第一篇：高管人員考試題(有答案)

一、單項選擇題

41、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循(B)的原則。

A、全面、統(tǒng)一、適度

B、統(tǒng)一、適度、預(yù)警

C、全面、適度、預(yù)警

D、全面、統(tǒng)一、預(yù)警

43、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)至少每(C)對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價。

A、三個月

B、六個月

C、一年

D、二年

44、授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指(C)以內(nèi)的授信。

A、六個月

B、九個月

C、一年

D、二年

45、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循(B)的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。

A、先實施授信，后落實條件

B、先落實條件，后實施授信

C、落實條件與實施授信同步進(jìn)行

D、不落實條件也能實施授信

62、商業(yè)銀行應(yīng)至少(A)對全部貸款進(jìn)行一次分類。

A、每季度

B、每半年

C、一年

D、兩年

66、關(guān)注類貸款，計提比例為(B)

A、1% B、2% C、5% D、10%

67、對于次級類貸款，一般計提比例為(D)。

A、5% B、10% C、20% D、25%

68、對于可疑類貸款，一般計提比例為(C)

A、20% B、30% C、50% D、80%

69、對于損失類貸款，計提比例為100%。（D）

A、50% B、70% C、80% D、100%

107、借款合同一般為要式合同，應(yīng)當(dāng)采用(D)形式。

A、口頭

B、任意

C、協(xié)商

D、書面

108、在借款合同中，貸款人不得利用優(yōu)勢地位預(yù)先在本金中扣除(A)。

A、利息

B、傭金

C、保證金

D、其他費(fèi)用

二、多項選擇題

32、商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信(ABCD)

A、國家明令禁止的產(chǎn)品或項目；

B、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴(kuò)股；

C、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；

D、其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。

響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。重點監(jiān)測以下內(nèi)容(ABCDE)

A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同；

B、授信項目是否正常進(jìn)行；

C、客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化；

D、授信的償還情況；

E、抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況。

35、商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取以下措施(ABC)

A、確認(rèn)實際授信余額

B、重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

C、書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

D、不需要保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)

36、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有以下情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。（ACD）

A、進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的 B、對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實的 C、授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D、未按照規(guī)定時間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的 E、授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，及時實地調(diào)查的

50、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險集中、資產(chǎn)流動性(ABCD)等內(nèi)容。

A、內(nèi)部控制

B、資本充足率

C、損失準(zhǔn)備金

D、關(guān)聯(lián)交易

76、合同法的基本原則：(ABCD)

A、平等原則、公平原則

B、自愿原則

C、誠實信用原則

D、合法原則

87、借款合同的特征主要有：(ABCD)

A、借款合同的標(biāo)的物是金錢

B、借款合同是轉(zhuǎn)讓貨幣所有權(quán)的合同

C、借款合同一般為有償合同(有息借款)，也可以是無償合同(無息借款)

D、借款合同一般為要式合同，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

90、合同形式的種類包括：(AC)。

A、口頭形式

B、合法形式

C、書面形式

D、公正形式

131、同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放(B)或者用于(C)

A、流動資金貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、投資

D、購買固定資產(chǎn)

136、商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，(BCD)本行或者客戶資金，構(gòu)成犯罪 2 的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分

A、利用

B、貪污

C、挪用

D、侵占

139、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受理固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備以下條件：（ABCDE）A、借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)構(gòu)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記； B、借款信用狀況良好，無重大不良記錄； C、借款用途及還款來源明確、合法； D、符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；

E、項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了國定資產(chǎn)投資項目合法管理程序。

140、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（ABCD）A、依法合規(guī)； B、審慎經(jīng)營； C、平等自愿； D、公平誠信

三、判斷題

3、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信不應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)一、適度和預(yù)警的原則。(×)

4、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循“先落實條件、后實施授信”的原則。(√)

12、商業(yè)銀行可以向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款。(×)

13、貸款分類應(yīng)當(dāng)遵循真實性、及時性、重要性和審慎性原則。(√)

14、借新還舊，或需通過其他融資方式償還的貸款，可視為正常類貸款。(×)

17、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查和監(jiān)控貸款用途，防止借款人掃地作它用，改變借款用途。(√)

22、貸后管理人員不承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。(×)

31、商業(yè)銀行的主要風(fēng)險不包括聲譽(yù)風(fēng)險。(×)

32、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對故意隱瞞真實情況的授信調(diào)查人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。(√)

33、商業(yè)銀行對授信工作盡職調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)的問題，經(jīng)過確認(rèn)的程序，應(yīng)責(zé)成相關(guān)授信工作人員及時進(jìn)行糾正。(√)

38、商業(yè)銀行新設(shè)立的支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照6個月內(nèi)開業(yè)。(√)

42、農(nóng)村信用社擬任獨(dú)立董事（獨(dú)立理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷或中級以上職稱，具有5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財務(wù)或其他有利于履行獨(dú)立董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷。(√)

43、人民銀行派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)違反《監(jiān)督管理法》行為給予行政處罰。(×)

58、金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)時，有向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處50萬元以上200萬元以下的罰款。(×)

89、借款方不按合同規(guī)定歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，并加付利息。(√)

91、對于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（√）

四、名詞解釋

17、固定資產(chǎn)貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織 3 發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

18、流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定或以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

19、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

五、簡答題

9、商業(yè)銀行會計內(nèi)部控制的重點是什么？

實行會計工作的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行會計制度和會計操作規(guī)程，運(yùn)用計算機(jī)技術(shù)實施會計內(nèi)部控制，確保會計信息的真實、完整和合法，嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，嚴(yán)禁亂用會計科目，嚴(yán)禁編制和報送虛假會計信息。

10、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循哪些原則？

（1）統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險控制。

（2）適度原則。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險大小和自身風(fēng)險承擔(dān)能力，合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險。

（3）預(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險。

31、什么是次級類貸款？

次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

33、什么是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險？

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

36、什么是固定資產(chǎn)貸款？

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則？

固定資產(chǎn)貸款是指貸款人向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容是什么？（1）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（2）貸款項目的情況；（3）貸款擔(dān)保情況；（4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

38、流動資金貸款申請應(yīng)具備哪些條件？（1）借款人依法設(shè)立；（2）借款用途明確、合法；

4（3）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；

（4）借款人具有持續(xù)經(jīng)營組圖，有合法的還款來源；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。

39、個人貸款申請應(yīng)具備哪些條件？

（1）借款人為完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

（2）貸款用途明確合法；

（3）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；（4）借款人具有還款意愿和還款能力；

（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。

40、《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，什么情形下的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？

（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

第二篇：保監(jiān)局高管考試題

一、單選

1、保險類機(jī)構(gòu)性質(zhì)變更、跨地區(qū)遷址或者依法終止的，該機(jī)構(gòu)編碼___。自動作廢

2、保險許可證的機(jī)構(gòu)編碼實行___制。永久

3、當(dāng)公司章程記載的基本事項或規(guī)定的相關(guān)權(quán)利、義務(wù)、職責(zé)、議事程序等內(nèi)容發(fā)生變更，公司應(yīng)當(dāng)與___召開股東大會對章程進(jìn)行修改。3個月

4、保險許可證有效期滿，保險類機(jī)構(gòu)需要延續(xù)保險許可證有效期的，___ 應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時間內(nèi)，向中國保監(jiān)會提出申請

5、向保監(jiān)會上報的公文應(yīng)當(dāng)標(biāo)注主題詞。主題詞一般為___個。一般為3至5個

6、保險公司章程的基本事項不包括： 法定代表人的住所

7、根據(jù)《保險法》的規(guī)定,資本保證金是指，保險公司成立后按照其注冊資本總額的___提取的，除保險公司清算時用于清償債務(wù)外不得動用的資金。20%

8、保險公司提存資本保證金應(yīng)遵循的原則不包括： 定期

9、保險公司在___家存放銀行就單一幣種能開立___個資本保證金存款專用賬戶。1；1

10、保險公司應(yīng)在資本保證金存妥后___個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會備案。10

11、那些類型的保險條款，費(fèi)率可以為零？ 規(guī)范類附加險

12、財產(chǎn)保險公司分公司調(diào)整其總公司報經(jīng)審批的保險費(fèi)率超過___的，應(yīng)當(dāng)由其總公司報送中國保監(jiān)會審批。30%

13、財產(chǎn)保險公司總公司應(yīng)于每年___前，將上一內(nèi)所有正在經(jīng)營使用的和上一內(nèi)停止使用的保險條款和保險費(fèi)率的《財產(chǎn)保險公司保險條款費(fèi)率經(jīng)營匯總表》以及保險產(chǎn)品開發(fā)和經(jīng)營情況的總結(jié)分析報告，向中國保監(jiān)會報告。1月底

14、預(yù)定型產(chǎn)品的收益率不得超過同期銀行定期儲蓄存款利率的___％。80

15、在保險期限內(nèi)，被保險機(jī)動車所有權(quán)轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)辦理交強(qiáng)險合同變更手續(xù)，且交強(qiáng)險費(fèi)率

。不浮動

16、在交強(qiáng)險案件中，保險公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險人提供的證明和資料之日起___內(nèi)，對是否屬于保險責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險人;5日內(nèi)

17、對于采取任何形式，誘導(dǎo)、慫恿投保人不繳或緩繳機(jī)動車車船稅的，各地地方稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)依照《中華人民共和國稅收征收管理法》第六十九條規(guī)定，對保險機(jī)構(gòu)處應(yīng)收未收稅款的罰款。

50%以上3倍以下的罰款

18、已生效的交強(qiáng)險單證或交強(qiáng)險標(biāo)志發(fā)生損毀或者遺失時，交強(qiáng)險單證或交強(qiáng)險標(biāo)志所有人應(yīng)向保險公司申請補(bǔ)辦。保險公司在收到補(bǔ)辦申請后的工作日內(nèi)，完成對被保險人申請的審核，并通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)重新打印保險單、保險標(biāo)志。5個

19、保險公司應(yīng)當(dāng)在電銷專用產(chǎn)品獲準(zhǔn)使用后___個工作日內(nèi)向電銷專用產(chǎn)品銷售地區(qū)的保監(jiān)局報告。10 20、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循___的原則,針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。了解你的客戶

21、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向___報告。

中國人民銀行和公安機(jī)關(guān)

22、反洗錢調(diào)查的主體是___；客體是___。

中國人民銀行或省一級以上派出機(jī)構(gòu)；可疑交易活動

23、負(fù)責(zé)接受保險公司大額交易和可疑交易報告的機(jī)構(gòu)是___ 中國反洗錢監(jiān)測分析中心

24、按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料和交易記錄的保存期限至少保存多久？ 5年

25、單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易___元以上或者外幣交易等值___美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易。20萬；1萬

26、可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)的“頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額”中的“頻繁”是指“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生___次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)___天以上。3，3

27、金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，處___罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處___罰款。20萬元以上50萬元以下，1萬元以上5萬元以下

28、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)“短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉尅敝械摹岸唐凇笔侵竉__。10個工作日以內(nèi)

29、保險公司不應(yīng)當(dāng)將下列___交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報告。短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

30、根據(jù)《保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理試點辦法》的規(guī)定，中國人壽保險股份有限公司可申請成為___類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。A

31、在北京和遼寧地區(qū)，保險兼業(yè)代理許可證的有效期為___年。2年

32、對于投保交強(qiáng)險的機(jī)動車，在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：財產(chǎn)損失賠償限額___元人民幣；被保險機(jī)動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為：財產(chǎn)損失賠償限額___元人民幣。2000,100

33、若理賠服務(wù)責(zé)任人、聯(lián)系人、聯(lián)系電話發(fā)生變更，以及理賠（給付）程序和所需材料發(fā)生調(diào)整，各保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在___個工作日內(nèi)向我會及相關(guān)保監(jiān)局報備，并及時對外公布。7

34、《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險管理的通知》規(guī)定，交強(qiáng)險每份保單代理手續(xù)費(fèi)不得高于保費(fèi)收入的___%。4

35、交強(qiáng)險的資金___單獨(dú)管理和運(yùn)用，___不單獨(dú)管理和運(yùn)用?？梢?也可以

36、保險公司關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合_____的原則。合規(guī)、誠信、公允

37、保險公司關(guān)聯(lián)交易定價原則是_____。不得偏離市場獨(dú)立第三方的價格或者收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

38、根據(jù)《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理暫行辦法》的規(guī)定,保險公司與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆重大關(guān)聯(lián)交易指交易額占保險公司上一末凈資產(chǎn)的多少比例以上并超過多少金額？ 百分之一,五百萬元

39、根據(jù)《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理暫行辦法》的規(guī)定,一個會計內(nèi)保險公司與一個關(guān)聯(lián)方的重大關(guān)聯(lián)交易是指累計交易額占保險公司上一末凈資產(chǎn)多少比例以上并超過多少金額的交易？

百分之十,五千萬元

40、下面哪項不是《保險公司風(fēng)險管理指引（試行）》規(guī)定的風(fēng)險類型？ 處罰風(fēng)險

41、保險公司根據(jù)自身財務(wù)狀況、經(jīng)營需要和各類保險業(yè)務(wù)的特點，在平衡風(fēng)險與收益的基礎(chǔ)上，確定愿意承擔(dān)哪些風(fēng)險及所能承受的最高風(fēng)險水平，并據(jù)此確定風(fēng)險的預(yù)警線，這項工作稱之為____。確定風(fēng)險限額

42、內(nèi)部控制是保險公司的一種自律行為，是公司為完成既定工作目標(biāo)，防范經(jīng)營風(fēng)險，對內(nèi)部各種業(yè)務(wù)活動實行____管理和控制的機(jī)制、措施和程序的總稱。制度化

43、保險公司各職能部門和業(yè)務(wù)單位____接受風(fēng)險管理部門的組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，建立健全本職能部門或者業(yè)務(wù)單位風(fēng)險管理的子系統(tǒng)，執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程，定期對本職能部門或者業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險進(jìn)行評估，對其風(fēng)險管理的有效性負(fù)責(zé)。應(yīng)當(dāng)

44、根據(jù)《保險公司內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)原則》規(guī)定，保險公司的____是綜合管理和評價內(nèi)部控制制度的職能部門。內(nèi)部控制

45、除核保險、航天保險外，再保險接受人的實收貨幣資本金不得低于___元人民幣或等值貨幣,除核保險、航天保險外，合約再保險業(yè)務(wù)的首席接受人或合約再保險業(yè)務(wù)的最大份額接受人為非專業(yè)再保險機(jī)構(gòu)時，其實收貨幣資本金不得低于___元人民幣或等值貨幣。2億,10億

46、再保險分出公司所選擇的再保險接受人，在再保險合同起期前的___個會計應(yīng)無重大違法違規(guī)行為。2

47、非投資型財產(chǎn)保險按照保費(fèi)收入的___繳納保險保障基金。0.8%

48、保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證自被批準(zhǔn)撤銷之日起自動失效，并應(yīng)當(dāng)于被批準(zhǔn)撤銷之日起——日內(nèi)繳回。15

49、中國保監(jiān)會準(zhǔn)予保險類機(jī)構(gòu)延續(xù)保險許可證有效期的，保險類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到準(zhǔn)予決定之日起___日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證，并領(lǐng)取新保險許可證。15 50、保險類機(jī)構(gòu)有偽造、變造、出租、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓保險許可證的,除由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以3萬元以下罰款，還要對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員處以___元罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任.5000

51、籌建期間屆滿未完成籌建工作的，____ 應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定重新提出設(shè)立申請

52、某保險公司的資本金為RMB30億，公積金為10億，該公司在承保某一工程的建工險時，每一危險單位單次事故法定最大凈自留應(yīng)為___ 4億

53、關(guān)于“地震險”說法錯誤的是？

保險公司承保地震項目，可不必在保單中單獨(dú)列示地震險費(fèi)率

54、對于公路工程建工險，關(guān)于危險單位劃分的說明，正確的是___ 公路長度超過100km可劃分危險單位

55、辦理船舶保險的臨時分保，每一危險單位分給同一家再保險分入公司的業(yè)務(wù)，不得超過直接保險業(yè)務(wù)保險金額或者責(zé)任限額的___。80%

56、辦理貨運(yùn)險臨時分保，每一臨時分保合同分給投保人關(guān)聯(lián)企業(yè)的保險金額或者責(zé)任限額，不得超過直接保險業(yè)務(wù)保險金額或者責(zé)任限額的___。20%

57、各保險公司，對所有險種不論賠款期限多長，一律不得支付“無賠款退費(fèi)”，對違規(guī)機(jī)構(gòu)暫停該項業(yè)務(wù)___個月經(jīng)營權(quán) 1-6

58、各財產(chǎn)保險省級分公司及所屬分支機(jī)構(gòu)參與的投標(biāo)業(yè)務(wù)項目，由省級分公司在保險協(xié)議簽署前或投標(biāo)前___日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局書面報告投標(biāo)業(yè)務(wù)項目名稱。凡是各財產(chǎn)保險公司分支機(jī)構(gòu)作為投標(biāo)主體中標(biāo)的投標(biāo)業(yè)務(wù)，由各財產(chǎn)保險省級分公司負(fù)責(zé)在投標(biāo)結(jié)束的___日內(nèi)將分公司及所屬分支機(jī)構(gòu)參與的中標(biāo)項目的招標(biāo)書、投標(biāo)書副本、再保險安排情況、總公司批復(fù)意見等相關(guān)資料，密封后報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。5,3

59、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的表述，哪條是正確的？

保險經(jīng)紀(jì)人因過錯給投保人、被保險人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任 60、關(guān)于保險中介機(jī)構(gòu)的表述，以下哪條是正確的？

保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人憑許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照 61、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，并經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)取得___,經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的單位?！督?jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》

62、對于保險代理機(jī)構(gòu)代收保險費(fèi)、代領(lǐng)退保金和保險金的，以下哪條是不正確的？ 保險費(fèi)、退保金和保險金帳目可以混用，但不得挪作他用 63、下列業(yè)務(wù)中，哪些可以采用統(tǒng)括保單的形式承保？ 工程保險業(yè)務(wù)

64、保險公司應(yīng)當(dāng)在電銷專用產(chǎn)品獲準(zhǔn)使用后___個工作日內(nèi)向電銷專用產(chǎn)品銷售地區(qū)的保監(jiān)局報告。10 65、電銷專屬產(chǎn)品可承保哪項任務(wù)？ 分散性個人業(yè)務(wù)

66、保險公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)等重要數(shù)據(jù)應(yīng)存放在 中國境內(nèi)

67、《保險公司內(nèi)部審計指引（試行）》規(guī)定，保險公司內(nèi)部審計責(zé)任人應(yīng)當(dāng)至少每年一次向?qū)徲嬑瘑T會和管理層提交___。內(nèi)部控制評估報告和審計工作報告

68、《保險公司內(nèi)部審計指引（試行）》規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)配備足夠數(shù)量的內(nèi)部審計人員。專職內(nèi)部審計人員原則上應(yīng)當(dāng)不低于公司員工人數(shù)的___。保險公司員工人數(shù)不足一百人的，至少應(yīng)當(dāng)有___專職內(nèi)部審計人員。千分之五，一名

69、根據(jù)《保險機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)投資者為投資連結(jié)保險設(shè)立的投資賬戶，投資股票的比例可以為____ 100% 70、根據(jù)《保險公司投資證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，受托的證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)是注冊資本在____億元人民幣（含）以上 10

二、多選題

1、中華人民共和國境內(nèi)的哪些保險類機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法取得保險許可證？

（一）經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險控股公司和保險集團(tuán)公司；

（二）保險公司及其分支機(jī)構(gòu)；

（三）保險資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)；

（四）保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)；

（五）保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他保險類機(jī)構(gòu)

2、保險許可證包括哪些類型？

保險公司法人許可證;經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證;保險營銷服務(wù)許可證;經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證

3、保險機(jī)構(gòu)向保監(jiān)會行文應(yīng)遵循下列規(guī)范：

公文標(biāo)題應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確簡要地概括公文的主要內(nèi)容，并準(zhǔn)確標(biāo)明公文種類;上報的公文必須加蓋印章;上報的公文應(yīng)當(dāng)標(biāo)注主題詞。主題詞一般為3至5個，包括公文內(nèi)容和文種;應(yīng)采用“請示”和“報告”兩種公文形式

4、各保險機(jī)構(gòu)報送保監(jiān)會的“請示”，凡涉及下列哪些方面的，一律報送3份。

機(jī)構(gòu)設(shè)立、高級管理人員任資資格審查（包括各種申報材料）和任命、保險條款費(fèi)率審批和備案、申請擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍

5、保監(jiān)會信息發(fā)布的主要途徑有___、___兩種形式。信息刊物;網(wǎng)上發(fā)布

6、根據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，下列說法正確的是：

金融企業(yè)本年實現(xiàn)凈利潤應(yīng)當(dāng)按照提取法定盈余公積金、提取一般（風(fēng)險）準(zhǔn)備金、向投資者分配利潤的順序進(jìn)行分配；法定盈余公積金按照本年實現(xiàn)凈利潤的10%提??；法定盈余公積金累計達(dá)到注冊資本的50%時，可不再提取法定盈余公積金按照本年實現(xiàn)凈利潤的15%提取

7、根據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，下列說法正確的是：

金融企業(yè)本年實現(xiàn)凈利潤應(yīng)當(dāng)按照提取法定盈余公積金、提取一般（風(fēng)險）準(zhǔn)備金、向投資者分配利潤的順序進(jìn)行分配；法定盈余公積金按照本年實現(xiàn)凈利潤的10%提??；法定盈余公積金累計達(dá)到注冊資本的50%時，可不再提取法定盈余公積金按照本年實現(xiàn)凈利潤的15%提取

8、向中國保監(jiān)會備案產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)附何聲明書？

法律責(zé)任人聲明書;精算責(zé)任人聲明書;

9、短期意外傷害保險的經(jīng)營必須采用___的方式？

10、保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號規(guī)定嚴(yán)禁____嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、帳外賬等等違法違規(guī)行為。虛假批單退費(fèi);陰陽單證;凈保費(fèi)入賬;系統(tǒng)外出單

11、保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號規(guī)定嚴(yán)禁____等違法違規(guī)行為。

故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠;故意擴(kuò)大保險事故損失范圍虛增賠款金額;將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支;與汽車修理廠或投保人合謀等單位合謀騙取賠款

12、以下哪些車輛可以免稅？

拖拉機(jī);軍隊、武警專用的車輛;警用車輛;依照我國有關(guān)法律和我國締結(jié)或者參加的國際條約的規(guī)定應(yīng)當(dāng)予以免稅的外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其有關(guān)人員的車輛

13、保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號規(guī)定要___，建立快速理賠機(jī)制，切實提高理賠時效。提高理賠服務(wù)質(zhì)量;建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn);規(guī)范理賠流程;

14、保險公司開發(fā)和銷售電銷專用產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)具備以下哪些條件？

具有合法的電銷業(yè)務(wù)辦公場所;具有專門的電銷管理部門，并配備符合要求的工作人員;具有專用的電銷服務(wù)號碼，并在銷售電銷產(chǎn)品地區(qū)的主流媒體上公布后長期使用;建立專門的電銷運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施和電腦系統(tǒng);建有完善的專項內(nèi)控管理制度和管理流程

15、保險公司在管理電銷專用產(chǎn)品各個環(huán)節(jié)中，應(yīng)建立以下哪些內(nèi)控管理體系并嚴(yán)格執(zhí)行? 建立電銷業(yè)務(wù)專用電腦系統(tǒng)和電話系統(tǒng);建立電銷人員管理制度，對電銷人員實行統(tǒng)一管理;建立電銷專用產(chǎn)品獨(dú)立核算制度;建立客戶信息安全管理制度;建立健全質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制和建立統(tǒng)一的售后服務(wù)制度

16、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者帳戶的屬性，并考慮____等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。地域;業(yè)務(wù);行業(yè);客戶是否為外國政要;

17、按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的___

客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè);住所地(客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地)或者工作單位地址、聯(lián)系方式;身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限;

18、按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括___ 客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼;可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限;控股股東或者實際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人;授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限;

19、對于保險費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同；保險費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)怎樣履行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)？

應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系;核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件;登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件;

20、對于在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費(fèi)或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)怎樣履行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)？

保險公司應(yīng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件;核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份;

21、對于在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應(yīng)當(dāng)怎樣履行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)？

保險公司應(yīng)核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件;確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系;登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件;

22、金融機(jī)構(gòu)有下列___行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的;未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的;未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的;

23、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于可疑交易的是___。

24、出現(xiàn)以下___情況時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。

客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的;客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的;客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的;客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的;金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的;先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的;

25、保險公司不得以下列方式向保險兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費(fèi)： 直接沖減保費(fèi);現(xiàn)金；

26、以下哪些條款或者用語不得在個人保險代理合同的條款和用語中出現(xiàn)。員工;工資;工號

27、保險公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定準(zhǔn)確、合理評估交強(qiáng)險各項業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金并如實披露，不得存在___的行為。

惡意擠占交強(qiáng)險賠款;惡意擠占理賠費(fèi)用;故意扭曲準(zhǔn)備金評估結(jié)果;

28、保監(jiān)會建立保險理賠（給付）程序公開制度中明確：各保險公司應(yīng)在公司外部網(wǎng)站上公布保險理賠（給付）程序，___并在各營業(yè)網(wǎng)點（包括代理網(wǎng)點）明顯位置公示哪些重要環(huán)節(jié)。理賠（給付）服務(wù)的具體流程;所需材料的清單;聯(lián)系電話等;

28、保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理業(yè)務(wù)人員和保險營銷員不得接受___。

投保人委托代繳保險費(fèi);代領(lǐng)退保金;被保險人委托代領(lǐng)保險金;受益人委托代領(lǐng)保險金;

29、保險公司應(yīng)當(dāng)以規(guī)章制度保障合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位享有以下權(quán)利？ 對違規(guī)或者可能違規(guī)的人員和事件進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查，必要時可外聘專業(yè)人員或者機(jī)構(gòu)協(xié)助工作;為了履行合規(guī)管理職責(zé)，通過參加會議、查閱文件、與有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映等方式獲取必要的信息;享有通暢的報告渠道，根據(jù)董事會確定的報告路線向總經(jīng)理、董事會審計委員會或者董事會報告;董事會確定的其他權(quán)利 30、保險公司各分支機(jī)構(gòu)總經(jīng)理的合規(guī)管理職責(zé)包括_____

每年至少組織一次對公司合規(guī)風(fēng)險的識別和評估，并審核下公司合規(guī)風(fēng)險管理計劃;發(fā)現(xiàn)公司有不合規(guī)的經(jīng)營管理行為的，及時采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，并按規(guī)定進(jìn)行報告;

31、保監(jiān)會要求的開展治理商業(yè)賄賂專項工作的治理范圍和重點包括保險公司及其工作人員的哪些不正當(dāng)交易行為：

賬外暗中直接、間接給予投保人、保險中介機(jī)構(gòu)或其工作人員回扣、財物或其他利益;向合法保險中介以外的機(jī)構(gòu)或其工作人員支付手續(xù)費(fèi)、賬外暗中給予財物或其他利益;因收受投保人、被保險人、受益人給予的財物或其他利益，違規(guī)進(jìn)行承?；蚶碣r;在定點、定損中，賬外暗中收受利益相關(guān)人給予的財物或其他利益;在資金運(yùn)用業(yè)務(wù)中，賬外暗中收受利益相關(guān)人的財物或其他利益，或賬外暗中給予利益相關(guān)人財物或其他利益;在業(yè)務(wù)招標(biāo)、廣告宣傳、服務(wù)采購、研究資源采購、物資采購、資產(chǎn)處置、基本建設(shè)等過程中，非法收受、給予財物或其他利益

32、保險公司關(guān)聯(lián)交易是指保險公司與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的哪些交易活動：

保險公司資金的投資運(yùn)用和委托管理;固定資產(chǎn)的買賣、租賃和贈與;保險業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù);再保險的分出或者分入業(yè)務(wù);為保險公司提供審計、精算、法律、資產(chǎn)評估、廣告、職場裝修等服務(wù);擔(dān)保、債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移、簽訂許可協(xié)議以及其他導(dǎo)致公司利益轉(zhuǎn)移的交易活動

33、《保險公司風(fēng)險管理指引（試行）》規(guī)定的風(fēng)險管理工具包括： 風(fēng)險規(guī)避;降低;轉(zhuǎn)移;自留;分保

34、保險公司的崗位設(shè)置應(yīng)遵循什么原則： 相互監(jiān)督;相互制約;協(xié)調(diào)運(yùn)作

35、大型商業(yè)風(fēng)險及招投標(biāo)業(yè)務(wù)關(guān)于再保險安排的規(guī)定包括

根據(jù)各公司實際承保能力及時、足額辦理再保險；嚴(yán)禁在未落實再保險的情況下，擅自對外承諾、簽發(fā)保險單；自主安排再保險，嚴(yán)禁代出單（fronting）行為；嚴(yán)禁通過貼費(fèi)（貼費(fèi)率、貼條款、貼免賠額等）進(jìn)行再保險

36、大型商業(yè)保險或招投標(biāo)業(yè)務(wù)管理規(guī)定對以下行為加大處罰力度：

不嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會審批或備案的保險條款和保險費(fèi)率，擅自變更保險條款、任意擴(kuò)展保險責(zé)任、任意調(diào)整保險費(fèi)率，免費(fèi)贈送附加險或其它險種，使用未經(jīng)保監(jiān)會備案的保險條款和保險費(fèi)率;任意拆分危險單位，違規(guī)共保、貼費(fèi)分保;經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實，坐扣保費(fèi)、陰陽單證、賬外賬、虛掛應(yīng)收、違規(guī)批單退費(fèi)、違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)、虛假賠案等;在正式投標(biāo)協(xié)議之外，以補(bǔ)充協(xié)議、約定、備忘錄等方式，承諾向投保人、被保險人及招標(biāo)方變相支付費(fèi)用或給予其他利益;未按要求在規(guī)定的時間內(nèi)報送相關(guān)資料的，或報送資料不全的，或有故意隱瞞不報的;

37、保險公司開業(yè)驗收標(biāo)準(zhǔn)包括？

股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司章程;高管人員和業(yè)務(wù)發(fā)展;財務(wù)人員和財務(wù)制度;信息系統(tǒng)建設(shè)

38、下列哪些業(yè)務(wù)不屬于保險保障基金的救助范圍，不繳納保險保障基金。

保險公司承保的境外直接保險業(yè)務(wù);保險公司的再保險分入業(yè)務(wù);由國務(wù)院確定的國家財政承擔(dān)最終風(fēng)險的政策性保險業(yè)務(wù);保險公司從事的企業(yè)年金受托人、賬戶管理人等企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)以及中國保監(jiān)會會同有關(guān)部門認(rèn)定的其他不屬于保險保障基金救助范圍的業(yè)務(wù)

39、以下哪些情形需在變更發(fā)生之日起15日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告：

變更出資額不超過有限責(zé)任公司資本總額5％的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過5％的股東，上市公司的股東變更除外;保險公司分支機(jī)構(gòu)變更名稱;保險公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外;中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形;40、分支機(jī)構(gòu)管理制度至少應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容

各級分支機(jī)構(gòu)職能;各級分支機(jī)構(gòu)人員、場所、設(shè)備等方面的配備要求;分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、撤銷的內(nèi)部決策制度;上級機(jī)構(gòu)對下級分支機(jī)構(gòu)的管控職責(zé)和措施;

41、以下業(yè)務(wù)，不得由保險標(biāo)的所在地以外的保險公司異地承保的有___

機(jī)動車輛保險、信用保證保險、雇主責(zé)任保險、法定保險及中國保監(jiān)會的規(guī)定除外的其他保險業(yè)務(wù)不得以異地共?；虍惖爻斜?-----核保險;

42、符合以下要求的共保業(yè)務(wù)為規(guī)范共保___

被保險人同意由多個保險人進(jìn)行共保;共保人共同簽發(fā)保單或由主承保人簽發(fā)保單，同時附共保協(xié)議;主承保人向其他共保人收取的手續(xù)費(fèi)應(yīng)與分保手續(xù)費(fèi)平均水平有顯著區(qū)別;

43、在辦理船舶保險臨時分保時，以下符合監(jiān)管規(guī)定的是___。

每一危險單位分給同一家再保險分入公司的業(yè)務(wù)，不得超過直接保險業(yè)務(wù)保險金額或者責(zé)任限額的80%;每一臨時分保合同分給投保人關(guān)聯(lián)企業(yè)的保險金額或者責(zé)任限額，不得超過直接保險業(yè)務(wù)保險金額或者責(zé)任限額的20％;

44、規(guī)范的貨運(yùn)險共保業(yè)務(wù)應(yīng)符合___要求。

被保險人同意由多個保險人進(jìn)行共保;共保人共同簽發(fā)保單，或有主承保人簽發(fā)保單，同時附共保協(xié)議;主承保人向其他共保人收取的手續(xù)費(fèi)應(yīng)予分保手續(xù)費(fèi)平均水平有顯著區(qū)別。

45、保險公司要從保險單證入手，健全完善應(yīng)收保費(fèi)管理制度和控制機(jī)制，通過___，提高應(yīng)收保費(fèi)控制能力。

制度規(guī)范;系統(tǒng)控制;績效考核;稽核監(jiān)督 46、70號文規(guī)定，規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序應(yīng)著力抓好哪些重點

確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信;嚴(yán)格執(zhí)行向保險監(jiān)管部門報批或備案的條款費(fèi)率;解決理賠難題;確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實。

47、宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險條款全面、準(zhǔn)確描述保險產(chǎn)品，要在醒目位置對哪些方面進(jìn)行提示？

經(jīng)營主體、保險責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價值和費(fèi)用扣除情況進(jìn)行提示

48、中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)與保險公司建立代理關(guān)系的數(shù)量實行分類管理，下面哪些描述是正確的？

與同一家A類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系的保險公司數(shù)量不限;與同一家B類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系的保險公司數(shù)量不得超過5家;與同一家C類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系的保險公司數(shù)量不得超過1家;

49、下列險種中，哪些是保監(jiān)會規(guī)定禁止異地經(jīng)營的險種？ 機(jī)動車輛保險;雇主責(zé)任保險;

50、保險公司開發(fā)和銷售電銷專用產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)具備以下哪些條件？

具有合法的電銷業(yè)務(wù)辦公場所;具有專門的電銷管理部門，并配備符合要求的工作人員;具有專用的電銷服務(wù)號碼，并在銷售電銷產(chǎn)品地區(qū)的主流媒體上公布后長期使用;建立專門的電銷運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施和電腦系統(tǒng);建有完善的專項內(nèi)控管理制度和管理流程

51、中國保監(jiān)會在收到保險公司報送的關(guān)于電銷專用產(chǎn)品的完整申請材料后，對保險公司驗收的項目有？

電銷運(yùn)營場所情況;電銷技術(shù)平臺系統(tǒng)運(yùn)行情況;電銷業(yè)務(wù)的各項管理制度;相關(guān)內(nèi)控合規(guī)制度

52、下面哪些性質(zhì)的內(nèi)容屬于信息系統(tǒng)安全性要求范圍 可用性;完整性;保密性;可靠性;

53、保險公司信息技術(shù)工作應(yīng)包括以下哪些方面

設(shè)立信息技術(shù)的主管部門;配備專職的信息技術(shù)人員;明確信息安全的主管領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人;設(shè)立信息安全管理崗位

54、內(nèi)部控制評估報告應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：

公司內(nèi)部控制基本情況;本完善內(nèi)部控制的措施及上內(nèi)部控制缺陷的改善情況;目前內(nèi)部控制存在的問題和缺陷;下一改進(jìn)內(nèi)部控制的計劃 55、2007年4月，強(qiáng)化保險公司風(fēng)險管理，加強(qiáng)保險監(jiān)管，提高風(fēng)險防范能力，中國保監(jiān)會制定并印發(fā)了___和___兩個重要文件。

《保險公司內(nèi)部審計指引（試行）》;《保險公司風(fēng)險管理指引（試行）》;

56、《保險公司內(nèi)部審計指引（試行）》規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)按照___要求向中國保監(jiān)會報告： 每年四月三十日前向中國保監(jiān)會提交內(nèi)部審計工作報告和經(jīng)董事會審議的內(nèi)部控制評估報告;及時向中國保監(jiān)會報告審計中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險問題;內(nèi)部審計部門對下屬分支公司進(jìn)行審計的，應(yīng)當(dāng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu);保險公司對內(nèi)部審計中發(fā)現(xiàn)的問題未予有效整改處理的，審計責(zé)任人應(yīng)當(dāng)直接向中國保監(jiān)會報告相關(guān)情況;中國保監(jiān)會要求的其他事項;

57、國有保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《國有保險機(jī)構(gòu)重大案件領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究試行辦法》追究相關(guān)人員的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，是指發(fā)生下列___重大案件。

違反《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、賄賂、侵占、騙取保險金等犯罪，涉案金額100萬元以上，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件;因不遵守法律、法規(guī)和規(guī)章制度，造成國有保險機(jī)構(gòu)實際損失10萬元以上的案件;

58、國有保險機(jī)構(gòu)發(fā)生重大案件，造成10萬元至50萬元損失的，其部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、主要負(fù)責(zé)人有下列___情形之一的，根據(jù)情節(jié)輕重，給予警告、記過、記大過、降級處分；造成50萬元以上損失的，根據(jù)情節(jié)輕重，給予降級、撤職、開除處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。對相關(guān)責(zé)任人可同時采取限制薪酬水平等必要措施。不貫徹執(zhí)行法律、法規(guī)和各項規(guī)章制度；嚴(yán)重失職，管理不力，致使內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理制度存在嚴(yán)重缺陷;因違反決策程序造成重大決策失誤，導(dǎo)致保險資金發(fā)生損失;因參與內(nèi)幕交易或者非法關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致保險資金發(fā)生損失;未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，導(dǎo)致案件隱患未被及時發(fā)現(xiàn)，或者因?qū)z查發(fā)現(xiàn)的問題不及時進(jìn)行有效整改，導(dǎo)致重大案件發(fā)生；對舉報的案件隱患不按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查處理;

59、國有保險機(jī)構(gòu)發(fā)生重大案件，損失金額100萬元以上，情節(jié)嚴(yán)重的，除追究相關(guān)人員領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任外，發(fā)案機(jī)構(gòu)上二級機(jī)構(gòu)部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、主要負(fù)責(zé)人有___所列情形之一的，根據(jù)情節(jié)輕重，給予警告、記過、記大過、降級、撤職處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予開除處分。對相關(guān)責(zé)任人可同時采取限制薪酬水平等必要措施。

對國家有關(guān)方針政策、法律、法規(guī)、規(guī)章以及各保險機(jī)構(gòu)總公司制定的制度不及時傳達(dá)、認(rèn)真貫徹，致使下一級機(jī)構(gòu)未能及時了解和執(zhí)行;未建立對下一級機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)督管理制度，或者未嚴(yán)格執(zhí)行各項監(jiān)督管理制度;對已經(jīng)暴露的案件隱患未及時采取有效措施進(jìn)行處理，導(dǎo)致重大案件發(fā)生;對舉報的案件隱患不按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查處理;

60、根據(jù)《保險公司投資證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，保險公司投資基金的比例應(yīng)符合___要求

各保險公司投資基金的余額按成本價格計算不得超過本公司上月末總資產(chǎn)的15%;保險公司投資于單一基金的余額按成本價格計算，不得超過上月末總資產(chǎn)的3%;保險公司投資于單一封閉式基金的份額，不得超過該基金份額的10%;

61、根據(jù)《保險公司次級定期債務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保險公司申請定向募集次級債，應(yīng)當(dāng)符合____條件

經(jīng)審計的上末凈資產(chǎn)不低于人民幣5億元;募集后，累計未償付的次級債本息額不超過保險公司上末經(jīng)審計的凈資產(chǎn)值;具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);內(nèi)部控制制度健全且能得到嚴(yán)格遵循;

三、判斷題

1、保險公司向保監(jiān)會報送“報告”，原則上不得夾帶請示事項，如有特殊原因，應(yīng)作說明。錯

2、在對外宣傳和行文時，各保險機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的名稱一律不得簡化，全稱為：××××公司××分公司或支公司，不得使用××?。ㄊ?、縣）××公司字樣。對

3、保險機(jī)構(gòu)不得遲報、漏報、瞞報、虛報、拒報或者偽造、篡改統(tǒng)計信息，報送的統(tǒng)計信息不得有誤導(dǎo)性陳述。對

4、金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險程度對表外業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)，并嚴(yán)格按照授權(quán)執(zhí)行，禁止違規(guī)操作。對

5、短期健康保險和意外傷害保險產(chǎn)品應(yīng)單獨(dú)列賬，單獨(dú)核算。對

6、保險公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的商業(yè)機(jī)動車輛保險條款費(fèi)率，不得擅自修改。對

7、停駛期滿后，需要提交申請,原交強(qiáng)險保險合同效力才可恢復(fù)，保險人恢復(fù)承擔(dān)保險責(zé)任。錯

8、有下列情形之一的，保險公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付，并有權(quán)向致害人追償：(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；(二)被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的；(三)被保險人故意制造道路交通事故的。對

9、保險公司可以不代收代繳車船稅。錯

10、根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，可以批改交強(qiáng)險保險期間。錯

11、保險公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的保險條款和費(fèi)率?？稍谥袊我鈪^(qū)域內(nèi)開展電銷專用產(chǎn)品銷售活動 錯

12、各地區(qū)保險公司必須使用本地區(qū)經(jīng)批準(zhǔn)的電銷專用產(chǎn)品保險條款和費(fèi)率，不得使用異地條款費(fèi)率承保，也不得異地承保。對

13、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的涉嫌恐怖融資的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知的5個工作日內(nèi)補(bǔ)正。對

14、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)金融機(jī)構(gòu)可以采取回訪客戶、實地查訪、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件等措施重新識別客戶。對

15、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括 記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。對

16、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，除對被代理人采取客戶身份識別措施外，還應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。對

17、金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。對

18、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合相關(guān)法規(guī)要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合識別《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求的客戶身份識別措施的,由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。錯

19、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。對

20、保險公司委托未取得《資格證書》和《展業(yè)證》的人員從事保險營銷活動，支付其手續(xù)費(fèi)或者傭金的，將受到監(jiān)管部門的處罰。對

21、《展業(yè)證》的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險公司經(jīng)營許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。對

22、保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)。對

23、汽車消費(fèi)貸款保證保險業(yè)務(wù)中，各保險公司可根據(jù)投保人的風(fēng)險狀況確定承保期限，原則上不得超過3年。對

24、《保險業(yè)重大突發(fā)事件應(yīng)急處理規(guī)定》2004年2月1日起施行,其中規(guī)定,保險公司及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實事求是地報告重大突發(fā)事件,不得瞞報、謊報，但可以緩報。錯

25、《保險公司營銷服務(wù)部管理辦法》自2002年3月31日起施行，未經(jīng)批準(zhǔn)，未經(jīng)注冊，任何單位和個人不得擅自設(shè)立保險營銷服務(wù)機(jī)構(gòu)，但分支機(jī)構(gòu)可在營業(yè)區(qū)域范圍外設(shè)立營銷服務(wù)部。錯

26、公司與其關(guān)聯(lián)方之間就長期、持續(xù)關(guān)聯(lián)交易簽訂的統(tǒng)一的交易協(xié)議，按規(guī)定審查通過的，在執(zhí)行過程中主要條款發(fā)生重大變化或者協(xié)議期滿需要續(xù)簽的，可以不必重新按照公司規(guī)定的管理制度進(jìn)行審查。錯

27、保險公司關(guān)聯(lián)交易未按照公司規(guī)定的管理制度進(jìn)行審查的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，由中國保監(jiān)會依法對保險公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人予以處罰

對

28、保險公司應(yīng)當(dāng)建立涵蓋風(fēng)險管理基本流程和控制環(huán)節(jié)的信息系統(tǒng)，提高風(fēng)險管理的信息化水平。對

29、保險公司各職能部門和業(yè)務(wù)單位應(yīng)當(dāng)定期對其風(fēng)險管理工作進(jìn)行自查，自查報告不必報送風(fēng)險管理部門。錯

30、保險公司的業(yè)務(wù)宣傳材料可以由分公司自行審核和印制。對

31、承保與理賠、展業(yè)與核?？梢圆幌喾蛛x。錯

32、保險公司應(yīng)建立計算機(jī)安全管理制度，對計算機(jī)系統(tǒng)采取口令管理和權(quán)限管理，用戶使用的密碼和口令應(yīng)定期更換。對

33、保險公司應(yīng)建立規(guī)范的勞動人事管理制度，對公司工作人員進(jìn)行考核、調(diào)配、任免、獎懲。對

34、再保險分出公司所選擇的再保險接受人，在再保險合同起期前的2個會計應(yīng)無重大違法違規(guī)行為。對

35、在再保險合同的存續(xù)期內(nèi)，如再保險接受人的財務(wù)實力評級連續(xù)4年低于保監(jiān)會《關(guān)于再保險業(yè)務(wù)安全性有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)[2007]112號）的要求時，分出公司應(yīng)考慮采取適當(dāng)措施降低風(fēng)險。錯

36、保險公司的營銷服務(wù)部不得直接改建為支公司等其他分支機(jī)構(gòu)。對

37、財政部負(fù)責(zé)保險保障基金公司的國有資產(chǎn)管理和財務(wù)監(jiān)督。對

38、統(tǒng)括保單可以由總公司授權(quán)的省級分公司出具；對金融、鐵路、郵電等行業(yè)和企業(yè)的商業(yè)保險，可以由保險公司出具統(tǒng)括保單承保。錯

39、“存疑不分”是財產(chǎn)保險危險單位劃分的重要原則。對

40、在貨運(yùn)險業(yè)務(wù)承保中，如使用未經(jīng)報備的條款或費(fèi)率，不需要向保險監(jiān)管部門進(jìn)行產(chǎn)品或費(fèi)率的報備就可直接承保。錯

41、沿海內(nèi)河船舶保險中可以免費(fèi)附加附加險條款。錯

42、保險機(jī)構(gòu)可以對已經(jīng)審批或者備案的保險條款或保險費(fèi)率進(jìn)行組合式經(jīng)營使用，無需報送保監(jiān)會審批或備案。經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)分別列明各保險條款對應(yīng)的保險費(fèi)、保險金額或者責(zé)任限額。對

43、共?？梢圆捎霉脖＜瘓F(tuán)或簽訂共保協(xié)議的方式。對

44、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善管理和使用被代理保險公司提供的各種單證、材料;代理關(guān)系終止后，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)將剩余的單證及材料交付被代理保險公司。對

45、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款。錯

46、保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)或者個人。錯

47、保險傭金只限于向具有合法資格的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。對

48、保險中介機(jī)構(gòu)及其保險代理業(yè)務(wù)人員對在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的商業(yè)秘密及個人隱私，負(fù)有保密義務(wù)。對

49、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示保險合同中免除責(zé)任或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款。對

50、對金融和郵電行業(yè)企業(yè)的保險項目，可以以統(tǒng)括保單的形式承保。對

51、各地區(qū)保險公司必須使用本地區(qū)經(jīng)批準(zhǔn)的電銷專用產(chǎn)品保險條款和費(fèi)率，不得使用異地條款費(fèi)率承保，也不得異地承保。對

52、保險公司電銷專用產(chǎn)品只能用于承保分散性的個人業(yè)務(wù)對

53、保險公司信息技術(shù)的設(shè)備和通信線路必須具有冗余備份錯

54、計算機(jī)系統(tǒng)用戶口令和密碼必須定期更換對

55、《保險公司內(nèi)部審計指引（試行）》規(guī)定，保險公司內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)每年對公司內(nèi)部控制的健全性、合理性和有效性進(jìn)行全面評估，出具風(fēng)險評估報告。錯

56、《保險公司內(nèi)部審計指引（試行）》規(guī)定，保險公司董事長、總經(jīng)理和審計責(zé)任人在組織實施內(nèi)部審計工作中有重大失職行為的，國家審計署將依照相關(guān)規(guī)定給予處罰。錯

57、根據(jù)《保險公司次級定期債務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定,募集人的單個股東和股東的控制方持有的次級債不得超過單次或者累計募集額的10％，并且單次或者累計募集額的持有比例不得為最高；募集人的全部股東和所有股東的控制方累計持有的次級債不得超過單次或者累計募集額的20％。對

58、根據(jù)《關(guān)于增加保險公司債券投資品種的通知》，保險公司投資無擔(dān)保債券的余額不得超過上季末總資產(chǎn)的15%對

第三篇：關(guān)于支行高管人員

關(guān)于支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險和提高執(zhí)行力的總結(jié)

近年來，除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險外，合規(guī)風(fēng)險已成為銀行經(jīng)營面臨的重要風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已日益滲透到銀行全面風(fēng)險管理框架之中。如何大力倡導(dǎo)郵儲銀行自身的合規(guī)文化建設(shè)，建立一個有效的合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，已擺在郵儲銀行管理者面前的重大課題，需要管理者去構(gòu)思和探索。

一、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理的重要性。

加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理是郵儲銀行主動適應(yīng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展和外部監(jiān)管新要求的需要。隨著銀行業(yè)務(wù)日益多元化、復(fù)雜化合國際化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要持續(xù)跟蹤單個機(jī)構(gòu)風(fēng)險變得日益困難。銀行業(yè)與監(jiān)管當(dāng)局都清醒地認(rèn)識到加強(qiáng)銀行合規(guī)管理的重要性。商業(yè)銀行的健康發(fā)展，必須以規(guī)范化經(jīng)營與科學(xué)化管理為基礎(chǔ)。大量地實踐表明，具有良好合規(guī)風(fēng)險管理的銀行必須具有持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入和聲譽(yù)價值的不竭源泉。加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理是郵儲銀行實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)在要求，是完善全面風(fēng)險管理、健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)。

二、當(dāng)前合規(guī)風(fēng)險存在的主要問題。

合規(guī)風(fēng)險管理意識淡薄，合規(guī)文化缺失。由于管理體制、經(jīng)營機(jī)制和人員素質(zhì)等方面原因，郵儲銀行還處于過去傳統(tǒng)的經(jīng)營和管理模式中，從高級管理層的高管人員到分支機(jī)構(gòu)的一般操作柜員，對合規(guī)風(fēng)險的理解還存在模糊，沒有自覺地把合規(guī)風(fēng)險當(dāng)做一項重要風(fēng)險源去管控，合規(guī)風(fēng)險管理工作的主動性和積極性不高。

最近，邵陽一起網(wǎng)銀事件，給我們敲醒了防范合規(guī)風(fēng)險的警鐘。

三、關(guān)于合規(guī)風(fēng)險管理的幾點建議。

1、營造合規(guī)文化建設(shè)氛圍。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)是促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)性工作，郵儲銀行合規(guī)文化重在教育，重在培養(yǎng)、重在行為養(yǎng)成。結(jié)合“合規(guī)文化建設(shè)年活動”，郵儲銀行要對高管人員和員工進(jìn)行法紀(jì)法規(guī)教育，讓每一個高管人員都理解合規(guī)必須從高層做起的真正涵義，牢固樹立“合規(guī)增效”的理念，使之成為合規(guī)建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者和推動者。讓每一個崗位的員工處理每一筆業(yè)務(wù)都自覺把合規(guī)作為行為準(zhǔn)則和自覺行動，把合規(guī)能力當(dāng)作自己的基本要求、自己的品牌。同時，要加強(qiáng)對員工的職業(yè)道德教育，引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，培養(yǎng)和塑造每一位員工優(yōu)秀的品格與職業(yè)道德修養(yǎng)，培養(yǎng)員工忠誠敬業(yè)、恪盡職守、自覺合規(guī)的工作態(tài)度。要建立合規(guī)經(jīng)營文化、職業(yè)道德操守、風(fēng)險管理意識等方面的教育培訓(xùn)制度。以此形成一種人人主動合規(guī)、人人參與合規(guī)建設(shè)的良好氛圍。

2、健全合規(guī)制度文化體系。郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)關(guān)鍵要抓好制度和制度執(zhí)行力的建設(shè)。因此，要根據(jù)流程銀行建設(shè)的目標(biāo)不斷完善內(nèi)部組織體系，要借鑒和總結(jié)金融業(yè)合規(guī)機(jī)制建設(shè)的有益經(jīng)驗，推行合規(guī)制度建設(shè)，總行設(shè)立合規(guī)崗位職責(zé)，配備合規(guī)人員，各支行要配備兼職合規(guī)員，并賦予各自明確的職責(zé)。在制度建設(shè)上，各職能部門出臺的制度必須經(jīng)過合規(guī)部門審核、報行領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)，以確保制度的合規(guī)性；合規(guī)部門要將合規(guī)風(fēng)險管理與操作風(fēng)險管理有機(jī)結(jié)合起來，形成橫向覆蓋到各專業(yè)、縱向延伸到基層網(wǎng)點的合規(guī)及操作風(fēng)險控制體系。只有當(dāng)郵儲銀行的文化注重強(qiáng)調(diào)全行上下都嚴(yán)格遵守規(guī)章制度和道德行為準(zhǔn)則時，郵儲銀行的合規(guī)風(fēng)險管理才是有效的，合規(guī)文化建設(shè)才能收到預(yù)期效果。

3、積極排查合規(guī)風(fēng)險隱患。合規(guī)文化建設(shè)要堅持“統(tǒng)籌兼顧、合理安排”的原則，要與案件專項治理和正在深入開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，注重排查風(fēng)險隱患。一方面要有的放矢地開展案件專項治理工作，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，依法查處商業(yè)賄賂案件，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，共同推動合規(guī)建設(shè)工作的深入開展。另一方面要從本單位實際情況出發(fā)，對易發(fā)案件的印章、密押、重要空白憑證、有價憑證等加強(qiáng)管理、相互制約，對現(xiàn)金的出庫、押運(yùn)、入庫等環(huán)節(jié)制定嚴(yán)格的程序和制度；加強(qiáng)對基層操作人員在辦理業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查，加強(qiáng)制度執(zhí)行情況的檢查，發(fā)現(xiàn)員工不合規(guī)的操作應(yīng)及時督促其整改、并作出相應(yīng)處罰；為有效防范員工道德及業(yè)務(wù)風(fēng)險，對敏感崗位和重點人員進(jìn)行監(jiān)控管理，落實內(nèi)部員工的交流和輪崗調(diào)動，消除內(nèi)部人員犯案和內(nèi)外勾結(jié)作案的隱患。還要經(jīng)常開展有針對性的專項檢查行動，發(fā)現(xiàn)問題立即整改落實，將所有業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)納入到規(guī)章制度的約束之中，不斷推進(jìn)郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)。

4、強(qiáng)化員工合規(guī)文化培訓(xùn)。郵儲銀行要通過組織開展持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)，積極打造和創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型組織”和“知識型員工”，將郵儲銀行所適用的法律法規(guī)、合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)職責(zé)等貫穿到本行業(yè)務(wù)政策、行為守冊和操作程序中去；按照全員參與的原則，開展教育和培訓(xùn)，并注重系統(tǒng)性、針對性和專業(yè)性，開展多形式、多層次、多渠道的員工培訓(xùn)，使全體員工真正掌握合規(guī)知識，提高合規(guī)水平。同時，要通過案例宣傳和培訓(xùn)，在全行形成管理靠制度、辦事講規(guī)矩、決策依程序的觀念和機(jī)制。

5、建立有效合規(guī)考核機(jī)制。在考核時，要把定性考核與定量考核結(jié)合起來，注重對合規(guī)操作方面的考核，將合規(guī)風(fēng)險考核指標(biāo)設(shè)為重要指標(biāo)，對機(jī)構(gòu)和員工的違規(guī)行為實行一票否決制，并與績效薪酬掛鉤，以此增強(qiáng)員工的合規(guī)意識。

四、強(qiáng)化管理措施，提高執(zhí)行力。

1、認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻體會，加強(qiáng)員工思想作風(fēng)建設(shè)，提高執(zhí)行意識。

2、通過明晰的工作目標(biāo)，增強(qiáng)員工的履行崗位職責(zé)的積極主動性，提升責(zé)任意識。

3、以依法合規(guī)經(jīng)營為前提，提高執(zhí)行各項規(guī)章制度的自覺性。根據(jù)部門實際，分析排查風(fēng)險點，確定防控工作措施。

當(dāng)前形勢下，郵儲銀行合規(guī)建設(shè)任重道遠(yuǎn)，只有結(jié)合郵儲銀行的體制改革和經(jīng)營機(jī)制的完善，進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理工作，才能適應(yīng)新形勢下業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管控的需要，實現(xiàn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

第四篇：高管人員承諾書

商業(yè)銀行高級管理人員任職資格個人承諾書

在我未獲準(zhǔn)高級管理人員任職資格之前，對以下事項做出個人承諾：

1.有無故意犯罪記錄（）；

2.有無對曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重，被有關(guān)行政機(jī)關(guān)依法處罰（）；

3.有無在履行工作職責(zé)時提供虛假材料等違反誠信原則的行為（）；

4.有無被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或累計2次被取消董事和高級管理人員任職資格（）；

5.有無累計3次被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰（）；

6.有無與擬擔(dān)任的高級管理人員職責(zé)存在明顯利益沖突（）；

7.有無違反社會公德造成惡劣影響的不良行為（）；

8.有無個人或其配偶有數(shù)額較大的到期未償還的負(fù)債,或正在從事的高風(fēng)險投資明顯超過其家庭財產(chǎn)的承受能力的行為（）；

9.有無法律、行政法規(guī)及銀監(jiān)會規(guī)定的其他情形（）;

10.有無在其他企業(yè)兼職或投資入股情況.填寫說明：如沒有上述行為的，請在括號內(nèi)填寫“無”；凡有上述行為的，除在括號內(nèi)填寫“有”字外，還須另附書面說明材料，如實報告相關(guān)問題和處理結(jié)論。

承諾人簽字：

年月日

第五篇：考試題(有答案)

汽車駕駛員防御性駕駛考試題

一.不定項選擇題（每題3分，共45分）

1.根據(jù)國內(nèi)外文獻(xiàn)研究與統(tǒng)計，交通意外的發(fā)生絕大多數(shù)（90﹪以上）與（B）直接相關(guān)。

A.車輛性能

B.人為疏忽

C.駕駛年限

2.（A）是一種預(yù)測危險、進(jìn)而遠(yuǎn)離危險的一種駕駛，對于因他人引起的危險也能經(jīng)由預(yù)測而避免涉入其可能導(dǎo)致的事故。A.防御性駕駛

B.習(xí)慣性駕駛

C.疲勞駕駛

3.駕駛過程中，要使你的車保持邊上以及后部的安全空間的辦法是（ABCD）

A.調(diào)節(jié)好速度, 盡量不要進(jìn)入車堆(車群)B.尋找可不可以提前變道, 提前進(jìn)入較通暢的車道 C.鼓勵后方的車輛超過你的車(不是讓道)D.停車時應(yīng)與前車或停車線保持兩米以上。

4.防御性駕駛的五大守則之一: 瞭望遠(yuǎn)方、放眼遠(yuǎn)方、觀望（A）秒后到達(dá)處。

A.15秒

B.20秒

C.25秒

5.防御性駕駛的五大守則之一：視野寬廣、洞悉四周、至少（C）秒的跟車距離，每5－8秒掃視側(cè)、后視鏡。A.1秒

B.2秒

C.4秒

6.駕駛過程中，使你的車始終保持在安全空間內(nèi)的好處有（ABC）

A.你的車總是處于寬松的空間 B.你的視野有較大范圍的改善 C.你有足夠的時間去處理情況

7.四輪汽車的（B）很多，單靠后視鏡判斷安全是不夠的，還應(yīng)該輕度擺頭用眼睛直接確認(rèn)安全。A.安全裝置

B.死角

8.對于駕駛員而言，如何做到防御性駕駛呢？這主要涉及到駕駛員駕駛時的（B）。

A.動作、表情

B.態(tài)度、知識和技能等 9.一般情況下，停車時應(yīng)與前車或停車線保持（B）以上距離？

A.1米

B.2米

C.3米

10.在路上行駛時，駕駛員必須通過（C）等方式使通過的行人，自行車，電動車和汽車等看見你，直到他們采取措施，有減速的表現(xiàn)，才能安全通過。

A.大喊大叫

B.打手勢

C.燈光，喇叭

11.駕駛過程中，不要緊跟在大客車、大貨車、出租車和外地車后面行駛，原因是（ABC）。A.大客車可能急剎靠站或者突然變道

B.出租車司機(jī)經(jīng)常“即興”停車變道，容易讓你措手不及 C.外地車路況不熟，停車問路或者誤入歧途的可能性比較本地車更大

12.駕車過程中，對車速的控制是非常重要的，通常應(yīng)當(dāng)根據(jù)（ABCD）來確定行車速度。

A.能見度

B.車流

C.路況

D.天氣條件 13.在駕車過程中，車速越快，視角（C）A.越寬

B.不便

C.越窄

14.計算得出，當(dāng)行車速度每小時（A）公里時，若每小時加速15公里，則車禍死亡概率就翻一倍。A.80

B.90

C.100 15.據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，使用安全帶可以將前座乘員的傷亡率降低（C）

A.10%

B.30%

C.45% 二.判斷題（每題3分，共30分）

1.安全氣囊在特定條件下才能發(fā)揮作用，正常使用中，安全氣囊能否啟爆，主要取決于汽車的撞擊角度和撞擊速度兩大因素。（√）

2.據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計，在所有可能致命的車禍中，只有“安全帶＋氣囊”起到的保護(hù)作用最有效，可以挽救約60%的生命（√）3.不同型號的車輛在性能方面是差別不大的，所以沒有必要熟悉自己所駕車輛的性能。（×）

4.保持良好的車況是安全駕駛的先決條件，特別是制動系統(tǒng)，轉(zhuǎn)向、燈光信號系統(tǒng)等與車輛安全直接關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)要時刻保證處于正常狀態(tài)。（√）

5.車輛行駛中，踏制動踏板，應(yīng)當(dāng)用右腳跟踩踏。（×）6.酒后駕駛已經(jīng)被世界衛(wèi)生組織列為車禍致死的首要原因。（√）7.機(jī)動車在夜間或者容易發(fā)生危險的路段，應(yīng)當(dāng)保持現(xiàn)有速度行駛。（×）

8.機(jī)動車在夜間通過急彎路、人行橫道時，應(yīng)只使用近光燈，不使用遠(yuǎn)光燈。（×）

9.輪胎狀況是一項重要的安全隱患，據(jù)計算，輪胎氣壓不足時，油耗會減少5%）（×）

10.發(fā)生緩慢翻車有可能跳車逃生時，應(yīng)向翻車相反方向跳車。（√）

三.簡答題（1題10分，2題15分，共25分）1.什么是行車途中的“三停四查”？

答：三停：（1）長途車輛行駛途中必須停車檢查；

（2）路況不明停車探查；

（3）遇有涉水、險橋、險路停車探路。四查：（1）查鋼板輪胎機(jī)件；

（2）查轉(zhuǎn)向、制動是否安全可靠；（3）查油水；（4）查裝載貨物。

2.請結(jié)合自己的崗位實際以及所見、所聞、所想，簡要談?wù)勅绾巫龊眯熊囘^程中的安全工作？ 答案匯總：

一.不定項選擇題：1.B 2.A 3.ABCD 4.A 5.C 6.ABC 7.B

8.B 9.B 10.C 11.ABC 12.ABCD 13.C 14.A 15.C 二.判斷題：1.√ 2.√ 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.× 9.× 10.√

三.簡答題：1.三停：（1）長途車輛行駛途中必須停車檢查；

（2）路況不明停車探查；

（3）遇有涉水、險橋、險路停車探路。四查：（1）查鋼板輪胎機(jī)件；

（2）查轉(zhuǎn)向、制動是否安全可靠；（3）查油水；（4）查裝載貨物。

2.無標(biāo)準(zhǔn)答案，可酌情打分。