第一篇：信用社銀行案件防控知識培訓試題及答案

案件防控知識培訓考試題庫及參考答案

一、判斷題

1、經(jīng)聯(lián)網(wǎng)信息核查發(fā)現(xiàn)身份證號碼不存在、與姓名不匹配、照片不相符的，公民可以出示戶口簿、護照、駕駛證等其他有效證件，經(jīng)佐證身份證確屬真實證件的，銀行留存復印件后繼續(xù)辦理業(yè)務。(對)

2、單位可以用經(jīng)濟效益、財產(chǎn)安全或者其他任何借口忽視人身安全。(錯)

3、儲戶死亡后，繼承人支取儲戶存款時應當向銀行提供儲戶的死亡證明和繼承權公證書。（對）

4、單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作應當突出保護單位內(nèi)人員的人身安全。(對)

5、票據(jù)金額不得更改，票據(jù)上其他記載事項如出票日期或收款人名稱原記載人可以更改，應當由原記載人簽章證明。（錯）

6、舉報違法違紀、違規(guī)違章行為，應當客觀真實，提倡匿名舉報。(錯)

7、單位可以根據(jù)自身的經(jīng)濟效益，不設置治安保衛(wèi)機構和配備專職、兼職治安保衛(wèi)人員，但必須有安全措施(錯)。

8．學校、幼兒園、醫(yī)院等事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。（錯）9．企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人。（錯）

10．按份共同保證，是指同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照其相互之間約定的保證份額，承擔保證責任。（錯）

11．重大突發(fā)事件由支行向本行報送，原則上不越級報送。(對)12．保證合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，承擔連帶責任保證責任。（錯）13．票據(jù)掛失止付的有效期為7日。（錯）

14、治安保衛(wèi)重點單位應設置與治安保衛(wèi)任務相適應的治安保衛(wèi)機構。(對)

15、保證合同的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任。（錯）

16、單位內(nèi)部的治安保衛(wèi)情況應當有人檢查，重要部位得到重點保護，治安隱患及時得到排除(對)。

17、繼承人戶籍所在地和遺產(chǎn)所在地的公證機關均可辦理儲戶死亡后的繼承權公證書。（對）

18、當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，保證人承擔連帶責任的保證責任。（錯）

19、根據(jù)人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的有關規(guī)定，銀行應對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行認真審查。（對）20、承兌銀行可以票據(jù)沒有真實商品交易背景為由拒絕向貼現(xiàn)行付款。（錯）

21、未成年人法定監(jiān)護人的順位是：父母；祖父母、外祖父母；兄、姐；其他親屬”。（對）

22、抵押人將已抵押的財產(chǎn)出租的，抵押權實現(xiàn)后，租賃合同對受讓人不具有約束力。（對）

23、信貸人員不可代客戶歸還貸款本金和利息，但內(nèi)部人員可以。(錯)

24、單位內(nèi)部治安保衛(wèi)人員不一定非得接受有關法律知識和治安保衛(wèi)業(yè)務、技能以及相關專業(yè)知識的培訓、考核。(錯)

25、支行統(tǒng)一以《重大突發(fā)事件報告》書面形式上報，如遇緊急或特殊情況，可先以電話形式報告，隨后上報書面《重大突發(fā)事件報告》。(對)26．保證期間，債權人依法將主債權轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任。（對）

27．保證期間，債權人依法將主債權轉(zhuǎn)讓給第三人的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓債權的，不再承擔保證責任。（錯）

28．債權人與債務人對主合同履行期限作了變動，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。（錯）29．新貸與舊貸系保證人不同，保證人知道或者應當知道主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸的借款用途的，保證人仍提供保證的應當承擔保證責任。（對）30．同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人可以請求保證人或者物的擔保人承擔擔保責任。（對）

31．各行、社義務消防隊受行、社的安全保衛(wèi)職能部門的業(yè)務指導。(錯)

32．保證期間，債權人與債務人對主合同履行期限作了變動，對主合同數(shù)量、價款、幣種、利率等內(nèi)容作了變動，未經(jīng)保證人同意的，如果減輕債務人的債務的，保證人仍應當對變更后的合同承擔保證責任；如果加重債務人的債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。（錯）33．新貸與舊貸系同一保證人的，保證人知道或者應當知道主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸的借款用途的，保證人仍提供保證的應當承擔保證責任。保證人不知道或者不應當知道主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸的借款用途的，保證人為借款合同提供保證的不承擔保證責任。（錯）

34．學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，以其教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施以外的財產(chǎn)為自身債務設定抵押的抵押有效。（對）

35．營業(yè)人員必須熟記火警報警電話，消防安全主管人員會熟練使用消防器材，一般員工大概了解消防器材即可。(錯)

36．抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，抵押權實現(xiàn)后，租賃合同在有效期內(nèi)對受讓人不具有約束力。（錯）

37．經(jīng)銀行通知后30內(nèi)未銷戶的視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。（對）38．聯(lián)社、合作銀行以上中心機房應安裝火災自動報警和火災自動滅火系統(tǒng)。(對)39．以企業(yè)的設備抵押的，應當辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。（錯）

40、不具備條件的單位可以不建立消防安全領導小組，但必須配備滅火器材。(錯)

41、以自己不享有所有權或者經(jīng)營管理權的財產(chǎn)作抵押物的，抵押無效。（對）

42、員工可以代客戶開立賬戶、辦理轉(zhuǎn)賬、支取現(xiàn)金、保管有價單證和存折、銀行卡。(錯)

43、電腦機房、檔案室內(nèi)允許適當吸煙，但嚴禁使用電茶壺。(錯)

44、同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。（對）

45、小型會議和進行小型聚集性活動可以在電腦機房、檔案室，但超出20人以上就不能在電腦機房和檔案室內(nèi)進行。(錯)

46、同一債權既有保證又有物的擔保的，物的擔保合同被確認無效或者被撤銷，或者擔保物因不可抗力的原因滅失而沒代位物的，保證人仍應當按合同的約定或者法律的規(guī)定承擔保證責任。（對）

47、一旦發(fā)生火災，義務消防隊必須及時報警，但不需參加滅火。(錯)

48、消防器材不準移作它用，始終保持清潔干凈、完好無損。(對)

49、支行應于事發(fā)后3小時內(nèi)將有關情況上報，同時，要隨時關注事態(tài)發(fā)展，若有需要應及時進行續(xù)報。(錯)50、出票日期使用小寫填寫的，銀行不予受理。（對）

二、單選題

1、單位的(A)對本單位的內(nèi)部治安保衛(wèi)工作負責。

A.主要負責人

B.保衛(wèi)部門

C.保安人員

2、當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的為（A）

A．一般保證

B．連帶責任保證

C．連帶共同保證

D．按份共同保證

3、道德風險是指(D)。

A.個人的道德品質(zhì)有問題而造成的對公眾的危害 B.社會道德規(guī)范存在問題，不講信用 C.金融和其他商品交易中的不道德行為

D.在缺乏足夠制約的情況下，交易的一方為獲得更高的回報去從事另一方所不希望的、風險更大的經(jīng)營活動

4、同一債務兩個以上保證人作保證的，各保證人與債權人沒有約定保證份額，保證人之間約定了承擔保證責任的份額，保證人應承擔（A）

A．連帶共同保證

B.連帶責任保證

C.按份共同保證

D.一般保證

5、所有單位必須建立消防安全(B)。

A.常設機構

B.領導組織

C.群眾協(xié)會

6、甲將所持有的A公司債券交付乙，作為向乙借款的質(zhì)押物。雙方簽訂了書面質(zhì)押合同，但未在債券上背書“質(zhì)押”字樣。借款到期后甲未還款。甲的另一債權人丙向法院申請執(zhí)行上述債券。下列說法哪一個是正確的（D）A.質(zhì)押合同無效

B.質(zhì)押合同自簽訂書面質(zhì)押合同之日起生效 C.乙對該債券不享有質(zhì)權

D.乙以債券已出質(zhì)對抗丙的執(zhí)行申請，不能得到法院的支持

7、各單位要根據(jù)實際，確定本單位各機構的重點(A)，落實重點部位消防責任部門和責任人。

A.防火部位

B.監(jiān)控部位

C.緊急部位

8、甲向乙借款20萬元做生意，由丙提供價值15萬元的房屋抵押，并訂立了抵押合同。甲因辦理登記手續(xù)費過高，經(jīng)乙同意未辦理登記手續(xù)。甲又以自己的一輛價值6萬元的“夏利”車質(zhì)押給乙，雙方訂立了質(zhì)押合同。乙認為將車放在自家附近不安全，決定仍放在甲處。一年后，甲因虧損無力還債，乙訴至法院要求行使抵押權、質(zhì)權。本案中抵押和質(zhì)押的效力如何（B）

A.抵押、質(zhì)押均有效

B.抵押、質(zhì)押均無效 C.抵押有效、質(zhì)押無效

D.質(zhì)押有效、抵押無效

9、電腦機房、檔案室必須按規(guī)定配置消防滅火機具，不得使用對設備及檔案有損的(A)滅火器

A.液體類

B.固體類

C.氣體類

10、凡發(fā)生責任性案件和事故的，在授予單位綜合性榮譽稱號以及(D)參加評選先進時，實行一票否決制。

A.領導班子成員

B.主要領導、分管領導

C.安全責任人

D.主要領導、分管領導、安全責任人

11、支行（營業(yè)部、營運中心）長日班的綜合柜員（含聯(lián)行柜員）、助理會計、主出納等重要崗位人員，按內(nèi)控制度要求，每三年一次進行輪崗或強制休假，每次輪崗時間不得少于(B)天，強制休假要在5天以上。A.10

B.15 C.5

D.30

12、義務消防隊要經(jīng)常開展消防安全檢查，發(fā)現(xiàn)(B)提出整改措施。A.安全隱患

B.火險隱患

C.設備隱患

13、委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人（C）。A、不負責任

B、獨自承擔責任 C、負連帶責任

D、沒有責任

14、《銀行營業(yè)場所風險等級和防護級別的規(guī)定》（GA38－2004）中，將營業(yè)場所風險等級劃分為：(B)A.四級

B.三級

C.二級

D.一級

15、銀行營業(yè)場所（非現(xiàn)金業(yè)務區(qū)）與外相通的出入口必須安裝：(D)A.聯(lián)動互鎖門

B.鐵門

C.木門

D.防盜門

16、下列借款用途中，不符合《浙江省農(nóng)村合作金融機構森林資源資產(chǎn)抵押貸款管理暫行辦法》規(guī)定的是（A）A、林區(qū)內(nèi)企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)

B、用于林業(yè)培育、改造等營林生產(chǎn)

C、森林資源保護、竹木經(jīng)營加工、森林休閑等林業(yè)產(chǎn)業(yè) D、支付林地承包費用

17、對重要崗位的定期輪崗或強制休假，必須堅持（A）、強制性和統(tǒng)一管理的原則。A.經(jīng)常性

B.合理性 C.規(guī)范性

D.重要性

18、《浙江省農(nóng)村合作金融機構呆賬核銷操作規(guī)程》規(guī)定，呆賬核銷應當（C）。A、“先用權、后授權”

B、“先授信、后用權” C、“先授權、后用權”

D、“先授信、后授權”

19、營業(yè)場所與外界相通的出入口安裝的監(jiān)控裝置，必須達到的要求是：(A)A.回放圖像應能耐清晰分辯出入人員體貌特征 B.回放圖像應能清晰分辨人員面部特征 C.回放圖像應能清晰分辨出入人數(shù)

D.回放圖像應能清晰分辨出入人員手中所持之物 20、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強貸款的發(fā)放管理，遵循（C）與放貸分離的原則，設立獨立的放開管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

A、內(nèi)部評級

B、授信

C、審貸

D、調(diào)查 21．單位(A)是消防工作第一責任人，對單位的消防安全負總責。A.主要負責人

B.保衛(wèi)部門負責人

C.消防主管

22．治安保衛(wèi)重點單位應當在公安機關指導下制定單位內(nèi)部治安突發(fā)事件(A)，并定期演練。

A.處置預案

B.防范手段

C.工作分工

23．債權人在主合同履行期屆滿后怠于行使擔保物權，致使擔保物的價值減少或者毀損、滅失的，責任的承擔（A）

A．保證人在債權人放棄權利的范圍內(nèi)減輕或者免除保證責任。B．保證人不再承擔保證責任。

C．保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任。

24．在建工程抵押登記后，折價或者拍賣、變賣所得的價款，清償順序（B）A.先支付實現(xiàn)抵押權的費用、主債權的利息、主債權。B.先支付發(fā)包人未按照約定支付承包人的價款

25．各級保衛(wèi)職能部門是消防安全(C)，負責與公安消防部門的協(xié)調(diào)和聯(lián)系。A.領導部門

B.指導部門

C.管理部門

26.甲向乙借款5萬元，還款期限6個月，丙作保證人，約定丙承擔保證責任直至甲向乙還清本息為止。丙的保證責任期間應如何計算（D）A.主債務履行期屆滿之日起6個月 B.借款發(fā)生之日起2年 C.借款發(fā)生之日起6個月

D.主債務履行期屆滿之日起2年

27.甲向乙借款20萬元，以其價值10萬元的房屋、5萬元的汽車作為抵押擔保，以1萬元的音響設備作質(zhì)押擔保，同時還由丙為其提供保證擔保。其間汽車遇車禍損毀，獲保險賠償金3萬元。如果上述擔保均有效，丙應對借款本金在多大數(shù)額內(nèi)承擔保證責任（B）A.7萬元

B.6萬元

C.5萬元

D.4萬元 28.營業(yè)場所應當每(B)配備一只滅火器，最低不得少于2只。A.10方米

B.15平方米

C.20平方米 29.同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時的清償順位（A）A.留置權人優(yōu)先于抵押權人受償

B.抵押物已登記的優(yōu)先于留置權人受償

30．超值抵押，是指抵押人的抵押物的價值低于其擔保的債權的價值（B）A.超值抵押合同無效

B.超值抵押合同有效超出的部分不具有優(yōu)先受償?shù)男Я?/p>

31.衡量由于內(nèi)部程序不完善、操作人員差錯或舞弊以及外部事件造成的風險，此類指標屬于（A）。A、操作風險指標

B、流動性風險指標 C、信用風險指標

D、市場風險指標

32.走廊煙霧較大時，大樓內(nèi)的撤離人員不要驚惶失措，要用(A)捂住嘴鼻，人盡量彎腰接近地面，用匍匐的方法前進，減少煙霧對人體侵害，獲得逃生希望 A.濕毛巾、濕衣服

B.干毛巾、干衣服

C.手掌

33.《浙江省農(nóng)村合作金融機構呆賬核銷操作規(guī)程》規(guī)定，呆賬核銷應當（C）。A、“先用權、后授權”

B、“先授信、后用權” C、“先授權、后用權”

D、“先授信、后授權” 34.營業(yè)場所周邊防護不達標的是：(B)A.無外圍圍墻

B.有圍墻，無防爬越障礙物 C.既有圍墻，又有周界報警器

D.無圍墻，有周界報警器

35.信貸從業(yè)人員資格考試非在崗信貸人員必須在農(nóng)村合作金融系統(tǒng)工作(A)年以上且學歷為大專以上（含）的其他在編人員。

A、1

B、2

C、3

D、4 36.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強貸款的發(fā)放管理，遵循（C）與放貸分離的原則，設立獨立的放開管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

A、內(nèi)部評級

B、授信

C、審貸

D、調(diào)查 37.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定：銀行如果違反規(guī)定查詢個人信用報告，或?qū)⒉樵兘Y果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以(A)罰款。A、一萬元以上三萬元以下

B、三千元以上一萬元以下 C、三百元以上一千元以下

D、二萬元以上三萬元以下

38.運鈔交接區(qū)監(jiān)控裝置，必須要達到的要求是：(A)A.回放圖像應能清晰顯示整個區(qū)域內(nèi)人員活動情況 B.回放圖像應能能清晰分辨人員面部特征 C.回放圖像應能清晰分辨出體貌特征

D.回放圖像應能清晰分辨出入人員手中所持之物

39.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應按照借款人實際生產(chǎn)經(jīng)營情況，合理測算借款人的（D）需求，進而審慎確定流動資金貸款的額度和期限。A、全部資金

B、未來資金 C、當前資金

D、營運資金 40.營業(yè)場所內(nèi)不是必須配備的裝備是：(D)A.自衛(wèi)武器

B.消防器材

C.自動應急照明設備

D.電風扇

三、多選題

1．甲向乙借款20萬元，甲的朋友丙、丁二人先后以自己的轎車為乙的債權設定抵押擔保并依法辦理了抵押登記，但都未與乙約定所擔保的債權份額及順序，兩輛轎車價值均為15萬元。若甲到期未履行債務，下列哪些表述是正確的。(CD)A.乙應先就丙的轎車行使抵押權，再就丁的轎車行使抵押權彌補不足 B.乙應同時就兩輛轎車行使抵押權，各實現(xiàn)50％債權

C.乙可以就任一轎車行使抵押權，再就另一轎車行使抵押權彌補不足 D.乙可同時就兩輛轎車行使抵押權，各實現(xiàn)任意比例債權 2．《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護貸款人債權，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動(ABD)A、借款人大額融資

B、資產(chǎn)出售以及兼并、分立 C、更換高管層

D、破產(chǎn)清算

3．甲將房屋一間作抵押向乙借款2萬元。抵押期間，知情人丙向某甲表示愿以3萬元購買甲的房屋，甲也想將抵押的房屋出賣。對此，下列哪一表述是正確的(AB)A.甲有權將該房屋出賣，但須事先告知抵押權人乙 B.甲可以將該房屋出賣，不必征得抵押權人乙的同意 C.甲可以將該房屋賣給丙，但應征得抵押權人乙的同意 D.甲無權將該房屋出賣，因為房屋上已設置了抵押權

4．以下貸款業(yè)務流程中，哪幾個業(yè)務環(huán)節(jié)在操作時必須按規(guī)定查詢客戶個人信用報告：（CD）。A、貸款申請

B、貸款初審 C、貸款調(diào)查

D、貸后風險管理

5．甲急需資金經(jīng)營商店，于是向信用社借款3萬元。信用社要求甲用其中1．5萬元購買信用社發(fā)行的有獎無息定期一年的無記名的存單作質(zhì)押，并對號碼作了登記，但存單仍由甲持有。后甲將存單以1．45萬元的價格轉(zhuǎn)讓給乙套現(xiàn)。存單到期后乙拿到信用社要求兌現(xiàn)，信用社認為這是甲借款作了質(zhì)押的，拒絕兌現(xiàn)。下列有關本案性質(zhì)與處理的表述中哪些是正確的(BCD)A.甲與信用社之間的借款協(xié)議無效 B.甲與信用社之間的質(zhì)押協(xié)議未生效 C.甲與乙之間轉(zhuǎn)讓存單的行為有效 D.信用社應將存單兌現(xiàn)給乙

6.根據(jù)《浙江省農(nóng)村合作金融機構人民幣存貸款計結息辦法》規(guī)定，農(nóng)村合作金融機構存款采用（AB）計算利息： A、積數(shù)計息法

B、逐筆計息法 C、余額計息法

D、批量計息法 7.實貸實付的核心要義（ABCD）

A、滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的。B、按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。C、受托支付時實貸實付的重要手段。

D、協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。

8.甲借用朋友乙的自行車數(shù)月。期間，甲因急需用錢，向同事丙借200元，并就自行車設定質(zhì)押，但丙不知此自行車非甲所有。后甲逾期未償還債務，丙即變賣該自行車實現(xiàn)債權?，F(xiàn)問下列哪些表述是正確的(AD)A.因丙不知甲無處分權，故適用善意取得，質(zhì)權設定有效

B.因甲對自行車無處分權，且質(zhì)權不適用善意取得，故該質(zhì)權設定無效 C.甲、丙應共同賠償乙的損失 D.應由甲單獨賠償乙的損失

9.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人在完善內(nèi)部控制機制方面，應做到哪幾點？(ABCD)A、實行貸款全流程管理 B、全面了解客戶信息

C、建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制

D、將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制 10.（）和（）是貸款新規(guī)中的兩個核心原則。（AB）A、貸放分控

B、實貸實付 C、自主支付

D、受托支付

11.農(nóng)村合作金融機構債券投資必須符合人民銀行、銀監(jiān)部門的規(guī)定，投資品種必須為全國銀行間債券市場公開發(fā)行的債券，具體包括：（ABC）、經(jīng)國有商業(yè)銀行或全國性股份制商業(yè)銀行擔保的重點企業(yè)債、評級較高的銀行次級債券以及符合銀監(jiān)部門規(guī)定的其他債券。A、國債

B、央行票據(jù) C、政策性金融債券

D、信托理財產(chǎn)品

12.《個人貸款管理暫行辦法》列舉了貸款人的下列哪些貸款違規(guī)行為（ABCD)A、發(fā)放無指定用途個人貸款的

B、將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的 C、超越或變相超越貸款權限審批貸款的 D、授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款的

13.對已核銷的呆賬除法律法規(guī)規(guī)定債權與債務或投資與被投資關系已完全終結的情況外，繼續(xù)保留追索的權利，對（BC）等繼續(xù)進行催收。A、違約金

B、本金

C、欠息

D、手續(xù)費

14.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第十一條規(guī)定：貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告，盡職調(diào)查人員應當確保調(diào)查報告內(nèi)容的（ABD）。A、真實性

B、完整性

C、全面性

D、有效性

15.甲向乙借款5萬元，并以一臺機器作抵押，辦理了抵押登記。隨后，甲又將該機器質(zhì)押給丙。丙在占有該機器期間，將其交給丁修理，因拖欠修理費而被丁留置。下列哪些說法是正確的(AC)A.乙優(yōu)先于丙受償

B.丙優(yōu)先于丁受償 C.丁優(yōu)先于乙受償

D.丙優(yōu)先于乙受償

四、填空題

1、《支付結算辦法》規(guī)定，支票的出票日期1月10日應填寫為零壹月零壹拾日。

2、客戶遺失已簽章的授權補記支票，開戶機構應要求其向人民法院申請公示催告。

3、動產(chǎn)物權的設立和轉(zhuǎn)讓，自交付發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。

4、《中華人民共和國物權法》自2007年10月1日起發(fā)生法律效力。

5、現(xiàn)金資產(chǎn)是可以隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，它包括庫存現(xiàn)金、存放同業(yè)資金、存放中央銀行資金、托收未達項。

6、單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作貫徹“預防為主、單位負責、突出重點、保障安全”的方針。

7、行政大樓各樓層滅火器、水帶、水槍及消防閥門應定期進行檢查保養(yǎng)。

8、票據(jù)持票人行使利益償還請示權而提起訴訟時，應由被告住所地法院管理。

9、內(nèi)部控制是農(nóng)村合作金融機構為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行，事前防止、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

10、各級保衛(wèi)職能部門是消防安全管理部門，負責與公安、消防部門的協(xié)調(diào)和聯(lián)系。

11、單位要根據(jù)實際，確定本單位各機構、各部門的重點防火部位，落實重點部位消防責任部門和責任人。

12、營業(yè)場內(nèi)不準使用電茶壺、電熱板及其它用電取曖設備。

13、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期從貼現(xiàn)之日起至票據(jù)到期日止最長不超過6個月。

14、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理業(yè)務時，金融機構應對代理人身份證件、被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

15、武裝押運人員在執(zhí)行押運任務時，應該穿防彈衣、戴防暴頭盔。

16、單位主要負責人為單位消防安全第一責任人。

17、一張由某商店在某市太平區(qū)簽發(fā)，收款人為某食品公司，付款人為某城市商 業(yè)銀行的支票遺失，受理公示催告申請的法院是該商業(yè)銀行所在地的基層人民法院。18、16周歲以上自然人辦理開戶時的有效身份證件為身份證。

19、《票據(jù)法》所稱的票據(jù)是指匯票、本票、支票。

20、營業(yè)期間，發(fā)現(xiàn)有人試圖敲碎防彈玻璃時，營業(yè)人員應啟動防搶劫預案。

五、簡答題

1.解答我國《民法通則》規(guī)定的民事侵權四要件？ 2.票據(jù)遺失后的救濟途徑。1）掛失止付與公示催告的關系，掛失止付并非公示催告的必經(jīng)程序，是否正確？判斷（對）2）公示催告（60日）期間不得付款、貼現(xiàn)或質(zhì)押，貼現(xiàn)查詢時應當包括“是否在公示催告期間”而非“是否被掛失止付”，建立公示催告信息（最高法院報刊、網(wǎng)絡）定期查詢制度，是否正確？判斷（對）

3）客戶申請辦理銀行承兌匯票委托收款，銀行或者快遞公司遺失匯票的，銀行應當承擔何種責任？

4）票據(jù)已公示催告，持票人提示付款，付款行拒付后能否將票據(jù)退還持票人？ 5）什么是票據(jù)的無因性原則？ 3.匯款轉(zhuǎn)賬業(yè)務

1）代理他人大額轉(zhuǎn)賬和代理他人大額存取款業(yè)務是否必須出具兩本有效身份證件？

2）銀行根據(jù)客戶提供的手機短信中錯誤賬戶代填匯款單的，銀行是否應當承擔賠償責任？ 3）付款人能否以收款人戶名不完全相符（例如單位名稱前多了“浙江”或者“市”）銀行擅自入賬為由要求索賠？

4.2010年人民銀行和銀監(jiān)會通報上海四起犯罪分子利用與銀行工作人員的熟悉及違規(guī)操作，通過偷換企業(yè)印鑒卡和私自開通網(wǎng)銀的手段盜劃企業(yè)存款案件，談談應如何有效防范？ 5.單位開戶時法定代表人的授權委托書是否須經(jīng)公證？如系虛假銀行是否應當承擔責任？ 6.企業(yè)吊銷營業(yè)執(zhí)照或者長期停業(yè)后印鑒銷毀，單位賬戶中的余款能否由法定代表人個人支取？

7.股東投資明顯超出其注冊資本的，或者股東出資款明顯系從資金中介公司借款所得的，銀行能否辦理驗資手續(xù)？ 8.協(xié)助執(zhí)行業(yè)務

1)法院協(xié)助凍結通知書上的單位與裁定書上的名稱不一致，法院當場更改的，銀行是否應當協(xié)助凍結 ? 2)單位賬戶被法院凍結，能否通過銀行內(nèi)部“過渡賬戶”歸還貸款? 3)法院對一社保代發(fā)戶要求按月扣劃（永久扣劃），銀行是否協(xié)助? 4)法院可否僅提供協(xié)助執(zhí)行司法文書的復印件? 9.《浙江省農(nóng)村合作金融機構工作人員從業(yè)行為的若干規(guī)定》中明確規(guī)定，農(nóng)村合作金融機構工作人員應當忠實履行職責，不得從事或參與哪些活動？ 10.重大突發(fā)事件報告制度 1）什么是重大突發(fā)事件？

2）重大突發(fā)事件包括的標準有哪些？（簡述5點以上）3）報告內(nèi)容包括哪些？

11.結合本崗位實際，談談我行目前存在哪些風險點及案件隱患？

12.貸后檢查查什么？貸款發(fā)放后借款人的信用等級發(fā)生變化的因素有哪些？請寫出產(chǎn)生風險的原因?（至少寫出5點以上）

13.結合本崗位實際，談談我行目前信貸方面存在哪些風險點？如何防范或有何建議。簡答題參考答案

解答我國《民法通則》規(guī)定的民事侵權四要件

答：侵權人主觀上有過錯；侵權人客觀上有違法違規(guī)行為；受害人遭受損失；侵權人的違法違規(guī)行為與受害人遭受損失之間有因果關系。票據(jù)遺失后的救濟途徑

1）掛失止付與公示催告的關系——，掛失止付并非公示催告的必經(jīng)程序。

2）公示催告（60日）期間不得付款、貼現(xiàn)或質(zhì)押——貼現(xiàn)查詢時應當包括“是否在公示催告期間”而非“是否被掛失止付”，建立公示催告信息（最高法院報刊、網(wǎng)絡）定期查詢制度。

3）客戶申請辦理銀行承兌匯票委托收款，銀行或者快遞公司遺失匯票的，銀行應當承擔何種責任（富陽）——如銀行有過錯的，應當支付客戶公示催告的所有費用；依法應當向票據(jù)支付地的基層法院申請公示催告。

4）票據(jù)已公示催告，持票人提示付款，付款行拒付后能否將票據(jù)退還持票人（民生）——《民訴法》第198條“利害關系人應當在公示催告期間向人民法院申報?！?，因申報票據(jù)權利是須提供票據(jù)，故付款行可將票據(jù)退還。票據(jù)的無因性原則。

即“票據(jù)上的權利一經(jīng)發(fā)生，即與其基礎商品交易關系相分離，不受其影響的”《票據(jù)法》第10條第一款規(guī)定“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應當具有真實的交易關系和債權債務關系?！辟N現(xiàn)行違反《支付結算辦法》第92條的規(guī)定未審查是否具有真實商品交易關系屬于違規(guī)操作，但不屬于《票據(jù)法》第12條規(guī)定的“重大過失取得票據(jù)不得享有票據(jù)權利”。代理他人大額轉(zhuǎn)帳和代理他人大額存取款業(yè)務是否必須出具兩本有效身份證件。

《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第20條“金融機構應當采取合理方式確認代理關系的存在，在按照本辦法要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件?！比嗣胥y行關于《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》相關問題的批復（銀復[2007]28號第6條“對于代他人取款的，應同時識別代取款人和賬戶戶主的身份；對于代他人存款的，可只對代存款人采取相關客戶身份識別措施。”“大額”為5萬元以上（含5萬元）

銀行根據(jù)客戶提供的手機短信中錯誤帳戶代填匯款單的，銀行是否應當承擔賠償責任 ——匯款業(yè)務屬于民法上的委托代理法律關系，法律后果由委托人最終承擔；代填匯款單屬于違規(guī)操作行為。

付款人能否以收款人戶名不完全相符（例如單位名稱前多了“浙江”或者“市”）銀行擅自入賬為由要求索賠

——銀行只要能夠證明本行政區(qū)域內(nèi)只有一家此商號的企業(yè)即可免責；審慎的做法是事先取得付款人的確認。

2010年人民銀行和銀監(jiān)會通報上海四起犯罪分子利用與銀行工作人員的熟悉及違規(guī)操作，通過偷換企業(yè)印鑒卡和私自開通網(wǎng)銀的手段盜劃企業(yè)存款案件。

——銀行結算人員法律風險意識和合規(guī)意識的培養(yǎng)，不可“情面代替制度”；加強空白印鑒卡的管理（防偽印制、納入重要空白憑證管理、實行號碼段與帳號對應控制）和客戶面簽制度的落實；網(wǎng)銀的密鑰必需執(zhí)行“本人辦、交本人、本人簽”的原則和電話回訪及錄像檢查。單位開戶時法定代表人的授權委托書是否須經(jīng)公證？如系虛假銀行是否應當承擔責任？ ——最高法院對于人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第26條和第28條規(guī)定的開戶資料“三性”的形式審查標準

企業(yè)吊銷營業(yè)執(zhí)照或者長期停業(yè)后印鑒銷毀，單位帳戶中的余款能否由法定代表人個人支??？

——吊銷、注銷和歇業(yè)的法律概念區(qū)別；人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第39條規(guī)定“”；應當由清算組或者全體股東或者《工商注銷登記書》上記載的權利義務承繼人取款。

股東投資明顯超出其注冊資本的，或者股東出資款明顯系從資金中介公司借款所得的，銀行能否辦理驗資手續(xù)

——新《公司法》第15條不再限制公司對外投資數(shù)額；銀行辦理結算業(yè)務只負責審查提交材料的“三性”，主要確保驗資款的時點數(shù)和轉(zhuǎn)出時間；但可以通過反洗錢系統(tǒng)報告大額或者可疑交易。

第二篇：銀行案件防控試題

中小金融機構案件風險防控實務考試題

一、填空（10分）

1.（操作風險）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，案件是操作風險的重要表現(xiàn)形式。

2.突發(fā)事件的特性包括突發(fā)性、公共性、（危害的延展性）、變化發(fā)展的不確定性、處置的緊迫性。

3.簽發(fā)銀行承兌匯票的一般流程：客戶申請→受理調(diào)查→審查審批→簽訂合同→承兌出票→（承兌后檢查）→到期付款。

4.辦理抵押登記的主要風險點：抵押登記辦理；（抵押登記信息）；抵押登記期限；

5.（同城票據(jù)交換），亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市各金融機構對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求，通過票據(jù)集中交換，并清算資金的一種活動。

6.風險因素、（風險事件）和風險結果是風險的基本構成要素。

7.四項制度是指：干部交流、（崗位輪換）、強制休假、親屬回避。8.加強安全保衛(wèi)工作，實現(xiàn)人防、物防、（技防）相結合，切實防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護銀行資金財產(chǎn)和員工人身安全的重要保障。

9.尾箱的主要風險點：（尾箱現(xiàn)金）。

10.柜員卡發(fā)放的防控措施：不得向非柜員或非正式員工發(fā)放柜員卡，柜員與柜員卡必須對應，一人一號、一人一卡、（一人一密），嚴禁混崗。

二、判斷題（10分）

1.操作風險、信用風險、市場風險并稱為銀行的主要風險。（√）

2.所謂案件防控機制建設長效機制，指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項工作之間長期有效的相互影響、相互作用的過程和方式。（×）

3.中小金融機構案件責任追究必須堅持事實清楚、證據(jù)確鑿、責任明確、處理適當、手續(xù)完備、程序合法、權責對等、逐級追究的原則。（√）4.銀行承兌匯票業(yè)務遵循“審貸分離、分級管理、集中簽批（簽發(fā)）、責權分明、穩(wěn)健經(jīng)營”的管理原則。（×）5.銀行承兌匯票的承兌與貼現(xiàn)業(yè)務，是金融機構信貸業(yè)務，是企業(yè)融通資金的重要渠道。（√）

6.銀行印章主要包括行政印章、業(yè)務印章、財務印章、貸款合同專用章、風險專業(yè)章、銀行預留印鑒等。（×）

7.卡基支付工具包括借記卡、貸記卡和儲值卡。（√）

8.銀行安全保衛(wèi)風險一般分為案件、事件（事故）兩大類。（×）

9.押運是指專職押運人員將銀行的現(xiàn)金、有價證券、重要空白憑證、貴重物品等安全運送到指定地點。（√）

10.查詢、凍結、扣劃的主要風險點是執(zhí)法人員身份；執(zhí)法文書、公函；領導批示（資金扣劃）。（×）

三、單選題（10分）

1.（B）是職業(yè)行為規(guī)范的總稱，職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定職責的行為。

A.職業(yè)守則 B.職業(yè)操守 C.職業(yè)習慣D.職業(yè)范疇 2.（C）必須本人辦理，不允許代辦。

A.存款業(yè)務 B.取款業(yè)務 C.密碼掛失D.口頭掛失 3.營業(yè)期間，柜員臨時離開崗位，必須退出（B），做到人離卡收。

A.系統(tǒng) B.操作界面 C.密碼 D.關機

4.銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，（C）是銀行的生命線。

A.合規(guī) B保密 C.聲譽 D.盡責 5.注銷抵押登記主要風險點（B）A.注銷 B.注銷手續(xù)的辦理

C.到注銷登記處

D.注銷登記

6.（A）是指按照《擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利作為質(zhì)物，按照一定的比例發(fā)放的擔保貸款。

A.質(zhì)押貸款

B.動產(chǎn)質(zhì)押貸款 C.權利質(zhì)押貸款 D.抵押貸款

7.保函業(yè)務一般分五個操作環(huán)節(jié)：申請受理、調(diào)查審查審批、（A）、保函出具、保函管理。

A.反擔保落實 B.擔保 C.反擔保 D.反抵押落實 8.（C）指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。

A.借記卡 B.IC卡 C.貸記卡 D.透支卡 9.營業(yè)終了，業(yè)務印章必須隨現(xiàn)金入庫保管。對于行政公章、重要業(yè)務印章，實行“雙人保管、（D）”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。

A.相互監(jiān)督B.約束監(jiān)督C.相互制約D.相互復核 10印押證卡、（A）、尾箱是銀行業(yè)務經(jīng)營活動的基本要素。

A.重要空白憑證 B.現(xiàn)金 C.信用卡

D.公章

四、多項選擇（10分）

1.銀行風險的主要特征：（ABCDE）A.客觀性

B.隱蔽性

C.擴散性

D.加速性

E.可控性

2.中國銀監(jiān)會將內(nèi)部控制作為監(jiān)管工作的一項重要內(nèi)容，提出了（“ABCD”）的全新監(jiān)管理念，不斷強調(diào)銀行業(yè)金融機構內(nèi)部控制建設的重要性。

A.管法人 B.管風險 C.管內(nèi)控 D.提高透明度 3.合規(guī)文化的方法與渠道（ABC）

A.在各級管理人員中倡導依法合規(guī)經(jīng)營理念 B.在員工中營造合規(guī)守紀氣氛 C.高度重視員工的行為管理 D.培養(yǎng)員工的集體和整體觀念 4.案件責任追究的有關要求（ABD）A.一案四問責 B.雙線問責

C.上追一級

D.上追兩級

5.憑證使用的主要風險點：（BCD）A.憑證使用方式 B.憑證號與使用順序 C.使用程序

C.外來重要空白憑證 6.貸款發(fā)放的防控措施（AD）

A.嚴格堅持借款人本人在貸款發(fā)放機構營業(yè)場所面簽合同。

B.嚴格堅持借款人本人及配偶當場制度。C.嚴格堅持戶主借款制度。

D.柜面會計人員必須將貸款資金直接轉(zhuǎn)入借款人賬戶。

7.案件責任追究的原則（ABCD）A.教育懲罰相結合 B.依據(jù)要充分 C.處理要公平

C.處理輕重要適度 8.個人儲蓄存款主要包括：（ABC）A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.個人通知存款

D.企業(yè)活期存款 9.貸款審批的主要風險點：（ABCD）A.審批人員 B.審批程序

C.審批權限 D.審批意見 10.風險預后包括：（ABCD）A.影響補救 B.教訓總結

C.堵漏整改 D.完善預案

五、簡答題（20分）

1.中小金融機構合規(guī)文化建設的內(nèi)容？

答案：（1）合規(guī)創(chuàng)造價值。（2）合規(guī)從高層做起。（3）合規(guī)人人有責（4）主動合規(guī)（5）有效互動

2.操作風險管理包括？

答：（1）風險識別（2）風險計量（3）風險評估（4）風險控制/緩解（5）風險監(jiān)測與報告

3.內(nèi)部控制的五大要素？

答：（1）內(nèi)部控制環(huán)境（2）風險識別與評估（3）內(nèi)部控制措施（4）信息交流與反饋（5）監(jiān)督評價與糾正 4.農(nóng)村合作金融機構案件專項治理工作的主要成效？

答：（1）案件高發(fā)勢頭得到有效遏制。（2）案件治理高壓態(tài)勢全面形成。（3）案件防控主動性明顯增強。（4）案件查處協(xié)調(diào)聯(lián)動機制初步建立。（5）案件治理長效機制建設扎實起步。

六、案例分析題（20分）

（一）案件基本情況

2006年K縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄L信用社Z分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名、超權限、跨區(qū)域等方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。

（二）技術與制度分析

1.人員配備不足，缺乏制約。Z分社處于老、少、邊、窮地區(qū)，長期以來一直是2人社，內(nèi)控制度無法落實，監(jiān)督制約功能完全喪失。

2.法制意識淡薄，相互包庇。本案中，信貸人員法制意識淡薄，與他人內(nèi)外勾結，非法辦理大量冒名貸款。3.管理監(jiān)督不力。本案中，一是上級管理機構和部門嚴重失職，管理缺失。二是監(jiān)督檢查部門未能及時深入到邊遠地區(qū)信用社進行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時發(fā)現(xiàn)問題。

（三）責任追究

1.作案人劉某、姚某給予開除處分，并移交司法機關。

2.給予L信用社負責人陸某和袁某記過處分，會計王某警告處分。

3.給予K聯(lián)社監(jiān)事長、2名副主任、信貸科科長、稽核科科長警告處分。

請根據(jù)以上情況分析怎樣做才能防止和杜絕上述貸款案的發(fā)生？

答：

1.中小金融機構要按崗位制約要求，按照業(yè)務需要合理配備基層網(wǎng)點的工作人員，防止制約崗位混崗。

2.發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，必須嚴格按照操作流程，堅持由農(nóng)戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續(xù)。柜臺人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務。3.認真落實重要崗位輪換和強制休假制度，定期派人到基層網(wǎng)點對重要業(yè)務進行深入檢查，及時消除案件隱患。

七、論述題（20分）銀行案件風險防控措施？ 答：

1.完善公司（法人）治理機制 2.建立健全案件防控責任制 3.加強內(nèi)部控制體系建設 4.下大力氣狠抓執(zhí)行力建設 5.增強稽核和業(yè)務檢查的有效性 6.建立案件責任追究制度 7.強化科技系統(tǒng)技防功能 8.建立科學的激勵約束機制

9.培育良好的企業(yè)文化、風險文化、10加強對案防工作的監(jiān)管

規(guī)文化 合

第三篇：信用社(銀行)今年案件防控工作總結

信用社（銀行）今年案件防控工作總結

今年，在上級的正確領導下，***案件防控工作堅持以科學發(fā)展觀為指導，緊緊圍繞上級工作任務與目標，上下聯(lián)動，統(tǒng)一部署，結合今年開展的“合規(guī)執(zhí)行年”活動，采取多種措施提高各項制度執(zhí)行力、案防工作的強制力，全面推進***案件防控工作，圓滿完成今年的工作任務，現(xiàn)將其總結匯報如下：

一、強化責任落實，狠抓工作部署。

今年初，***認真貫徹省聯(lián)社今年案防和安保工作會議精神，緊緊圍繞***改革發(fā)展工作任務和奮斗目標，堅持“一把手”負責制，全縣層層簽訂《防范違法違紀案件責任書》43份，全員簽訂防范違法違紀案件承諾書779份，落實了案件防控責任。成立了以***為組長的案件防控治理工作領導小組，統(tǒng)籌安排部署***案件防控治理工作，協(xié)調(diào)解決案件防控治理工作中遇到的困難和問題。領導小組下設辦公室，辦公室負責制訂推進案件防控治理工作實施方案和相關規(guī)章制度，組織推進案件防控治理日常工作，督導檢查***案件防控治理工作進展情況。完成案件防控治理領導小組安排的其他工作。

今年4月4日，按照***風險隱患排查實施方案，***部署了案件風險隱患排查活動。今年4月8日，***對省聯(lián)社3月31日召開的全省案件防控工作會議精神進行了傳達，48名中層以上干部參加了會議。今年8月31日，***集中學習了省聯(lián)社年中案件防控工作電視電話會議精神，深入推進了內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動向縱深方面發(fā)展。

二、強化案件風險排查。

今年共開展了以風險業(yè)務、風險崗位、風險人員為重點的二項檢查。一是***分3個檢查組，派出9人于今年4月1日至5月20日在全縣范圍內(nèi)開展案件風險隱患排查活動，共發(fā)現(xiàn)風險隱患791個（筆）、金額***萬元，截至年底，共整改風險隱患***個（筆）、金額***萬元，未整改風險隱患429個（筆）、金額***萬元，無法整改風險隱患19個（筆），金額***萬元。二是開展了內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動自查。對全縣今年6月末單戶余額在1000萬元以上的不良貸款進行全面排查；并重點檢查了重要崗位、人員等制度落實情況。截止今年6月末，***單戶余額超1000萬元不良貸款共2戶**筆，金額共計***萬元。對于檢查中存在的問題，***已落實相關責任人整改，防范信貸風險繼續(xù)惡化、進一步防范操作風險發(fā)生。

三、強化重點治理。

一是把員工八小時以外異常行為排查作為重點，**率先在全市制定并印發(fā)了《***案件防控員工行為管理規(guī)范（暫行）》。此管理辦法的出臺，通過五位一體的制度建立，特別是每月召開的案件防控監(jiān)督員座談會，通過上下聯(lián)動，職工座談交心，使管理層及時了解掌握員工思想動態(tài)，幫助員工化解思想矛盾，有效遏制了員工道德風險發(fā)生。二是高度防范貸款案件發(fā)生。****分別于今年3月份、11月份對轄內(nèi)10萬元（含10萬元）以上質(zhì)押貸款進行檢查、對2010年1月1日以來新發(fā)放貸款進行抽查。經(jīng)過檢查，確保了合同質(zhì)押物的真實、合法、完整，貸款投向合理、風險管理有序、內(nèi)部政策執(zhí)行到位。

四、強化培訓教育

一是按照案防培訓計劃開展全員培訓活動，分層次、分步驟對全縣領導干部、重要崗位員工進行業(yè)務操作風險防范、案件風險管理、業(yè)務技能和法紀法規(guī)知識培訓，全面提高干部員工的業(yè)務水平和風險防范意識。二是開展員工警示教育活動。5月10日，組織機關中層到縣看守所開展警示教育活動。8月份，組織召開了中層領導干部260余人參加的預防職務犯罪培訓，邀請專家授課，通過開展警示教育活動及培訓，把職務犯罪的關口前移，取得了良好的效果。

五、強化內(nèi)控管理。

為進一步提高全縣內(nèi)控制度執(zhí)行力，我縣以健全規(guī)章制度、優(yōu)化業(yè)務流程、強化風險防控、提升服務水平為抓手，全面提高我縣的規(guī)范管理水平。由***履行職能，對全縣的業(yè)務手續(xù)統(tǒng)一規(guī)范管理，由事后監(jiān)督員履行本社的案件防控職責，針對員工思想道德表現(xiàn)行為、業(yè)務管理行為、業(yè)務操作行為、日常生活行為等方面進行監(jiān)督，每月以監(jiān)督報告書面形式上報聯(lián)社。二是于今年1月28日至2月18日對全縣開展了內(nèi)控風險全面檢查。經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)問題**條，金額**萬元，現(xiàn)已全部整改。于 今年5月30日至今年7月19日對全縣開展了重要空白憑證專項檢查，發(fā)現(xiàn)問題**條，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，各社進行了整改。通過以上采取的措施，切實解決部分機構和單位對內(nèi)控制度“貫徹走調(diào)、執(zhí)行走樣、監(jiān)督走神”等執(zhí)行力不足的問題，嚴厲處罰了有章不循、違規(guī)操作行為，確保各項制度有效落實，不斷提高制度執(zhí)行力。

六、強化責任追究。

**實行來訪查辦案件立案審批制，凡立案案件，及時組織人員查證落實，及時調(diào)查研究處理，并向舉報人解釋清楚，實行回訪制。今年以來，**共接到調(diào)查交辦件15個，對**名責任人進行了責任追究，其中給予開除留察一年處分*人，記過*人、警告*人、通報批評*人，經(jīng)濟處罰*人。

第四篇：案件風險防控知識培訓——電子銀行（模版）

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

電子銀行業(yè)務風險管理

——電子銀行部 翟光斌

一、電子銀行業(yè)務概述

? 銀行卡 ? 自助銀行 ? 特約商戶 ? 網(wǎng)上銀行

? 電話（手機）銀行

二、電子銀行業(yè)務風險

電子銀行是傳統(tǒng)銀行業(yè)務與現(xiàn)代科技高度結合的產(chǎn)物，它有著兩者共有的風險。

電子銀行業(yè)務風險是指銀行或客戶在運用、使用電子銀行服務、產(chǎn)品過程中，由于各種因素如自然因素、人為因素、技術漏洞、管理缺陷產(chǎn)生的風險。主要有外部欺詐風險、中介機構交易風險、內(nèi)部操作風險、聲譽風險、法律風險等。

? 外部欺詐風險：主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類，實現(xiàn)渠道主要有三種：ATM機取現(xiàn)、POS機套現(xiàn)（消費）或網(wǎng)絡（電話）轉(zhuǎn)賬。外部欺詐風險是目前電子銀行業(yè)務中最嚴重、危害最大的一類風險。

? 中介機構交易風險。中介機構交易風險主要是指特約商戶非法

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構資金損失的風險。

? 內(nèi)部操作風險：是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務之便，與不法分子勾結、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風險。與外部欺詐風險和中介機構交易風險相比，此類案件不具有普遍性，但是由于是內(nèi)部專業(yè)人員作案，手段更加隱蔽，對銀行聲譽的影響也更嚴重。此類風險控制主要通過規(guī)范內(nèi)部流程、明確崗位責任、加強監(jiān)督制約來實現(xiàn)。

（一）銀行卡（借記卡）

主要風險點

? 技術風險：存儲介質(zhì)低級、制卡技術簡單； ? 管理風險：授權缺陷、身份確認、安全提示；

? 操作風險：冒名（假名）開卡、批量開卡、卡折同開、信息泄露、密碼泄露、簡單密碼等。

風險表現(xiàn)形式

? 虛假掛失：利用銀行審查不嚴漏洞，將他人卡（密碼）掛失后獲取密碼。

? 柜面開卡：通過他人（或假）身份證在柜面開卡； ? 卡折同開：客戶存折開戶時，在客戶不知情的情況下開卡； ? 批量開戶：批量開戶時，未嚴格按交接程序?qū)⒖ㄒ平坏介_卡人手中；

? 修改密碼：非本人或非有效證件。

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

風險防控措施

? ——對客戶安全提示，任何情況下都不能泄露銀行卡密碼； ? ——加強發(fā)卡、換卡、掛失（密碼/卡）等環(huán)節(jié)管理； ? ——遵循“了解你的客戶”的原則，嚴格持卡人身份真實性核對；對于批量發(fā)卡，加大對申請資料資信審核力度；

? ——建議客戶使用銀行卡簽名，確認任何情況下為本人卡； ? ——卡折同開管理、零余額卡；

? ——建立稽核檢查、合規(guī)風險管理、責任追究的長效機制。

（二）自助設備（ATM、一體機）

主要風險點

? 技術風險——設備技術（硬件）、軟件技術、假幣識別、通訊等；

? 機構風險——清機加鈔、管理員交接、設備巡查、維修、密碼、鑰匙、流水賬、登記簿等；

? 環(huán)境風險——非法廣告、場地裝修、墻體、門窗、監(jiān)控設施、防盜、報警裝臵；

? 操作風險——盜取信息（卡、密碼）、卡掉包、退卡等。

風險表現(xiàn)形式

? 盜取卡號：通過門禁系統(tǒng)、ATM插卡口安裝外掛讀卡器獲取卡號；

? 盜取密碼：通過遠程望遠鏡、安裝微型攝像機、粘貼密碼鍵盤

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

等獲取他人密碼；

? 銀行卡掉包：取款人在ATM取款，輸完密碼等待出鈔時，制造事端，將卡掉包；

? 取款人未退卡：若取款人沒有退卡，犯罪人可繼續(xù)取現(xiàn)至2萬元。

? 盜竊鈔箱現(xiàn)金：通過各種手段進入加鈔室，開啟自助設備保險柜盜取現(xiàn)金。

? 電信詐騙：遠程遙控持卡人提供卡號和密碼，或指示持卡人將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)移到指定賬戶。

風險防控措施

? ——自助設備設備日常安全檢查與管理。ATM管理員和巡查員每天對設備檢查不得少于三次（早中晚）。重點部位：ATM插卡口、出鈔口有無附加裝臵、密碼鍵盤上有無粘貼附著物、屏幕畫面有無異常、ATM附近有無微型攝像機、監(jiān)控、防盜（撬）、報警等設施；

? ——加強日常管理，包括人員培訓，鑰匙、密碼管理、設備故障報修管理，清機、加鈔管理、吞沒卡管理、長短款處理、流水、日志、登記簿管理等；

? ——完善自助設備環(huán)境設施，建立獨立操作空間，安裝防偷窺擋板和鍵盤防窺罩；

? ——建立有效的遠程監(jiān)控網(wǎng)絡，安裝幕簾、入侵、震動等報警系統(tǒng)，安裝報警按鈕、對講裝臵；

2009年4月5日下午，被告黎某在高安市工商銀行的某自動提款機取款時，發(fā)現(xiàn)受害人蔡某遺留在機內(nèi)的儲蓄卡處于取款狀態(tài)，遂以卡主身份繼續(xù)實施操作，分三次每次提取3000

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

元，共提走9000元。得手后，黎某離開現(xiàn)場并將儲蓄卡丟棄。2009年4月18日，黎某被公安人員抓獲。

（三）特約商戶POS

主要風險點

? 商戶資信：資格審查、安裝目的；

? 交易環(huán)節(jié)：交易真實性、偷（盜）刷、連接裝臵、交易單簽字、商戶檢查。

? 中介風險：特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構資金損失的風險。

風險表現(xiàn)形式

? 惡意透支、盜現(xiàn)：最典型的POS作案手法，利用信用卡惡意透支、套現(xiàn)；

? 虛假交易：利用退單、返現(xiàn)等虛假交易套取現(xiàn)金； ? 借用移機：通過出租、出借給不法分子牟利； ? 重復刷卡：不法商戶欺騙行為；

? 盜取信息：安裝微型裝臵盜取卡號和密碼，與ATM作案手法相同；

? 不規(guī)范（甚至是非法）的信用卡營銷行為引中介機構交易風險。

風險防控措施

? ——加強對POS特約商戶資信審查；

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

? ——定期檢查交易真實性； ? ——定期檢查POS設備；

（四）網(wǎng)上銀行

主要風險點

? 身份認證：用來識別客戶身份的手段及方法。如密碼、數(shù)字證書（U-key）；

? 簡單密碼：使用家人生日、車牌號、電話號等； ? 計算機：用來進行網(wǎng)上銀行資金交易的計算機；

? 網(wǎng)站：用來進行網(wǎng)上銀行資金交易的網(wǎng)站，網(wǎng)上銀行所依賴的安全技術。

風險表現(xiàn)形式

? 虛假網(wǎng)站：利用與真網(wǎng)站頁面相似的假網(wǎng)站來引誘客戶，以獲取真實的信息和密碼；

? 木馬或病毒：通過木馬或病毒來控制遠程計算機，獲取客戶的卡號和密碼，甚至可以直接操作遠程計算機進行資金轉(zhuǎn)賬交易；

? 虛假信息：散布虛假信息，誘騙持卡人通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移資金等。

風險防控措施

? ——妥善保管數(shù)字證書（U-key），關鍵所在； ? ——使用無任何意義密碼；

? ——使用自己計算機。不要在公用計算機（如網(wǎng)吧、旅館）使

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

用網(wǎng)上銀行；

? ——查殺木馬病毒。不要在使用網(wǎng)上銀行的計算機上下載、安裝來歷不明的軟件、游戲；

（五）電話（手機）銀行

主要風險點

? 通訊設備：使用公用電話、將手機借給他人使用導致賬戶信息泄露；

? 虛假中獎：犯罪分子通過發(fā)送中獎信息給受害人，獲取信息、密碼。

風險表現(xiàn)形式

? 短信詐騙，如給客戶發(fā)送中獎短信，并提供一個聯(lián)系的固定電話?？蛻魮艽蛟撾娫捄螅到y(tǒng)會提示客戶輸入銀行卡卡號和客戶密碼，并稱可以提供銀行卡的查詢、密碼修改等服務?？蛻粢坏┹斎?，其卡號和密碼立即被不法分子盜取，賬戶的資金將不翼而飛。

? 虛假客服，利用種種油頭，發(fā)送虛假客戶服務電話，獲取卡號和密碼；

? 密碼泄露，在設臵電話銀行密碼時，使用過于簡單的數(shù)字或使用其他上網(wǎng)密碼（如QQ密碼、電子郵箱密碼等，此類密碼利用網(wǎng)絡木馬很容易盜?。瑢е沦~號、密碼泄露；意外密碼泄露。

風險防控措施

? ——盡量避免在可以查詢到輸入號碼的電話機上進行電話銀

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

行操作，使用電話銀行后，一定要記得刪除通話記錄。用戶在電話鍵盤上輸入的卡號、密碼會被電話完整記錄下來，如不及時刪除，就可能被他人利用；

? ——在進行電話銀行交易類操作時，避免使用免提電話，以防他人偷聽；

? ——安徽農(nóng)金使用的統(tǒng)一客戶服務電話是“96669”。不要使用經(jīng)其他號碼連接后的“電話銀行服務”。

? ——在設臵電話銀行密碼時，不要使用過于簡單的數(shù)字，不要使用自己的出生日期、電話號碼等容易被人猜中的數(shù)字作為密碼，可以考慮分開設臵查詢密碼和交易密碼，并定期進行修改。

? ——不要相信任何的網(wǎng)絡中獎信息、短信和電話等，如果是因好奇與對方通話了，要切記嚴防死守銀行賬戶資料，絕不泄露。

第五篇：農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案

農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案

一、單項選擇，每題0.5分，共30分

1、王亞書記、理事長要求全員要牢固樹立（C）第一責任理念，始終保持案防高壓態(tài)勢不動搖。

A、發(fā)展 B、穩(wěn)定 C、案防 D、合規(guī) 2、2012年省聯(lián)社確立了（B）案防工作思路。

A、強服務、促轉(zhuǎn)型、謀跨越 B、大案防、大聯(lián)動

C、穩(wěn)中求進、鞏固提升 D、從嚴治社，從遠治社

3、銀行案件風險屬于（C）范疇，是銀行工作人員發(fā)生違法違規(guī)違紀案件或內(nèi)外勾結及外部侵害案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風險。

A、市場風險 B、流動性風險

C、操作風險 D、信用風險

4、按照《公司法》規(guī)定，股東會或者股東大會、董事會的會議召集程序、表決方式，違反法律、行政法規(guī)或者公司章程，股東可以自決議作出之日起（D）日內(nèi)，請求人民法院撤銷。

A、10 B、15 C、30 D、60

5、銀行業(yè)金融機構內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)（A）配備。

A、1% B、2% C、3% D、5%

6、內(nèi)部審計部門完成風險防范的最后一道屏障是（A）。

A、監(jiān)督評價與糾正 B、風險識別與評估

C、內(nèi)部控制措施 D、內(nèi)部控制環(huán)境

7、違規(guī)積分達到（B）的由人事、紀檢部門負責人對其進行誡免談話，考核不能評為良好（含）以上，同時自當月起扣減（B）月績效工資。

A、8分，一個 B、12分，兩個月

C、16分，三個月 D、24分，三個月

8、管理責任積分達到（C）的，積終身積分1分。

A、3分 B、4分 C、5分 D、8分

9、甲股份有限公司凈資產(chǎn)額為5000萬元，依照我國《公司法》規(guī)定，其向外投資額（B）。

A、不得超過5000萬元 B、不得超過2500萬元

C、不得超過1750萬元 D、不得超過1000萬元

10、按照管理方式不同，利率分為（A）。

A、官方利率、市場利率 B、固定利率、浮動利率

C、年利率、月利率、日利率 D、單利、復利

11、借款人受托支付程序為（B）。

A、審核交易、簽訂協(xié)議、貸款支付

B、支付申請、支付審核、貸款支付

C、發(fā)放貸款、支付審核、支付審批

D、支付申請、審核交易、支付審批

12、項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的（A），一般不具備其他還款來源。

A、銷售收入、補貼收入或其他收入

B、銷售利潤、投資收入或項目撥款

C、稅后利潤、財政補貼或投資收入

D、融資收入、銷售收入或投資收入

13、委托貸款業(yè)務屬于信用社的（D）業(yè)務。

A、存款 B、貸款 C、投資 D、中間

14、農(nóng)村信用社法人機構對最大單戶的貸款授信額度不超過實收資本的（B）。

A、10% B、15% C、20% D、30%

15、某聯(lián)社各項貸款余額為13.5億元，其中：關注類貸款5000萬元；次級類貸款4000萬元；可疑類貸款3000萬元；損失類貸款2000萬元。那么，該聯(lián)社不良貸款率為（D）。

A、7.4% B、10.37% C、3.7% D、6.6%

16、農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定，小額生產(chǎn)費用貸款一般不超過（B）。

A、半年 B、一年 C、二年 D、三年

17、《擔保法》規(guī)定，保證合同沒有約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起(C)個月。

A、5個月 B、10 個月 C、6個月 D、24個月

18、質(zhì)權自(C)時設立。

A、出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn) B、簽訂合同

C、依法登記 D、公證

19、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（D）%。

A、75 B、30 C、15 D、10

20、下列權利中，不屬于物權的是（A）

A、抵押權 B、所有權 C、地役權 D、商標權

21、以下哪些單位和個人具備擔保資格（D）

A、國家機關---政府部門、行政執(zhí)法部門

B、公益性單位---醫(yī)院、學校、養(yǎng)老院等

C、法人分支機構，有授權的除外

D、擔保公司

22、銀監(jiān)會規(guī)定農(nóng)村信用社執(zhí)行新企業(yè)會計準則的時間為（C）

A、2007年 B、2008年 C、2009年 D、2010年

23、當事人對保證方式?jīng)]有約定時，（B）承擔保證責任。

A、按照一般保證 B、按照連帶責任保證

C、不必 D、由保證人決定的方式

24、流動資金貸款未按照約定用途使用的，借款人應承擔（C）責任。

A、侵權責任 B、賠償責任

C、違約責任 D、行政責任

25、對內(nèi)部人員介紹的，特別是領導介紹（授意）受理的貸款應當（B）。

A、報相關主管領導指示 B、登記留存記錄

C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標準辦理

26、抵押和質(zhì)押的一個顯著區(qū)別是（B）。

A、財產(chǎn)是動產(chǎn)還是不動產(chǎn) B、是否轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

C、根據(jù)債務額大小而定 D、以上都不對

27、日終上繳的現(xiàn)金箱，管庫員不必檢查的是（B）。

A、柜員現(xiàn)金箱個數(shù) B、柜員箱內(nèi)實物

C、鎖具的完好性 D、交接手續(xù)

28、金庫鑰匙密碼必須分開保管、(B)，不得交叉及橫傳使用，交接時嚴格辦理登記手續(xù)。

A、換人交接 B、平行交接

C、交錯交接 D、不用交接

29、以下關于柜員管理錯誤的說法是（A）。

A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務

B、柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務

C、柜員臨時離崗簽退，應將現(xiàn)金入箱上鎖

D、柜員臨時離崗簽退，應將印、證、卡等入箱上鎖

30、存款人申請開立銀行結算賬戶，下列哪個不是有效證明文件（A）。

A、中國居民臨時身份證

B、中國人民解放軍軍人身份證

C、外國公民護照 D、港、澳、臺居民身份證

31、現(xiàn)金調(diào)劑需（A）授權。

A、三級柜員 B、四級柜員

C、第三柜員 D、無需授權

32、加蓋“假幣”印章應使用（C）油墨。

A、紅色 B、黑色 C、藍色 D、朱紅色

33、有權機關凍結單位或個人存款的期限最長為（D）。

A、30天 B、60天 C、3個月 D、半年

34、賬戶在什么狀態(tài)下不能辦理存款業(yè)務（B）。

A、只收不付 B、不收不付

C、部分凍結 D、掛失狀態(tài)

35、山西省農(nóng)村信用社進賬單在收妥抵用環(huán)節(jié)需加蓋（D）。

A、業(yè)務辦訖章 B、業(yè)務受理章

C、業(yè)務專用章 D、受理憑證章

36、新開立的賬戶（3）日后方可購買支票，原則上一次（1）本。

A、3 1 B、1 3 C、3 3 D、1 1

37、開戶憑證如果遺失，不需銀行辦理掛失到期可以支取的為以下那種憑證（B）。農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案。A、單位定期存款開戶證實書

B、單位通知存款開戶證實書

C、個人通知存款定期存單

D、整存整取定期存單

38、《關于大額現(xiàn)金支付管理的通知》中規(guī)定，對一日一次性從儲蓄賬戶提取現(xiàn)金（A）的，取款人需提前一天電話預約。

A、5萬元或5萬元以上 B、10萬元或10萬元以上

C、20萬元或20萬元以上 D、50萬元或50萬元以上

39、柜員在辦理假幣收繳業(yè)務時如有客戶不配合收繳行為的，應當立即報告（C）。

A、主管領導 B、保衛(wèi)部門

C、公安部門 D、稽核部門

40、小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)貸記往賬業(yè)務的金額區(qū)分為（C）。

A、1萬元 B、2萬元 C、5萬元 D、10萬元

41、下列款項中不能轉(zhuǎn)入個人銀行結算賬戶的是（C）。

A、納稅退還 B、證券交易結算資金

C、收入?yún)R繳資金 D、繼承、贈與款項

42、山西省農(nóng)村信用社表內(nèi)科目核算以（A）為基礎。

A、權責發(fā)生制原則 B、明晰性原則

C、及時性原則 D、可比性原則

43、關于驗資賬戶的使用管理，下列說法錯誤的是（B）。

A、注冊驗資賬戶在驗資期間只收不付

B、驗資不成功撤資時，驗資款應退還原匯繳人賬戶

C、驗資款的劃回只能采用轉(zhuǎn)賬方式

D、注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致

44、采用折角驗印的網(wǎng)點，在驗印時，應采用（D）角度，以最大限度地發(fā)現(xiàn)支付結算憑證上印章的偽造和變造。

A、按對角線選取折角 B、按對稱線選取折角

C、選取中央位置對折 D、多方位選取折角

45、下列可導致票據(jù)無效的簽章是（C）。

A、出票人的簽章 B、背書人的簽章

C、保證人的簽章 D、承兌人的簽章

46、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票的提示付款期分別為自出票日起（C）。

A、10天、20天、20天 B、10天、10天、20天

C、10天、10天、一個月 D、10天、20天、一個月

47、下列業(yè)務不支持抹賬的是（C）。

A、現(xiàn)金調(diào)劑 B、儲蓄存款現(xiàn)金存入

C、股金分紅 D、貸款收息

48、農(nóng)村商業(yè)銀行職工自然人投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的（D）。

A、5％ B、8％ C、15％ D、20％

49、（B）業(yè)務可在其他應付款科目進行核算。

A、未開戶單位的代收費業(yè)務

B、職工未按期領取的工資

C、長期不動戶、久懸戶賬面剩余資金

D、已計提社員未領取的股金分紅

50、商業(yè)銀行約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃，這樣的理財計劃是（A）。

A、非保本浮動收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、最低收益理財計劃 D、固定收益理財計劃

51、個人代理多人辦理信合通卡的，發(fā)卡網(wǎng)點應全面了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)，無正當理由，不得為其辦理。個人一次性代理他人辦理信合通卡的數(shù)量不得超過（C）張。

A、1 B、2、C、3 D、5

52、各縣級聯(lián)社應（D）對代理黃金業(yè)務進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括：交接手續(xù)、保管、交易、賬務處理、賬實相符等。

A、定時 B、不定時 C、定期 D、不定期

53、持卡人對賬務變動情況有疑義、向發(fā)卡機構提出查詢或更正要求的，發(fā)卡機構應在（A）內(nèi)給予查復。

A、7日 B、10日 C、30日 D、兩個月

54、綜合業(yè)務系統(tǒng)控制貼現(xiàn)票據(jù)延期天數(shù)最多不超過（A）。

A、5天 B、10天 C、30天 D、6個月

55、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的查詢查復用于查詢通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理的（B）業(yè)務。

A、銀行匯票 B、銀行承兌匯票

C、通存通兌 D、電子匯兌

56、企業(yè)客戶操作人員U-KEY出現(xiàn)遺失、損壞、密碼遺忘或證書損壞時，需要到（A）辦理U-KEY相關手續(xù)，然后重新補發(fā)證書，并完成證書下載操作。

A、原受理機構 B、聯(lián)社（總行）U-KEY管理部門

C、任何營業(yè)網(wǎng)點 D、以上都不對

57、各縣聯(lián)社應加強ATM監(jiān)控錄像使用情況的管理，確保攝像畫面清晰、監(jiān)控系統(tǒng)正常運行，監(jiān)控保存時間必須達到（A）天。A、30 B、60 C、90 D、120

58、以下說法不正確的是（C）

A、用槍單位每周自查不少于一次，并登記自查情況，由檢查人簽字；

B、縣級聯(lián)社每月檢查不少于一次，并登記檢查情況，由檢查人簽字；

C、辦事處（市聯(lián)社）每年檢查不少于二次，重大活動及節(jié)假日期間應組織專項檢查和抽查，并登記檢查情況，由檢查人簽字；

D、省聯(lián)社在全省組織安全檢查、節(jié)假日檢查和隨機抽查等檢查中要把槍支彈藥作為一項重要內(nèi)容檢查，并登記檢查情況，由檢查人簽字。

59、關于會計檔案管理，下列說法正確的是（A）。

A、一律不準外借

B、有權機關出具借條，經(jīng)批準可以外借

C、人民法院海關稅務機關等執(zhí)法機關經(jīng)行長批準后可以外借

D、會計檔案保管部門的上級行可以外借

60、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》中要求從業(yè)人員應遵循（C）原則？

A、應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則

B、應遵循誠實守信，認真負責的原則

C、應遵循城實守信，如實告知的原則

D、應遵循客戶自愿，如實告知的原則

二、多選題，每題1分，共50分（錯選、多選、少選均不得分）

61、案件查處工作分為（ABCDE）階段。

A、案件報告 B、案件核查 C、案件處置

D、結案 E、后續(xù)處理

62、山西銀監(jiān)局提出的案防工作“五個一”經(jīng)驗的具體內(nèi)容包括以下（ABCDE）A、一把手牽好頭 B、一心思抓案防

C、一竿子插到底 D、一股氣掃凈土

E、一盤棋抓共管

63、案件處置三項制度是指（ABC）

A、《銀行業(yè)金融機構案件處置工作規(guī)程》

B、《銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》

C、《銀行業(yè)金融機構案件防控工作聯(lián)席會議制度》

D、《銀行業(yè)金融機構信訪舉報制度》

64、銀行業(yè)安全保衛(wèi)案件主要有（ABCD）。

A、盜竊案 B、搶劫案 C、詐騙案

D、挪用案 E、綁架案

65、銀行業(yè)金融機構專案組的案件調(diào)查報告應具備要素（ABC）

A、案件性質(zhì)明確 B、涉案金額確定

C、初步判定風險 D、具體風險確定

66、“雙線”問責是指在對（A）問責的同時，還要對（C）問責。

A、經(jīng)營管理條線 B、業(yè)務經(jīng)營條線

C、稽核監(jiān)督條線 D、合規(guī)管理條線

67、中小金融機構案件責任追究必須堅持(D)的原則。

A、事實清楚、證據(jù)確鑿 B、責任明確、處理適當

C、手續(xù)完備、程序合法 D、權責對等、逐級追究

68、內(nèi)部審計人員應當具備（ABD）專業(yè)從業(yè)資格。

A、專業(yè)水平B、從業(yè)經(jīng)驗 C、專業(yè)技能 D、道德準則

69、信貸管理基本要求實行（ABCDE）

A、信貸業(yè)務權限管理制度

B、審貸分離制度

C、信貸業(yè)務報備、咨詢制度

D、業(yè)務責任人制度

E、信貸信息披露制度

70、質(zhì)押貸款貸前調(diào)查的主要風險點包括（ACD）。

A、出質(zhì)人主體資格 B、出質(zhì)人意愿

C、質(zhì)押物合法性 D、質(zhì)押物價值

71、貸后管理的主要風險點包括以下（ABC）

A、資金流向 B、支付方式

C、風險預警 D、檔案管理

72、根據(jù)《擔保法》規(guī)定，以下單位和部門中不得作為貸款擔保人的有（AC B）。

A、市級人民政府 B、法人公司的財務部門

C、公益性醫(yī)院 D、法人公司授權的分支機構

73、銀行業(yè)金融機構要認真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務流程，按照國家利率管理相關規(guī)定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規(guī)定(AB CD)。

A、不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤

B、不得以貸收費、不得浮利分費

C、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本

D、不得借貸搭售

E、不得調(diào)整利率

74、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款中的關系人是指（ABCD）。

A、商業(yè)銀行的董事 B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行的管理人員

D、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員及其近親屬

75、盡職調(diào)查人員應確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的（ABCD）

A、真實性 B、規(guī)范性 C、完整性 D、有效性

76、辦理抵押登記主要的風險點有（ABCD）

A、抵押登記辦理 B、抵押登記信息

C、抵押登記期限 D、抵押率

77、冒名貸款的具體表現(xiàn)形式有（ABCD）。

A、個人貸款企業(yè)用 B、假名貸款

C、真證件假檔案貸款 D、假證件貸款

78、反映企業(yè)盈利能力的指標有（B）

A、存貨周轉(zhuǎn)率 B、銷售凈利率 C、資產(chǎn)凈利率

D、總資產(chǎn)收益率 E、銷售毛利率

79、存單質(zhì)押擔保的范圍包括（AB）。

A、貸款本金和利息 B、罰息

C、損害賠償金 D、違約金

80、銀行業(yè)金融機構不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時（ABCD）等金融產(chǎn)品

A、強制捆綁 B、搭售理財 C、保險 D、基金

81、在綜合業(yè)務系統(tǒng)中，復核模式可分為（A BC）。農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案文章農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案出自，此鏈接！。A、雙敲復核 B、事中復核

C、手工復核 D、雙人復核

82、在綜合業(yè)務系統(tǒng)哪類賬戶的賬號為21位（ABD）。

A、存款 B、股金 C、銀行卡 D、內(nèi)部帳

83、綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)柜員管理遵循（ABCD）原則。

A、分級管理 B、科學分工

C、內(nèi)控嚴密 D、操作規(guī)范

84、存款人死亡，合法繼承人應提供（ABD），營業(yè)網(wǎng)點憑以辦理過戶或支付手續(xù)。

A、繼承權證明書 B、法院判決書、裁定書

C、居民委員會出具的證明 D、法院調(diào)解書

85、營業(yè)網(wǎng)點負責人必須定期或不定期抽查柜員尾箱，對重要空白憑證進行檢查，保證（ABC）三者相符。

A、庫存實物 B、《重要空白憑證登記簿》

C、電子尾箱內(nèi)憑證 D、賬務

86、根據(jù)柜員崗位職責不同，綜合業(yè)務系統(tǒng)將前臺分為（BCD）

A、儲蓄柜員、對公柜員 B、綜合柜員、信貸會計

C、自助柜員、庫管柜員 D、查詢柜員、授權柜員

87、票據(jù)掛失時，掛失止付通知書應當記載下列哪些事項（ABCD）。

A、票據(jù)種類、號碼、金額

B、票據(jù)喪失的時間、地點、原因

C、掛失止付人的名稱、營業(yè)場所或者住所及聯(lián)系方法

D、票據(jù)的出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱

88、票據(jù)權利包括(AC)。

A、支付請求權 B、抗辯權

C、追索權 D、背書權

89、農(nóng)村合作金融機構的股金業(yè)務包括（BCD）。

A、開立股金分紅賬號 B、投資股轉(zhuǎn)資格股

C、股金贈與、轉(zhuǎn)讓 D、資格股退股

90、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（ABCD）的原則。

A、平等 B、自愿 C、公開 D、公平

91、當日，入網(wǎng)機構柜員辦理農(nóng)信銀通兌業(yè)務時發(fā)生差錯，可以通過（A C E）交易補救。

A、柜臺沖銷 B、手工賬務撤銷 C、柜臺補正

D、當日抹賬 E、錯帳控制申請

92、柜員對儲戶的以下哪些要求不能滿足（BD）。

A、儲戶要求其填寫的住址及身份證號碼不得向任何人透露

B、儲戶要求以高于附近其他儲蓄所的利率存款

C、儲戶掛失存單七日后十五日內(nèi)來取款

D、儲戶要求提供其他人的存款種類以供其選擇存款的期限和種類

93、（AB CD）有權查詢單位存款，無權查詢個人存款。

A、審計機關 B、監(jiān)察機關

C、工商行政管理機關 D、證券監(jiān)管管理機關

94、申請發(fā)行貸記卡應當符合的條件（ABCD）。

A、經(jīng)營狀況良好，主要風險監(jiān)管指標符合要求

B、有符合要求的風險管理和內(nèi)部控制制度 C、有合格的技術人員、管理人員和相應的管理機構，有保障信息安全的技術能力及安全、高效的計算機處理系統(tǒng)

D、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

95、銀行卡批量開戶風險點包括（A BCD）。

A、客戶虛假申請

B、審查不嚴，讓不符合要求的客戶取得借記卡

C、柜員輸入錯誤，造成新開卡與單位所提供花名冊不符

D、無單位提供的工資花名冊

96、網(wǎng)上銀行主要風險包括（ABCDE）。

A、法律風險 B、技術風險 C、操作風險

D、聲譽風險 E、道德風險

97、以下哪個操作屬于網(wǎng)銀證書管理操作(ABCD)。

A、申請 B、下載 C、重發(fā)兩碼

D、廢止 E、凍結、解凍

98、山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社電子銀行業(yè)務運行故障種類有（ABC）。

A、網(wǎng)絡連接異常 B、專線網(wǎng)絡中斷

C、軟硬件設備故障 D、虛擬資源損失

99、商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下哪些最低要求（B）。

A、核心一級資本充足率不得低于5%

B、核心一級資本充足率不得低于4%

C、一級資本充足率不得低于6%

D、一級資本充足率不得低于5%

100、信用社財務報表主要包括（ABCD）。

A、業(yè)務狀況表 B、資產(chǎn)負債表

C、現(xiàn)金流量表 D、所有者權益變動表

101、信訪案件督辦方式分為（ABD）。

A、電話督辦 B、派人督辦

C、網(wǎng)絡督辦 D、發(fā)函督辦

102、洗錢過程可以分為（AB）階段。

A、準備階段 B、處置階段

C、離析極端 D、歸并階段

103、可疑交易的報告程序由（）組成。

A、一般可疑交易報告程序

B、重點可疑交易報告程序

C、特殊可疑交易報告程序

D、涉嫌犯罪可疑交易報告程序

104、國際上金融情報機構的設置一般有（）類型。

A、行政型 B、執(zhí)法型 C、司法型

D、訴訟型 E、混合型

105、接管式稽核按接管范圍分為（AD）。

A、全面接管稽核 B、部分接管稽核

C、專項接管稽核 D、盯崗式接管稽核

106、接管式稽核應遵循的原則（ABCD）。

A、保密性原則 B、規(guī)范性原則

C、周密性原則 D、慎重性原則

107、嚴格執(zhí)行干部交流、崗位輪換、強制休假、親屬回避“四項制度”。加強對異常行為員工的重點監(jiān)控，對（ABCD）進行移位檢查。

A、重點機構 B、重點業(yè)務

C、重點崗位 D、重點人員

108、重要崗位人員有下列（ABCD）情形之一的，應安排強制休假。

A、在同一單位同一崗位上工作滿一年的

B、經(jīng)辦的資金、賬務、項目等出現(xiàn)異常的

C、行為表現(xiàn)異常的

D、為強化管理、防范風險需要專項安排的

109、柜員管理應遵循以下哪些原則（ACD）。

A、分級管理 B、科學分工

C、內(nèi)控嚴密 D、操作規(guī)范

110、以下符合員工擔保禁止性規(guī)定的有（ABD）。

A、近親屬間不得相互擔保

B、工勤崗員工不得為他人擔保

C、當年新入社的員工不得為他人擔保

D、中層管理人員為他人擔保不得超過5人限制

三、判斷題，每題0.5分，共20分

111、銀監(jiān)會系統(tǒng)及銀行業(yè)金融機構重大突發(fā)事件報告工作的組織、管理和協(xié)調(diào)由銀監(jiān)會辦公廳負責。（B）

A、√ B、×

112、案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以案件審結時的金額為準。（A）

A、√ B、×

113、銀監(jiān)會對案件處置工作負監(jiān)管責任。（A）

A、√ B、×

114、事后監(jiān)督部門不能認定出納錯款的責任。（A）

A、√ B、×

115、村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機構。（A）

A、√ B、×

116、《物權法》規(guī)定，抵押權未登記的，按照合同簽訂的先后順序清償。（A）

A、√ B、×

117、辦理單位定期存單質(zhì)押貸款時，單位定期存單的到期日不可以先于貸款的到期日。（B）

A、√ B、×

118、貸款發(fā)放時，借據(jù)號由前臺柜員根據(jù)貸款合同輸入。(A)

A、√ B、×

119、社團貸款是省內(nèi)三家或三家以上具有法人資格，經(jīng)營貸款業(yè)務的農(nóng)村合作金融機構，采用同一借款合同，為同一借款人發(fā)放的貸款。（B）

A、√ B、×

120、借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)的兩個或兩個以上的同級分支機構取得貸款。（B）

A、√ B、×

121、借款人提前歸還貸款，無需與貸款人協(xié)商。（A）

A、√ B、×

122、單位存款可以辦理掛失結清。（A）

A、√ B、× 123、隨業(yè)務辦訖章和儲蓄專用章同時加蓋的內(nèi)嵌個人名章與單獨加蓋的個人名章具有同等效力。（A）

A、√ B、×

124、柜員密碼掛失時，必須由本人提出書面申請，經(jīng)人事部門審批同意后方可由后臺管理員進行操作，任何人不得隨意重置其他柜員密碼。（A）

A、√ B、×

125、口頭掛失可在任意一個網(wǎng)點辦理。（A）

A、√ B、×

126、（社員）股東持股金證可在轄內(nèi)任意一個網(wǎng)點申請單戶紅利分配。（B）

A、√ B、×

127、農(nóng)信銀實時匯兌業(yè)務主要包括匯兌、委托收款、托收承付及退匯四種業(yè)務。農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案銀行題庫。（B）

A、√ B、×

128、以單位名稱后加內(nèi)設機構（部門）名稱或資金性質(zhì)開立的專用存款賬戶，預留簽章可與專用存款賬戶名稱不一致。（B）

A、√ B、×

129、注冊驗資存款賬戶納入賬戶管理系統(tǒng)管理。（A）

A、√ B、×

130、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從基層做起。（A）

A、√ B、×

131、基本存款賬戶不年檢，相應的一般存款賬戶也不得年檢。（A）

A、√ B、×

132、柜員在柜面收款發(fā)現(xiàn)假幣后，可以直接予以沒收。（B）

A、√ B、× 133、嚴格按照業(yè)務流程崗位制約要求和分級授權管理規(guī)定，對大額存款進行復核控制，防止“一手清”。（A）

A、√ B、×

134、農(nóng)村合作金融機構在對信用證、承兌、擔保等表外信貸資產(chǎn)分類時，無須考慮該客戶近期的表內(nèi)業(yè)務分類情況。（B）

A、√ B、×

135、因案件發(fā)生的現(xiàn)金短款屬于出納錯款。（A）

A、√ B、×

136、銀行業(yè)金融機構應提高委派會計（授權經(jīng)理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過3年，輪崗率100%。（B）

A、√ B、×

137、自助銀行設備鈔箱由雙人管理，即一人管理自助設備鈔箱鑰匙，一人管理鈔箱密碼。（A）

A、√ B、×

138、客戶在口頭掛失后補辦書面掛失的，柜員應先撤銷口頭掛失再辦理書面掛失（B）。

A、√ B、×

139、票據(jù)質(zhì)權人不得以票據(jù)持有人的身份要求付款人付款（B）。

A、√ B、×

140、重要空白憑證和印章是構成信用社對外承擔責任的兩大文義性要素。（A）

A、√ B、×

141、“休眠商戶”是指商戶在POS終端六個月內(nèi)都沒有交易發(fā)生。（A）

A、√ B、×

142、柜員在重要空白憑證不足時，只能向上級機構領用，不得從其他柜員橫向調(diào)劑。（B）

A、√ B、×

143、商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起15日內(nèi)。（）

A、√ B、×

144、個人存款證明開立的最長期限為3個月。（B）

A、√ B、×

145、因注冊驗資和增資驗資開立的臨時存款賬戶屬于審批類賬戶。（B）

A、√ B、×

146、信合通卡密碼可查詢，也可到發(fā)卡社辦理密碼解掛或密碼重置。（B）

A、√ B、×

147、網(wǎng)上銀行的U-KEY屬于電子憑證，不屬于重要空白憑證。（B）

A、√ B、×

148、在運鈔過程中遭到犯罪分子襲擊時，押運員應按照先警示后自衛(wèi)的原則處置。(B)

A、√ B、×

149、銀行從業(yè)人員在執(zhí)行上級指令中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。（A）

A、√ B、×

150、特殊人群在登錄業(yè)務系統(tǒng)時，憑密碼登錄，必須由營業(yè)經(jīng)理授權，特殊人群可以給其他業(yè)務人員授權。（B）

A、√ B、×