第一篇：XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)政策

XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)政策

第一章 總則

第一條 制定目的和依據(jù)

為保障XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公司”）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，建立公司有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，根據(jù)《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》和其他相關(guān)法律法規(guī)，以及《XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司章程》，制定本合規(guī)政策。

第二條 適用范圍

本合規(guī)政策適用于公司各級(jí)機(jī)構(gòu)及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員。

員工指所有與公司存在長(zhǎng)期或臨時(shí)勞動(dòng)關(guān)系的個(gè)人。

營(yíng)銷(xiāo)員指所有取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)）頒發(fā)的資格證書(shū)，在公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取傭金的個(gè)人。

第三條 合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)管理定義

合規(guī)是指公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司通過(guò)設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開(kāi)展合規(guī)監(jiān)測(cè)和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)核心內(nèi)容，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。

第四條 合規(guī)目標(biāo)

公司合規(guī)管理的目標(biāo)是：通過(guò)有效的合規(guī)管理，營(yíng)造合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)和合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的合規(guī)文化，及時(shí)識(shí)別、防范和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)遵守合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，最大限度地減少公司的經(jīng)濟(jì)損失，維護(hù)和不斷提升公司的良好聲譽(yù)，從而踐行“化險(xiǎn)為夷，補(bǔ)天愛(ài)人”的企業(yè)精神，充分體現(xiàn)“為社會(huì)、客戶(hù)、員工和股東創(chuàng)造更大價(jià)值，贏得市場(chǎng)尊重和社會(huì)認(rèn)同”的公司使命，把公司建設(shè)成為信譽(yù)卓越、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、具有社會(huì)責(zé)任感和長(zhǎng)期投資價(jià)值的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

第五條 合規(guī)文化

合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值是公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化。

公司應(yīng)積極倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，努力培育全體員工和營(yíng)銷(xiāo)員的合規(guī)意識(shí)，并將合規(guī)文化作為公司企業(yè)文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。

合規(guī)應(yīng)當(dāng)從公司管理層做起，管理層的言行應(yīng)與公司的合規(guī)目標(biāo)以及公司宗旨、精神相一致。管理層應(yīng)當(dāng)在公司倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則和價(jià)值觀念，促進(jìn)公司內(nèi)部合規(guī)管理與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

第六條 合規(guī)政策基本原則

本合規(guī)政策遵循以下基本原則：

（一）誠(chéng)信和良好聲譽(yù)是公司的重要資產(chǎn)

誠(chéng)信和良好聲譽(yù)是公司企業(yè)核心價(jià)值觀的重要內(nèi)容，是公司的重要資產(chǎn)，公司致力于維護(hù)其誠(chéng)信和正直的良好商譽(yù)。

（二）管理層是遵循合規(guī)政策的權(quán)責(zé)單位

管理層是遵循合規(guī)政策的全責(zé)單位。在合規(guī)管理部門(mén)和相關(guān)合規(guī)管理人員的協(xié)助下，各級(jí)管理層負(fù)有嚴(yán)格遵守和實(shí)施合規(guī)政策的責(zé)任。

（三）合規(guī)是所有員工和營(yíng)銷(xiāo)員的義務(wù)和責(zé)任

每一位員工和營(yíng)銷(xiāo)員，不論其任何職位，應(yīng)在其管理層及合規(guī)管理人員的指導(dǎo)下履行其合規(guī)職責(zé)。

（四）所有層級(jí)都應(yīng)當(dāng)建立有效的合規(guī)管理組織

管理層應(yīng)當(dāng)在其負(fù)責(zé)的機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)建立有效的合規(guī)管理機(jī)構(gòu)或合規(guī)管理崗位，配合合規(guī)管理所需要的合格人員和充足資源。

（五）各級(jí)合規(guī)管理機(jī)構(gòu)或合規(guī)管理崗位應(yīng)定期提供合規(guī)報(bào)告

合規(guī)管理機(jī)構(gòu)或合規(guī)管理崗位應(yīng)當(dāng)向其管理層和上一級(jí)合規(guī)管理機(jī)構(gòu)或合規(guī)管理崗位提供半年度、年度合規(guī)報(bào)告，報(bào)告應(yīng)包括但不限于重大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、重大違規(guī)事件，以及后續(xù)行動(dòng)計(jì)劃的建議。

（六）合規(guī)政策是最低行為標(biāo)準(zhǔn)

合規(guī)政策是公司各級(jí)機(jī)構(gòu)及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員應(yīng)遵守的最低行為標(biāo)準(zhǔn)。公司各機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)員工、營(yíng)銷(xiāo)員以高于合規(guī)政策的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

第二章 合規(guī)職責(zé) 第七條 董事會(huì)的合規(guī)職責(zé)

公司董事會(huì)對(duì)公司的合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）審議批準(zhǔn)合規(guī)政策,監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施，并對(duì)實(shí)施情況進(jìn)行年度評(píng)估;

（二）審議批準(zhǔn)并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交公司年度合規(guī)報(bào)告，對(duì)年度合規(guī)報(bào)告中反映出的問(wèn)題，采取措施解決；

（三）根據(jù)總裁提名決定合規(guī)負(fù)責(zé)人的聘任、解聘及報(bào)酬事項(xiàng)；

（四）決定公司合規(guī)管理部門(mén)的設(shè)置及其職能；

（五）保證合規(guī)負(fù)責(zé)人獨(dú)立與董事會(huì)、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)或者其他專(zhuān)業(yè)委員會(huì)溝通；

（六）公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。第八條 董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)的合規(guī)職責(zé)

公司董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）審核并向董事會(huì)提交公司年度合規(guī)報(bào)告；

（二）定期審查公司半年度合規(guī)報(bào)告；

（三）聽(tīng)取合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)有關(guān)合規(guī)事項(xiàng)的報(bào)告，并向董事會(huì)提出意見(jiàn)和建議；

（四）公司章程規(guī)定、董事會(huì)確定的其他合規(guī)職責(zé)。第九條 監(jiān)事會(huì)的合規(guī)職責(zé)

公司監(jiān)事會(huì)履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理人員合規(guī)職責(zé)的履行情況；

（二）監(jiān)督董事會(huì)的決策及決策流程是否合規(guī)；

（三）對(duì)引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議；

（四）向董事會(huì)提出撤換公司合規(guī)負(fù)責(zé)人的建議；

（五）依法調(diào)查公司經(jīng)營(yíng)中的異常情況，并可要求公司合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)協(xié)助；

（六）公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。第十條 總裁的合規(guī)職責(zé)

公司總裁履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）根據(jù)董事會(huì)的決定建立健全公司合規(guī)管理組織架構(gòu)，向董事會(huì)提名合規(guī)負(fù)責(zé)人，設(shè)立合規(guī)管理部門(mén)，并為其履行職責(zé)提供充分條件；

（二）審核合規(guī)負(fù)責(zé)人提交的公司合規(guī)政策,報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議后執(zhí)行;

（三）每年至少組織一次對(duì)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估，并審核下年度公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；

（四）審核并向董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)提交公司年度、半年度合規(guī)報(bào)告；

（五）發(fā)現(xiàn)公司有不合規(guī)的經(jīng)營(yíng)管理行為的，及時(shí)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，并按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告；

（六）公司章程規(guī)定或者董事會(huì)確定的其他合規(guī)職責(zé)。第十一條 合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

合規(guī)負(fù)責(zé)人是總公司的高級(jí)管理人員。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)。公司合規(guī)負(fù)責(zé)人對(duì)總裁和董事會(huì)負(fù)責(zé)，并履行以下職責(zé)：

（一）制訂和修訂公司合規(guī)政策并報(bào)總裁審核；

（二）將董事會(huì)審議批準(zhǔn)后的合規(guī)政策傳達(dá)給公司全體員工和營(yíng)銷(xiāo)員，并組織執(zhí)行；

（三）在董事會(huì)和總裁領(lǐng)導(dǎo)下，制定公司年度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作，并領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位；

（四）定期向總裁和董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)提出合規(guī)改進(jìn)建議，及時(shí)向總裁和董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)報(bào)告公司和高級(jí)管理人員的重大違規(guī)行為；

（五）審核并簽字認(rèn)可合規(guī)管理部門(mén)出具的合規(guī)報(bào)告等各種合規(guī)文件；

（六）公司章程規(guī)定或者董事會(huì)確定的其他合規(guī)職責(zé)。第十二條 合規(guī)管理部門(mén)的職責(zé)

合規(guī)管理部門(mén)履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）協(xié)助合規(guī)負(fù)責(zé)人制訂、修訂公司的合規(guī)政策和年度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，并推動(dòng)其貫徹落實(shí)，協(xié)助高級(jí)管理人員培育公司的合規(guī)文化；

（二）組織協(xié)調(diào)公司各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)制訂、修訂公司的崗位合規(guī)手冊(cè)和其他合規(guī)管理規(guī)章制度；

（三）實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

（四）撰寫(xiě)年度、半年度及其他合規(guī)報(bào)告；

（五）參與新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，識(shí)別、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持；

（六）負(fù)責(zé)公司反洗錢(qián)制度的制訂和實(shí)施；

（七）組織合規(guī)培訓(xùn)，貫徹員工和營(yíng)銷(xiāo)員行為準(zhǔn)則，并向員工和營(yíng)銷(xiāo)員提供合規(guī)咨詢(xún)；

（八）審查公司重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，并根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)則的變動(dòng)和發(fā)展，提出制訂或者修訂公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的建議；

（九）保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常工作聯(lián)系，跟蹤評(píng)估監(jiān)管措施和要求，反饋相關(guān)意見(jiàn)和建議；

（十）董事會(huì)確定的其他合規(guī)管理職責(zé)。第十三條 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

各級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)于本級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理是否合規(guī)承擔(dān)直接的和第一位的責(zé)任。

各級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）每年至少組織一次對(duì)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估，并審核下年度公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；

（二）發(fā)現(xiàn)公司有不合規(guī)的經(jīng)營(yíng)管理行為的，及時(shí)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，并按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。

第十四條 各部門(mén)負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

總公司各部門(mén)負(fù)責(zé)人和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的各部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)本條線范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理是否合規(guī)承擔(dān)直接的和第一位的責(zé)任。

第十五條 各級(jí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人的合規(guī)職責(zé)

總、分公司各部門(mén)和公司各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)協(xié)助本機(jī)構(gòu)、本部門(mén)負(fù)責(zé)人開(kāi)展合規(guī)工作、控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)本機(jī)構(gòu)、本部門(mén)的違法違規(guī)行為承擔(dān)監(jiān)督管理責(zé)任。并履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）協(xié)助本機(jī)構(gòu)或本部門(mén)負(fù)責(zé)人推動(dòng)公司合規(guī)管理工作、落實(shí)合規(guī)要求；

（二）負(fù)責(zé)傳達(dá)公司各類(lèi)合規(guī)工作信息，組織本機(jī)構(gòu)或部門(mén)合規(guī)宣導(dǎo)和培訓(xùn)；

（三）負(fù)責(zé)向公司合規(guī)管理部門(mén)傳遞本機(jī)構(gòu)或本部門(mén)內(nèi)的合規(guī)管理信息及狀況、報(bào)告并糾正違規(guī)事項(xiàng)；

（四）協(xié)助公司合規(guī)管理部門(mén)進(jìn)行合規(guī)狀況評(píng)估；

（五）協(xié)助公司合規(guī)管理部門(mén)處理違規(guī)事件、采取補(bǔ)救措施。第十六條 每一位員工和營(yíng)銷(xiāo)員的合規(guī)職責(zé)

合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)崗位及專(zhuān)業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是公司每一位員工和營(yíng)銷(xiāo)員的責(zé)任。每一位員工和營(yíng)銷(xiāo)員對(duì)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合規(guī)承擔(dān)直接的和第一位的責(zé)任。

第三章 合規(guī)管理框架和報(bào)告路線 第十七條 合規(guī)管理的組織構(gòu)架

公司依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略建立與經(jīng)營(yíng)策略相適應(yīng)的合規(guī)管理部門(mén)組織架構(gòu)。公司設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人，并在總公司、分公司和中心支公司設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)管理崗位。同時(shí)，公司在各級(jí)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)層和總、分公司的管理部門(mén)設(shè)置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人。形成網(wǎng)格化的合規(guī)管理組織構(gòu)架體系。

第十八條 總公司合規(guī)管理部門(mén)

總公司設(shè)立合規(guī)管理部門(mén)，在公司董事會(huì)、高級(jí)管理層和合規(guī)負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立開(kāi)展合規(guī)管理工作。

總公司合規(guī)管理部門(mén)負(fù)責(zé)制定公司合規(guī)政策和合規(guī)管理基本制度，建立公司合規(guī)管理工作的組織體系，評(píng)估、檢測(cè)公司的總體合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)公司重大合規(guī)事項(xiàng)提出預(yù)案或處置方案，指導(dǎo)、監(jiān)督和協(xié)調(diào)公司各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作，落實(shí)公司的各項(xiàng)合規(guī)管理計(jì)劃。

第十九條 分公司合規(guī)管理部門(mén)

分公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專(zhuān)門(mén)的合規(guī)管理部門(mén)，在總公司合規(guī)管理部門(mén)的指導(dǎo)下，結(jié)合當(dāng)?shù)氐暮弦?guī)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和實(shí)際情況，在分公司負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)分公司的合規(guī)管理工作。

第二十條 中心支公司、支公司合規(guī)管理部門(mén)

各中心支公司、支公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專(zhuān)職或兼職合規(guī)管理崗位，在分公司合規(guī)管理部門(mén)的指導(dǎo)下，結(jié)合當(dāng)?shù)氐暮弦?guī)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和實(shí)際情況，在本級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)本級(jí)機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作。

第二十一條

各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人

各分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部以及公司各類(lèi)專(zhuān)屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員中設(shè)立兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)由該機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)班子成員擔(dān)任，根據(jù)上級(jí)合規(guī)管理部門(mén)指導(dǎo)和本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人指示，組織協(xié)調(diào)本機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作。

第二十二條 總公司和分公司各部門(mén)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人

總公司和分公司各部門(mén)應(yīng)當(dāng)設(shè)立兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人。各部門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)由部門(mén)班子成員擔(dān)任，在同級(jí)合規(guī)管理部門(mén)的指導(dǎo)和本部門(mén)負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下，結(jié)合本部門(mén)或本業(yè)務(wù)條線的法律、規(guī)則、準(zhǔn)則的實(shí)際情況，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)本部門(mén)、本業(yè)務(wù)條線的合規(guī)管理工作。

第二十三條 上下級(jí)合規(guī)管理部門(mén)的關(guān)系

各級(jí)合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)管理崗位及各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人向其所在機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人和上一級(jí)合規(guī)管理部門(mén)或合規(guī)管理崗位負(fù)責(zé)。

各部門(mén)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人向其所在部門(mén)負(fù)責(zé)人、所在機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人和同級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)負(fù)責(zé)。

第二十四條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線

公司各部門(mén)和各級(jí)合規(guī)管理機(jī)構(gòu)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取矩陣式報(bào)告路線。

公司各部門(mén)、員工以及營(yíng)銷(xiāo)員在向同級(jí)合規(guī)管理部門(mén)或合規(guī)崗位報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，應(yīng)向同級(jí)部門(mén)負(fù)責(zé)人報(bào)告。

各部門(mén)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人在向本級(jí)合規(guī)管理部門(mén)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人報(bào)告。

分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人應(yīng)向上一級(jí)合規(guī)管理部門(mén)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)應(yīng)向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告。

總公司合規(guī)管理部門(mén)向公司合規(guī)負(fù)責(zé)人報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，公司合規(guī)負(fù)責(zé)人向總裁和董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，總裁向公司董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)向董事會(huì)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第四章 合規(guī)管理的權(quán)利和資源 第二十五條 合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位的權(quán)利

公司合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)管理崗位享有以下權(quán)利：

（一）為履行合規(guī)管理職責(zé)，通過(guò)參加會(huì)議、查閱文件、與有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映等方式獲取必要的信息；

（二）對(duì)涉嫌違規(guī)的人員和事件進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查，必要時(shí)可外聘專(zhuān)業(yè)人員或者機(jī)構(gòu)協(xié)助工作；

（三）享有通暢的報(bào)告渠道，根據(jù)董事會(huì)確定的報(bào)告路線向總裁、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)或者董事會(huì)報(bào)告；

（四）董事會(huì)確定的其他權(quán)利。第二十六條 合規(guī)管理部門(mén)的獨(dú)立性

為保證合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)管理人員的獨(dú)立性，合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于公司的業(yè)務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)；合規(guī)管理人員的職位安排應(yīng)當(dāng)盡可能使其僅履行合規(guī)管理職責(zé)，若確需同時(shí)從事合規(guī)管理以外的工作（如兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人），應(yīng)當(dāng)避免使其合規(guī)管理職責(zé)和其他職責(zé)之間產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和潛在的沖突。

第二十七條 合規(guī)管理部門(mén)的資源

公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門(mén)配備足夠的合規(guī)人員。合規(guī)管理人員應(yīng)當(dāng)具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)，具有法律、保險(xiǎn)、審計(jì)、金融等方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，特別是應(yīng)當(dāng)具有準(zhǔn)確把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力。總公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)定期和系統(tǒng)的教育培訓(xùn)提高合規(guī)人員的專(zhuān)業(yè)技能。

董事會(huì)和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)支持合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)管理崗位人員履行工作職責(zé)，并采取措施切實(shí)保障合規(guī)管理部門(mén)、合規(guī)管理崗位人員不因履行職責(zé)遭受不公正的待遇。

第二十八條

合規(guī)管理部門(mén)與其他部門(mén)的關(guān)系

各業(yè)務(wù)或管理部門(mén)或業(yè)務(wù)條線應(yīng)主動(dòng)尋求合規(guī)管理部門(mén)的支持和幫助，主動(dòng)主動(dòng)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)各種合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)可能產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)提交合規(guī)管理部門(mén)或合規(guī)管理人員審查，并向合規(guī)管理部門(mén)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。合規(guī)管理部門(mén)有義務(wù)為各業(yè)務(wù)或管理部門(mén)和公司員工及營(yíng)銷(xiāo)員提供合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)咨詢(xún)和幫助，通過(guò)提供建設(shè)性意見(jiàn)，幫助業(yè)務(wù)或管理部門(mén)或業(yè)務(wù)條線管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

第二十九條 合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的關(guān)系

公司應(yīng)建立合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)之間密切合作和相互支持的機(jī)制。公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估包括自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并向合規(guī)管理部門(mén)報(bào)告相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，支持合規(guī)管理部門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)。

第三十條 合規(guī)管理部門(mén)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的關(guān)系

公司的合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)相分離，并接受內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的獨(dú)立審計(jì)。

公司應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理部門(mén)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)之間建立明確的合作和信息交流機(jī)制。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在審計(jì)結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)將審計(jì)情況和結(jié)論通報(bào)合規(guī)管理部門(mén)，審計(jì)結(jié)論可以作為合規(guī)評(píng)價(jià)的參考；合規(guī)管理部門(mén)也可以根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)情況主動(dòng)向內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供審計(jì)線索。

第五章 合規(guī)報(bào)告 第三十一條 合規(guī)報(bào)告及其種類(lèi)

合規(guī)報(bào)告是合規(guī)管理組織構(gòu)架中溝通工作信息的重要方式。各機(jī)構(gòu)、各部門(mén)、合規(guī)管理部門(mén)或合規(guī)管理崗位應(yīng)當(dāng)向其管理層和上一級(jí)合規(guī)管理部門(mén)或合規(guī)管理崗位提供各類(lèi)合規(guī)報(bào)告，報(bào)告應(yīng)包括但不限于重大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、重大違規(guī)事件，以及后續(xù)行動(dòng)計(jì)劃的建議。

根據(jù)報(bào)告內(nèi)容和頻率，合規(guī)報(bào)告分為定期報(bào)告和即時(shí)報(bào)告。

根據(jù)報(bào)告處理事項(xiàng)的不同，合規(guī)報(bào)告分為綜合報(bào)告和專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告。第三十二條 定期報(bào)告

各部門(mén)應(yīng)當(dāng)在每年2月28日前向同級(jí)合規(guī)管理部門(mén)提交上年度合規(guī)報(bào)告。

下一級(jí)合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在每年7月31日前向上一級(jí)合規(guī)管理部門(mén)提交上半年度報(bào)告，并在每年2月28日前向上一級(jí)合規(guī)管理部門(mén)提交上年度合規(guī)報(bào)告。

總公司合規(guī)管理部門(mén)在年度結(jié)束后向公司合規(guī)負(fù)責(zé)人提交年度合規(guī)報(bào)告。

公司合規(guī)負(fù)責(zé)人審核并簽署總公司合規(guī)管理部門(mén)提交的年度合規(guī)報(bào)告后，報(bào)公司總裁。年度合規(guī)報(bào)告經(jīng)總裁審核后報(bào)公司董事會(huì)及其審計(jì)委員會(huì)，公司董事會(huì)及其審計(jì)委員會(huì)審議通過(guò)后將年度合規(guī)報(bào)告報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

合規(guī)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）合規(guī)管理狀況概述；

（二）合規(guī)政策的制定、評(píng)估和修訂；

（三）合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位的情況；

（四）公司內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程情況；

（五）重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況；

（六）合規(guī)評(píng)估和檢測(cè)機(jī)制的運(yùn)行；

（七）面臨的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施；

（八）重大違規(guī)事件及其處理；

（九）合規(guī)培訓(xùn)情況；

（十）合規(guī)管理存在的問(wèn)題和改進(jìn)措施；

（十一）其他。第三十三條 及時(shí)報(bào)告

各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)在該部門(mén)分管條線范圍內(nèi)，發(fā)生該級(jí)機(jī)構(gòu)所在地外部法律規(guī)則更新、違規(guī)事件及其他重要合規(guī)管理事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向本級(jí)合規(guī)管理部門(mén)提交及時(shí)報(bào)告；發(fā)生重大違規(guī)事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告。

下一級(jí)合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在該級(jí)機(jī)構(gòu)管轄范圍內(nèi)發(fā)生外部法律規(guī)則更新和違規(guī)事件及其他重要合規(guī)管理事項(xiàng)后，向上一級(jí)合規(guī)管理部門(mén)提交及時(shí)報(bào)告。特別重大的，應(yīng)同時(shí)及時(shí)報(bào)送總公司合規(guī)管理部門(mén)。

第三十四條 綜合或?qū)ｍ?xiàng)合規(guī)報(bào)告

上一級(jí)合規(guī)管理部門(mén)可以根據(jù)需要，不定期要求下一級(jí)合規(guī)管理部門(mén)或本級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)送各種綜合或者專(zhuān)項(xiàng)的合規(guī)報(bào)告。

第三十五條 應(yīng)予以報(bào)告的重大違規(guī)事件

重大違規(guī)事件是指依據(jù)目前所有可適用的合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，會(huì)削弱公司的整體實(shí)力，嚴(yán)重?fù)p毀公司誠(chéng)信和品牌信譽(yù)，嚴(yán)重影響公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，或者導(dǎo)致公司財(cái)產(chǎn)和財(cái)務(wù)損失的事件。

第六章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理的主要程序

第三十六條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的編制

合規(guī)管理部門(mén)負(fù)責(zé)歸納編制公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并根據(jù)合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化不斷更新、維護(hù)。

第三十七條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估

各級(jí)合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)定期組織和安排本級(jí)機(jī)構(gòu)各部門(mén)和下級(jí)機(jī)構(gòu)在公司合規(guī)管理工作機(jī)制下主動(dòng)識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)識(shí)別出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評(píng)估。

第三十八條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

對(duì)經(jīng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)較大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，公司各相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提出降低、化解該合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)對(duì)策，并制定相應(yīng)的行動(dòng)計(jì)劃。相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將上述降低風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策及行動(dòng)計(jì)劃按要求報(bào)送合規(guī)管理部門(mén)，作為合規(guī)管理部門(mén)監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)之一。

第三十九條 合規(guī)監(jiān)督檢查

公司實(shí)施各部門(mén)和各機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)執(zhí)行合規(guī)政策、主動(dòng)自查，合規(guī)管理部門(mén)進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、實(shí)施合規(guī)檢查，審計(jì)部門(mén)對(duì)合規(guī)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督檢查體系。

公司各機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，主動(dòng)落實(shí)合規(guī)要求，積極采取防范、降低和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的措施，并自我檢查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況。

公司各級(jí)合規(guī)管理部門(mén)對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)各部門(mén)和下一級(jí)機(jī)構(gòu)落實(shí)合規(guī)要求、防范、降低和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況，可采取書(shū)面問(wèn)卷調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)抽樣調(diào)查等方式進(jìn)行檢測(cè)、檢查、監(jiān)督。各級(jí)合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)需要，可以聘請(qǐng)外部專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)如律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行相關(guān)合規(guī)檢查工作。

內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)公司各機(jī)構(gòu)遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的情況、落實(shí)合規(guī)要求以及防范、降低和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的措施進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)。

第四十條 違規(guī)事件處理 對(duì)于合規(guī)管理部門(mén)檢測(cè)、檢查、調(diào)查以及審計(jì)部門(mén)、外部機(jī)構(gòu)獨(dú)立審計(jì)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)事件，將根據(jù)事件的性質(zhì)和嚴(yán)重程度追究違規(guī)責(zé)任。

第七章 附則 第四十一條 解釋、修訂

本合規(guī)政策由總公司負(fù)責(zé)解釋、修訂。第四十二條 實(shí)施日期

本合規(guī)政策自發(fā)布之日起實(shí)施。

第二篇：銀行股份有限公司合規(guī)政策

＃＃銀行股份有限公司合規(guī)政策

第一章總則

第一條為建立＃＃銀行股份有限公司（以下稱(chēng)“＃＃銀行”）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》有關(guān)規(guī)定，制定《＃＃銀行股份有限公司合規(guī)政策》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《合規(guī)政策》）。

第二條合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)與所適用的國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則以及適用于銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為守則和職業(yè)操守等相一致。合規(guī)管理是銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

第三條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第四條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告，采取有效的控制措施，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，為依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)提供保障。

第五條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是＃＃銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分，本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理接受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管、檢查和評(píng)價(jià)。

第六條本政策所稱(chēng)銀行高層是指＃＃銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

第二章合規(guī)理念和合規(guī)文化

第七條推行并倡導(dǎo)誠(chéng)信、正直的行為準(zhǔn)則，合法合規(guī)是＃＃銀行開(kāi)展一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的底線，任何時(shí)候、任何場(chǎng)合、任何干部員工都不能逾越這個(gè)底線。

第八條合規(guī)理念

---合規(guī)經(jīng)營(yíng)是第一要?jiǎng)?wù)：合規(guī)是各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的首要前提，合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)始終力求遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，市場(chǎng)慣例，行業(yè)規(guī)則以及銀行內(nèi)部行為準(zhǔn)則，在各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)中堅(jiān)持合規(guī)。

----控制風(fēng)險(xiǎn)是最高原則：依法合規(guī)開(kāi)展一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的效益，控制風(fēng)險(xiǎn)是＃＃銀行的最高原則。

----認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任：作為一家境內(nèi)外上市銀行，認(rèn)真履行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的社會(huì)責(zé)任。

第九條合規(guī)文化內(nèi)涵

----合規(guī)從銀行高層做起：銀行高層在全行推行誠(chéng)信、正直的價(jià)值觀念，充分承擔(dān)并履行合規(guī)責(zé)任，創(chuàng)造鼓勵(lì)合規(guī)的氛圍，自上而下地貫徹落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

----主動(dòng)合規(guī)：全體員工應(yīng)主動(dòng)遵循合規(guī)原則，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和問(wèn)題，主動(dòng)改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，主動(dòng)糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，主動(dòng)對(duì)責(zé)任人采取必要的懲戒措施。

----合規(guī)人人有責(zé)：合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門(mén)或合規(guī)員的責(zé)任，更是全體員工的責(zé)任，各級(jí)各崗位員工只有共同遵循和貫徹落實(shí)有關(guān)法律、和準(zhǔn)則，人人恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才能有效，合規(guī)人人有責(zé)。

----合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理雖然不能直接創(chuàng)造銀行利潤(rùn)，但能夠通過(guò)系列合規(guī)管理活動(dòng)控制成本、降低損失，提高資本回報(bào)。提倡合規(guī)3創(chuàng)造價(jià)值理念，警示違規(guī)增加風(fēng)險(xiǎn)和損失。

第三章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架及職責(zé)

第十條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架總行高級(jí)管理層、總行合規(guī)部門(mén)、各條線部門(mén)專(zhuān)職或兼職合規(guī)員構(gòu)成總行合規(guī)管理組織體系；各分行高級(jí)管理層、合規(guī)部門(mén)、各條線部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)兼職合規(guī)員構(gòu)成分行合規(guī)組織體系。

第十一條董事會(huì)合規(guī)職責(zé)

一、審議批準(zhǔn)合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。

二、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。

三、授權(quán)高級(jí)管理層對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行日常監(jiān)督。第十二條高級(jí)管理層合規(guī)職責(zé)

一、組織制定和修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。

二、貫徹合規(guī)政策，確保合規(guī)政策得以遵守，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取糾正措施，并追究違規(guī)責(zé)任。

三、明確履行合規(guī)職能的部門(mén)（以下統(tǒng)稱(chēng)合規(guī)部門(mén)）和組織結(jié)構(gòu)，并確保合規(guī)部門(mén)的獨(dú)立性、合規(guī)人員的充分性和適當(dāng)性。

四、識(shí)別和評(píng)估主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、審計(jì)部門(mén)及其他部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)。

五、每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。

六、及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告重大違規(guī)事件。

各分行管理層應(yīng)履行本條第二、三、四項(xiàng)職責(zé)，同時(shí)就分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)4管理及重大違規(guī)事件向總行合規(guī)部門(mén)報(bào)告。

第十三條總行合規(guī)部門(mén)職責(zé)協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，具體包括：

1、制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展有效的合規(guī)工作；

2、持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確把握對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議；

3、組織制定合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；

4、開(kāi)展新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)合規(guī)性審核和測(cè)試，確保符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則要求；

5、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列；

6、開(kāi)展合規(guī)專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查；

7、開(kāi)展員工合規(guī)培訓(xùn)，并為員工提供合規(guī)咨詢(xún)服務(wù)；

8、保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況；

9、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制和管理應(yīng)履行的其它職責(zé)。

第十四條合規(guī)責(zé)任董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)我行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有最終責(zé)任。總行各部門(mén)或業(yè)務(wù)條線負(fù)責(zé)人對(duì)該部門(mén)或業(yè)務(wù)條線合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任。各分行負(fù)責(zé)人對(duì)該分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任。各級(jí)合規(guī)部門(mén)作為協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的職能部門(mén)，應(yīng)履行管理責(zé)任。

專(zhuān)職或兼職合規(guī)人員應(yīng)履行合規(guī)崗位管理責(zé)任。第五章合規(guī)部門(mén)地位及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線

第十五條合規(guī)部門(mén)是支持和協(xié)助高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職能部門(mén)。

一、合規(guī)部門(mén)為履行其職責(zé)有權(quán)獲取必要的信息，相關(guān)部門(mén)和員工提供信息方面有合作義務(wù)。

二、合規(guī)部門(mén)有權(quán)獨(dú)立調(diào)查內(nèi)部違規(guī)事件，有權(quán)按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線進(jìn)行報(bào)告。

三、各級(jí)人員對(duì)合規(guī)部門(mén)開(kāi)展調(diào)查、檢查、督查等工作提供配合和支持，并對(duì)合規(guī)部門(mén)及人員履職行為給予公正客觀的評(píng)價(jià)。不得對(duì)合規(guī)部門(mén)及人員履行職責(zé)采取報(bào)復(fù)或冷遇的行為。

第十六條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線主要包括：總行高級(jí)管理層向董事會(huì)報(bào)告；總行合規(guī)部門(mén)向高級(jí)管理層報(bào)告，總行各業(yè)務(wù)條線部門(mén)向總行高級(jí)管理層和總行合規(guī)部門(mén)報(bào)告；各分行及其合規(guī)部門(mén)向總行合規(guī)部門(mén)報(bào)告，各分支機(jī)構(gòu)（合規(guī)部門(mén)）向分行合規(guī)部門(mén)報(bào)告。

第十七條合規(guī)報(bào)告路線不受任何部門(mén)和員工的干預(yù)。高級(jí)管理層有權(quán)直接向董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；總行合規(guī)部門(mén)有權(quán)直接向高級(jí)管理層或其下設(shè)委員會(huì)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；分行合規(guī)部門(mén)有權(quán)直接向總行合規(guī)部門(mén)及分行管理層報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；其他部門(mén)、兼職合規(guī)員有權(quán)直接向合規(guī)部門(mén)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)明確報(bào)告人員的職責(zé)、報(bào)告要素、報(bào)告方式和報(bào)告格式，以及被報(bào)告人直接受理或向上級(jí)轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)告的要求等。

第十九條為及時(shí)有效地處置、化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)部門(mén)應(yīng)建立事項(xiàng)報(bào)告機(jī)制和違規(guī)舉報(bào)工作機(jī)制，落實(shí)專(zhuān)門(mén)聯(lián)系渠道和聯(lián)系人員，確保合規(guī)信息安全暢通。對(duì)重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，應(yīng)在第一時(shí)間報(bào)告高級(jí)管理層知悉；在特別緊急情況下，可直接向行長(zhǎng)報(bào)告。

第二十條合規(guī)部門(mén)對(duì)任何舉報(bào)違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)或人員負(fù)有嚴(yán)格保密義務(wù)，禁止將舉報(bào)材料轉(zhuǎn)給被舉報(bào)人員。

第六章合規(guī)部門(mén)與其他部門(mén)的關(guān)系

第二十一條合規(guī)與其他業(yè)務(wù)條線部門(mén)的關(guān)系合規(guī)部門(mén)為各業(yè)務(wù)部門(mén)和員工提供合規(guī)咨詢(xún)和幫助，指導(dǎo)、督促業(yè)務(wù)部門(mén)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并為業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行合規(guī)性檢查，必要時(shí)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)進(jìn)行聯(lián)合檢查。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)向合規(guī)部門(mén)提供合規(guī)信息，報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況，接受合規(guī)部門(mén)進(jìn)行的合規(guī)性調(diào)查、檢查、督查、指導(dǎo)等，配合合規(guī)部門(mén)完成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告等工作，對(duì)合規(guī)督查意見(jiàn)落實(shí)整改并及時(shí)反饋。

第二十二條合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的關(guān)系合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)屬于我行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。合規(guī)部門(mén)側(cè)重管理各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要管理信用、市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)，并向合規(guī)部門(mén)通報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，支持合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。第二十三條合規(guī)與審計(jì)部門(mén)的關(guān)系合規(guī)部門(mén)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)保持各自履行職責(zé)的獨(dú)立性。合規(guī)部門(mén)應(yīng)接受內(nèi)部審計(jì)部門(mén)盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或業(yè)務(wù)審計(jì)，接受審計(jì)結(jié)果反饋并及時(shí)整改。

內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)將審計(jì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)性問(wèn)題和意見(jiàn)反饋合規(guī)部門(mén)，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息依據(jù)。

第二十四條合規(guī)部門(mén)與法律、監(jiān)察部門(mén)的關(guān)系

一、合規(guī)部門(mén)應(yīng)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及時(shí)提供給法律部門(mén)，為法律風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息和案例線索。法律部門(mén)在檢查、訴訟中發(fā)現(xiàn)合規(guī)失效等問(wèn)題，也應(yīng)向合規(guī)部門(mén)提供風(fēng)險(xiǎn)信息和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

二、合規(guī)部門(mén)應(yīng)將違規(guī)事務(wù)調(diào)查結(jié)果提交紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)，由紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)對(duì)相關(guān)責(zé)任人根據(jù)規(guī)定進(jìn)行處理。紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)掌握的重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息也應(yīng)及時(shí)提供給合規(guī)部門(mén)。在合規(guī)部門(mén)與法律部門(mén)或監(jiān)察部門(mén)合署辦公的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)設(shè)置職責(zé)獨(dú)立的合規(guī)崗位和人員，保證合規(guī)工作獨(dú)立開(kāi)展。

第二十五條合規(guī)部門(mén)與外部監(jiān)管部門(mén)的聯(lián)系溝通合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門(mén)保持日常的工作聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管之間的有效互動(dòng)。

一、合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管部門(mén)下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示等進(jìn)行信息反饋，并為員工執(zhí)行提供咨詢(xún)或指導(dǎo)。

二、合規(guī)部門(mén)應(yīng)按職責(zé)分工參與會(huì)簽審核需向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送的合規(guī)性文件或正式材料，如有不同意見(jiàn)，應(yīng)及時(shí)與主辦部門(mén)協(xié)商一致，必要時(shí)將有關(guān)情況向高級(jí)管理層報(bào)告。

三、合規(guī)部門(mén)應(yīng)積極參與監(jiān)管規(guī)則和準(zhǔn)則的制定過(guò)程，向監(jiān)管部門(mén)反饋意見(jiàn)和建議，為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和制度創(chuàng)新提供良好的合規(guī)環(huán)境。

四、合規(guī)部門(mén)應(yīng)積極參加與監(jiān)管部門(mén)的溝通和交流，以準(zhǔn)確理解把握監(jiān)管意圖和要求。

第六章合規(guī)資源配置

第二十六條高級(jí)管理層為合規(guī)部門(mén)完成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃給予必要的人力、財(cái)力及技術(shù)支持與保障。

第二十七條合規(guī)部門(mén)人員設(shè)置應(yīng)不低于2-3人，并逐步實(shí)現(xiàn)按照本單位全部編制0.5%的比例配備合規(guī)人員。合規(guī)人員應(yīng)具有與其履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。銀行通過(guò)定期和系統(tǒng)的教育培訓(xùn)，不斷提高合規(guī)人員的專(zhuān)業(yè)技能。

第二十八條合規(guī)部門(mén)在開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)等工作時(shí)，應(yīng)有效利用現(xiàn)有IT系統(tǒng)，必要時(shí)可開(kāi)發(fā)使用新系統(tǒng)。

第七章合規(guī)問(wèn)責(zé)與合規(guī)考核

第二十九條＃＃銀行倡導(dǎo)和鼓勵(lì)員工參與行內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)，主動(dòng)報(bào)告或舉報(bào)已經(jīng)或可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況。

一、對(duì)于合規(guī)問(wèn)題隱瞞不報(bào)的，一旦被發(fā)現(xiàn)或查實(shí)，將按照有關(guān)辦法或要求給予嚴(yán)厲處罰，追究責(zé)任；對(duì)于主動(dòng)報(bào)告或舉報(bào)合規(guī)問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患的，將視情況給予減輕處罰、免責(zé)或獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)和員工據(jù)實(shí)舉報(bào)違規(guī)問(wèn)題、減少風(fēng)險(xiǎn)損失或有其他合規(guī)貢獻(xiàn)者，給予表?yè)P(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。

二、對(duì)違規(guī)責(zé)任人的認(rèn)定、處理以及所采取的糾正措施，應(yīng)符合并體現(xiàn)＃＃銀行合規(guī)價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則。

第三十條＃＃銀行逐步建立有效的合規(guī)考核評(píng)價(jià)制度，充分體現(xiàn)鼓勵(lì)合規(guī)和約束違規(guī)的經(jīng)營(yíng)原則。合規(guī)部門(mén)的績(jī)效由高級(jí)管理層直接考核；分行合規(guī)部門(mén)的績(jī)效由分行管理層和總行合規(guī)部門(mén)共同考核。

第八章附則

本政策由總行合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)解釋和修改，自公布之日起生效。

第三篇：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)

（二〇一一）

省公司：

為貫徹落實(shí)公司“支農(nóng)惠農(nóng)、量力而行、風(fēng)險(xiǎn)可控、規(guī)范經(jīng)營(yíng)”的農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)原則，本人及所在分公司和下轄分支機(jī)構(gòu)2011年堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，切實(shí)嚴(yán)格做到：

一、遵守公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)授權(quán)管理規(guī)定，按照權(quán)責(zé)規(guī)范手冊(cè)規(guī)定的權(quán)限，不超越權(quán)限開(kāi)展經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)；

二、履行保險(xiǎn)條款費(fèi)率報(bào)批報(bào)備程序，按照標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率和總、省公司批復(fù)的農(nóng)險(xiǎn)方案開(kāi)展工作；

三、執(zhí)行公司梳理完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、核保、收費(fèi)出單、憑證發(fā)放等各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范；

四、執(zhí)行“見(jiàn)費(fèi)出單”，對(duì)于農(nóng)戶(hù)自繳保費(fèi)部分實(shí)行“先收費(fèi)、后出單、不繳費(fèi)、不出單”，不虛掛應(yīng)收保費(fèi)，不違規(guī)沖減；

五、貫徹總公司《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)八條禁令》和省公司《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)意見(jiàn)》，不接受任何帶有返還性質(zhì)的代墊農(nóng)戶(hù)保費(fèi)，不進(jìn)行任何形式的沖減或返還基層財(cái)政補(bǔ)貼資金；

六、按照公司保險(xiǎn)單證管理有關(guān)規(guī)范，嚴(yán)格農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)單證的印刷、填寫(xiě)、領(lǐng)用、銷(xiāo)毀等各環(huán)節(jié)的管控；

七、確保“四到戶(hù)、兩公開(kāi)”實(shí)施方案執(zhí)行落實(shí)到位；

八、不發(fā)生其他違反國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司規(guī)章制度的行為。

在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，凡違反以上承諾，本人自愿按照國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司《案件責(zé)任追究暫行辦法》和《對(duì)違法違規(guī)責(zé)任人處理的暫行規(guī)定》等規(guī)定接受處罰和問(wèn)責(zé)。

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

分公司承諾人

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作分管領(lǐng)導(dǎo)（簽字）：

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門(mén)主要責(zé)任人（簽字）：

二〇一一年四月

日

注：本承諾書(shū)一式二份，省公司留存一份，市州分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門(mén)留存一份。

第四篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)政策(試行)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)政策（試行）

第一章 總則

第一條 為建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提高內(nèi)控管理水平，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行實(shí)際，制定本政策。

第二條 本政策所稱(chēng)合規(guī)，是指使農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則及內(nèi)部規(guī)章制度相一致。

前款所指法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

本政策所稱(chēng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指因農(nóng)業(yè)銀行未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則及內(nèi)部規(guī)章制度，可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第三條 合規(guī)管理是指農(nóng)業(yè)銀行有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),主動(dòng)預(yù)防違規(guī)事件發(fā)生的動(dòng)態(tài)過(guò)程。它是農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。

第四條 農(nóng)業(yè)銀行管理高層倡導(dǎo)并在全行推行誠(chéng)實(shí)守信、敬業(yè)盡職的行為準(zhǔn)則，培育全員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，著力加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)和合規(guī)文化建設(shè)，創(chuàng)造農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)的優(yōu)良市場(chǎng)品牌。

在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，嚴(yán)格遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定與精神，主動(dòng)承擔(dān)公司社會(huì)責(zé)任，堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)和穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，盡心、盡力、盡責(zé)為客戶(hù)提供服務(wù)，精心維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行的聲譽(yù)。

第五條 本政策由高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、傳達(dá)和適時(shí)修訂，由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)審批并監(jiān)督實(shí)施。

第二章 合規(guī)管理組織框架

第六條 農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是重大合規(guī)事項(xiàng)的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)全行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)全行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)。

第七條 高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書(shū)面的合規(guī)政策，貫徹執(zhí)行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)有關(guān)合規(guī)管理事項(xiàng)的決議，有效管理全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第八條 監(jiān)事會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況進(jìn)行監(jiān)督。

第九條 農(nóng)業(yè)銀行設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)，協(xié)助高管層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

合規(guī)管理部門(mén)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下專(zhuān)門(mén)協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第十條 總行合規(guī)管理部門(mén)的職責(zé)是：

（一）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議；

（二）制定并組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃和合規(guī)管理相關(guān)政策、制度與程序，監(jiān)督指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)條線的合規(guī)管理工作；

（三）審核總行規(guī)章制度的合規(guī)性，組織編寫(xiě)合規(guī)手冊(cè)、員工行為 守則等合規(guī)指南，對(duì)規(guī)章制度、員工行為守則、合規(guī)手冊(cè)等開(kāi)展后評(píng)價(jià)，督促各條線各部門(mén)適時(shí)梳理和修訂規(guī)章制度；

（四）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)流程、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)以及其他重要事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)性審核，主動(dòng)識(shí)別和評(píng)估與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

（五）統(tǒng)一組織開(kāi)展合規(guī)檢查；

（六）收集合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，開(kāi)展合規(guī)管理評(píng)價(jià)，調(diào)查有關(guān)合規(guī)問(wèn)題，并按規(guī)定的報(bào)告路線報(bào)告；

（七）協(xié)助相關(guān)部門(mén)開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，為總行其他部門(mén)與員工以及系統(tǒng)分行提供合規(guī)咨詢(xún)；

（八）負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)日常事務(wù)和業(yè)務(wù)支持工作，牽頭落實(shí)全行關(guān)聯(lián)交易管理的日常工作；

（九）保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管意見(jiàn)的整改落實(shí)情況；

（十）高級(jí)管理層指定的其他合規(guī)管理工作。

第十一條 農(nóng)業(yè)銀行在省級(jí)分行、直屬分行和二級(jí)分行設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)，在支行設(shè)置合規(guī)管理崗位。分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)（崗位）實(shí)行向上級(jí)合規(guī)管理部門(mén)和本級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)負(fù)責(zé)人雙線報(bào)告工作。

第十二條 分行合規(guī)管理部門(mén)協(xié)助本行管理層執(zhí)行總行合規(guī)管理的各項(xiàng)措施，有效管理本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，具體職責(zé)是：

（一）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)本行規(guī)章制度、合規(guī)手冊(cè)等合規(guī)指南進(jìn)行合規(guī)性審核，對(duì)規(guī)章制度、員工行為守則、合規(guī)手冊(cè)等組織后評(píng)價(jià)；

（三）負(fù)責(zé)對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品研發(fā)推廣和客戶(hù)拓展及其他重要事項(xiàng) 進(jìn)行合規(guī)性審核；

（四）統(tǒng)一組織開(kāi)展對(duì)本行各業(yè)務(wù)條線和下屬機(jī)構(gòu)的合規(guī)檢查，并對(duì)合規(guī)管理狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)；

（五）收集本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，開(kāi)展合規(guī)管理評(píng)價(jià)，調(diào)查有關(guān)合規(guī)問(wèn)題，并按規(guī)定的報(bào)告路線報(bào)告；

（六）開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)，處理合規(guī)投訴，提供合規(guī)咨詢(xún)；

（七）牽頭落實(shí)本行關(guān)聯(lián)交易管理日常工作；

（八）保持與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作聯(lián)系，跟蹤監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管意見(jiàn)的整改落實(shí)情況；

（九）其他合規(guī)管理職責(zé)。

第十三條 支行合規(guī)管理崗位人員協(xié)助上級(jí)合規(guī)管理部門(mén)開(kāi)展各項(xiàng)具體合規(guī)管理工作，并承擔(dān)本行合規(guī)性審核職能。

第十四條 建立合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)各盡其責(zé)、相互協(xié)同、共享信息、共促發(fā)展的業(yè)務(wù)協(xié)作機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)履行如下合規(guī)職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理框架，協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理政策；

（二）向合規(guī)管理部門(mén)提供相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，支持合規(guī)管理部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；

（三）與合規(guī)管理部門(mén)協(xié)作，向管理層提供風(fēng)險(xiǎn)管理建議。第十五條 農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)分別設(shè)置。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)與合規(guī)管理部門(mén)之間建立明確的分工和合作機(jī)制，并在合規(guī)管理方面履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)性審計(jì)，將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人，為合規(guī)管理部門(mén)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提供信 息來(lái)源和管理依據(jù)；

（二）定期對(duì)合規(guī)管理部門(mén)的履職情況進(jìn)行獨(dú)立評(píng)價(jià)；

（三）經(jīng)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)授權(quán)，對(duì)重大合規(guī)問(wèn)題進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)。第十六條 各業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)管理本業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)管理所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）依據(jù)相關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化和合規(guī)管理部門(mén)的建議，及時(shí)起草、修訂相關(guān)的規(guī)章制度和流程；

（二）協(xié)助合規(guī)管理部門(mén)編寫(xiě)合規(guī)手冊(cè)等合規(guī)指南，并負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)部門(mén)（條線）員工的日常培訓(xùn)；

（三）主動(dòng)進(jìn)行合規(guī)性自查，持續(xù)識(shí)別、評(píng)估本業(yè)務(wù)條線范圍內(nèi)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，向合規(guī)管理部門(mén)報(bào)告相關(guān)信息和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，配合合規(guī)管理部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；

（四）對(duì)合規(guī)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改，并將整改結(jié)果反饋合規(guī)管理部門(mén)。第十七條 各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。

農(nóng)業(yè)銀行員工應(yīng)自覺(jué)遵守員工行為守則，掌握本職工作崗位的合規(guī)要求，盡職履責(zé)，確保本崗位職責(zé)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)管理行為的合規(guī)性。

第三章 合規(guī)管理程序

第十八條 農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況以及外部環(huán)境尤其是監(jiān)管要求的變化，制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確定合規(guī)管理目標(biāo)和為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)而采取的具體步驟、行動(dòng)和實(shí)施內(nèi)容等，有效識(shí)別和管理所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第十九條 農(nóng)業(yè)銀行建立健全規(guī)章制度管理流程，對(duì)規(guī)章制度起草、審核、發(fā)布、評(píng)價(jià)、修訂、廢止等實(shí)施統(tǒng)一管理，確保合規(guī)性、有 效性、操作性和相互協(xié)調(diào)性。

第二十條 農(nóng)業(yè)銀行按有業(yè)務(wù)就有流程、有崗位就有手冊(cè)的原則，組織編寫(xiě)和適時(shí)修訂合規(guī)手冊(cè)，指導(dǎo)員工正確履行職責(zé)、合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第二十一條 農(nóng)業(yè)銀行制定員工行為守則，規(guī)范員工行為，建立統(tǒng)一價(jià)值理念，培育良好的合規(guī)文化。

第二十二條 農(nóng)業(yè)銀行建立合規(guī)性審核制度，對(duì)規(guī)章制度、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、客戶(hù)關(guān)系及其他重要事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)性審核和測(cè)試，確保農(nóng)行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

第二十三條 農(nóng)業(yè)銀行建立合規(guī)檢查和評(píng)價(jià)制度，對(duì)員工和機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)檢查和評(píng)價(jià)，建設(shè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。

第二十四條 農(nóng)業(yè)銀行建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、報(bào)告制度，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)控程序，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、評(píng)估、提示、報(bào)告、應(yīng)對(duì)。

第二十五條 農(nóng)業(yè)銀行建立違規(guī)整改制度，針對(duì)外部監(jiān)管部門(mén)、外部和內(nèi)部審計(jì)及其它渠道發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，制訂整改計(jì)劃，明確整改責(zé)任，落實(shí)整改措施，監(jiān)控整改過(guò)程，確保整改效果。

第二十六條 農(nóng)業(yè)銀行建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。

第二十七條 農(nóng)業(yè)銀行建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等反洗錢(qián)制度和流程，主動(dòng)采取預(yù)防和監(jiān)控措施，履行法定的反洗錢(qián)義務(wù)。

第二十八條 農(nóng)業(yè)銀行建立合規(guī)績(jī)效考核制度。將合規(guī)評(píng)價(jià)結(jié)果納入人事考評(píng)和績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系，確立正向激勵(lì)機(jī)制，充分體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)優(yōu)先原則。

第二十九條 農(nóng)業(yè)銀行建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度。對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定和追究，充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。第三十條 農(nóng)業(yè)銀行建立誠(chéng)信舉報(bào)制度。鼓勵(lì)舉報(bào)和投訴行為，采取有效措施充分保護(hù)舉報(bào)和投訴人。對(duì)據(jù)實(shí)舉報(bào)、投訴人員，給予表?yè)P(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。

第三十一條 農(nóng)業(yè)銀行建立與外部監(jiān)管部門(mén)良好溝通和聯(lián)系機(jī)制，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管之間的有效互動(dòng)。

第四章 合規(guī)資源保障

第三十二條 農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)采取措施確保合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門(mén)的獨(dú)立性，在職位、職責(zé)安排及考核設(shè)置等方面避免可能產(chǎn)生的利益沖突。

第三十三條 農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)管理層應(yīng)為合規(guī)管理部門(mén)配備足夠的人員和其他資源，確保其能有效履行合規(guī)職責(zé)。

合規(guī)管理人員應(yīng)當(dāng)具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)和個(gè)人素質(zhì)，定期接受相關(guān)的教育培訓(xùn)，不斷提高專(zhuān)業(yè)技能。

第三十四條 農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)管理層應(yīng)賦予合規(guī)管理部門(mén)履行工作職責(zé)的適當(dāng)權(quán)力，包括但不限于：參加相關(guān)重要會(huì)議；查閱審計(jì)報(bào)告、監(jiān)管報(bào)告等相關(guān)報(bào)告資料和文件；提出違規(guī)處罰的建議等。

第五章 附則

第三十五條 本政策由總行負(fù)責(zé)解釋。第三十六條 本政策自公布之日起施行。

第五篇：安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司調(diào)查報(bào)告

安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司調(diào)查報(bào)告

2012年7月我很幸運(yùn)的能在安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司實(shí)習(xí)，雖然我僅僅實(shí)習(xí)了兩周，但是讓我學(xué)到了很多，不僅讓我了解了保險(xiǎn)，也讓我懂得了營(yíng)銷(xiāo)，更加重要的是讓我明白了學(xué)生與社會(huì)人是不同的，不是每一件事都會(huì)一帆風(fēng)順的，挫折處處存在，這需要我們鼓起勇氣邁出第一步，吸取教訓(xùn)繼續(xù)勇往直前。我也多了一份責(zé)任感，多了一份成熟，保持良好的心態(tài)尤為重要。本文就是我對(duì)安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的了解所做的大概介紹和調(diào)查。

一、公司簡(jiǎn)介

安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“安邦產(chǎn)險(xiǎn)”）是經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的全國(guó)性保險(xiǎn)公司，于2004年6月9日獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建，并于同年9月30日開(kāi)業(yè)。

安邦產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)力雄厚，目前注冊(cè)資本為120億元，資本金規(guī)模居產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)第二位。股東包括上海汽車(chē)集團(tuán)股份有限公司（SAIC）、中國(guó)石油化工集團(tuán)公司（Sinopec Corp）等“世界500強(qiáng)”企業(yè)。憑借一流的企業(yè)文化和創(chuàng)新機(jī)制，安邦產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展迅速。截至2010年12月底，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)270多億元，資產(chǎn)總額達(dá)到250多億元，償付能力充足率541.94%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)監(jiān)管部門(mén)要求。

安邦產(chǎn)險(xiǎn)是全國(guó)分支機(jī)構(gòu)最全的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司之一?？偛吭O(shè)在北京，已在全國(guó)所有省、市、自治區(qū)都設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，已擁有42家分公司，400多家中心支公司，1000多家縣、區(qū)級(jí)機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)的廣泛鋪設(shè)不僅推動(dòng)了安邦業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，也為安邦給客戶(hù)提供及時(shí)、周到的服務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

安邦產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)出眾的資源配置能力、卓越的創(chuàng)新精神，堅(jiān)持為客戶(hù)提供優(yōu)秀的產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、優(yōu)惠的價(jià)格，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)增值。安邦重視建立與客戶(hù)的相互信任和長(zhǎng)期發(fā)展，致力于為客戶(hù)提供多層次、全方位的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)與客戶(hù)、股東、戰(zhàn)略伙伴、員工的共贏發(fā)展。

二、企業(yè)文化

安邦文化

安邦保險(xiǎn)崇尚“水”的哲學(xué) 安邦保險(xiǎn)崇尚“互聯(lián)網(wǎng)”文化 安邦保險(xiǎn)崇尚“家”文化 三種文化構(gòu)建安邦“和諧文化”。AB經(jīng)營(yíng)理念 憑借智慧，遵循規(guī)律 隨需而變，馬上就辦 簡(jiǎn)單高效，團(tuán)隊(duì)合作 互聯(lián)支持，共贏未來(lái) AB行為準(zhǔn)則 陽(yáng)光做事，快樂(lè)做人

以德行定取舍、以能力定職位、以貢獻(xiàn)定薪酬 安邦相信：平臺(tái)+文化+機(jī)制＝成功 AB價(jià)值觀

A：客戶(hù)增值，員工增值，股東增值 B：求真，求實(shí)，求善

三、客戶(hù)服務(wù)

（一）服務(wù)理念

安邦保險(xiǎn)從公司成立之初，就確定了“以客戶(hù)為中心、視客戶(hù)為親人”的核心服務(wù)理念。通過(guò)開(kāi)發(fā)適合客戶(hù)的產(chǎn)品、提升服務(wù)的便利性、提高服務(wù)的透明度，最大程度維護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益。

(二)服務(wù)優(yōu)勢(shì)

★快速：車(chē)險(xiǎn)萬(wàn)元以下案件，資料齊全，客戶(hù)提供真實(shí)銀行賬戶(hù)，一日賠付。

★便捷：通過(guò)95569呼叫中心統(tǒng)一調(diào)度全國(guó)理賠查勘人員，確保第一現(xiàn)場(chǎng)的及時(shí)查勘。減少理賠上報(bào)的中間環(huán)節(jié)，提高效率，快速理賠。

★可靠：“全國(guó)通賠、賠款到卡”是安邦保險(xiǎn)的重大創(chuàng)新。異地查勘，全國(guó)通賠。賠款直接打入被保險(xiǎn)人賬戶(hù)，快速便捷?！飳?zhuān)業(yè)：全國(guó)配備統(tǒng)一裝備、標(biāo)識(shí)和顏色的理賠查勘車(chē)3000輛，圍繞快速查勘服務(wù)、區(qū)域定損中心、理賠維護(hù)網(wǎng)絡(luò)和客戶(hù)服務(wù)中心，建成業(yè)界領(lǐng)先的理賠服務(wù)體系。

★網(wǎng)點(diǎn)廣泛：在全國(guó)所有省、市、自治區(qū)設(shè)立1295家分支機(jī)構(gòu)，是全國(guó)分支機(jī)構(gòu)最全的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司之一。給客戶(hù)提供及時(shí)、周到的服務(wù)。

★配備先進(jìn)：優(yōu)質(zhì)的服務(wù)離不開(kāi)高科技設(shè)備，安邦保險(xiǎn)查勘車(chē)全部配備GPS定位系統(tǒng)和身份驗(yàn)證指紋機(jī)，24小時(shí)遠(yuǎn)程定損?！飼?huì)員服務(wù)：安邦保險(xiǎn)建立了會(huì)員制的全國(guó)性保險(xiǎn)客戶(hù)組織——安邦俱樂(lè)部，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)價(jià)值的提升。

四、人才加盟

人力資源理念：以德行定取舍，以能力定崗位，以貢獻(xiàn)定薪酬是安邦人力資源理念?！瓣?yáng)光做事，快樂(lè)做人”是我們的行為準(zhǔn)則。

招聘薪酬標(biāo)準(zhǔn)：特殊人才，學(xué)禮定薪，業(yè)績(jī)定薪，專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)定薪。

公司機(jī)制：安邦推行的運(yùn)行機(jī)制是人人成為經(jīng)營(yíng)者、人人成為合伙人、人人做老板的成果“分享”原則。根據(jù)業(yè)績(jī)情況，各級(jí)中層干部和技術(shù)及管理人員在原月固定收入基礎(chǔ)上有上升20-30%的空間，績(jī)效工資可達(dá)到原來(lái)的雙倍。

導(dǎo)師制度：在安邦，每個(gè)新員工都有自己的導(dǎo)師，在導(dǎo)師的幫助下，新人更快的融入我們的大集體，在工作技能、心理素質(zhì)等方面會(huì)很快的成長(zhǎng)和發(fā)展，個(gè)人的職業(yè)發(fā)展目標(biāo)在安邦也會(huì)更快得到實(shí)現(xiàn)。

新員工培訓(xùn)：每一個(gè)進(jìn)入安邦的員工，都會(huì)接受公司的新人培訓(xùn)。公司將會(huì)根據(jù)新入司員工的狀況確定不同的新員工入司培訓(xùn)形式。通過(guò)入司培訓(xùn)使新員工了解安邦的文化、戰(zhàn)略和制度；知道安邦倡導(dǎo)什么，反對(duì)什么；掌握崗位必須的基本技能和要求。以便迅速地整合思想，更快、更好、更舒適地進(jìn)入到工作狀態(tài)中。

完善的在職培訓(xùn)：安邦把幫助員工持續(xù)成長(zhǎng)看作是公司應(yīng)盡的責(zé)任。安邦擁有完善的培訓(xùn)體系，包括員工入司培訓(xùn)，員工晉級(jí)、晉升培訓(xùn)，各系列的崗位技能培訓(xùn)以及拓寬視野、更新觀念的綜合培訓(xùn)等。

安邦總公司設(shè)有培訓(xùn)部，各分公司設(shè)培訓(xùn)崗、擁有自己的專(zhuān)、兼職講師隊(duì)伍。講師由安邦內(nèi)部各專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的精英和專(zhuān)家組成，擁有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)和技能。

安邦還保持著與國(guó)內(nèi)外知名培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和知名企業(yè)的培訓(xùn)部門(mén)的合作，經(jīng)常邀請(qǐng)知名學(xué)者和專(zhuān)家來(lái)公司進(jìn)行各種培訓(xùn)。同時(shí)，優(yōu)秀的員工還將得到出國(guó)培訓(xùn)的機(jī)會(huì)。員工保障：保險(xiǎn)：公司正式員工按國(guó)家和地方規(guī)定享有養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育等各項(xiàng)社保給員工一個(gè)令人踏實(shí)放心的保障。

住房公積金：為了資助員工購(gòu)房，公司提供了住房公積金計(jì)劃。由公司和個(gè)人分別出資一定比例建立住房公積金。醫(yī)療福利：?jiǎn)T工可以享受到每年一次的全面免費(fèi)體檢。假日與休閑：除了國(guó)家法定的節(jié)假日外，員工還可以享受年休假、探親假、事假、病假、婚假、產(chǎn)假、看護(hù)假、哺乳假、喪假等，特別是三八婦女節(jié)女員工還能休假半天。娛樂(lè)：公司是一個(gè)朝氣蓬勃的家庭，每周五下午是員工休閑活動(dòng)的固定時(shí)間，有各種活動(dòng)，如籃球、足球、乒乓球、游泳等各種體育活動(dòng)；棋、牌等各種休閑活動(dòng)。公司還不定期的組織員工外出踏青、郊區(qū)旅游、??，這些豐富多彩的休閑娛樂(lè)活動(dòng)，大大豐富了員工的業(yè)余生活。

員工福利：節(jié)日費(fèi)：每逢重要節(jié)日，員工都會(huì)收到公司的一份祝福和節(jié)日費(fèi)。

生日：公司會(huì)在這天為員工送上一束鮮花和生日蛋糕，讓這份祝福伴隨您一天。

各類(lèi)補(bǔ)貼：除了工資、津貼及獎(jiǎng)金外，公司還為員工提供誤餐補(bǔ)貼、交通補(bǔ)貼、通訊補(bǔ)貼等各類(lèi)補(bǔ)貼。

五、保險(xiǎn)現(xiàn)狀

（一）當(dāng)今社會(huì)上保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀：改革開(kāi)放30年以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場(chǎng)體系日益完善，法律法規(guī)逐步健全，監(jiān)管水平不斷提高，風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范，整體實(shí)力明顯增強(qiáng)，在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民等方面發(fā)揮了積極作用。目前社會(huì)上影響人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的因素：（1）自然災(zāi)害頻發(fā)，損失大。

（2）這會(huì)上存在的不安全因素很多，常常會(huì)在不同的方面嚴(yán)重影響到人們的生命財(cái)產(chǎn)安全。（3）各類(lèi)疾病疫病的發(fā)生。

（4）現(xiàn)在人口老齡化加重，人們想要更好的保障自己的生活。

（5）人們的生活水平提高，投資觀念發(fā)生了很大的變化，消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化。

（6）目前社會(huì)上保險(xiǎn)種類(lèi)多，人們可以有更多的選擇來(lái)保障自身利益。

（7）另外，影響人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的消極因素也有?，F(xiàn)在，一些保險(xiǎn)公司在外名聲不好，在被保險(xiǎn)人出事后，極力推卸自己的責(zé)任，出現(xiàn)了很多保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人之間的矛盾。另外，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有很多好處，除了可以保障人們的人身財(cái)產(chǎn)安全之外，還是一種儲(chǔ)蓄工具和投資工具，有時(shí)也會(huì)成為應(yīng)急準(zhǔn)備金，而且還會(huì)提高企業(yè)或者個(gè)人的信用。

對(duì)于保險(xiǎn)公司如何來(lái)擴(kuò)大產(chǎn)品的銷(xiāo)售和影響，現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，產(chǎn)品同質(zhì)化高，各家保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大銷(xiāo)售量都絞盡腦汁，想出各種高招，比如買(mǎi)保險(xiǎn)送加油卡，送禮品等，這種促銷(xiāo)方式很容易被復(fù)制，最終造成惡性競(jìng)爭(zhēng)，而保單持有人并沒(méi)有從中得到實(shí)質(zhì)性的好處。如果能在保險(xiǎn)產(chǎn)品中植入一些增值服務(wù)，投保人會(huì)因此獲得更好的保險(xiǎn)服務(wù)，得到更多的利益，這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品也會(huì)因此在市場(chǎng)上更具有競(jìng)爭(zhēng)力。另外，保險(xiǎn)公司應(yīng)該在平時(shí)的保險(xiǎn)案件中，樹(shù)立好公司的形象，不能留給消費(fèi)者不良的信譽(yù)影響，還要做好公司的售后服務(wù)，使消費(fèi)者盡量減少后顧之憂。保險(xiǎn)公司只有真正做到很好的保障被保險(xiǎn)人的權(quán)益，才能獲得良好的信譽(yù)，在同行業(yè)中成為佼佼者，從而得到更多的客戶(hù)來(lái)源，擴(kuò)大公司保險(xiǎn)的銷(xiāo)售和影響。

（二）、營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題：自改革開(kāi)放尤其是十六大以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)獲得了飛速的發(fā)展，公司資本進(jìn)一步增長(zhǎng)。各種保險(xiǎn)行業(yè)雨后春筍地出現(xiàn)。由此在這個(gè)行業(yè)引發(fā)了一些惡性競(jìng)爭(zhēng)。

第一，人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足社會(huì)各方面的需求。事實(shí)上，壽險(xiǎn)發(fā)展很關(guān)鍵的一點(diǎn)，就是對(duì)險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)。目前，我國(guó)的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)大致可以分為：團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)人壽保險(xiǎn)以及代理人壽保險(xiǎn)三大塊。

第二，壽險(xiǎn)公司內(nèi)部管理不規(guī)范，制約了壽險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展。由于我國(guó)壽險(xiǎn)發(fā)展的時(shí)間不長(zhǎng)，而且以前受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的制約，缺乏有效的競(jìng)爭(zhēng)手段，同時(shí)由于重展業(yè)輕管理，導(dǎo)致內(nèi)部管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

第三，資金運(yùn)用和投資效益不好，導(dǎo)致準(zhǔn)備金流失嚴(yán)重，收益率低，壽險(xiǎn)回報(bào)低，人們對(duì)壽險(xiǎn)投保的興趣不大。

（三）解決的建議及意見(jiàn)：這不僅是我對(duì)中宏的觀點(diǎn)，也表現(xiàn)了絕大數(shù)人的心聲。在此，對(duì)我國(guó)的中宏提了一些建議和意見(jiàn)，希望引起行業(yè)人士的關(guān)注。同時(shí)，也為我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)提供建議。此意見(jiàn)和建議主要體現(xiàn)在幾個(gè)方面。

第一，大力開(kāi)發(fā)適銷(xiāo)對(duì)路的新險(xiǎn)種，占領(lǐng)新的壽險(xiǎn)市場(chǎng)份額。壽險(xiǎn)發(fā)展的生命力，關(guān)鍵在于險(xiǎn)種的生命力。應(yīng)該定期進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查和分析，開(kāi)發(fā)滿足新需求

第二，加強(qiáng)人壽保險(xiǎn)的服務(wù)功能，切實(shí)搞好優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)。以前，由于壽險(xiǎn)公司少，無(wú)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，壽險(xiǎn)服務(wù)極差。壽險(xiǎn)服務(wù)常常是態(tài)度不好，理賠手續(xù)繁瑣，導(dǎo)致人們對(duì)投保人壽保險(xiǎn)失去興趣，因此，現(xiàn)在的壽險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)大力加強(qiáng)售后服務(wù)，應(yīng)當(dāng)把“服務(wù)至上、客戶(hù)至上”作為公司的服務(wù)宗旨，吸引更多的居民投保人壽保險(xiǎn)。第三，完善壽險(xiǎn)內(nèi)部管理體制，使其制度化、標(biāo)準(zhǔn)化。完善中宏的內(nèi)部管理體制，使其制度化、標(biāo)準(zhǔn)化，這是中宏壽險(xiǎn)發(fā)展的客觀要求。

第四，搞好投資，提高資金運(yùn)用的收益率。對(duì)于壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，搞好投資提高資金運(yùn)用的收益率，就近而言，它是一個(gè)壽險(xiǎn)是否具有競(jìng)爭(zhēng)能力、能否降低成本的關(guān)鍵；

第五，國(guó)家對(duì)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)規(guī)范。國(guó)家對(duì)壽險(xiǎn)管理方面應(yīng)是既有宏觀方面的調(diào)控，又有具體方面的指導(dǎo)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)在條款、費(fèi)率方面應(yīng)有嚴(yán)格的規(guī)定，堅(jiān)決杜絕不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)手段。

第六，民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)于我國(guó)的社會(huì)發(fā)展、民族繁榮、社會(huì)穩(wěn)定十分重要，國(guó)家應(yīng)當(dāng)采取積極措施保護(hù)民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。對(duì)于目前各個(gè)保險(xiǎn)公司發(fā)展不平衡，從業(yè)不規(guī)范的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立典型，以點(diǎn)帶面，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

第七，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)剛剛起步，人壽保險(xiǎn)起步更晚一些，如我國(guó)壽險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)業(yè)近兩年才剛剛開(kāi)始，人們對(duì)于人壽保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，人們的保險(xiǎn)意識(shí)，都很淡薄，需要大力宣傳。通過(guò)保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳，從經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕嵌葐酒鹑藗儗?duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范管理的意識(shí)。

六、發(fā)展前景 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的一個(gè)行業(yè)。目前最迫切的是，建立一個(gè)完善的債券市場(chǎng)，使保險(xiǎn)公司有機(jī)會(huì)投資周期相對(duì)較長(zhǎng)的產(chǎn)品，以便更好地履行它們對(duì)客戶(hù)的長(zhǎng)期義務(wù)。

更重要的是，中國(guó)的市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須對(duì)保險(xiǎn)公司如何分配投資進(jìn)行密切的監(jiān)督，以確保購(gòu)買(mǎi)保單的客戶(hù)不會(huì)因保險(xiǎn)公司冒險(xiǎn)的投資戰(zhàn)略失利而遭受損失。獲得充分信息有助于正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，也有助于包括市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各個(gè)方面對(duì)保險(xiǎn)公司管理水平進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估。

中國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)該認(rèn)真研究美國(guó)公司的成功經(jīng)驗(yàn)和失敗教訓(xùn)。了解其他公司的錯(cuò)誤是避免重犯這種錯(cuò)誤的最好方法。

我們看到中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)前景廣闊，在經(jīng)濟(jì)全球化的大潮下，我國(guó)壽險(xiǎn)也應(yīng)該“取其之長(zhǎng)，補(bǔ)己之短”迎接來(lái)自跨國(guó)巨頭的壓力與挑戰(zhàn)。在人壽保險(xiǎn)公司我看到這樣一句話“不參與競(jìng)爭(zhēng)，我不能生存”，可見(jiàn)，在當(dāng)代社會(huì)，要生存就必須參加競(jìng)爭(zhēng)。競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造生存。