第一篇：農(nóng)信社貸款管理工作總結(jié)

農(nóng)信社貸款管理工作總結(jié)

農(nóng)信社貸款管理工作總結(jié)

農(nóng)信社貸款管理工作總結(jié)

貸款是農(nóng)信社的主要資產(chǎn)，貸款管理直接關(guān)系著資產(chǎn)質(zhì)量高低和資金效益好壞。因此，搞好貸款管理，提高管理效果，合理規(guī)避資金風(fēng)險，以便有效支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，促進社會主義新農(nóng)村建設(shè)，全面構(gòu)建和諧社會，實現(xiàn)信貸資金經(jīng)濟效益和社會效益最大化，是農(nóng)信社追求的目標。

“五個”堅持清思路

堅持正確投向，合理發(fā)放貸款。農(nóng)信社應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策及宏觀調(diào)控政策，不斷調(diào)整和優(yōu)化貸款投向，合理發(fā)放貸款，嚴禁向國家禁止、限制及目前投資過熱的行業(yè)和項目發(fā)放

貸款，嚴禁向風(fēng)險集中程度高、超出自身管理和風(fēng)險控制能力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)放貸款。

堅持立足社區(qū)，支持縣域經(jīng)濟。社區(qū)經(jīng)濟是農(nóng)信社生存的基礎(chǔ)，新農(nóng)村建設(shè)是其發(fā)展的機遇，支持好社區(qū)經(jīng)濟，服務(wù)好新農(nóng)村建設(shè)，才能獲得穩(wěn)固的儲源和優(yōu)良的客戶。農(nóng)信社應(yīng)做到小額貸款不跨社區(qū)，其他貸款不跨縣，在支持好社區(qū)“三農(nóng)”經(jīng)濟的基礎(chǔ)上，支持縣域內(nèi)具有優(yōu)勢和特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展。

堅持小額分散，擴大農(nóng)戶貸款面，弱化風(fēng)險、站穩(wěn)農(nóng)村市場。農(nóng)信社應(yīng)在鞏固現(xiàn)有市場和客戶的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮農(nóng)戶小額信用貸款靈活多樣的特點，加大投放力度，增加投放密度，提高投放頻率，擴大農(nóng)戶和社員貸款面，分散風(fēng)險、站穩(wěn)農(nóng)村市場，為新農(nóng)村建設(shè)提供有效的金融服務(wù)。

堅持放開質(zhì)押、提倡抵押、控制保證，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。在貸款方式上，農(nóng)

信社應(yīng)放開有價證券質(zhì)押貸款，做到隨到隨辦，不受存貸比例限制；大力提倡抵押擔(dān)保貸款，不斷創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，拓寬抵押物品范圍；對保證擔(dān)保貸款，除農(nóng)戶聯(lián)保和小額貸款外，予以適當(dāng)控制，特別是大額保證擔(dān)保貸款要嚴格控制。努力提高抵押擔(dān)保貸款占比，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。

堅持效益第一，加大營銷力度。農(nóng)信社應(yīng)對縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)中具有競爭優(yōu)勢的骨干企業(yè)，進行調(diào)查摸底和分類排隊，對其中法人代表人品好、信譽高、能力強，資產(chǎn)負債率、貸款占資產(chǎn)比重較低，自籌資金占比較高，產(chǎn)品市場前景好，盈利能力強，對地方經(jīng)濟有拉動作用的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，加大支持力度。積極參與市以上管理部門組織的社團放款，有選擇地向大型優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)，交通、通訊、電力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，城市開發(fā)項目等發(fā)放貸款，提高資金運用率，培育新的效益增長點。

“六個”嚴格定規(guī)范

嚴格貸款程序，杜絕逆向操作。農(nóng)信社應(yīng)嚴格按規(guī)定的程序辦理貸款，即貸戶向信用社申請、信貸員調(diào)查、信用社貸款小組審查審批、辦理貸款手續(xù)。嚴禁違反貸款程序?qū)徟?，搞逆向操作?/p>

嚴格貸款條件，把好貸戶準入關(guān)。農(nóng)信社應(yīng)對借款人提供的貸款資料進行認真審查，對以設(shè)備抵押申請貸款的予以嚴格控制，大力提倡房地產(chǎn)抵押，確保抵押物具有增值的價值。

嚴格貸前調(diào)查，摸清貸戶底數(shù)。農(nóng)信社應(yīng)高度重視貸前調(diào)查。至少應(yīng)由二名信貸員同時對借款人進行全面、細致的調(diào)查。對多頭貸款、有逃廢銀行貸款行為的不予支持。

嚴格貸款責(zé)任，實行終身負責(zé)。農(nóng)信社不良貸款余額長期居高不下的主要原因是沒有真正落實貸款責(zé)任人，放款責(zé)任不清。因此，農(nóng)信社發(fā)放貸款應(yīng)嚴格落實第一責(zé)任人，小額貸款由信貸員為責(zé)任人，大額貸款由信用社和縣級聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)為責(zé)任人，并實行終身負責(zé)。

嚴格貸款審批，確保科學(xué)決策。各級農(nóng)信社應(yīng)嚴格執(zhí)行貸款集體研究審批制度，做到集體研究、少數(shù)服從多數(shù)和決策人一票否決，按權(quán)限審批貸款，禁止不經(jīng)集體研究和超權(quán)限審批貸款等違規(guī)行為，保證貸款決策的科學(xué)、民主、公正、合理。

嚴格貸款手續(xù)，把好資金“閘門”。農(nóng)信社應(yīng)嚴格按照《擔(dān)保法》、《貸款通則》、《貸款操作規(guī)程》等法規(guī)制度的要求辦理貸款手續(xù)，做到手續(xù)齊全、合法有效，避免形成無效手續(xù)，給清收帶來隱患。

“八個”加強促效益

加強貸后管理，防范資金風(fēng)險。農(nóng)信社應(yīng)徹底改變以往重放輕管的粗放經(jīng)營方式，貸款發(fā)放后，信貸人員應(yīng)定期深入貸戶查看資金使用、生產(chǎn)經(jīng)營等情況，確保資金?？顚Ｓ茫l(fā)現(xiàn)貸戶生產(chǎn)經(jīng)營中存在的問題要及時提出合理化建議，督促貸戶改進完善，降低風(fēng)險；還應(yīng)及時向借款人、擔(dān)保人催收到逾期貸

款，做到手續(xù)合法有效，防止貸款超訴訟時效和保證期間；對到期貸款，堅持按期收回，貸戶需要時再發(fā)放。嚴格控制借新還舊貸款，維護借款合同的嚴肅性，并加強以物抵債管理。

加強檔案管理，為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)。農(nóng)信社應(yīng)盡快實現(xiàn)微機聯(lián)網(wǎng)和貸款信息電子化管理，以便各級農(nóng)信社及時檢查、考核貸款和查詢貸戶信息；建立健全客戶經(jīng)濟檔案，為客戶貸款服務(wù)。農(nóng)信社上級管理部門應(yīng)定期或不定期對貸款擋案管理情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)不足及時督促補充完善。確保貸款檔案的完整，有效地為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展提供服務(wù)。

加強貸款考核，提高管理效果。各級農(nóng)信社應(yīng)制定貸款考核辦法，分別對基層信用社和信貸人員在支農(nóng)貸款和小額貸款的發(fā)放量、農(nóng)戶和社員貸款覆蓋面、支持新農(nóng)村建設(shè)的效果、信貸資產(chǎn)質(zhì)量和內(nèi)部管理等方面進行考核。及時發(fā)現(xiàn)考核中的問題和不足，不斷完善貸款考核辦法，改進貸款考核工作，提高

貸款考核和管理的效果。

加強隊伍建設(shè)，提高整體素質(zhì)。提高貸款管理效果和信貸資金效益，必須解決目前農(nóng)信社信貸人員素質(zhì)較低和管理水平較低的問題。因此，加強信貸人員隊伍建設(shè)是各級農(nóng)信社不可推卸的責(zé)任。應(yīng)將原則性和促銷能力較強，業(yè)務(wù)素質(zhì)較高，懂企業(yè)財務(wù)，有敬業(yè)精神和進取精神的人員充實到信貸隊伍。培養(yǎng)和造就一支政治過硬、業(yè)務(wù)優(yōu)良、作風(fēng)清正、紀律嚴明的信貸人員隊伍，為順利開展貸款管理奠定基礎(chǔ)。

加強制度建設(shè)，規(guī)范管理行為。農(nóng)信社在貸款管理上，應(yīng)遵循靠制度規(guī)范、按制度辦事、依制度處理的原則，結(jié)合轄區(qū)實際，建立健全貸款管理制度和操作規(guī)程，并不折不扣地落實到貸款管理的全過程和操作的每一個細節(jié)。

加強社政協(xié)調(diào)，優(yōu)化管理環(huán)境。各級農(nóng)信社應(yīng)及時主動向當(dāng)?shù)攸h政領(lǐng)導(dǎo)匯報工作，使其明白貸款管理的有關(guān)規(guī)定，支持農(nóng)信社依法合規(guī)管理貸款；積極與

人行、銀監(jiān)、司法、政府宏觀經(jīng)濟部門等溝通協(xié)調(diào)，及時了解和掌握國家新出臺的金融、產(chǎn)業(yè)、宏觀調(diào)控政策及法律法規(guī)，更好地指導(dǎo)和做好貸款管理工作；敦促有關(guān)部門進一步改善執(zhí)法環(huán)境，加大執(zhí)法力度，提高執(zhí)法效果。

加強手段創(chuàng)新，提高管理效率。農(nóng)信社貸款管理應(yīng)結(jié)合當(dāng)前工作中出現(xiàn)的新情況、新問題、新矛盾，及時更新管理理念，創(chuàng)新管理手段，加大管理力度，提高管理效率，形成一套先進有效的現(xiàn)代金融企業(yè)信貸管理機制。

加強稽核監(jiān)督，保障管理規(guī)范?；吮O(jiān)督是農(nóng)信社內(nèi)部監(jiān)控的重要形式，加強對信貸業(yè)務(wù)的稽核檢查，有利于促進農(nóng)信社和信貸人員正確貫徹國家信貸政策，提高貸款管理水平。因此，各級農(nóng)信社應(yīng)通過日常稽核、專項稽核、離任稽核等有效方式，采用現(xiàn)場或非現(xiàn)場稽核的方法，加大對信貸政策、信貸原則、信貸管理制度執(zhí)行情況以及貸款質(zhì)量和效益狀況等方面的稽核力度，加強

對信貸管理人員貸款管理行為的監(jiān)督，對查出的問題隨時進行處理，發(fā)現(xiàn)重大問題的及時移交相關(guān)部門處理，提高稽核效果，增強稽核威懾，保障貸款管理機制平穩(wěn)運行。

第二篇：淺析城郊農(nóng)信社貸款經(jīng)營風(fēng)險與防范管理

淺析城郊農(nóng)信社貸款經(jīng)營風(fēng)險與防范管理

【內(nèi)容摘要】貸款經(jīng)營收入是農(nóng)村信用社效益的主要來源，但在貸款營銷中會產(chǎn)生很多的經(jīng)營管理風(fēng)險，主要與經(jīng)營者的素質(zhì)、貸款人的信用意識、貸款操作過程、貸后管理等有關(guān)，為此需實施風(fēng)險的防范措施，加強業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，規(guī)范審貸體制，健全信用檔案，加強貸后管理，并學(xué)習(xí)他行的先進經(jīng)驗，結(jié)合本系統(tǒng)的實際不斷提高信貸管理水平，減少信貸經(jīng)營風(fēng)險。【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社、貸款經(jīng)營管理、風(fēng)險

一、引言

在我國金融業(yè)面臨的三大風(fēng)險中，最主要的風(fēng)險還是信用風(fēng)險，這是由于我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入中的85%－90%還是靠吃存貸款利差收益而獲得的，它決定了貸款經(jīng)營的風(fēng)險是銀行業(yè)的主要風(fēng)險。

農(nóng)村信用社是立足于農(nóng)村，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨的農(nóng)村金融機構(gòu)，而城郊農(nóng)信社由于其地理位置的特殊性與其他農(nóng)村信用社有相當(dāng)大的區(qū)別，它所經(jīng)營的區(qū)域，很少有專業(yè)于種、養(yǎng)殖的純農(nóng)戶，相對而言農(nóng)村經(jīng)濟較發(fā)達，農(nóng)村城市化步伐也較快，往日的農(nóng)田、荒灘已經(jīng)或正在變成經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、工業(yè)貿(mào)易園區(qū)等。

農(nóng)村信用社在城郊這特定的區(qū)域，缺乏農(nóng)業(yè)資金需求，面對眾多林立的金融機構(gòu)激烈的行業(yè)競爭，加之優(yōu)良的客戶群體已被他行擁有，農(nóng)信社如何擠入競爭行列，如何在市場中站穩(wěn)腳跟，贏得一席之地，并在夾縫中拓展自己的生存空間，我們認為在經(jīng)營理念上要大膽創(chuàng)新，提高經(jīng)營策略，在貸款經(jīng)營上要變過去的坐門等貸為主動出擊，營銷貸款。農(nóng)信社收入來源主要來自經(jīng)營風(fēng)險最大的貸款經(jīng)營，貸款經(jīng)營的好壞直接影響農(nóng)村信用社的生存與發(fā)展，特別是今年以來通貨膨脹形勢嚴峻，央行多次提高存款準備金率，貨幣緊縮壓力加大，在貸款經(jīng)營管理中更是會存在殊多風(fēng)險。

二、貸款經(jīng)營中產(chǎn)生的風(fēng)險種類

（一）信貸人員的素質(zhì)風(fēng)險。

目前，信用社與農(nóng)行脫鉤已經(jīng)數(shù)年了，信用社基層社的管理人員、信貸操作人員基本上都是中青年。但他們的文化水平、學(xué)歷與四大國有商業(yè)銀行的人員相比偏低，工作操作中全憑幾年的信用社工作經(jīng)驗，進行經(jīng)營管理，信貸決策往往失之偏頗。信用社當(dāng)前對于信貸人員的培訓(xùn)仍然是傳統(tǒng)的粗放管理，缺乏持久、系統(tǒng)的人力資源管理機制，對于信貸人員多數(shù)進行的是短期培訓(xùn)，缺乏長期的、系統(tǒng)的培訓(xùn)計劃。近年來，信用社出臺的信貸政策不可謂不多，信貸人員也是在長期學(xué)、反復(fù)學(xué)，但收效甚微，主要還在于信用社的培訓(xùn)總是對事不對人，大而全、多而雜的培訓(xùn)多，分層次、分級別的培訓(xùn)少，從某種意義上說，信用社進行的人員培訓(xùn)幾乎是權(quán)宜之計，是為工作的開展而培訓(xùn)、為落實文件精神而培訓(xùn)，很少考慮信貸人員本身的職業(yè)發(fā)展計劃。而基層農(nóng)信社各自為政，步調(diào)不一致的現(xiàn)象時常發(fā)生，干部職工思想教育零打碎敲，缺乏系統(tǒng)性。特別注意的是一些經(jīng)營者明知從事某些活動違規(guī)，但從單位的短期利益甚至個人的一已私利出發(fā)，弄虛作假，違規(guī)放貸，賬外經(jīng)營，不按照操作規(guī)程從事信貸業(yè)務(wù)操作，根據(jù)個人意愿隨意簡化貸款的審查、審批手續(xù)，人為的抬高或降低貸款準入門檻，增大貸款的經(jīng)營風(fēng)險。

（二）借款人的信用意識風(fēng)險。

農(nóng)村信用社在城郊這一區(qū)域與四大專業(yè)銀行及金融銀行的競爭，在方方面面均處于劣勢地位，牌子沒有銀行“硬”，歷史遺留包袱重，貸款利息高于其他銀行，結(jié)算手段、運行機制、經(jīng)營模式均落后于其他金融機構(gòu)，客戶主要以農(nóng)戶、個體工商戶、中小企業(yè)為主，一些走上門向信用社申請借款的客戶，是專業(yè)銀行、商業(yè)銀行拒而不貸的“困難戶”，信用程度較低，風(fēng)險度較大。但基層信用社的經(jīng)營者為自身業(yè)績的發(fā)展考慮，降低貸款要求與標準，甚至打一些擦邊球為自己認為的優(yōu)良客戶提供信貸服務(wù)，缺乏具體的財務(wù)分析和可行性評價，導(dǎo)致借款人貸款一旦借到手，只想長期占用，還貸意識差，確實逼迫無奈也只支付部分利息了事，其次借款人與信用社信貸管理人員有某種不正常的關(guān)系存在，所以漠視還款責(zé)任，深信信用社不敢對他們采取強硬措施，這種做法無形中形成一種榜樣作用，使借款人的信用意識越來越淡泊，（三）貸款操作中的經(jīng)營風(fēng)險。

農(nóng)村信用社尤其是基層信用社的人員少，職工往往身兼數(shù)職，同時城郊農(nóng)村地域廣大，不設(shè)農(nóng)信社代辦網(wǎng)點，許多信用社依然是粗放型經(jīng)營模式，在經(jīng)營過程中，輕風(fēng)險管理，重業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)象普遍存在，有的片面看重信用風(fēng)險，對操作風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險重視不夠，信貸員對借款人的財務(wù)狀況、市場狀況等方面的微觀分析顯得不足，缺乏慎密的風(fēng)險管理知識，沒有明確風(fēng)險管理目標。而基層社管理人員，信貸員崗位的“固化”更致使貸款風(fēng)險被掩蓋。城郊一帶個私化企業(yè)，中小型企業(yè)比例相當(dāng)大，企業(yè)可變因素多，借款人時常不能按期歸還貸款，信貸人員從信用社自身效益考核，自己位置的角度出發(fā)，為不拖信用社后腿，確?？己顺煽?，只好做借款人的工作，要求借款人想辦法搞到錢，先還后借，信貸員為調(diào)動借款人的積極性甚至把下次貸款的借據(jù)立了，合同簽了，甚至個別的比前次借款增加額度，信用社主任、信貸員在權(quán)限內(nèi)自己消化，大家心照不宣，這樣只要貸款規(guī)模不緊縮，權(quán)限不降壓，貸款在短期內(nèi)或3-5年內(nèi)不會暴露出現(xiàn)。這種做法隱匿了信用社的貸款風(fēng)險，掩蓋了貸款形態(tài)的真實性，加大了信貸管理的難度，錯過了信貸資金的最佳清收時間，極有可能造成不可挽回的損失。

（四）疏于貸后管理，造成第二還款來源風(fēng)險。貸款發(fā)放的貸前調(diào)查，貸中審查，貸款審批過程，是貸款風(fēng)險防范的預(yù)知預(yù)警管理，貸款風(fēng)險真正的開始是貸款的入帳發(fā)放以后，目前大多數(shù)信貸人員思想相當(dāng)麻痹，總認為借款人資格審查了，報表分析了，貸款討論審批了，抵押手續(xù)登記了，貸款隨之也就無風(fēng)險了。其實貸后風(fēng)險管理是貸款風(fēng)險防范的關(guān)鍵性環(huán)節(jié)和必要措施，貸后管理的放松和滯后，將使借款人的貸款使用失去監(jiān)控管理，然而有的農(nóng)信社貸后檢查與監(jiān)督工作不到位，甚至不檢查監(jiān)督，或檢查監(jiān)督不深入、不細到，走馬觀花，應(yīng)付了事，從而使原本可以發(fā)現(xiàn)的一些風(fēng)險預(yù)警信號未能及時被發(fā)現(xiàn)，導(dǎo)致喪失了防范化解信貸風(fēng)險的最佳時機，最終影響到信貸資金的安全。一旦如此，大多做法是“亡羊補牢”，訴諸法律追要貸款，這樣一來，不僅加大了收貸成本，而且收效如何也是前途未卜。譬如：一些借款單位通過包裝企業(yè)，修飾報表，增加抵押物的評估價來換取信用獲得貸款后不按合同約定使用貸款，擅自轉(zhuǎn)移資金，挪作他用，有的用來歸還其它行的到逾期的貸款，有的甚至用于支付貸款的欠息、補發(fā)欠工人工資、補交稅款等等造成企業(yè)靠貸款來維持，一旦哪一家金融機構(gòu)緊縮貸款規(guī)模或保證關(guān)連人企業(yè)不予擔(dān)保，企業(yè)資金鏈斷接，借款企業(yè)馬上在生產(chǎn)上出現(xiàn)青黃不接，經(jīng)營上舉步維艱，直至企業(yè)破產(chǎn)。

三、貸款經(jīng)營風(fēng)險的防范措施。

（一）以人為本加強培訓(xùn)教育，提高信貸人員整體素質(zhì)。

事業(yè)成敗，關(guān)鍵在人。農(nóng)村信用社信貸工作的好壞關(guān)鍵在于信貸隊伍的建設(shè)。一方面農(nóng)村信用社要大力構(gòu)建學(xué)習(xí)的平臺，將健康的信貸文化思想、行為及職業(yè)道德，通過人這一特殊載體進行有效傳導(dǎo)和貫徹，提高信貸人員的政治思想素質(zhì)，加強信貸人員的職業(yè)道德教育和遵紀守法教育以及風(fēng)險意識教育，樹立愛崗敬業(yè)的精神，使其對農(nóng)村信合事業(yè)有著高度的責(zé)任心和事業(yè)心。另一方面要建立長效的信貸培訓(xùn)機制，根據(jù)新時期信貸工作要求制定培訓(xùn)計劃，讓信貸人員針對性的不斷“充電”，以適應(yīng)不斷變化的信貸工作需求。農(nóng)村信用社要培養(yǎng)一批具備較高的政策水平，廣博的知識，扎實的專業(yè)功底的基層社領(lǐng)導(dǎo)人與信貸人員。重點是要讓信貸人員精通《公司法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《貸款通則》等與業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規(guī)，并運用到平時貸款操作的實踐中去，三是通過整合現(xiàn)有人力資源、公開招聘、選拔信貸人員和加大培訓(xùn)力度等措施，把優(yōu)秀的人才放在信貸崗位上，要對信貸員進行資格考試，推行持證上崗，定期考核，對達不到要求信貸員，要結(jié)合減員增效，下崗分流，堅決清理出信貸崗位，對考試合格的以成績，以此增強他們的緊迫感和危機感，激烈他們不斷加強自身的業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，提高信貸經(jīng)營管理水平。四是建立信貸人員等級管理制度。通過科學(xué)設(shè)置評定信貸人員等級、以業(yè)績確定等級，并根據(jù)等級確定崗位津貼，建立科學(xué)的信貸考核目標體系和信貸考核的激勵機制，讓信貸人員的工作實績得到高額回報和實現(xiàn)個人價值，充分調(diào)動信貸人員工作的積極性和主動性。

（二）建立客戶評價體系，實施授信管理，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。

農(nóng)村信用社建立客戶信用等級評定體系，對科學(xué)識別、評價客戶信用狀況，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，對信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展將起到積極的推動作用。積極探索建立適合公司類項目貸款、大額貸款、微小企業(yè)貸款和農(nóng)戶貸款客戶不同特點的信用評級制度，并將信用評級標準按區(qū)域經(jīng)濟狀況予以區(qū)分。采用多種分析方法，綜合分析客戶的償債能力、市場發(fā)展前景、信用支持程度和在信用社結(jié)算業(yè)務(wù)量以及從其業(yè)務(wù)中獲得的收益等因素后核定授信額度，建立大額授信客戶、大額貸款風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易和關(guān)系人貸款管理制度，科學(xué)評定客戶授信額度，堅持發(fā)展與風(fēng)險防范并重的原則，完善授信管理制度，減少信用風(fēng)險。

（三）理順審貸體制，切實執(zhí)行信貸管理的各項規(guī)章制度。

農(nóng)村信用社作為特殊企業(yè)的金融機構(gòu)與其他銀行在城郊中發(fā)展，尤如“小駁船 ”對“萬噸輪”競航，必須充分認識到依法經(jīng)營和自身安全與發(fā)展的關(guān)系，將經(jīng)營目標和經(jīng)營策略建立在金融法律法規(guī)約束的范圍之內(nèi)。增強自我約束，依法經(jīng)營，加強內(nèi)部風(fēng)險控制，真正做到各種決策權(quán)力，各項業(yè)務(wù)過程，各個操作環(huán)節(jié)都處于縝密的內(nèi)部制約與監(jiān)督之下，首選是要嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度，對每筆貸款都必須認真做好貸前調(diào)查、貸時嚴格審查、貸后其需要跟蹤檢查。同時要本著安全性、效益性原則，對借款人、保證人的主體資格、資信狀況和合法性、手續(xù)完整性進行審查，并要重視客戶各種佐證材料的搜集，做到盡職調(diào)查，全面掌握客戶的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營及盈利能力，確保貸款對象準確、貸款金額適度。二是嚴格貸款操作規(guī)程，特別是對每筆貸款從申請―調(diào)查―審查―審批―發(fā)放―貸后檢查―收回等每個環(huán)節(jié)的相關(guān)操作流程要嚴格按照規(guī)定執(zhí)行，細化各個環(huán)節(jié)的責(zé)任，全程監(jiān)控每筆貸款的風(fēng)險點。對每筆貸款都要堅持調(diào)查人，審查人，決策人等崗位進行審簽制度，即由包片信貸人員簽注調(diào)查意見后，經(jīng)過審查人審查及審批人員審批后發(fā)放，杜絕人情、關(guān)系等貸款。三是建立主責(zé)任人制度，嚴格責(zé)任界定。主責(zé)任人制，即第一責(zé)任人制，是適應(yīng)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在實行審貸分離、明確崗位職責(zé)和部門職責(zé)的基礎(chǔ)上，針對有決策權(quán)人在決策各環(huán)節(jié)中的作用及行為而承擔(dān)責(zé)任的管理制度。主責(zé)任人制的建立，是對信貸決策各環(huán)節(jié)有決策權(quán)人管理責(zé)任的進一步明確，有利于規(guī)范信貸決策行為，有利于克服多年來信貸業(yè)務(wù)逐級報批而由一人承擔(dān)責(zé)任或名為集體承擔(dān)責(zé)任而實際無人承擔(dān)責(zé)任的弊端，是信貸管理制度的又一個創(chuàng)新。通過建立主責(zé)任人制，進一步強化責(zé)任人的責(zé)任意識，確保責(zé)任人嚴格認真履行職責(zé)，共同為信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展負責(zé)，共同為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量負責(zé)，共同為防范和化解貸款風(fēng)險負責(zé)，建立有效的信貸風(fēng)險監(jiān)管機制。信用社權(quán)限內(nèi)辦理的信貸業(yè)務(wù)，信貸人員為調(diào)查主責(zé)任人，業(yè)務(wù)副主任為審查人承擔(dān)審查主責(zé)任、主任為審批決策人承擔(dān)決策責(zé)任。經(jīng)審貸小組審議通過的信貸業(yè)務(wù)，審貸小組成員共同為真實性和合規(guī)合法性負責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。四是、強化制度制約，嚴格責(zé)任追究。冷靜分析多年來信貸管理不規(guī)范和違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止的原因，除信貸管理制度本身不完善的原因外，還有一個比較突出的原因，那就是有章不循，違章不究或追究不嚴，使信貸人員存有僥幸心理和依賴思想，養(yǎng)成了一邊糾正一邊違章或只查違章不認真糾正的不良習(xí)慣，可以說已經(jīng)給我們帶來了沉痛的教訓(xùn)。為了確保信貸業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，盡快改變信貸人員的惰性思維，必須通過制度建設(shè)，進一步明確調(diào)查、審查、審批各決策環(huán)節(jié)有關(guān)人員的責(zé)任，規(guī)范主責(zé)任人的行為。加強內(nèi)部稽核監(jiān)督檢查，強化對客戶的貸后監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)信貸運行和管理中存在的問題，全面掌握客戶的風(fēng)險狀況。做到定期檢查與隨機抽查相結(jié)合，序時檢查和專項檢查相結(jié)合。對重點社、重點人員存在的重點問題，重點進行檢查，嚴格責(zé)任認定和責(zé)任追究，做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個，始終對信貸違規(guī)現(xiàn)象形成高壓態(tài)勢。通過監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，使信貸人員逐步養(yǎng)成按制度辦理貸款的良好工作習(xí)慣，轉(zhuǎn)變重放輕管的工作作風(fēng)。

（四）建立健全信用檔案。

農(nóng)村信用社在經(jīng)營理念、創(chuàng)新的實踐中，不斷為客戶提供個性化的服務(wù)，貸款服務(wù)的優(yōu)勢就是在于貸款審批期限短，效率高，對于客戶的申請，符合條件的貸款，不壓不等，在規(guī)定的工作日內(nèi)辦好，但這一切必須是在建立一套完整的、詳細的客戶資料檔案基礎(chǔ)之上的，否則決策也是不科學(xué)的、盲目的。檔案資料中應(yīng)包括企業(yè)基礎(chǔ)資料、企業(yè)資金運轉(zhuǎn)情況、企業(yè)經(jīng)營狀況、企業(yè)的行業(yè)狀況，擔(dān)保抵質(zhì)押物的現(xiàn)狀、記載情況等。作為序時性真實反映信貸業(yè)務(wù)和信貸運行，明確信貸責(zé)任的信貸檔案，是信貸管理工作的一項重要內(nèi)容，必須引起高度重視。按照完整、實用、規(guī)范、安全的原則，進一步明確信貸檔案管理的標準、內(nèi)容、范圍，將審貸小組審議、貸審會運作資料和客戶資料分別歸檔保管，序時、分類裝訂保管。通過完善的信貸檔案，進行綜合評定，嚴格把好借款單位和借款戶授信額度控制關(guān)，貸款使用監(jiān)督關(guān)，貸后檢查管理關(guān)，提高控制信貸風(fēng)險的前瞻性。

（五）加強貸款監(jiān)控和檢查，構(gòu)建貸款風(fēng)險監(jiān)測考評機制。

信貸風(fēng)險的有效防范離不開對信貸行為的認真監(jiān)督，首先要加強貸款用途和效益的正常跟蹤監(jiān)督，保證企業(yè)合理使用貸款，準確及時反映信用社貸款風(fēng)險的占用形態(tài)及增減變化，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險增大，及時分析原因，采取有效措施，最大限度地控制和避免貸款風(fēng)險損失。不但要從中帳面上去稽查，還要有針對性地深入村、戶、企業(yè)之中調(diào)查，采取嚴明的獎懲措施，對信貸管理好的給予獎勵，推廣交流經(jīng)驗做法，對有問題的對照信貸管理辦法有關(guān)條款從嚴處罰，全轄通報。這樣做還可以在跟蹤監(jiān)控中及時發(fā)現(xiàn)信貸工作的新問題，新情況，為信貸管理提供決策依據(jù)，從而正確把握信貸投向。制定貸后管理實施辦法，進一步明確貸后管理的部門職責(zé)，對貸后檢查的時間和內(nèi)容、監(jiān)管的重點、客戶檔案管理、風(fēng)險預(yù)警及管理責(zé)任的認定、責(zé)任移交和責(zé)任追究等方面內(nèi)容做出具體規(guī)定，規(guī)范展期和轉(zhuǎn)貸行為，使貸后管理逐步走向制度化、規(guī)范化、程序化，有效防范和化解信貸風(fēng)險。

農(nóng)信社貸款風(fēng)險防范是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，要把風(fēng)險控制同市場拓展有機結(jié)合起來，在教育廣大員工樹立正確的風(fēng)險意識和風(fēng)險觀念的同時，建立好自上而上的風(fēng)險管理體系，完善風(fēng)險管理制度，制定風(fēng)險管理規(guī)劃，讓員工做好識別、度量和控制風(fēng)險的每一項工作，學(xué)習(xí)國外的先進經(jīng)驗，并借鑒他行的的成功方法，結(jié)合本地實際不斷積累風(fēng)險管理人才和風(fēng)險管理經(jīng)驗，科學(xué)地、客觀地開展風(fēng)險管理工作，使風(fēng)險管理理念、管理方法、管理技術(shù)和管理水平不斷提高。

【參考資料】

1、吳學(xué)志 <<農(nóng)村信用社如何加強風(fēng)險管理>> <<中國農(nóng)村信用合作>>2004年第8期

2、呂宏忠 << 農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險防范策略研究>> <<中國農(nóng)村信用合作>>2004年第8期

3、鄭良芳 《銀行信用風(fēng)險需有效管理》<<中國農(nóng)村信用合作>>2008年第7期

第三篇：農(nóng)信社員工貸款管理辦法

農(nóng)村信用社員工及其親屬貸款管理暫行規(guī)定

第一章總 則

第一條為了規(guī)范員工及其親屬的貸款行為，防范道德和操作風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》、《***省農(nóng)村信用社經(jīng)營管理禁令》、《***省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所指員工是指我省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）的長期合同工、短期合同工、離退休員工、離崗?fù)损B(yǎng)員工；所指員工親屬是指員工近親屬，包括員工的父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

第三條本規(guī)定所指員工及其親屬貸款是指除個人住房按揭貸款、個人汽車按揭貸款、農(nóng)戶小額信用貸款外的其他貸款。

第四條員工及其親屬貸款應(yīng)遵循“條件等同、擔(dān)保落實、規(guī)范操作、嚴格報批”的原則。不得向員工及其親屬發(fā)放信用貸款；向員工及其親屬發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

第五條員工及其親屬貸款的操作程序嚴格執(zhí)行《***省農(nóng)村信用社個人貸款基本操作規(guī)程》，嚴禁逆程序操作。

第二章員工個人貸款的管理

第六條貸款種類。不得向員工個人發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營、投資、投機性貸款。

第七條貸款額度。長期合同工、離退休員工、離崗?fù)损B(yǎng)員工貸款金額不得超過三年工資總額的60%；短期合同工貸款金額不得超過一年工資總額的50%（以員工申請貸款時的月工資收入為基數(shù)）。

第八條貸款期限。原則上最長不得超過三年（短期合同工不得超過一年），且不超過勞動合同到期日（離退休、離崗?fù)损B(yǎng)員工原則上不超過60周歲）。

第九條貸款利率。執(zhí)行農(nóng)村信用社同品種同檔次貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的加、罰息率。

第十條貸款擔(dān)保。按《***省農(nóng)村信用社貸款擔(dān)保管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定提供擔(dān)保。

第十一條集中管理?？h級聯(lián)社根據(jù)實際情況確定一個經(jīng)辦機構(gòu)集中發(fā)放所轄員工個人貸款，其他機構(gòu)一律不得辦理。

第十二條審批權(quán)限

（一）員工個人貸款由縣級聯(lián)社主任審批。

（二）縣級聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員貸款，由縣級聯(lián)社信貸審批委員會審批并報市州辦事處（市聯(lián)社）備案后發(fā)放。

第三章員工親屬貸款的管理

第十三條員工親屬貸款的種類、條件、用途、金額、期限、利率、擔(dān)保方式等，按照***省農(nóng)村信用社個人貸款相關(guān)管理辦法的規(guī)定執(zhí)行。

第十四條實行業(yè)務(wù)辦理回避制。員工不得經(jīng)辦其親屬貸款。

第十五條審批與貸前備案

（一）一般員工的親屬貸款由經(jīng)辦社按權(quán)限審批后，報縣級聯(lián)社稽核監(jiān)察部門備案后發(fā)放。

（二）縣級聯(lián)社理事長、主任的親屬貸款由經(jīng)辦社按權(quán)限審批后，單筆貸款金額在50萬元（含）以下的，報市州辦事處（市聯(lián)社）備案后發(fā)放，單筆貸款金額在50萬元以上的報省聯(lián)社備案后發(fā)放；縣級聯(lián)社班子其他成員的親屬貸款由經(jīng)辦社按權(quán)限審批后，報市州辦事處（市聯(lián)社）備案后發(fā)放。

第四章違規(guī)處罰

第十六條不應(yīng)受理員工個人及其親屬貸款而受理的，給予其機構(gòu)負責(zé)人警告至記過處分，給予直接經(jīng)辦人處以500至1000元的罰款，并責(zé)令限期收回。第十七條未按規(guī)定審查、審批員工個人及其親屬貸款的，給予責(zé)任人500-2000的元經(jīng)濟處罰或警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第十八條未按規(guī)定審批、備案而放款或先放款后報批、備案的，給予責(zé)任人1000-3000元的經(jīng)濟處罰或警告至降職處分；造成較大損失的，給予撤職至開除處分。

第十九條違反規(guī)定向員工個人及其親屬發(fā)放信用貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的，責(zé)令限期收回，未造成損失的，給予責(zé)任人500至2000元經(jīng)濟處罰；造成損失的，給予責(zé)任人記過至開除處分，情節(jié)嚴重的追究法律責(zé)任。

第二十條除上述違規(guī)處罰外，對員工及其親屬貸款在辦理過程中的其他違規(guī)行為，按照《***省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）》和《***省農(nóng)村信用社信貸工作盡職管理暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定處罰。

第五章附 則

第二十一條員工及其親屬投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織的貸款比照本規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條本規(guī)定由***省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。

第二十三條本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：農(nóng)信社質(zhì)押貸款操作流程

武安市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

關(guān)于存單質(zhì)押貸款操作規(guī)程（試行）

為進一步規(guī)范和提高工作效率，有效防范和控制信貸風(fēng)險，確保信貸資金安全，根據(jù)省聯(lián)社信貸管理制度有關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)程：

第一條 本操作規(guī)程所指的存單質(zhì)押貸款是指客戶以本社范圍內(nèi)未到期的定期存單為質(zhì)押擔(dān)保，而發(fā)放的一種擔(dān)保貸款。

第二條 質(zhì)押貸款權(quán)限

信用社負責(zé)審批80萬元（含）以下本社存單質(zhì)押貸款，超過80萬元以上，上報聯(lián)社審批。

第三條 質(zhì)押貸款用途、額度、期限、利率及還款方式

（一）對公客戶

1、借款用途：用于借款人日常經(jīng)營流動資金需求或固定資產(chǎn)購建。

2、貸款額度：經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一年期以內(nèi)的不超過確認數(shù)額的90%，一年以上的不超過確認數(shù)額的80%，存單金額能覆蓋貸款本息。

3、貸款期限：辦理定期存單質(zhì)押貸款時，貸款期限一般不超過一年（但最長不得超過質(zhì)物到期日），多張存單在一個《質(zhì)押合同》中質(zhì)押，并簽署一個借款合同的，以距離到期日時間最近者確定貸款期限。

4、貸款利率：根據(jù)《武安市農(nóng)村信用社貸款利率定價管理辦法（試行）》中有關(guān)規(guī)定，質(zhì)押貸款利率在基準利率基礎(chǔ)上上浮30%。15、還款方式：可采取按季（月）結(jié)息、到期還本或按季（月）結(jié)息、分次還本方式。

（二）自然人客戶

1、貸款用途：借款人用于生產(chǎn)經(jīng)營和日常消費等用途。

2、貸款額度：期限在一年內(nèi)貸款金額不超過質(zhì)物價值的90%。期限在一年以上的貸款額度不超過質(zhì)押憑證面額的80%。

3、貸款期限：貸款期限一般為1年，最長不超過3年（含）。不能超過質(zhì)押單證的到期日。

4、貸款利率：根據(jù)《武安市農(nóng)村信用社貸款利率定價管理辦法（試行）》中有關(guān)規(guī)定，質(zhì)押貸款利率在基準利率基礎(chǔ)上上浮30%。

5、還款方式：可采取按季結(jié)息、到期還本或按季結(jié)息、分次還本方式。

第四條 質(zhì)押貸款操作流程

（一）客戶申請條件及申請資料

1、對公客戶申請條件：

（1）在工商行政管理部門或主管部門登記、注冊的企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他經(jīng)濟組織，且合法存續(xù)；

（2）從事符合國家政策和發(fā)展規(guī)劃要求的經(jīng)營活動；

（3）信用狀況良好，無不良記錄；

（4）產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰，具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；

（5）持有有效的貸款卡；

（6）在信用社開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；

2、自然人客戶的申請條件：

（1）信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)，具有完全民事行為能力自然人；

（2）無不良信用記錄，具備償還貸款本息的能力；

（3）在農(nóng)村信用社開立個人結(jié)算賬戶；

（4）信用社規(guī)定的其他條件。

3、申請借款時需要提交的資料

（1）對公客戶提出借款申請，信用社或客戶部門同意受理的，提交以下材料：

①營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等原件及復(fù)印件；

②法定代表人、財務(wù)主管的身份證原件及復(fù)印件；

③開戶證實書原件及復(fù)印件；

④借款申請書；

⑤出質(zhì)人同意質(zhì)押承諾書（見附件一），承諾書上必須承諾若借款人到期不能還本付息，經(jīng)出質(zhì)人同意，扣劃存單歸還貸款本息；

⑥借款人屬于有限責(zé)任公司和股份有限公司的需提供董事會（股東）同意借款決議書；

⑦出質(zhì)人屬于有限責(zé)任公司和股份有限公司的還需提供董事會（股東會）同意質(zhì)押意見書；

⑧出質(zhì)人為自然人的需提供財產(chǎn)共有人出具的的同意出質(zhì)的文件；

（2）、自然人客戶提出借款申請，信用社或客戶部門同意受理的，提交以下材料：

①借款人身份證明原件及復(fù)印件；

②擬質(zhì)押的存單原件及復(fù)印件；

③以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，提供第三人有效身份證明原件及復(fù)印件；

④出質(zhì)人同意質(zhì)押承諾書，承諾書上必須承諾借款人到期不能還本付息，出質(zhì)人同意扣除存單本息歸還貸款本息；

⑤財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)文件。

（二）受理申請與調(diào)查

1、信用社受理借款申請后，主辦客戶經(jīng)理核實借款人資料是否齊全和真實有效，由借款人填寫借款申請書。

2、主辦客戶經(jīng)理核實借款人身份，現(xiàn)場調(diào)查存單憑證是否真實，現(xiàn)場辦理凍結(jié)止付手續(xù)。

3、根據(jù)省聯(lián)社的調(diào)查指引，由兩名客戶經(jīng)理對借款人的資信狀況、財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、交易情況、擔(dān)保情況等內(nèi)容進行現(xiàn)場和非現(xiàn)場調(diào)查。

4、調(diào)查完成后，按規(guī)定撰寫調(diào)查報告形成調(diào)查結(jié)論，調(diào)查人簽署調(diào)查意見，同時收集整理客戶及擔(dān)保人資料，完成后交委派會計進行審查。

（三）貸款審查與審批

1．貸款審查

（1）．委派會計負責(zé)審查貸款資料的完整性、有效性；

（2）．委派會計審查并核實質(zhì)押存單是否真實有效，有無進行止付。

2．貸款審批

信用社主任按信貸管理制度的有關(guān)規(guī)定在權(quán)限內(nèi)審批質(zhì)押貸 款。

（四）簽訂合同

1、信用社與借款人面簽借款合同，與出質(zhì)人面簽質(zhì)押合同，對質(zhì)物進行止付。

2、信用社與借款人面簽借款借據(jù)。

（五）貸款發(fā)放與支付

1、前臺柜員根據(jù)信用社或客戶部提供的合同、借款借據(jù)、審批文件、質(zhì)物止付證明和權(quán)力憑證發(fā)放貸款，將質(zhì)物納入表外科目核算。

2、前臺柜員將貸款資金轉(zhuǎn)入合同約定的賬戶，借款人按合同約定使用貸款。

（六）質(zhì)押存單的保管

1、委派會計負責(zé)質(zhì)押存單的保管。

2、質(zhì)押存單按照省聯(lián)社有價單證管理辦法中有關(guān)規(guī)定，視同現(xiàn) 金保管，并建立《有價單證登記簿》。

3、對于質(zhì)押存單的保管，委派會計必須保證做到手續(xù)嚴密，帳 實相符。

第五條 貸款責(zé)任

（一）調(diào)查責(zé)任

負責(zé)調(diào)查的兩名客戶經(jīng)理共同承擔(dān)調(diào)查責(zé)任。

（二）審查和審批責(zé)任

1、各信用社和委派會計分別承擔(dān)貸款審查和貸款審批責(zé)任，并簽訂承諾書（見附件三和附件四）。

2、承諾書內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：

（1）承諾貸款嚴格按照《河北省農(nóng)村信用社擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》等信貸管理制度操作；

（2）承諾嚴格按照有關(guān)規(guī)定保管質(zhì)押物；

（3）承諾貸款到期，借款人未能按期償還，在貸款到期日必須對存單及時進行扣劃，歸還貸款本息；

（4）承諾若由于存單止付和保管環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，造成該筆貸款到期，而無法扣劃存單歸還貸款本息的，按貸款本息的50%從信用社主任和委派會計工資中分別扣除，并按規(guī)定進行其他處罰。

第六條 各信用社要嚴格按照此操作規(guī)程辦理質(zhì)押貸款。風(fēng)險監(jiān)控部將定期對質(zhì)押貸款進行檢查。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有違規(guī)操作現(xiàn)象，將按照《河北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》進行處罰，必要時將追究相關(guān)責(zé)任人法律責(zé)任。

第七條 本操作規(guī)程由武安市農(nóng)村信用合作聯(lián)社解釋和修訂。

二０一一年十一月十日

第五篇：農(nóng)信社貸款證明

附件1：

安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)生源地信用助學(xué)貸款生源地證明

編號：

同學(xué)為我校 學(xué)院 專業(yè) 級學(xué)生（學(xué)號 ；身份證號碼），學(xué)制

年，生源地詳細地址為（）。該同學(xué)品行端正，身體健康，學(xué)習(xí)努力，學(xué)業(yè)成績合格。經(jīng)審查，符合安徽省生源地信用助學(xué)貸款資格，請按照有關(guān)規(guī)定給予辦理。我校學(xué)費收繳賬戶（戶名：安徽理工大學(xué)，開戶行：中國工商銀行淮南市分行洞山支行，賬號：***24950996）。

該借款學(xué)生在我校每學(xué)年學(xué)費為（4290）元，住宿費為

（1000）元。

我校學(xué)生工作處學(xué)生資助管理中心具體負責(zé)安徽省生源地信用助學(xué)貸款管理工作，聯(lián)系人：徐關(guān)懷、許勝利，聯(lián)系電話： 0554-6631583。

特此證明。

輔導(dǎo)員簽字：（學(xué)校公章或?qū)W校學(xué)生資助管理部門公章）學(xué)院（公章）年 月 日

注：此證明一式二份，一份由借款人持有前往行社辦理手續(xù)；一份由學(xué)校留存?zhèn)洳椤?/p>