第一篇：風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)工作規(guī)則

風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)工作規(guī)則

第一章

總則

第一條 為明確風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)的工作職責(zé)、工作程序和方法，根據(jù)公司章程和有關(guān)規(guī)定，特制訂本規(guī)則。

第二條 風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)是公司董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的議事機(jī)構(gòu)，為公司內(nèi)部控制建設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)審查機(jī)構(gòu)。

第二章

組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)

第三條 組織機(jī)構(gòu)

（一）風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)為公司董事會(huì)下設(shè)機(jī)構(gòu)，對(duì)公司董事會(huì)負(fù)責(zé)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)設(shè)主任1人，委員2人，均由董事會(huì)成員擔(dān)任。

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)辦公室設(shè)在合規(guī)風(fēng)控部。第四條 工作職責(zé)

（一）依照法律、法規(guī)和政策的要求制定完善公司的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)操作及合規(guī)管理等制度建設(shè)；

（二）對(duì)超過(guò)貸款投資決策委員會(huì)、自主投資決策委員會(huì)審批權(quán)限的項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查；對(duì)貸款投資決策委員會(huì)和自主投資決策委員審批通過(guò)的額度超過(guò)3億元的項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查；

（三）評(píng)估新型業(yè)務(wù)品種風(fēng)險(xiǎn)和資金運(yùn)用操作模式的風(fēng)險(xiǎn)；

（四）建立健全公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，識(shí)別、監(jiān)測(cè)與防范各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

（五）審議核準(zhǔn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類與不良資產(chǎn)處置；

（六）組織開(kāi)展不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定工作；

（七）定期向董事會(huì)報(bào)告公司風(fēng)險(xiǎn)管理狀況；

（八）建立健全案防管理體系，組織指導(dǎo)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作的開(kāi)展。

第三章

議事規(guī)則

第五條 風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)建立關(guān)系人回避制度，即相關(guān)委員不得列席會(huì)議、對(duì)所審議事項(xiàng)發(fā)表決策意見(jiàn)；三分之二以上委員是關(guān)系人的，所審議事項(xiàng)提交董事會(huì)。

第六條 會(huì)議由主任委員主持。主任委員不能出席時(shí)可委派1名委員主持，風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)辦公室秘書(shū)于會(huì)議召開(kāi)前將會(huì)議議題及相關(guān)內(nèi)容通知全體委員。

第七條 對(duì)融資額度超過(guò)3億元的項(xiàng)目，應(yīng)由貸款投資決策委員會(huì)、自主投資決策委員會(huì)提請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查；融資額度3億元及以下的項(xiàng)目由貸款投資決策委員會(huì)、自主投資決策委員會(huì)自行對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行審查，不再提請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)。

第八條 會(huì)議程序

（一）貸款投資決策委員會(huì)或自主投資決策委員會(huì)會(huì)議審議通過(guò)需提請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)審查的項(xiàng)目，將《貸款投資決策委員會(huì)項(xiàng)目審批表》或《自主投資決策委員會(huì)項(xiàng)目審批表》及相關(guān)業(yè)務(wù)材料上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)；

（二）風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)在收到上報(bào)項(xiàng)目資料后1個(gè)工作日內(nèi)做出決議；

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)秘書(shū)應(yīng)將會(huì)議內(nèi)容形成會(huì)議記錄，各委員根據(jù)審議內(nèi)容發(fā)表獨(dú)立意見(jiàn)，并完成《風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)項(xiàng)目審批表》或《風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)會(huì)議審批備案表》簽批，呈報(bào)主任，秘書(shū)負(fù)責(zé)將相關(guān)資料存檔。

第九條 風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)根據(jù)實(shí)際情況可采取信函、傳真、電子郵件等非會(huì)議形式或表決會(huì)簽的方式討論有關(guān)議題并做出決議，在《風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)項(xiàng)目審批表》或《風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)會(huì)議審批備案表》上簽署或補(bǔ)簽意見(jiàn)。

第十條 每一委員有一票表決權(quán)。三分之二以上（含）委員同意的審議事項(xiàng)為通過(guò)，三分之二以上（含）委員不同意的審議事項(xiàng)為否決，其他情形為復(fù)議。

風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)主任具有一票否決權(quán)。第十一條 列席制度

對(duì)于重大項(xiàng)目審議，可通知有關(guān)人員列席會(huì)議，補(bǔ)充說(shuō)明情況。第十二條 專家咨詢

公司建立兼職專家隊(duì)伍，對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行專業(yè)咨詢，參與項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審查，但不參加項(xiàng)目表決。

第四章

檔案管理

第十三條 委員會(huì)秘書(shū)負(fù)責(zé)整理歸檔委員會(huì)相關(guān)資料，并保存相應(yīng)電子文檔。歸檔資料主要有《風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)項(xiàng)目審批表》、《風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)會(huì)議審批備案表》及相關(guān)會(huì)議記錄。

第五章

附則

第十四條 本規(guī)則由董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第十五條

本規(guī)則由董事會(huì)審議通過(guò)后實(shí)施。

第二篇：人力資源合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制[范文模版]

人力資源合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制

隨著人力資源方面一系列的法律法規(guī)的頒布與實(shí)施，企業(yè)的勞動(dòng)糾紛頻發(fā)、用工成本不斷上升。國(guó)家將員工視為弱勢(shì)群體并不斷出臺(tái)法律對(duì)員工權(quán)益加以保護(hù)，這不但加大了企業(yè)的用工成本，也使勞資雙方關(guān)系頗為緊張，如何保護(hù)企業(yè)的合法利益，控制相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，使企業(yè)做到長(zhǎng)效經(jīng)營(yíng)成為了熱點(diǎn)及難點(diǎn)。包括：

·如何正確使用《勞動(dòng)法》、《勞動(dòng)合同法》等法律法規(guī)

·如何處理員工利用企業(yè)管理的漏洞進(jìn)行的惡意訴訟、集體訴訟等 ·如何避免因法律盲區(qū)與爭(zhēng)議點(diǎn)而導(dǎo)致的糾紛裁判“不成文慣例” ·如何合規(guī)化人力資源管理工作

如果能夠在管理咨詢中融入人力資源合規(guī)化風(fēng)險(xiǎn)控制，將極大地降低管理成本及用工成本，避免勞動(dòng)關(guān)系雙方不必要糾紛的發(fā)生，有利于促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)定、和諧發(fā)展，提高企業(yè)的凝聚力。

▲薪酬策略不符合戰(zhàn)略要求，體現(xiàn)不出對(duì)人才的激勵(lì)； ▲公司的績(jī)效管理流于形式，公司管理層缺乏績(jī)效管理意識(shí)； ▲部門(mén)目標(biāo)與員工目標(biāo)為什么總達(dá)不到統(tǒng)一；

▲規(guī)章制度沒(méi)有經(jīng)過(guò)公示就實(shí)施，在勞動(dòng)仲裁時(shí)被判無(wú)效； ▲ 財(cái)務(wù)報(bào)銷流程混亂，差旅費(fèi)以工資形式發(fā)放； ▲錄用通知發(fā)放之后，公司還可否反悔；

▲不知道怎樣與無(wú)固定期限勞動(dòng)關(guān)系員工解除勞動(dòng)關(guān)系； ▲企業(yè)淘汰落后業(yè)務(wù)線，非技術(shù)核心人才如何處理才能合規(guī)化； ▲從子公司調(diào)到總公司過(guò)程有何勞動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；

▲員工異動(dòng)沒(méi)有得到及時(shí)發(fā)現(xiàn)處理，導(dǎo)致報(bào)復(fù)性訴訟； ▲日常管理中不注意書(shū)面文件的保管；

▲管理者沒(méi)有真正意識(shí)到人力資源方面違法違規(guī)的代價(jià)； ▲個(gè)別員工煽動(dòng)其他員工集體抗議、罷工、甚至訴訟； ▲不了解“不成文的慣例”，沒(méi)有相關(guān)人脈支持；

▲人員重新洗牌后，員工工作沒(méi)有動(dòng)力，沒(méi)有職業(yè)歸屬感； ▲選擇的勞動(dòng)力供應(yīng)商資質(zhì)差，出現(xiàn)事故拒絕承擔(dān)責(zé)任 ……

事前預(yù)防，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

1.薪酬設(shè)計(jì)與績(jī)效管理

??績(jī)效設(shè)計(jì)績(jī)效管理流程，增強(qiáng)目標(biāo)管理意識(shí)和過(guò)程監(jiān)控力度 ?處理績(jī)差員工勞動(dòng)關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)防范??對(duì)績(jī)效考核過(guò)程中的流程追溯與證據(jù)收集工作的輔導(dǎo) ?績(jī)效管理全過(guò)程的技巧性處理

2.公司管理制度合規(guī)化

?診斷企業(yè)合規(guī)現(xiàn)狀，對(duì)企業(yè)合規(guī)現(xiàn)狀進(jìn)行全面系統(tǒng)地梳理，找出公司合規(guī)管理基礎(chǔ)的優(yōu)勢(shì)和不足，為構(gòu)建公司的合規(guī)管理體系奠定基礎(chǔ)；

?基于對(duì)公司合規(guī)現(xiàn)狀的診斷，結(jié)合公司發(fā)展戰(zhàn)略和管理理念，進(jìn)行可行性研究，使之既能夠體現(xiàn)公司的管理風(fēng)格又有效降低企業(yè)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

?基于合規(guī)管理現(xiàn)狀診斷結(jié)果以及合規(guī)化管理方案，重修公司不合規(guī)的管理制度及規(guī)則，搭建完善的合規(guī)管理體系，從組織機(jī)制、制度等方面保證合規(guī)管理體系的運(yùn)行并持續(xù)提供協(xié)助與輔導(dǎo)

3.公司管理行為合規(guī)化

4.用工風(fēng)險(xiǎn)管控與規(guī)避

5.企業(yè)變革過(guò)程合規(guī)化：包括企業(yè)產(chǎn)權(quán)變更、企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、企業(yè)管理方式變革等。

6.全面提升人力資源合規(guī)風(fēng)控意識(shí)：依托豐富的咨詢顧問(wèn)智力基礎(chǔ)，運(yùn)用教練技術(shù)工具結(jié)合操作實(shí)例幫助企業(yè)管理者全面提升人力資源法律風(fēng)險(xiǎn)，使企業(yè)管理者看清現(xiàn)狀、掃除盲點(diǎn)，熟識(shí)技巧，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

事后處理，降低損失

1.勞動(dòng)爭(zhēng)議的應(yīng)對(duì)處理：私下和解，和解無(wú)效時(shí)可以采取反訴手段。

2.凝聚力再造培訓(xùn)：激發(fā)領(lǐng)導(dǎo)力，提升領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)；科學(xué)激勵(lì)員工，保持積極心態(tài)；強(qiáng)化合作意識(shí)，打造高效團(tuán)隊(duì)；提升溝通技巧，構(gòu)建良性溝通

前瞻性探索

運(yùn)用中大咨詢豐富的社會(huì)資源，為企業(yè)構(gòu)建雙贏的和諧勞資關(guān)系提供保障。建立合理評(píng)估機(jī)制，確保科學(xué)的引入與管理勞動(dòng)力供應(yīng)商，以降低違法風(fēng)險(xiǎn)。

·傳遞企業(yè)文化，樹(shù)立企業(yè)形象，支持企業(yè)未來(lái)的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)； ·傳遞企業(yè)經(jīng)營(yíng)思路和績(jī)效管理方法，統(tǒng)一員工認(rèn)識(shí)；

·提升企業(yè)管理者對(duì)人力資源法律風(fēng)險(xiǎn)的重視程度，便于合規(guī)化工作開(kāi)展； ·勞動(dòng)爭(zhēng)議得到有效應(yīng)對(duì)，避免企業(yè)不必要的損失；

·體現(xiàn)薪酬的內(nèi)外公平性和自我公平性，激發(fā)員工積極主動(dòng)性，吸引優(yōu)秀人才； ·實(shí)現(xiàn)績(jī)效管理過(guò)程及時(shí)監(jiān)控、反饋以及充足的資源支持；

·有效控制薪酬成本支出，提升管理效率，降低企業(yè)的用工和管理成本； ·有效避免職場(chǎng)欺詐與惡意訴訟案件的發(fā)生； ……

第三篇：內(nèi)部控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失。這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是基于三大風(fēng)險(xiǎn)之上的更基本的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)既有不同之處，又有緊密聯(lián)系。其不同之處是：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單地說(shuō)是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風(fēng)險(xiǎn)或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是基于客戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他三大風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險(xiǎn)的存在使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更趨復(fù)雜多變而難于禁控，且它們的結(jié)果基本相同，即都會(huì)給銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)或名譽(yù)的損失。

過(guò)去，商業(yè)銀行通常把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)視同于操作風(fēng)險(xiǎn)，多注重于在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設(shè)關(guān)卡，其結(jié)果并不奏效，操作風(fēng)險(xiǎn)仍然在銀行內(nèi)部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說(shuō)明，簡(jiǎn)單地把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等同于操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)是不全面和不準(zhǔn)確的。雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識(shí)。而銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在絕大多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級(jí)管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現(xiàn)實(shí)情況而言，銀行即使防范了基層機(jī)構(gòu)人員操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。所以，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一定要格外重視，因?yàn)樗袝r(shí)造成的危害和損失比一般操作風(fēng)險(xiǎn)要大很多。

建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的必要性

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊(cè)也是一個(gè)相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程。這一合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程，是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。傳統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)這三大類風(fēng)險(xiǎn)有可能對(duì)銀行資本造成損失，但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要判別在于銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程是守法還是違法。近年來(lái)“曝光”的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說(shuō)明“合規(guī)文化”在我國(guó)銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有浸潤(rùn)到銀行的日常管理和決策中。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局局長(zhǎng)王華慶強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前商業(yè)銀行“合規(guī)文化”建設(shè)的核心是合規(guī)機(jī)制的建設(shè)，組建相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)。必須改變長(zhǎng)期以來(lái)的粗放式管理套路，盡快建設(shè)透徹的“合規(guī)文化”，在運(yùn)營(yíng)管理的每個(gè)細(xì)節(jié)和環(huán)節(jié)上始終堅(jiān)持以是否合規(guī)來(lái)判斷和決策，進(jìn)而逐步形成商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理全新的“合規(guī)文化傳統(tǒng)”。

國(guó)外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門(mén)，其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估與報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對(duì)國(guó)內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行而言，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制任重而道遠(yuǎn)。最明顯的問(wèn)題是沒(méi)有單設(shè)的合規(guī)部門(mén)，或者其職能由審計(jì)部門(mén)、法律事務(wù)部或監(jiān)察部門(mén)分擔(dān)，而具體職能定位還只限于按照監(jiān)管當(dāng)局的要求進(jìn)行的例行檢查，對(duì)于如何建立有效的合規(guī)制度沒(méi)有必要的準(zhǔn)備。因此，商業(yè)銀行培育“合規(guī)文化”，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制勢(shì)在必行。

構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的有效途徑

2005年4月29日國(guó)際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》的高級(jí)文件，提出了銀行合規(guī)管理與合規(guī)部門(mén)建設(shè)的10項(xiàng)指導(dǎo)原則，可以說(shuō)這是為國(guó)際銀行業(yè)的合規(guī)管理確立了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行可以從以下五方面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

1、樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理。合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求，也是銀行文化的重要組成部分。

第一，在銀行員工中樹(shù)立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審查，倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，以便及時(shí)整改。

第二，合規(guī)文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強(qiáng)規(guī)章制度的后評(píng)價(jià)。針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予必要的懲戒措施。如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞不報(bào)，一旦被內(nèi)審部門(mén)或外部監(jiān)管者查實(shí)，隱瞞不報(bào)者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對(duì)于主動(dòng)報(bào)告問(wèn)題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎(jiǎng)勵(lì)。

第三，要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

2、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門(mén)。合規(guī)部門(mén)是支持、協(xié)助銀行高級(jí)管理層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立職能部門(mén)，一線業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級(jí)管理層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有最終的責(zé)任。構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，需要設(shè)立專職的合規(guī)部門(mén)，并且要確保合規(guī)部門(mén)不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問(wèn)題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。同時(shí)，要制定和核準(zhǔn)一個(gè)符合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件；通過(guò)實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制和治理操作風(fēng)險(xiǎn)的治本良策。但必須明確：切忌將合規(guī)部門(mén)的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門(mén)和高級(jí)管理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門(mén)絕不能成為高級(jí)管理層和其他部門(mén)責(zé)任追究的“替罪羊”。

3、建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。要在員工中樹(shù)起依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，必須建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制。

4、建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。要盡快建立健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。

5、將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上。要徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場(chǎng)環(huán)境中、在金融產(chǎn)品單一的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期形成的“部門(mén)銀行”體制，打破各部門(mén)條塊分割、各管一段的部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務(wù)好客戶、又控制好包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)為原則，優(yōu)化和精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程。

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)工作制度

河南九鑫投資擔(dān)保有限公司

風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)工作制度

第一節(jié)總則

第一條 為建立健全公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制與管理制度，規(guī)范貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，切實(shí)防范與控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)根據(jù)公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理實(shí)施細(xì)則》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理責(zé)任追究制度》，特制定本擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)工作規(guī)則（下稱本規(guī)則）。

第二節(jié)管理機(jī)構(gòu)與工作職責(zé)

第二條公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)控委員會(huì)）是公司擔(dān)保資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的最高審議機(jī)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)控制部（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)控部）是風(fēng)控委員會(huì)常設(shè)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目材料的復(fù)審，整理資料，組織例會(huì)。

第三條 風(fēng)控委員會(huì)的主要工作職責(zé)是：

1、審查公司有關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作規(guī)程、實(shí)施細(xì)則、保后管理、管理責(zé)任追究、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制與防范等方面的規(guī)章制度；

2、審議公司關(guān)于擔(dān)保業(yè)務(wù)的授權(quán)方案、各類客戶的綜合授信分配額度；

3、審議業(yè)務(wù)部、市場(chǎng)部擬定的各類信用擔(dān)保和投資、合作等主要經(jīng)濟(jì)合同協(xié)議；

4、審議風(fēng)控部提交的擔(dān)保資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制狀況情況報(bào)告和業(yè)務(wù)部提供的擔(dān)保項(xiàng)目反擔(dān)保方式與反擔(dān)保物的合法與可靠性；

5、審議擔(dān)保部提交的擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展情況報(bào)告，在保項(xiàng)目潛在風(fēng)險(xiǎn)的處置方案，債權(quán)清償和代位清償方案；

6、審查擔(dān)保部提交的不良擔(dān)保的確認(rèn)及處置意見(jiàn)和對(duì)主責(zé)任人擔(dān)保責(zé)任的確認(rèn)及追究意見(jiàn)；

7、審議公司董事會(huì)、總經(jīng)理要求風(fēng)控委員會(huì)審議的其他事項(xiàng)。

第四條 風(fēng)控委員會(huì)委員人數(shù)一般不少于5人，由總經(jīng)理兼任主任，風(fēng)控部經(jīng)理兼任副主任。

第五條 風(fēng)控部確定受理的項(xiàng)目，一般應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)向風(fēng)控委員會(huì)報(bào)告，提請(qǐng)會(huì)議審議。

第六條 擔(dān)保部的主要工作職責(zé)是：

1、負(fù)責(zé)擔(dān)保貸款評(píng)委會(huì)的日常工作，包括整理資料、組織例會(huì)；

2、受理業(yè)務(wù)部提交的項(xiàng)目擔(dān)保報(bào)告和被擔(dān)保人的有關(guān)申貸資料；

3、受理風(fēng)控部提交的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范與控制方案；

4、加強(qiáng)與協(xié)作銀行的業(yè)務(wù)聯(lián)系，辦理?yè)?dān)保貸款授信；

5、負(fù)責(zé)召集項(xiàng)目評(píng)委會(huì)議，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行專家評(píng)審和會(huì)議評(píng)審，并將評(píng)審結(jié)論報(bào)決策機(jī)構(gòu)；

6、協(xié)助擔(dān)保部保后跟蹤管理，督促風(fēng)控部清償債權(quán)，確保公司債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

第三節(jié)會(huì)議議事規(guī)則

第七條 風(fēng)控委員會(huì)實(shí)行例會(huì)制度，原則上每季召開(kāi)一次，根據(jù)具體審議事項(xiàng)的需要，經(jīng)風(fēng)控部經(jīng)理建議，可以隨時(shí)召開(kāi)。

第八條 出席例會(huì)人數(shù)應(yīng)不少于委員會(huì)組成人數(shù)的4/5。根據(jù)審議事項(xiàng)需要，會(huì)議召集人可以決定項(xiàng)目公司或有關(guān)方面的專家列席，介紹情況，接受咨詢，但列席人員不具有表決權(quán)?？蛻舸聿坏靡匀魏涡问脚c會(huì)。

第九條 例會(huì)議決的主要事項(xiàng)是：

1、擔(dān)保合同和其它重大經(jīng)濟(jì)合同的合同標(biāo)的、形式、制約方式等；

2、擔(dān)保部在履行在保項(xiàng)目保后跟蹤時(shí)，發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人違規(guī)，存在后續(xù)還貸風(fēng)險(xiǎn)；

3、因風(fēng)險(xiǎn)審議或評(píng)審不嚴(yán)造成的不良擔(dān)保的確認(rèn)及處置意見(jiàn)；

4、審查公司有關(guān)人員擔(dān)保責(zé)任的確認(rèn)及追究意見(jiàn)；

5、對(duì)風(fēng)控部提出的代償損失的核銷方案進(jìn)行審議，報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)核銷。

6、其它應(yīng)由風(fēng)控委員會(huì)根據(jù)其工作職責(zé)議決的事項(xiàng)。

第十條 風(fēng)險(xiǎn)委員實(shí)行多數(shù)決定制，通過(guò)書(shū)面記名投票表決形成審查意見(jiàn)。出席委員一人一票，表決權(quán)相等。審查通過(guò)的事項(xiàng)，應(yīng)獲得與會(huì)人員4/5以上同意票方為有效。風(fēng)控部經(jīng)理組織收集表決票，并當(dāng)場(chǎng)宣布表決結(jié)果。

第十一條 例會(huì)人員表決分為“同意”、“不同意”和“復(fù)議”三種。對(duì)審議事項(xiàng)表示贊成的投“同意”票；不贊成的投“不同意”票；認(rèn)為報(bào)審材料不足以支持其結(jié)論，需要進(jìn)一步核實(shí)情況、補(bǔ)充資料再審議和表決的，可投“復(fù)議”票。

第十二條 風(fēng)控部應(yīng)在例會(huì)結(jié)束后即形成《會(huì)議紀(jì)要》?！稌?huì)議紀(jì)要》應(yīng)記載會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、召集人、參加人員、審議事項(xiàng)、附加條件、風(fēng)險(xiǎn)防范措施和表決結(jié)果等，并由與會(huì)人員簽字?！稌?huì)議紀(jì)要》由總經(jīng)理或總經(jīng)理委托的召集人簽發(fā)。

第十三條《會(huì)議紀(jì)要》報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)批準(zhǔn)后，由風(fēng)控部經(jīng)理參加公司擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)組織的項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議，將《會(huì)議紀(jì)要》作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容向會(huì)議提出，由擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)做出最終評(píng)審。

第十四條 董事長(zhǎng)、總經(jīng)理在正式簽批時(shí)，對(duì)于風(fēng)控委員會(huì)審查同意的事項(xiàng)，如有不同意見(jiàn)可以行使否決權(quán)；但對(duì)于擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)經(jīng)過(guò)表決未獲通過(guò)的事項(xiàng)，董事長(zhǎng)、總經(jīng)理不得加以否決，但可以要求復(fù)議。

第四節(jié)會(huì)議議事程序

第十五條 提請(qǐng)風(fēng)控委員會(huì)審議的各類具體事項(xiàng)，一般應(yīng)經(jīng)過(guò)以下程序：

1、項(xiàng)目A、B角提出擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)，由業(yè)務(wù)部簽署意見(jiàn)后，報(bào)擔(dān)保部進(jìn)行初審；由擔(dān)保部提出初審意見(jiàn)，然后送風(fēng)控部復(fù)審。

2、風(fēng)控部對(duì)擔(dān)保部初審的擔(dān)保項(xiàng)目材料進(jìn)行復(fù)審。如認(rèn)為擔(dān)保項(xiàng)目申報(bào)程序合規(guī)、申報(bào)材料要件齊備，可列入會(huì)議議程，并將申報(bào)材料至少提前1天分送給各風(fēng)控委員會(huì)委員預(yù)覽。否則，可退回初審部門(mén)，要求初審部門(mén)補(bǔ)正材料后再予組織例會(huì)審議；

3、風(fēng)控部確認(rèn)擔(dān)保項(xiàng)目資料后，報(bào)風(fēng)控委員會(huì)主任審查，由風(fēng)控委員會(huì)主任確定是否召開(kāi)風(fēng)控委員會(huì)例會(huì)進(jìn)行審議；

5、風(fēng)控部根據(jù)風(fēng)控委員會(huì)主任意見(jiàn)，組織例會(huì)。舉行例會(huì)時(shí)，要求項(xiàng)目審議資料（復(fù)印件）人手一冊(cè)，并于會(huì)后收回；

6、項(xiàng)目經(jīng)理列席例會(huì)，向會(huì)議介紹提交審議項(xiàng)目的情況及初審意見(jiàn)，并對(duì)其初審材料和口頭匯報(bào)的真實(shí)性負(fù)責(zé)；

7、參加例會(huì)的委員發(fā)表意見(jiàn)，就審議事項(xiàng)提出質(zhì)詢，并進(jìn)行討論。業(yè)務(wù)部和擔(dān)保部經(jīng)理回答委員提出的有關(guān)咨詢和問(wèn)題；

8、風(fēng)控委員會(huì)主任綜合審議情況，確定是否進(jìn)行表決，并宣布表決的條件；

9、參加例會(huì)的委員以記名方式書(shū)面進(jìn)行投票表決，由風(fēng)控部經(jīng)理統(tǒng)計(jì)投票并當(dāng)場(chǎng)宣布表決結(jié)果。

第十六條 報(bào)請(qǐng)風(fēng)控委員會(huì)審批事項(xiàng)，應(yīng)包括“審議事項(xiàng)的書(shū)面報(bào)告”、“審議事項(xiàng)有關(guān)附件材料”和“報(bào)審部門(mén)的意見(jiàn)和建議”等文件、資料。上述材料應(yīng)包括申請(qǐng)人及其項(xiàng)目的基本資料。

第五節(jié)責(zé) 任 與 紀(jì) 律

第十七條 風(fēng)控委員會(huì)成員和風(fēng)控部工作人員應(yīng)具有高度的責(zé)任感和全局觀念，堅(jiān)持原則，恪盡職守，廉潔自律、秉公辦事。對(duì)于不負(fù)責(zé)任或未發(fā)揮作用的委員，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)換。

第十八條 風(fēng)控委員會(huì)要嚴(yán)明工作紀(jì)律和審議程序，任何人不得誘導(dǎo)或壓制不同意見(jiàn)；要嚴(yán)格遵守保密紀(jì)律，對(duì)會(huì)議討論、表決情況嚴(yán)加保密，不得在不適當(dāng)場(chǎng)合議論或泄露會(huì)議情況。

第十九條 通過(guò)風(fēng)控委員會(huì)審議生效的事項(xiàng)，有關(guān)部門(mén)必須嚴(yán)格執(zhí)行。有條件通過(guò)的事項(xiàng)，執(zhí)行單位應(yīng)按附加條件及時(shí)落實(shí)，定期反饋。附加條件確實(shí)無(wú)法落實(shí)的，應(yīng)報(bào)風(fēng)控委員會(huì)審查批準(zhǔn)后予以修正或免除。

第二十條 風(fēng)控部要嚴(yán)格執(zhí)行審批程序，按規(guī)定對(duì)審查要件和送審材料進(jìn)行把關(guān)；要精心做好會(huì)議準(zhǔn)備，如實(shí)記錄會(huì)議內(nèi)容包括委員的發(fā)言與不同意見(jiàn)，及時(shí)編發(fā)會(huì)議紀(jì)要，做好各種文件的呈報(bào)、收發(fā)、保管和歸檔工作；要積極創(chuàng)造條件，加大對(duì)送審項(xiàng)目的相關(guān)信息支持；要建立風(fēng)控委員會(huì)審批項(xiàng)目的管理臺(tái)帳，對(duì)項(xiàng)目執(zhí)行和進(jìn)展情況進(jìn)行連續(xù)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)向風(fēng)控委員會(huì)報(bào)告。

第二十一條 違反以上條款者，除按公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理責(zé)任追究制度》執(zhí)行外，將視情節(jié)輕重給予批評(píng)、取消委員資格、行政警告直至解除勞動(dòng)合同等處分。

第六節(jié)附則

第二十二條 本規(guī)則由風(fēng)控部負(fù)責(zé)解釋。

第二十三條 本規(guī)則由風(fēng)控部組織實(shí)施。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)控制工作職責(zé)

1.參與制訂公司風(fēng)控工作發(fā)展規(guī)劃。

2.編制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資料，制定風(fēng)險(xiǎn)查勘操作實(shí)務(wù)。

3.為重要客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

4.培訓(xùn)、指導(dǎo)、評(píng)價(jià)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制崗位人員工作。

5.參與大朝標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)查勘，為典型客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

6.對(duì)外與相關(guān)行業(yè)或個(gè)人建立合作關(guān)系，建立公司風(fēng)控專家網(wǎng)絡(luò)。