第一篇：山東省金融工作辦公室

山東省金融工作辦公室

關(guān)于印發(fā)《融資性擔(dān)保公司確認(rèn)和設(shè)立審核要點(diǎn)》和《融資性擔(dān)保公司確認(rèn)、設(shè)立和

變更申請材料的規(guī)定》的通知

各市金融辦：

在各級監(jiān)管部門的共同努力下，我省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作取得了顯著成效。但在工作中，還存在一些要件不規(guī)范、審核標(biāo)準(zhǔn)不具體等問題。針對這些問題和各地提出的意見建議，為進(jìn)一步細(xì)化完善有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和程序，規(guī)范審核，提高效率，現(xiàn)將《融資性擔(dān)保公司確認(rèn)和設(shè)立審核要點(diǎn)》和《融資性擔(dān)保公司確認(rèn)、設(shè)立和變更申請材料的規(guī)定》印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項通知如下：

一、各級監(jiān)管部門要高度重視融資性擔(dān)保公司審批審核工作，指導(dǎo)融資性擔(dān)保公司或發(fā)起人正確填報申請材料，確保申請材料的真實(shí)性、完整性和規(guī)范性。要堅持從嚴(yán)把關(guān)，重點(diǎn)抓好資本金安全、資金運(yùn)用、高管人員等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的審核。要嚴(yán)格落實(shí)經(jīng)辦初審、領(lǐng)導(dǎo)復(fù)審責(zé)任制和責(zé)任追究制，不斷提高審核工作質(zhì)量。

二、要督促和引導(dǎo)擔(dān)保公司抓緊進(jìn)行自查整改，為重新確認(rèn)創(chuàng)造條件。對于現(xiàn)有擔(dān)保公司自查自糾發(fā)現(xiàn)的問題，要 1 客觀對待，分清問題性質(zhì)，重在規(guī)范發(fā)展，加快自查整改，使符合條件的公司盡快獲得重新確認(rèn)。對有意掩蓋問題、逃避整改責(zé)任，甚至違反法律法規(guī)和規(guī)定，蓄意或合謀提供虛假申請材料、虛假會計報表和虛假審計報告的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)，要依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任，作出處理。

三、已批準(zhǔn)確認(rèn)和設(shè)立的融資性擔(dān)保公司，要依照規(guī)定，按季向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、財務(wù)會計表、資金運(yùn)用和重大事項報告等文件資料。經(jīng)工商行政管理部門注冊或變更登記后，于10日內(nèi)將新的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，報省金融辦備案。對于已確認(rèn)并給予整改期的公司，由市金融辦下達(dá)整改通知，并負(fù)責(zé)組織驗(yàn)收。驗(yàn)收合格的，由省金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證，驗(yàn)收不合格的，由監(jiān)管部門暫停其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，或按規(guī)定予以撤銷。

四、嚴(yán)格按規(guī)定履行有關(guān)變更事項報批手續(xù)。未經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司不得擅自變更《暫行辦法》規(guī)定的須批準(zhǔn)變更的事項。已變更的，要限期整改。

五、融資性擔(dān)保公司申請確認(rèn)、設(shè)立和變更事項，除符合《關(guān)于開展全省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作的通知》（魯政辦發(fā)[2010]36號）、《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)[2010]9號）、《山東省融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批工作指引（試行）》（魯金辦發(fā)[2010]10號）和國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定外，還應(yīng)符合本通知要求。已獲準(zhǔn)確認(rèn)公司 不符合本通知有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)在2011年3月31日前達(dá)到本通知要求。

融資性擔(dān)保公司確認(rèn)和設(shè)立審核要點(diǎn)

一、融資性擔(dān)保公司確認(rèn)的審核要點(diǎn)

（一）注冊資本的審核。注冊資本應(yīng)當(dāng)符合《暫行辦法》規(guī)定的最低限額。注冊資本不到位的，要依法整改到位，注資有困難的核減注冊資本。達(dá)不到準(zhǔn)入門檻的，經(jīng)批準(zhǔn)后可以增資，法人股比例低于30%的，鼓勵由符合條件的法人股東增資。

（二）實(shí)繳貨幣資本的審核。注冊資本符合《暫行辦法》要求，以非貨幣形式出資的應(yīng)變更為全額貨幣形式。貨幣出資有困難的，減持注冊資本，也可先按非貨幣資本額的50%變更為貨幣形式，其余部分由股東大會、有關(guān)股東及其實(shí)際控制人同時作出承諾，自批復(fù)之日起給予6個月的整改期。變更為貨幣出資后，原股權(quán)結(jié)構(gòu)不變，非貨幣出資部分由擔(dān)保公司或原股東另行處理。

（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)的審核。為有效防范和化解金融風(fēng)險，規(guī)范公司治理，依據(jù)《融資性擔(dān)保公司治理指引》（銀監(jiān)發(fā)[2010]99號）要求，鼓勵融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)由法人持股，第一大法人股東持股比例不低于30%。引進(jìn)法人股東暫時有困難的，可以制定股權(quán)改革方案，確定擬引入法人股東和步驟，鼓勵按不低于10%的比例試行，再由股東會作出決議，公司對整改目標(biāo)作出承諾，自批復(fù)之日起給予6個月的整改期。

（四）股東持續(xù)出資能力的審核。股東應(yīng)當(dāng)符合《暫行辦法》要求，具備持續(xù)出資能力，入股資金來源合法，信譽(yù)良好。需要引進(jìn)法人股東的，第一大法人股東至少應(yīng)當(dāng)是當(dāng)?shù)刂鳡I業(yè)務(wù)突出的實(shí)體經(jīng)濟(jì)組織，凈資產(chǎn)不低于2000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，兩年連續(xù)盈利不低于500萬元，且貨幣資金充足。

（五）資金運(yùn)用的審核。最近連續(xù)3個月平均不低于凈資產(chǎn)60%的資金用于存出保證金、銀行存款、固定收益類金融產(chǎn)品，對外投資不超過20%，凈資產(chǎn)不低于實(shí)收資本90%，應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款符合監(jiān)管要求，符合上述條件的予以確認(rèn)。不符合的應(yīng)當(dāng)進(jìn)行整改，由董事會作出決議，公司對整改目標(biāo)作出承諾，自批復(fù)之日起給予3個月的整改期。

（六）實(shí)際擔(dān)保業(yè)務(wù)的審核。近6個月月均在保余額或近一年責(zé)任期6個月以上擔(dān)保發(fā)生額，達(dá)到凈資產(chǎn)的1倍以上。其中，為企業(yè)和涉農(nóng)融資擔(dān)保額不低于擔(dān)?？傤~的一定比例。

（七）高管和從業(yè)人員的審核。董事長、總經(jīng)理、業(yè)務(wù)副總經(jīng)理和財務(wù)負(fù)責(zé)人精通擔(dān)保業(yè)務(wù)。對高管人員由公務(wù)員兼職或在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職的，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行整改，自批復(fù)之日起給予12個月的整改期。

（八）固定營業(yè)場所的審核。重點(diǎn)審核營業(yè)場所的房屋產(chǎn)權(quán)證、購房合同、租賃合同和出租方產(chǎn)權(quán)證等，必要時應(yīng)組織現(xiàn)場檢驗(yàn)。

（九）公司章程和內(nèi)控制度的審核。重點(diǎn)是章程合規(guī)、股權(quán)設(shè)置合理、組織機(jī)構(gòu)完善、公司治理科學(xué)、風(fēng)險控制制度健全等。

（十）合法經(jīng)營證明的審核。審查有無工商、征信和公安不良記錄。涉嫌非法集資、高息借貸、虛假出資、抽逃資本和高管人員涉黑或有故意、重大過失犯罪的，以及停業(yè)6個月以上的“三無”（無固定場所、固定人員、固定聯(lián)系方式）企業(yè)，一經(jīng)查實(shí)，堅決不予確認(rèn)。

二、融資性擔(dān)保公司設(shè)立的審核要點(diǎn)

（一）可行性研究報告的審核。符合國家和省有關(guān)方針政策，符合全省融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，行業(yè)地區(qū)布局合理，目標(biāo)客戶真實(shí)可靠，市場定位準(zhǔn)確，規(guī)模化、專業(yè)化特色突出。

（二）公司章程的審核。重點(diǎn)是章程合規(guī)、股權(quán)設(shè)置合理、組織機(jī)構(gòu)健全、治理與風(fēng)險控制機(jī)制科學(xué)等。

（三）注冊資本的審核。注冊資本符合《暫行辦法》規(guī)定的最低限額。注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。

（四）股東持續(xù)出資能力的審核。股東應(yīng)當(dāng)符合《暫行辦法》要求，具備持續(xù)出資能力，入股資金來源合法，信譽(yù) 良好。第一大法人股東持股比例不低于30%，一般應(yīng)當(dāng)是主營業(yè)務(wù)突出的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，凈資產(chǎn)不低于5000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，兩年連續(xù)盈利不低于1000萬元，對外投資不超過凈資產(chǎn)的50%，且貨幣資金充足。

（五）高管和從業(yè)人員的審核。董事長或總經(jīng)理至少有1名具有三年以上擔(dān)?；蚪鹑诮?jīng)歷，高級管理人員中具有三年以上擔(dān)保或金融經(jīng)歷者不少于2名。董事、監(jiān)事、高級管理人員嚴(yán)禁由公務(wù)員兼職，高級管理人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。

（六）固定營業(yè)場所的審核。重點(diǎn)審核營業(yè)場所的房屋產(chǎn)權(quán)證、購房合同、租賃合同和出租方產(chǎn)權(quán)證等，并組織現(xiàn)場查驗(yàn)。

（七）公司管理和風(fēng)險控制制度的審核。公司管理、項目評審、決策流程、信息披露、應(yīng)急管理、財務(wù)、統(tǒng)計、內(nèi)審、風(fēng)控制度健全。

（八）省金融辦提出的其他審核要求。

融資性擔(dān)保公司確認(rèn)、設(shè)立和

變更申請材料的規(guī)定

一、確認(rèn)融資性擔(dān)保公司申請材料

（一）市金融辦關(guān)于XX申請確認(rèn)融資性擔(dān)保公司的輔導(dǎo)報告

內(nèi)容包括：公司基本情況、整改及督辦情況、重新確認(rèn)意見、批后監(jiān)管及風(fēng)險處置承諾。輔導(dǎo)報告每公司一份，以市金融辦正式文件行文。

（二）XX關(guān)于確認(rèn)融資性擔(dān)保公司的請示及登記表。登記表樣式見附件四。

（三）公司自查自糾整改報告和規(guī)范整頓重大事項的股東會或董事會決議及附件

自查自糾整改報告內(nèi)容包括：公司基本情況、存在問題、整頓措施和整改時限等。報告要依據(jù)《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展全省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作的通知》（魯政辦發(fā)[2010]36號）所列規(guī)范整頓內(nèi)容，逐項、逐條檢查，確保整改到位。報告及整改措施須經(jīng)股東會或董事會研究決定，并經(jīng)全體股東會或董事會成員簽字確認(rèn)，加蓋印章。

附件包括：大額資金（如應(yīng)收賬款、流動資產(chǎn)、投資）去向說明、投資協(xié)議、撤資協(xié)議、銀行轉(zhuǎn)賬單，以及落實(shí)實(shí) 繳貨幣資本、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、撤回投資、提取“兩金”、修改章程、變更高管人員等重大事項整改的股東會或董事會決議、公司承諾等。

（四）融資性擔(dān)保公司章程

公司章程應(yīng)符合《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定和要求?？蓞⒖挤侗尽?/p>

（五）股東名冊及證明材料

自然人股東證明材料包括:個人簡歷、身份證和戶口本復(fù)印件；入股資金來源合法性證明和完稅證明；個人信用報告；公安部門出具的無犯罪記錄證明。

企業(yè)法人股東證明材料包括：法人股東超過5家的，按持股比例提供前5家中持有注冊資本5%以上的企業(yè)基本情況介紹、最近兩年的審計報告（2009年和2010年）；所有持有注冊資本5%以上的企業(yè)法人股東的資信證明以及全部法人股東的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，帶有中國人民銀行字頭的《企業(yè)基本信用信息報告》；法人股東不足5家的各要件全部提供。

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明

內(nèi)容包括：驗(yàn)資報告、銀行詢證函、銀行進(jìn)賬單、銀行賬戶明細(xì)以及工商登記變更情況等。應(yīng)提供成立時的驗(yàn)資報告和能反映最近注冊資本情況的驗(yàn)資證明。

（七）2009年、2010年審計報告及附件

內(nèi)容包括：經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出具的審計報告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤表、擔(dān)保余額變動表、會計報表 附注等，數(shù)據(jù)截止到當(dāng)年底，均需中介機(jī)構(gòu)蓋章生效。中介機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、審計人員資質(zhì)證明和聯(lián)系方式。近三個月所有賬戶貨幣資金余額匯總表和經(jīng)銀行蓋章的銀行對賬單以及銀行交易流水。

(八)實(shí)際從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)證明

內(nèi)容包括：省級以上銀行授信批復(fù)文件、與相關(guān)銀行擔(dān)保合作協(xié)議、加蓋合作銀行公章的2009和2010年擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)（含個人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)）。數(shù)據(jù)截止到2010年底，并附2010年度6個月責(zé)任期以上的擔(dān)保發(fā)生額或近6個月月均在保余額的計算說明。

（九）固定營業(yè)場所證明材料

自有房產(chǎn)應(yīng)提供產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件；租賃房屋應(yīng)提供租賃協(xié)議復(fù)印件以及出租方的房產(chǎn)證復(fù)印件；未取得房產(chǎn)證的，應(yīng)提供房地產(chǎn)管理部門的證明或者購房合同及房屋銷售許可證復(fù)印件；營業(yè)場所安全、消防設(shè)施合格證明。

（十）公司經(jīng)營發(fā)展情況與規(guī)范化建設(shè)報告

內(nèi)容包括：從事融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)摘要；公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃摘要，包括經(jīng)營機(jī)制、目標(biāo)市場、業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力、利潤分配預(yù)案、內(nèi)控機(jī)制及控制目標(biāo)、準(zhǔn)備金提取方案等；經(jīng)營管理規(guī)范化建設(shè)情況，包括擔(dān)保項目評審制度、擔(dān)保業(yè)務(wù)決策流程、風(fēng)險控制委員會工作制度、信息披露制度、重大風(fēng)險事件應(yīng)急管理制度、應(yīng)急管理預(yù)案、擔(dān)保公司財務(wù)管理制度、融資性擔(dān)保信息統(tǒng)計制度、內(nèi)審制 度、事后追償和處置制度、風(fēng)險控制管理制度、客戶檔案管理及保密制度等。

（十一）依法誠信經(jīng)營證明

內(nèi)容包括：營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；2010年工商年檢證明；經(jīng)工商行政管理部門出具的機(jī)構(gòu)無行政處罰不良記錄證明；帶有中國人民銀行字頭的《企業(yè)基本信用信息報告》；2009年完稅證明，包括營業(yè)稅及附加、所得稅憑證，享受免稅的公司需提供免稅證明；已獲得政府扶持補(bǔ)貼的，應(yīng)列明2009年和2010年具體數(shù)額和補(bǔ)貼資金來源。

（十二）董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格申請 任職資格申請材料，參見《山東省融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)[2010]16號）。任職資格申請登記表見附件六。

（十三）承諾書

內(nèi)容包括：股東承諾書，承諾書式樣見附件七。公司對材料內(nèi)容和有關(guān)文件真實(shí)性負(fù)責(zé)的聲明，須經(jīng)公司法定代表人簽字并加蓋單位公章。

（十四）省金融辦要求提交的其他文件、資料

二、設(shè)立融資性擔(dān)保公司申請材料

（一）市金融辦關(guān)于XX申請設(shè)立融資性擔(dān)保公司的輔導(dǎo)報告

（二）XX關(guān)于設(shè)立融資性擔(dān)保公司的請示

內(nèi)容包括：公司籌委會（組建工作小組）關(guān)于設(shè)立融資 性擔(dān)保公司的申請；申請登記表，詳見附件五；出資人大會同意出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司以及成立籌備工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)的決議。

（三）可行性研究報告

內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、設(shè)立的可行性和必要性、市場前景分析、經(jīng)營機(jī)制、目標(biāo)市場、業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力、利潤分配預(yù)案、內(nèi)控機(jī)制及控制目標(biāo)、準(zhǔn)備金提取方案等。

（四）公司章程草案

公司章程內(nèi)容應(yīng)當(dāng)載明股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)等內(nèi)容，符合《公司法》和《暫行辦法》要求，可參考范本；股東會或股東大會通過公司章程草案的決議。

（五）股東名冊

企業(yè)發(fā)起人（出資人）名冊包括：發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、注冊資本、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)、上一年度盈利情況。

自然人發(fā)起人（出資人）名冊包括：發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。

社會組織發(fā)起人（出資人）名冊包括：發(fā)起人（出資人）名稱、法人代碼、住所、注冊資金、擬入股金額、占總股份比例。

（六）股東證明材料

自然人股東證明材料包括：人個簡歷、身份證和戶口本 復(fù)印件；入股資金來源合法性證明和完稅證明；個人信用記錄報告；公安部門出具的無犯罪記錄證明。

企業(yè)法人股東證明材料包括：企業(yè)基本情況介紹、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、最近兩年經(jīng)審計的會計報告、企業(yè)基本信用信息報告；持有注冊資本5%以上的企業(yè)法人股東的資信證明；企業(yè)法人的有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向融資性擔(dān)保公司出資入股的決議；企業(yè)法人關(guān)于入股資金來源真實(shí)合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向融資性擔(dān)保公司入股情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例）。第一大股東還需提供近三個月所有賬戶貨幣資金余額匯總表和經(jīng)銀行蓋章的銀行對賬單以及銀行交易流水。

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明

內(nèi)容包括：驗(yàn)資報告、銀行詢證函、銀行進(jìn)賬單、銀行賬戶明細(xì)等。

（八）固定營業(yè)場所證明材料

自有房產(chǎn)應(yīng)提供產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件；租賃房屋應(yīng)提供租賃協(xié)議復(fù)印件以及出租方的房產(chǎn)證復(fù)印件；未取得房產(chǎn)證的，應(yīng)提供房地產(chǎn)管理部門的證明或者購房合同及房屋銷售許可證復(fù)印件。市或縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門現(xiàn)場查驗(yàn)報告。營業(yè)場所安全、消防設(shè)施合格證明。

（九）公司風(fēng)險控制制度

內(nèi)容包括：擔(dān)保項目評審制度、擔(dān)保業(yè)務(wù)決策流程、風(fēng)險控制委員會工作制度、信息披露制度、重大風(fēng)險事件應(yīng)急 管理制度、應(yīng)急管理預(yù)案、擔(dān)保公司財務(wù)管理制度、融資性擔(dān)保信息統(tǒng)計制度、內(nèi)審制度、事后追償和處置制度、風(fēng)險控制管理制度、客戶檔案管理及保密制度等。

（十）企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書

新設(shè)立融資性擔(dān)保公司預(yù)審名稱，不得帶有“投資”字樣。

（十一）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格申請 新設(shè)立公司應(yīng)先向省金融辦提交擬任的董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格申請，參加省金融辦統(tǒng)一組織的考核或考試。任職資格申請材料，參見《山東省融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)[2010]16號）。任職資格申請登記表見附件六。

（十二）股東承諾書 承諾書式樣見附件七。

（十三）省金融辦要求提交的其他文件、資料

三、設(shè)立融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)申請材料

（一）市金融辦關(guān)于XX申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的輔導(dǎo)報告

（二）XX關(guān)于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的請示

內(nèi)容包括：擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所、經(jīng)營范圍等。

（三）可行性研究報告

內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、設(shè)立的可行性和必要性、市場前景分析、經(jīng)營機(jī)制、目標(biāo)市場、業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力、內(nèi)控機(jī)制及控制目標(biāo)等。

（四）總公司董事會或股東會決議

（五）總公司所在地監(jiān)管部門的同意函和經(jīng)營許可證及營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

（六）總公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理情況報告

總公司最近2年業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理情況報告；經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的年度會計報告；外省融資性擔(dān)保公司由當(dāng)?shù)刂薪闄C(jī)構(gòu)審計；總公司本年度從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)證明（相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授信批復(fù)文件、業(yè)務(wù)合作協(xié)議、擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)等）；本年度資金使用情況（包括貨幣資金余額匯總表、銀行對賬單等）

（七）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營資金證明及銀行進(jìn)賬單

（八）營業(yè)場所證明

（九）擬任分支機(jī)構(gòu)總經(jīng)理任職資格申請材料

（十）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》

（十一）外省公司來我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提供首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官、獨(dú)立董事設(shè)置情況證明

（十二）省金融辦要求提交的其他文件、資料

四、融資性擔(dān)保公司變更事項申請材料

（一）融資性擔(dān)保公司變更注冊資本申請材料

1、市金融辦關(guān)于XX申請變更注冊資本的輔導(dǎo)報告。

2、XX關(guān)于變更注冊資本的請示。內(nèi)容包括擬變更注冊資本金額、變更注冊資本前后股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊資本的原 因及必要性等。

3、公司董事會或股東會決議。

4、公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理情況報告。包括公司最近2年業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理情況的報告；經(jīng)省金融辦備案并具備相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)出具的審計報告；公司本年度從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)證明，省級以上銀行授信批復(fù)文件、業(yè)務(wù)合作協(xié)議、擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)等；本年度資金使用情況，包括貨幣資金余額匯總表、銀行對賬單等。

5、擬增資股東出資的驗(yàn)資證明。

6、擬增資股東為新增股東的，應(yīng)參照上述新設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求，提供股東證明材料。持股比例超過5%的，應(yīng)同時提交股權(quán)變更申請。

7、如涉及變更董事，應(yīng)提供擬任董事任職資格申請。

8、省金融辦要求提交的其他文件、資料。

（二）變更公司名稱申請材料

1、市金融辦關(guān)于XX申請變更名稱的輔導(dǎo)報告。

2、XX關(guān)于變更名稱的請示。內(nèi)容包括：公司基本情況、變更公司名稱的原因和必要性等事項。

3、公司董事會或股東會決議。

4、工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

5、省金融辦要求提交的其他文件、資料。

（三）變更組織形式申請材料

1、市金融辦關(guān)于XX申請變更組織形式的輔導(dǎo)報告。

2、XX關(guān)于變更組織形式的請示。內(nèi)容包括：公司基本情況、變更公司組織形式的原因和必要性等事項。

3、公司董事會或股東會決議。

4、變更后的公司章程或公司章程修正案。

5、工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

6、省金融辦要求提交的其他文件、資料。

（四）變更公司住所申請材料

1、市金融辦關(guān)于XX申請變更公司住所的輔導(dǎo)報告。

2、XX關(guān)于變更公司住所的請示。內(nèi)容包括：公司基本情況、變更公司營業(yè)場所的原因和必要性等事項。

3、公司董事會或股東會決議。

4、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明、消防設(shè)施合格證明、市或縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門現(xiàn)場查驗(yàn)報告等材料。

5、省金融辦要求提交的其他文件、資料。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍申請材料

1、市金融辦關(guān)于XX申請調(diào)整業(yè)務(wù)范圍的輔導(dǎo)報告。

2、XX關(guān)于調(diào)整業(yè)務(wù)范圍的請示。

3、可行性研究報告。

4、公司董事會或股東會決議。

5、省金融辦要求提交的其他文件、資料。

（六）變更持有5%以上股權(quán)股東申請材料

1、市金融辦關(guān)于XX申請變更股東的輔導(dǎo)報告。

2、XX關(guān)于變更股東的請示。

3、公司董事會或股東會決議。

4、新增股東證明材料。參照上述新設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求提供。

5、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書。

6、省金融辦要求提交的其他文件、資料。

（七）變更董事、監(jiān)事、高級管理人員申請材料

1、市金融辦關(guān)于XX申請變更董事、監(jiān)事、高級管理人員的輔導(dǎo)報告。

2、XX關(guān)于變更董事、監(jiān)事、高級管理人員的請示。

3、公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理情況報告。內(nèi)容包括：公司最近2年業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理情況的報告；經(jīng)省金融辦備案并具備相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)出具的審計報告；公司本年度從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)證明，省級以上銀行授信批復(fù)文件、業(yè)務(wù)合作協(xié)議、擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)等；本年度資金使用情況，包括貨幣資金余額匯總表、銀行對賬單等。

4、擬任公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格申請及任職資格申請登記表。

5、省金融辦要求提交的其他文件、資料。

（八）公司分立申請材料

1、市金融辦關(guān)于XX申請公司分立的輔導(dǎo)報告。

2、XX關(guān)于公司分立的請示。內(nèi)容包括：擬分立公司的 基本情況，公司分立的原因和必要性，公司分立所做的前期工作及分立安排，分立后新設(shè)及存續(xù)公司的注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、股東名稱及持股數(shù)額和比例等內(nèi)容。

3、可行性研究報告。

4、股東會決議。

5、分立方案。內(nèi)容包括：債權(quán)債務(wù)處置計劃、或有債務(wù)保障措施，財產(chǎn)分割安排等。

6、分立協(xié)議。

7、分立后新設(shè)及存續(xù)公司的章程草案。

8、分立后新設(shè)及存續(xù)公司擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格申請材料。

9、分立后新設(shè)及存續(xù)公司營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明、消防設(shè)施合格證明等材料。

10、分立后新設(shè)公司的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

11、省金融辦要求提交的其他文件、資料。

（九）公司合并申請材料

1、市金融辦關(guān)于XX申請公司合并的輔導(dǎo)報告。

2、XX關(guān)于公司合并的請示。內(nèi)容包括：擬合并公司的基本情況，公司合并的原因和必要性，合并公司所做的前期工作及合并安排，合并后公司的注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、股東名稱及持股數(shù)額和比例等內(nèi)容。

3、可行性研究報告。

4、股東會決議。

5、合并方案。包括債權(quán)債務(wù)處置計劃、或有債務(wù)保障措施等。

6、合并協(xié)議。

7、合并后公司的章程草案。

8、合并后公司擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格申請材料。

9、合并后公司營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明、消防設(shè)施合格證明等材料。

10、合并后公司的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

11、省金融辦要求提交的其他文件、資料。

（十）修改章程申請材料

1、市金融辦關(guān)于修改章程的輔導(dǎo)報告。

2、XX關(guān)于修改章程的請示。內(nèi)容包括：變更章程的原因及必要性，變更內(nèi)容及新舊章程對照表等。

3、變更后的公司章程或公司章程修正案。

4、股東會決議。

5、省金融辦要求提交的其他文件、資料。

第二篇：陜西省金融工作辦公室

陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局 中國人民銀行西安分行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會陜西監(jiān)管局

關(guān)于印發(fā)《陜西省小額貸款公司 試點(diǎn)管理辦法（試行）》的通知

各市、縣、區(qū)人民政府，省人民政府各有關(guān)工作部門、直屬機(jī)構(gòu)：

為更好地滿足我省小企業(yè)、“三農(nóng)”及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

省金融辦（公章）

省工商局（公章）

人行西安分行（公章）

陜西銀監(jiān)局（公章）

二○○八年九月

日

陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足小企業(yè)、“三農(nóng)”及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險。其合法的經(jīng)營活動受國家法律保護(hù)。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、督促、審批等小額貸款公司試點(diǎn)工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任的縣級政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級政府是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司應(yīng)在工商部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（二）小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本應(yīng)不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本應(yīng)不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊資本上限應(yīng)不超過3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，要有必要的營業(yè)場所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營場所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并無犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司的申請人首先應(yīng)當(dāng)向縣級人民政府提出申請。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請材料。申請材料主要包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、總經(jīng)理、主要部門負(fù)責(zé)人簡歷。

（二）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資金、股東名冊等。股東名冊內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計的財務(wù)會計報告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡歷。

（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報告（可以在省級審核會議前提供）。

（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請書。

（九）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請書。

（二）縣級人民政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。第十條 小額貸款公司設(shè)立申報方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報省金融辦審定。省擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど滩块T申請辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，要在五個工作日內(nèi)向人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具驗(yàn)資報告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的三分之二從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條 對于注冊資本金達(dá)8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊地以外的市、縣開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章

股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于50%、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法定代表人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；

（四）財務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。其余單個出資人出資不得低于200萬元。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實(shí)施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營

第二十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金應(yīng)主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開展。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項目進(jìn)行自主評估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級行政管理機(jī)關(guān)為具體項目提供貸款的指令。第二十六條 小額貸款公司要加強(qiáng)對貸款項目的風(fēng)險評估審查，加強(qiáng)對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險，保證合法合規(guī)經(jīng)營。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行利率報備政策的要求，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)按時準(zhǔn)確真實(shí)地報備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。小額貸款公司的貸款投向要符合國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融工作辦公室，同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報送。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報告。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條 由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范

第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級政府處置和防范風(fēng)險。

各級政府要建立風(fēng)險防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強(qiáng)對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強(qiáng)化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十一條 對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計，審計結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第六章

機(jī)構(gòu)終止

第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第七章 附 則

第四十四條

本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據(jù)具體情況確定。

第四十五條 本管理辦法自 月

日起實(shí)施。

第三篇：青島市金融工作辦公室

青島市金融工作辦公室

中國人民銀行青島市中心支文件

行

青銀發(fā)?2007?20號

關(guān)于印發(fā)《青島市2007年“小額信貸推進(jìn)年 暨

金融知識進(jìn)萬家”活動方案》的通知

人民銀行各市(區(qū))支行，政策性銀行青島(市)分行，中國銀 行山東省分行，國有商業(yè)銀行青島市分行，股份制商業(yè)銀行青島分

行，市郵政儲匯分局，青島市商業(yè)銀行，市農(nóng)聯(lián)社，各外資銀行青島分行:

現(xiàn)將《青島市2007年“小額信貸推進(jìn)年暨金融知識進(jìn)萬家” 活動方案》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

附件:《青島市2007年“小額信貸推進(jìn)年暨金融知識進(jìn)萬家”活動方案》

青島市金融工作辦公室中國人民銀行青島市中心支行

二〇〇七年一月三十一日

主題詞：貨幣信貸 金融知識 活動 通知

抄送:人民銀行總行，人民銀行濟(jì)南分行，市政府辦公廳，市經(jīng)貿(mào)委，市農(nóng)委，市社會勞動和保障局，市教育局。

中國人民銀行青島市中心支行辦公室2007年01月31日印發(fā)

青島市2007年“小額信貸推進(jìn)年

暨金融知識進(jìn)萬家”活動方案

為了進(jìn)一步推動“小額信貸”業(yè)務(wù)，加強(qiáng)金融知識宣傳，經(jīng) 市金融辦、中國人民銀行青島市中心支行研究決定，2007年在全市開展“小額信貸推進(jìn)年暨金融知識進(jìn)萬家”活動。

一、指導(dǎo)思想

大力推進(jìn)小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，是發(fā)揮金融在構(gòu)建社會主義和 諧社會中的積極作用，提高農(nóng)民及城鎮(zhèn)低收入者收入水平和消費(fèi) 能力的重要措施，對增強(qiáng)中小企業(yè)特別是小企業(yè)和弱勢群體的金 融服務(wù)，支持城鄉(xiāng)居民創(chuàng)業(yè)，發(fā)揮小企業(yè)吸納勞動力的作用，改 善中低收入階層生活狀況，促進(jìn)社會主義和諧社會建設(shè)具有重要 意義:同時，加強(qiáng)金融知識宣傳，努力讓更多的人特別是弱勢群 體了解有關(guān)金融知識，也是改進(jìn)金融服務(wù)的一種重要方式。通過 本次活動的開展，力爭使我市的小額信貸業(yè)務(wù)再上一個新的臺 階。同時把更多的金融知識普及到千家萬戶，提高市民的金融意-3-

識、誠信意識、進(jìn)一步推進(jìn)信用社區(qū)建設(shè)。

二、組織安排

本次活動由市金融辦、人行青島市中心支行牽頭組織，有關(guān) 市直部門配合，人民銀行各市區(qū)支行、各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲匯局分支機(jī)構(gòu)、外資銀行共同參與。其中市 南、市北、四方、李滄、嘮山、城陽六區(qū)的活動由市金融辦、人行青島市中心支行組織開展:開發(fā)區(qū)及五市的活動由各市區(qū)人民 銀行組織開展?；顒咏Y(jié)束時，市金融辦、人行青島市中心支行將 對本次活動涌現(xiàn)出來的先進(jìn)單位和先進(jìn)個人進(jìn)行表彰。

三、活動的主要內(nèi)容

本次“小額信貸推進(jìn)年暨金融知識進(jìn)萬家”活動將重點(diǎn)圍繞 關(guān)注弱勢群體、關(guān)注弱勢金融建設(shè)展開，以“信用立家惠及萬家”為主題，重點(diǎn)推動小額創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)業(yè)小額 貸款、助學(xué)貸款、個人信貸、中小企業(yè)金融服務(wù)等業(yè)務(wù)的開展，并對上述業(yè)務(wù)程序及個人信用信息積累、信用社區(qū)建設(shè)、農(nóng)民工 金融服務(wù)產(chǎn)品、利率、匯率、中小企業(yè)信用評級、商業(yè)承兌匯票 等金融知識進(jìn)行重點(diǎn)宣傳。宣傳活動要力爭深入到100個社區(qū)、100個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1000個村、1000戶企業(yè)、10000名學(xué)生、10000戶 家庭。

四、時間安排

本次活動按專題組織開展，一、二月份重點(diǎn)推動中小企業(yè)金融產(chǎn)品和個人信貸業(yè)務(wù)，宣傳中小企業(yè)信用評級和個人信用信 息積累的有關(guān)知識；

三、四月份重點(diǎn)宣傳推動農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)小額貸-4-

款產(chǎn)品及農(nóng)民工金融服務(wù)產(chǎn)品；

五、六月份重點(diǎn)推動小額創(chuàng)業(yè)貸 款，宣傳信用社區(qū)建設(shè)有關(guān)知識；七月份重點(diǎn)宣傳推動商業(yè)承兌 匯票業(yè)務(wù)，宣傳利率匯率有關(guān)知識；

八、九月份重點(diǎn)宣傳推動國 家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款業(yè)務(wù)；

十、十一月份召開推進(jìn)小額 信貸業(yè)務(wù)理論與實(shí)務(wù)研討會，對本次活動進(jìn)行總結(jié)表彰。

五、活動的主要形式

本次活動將采取靈活多樣的形式展開，在重點(diǎn)區(qū)域集中宣 傳推動，印發(fā)金融知識光碟及紙質(zhì)宣傳材料，組織金融志愿者到 社區(qū)、鄉(xiāng)村、學(xué)校講課，制作展板，搭建有關(guān)網(wǎng)絡(luò)信息平臺，召 開產(chǎn)品推介會、理論研討會、集中培訓(xùn)等多種形式。

六、幾點(diǎn)要求

(一)高度重視、扎實(shí)開展好本次活動。全市銀行系統(tǒng)要充分認(rèn)識本次活動的重要意義，組織專門力量，采取切實(shí)措施，推進(jìn)小額信貸業(yè)務(wù)的開展。普及金融知識要把重點(diǎn)放在基層，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)、企業(yè)和學(xué)校進(jìn)行宣傳。

(二)分工協(xié)作、精心開展好本次活動。市金融辦、人民銀行將統(tǒng)籌安排此次活動，并將統(tǒng)一制作部分個人信用信息積累、小額信貸知識、信用社區(qū)建設(shè)等方面的光碟、展板、宣傳資料等。青島市農(nóng)業(yè)銀行、市商業(yè)銀行等要發(fā)揮在小額創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)方面 的優(yōu)勢，青島市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等要積極 做好支農(nóng)小額信貸產(chǎn)品的宣傳推動，各中、外資商業(yè)銀行要加大 對中小企業(yè)的支持力度，加大個人信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)和中小企 業(yè)信用評級工作的宣傳力度，推進(jìn)誠信體系建設(shè)，并根據(jù)本次活-5-

動印制體現(xiàn)本單位特色的宣傳材料。

(三〉注重效果、不斷創(chuàng)新，切實(shí)開展好本次活動。開展金融知識宣傳要采取群眾喜聞樂見的形式，按照本次活動的主題，圍繞信用建設(shè)和金融支持做文章。在農(nóng)村要充分利用農(nóng)村遠(yuǎn)程教育網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)閑時節(jié)對廣大農(nóng)民進(jìn)行宣傳，在社區(qū)要利用社區(qū)宣傳 欄等載體分專題宣傳信用社區(qū)及小額擔(dān)保貸款知識，在學(xué)校要利 用校園網(wǎng)絡(luò)平臺、青年志愿者等廣泛傳播誠信知識，提高宣傳效 果。在小額信貸推進(jìn)工作中，各銀行要根據(jù)形勢的變化，進(jìn)一步 簡化業(yè)務(wù)程序，加大對弱勢群體金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，使本次活 動取得實(shí)際效果。人民銀行青島市中心支行將建立“小額信貸推 進(jìn)年”監(jiān)測引導(dǎo)制度，對各行的產(chǎn)品創(chuàng)新及小額信貸的推進(jìn)情況 進(jìn)行通報。

第四篇：山東省婦女兒童工作委員會辦公室

山東省婦女兒童工作委員會辦公室

文件

魯婦兒工委辦字?2009?2號

關(guān)于2008全省“兩綱”實(shí)施 工作優(yōu)秀論文、優(yōu)秀調(diào)研報告的通報

各市婦女兒童工作委員會辦公室、省婦女兒童工作委員成員單位、省實(shí)施綱要示范縣（市、區(qū)）婦女兒童工作委員會：

為貫徹實(shí)施《山東婦女發(fā)展綱要（2001－2010年）》和《山東兒童發(fā)展綱要（2001－2010年）》（以下簡稱“兩綱”），促進(jìn)婦女兒童事業(yè)發(fā)展，2008年省婦兒工委辦公室開展了全省“兩綱”實(shí)施工作優(yōu)秀論文、優(yōu)秀調(diào)研報告評選活動。各市婦兒工委辦公室、省婦兒工委各成員單位積極組織調(diào)研，認(rèn)真撰寫論文和調(diào)研報告，形成了一批高質(zhì)量的研究成果。為促進(jìn)我省“兩綱”實(shí)施工作再上新

1水平，經(jīng)省婦兒工委辦公室評定，現(xiàn)對2008 “兩綱”實(shí)施工作優(yōu)秀論文、優(yōu)秀調(diào)研報告予以通報。

希望獲獎單位和個人再接再厲，在推動“兩綱”實(shí)施工作中再創(chuàng)佳績。希望各級婦兒工委辦公室和成員單位進(jìn)一步重視、加強(qiáng)調(diào)查研究工作，不斷提高綜合素質(zhì)和理論水平，為促進(jìn)我省婦女兒童事業(yè)的發(fā)展做貢獻(xiàn)。

附：2008全省“兩綱”實(shí)施工作優(yōu)秀論

文、優(yōu)秀調(diào)研報告名單

山東省婦女兒童工作委員會辦公室2009年1月15日

附件

2008全省“兩綱”實(shí)施

工作優(yōu)秀論文、優(yōu)秀調(diào)研報告名單

一等獎(3篇)

山東女性就業(yè)狀況良好 第三產(chǎn)業(yè)就業(yè)增幅較快——省統(tǒng)計局

我省青少年違法犯罪成因及對策初探

——省公安廳 錢生億 預(yù)防未成年人犯罪工作研究

——青島市中級人民法院

二等獎（6篇）

全省婚前醫(yī)學(xué)檢查情況調(diào)查

——省衛(wèi)生廳

關(guān)于女職工權(quán)益保護(hù)專項集體合同落實(shí)情況的調(diào)查報告

——省總工會女工部

公安機(jī)關(guān)處置家庭暴力案件情況調(diào)研

——省公安廳張如泉

濟(jì)南市培養(yǎng)選拔女干部、發(fā)展女黨員工作初探

——中共濟(jì)南市委組織部

零婚檢，一場關(guān)于幸福的賭局

——祝你幸福雜志社 牛淑娟

青島市學(xué)生少兒醫(yī)保運(yùn)行情況分析與思考

——青島市勞動保障局醫(yī)療

保險管理中心 李豐 孫濤

三等獎（10篇）

關(guān)于“兩綱”實(shí)施情況的調(diào)研報告

——省人口計生委

關(guān)于婦兒工委及其辦公室履行協(xié)調(diào)職能的思考——濟(jì)南市婦兒辦李翠青 關(guān)于培養(yǎng)選拔女干部工作初探

——中共萊蕪市委組織部

市婦聯(lián)

青島市婚前醫(yī)學(xué)檢查情況調(diào)查和思考

——青島市衛(wèi)生局醫(yī)政與婦幼衛(wèi)生處朱松君

關(guān)于農(nóng)村流動兒童家庭教育狀況的調(diào)研報告

——泰安市婦聯(lián) 李明 楊曉萍 淄博市關(guān)于婚前醫(yī)學(xué)檢查的調(diào)查與建議

——淄博市婦兒辦 信愛霞

關(guān)于“兩綱”示范工作的調(diào)研報告

——煙臺市婦兒辦

關(guān)于婦兒工委辦公室建設(shè)的調(diào)研報告

——濰坊市婦兒辦

關(guān)于婦女兒童發(fā)展綱要實(shí)施工作的調(diào)研

——威海市婦兒辦

關(guān)于婦女兒童發(fā)展綱要示范工作的調(diào)研報告

——聊城市婦兒辦

優(yōu)秀獎（10篇）

關(guān)于我省“兩綱”監(jiān)測統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫建設(shè)的思考與建議——省統(tǒng)計局社會科技處 關(guān)于城市困難女職工生活狀況的調(diào)查報告

——淄博市婦兒辦 左瑩瑩

關(guān)于發(fā)揮婦兒工委辦公室作用情況的思考

——德州市婦兒辦 劉洪英 棗莊市婦女兒童工作調(diào)研報告

——棗莊市婦兒辦

東營市婦女兒童發(fā)展綱要實(shí)施情況調(diào)研報告——東營市婦兒辦

關(guān)于婦兒工委及其辦公室建設(shè)情況的調(diào)研報告

——菏澤市婦兒辦

關(guān)于建立婦女兒童綱要示范工作創(chuàng)新機(jī)制的思考

——滕州市婦兒辦

關(guān)于對基層婦女組織建設(shè)情況的調(diào)研

——廣饒縣婦聯(lián)

引入競爭機(jī)制，實(shí)行公開考選，加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)婦聯(lián)干部隊伍建設(shè)

——夏津縣婦聯(lián)

青島市城陽區(qū)未婚女性思想狀況調(diào)研分析

——青島市城陽區(qū)婦兒工委

主題詞：優(yōu)秀 論文 調(diào)研報告通報

抄送：國務(wù)院婦女兒童工作委員會辦公室，劉偉、時立軍、李兆前 山東省婦女兒童工作委員會辦公室2009年１月15日印發(fā)（共印180份）

第五篇：金融工作辦公室糾風(fēng)工作總結(jié)

金融工作辦公室糾風(fēng)工作總結(jié)

2013年以來，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我辦堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞市委、市政府的中心工作，為經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展這個主題服務(wù)，堅持“誰主管、誰負(fù)責(zé)”、“糾建并舉，標(biāo)本兼治，綜合治理”的方針和“管行業(yè)必須管行風(fēng)”的要求，推進(jìn)了糾風(fēng)工作的深入開展，現(xiàn)將我辦2013年糾風(fēng)工作總結(jié)如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，建立糾風(fēng)工作責(zé)任機(jī)制

為了全面完成糾風(fēng)工作任務(wù)，我辦緊緊圍繞全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的總體思路和“標(biāo)本兼治、糾建并舉”的糾風(fēng)工作要求，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作責(zé)任，認(rèn)真研究制定落實(shí)糾風(fēng)工作的實(shí)施方案，專門召開糾風(fēng)工作專題會議，按照職責(zé)權(quán)限將糾風(fēng)任務(wù)分解到相關(guān)科室，確保組織、領(lǐng)導(dǎo)、責(zé)任“三個到位”。按照“誰主管誰負(fù)責(zé)”和“管行業(yè)必須管行風(fēng)”的原則，認(rèn)真學(xué)習(xí)政務(wù)公開、糾正行業(yè)不正之風(fēng)、清理行政審批事項等文件，使全體干部職工統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，充分認(rèn)識到推行政務(wù)公開、糾正行業(yè)不正之風(fēng)是政府部門轉(zhuǎn)變職能，提高辦事效率和服務(wù)水平的必要手段。

二、多措并舉、狠抓落實(shí)

（一）政務(wù)公開堅持依法公開、真實(shí)公開、注重實(shí)效、有利監(jiān)督的原則。一是職能職責(zé)公開，按照“三定方案”，將我辦及行政科室的主要工作職責(zé)通過**金融網(wǎng)進(jìn)行公開。二是主要業(yè)務(wù)公開，將各科室的主要業(yè)務(wù)進(jìn)行公開，對政策依據(jù)、政策規(guī)定、辦事程序等進(jìn)行公示。三是監(jiān)督方式公開，機(jī)關(guān)內(nèi)部建立了機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)監(jiān)督反饋制度，對外設(shè)立了主任信箱。

（二）嚴(yán)格遵守黨風(fēng)廉政建設(shè)有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨風(fēng)廉政建設(shè)內(nèi)容，強(qiáng)化廉潔勤政、務(wù)實(shí)高效的意識。通過開展廉政談話，集中學(xué)習(xí)，座談討論，撰寫心得體會以及實(shí)例教育，使干部職工懂得“莫伸手，伸手必被捉”、“要想人不知，除非已莫為”，杜絕僥幸心理，筑起牢固的拒腐防腐思想意識。

（三）堅持以查案促糾風(fēng)，嚴(yán)肅查處干擾破壞中央、省、市重大決策和改革措施落實(shí)的案件，成立了**市非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，嚴(yán)肅查處頂風(fēng)違紀(jì)、與民爭利的案件，對部分金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)查，確保群眾利益不受損害。加大責(zé)任追究力度，對工作不利導(dǎo)致不正之風(fēng)問題嚴(yán)重的人和事，要嚴(yán)格追究直接責(zé)任人的責(zé)任和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。

（四）協(xié)調(diào)配合市人民銀行、市銀監(jiān)分局銀行業(yè)監(jiān)管部門糾正銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)亂收費(fèi)問題。積極協(xié)調(diào)銀行業(yè)監(jiān)管部門開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營專項治理，清理規(guī)范收費(fèi)項目，合理確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，并逐項向社會公開。配合人民銀行、銀監(jiān)局開展集中整治商業(yè)銀行在貸款過程中強(qiáng)制收費(fèi)、轉(zhuǎn)嫁收費(fèi)、只收費(fèi)不服務(wù)或少服務(wù)等問題，糾正和查處以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、借貸搭售、一浮到頂?shù)冗`規(guī)問題。

三、存在的不足方面

2013年我辦糾風(fēng)工作總體能按照規(guī)定貫徹落實(shí)，收到了一定的成效，取得了一些效果，但與上級的要求還有差距，具體表現(xiàn)在以下兩個方面：

1、糾風(fēng)工作宣傳力度不夠深入，部分干部群眾不夠了解，對此項工作的認(rèn)識較低，有待進(jìn)一步的宣傳貫徹落實(shí)。

2、糾風(fēng)工作典型事例宣傳較少，正反糾風(fēng)事例有待進(jìn)一步的宣傳教育。

四、2014年工作計劃及打算

（一）、加強(qiáng)督促檢查。繼續(xù)把糾風(fēng)工作列入重要日程，把糾風(fēng)工作作為重要工作任務(wù)，制定糾風(fēng)工作計劃，建立相應(yīng)的信息反饋機(jī)制，及時解決工作中的新問題，及時總結(jié)好的工作方式、方法和創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)。

（二）、抓好糾風(fēng)深度落實(shí)。加強(qiáng)糾風(fēng)工作的組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)，掌握干部群眾對加強(qiáng)糾風(fēng)工作的意見和建議，及時調(diào)查了解和處理群眾關(guān)心的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題，做到行風(fēng)替百姓解難，為政府分憂。

（三）、進(jìn)一步完善糾風(fēng)工作負(fù)責(zé)制。進(jìn)一步增強(qiáng)糾風(fēng)工作責(zé)任意識，以完善懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)為主線，結(jié)合黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，加強(qiáng)和改進(jìn)行業(yè)風(fēng)氣，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，把糾風(fēng)工作抓緊、抓好、抓出成效。

（四）認(rèn)真抓好干部職工隊伍的思想政治教育。

繼續(xù)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，在干部職工中深入開展黨的十八大精神學(xué)習(xí)實(shí)踐活動，開展黨的宗旨教育，職業(yè)道德教育，反腐倡廉教育和遵紀(jì)守法教育，做到政風(fēng)行風(fēng)建設(shè)上新臺階。

（五）緊緊圍繞市委、市政府中心工作，把糾風(fēng)工作列入黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和領(lǐng)導(dǎo)干部考核的重要內(nèi)容來抓緊抓好，結(jié)合糾風(fēng)工作任務(wù)，有側(cè)重地開展好民主評議政風(fēng)行風(fēng)活動，進(jìn)一步推動全市政風(fēng)行風(fēng)建設(shè)。