第一篇：各銀行新版服務(wù)價(jià)目表

工行、建行、中行、農(nóng)行、交行和郵儲(chǔ)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人均表示，已按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，對(duì)銀行收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行梳理，并發(fā)布了新版服務(wù)價(jià)目表，4月1日起執(zhí)行。

各家銀行均表示，將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)服務(wù)收費(fèi)的管理，著力加大業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提升的工作力度，努力通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)不斷提升對(duì)消費(fèi)者的服務(wù)效率和價(jià)值，為客戶提供優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。

今年年初，銀監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》，對(duì)銀行業(yè)系統(tǒng)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行專項(xiàng)整治，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，并從4月1日起按公布的價(jià)目執(zhí)行收費(fèi)。

郵政儲(chǔ)蓄銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（部分）

行內(nèi)跨省異地存款

交易金額的5‰，最低2元，最高20元

行內(nèi)省內(nèi)跨地市異地存款

不高于金額的5‰，最低2元，最高20元

行內(nèi)跨省異地取款

交易金額的5‰，最低2元，最高50元

行內(nèi)省內(nèi)跨地市異地取款

不高于交易金額的5‰，最低2元，最高50元

行內(nèi)同地市取款 免費(fèi)

憑證正式掛失 10元/筆

密碼掛失 免費(fèi)

密碼修改重置 免費(fèi)

開立個(gè)人存款證明 20元/份

開戶手續(xù)費(fèi) 免費(fèi)

省內(nèi)同地市ATM跨行取款 2元/筆

跨省ATM跨行取款

2元+交易金額的5‰，最低4元，最高52元

境內(nèi)ATM跨行查詢 免費(fèi) 各行措施

工行

相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，已對(duì)現(xiàn)行收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行全面梳理和規(guī)范，并編制了工商銀行服務(wù)價(jià)目表（2012年版），從4月1日起執(zhí)行，收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目為409項(xiàng)，其中16項(xiàng)為政府指導(dǎo)價(jià)、393項(xiàng)為市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。

建行

建行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，4月1日起新價(jià)目執(zhí)行收費(fèi)，主要變化是：精簡(jiǎn)了服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)項(xiàng)目的排列和展現(xiàn)考慮客戶使用習(xí)慣、增加了免費(fèi)服務(wù)，并增加了服務(wù)內(nèi)容和功能說明。

中行

相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中行對(duì)全行服務(wù)收費(fèi)工作進(jìn)行了全面梳理，制定了統(tǒng)一的服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，并印制成冊(cè)，于3月31日在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所擺放，供客戶查閱。從4月1日起，所有服務(wù)收費(fèi)一律按新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

農(nóng)行

對(duì)原有的收費(fèi)項(xiàng)目名稱、功能描述進(jìn)行補(bǔ)充完善，對(duì)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范和統(tǒng)一，對(duì)優(yōu)惠政策和項(xiàng)目進(jìn)行梳理和整合，對(duì)內(nèi)部管理授權(quán)和流程進(jìn)行優(yōu)化和明確，未新增收費(fèi)項(xiàng)目和調(diào)高價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)行已要求所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在4月1日前完成對(duì)外公告工作。

交行

已按照收費(fèi)項(xiàng)目、服務(wù)質(zhì)價(jià)、效用功能和優(yōu)惠政策“四公開”的規(guī)定，在3月31日之前在轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)以手冊(cè)發(fā)布方式發(fā)布《交通銀行服務(wù)收費(fèi)名錄》。

郵儲(chǔ)銀行

已制定了郵政儲(chǔ)蓄銀行服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，新目錄分為服務(wù)名稱、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)惠政策、收費(fèi)類別和收費(fèi)依據(jù)五部分內(nèi)容，3月31日起在門戶網(wǎng)站和網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行公示。

第二篇：銀行服務(wù)發(fā)布新版價(jià)目表 今起按新標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)

銀行服務(wù)發(fā)布新版價(jià)目表 今起按新標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)

據(jù)新華社電 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在3月底前完成對(duì)不合理收費(fèi)、不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為的整改。

對(duì)此，工行、建行、中行、農(nóng)行、交行和郵儲(chǔ)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人均表示，已按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，對(duì)銀行收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行梳理，并發(fā)布了新版服務(wù)價(jià)目表，4月1日起執(zhí)行。

各家銀行均表示，將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)服務(wù)收費(fèi)的管理，著力加大業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提升的工作力度，努力通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)不斷提升對(duì)消費(fèi)者的服務(wù)效率和價(jià)值，為客戶提供優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。

今年年初，銀監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》，對(duì)銀行業(yè)系統(tǒng)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行專項(xiàng)整治，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，并從4月1日起按公布的價(jià)目執(zhí)行收費(fèi)。

郵政儲(chǔ)蓄銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（部分）行內(nèi)跨省異地存款

交易金額的5‰，最低2元，最高20元 行內(nèi)省內(nèi)跨地市異地存款

不高于金額的5‰，最低2元，最高20元 行內(nèi)跨省異地取款

交易金額的5‰，最低2元，最高50元 行內(nèi)省內(nèi)跨地市異地取款

不高于交易金額的5‰，最低2元，最高50元 行內(nèi)同地市取款 免費(fèi) 憑證正式掛失 10元/筆 密碼掛失 免費(fèi) 密碼修改重置 免費(fèi)

開立個(gè)人存款證明 20元/份 開戶手續(xù)費(fèi) 免費(fèi)

省內(nèi)同地市ATM跨行取款 2元/筆 跨省ATM跨行取款

2元+交易金額的5‰，最低4元，最高52元 境內(nèi)ATM跨行查詢 免費(fèi) 各行措施 工行

相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，已對(duì)現(xiàn)行收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行全面梳理和規(guī)范，并編制了工商銀行服務(wù)價(jià)目表（2012年版），從4月1日起執(zhí)行，收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目為409項(xiàng)，其中16項(xiàng)為政府指導(dǎo)價(jià)、393項(xiàng)為市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。

建行

建行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，4月1日起新價(jià)目執(zhí)行收費(fèi)，主要變化是：精簡(jiǎn)了服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)項(xiàng)目的排列和展現(xiàn)考慮客戶使用習(xí)慣、增加了免費(fèi)服務(wù)，并增加了服務(wù)內(nèi)容和功能說明。

中行

相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中行對(duì)全行服務(wù)收費(fèi)工作進(jìn)行了全面梳理，制定了統(tǒng)一的服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，并印制成冊(cè)，于3月31日在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所擺放，供客戶查閱。

從4月1日起，所有服務(wù)收費(fèi)一律按新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

農(nóng)行

對(duì)原有的收費(fèi)項(xiàng)目名稱、功能描述進(jìn)行補(bǔ)充完善，對(duì)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范和統(tǒng)一，對(duì)優(yōu)惠政策和項(xiàng)目進(jìn)行梳理和整合，對(duì)內(nèi)部管理授權(quán)和流程進(jìn)行優(yōu)化和明確，未新增收費(fèi)項(xiàng)目和調(diào)高價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。

農(nóng)行已要求所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在4月1日前完成對(duì)外公告工作。

交行

已按照收費(fèi)項(xiàng)目、服務(wù)質(zhì)價(jià)、效用功能和優(yōu)惠政策“四公開”的規(guī)定，在3月31日之前在轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)以手冊(cè)發(fā)布方式發(fā)布《交通銀行服務(wù)收費(fèi)名錄》。

郵儲(chǔ)銀行

已制定了郵政儲(chǔ)蓄銀行服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，新目錄分為服務(wù)名稱、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)惠政策、收費(fèi)類別和收費(fèi)依據(jù)五部分內(nèi)容，3月31日起在門戶網(wǎng)站和網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行公示。

第三篇：服務(wù)有道,各銀行助力中小企業(yè)大發(fā)展

服務(wù)有道，各銀行助力中小企業(yè)大發(fā)展

從商業(yè)銀行的角度來看，發(fā)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)是市場(chǎng)開放的必然選擇，是調(diào)整銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必然要求，更是支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的義不容辭的責(zé)任。通過對(duì)中小企業(yè)提供更完善、更豐富的金融服務(wù)，可以增強(qiáng)銀行的信貸資產(chǎn)流動(dòng)性、降低對(duì)大企業(yè)和大項(xiàng)目融資的集中度、分散風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提高商業(yè)銀行的綜合收益率。

值此第七屆“中博會(huì)”召開之際，本刊特系統(tǒng)介紹各大銀行為中小企業(yè)提供的金融服務(wù)產(chǎn)品，希望借此機(jī)會(huì)，為中小企業(yè)和銀行增加相互了解盡一份微薄之力。

中國(guó)銀行：供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品

中國(guó)銀行針對(duì)企業(yè)的需求，在供應(yīng)鏈中尋找出核心企業(yè)，并以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中各方提供基于供應(yīng)鏈流程的貿(mào)易融資服務(wù)，幫助企業(yè)盤活貨物，提高資金周轉(zhuǎn)速度，改善現(xiàn)金流量，規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)。

一、融易達(dá)

融易達(dá)是指在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認(rèn)基礎(chǔ)交易及應(yīng)付賬款無爭(zhēng)議、保證到期履行付款義務(wù)的情況下，中國(guó)銀行在全額占用買方授信額度的前提下，不占用賣方授信額度為賣方提供融資。按照涉及的貿(mào)易范圍可以分為國(guó)際融易達(dá)業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)融易達(dá)業(yè)務(wù)。

二、融貨達(dá)

在貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下，憑中國(guó)銀行可接受的貨物作為質(zhì)押為客戶辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)品種限于進(jìn)口開證/押匯、進(jìn)口代收押匯、匯出匯款（限貨到付款）項(xiàng)下和國(guó)內(nèi)綜合保理項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)，在條件成熟時(shí)可逐步擴(kuò)展到其它類型。

在不動(dòng)產(chǎn)抵押和第三方擔(dān)保等傳統(tǒng)手段之外的又一授信保障，解決了存在授信瓶頸客戶的融資需求。

三、通易達(dá)

應(yīng)客戶的要求，中國(guó)銀行接受開證銀行或其指定銀行（包括保兌行）已承付的國(guó)際/國(guó)內(nèi)信用證（L/C）項(xiàng)下，或已經(jīng)保付行保付的承兌交單托收（D/A）項(xiàng)下應(yīng)收賬款為質(zhì)押，為客戶辦理的各類貿(mào)易融資及保函（含備用信用證）授信業(yè)務(wù)（不包括進(jìn)口保理、國(guó)內(nèi)綜合保理（買方）和融資類保函/備用信用證業(yè)務(wù)）。用于滿足有合格應(yīng)收賬款，但面臨授信瓶頸的客戶融資需求。在應(yīng)收賬款質(zhì)押和貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)之間開辟了一條有效的通道。

中國(guó)民生銀行：“財(cái)富羅盤”系列產(chǎn)品

針對(duì)眾多中小型企業(yè)融資需求急、用款頻率高、經(jīng)常需要有臨時(shí)性的資金周轉(zhuǎn)等需求，民生銀行推出“財(cái)富羅盤”系列產(chǎn)品。

一、易捷貸

企業(yè)將自身、企業(yè)主或第三方合法擁有的不動(dòng)產(chǎn)（包括住宅、商鋪、寫字樓、廠房等）抵押給民生銀行，民生銀行按照一定的抵押率給予金額不超1000萬元的短期融資業(yè)務(wù)。

二、聯(lián)保貸

“聯(lián)保貸”業(yè)務(wù)，是指四戶（含）以上互相熟悉、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)、具有產(chǎn)業(yè)集群特性的企業(yè)自愿組成的聯(lián)保體，為聯(lián)保體中的成員在民生銀行辦理授信業(yè)務(wù)提供共同連帶責(zé)任保證的短期融資業(yè)務(wù)。

三、循環(huán)貸

民生銀行對(duì)以不動(dòng)產(chǎn)低押擔(dān)保的客戶提供授信額度不超過為2000萬元、授信額度期限不超過三年、單筆業(yè)務(wù)期限不超過一年的短期融資業(yè)務(wù)，在核定額度和期限內(nèi)，客戶可以循環(huán)周轉(zhuǎn)使用。

四、組合貸

指客戶以不動(dòng)產(chǎn)抵押為主擔(dān)保方式，并追加其他補(bǔ)充擔(dān)保措施（包括企業(yè)主個(gè)人擔(dān)保、第三方保證

人擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等）向民生銀行申請(qǐng)授信，民生銀行給予最高授信額度不超過抵押物評(píng)估值150%的短期融資業(yè)務(wù)。

深圳發(fā)展銀行：“池融資”系列產(chǎn)品

“池融資”系列產(chǎn)品特色是降低授信企業(yè)準(zhǔn)入門檻，降低企業(yè)的資金成本，為企業(yè)提供靈活的授信方式。

一、出口應(yīng)收帳款池融資

適合于長(zhǎng)期向國(guó)外多個(gè)固定的買家出口貨物、出口收匯記錄良好且保有相對(duì)穩(wěn)定的應(yīng)收帳款余額的中小企業(yè)。銀行受讓國(guó)際貿(mào)易中出口商向國(guó)外進(jìn)口商銷售商品所形成的應(yīng)收帳款，并且在受讓的應(yīng)收帳款能夠保持穩(wěn)定余額的情況下，結(jié)合出口商主題資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)情況、抗風(fēng)險(xiǎn)能力和應(yīng)收帳款質(zhì)量等因素，以應(yīng)收帳款的回款為風(fēng)險(xiǎn)保障措施，根據(jù)應(yīng)收帳款的余額，向出口商提供一定比例融資的短期出口融資業(yè)務(wù)。

二、出口發(fā)票池融資

是出口應(yīng)收帳款池融資業(yè)務(wù)的升級(jí)版。適合境外客戶相對(duì)集中、單筆交易金額更大、實(shí)力較強(qiáng)的出口企業(yè)。

三、出口退稅池融資

出口企業(yè)僅需把一種單據(jù)，即國(guó)稅局蓋章確認(rèn)的“出口退稅申報(bào)證明單據(jù)”提交銀行，將應(yīng)退未退的出口退稅款累積成“池”從而獲得短期融資，銀行不再審核出口發(fā)票、增值稅專用發(fā)票、出口報(bào)關(guān)單和出口收匯核銷單等單據(jù)。

四、國(guó)內(nèi)保理池融資

銀行接受客戶將一個(gè)或多個(gè)國(guó)內(nèi)的不同買方、不同期限和金額的應(yīng)收帳款全部轉(zhuǎn)讓，根據(jù)累積的應(yīng)收帳款“池”余額給予一定的融資比例，為客戶提供可跨越單筆帳款期限、形式靈活多樣的融資支持。該產(chǎn)品適合于交易記錄良好而且應(yīng)收帳款余額相對(duì)穩(wěn)定的中小企業(yè)。

五、票據(jù)池融資/結(jié)算/理財(cái)

針對(duì)公司客戶購(gòu)銷業(yè)務(wù)中收付票據(jù)期限錯(cuò)配、金額錯(cuò)配的情況以及企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部應(yīng)收票據(jù)資源統(tǒng)籌使用的金融需求，向企業(yè)或者企業(yè)集團(tuán)（指母公司及其下屬指定成員企業(yè)）提供的票據(jù)托管、票據(jù)池質(zhì)押授信、票據(jù)池買斷等一攬子結(jié)算、授信服務(wù)，特別適合于與上游、下游長(zhǎng)期使用票據(jù)結(jié)算、原料以進(jìn)口為主，但銷售以國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為主的企業(yè)。

廣東發(fā)展銀行：“好融通”系列產(chǎn)品

“好融通”是廣發(fā)行為中小企業(yè)量身定做的特色融資產(chǎn)品，采用標(biāo)準(zhǔn)化授信流程。

一、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)

國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指廣發(fā)行與企業(yè)(賣方)簽署保理協(xié)議，賣方將其現(xiàn)在或?qū)砘谂c買方訂立的國(guó)內(nèi)貿(mào)易貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給廣東發(fā)展銀行，并由廣東發(fā)展銀行為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理、賬款催收和壞賬擔(dān)保等綜合性金融服務(wù)。

二、動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押貸款

動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押貸款是指借款申請(qǐng)人以其自有或第三人所有的動(dòng)產(chǎn)（商品、原材料等）向廣發(fā)行抵押或質(zhì)押，并從廣發(fā)行獲得資金的一種融資方式?？商峁┤谫Y便利，滿足企業(yè)短期資金需求。

三、倉單質(zhì)押授信

倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指企業(yè)以倉單作為質(zhì)物，廣發(fā)行據(jù)此向其授信的融資方式?？勺鳛橘|(zhì)物的貨物靈活多樣，原材料、半成品、產(chǎn)成品均可以作為質(zhì)物。適用以商貿(mào)流通、批發(fā)業(yè)務(wù)為主的中小企業(yè)主。

四、廠商銀授信

廠商銀授信業(yè)務(wù)是指廣發(fā)行對(duì)商品生產(chǎn)廠家的經(jīng)銷商提供授信，由商品生產(chǎn)廠家以承擔(dān)連帶保

證責(zé)任或約定付款責(zé)任或商品回購(gòu)責(zé)任等方式提供擔(dān)保的授信方式。適用產(chǎn)品銷售有明顯淡旺季的制造行業(yè)，如空調(diào)行業(yè)。

五、銀行承兌匯票/商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

銀行承兌匯票/商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)是指票據(jù)持有人在票據(jù)到期前,按照票據(jù)的票面金額,貼付一定利息后,銀行將余額支付給持票人的票據(jù)行為。可以提前收回現(xiàn)金貨款，加快資金流動(dòng)速度，減少資金積壓。適用于在廣發(fā)行開立存款帳戶的企業(yè)法人和其他組織。

六、流動(dòng)資金循環(huán)貸款

流動(dòng)資金循環(huán)貸款指企業(yè)與廣發(fā)行一次性簽訂借款合同后，在合同規(guī)定的額度和有效期內(nèi)，可多次提款、逐筆歸還、循環(huán)使用的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。

適用實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好、規(guī)模大、管理規(guī)范的優(yōu)質(zhì)上市公司。

七、法人按揭貸款業(yè)務(wù)

法人按揭貸款是指企事業(yè)法人將所購(gòu)置的機(jī)器設(shè)備、自用/商用性物業(yè)、廠房等固定資產(chǎn)的全部法定權(quán)益抵押給銀行，由銀行按固定資產(chǎn)價(jià)款的一定比例向其發(fā)放貸款，借款人分期償還貸款本息的貸款業(yè)務(wù)。適用需要投資大額固定資產(chǎn)，未來經(jīng)營(yíng)擁有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格，信用良好的企業(yè)、事業(yè)單位和其他經(jīng)濟(jì)組織。

八、銀行保函業(yè)務(wù)

銀行保函是指廣發(fā)行應(yīng)客戶的申請(qǐng)而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。

九、物流銀行業(yè)務(wù)

物流銀行業(yè)務(wù)是以市場(chǎng)暢銷、價(jià)格波動(dòng)幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)且符合質(zhì)押品要求的商品質(zhì)押為授信條件，結(jié)合物流公司的專業(yè)物流服務(wù)，將銀行資金流與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合，向公司客戶提供集融資、結(jié)算等多項(xiàng)服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。適用具有全國(guó)性、區(qū)域性營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)的生產(chǎn)商或該生產(chǎn)商的下游經(jīng)銷商。

興業(yè)銀行：節(jié)能減排項(xiàng)目貸款系列產(chǎn)品

節(jié)能減排項(xiàng)目貸款是興業(yè)銀行對(duì)借款人發(fā)放的，專門用于節(jié)能減排項(xiàng)目（包括能源效率項(xiàng)目、可再生能源項(xiàng)目和純減排項(xiàng)目），旨在提高能源效率和減少溫室氣體排放的中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)。節(jié)能減排貸款包括以下四種融資模式：

一、節(jié)能減排業(yè)主直接融資模式

為企事業(yè)單位自身節(jié)能減排需求設(shè)計(jì)的，借款人是節(jié)能減排業(yè)主本身，根據(jù)節(jié)能減排設(shè)備的使用情況分析還款現(xiàn)金流和還款期。

二、EMC（節(jié)能服務(wù)商）融資模式

為有實(shí)力、技術(shù)先進(jìn)、項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)豐富的節(jié)能服務(wù)商合作設(shè)計(jì)的，借款人為節(jié)能服務(wù)商，其為客戶提供能效項(xiàng)目的開發(fā)和工程服務(wù)，并負(fù)責(zé)能效設(shè)備的選擇和采購(gòu)，EMC公司將相關(guān)節(jié)能設(shè)備抵押給銀行，承諾必要時(shí)給予回購(gòu)，項(xiàng)目受益人（即進(jìn)行節(jié)能技改的企業(yè)）對(duì)銀行的貸款提供擔(dān)保。

三、設(shè)備供應(yīng)商模式

為節(jié)能減排服務(wù)設(shè)備供應(yīng)商群體設(shè)計(jì)的，借款人是實(shí)施節(jié)能減排技改的企業(yè)，銀行對(duì)其節(jié)能減排技改項(xiàng)目中的節(jié)能減排設(shè)備采購(gòu)提供融資，用于購(gòu)買指定品牌的設(shè)備產(chǎn)品，節(jié)能減排設(shè)備供應(yīng)商應(yīng)對(duì)節(jié)能減排貸款提供設(shè)備回購(gòu)擔(dān)保，并支付一定比例的融資安排費(fèi)。

四、公共事業(yè)服務(wù)商模式

為地方政府推廣清潔能源的運(yùn)用和開展公共節(jié)能減排設(shè)計(jì)的，借款人是公共事業(yè)服務(wù)商的下游客戶，借款人將購(gòu)買設(shè)備進(jìn)行抵押，同時(shí)貸款償還和公共事業(yè)服務(wù)商的能源供應(yīng)服務(wù)相捆綁，借款人未履行合約的時(shí)候停止對(duì)其供應(yīng)能源。

中國(guó)工商銀行：貿(mào)易融資系列產(chǎn)品

針對(duì)中小企業(yè)的個(gè)性化需求，工行有效運(yùn)用貿(mào)易融資產(chǎn)品的市場(chǎng)定位和時(shí)序關(guān)系，緊密結(jié)合市場(chǎng)和客戶的不同需求，制定個(gè)性化的貿(mào)易融資解決方案，全面提升了工商銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品的服務(wù)能力。

一、商用物業(yè)貸。

可以用借款人擁有的酒店、商場(chǎng)、寫字樓等有比較穩(wěn)定的租金收入的物業(yè)未來能產(chǎn)生的現(xiàn)金收入進(jìn)行核定融資額度。

二、商品貨權(quán)貸。

客戶憑借自有的商品貨權(quán)而從工商銀行獲得的融資。融資金額最高可達(dá)商品價(jià)值的70%，融資期限最長(zhǎng)可達(dá)1年。工行可接受的商品范圍較廣，包括大宗原材料、產(chǎn)成品或貿(mào)易商品?；谪洐?quán)及時(shí)取得資金融通，盤活存貨，增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性。

三、應(yīng)收賬款貸。

企業(yè)以應(yīng)收賬款作為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)貸款，工行根據(jù)應(yīng)收賬款的評(píng)估價(jià)值核定貸款額度。

四、金融票證貸。

客戶憑借存單、債券、銀行承兌匯票等申請(qǐng)貸款。工行根據(jù)有價(jià)證券和票據(jù)的種類，為您提供最高至憑證金額9成的貸款，讓您的資產(chǎn)流動(dòng)增值。根據(jù)金融票證金額核定授信額度；手續(xù)簡(jiǎn)便，能夠較快獲得貸款。

中國(guó)建設(shè)銀行：中小企業(yè)融資特色產(chǎn)品

為響應(yīng)國(guó)家加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)的號(hào)召，建行將中小企業(yè)作為公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，為中小企業(yè)設(shè)置了一系列特色創(chuàng)新融資服務(wù)產(chǎn)品，為中小企業(yè)成長(zhǎng)注入活力。

一、速貸通。

建行為財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范、難以進(jìn)行評(píng)級(jí)授信或信用評(píng)級(jí)低的小企業(yè)，主要依據(jù)企業(yè)提供足額有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保，并由企業(yè)業(yè)主或股東承擔(dān)連帶保證責(zé)任的信貸業(yè)務(wù)，本信貸資金可用于流動(dòng)資金貸款、匯票承兌、保證、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

二、成長(zhǎng)之路。

成長(zhǎng)之路是指建行對(duì)信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的成長(zhǎng)型小企業(yè)，經(jīng)評(píng)級(jí)后辦理的信貸業(yè)務(wù)。

三、園區(qū)企業(yè)置業(yè)貸款。

為滿足小企業(yè)購(gòu)買符合建行條件的產(chǎn)業(yè)園區(qū)開發(fā)建設(shè)單位開發(fā)建設(shè)的工業(yè)廠房、辦公用房等商業(yè)用房的需求，以所購(gòu)置的已竣工驗(yàn)收的工業(yè)廠房、辦公用房全額抵押擔(dān)保，發(fā)放專項(xiàng)用于購(gòu)置工業(yè)廠房、辦公用房的貸款的業(yè)務(wù)。

四、個(gè)人助業(yè)貸款。

個(gè)人助業(yè)貸款是建行對(duì)企業(yè)主或企業(yè)大股東發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。該產(chǎn)品融資成本低，額度大，期限最長(zhǎng)5年。年滿18周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，且借款人年齡與貸款額度有效期間之和不超過65周歲的均可申請(qǐng)。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：小企業(yè)金融綜合服務(wù)產(chǎn)品

農(nóng)行特別征對(duì)小企業(yè)設(shè)置了兩項(xiàng)目服務(wù)產(chǎn)品，深受小企業(yè)主歡迎。

一、小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款

小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款是指在落實(shí)全額有效抵（質(zhì)）押擔(dān)保的前提下，對(duì)小企業(yè)客戶不進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，根據(jù)提供的抵（質(zhì)）押物直接進(jìn)行授信和辦理貸款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)結(jié)束時(shí)等額減少授信額度的貸款產(chǎn)品。主要滿足小企業(yè)客戶在真實(shí)合法的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性流動(dòng)資金需要。

二、小企業(yè)自助可循環(huán)貸款

小企業(yè)自助可循環(huán)貸款是指農(nóng)行在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，為客戶核定一個(gè)可撤銷的貸款額度，在此額度內(nèi)客戶可通過營(yíng)業(yè)柜臺(tái)和自助設(shè)備等渠道自主、循環(huán)使用貸款的人民幣貸款產(chǎn)品。主要滿足小企業(yè)客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金需要，小企業(yè)客戶可隨借隨還，并能通過電子渠道實(shí)現(xiàn)自助提款和還款。

招商銀行：“點(diǎn)金中小企業(yè)成長(zhǎng)”計(jì)劃

招商銀行根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展的不同階段推出“點(diǎn)金中小企業(yè)成長(zhǎng)”計(jì)劃。該計(jì)劃為廣大中小企業(yè)提供適用于從“創(chuàng)業(yè)”、“經(jīng)營(yíng)”、“進(jìn)取”到“成熟”、“卓越”的各個(gè)成長(zhǎng)階段需要的，包括融資服務(wù)、結(jié)算服務(wù)、理財(cái)服務(wù)、咨詢服務(wù)等全系列金融解決方案。由于篇幅所限，重點(diǎn)介紹幾項(xiàng)對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)提供的服務(wù)。

一、國(guó)內(nèi)采購(gòu)金融特色產(chǎn)品●票據(jù)融資。

利用銀行承兌匯票信用度高、流通性強(qiáng)的特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)延期付款和有效融資。并通過演變?yōu)橘I方付息及第三方付息貼現(xiàn)，不但享受低于貸款的貼現(xiàn)利率、降低融資成本，而且可從供應(yīng)商處獲取現(xiàn)金付款的商業(yè)折扣，并有一定的稅務(wù)收益。

●票據(jù)托管及置換。

企業(yè)可利用收到的銀行承兌匯票托管給銀行，并可靈活選擇零換整、整拆零方式質(zhì)押開出新的承兌匯票，不但消除企業(yè)票據(jù)管理的風(fēng)險(xiǎn)，而且避免票據(jù)貼現(xiàn)成本。

●國(guó)內(nèi)信用證。

企業(yè)利用信用證流程控制的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)有效單據(jù)實(shí)現(xiàn)附帶條件方式下的即期或延期付款，將企業(yè)信用轉(zhuǎn)化銀行信用，加強(qiáng)交易安全性。

●訂單貸款。

企業(yè)憑信用記錄良好買方的產(chǎn)品訂單，在產(chǎn)品技術(shù)成熟、有生產(chǎn)能力保障并能提供有效擔(dān)保的條件下，銀行提供專項(xiàng)貸款供企業(yè)購(gòu)買所需原材料組織生產(chǎn)，貸款實(shí)行封閉運(yùn)作，企業(yè)在收到貨款后立即償還。

●提貨權(quán)融資。

中小企業(yè)在采購(gòu)大型企業(yè)貨物進(jìn)行銷售時(shí)，可采取大型企業(yè)的提貨權(quán)在銀行進(jìn)行質(zhì)押專項(xiàng)融資，以銷售回籠貨款分批取得提貨權(quán)，一方面可以保障貨源供應(yīng)，另一方面可享受大批量采購(gòu)的商業(yè)折扣。

二、國(guó)內(nèi)銷售金融特色產(chǎn)品

●異地快速收款。

針對(duì)企業(yè)異地銷售，銷售人員利用“城際通”的產(chǎn)品特性，以支票取代電匯，在招商銀行任何一當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)資金異地通存，促使貨款快速回籠，減少資金在途。

●應(yīng)收賬款融資。

企業(yè)以已經(jīng)發(fā)生的應(yīng)收賬款為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)融資或轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在調(diào)查買方信用后提供融資，貨款收到后直接歸還銀行。應(yīng)收賬款融資不但可以加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，而且采用無追索權(quán)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓還可以改善企業(yè)的報(bào)表。

●到賬信息通知。

通過賬戶設(shè)置，企業(yè)在收到一筆貨款后，銀行系統(tǒng)自動(dòng)以短信、電子郵件等方式發(fā)出賬務(wù)信息，便于企業(yè)及時(shí)掌握貨款回籠信息，及時(shí)采取相應(yīng)商務(wù)活動(dòng)。

第四篇：記者一天體驗(yàn)北京各銀行服務(wù)（推薦）

記者一天體驗(yàn)北京各銀行服務(wù)

人民網(wǎng)記者 李天行

4月12日人民網(wǎng)推出《體

驗(yàn)工行服務(wù):一邊是顧客長(zhǎng)隊(duì) 一邊是員工牌局》一文，揭示了國(guó)有四大銀行之一的工商銀行服務(wù)中存在的一些問題。文章引起網(wǎng)友共鳴，認(rèn)為有關(guān)工作人員的態(tài)度和效率都不能體現(xiàn)出作為一個(gè)國(guó)有大型銀行應(yīng)該有的素質(zhì)，文中所揭示的現(xiàn)象已經(jīng)是一個(gè)較普遍的現(xiàn)象。

4月14日人民網(wǎng)記者應(yīng)本報(bào)之邀再次出動(dòng)，走訪了位于北京市朝陽區(qū)、海淀區(qū)一帶的各大銀行。

招商銀行、中國(guó)銀行：

處理故障不及時(shí)，客戶等得心煩

記者首先來到了招商銀行，看到大廳里或站或坐擠滿近40名客戶，詢問得知今日該網(wǎng)點(diǎn)所在大廈電力系統(tǒng)出現(xiàn)故

障，導(dǎo)致銀行部分儀器燒毀……而同位于該大廈的中國(guó)銀行也遇上了相似的問題，于是記者就此分別觀察并統(tǒng)計(jì)了一

些數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比。

在招商銀行，記者看到，在等候的客戶有近40位，由于牌號(hào)機(jī)的燒毀，招行安排了工作人員手動(dòng)寫號(hào)分發(fā)給客戶，但是由于詢問的客戶很多，所以該工作人員經(jīng)常還要負(fù)擔(dān)起咨詢的業(yè)務(wù)，導(dǎo)致排隊(duì)取號(hào)的客戶有所不滿。同時(shí)，記者看到，招行所有的窗口都有工 1 作人員在辦理業(yè)務(wù)，但是客戶等待時(shí)間仍然較長(zhǎng)，辦理10名客戶業(yè)務(wù)的時(shí)間為65分鐘。

記者隨機(jī)采訪了一位招行的客戶，該客戶對(duì)長(zhǎng)時(shí)間的等待流露不滿：“招商銀行在處理突發(fā)時(shí)間的態(tài)度不是很積極，等待的時(shí)間很長(zhǎng)?！?/p>

記者來到中國(guó)銀行。走進(jìn)大廳，看到里面等候著20多名客戶，沒有工作人員來維持秩序，而所有窗口中只有兩個(gè)窗口有工作人員，但是并沒有受理業(yè)務(wù)。當(dāng)記者上前詢問何時(shí)才能開始辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，該工作人員回答：“系統(tǒng)全部癱瘓了，如果你有時(shí)間就等吧……”

一位正在等候辦理業(yè)務(wù)的清華大學(xué)教授告訴記者：“中國(guó)一直都是賣方市場(chǎng)，改革開放20多年來銀行的服務(wù)已經(jīng)有所提高，但是還是以自己為中心，并不把顧客放在眼里。就拿今天的情況來說，等了一個(gè)多小時(shí)還是系統(tǒng)一直沒有修好。問業(yè)務(wù)員回答總是說?不知道，如果你不趕時(shí)間就在這等著吧。?”她認(rèn)為“銀行的服務(wù)改革一直都不盡如人意。像今天這樣的情況，就該和客人說明原因和解決方法，不應(yīng)該讓顧客在這里漫無目的的等待。我在馬來西亞和韓國(guó)都呆過一段時(shí)間，那邊的銀行服務(wù)很好，總是以人為本，效率也很高。希望隨著國(guó)外銀行的進(jìn)入，可以引起國(guó)內(nèi)銀行在服務(wù)上的提高。”

農(nóng)業(yè)銀行：

辦理業(yè)務(wù)速度令人滿意

記者來到農(nóng)業(yè)銀行的時(shí)候，拿到的號(hào)是392號(hào)，前面有10名客戶在等候，辦理業(yè)務(wù)的一共有兩個(gè)柜臺(tái)，但是客戶等待的時(shí)間并不是很長(zhǎng)，受理10名客戶業(yè)務(wù)所需時(shí)間為13分鐘多一點(diǎn)兒。辦理業(yè)務(wù)的速度比較令人滿意。

工商銀行：

保安與客戶發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)

記者來到工商銀行的時(shí)候，已經(jīng)是下午16：40了，看到大廳里等候的客戶還有將近60多人，10個(gè)柜臺(tái)中有6個(gè)在受理業(yè)務(wù)，等到17：00關(guān)門的時(shí)候，一共受理了12名客戶。同時(shí)大廳里還有56名客戶在等候辦理業(yè)務(wù)。

這個(gè)時(shí)候，記者看到令人不愉快的一幕。

17：00整，銀行保安準(zhǔn)備關(guān)門。正當(dāng)保安關(guān)門的時(shí)候，有一位客戶匆匆趕來，他舉著手里的牌號(hào)單說明自己在一個(gè)小時(shí)之前已經(jīng)排了號(hào)，剛才只是出去買了根冰棍兒。但保安拒絕讓其進(jìn)入，并告訴該客戶：“你自己看看牌號(hào)單，看清楚上面寫的字，關(guān)門無效知道不？”這時(shí)又有幾位客戶也匆匆趕來，他們都是因?yàn)榕抨?duì)等待時(shí)間太久而出去溜達(dá)的，當(dāng)然無一例外地被關(guān)在了門外。后來，不知道哪位客戶發(fā)現(xiàn)了那些在大廳辦理完業(yè)務(wù)的客戶都從銀行的后門出來，于是有幾位被關(guān)在外面的客戶走到了后門，卻又被保安攔在了外面，并發(fā)生了激烈爭(zhēng)執(zhí)，其間一位中年男士還和保安發(fā)生肢體沖突?！拔颐髅髋派咸?hào)了為什么不讓我進(jìn)去？”“我都排了一個(gè)多小時(shí)了”……爭(zhēng)執(zhí)持續(xù)很久。

北京銀行：

服務(wù)態(tài)度差強(qiáng)人意

北京銀行的大廳內(nèi)只有一名客戶在辦理業(yè)務(wù)，同時(shí)有一個(gè)閑置的窗口。記者以一名儲(chǔ)戶的身份，體驗(yàn)了一回北京銀行的服務(wù)。

記者詢問了幾個(gè)有關(guān)存款的問題，工作人員回答過程中始終沒有抬頭正視過記者，微笑服務(wù)更談不上。在每個(gè)窗口的右側(cè)，都放置著一個(gè)讓客戶點(diǎn)評(píng)工作人員服務(wù)態(tài)度的儀器，其中有很滿意、滿意和不滿意3個(gè)選項(xiàng)。但記者所感受的服務(wù)態(tài)度顯然難如人愿。

各銀行業(yè)務(wù)嚴(yán)重不均（采訪手記）

根據(jù)全天的觀察，記者發(fā)現(xiàn)，各銀行業(yè)務(wù)量分配不均衡問題嚴(yán)重。記者在工行拿到的排號(hào)單上顯示“您排在0864號(hào)”，而其余銀行中，最多的也不到工行的一半。隨后，記者來到民生銀行和中信銀行，都只有一兩名客戶在辦理業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)量的不均衡，確實(shí)是造成四大行排長(zhǎng)隊(duì)的一個(gè)主要原因。

但有關(guān)人士認(rèn)為，業(yè)務(wù)量大并不是效率低和服務(wù)差的理由。對(duì)公窗口辦不了對(duì)私業(yè)務(wù)，沒有綜合經(jīng)營(yíng)；無論客戶人數(shù)是多是少，柜員人數(shù)不變，沒有彈性排班……銀行的管理，還有很大的改進(jìn)余地。

《市場(chǎng)報(bào)》(2007-04-18 第08版)

來源：人民網(wǎng)-《市場(chǎng)報(bào)》

（責(zé)任編輯：劉則華）

第五篇：銀行各票據(jù)

銀行承兌匯票Bank's Acceptance Bill（BA）是商業(yè)匯票的一種。是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對(duì)出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持。

簡(jiǎn)介

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對(duì)出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持。我國(guó)的銀行承兌匯票每張票面金額最高為1000萬元(實(shí)務(wù)中遇到過票面金額為1億元和5千萬元的。）。銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請(qǐng)人收取萬分之五的手續(xù)費(fèi)，不足10元的按10元計(jì)。承兌期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。承兌申請(qǐng)人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計(jì)收逾期罰息。

商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。銀行承兌匯票一式三聯(lián)。

銀行承兌匯票的出票人具備的條件

（1）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織；

（2）與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；

（3）能提供具有法律效力的購(gòu)銷合同及其增值稅發(fā)票；

（4）有足夠的支付能力，良好的結(jié)算記錄和結(jié)算信譽(yù)。

（5）與銀行信貸關(guān)系良好，無貸款逾期記錄。

（6）能提供相應(yīng)的擔(dān)保，或按要求存入一定比例的保證金。

編輯本段票據(jù)特點(diǎn)

由銀行承諾到期付款的匯票稱為銀行承兌匯票；由實(shí)力雄厚，信譽(yù)卓著的企業(yè)承諾到期付款的匯票稱為商業(yè)承兌匯票。由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所必須的信用體系在我國(guó)尚未完全建立，商業(yè)承兌匯票目前使用范圍并不廣泛，我們經(jīng)濟(jì)生活中大量使用的是銀行承兌匯票。

突出特點(diǎn)

一、信用好，承兌性強(qiáng)。銀行承兌匯票經(jīng)銀行承兌到期無條件付款。就把企業(yè)之間的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。對(duì)企業(yè)來說，收到銀行承兌匯票，就如同收到了現(xiàn)金。

二、流通性強(qiáng)，靈活性高。銀行承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，也可以申請(qǐng)貼現(xiàn)，不會(huì)占?jí)浩髽I(yè)的資金。

三、節(jié)約資金成本。對(duì)于實(shí)力較強(qiáng)，銀行比較信得過的企業(yè)，只需交納規(guī)定的保證金，就能申請(qǐng)開立銀行承兌匯票，用以進(jìn)行正常的購(gòu)銷業(yè)務(wù)，待付款日期臨近時(shí)再將資金交付給銀行。由于銀行承兌匯票具有上述優(yōu)點(diǎn)，因而受到企業(yè)的歡迎。與此同時(shí)，偽造銀行承兌匯票等犯罪行為呈現(xiàn)上升勢(shì)頭，有些企業(yè)深受其害。

銀行承兌匯票是指在承兌銀行開立存款賬戶，資信狀況良好的法人組織簽發(fā)，并由開戶銀行承諾到期付款的一種票據(jù).它是目前企業(yè)間相互結(jié)算的重要方式之一。

票據(jù)優(yōu)點(diǎn)

1、對(duì)于賣方來說，對(duì)現(xiàn)有或新的客戶提供遠(yuǎn)期付款方式，可以增加銷售額，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2、對(duì)于買方來說，利用遠(yuǎn)期付款，以有限的資本購(gòu)進(jìn)更多貨物，最大限度地減少對(duì)營(yíng)運(yùn)資金的占用與需求，有利于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。

3、相對(duì)于貸款融資可以明顯降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。

適用于銀行承兌匯票的公司

適用于具有真實(shí)貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、機(jī)關(guān)學(xué)校等單位。簽訂交易合同

交易雙方經(jīng)過協(xié)商，簽定商品交易合同，并在合同中注明采用銀行承兌匯票進(jìn)行結(jié)算。作為銷貸方，如果對(duì)方的商業(yè)信用不佳，或者對(duì)對(duì)方的信用狀況不甚了解或信心不足，使用銀行承兌匯票較為穩(wěn)妥。因?yàn)殂y行承兌匯票由銀行承兌，由銀行信用作為保證，因而能保證及時(shí)地收回貨款。

簽發(fā)匯票

付款方按照雙方簽訂的合同的規(guī)定，簽發(fā)銀行承兌匯票

銀行承兌匯票一式四聯(lián)，第一聯(lián)為卡片，由承兌銀行支付票款時(shí)作付出傳票；第二聯(lián)由收款人開戶行向承兌銀行收取票款時(shí)作聯(lián)行往來賬付出傳票；第三聯(lián)為存根聯(lián)，由簽發(fā)單位編制有關(guān)憑證。

備注:付款單位出納員在填制銀行承兌匯票時(shí)，應(yīng)當(dāng)逐項(xiàng)填寫銀行承兌匯票中簽發(fā)日期，收款人和承兌申請(qǐng)人(即付款單位)的單位全稱、賬號(hào)、開戶銀行，匯票金額大、小寫，匯票到期日等內(nèi)容，并在銀行承兌匯票的第一聯(lián)、第二聯(lián)、第三聯(lián)的“匯票簽發(fā)人蓋章”處加蓋預(yù)留銀行印簽及負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人印章。

匯票承兌

付款單位出納員在填制完銀行承兌匯票后，應(yīng)將匯票的有關(guān)內(nèi)容與交易合同進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后填制“銀行承兌協(xié)議”及銀行承兌匯票清單，并在“承兌申請(qǐng)人”處蓋單位公章。銀行承兌協(xié)議一般為一式三聯(lián)，銀行信貸部門一聯(lián)，銀行會(huì)計(jì)部門一聯(lián)，付款單位一聯(lián)，其內(nèi)容主要是匯票的基本內(nèi)容，匯票經(jīng)銀行承兌后承兌申請(qǐng)人應(yīng)遵守的基本條款等。待銀行審核完畢之后，在銀行承兌協(xié)議上加蓋銀行公章或合同章，在銀行承兌匯票上加蓋匯票專用章，并至少加蓋一個(gè)經(jīng)辦人私章。

支付手續(xù)費(fèi)

按照“銀行承兌協(xié)議”的規(guī)定，付款單位辦理承兌手續(xù)進(jìn)向承兌銀行支付手續(xù)費(fèi)，由開戶銀行從付款單位存款戶中扣收。按照現(xiàn)行規(guī)定，銀行承兌手續(xù)費(fèi)按銀行承兌匯票的票面金額的萬分之五計(jì)收，每筆手續(xù)費(fèi)不足10元的，按10元計(jì)收。

承兌期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。承兌申請(qǐng)人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計(jì)收逾期罰息。

銀行承兌匯票包買

銀行承兌匯票

包買是指銀行根據(jù)包買申請(qǐng)人（持票人）的申請(qǐng)，無追索權(quán)買入其持有的、由符合同業(yè)授信管理規(guī)定銀行承兌的、以人民幣計(jì)價(jià)的遠(yuǎn)期銀行匯票的一種授信業(yè)務(wù)。

適用對(duì)象

適用于銀行承兌匯票包買的公司

適用于具有真實(shí)貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、機(jī)關(guān)學(xué)校等單位。

1、存在改善財(cái)務(wù)狀況需求的大型集團(tuán)客戶，尤其是各級(jí)國(guó)資委監(jiān)管的大型國(guó)有企業(yè)。

2、財(cái)務(wù)制度較為嚴(yán)格，希望降低票據(jù)應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，主要是大型外商投資企業(yè)。

銀行承兌匯票包買的優(yōu)點(diǎn)

1、買方的最終付款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由銀行承擔(dān)，在基礎(chǔ)交易真實(shí)合法的基礎(chǔ)上，銀行對(duì)已支付的貼現(xiàn)款項(xiàng)無追索權(quán)。

2、賣方遠(yuǎn)期應(yīng)收票據(jù)變?yōu)榧雌诘默F(xiàn)金收入，財(cái)務(wù)狀況得到實(shí)質(zhì)改善。

3、賣方資金周轉(zhuǎn)率提高，便利資金周轉(zhuǎn)。

出票

銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：

（一）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其它組織；

（二）與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；

（三）資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

簽發(fā)銀行承兌匯票必須記載下列事項(xiàng)：

（一）表明“銀行承兌匯票”的字樣；

（二）無條件支付的委托；

（三）確定的金額；

（四）付款人名稱；

（五）收款人名稱；

（六）出票日期；

（七）出票人簽章。

欠缺記載上述規(guī)定事項(xiàng)之一的，銀行承兌匯票無效。銀行承兌匯票應(yīng)由在承兌銀行開立存款帳戶的存款人簽發(fā)。

“銀行承兌匯票”字樣是匯票文句。在實(shí)務(wù)中，它是印刷在匯票的正面上方，出票人無需另行記載。

無條件支付委托是支付文句。在實(shí)務(wù)中，它也是印刷在銀行承兌匯票的正面，通常以“本匯票于到期日付款”、“本匯票請(qǐng)予以承兌于到期日付款”等類似文句來表示，出票人無需另行記載。

確定的金額要求。匯票上記載的出票金額必須確定，并且只能以金錢為標(biāo)的，記載的匯票金額必須按《支付結(jié)算辦法》附件一的規(guī)定來書寫。出票金額大寫必須與小寫金額一致，兩者不一致的，票據(jù)無效。出票金額不得更改，更改的匯票無效。

付款人是銀行承兌匯票的出票人在匯票上記載的委托其支付匯票金額的銀行，付款人并非因出票人的支付委托即成為當(dāng)然的票據(jù)債務(wù)人，而是必須經(jīng)其承兌。在匯票承兌之前的付款人為出票人，在承兌之后的承兌銀行就是付款人，是銀行承兌匯票的主債務(wù)人。

收款人是匯票上記載的受領(lǐng)匯票金額的最初票據(jù)權(quán)利人。收款人名稱不得更改，更改的銀行承兌匯票無效。

出票日期必須按照《支付結(jié)算辦法》附件一的規(guī)定書寫。出票日期不得更改，更改的銀行承兌匯票無效。

出票人在匯票上注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票喪失流通性，其后手不得再轉(zhuǎn)讓。

銀行承兌匯票出票人必須簽章，簽章必須清楚。

出票人將簽發(fā)好的銀行承兌匯票交給收款人后，出票行為即告完成。提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。所謂提示即持票人向付款人現(xiàn)實(shí)地出示匯票，以行使或保全其票據(jù)權(quán)利的行為。

提示承兌

提示承兌是匯票中特有的票據(jù)行為。

銀行承兌匯票可以在出票時(shí)向付款人提示承兌后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。

持票人向付款人提示承兌時(shí)，必須向付款人出示匯票，否則付款人可予以拒絕。并且這種拒絕不具有拒絕承兌的效力，持票人不得以此為由，向其前手行使追索權(quán)。

見票即付的匯票無需提示承兌。

定日付款或者出票后定期付款的商業(yè)匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。

見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。

匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。

承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌是匯票中特有的一種票據(jù)行為。

銀行承兌匯票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兌的匯票時(shí)，應(yīng)當(dāng)向出票人或持票人簽發(fā)收到匯票的回單，記載匯票提示承兌日期并簽章。付款人應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。

承兌

承兌是一種附屬票據(jù)行為，它以出票行為的成立為前提，承兌行為必須在有效的匯票上進(jìn)行才能生效；承兌是匯票付款人做出的，表示其于到期日支付匯票金額的票據(jù)行為；承兌是一種要式法律行為，必須依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定作成并交付，才能生效；承兌是持票人行使票據(jù)權(quán)利的一個(gè)重要程序，持票人只有在付款人作出承兌后，其付款請(qǐng)求權(quán)才能得以確定。

商業(yè)匯票的承兌銀行，必須具備下列條件：

（一）與出票人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；

（二）具有支付匯票金額的可靠資金；

（三）內(nèi)部管理完善，經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定。

銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時(shí)，銀行的信貸部門負(fù)責(zé)按有關(guān)規(guī)定和審批程序，對(duì)出票人的資格、資信、購(gòu)銷合同和匯票記載的內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審查，必要時(shí)可由出票人提供擔(dān)保。符合規(guī)定和承兌條件的，與出票人簽訂承兌協(xié)議。

付款人承兌商業(yè)匯票，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章，見票后定期付款的匯票，應(yīng)在承兌時(shí)記載付款日期。在實(shí)務(wù)中，銀行承兌匯票的承兌文句（即“承兌”字樣）已經(jīng)印在匯票的正面，如“本匯票已經(jīng)承兌到期無條件付款”、“本匯票已經(jīng)承兌，到期日由本行付款”等，無須承兌人另行記載，承兌人只需在承兌人簽章處簽章并在承兌日期欄填明承兌日期即可。

銀行承兌匯票的承兌銀行，應(yīng)按票面金額向出票人收取萬分之五的手續(xù)費(fèi)。

付款人承兌商業(yè)匯票，不得附有條件。承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

貼現(xiàn)

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請(qǐng)人由于資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。

一、申請(qǐng)人應(yīng)具備的條件

（一）依法登記注冊(cè)并有效的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的“貸款卡”；

（二）與出票人或前手之間具有真實(shí)合法的商品交易關(guān)系并提供相關(guān)證明材料；

（三）在開戶行開立結(jié)算賬戶；

（四）非銀行承兌匯票的出票人；

（五）滿足開戶行要求的其他條件。

二、申請(qǐng)人需要提供的資料

（一）通過年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)代碼證、法定代表人資格證明及本人身份證、護(hù)照原件及復(fù)印件；申請(qǐng)人章程、驗(yàn)資報(bào)告、稅務(wù)登記證；

（二）經(jīng)中國(guó)人民銀行年審合格的貸款卡原件；

（三）申請(qǐng)人與其前手之間的商品交易合同、增值稅發(fā)票等資料的原件及復(fù)印件；

（四）開戶行要求的其他資料。

三、申辦程序

客戶向開戶行提出書面申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料，經(jīng)我行審批同意后，辦理相關(guān)貼現(xiàn)手續(xù)。

四、服務(wù)渠道

銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)部門是銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)部門，負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷、申請(qǐng)受理、調(diào)查評(píng)價(jià)以及客戶服務(wù)工作。

提示付款

提示付款是指票據(jù)的持票人在票據(jù)的付款期限內(nèi)向票據(jù)付款人提示票據(jù)，要求票據(jù)付款人償付票據(jù)金額的行為。

銀行承兌匯票的持票人應(yīng)當(dāng)自匯票到期日起十日內(nèi)向付款人提示付款。

持票人應(yīng)當(dāng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。對(duì)異地委托收款的，持票人應(yīng)匡算郵程，提前通過開戶銀行委托收款。持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人的開戶銀行不予受理。

通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視同持票人提示付款，其提示付款日期以持票人向開戶銀行提交票據(jù)日為準(zhǔn)。

銀行承兌匯票的持票人超過規(guī)定的提示付款期限提示付款的，喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。

持票人未按照上述規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，仍可以向承兌人請(qǐng)求付款，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對(duì)持票人承擔(dān)付款責(zé)任。

付款

付款是指票據(jù)付款人在持票人提示付款時(shí)按票據(jù)上的記載事項(xiàng)向持票人支付票據(jù)金額的行為。

付款是支付票據(jù)金額的行為，并且只以支付票據(jù)上記載的金額為限，如果是給付實(shí)物或者其他有價(jià)證券，都不構(gòu)成票據(jù)的付款；付款是消滅票據(jù)關(guān)系的行為，票據(jù)一經(jīng)付款，票據(jù)關(guān)系得以消滅，票據(jù)上的一切債務(wù)人均解除其票據(jù)責(zé)任。

銀行承兌匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。定日付款的匯票付款期限自出票日起計(jì)算，并在匯票上記載具體的到期日；出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計(jì)算，并在匯票上記載；見票后定期付款的匯票付款期限，自承兌或絕拒承兌日起按月計(jì)算，并在匯票上記載。持票人依照《票據(jù)法》規(guī)定提示付款的，付款人應(yīng)當(dāng)在見票當(dāng)日足額付款。

銀行承兌匯票的出票人應(yīng)于匯票到期前將票款足額交存其開戶銀行。承兌銀行應(yīng)在匯票到期日或到期日后的見票當(dāng)日支付票款。

承兌銀行存在合法抗辯事項(xiàng)拒絕支付的，應(yīng)自接到商業(yè)匯票的次日起3日內(nèi)，作成拒絕證明，連同銀行承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。

銀行承兌銀行的出票人于匯票到期日未能足額交存票款的，承兌銀行除憑票向持票無條件支付票款外，對(duì)出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計(jì)收利息。

持票人委托的收款銀行的責(zé)任，限于按照匯票上記載事項(xiàng)將匯票金額轉(zhuǎn)入持票人帳戶。付款人委托的付款銀行的責(zé)任，限于按照匯票上記載事項(xiàng)從付款人帳戶支付匯票金額。

持票人獲得付款的，應(yīng)當(dāng)在匯票上簽收，并將匯票交給付款人。持票人委托銀行收款的，受委托的銀行將代收的匯票金額轉(zhuǎn)帳收入持票人帳戶，視同簽收。

匯票金額為外幣的，按照付款日的市場(chǎng)匯價(jià)，以人民幣支付。但匯票當(dāng)事人對(duì)匯票支付的貨幣種類另有約定的，從其約定。

付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。

對(duì)定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，付款人在到期日前付款的，由付款人自行承擔(dān)所產(chǎn)生的責(zé)任。

付款人依法足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責(zé)任解除。

追索

追索是指票據(jù)持票人在依照票據(jù)法的規(guī)定請(qǐng)求付款人承兌或者付款而被拒絕后向他的前手（出票人、背書人、保證人、承兌人以及其它票據(jù)債務(wù)人）要求償還票據(jù)金額、利息和相關(guān)費(fèi)用的行為。

追索權(quán)的行使必須在票據(jù)法規(guī)定的期限內(nèi)，并且只有在獲得拒絕證明時(shí)才能行使。

銀行承兌匯票到期被拒絕付款的，持票人可以行使追索權(quán)。

持票人行使追索權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明。持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按照規(guī)定期限提供其他合法證明的，喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。但是，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)責(zé)任。

背書轉(zhuǎn)讓是一種票據(jù)行為，是票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移的重要方式。

背書從按目的可以分為兩類：一是轉(zhuǎn)讓背書，即以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的的背書，二是非轉(zhuǎn)讓背書，即以設(shè)立委托收款或票據(jù)質(zhì)押為目的的背書。

商業(yè)匯票均可以背書轉(zhuǎn)讓，背書人以背書轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔(dān)保證其后手付款的責(zé)任。背書人在匯票得不到付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償：

（一）被拒絕付款的匯票金額；

（二）匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；

（三）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。

背書是一種要式形為，背書必須記載下列事項(xiàng)：

（一）被背書人名稱；

（二）背書人簽章。

未記載上述事項(xiàng)之一的，背書無效。兩次或多次貼單背書的，蓋齊縫單（法人章、財(cái)務(wù)章）

背書時(shí)應(yīng)當(dāng)記載背書日期，未記載背書日期的，視為在匯票到期日前背書。

背書記載“委托收款”字樣，被背書人有權(quán)利代背書人行使被委托的匯票權(quán)利。但是，被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。

匯票可以設(shè)定質(zhì)押。質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利。

票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓（喪失流通性）。其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的，出票人對(duì)其直接后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)被背書人提示付款或委托收款的票據(jù)，銀行不予以受理。

票據(jù)背書人在票據(jù)背書人欄記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書人對(duì)其后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。

銀行本票僅限于在其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓。

背書不得附有條件。背書時(shí)附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力。將匯票的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書背書無效。

匯票被拒絕付款或超過提示付款期限的，不得再背書轉(zhuǎn)讓，背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

背書應(yīng)當(dāng)記載在票據(jù)的背面或者粘單上，而不得記載在票據(jù)的正面。背書欄不敷背書的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單粘貼處簽章。如果背書記載在票據(jù)的正面，背書無效。因?yàn)楸硶涊d在票據(jù)正面，將無法確定背書人的簽章究竟是背書行為，還是承兌行為，還是保證行為，因而也不能確認(rèn)該簽章的效力。

保證

銀行承兌匯票的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。保證人必須由票債務(wù)人以外的其他人擔(dān)當(dāng)。保證人對(duì)合法取得銀行承兌匯票的持票人所享有的銀行承兌匯票權(quán)利，承擔(dān)保證責(zé)任，但是，被保證人的債務(wù)因銀行承兌匯票記載事項(xiàng)欠缺而無效的除外。被保證的銀行承兌匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。銀行承兌匯票到期后得不到付款的，持票人有權(quán)向保證人請(qǐng)求付款，保證人應(yīng)當(dāng)足額付款。

保證人應(yīng)當(dāng)在銀行承兌匯票或者粘單上記載下列事項(xiàng)：

（一）表明“保證”的字樣；

（二）保證人名稱和住所；

（三）被保證人的名稱；

（四）保證日期；

（五）保證人簽章。

其中，第（一）項(xiàng)、第（五）為保證行為的必須記載事項(xiàng)，保證人在銀行承兌匯票或者粘單上未記載上列第（二）項(xiàng)的，以保證人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為保證人住所。保證人在銀行承兌匯票或者粘單上未記載上列第（三）項(xiàng)的，以出票人或承兌人為被保證人。保證人在銀行承兌匯票或者粘單上未記載前條第（四）項(xiàng)的，出票日期為保證日期。

保證不得附有條件；附有條件的，所附條件不影響對(duì)銀行承兌匯票的保證責(zé)任。

保證人為二人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。保證人清償銀行承兌匯票債務(wù)后，可以行使持票人對(duì)被保證人及其前手的追索權(quán)。

銀行承兌匯票真?zhèn)巫R(shí)別方法：

近兩年，中行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，成為新的工作亮點(diǎn)。但同時(shí)市場(chǎng)上假冒、變?cè)臁ⅰ翱寺　背袃秴R票也隨之涌現(xiàn)，業(yè)務(wù)臨柜人員能否把住審查關(guān)，對(duì)防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)

重要?，F(xiàn)從長(zhǎng)期工作經(jīng)驗(yàn)中總結(jié)出五種方法：一查，二聽，三摸，四比，五照，實(shí)用有效。

一查：即通過審查票面的“四性”——清晰性、完整性、準(zhǔn)確性、合法性來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?/p>

1．清晰性：主要指票據(jù)平整潔凈，字跡印章清晰可辨，達(dá)到“兩無”，即：—無污損，指票

面無折痕、水跡、油漬或其他污物?！獰o涂改，指票面各記載要素、簽章及背書無涂改

痕跡。

2．完整性：主要指票據(jù)沒有破損且各記載要素及簽章齊全，達(dá)到“兩無”，即：無殘缺，指

票據(jù)無缺角、撕痕或其他損壞。無漏項(xiàng)，指票面各記載要素及背書填寫完整、各種簽章

齊全。

3．準(zhǔn)確性：

主要指票面各記載要素填寫正確，簽章符合《票據(jù)法》的規(guī)定，達(dá)到“兩無”，即：

無錯(cuò)項(xiàng)，指票據(jù)的行名、行號(hào)、匯票專用章等應(yīng)準(zhǔn)確無誤，背書必須連續(xù)等。

無筆誤，指票據(jù)大、小寫金額應(yīng)一致，書寫規(guī)范，簽發(fā)及支付日期的填寫符合要求(月份

要求1,2 月前加零,日期要求1-9 前加零,10,20,30 前加零)4．合法性：主要指票據(jù)能正常流轉(zhuǎn)和受理，達(dá)到“兩無”即：

無免責(zé)，指注有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”、“委托收款”字樣的票據(jù)不得辦理貼現(xiàn)。

無禁令，指票據(jù)應(yīng)不屬于被盜、被騙、遺失范圍及公檢法禁止流通和公示催告范圍。

二聽：即通過聽抖動(dòng)匯票紙張發(fā)出的聲響來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?/p>

用手抖動(dòng)匯票，匯票紙張會(huì)發(fā)出清脆的響聲，能明顯感到紙張韌性，而假票的紙張手感

則軟、綿、不清脆，而且票面顏色發(fā)暗、發(fā)污，個(gè)別印刷處字跡模糊。

三摸：即通過觸摸匯票號(hào)碼凹凸感來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?/p>

匯票號(hào)碼正、反面分別為棕黑色和紅色的滲透性油墨，用手指觸摸時(shí)有明顯的凹凸感，假票的號(hào)碼則很少使用滲透性油墨，而且用手指觸摸時(shí)凹凸感不明顯。