第一篇：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)作業(yè)流程
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)作業(yè)流程
一、受理委托
接受保險(xiǎn)當(dāng)事人的委托電話和傳真后，應(yīng)全部了解委托標(biāo)的的基本情況，向總經(jīng)理匯報(bào)有關(guān)內(nèi)容，在總經(jīng)理室及有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)同意后，方可接受委托，要求對(duì)方出書面委托函，提供有關(guān)資料，同時(shí)填寫委托業(yè)務(wù)受理單一式兩份，由總經(jīng)理簽字，財(cái)務(wù)部備案。
二、指派公估人員
接受委托，根據(jù)受理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，由總經(jīng)理或業(yè)務(wù)主管指派公估人員，成立公估小組。
三、公估前的準(zhǔn)備
根據(jù)標(biāo)的實(shí)際情況完成公估作業(yè)前的準(zhǔn)備工作，主要包括：資金準(zhǔn)備、交通工具或行動(dòng)線路、有關(guān)人員的聯(lián)絡(luò)、查勘過程中所需的工具、查勘報(bào)告、交由被保險(xiǎn)人填寫的單證、正式公估委托書，照像攝像設(shè)備、測(cè)量工具、電腦等。
四、現(xiàn)場(chǎng)查勘
現(xiàn)場(chǎng)查勘分八個(gè)階段，各階段的工作要嚴(yán)格按程序辦理。
1、介紹本公司及人員的基本情況：
主要內(nèi)容包括：介紹本公司的性質(zhì)和基本情況，介紹公估小組人員的基本情況。
2、辦理業(yè)務(wù)手續(xù)
主要包括：辦理業(yè)務(wù)委托書，由當(dāng)事人同意本公司介入。
辦理聲明書：要求被保險(xiǎn)人聲明，在公估作業(yè)過程中提供真實(shí)可信的數(shù)據(jù)資料，并在介入過程中對(duì)未確定損失的財(cái)產(chǎn)要求被保險(xiǎn)人不得自行處理，否則本公司可以不承認(rèn)其損失。
確定被保險(xiǎn)人代表的法律地位及簽字的有效性。
3、向被保險(xiǎn)人了解事故發(fā)生的詳細(xì)經(jīng)過、損失原因。各個(gè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)的主要工作情況、發(fā)生在各環(huán)節(jié)的損失情況，記錄于查勘報(bào)告。
4、現(xiàn)場(chǎng)初勘
對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行拍照、攝像、繪圖、記錄、顯示出險(xiǎn)地點(diǎn)、現(xiàn)場(chǎng)概況、關(guān)鍵部分。對(duì)于水災(zāi)，尤其要注意車間、倉(cāng)庫進(jìn)水高度，退水時(shí)間等，并記錄于查勘報(bào)告。對(duì)于未受損財(cái)產(chǎn)進(jìn)行初步查驗(yàn)及概估算其價(jià)值。
5、要求被保險(xiǎn)人提供索賠單證。
（1）
在這個(gè)過程中首先要確保有關(guān)單證的真實(shí)性，防止個(gè)別人員提供虛假資料，其重要單證，包括會(huì)計(jì)賬表、資產(chǎn)負(fù)債表、固定資產(chǎn)明細(xì)表、固定資產(chǎn)卡片、銷售記錄、訂單、原材料價(jià)格、產(chǎn)成品的成本及各部分的成本分析。并通過各種數(shù)據(jù)分析，驗(yàn)證其數(shù)據(jù)的真實(shí)性。
（2）
要求被保險(xiǎn)人提出報(bào)損清單及正式索賠手續(xù)。
（3）
要求被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)單據(jù)。
以上系復(fù)印件的必須對(duì)原件現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行審核、核對(duì)無誤后加蓋與原件核對(duì)無誤的印鑒。
6、對(duì)現(xiàn)場(chǎng)情況進(jìn)行細(xì)分，制定查勘方法和定損方案。
（1）對(duì)于仍處于危險(xiǎn)過程的財(cái)產(chǎn)，制定搶救方案，立即實(shí)施。
（2）對(duì)于損失程度不明確的財(cái)產(chǎn)，進(jìn)行詳細(xì)清查。
（3）對(duì)于固定資產(chǎn)可適當(dāng)在確定損失的前后順序上往后排。
（4）
在清查過程中，對(duì)于流動(dòng)資產(chǎn)火災(zāi)損失，多種方法仍不能確定損失數(shù)量的，可按體積、比重、容積率等數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)算，同報(bào)損數(shù)據(jù)進(jìn)行比較后，確定。
（5）
對(duì)通過上述方案仍不能確定的內(nèi)容，列明情況上報(bào)總經(jīng)理室，另行制定方案。
7、調(diào)查事故原因，盡可能的取得有關(guān)證明，但必須有當(dāng)事人、目擊人或有關(guān)管理人員簽字的會(huì)議紀(jì)要、詢問筆錄等證明材料。
分析事故原因的真實(shí)性，分析是否有故意、重大過失等保險(xiǎn)拒賠因素。
8、按第 6 條制定的定損方案進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，并分時(shí)間段記錄在案。
首先標(biāo)的物的概貌、規(guī)格、數(shù)量、尺寸、包裝、完成程度、放置地點(diǎn)、價(jià)格、新舊程度及災(zāi)害發(fā)生前后的情況。
其次：查勘受損項(xiàng)目，清點(diǎn)數(shù)量。
再次，收集與災(zāi)害事故有關(guān)的工程資料。
五、根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘資料，初步匯總，總結(jié)損失概要。向公司負(fù)責(zé)人匯報(bào)案情進(jìn)展，經(jīng)公司同意后，向委托人口頭或書面報(bào)告基本情況，存在問題，下一步工作程序和進(jìn)一步的工作方法，達(dá)到核損工作有條有序。
六、詢價(jià)和帳務(wù)審核
對(duì)于損失項(xiàng)目（必要時(shí)包括完好項(xiàng)目），進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，通過多種渠道詢價(jià)查驗(yàn)，對(duì)準(zhǔn)備定案的損失進(jìn)行核定。
要在現(xiàn)場(chǎng)查勘的過程中盡可能的全面了解被保險(xiǎn)人的帳冊(cè)記錄，掌握投保時(shí)和出險(xiǎn)時(shí)各項(xiàng)帳面數(shù)據(jù)，如不能及時(shí)查閱，可進(jìn)行封存，對(duì)于電腦系統(tǒng)帳冊(cè)，應(yīng)在損失第一時(shí)間內(nèi)進(jìn)行調(diào)閱，查明文件最后的更改日期，并打印成冊(cè)簽字確認(rèn)，未取得有關(guān)數(shù)量，不得離開現(xiàn)場(chǎng)，以防止弄虛作假。
對(duì)于固定資產(chǎn)，要查閱資產(chǎn)負(fù)債表，固定資產(chǎn)明細(xì)表，注意未入帳、租用、借用、待管、待報(bào)廢、新增資產(chǎn)部分。
對(duì)于流動(dòng)資產(chǎn)，要查閱流動(dòng)資產(chǎn)日進(jìn)出帳、倉(cāng)庫總帳及日進(jìn)出帳，損益表、價(jià)格憑證等。
七、估損
這一階段通過對(duì)比原價(jià)、重置價(jià)、修復(fù)費(fèi)用、折舊額等進(jìn)行比較，制定初步損失清單和定損依據(jù)，報(bào)主管人員審核，對(duì)審核同意的可報(bào)委托人核準(zhǔn)，對(duì)未同意的案件，進(jìn)行進(jìn)一步清查，必要時(shí)更換責(zé)任人進(jìn)行清查。
八、責(zé)任審核
根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘情況和投保情況進(jìn)行責(zé)任審核，主要包括：
1、事故原因的定性；
2、保險(xiǎn)責(zé)任的定性；
3、保險(xiǎn)賠償范圍的定性；
4、事故性質(zhì)的定性；
5、追償內(nèi)容的定性。
這部分內(nèi)容由現(xiàn)場(chǎng)查勘負(fù)責(zé)人提出意見，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)或更改后，征求委托人的意見，明確告知有利和不利因素，再做最后的定性。
九、財(cái)產(chǎn)損失審核
根據(jù)保險(xiǎn)條款、財(cái)務(wù)有關(guān)規(guī)定以及科學(xué)技術(shù)逐項(xiàng)清理，具體內(nèi)容有：
保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的核定。在確定賠償金額前，須首先嚴(yán)格核定保險(xiǎn)標(biāo)的受損前的實(shí)際價(jià)值，判斷、核定保險(xiǎn)標(biāo)的投保時(shí)的價(jià)值。這項(xiàng)工作有利于確定賠償?shù)姆椒?，包括采取比例賠償還是其他方式賠償，是該重新購(gòu)置，還是現(xiàn)金給付，等等。
賠償額度確定的方法。賠款計(jì)算一般取決于保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值、損失額度和采用的賠償方式等四個(gè)方面的因素。進(jìn)行賠償額度計(jì)算時(shí)，必須對(duì)采用的賠償方法和結(jié)果予以明確的定義，并明確說明、解釋用以支持這種方法和結(jié)論的原因與數(shù)據(jù)。
賠償額度確定的方法主要以下幾種；
第一危險(xiǎn)賠償方法。這種賠償法的特點(diǎn)是賠償金額一般等于損失金額，但以不超過保險(xiǎn)金額為限，即損失金額低于或相當(dāng)于保險(xiǎn)金額時(shí)，按損失金額賠付；損失金額高于保險(xiǎn)金額時(shí)，則賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。
比例賠償法，是指對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的賠償，要根據(jù)保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的比例來計(jì)算賠償金額。其特點(diǎn)是保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值時(shí)，要按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例計(jì)算賠款（如保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的則按實(shí)際價(jià)值賠償）。
用計(jì)算公式表示即：
賠償金額= ×損失金額
在這種賠償方法下，被保險(xiǎn)人只有將保險(xiǎn)標(biāo)的足額投保，其損失金額才能獲得足額的賠償。
限額賠償方法。它的特點(diǎn)是保證被保險(xiǎn)人在遭受損失后能夠得到一定限度的補(bǔ)償，即在約定限額內(nèi)損失由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償，如超過約定限額就不予賠償。這種賠償方法一般適用于農(nóng)作物收獲保險(xiǎn)。此外，還有一種免賠限度賠償計(jì)算方法。其特點(diǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)某一險(xiǎn)種約定一個(gè)免賠責(zé)任的限度，即在這個(gè)限度內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。免賠限度分為相對(duì)免賠限度和絕對(duì)免賠限度兩種。絕對(duì)免賠是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，如果損失額小于合同所規(guī)定的起賠限額，保險(xiǎn)人不承擔(dān)其損失。相對(duì)免賠即規(guī)定一個(gè)免賠率，一旦損失額達(dá)到或超過這個(gè)免賠率，保險(xiǎn)人將賠付所有的損失。目前，在我國(guó)還實(shí)施了一種全賠保險(xiǎn)，如車輛險(xiǎn)，只要投保人在投保車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加險(xiǎn)后的總保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)上再加繳總保費(fèi)的10%，則可享受全賠權(quán)利。
選定賠償方式。賠償方式一般以貨幣為限，如果保險(xiǎn)合同有特別約定，則可根據(jù)約定選擇貨幣以外的方式，如置換和恢復(fù)原狀。置換方式即由保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人一個(gè)與被損毀標(biāo)的規(guī)格、型號(hào)、新舊程度、性能等相同或相近的標(biāo)的。保險(xiǎn)公估人確定選用此方法前，應(yīng)考慮被保險(xiǎn)人的使用需要情況，并征求保險(xiǎn)雙方的意見?；謴?fù)原狀即確定由保險(xiǎn)人出資把損壞部分修好，使標(biāo)的恢復(fù)到損壞前的狀態(tài)。
保險(xiǎn)公估理賠計(jì)算。關(guān)于保險(xiǎn)公估理賠的計(jì)算，主要包括以下方面的內(nèi)容：
1、財(cái)產(chǎn)損失。
I固定資產(chǎn)
a.全損：
保險(xiǎn)金額﹥重置價(jià)值：賠款=重置價(jià)值—?dú)堉?/p>
保險(xiǎn)金額=重置價(jià)值：賠款=保險(xiǎn)金額—?dú)堉?/p>
b．部分損失——按帳面原值投保：
保險(xiǎn)金額﹤重置價(jià)值：賠款=保險(xiǎn)金額×損失程度
或 賠款=（損失金額-殘值）×
保險(xiǎn)金額﹥重置價(jià)值：賠償=保險(xiǎn)金額-殘值
c．部分損失——接帳面原值加成數(shù)或按重置價(jià)值投保：
賠款=損失金額-殘值
II流動(dòng)資產(chǎn)
按最近12個(gè)月任意月份帳面余額或被保險(xiǎn)人自行確定投保：
保險(xiǎn)金額﹤出險(xiǎn)時(shí)余額重置價(jià)值
賠款=（損失金額-殘值）×保險(xiǎn)金額/重置價(jià)值
保險(xiǎn)金額﹥出險(xiǎn)時(shí)余額重置價(jià)值：賠款=損失金額-殘值
2、檢驗(yàn)費(fèi)用。對(duì)受損財(cái)產(chǎn)要進(jìn)行技術(shù)鑒定或檢驗(yàn)，征得保險(xiǎn)公司同意后，檢驗(yàn)費(fèi)用可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
3、施救整理費(fèi)用
應(yīng)付費(fèi)用= ×施救費(fèi)
值得注意的是，施救費(fèi)用的發(fā)生以發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故為前提，以減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失為目的，不能超過保險(xiǎn)金額。
4、損余收回。對(duì)于大量損余物資的處理應(yīng)慎重，堅(jiān)持“物盡其用”和“貨比三家”的原則，同時(shí)要考慮稅務(wù)規(guī)定。
5、計(jì)算總賠款額。按條款規(guī)定的賠償處理方法計(jì)算，并相應(yīng)扣除殘值，總賠款額是固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、檢驗(yàn)費(fèi)用、施救費(fèi)用之和。
十、編寫公估報(bào)告
在現(xiàn)場(chǎng)查勘結(jié)束后，向委托人遞補(bǔ)交一份初步公估報(bào)告或臨時(shí)支付報(bào)告，整個(gè)公估過程完成后，將遞交最終報(bào)告和確認(rèn)書。
十一、報(bào)告內(nèi)容和數(shù)據(jù)審核
這部分實(shí)行各部門內(nèi)部交叉審核，對(duì)于由于工作失誤而出現(xiàn)問題的部分，審核人獎(jiǎng)勵(lì)2分，編制人處罰2分。
經(jīng)內(nèi)部審核后，報(bào)總經(jīng)理審核，總經(jīng)理審核出有問題的，處罰復(fù)核人員3分，對(duì)于報(bào)告已經(jīng)發(fā)出，未經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審核但仍有原則性問題的處罰領(lǐng)導(dǎo)6分。
初步報(bào)告的傳遞：初步報(bào)告經(jīng)部門總經(jīng)理審核、并簽批后準(zhǔn)許公估責(zé)任人遞交委托人、及時(shí)跟蹤委托人的意見、及時(shí)向部門總經(jīng)理匯報(bào)，妥善處理。
公估過程中的往來信件、傳真件必須報(bào)請(qǐng)部門總經(jīng)理審核、簽批后發(fā)出。
十二、報(bào)告的交接和遞交
報(bào)告經(jīng)最后審核后，制作成一式三份，裝訂成冊(cè)。其中資料原件裝訂成正本，復(fù)印件裝訂成復(fù)本和檔案本，報(bào)請(qǐng)主管總經(jīng)理簽名，辦案公估師簽名，填制交接單，并將正本和復(fù)本遞交委托人，請(qǐng)委托人在報(bào)告交接單上簽名確認(rèn)。
十三、報(bào)告的歸檔和保管
公估報(bào)告檔案本交與綜合部統(tǒng)一保管，集中保存。
第二篇：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)作業(yè)流程及要求（范文）
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)作業(yè)流程及要求
一、受理委托
接受保險(xiǎn)當(dāng)事人的委托電話或者傳真后，應(yīng)全面了解委托標(biāo)的的基本情況，向部門總經(jīng)理匯報(bào)有關(guān)內(nèi)容，在部門總經(jīng)理或有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)同意后，方可接受委托，要求對(duì)方出書面委托函，提供有關(guān)資料，同時(shí)填寫委托業(yè)務(wù)受理單一式兩份，由總經(jīng)理簽字，財(cái)務(wù)部備案。
二、指派公估人員
接受委托，根據(jù)受理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，由總經(jīng)理或業(yè)務(wù)主管指派公估人員，成立公估小組，由小組負(fù)責(zé)人將公估師組成人員、聯(lián)系方式及到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)時(shí)間，以書面函件形式通知保險(xiǎn)公司。
三、公估前的準(zhǔn)備
1、根據(jù)標(biāo)的實(shí)際情況完成公估作業(yè)前的準(zhǔn)備工作，主要包括：資金準(zhǔn)備、交通工具或行動(dòng)路線、有關(guān)人員的聯(lián)絡(luò)、查勘過程中所需的工具、查勘報(bào)告、交由被保險(xiǎn)人填寫的單證、正式公估委托書或保險(xiǎn)人的委托書、照像攝像設(shè)備、測(cè)量工具、電腦等。
2、在1小時(shí)內(nèi)必須與客戶取得聯(lián)系，表明身份，告知客戶到達(dá)的具體時(shí)間、準(zhǔn)備進(jìn)行的工作和需要得到的配合。
四、現(xiàn)場(chǎng)查勘
到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)后，首先同聯(lián)系人取得聯(lián)系。如有保險(xiǎn)公司的人員隨行，在公估作業(yè)過程中保險(xiǎn)公司的陪同人員一般只起引見和介紹作用，查勘過程的主要工作要靠我們獨(dú)立完成，保險(xiǎn)人的陪同人員意見視同第三者參考意見（這一點(diǎn)尤其重要）。進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)和企業(yè)后我們分八個(gè)階段，各階段的工作要求嚴(yán)格按程序辦理。
1、介紹本公司及人員的基本情況。
主要內(nèi)容包括：介紹本公司的性質(zhì)和基本情況，我們是獨(dú)立的專業(yè)的評(píng)估公司，基本準(zhǔn)則是客觀真實(shí)，講求依據(jù)和事實(shí)。對(duì)本次核定要求損失真實(shí)詳盡的資料，以便盡快完成工作任務(wù)；介紹公估小組人員的基本情況。
2、辦理業(yè)務(wù)手續(xù)。
主要包括：辦理業(yè)務(wù)委托書，由當(dāng)事人同意本公司介入。辦理聲明書：要求被保險(xiǎn)人聲明，在公估作業(yè)過程中提供真實(shí)可信的數(shù)據(jù)資料，并在介入過程中對(duì)未確定損失的財(cái)產(chǎn)要求被保險(xiǎn)人不得自行處理，否則本公司有權(quán)重新核定其損失。
確定被保險(xiǎn)人代表的法律地位及簽字的有效性。
3、向被保險(xiǎn)人及相關(guān)當(dāng)事人（如火災(zāi)事故的發(fā)現(xiàn)人、保衛(wèi)負(fù)責(zé)人、搶救組織者等）了解事故發(fā)生的詳細(xì)經(jīng)過、損失原因、起火時(shí)間、撲救時(shí)間、施救經(jīng)過。主要損失的物品估計(jì)數(shù)量、估計(jì)價(jià)值、存放的品質(zhì)、有無過期、積壓、退貨等存貨、存貨共有幾處分別在什么地點(diǎn)、損失的是哪一部分，有無交接手續(xù)主要的證明資料在哪里等等與事故有關(guān)詳細(xì)情況并了解各個(gè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)的主要工作情況、發(fā)生在各環(huán)節(jié)的損失情況。做好現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告和詢問記錄，并讓被訪人員簽字確認(rèn)。同時(shí)要求提供保險(xiǎn)單，對(duì)承保項(xiàng)目、金額、附加條款要熟悉。
4、現(xiàn)場(chǎng)初勘。對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行拍照、攝像、繪圖、記錄、顯示出險(xiǎn)地點(diǎn)、現(xiàn)場(chǎng)概況等關(guān)鍵部位。
對(duì)于水災(zāi)，尤其要注意車間、倉(cāng)庫進(jìn)水高度，退水時(shí)間等，并記錄于查勘報(bào)告。對(duì)于未受損財(cái)產(chǎn)進(jìn)行初步查勘及估算其價(jià)值。
現(xiàn)場(chǎng)初勘是很重要的環(huán)節(jié)，是在掌握標(biāo)的出險(xiǎn)的基本情況后，制定定損方案的重要環(huán)節(jié)。
要求如下：
（1）、掌握受損財(cái)產(chǎn)和未受損財(cái)產(chǎn)的分布情況。
（2）、對(duì)未受損財(cái)產(chǎn)查明有無帳冊(cè)記錄，帳冊(cè)記錄同實(shí)際是否相符，借以確定帳冊(cè)的準(zhǔn)確性。
（3）、對(duì)未受損財(cái)產(chǎn)造冊(cè)確認(rèn)后，可以先行處理。
（4）、核對(duì)保單情況，注意區(qū)分投保財(cái)產(chǎn)和未投保財(cái)產(chǎn)，基本情況如下：
A、建筑物的總面積和保單核對(duì)； B、機(jī)器設(shè)備有無明細(xì)，受損是否一致； C、倉(cāng)儲(chǔ)物中成品、半成品和原材料投保了哪些； D、裝置家具等項(xiàng)目的損失概況及是否投保。（5）、現(xiàn)場(chǎng)觀察及拍照
A、保險(xiǎn)公估師應(yīng)首先攀爬到高處，觀察并拍攝災(zāi)后現(xiàn)場(chǎng)全貌。
B、從災(zāi)變起源處所的周圍向中心觀察，即從損失較小的地方向損失嚴(yán)重的地方觀察并拍照。C、觀察保險(xiǎn)標(biāo)的物構(gòu)造材料的損壞或滅失程度，并進(jìn)行上下左右的反復(fù)比較，以便發(fā)現(xiàn)因構(gòu)造、材料質(zhì)地的不同而引起的不同損失程度，并對(duì)此拍照。
D、觀察掉落物、倒毀物的集中處所或屋頂人字架等倒塌的方向并拍照。
E、觀察災(zāi)損現(xiàn)場(chǎng)中屬于射水搶救的部分、自然熄滅的部分及阻止繼續(xù)災(zāi)變的部分并拍照。
F、觀察發(fā)生強(qiáng)烈變化、脫落及因化學(xué)或物理作用產(chǎn)生顯著變化的金屬物品等，并拍照。
G、觀察并拍攝各個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的物的損毀狀況及置放的處所，尤其要注意被移動(dòng)過的物品。
（6）、繪制現(xiàn)場(chǎng)草圖要求完整、并注明分區(qū)情況，存放的主要物資種類。
（7）、對(duì)于水災(zāi)一定要有反映水位高度的照片，了解進(jìn)水前設(shè)備的工作狀態(tài)和采取的措施，借以分析事故損失的可能性。
現(xiàn)場(chǎng)初勘是制定定損方案的重要步驟，一定要有整體和全局觀念。是索取資料重要依據(jù)，據(jù)此才能準(zhǔn)確的提出索取什么樣的資料。
5、要求被保險(xiǎn)人提供索賠單證。
（1）、在這個(gè)過程中首先要確保有關(guān)單證的真實(shí)性，防止個(gè)別人員提供虛假資料，其重要單證，包括會(huì)計(jì)帳表、資產(chǎn)負(fù)債表、固定資 產(chǎn)明細(xì)表、固定資產(chǎn)卡片、銷售記錄、訂單、原材料價(jià)格、產(chǎn)成品的成本及各部分的成本分析；損毀物品的數(shù)量證明各環(huán)節(jié)的交接手續(xù)等，并通過各種數(shù)據(jù)分析，驗(yàn)證其數(shù)據(jù)的真實(shí)性。
（2）、要求被保險(xiǎn)人提出報(bào)損清單及正式索賠手續(xù)。以上系復(fù)印件的必須對(duì)原件現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行審核、核對(duì)無誤后加蓋與原件核對(duì)無誤的印鑒。
填寫索賠資料清單一式兩份，由被保險(xiǎn)人簽收后回收一份，附在案卷內(nèi)。
6、對(duì)現(xiàn)場(chǎng)情況進(jìn)行細(xì)分，制定查勘方法和定損方案。根據(jù)投保情況和現(xiàn)場(chǎng)初勘的結(jié)果，制定定損方案。定損方案本著先搶救正處于危險(xiǎn)過程中的物品，主要是會(huì)發(fā)霉變質(zhì)、污染等問題，再清點(diǎn)完數(shù)量確認(rèn)可以移動(dòng)處理，最后處理，損毀物質(zhì)的順序制定并按以下原則進(jìn)行處理。
（1）、對(duì)于仍處于危險(xiǎn)過程的財(cái)產(chǎn)，制定搶救方案，立即實(shí)施。（2）、對(duì)于損失程度不明確的財(cái)產(chǎn)，進(jìn)行詳細(xì)清查。（3）、對(duì)于固定資產(chǎn)可適當(dāng)在確定損失的前后順序上往后排。（4）、在清查過程中，對(duì)于流動(dòng)資產(chǎn)火災(zāi)損失，多種方法仍不能確定損失數(shù)量的，可按體積、比重、容積率等數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)算，同報(bào)損數(shù)據(jù)進(jìn)行比較后確定。
（5）、對(duì)通過上述方案仍不能確定的內(nèi)容，列明情況上報(bào)總經(jīng)理室，另行制定方案。
7、調(diào)查事故原因
盡可能的取得有關(guān)證明，但必須有當(dāng)事人、目擊人或有關(guān)管理人員簽字的會(huì)議紀(jì)要、詢問筆錄等證明材料。分析事故原因的真實(shí)性，分析是否有故意、重大過失等保險(xiǎn)拒賠因素。
在火災(zāi)案件中，分兩種：
（1）對(duì)人的情況的調(diào)查：要從事故發(fā)生前后事故當(dāng)事人、見證人調(diào)查開始，調(diào)查了解事故前后出現(xiàn)的異常情況，尤其應(yīng)注意向發(fā)現(xiàn)人、報(bào)警人詢問，向最后離開起火點(diǎn)的人、熟悉起火點(diǎn)周圍的人以及最先救火的人了解。
了解的內(nèi)容主要包括：發(fā)現(xiàn)火災(zāi)的時(shí)間和報(bào)警的時(shí)間；起火之前是否有異常的聲響、氣味和可疑人員；最先起火的地點(diǎn)；火場(chǎng)上的煙霧，火焰的氣味、顏色；火勢(shì)蔓延的經(jīng)過；火場(chǎng)中起火點(diǎn)與起火點(diǎn)周圍的情況；發(fā)現(xiàn)起火后采取過哪些滅火措施等。
（2）對(duì)有關(guān)物的調(diào)查：主要是通過對(duì)火場(chǎng)周圍環(huán)境的巡邏觀察，了解火場(chǎng)周圍的道路、院落、鄰近建筑的情況，判斷有無外部原因引起火災(zāi)的可能性；以及通過對(duì)火場(chǎng)內(nèi)部進(jìn)行全面觀察，查清被燒物的名稱、被燒物的倒塌方向、嚴(yán)重?zé)龤е?、輕微燒毀之處，并判定是否有縱火的物證痕跡。通過被燒物燒毀程度的不同可以判定災(zāi)變方向，即災(zāi)害發(fā)生時(shí)火勢(shì)走向。例如木材被燒，最初是變成木炭而后才變?yōu)榛覡a，因此根據(jù)其燃燒結(jié)果可以斷定其燃燒路徑。某個(gè)地方若燒得一干二凈就說明這個(gè)地方是起火點(diǎn)，可進(jìn)一步判定火災(zāi)原因。
通過以上對(duì)人和物的調(diào)查和研究，所搜集到的證物、痕跡，為確 定起火點(diǎn)和起火原因提供依據(jù)，最后結(jié)合消防部門出具的以下相關(guān)資料得出火災(zāi)起因結(jié)論：①火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)查勘筆錄；②火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)當(dāng)值人員詢問筆錄；③火災(zāi)調(diào)查報(bào)告；④火災(zāi)原因認(rèn)定書及整改意見等。
8、現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)。
一般現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)分為以下幾部分：
（1）房屋及裝修。房屋是指固定地建筑于土地之上且有屋頂?shù)慕ㄖ?，包括地下室和地基。裝修是指附著于房屋內(nèi)外的裝潢修飾及設(shè)備，包括電梯扶梯、中央空調(diào)系統(tǒng)及水電消防衛(wèi)生設(shè)備、火警預(yù)測(cè)系統(tǒng)、自助照明及供水系統(tǒng)等。保險(xiǎn)公估師在對(duì)房屋及裝修進(jìn)行清點(diǎn)及采證時(shí)要做到以下幾點(diǎn)：
①丈量承保范圍內(nèi)所有房屋的建筑或平面面積以及每層自地面至頂板或天花板的高度。如果能索取原建筑平面圖、結(jié)構(gòu)、鋼筋圖等相關(guān)圖紙，則更為恰當(dāng)。
②丈量房屋已毀損部分的平面面積以及屋頂或天花板以及周圍墻壁毀損、污損或灼損的面積。
③鑒定房屋內(nèi)部裝修形態(tài)以及所使用的各種建筑材料的等級(jí)與數(shù)量。
④檢測(cè)、計(jì)量毀損房屋及裝修原來使用的各種建筑材料及尺寸，以便于計(jì)算恢復(fù)原狀所需的費(fèi)用。對(duì)于一些特殊建材及特殊裝修，要根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)殘余痕跡丈量出大小尺寸，并繪圖表明，以便估算損失金額。
⑤查明房屋原始建筑、裝修完成日期，一般均以房屋產(chǎn)權(quán)證內(nèi)的建筑完成日期為依據(jù)。對(duì)于裝修，則要向被保險(xiǎn)人索要有關(guān)造價(jià)單、發(fā)票、相關(guān)憑證，以便確定其折舊率。
⑥在必要的時(shí)候，公估人可征得保險(xiǎn)人同意，邀請(qǐng)專家或某些社會(huì)公眾中具有良好信譽(yù)和權(quán)威的團(tuán)體、協(xié)會(huì)，對(duì)損失狀況及修復(fù)方式一一進(jìn)行評(píng)估。一般而言，對(duì)房屋建筑結(jié)構(gòu)方面損失的確定，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人有爭(zhēng)議時(shí)，通常采用這種措施。
（2）機(jī)器設(shè)備。機(jī)器設(shè)備是指在生產(chǎn)過程中，必須直接用于生產(chǎn)產(chǎn)品的器具及設(shè)備，而無論其是否需要?jiǎng)恿Γǖ珜?duì)于維修機(jī)器用的工具，生產(chǎn)中使用的模具，備用零部件等應(yīng)視承保情況而定）。保險(xiǎn)公估師在對(duì)機(jī)器設(shè)備進(jìn)行清點(diǎn)及采證時(shí)需做到以下幾點(diǎn)：
①清點(diǎn)機(jī)器設(shè)備遭受損毀件數(shù)，未遭損失完好件數(shù)，并詳細(xì)記載所有機(jī)器名稱、編號(hào)及其相關(guān)的一切資料，并將安置地點(diǎn)進(jìn)行相關(guān)繪圖記錄。
②將遭受損毀者做詳細(xì)檢查，如只是輕微污損、只要做適當(dāng)?shù)谋ｐB(yǎng)即可回復(fù)的設(shè)備，則要求被保險(xiǎn)人立即著手保養(yǎng)，以免損失加重。此部分機(jī)器應(yīng)盡快交給被保險(xiǎn)人，如需送廠、請(qǐng)專家修理者，則要求被保險(xiǎn)人與修理工廠聯(lián)系。
③要求被保險(xiǎn)人盡快提供有關(guān)修復(fù)機(jī)器的估價(jià)單。
④必要時(shí)，公估人可征得保險(xiǎn)人同意，邀請(qǐng)專家協(xié)助，與修理人員對(duì)機(jī)器設(shè)備的損失情況進(jìn)行評(píng)估。
⑤查明各種機(jī)器設(shè)備原始購(gòu)置價(jià)值及現(xiàn)行市價(jià)，以及開始使用及工作年月，并索取有關(guān)圖樣、說明書、購(gòu)買憑證等，以便于確定折舊率。（3）營(yíng)業(yè)用財(cái)產(chǎn)及家具衣物。營(yíng)業(yè)用財(cái)產(chǎn)是指營(yíng)業(yè)上所需的一切器具用品。若在工廠，是指除機(jī)器及設(shè)備之外的器具用品，除特別約定外，不包括各種機(jī)動(dòng)車輛及其零部件、動(dòng)植物及受雇人的物品。家具衣物是指屬被保險(xiǎn)人及其家屬所有的家用物品及衣物，除特別約定外，不包括各種機(jī)動(dòng)車輛及其零配件、動(dòng)植物及受雇人的物品。保險(xiǎn)公估師在對(duì)營(yíng)業(yè)物品及家具衣物進(jìn)行清點(diǎn)及采證時(shí)要做到以下幾點(diǎn)：
①根據(jù)被保險(xiǎn)人出具的“出險(xiǎn)損失索賠清單”及財(cái)產(chǎn)目錄以及保險(xiǎn)人提供的保險(xiǎn)標(biāo)的物明細(xì)表，對(duì)照現(xiàn)場(chǎng)的設(shè)置位置——核對(duì)，并從殘余物或灰燼遺跡中分析、了解其損失情形。
②家具衣物等日常用品種類繁多、品質(zhì)不等、新舊不一，這給保險(xiǎn)公估師的估測(cè)帶來巨大困難。但保險(xiǎn)公估師可以從被保險(xiǎn)人的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、生活水平等方面并根據(jù)殘余灰燼中的取樣去推斷被保險(xiǎn)人所使用的物品的等級(jí)及價(jià)值，并從被保險(xiǎn)人的家庭成員、房屋尺度、裝潢情況等推斷其家具衣物的可能容量。
③對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)殘余物的估價(jià)、整理費(fèi)用等應(yīng)從現(xiàn)場(chǎng)查勘所得及損失痕跡進(jìn)行判斷。
由于這方面的種類包羅萬象，在清點(diǎn)過程中怕有所遺漏，因此在實(shí)物上，通常要求被保險(xiǎn)人提供其損失清單，再依據(jù)損失清單上的項(xiàng)目，一一清點(diǎn)，如有完好部分，亦應(yīng)清點(diǎn)，以便于核定總值。在某些火損情況嚴(yán)重，有些項(xiàng)目無法從現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際情況清點(diǎn)到時(shí)，在營(yíng)業(yè)用保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)方面，由于有保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)目錄可供參考，再依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際火損痕 跡，予以判斷，對(duì)情況也能大體掌握。
（4）存貨。存貨是指為生產(chǎn)或銷售目的而存在的成品、半成品、原料、物資等。保險(xiǎn)公估師在對(duì)存貨進(jìn)行清點(diǎn)及采證時(shí)需做到以下幾點(diǎn)：
①首先應(yīng)取得有關(guān)帳冊(cè)、進(jìn)出貨收發(fā)憑證等有關(guān)資料，查明所有存貨情形，并查明保單承保情形，以決定是否需要將所有存貨清點(diǎn)。
②存貨可分為成品、半成品、原料、物料，將所需清點(diǎn)范圍內(nèi)的存貨，按下列種類分堆，清點(diǎn)各堆數(shù)量，并將各種存貨原來存放位置或堆放地點(diǎn)，就地分別設(shè)以標(biāo)記，并繪制記錄。記錄內(nèi)容主要包括：未遭損失完好的存貨；遭受輕微水漬的存貨；遭受嚴(yán)重水漬的存貨；遭受煙熏污染及破損的存貨；遭受部分焚毀或焦灼的存貨；全部焚毀的存貨殘余物；火場(chǎng)內(nèi)，有關(guān)全損的存貨燒毀痕跡。
現(xiàn)場(chǎng)所有存貨整理完畢后，存貨應(yīng)按照成品、半成品、原料、物料等分門別類地歸類。并將屬于清點(diǎn)范圍內(nèi)的存貨，按損失情形分別堆垛以便清點(diǎn)損失數(shù)量，此外還要繪圖記錄各種存貨原有位置及現(xiàn)堆存地點(diǎn)。應(yīng)在每類每堆存貨上，做一明顯的標(biāo)牌，記載該類堆放存貨的有關(guān)資料，如數(shù)量、重量、種類等，然后再進(jìn)行拍照存檔。拍完照后，立即先將未遭損失完好的存貨，全部現(xiàn)場(chǎng)點(diǎn)交給被保險(xiǎn)人或其代理人，并向其索取憑證，如：要求在清點(diǎn)表上注明未損失并簽名確認(rèn)。
③對(duì)有關(guān)水漬、煙熏、玷污、破損、部分焚毀、焦灼的存貨，應(yīng)估算其損失程度，向保險(xiǎn)人報(bào)告，并邀請(qǐng)其到現(xiàn)場(chǎng)。同時(shí)與被保險(xiǎn)人協(xié)商有關(guān)殘余物價(jià)值認(rèn)定及處理方式。④現(xiàn)場(chǎng)如全部焚燒，無法從現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)出數(shù)量及種類時(shí)，應(yīng)要求被保險(xiǎn)人提供有關(guān)進(jìn)出貨憑證，并對(duì)火場(chǎng)殘余灰渣破片及地點(diǎn)、墻壁屋頂有關(guān)痕跡進(jìn)行查驗(yàn)。測(cè)量可能的儲(chǔ)存空間，以便核對(duì)、推測(cè)有無此種存貨、最大堆放數(shù)量及品質(zhì)高低等。
在現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)時(shí)的注意事項(xiàng)：
（1）被保險(xiǎn)人如果是起火戶，應(yīng)判別出險(xiǎn)原因是否與被保險(xiǎn)人所宣稱的原因相同，進(jìn)而研究是否有縱火痕跡，并訪問左右鄰居，判明起火時(shí)的情況是否有可疑之點(diǎn)。
（2）清查被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的數(shù)量，尤其是帳冊(cè)、報(bào)表、單據(jù)等有關(guān)文件被焚毀時(shí)，可將現(xiàn)場(chǎng)殘余物及其他痕跡，作為推定貨物種類及數(shù)量的參考。
（3）清查殘余設(shè)備及存貨是否與保單所載相符。（4）清查經(jīng)搶救而未受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的數(shù)量。
9、案件反饋
①案件查勘后的反饋：估計(jì)案件損失超過10萬元的或案情復(fù)雜影響較大的，及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司委派核賠員（保險(xiǎn)公司認(rèn)為有必要時(shí)）與我們共同參與現(xiàn)場(chǎng)查勘，了解情況。
②案件處理中的反饋：盡量以書面形式要求被保險(xiǎn)人提供資料或提出處理建議，并將與被保險(xiǎn)人聯(lián)系的函件及處理意見等抄送一份給保險(xiǎn)公司，為案件處理留下準(zhǔn)確記錄。要求：與被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人來往的函件一律歸檔保管，并在發(fā)出時(shí)加蓋收發(fā)章，建立收發(fā)制度。
③定責(zé)定損復(fù)雜的或遇到溝通困難的，如認(rèn)為有必要時(shí)通知保險(xiǎn) 公司，保險(xiǎn)公司委派核賠員和業(yè)務(wù)員（保險(xiǎn)公司認(rèn)為有必要時(shí)）共同參與協(xié)調(diào)，做好客戶解釋工作，加快賠案進(jìn)度。
五、初步報(bào)告
根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘資料，初步匯總，總結(jié)損失概要。對(duì)損失比較清楚的，要有在2日內(nèi)有初步報(bào)告，一般案件要求一周之內(nèi)向保險(xiǎn)公司提供初步報(bào)告。復(fù)雜案件適當(dāng)延長(zhǎng)時(shí)間，但最長(zhǎng)不超過二周。在初步報(bào)告中應(yīng)包括大致的損失原因、損失項(xiàng)目、估損金額、第三者責(zé)任的認(rèn)定、存在問題，下一步工作程序和進(jìn)一步的工作方法，達(dá)到核損工作有條有序。詳細(xì)內(nèi)容參照初步報(bào)告模板。
六、詢價(jià)和帳務(wù)審核
對(duì)于損失項(xiàng)目（必要時(shí)包括完好項(xiàng)目），進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，通過多種渠道詢價(jià)查驗(yàn)，對(duì)準(zhǔn)備定案的損失進(jìn)行核定。
要在現(xiàn)場(chǎng)查勘的過程中盡可能的全面了解被保險(xiǎn)人的帳冊(cè)記錄，掌握投保時(shí)和出險(xiǎn)時(shí)各項(xiàng)帳面數(shù)據(jù)，如不能及時(shí)查閱，可進(jìn)行封存，對(duì)于電腦系統(tǒng)帳冊(cè)，應(yīng)在損失第一時(shí)間內(nèi)進(jìn)行調(diào)閱，查明文件最后的更改日期，并打印成冊(cè)簽字確認(rèn)，未取得有關(guān)數(shù)量，不得離開現(xiàn)場(chǎng)，以防止弄虛作假。
同時(shí)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)數(shù)據(jù)與帳冊(cè)核對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，出入不大的以帳冊(cè)為準(zhǔn)，出入較大的以清點(diǎn)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。
對(duì)于固定資產(chǎn)，要查閱資產(chǎn)負(fù)債表，固定資產(chǎn)明細(xì)表，注意未入帳、租用、借用、待管、待報(bào)廢、新增資產(chǎn)部分。
對(duì)于流動(dòng)資產(chǎn)，要查閱流動(dòng)資產(chǎn)日進(jìn)出帳、倉(cāng)庫總帳及日進(jìn)出帳，損益表、價(jià)格憑證、生產(chǎn)計(jì)劃安排各生產(chǎn)環(huán)節(jié)的變換數(shù)據(jù)并推算其合理性，同現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)的記錄進(jìn)行比較。
七、估損
這一階段通過對(duì)比原價(jià)、重置價(jià)、修復(fù)費(fèi)用、折舊額等進(jìn)行比較，制定初步損失清單和定損依據(jù)，報(bào)主管人員審核，對(duì)審核同意的可報(bào)委托核準(zhǔn)，對(duì)未同意的案件，進(jìn)行進(jìn)一步清查，必要時(shí)更換責(zé)任人進(jìn)行清查。
八、責(zé)任審核
根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘情況和投保情況進(jìn)行責(zé)任審核，主要包括：
1、事故原因的定性；
2、保險(xiǎn)責(zé)任的定性；
3、保險(xiǎn)賠償范圍的定性；
4、事故性質(zhì)的定性；
5、追償內(nèi)容的定性。
這部分內(nèi)容由現(xiàn)場(chǎng)查勘負(fù)責(zé)人提出意見，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)或更改后，征求委托人的意見，明確告知有利和不利因素，再做最后的定性。
九、財(cái)產(chǎn)損失審核
根據(jù)保險(xiǎn)條款、財(cái)務(wù)等有關(guān)規(guī)定以及科學(xué)技術(shù)逐項(xiàng)清理，具體內(nèi)容有：
保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的核定。在確定賠償金額前，須首先嚴(yán)格核定保險(xiǎn)標(biāo)的受損前的實(shí)際價(jià)值，判斷、核定保險(xiǎn)標(biāo)的投保時(shí)的價(jià)值。這項(xiàng)工作有利于確定賠償?shù)姆椒ǎú扇”壤r償還是其他方式賠償，是 該重新購(gòu)置，還是現(xiàn)金給付，等等。
賠償額度確定的方法。賠款計(jì)算一般取決于保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值、損失程度和采用的賠償方式等四個(gè)方面的因素。進(jìn)行賠償額度計(jì)算時(shí)，必須對(duì)采用的賠償方法和結(jié)果予以明確的定義，并明確說明、解釋用以支持這種方法和結(jié)論的原因與數(shù)據(jù)。
賠償額度確定的方法主要有以下幾種：
第一危險(xiǎn)賠償方法。這種賠償法的特點(diǎn)是賠償金額一般等于損失金額，但以不超過保險(xiǎn)金額為限，即損失金額低于或相當(dāng)于保險(xiǎn)金額時(shí)，按損失金額賠付；損失金額高于保險(xiǎn)金額時(shí)，則賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。
比例賠償法，是指對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的賠償，要根據(jù)保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的比例來計(jì)算賠償金額。其特點(diǎn)是保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值時(shí)，要按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例計(jì)算賠款（保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的則按實(shí)際價(jià)值賠償）。用計(jì)算公式表示即：
賠償金額=保險(xiǎn)金額÷財(cái)產(chǎn)價(jià)值×損失金額
在這種賠償方法下，被保險(xiǎn)人只有將保險(xiǎn)標(biāo)的足額投保，其損失金額才能獲得足額的賠償。
限額賠償方法。它的特點(diǎn)是保證被保險(xiǎn)人在遭受損失后能夠得到一定限度的補(bǔ)償，即在約定限額內(nèi)損失由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償，如超過約定限額就不予賠償。這種賠償方法一般適 用于農(nóng)作物收獲保險(xiǎn)。此外，還有一種免賠限度賠償計(jì)算方法。其特點(diǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)某一險(xiǎn)種約定一個(gè)免賠責(zé)任的限度，即在這個(gè)限度內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。
免賠限度分為相對(duì)免賠限度和絕對(duì)免賠限度兩種。絕對(duì)免賠是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，如果損失額小于合同所規(guī)定的起賠限額，保險(xiǎn)人不承擔(dān)其損失。相對(duì)免賠即規(guī)定一個(gè)免賠率，一旦損失額達(dá)到或超過這個(gè)免賠率，保險(xiǎn)人將賠付所有的損失。目前，在我國(guó)還實(shí)施了一種全賠保險(xiǎn)，如車輛險(xiǎn)，只要投保人在投保車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加險(xiǎn)后的總保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)上再加繳總保費(fèi)的10%，則可享受全賠權(quán)利。
選定賠償方式。賠償方式一般以貨幣為限，如果保險(xiǎn)合同有特別約定，則可根據(jù)約定選擇貨幣以外的方式，如置換和恢復(fù)原狀。置換方式即由保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人一個(gè)與被損毀標(biāo)的規(guī)格、型號(hào)、新舊程度、性能等相同或相近的標(biāo)的。保險(xiǎn)公估人確定選用此方法前，應(yīng)考慮被保險(xiǎn)人的使用需要情況，并征求保險(xiǎn)雙方的意見?；謴?fù)原狀即確定由保險(xiǎn)人出資把損壞部分修好，使標(biāo)的恢復(fù)到損壞前的狀態(tài)。
保險(xiǎn)公估理賠計(jì)算。關(guān)于保險(xiǎn)公估理賠的計(jì)算，主要包括以下方面的內(nèi)容：
1、財(cái)產(chǎn)損失。Ⅰ、固定資產(chǎn)
a、全損：保險(xiǎn)金額＞重置價(jià)值：賠款=重置價(jià)值—?dú)堉?/p>
保險(xiǎn)金額=重置價(jià)值：賠款=保險(xiǎn)金額—?dú)堉?b、部分損失—按帳面原值投保：
保險(xiǎn)金額＜重置價(jià)值：賠款=保險(xiǎn)金額×損失程度
或賠款=（損失金額—?dú)堉担粒〒p失金額÷重置價(jià)值）
保險(xiǎn)金額＞重置價(jià)值：賠償=保險(xiǎn)金額—?dú)堉?c、部分損失——按帳面原值加成數(shù)或按重置價(jià)值投保：
賠款=損失金額—?dú)堉?Ⅱ、流動(dòng)資產(chǎn)
按最近12個(gè)月任意月份帳面余額或被保險(xiǎn)人自行確定投保：
保險(xiǎn)金額＜出險(xiǎn)時(shí)余額重置價(jià)值
賠款=（損失金額—?dú)堉担帘ｋU(xiǎn)金額/重置價(jià)值 保險(xiǎn)金額＞出險(xiǎn)時(shí)余額重置價(jià)值：賠款=損失金額—?dú)堉?/p>
2、檢驗(yàn)費(fèi)用。對(duì)受損財(cái)產(chǎn)要進(jìn)行技術(shù)鑒定或檢驗(yàn)，征得保險(xiǎn)公司同意后，檢驗(yàn)費(fèi)用可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
3、施救整理費(fèi)用
應(yīng)付費(fèi)用=所施救的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值/所施救的全部保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值×施救費(fèi)
值得注意的是，施救費(fèi)用的發(fā)生以發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故為前提，以減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失為目的，不能超過保險(xiǎn)金額。
4、損余收回及殘值處理。
①、對(duì)于大量損余物資的處理應(yīng)慎重，堅(jiān)持“物盡其用”、和“貨比三家”的原則，同時(shí)要考慮稅務(wù)規(guī)定。
②、在案件處理過程中殘值較高的（或保險(xiǎn)公司對(duì)殘值處理有事先通知要求的），要先通知保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司提出明確的意見后再處理。
5、計(jì)算總賠款。
按條款規(guī)定的賠償處理方法計(jì)算，并相應(yīng)扣除殘值，總賠款額是固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、檢驗(yàn)費(fèi)用、施救費(fèi)用之和。
賠償金額=（損失金額-殘值 + 施救費(fèi)用）×保險(xiǎn)金額÷財(cái)產(chǎn)價(jià)值-免賠
十、編寫公估報(bào)告
中期和終結(jié)報(bào)告：案件處理完畢之后，應(yīng)向保險(xiǎn)公司提供最終報(bào)告和確認(rèn)書，最終報(bào)告內(nèi)容應(yīng)完全符合委托要求、案卷完整整潔，案件復(fù)雜、進(jìn)展較慢的案件應(yīng)向保險(xiǎn)公司提供中期報(bào)告。
公估報(bào)告是我公司的產(chǎn)品，是公司品牌的代表，因此，要強(qiáng)調(diào)公估報(bào)告的編寫并按以下規(guī)定執(zhí)行。
1、公估報(bào)告要嚴(yán)格按照公司規(guī)定的式樣編寫，包括初級(jí)報(bào)告，最終報(bào)告。
2、公估報(bào)告的內(nèi)容要求完整，語言要求言簡(jiǎn)意賅、結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)、條理清晰。
3、公估報(bào)告要求沒有錯(cuò)別字，標(biāo)點(diǎn)符號(hào)正確，嚴(yán)禁出現(xiàn)語法、理算數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，編輯排版要求美觀，序號(hào)排列規(guī)范一致。
4、要求說理充分、理算準(zhǔn)確、依據(jù)充分、論證合乎邏輯。
5、每案有每案的特點(diǎn)，在報(bào)告敘述中必須有所側(cè)重，使用準(zhǔn)確的語言，嚴(yán)禁模棱兩可。
6、所有數(shù)字要有分節(jié)號(hào)，貨幣一律帶貨幣符號(hào)，并保留兩位小數(shù)，注意時(shí)間的準(zhǔn)確性。
7、時(shí)間要求：
（1）、初步報(bào)告，現(xiàn)場(chǎng)查勘后2日內(nèi)，部門總經(jīng)理審批后發(fā)出；
（2）、中級(jí)報(bào)告：在案件辦理過程中根據(jù)需要，經(jīng)部門經(jīng)理審批后發(fā)出；
（3）、最終報(bào)告：收到確認(rèn)書后1個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出，完成審批手續(xù)裝訂后發(fā)出。（4）、任何報(bào)告未經(jīng)審批發(fā)出的，一律由發(fā)出人承擔(dān)，處罰10分。
十一、案件處理中的注意事項(xiàng)
1、責(zé)任認(rèn)定：公估工作應(yīng)按保險(xiǎn)公司委托的內(nèi)容進(jìn)行，并注意收集相應(yīng)的資料，保證所有的結(jié)論都有充分證據(jù)。在保險(xiǎn)責(zé)任不能確定的情況下，應(yīng)先核定損失。
2、損失核定：在與被保險(xiǎn)人達(dá)成定損協(xié)議之前，請(qǐng)先將定損方案通知保險(xiǎn)公司，得到保險(xiǎn)公司認(rèn)可之后再與被保險(xiǎn) 人協(xié)商。在確定損失之后，應(yīng)完善有關(guān)的手續(xù)，由被保險(xiǎn)人對(duì)損失進(jìn)行確定。
十二、報(bào)告內(nèi)容和數(shù)據(jù)審核
這部分實(shí)行各部門交叉審核，對(duì)于由于工作失誤而出現(xiàn)問題的部分。
經(jīng)內(nèi)部審核后，報(bào)總經(jīng)理審核，總經(jīng)理審核出有問題的，處罰復(fù)核人2分，對(duì)于報(bào)告已經(jīng)發(fā)出，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審核但仍有原則性問題的處罰領(lǐng)導(dǎo)3分。
初步報(bào)告的傳遞：初步報(bào)告經(jīng)部門總經(jīng)理審核、并簽批后準(zhǔn)許公估責(zé)任人遞交委托人、即使跟蹤委托人的意見、及時(shí)向部門總經(jīng)理匯報(bào)，妥善處理。公估過程中的往來信件、傳真件必須報(bào)請(qǐng)部門總經(jīng)理審核、簽批后發(fā)出。
十三、報(bào)告裝訂、交接和遞交
報(bào)告經(jīng)最后審核后，制作成一式三份，裝訂成冊(cè)。其中資料原件裝訂成正本，復(fù)印件裝訂成副本和檔案本，報(bào)請(qǐng)主管總經(jīng)理簽名，辦案公估師簽名，填制交接單，并將正本和副本遞交委托人，請(qǐng)委托人在報(bào)告交接單上簽名確認(rèn)。
十四、報(bào)告的歸檔和保管
公估報(bào)告檔案本交與綜合部統(tǒng)一保管，集中保存。
第三篇：北京2015年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)作業(yè)流程考試試題
北京2015年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)作業(yè)流程考試試題
一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）
1、營(yíng)業(yè)稅的稅目按照行業(yè)、類別的不同分別設(shè)置，現(xiàn)行營(yíng)業(yè)稅共設(shè)置了9個(gè)稅目。按照行業(yè)、類別的不同分別采用不同的比例稅率。其中執(zhí)行3%稅率的是__。A．金融保險(xiǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)、銷售不動(dòng)產(chǎn) B．文化體育業(yè)、郵電通信業(yè)、銷售不動(dòng)產(chǎn)
C．娛樂業(yè)、郵電通信業(yè)、銷售不動(dòng)產(chǎn)、服務(wù)業(yè)
D．交通運(yùn)輸業(yè)、建筑業(yè)、文化體育業(yè)、郵電通信業(yè)
2、王某借用朋友的營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)，出售不合格茶杯。消費(fèi)者李某在王某處購(gòu)買了五只茶杯，不久后茶杯碎裂，碎片劃傷李某。關(guān)于這一事件的責(zé)任承擔(dān)，下列說法正確的是__。
A．李某只能向王某要求賠償
B．李某只能向王某的朋友要求賠償 C．李某可以向王某或其朋友要求賠償
D．李某必須同時(shí)向王某和他的朋友要求賠償
3、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要承保因火災(zāi)或其他自然災(zāi)害和意外事故造成的被保險(xiǎn)人的__。
A．財(cái)產(chǎn)損失 B．利潤(rùn)損失 C．意外支出 D．額外損失
4、《展業(yè)證》發(fā)放前，發(fā)證單位應(yīng)當(dāng)向辦理該持有人《展業(yè)證》的登記注冊(cè)。A：保監(jiān)會(huì)
B：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) C：當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) D：工商局
5、當(dāng)人壽保險(xiǎn)合同生效2年后，被保險(xiǎn)人出現(xiàn)自殺行為，保險(xiǎn)人。A：不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任
B：與被保險(xiǎn)人共同承擔(dān)責(zé)任 C：承擔(dān)全部責(zé)任 D：協(xié)商解決
6、在健康保險(xiǎn)中，一般以__作為疾病和意外傷害的分界線。A．是否是明顯外來的原因 B．是否是由他人造成的 C．是否是先天原因
D．是否是由長(zhǎng)存因素所致
7、會(huì)計(jì)的__職能又稱控制職能。A．核算 B．監(jiān)督 C．分析 D．審核
8、__作為被保險(xiǎn)人的代表，十分了解客戶的情況，占有豐富的市場(chǎng)信息，近年來已開始參與保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)過程，在保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新上發(fā)揮著重要作用。因此，客觀上進(jìn)一步細(xì)分與開拓了保險(xiǎn)市場(chǎng)，促進(jìn)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。A．保險(xiǎn)人 B．投保人
C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 D．中國(guó)保監(jiān)會(huì)
9、甲與乙訂立合同，約定甲向乙交付10噸大蒜，甲收購(gòu)?fù)甏笏庵螅蝗吮I走。甲便交付了10噸大蔥給乙。甲的這種行為主要違反了合同履行的__。A．全面履行原則 B．實(shí)際履行原則 C．協(xié)作履行原則 D．經(jīng)濟(jì)合理原則
10、表見代理的法律后果由__承擔(dān)。A．表見代理人 B．被代理人
C．第三人與代理人 D．第三人
11、最低保證年金是指在年金領(lǐng)取人死亡的情況下，保險(xiǎn)人繼續(xù)向其指定的受益人支付__。
A．定額年金，直至受益人死亡 B．變額年金，直至受益人死亡
C．年金領(lǐng)取人沒有領(lǐng)完的那部分金額
D．年金領(lǐng)取人沒有領(lǐng)完的那部分金額，但需扣除一定費(fèi)用
12、當(dāng)被保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵保單所載明的目的港(地)以后，____應(yīng)及時(shí)提貨。A：30天 B：60天 C：90天 D：120
13、團(tuán)體健康保險(xiǎn)以整個(gè)團(tuán)體為核保對(duì)象，因此保險(xiǎn)公司對(duì)一些重病患者不能拒保。__ A．對(duì) B．錯(cuò)
14、下列不屬于機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)的是__。A．車上人員責(zé)任險(xiǎn) B．無過錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn) C．車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn) D．新增加設(shè)備損失險(xiǎn)
15、人身保險(xiǎn)的作用之一是它可以作為一種投資手段。下列人身保險(xiǎn)中，可以作為投資手段的是（）。A．醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) B．意外傷害保險(xiǎn) C．投資連接保險(xiǎn) D．重大疾病保險(xiǎn)
16、保險(xiǎn)車輛X的新車購(gòu)置價(jià)為20萬元，保險(xiǎn)金額為12萬元，該車在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因駕駛不慎撞上一輛貨車Y的尾部，X負(fù)事故全部責(zé)任，損失6萬元，Y沒有損失，若按絕對(duì)免賠率20%計(jì)算，保險(xiǎn)公司賠償金額應(yīng)為__萬元。A．60000 B．48000 C．36000 D．28800
17、保險(xiǎn)公司所能承保的只能是可以__的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。A．價(jià)值化、數(shù)量化 B．標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)量化 C．價(jià)值化、標(biāo)準(zhǔn)化 D．價(jià)值化、規(guī)?；?/p>
18、__指以各種木材林或經(jīng)濟(jì)林等林木為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。A．農(nóng)作物保險(xiǎn) B．種植業(yè)保險(xiǎn) C．森林保險(xiǎn) D．林木保險(xiǎn)
19、全面預(yù)算管理是對(duì)企業(yè)的所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施全面的預(yù)算管理，通過編制、執(zhí)行、控制、調(diào)整預(yù)算來建立的一種管理控制體系。在管理過程中，全面預(yù)算管理是以__為導(dǎo)向的。A．目標(biāo)現(xiàn)金流 B．目標(biāo)銷售額 C．目標(biāo)成本 D．目標(biāo)利潤(rùn)
20、甲商場(chǎng)在電視上作廣告，稱該商場(chǎng)新到一批意大利聚酯漆家具，歡迎購(gòu)買。消費(fèi)者乙購(gòu)買了一套家具后發(fā)現(xiàn)這些家具產(chǎn)于廣州，遂向工商行政管理局投訴。工商行政管理局根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》對(duì)甲商場(chǎng)作出責(zé)令停止引人誤解的虛假宣傳，罰款1萬元的行政處罰。甲商場(chǎng)不服，向上一級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)提出行政復(fù)議，理由是其廣告真實(shí)反映了商品特性，因?yàn)檫@批家具確實(shí)是使用了意大利進(jìn)口聚酯漆。下列表述正確的是。
A：甲商場(chǎng)的廣告使人誤解，構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)
B：甲商場(chǎng)應(yīng)向人民法院提起行政訴訟，提起行政復(fù)議不當(dāng) C：甲商場(chǎng)的廣告并無虛假內(nèi)容，不構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng) D：工商行政管理局對(duì)其罰款的行政處罰缺乏法律依據(jù)
21、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在開業(yè)30天內(nèi)，按其注冊(cè)資本或出資額5%提取營(yíng)業(yè)保險(xiǎn)金足額繳存到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的____或按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定購(gòu)買職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。A：商業(yè)銀行 B：建設(shè)銀行 C：交通銀行 D：農(nóng)業(yè)銀行
22、在健康保險(xiǎn)的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，則保險(xiǎn)人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用的比例和被保險(xiǎn)人自負(fù)比例之間的關(guān)系是（）。
A．醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小，被保險(xiǎn)人自負(fù)比例增大 B．醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小，被保險(xiǎn)人自負(fù)比例也減小 C．醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大，被保險(xiǎn)人自負(fù)比例減小 D．醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大，被保險(xiǎn)人自負(fù)比例也增大
23、在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，對(duì)于房屋的損失采取的賠償方式是____ A：固定責(zé)任和固定保費(fèi) B：固定利潤(rùn)和固定保費(fèi) C：固定利率和固定給付 D：固定費(fèi)用和固定成本
24、根據(jù)我國(guó)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，降價(jià)銷售的競(jìng)爭(zhēng)行為中屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的是（）。
A．新進(jìn)人者大幅度降價(jià)銷售鮮貨商品 B．季節(jié)性降價(jià)拋售
C．大幅度降價(jià)處理庫存積壓產(chǎn)品
D．新進(jìn)人者大幅度降價(jià)，甚至低于成本銷售以迅速獲取大量市場(chǎng)份額
25、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故的發(fā)生和被保險(xiǎn)人遭受人身傷亡的結(jié)果之間存在內(nèi)在的必然聯(lián)系，即意外事故是（）A．被保險(xiǎn)人遭受傷害的因素 B．被保險(xiǎn)人遭受傷害的原因 C．被保險(xiǎn)人遭受任務(wù)的結(jié)果 D．被保險(xiǎn)人遭受傷害的構(gòu)件
二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）
1、健康保險(xiǎn)的基本責(zé)任主要是指__。A．醫(yī)療給付責(zé)任 B．重大疾病責(zé)任 C．收入保障責(zé)任 D．意外傷害責(zé)任
2、當(dāng)投保人、被保險(xiǎn)人未按規(guī)定維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全時(shí)，保險(xiǎn)人可以采取的行為之一是（）A．增加保費(fèi) B．增加保額
C．增加保險(xiǎn)價(jià)值 D．延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限
3、__是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，主要包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩方面內(nèi)容。A．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) B．風(fēng)險(xiǎn)估測(cè) C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
D．評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果
4、甲得知其所承包的魚塘附近將建一座大型的化工廠，遂將魚塘轉(zhuǎn)讓給乙，但故意不告知附近將建化工廠的事實(shí)。幾個(gè)月后，化工廠建成，魚塘受到化工廠排出的污水的污染使大量魚苗死亡。甲的行為違反了民法的__。A．權(quán)利不受侵害原則 B．平等互利原則 C．公平原則 D．誠(chéng)實(shí)信用原則
5、投保人因過失、疏忽違反告知義務(wù)的，若未告知的事項(xiàng)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有影響，但不是嚴(yán)重影響，則保險(xiǎn)人__。
A．對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 B．對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任
C．對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但應(yīng)返還全部保費(fèi)
D．對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但投保人必須補(bǔ)交保費(fèi)
6、在一定的費(fèi)率水平上，保險(xiǎn)市場(chǎng)上和各家保險(xiǎn)企業(yè)愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量被稱為____ A：補(bǔ)償保險(xiǎn) B：給付保險(xiǎn) C：醫(yī)療保險(xiǎn) D：收入保險(xiǎn)
7、根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，保險(xiǎn)人在收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償/給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任并能夠確定保險(xiǎn)金數(shù)額的，在與被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成有關(guān)賠償或給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后__內(nèi)，履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。A．10日 B．20日 C．30日 D．60日
8、我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老的主要方式包括__。①家庭和自我養(yǎng)老
②商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
③優(yōu)撫養(yǎng)老
④農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) A．①②③ B．②③④ C．①②④ D．①②③④
9、下列哪項(xiàng)不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用的對(duì)象____ A：明示保證 B：默示保證 C：確認(rèn)保證 D：承諾保證
10、商業(yè)性人身保險(xiǎn)關(guān)系的建立是以__的形式來體現(xiàn)的。A．保險(xiǎn)合同 B．投保單
C．《保險(xiǎn)法》 D．社會(huì)保險(xiǎn)法規(guī)
11、在會(huì)計(jì)上，企業(yè)過去的交易或者事項(xiàng)形成的，并由企業(yè)擁有或控制，預(yù)期會(huì)給企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)利益的資源，稱為__。A．資產(chǎn) B．負(fù)債
C．所有者權(quán)益 D．收入
12、保單貸款是投保人以保險(xiǎn)單作質(zhì)押向保險(xiǎn)人申請(qǐng)的貸款。合同約定的貸款期屆滿時(shí)，投保人應(yīng)____ A：財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B：財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 C：控制型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D：控制型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
13、損失期望值分析法是通過對(duì)（）的損失期望值的分析進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策的方法。
A．最大可能損失 B．最小潛在損失 C．風(fēng)險(xiǎn)處理方案 D．憂慮價(jià)值
14、保險(xiǎn)是以科學(xué)的方法處理風(fēng)險(xiǎn)的一種有效措施。其中，人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的制定是以____為數(shù)理基礎(chǔ)的。
A：該行為雖違反商業(yè)道德，但不構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為
B：該行為違反了《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》，構(gòu)成虛假的表示行為 C：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，該行為構(gòu)成欺詐的民事行為
D：該行為沒有違反《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》，不構(gòu)成虛假的宣傳行為
15、在經(jīng)營(yíng)方式上前后關(guān)聯(lián)的企業(yè)之間進(jìn)行的并購(gòu)，屬于__。A．混合并購(gòu) B．縱向并購(gòu) C．橫向并購(gòu) D．規(guī)模并購(gòu)
16、是指發(fā)生一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成的損失范圍。A：風(fēng)險(xiǎn)幅度 B：風(fēng)險(xiǎn)周期 C：風(fēng)險(xiǎn)頻率 D：風(fēng)險(xiǎn)單位
17、各國(guó)都根據(jù)自己的國(guó)情、國(guó)力建立本國(guó)的健康保障體系。以下哪些是最早實(shí)行“社會(huì)保障制度”的德國(guó)的健康保障體系的特點(diǎn)。__①向所有的納稅人或在本國(guó)有居住權(quán)的人免費(fèi)提供醫(yī)療服務(wù)②通過立法強(qiáng)制實(shí)施，社?；鹬饕獊碜怨椭骱凸蛦T③具體保障事務(wù)由多個(gè)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金承辦④在財(cái)務(wù)體制上，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金只提取管理費(fèi)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)⑤按照市場(chǎng)規(guī)律運(yùn)作，獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，強(qiáng)調(diào)投保人權(quán)利與義務(wù)的對(duì)等 A．①②③④ B． ②③④ C． ③④⑤ D． ②⑤
18、下列關(guān)于雇主責(zé)任保險(xiǎn)與勞動(dòng)保險(xiǎn)的區(qū)別表述正確的是____ A：期內(nèi)索賠式 B：期內(nèi)發(fā)生式 C：期后索賠式 D：期后發(fā)生式
19、下列侵權(quán)事件中，__屬于侵權(quán)人能夠證明自己無過錯(cuò)即可免責(zé)的情形。A．懸掛物脫落致人損害 B．飼養(yǎng)動(dòng)物致人損害 C．高度危險(xiǎn)作業(yè)致人損害 D．環(huán)境污染致人損害
20、雇主責(zé)任保險(xiǎn)只對(duì)雇員在其受雇期間因____而造成的傷殘或死亡，應(yīng)由被保險(xiǎn)人所負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任加以保障。A：損失發(fā)生式 B：期內(nèi)發(fā)生式 C：損失索賠式 D：期內(nèi)索賠式
21、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書毀損影響使用的，持有人可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)更換。持有人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)更換的，應(yīng)當(dāng)____ A：全部無效合同 B：部分無效合同 C：條件無效合同 D：約定無效合同
22、在我國(guó)，人壽保險(xiǎn)合同中不因保險(xiǎn)合同效力的變化而喪失的內(nèi)容是____ A：銀行代理、行業(yè)代理和單位代理 B：銀行代理、行業(yè)代理和機(jī)關(guān)代理 C：證券代理、社區(qū)代理和單位代理 D：證券代理、社區(qū)代理和機(jī)關(guān)代理
23、流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定方式之一是由被保險(xiǎn)人__確定。A．按最近12個(gè)月任意月份的賬面余額 B．按最近12個(gè)月平均余額
C．按最近6個(gè)月任意月份的賬面余額 D．按最近1個(gè)月的賬面余額
24、是投保人作為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人最基本的義務(wù)。A：如實(shí)告知義務(wù) B：交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)
C：維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù) D：保險(xiǎn)事故的通知義務(wù)
25、在再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，分保分出人根據(jù)分保合同按分保費(fèi)的一定比例，從應(yīng)付給分入人的保費(fèi)中扣存并在下一賬單期退還的款項(xiàng)稱為（）。A．信譽(yù)準(zhǔn)備金 B．分保準(zhǔn)備金 C．保費(fèi)準(zhǔn)備金 D．賠款準(zhǔn)備金
第四篇：公估處理流程
保險(xiǎn)公估公司為了能夠很好的完成理賠公估工作，必須將業(yè)務(wù)核心細(xì)化，通過明確責(zé)任、完善自身的業(yè)務(wù)流程來實(shí)現(xiàn)理賠公估的業(yè)務(wù)要求，滿足客戶即保險(xiǎn)公司的需求。因而，必須明確保險(xiǎn)理賠公估工作程序。在接受委托之后，保險(xiǎn)公估公司所要進(jìn)行的理賠公估操作的工作程序主要分以下幾步。
登記立案
保險(xiǎn)公估公司在接受委托時(shí)，首先應(yīng)該對(duì)所委托案件進(jìn)行立案登記，決定是否受理，對(duì)于不在本公估公司專業(yè)范圍的業(yè)務(wù)，原則上不予受理。對(duì)于決定受理的案件，保險(xiǎn)公估公司應(yīng)根據(jù)本公司的業(yè)務(wù)編號(hào)編制案件案情登記、委托項(xiàng)目登記等，要求根據(jù)保險(xiǎn)公司的陳述或書面的文件，做詳細(xì)的記錄，以備今后查證之用。
指派公估師
立案受理之后，保險(xiǎn)公估公司將立即投入下一步工作，即指派公估師負(fù)責(zé)本案。在指派公估師時(shí)，應(yīng)該根據(jù)案情，具體問題具體分析。不同的汗液有著不同的專業(yè)技能和專業(yè)特點(diǎn)，從理論上講，公估師知識(shí)某一領(lǐng)域和專業(yè)的專家，不可能對(duì)所有的案件都精通。因而指派公估師時(shí)一個(gè)嚴(yán)肅的問題，不能隨意而為。指派相應(yīng)的，適當(dāng)?shù)膶I(yè)公估師前去處理問題將是公估工作成功的一半。當(dāng)然，保險(xiǎn)公估公司將各種專業(yè)人才集于麾下顯然時(shí)不經(jīng)濟(jì)的，因而通常的做法是：確立公估師小組，通過保險(xiǎn)公估公司的公估師與外界的專家的組合，來共同完成預(yù)定的公估任務(wù)。
公估準(zhǔn)備
公估前的 準(zhǔn)備工作是必不可少的。首先，保險(xiǎn)公估師小組需要集中研究案情，分析理賠公估中的難點(diǎn)，突破點(diǎn)，針對(duì)理賠公估中的主要問題安排相應(yīng)的人員：同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行重點(diǎn)研究，熟悉標(biāo)的的特性，所在行業(yè)的有關(guān)規(guī)定，標(biāo)準(zhǔn)等，并對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行收集整理。當(dāng)然，公估準(zhǔn)備必須是在段時(shí)間內(nèi)完成。這樣就對(duì)保險(xiǎn)公估師小組提出了更高的要求：既要準(zhǔn)備充分，又要節(jié)省時(shí)間以保證既是趕到第一現(xiàn)場(chǎng)，收集第一手資料。
現(xiàn)場(chǎng)查勘
現(xiàn)場(chǎng)查勘是理賠公估中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，要求公估師小組及時(shí)趕到現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)行實(shí)物拍照和錄像，收集第一手資料。公估師小組應(yīng)該按照事前的分工，迅速進(jìn)入角色，在實(shí)地對(duì)受損保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行全方位，多方面的調(diào)查取證工作。由于理賠公估的最重要的依據(jù)就是現(xiàn)場(chǎng)所反映的實(shí)際情況，所以，公估師小組必須仔細(xì)查勘，不放過任何一個(gè)細(xì)節(jié)，對(duì)于受損標(biāo)的的有關(guān)情況如：受損數(shù)量，受損的大致程度，受損大致金額等做詳細(xì)記錄，并畫下現(xiàn)場(chǎng)圖示說明?，F(xiàn)場(chǎng)查勘不能只是簡(jiǎn)單；看一看？，公估師小組的專家，技術(shù)人員應(yīng)該根據(jù)職業(yè)敏感，專業(yè)技術(shù)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)情況進(jìn)行客觀，真實(shí)的反映。只有這樣才能保證理賠公估的公正，公平?？茖W(xué)和合理。
檢驗(yàn)，鑒定
保險(xiǎn)理賠公估業(yè)務(wù)的核心在于判定責(zé)任及確定損失程度和損失金額。因此，檢驗(yàn)，鑒定就成為保險(xiǎn)公估公司工作的重點(diǎn)，這也是體現(xiàn)公估質(zhì)量，公估水平的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為查明致?lián)p原因，損失程度，公估師小組可以依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘的詳實(shí)記錄，對(duì)每一個(gè)細(xì)節(jié)，在經(jīng)過整理之后，進(jìn)行抽制樣本，化學(xué)分析，物理試驗(yàn)等一系列相關(guān)分析，加之一定的邏輯推理，檢驗(yàn)，鑒定以確定損失原因，判定損失責(zé)任劃分，同時(shí)更為詳細(xì)，確切的確定受損標(biāo)的物的損失程度，金額等情況，列出損失明細(xì)。最后，依據(jù)損失程度，保險(xiǎn)公估人員還可以對(duì)殘損標(biāo)的物的處理提供處理建議。
形成初級(jí)公估報(bào)告
查勘，檢驗(yàn)之后，公估師小組應(yīng)該用書面的形式將整個(gè)現(xiàn)場(chǎng)查勘的經(jīng)過加以說明，將檢驗(yàn)手段，方式，經(jīng)過，結(jié)果等詳細(xì)過程加以記錄整理，寫出公估報(bào)告的初稿報(bào)上審查，2000年1月出臺(tái)的《保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定》第39條規(guī)定：“保險(xiǎn)公估公司出具的保險(xiǎn)公估報(bào)告至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：1。保險(xiǎn)公估事項(xiàng)發(fā)生的時(shí)間，地點(diǎn)，起因，過程，結(jié)果等情況；2.保險(xiǎn)公估標(biāo)的簡(jiǎn)介；3.進(jìn)行保險(xiǎn)公估所依據(jù)的原則，定義，手段和計(jì)算方法；4。標(biāo)的理算以及其他費(fèi)用的計(jì)算公式和金額；5。保險(xiǎn)公估結(jié)論。”可以說，《保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定》給出了保險(xiǎn)公估師小組出具公估報(bào)告的基本形式，在不同的情況下，公估師還可以具體問題具體分析，體現(xiàn)不同案件的特殊性問題。
審查
初級(jí)公估報(bào)告報(bào)上審查是由公司經(jīng)理室審查公估報(bào)告初稿，審查結(jié)果如果沒有問題，就可以象保險(xiǎn)公司出具正式的公估報(bào)告。如果存在問題，則需要進(jìn)行修改。根據(jù)問題的嚴(yán)重程度，諸如公估人員與委托方共謀欺騙保險(xiǎn)公司和公估公司的情況，則要重新指派公估師，重新調(diào)查，重新處理此案。而如果公估報(bào)告存在問題的原因是由于現(xiàn)場(chǎng)查勘取證不足，或者檢驗(yàn)，估損不能令人滿意，則可以相應(yīng)的采取措施進(jìn)行補(bǔ)救。
出具正式公估報(bào)告
在審查無誤或經(jīng)過修改審查通過之后，保險(xiǎn)公估人員就可以出具正式的理賠公估報(bào)告。要求文路清晰，資料詳實(shí)，數(shù)字準(zhǔn)確，并且一般需要兩個(gè)以上公估師簽字（簽章）并對(duì)其負(fù)有相關(guān)責(zé)任。同時(shí)，根據(jù)《保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定》第38條規(guī)定：：“保險(xiǎn)公估報(bào)告必須由持有《資格證書》的保險(xiǎn)公估公司經(jīng)理或副總經(jīng)理簽署生效?！币虼?，保險(xiǎn)理賠公估報(bào)告需經(jīng)保險(xiǎn)公估公司總經(jīng)理或副總經(jīng)理簽署方能生效。當(dāng)正式生效的理賠公估報(bào)告交給委托保險(xiǎn)公司時(shí)即可結(jié)案。不過，如果保險(xiǎn)公司進(jìn)一步要求保險(xiǎn)公估公司進(jìn)行理算，理賠支付工作，則保險(xiǎn)公估公司可以增加服務(wù)項(xiàng)目和領(lǐng)域，在完成上述工作后宣布結(jié)案。
第五篇：保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)
LPCK 聯(lián)保網(wǎng)絡(luò)
LPCK.CN
保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)
系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)公估業(yè)務(wù)全國(guó)范圍內(nèi)的運(yùn)營(yíng)管理，提供車險(xiǎn)定損數(shù)據(jù)后援支持、現(xiàn)場(chǎng)定損上傳，以及相應(yīng)的財(cái)務(wù)及對(duì)賬數(shù)據(jù)等功能。
1、公估業(yè)務(wù)管理：
系統(tǒng)管理、權(quán)限管理、崗位設(shè)置、收費(fèi)和考核指標(biāo)管理、傭金審批、組織機(jī)構(gòu)管理
2、報(bào)案呼叫管理：
報(bào)案登記、調(diào)度管理、委托異地、短信平臺(tái)、客戶回訪、報(bào)案統(tǒng)計(jì)、調(diào)度統(tǒng)計(jì)、注銷統(tǒng)計(jì)、委托統(tǒng)計(jì)
3、車險(xiǎn)公估管理：
現(xiàn)場(chǎng)查勘、車輛定損、案件審核、資料補(bǔ)充、案件監(jiān)控、異地出單、案件注銷、車險(xiǎn)收費(fèi)、傭金考核、統(tǒng)計(jì)管理，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（報(bào)案統(tǒng)計(jì)表、結(jié)案統(tǒng)計(jì)表、財(cái)務(wù)對(duì)賬明細(xì)表、傭金考核表，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警）
4、車險(xiǎn)三者物損管理：
物損查勘、物損公估、物損審核、案件監(jiān)控、物損收費(fèi)、傭金考核、統(tǒng)計(jì)管理
5、車險(xiǎn)人傷公估管理：
人傷查勘、醫(yī)療調(diào)查、費(fèi)用審核、案件監(jiān)控、公估收費(fèi)、傭金考核、統(tǒng)計(jì)管理
6、車險(xiǎn)定損數(shù)據(jù)后援系統(tǒng)：
車輛定型、汽配價(jià)格查詢、查詢單據(jù)保存、查詢單據(jù)流轉(zhuǎn)到定損單據(jù)、車型配件數(shù)據(jù)更新、車型配件數(shù)據(jù)本地化維護(hù)管理、人工網(wǎng)絡(luò)報(bào)價(jià)輔助支援
7、手機(jī)移動(dòng)作業(yè)系統(tǒng)：實(shí)現(xiàn)手機(jī)接收案件、現(xiàn)場(chǎng)定損、救援操作錄入、拍照、案件上傳等現(xiàn)場(chǎng)直接作業(yè)，和定損后援子系統(tǒng)有效交互操作，更高效完成現(xiàn)場(chǎng)工作。
浙江聯(lián)保網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司：
公司成立于1994年，始于發(fā)行《理賠參考》?？推鋬r(jià)格查詢系統(tǒng)，為人保及其他公司基層機(jī)構(gòu)提供專業(yè)的汽配數(shù)據(jù)服務(wù)。多年來公司始終專注在車險(xiǎn)行業(yè)，提供整車和配件數(shù)據(jù)、定損軟件等服務(wù)。成功案例有上海保協(xié)、大地、永安、安聯(lián)等總對(duì)總合作，數(shù)百家人保太保等分支機(jī)構(gòu)，以及汽車服務(wù)組織和機(jī)構(gòu)。
公司堅(jiān)持技術(shù)創(chuàng)新，08年在大地保險(xiǎn)推出行業(yè)首個(gè)全流程移動(dòng)定損系統(tǒng)，11年在上海保協(xié)推出行業(yè)領(lǐng)先的配件數(shù)據(jù)智能標(biāo)準(zhǔn)化引擎，獲得行業(yè)多方好評(píng)。同時(shí)與知名外企為戰(zhàn)略合作伙伴，在全球汽車數(shù)據(jù)和技術(shù)上融合。并有強(qiáng)大的集團(tuán)兄弟公司資源支持，涵蓋汽車相關(guān)行業(yè)包括汽配汽修、二手車、公估、4S店、汽車商業(yè)地產(chǎn)等眾多產(chǎn)業(yè)，力求為客戶提供最優(yōu)質(zhì)可靠的服務(wù)。
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