第一篇：山東省金融穩(wěn)定報告(2016)摘要

山東省金融穩(wěn)定報告(2016)摘要

摘 要：2015年，山東省金融業(yè)總體實力和運行穩(wěn)健性不斷提高，地方金融發(fā)展活力明顯增強，各項金融改革取得新的成效。但受“三期疊加”及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，全省經(jīng)濟下行壓力持續(xù)加大，主要經(jīng)濟指標增勢持續(xù)放緩，實體經(jīng)濟風(fēng)險逐步向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)，金融風(fēng)險形勢依然嚴峻。

關(guān)鍵詞：金融穩(wěn)定；報告；摘要

中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2016）04-0012-06

2015年，山東省金融業(yè)總體實力和運行穩(wěn)健性不斷提高，地方金融發(fā)展活力明顯增強，各項金融改革取得新的成效。全省金融業(yè)增加值3130.6 億元，同比增長14.1%，占GDP比重5%；社會融資規(guī)模增加7599.7億元，居全國第5位。但受“三期疊加”及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，全省經(jīng)濟下行壓力持續(xù)加大，主要經(jīng)濟指標增勢持續(xù)放緩，實體經(jīng)濟風(fēng)險逐步向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)，金融風(fēng)險形勢依然嚴峻。

一、宏觀經(jīng)濟與金融穩(wěn)定

（一）經(jīng)濟運行基本情況

1.經(jīng)濟增速略有放緩，三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。2015年，山東省實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值6.30萬億元，增長8.0%，同比回落0.7個百分點。其中，第一產(chǎn)業(yè)增加值4979.08億元，增長4.1%；第二產(chǎn)業(yè)增加值29485.90億元，增長7.4%；第三產(chǎn)業(yè)增加值28537.35億元，增長9.6%。三次產(chǎn)業(yè)比例由上年的8.1：48.4：43.5調(diào)整為7.9：46.8：45.3。

2.三駕馬車差別顯現(xiàn)，對外貿(mào)易降勢趨緩。全年完成固定資產(chǎn)投資47381.46億元，增長13.9%，同比回落1.9個百分點。社會消費品零售總額27761.41億元，增長10.6%，同比回落2個百分點。進出口總值2417.49億美元，累計下降12.7%，同比回落16.7個百分點。其中，出口1440.61億美元，下降0.4%；進口976.88億美元，下降26.1%。

3.工業(yè)生產(chǎn)平穩(wěn)增長，工業(yè)效益低位運行。2015年，山東省規(guī)模以上工業(yè)增加值增長7.5%，增速高于全國1.4個百分點。其中，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值47718.81億元，增長10.5%。全年規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入146886.69億元，增長9.8%；實現(xiàn)利潤8617.24億元，下降1.6%。

4.地方財政運行平穩(wěn)，居民收入?yún)f(xié)調(diào)增長。2015年，山東省公共財政預(yù)算收入5529.26億元，增長10.0%。居民人均可支配收入22703元，增長8.8%。其中，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入31545元，增長8.0%；農(nóng)村居民人均可支配收入12930元，增長8.8%。

5.物價低位運行，就業(yè)形勢總體穩(wěn)定。2015年，山東居民消費價格總水平上漲1.2%，其中，城市上漲1.4%，農(nóng)村上漲0.9%。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格、工業(yè)生產(chǎn)者出廠價格、工業(yè)生產(chǎn)者購進價格分別下降0.7%、4.8%和5.0%。城鎮(zhèn)新增就業(yè)116.8萬人，農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)127.5萬人。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率3.35%。

（二）經(jīng)濟運行中存在的問題

一是經(jīng)濟下行壓力仍然較大。外需下降過快，固定資產(chǎn)投資乏力，經(jīng)濟增長低于預(yù)期，未來經(jīng)濟穩(wěn)增長壓力不減，市場主體對宏觀經(jīng)濟預(yù)期不樂觀。二是企業(yè)經(jīng)營困難。生產(chǎn)領(lǐng)域通縮程度的加深降低了企業(yè)預(yù)期，經(jīng)濟效益持續(xù)下行壓縮企業(yè)盈利空間，用工成本、化解過剩產(chǎn)能、節(jié)能環(huán)保以及技術(shù)改造投入加大等因素，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營形成壓力。三是行業(yè)、地區(qū)發(fā)展分化明顯。高新技術(shù)行業(yè)增勢良好，傳統(tǒng)行業(yè)加速回落，產(chǎn)能聚集、同質(zhì)化發(fā)展和環(huán)境治理約束對區(qū)域風(fēng)險影響加大。四是房地產(chǎn)市場繼續(xù)調(diào)整。商品住房累計可售面積18600萬平方米，增長4.3%，去庫存周期仍然處于高位。五是外貿(mào)形勢不容樂觀。與主要貿(mào)易伙伴貿(mào)易下滑勢頭難以扭轉(zhuǎn)，同比均出現(xiàn)大幅下滑。

（三）經(jīng)濟運行對金融穩(wěn)定的影響

實體經(jīng)濟風(fēng)險對全省金融業(yè)造成了一定的沖擊。一是受經(jīng)濟增速放緩和結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，部分企業(yè)財務(wù)問題不斷暴露，信用風(fēng)險防控壓力增大。二是企業(yè)面臨的環(huán)保約束明顯加強，落實停產(chǎn)、限產(chǎn)等環(huán)保整頓措施可能引發(fā)風(fēng)險。三是大宗商品價格持續(xù)下跌，銀行業(yè)收緊貿(mào)易融資，大量貿(mào)易類企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，不良呈上升趨勢。四是房地產(chǎn)市場調(diào)整逐步深入，房地產(chǎn)企業(yè)信貸風(fēng)險需持續(xù)關(guān)注。五是個別大型企業(yè)在銀行間債券市場出現(xiàn)違約，對區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境造成不利影響。

二、金融業(yè)與金融穩(wěn)定

（一）銀行業(yè)

1.總體運行狀況。

（1）資產(chǎn)負債規(guī)模平穩(wěn)增長。2015年，全省銀行業(yè)機構(gòu)資產(chǎn)總額97022.2億元，同比增長11.82%；負債總額93694.1億元，同比增長11.93%，增速分別較上年上升2.28個和2.43個百分點。各項存款76795.5億元，同比增長9.5%，增速較上年上升0.4個百分點；各項貸款59063.3億元，同比增長10.1%，增速較上年下降1.8個百分點。全省存款余額和增加額均居全國第6位，貸款余額和增加額分別排全國第4位和第3位。

（2）信貸支持實體經(jīng)濟的力度進一步增強。年末全省本外幣存款余額76795.5億元，比年初增加6935.6億元，同比多增978.7億元，服務(wù)業(yè)、小微企業(yè)和重點區(qū)域貸款支持力度加大。

（3）地方法人銀行機構(gòu)市場份額保持穩(wěn)定。資產(chǎn)、負債占比分別為30.89%和29.39%，新增存、貸款市場份額同比分別提高2.7個和2.4個百分點。

（4）金融機構(gòu)組織體系更加健全。2015年末全省國有、政策性、股份制、外資銀行二級分行以上機構(gòu)239家，法人銀行業(yè)機構(gòu)252家，其中，新設(shè)村鎮(zhèn)銀行24家，新設(shè)財務(wù)公司3家，金融租賃、汽車金融公司順利開業(yè)。

（5）銀行業(yè)改革取得新成效。工、農(nóng)、中、建、交等大型商業(yè)銀行山東省分支機構(gòu)繼續(xù)深入落實股份制改革要求；農(nóng)業(yè)銀行山東省分行持續(xù)完善“三農(nóng)金融事業(yè)部”管理體制和運行機制；全省62家未改制農(nóng)信社全部達到農(nóng)村商業(yè)銀行組建標準，其中掛牌開業(yè)21家；城商行轉(zhuǎn)型步伐加快，機構(gòu)下沉和業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度加大；民營銀行申設(shè)工作穩(wěn)步推進。

2.需關(guān)注的問題。

（1）不良貸款持續(xù)反彈，信用風(fēng)險管控形勢依然嚴峻。2015年末，全省不良貸款余額1219.8億元，較年初增加223.9億元；不良貸款率2.06%，較年初上升0.21個百分點。部分區(qū)域信貸風(fēng)險暴露增加，企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險隱患仍然較大，全省銀行業(yè)保證類企業(yè)貸款不良率高于平均水平1.14個百分點。部分不良高發(fā)地區(qū)存在信貸投放大幅縮減的現(xiàn)象，信貸收縮和企業(yè)風(fēng)險暴露相互影響，對區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生較大負面影響。

（2）資本狀況整體充足，部分機構(gòu)風(fēng)險抵補能力較差。2015年末，全省法人銀行業(yè)機構(gòu)資本凈額3769.03億元，較年初增加1067.37億元。核心一級資本充足率、資本充足率分別為11.3%和13.44%。撥備覆蓋率、貸款撥備率分別較年初上升0.17個百分點和0.33個百分點。資本充足率、撥備覆蓋率較年初下降的機構(gòu)分別有99家和102家。

（3）流動性總體良好，部分機構(gòu)風(fēng)險管理能力亟待提高。2015年末，全省法人銀行業(yè)機構(gòu)統(tǒng)算流動性比例為69.02%，核心負債依存度58.22%，人民幣超額備付率4.1%。部分中小法人機構(gòu)流動性風(fēng)險管理仍存在不足，存在風(fēng)險管理機制不健全、組織架構(gòu)不完善、風(fēng)險計量水平不足等問題。

（4）銀行業(yè)機構(gòu)案防、輿情控制和應(yīng)對群體性事件面臨較大壓力。個別機構(gòu)因內(nèi)部案件和管理問題引發(fā)了負面輿情和群體性事件，對正常經(jīng)營造成較大不利影響。

（5）經(jīng)營利潤持續(xù)下降，發(fā)展轉(zhuǎn)型壓力增大。全年實現(xiàn)凈利潤771.61億元，同比減少25.2%。分機構(gòu)類型看，政策性銀行、國有銀行、股份制銀行凈利潤同比減少較多，降幅分別為66.56%、39.74%和20.47%；地方法人銀行本年凈利潤同比增加7.92億元，增幅8.1%。全省資產(chǎn)利潤率0.84%，同比下降0.4個百分點；成本收入比率32.82%，同比上升0.26個百分點；中間業(yè)務(wù)收入比率14.16%，同比上升0.01個百分點。傳統(tǒng)銀行業(yè)依賴利差和信貸增長的盈利模式亟待轉(zhuǎn)型。

（二）證券期貨業(yè)

1.總體發(fā)展狀況。

（1）機構(gòu)規(guī)?？焖僭鲩L。全省證券業(yè)和期貨業(yè)總資產(chǎn)合計超過1500億元，新增證券期貨分公司和營業(yè)部62家。兩家法人證券公司總交易額和客戶保證金余額分別同比增長2.6倍和36.1%，凈利潤同比增長1.9倍。兩家法人券商連續(xù)五年被評為A級，總資產(chǎn)和凈資本分別同比增長60%和99%，各項風(fēng)控指標均符合預(yù)警監(jiān)管標準。

（2）上市公司融資規(guī)模繼續(xù)擴大。新增12家上市企業(yè)，融資65.2億元。162家境內(nèi)上市公司總市值達18893.9億元，同比增長53.4%。41家上市公司實施再融資，融資494.7億元，增長45%。在“新三板”掛牌336家，募集資金61.2億元，同比分別大幅增長2.4倍和25倍。

（3）期貨市場建設(shè)步伐加快。全省期貨公司全年代理交易量同比增長10%；期貨投資者開戶數(shù)、保證金余額分別同比增加1.2萬戶和7.8億元。3家期貨經(jīng)紀公司總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)分別同比增長21.8%和49.4%，三大商品期貨交易所累計設(shè)立了22個期貨品種的56家期貨交割庫。

（4）積極打造區(qū)域性股權(quán)交易市場。齊魯股權(quán)交易中心公司制改造順利完成，推動企業(yè)累計實現(xiàn)融資約200億元。與“新三板”初步建立了批量轉(zhuǎn)板機制，已有24家企業(yè)成功轉(zhuǎn)板。藍海股權(quán)交易中心年末掛牌企業(yè)達318家，推動企業(yè)累計融資近30億元。年末全省私募股權(quán)基金管理機構(gòu)達434家，注冊資本561.84億元；新增債券融資額4031.8億元，同比增長33.8%。

2.需關(guān)注的問題。

（1）上市公司盈利持續(xù)下滑。截至2015年第3季度末，全省上市公司實現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤分別同比下降4.51%和17.03%。其中，80家企業(yè)凈利潤業(yè)績同比下滑，45家凈利潤下滑速度超過40%，24家上市公司出現(xiàn)虧損。上市公司銷售和資金周轉(zhuǎn)難度進一步增大，至第3季度末，全省上市公司存貨同比增長4.08%，應(yīng)收賬款同比增長17.98%。

（2）法人券商競爭實力有待增強。中泰證券通道業(yè)務(wù)傭金收入占總收入的比重為57.63%，較全國平均水平高13.71個百分點；投行業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，承銷與財務(wù)顧問收入僅居全國第28位左右；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)凈收入僅占全行業(yè)的1.99%。中信證券（山東）公司目前承銷和資管收入仍為零。山東證券機構(gòu)資產(chǎn)證券化、量化做市交易等新興盈利模式尚待突破。

（3）“兩融”業(yè)務(wù)風(fēng)險增大。2015年兩家法人券商融資融券余額達379.18億元，同比增長20.2%。受市場行情影響，部分融資融券業(yè)務(wù)客戶、股票質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)客戶被強制平倉。

（4）非法與違規(guī)行為有所抬頭。2015年監(jiān)管部門對山東轄區(qū)兩家上市公司違規(guī)違法行為進行了立案調(diào)查，承辦正式立案案件11起，辦結(jié)9起，處理涉嫌非法證券期貨活動事項7件。

（三）保險業(yè)

1.總體發(fā)展狀況。

（1）保險機構(gòu)實力逐步增強。年末全省共有法人保險公司4家，保險公司省級分支機構(gòu)81家。保險機構(gòu)數(shù)量和從業(yè)人員數(shù)量均居全國首位。全省保險業(yè)總資產(chǎn)3807億元，較年初增長17.2%，增速提高5.4個百分點。

（2）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有所改善。全年實現(xiàn)保費收入1787.6億元，居全國第3位；保費同比增長22.9%，較2014年上升9.2個百分點。財產(chǎn)險、人身險分別實現(xiàn)保費593億元和1194.6億元，同比增長9.8%和30.6%。農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險等政策性險種增勢較強。

（3）保險改革創(chuàng)新不斷推進。省政府召開保險資金支持山東經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級暨項目對接簽約會議，協(xié)議金額達到445億元。山東率先啟動商業(yè)車險條款費率市場化改革，約8成車險消費者保費同比下降。壽險費率市場化改革推動普通壽險業(yè)務(wù)同比增長84.2%?；ヂ?lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)規(guī)模超過專業(yè)代理渠道。

（4）服務(wù)領(lǐng)域進一步拓展。2015年，保險資金直接投資累計604.1億元，同比增加51.8億元。出口信用保險、保證保險分別提供1912.8億元和15.5億元風(fēng)險保障。農(nóng)險產(chǎn)品開辦縣區(qū)增至140個，財政補貼險種12個。大病保險累計賠付53.61萬人次、15.7億元。各類責(zé)任保險累計承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任3.3萬億元。治安保險縣區(qū)覆蓋面超過80%。

2.需關(guān)注的問題。

（1）經(jīng)濟下行和政策調(diào)整對保險行業(yè)產(chǎn)生深層次影響。車險保費增速處于近年來的低點，增速回落6.2個百分點。與經(jīng)濟關(guān)聯(lián)度較高的企財險、貨運險增長乏力。部分掛鉤創(chuàng)新型投資項目的壽險產(chǎn)品風(fēng)險管控難度較大。

（2）退保金持續(xù)呈現(xiàn)快速增長的態(tài)勢。2015年全省壽險累計退保保持較快增長，非正常退保以及由此引發(fā)的信訪投訴，是困擾保險公司經(jīng)營的重要問題。

（3）保險機構(gòu)經(jīng)營管理風(fēng)險因素增多。保險業(yè)機構(gòu)營銷團隊發(fā)展過快、人員整體素質(zhì)有所下降。營銷員以保險工具參與民間借貸以及非法集資、銷售非保險理財產(chǎn)品等風(fēng)險應(yīng)引起高度重視。

（四）金融業(yè)綜合經(jīng)營

1.金融控股公司。

山東省內(nèi)有山東省國際信托有限公司（簡稱山東信托）和萊蕪鋼鐵集團有限公司（簡稱萊鋼集團）兩家由總行認定的金融控股公司。山東信托控股泰信基金、魯信資產(chǎn)管理兩家金融子公司；萊鋼集團控股中泰證券、萊蕪市鋼城區(qū)魯中小額貸款有限公司。2015年，兩家公司總體運行平穩(wěn)，山東信托管理的信托規(guī)模同比下降16.92%，凈利潤同比增長27.39%。萊鋼集團凈利潤同比下降6.45%。

需關(guān)注的問題：一是實體經(jīng)濟領(lǐng)域風(fēng)險不斷暴露，對信托行業(yè)規(guī)模及資產(chǎn)質(zhì)量形成一定不利影響。2015年山東信托管理的信托規(guī)模、新增資金信托業(yè)務(wù)規(guī)模均明顯下降，不良資產(chǎn)余額、不良資產(chǎn)率雙升。二是受信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策影響，萊鋼集團融資成本上升，融資規(guī)模下降，利潤出現(xiàn)下滑。

2.交叉性金融業(yè)務(wù)。

2015年，金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)增勢明顯，全省銀行機構(gòu)同業(yè)負債余額同比增長19.08%，投、融資類同業(yè)資產(chǎn)余額合計增長24.22%。跨業(yè)投資規(guī)模擴張迅速，跨業(yè)投資金額增長22.42%。產(chǎn)品代理銷售額穩(wěn)步增長，證券公司資管計劃、其他類債券、保險產(chǎn)品銷售增幅分別達到285.48%、82.64%和81.14%。銀行業(yè)理財產(chǎn)品銷售出現(xiàn)下滑，全年發(fā)行及代銷理財產(chǎn)品募集資金同比減少0.36%。證券公司交叉性業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，中泰證券資管規(guī)模增長20.05%，全年以兩融收益權(quán)轉(zhuǎn)讓方式融入資金共計241.33億元，利率互換交易名義本金21.2億元。

需關(guān)注的問題：一是地方法人機構(gòu)跨業(yè)投資增長較快。2015年末，轄內(nèi)農(nóng)村合作類機構(gòu)同業(yè)投資余額同比增長185.39%，同業(yè)投資在總資產(chǎn)中的占比上升至18.27%，應(yīng)收款項類投資增幅達878.33%。二是轄內(nèi)法人機構(gòu)陸續(xù)推出開放式、凈值型理財產(chǎn)品，增加了機構(gòu)流動性風(fēng)險管理難度。三是同業(yè)業(yè)務(wù)中仍存在規(guī)避監(jiān)管的行為。部分機構(gòu)通過同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)避規(guī)?？刂苹虮O(jiān)管指標限制，同業(yè)業(yè)務(wù)資金來源和運用在期限和流動性方面存在錯配，潛在流動性風(fēng)險隱患。

三、金融市場與金融穩(wěn)定

2015年，山東省金融市場繼續(xù)保持平穩(wěn)健康運行態(tài)勢，市場利率總體低位運行，交易量快速增長，債務(wù)融資工具發(fā)行規(guī)模穩(wěn)步增加，企業(yè)參與度不斷深化。

一是貨幣市場與債券市場運行平穩(wěn)，交易量繼續(xù)保持快速增長。2015年，全省共有138家市場成員和非法人投資主體參與貨幣市場和債券市場交易，受市場流動性充裕、資金面總體寬松影響，總成交量大幅增加至41.4萬億元，同比增長74.7%。全年日均融入資金1823.5億元，融出資金886.3億元，日均凈融入資金937.2億元，同比增加195.3億元，增長26.3%。

二是票據(jù)簽發(fā)規(guī)模維持高位，貼現(xiàn)利率居于三年來最低水平。2015年全省金融機構(gòu)簽發(fā)銀行承兌匯票規(guī)模維持在12500億元以上，保持基本穩(wěn)定。2015年末，山東省金融機構(gòu)銀行承兌匯票簽發(fā)余額12442億元，同比增加907億元，同比增長7.86%。票據(jù)貼現(xiàn)市場利率回落，2015年末貼現(xiàn)加權(quán)平均利率降至3.46%，同比下降2.43個百分點，處于2012年以來的最低水平。

三是債務(wù)融資工具融資規(guī)模持續(xù)擴大，企業(yè)參與度不斷深化。2015年，全省共發(fā)行債務(wù)融資工具326單，同比增加111單；實現(xiàn)融資3438.9億元，同比增長50.8%，融資額居全國第三。至年末，全省存續(xù)期內(nèi)的債務(wù)融資工具余額4602.9億元，短期融資券實現(xiàn)較快增長，發(fā)行數(shù)量和融資規(guī)模同比分別增長95.1%和82.1%。全年共有95家企業(yè)成功發(fā)行債務(wù)融資工具。2015年全省債務(wù)融資工具平均發(fā)行利率為5.12%，較2014年下降1.38個百分點。

四是黃金市場成品金產(chǎn)量和利潤下降，融資渠道拓寬。2015年，5家監(jiān)測的礦山開采企業(yè)開采礦石10918.1噸，同比減少3154.7噸；礦山開采企業(yè)成品金產(chǎn)量為110噸，同比減少1.57噸；8家重點監(jiān)測企業(yè)銷售額和凈利潤分別同比下降4.5%和35.3%。

四、金融服務(wù)與金融穩(wěn)定

2015年，山東省金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有序推進，為全省金融業(yè)健康發(fā)展提供了有力支撐。

（一）金融法治基礎(chǔ)不斷增強

金融管理部門新制定或修訂了多部與金融業(yè)和金融基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)的重要制度性文件，規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)金融、股票股權(quán)交易、保險資金運用等方面的業(yè)務(wù)活動。金融消費者權(quán)益保護工作有序推進。實現(xiàn)金融消費權(quán)益保護信息管理系統(tǒng)在省市縣1392家銀行業(yè)分支機構(gòu)的全面覆蓋，組織開展系統(tǒng)數(shù)據(jù)核對工作，著力改進投訴受理方式，提升電子化處理水平和數(shù)據(jù)準確率。

存款保險制度順利實施。2015年5月1日，《存款保險條例》正式施行。按照總行統(tǒng)一部署，濟南分行有序推進各項工作，確保存款保險制度順利實施。截至2015年末，全省225家投保機構(gòu)已全部辦理投保手續(xù)，全省投保機構(gòu)費率水平均為萬分之1.6，累計交納保費2.32億元。保費交納對投保機構(gòu)財務(wù)影響較小，以2015年投保機構(gòu)經(jīng)營數(shù)據(jù)計算，半年度應(yīng)交保費折算成年度保費后占全部投保機構(gòu)業(yè)務(wù)管理費支出、凈利潤、營業(yè)支出的比例分別為0.94%、1.44%、0.77%。隨著金融改革的加快推進，為進一步發(fā)揮存款保險機制作用，人民銀行將依法推進實施風(fēng)險差別費率、風(fēng)險警示、早期糾正和風(fēng)險處置等工作。

（二）支付體系平穩(wěn)運行

2015年，人民銀行濟南分行出臺多部規(guī)章制度，進一步強化對轄內(nèi)直接參與者、省級銀行機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等的管理要求，明確了突發(fā)事件分類、報告流程和應(yīng)急處置等事項，保障了中央銀行會計核算工作的連續(xù)開展和資金安全。截至2015年末，全省支付系統(tǒng)覆蓋9436家銀行機構(gòu)網(wǎng)點，同比增長4.28%；全年累計清算資金190.87萬億元，同比增長18.8%。農(nóng)村支付環(huán)境進一步改善。全省縣及縣以下地區(qū)ATM、農(nóng)民金融自助服務(wù)終端、POS布放量分別為2.2萬臺、2.1萬臺、80.1萬臺，分別同比增長0.91%、31.25%、3.49%。非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)有序發(fā)展。山東省共有支付機構(gòu)53家，省內(nèi)法人支付機構(gòu)共簽約預(yù)付卡線下特約商戶26101戶，銀行卡收單線下特約商戶19633戶?；ヂ?lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)量243.7萬筆，金額199.7億元。

（三）信用體系建設(shè)持續(xù)推進

截至2015年末，全省企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄量增長2.67%，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄量增長2.0%。征信服務(wù)水平不斷提升，全年窗口查詢個人信用報告193.9萬次，互聯(lián)網(wǎng)查詢個人信用報告275.5萬份，分別同比增長49.3%、59.3%。小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)持續(xù)推進，全省17個地市小微企業(yè)和農(nóng)村數(shù)據(jù)庫基本建成，累計采集小微企業(yè)信息71.9萬戶、農(nóng)戶信息164.8萬戶。

（四）反洗錢工作力度加大

人民銀行濟南分行以預(yù)防和打擊洗錢犯罪為工作重心，指導(dǎo)金融機構(gòu)加強對可疑交易的分析，提高可疑交易報告質(zhì)量，及時進行風(fēng)險預(yù)警。2015年共對45家縣級以上機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查，對2387家金融機構(gòu)開展反洗錢綜合評價，對41家機構(gòu)進行了風(fēng)險評估，開展監(jiān)管走訪169次，約見談話71次，質(zhì)詢3次。反洗錢監(jiān)測與協(xié)調(diào)合作機制有效運行，創(chuàng)新實施可疑交易報告遴選機制，開展反洗錢行政調(diào)查、案件協(xié)查51個，移送線索99個，立案18個，與相關(guān)部門舉行各類情報會商223次，發(fā)布風(fēng)險提示72期。完成總行跨區(qū)域調(diào)查14個，實施調(diào)查109次，協(xié)助司法機關(guān)開展調(diào)查9個，實施調(diào)查77次。

（五）貨幣流通管理水平不斷提升

人民銀行濟南分行積極開展冠字號碼查詢及設(shè)備貼標工作，強化現(xiàn)金全額清分的監(jiān)督管理?？茖W(xué)擺布發(fā)行基金，建立小面額貨幣的良性循環(huán)機制，確保了全省現(xiàn)金供應(yīng)合理，市場現(xiàn)金需求滿意度和整潔度不斷提高。全省企事業(yè)單位監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，流通中人民幣整潔度平均水平94.2%，各券別需求滿意度平均水平97.8%，同比提高0.5個百分點。深化城鄉(xiāng)反假網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，建立反假貨幣快速反應(yīng)機制，實現(xiàn)了信息資源共享，提升了區(qū)域反假貨幣風(fēng)險防控的前瞻性。

（六）金融知識宣傳培訓(xùn)和投資者風(fēng)險教育深入開展

全年開展征信、反洗錢、反假幣宣傳逾 5100余次，受眾超過220余萬人次，發(fā)放宣傳資料320余萬份。積極參與“維護金融穩(wěn)定 山東在行動”等專題廣播節(jié)目，圍繞金融消費權(quán)益保護、社會信用體系建設(shè)、反假貨幣、反洗錢、銀行卡使用等工作開展政策解讀，正面引導(dǎo)社會認知，受到社會各界的廣泛關(guān)注和積極響應(yīng)。

五、總體評估與政策建議

按照統(tǒng)一的層次分析模型和權(quán)重，對山東金融穩(wěn)定狀況定量評估顯示：2015年綜合評分75.26，比上年下降1.3。其中，經(jīng)濟得分較2014年下降1.01，說明在“三期疊加”背景下，全省經(jīng)濟下行壓力仍然較大，“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿”任重道遠。全省銀行業(yè)總體保持平穩(wěn)運行，存貸款穩(wěn)步增長，貸款結(jié)構(gòu)穩(wěn)中向好，但受實體經(jīng)濟下行等因素影響，銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)劣變，信貸風(fēng)險防控壓力增大，區(qū)域性、行業(yè)性金融風(fēng)險上升，金融生態(tài)環(huán)境有所惡化，受此影響，銀行業(yè)得分下降0.43，區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境得分下降0.13。全省證券業(yè)經(jīng)營規(guī)模與盈利水平快速增長，上市公司融資規(guī)模繼續(xù)擴大，區(qū)域性股權(quán)交易市場發(fā)展較快，行業(yè)得分上升0.16。保險業(yè)總體保持了良好發(fā)展勢頭，機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、保費收入大幅增長，得分較2014年上升0.11。

2016年，全省金融業(yè)面臨的風(fēng)險防范與化解形勢依然嚴峻。全省金融業(yè)應(yīng)繼續(xù)牢牢把握穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，深入貫徹落實中央和省委、省政府決策部署，主動引領(lǐng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，貫徹“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”工作要求，全面深化金融改革，不斷提升金融服務(wù)水平，切實強化風(fēng)險管理，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

（一）認真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，保持貨幣信貸和社會融資規(guī)模合理增長

引導(dǎo)金融機構(gòu)緊緊圍繞實體經(jīng)濟資金需求，增加信貸投放；認真實施宏觀審慎評估，促進金融機構(gòu)廣義信貸合理增長；引導(dǎo)金融機構(gòu)落實信貸政策要求，將更多的信貸資源配置到“三農(nóng)”、小微企業(yè)、扶貧開發(fā)、節(jié)能環(huán)保、科技、文化、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，努力緩解企業(yè)融資難和融資貴問題。

（二）加強金融風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和報告，堅持金融風(fēng)險監(jiān)測全覆蓋

加大風(fēng)險監(jiān)測排查力度，深入推進金融機構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場評估，嚴格落實銀行機構(gòu)重大事項報告制度，強化對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和地方中小金融機構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)測，重點關(guān)注產(chǎn)能過剩行業(yè)、大企業(yè)融資擔(dān)保圈、地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)市場、互聯(lián)網(wǎng)金融、非法集資等風(fēng)險狀況。

（三）深入推進金融機構(gòu)公司治理和內(nèi)控建設(shè)，切實提高穩(wěn)健經(jīng)營水平

督促各金融機構(gòu)強化內(nèi)部控制和風(fēng)險防范，進一步健全激勵約束機制，平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控、市場規(guī)模與經(jīng)營效益、市場開拓與內(nèi)控管理等方面的關(guān)系。健全完善信貸審批管理，強化內(nèi)部信貸風(fēng)險防控，高度重視現(xiàn)金流等第一還款來源，合理確定互保聯(lián)保授信額度。嚴防金融機構(gòu)案件風(fēng)險。

（四）完善金融風(fēng)險應(yīng)對處置措施，有序推進各類金融風(fēng)險化解處置

推動地方政府在區(qū)域金融風(fēng)險處置中發(fā)揮主導(dǎo)作用，強化對輿論宣傳的管理和引導(dǎo)，防止負面信息發(fā)酵和蔓延；優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，加大金融債權(quán)保護力度，堅決打擊惡意逃廢銀行債務(wù)行為。加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作，防范跨行業(yè)、跨市場風(fēng)險傳遞，強化金融市場秩序綜合治理，嚴厲打擊非法吸存、發(fā)放高利貸、集資詐騙等金融違法犯罪活動。加大金融安全宣傳力度，強化金融投資者教育，切實提高社會公眾理性投資意識及風(fēng)險防范能力。

第二篇：山東省金融穩(wěn)定報告（2015）摘要

龍源期刊網(wǎng) http://004km.cn 山東省金融穩(wěn)定報告（2015）摘要

作者：

來源：《金融發(fā)展研究》2015年第04期

摘 要：2014年，山東省金融業(yè)保持了良好的發(fā)展態(tài)勢，有力支撐和保障了全省經(jīng)濟社會發(fā)展。金融機構(gòu)總體實力和穩(wěn)健性不斷提高，社會融資規(guī)模穩(wěn)步增長，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。金融資源支持重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)力度加大，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的針對性和有效性逐步增強。地方金融改革深入推進，區(qū)域金融組織體系多元化進程加快，金融生態(tài)環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)繼續(xù)加強，金融監(jiān)管成效顯著，地方金融監(jiān)管體系逐步建立，區(qū)域金融穩(wěn)定工作機制進一步完善。但是，在“三期疊加”形勢下，全省經(jīng)濟增長環(huán)境復(fù)雜嚴峻，各種風(fēng)險因素不斷暴露，對山東省金融穩(wěn)定形成了一定的沖擊。

關(guān)鍵詞：金融穩(wěn)定；報告；摘要

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1674-2265（2015）04-0009-05

一、宏觀經(jīng)濟與金融穩(wěn)定

（一）經(jīng)濟運行基本情況

2014年，山東省實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值5.94萬億，比上年增長8.7%，同比放緩0.9個百分點。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，三次產(chǎn)業(yè)比例由上年的8.3：49.7：42.0調(diào)整為8.1：48.4：43.5。投資、消費、出口三駕馬車平穩(wěn)運行。1—12月山東省固定資產(chǎn)投資41599.1億元，增長15.8%；社會消費品零售總額24492.0億元，同比增長12.6%；進出口總值2771.2億美元，累計增長4%；貿(mào)易順差123.8億元，增長565.23%。工業(yè)生產(chǎn)運行平穩(wěn)，企業(yè)效益低速增長。2014年，全省規(guī)模以上工業(yè)增加值增長9.6%；實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入143488.14億元，增長9.8%；實現(xiàn)利潤8763.41億元，增長4.6%。地方財政收支平穩(wěn)增長，居民收入?yún)f(xié)同提高。2014年，山東省公共財政預(yù)算收入5026.7億元，比上年增長10.2%；公共財政預(yù)算支出7175.9億元，增長7.3%。全省居民人均可支配收入20864元，增長9.8%。物價總體平穩(wěn)，就業(yè)形勢保持穩(wěn)定。居民消費價格總水平上漲1.9%；工業(yè)生產(chǎn)者出廠價格下降1.6%，工業(yè)生產(chǎn)者購進價格下降1.8%。全省城鎮(zhèn)新增就業(yè)118.5萬人，農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)131.2萬人，城鄉(xiāng)就業(yè)連續(xù)11年實現(xiàn)雙過百萬。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率3.3%，低于4%的全年控制目標。

（二）經(jīng)濟運行中存在的問題

一是經(jīng)濟下行壓力仍然較大。盡管全省經(jīng)濟金融總體保持平穩(wěn)，但從第4季度情況看，主要指標延續(xù)了第3季度以來下滑勢頭，經(jīng)濟下行壓力仍然較大。同時，受結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)調(diào)步伐加快、勞動力供給減少、市場需求不足、資源環(huán)境約束等因素綜合影響，經(jīng)濟下行和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營壓力加大具有客觀必然性。二是房地產(chǎn)市場分化調(diào)整持續(xù)。2014年，在宏觀經(jīng)濟下行壓力加

龍源期刊網(wǎng) http://004km.cn 大、房地產(chǎn)供需關(guān)系發(fā)生變化等因素共同作用下，房地產(chǎn)市場逐步進入中期調(diào)整階段，商品房成交量、銷售額同比回落，庫存大幅增加。房地產(chǎn)市場分化，部分企業(yè)資金鏈緊張，信貸風(fēng)險上升；部分地方政府賣地收入大幅下滑，容易引發(fā)個別債務(wù)包袱沉重的地方政府融資平臺信貸違約。三是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級依然任重道遠。盡管當前結(jié)構(gòu)調(diào)整出現(xiàn)一些好的跡象，但是總體看來，受資源稟賦等因素制約，全省經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整仍面臨較大的困難。

二、金融業(yè)與金融穩(wěn)定

（一）銀行業(yè)

1.總體發(fā)展狀況。2014年，全省銀行業(yè)機構(gòu)資產(chǎn)總額86680.8億元，同比增長9.6%；負債總額83644億元，同比增長9.5%。各項存款69151.9億元，同比增長9.1%；各項貸款53662.2億元，同比增長11.9%。全省銀行業(yè)機構(gòu)共計提貸款損失準備1532.12億元，較年初增加281.08億元；撥備覆蓋率153.84%，較上年降低39.21個百分點；貸款損失準備充足率202.36%，降低7.31個百分點。地方法人機構(gòu)資產(chǎn)、負債占比分別為32.22%和30.68%，同比分別提高1.96個和1.69個百分點。

2.主要問題與風(fēng)險點。一是不良貸款反彈較多，信用風(fēng)險持續(xù)暴露。關(guān)注類貸款、逾期貸款分別較年初增加較多，全省銀行業(yè)機構(gòu)貸款質(zhì)量向下遷徙率4.67%，高于向上遷徙率4.16個百分點。二是損失抵補能力有待提高。年末全省銀行業(yè)機構(gòu)撥備覆蓋率、貸款損失準備充足率分別較年初下降39.21和7.31個百分點。97家法人銀行機構(gòu)資本充足率較年初下降，22家農(nóng)村金融機構(gòu)資本充足率低于8%。三是部分中小法人機構(gòu)潛在流動性風(fēng)險加大。全省法人機構(gòu)中，16家農(nóng)村合作金融機構(gòu)存貸比超標。部分機構(gòu)的前10名大戶存款余額占比過高，71家機構(gòu)該比率超過30%。四是銀行業(yè)機構(gòu)案防、輿情控制和應(yīng)對群體性事件面臨較大壓力。2014年，全省銀行業(yè)機構(gòu)共發(fā)生案件6起，同比減少1起，涉案金額同比大幅增加。部分機構(gòu)因管理問題引發(fā)負面輿情報道和群體性事件，對正常經(jīng)營和行業(yè)形象造成不利影響。

（二）證券期貨業(yè)

1.總體發(fā)展狀況。2014年，全省證券營業(yè)收入和凈利潤同比分別增長41.4%和109.5%。創(chuàng)新業(yè)務(wù)取得較大突破，融資融券余額同比增長1.84倍。新三板掛牌98家，其中齊魯證券新三板做市企業(yè)22家，居行業(yè)第1位。全省154家境內(nèi)上市公司總市值1.23萬億元，同比增長25.7%；證券化率20.9%，較上年提高2.9個百分點。并購重組市場活躍，全年10家公司實施并購重組，向上市公司注入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)92.9億元，21家企業(yè)發(fā)起重組事項，涉及資金111.7億元。全省新增期貨營業(yè)部37家，投資者開戶數(shù)、保證金余額同比分別增長0.99萬戶和19.7億元。區(qū)域股權(quán)交易市場發(fā)展迅速，年末齊魯股權(quán)交易中心掛牌、托管企業(yè)分別達412家和534家，累計融資150億元，成功實現(xiàn)與“新三板”批量轉(zhuǎn)板機制建設(shè)。4月份藍海股權(quán)交易中心開業(yè)，掛牌展示企業(yè)達1386家。

龍源期刊網(wǎng) http://004km.cn 2.主要問題與風(fēng)險點。一是法人券商業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不均衡，競爭實力有待增強。兩家法人券商經(jīng)紀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型仍處于初級階段，通道業(yè)務(wù)傭金收入占比分別為62.6%和67.8%。投行與資管業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，齊魯證券公司承銷與財務(wù)顧問收入僅居全國第19位，集合與定向資產(chǎn)管理凈收入同比增長12.0%，較全國平均水平低64.9個百分點。目前，山東證券業(yè)已逐步擺脫經(jīng)紀業(yè)務(wù)為主的局面，但證券機構(gòu)資產(chǎn)證券化、量化做市交易等新興盈利模式亟待突破。二是上市公司盈利能力低位徘徊，債務(wù)風(fēng)險上升。截至2014年第3季度，69家山東上市公司凈利潤同比下滑，全省上市公司平均資產(chǎn)負債率62%，較上年同期提高1.3個百分點，流動負債與非流動負債同比增長9.8%和19.7%，長期借款增長12%。三是非法與違規(guī)案件有所抬頭，市場環(huán)境仍須凈化。2014年監(jiān)管部門對山東轄區(qū)12起證券業(yè)違規(guī)違法行為進行了立案調(diào)查處理，博匯紙業(yè)、魯北化工、聯(lián)合化工等7家上市公司出現(xiàn)的違法違規(guī)案、內(nèi)幕交易案或股票異動案已被結(jié)案或處罰。

（三）保險業(yè)

1.總體發(fā)展狀況。2014年末，全省保險業(yè)總資產(chǎn)3249.5億元，較年初增長11.8%。保險業(yè)提供風(fēng)險保障42.65萬億元；累計賠付518.8億元，同比增長17.5%。行業(yè)累計實現(xiàn)保費收入1454.9億元，同比增長13.6%。政策性農(nóng)業(yè)保險擴容增面，2014年實現(xiàn)保費收入9.63億元，賠付4.53億元，受益農(nóng)戶188萬戶。出口信用保險助推企業(yè)“走出去”，2014年服務(wù)支持小微企業(yè)2000余家，為全省貿(mào)易出口提供風(fēng)險保障1710億元。小額貸款保證保險在濰坊、德州、濟寧、聊城等地鋪開，2014年為小微企業(yè)貸款提供保障3.52億元。2014年保險資金運用新增157億元，投向基礎(chǔ)設(shè)施、保障房、醫(yī)療健康、養(yǎng)老社區(qū)等領(lǐng)域。新增債權(quán)投資計劃229億元，集中在交通和保障房領(lǐng)域。

2.主要問題及風(fēng)險點。一是財產(chǎn)險經(jīng)營效益下行風(fēng)險加大。受市場競爭加劇、新型銷售渠道快速發(fā)展及行業(yè)自律轉(zhuǎn)型等因素影響，車均保費呈走低態(tài)勢。部分公司以費用換業(yè)務(wù)的發(fā)展方式，擾亂了市場秩序，高費用、高投入的特征較為明顯。二是人身險發(fā)展質(zhì)量和持續(xù)性值得關(guān)注。人身險業(yè)務(wù)回升基礎(chǔ)不牢固，尚未形成新的有效增長方式。前期的高速增長主要依靠高現(xiàn)金價值產(chǎn)品拉動，此類產(chǎn)品期限短、收益高、資本占用大，發(fā)展可持續(xù)性弱。三是保險機構(gòu)風(fēng)險防范任務(wù)艱巨。滿期給付涉及公司和金額數(shù)量均明顯增加，非正常退保和滿期給付風(fēng)險壓力持續(xù)上升。一些保險中介銷售誤導(dǎo)，可能引發(fā)退保等群體性事件；有的保險中介非法銷售非保險理財產(chǎn)品，甚至涉嫌非法集資。部分公司的基層團隊管理較為粗放，潛在風(fēng)險不容忽視，極易引發(fā)非法集資、挪用客戶資金等風(fēng)險事件。

（四）金融業(yè)綜合經(jīng)營 1.金融控股公司。

（1）總體發(fā)展狀況。2014年，山東省國際信托有限公司（簡稱山東信托）和萊蕪鋼鐵集團有限公司（簡稱萊鋼集團）兩家公司總體運行平穩(wěn)，股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，風(fēng)險相對可控。山東信托管理的信托規(guī)模為3245.05億元，較去年同期增長8.96%；2014年新增信托規(guī)模為1873.6

3龍源期刊網(wǎng) http://004km.cn 億元，同比下降49.03%；凈利潤為7.35億元，同比增長2.65%。萊鋼集團主營業(yè)務(wù)收入同比下降1.91%，投資收益同比下降3.68%，實現(xiàn)凈利潤15.43億元，同比增長441.11%。

（2）主要問題及風(fēng)險點。一是信托貸款兌付風(fēng)險壓力加大。2014年，煤貿(mào)、產(chǎn)能過剩行業(yè)的風(fēng)險開始暴露，擔(dān)保圈風(fēng)險、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險上升，山東信托個別信托計劃出現(xiàn)違約。此外，隨著同業(yè)業(yè)務(wù)的逐步規(guī)范及“通道”類業(yè)務(wù)同業(yè)競爭壓力加大對信托業(yè)務(wù)形成的“擠出”效應(yīng)，山東信托新增資金信托業(yè)務(wù)規(guī)模明顯下降。二是萊鋼集團主業(yè)經(jīng)營持續(xù)面臨挑戰(zhàn)。鋼鐵需求持續(xù)疲軟，鋼企產(chǎn)能過剩、產(chǎn)能利用率偏低現(xiàn)象長期存在，環(huán)保成本逐步上升，多數(shù)鋼鐵企業(yè)微利或虧損仍是常態(tài)。受信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策影響，萊鋼集團資金壓力持續(xù)。2.交叉性金融業(yè)務(wù)。

（1）整體發(fā)展情況。2014年，全省銀行機構(gòu)同業(yè)資產(chǎn)余額同比上升1.73%，增速較上年下降24個百分點，其中買入返售資產(chǎn)增長6.11%，增速同比下降35.7個百分點，收（受）益權(quán)等非標準化資產(chǎn)的買入返售業(yè)務(wù)余額仍較高，年末達1215億元。同業(yè)負債余額下降5.93%，其中賣出回購業(yè)務(wù)下降5.17%，非標準化資產(chǎn)賣出回購業(yè)務(wù)大幅縮減。全省銀行機構(gòu)開展跨業(yè)投資項目（投資理財產(chǎn)品、信托計劃、資產(chǎn)管理計劃及其他產(chǎn)品）13991筆，投資金額8583.4億元，超半數(shù)資金投向證券公司的資產(chǎn)管理計劃。證券公司跨業(yè)合作業(yè)務(wù)快速增長。截至2014年12月末，轄內(nèi)法人證券公司存續(xù)348只定向資產(chǎn)管理產(chǎn)品，規(guī)模為1803.11億元。此外，法人證券公司還開展了兩融收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，全年業(yè)務(wù)額176.92億元。

（2）存在問題及風(fēng)險點。一是部分銀行通過委托貸款業(yè)務(wù)弱化了宏觀調(diào)控與產(chǎn)業(yè)政策效果，規(guī)避信貸總量控制。例如，對16家銀行的調(diào)查顯示，部分資金借道證券公司、資產(chǎn)管理公司、基金公司，以資產(chǎn)管理計劃、基金產(chǎn)品等為委托人，通過銀行向房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放委托貸款，全年合計148.57億元。二是證券公司兩融收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)潛藏風(fēng)險點。兩融收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)打通了銀行、保險資金進入股市的通道，放大了金融風(fēng)險跨市場傳染的可能性。同時，兩融業(yè)務(wù)普遍存在期限錯配現(xiàn)象，加大了流動性管理的難度。

三、金融市場與金融穩(wěn)定

（一）貨幣市場及債券市場交易活躍，資金價格下行明顯

2014年，全省貨幣市場和債券市場交易總額17.7萬億元，同比增長40.5%，實現(xiàn)資金凈融入5.5萬億元，同比增加3.3萬億元，增幅達150%。其中，同業(yè)拆借市場總成交額5291億元，同比增長18.5%；拆借加權(quán)平均利率為3.21%，同比下降0.07個百分點。現(xiàn)券交易額2.3萬億元，同比增加78.3億元，資金凈回籠0.1萬億元；現(xiàn)券買賣加權(quán)平均利率5.11%，同比上升0.35個百分點。債券回購成交額14.83萬億元，同比增長51.06%。其中質(zhì)押式回購占比98.28%，同比上升1.51個百分點，成交額增長53.42%，加權(quán)平均利率下降61個基點；買斷式回購成交額下降19.53%，加權(quán)平均利率下降54個基點。

龍源期刊網(wǎng) http://004km.cn

（二）票據(jù)簽發(fā)量先增后降，貼現(xiàn)利率持續(xù)低行后反彈

2014年，山東省票據(jù)簽發(fā)余額先增后降。6月末，全省金融機構(gòu)銀行承兌匯票簽發(fā)余額12529億元，較年初增長24%，達到歷史高點。受銀監(jiān)部門政策調(diào)整及季節(jié)性因素影響，12月末全省銀行承兌匯票簽發(fā)余額11534億元，較6月末大幅減少995億元，較上年末增加1435億元，同比少增67億元。票據(jù)貼現(xiàn)利率持續(xù)低行后反彈。前11個月市場流動性充裕，票據(jù)市場利率持續(xù)走低。12月份，受股市持續(xù)高漲、IPO規(guī)模擴大等因素影響，商業(yè)銀行存款分流明顯，市場資金面明顯趨緊，資金價格抬高，票據(jù)市場利率隨之快速反彈。

（三）債務(wù)融資工具融資規(guī)模持續(xù)擴大，企業(yè)參與度不斷深化

2014年山東省債務(wù)融資工具發(fā)行數(shù)量和融資金額持續(xù)攀升。全年全省共發(fā)行債務(wù)融資工具215單，同比增加79單；融資2278.2億元，同比增加848.5億元，增長59.4%，融資額居全國第四；平均發(fā)行利率為6.5%，其中一年期以內(nèi)和一年期以上定向工具平均發(fā)行利率分別為7.35%和7.06%。國有企業(yè)仍占據(jù)市場主導(dǎo)地位，合計發(fā)行數(shù)量占比接近60%，融資額占比更是達到了77%。31家民營企業(yè)參與債務(wù)融資工具發(fā)行，共發(fā)行67單，融資335.7億元。分類別看，除中小企業(yè)集合票據(jù)外，其余各類債務(wù)融資工具均實現(xiàn)了較快增長。截至2014年末，全省存續(xù)期內(nèi)的債務(wù)融資工具共有318單，余額3316.2億元。

（四）黃金市場交易持續(xù)活躍，成品金利潤空間收窄

全省13家上海黃金交易所會員單位全年累計成交量1783.6噸，同比增加501.3噸，增長39.1%。全年紙黃金共成交65.9噸，同比下降61.8噸，降幅達48.4%；成交金額167.3億元，同比下降53.2%。9家金礦開采企業(yè)共開采金礦161.3萬噸，同比下降32.5萬噸，降幅16.8%；完成礦產(chǎn)金產(chǎn)量79噸，同比增加19.4噸，增長32.5%。5家參與成品金加工的企業(yè)共加工成品金226.8噸，同比增加19.3噸。各監(jiān)測企業(yè)共實現(xiàn)銷售金額696.1億元，同比下降11.6億元；實現(xiàn)銷售利潤75.2億元，同比下降2.9億元。

四、金融服務(wù)與金融穩(wěn)定

2014年，山東省金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步推進，促進了金融體系的平穩(wěn)運行，支持了區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展。

（一）金融消費權(quán)益保護工作有序推進

2014年，在部分市、縣成功試點的基礎(chǔ)上，人民銀行濟南分行研究部署金融消費權(quán)益保護協(xié)會建設(shè)工作，印發(fā)《關(guān)于推進全省金融消費者保護組織建設(shè)的指導(dǎo)意見》，推動協(xié)會充分發(fā)揮受理投訴、調(diào)解糾紛、金融宣傳、促進行業(yè)自律等職能。2014年，全省17個地市實現(xiàn)協(xié)會組織全覆蓋，同時成立市級協(xié)會分會和辦事處14家、縣級協(xié)會56家。全年省內(nèi)各級人民銀行共受理投訴1355件，辦結(jié)1336件，辦結(jié)率98.6%，咨詢6514件。

龍源期刊網(wǎng) http://004km.cn

（二）支付體系運行穩(wěn)定

截至2014年末，山東省支付系統(tǒng)覆蓋9049家銀行機構(gòu)網(wǎng)點，增長6.7%，全年累計清算資金160.6萬億元，增長8.2%。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)處理商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票金額分別增長35.13%、60.19%。銀行卡跨行信息交換系統(tǒng)日均處理銀行卡跨行清算金額增長21.08%。非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量持續(xù)增長，全省共發(fā)生網(wǎng)上支付、電話支付和移動支付交易合計22億筆、金額82.1萬億元，分別增長25.0%和17.3%。人民銀行濟南分行實施農(nóng)村支付服務(wù)“新雙百”工程，實現(xiàn)了助農(nóng)取款服務(wù)點在全省行政村100%覆蓋。

（三）信用體系建設(shè)不斷完善

截至2014年末，全省企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄量增長4.33%，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄量增長1.63%。全省各級人民銀行共受理個人信用報告查詢130萬人次，增長38.79%。依法為公安、檢察、法院等部門提供查詢1418筆，增長3.65%。加大互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息平臺的宣傳推廣力度，2014年全省累計注冊人數(shù)達41萬，累計查詢各類個人信用信息173萬筆，分別增長49.32%和55.64%。引導(dǎo)和支持金融機構(gòu)開展信用檔案建設(shè)，組織開展“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用農(nóng)戶”評定工作，有效提升了農(nóng)村經(jīng)濟主體的信用意識。截至2014年末，全省依托涉農(nóng)金融機構(gòu)評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)454個、信用村3.3萬個，評定信用農(nóng)戶1029.7萬戶，貸款余額2777.4億元，增長3.43%。

（四）反洗錢工作持續(xù)深入

2014年，人民銀行濟南分行積極探索和落實風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，開展洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估，強化監(jiān)督檢查力度。全省共對44家縣級以上金融機構(gòu)、1家支付機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查工作，對1375家市級以上機構(gòu)開展自律考核評估，對97家具有省級管轄權(quán)的金融機構(gòu)、1564家市級以上金融機構(gòu)建立了反洗錢監(jiān)管檔案，靈活有效實施分類監(jiān)管。全年共開展反洗錢行政調(diào)查、案件協(xié)查204次，移送線索58個，立案5個，偵破4個，涉案金額11億元。召開山東省反洗錢工作聯(lián)席會議，與相關(guān)部門舉行各類情報會商40次，發(fā)布風(fēng)險提示61期，向公安機關(guān)報案58個，涉及金額914.3億元。

（五）貨幣流通管理水平有效提升

制定發(fā)行基金券別搭配投放管理辦法，探索運用動態(tài)最優(yōu)化理論指導(dǎo)發(fā)行基金調(diào)撥工作。建立小面額貨幣的良性循環(huán)機制，積極推進現(xiàn)金全額清分工作，優(yōu)化了流通中人民幣券別結(jié)構(gòu)，提高了票面整潔度。對轄內(nèi)644家企事業(yè)單位監(jiān)測顯示，2014年流通中人民幣整潔度平均水平為94.67%，提高0.81個百分點，各券別平均需求滿意度為98.02%，提高0.41個百分點。反假幣工作不斷深入，全年山東省累計收繳、沒收假人民幣張數(shù)和金額分別增長127.7%和28.1%。

五、總體評估與政策建議

龍源期刊網(wǎng) http://004km.cn 按照統(tǒng)一的層次分析模型和權(quán)重，對山東金融穩(wěn)定狀況定量評估顯示：2014年綜合評分76.43，比上年下降2.28。其中，因經(jīng)濟增速放緩，宏觀經(jīng)濟得分下降1.15；受資產(chǎn)質(zhì)量劣變、利潤下滑等因素影響，銀行業(yè)得分下降0.5；受經(jīng)營效益下行等因素影響，證券業(yè)得分略降0.04；受退保金額大幅增長等因素影響，保險業(yè)得分略降0.02。

2015年，隨著經(jīng)濟增長步入新常態(tài)，全省金融業(yè)發(fā)展既有難得的機遇，又面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。全省金融系統(tǒng)應(yīng)繼續(xù)牢牢把握穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，深入推進地方金融改革，全面提升金融服務(wù)水平，努力加強對經(jīng)濟提質(zhì)增效升級發(fā)展的金融支持。不斷強化金融業(yè)風(fēng)險管理，切實防控金融風(fēng)險，確保轄區(qū)金融穩(wěn)定。

（一）認真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，保持信貸和社會融資規(guī)模合理適度增長

引導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、盤活存量、用好增量、強化定向支持，進一步發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)、差別存款準備金動態(tài)調(diào)整機制等的結(jié)構(gòu)調(diào)控作用，有針對性地引導(dǎo)金融機構(gòu)落實信貸政策要求，將更多信貸資源配置到“三農(nóng)”、小微企業(yè)、服務(wù)業(yè)、科技創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)、新增長點以及水利、鐵路等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，努力緩解企業(yè)融資難和融資貴問題。

（二）加強金融風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和報告，繼續(xù)堅持金融風(fēng)險監(jiān)測全覆蓋

加大風(fēng)險監(jiān)測排查力度，深入推進金融機構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場評估，嚴格落實銀行機構(gòu)重大事項報告制度，強化對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和地方中小金融機構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)測，重點關(guān)注產(chǎn)能過剩行業(yè)、大企業(yè)融資擔(dān)保圈、地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)市場、影子銀行等風(fēng)險狀況。加強對小貸公司、融資性擔(dān)保公司等機構(gòu)的監(jiān)管，推動區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。切實防范支付機構(gòu)風(fēng)險。

（三）深入推進金融機構(gòu)公司治理和內(nèi)控建設(shè)，切實提高穩(wěn)健經(jīng)營水平

督促各金融機構(gòu)強化內(nèi)部控制和風(fēng)險防范，進一步健全激勵約束機制。平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控、市場規(guī)模與經(jīng)營效益、市場開拓與內(nèi)控管理等方面的關(guān)系，真正轉(zhuǎn)變“重效益、輕風(fēng)控”的經(jīng)營理念，實施審慎集約經(jīng)營。健全完善信貸審批管理，高度重視現(xiàn)金流等第一還款來源，適度弱化擔(dān)保抵押條件，合理確定互保聯(lián)保授信額度，避免過度授信。創(chuàng)新實施新型主辦銀行制度，促進銀企雙方構(gòu)建長期穩(wěn)定合作關(guān)系，緩解銀企間存在的信息不對稱問題。

（四）完善金融風(fēng)險應(yīng)對處置措施，有序推進各類金融風(fēng)險化解方案實施

推動各地政府在區(qū)域金融風(fēng)險處置中發(fā)揮主導(dǎo)作用，強化對輿論宣傳的管理和引導(dǎo)，弱化負面輿情對公眾的誤導(dǎo)，防止負面信息發(fā)酵和蔓延；優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，加大金融債權(quán)保護力度，堅決打擊惡意逃廢銀行債務(wù)行為。不斷加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作，防范跨行業(yè)、跨市場風(fēng)險傳遞，強化金融市場秩序綜合治理，嚴厲打擊非法吸存、發(fā)放高利貸、集資詐騙等金融違法犯罪活動，嚴防相關(guān)風(fēng)險向正規(guī)金融體系傳遞。加大金融安全宣傳力度，強化金融投資者教育，切實提高社會公眾理性投資意識及風(fēng)險防范能力。

龍源期刊網(wǎng) http://004km.cn

第三篇：四川省金融穩(wěn)定報告(2014)摘要

四川省金融穩(wěn)定報告摘要（2014）

2013年，四川經(jīng)濟保持平穩(wěn)較快增長，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升、穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。金融業(yè)在改革中保持穩(wěn)健發(fā)展，金融市場平穩(wěn)運行，金融綜合管理逐步深化，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有序推進，金融體系總體保持穩(wěn)健。但同時受結(jié)構(gòu)調(diào)整和前期刺激政策消化影響，金融領(lǐng)域潛在風(fēng)險仍需關(guān)注。2014年，四川經(jīng)濟仍將保持平穩(wěn)增長的發(fā)展態(tài)勢。四川金融業(yè)將把握好改革創(chuàng)新的總基調(diào)，堅持市場配置金融資源的改革導(dǎo)向，貫徹金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，把防范化解金融風(fēng)險作為工作生命線。

一、區(qū)域經(jīng)濟運行與金融穩(wěn)定

2013年，在世界經(jīng)濟復(fù)蘇放緩和國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力不斷加大的形勢下，四川經(jīng)濟依然保持平穩(wěn)增長。

（一）經(jīng)濟運行特點

1.經(jīng)濟增長逐步放緩

受國際經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境和國內(nèi)經(jīng)濟下行周期與結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，加之“4.20”地震與“7.9”洪災(zāi)，四川經(jīng)濟發(fā)展增速有所下降。2013年，四川實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）2.6萬億元，比上年增長10%，同比回落2.4個百分點，比全國平均水平高2.3個百分點（見圖1）。分產(chǎn)業(yè)看，第一產(chǎn)業(yè)增加值3425.6億元，增長3.6%；第二產(chǎn)業(yè)增加值13579.0億元，增長11.5%；第三產(chǎn)業(yè)增加值9256.1億元，增長9.9%。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為13.1：51.7：35.2。其中，規(guī)模以上工業(yè)增加值增長11.1%，增幅高于全國平均水平1.4個百分點。工業(yè)的平穩(wěn)推進和服務(wù)業(yè)的較快增長為下一步經(jīng)濟社會發(fā)展創(chuàng)造了條件。

圖 1 全國和四川經(jīng)濟增長

數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局，四川省統(tǒng)計局。

2.內(nèi)需平穩(wěn)增長，進出口增速回落

全年全社會固定資產(chǎn)投資2.1萬億元，同比增長16.7%（見圖2），比全國平均水平低2.9個百分點，增幅回落2.1個百分點。民間投資拉動有力，房地產(chǎn)投資增長較快。社會消費品零售總額1.04億元，同比增長13.9%，比全國平均水平高0.8個百分點，同比回落2.1個百分點。全年實現(xiàn)進出口總額646億美元，增長9.2%，比全國平均水平高1.6個百分點，增幅回落14.7個百分點。其中，出口420億美元，漲幅為9.1%；進口226億美元，增幅為9.5%。外匯收支持續(xù)雙順差，經(jīng)常項目順差88.72億美元，增長92.63%，資本項目順差34.21億美元，增長5.62%。40家金融機構(gòu)共辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)711億元，人民幣跨境結(jié)算量創(chuàng)歷史新高，同比增長1.3倍。人民幣成為四川對外經(jīng)濟交往中僅次于美元的第二大貨幣。

圖 2 投資與消費增長

第四篇：2010年山東省金融運行報告

2010年山東省金融運行報告

2010年山東省金融運行報告

中國人民銀行濟南分行

貨幣政策分析小組

[內(nèi)容摘要]

2010年，山東省堅持以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式為主線，積極實施重點區(qū)域帶動戰(zhàn)略，全省經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，內(nèi)外需求同步增長，三次產(chǎn)業(yè)更加協(xié)調(diào)，社會民生不斷改善，節(jié)能降耗成果顯著，轉(zhuǎn)型調(diào)整取得積極成效。全省金融運行平穩(wěn)健康，貨幣政策有效貫徹落實，存貸款平穩(wěn)增長，信貸結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化，證券融資實現(xiàn)新突破，保險保障領(lǐng)域有效拓展，金融市場交易活躍，非金融企業(yè)債務(wù)融資工具應(yīng)用更為廣泛，企業(yè)直接融資廣度和深度不斷拓展，金融生態(tài)持續(xù)向好，實現(xiàn)經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展。

2011年，山東省金融機構(gòu)將按照“總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的基本要求，認真貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策，努力保持信貸合理增長，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進提高直接融資比重，為全省經(jīng)濟“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”，實現(xiàn)富民強省新跨越提供優(yōu)質(zhì)高效的金融支持。

一、金融運行情況

2010年，山東省金融業(yè)運行態(tài)勢良好,組織體系不斷完善,融資功能充分發(fā)揮，金融生態(tài)環(huán)境繼續(xù)優(yōu)化，對全省經(jīng)濟“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”的保障推動作用增強。

（一）銀行業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，信貸投放平穩(wěn)均衡

2010年，山東省銀行業(yè)綜合實力增強，存貸款平穩(wěn)增長，期限行業(yè)區(qū)域結(jié)構(gòu)優(yōu)化，現(xiàn)金收支活躍，利率呈上升走勢，金融體系更趨完善，跨境貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)成績顯著。

1.資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴大，質(zhì)量效益同步提高。2010年，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模保持快速增長，質(zhì)量和盈利能力進一步提升，不良貸款繼續(xù)“雙降”。中間業(yè)務(wù)收入占比上升，撥備覆蓋率同比提高30.9%。非銀行金融機構(gòu)加快聚集，農(nóng)村新型金融組織蓬勃發(fā)展，外資銀行人民幣業(yè)務(wù)加速拓展。

2.存款平穩(wěn)增加，資金穩(wěn)定性增強。受派生存款減少、企業(yè)兩項資金占用增多等因素影響，各項存款增速回落，活期存款新增占比同比下降7.4個百分點。企業(yè)存款同比大幅少增，儲蓄存款增長平穩(wěn)。人民幣升值預(yù)期增強帶動企業(yè)和個人結(jié)匯速度加快，外幣存款同比少增2.2億美元。

3.貸款投放平穩(wěn)均衡，信貸結(jié)構(gòu)日趨優(yōu)化。2010年，全省本外幣貸款余額突破 3萬億元,增量為歷史次高，實現(xiàn)“月度與季度、短期與中長期、單位與個人”均衡增長。國有銀行貸款集中度下降，地方法人放貸能力有所增強。受資金來源減少及套利預(yù)期影響，外幣貸款同比少增。受資金環(huán)境趨緊影響，金融機構(gòu)對再貸款、再貼現(xiàn)的需求明顯回升，全年累放流動性再貸款、再貼現(xiàn)189.1億元，同比多放 138.3億元。

信貸投向體現(xiàn)“有扶有控”。五成以上新增貸款投向黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)、縣域和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，涉農(nóng)貸款占比同比提高 5.3個百分點，中小企業(yè)貸款增速快于大型企業(yè) 15.1個百分點。政府融資平臺貸款增量降為同期1/5，二套房以上住房貸款占比逐季下降，“兩高一?！焙吐浜螽a(chǎn)能行業(yè)信貸退出企業(yè)同比增加 114家。

專欄 1 金融助力蔬菜良種國產(chǎn)化 突破國外壟斷成效顯著

近年來，面對外國種子加速進入國內(nèi)市場、國內(nèi)傳統(tǒng)種業(yè)發(fā)展遭遇困境的嚴峻形勢，山東省金融機構(gòu)多措并舉，加大對蔬菜制種產(chǎn)業(yè)的信貸支持，尤其是壽光市和寧陽縣金融機構(gòu)積極改善信貸服務(wù)，合理配置信貸資源，成功幫助蔬菜制種產(chǎn)業(yè)打破國外種子壟斷局面。溫家寶總理對此做法做出批示予以肯定：“山東金融部門此項做法好，應(yīng)予推廣”。

一、主要做法

一是強化政策引導(dǎo)。中國人民銀行分支行聯(lián)合當?shù)卣雠_了《現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新試點方案》和《關(guān)于加快蔬菜種子和太空蔬菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實施意見》，推動財政部門出資設(shè)立貸款風(fēng)險補償基金和專項周轉(zhuǎn)金。二是加大信貸支持。金融機構(gòu)開辟貸款綠色通道，設(shè)立專項信貸資金，對國產(chǎn)蔬菜種苗繁育企業(yè)實行服務(wù)優(yōu)先、利率優(yōu)惠，滿足企業(yè)發(fā)展的資金需求，截至 2010年末累計發(fā)放貸款 2.1億元。三是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。創(chuàng)新開展中小企業(yè)信用聯(lián)盟貸款、蔬菜大棚抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)及地上附屬物產(chǎn)權(quán)抵押貸款等信貸產(chǎn)品支持種業(yè)發(fā)展，截至 2010年末共發(fā)放創(chuàng)新貸款 1.2億元。

二、取得的成效

一是打破國外種子壟斷局面。2010年末壽光市國產(chǎn)種子市場占有率比 2006年提高 17個百分點，寧陽縣推廣種植“太空大青茄”種子后，外國種子“布利塔”占有率由 2007年 36%降至 2010年的6%。二是推動蔬菜種業(yè)規(guī)?；?、效益化發(fā)展。通過扶持種子龍頭企業(yè)，“市場牽企業(yè)，企業(yè)帶基地，基地連農(nóng)戶”的種子產(chǎn)業(yè)化發(fā)展格局初步形成。2010年末，兩縣（市）共有蔬菜種子龍頭企業(yè) 22家，蔬菜良種繁育基地 97處，年產(chǎn)良種 1.4萬噸，銷往全國 20多個省、市及朝鮮、東南亞等。三是增加農(nóng)民就業(yè)和收入。2010年，兩縣（市）5.4萬種子種植農(nóng)戶人均收入 1.2萬元，同比增長21.7%。壽光蔬菜研究院帶動 1.3萬農(nóng)戶推廣種植 4.9萬畝甜瓜、辣椒品種，戶均同比增收超過萬元。

4.表外融資規(guī)模擴大，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。全年累計開辦業(yè)務(wù) 11732億元，占信用總量的67.9%，同比提高 13.3個百分點，成為貸款的有益補充。銀行承兌匯票仍是主要品種，新增占比提高 15.1個百分點。

5.現(xiàn)金收支快速增長，凈投放較多?，F(xiàn)金收支規(guī)模擴大，同比多投放 161億元，主要受經(jīng)濟企穩(wěn)回升、農(nóng)副產(chǎn)品價格走高、居民消費勢頭強勁等因素影響。

6.利率走勢前穩(wěn)后升，定價更趨市場化。受產(chǎn)業(yè)調(diào)控、資金趨緊及兩次加息影響，利率水平從四季度開始明顯走高。一般性貸款加權(quán)平均利率比年初上升 30個基點，浮動利率貸款占比提高。房貸加權(quán)平均利率同比上升 49個基點，期限趨于長期化。Shibor對貸款定價的基準作用增強。受 LIBOR走高影響，美元存貸款主要品種利率均同比上升明顯。

7.銀行業(yè)改革進程加快，農(nóng)村金融體系發(fā)展壯大。2010年，農(nóng)業(yè)銀行做實“三農(nóng)金融事業(yè)部”，開發(fā)銀行健全商業(yè)銀行運行機制，進出口銀行和出口信用保險公司改革穩(wěn)步推進。農(nóng)村信用社歷年虧損掛賬全部消化，15家縣級聯(lián)社啟動銀行化改革。農(nóng)村新型金融組織發(fā)展取得突破，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社 12家，另外，審批成立小額貸款公司 150家。農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新全面推廣，林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款等業(yè)務(wù)取得階段性成果。

8.跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點開局良好，各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展。2010年 6月啟動跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點以來，業(yè)務(wù)類型日益豐富，收入支出雙向并行。共有 20家銀行的 196家分支機構(gòu)為 436家企業(yè)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，金額達 343.4億元，收付遍布六大洲 38個國家和地區(qū)，居全國新增試點省市第二位，有力促進了全省涉外經(jīng)濟發(fā)展。

（二）證券業(yè)快速發(fā)展，上市融資取得新突破

2010年，山東省證券市場資源配置和價值發(fā)現(xiàn)功能進一步拓展，證券期貨機構(gòu)業(yè)務(wù)不斷壯大，盈利水平提高，抗風(fēng)險能力增強。

1.市場主體經(jīng)營實力大幅提升。證券機構(gòu)經(jīng)紀和承銷業(yè)務(wù)雙創(chuàng)新高，2家法人券商凈資本與負債、風(fēng)險資產(chǎn)比遠離風(fēng)險控制標準，資金戶和股東戶開戶數(shù)均同比提高 9個百分點。期貨經(jīng)營機構(gòu)代理交易量和利潤雙增長。

2.證券市場融資功能有效發(fā)揮。52家企業(yè)通過首發(fā)、增發(fā)實現(xiàn)股權(quán)融資 418億元，其中創(chuàng)業(yè)板上市 4家，境外融資 65億元，新上市家數(shù)和募集資金總額均達歷年最高。上市資源培育取得新進展，42家企業(yè)進行境內(nèi)上市輔導(dǎo)，10多家公司啟動境外上市程序。

（三）保險業(yè)規(guī)模穩(wěn)步擴大，保障服務(wù)功能增強

2010年，山東省保險業(yè)發(fā)展水平全面提升，保險強省建設(shè)取得突破性進展。

1.市場體系更趨完善，行業(yè)實力明顯增強。首家法人保險機構(gòu)泰山財險開業(yè)，新增 6家省級保險分公司，在冊中介機構(gòu) 183家，外資保險公司數(shù)量居全國第五位。行業(yè)總資產(chǎn)同比增長25.4%，從業(yè)人員 34萬人。

2.保險業(yè)務(wù)持續(xù)增長，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓展。保費收入同比增長30%，規(guī)模穩(wěn)居全國第三位，承擔(dān)各類風(fēng)險責(zé)任 14.9萬億元。人身險運營效率提升，壽險新單期交率

1、費用率指標全國領(lǐng)先，財產(chǎn)險承保利潤是上年的 7.3倍。農(nóng)業(yè)保險覆蓋面擴大，農(nóng)村小額人身保險試點快速推進。

（四）金融市場活力增強，融資結(jié)構(gòu)有效改善

2010年，山東省直接融資快速發(fā)展，貨幣市場交易量持續(xù)走高，外匯市場增勢迅猛，黃金市場交投活躍，民間借貸量穩(wěn)價升。

1.融資渠道日益多元，直接融資占比上升。全年融資總量同比下降15.9%，但直接融資占比上升 4.7個百分點。受內(nèi)外資本市場回暖、優(yōu)質(zhì)企業(yè)估值上升等因素影響，股票融資大幅增加，債券融資亮點紛呈。中小企業(yè)集合票據(jù)再發(fā)兩單，累計融資占全國融資總量的38.7%，短券、中票融資穩(wěn)居全國前列。金融債發(fā)行穩(wěn)步推進，威海市商業(yè)銀行發(fā)行次級債 6億元。

2.銀行間市場交易規(guī)模擴大，資金融出規(guī)模增加。銀行間市場交易量達 1.25萬億元，同業(yè)拆借增長 1.5倍。由于市場成員流動性充裕且套利難度加大,逆回購?fù)仍鲩L 2.1倍,凈融入減少9402億元。機構(gòu)持債規(guī)模繼續(xù)增加,固息債占比上升。拆借加權(quán)平均利率和現(xiàn)券買賣加權(quán)到期收益率分別同比提高60和 112個基點。

3.票據(jù)融資余額下降，貼現(xiàn)利率波動上行。票據(jù)融資余額和累計發(fā)生額分別同比下降 35.9%和 11.2%。銀行承兌匯票需求擴大，同比增長26.8%。隨著市場流動性趨緊，貼現(xiàn)利率下半年漲勢加快，年末達到最高點，其中 3-6個月銀票直貼利率比年初提高 3.2個百分點。

4.銀行間外匯市場增勢強勁，黃金市場交投活躍。銀行間外匯市場成交量同比增長85%，“遠期—全額”交易翻倍。11家黃金交易所會員場內(nèi)成交同比增長14.9%，凈賣出 100.7噸，冶金企業(yè)占主導(dǎo)地位。個人紙黃金投資需求旺盛，凈買入502公斤。

5.民間借貸增量平穩(wěn)，利率小幅上升。受兩次加息影響，民間借貸加權(quán)平均利率同比上升

0.8個百分點，高于一般貸款利率 4.9個百分點。全年樣本監(jiān)測點累計借入金額同比下降 11.3億元，借貸規(guī)范性有所提高。企業(yè)樣本借貸額增加，利率升幅高于農(nóng)戶樣本。

（五）社會信用體系建設(shè)成效顯著，金融生態(tài)環(huán)境繼續(xù)向好

2010年，人民銀行濟南分行推動全省 17地市建立地方社會信用體系建設(shè)聯(lián)席會議制度，棗莊、鄒城市試點中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)。13.9萬戶中小企業(yè)信息納入征信系統(tǒng)，1.3萬戶企業(yè)取得融資支持。農(nóng)村信用工程建設(shè)步伐加快，信用示范縣、信用示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)戶信用檔案同比分別新增 20個、182個和 141萬戶。農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)全面推進，開通網(wǎng)銀 611.1萬個，布設(shè)自動機具 24.3萬臺。聯(lián)合打擊銀行卡犯罪專項行動成績居全國非重點省份首位。

二、經(jīng)濟運行情況

2010年，山東省認真貫徹落實各項宏觀調(diào)控政策，積極實施重點區(qū)域帶動戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)型調(diào)整成效顯現(xiàn)，社會民生不斷改善，節(jié)能降耗成果顯著，經(jīng)濟社會持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

（一）內(nèi)外需求平穩(wěn)擴大，經(jīng)濟發(fā)展均衡性增強

2010年，山東省投資增長重點突出，結(jié)構(gòu)調(diào)整繼續(xù)推進。消費市場需求旺盛，進出口實現(xiàn)恢復(fù)性增長，利用外資質(zhì)量提高。

1.投資結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化。2010年，全省固定資產(chǎn)投資增速高位趨穩(wěn)，同比回落1個百分點。三次產(chǎn)業(yè)投資比例發(fā)生積極變化，由上年的3.2︰51.1︰45.7調(diào)整為2.4︰48.7︰48.9，服務(wù)業(yè)投資領(lǐng)先增長。高新技術(shù)、技術(shù)改造、社會民生等重點領(lǐng)域投資力度加大，分別高于全省14.4、9.5和13.7個百分點。十大高耗能行業(yè)投資增勢減弱，占比下降1.2個百分點。民間投資活力增強，對全社會投資增長貢獻度同比提高10個百分點。重點區(qū)域投資帶動作用突出，半島沿海高端產(chǎn)業(yè)帶、省會城市群經(jīng)濟圈、黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)完成投資分別占全省的39.5%、33.4%和13.6%。

2.消費市場需求升溫。城鄉(xiāng)居民收入均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。城鎮(zhèn)居民工資性收入增幅穩(wěn)定，財產(chǎn)性收入不斷增加，轉(zhuǎn)移性收入逐步提高。農(nóng)民人均純收入增幅首次超過城鎮(zhèn)居民人均可支配收入。舊城改造、萬村千鄉(xiāng)市場工程、大宗耐用消費品下鄉(xiāng)等擴內(nèi)需促消費政策有效落實，社會消費品零售額增速比上年提高 2.6個百分點?，F(xiàn)代化家庭設(shè)備消費熱度不減，汽車消費成為新熱點。城鄉(xiāng)市場消費增速差縮小 1.2個百分點，農(nóng)村消費市場潛力逐步激活。

3.對外貿(mào)易增勢良好。隨著外需環(huán)境好轉(zhuǎn)和15 促進外經(jīng)貿(mào)措施有效落實，進出口增速由上年的10 負增長全面轉(zhuǎn)正，外貿(mào)出口突破千億美元。出口商品結(jié)構(gòu)升級加速，高新技術(shù)產(chǎn)品比重同比提高0.3個百分點。市場多元化戰(zhàn)略取得積極進展，美、日、韓三大傳統(tǒng)市場份額縮減，新興市場份額擴大。進口增速快于出口，貿(mào)易順差同比縮小。利用外資質(zhì)量不斷提升，先進制造業(yè)合同及實際到賬外資比重分別提高 5.9和 1.8個百分點。國外投資合作保持全國領(lǐng)先水平，外派勞務(wù)、對外承包工程合同額、境外投資分居全國一、二、三位。

（二）“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”成效顯著，產(chǎn)業(yè)發(fā)展可持續(xù)性提高

2010年，山東省堅定不移地推進“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”，經(jīng)濟發(fā)展的速度、質(zhì)量和效益同步提升。三次產(chǎn)業(yè)比例由上年的9.5︰56.3︰34.2調(diào)整為9.1︰54.3︰36.6。

1.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級進程加快，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)更加穩(wěn)固。在農(nóng)產(chǎn)品價格異常波動、自然災(zāi)害頻發(fā)等不利條件下，糧食生產(chǎn)首次實現(xiàn) 8連增。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模化、組織化、集約化強力推進，龍頭企業(yè)逾 8000家，農(nóng)產(chǎn)品出口連續(xù) 11年居全國首位?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷加強，自來水普及率、行政村通油路比例分別達90%和99.2%，電網(wǎng)改造全面完成。農(nóng)田水利建設(shè)扎實推進，病險水庫除險加固任務(wù)提前完成。社保水平明顯提高，新農(nóng)保試點覆蓋率36%、共 1065萬人。金融支農(nóng)力度持續(xù)加大，新增農(nóng)業(yè)貸款2占比同比提高 3個百分點。

2.工業(yè)經(jīng)濟企穩(wěn)向好，質(zhì)量效益同步提升。工業(yè)增速高開回穩(wěn)，貢獻度同比提高 2.4個百分點。工業(yè)經(jīng)濟效益綜合指數(shù)大幅上升，利潤增幅提高 23.2個百分點。裝備制造業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值比重持續(xù)上升，高耗能行業(yè)生產(chǎn)逐月放緩。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)快速成長，政策和資金支持逐步到位。企業(yè)自主創(chuàng)新能力增強，研發(fā)投入增幅高于主營業(yè)務(wù)收入 4.1個百分點。

3.服務(wù)業(yè)發(fā)展質(zhì)效提高，貢獻度逐年增強。現(xiàn)代服務(wù)業(yè)提檔加速，經(jīng)濟貢獻率比上年提高3.7個百分點。三大載體 3建設(shè)成效顯現(xiàn)，突出支持現(xiàn)代物流、科技信息、家庭服務(wù)等十大領(lǐng)域，標準化覆蓋面擴大。文化旅游融合發(fā)展，“好客山東”品牌全面打響。承接國際服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移步伐加快，家庭服務(wù)業(yè)向外資開放。信貸支持服務(wù)業(yè)力度加大，交通運輸倉儲和郵政、批發(fā)和零售等重點行業(yè)中長期貸款占比同比提高 2.2個百分點。

（三）物價漲幅總體可控，通脹預(yù)期壓力增大

年初以來，受自然災(zāi)害頻發(fā)、流動性充裕及輸入型通脹壓力不斷增強等因素影響，全省物價水平呈波動上升態(tài)勢，漲幅總體仍處溫和可控范圍。

1.居民消費價格前穩(wěn)后高，階段性上漲特征明顯。全年居民消費價格低于全國 0.4個百分點，呈上半年漲幅平穩(wěn)、下半年連續(xù)攀升趨勢，11月份達到峰值。食品、居住類價格繼續(xù)領(lǐng)漲，是推動 CPI上行的主導(dǎo)因素。農(nóng)村居民消費價格漲幅高于城市。

2.工業(yè)品價格持續(xù)走高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料漲幅擴大。受投資增長較快、工業(yè)生產(chǎn)需求旺盛及國際大宗商品價格沖擊等因素影響，工業(yè)品價格高位運行，原材料、燃料、動力購進價格有 10個月同比增幅高于8%，工業(yè)品出廠價格月增幅均在 5%以上。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格逐季走高，增幅同比擴大6.7個百分點。

3.就業(yè)形勢持續(xù)穩(wěn)定，勞動力價格繼續(xù)上升。連續(xù)七年實現(xiàn)城鎮(zhèn)新增就業(yè)和農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)“雙過百萬”，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率同比下降0.04個百分點。在崗職工平均工資增幅比上年提高 1.1個百分點，城市最低工資標準上調(diào)21.2%，農(nóng)村低保標準提高到每人每年不低于 1200元。

（四）財政收入增勢良好，支出結(jié)構(gòu)傾向民生

2010年，全省地方財政收入繼續(xù)保持較快增長，增幅同比提高 12.8個百分點，稅收占比繼續(xù)提高。企業(yè)效益加快回升，帶動營業(yè)稅和企業(yè)所得稅增速分別同比提高 15.4和 37.4個百分點。支出結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，科學(xué)技術(shù)、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境保護等重點領(lǐng)域支出大幅增長，民生領(lǐng)域投入占比過半，調(diào)分配、促和諧效果顯著。

（五）節(jié)能減排成效顯著，城鄉(xiāng)環(huán)境持續(xù)改善

2010年，山東省全面完成節(jié)能減排指標，工業(yè)能耗增速逐步回落，萬元增加值能耗下降7.2%，十大高耗能行業(yè)綜合能耗增幅回落 12.6個百分點。淘汰落后產(chǎn)能取得階段性成果，共減少能源消耗 1685萬噸標準煤。節(jié)能技術(shù)改造力度加大，清潔生產(chǎn)加快推行，圓滿完成循環(huán)經(jīng)濟試點省建設(shè)任務(wù)。城鄉(xiāng)面貌進一步改善，人均綠地面積達到 15平方米，污水集中處理率、垃圾無害化處理率和森林覆蓋率分別達到 85%、80%和22.8%，耕地面積保持 1.1億畝。大氣污染防治逐步加強，燃煤機組脫硫設(shè)施配套率高于全國平均水平20%。

專欄 2 多重因素共同推動 農(nóng)副產(chǎn)品價格呈普漲態(tài)勢

2010年，山東省農(nóng)副產(chǎn)品價格持續(xù)、快速上揚，各類產(chǎn)品接力漲價。全年農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)價格增幅達

18.8%,同比提高 17.6個百分點，超過居民消費價格指數(shù) 15.9個百分點。其中，種植業(yè)產(chǎn)品漲幅最高，達 26.7%，棉花、蔬菜和大豆領(lǐng)漲，漲幅分別達51.7％、38.6％和 32.4％，棉花價格突破歷史高點。農(nóng)副產(chǎn)品價格全面上行受多重因素影響：

一是生產(chǎn)成本上升推動價格全面走高。2010年山東省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)勞動力、資料、流通成本持續(xù)上漲，小麥、玉米和棉花畝均總成本同比分別增長5.9％、22.1%和40.8%。農(nóng)村季節(jié)性勞動力短缺矛盾突出，多個行業(yè)勞動力價格漲幅超過20%，全省日均工資同比上漲9.7%，對勞動密集型農(nóng)作物生產(chǎn)成本拉動較大。石油、天然氣和煤炭等資源價格大幅攀升，帶動生產(chǎn)資料價格不斷提高，復(fù)合肥、國產(chǎn)尿素和國產(chǎn)磷酸二銨市場均價同比分別增長17.2%、34.3%和15.9%，小麥、玉米的畝均農(nóng)資成本同比增長5.8%。受國內(nèi)汽油、柴油價格上漲影響，運輸成本大幅增加，如煙臺蘋果的運輸成本同比上漲25%，為近年最高水平。

二是供求關(guān)系趨緊加劇價格上行壓力。2010年，國際大宗農(nóng)產(chǎn)品價格強勢上漲與國內(nèi)夏糧減產(chǎn)雙重因素為價格上漲提供了支撐。山東受倒春寒等天災(zāi)影響，主要農(nóng)作物產(chǎn)量減少，如棉花減產(chǎn)20%。蔬菜供應(yīng)階段性緊張，周邊地區(qū)蔬菜生產(chǎn)因災(zāi)受損，對省內(nèi)價格形成助漲。部分農(nóng)作物種植面積持續(xù)減少，也導(dǎo)致市場供給嚴重不足。

三是投機性需求對農(nóng)副產(chǎn)品價格漲勢推波助瀾。第二輪量化寬松政策加劇全球流動性泛濫風(fēng)險，國際大宗商品尤其是資源品價格持續(xù)上漲，大宗農(nóng)副產(chǎn)品價格不斷創(chuàng)出新高，為國內(nèi)玉米、小麥、大豆、棉花等農(nóng)副產(chǎn)品的炒作創(chuàng)造了環(huán)境。熱錢流入、房地產(chǎn)調(diào)控政策的實施使大量游資轉(zhuǎn)入基礎(chǔ)生活資料領(lǐng)域，進一步推高了農(nóng)副產(chǎn)品價格。

（六）房地產(chǎn)調(diào)控效應(yīng)顯現(xiàn)，文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展提速

1.房地產(chǎn)市場先揚后抑，房地產(chǎn)金融健康運行

2010年，隨著各項調(diào)控政策的持續(xù)深化，房地產(chǎn)價格過快上漲趨勢得到遏制，房地產(chǎn)市場總體平穩(wěn)。保障性住房建設(shè)步伐加快，房地產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

（1）房地產(chǎn)投資平穩(wěn)增長。2010年，房地產(chǎn)投資增勢放緩，僅高于全國 0.7個百分點。開發(fā)資金增速同比下降 17.8個百分點，貸款占全部到位資金比重下降 1.9個百分點，對政策調(diào)控的敏感度增強。

（2）房屋供給結(jié)構(gòu)改善。全年土地開發(fā)面積、房屋竣工面積增幅分別同比下降2.4和8.2個百分點。全年新建廉租住房 19.4萬套，竣工 12.10 萬套，新開工建設(shè)農(nóng)村住房 120萬戶，改造危房 18.5萬戶，保障性住房建設(shè)駛?cè)肟燔嚨馈?/p>

（3）房地產(chǎn)市場需求旺盛。全年商品房銷售額和銷售面積增幅分別同比上升 0.1和6.5個百分點，房屋空置面積同比下降6.4%。自住型需求進一步釋放，90平米以下住宅和經(jīng)濟適用房空置面積同比大幅下降。

（4）房地產(chǎn)價格漲幅呈倒“V”走勢。全年房屋銷售價格波動明顯，前 4個月同比漲幅持續(xù)擴大，5月起漲幅逐月回落，“新國十條”成漲幅回落拐點。二手房價格漲幅低于新建房，房屋租賃價格漲勢趨緩。土地交易價格漲幅年中沖高回落，全年同比提高 1.1個百分點。

（5）房地產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。受差別化住房信貸政策影響，房地產(chǎn)貸款增速自 4月份以來呈下降趨勢，全年增速同比下降 8個百分點。投向更趨優(yōu)化，個人住房貸款增速高于開發(fā)貸款，支持90平米以下自住型住房套數(shù)占比提高1.3個百分點。房貸利率逐月走高，全年同比上升11.1%。

2.文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展提速，信貸創(chuàng)新發(fā)揮顯著作用。山東提出建設(shè)經(jīng)濟文化強省的戰(zhàn)略目標后，文化產(chǎn)業(yè)進入加速發(fā)展階段，數(shù)字電視業(yè)、動漫游戲業(yè)、新聞出版業(yè)等已形成較好的區(qū)位優(yōu)勢，以山水圣人、黃金海岸、沂蒙紅色等為代表的旅游品牌發(fā)展勢頭良好。2010年，全省文化產(chǎn)業(yè)增加值 1230億元，是 2005年的 2.4倍，占全省地區(qū)生產(chǎn)總值的3.1%，旅游總收入突破 3000億元?！昂每蜕綎|”品牌在國家工商總局成功注冊，首屆“好客山東賀年會”成功舉辦，17市均成為中國優(yōu)秀旅游城市，在全國率先建成了旅游目的地數(shù)字化服務(wù)系統(tǒng)。

金融通過信貸創(chuàng)新加大對文化產(chǎn)業(yè)的支持。人民銀行濟南分行制定下發(fā)了《關(guān)于金融支持山東省文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的實施意見》，在全國率先推出并成功運作“藝術(shù)品質(zhì)押融資”和“旅游景區(qū)門票收費權(quán)質(zhì)押”業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出依托政府融資平臺的公共基礎(chǔ)設(shè)施類融資模式等，有效推動了文化優(yōu)勢向經(jīng)濟優(yōu)勢轉(zhuǎn)化。

（七）“藍黃戰(zhàn)略”引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)全面升級，“海陸對接”助力區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展

建設(shè)山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)上升為國家戰(zhàn)略，與黃河三角洲共同成為國家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，啟動山東發(fā)展新引擎。“藍黃”經(jīng)濟在全面提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展海洋、生態(tài)、環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)，正成為省內(nèi)資本流動洼地和產(chǎn)業(yè)、市場發(fā)展高地，輻射能力日益增強。2010年，“藍黃”區(qū)域生產(chǎn)總值增速分別高于全省 0.8和1.1個百分點。金融投入持續(xù)加力，全年“藍黃”區(qū)域新增貸款占比分別同比提高 3.6和 2.9個百分點。膠東半島高端產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)、魯南臨港產(chǎn)業(yè)帶等在重大基礎(chǔ)設(shè)施、重點產(chǎn)業(yè)和示范園區(qū)建設(shè)方面也取得顯著進步。

三、預(yù)測與展望

2011年，山東經(jīng)濟將繼續(xù)保持平穩(wěn)增長態(tài)勢，預(yù)計全省地區(qū)生產(chǎn)總值增速將高于全國 1-2個百分點。

從國際看，世界經(jīng)濟增速將進一步放緩，各國之間發(fā)展不平衡特點仍比較突出，發(fā)展中國家和新興經(jīng)濟體雖有望繼續(xù)保持較高增速，但普遍面臨通脹壓力和資本流入沖擊。從國內(nèi)看，我國經(jīng)濟增長動力較足，但面臨世界經(jīng)濟復(fù)蘇緩慢和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型壓力。從山東的情況看，開發(fā)半島藍色經(jīng)濟區(qū)上升為國家戰(zhàn)略，黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)建設(shè)全面推進，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級改造及“四新一海4”為代表的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展，將成為投資增長的持續(xù)驅(qū)動力；保障房投資力度加大，將緩解政策調(diào)控對房地產(chǎn)投資的抑制。隨著收入分配制度改革提速、居民收入穩(wěn)定增長和基礎(chǔ)設(shè)施完善，居民消費意愿提升，消費需求平穩(wěn)增長。出口持續(xù)復(fù)蘇，但外部市場不確定性因素增強?？偟目?，2011年山東省將堅持“結(jié)構(gòu)調(diào)整、創(chuàng)新驅(qū)動、統(tǒng)籌兼顧、民生優(yōu)先、綠色發(fā)展、改革開放”的發(fā)展思路，繼續(xù)保持經(jīng)濟平穩(wěn)增長。

從物價走勢看，受自然災(zāi)害、成本上升等因素影響，糧食價格上漲的動力較足，加之相對寬松的流動性、資源性產(chǎn)品價格改革、環(huán)境和勞動力成本上升等因素，價格上行的壓力將持續(xù)存在。主要經(jīng)濟體有可能繼續(xù)實施量化寬松貨幣政策，其引致的美元持續(xù)貶值亦會增大輸入型通脹壓力。但各項調(diào)控政策對物價上漲的抑制作用也會逐步顯現(xiàn)?？偟目?，預(yù)計全年 CPI將呈前高后低走勢。

從金融形勢看，2011年貨幣信貸平穩(wěn)運行的有利因素增多，金融的資源配置功能將進一步增強。人民銀行濟南分行將按照“總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的基本要求，以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)為著力點，認真貫徹執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策。把握信貸投放總量和節(jié)奏，加大對重點行業(yè)、區(qū)域、領(lǐng)域和項目的支持，提高“三農(nóng)”和中小企業(yè)的信貸滿足度，大力扶持科技創(chuàng)新、低碳經(jīng)濟、服務(wù)業(yè)、民生等行業(yè)和領(lǐng)域，積極鼓勵和引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)企業(yè)在證券市場、銀行間債券市場進行直接融資，更好地服務(wù)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整大局。預(yù)計山東省全年貸款增速將低于上年。

第五篇：金融穩(wěn)定工作總結(jié)

篇一：金融辦工作總結(jié)

嶧城區(qū)金融辦2011年工作總結(jié)

嶧城區(qū)金融工作辦公室自今年4月份成立以來，在區(qū)委、區(qū)政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，緊緊圍繞全區(qū)中心工作，積極發(fā)揮職能部門作用，創(chuàng)新工作思路，改進工作方法，認真履行對全區(qū)金融機構(gòu)的協(xié)調(diào)服務(wù)、協(xié)助監(jiān)管等職能，引導(dǎo)全區(qū)金融機構(gòu)不斷加大對支柱產(chǎn)業(yè)、重點項目、中小企業(yè)以及“三農(nóng)”的信貸支持力度，充分發(fā)揮金融在促進地方經(jīng)濟發(fā)展和加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級等方面的支撐保障作用，各項工作都取得長足發(fā)展。具體情況匯報如下：

一、2011年主要工作

（一）發(fā)揮監(jiān)督指導(dǎo)職能，保障銀行金融業(yè)健康運行。

（1）維護銀行業(yè)平穩(wěn)運行。今年，在央行6次上調(diào)存款準備金率、銀根收緊的形勢下，我辦積極指導(dǎo)各金融機構(gòu)認真貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策,強化金融服務(wù)意識，提高金融服務(wù)質(zhì)量，通過積極協(xié)調(diào)與扎實有效的工作，較好地維護了全區(qū)金融業(yè)的平穩(wěn)運行，促進了全區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣各項存、貸款規(guī)模穩(wěn)步增長。截至目前全區(qū)共有銀行金融機構(gòu)7家，其中國有商業(yè)銀行4家（工行、農(nóng)行、中行、建行、）、政策性銀行1家（農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）、地方法人銀行1家（農(nóng)村信用社）、郵政儲蓄銀行1家。已初步形成了以國有銀行為主體，商業(yè)銀行和股份銀行為兩翼，其他的小額貸款擔(dān)保公司為補充的金融機構(gòu)體系，各類金融機構(gòu)基本覆蓋全區(qū)。今年金融機構(gòu)存貸款余額增長勢頭強勁，新增存貸比位居全市前列，為全區(qū)重點工作提供了有力的經(jīng)濟支持。1-11月份全區(qū)金融機構(gòu)存款余額48.17億元，同比增長4.1%，貸款余額51.86億元，同比增長24.4%，已提前超額完成全年計劃任務(wù)。

（2）協(xié)調(diào)促進銀行信貸。為更好地發(fā)揮金融業(yè)在全區(qū)經(jīng)濟建設(shè)中的重要作用，進一步調(diào)動金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展的積極性，我們在多方征求意見，充分調(diào)研后，制定下發(fā)了《嶧城區(qū)人民政府關(guān)于對金融機構(gòu)支持全區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的考核獎勵辦法》。截至11月份，金融機構(gòu)貸款余額51.86億元，同比增長24.4%，貸款比年初增加10.2億元，貸款余額超額完成全年計劃的27.5%，已提前超額完成全年計劃任務(wù)。其中協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在夏糧收購期間，及時爭取2億元貸款用于夏糧收購，為農(nóng)民解決難題；協(xié)調(diào)中國銀行在深圳努力爭取2000萬元外部貸款，用于支持當?shù)仄髽I(yè)發(fā)展。

（3）督促提升服務(wù)水平。為提高我區(qū)服務(wù)窗口工作效率和服務(wù)質(zhì)量，針對存在問題，7月29日，區(qū)金融辦聯(lián)合區(qū)紀委、區(qū)機關(guān)效能投訴中心組織召開了嶧城區(qū)服務(wù)窗口相關(guān)單位負責(zé)人會議。重點強調(diào)了銀行等金融部門存在百姓辦理業(yè)務(wù)排長隊，等待時間長等問題，提出了整改意見。對于整改落實情況，進行了多次明察暗訪。通過一段時期的整改，銀行服務(wù)質(zhì)量改善明顯，得到了廣大群眾的一致好評。

（二）優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，促進保險金融業(yè)穩(wěn)步發(fā)展 保險業(yè)是現(xiàn)代金融體系的三大支柱之一，被稱為社會的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟的“助推器”，自區(qū)金融辦成立以來，我們充分認識到做好金融保險工作的重要性和緊迫性。始終按照“以服務(wù)促發(fā)展”的原則，積極為全區(qū)金融保險業(yè)提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)等相關(guān)服務(wù)，致力于打造和諧的金融生態(tài)環(huán)境。在金融辦和各有關(guān)單位的共同爭取下，11月24日，平安財險在我區(qū)設(shè)立支公司，至此，全區(qū)共有大型保險公司13家。截止到11月底，我區(qū)繳保費收入又創(chuàng)新高，資金為5036萬元，其中人壽保險公司2056萬元；人民財產(chǎn)保險公司1430萬元，太平洋保險公司1170余萬元，永安財保公司380萬元。

（三）豐富信貸服務(wù)體系，發(fā)展多元化擔(dān)保融資方式。

（1）進一步搞好中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資服務(wù)，培育壯大擔(dān)保公司，認真履行好協(xié)助監(jiān)管職能。一是區(qū)金融辦創(chuàng)新信貸方法，加大對全區(qū)工業(yè)經(jīng)濟、民營經(jīng)濟、“三農(nóng)經(jīng)濟”及棚戶區(qū)改造等重點項目的支持力度，進一步改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，著力解決民營企業(yè)發(fā)展過程中的貸款難題。截至今年11月份，全區(qū)共有擔(dān)保商會8家，累計擔(dān)?？傤~達到3.1億元，省金融辦批準設(shè)立的宏通擔(dān)保公司擔(dān)保額為2210萬元；二是按照省、市金融辦關(guān)于規(guī)范整頓融資性擔(dān)保公司的要求，近期區(qū)金融辦陪同市金融辦、市銀監(jiān)局有關(guān)人員對嶧城區(qū)宏通擔(dān)保公司進行了一次風(fēng)險排查。就排查中發(fā)現(xiàn)的問題，同公司的管理人員進行了面對面的現(xiàn)場交流，提出了相關(guān)整改意見和建議，積極幫助解決在運營上存在的困難，使其嚴格按照法規(guī)制度開展經(jīng)營活動、嚴格管理、規(guī)范運作，從而更好地助推地方經(jīng)濟的發(fā)展。

（2）積極申請設(shè)立小額貸款公司。為了完善我區(qū)的金融體系，緩解農(nóng)民、個體工商戶和中小企業(yè)的貸款難壓力，促進我區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，我辦多次與省、市金融辦在小額貸款公司籌建工作問題上進行溝通協(xié)商，并深入企業(yè)進行調(diào)研，積極促進成立小額貸款公司。目前，區(qū)金融工作辦公室組織各成員單位對小額貸款公司申請材料進行了認真審核，審定了棗莊市嶧城區(qū)豐源小額貸款有限責(zé)任公司的組建方案，現(xiàn)省金融辦正在進行該公司申報材料的審定工作。（3）積極實施區(qū)非上市企業(yè)股權(quán)托管項目的申報。為了加強對非上市股份公司股權(quán)的規(guī)范管理，防范金融風(fēng)險，避免國有資產(chǎn)流失，同時為了提高經(jīng)營管理水平，為其上市創(chuàng)造條件，區(qū)金融辦根據(jù)省委、省政府（魯發(fā)[2010]10號文件）關(guān)于“完善發(fā)展全省性股權(quán)交易市場，為實現(xiàn)未上市企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓創(chuàng)造條件”的要求，結(jié)合本區(qū)各企業(yè)實際，通過對各企業(yè)的盡職調(diào)查，選定海石花蜂業(yè)有限公司、山東豪利集團有限公司和山東旭東化工科技有限公司為我區(qū)首批在齊魯股權(quán)托管交易中心申請股權(quán)掛牌項目企業(yè)。經(jīng)過兩個月的努力爭取，海石花蜂業(yè)有限公司和山東旭東化工科技有限公司兩家企業(yè)12月29日順利在淄博市舉行第五批企業(yè)托管掛牌儀式。山東豪利集團有限公司股權(quán)托管項目的申報材料也已準備就緒，按計劃將于2012年4月在齊魯股權(quán)托管交易中心完成股權(quán)托管掛牌。

二、2012年工作打算

雖然我們在2011年所做的工作取得了一定的成績，但按照區(qū)委、區(qū)政府的要求還有一定的差距。2012年我辦將繼續(xù)圍繞全區(qū)中心工作，進一步調(diào)動全體成員的積極性和主動性，研究新問題、提出新舉措、開創(chuàng)新局面，推動我區(qū)金融業(yè)健康、持續(xù)、協(xié)調(diào)發(fā)展。重點從以下幾個方面尋求新突破：

（一）進一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。繼續(xù)優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，抓好上級和區(qū)委、區(qū)政府出臺的關(guān)于促進金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的貫徹落實，加大金融債權(quán)維護力度，規(guī)范金融市場秩序。為引進更多的金融機構(gòu)進駐我區(qū)營造良好的外部環(huán)境。篇二：個人金融部工作總結(jié) 個人金融部工作總結(jié)

一、業(yè)務(wù)指標完成情況

——個人存款。截至12月末，個人存款余額.億元，較年初增加.億元，增量居系統(tǒng)內(nèi)第位,完成省行計劃的.%，計劃完成率居系統(tǒng)內(nèi)第位，較上年提高個位次。個人存款增量市場份額.%，居第1位，較上年下降.個百分點。

——個人貸款。截至12月末，個人住房貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，同比多增 萬元，完成省行計劃的 %，居系統(tǒng)內(nèi) 位；同業(yè)占比 %，居第 位。全行非住房個人貸款余額xx萬元，累計發(fā)放xx萬元,同比多發(fā)放xx萬元，較年初增加xx萬元，同比多增加xx萬元。增量居系統(tǒng)內(nèi)第x位，完成省行計劃的xx%，計劃完成率居第x位，同比提高x個位次。

——惠農(nóng)卡及農(nóng)戶小額貸款。截至12月末，全行共累計發(fā)放惠農(nóng)卡 張，較年初增加 張，增量居全省第 位，完成省行計劃%，計劃完成率居全省第 位；授信戶數(shù) 戶，較年初增加 戶，增量居全省第 位，完成省行計劃 %，計劃完成率居全省第 位；小額農(nóng)戶貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，增量居全省第 位，完成省行計劃 %，計劃完成率居全省第 位。

——理財及個人中間業(yè)務(wù)。截至12月末，全行基金認申購金額為 億元，完成省行計劃的%，系統(tǒng)內(nèi)計劃完成率由年初的第 位提高到第 位?；痄N售同業(yè)占比％，居第位，較去年提高 個位次。代銷國債期金額 萬元。銷售“本利豐” 期金額 萬元。實現(xiàn)個人業(yè)務(wù)中間收入為 萬元。新增二星級(含)以上客戶戶，完成省行計劃的 %，計劃完成率居系統(tǒng)內(nèi)第 位。發(fā)放優(yōu)先服務(wù)貴賓卡6000張。銷售“傳世之寶”實物黃金 公斤，金額 萬元，實現(xiàn)銷售收入 萬元。

——網(wǎng)點優(yōu)化整合工作有條不紊行進中，網(wǎng)點文明標準服務(wù)導(dǎo)入完美收官。截至10月中旬，文明標準服務(wù)已在全市200個營業(yè)網(wǎng)點導(dǎo)入完畢，從環(huán)境到人員、從硬件到軟件，都發(fā)生了煥然一新的變化。截至12月末，全行網(wǎng)點裝修。。。

2009年，經(jīng)全行個人業(yè)務(wù)戰(zhàn)線全體同仁的辛勤努力，個人零售業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展，為全行的穩(wěn)健經(jīng)營夯實基礎(chǔ)。

二、主要工作措施

（一）存款是立行之本，強調(diào)負債業(yè)務(wù)的根基作用，強力營銷個人存款。

1、以總行“”活動為助力，推動存款業(yè)務(wù)快速增長。我行結(jié)合往年情況，采取早動手、早謀劃，對一季度工作進行詳細籌劃，各支行亦相繼召開專門會議，對基層網(wǎng)點員工明確激勵政策及考核力度，適時調(diào)動員工積極性。全行上下認識到從元旦到春節(jié)前夕，是城鄉(xiāng)居民收入兌現(xiàn)、年獎派發(fā)和資金回籠的主要階段。通過舉辦客戶樂于參與的春天行動抽獎活動、送“?！被顒拥鹊?，輔以真情回饋，點面結(jié)合，維持良好的銀客關(guān)系；同時抓住年前的資金流動特點，依托網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的平臺，借助借記卡、惠農(nóng)卡、網(wǎng)上銀行、消息服務(wù)、電話銀行、手機銀行以及我行合作商戶等渠道和功能載體，積極做好儲源挖掘，助推業(yè)務(wù)增長

2、加大對優(yōu)質(zhì)個人客戶的營銷和服務(wù)力度。優(yōu)質(zhì)個人客戶是我行個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營的戰(zhàn)略資源。截至12月末，全行二星級以上客戶占比，存款占比，由此可見，對優(yōu)質(zhì)客戶的維護工作做得是否到位關(guān)系到我行的業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤創(chuàng)造，只要抓住優(yōu)質(zhì)客戶，就能穩(wěn)定個人存款的基礎(chǔ)。因此，從年初市行就深入實施“抓優(yōu)質(zhì)客戶、促成長型客戶、爭潛力客戶”的客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整策略，依托個人優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)，指導(dǎo)各支行對星級客戶實施分層營銷，堅持以經(jīng)濟貢獻作為客戶價值衡量的標準，集中優(yōu)勢資源，匹配相應(yīng)層次的客戶經(jīng)理。強化對三星級以上客戶的個性化服務(wù)及金融產(chǎn)品綜合營銷力度，提高客戶資金的留存率。同時為進一步增強對我行優(yōu)質(zhì)客戶的增值服務(wù)，市行向轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶免費贈送優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)專用卡（簡稱貴賓卡），為客戶提供方便服務(wù)，對維系客戶，市場營銷起到不可替代的積極作用。并在全市所有精品網(wǎng)點均開通貴賓服務(wù)窗口，并配備業(yè)務(wù)素質(zhì)高的柜員，專門為貴賓客戶提供服務(wù)。

3、加大對代發(fā)工資、企業(yè)分紅和土地補償款等源頭性業(yè)務(wù)的營銷力度。年初組織各行開展了代發(fā)工資業(yè)務(wù)調(diào)查摸底，指導(dǎo)各行積極搶抓源頭資金和間隙資金，在全市作了針對性的工作部署。

4、加大業(yè)務(wù)調(diào)度和督導(dǎo)力度，建立健全業(yè)務(wù)督導(dǎo)和引導(dǎo)制度，充分發(fā)揮二級分行對基層行的指導(dǎo)和引導(dǎo)作用。一是定期匯制各支行個人存款通報表、市場占有率情況表和全市營業(yè)網(wǎng)點增量排名表，加強對個存款的監(jiān)測和調(diào)度。結(jié)合不同階段的工作需要，及時召開個人業(yè)務(wù)調(diào)度會議，分析業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題，安排部署個人業(yè)務(wù)工作。二是深入基層調(diào)研，掌握第一手資料。對于各區(qū)域內(nèi)客戶資源、增存熱點及時幫助支行把握，協(xié)同擬定措施，共同展開營銷，有效切入市場，批量吸吶個人客戶，加快吸儲增存速度。密切跟蹤各類臨時性、集中性資金投放劃撥信息，有針對性營銷代收代付產(chǎn)品和代客理財產(chǎn)品，競爭性拓展各類代理項目的機遇存款。對于階段性增存“低迷期”和增勢較差的基層網(wǎng)點，由市行直接會同支行進行了解存在的困難和問題，逐一研究制定具體的幫促方案。

5、總結(jié)典型經(jīng)驗，建立信息交流平臺。今年以來，編發(fā)《個人業(yè)務(wù)信息交流》28期，市行采編我部簡報一期，同時，對全市個人業(yè)務(wù)發(fā)展較快的支行，及時總結(jié)經(jīng)驗做法，由市行采編簡報，如棲霞支行基金簡報、毓璜頂支行黃金簡報，并轉(zhuǎn)發(fā)全市網(wǎng)點學(xué)習(xí)借鑒。篇三：2009年上半年個人金融部工作總結(jié)

濟源分行個人金融部2009上半年工作總結(jié) 今年，濟源分行個金業(yè)務(wù)緊緊圍繞績效考核目標，緊盯市場，加快個金業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過網(wǎng)點標準化改造、業(yè)務(wù)流程整合、專業(yè)隊伍建設(shè)、強化績效導(dǎo)向、實施產(chǎn)品帶動等措施，負債業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、消貸業(yè)務(wù)的發(fā)展速度均進一步加快。截止6月末：銀行卡主要指標完成情況良好，貸記卡發(fā)卡、國際卡發(fā)卡、商戶新增超額完成季度目標；財政公務(wù)卡發(fā)卡取得突破性進展，走在全省前列，發(fā)卡量全省第一，簽約市直單位戶數(shù)在四大銀行中排名第一；人民幣儲蓄存款新增量排全省第3位，計劃完成率在省行排名、新增市場份額均較1季度有所提高；個人貸款余額及新增市場份額均較上年末有較大幅度提升，關(guān)注率排全省第3名（含省行營業(yè)部），個人貸款業(yè)務(wù)實現(xiàn)健康快速發(fā)展；理財客戶新增、理財客戶資產(chǎn)新增和對私人民幣理財產(chǎn)品銷售三項指標均列全省第5位，其中，理財客戶資產(chǎn)新增和對私人民幣理財產(chǎn)品銷售指標提前超額完成全年計劃；基金銷售量排全省第5位，基金銷售收入排全省第3位。

一、我行個金業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)指標發(fā)展情況

（一）個人中間業(yè)務(wù)收入

全轄個金板塊實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)凈收入780萬元，中間業(yè)務(wù)凈收入貢獻度40.7%。其中：個人中間業(yè)務(wù)收入263萬元，同比增加15.75萬元，完成年計劃的26%，低于全省平均水平0.85個百分點，計劃完成比例排全省第19位，較一季度下降3個位次；銀行卡中間業(yè)務(wù)凈收入161萬元，同比增加54萬元，完成全年第一目標的42%，總量在全省排第五名，計劃完成率排第七名；保險手續(xù)費收入212萬元，較去年同期多收入153萬元，完成省行下達目標的38%，落后時間進度12.3個百分點；基金銷售收入94萬元，完成年計劃的12%，同比減少36萬元，全省排名第3位;實現(xiàn)對私資金產(chǎn)品收入44萬元,完成年計劃的183%;實現(xiàn)第三方存管手續(xù)費收入5.5萬元，完成省行下達目標的36.69%。

（二）負債業(yè)務(wù)

截止6月末,全轄人民幣儲蓄存款較年初新增81522萬元，完成省行下達年計劃的82%，新增量位居全省第3位，任務(wù)完成比例位列全省第15位，較1季度提升3個位次。新增市場占比23.95%，較1季度提高了1.05個百分點，位列四大行第三位，與工行相差8.37個百分點,與建行相差5.68個百分點。

外幣儲蓄存款較年初新增264萬美元，完成省行下達目標的125%，新增量位列全省第10位，任務(wù)完成比例位列全省第15位，較1季度提升4個位次。

借記卡新增發(fā)卡27817萬元，完成省行下達目標的36%，借記卡直購額 萬元，完成省行下達目標的%。

（三）個人貸款業(yè)務(wù)

截止2009年6月末，我行個人貸款余額為49565萬元，較上年新增11950萬元，完成全年18000萬元任務(wù)的66.39%，完成二季度計劃4000萬元任務(wù)的299%。全年完成比例全省排名第 位，第二季度完成比例全省排名第 位。新增市場份額為28.07%，較上年末上升23.88個百分點。

關(guān)注類貸款余額516萬元，較上年上升171萬元，關(guān)注率為1.04%，關(guān)注率指標按計劃控制在省行要求的3%以內(nèi)，排全省第3名（含省行營業(yè)部）。

個人貸款不良余額為1174萬元，較年初下降199萬元，不良率為

2.37%，較年初下降1.28%，不良余額全省排名第6，不良率全省排名第7。

四大行6月末零售貸款市場份額工行貸款余額72460萬元，較上年新增13533萬元，余額市場份額為37.82%，較上年末下降1.7個百分點，新增市場份額為31.79%，較上年末下降29.04個百分點；

農(nóng)行貸款余額1143萬元，較上年新增994萬元，余額市場份額為0.6%，較上年末上升0.5個百分點，新增市場份額為2.33%，較上年末上升10.62個百分點；

中行貸款余額49565萬元，較上年新增11950萬元，余額市場份額為25.87%，較上年末上升0.64個百分點，新增市場份額為28.07%，較上年末上升23.88個百分點； 建行貸款余額68423萬元，較上年新增16098萬元，余額市場份額為35.71%，較上年末上升0.56個百分點，新增市場份額為37.81%，較上年末下降5.46個百分點。我行零售貸款余額及新增均排四大行第三位。

（四）理財業(yè)務(wù)

截至6月末，全轄20-50萬客戶數(shù)量為2826戶，較年初新增518戶，完成我行計劃的51.8%；全轄50萬以上理財客戶數(shù)量為1068戶，較年初新增389戶，位列全省第5位，完成省行下達計劃的82%。

截止6月末，我行20-50萬元客戶資產(chǎn)余額81394萬元，較年初新增14787萬元，完成年計劃的148%；我行50萬元以上客戶資產(chǎn)余額110450萬元，較年初新增46050萬元，完成年計劃的119%，計劃完成率排全省第3位，較1季度提升了2個位次。

我行20萬以上客戶數(shù)量合計新增907戶，人民幣儲蓄存款余額達165317萬元，占我行儲蓄存款總量的39%；較年初新增57375萬元，占我行儲蓄存款新增總量的70%。其中20-50萬元客戶儲蓄存款新增12168萬元，占新增總量的15%；50萬元以上客戶儲蓄存款新增45207萬元，占新增總量的55%，為我行儲蓄存款的穩(wěn)定增長做出了突出貢獻。

（五）銀行卡業(yè)務(wù)

截至6月末，實現(xiàn)中銀卡發(fā)卡7887 張，同比增加434張，完成全年第一目標的61.93%，完成二季度目標的103%，總量在全省排第3名；國際卡發(fā)卡369張，同比增加291張，完成全年計劃的94%，完成二季度目標的134%，新增商戶106戶，完成年計劃的118%，全省排名第1；商戶收單19809萬元，完成全年計劃的40%；外卡收單25.8萬元，完成全年計劃的23.8%；新增透支額1415萬元，完成全年目標的229%；中銀信用卡不良率1.8%，控制在省行規(guī)定范圍內(nèi)。

（六）產(chǎn)品銷售

截至6月末，銷售基金11713萬元，完成全年計劃的25%，同比增加1340萬元，全省排名第5位，較建行個人基金銷量約少7787萬元；銷售保險4225萬元，其中躉交產(chǎn)品3404萬元，期交產(chǎn)品821萬元；共銷售對私人民幣理財產(chǎn)品39381萬元,完成年任務(wù)179%，列全省第5位；銷售對私外幣理財產(chǎn)品113萬美元，完成年任務(wù)40%，列全省第19位。全轄個人網(wǎng)上銀行客戶較年初新增11365戶，完成年計劃的56%，全省排13名。全轄網(wǎng)銀累計交易量74801萬元，完成年計劃的108%，全省排第6名。6月份由于網(wǎng)銀bocnet升級為3.0，新增柜臺簽約網(wǎng)銀查詢版功能，轄內(nèi)各單位抓住機會，積極開展代發(fā)工資戶與個人網(wǎng)銀的捆綁銷售，個人網(wǎng)銀開戶速度顯著加快，僅6月份就新增了3905戶，再創(chuàng)今年單月增量的新高;第三方存管新增開戶3045戶,完成省行下達目標的46%，新增量排全省第一位，完成比例排全省第5位；新增有效戶2213戶，有效戶占比72.68%，位列全省第2位。

二、上半年主要工作

（一）開展儲蓄存款競賽活動，提高市場占比

一季度開展的儲蓄存款競賽活動取得了良好的效果。二季度是儲蓄存款的淡季，為保持一季度的成果，應(yīng)對當前儲蓄存款發(fā)展的不利形勢，制定了淡季營銷策略，確定業(yè)務(wù)發(fā)展目標，深挖市場潛力，把儲蓄工作做細、作深，市場份額進一步提升。深挖客戶資源，開展基礎(chǔ)客戶營銷活動。為構(gòu)建客戶信息庫的完整服務(wù)體系，加強對基礎(chǔ)客戶（指存款余額為500元-50萬元的個人客戶）的關(guān)系維護和新客戶的營銷拓展，促進基礎(chǔ)客戶規(guī)模與質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展，為三級財富管理體系輸送更多客戶，在全轄開展基礎(chǔ)客戶定向營銷活動。采取切實措施，加大外幣儲蓄存款的工作力度。根據(jù)我行部分外幣儲蓄存款利率低于同業(yè)水平的現(xiàn)狀，積極應(yīng)對，采取有力措施，通過銷售外幣理財產(chǎn)品、敘做因私購匯業(yè)務(wù)、開展外幣留學(xué)貸款、做好源頭營銷、開展有禮促銷活動等手段，維護、拓展客戶，拼搶市場。采取措施，提高借記卡發(fā)卡量。針對我行借記卡發(fā)卡工作不利的局面，要求全轄從現(xiàn)有客戶著手，開展無卡代發(fā)工資客戶配卡活動。修武支行積極行動，通過與當?shù)刎斦譁贤?，為財政代發(fā)戶從新進行了批量發(fā)卡工作，一舉成功發(fā)卡348張。繼發(fā)行“攜手奧運成長賬戶“產(chǎn)品后，我行又推出升級版的“成長賬戶”——“愛心理財成長賬戶”。我行根據(jù)省行《xx銀行河南省分行“愛心理財成長賬戶”實施細則》重新規(guī)范了業(yè)務(wù)，根據(jù)省行的文件要求充分做好了產(chǎn)品發(fā)售準備和營銷宣傳準備。

（二）積極營銷，加強培訓(xùn)，加強零售貸款隊伍建設(shè)和管理水平一是積極營銷住房開發(fā)商，協(xié)助支行做好項目上報審批工作，截至6月末，我行本年通過省行審批項目（含后續(xù)項目）13個，其中本部7個，額度為19843萬元，支行6個，額度11751萬元。二是加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高零售貸款客戶經(jīng)理風(fēng)險防范意識，促進零售貸款業(yè)務(wù)又快又好發(fā)展。只注重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視經(jīng)營管理及風(fēng)險控制，業(yè)務(wù)