第一篇：工行四川省分行銀行卡業(yè)務(wù)郵政服務(wù)推薦方案

中國工商銀行四川省分行

銀行卡業(yè)務(wù)郵政服務(wù)方案

四川省郵政函件局 二○一二年十一月二十二日

一、項目背景

（一）合作背景

中國工商銀行股份有限公司是全球市值最大、客戶存款第一、盈利最多和品牌價值第一的上市銀行，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)、多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強勁的創(chuàng)新能力和市場競爭力。而中國郵政公司是我國最大的郵政企業(yè)，擁有四通八達的郵政網(wǎng)絡(luò)，在促進國民經(jīng)濟和社會發(fā)展，提高人民群眾生活水平方面發(fā)揮著重要作用。

工行和郵政公司擁有長期而穩(wěn)定的合作基礎(chǔ)，為進一步加強合作，促進雙方的共同發(fā)展。2012年7月，中國工商銀行股份有限公司（總行）和中國郵政集團公司（總部）簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在多個業(yè)務(wù)層面展開廣泛而深入的合作。其中特別指出，雙方將在信用卡營銷、發(fā)卡寄遞、信用卡對賬單、休眠卡激活等方面展開合作。

（二）四川省郵政函件局業(yè)務(wù)簡要介紹

我局是四川省郵政公司下專業(yè)從事信函業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的專業(yè)公司，主要從事各類賬單、商業(yè)信函、郵資明信片、國內(nèi)小包等多種業(yè)務(wù)的開發(fā)和經(jīng)營管理，并在全省21個市州局擁有下屬分支機構(gòu)。我局擁有專業(yè)的商函賬單制作、打印、封裝設(shè)備，能為銀行客戶提供全面、周到的整體服務(wù)。近幾年來，我局一直與貴行合作開展銀企（對公）賬單業(yè)務(wù)，與貴行建立起了長久和相互信任的合作關(guān)系。二、四川省工行銀行卡業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

近年來，四川工行銀行卡業(yè)務(wù)不斷擴大，發(fā)卡數(shù)量日益增多，在迅速擴展卡類業(yè)務(wù)市場的同時，如何解決隨之而來的以下問題也成

為工行在發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)時亟待解決的問題： 1.如何及時、有效、安全地將信用卡寄遞到持卡人手中，實現(xiàn)信用卡發(fā)放的有效管理；

2.如何實現(xiàn)與信用卡持卡人及時、有效地對賬，完善信用卡業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)功能；

3.如何采取有效措施，成功實現(xiàn)睡眠卡客戶的激活，提升工行信用卡的使用效率，在實現(xiàn)卡業(yè)務(wù)的規(guī)模效益的同時進一步提升卡業(yè)務(wù)的價值效益。

針對貴行在發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)中的有關(guān)需求，我局特擬定了“工行銀行卡業(yè)務(wù)服務(wù)解決方案”，請各位領(lǐng)導(dǎo)審議。

三、服務(wù)方案

（一）信用卡發(fā)卡寄遞服務(wù)方案

四川省郵政函件局將借助自身網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和投遞渠道，為工行提供將信用卡寄遞到持卡人手中的寄遞服務(wù)。1.服務(wù)目標：

通過郵政的專業(yè)寄遞服務(wù)，達到以下目的：

（1）“變繁瑣為簡單”：簡化貴行各市州分行目前比較繁瑣的自行整理、自行封裝和自行投遞的工作；

（2）“確保投遞質(zhì)量”：提供點到點的100%投遞到達率；

（3）“寄遞長效機制”：郵政部門專人上門按貴行指定的時間周期進行取件和投遞。2.服務(wù)流程

我局將比照工行銀企賬單的服務(wù)模式進行信用卡的發(fā)達寄遞服務(wù)。

（1）總對總定期取件服務(wù)：郵政部門按月指派專人到省工行銀行卡部或指定地點收寄需寄遞的銀行卡實物和客戶數(shù)據(jù)信息；

（2）專業(yè)的信用卡寄遞服務(wù)流程：總部取件后，郵政公司將進行客戶數(shù)據(jù)匹配，完成銀行卡的打印制作封裝，封裝完畢的銀行卡將按市州局分揀后直封各市州郵政局，各市州郵政局接件后完成投遞到持卡人的工作。并通過建立反饋機制等多方面工作進行環(huán)節(jié)管控，確保投遞質(zhì)量。

（3）建立寄遞質(zhì)量監(jiān)督通報機制，由郵政監(jiān)督檢查部成立督導(dǎo)小組，跟蹤督查信用卡寄遞的實效性、準確性、妥投率、客戶滿意度，并將檢查督導(dǎo)結(jié)果在郵政全網(wǎng)通報。

（4）專業(yè)信封設(shè)計制作。四川省郵政函件局可為工行設(shè)計制作信用卡寄遞的專用信封，統(tǒng)一信用卡形象識別。

（5）投遞確認機制。為確保投遞率，郵政公司將在終端投遞環(huán)節(jié)設(shè)置“妥投回執(zhí)單”，由開卡用戶本人簽收后由郵政投遞人員收回并統(tǒng)一交回工行以作為信用卡妥投的依據(jù)。

（6）退件處理：由于客戶地址原因造成無法進行投遞的郵件，郵政投遞人員將在第一時間與工行客戶經(jīng)理進行核對后再次投遞，對于核對后仍然無法投遞的郵件，將作為最終退件返還工行。

3.費用標準：

由于信用卡屬于重要物件，投遞過程中一旦遺失，將可能會對

客戶的資金安全造成重大隱患，為確保郵件的安全、及時投遞，郵政公司將以“掛號信”的方式進行投遞，確保每一件物品都到達用戶手中。

每件投遞費用為 10元。（含信封制作費）

（二）銀行卡對賬單寄遞服務(wù)

郵政公司為貴行信用卡動卡客戶每月提供信用卡消費記錄對賬單的打印、制作、封裝和投遞工作，完成貴行與信用卡客戶間的對賬工作。

1.服務(wù)目標

進行銀行與信用卡持卡人間的定期消費對賬，實現(xiàn)銀行的資金管控目標。2.服務(wù)方式

目前，我省已有部分市州郵政局在于當?shù)毓ば泻献鏖_展信用卡賬單對賬工作，如成都、綿陽、德陽、瀘州、廣安等。為繼續(xù)深入做好對賬服務(wù)工作，規(guī)范對賬工作服務(wù)流程，提升郵政對賬工作的服務(wù)質(zhì)量。我局建議與省工行采用統(tǒng)談分簽的合作方式，即省郵政函件局與省工行簽訂總部信用卡對賬合作協(xié)議，從數(shù)據(jù)交接與清洗、實物交接、賬單打印封裝制作、投遞時限、投遞準確率、退信管理、資費標準等多個方面制定統(tǒng)一的服務(wù)標準。各市州郵政局和當?shù)毓ば邪凑湛偛繀f(xié)議要求開展具體的項目合作。從而實現(xiàn)全省信用卡對賬工作的規(guī)范化管理。

3.費用標準：

采用郵政普通信函標準資費：

（1）郵資費：本埠0.8元/件，外埠1.2元/件（以20克為一個標準資費單位，超過20克后按超重標準收取資費）

（2）封裝打印費另計。

（三）睡眠信用卡喚醒服務(wù)

工行信用卡業(yè)務(wù)近幾年高速發(fā)展，全省月度新增發(fā)卡量已數(shù)以萬計，但在大量發(fā)卡的同時，也導(dǎo)致了部分信用卡成為“睡眠”狀態(tài)，極大的浪費了發(fā)卡行的資金和人力資源，而提高信用卡激活的占比是信用卡價值體現(xiàn)的根本問題，四川省郵政函件局針對貴行信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進行分析，擬定了睡眠卡喚醒服務(wù)方案，希望對貴行在信用卡業(yè)務(wù)的推廣上有所助益。

1.睡眠卡原因簡要分析

銀行睡眠卡產(chǎn)生的原因主要有以下方面：(1)對信用卡模式存在誤解、排斥、害怕等心理。

(2)擔心過度投資；誤解信用卡的高收費；傳統(tǒng)的“存錢”價值觀。

(3)有多張信用卡，并持續(xù)使用其他銀行卡的人群。(4)熟人辦理、關(guān)系辦理；只申請不激活。2.對策分析

(1)破冰筑基：構(gòu)架消費觀念、改變消費習(xí)慣。

——目的：讓消費者覺得信用卡能夠改變生活，良性、無害、促進。

——針對人群：所有申請辦理信用卡的用戶。(2)強化觀念：“最好的卡、無可取代、必須擁有”

——目的：強行灌輸給睡眠用戶一種潛性意識，約等于“腦白金廣告”。

——針對人群：所有睡眠卡用戶。(3)誘因刺激：長效線下活動。

——目的：我能免費領(lǐng)取物件、參加活動，值！

——針對人群：針對所有信用卡用戶設(shè)置，針對新開卡用戶宣傳。

3.具體內(nèi)容

(1)申請辦理信用卡致謝函。

項目介紹：以致謝函為切入口，在客戶申請辦理信用卡后，不論是否成功審批均寄發(fā)致謝函，拉近與辦卡人的距離，影響受眾的消費觀念，嘗試為新辦卡客戶提供較為客觀的信用卡良性使用提示，在客戶心理形成“以客戶為中心”的認知。

產(chǎn)品策略：使用中國郵政商業(yè)信函寄遞服務(wù)，四川省郵政函件局為工行提供寄遞致謝函設(shè)計制作服務(wù)，并提供工行信用卡中心專用郵資信封。

渠道策略：由工行提供信用卡申請人姓名和地址，中國郵政將致謝函寄出，確?？蛻粼诘却龑徟倪^程中收到。

（2）強化認知宣傳DM折頁

項目介紹：以“工行卡是生活必需品”為潛在主旨，對睡眠卡

客戶中進行分類，篩選出如“時尚達人”、“商務(wù)人士”、”精致女性”等類別，分別設(shè)計制作具有針對性的商函廣告DM宣傳資料進行定向投遞。配合工行信用卡產(chǎn)品的優(yōu)勢和特點進行輔助宣傳，形成工行卡是生活必需品的潛在認知。

產(chǎn)品策略：以中國郵政數(shù)據(jù)庫商函或郵簡等產(chǎn)品為載體，設(shè)計不同風(fēng)格的產(chǎn)品，針對不同人群進行寄遞。

渠道策略：由工行提供所有睡眠卡用戶名址，郵政公司數(shù)據(jù)處理中心對名址進行分析，篩選出分類人群后開展郵件寄遞工作。

誘因設(shè)置:睡眠卡客戶激活的關(guān)鍵點在于通過設(shè)計具有吸引力的誘因，促使客戶刷卡消費。為此，郵政公司將與貴行一起開展激活誘因的設(shè)計。如可開展“激活有禮、首刷有禮”活動，對于首次刷卡的客戶，可贏取電影票兌換券等各種小禮品，通過實際的物品來滿足消費者的占便宜心理，活動宣傳可隨附在致謝函內(nèi)和卡寄遞信封內(nèi)。也可與工行廣大特約商戶開展聯(lián)動活動，針對首次刷卡客戶開展優(yōu)惠打折，寄遞優(yōu)惠打折手冊等方式，提升客戶的增值服務(wù)感受。

第二篇：工行分行服務(wù)百姓作風(fēng)建設(shè)工作總結(jié)

工商銀行**分行

2013年上半年績效考核工作情況報告

**市作風(fēng)辦：

根據(jù)市作風(fēng)辦《關(guān)于做好巡查準備工作通知》要求，現(xiàn)將我行上半年績效考核工作情況報告如下：

重點工作完成情況。

社?？üこ?。啟動社?？üこ探ㄔO(shè)，積極完成與勞動部門簽訂的目標任務(wù)。我行已在社保卡工程項目中標，目前，正在積極做好發(fā)卡前期的各項準備工作，預(yù)計能夠順利完成與勞動部門簽訂的目標任務(wù)。

常規(guī)工作完成情況

實體經(jīng)濟貸款投放。我行上半年累計投放92億元。截至2013年6月末，全口徑融資總額 206.22億元，比年初增加 8.11億元。本外幣貸款余額 196.04億元，比年初增加10.09億元，增長 2.09 %。公司類 108.41億元，比年初增加 2.94億元，增長 2.79 %；其中中小企業(yè)貸款余額 39.73億元，較年初增加2.05億元，上升5.4%。個人貸款82.10億元，較年初增加 2.40億元，上升3.47 %。月末日均貸款增加 4.93億元，高于同期0.26個百分點。

“三重一大” 項目貸款投放。重點支持我市“三重一大”項目。今年，我行負責(zé)承辦了“沛縣‘兩河’綜合整治工程”建設(shè)項目的貸款投放。該項目由沛縣漢源農(nóng)村建設(shè)有限公司承建的“。

目標修改制定了《**分行機關(guān)部（室、中心）服務(wù)管理考核辦法》、《中國工商銀行**分行2013服務(wù)質(zhì)量考評辦法》《、中國工商銀行**分行解決十類服務(wù)投訴突出問題的管理辦法》《、中國工商銀行**分行大堂經(jīng)理管理辦法（試行）》、《中國工商銀行**分行自動柜員機服務(wù)環(huán)境管理辦法》、《**分行營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)質(zhì)量獎考核辦法》，從服務(wù)管理的各個方面制定了各項管理辦法和考核依據(jù)，夯實了服務(wù)管理基礎(chǔ)，使服務(wù)管理工作有據(jù)可查，有理可依。二是加強服務(wù)檢查監(jiān)督，加大服務(wù)考核力度。在網(wǎng)點服務(wù)檢查中分層次重點檢查。并重點對問題比較突出的網(wǎng)點進行現(xiàn)場督導(dǎo)，與網(wǎng)點負責(zé)人、柜員及客戶進行交流，幫助營業(yè)網(wǎng)點解決服務(wù)管理中存在的問題，提高服務(wù)現(xiàn)場管理水平。分析服務(wù)管理中的短板，對癥下藥，對各行服務(wù)管理比較薄弱的環(huán)節(jié)進行分析，找出問題解決辦法，不斷提高各行服務(wù)管理水平。應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)對各行服務(wù)管理進行監(jiān)督檢查，進一步提升客戶滿意度，客戶滿意度提升到99.4%，客戶被評價率提升到89.5%。三是加強服務(wù)投訴管理，壓降服務(wù)投訴率。上半年，我行服務(wù)投訴總量與同期相比下降了30%。針對上半年五年期國壽保險到期兌付低于預(yù)期以及部分信用卡業(yè)務(wù)投訴增多的問題，市分行多次召集個人金融、運行管理、網(wǎng)點管理中心、技術(shù)保障中心主要負責(zé)人參加的服務(wù)投訴突出問題專題會議，研究落實處置方案，按照“誰的問題、誰來負責(zé)；誰的權(quán)限、誰去解決”的工作原則，對十類投訴突出問題一一梳理，明確了職能部門、明確了第一責(zé)任人、明確了處理時限和標準，確保6月底前下降1/3的目標。確保不因服務(wù)問題而引發(fā)惡性服務(wù)事件或?qū)е聡乐芈曌u風(fēng)險。梳理流程，分解責(zé)任，明確責(zé)任。上半年，處理了一起因服務(wù)態(tài)度引發(fā)的負面輿情投訴，對涉及員工下崗半年處理，對所轄網(wǎng)點負責(zé)人、支行領(lǐng)導(dǎo)僅進行了經(jīng)濟處罰。加大教育培訓(xùn)，提高處置水平。組織開展了職業(yè)道德教育，做到產(chǎn)品宣傳真實、政策解讀細心、服務(wù)客戶耐心、處理問題誠信；同時，對大堂經(jīng)理、網(wǎng)點負責(zé)人、服務(wù)投訴處理責(zé)任人進行服務(wù)投訴處理技巧、方法的培訓(xùn)教育，重點在客戶溝通、語言技巧、情緒控制等方面的運用技能；將運用服務(wù)投訴案例，開展模擬演示訓(xùn)練，提高服務(wù)投訴處置水平。

專項工作完成情況。

扶貧工作。我行貫徹落實市委、市政府《關(guān)于組織黨政機關(guān)等單位開展新一輪扶貧開發(fā)掛鉤幫扶工作的通知》精神，努力完成我市新一輪扶貧開發(fā)的目標任務(wù)。上半年，在深入貫徹“三解三促”活動的基礎(chǔ)上，積極開展掛鉤村的幫扶工作。認真按照“三個一”要求，努力加大幫扶工作力度。組織開展專題調(diào)研，認真制定了幫扶村新沂《唐店鎮(zhèn)尚營村幫扶發(fā)展規(guī)劃》。目前，我行已積極向上級行報告，申請落實8萬元幫扶資金計劃，用于支持幫扶村的村經(jīng)濟發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)。下半年，我行還將深入沛縣張寨陳油坊村、唐店鎮(zhèn)尚營村進行現(xiàn)場辦公，逐一落實幫扶發(fā)展規(guī)劃的每項工作，積極解決定點幫扶村的發(fā)展難題。

2、統(tǒng)計工作。加強部門統(tǒng)計工作，及時、客觀、全面反映部門(行業(yè))發(fā)展情況。及時向市委、市政府、人民銀行、銀監(jiān)局、外管等上級監(jiān)管部門報送當月資產(chǎn)負債、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)變動信息及臨時性調(diào)查資料。

3、黨風(fēng)廉政建設(shè)。認真貫徹落實《關(guān)于在領(lǐng)導(dǎo)干部中開展“兩個習(xí)慣”作風(fēng)建設(shè)的意見》和《進一步加強懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)的實施辦法》，大力實施“清風(fēng)潤德”工程、“監(jiān)督制衡”工程、“廉政實事”工程、“創(chuàng)新引領(lǐng)”工程。今年以來，我行緊緊圍繞全行總體工作目標和工作任務(wù)，切實把加強廉政案防工作融入全行經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展之中，突出抓好反腐倡廉制度的落實和案防整改工作，認真落實各項黨風(fēng)廉政建設(shè)和案防措施要求，不斷消除各種風(fēng)險隱患，上半年沒有發(fā)生經(jīng)濟案件、重大的事故性差錯和安全事故，較好地保障了各項業(yè)務(wù)的順利開展。一是認真落實“兩個責(zé)任制”，進一步推進懲防體系建設(shè)。重點抓好責(zé)任分解、考核、追究三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。制定了《分工意見》，明確各部門的工作任務(wù)、主辦部室；繼續(xù)采取簽定責(zé)任書明確各支行和各專業(yè)部門主要負責(zé)人的黨風(fēng)廉政建設(shè)和案件防范工作責(zé)任和主要工作任務(wù)。加強日常檢查，按季進行考核，并將檢查結(jié)果與部門負責(zé)人問責(zé)考核、績效考核等掛鉤，推動專業(yè)部門把黨風(fēng)廉政建設(shè)和案件防范任務(wù)落到實處。繼續(xù)加強機關(guān)作風(fēng)建設(shè)，進一步完善了效能監(jiān)察。組織修訂了《機關(guān)效能建設(shè)考核評價辦法》，通過調(diào)整、充實評價內(nèi)容，細化考核指標，更加突出了執(zhí)行力建設(shè)，為進一步提升本部 “服務(wù)經(jīng)營、服務(wù)基層、服務(wù)市場”的能力，保障政令暢通，提高辦事效率奠定了基礎(chǔ)。二是突出教育的基礎(chǔ)性作用。

第三篇：郵政現(xiàn)金管理服務(wù)方案

現(xiàn)金管理服務(wù)方案

一、內(nèi)蒙郵政公司財務(wù)管理需求

（一）加快資金回流

目前，區(qū)郵政集團公司正處于戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)調(diào)整期，對資金的需求量非常大。因此，在資金管理上，提高公司的資金控制能力，減少資金沉淀，加快資金周轉(zhuǎn)。

（二）資金管理精細化

郵政企業(yè)下設(shè)業(yè)務(wù)種類較多，資金類型需要細分管理，便于管理層面有針對性的分析，制定科學(xué)的管理方法，促進郵政業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。

二、郵儲銀行服務(wù)方案

（一）收入清分

實行收支兩條線管理，對收入賬戶根據(jù)所屬機構(gòu)的層級關(guān)系，按其下級機構(gòu)所屬地區(qū)（如市、縣和支局等），以及所屬資金性質(zhì)（如代理金融、速遞、包裹函件、集郵等），分別開設(shè)二、三級虛擬賬薄，滿足資金歸集對收入資金的清分需求。

（二）預(yù)算管理

區(qū)公司能夠設(shè)定下級機構(gòu)預(yù)算定支額度，根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流入流出情況，確定賬戶支控方式，設(shè)置下級賬戶指出上限，滿足集團對下級賬戶資金安全控管的需求。

（三）帳實核對

設(shè)定應(yīng)繳收入和實繳收入，及時反映所屬機構(gòu)未上繳收入和不同專業(yè)資金應(yīng)繳實繳情況，滿足管理企業(yè)對下級賬戶收入完成情況進行核對的需求。

（四）額度管理

系統(tǒng)控制下級機構(gòu)支出金額，設(shè)置單筆、日、月和不定期支付限額，設(shè)置限定和限制劃款對象，以及一定時間內(nèi)預(yù)算定支額度，便于管理下級賬戶支付限額和資金流出方向。

（五）內(nèi)部計價

下級歸集到上級資金，或者下級借用上級資金，可按照預(yù)先設(shè)定的利率、計息方式和計息周期，進行資金計價和利息再分配。

（六）實時查詢

各級財務(wù)人員可通過企業(yè)網(wǎng)上銀行及時查詢賬簿的歸集和支出情況。

（七）收款管理

郵儲銀行營業(yè)網(wǎng)點與郵政企業(yè)匹配，針對企業(yè)大量的營收資金，提供多種收款方式。

（八）對下級賬戶進行電子支付和監(jiān)控

上級賬戶可通過網(wǎng)上銀行發(fā)起指令，完成資金從指定賬戶對外支付。上級賬戶可以從自己的賬戶對外支付，也可以對下級支出賬戶進行對外支付。

（九）電子回單

郵政公司處理完各項支付或收款業(yè)務(wù)之后，通過網(wǎng)上銀行可提供電子回單下載或打印功能。

三、現(xiàn)金管理服務(wù)方案設(shè)計

（一）采用賬戶集中管理形式

以區(qū)公司為獨立核算單位，在同一結(jié)算賬戶下開設(shè)不同資金性質(zhì)的虛擬賬簿，滿足集團公司對資金類別、分成精細化管理的要求，在上下級賬戶之間建立歸集關(guān)系，實現(xiàn)區(qū)公司對下屬各分、子公司資金的監(jiān)控查詢及其各個公司自主查詢本公司賬戶資金的運作情況。

（二）資金集中管理

資金統(tǒng)一歸集到區(qū)公司賬戶進行統(tǒng)一管理。

2、方案分析

（1）帳戶設(shè)置模式

區(qū)公司開立收支合一帳戶，支出設(shè)置為二級虛擬賬簿，盟市、旗縣是收支兩條線的模式。

收入戶：用途限制，除向上級單位上劃資金及支付銀行手續(xù)費用外，不能向

其他賬戶支付資金。

支出戶：實行來源限制，除上級單位撥入款項及本賬戶利息外，不能收進其他資金。

（2）虛擬帳簿設(shè)置模式

區(qū)公司設(shè)置兩級虛擬賬簿:一級虛擬賬簿設(shè)置分支機構(gòu)（盟市），二級虛擬賬簿設(shè)置資金性質(zhì)（資金性質(zhì)分7類: 郵政營收資金子賬戶、報刊資金子賬戶、集郵資金

子賬戶、分銷業(yè)務(wù)資金子賬戶、電子商務(wù)資金子賬戶、代收代付資金子賬戶和其他資金子賬戶等7類賬戶。）。

盟市、旗縣郵政局設(shè)置兩級虛擬賬簿:一級虛擬賬簿設(shè)置資金性質(zhì)，二級虛擬賬簿設(shè)置分支機構(gòu)（資金性質(zhì)與區(qū)公司對應(yīng)）。

（3）資金歸集 收入

a、網(wǎng)點收取的營收資金和各類業(yè)務(wù)資金在收款當日通過儲蓄網(wǎng)點或電子匯兌網(wǎng)點等方式存入旗縣支行對應(yīng)開立的虛擬賬簿。

b、旗縣局收歸集的各類資金每日日終由郵儲現(xiàn)金管理系統(tǒng)全額逐級自動歸集至盟市郵政公司。

c、盟市收歸集的各類資金每日日終由郵儲現(xiàn)金管理系統(tǒng)全額逐級自動歸集至區(qū)郵政公司對應(yīng)的虛擬賬簿。

支出

a、區(qū)郵政公司要根據(jù)上線盟市的經(jīng)營付現(xiàn)成本及現(xiàn)金預(yù)算等情況，核定下轄盟市機構(gòu)的預(yù)算定支額度和賬戶透支額度。

b、盟市郵政公司要根據(jù)上線旗縣的經(jīng)營付現(xiàn)成本及現(xiàn)金預(yù)算等情況，核定下轄旗縣機構(gòu)的預(yù)算定支額度和賬戶透支額度。

c、旗縣在核定額度內(nèi)使用資金：日間透支日終補足的方式。(3)客戶查詢

區(qū)郵政公司可以使用“虛擬賬簿查詢”功能可以看到各盟市總業(yè)務(wù)發(fā)展情況及各盟市各項業(yè)務(wù)發(fā)展情況。使用“虛擬賬簿明細查詢”和“資金歸集明細查詢”功能導(dǎo)出明細后，通過篩選和匯總可以看到全區(qū)各項業(yè)務(wù)發(fā)展情況，但不能看到旗縣各項業(yè)務(wù)發(fā)展情況。

盟市郵政公司可以使用“虛擬賬簿查詢”功能可以看到各項業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及各旗縣業(yè)務(wù)發(fā)展情況。使用“虛擬賬簿明細查詢”和“資金歸集明細查詢”功能導(dǎo)出明細后，通過篩選和匯總可以看到各旗縣各項業(yè)務(wù)發(fā)展情況，但不能看到支局各項業(yè)務(wù)發(fā)展情況。

(4)分析

實現(xiàn)收支兩條線管理，各層級資金比較清晰，便于營業(yè)機構(gòu)和管理機構(gòu)有效進行精細化核算。能及時統(tǒng)計控制下屬單位資金總量。由于區(qū)公司二級虛擬賬簿來源是

盟市一級虛擬賬簿所以與來源是盟市二級虛擬賬簿相比，管理精細程度雖然有所減弱，但記賬筆數(shù)明顯減少，實現(xiàn)分級管理，減少區(qū)郵政公司和盟市郵政公司的工作量。

三、服務(wù)承諾

為保證對郵政集團公司服務(wù)的效率，我行將對郵政集團公司專門開設(shè)“綠色通道”，對郵政集團公司在我行的業(yè)務(wù)采取特事特辦的方式，盡量減少業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，以最快的速度、最高的效率處理相關(guān)業(yè)務(wù)。

（一）服務(wù)人員

各二級分行與支行由公司業(yè)務(wù)部指定專人負責(zé)，采用定期對郵政集團互訪形式，解決客戶在使用過程中遇到的各種問題。

（二）服務(wù)內(nèi)容

1、業(yè)務(wù)培訓(xùn)

在為客戶進行完系統(tǒng)設(shè)置后，各二級分行與支行由公司業(yè)務(wù)部指定專人負責(zé)客戶培訓(xùn)工作，包括在使用后每次的系統(tǒng)升級和版本更新，我行都指定專人上門培訓(xùn)。

2、客戶資料管理

現(xiàn)金管理各級經(jīng)辦行客戶經(jīng)理，應(yīng)按時將電子補充回單、內(nèi)部計息憑證、收費憑證等送達客戶，并于賬戶資金歸集到期、透支到期一個月前通知客戶辦理延續(xù)或退出處理。

3、柜面服務(wù)

各經(jīng)辦銀行手里郵政集團各項存款業(yè)務(wù)，不得資金全額歸集為由拖延、拒絕相關(guān)業(yè)務(wù)處理，對特殊業(yè)務(wù)通過預(yù)約銀行可上門辦理。

4、產(chǎn)品推介

對我行新推出的理財、融資和風(fēng)險管理等產(chǎn)品，及時向區(qū)郵政集團公司進行推介和實際運作指導(dǎo)。

第四篇：四川省郵政儲蓄銀行 推廣策劃方案

一． 四川省郵政儲蓄銀行自身定位：

郵政儲蓄銀行近期市場定位

1．充分利用農(nóng)村網(wǎng)點優(yōu)勢，自身定位于農(nóng)村市場

相對于其他商業(yè)銀行，郵儲銀行最大的比較優(yōu)勢在于網(wǎng)點眾多，這是目前其他商業(yè)銀行在為農(nóng)村提供金融服務(wù)時所不具備的；同時，依托廣布的網(wǎng)點而形成的人脈優(yōu)勢，也為郵儲銀行發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)提供了客戶資源和信息渠道。

2．位于基礎(chǔ)性的中間業(yè)務(wù)，利用網(wǎng)點優(yōu)勢開辦代收代付類定商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有成本低、收益好、風(fēng)險小的特點，發(fā)展中間業(yè)務(wù)對于完善商業(yè)銀行的服務(wù)功能、降低資金占用、調(diào)整收入結(jié)構(gòu)及提高盈利水平等具有重要作用，因而成為國內(nèi)外商業(yè)銀行努力爭取并大力拓展的領(lǐng)域。與其他商業(yè)銀行相比郵政儲蓄開展中間業(yè)務(wù)具有自身獨特優(yōu)勢。

郵政儲蓄銀行遠期市場定位

1．發(fā)展為業(yè)務(wù)綜合化的全國性商業(yè)銀行

現(xiàn)階段，監(jiān)管部門對郵政儲蓄銀行的期許是社區(qū)銀行、做小額貸款、為城市特別是農(nóng)村居民個人提供金融服務(wù)。就遠期而言，郵政儲蓄銀行必將從社區(qū)走向全國，從小額信貸走向全方位提供金融服務(wù)，從零售銀行走向全能銀行。

2．加強與農(nóng)村金融機構(gòu)的合作，繼續(xù)發(fā)揮支農(nóng)作用

“完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平”

對一個大部分存款來源農(nóng)村、營業(yè)網(wǎng)點扎根農(nóng)村的金融機構(gòu)來說，農(nóng)村信用社在農(nóng)村的市場占有率促使雙方可以展開合作，農(nóng)信社與郵政儲蓄銀行可能開展的合作是：郵政儲蓄銀行可以委托農(nóng)信社向農(nóng)村發(fā)放貸款；農(nóng)信社可以依托郵政儲蓄

改革綜合考慮，既避免和已有的商業(yè)、政策性銀行業(yè)務(wù)重疊，又能夠與農(nóng)信社形成良好的合作與競爭關(guān)系，為社區(qū)和廣大農(nóng)村提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

第五篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法細則(廣州分行)

附件

銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法廣東省實施細則（暫行）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范廣東省內(nèi)（不含深圳，下同）銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障各參與方合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險，促進廣東省銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合廣東轄內(nèi)銀行卡受理市場發(fā)展實際，制定本實施細則（暫行）。

第二條 收單機構(gòu)應(yīng)按照安全高效、公平競爭、防范風(fēng)險的基本原則，開展收單業(yè)務(wù)。

第三條 收單機構(gòu)在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)適用本實施細則（暫行）有關(guān)要求。

第四條 中國人民銀行廣州分行依法對在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)和非金融支付機構(gòu)進行監(jiān)督和管理。

第二章 業(yè)務(wù)管理 第一節(jié) 收單機構(gòu)管理

第五條 收單機構(gòu)是銀行卡收單業(yè)務(wù)的責(zé)任主體，與特約商 戶簽訂銀行卡受理協(xié)議和承諾付款，取得收單收益并承擔收單風(fēng)險。

第六條 收單機構(gòu)負責(zé)特約商戶的日常管理和維護，督促商戶履行受理承諾，并對商戶進行風(fēng)險監(jiān)督，承擔商戶發(fā)展、管理和維護不善造成的風(fēng)險損失。

第七條 收單機構(gòu)應(yīng)嚴格遵守相關(guān)國家和金融行業(yè)關(guān)于商戶類別碼和計費標識使用的有關(guān)規(guī)定，嚴禁違規(guī)設(shè)臵或在交易報文中違規(guī)傳輸與真實商戶類型不相符的商戶類別碼和特殊計費標識，損害其他參與方的合法權(quán)益，擾亂受理市場正常秩序。

第八條 收單機構(gòu)應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險等級分類管理制度，并根據(jù)相關(guān)銀行卡受理情況和交易記錄，完善特約商戶風(fēng)險等級信息。

第九條 收單機構(gòu)應(yīng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，包含但不限于以下信息：

（一）特約商戶工商注冊名稱、對外營業(yè)名稱、經(jīng)營地址；

（二）工商營業(yè)執(zhí)照號（或事業(yè)單位法人證書號等有效證照號）及有效期；

（三）稅務(wù)登記證號（無稅務(wù)登記證的小型或個體商戶除外）；

（四）商戶類別、結(jié)算手續(xù)費標準；

（五）收單銀行結(jié)算賬戶信息（開戶銀行行名、行號，收單結(jié)算賬戶名、賬號）；

（六）法定代表人或負責(zé)人姓名、有效身份證件號碼及有效期、聯(lián)系方式；商戶聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式；

（七）受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型、安裝地址，開通的交易類型和開通時間；

（八）外包服務(wù)機構(gòu)名稱。

收單機構(gòu)應(yīng)及時向有關(guān)商戶信息注冊系統(tǒng)登記有關(guān)特約商戶信息，在特約商戶入網(wǎng)、退出或信息調(diào)整后的5個工作日內(nèi)完成商戶信息注冊或變更，并確保注冊信息真實、準確和完整。

第十條 收單機構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檔案管理制度。收單機構(gòu)對特約商戶包括但不限于商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更、終止合作等在內(nèi)的檔案文件資料應(yīng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。

第十一條 收單機構(gòu)應(yīng)在受理場所明顯位臵張貼或標注銀行卡受理標識，并要求特約商戶受理相應(yīng)品牌標識的銀行卡。

第十二條 收單機構(gòu)對實體特約商戶提供收單服務(wù)應(yīng)遵守如下本地化管理原則：

（一）未在廣東省內(nèi)開設(shè)分支機構(gòu)的收單機構(gòu)不得在廣東省內(nèi)開展實體收單業(yè)務(wù)。

（二）對于連鎖式經(jīng)營或集團化管理的實體特約商戶，可在收單機構(gòu)開設(shè)有省級分支機構(gòu)的地區(qū)，在確定由商戶所在地收單機構(gòu)分支機構(gòu)開展屬地化管理和服務(wù)的前提下，經(jīng)收單機構(gòu)或由其授權(quán)的商戶所在地分支機構(gòu)與商戶簽訂總對總收單受理協(xié)議，并按不同省級地區(qū)分別設(shè)臵相應(yīng)的特約商戶代碼和受理機構(gòu)代碼。

第十三條 收單機構(gòu)應(yīng)自主完成收單業(yè)務(wù)，以下項目不得委托外包服務(wù)機構(gòu)負責(zé)：

（一）特約商戶資質(zhì)審核；

（二）與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議；

（三）收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測；

（四）受理終端主密鑰生成和管理；

（五）差錯和爭議處理。

第十四條 收單機構(gòu)可以自行開展收單業(yè)務(wù)，也可委托外包服務(wù)機構(gòu)提供除第十三條所述收單業(yè)務(wù)以外的服務(wù)。

第十五條 收單機構(gòu)應(yīng)當在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機構(gòu)的準入標準及管理要求，外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。

第十六條 收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險承擔責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移，承擔因?qū)μ丶s商戶和外包服務(wù)機構(gòu)管理不善造成的所有風(fēng)險責(zé)任。

第二節(jié) 特約商戶管理

第十七條 收單機構(gòu)不得發(fā)展以下特約商戶：

（一）非法設(shè)立的；

（二）從事非法經(jīng)營活動的；

（三）商戶或商戶法定代表人、負責(zé)人已被列入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)的。

第十八條 收單機構(gòu)發(fā)展特約商戶時，應(yīng)特別關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶。

第十九條 收單機構(gòu)發(fā)展特約商戶時，應(yīng)建立嚴格的實名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、不良信息共享系統(tǒng)等方式，核實商戶法定代表人或負責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份，了解商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信等。

第二十條 收單機構(gòu)應(yīng)安排專人專崗負責(zé)特約商戶風(fēng)險審查工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。收單機構(gòu)簽約前，應(yīng)對目標商戶的以下資質(zhì)內(nèi)容進行風(fēng)險審查：

（一）審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、以及法定代表人或負責(zé)人身份證件等證照的有效性；

對無稅務(wù)登記證的小型或個體商戶，應(yīng)審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、無需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營期間的完稅證明材料、以及法定代表人或負責(zé)人身份證件等證照的有效性；

對行政事業(yè)單位和社會團體，應(yīng)審查政府主管部門的批文或登記證書（事業(yè)單位法人證書或社會團體法人證書）、組織機構(gòu)代碼證、以及法定代表人或負責(zé)人有效身份證件等證照的有效性。

對網(wǎng)絡(luò)特約商戶，還應(yīng)確認商戶有明確、有效的經(jīng)營網(wǎng)站地 址，并審查商戶的網(wǎng)站ICP備案證書、域名注冊證書、特許商品經(jīng)營許可證等材料，確保商戶身份真實有效。對于網(wǎng)絡(luò)平臺類商戶，收單機構(gòu)還應(yīng)要求其報備和上送二級商戶信息并對二級商戶有完善的風(fēng)險控制措施。

（二）對目標實體商戶進行實地調(diào)查，并如實填寫《商戶信息調(diào)查表》（見附件1），原則上應(yīng)實地拍攝商戶經(jīng)營場所照片。

（三）對于使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的目標商戶，還應(yīng)審查其單位銀行結(jié)算賬戶開戶證明文件的合法性和有效性；

（四）對于自然人商戶，還應(yīng)審查其有效身份證件。

（五）擔保類、投資類等從事吸收社會公眾資金，代理理財類行業(yè)商戶，應(yīng)向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進一步核實。

第二十一條 收單機構(gòu)應(yīng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。協(xié)議內(nèi)容至少應(yīng)包括：

（一）可受理的銀行卡品牌；

（二）可受理的銀行卡種類；

（三）銀行卡受理要求；

（四）開通的交易類型；

（五）商戶信息資料；

（六）結(jié)算手續(xù)費標準；

（七）受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用及管理要求；

（八）收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)臵和變更；

（九）賬戶信息和交易數(shù)據(jù)保密條款；

（十）交易憑證的管理要求；

（十一）資金結(jié)算、賬務(wù)核對、投訴、差錯和爭議處理等要求；

（十二）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；

（十三）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險承擔方式和違約責(zé)任。

收單機構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取銀行卡結(jié)算手續(xù)費，不得采取隨意降價等不正當競爭行為，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費，不得損害其他參與方合法權(quán)益。

第二十二條 收單機構(gòu)應(yīng)在提供收單服務(wù)前對特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：

（一）銀行卡受理的業(yè)務(wù)流程、操作說明；

（二）交易明細對賬數(shù)據(jù)獲取方法、對賬要求；

（三）賬務(wù)處理流程、投訴、差錯、爭議處理要求；

（四）退貨交易操作流程、處理期；

（五）各種交易異?？赡艿脑颉⒔鉀Q辦法；

（六）銀行卡風(fēng)險防范知識；

（七）服務(wù)品質(zhì)要求。

收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶的經(jīng)營特點和風(fēng)險等級，定期開展后續(xù)培訓(xùn)，并保留培訓(xùn)記錄。

第二十三條 收單機構(gòu)與特約商戶終止收單業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)立即停止商戶的銀行卡交易，及時收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項。

第三節(jié) 終端機具管理

第二十四條 收單機構(gòu)負責(zé)受理終端審核、布放及日常管理和維護，要嚴格落實POS終端安全技術(shù)標準，各種POS終端應(yīng)符合《銀行卡銷售點（POS）終端規(guī)范》（JR/T 0001-2009）和《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范（V3.0）》（JR/T 0025-2013）的要求，嚴禁使用未經(jīng)中國人民銀行指定機構(gòu)檢測認證的受理終端，嚴禁受理終端超出下列限定范圍使用：

（一）開通現(xiàn)場消費業(yè)務(wù)功能的特約商戶原則上僅限布放POS終端，禁止在同一臺商戶終端上同時開通現(xiàn)場消費和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)功能。

（二）移動POS終端原則上只能布放在航空、餐飲、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用移動POS終端需求的行業(yè)商戶。收單機構(gòu)應(yīng)采取屏蔽商戶SIM卡漫游功能等必要措施確保移動POS終端不跨出廣東省范圍內(nèi)使用。對于確有移動POS終端跨地區(qū)使用需求的特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)對其進行嚴格的核實確認并經(jīng)收單機構(gòu)法人同意后再予以開通。

（三）固定電話II型終端開展現(xiàn)場消費業(yè)務(wù)只能布放在無集中收銀的批發(fā)市場場內(nèi)批發(fā)商戶, 禁止在同一臺商戶終端上同時開通現(xiàn)場消費和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)功能。

（四）固定電話I型終端、移動刷卡終端等功能簡單的受理終端定位為個人支付終端，只能布放在家庭用于自助消費支付用途。對于該類終端，收單機構(gòu)只能開通自助消費和自助轉(zhuǎn)賬（僅限轉(zhuǎn)出）業(yè)務(wù)功能，不得開展現(xiàn)場消費業(yè)務(wù)。

（五）除POS終端和個人支付終端外，公共自助終端只能布放在便民支付服務(wù)點、單位辦公室、銀行網(wǎng)點等安全性高的公共場所，且僅能開通自助消費和自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)功能，不得開展現(xiàn)場消費業(yè)務(wù)。

第二十五條 收單機構(gòu)應(yīng)對特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）進行唯一性編碼，該編碼應(yīng)連同商戶類別、特約商戶名稱在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易可定位、可追蹤。禁止多家特約商戶共用一個商戶代碼及多個受理終端共用一個終端代碼。

第二十六條 同一實體特約商戶的同一經(jīng)營地址只能布放一家收單機構(gòu)的POS終端，但不包含如下情況：

（一）其他收單機構(gòu)布放的是僅能受理不同銀行卡清算品牌的銀行卡的專用POS終端；

（二）其他收單機構(gòu)布放的是僅能受理同一銀行卡清算品牌的銀行卡分期付款、積分消費等特色業(yè)務(wù)的專用POS終端；

（三）部分大型商戶同一經(jīng)營地址存在主營業(yè)務(wù)獨立的情形，例如同一賓館酒店的旅業(yè)、餐飲、娛樂業(yè)務(wù)可由不同收單機構(gòu)收單，同一大型百貨的不同樓層可由不同收單機構(gòu)收單，同一 房地產(chǎn)公司的不同樓盤可根據(jù)開發(fā)性貸款提供單位的不同由不同收單機構(gòu)收單等。

第四節(jié) 外包服務(wù)管理

第二十七條 外包服務(wù)機構(gòu)是接受收單機構(gòu)委托從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的自主經(jīng)營、自負盈虧的法人實體，根據(jù)外包服務(wù)協(xié)議約定收取外包服務(wù)費用和承擔相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。外包服務(wù)機構(gòu)不得將收單機構(gòu)委托的相關(guān)業(yè)務(wù)再次轉(zhuǎn)包或分包。

第二十八條 收單機構(gòu)應(yīng)選擇具備以下基本條件的外包服務(wù)機構(gòu)進行委托合作：

（一）持有工商行政管理部門和相關(guān)（其他）主管部門核準的營業(yè)證照。

機構(gòu)名稱、經(jīng)營范圍、經(jīng)營場地必須與營業(yè)證照一致，經(jīng)營范圍必須包含收單外包服務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

（二）申請機構(gòu)的外包業(yè)務(wù)(包括收入和成本)為機構(gòu)的主營業(yè)務(wù)。

（三）有符合國家法律法規(guī)和銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定的章程，組織架構(gòu)、內(nèi)控制度；業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險控制體系，業(yè)務(wù)運行應(yīng)急方案、業(yè)務(wù)持續(xù)計劃等制度措施健全。

（四）有熟悉銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員。

高級管理人員是指對申請機構(gòu)經(jīng)營管理活動具有決策權(quán)或者重大影響人員，包括公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，公 司合規(guī)、業(yè)務(wù)、技術(shù)、財務(wù)等部門主要負責(zé)人，以及與前述人員具有相同職權(quán)的管理人員。

（五）有符合要求的營業(yè)場地、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力。

1.提供商戶拓展與培訓(xùn)服務(wù)的機構(gòu)具備商戶回訪、商戶培訓(xùn)、商戶問題24小時內(nèi)響應(yīng)的服務(wù)能力。

2.提供終端布放與維護服務(wù)的機構(gòu)具備監(jiān)管機構(gòu)要求的回訪能力、機具問題24小時內(nèi)響應(yīng)的服務(wù)能力。

3.提供交易接入服務(wù)的機構(gòu)，還必須擁有完備的業(yè)務(wù)處理設(shè)施和良好的技術(shù)支持能力，保證服務(wù)質(zhì)量。

4.開展跨省市經(jīng)營或者跨地市經(jīng)營的，其分支機構(gòu)（辦事處）應(yīng)具備滿足開展該地業(yè)務(wù)經(jīng)營的經(jīng)營場地、組織架構(gòu)、人員規(guī)模、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力，保證服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

（六）申請機構(gòu)應(yīng)具有良好的財務(wù)狀況，具備持續(xù)經(jīng)營的能力。

（七）中國人民銀行廣州分行規(guī)定的其他條件。

第二十九條 收單機構(gòu)應(yīng)與外包服務(wù)機構(gòu)簽訂書面協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。書面協(xié)議中，應(yīng)明確規(guī)定外包服務(wù)機構(gòu)的外包業(yè)務(wù)范圍、應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)流程規(guī)范以及相應(yīng)的安全管理責(zé)任、保密責(zé)任與風(fēng)險損失賠償責(zé)任。

第三十條 收單機構(gòu)應(yīng)加強對外包服務(wù)機構(gòu)的管理，發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)機構(gòu)有下列行為的，應(yīng)及時終止與外包服務(wù)機構(gòu)的合作。

（一）以大商戶名義接入收單機構(gòu)并下掛多個二級商戶；

（二）受理終端主密鑰生成及其管理；

（三）自主設(shè)臵交易路由或加載未經(jīng)收單機構(gòu)同意的程序；

（四）自行編制、篡改、仿冒或重組交易報文；

（五）向其他機構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；

（六）泄漏持卡人交易賬號及交易信息；

（七）與不良商戶勾結(jié)進行如虛假偽冒申請、套現(xiàn)、洗單、分單、虛假交易、違規(guī)移機等欺詐活動；

（八）利用終端機具進行欺詐活動，如盜錄銀行卡信息、非法改裝終端程序、在終端上進行虛假交易等。

第三十一條 正式收單外包服務(wù)開始前，收單機構(gòu)應(yīng)對外包服務(wù)機構(gòu)進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并協(xié)助其制訂規(guī)范的操作流程和業(yè)務(wù)指引。收單機構(gòu)應(yīng)監(jiān)督檢查外包服務(wù)機構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況，重點檢查規(guī)章制度的執(zhí)行和落實情況，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為、所管理商戶風(fēng)險較高或其他異?，F(xiàn)象的，應(yīng)向其提出警告、限期整改。

第三十二條 收單機構(gòu)同時提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)設(shè)立獨立部門對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理；為其他收單機構(gòu)提供外包服務(wù)的，不得利用外包服務(wù)便利將其他機構(gòu)收單的商戶變更為自身收單商戶。

第三章 風(fēng)險管理

第三十三條 收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶風(fēng)險審查結(jié)果和商戶經(jīng) 營內(nèi)容及經(jīng)營狀況，對特約商戶進行風(fēng)險等級劃分，并按不同風(fēng)險等級采取不同的管理措施。對于風(fēng)險等級較高的商戶，收單機構(gòu)應(yīng)對其開通的銀行卡種和交易類型進行限制，并采取提高現(xiàn)場檢查頻率、強化交易監(jiān)測、設(shè)臵交易限額、延遲結(jié)算、建立商戶風(fēng)險準備金等風(fēng)險管理措施。

第三十四條 收單機構(gòu)應(yīng)建立健全實體特約商戶現(xiàn)場檢查制度，定期對商戶進行現(xiàn)場檢查，確保至少每半年對所有商戶進行一次現(xiàn)場檢查，至少每季度對出售易變現(xiàn)金（如珠寶、電腦等）商戶進行一次現(xiàn)場檢查，至少每月對發(fā)生過可疑交易的商戶、涉嫌欺詐交易或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等高風(fēng)險商戶進行一次現(xiàn)場檢查；對新簽約商戶，應(yīng)在裝機后一個月內(nèi)至少進行一次現(xiàn)場檢查，并保留測試交易簽購單、商戶簽名回執(zhí)等檢查記錄。收單機構(gòu)對特約商戶的現(xiàn)場檢查內(nèi)容包括但不限于：

（一）商戶經(jīng)營狀況是否正常；

（二）商戶實際經(jīng)營業(yè)務(wù)內(nèi)容是否與商戶管理系統(tǒng)登記的一致；

（三）受理終端是否被違規(guī)移機挪用；

（四）受理終端是否正常工作；

（五）是否有側(cè)錄設(shè)備；

（六）商戶收銀員的受卡操作技能情況；

（七）商戶交易單據(jù)憑證的保管是否合規(guī)；

（八）商戶對投訴、差錯、爭議處理理解及掌握情況。第三十五條 收單機構(gòu)應(yīng)建立收單交易風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，至少應(yīng)包括但不限于下列銀行卡交易指標：

（一）商戶每日單筆交易的平均金額；

（二）商戶每日交易總額和總筆數(shù)；

（三）商戶的每日手工壓單和人工授權(quán)交易筆數(shù)；

（四）商戶每日退貨交易筆數(shù)與金額；

（五）商戶每日的整數(shù)、大額交易的筆數(shù)和金額；

（六）商戶一個月內(nèi)被調(diào)單或退單的總筆數(shù)；

（七）商戶每日被拒絕交易的筆數(shù)和比例；

（八）同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易；

（九）商戶未經(jīng)許可變更受理終端電話接入號碼；

（十）移動受理終端超出商戶本省范圍使用；

（十一）商戶長期未發(fā)生交易后突然出現(xiàn)大額交易；

（十二）非常規(guī)營業(yè)時間發(fā)生的大額可疑交易。

商戶上述指標變化異常的，收單機構(gòu)應(yīng)及時進行現(xiàn)場檢查，并調(diào)閱相關(guān)交易單據(jù)，以核實是否存在欺詐風(fēng)險。

第三十六條 收單機構(gòu)應(yīng)嚴格按照銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定處理日常投訴、差錯、爭議業(yè)務(wù)。

第三十七條 收單機構(gòu)應(yīng)充分利用銀行卡清算機構(gòu)相關(guān)風(fēng)險系統(tǒng)，做好本機構(gòu)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險防范。應(yīng)如實、及時回復(fù)銀行卡清算機構(gòu)風(fēng)險系統(tǒng)觸發(fā)的預(yù)警級案例，其中，一般預(yù)警級案例應(yīng)在觸發(fā)之日起10個工作日內(nèi)完成回復(fù)，移機預(yù)警級案例應(yīng)在 觸發(fā)之日起5個工作日之內(nèi)完成回復(fù)。

第三十八條 收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶受理的真實場景、特約商戶和持卡人的實際交易行為正確選用交易類型，準確標識商戶名稱、商戶代碼、商戶類別、受理終端類型、受理終端代碼、地區(qū)代碼、收單機構(gòu)代碼、受理機構(gòu)代碼、交易類型、交易渠道、發(fā)起方式及卡片類型等信息并完整上送，不得套用交易類型，不得仿冒、變造交易渠道，不得將實體商戶銀行卡交易轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)商戶銀行卡交易，不得偽造交易信息騙取發(fā)卡機構(gòu)的交易授權(quán)。

第三十九條 收單機構(gòu)發(fā)送銀行卡交易信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，保證交易數(shù)據(jù)的準確性、完整性、安全性、可追溯性和唯一性。

第四十條 收單機構(gòu)應(yīng)結(jié)合個人支付終端等新型終端使用情況，通過設(shè)臵交易單筆限額等手段控制新型終端使用風(fēng)險。

第四十一條 收單機構(gòu)不得以任何形式存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、交易密碼、卡片驗證碼、卡片有效期、個人標識碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機構(gòu)存儲銀行卡敏感信息。

第四十二條 收單機構(gòu)將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應(yīng)當在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權(quán)益保護等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

第四十三條 收單機構(gòu)應(yīng)加強商戶資金結(jié)算管理，并遵守 下列規(guī)定：

（一）特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)為同名單位銀行結(jié)算賬戶。因特約商戶總分公司資金管理需要，可為特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶，該結(jié)算賬戶應(yīng)為特約商戶總、分公司間的賬戶，不能為不同獨立法人的賬戶。

（二）個體工商戶和自然人網(wǎng)絡(luò)商戶，在無單位銀行結(jié)算賬戶的情況下，可使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。收單機構(gòu)應(yīng)審慎開通個人銀行結(jié)算賬戶的信用卡受理業(yè)務(wù)，承擔因風(fēng)控措施落實不到位導(dǎo)致的風(fēng)險損失責(zé)任。

第四十四條 收單機構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，不得使用企業(yè)虛擬賬戶作為收單結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時限最遲不得超過持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30 個自然日，因涉嫌違違法違規(guī)等風(fēng)險交易需延遲結(jié)算的除外。

第四十五條 收單機構(gòu)應(yīng)建立資金結(jié)算風(fēng)險管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。

第四十六條 差錯（退貨）交易的處理路徑應(yīng)同原始交易路徑一致。

第四十七條 收單機構(gòu)應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中明確要求特約商戶履行以下基本職責(zé)：

（一）不得將簽購單、簽購結(jié)算單、銀行卡受理標識牌、終端機具用于受理協(xié)議許可范圍以外的用途，也不得給受理協(xié)議許 可范圍以外的第三方使用；

（二）不得將受理銀行卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方；

（三）不得招聘無本人身份證原件的人員作為收銀員，組織收銀員及財務(wù)人員參加收單機構(gòu)舉辦的銀行卡受理操作培訓(xùn)，經(jīng)培訓(xùn)合格后方可操作POS終端；

（四）金飾店、珠寶店、名牌鐘表店、金銀幣專賣店等風(fēng)險較高的商戶必須加裝錄像監(jiān)控設(shè)施，對受理銀行卡的過程進行清晰記錄，錄像資料保留時間不少于3個月；

（五）對單筆交易金額超過（含）5萬元人民幣的銀行卡交易核對持卡人身份證原件；

（六）根據(jù)協(xié)議約定規(guī)范受理銀行卡，不得拒絕受理協(xié)議約定的銀行卡。

（七）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得轉(zhuǎn)賣、租借受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶；

（八）不得要求其他商戶代理發(fā)起交易，不得使用轉(zhuǎn)賣、租借的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶；

（九）妥善保管銀行卡受理交易憑證，保管期限按照銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定執(zhí)行；

（十）配合收單機構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取、差錯調(diào)整等工作；

（十一）妥善保管交易數(shù)據(jù)信息，確保只有授權(quán)人員接觸，建立健全的內(nèi)部結(jié)算管理制度；

（十二）不得向使用銀行卡消費的持卡人征收任何附加費或額外費用，或提供低于現(xiàn)金支付水平的服務(wù)；

（十三）禁止開展以下違規(guī)行為：涂改簽單金額、分單操作、套現(xiàn)、移機、接受已列入止付名單的信用卡、超授權(quán)限額使用、不仔細核對簽名及信用卡有效期、以現(xiàn)金方式退貨等。

對于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機構(gòu)還應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中明確要求其履行以下職責(zé)：

網(wǎng)絡(luò)平臺類商戶應(yīng)配備相應(yīng)的系統(tǒng)、人員和完善的制度，并參照收單機構(gòu)管理特約商戶的要求對其二級商戶的交易實施有效識別、追溯以及必要時暫停業(yè)務(wù)的管理。網(wǎng)絡(luò)平臺類商戶須上送包括商戶名稱等，在內(nèi)的二級商戶信息，并承擔二級商戶發(fā)展和管理不善造成的風(fēng)險損失。

第四十八條 收單機構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)以下風(fēng)險情況，情節(jié)嚴重的，應(yīng)立即書面通知商戶終止銀行卡交易，收回機具設(shè)備，同時在交易終止日起3個工作日內(nèi)將商戶相關(guān)信息報送至有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應(yīng)立即向公安機關(guān)報案，同時由其總行或省級分支機構(gòu)向人民銀行廣州分行報告：

（一）虛假申請：以虛假資料或盜用其他商戶資料向收單機構(gòu)申請為特約商戶；

（二）側(cè)錄：商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在受理終端上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人銀行卡信 息，出賣給偽卡制作集團或自行制作偽卡；

（三）泄露賬戶及交易信息：商戶違反保密條款，將銀行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用；

（四）套現(xiàn)：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金；

（五）洗單：商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的受理終端或壓印機上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機構(gòu)清算；

（六）惡意倒閉：商戶接受用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使收單機構(gòu)承擔退單損失；

（七）虛假交易：在持卡人不知情的情況下利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費的同時多壓印單據(jù)或重復(fù)刷卡，并冒用持卡人簽名進行虛假交易；

（八）偽冒交易超過一定比率：商戶一定時期內(nèi)的偽冒交易超過收單機構(gòu)規(guī)定的比率；

（九）名義經(jīng)營范圍與實際情況不符：商戶名義上經(jīng)營范圍正常，或以正常名義申請成為特約商戶后，實際從事禁入商戶類型的經(jīng)營活動；

（十）違規(guī)移機：商戶未經(jīng)收單機構(gòu)許可，擅自將受理終端從收單機構(gòu)登記的原始裝機地址轉(zhuǎn)移至另一地址，包括但不限于以下情形：移機后地址與原始裝機地址的省市、區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等行政區(qū)域,或與原始裝機地址的道路名稱、門牌號碼、樓層、房間號、攤位號等不一致；同一商戶在多家分店之間自行調(diào)換終端； 使用固定終端進行上門或流動收款等業(yè)務(wù);移動終端超出商戶本省范圍使用；

（十一）商戶合謀欺詐：包括但不限于商戶與欺詐分子合謀盜取銀行卡內(nèi)資金等行為；

（十二）因銀行卡欺詐交易已被司法機關(guān)立案或介入調(diào)查；

（十三）銀行卡清算機構(gòu)已書面通知收單機構(gòu)強制解約；

（十四）已被銀行卡清算機構(gòu)列為“高風(fēng)險商戶”；

（十五）經(jīng)營不善，已破產(chǎn)或停業(yè)；（十六）其他原因。

第四十九條 對于發(fā)卡機構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險提示、風(fēng)險協(xié)查，收單機構(gòu)應(yīng)及時進行調(diào)查核實并如實反饋。

第四章 監(jiān)督管理

第五十條 中國人民銀行廣州分行及其分支機構(gòu)依法對收單機構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況進行定期和不定期當?shù)噩F(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

第五十一條 廣東省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)開辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國人民銀行廣州分行報告。

第五十二條 取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，且許可開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)或在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單的支付機構(gòu)，擬在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)在廣東省內(nèi)成立組織架構(gòu)完備的分支 機構(gòu)，并在開展收單業(yè)務(wù)前向中國人民銀行廣州分行備案；擬在廣東省內(nèi)各地市發(fā)展實體特約商戶的收單支付機構(gòu)，應(yīng)在開展收單業(yè)務(wù)的地市至少配備專職合格風(fēng)險管理人員，并在開展業(yè)務(wù)前向所在地人民銀行各地市中心支行報告。

第五十三條 中國人民銀行廣州分行及其分支機構(gòu)可以采取如下措施，對收單機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查：

（一）進入與收單活動相關(guān)的經(jīng)營場所進行檢查；

（二）查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料；

（三）詢問有關(guān)工作人員，要求其對有關(guān)事項進行說明；

（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料，保存檢查證據(jù)。

第五十四條 收單機構(gòu)應(yīng)當配合中國人民銀行廣州分行及其分支機構(gòu)依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管，及時報送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況的專項報告于次年3 月31 日前報送中國人民銀行廣州分行。報告內(nèi)容包括但不限于收單機構(gòu)組織架構(gòu)、收單業(yè)務(wù)運營狀況、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理等情況及下一業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。

收單機構(gòu)開展跨境或境外收單業(yè)務(wù)的，專項報告內(nèi)容還應(yīng)包括跨境或境外收單業(yè)務(wù)模式、清算安排及結(jié)算幣種、合作方基本情況、業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。

第五十五條 收單機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)在每季度第10個工 作日前向中國人民銀行廣州分行及其經(jīng)營所在地分支機構(gòu)報送上季度銀行卡收單業(yè)務(wù)開展情況（見附件2）和外包服務(wù)機構(gòu)變動情況（見附件3）。

第五十六條 收單機構(gòu)超出限定范圍布放移動POS終端、布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機構(gòu)合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當至少提前30 日向中國人民銀行廣州分行備案。

第五十七條 收單機構(gòu)應(yīng)當在收單業(yè)務(wù)外包前，向中國人民銀行廣州分行報告本機構(gòu)收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機構(gòu)相關(guān)情況。

第五十八條 收單機構(gòu)或其外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險事件的，收單機構(gòu)應(yīng)當于3個工作日內(nèi)書面報告中國人民銀行廣州分行，對發(fā)現(xiàn)特約商戶確有涉嫌銀行卡違法犯罪情形的，收單機構(gòu)應(yīng)及時向當?shù)毓矙C關(guān)移送相關(guān)案件線索，并積極配合公安機關(guān)開展打擊銀行卡犯罪的各項工作。

第五章 法律責(zé)任

第五十九條 支付機構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行廣州分行責(zé)令其限期改正，并給予通報批評：

（一）未按規(guī)定向中國人民銀行廣州分行指定的系統(tǒng)登記特約商戶信息的；

（二）使用未經(jīng)相關(guān)機構(gòu)檢測認證的受理終端或受理終端超出限定范圍使用的；

（三）多家特約商戶共用一個商戶代碼及多個受理終端共用一個終端代碼的；

（四）違反公平競爭原則，未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費的，違規(guī)設(shè)臵或在交易報文中違規(guī)傳輸與真實商戶類型不相符的商戶類別碼和特殊計費標識的，同一實體商戶同一地址布放多家收單機構(gòu)的銀行卡受理終端的，違反變更收單機構(gòu)規(guī)定爭搶存量商戶的；

（五）未按規(guī)定向中國人民銀行廣州分行及下屬中心支行履行相關(guān)報備或報告義務(wù)的。

第六十條 支付機構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行廣州分行按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條規(guī)定責(zé)令其限期改正，并給予警告或處以1 萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立并落實特約商戶實名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險評級、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的；

（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓(xùn)、檢查制度和交易風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；

（三）未按規(guī)定對高風(fēng)險交易實行分類管理、落實風(fēng)險防范 措施的；

（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的，或受理終端被移機挪用的；

（五）未按規(guī)定落實收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營和管理責(zé)任的； 第六十一條 支付機構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行廣州分行按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3 萬元罰款及通報批評；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)：

（一）未按規(guī)定設(shè)臵、發(fā)送收單交易信息的。包括違規(guī)傳輸交易報文信息，套用交易類型，仿冒、變造交易渠道，將實體商戶銀行卡交易轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)商戶銀行卡交易，偽造交易信息騙取發(fā)卡機構(gòu)的交易授權(quán)等違規(guī)行為；

（二）無故未按約定時限為特約商戶辦理資金結(jié)算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結(jié)算資金的；

（三）對發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險提示，未盡調(diào)查等處理職責(zé)，或?qū)е掳l(fā)生風(fēng)險事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；

（四）將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等收單業(yè)務(wù)外包的；

（五）對外包業(yè)務(wù)疏于管理，造成他人利益損失的；

（六）同時作為外包服務(wù)機構(gòu)，未落實收單與外包服務(wù)業(yè)務(wù)分離措施而損害其他收單機構(gòu)正當權(quán)益的；

（七）使用企業(yè)虛擬賬戶作為收單結(jié)算賬戶的，或縱容特約商戶使用不同獨立法人的賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的；

（八）支付機構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機構(gòu)發(fā)生賬戶信息泄露事件的；

（九）在與銀行卡清算機構(gòu)有明確協(xié)議約定的前提下，跨法人交易轉(zhuǎn)接未通過相關(guān)銀行卡清算機構(gòu)處理的；或交易信息傳遞不符合銀行卡清算機構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求的；

（十）拒絕、阻礙中國人民銀行廣州分行及下屬中心支行依法監(jiān)督檢查的。

第六十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，有第五十九、六十條、第六十一條所列行為之一的，由中國人民銀行廣州分行給予通報批評，并可建議銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分；情節(jié)嚴重或拒不改正的，中國人民銀行廣州分行可以責(zé)成銀行卡清算機構(gòu)停止為其服務(wù)，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局建議采取下列處罰措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)限期整改、暫停收單業(yè)務(wù)或注銷金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；

（二）取消銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責(zé)的董事、高級管理人員 和其他直接責(zé)任人員的任職資格。

第六章 附

則

第六十三條 本細則相關(guān)用語含義如下：

不良信息共享系統(tǒng)包括但不限于銀行卡清算機構(gòu)建設(shè)運營的風(fēng)險信息共享系統(tǒng)、收單機構(gòu)同業(yè)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)。

網(wǎng)絡(luò)平臺類商戶是指搭建網(wǎng)絡(luò)商城平臺，并代表加入該平臺的商品或服務(wù)的直接提供者（即二級商戶）與收單機構(gòu)簽署銀行卡受理協(xié)議的網(wǎng)絡(luò)特約商戶。

區(qū)是指自治區(qū)，市是指直轄市或計劃單列市。

POS終端是銀行卡銷售點終端的簡稱，指能夠接受銀行卡信息，具有通訊功能，并接受柜員的指令而完成金融交易信息和有關(guān)信息交換的設(shè)備。

商戶拓展與服務(wù)，是指按照收單機構(gòu)的規(guī)定及要求，篩選并聯(lián)系新的銀行卡特約商戶，或提供特約商戶的培訓(xùn)、回訪等服務(wù)；終端布放與維護，是指布放各類銀行卡受理終端，提供所布放終端的日常保養(yǎng)維修、耗材更換以及應(yīng)用程序更新、參數(shù)調(diào)整等服務(wù)；交易接入服務(wù)，是指對各類銀行卡受理終端發(fā)起的交易信息進行收集、交易報文定制和轉(zhuǎn)發(fā)的服務(wù)。

銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，是指中國人民銀行或銀行卡清算機構(gòu)組織制定及實施的銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。

第六十四條 本實施細則（暫行）由中國人民銀行廣州分 行負責(zé)解釋。

第六十五條 本實施細則（暫行）自發(fā)布之日起施行。

附件：1.商戶信息調(diào)查表（模板）

2.銀行卡收單業(yè)務(wù)開展情況（模版）3.外包服務(wù)機構(gòu)變動情況（模版）