第一篇：深圳同城支付結算系統(tǒng)業(yè)務處理辦法

深圳同城支付結算系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）

第一章

總 則

第一條為規(guī)范深圳同城支付結算系統(tǒng)（以下簡稱系統(tǒng)）的業(yè)務處理，確保系統(tǒng)安全、高效、穩(wěn)定運行，加速資金周轉，防范支付風險，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條

系統(tǒng)各參與者以及具體負責系統(tǒng)運行的深圳金融電子結算中心（以下簡稱結算中心），適用本辦法。

第三條

系統(tǒng)參與者包括直接參與者、間接參與者、特許參與者。

直接參與者：指直接與系統(tǒng)后臺處理中心（以下簡稱后臺）連接并在中國人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱人行深圳中支）開立準備金賬戶的銀行業(yè)金融機構以及人行深圳中支、中華人民共和國國家金庫深圳分庫（以下簡稱國庫深圳分庫）。

間接參與者：指未在人行深圳中支開立準備金賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行業(yè)金融機構。

特許參與者：指與結算中心簽訂協(xié)議通過系統(tǒng)辦理特定支付業(yè)務的機構。

第四條

系統(tǒng)根據業(yè)務性質逐筆和批量處理業(yè)務，資金由結算中心進行軋差處理后，提交人行深圳中支中央銀行會計集中核算系統(tǒng)（ABS）進行凈額清算。第五條

系統(tǒng)處理借記和貸記支付業(yè)務。

借記支付業(yè)務是指由收款行或特許參與者發(fā)起的借記付款人賬戶的支付業(yè)務。

貸記支付業(yè)務是指由付款行或特許參與者發(fā)起的貸記收款人賬戶的支付業(yè)務。第六條

系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務，其信息由付款行或特許參與者發(fā)起，經付款清算行、結算中心、收款清算行，至收款行止。第七條

系統(tǒng)處理的借記支付業(yè)務，其信息由收款行或特許參與者發(fā)起，經收款清算行（特許參與者發(fā)起的借記支付業(yè)務不經過收款清算行）、結算中心、付款清算行、付款行后，付款行按規(guī)定時限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款行或特許參與者止。

第八條

本辦法所稱付款清算行，是指向系統(tǒng)提交貸記支付業(yè)務信息或借記支付業(yè)務回執(zhí)信息的直接參與者。

本辦法所稱收款清算行，是指向系統(tǒng)提交借記支付業(yè)務信息或接收貸記支付業(yè)務信息的直接參與者。

第九條

支付業(yè)務信息在系統(tǒng)中以批量包或單筆的形式傳輸和處理。

支付業(yè)務信息由紙憑證轉換為電子信息，或由電子信息轉換為紙憑證，具有同等的支付效力。支付業(yè)務信息由紙憑證轉換為電子信息，電子信息產生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉換為紙憑證，紙憑證產生支付效力，電子信息失去支付效力。第十條

支付業(yè)務信息經過確認才產生支付效力。支付業(yè)務信息通過系統(tǒng)傳輸，應符合系統(tǒng)規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。

第十一條 系統(tǒng)實行7×24小時不間斷運行。系統(tǒng)的資金清算日為法定工作日。實時轉賬業(yè)務及對公實時類業(yè)務的處理時間為：法定工作日8：30----16：00。人行深圳中支根據管理需要可以調整系統(tǒng)的運行時間和資金清算時間。

第十二條 人行深圳中支可以根據業(yè)務和運行管理的需要對系統(tǒng)實施暫時停運。

實施停運時，人行深圳中支應當將系統(tǒng)停運時間和啟用時間提前予以公告。第十三條 人行深圳中支對系統(tǒng)實行統(tǒng)一管理。結算中心負責系統(tǒng)的具體運行、維護和管理。

第二章

支付業(yè)務

第十四條 系統(tǒng)處理下列跨行支付業(yè)務：

（一）普通貸記類業(yè)務

（二）定期貸記類業(yè)務

（三）（四）

（五）（六）

定期借記類業(yè)務 實時貸記類業(yè)務 實時借記類業(yè)務

人行深圳中支規(guī)定的其他支付業(yè)務。

第十五條 人行深圳中支可以根據業(yè)務管理和風險防范的需要，對通過系統(tǒng)辦理的實時支付業(yè)務金額上限進行設定和調整。

第十六條 普通貸記類業(yè)務，是指付款行或特許參與者向收款行主動發(fā)起的貸記支付業(yè)務。普通貸記類業(yè)務的收款行應在軋差凈額完成清算的當日完成客戶資金入賬。包括下列業(yè)務種類：

（一）匯兌；

（二）委托收款（劃回）；

（三）托收承付（劃回）；

（四）稅款上劃業(yè)務；

（五）國庫貸記匯劃業(yè)務；

（六）人行深圳中支規(guī)定的其他普通貸記類業(yè)務。

第十七條 定期貸記類業(yè)務，是指付款行或特許參與者依據當事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定收款行發(fā)起的批量付款業(yè)務。定期貸記類業(yè)務的收款行應在軋差凈額完成清算的當日完成客戶資金入賬。包括下列業(yè)務種類：

（一）代付工資；

（二）代付保險金、養(yǎng)老金；

（三）人行深圳中支規(guī)定的其他定期貸記類業(yè)務。

第十八條 定期借記類業(yè)務，是指收款行或特許參與者依據當事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務。定期借記類業(yè)務的收款行應在軋差凈額完成清算的當日完成客戶資金入賬。包括下列業(yè)務種類：

（一）水、電、電話、煤氣等公用事業(yè)代收費業(yè)務；

（二）人行深圳中支規(guī)定的其他定期借記類業(yè)務。

第十九條 實時貸記類業(yè)務，是指付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項實時貸記指定收款人賬戶的業(yè)務。包括下列業(yè)務種類：

（一）通存業(yè)務；

（二）實時轉賬業(yè)務；

（三）主動繳費（稅）業(yè)務；

（四）人行深圳中支規(guī)定的其他實時貸記類業(yè)務。

第二十條 實時借記類業(yè)務，是指收款行接受收款人委托或特許參與者直接發(fā)起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業(yè)務。包括下列業(yè)務種類：

（一）通兌業(yè)務；

（二）企業(yè)實時代收業(yè)務；

（三）代理轉賬業(yè)務；

（四）代理消費業(yè)務；

（五）人行深圳中支規(guī)定的其他實時借記類業(yè)務。

第二十一條

系統(tǒng)直接參與者與后臺之間發(fā)送和接收支付業(yè)務信息，應當采取聯(lián)機方式。

第二十二條

發(fā)起定期借記類業(yè)務的銀行或特許參與者應根據被扣款人與收費單位的定期扣款協(xié)議發(fā)起業(yè)務，不得擅自發(fā)起扣款指令。第二十三條

定期貸、借記類業(yè)務的回執(zhí)信息最遲返回時間為業(yè)務提出后第二個工作日12：00之前?；貓?zhí)信息最遲返回時間遇法定節(jié)假日或系統(tǒng)停運日的順延。

第二十四條

收款行收到定期貸記類業(yè)務，應及時進行處理，并在貸記回執(zhí)信息最長返回時間內返回回執(zhí)。到期未返回的，系統(tǒng)作付款成功的交易處理。

第二十五條

付款行收到定期借記類業(yè)務，應當根據被扣款人與收費單位事先簽訂的定期扣款協(xié)議辦理扣款，并在借記回執(zhí)信息返回期滿前返回回執(zhí)。到期未返回的，系統(tǒng)作扣款不成功的交易處理。

第二十六條

實時轉賬業(yè)務無需返回回執(zhí)信息，其他實時貸記類業(yè)務、實時借記類業(yè)務的接收方應于收到業(yè)務后的30秒內返回回執(zhí)信息。

第二十七條

實時貸記類業(yè)務（不含實時轉賬業(yè)務）的接收方在規(guī)定時間內未發(fā)起回執(zhí)信息，系統(tǒng)對該業(yè)務做成功交易處理，同時向發(fā)起行發(fā)起超時報文。

第二十八條

實時借記類業(yè)務的接收方在規(guī)定時間內未發(fā)起回執(zhí)信息的，系統(tǒng)向付款行發(fā)起沖正報文，同時向發(fā)起行發(fā)起超時報文，取消該筆實時支付業(yè)務。

第二十九條

參與者應按照中國人民銀行現(xiàn)金和轉賬業(yè)務管理的相關規(guī)定辦理實時借記類業(yè)務。

第三十條 系統(tǒng)參與者應當加強查詢查復管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務，應在當日至遲下一法定工作日12：00前，使用規(guī)定格式報文發(fā)出查詢。查復行應當在收到查詢信息的當日至遲下一法定工作日上午12：00前予以查復。

第三十一條

撤銷申請只能由業(yè)務的發(fā)起方發(fā)起。普通貸記類業(yè)務可以申請整包撤銷，也可以申請單筆撤銷；定期貸、借記類業(yè)務只能申請整包撤銷；實時貸、借記類業(yè)務只能申請單筆撤銷。

第三十二條

收款行或特許參與者對已發(fā)出的借記業(yè)務需要撤銷的，應當通過系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請。已經后臺轉發(fā)的定期借記類業(yè)務和已返回借記回執(zhí)的實時借記類業(yè)務，不得撤銷。

第三十三條

付款行或特許參與者對已發(fā)出的貸記支付業(yè)務需要撤銷的，應當通過系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請。已經后臺轉發(fā)的定期貸記類業(yè)務不得撤銷。其他貸記支付業(yè)務如果已轉發(fā)收款銀行，收款銀行收到撤銷指令后，如果款項未入客戶賬，則直接將業(yè)務退回；如果款項已入客戶賬，應由有關各方協(xié)商解決。

第三章

軋差和資金清算

第三十四條

貸記支付業(yè)務以發(fā)起的批量包或單筆業(yè)務金額為軋差依據，借記支付業(yè)務以借記回執(zhí)中的成功交易金額為軋差依據。

第三十五條

每個法定工作日系統(tǒng)進行四場清算，清算時間及清算內容為： 第一場清算：提出業(yè)務截止時間上午9：00，提回業(yè)務時間為上午9：30。清算內容包括實時貸、借記類業(yè)務及普通貸記類業(yè)務中的稅款上劃業(yè)務。

第二場清算：提出業(yè)務截止時間中午12：00，提回業(yè)務時間為中午12：30。清算內容包括實時貸、借記類業(yè)務、普通貸記類業(yè)務（不含稅款上劃類業(yè)務）、定期貸、借記類業(yè)務。第三場清算：提出業(yè)務截止時間下午15：00，提回業(yè)務時間為下午15：30。清算內容包括實時貸、借記類業(yè)務。

第四場日終清算：提出業(yè)務截止時間下午16：00，提回業(yè)務時間為下午16：30。清算內容包括實時貸、借記類業(yè)務、普通貸記類業(yè)務（不含稅款上劃類業(yè)務）、定期貸、借記類業(yè)務。人行深圳中支根據業(yè)務管理的需要，可以調整清算場次時間和內容，應當至少提前一個工作日通知各參與者。

第三十六條

軋差凈額在每場清算時點通過系統(tǒng)網絡通訊方式發(fā)送至人行深圳中支通過ABS進行清算。發(fā)生網絡故障等異常情況時，應通過磁介質等人工傳遞至人行深圳中支通過ABS進行清算。

第三十七條

遇法定節(jié)假日，系統(tǒng)對支付業(yè)務只進行軋差，不提交清算，待節(jié)假日后的第一個法定工作日一并提交人行深圳中支進行清算。

第四章

日終處理

第三十八條

在日切時點，系統(tǒng)向各參與者下發(fā)日切報文，通知各參與者進行日切處理，并將當日最后一場業(yè)務軋差凈額文件提交人行ABS系統(tǒng)進行清算。

第三十九條

系統(tǒng)日切完成后，參與者可以繼續(xù)提交相關的支付業(yè)務，系統(tǒng)對接收的業(yè)務作為下一工作日業(yè)務進行處理。

第四十條 軋差凈額清算完成后，各參與者根據系統(tǒng)下發(fā)的清算報文，核對當日支付業(yè)務信息。

核對不符的，各參與者以系統(tǒng)下發(fā)的清算報文數(shù)據為準進行調整。第五章

紀律與責任

第四十一條

系統(tǒng)各參與者的準入、退出及信息變更遵照《深圳同城支付結算系統(tǒng)運行管理辦法（試行）》規(guī)定執(zhí)行。第四十二條

結算中心和各參與者應當遵守本辦法以及其他相關規(guī)定，加強內部控制管理，建立健全應急處理機制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務的正常處理。

第四十三條

參與者和結算中心未按規(guī)定處理業(yè)務，影響客戶和他行資金使用，或造成資金損失的，應按規(guī)定承擔相應責任。

第四十四條

參與者應當妥善保管密押，嚴防泄露。因保管不善泄露密押的，有關責任方應當按規(guī)定承擔相應責任。故意泄露密押，構成犯罪的，依法追究有關當事人的刑事責任。

第四十五條

因不可抗力造成系統(tǒng)無法正常運行的，有關當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務，但不承擔賠付責任。

第四十六條

系統(tǒng)參與者退出系統(tǒng)運行后，應繼續(xù)對在參與系統(tǒng)運行過程中的行為負責，參與者被兼并或合并的，其兼并方或新的實體應對系統(tǒng)參與者參與運行的行為及法律后果承擔連帶責任。

第四十七條

系統(tǒng)參與者之間在參與系統(tǒng)運行時產生的糾紛，應自行協(xié)商解決，協(xié)商不成的可向人行深圳中支申請調解。人行深圳中支可將不涉及結算中心的糾紛授權結算中心調解處理。

第四十八條

當事人申請調解的，應自知道權益受到侵害時起一年內提出。人行深圳中支根據雙方當事人自愿的原則進行調解，調解不成的，當事人可向法院提起訴訟。第六章

附

則

第四十九條

各參與者通過系統(tǒng)辦理支付業(yè)務應繳納匯劃費用。系統(tǒng)以直接參與者、間接參與者和特許參與者為收費對象，并對收費實行參數(shù)化管理。

第五十條 結算中心聯(lián)機儲存支付信息的時間至少為30天，支付信息脫機保存時間參照同類會計檔案辦理。

第五十一條

本辦法由人行深圳中支負責解釋和修改。第五十二條

本辦法自系統(tǒng)運行之日起施行。

第二篇：深圳同城支付結算系統(tǒng)運行管理辦法(試行)

深圳同城支付結算系統(tǒng)運行管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條為規(guī)范深圳同城支付結算系統(tǒng)（以下簡稱系統(tǒng)）的運行管理，確保系統(tǒng)安全、高效、穩(wěn)定運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條深圳金融電子結算中心（以下簡稱結算中心）及各參與者的運行維護部門適用本辦法。

第三條 系統(tǒng)的參與者包括直接參與者、間接參與者和特許參與者。

第四條結算中心負責系統(tǒng)后臺處理中心（以下簡稱后臺）及相關網絡系統(tǒng)的運行、維護和管理，負責對各直接參與者及特許參與者的運行維護進行監(jiān)督和檢查，并提供業(yè)務和技術咨詢。

前置機系統(tǒng)（以下簡稱前臺）由參與者負責運行、維護和管理。

第二章 準入和退出

第五條具有辦理支付結算業(yè)務資格的銀行業(yè)金融機構及有辦理特定支付業(yè)務需要的其他機構，具備參與系統(tǒng)運行的業(yè)務及技術條件的，均可申請成為系統(tǒng)相應的參與者。申請時，應向結算中心提出書面申請，結算中心應在接到申請后進行核驗，并于10個工作日內就是否同意加入給予答復。

第六條參與者主動退出系統(tǒng)運行的，須由所屬直接參與者或特許參與者向結算中心提交書面申請，或按照有關協(xié)議規(guī)定，經批準后方可退出。

被解散、被宣告破產及發(fā)生違反協(xié)議約定等情形的參與者，結算中心應當停止該參與者的運行。

發(fā)生嚴重違規(guī)行為或中國人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱人行深圳中支）認定應當退出系統(tǒng)運行的參與者，人行深圳中支可要求結算中心直接停止該參與者的運行。

第七條參與者需要變更有關信息的，應向結算中心提交書面申請，由結算中心進行核驗，符合條件的予以變更，并由結算中心將變更信息通知相關各方。

第三章 崗位管理

第八條系統(tǒng)后臺應設置系統(tǒng)管理員、業(yè)務主管、操作員和系統(tǒng)維護員崗。

各參與者應根據系統(tǒng)運行管理的需要，合理設置崗位。

第九條崗位人員的變動必須辦理崗位變動交接手續(xù)，并在系統(tǒng)中更改相應用戶。

第十條結算中心及各參與方應合理安排各崗位人員，確保系統(tǒng)不間斷安全穩(wěn)定運行。

第四章 操作管理

第十一條

系統(tǒng)后臺應根據人行深圳中支的規(guī)定設置系統(tǒng)的資金清算場次和時間。各參與者應嚴格遵守系統(tǒng)運行工作日和運行時間的規(guī)定。

第十二條

系統(tǒng)后臺應根據設備存儲量和業(yè)務需要設置業(yè)務數(shù)據聯(lián)機保存期。

第十三條

系統(tǒng)運行人員應監(jiān)控系統(tǒng)運行情況，準確、完整地記錄系統(tǒng)狀態(tài)，填寫系統(tǒng)運行日志。系統(tǒng)運行人員發(fā)現(xiàn)異常情況應立即報告主管人員，并按有關規(guī)定進行處理。

第十四條

結算中心和直接參與者應監(jiān)控業(yè)務運行、資金清算情況。第十五條

直接參與者應加強資金清算風險控制，做好對其在人行深圳中支準備金存款賬戶的余額管理，保證有充足的資金用于系統(tǒng)的凈額清算。因資金不足影響大額支付系統(tǒng)正常運行的，按大額支付系統(tǒng)運行的有關規(guī)定處理。

第十六條

結算中心及各參與者應對待辦業(yè)務事項及時處理，保證在系統(tǒng)進行日切處理前全部處理完成所有待辦事項。

第十七條

結算中心應定期統(tǒng)計并向人行深圳中支上報各類業(yè)務的處理情況。

第五章 維護管理

第十八條

結算中心及直接參與者應制定系統(tǒng)維護管理制度和日常檢查規(guī)程，嚴格按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護并記錄日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)運行異常時按規(guī)定處理。

第十九條

結算中心對系統(tǒng)主機、網絡通信、密押、存儲等主要設備的硬件進行升級、更換、維修，或者對軟件進行版本升級、配置參數(shù)調整的，必須保證系統(tǒng)運行的安全和穩(wěn)定，并填寫維護記錄。

第二十條

結算中心及各參與者應對計算機系統(tǒng)、網絡通信系統(tǒng)進行系統(tǒng)備份和定期數(shù)據備份，并填寫備份記錄。

第二十一條

結算中心應制定系統(tǒng)應急預案，并向人行深圳中支報備。結算中心及各參與者應定期進行系統(tǒng)應急預案演練和備份系統(tǒng)測試。

第二十二條

結算中心和各直接參與者應建立例行檢查制度，對系統(tǒng)的運行環(huán)境、運行情況、備份設備和備份線路進行定期檢查。

第六章 安全管理

第二十三條

結算中心應加強對所有用戶的權限管理，用戶設置和業(yè)務參數(shù)設置等操作應遵循“雙簽制”原則。

第二十四條

系統(tǒng)崗位兼職應遵循以下原則：

（一）系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)維護員嚴禁兼任業(yè)務主管或操作員；

（二）業(yè)務主管嚴禁兼任操作員。

第二十五條

操作員在取得用戶標識后，應立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄。

用戶口令應具有一定的復雜性，至少每季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應立即報告業(yè)務主管，由業(yè)務主管通知系統(tǒng)管理員重新設定，并記錄備查。

一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。

第二十六條

操作人員應在規(guī)定的權限內操作，不得進行與業(yè)務無關的操作；操作人員離開操作崗位時，應退出登錄。

第二十七條

系統(tǒng)與其他業(yè)務系統(tǒng)的網絡連接，必須采取防火墻等必要的技術隔離保護措施，必須實現(xiàn)與互聯(lián)網的物理隔離。

第二十八條

系統(tǒng)病毒防范處理應符合中國人民銀行的規(guī)定。結算中心和各系統(tǒng)參與者應在系統(tǒng)設備安裝病毒處理程序，及時升級殺毒程序，定期查毒，對外來數(shù)據應進行病毒檢測，發(fā)現(xiàn)病毒及時處理。

第二十九條

生產和備份設備上禁止進行軟件開發(fā)和業(yè)務操作培訓，使用非系統(tǒng)專用的存儲介質，安裝與系統(tǒng)運行無關的軟件。

第三十條 任何單位和個人不得泄漏計算機系統(tǒng)和網絡系統(tǒng)的相關參數(shù)、配置信息和各參與者的支付交易、賬戶信息。第三十一條

系統(tǒng)設備因故障需外送維修時，應刪除相關數(shù)據。

第三十二條

特殊情況下，結算中心確需對后臺業(yè)務數(shù)據進行變更操作的，須經授權，并由兩名以上系統(tǒng)維護員共同執(zhí)行，詳細記錄操作內容，事后及時進行報告。

第七章 機房管理

第三十三條

系統(tǒng)機房應符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的管理規(guī)定。機房的面積、溫度、濕度、供電等指標應達到系統(tǒng)設備和運行的要求。

第三十四條

結算中心及各直接參與者應制定機房管理制度、門禁系統(tǒng)管理制度和審批登記制度。

第三十五條

系統(tǒng)機房應保持清潔、整齊、有序，禁止存放與系統(tǒng)運行無關的物品。

第三十六條

任何人員不得將易燃、易爆、易腐蝕等危險品以及食品、飲料等物品帶入機房，不得在機房內使用明火或可能影響系統(tǒng)運行的設備。

第八章 設備管理

第三十七條

系統(tǒng)設備包括計算機設備、網絡設備、安全設備、場地設備等。系統(tǒng)設備應實行專人管理，建立檔案，并做到定期檢查，保證賬實相符，禁止挪作他用。

第三十八條

系統(tǒng)設備應按技術規(guī)范定期進行檢查維護并填寫記錄，確保在用設備穩(wěn)定運行，備份設備處于可用狀態(tài)。

第三十九條

系統(tǒng)機房應配備專用傳真機、專用程控電話、撥號備份線路和專用調制解調器，保證信息渠道暢通。

第九章 文檔管理

第四十條 系統(tǒng)運行文檔包括技術資料、操作手冊、運行維護手冊以及在系統(tǒng)運行過程中產生的各種書面信息和存儲介質信息等。

第四十一條

系統(tǒng)運行文檔的保管和使用比照會計檔案管理辦法的規(guī)定執(zhí)行，須做到：

（一）指定專人負責入庫保管，建立文檔登記薄，保管人員調動時，須辦理有關資料的交接手續(xù)；

（二）文檔須妥善保管，做到防盜、防磁、防火、防潮、防蛀；

（三）對存儲介質形式的文檔，要定期檢查、定期復制，防止因存儲介質損壞而丟失資料；

（四）嚴格使用、借用登記，禁止私自或越權復制和外借。

第四十二條

系統(tǒng)應用軟件開發(fā)文檔保存期限為對應應用軟件停止使用后5年；其他運行文檔比照同類會計檔案確定保存期限。

第四十三條

廢棄或過期的運行文檔比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第十章 故障處理

第四十四條

系統(tǒng)故障處理應遵循“先報告后處理、盡快恢復運行”的原則。

發(fā)生系統(tǒng)故障時，直接參與者應立即向結算中心報告故障情況。

第四十五條

系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障：

（一）常規(guī)故障是指故障現(xiàn)象和排除方法在現(xiàn)有運行文檔中有明確描述的故障；

（二）非常規(guī)故障是指故障現(xiàn)象和排除方法在現(xiàn)有運行文檔中沒有描述的故障。

第四十六條

系統(tǒng)在運行過程中出現(xiàn)的常規(guī)故障，由系統(tǒng)維護人員按照故障處理規(guī)定和排除方法進行處理。

第四十七條

系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)的非常規(guī)故障，操作人員應立即記錄或復制設備提示的相關信息，并將故障現(xiàn)象報主管人員，由主管人員視情況逐級上報，同時由系統(tǒng)維護人員對故障進行排除；短時間內不能排除故障的，應請求技術支持或經批準后啟動應急預案。

第四十八條

系統(tǒng)發(fā)生故障時，結算中心可根據故障性質要求參與者配合排除故障。

第四十九條

故障排除后，結算中心應做好故障現(xiàn)象、故障分析和處理結果的記錄，并向人行深圳中支提交故障處理報告。

第五十條 系統(tǒng)通信中斷時的信息傳輸，按照有關規(guī)定進行處理。

第十一章 附 則

第五十一條

本辦法由人行深圳中支負責解釋和修改。

第五十二條

本辦法自系統(tǒng)運行之日起施行。

第三篇：大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法2002

中國人民銀行辦公廳關于印發(fā)《大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》(試行)、《大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理手續(xù)》(試行)及《大額支付系統(tǒng)運行管理辦法》(試行)的通知

大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法(試行)銀辦發(fā)[2002]217號

生效日期：2002年09月09日

HVPS逐筆實時處理，全額清算，處理銀行發(fā)起的大額支付、特許參與者的即時轉賬、人行會計營業(yè)部門的內部轉賬等。人行對HVPS實行統(tǒng)一管理，對HVPS的運行及其參與者進行管理和監(jiān)督。

HVPS參與者：直接參與者、間接參與者和特許參與者。

直接參與者：直接與支付系統(tǒng)CCPC連接并在人行開設清算賬戶的銀行以及人行地市級以上中心支行（庫）。

間接參與者： 指未在人行開設清算賬戶而委托直接與者辦理資金清算的銀行和非銀行金融機構以及人行縣（市）支行（庫）。

特許參與者： 經人行批準通過HVPS辦理特定業(yè)務的機構。

各政策性銀行、商業(yè)銀行以其省級分行作為直接參與者接入CCPC，并逐步適應其集中一點接入；中國人民銀行會計集中核算系統(tǒng)（ABS）、國家金庫會計核算系統(tǒng)（TBS）分別以地市為直接參與者遠程接入CCPC，ABS和TBS正實施數(shù)據集中，逐步實現(xiàn)其集中接入。中央國債登記結算有限責任公司和中國銀聯(lián)股份有限公司作為特許參與者與NPC連接，實現(xiàn)了債券交易的“券款對付（DVP）”清算和銀聯(lián)卡跨行業(yè)務的即時轉賬清算。城市商業(yè)銀行資金清算中心、外匯交易中心作為特許參與者與上海CCPC連接，辦理城市商業(yè)銀行銀行匯票和外匯交易、銀行間同業(yè)拆借的資金清算。香港人民幣清算行、澳門人民幣清算行作為特許參與者分別與深圳CCPC、廣州CCPC連接，辦理個人人民幣匯款及存款、兌換和銀行卡業(yè)務的資金清算。

清算賬戶，是指經人行批準的直接參與者和特許參與者開設的用于資金清算的存款賬戶。清算賬戶由人行總行及其分支行負責管理，集中擺放在NPC。

HVPS處理的支付業(yè)務，其信息從發(fā)起行，發(fā)起清算行、發(fā)報中心、NPC、收報中心、接收清算行，至接收行。

發(fā)起行：向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務的參與者。

發(fā)起清算行：向支付系統(tǒng)提交支付信息并開設清算賬戶的直接參與者或特許參與者。發(fā)起清算行也可為發(fā)起行。

發(fā)報中心：向NPC轉發(fā)發(fā)起清算行的CCPC。

NPC：接收、轉發(fā)支付信息，并進行資金清算處理的機構。

收報中心：向接收清算行轉發(fā)NPC支付信息的CCPC。

接收清算行：向接收行轉發(fā)支付信息并開設清算賬戶的直接參與者。

接收行：從接收清算行接收支付信息。接收清算行也可為接收行。

電子信息和紙憑證具有同等的支付效力。但要經過確認才有效力。支付信息經發(fā)起清算行至接收清算行的確認，應符合人行規(guī)定，并編核密押。

密押分為全國密押和地方密押。由發(fā)報中心至收報中心，加編全國密押。由發(fā)起清算行至發(fā)報中心、收報中心至接收清算行，加編地方密押。全國密押由人行總行負責管理，地方密押由人行當?shù)胤种胸撠煛?/p>

HVPS業(yè)務：規(guī)定金額起點以上的跨行貸記、規(guī)定金額起點以下的緊急跨行貸記、商業(yè)銀行行內需要通過HVPS處理的貸記支付、特許參與者發(fā)起的即時轉賬、城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃、人行會計營業(yè)部門、國庫部門發(fā)起的貸記支付業(yè)務等。

發(fā)起行發(fā)起業(yè)務優(yōu)先級次：

（1）發(fā)起人要求的救災、戰(zhàn)備款項為特急支付；（2）發(fā)起人要求的緊急款項為緊急支付；

（3）其他支付為普通支付。

發(fā)起行（發(fā)起清算行）應及時向HVPS發(fā)送支付業(yè)務信息。NPC收到支付業(yè)務信息后，對清算賬戶頭寸足以支付的，立即進行資金清算，并將支付業(yè)務信息發(fā)送接收清算行（接收行）；不足支付的，按資金清算的優(yōu)先級次及收到時間順序作排隊。

經批準與NPC直接連接的特許參與者，可以第三方的身份直接向NPC發(fā)起借記、貸記有關清算賬戶的即時轉賬業(yè)務：

（1）人行公開市場操作室發(fā)起公開市場操作業(yè)務的資金清算和自動質押融資業(yè)務；（2）中央國債登記結算公司發(fā)起債券發(fā)行繳款、債券兌付和收益款劃撥、銀行間債券市場資金清算業(yè)務；

（3）人行規(guī)定的其他即時轉帳業(yè)務。

城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票，應及時通過HVPS將匯票資金移存至城市商業(yè)銀行匯票處理中心（以下簡稱匯票處理中心）。

代理兌付行兌付銀行匯票，應通過HVPS向匯票處理中心發(fā)送銀行匯票資金清算請求。匯票處理中心確認無誤后，應及時將兌付資金和多余款項通過HVPS分別匯劃代理兌付行和簽發(fā)行。

人行會計營業(yè)部門對內部賬戶與所管理的清算賬戶之間，以及本行所管理的各清算賬戶之間發(fā)生的內部轉賬業(yè)務，將涉及清算賬戶的借記或貸記信息發(fā)送NPC。

人行會計營業(yè)部門對直接參與者下列內部轉賬業(yè)務發(fā)送NPC處理：

（1）存取款業(yè)務；

（2）再貼現(xiàn)資金的處理；

（3）再貸款的發(fā)放與收回；

（4）利息收付的處理；

（5）其他業(yè)務。

系統(tǒng)參與者應加強對查詢、查復的管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務，應在當日至遲下一個工作日上午發(fā)出查詢。查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日上午予以查復。

發(fā)起行和特許參與者發(fā)起的支付業(yè)務需要撤銷的，應通過HVPS發(fā)送撤銷請求。NPC未清算資金的，立即辦理撤銷；已清算資金的，不能撤銷。發(fā)起行對發(fā)起的支付業(yè)務需要退回的，應通過HVPS發(fā)送退回請求。接收行收到發(fā)起行的退回請求，未貸記接收人賬戶的，立即辦理退回。接收行已貸記接收人賬戶的，對發(fā)起人的退回申請，應通知發(fā)起行由發(fā)起人與接收人協(xié)商解決；對發(fā)起行的退回申請，由發(fā)起行與接收行協(xié)商解決。NPC對清算帳戶中不足清算的支付業(yè)務，按以下排隊等待：

（1）錯賬沖正；

（2）特急大額支付（救災、戰(zhàn)備款項）；

（3）日間透支利息和支付業(yè)務收費；

（4）同城票據交換軋差凈額清算；

（5）緊急火額支付；

（6）普通大額支付和即時轉賬支付。

各隊列中的支付業(yè)務按順序清算，前一筆業(yè)務未清算的，后一筆業(yè)務不得清算。人行根據協(xié)定和管理需要，可以對直接參與者的清算賬戶設置自動質押融資機制和核定日間透支限額，用于彌補清算賬戶流動性不足。同一直接參與者在同一營業(yè)日只能使用自動質押融資機制或核定的日間透支限額。

同城票據交換等軋差凈額清算時，NPC按以下程序處理：

（1）對應貸記清算帳戶的差額，作貸記處理；

（2）對應借記清算賬戶的差額，清算賬戶頭寸足以支付的作借記處理，不足支付的作排隊處理；

（3）一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢，不影響當日以后各場差額的清算；

（4）清算窗口關閉之前，所有排隊等待清算的同城票據交換等軋差凈額必須全部清算。HVPS設置清算窗口時間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金。在預定的時間，NPC發(fā)現(xiàn)有透支或排隊等待清算的，打開清算窗口。在清算窗口時間內，彌補透支和清算排隊的支付業(yè)務后，立即關閉清算窗口，進行日終處理。

清算窗口時間內，HVPS僅受理電子聯(lián)行來賬業(yè)務（已停）和用于彌補清算賬戶頭寸的支付業(yè)務。

清算窗口時間內，清算賬戶頭寸不足的直接參與者應按以下順序及時籌措資金：（1）向其上級機構申請調撥資金；

（2）從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金；

（3）通過債券回購獲得資金；

（4）通過票據轉貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；

（5）向人行申請再貸款。

清算窗口時間內，已籌措的資金應按以下順序清算：

（1）錯賬沖正；

（2）特急大額支付（救災、戰(zhàn)備款項）；

（3）彌補日間透支；

（4）日間透支利息和支付業(yè)務收費；

（5）同城票據交換等軋差凈額清算；

（6）緊急大額支付；

（7）普通大額支付和即時轉賬支付。

清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關閉前的預定時間，NPC退回仍在排隊的大額支付和即時轉賬業(yè)務。對直接參與者清算賬戶資金仍不足的部分，由人行當?shù)胤种邪匆?guī)定提供高額罰息貸款。

人行總行及其分支行可查詢所管轄的直接參與者的清算賬戶余額，并可通過設定余額警戒線，監(jiān)視清算賬戶余額情況。

各銀行總行及其分支機構可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過設定余額警戒線，監(jiān)視清算賬戶余額情況。行間不能相互查詢，同級行之間不能相互查詢，下級行不能查詢上級行清算賬戶的有關信息。

人行總行及其分支行根據防范風險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行余額控制和借記控制。實行清算賬戶余額控制時，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶不得被借記；超過該控制金額的部分可以被借記。實行清算賬戶借記控制時，除人民銀行發(fā)起的錯賬沖正和同城票據交換等軋差凈額外，其他借記該清算賬戶的支付業(yè)務均不能被清算。

直接參與者申請撤銷清算賬戶的，人行當?shù)胤种型ㄟ^HVPS向NPC發(fā)送撤銷清算賬戶的指令。撤銷指令生效日起的第三個營業(yè)日日終，清算賬戶余額為零時，NPC自動進行銷戶處理。清算賬戶余額不為零時，NPC順延清算賬戶的銷戶日期。

日終處理時，NPC試算平衡后，將當日有關賬務信息下載至相應的人行分支行會計營業(yè)部門和國庫部門。人行會計營業(yè)部門和國庫部門收到NPC下載的賬務信息后，進行試算平衡。試算不平衡的，可向NPC申請下載賬務明細信息進行核對。核對不符的，以下載的賬務明細信息為準進行調整。各CCPC與NPC核對當日處理的業(yè)務信息。核對不符的，以NPC的數(shù)據為準進行調整。直接參與者與各CCPC核對當日處理的業(yè)務信息。核對不符的，以CCPC的數(shù)據為準進行調整。

年終，NPC完成日終處理后，立即將大額支付往來賬戶余額結轉支付清算往來賬戶，并將支付清算往來賬戶余額下載相應的人行分支行會計營業(yè)部門和國庫部門核對。HVPS的各參與者和運行者不得拖延支付，截留、挪用客戶和他行資金；不得因清算賬戶頭寸不足影響客戶和他行資金使用；不得疏于系統(tǒng)管理，影響系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行；不得泄露密押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不復；不得偽造、篡改大額支付業(yè)務，盜用資金。

參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業(yè)務的處理，影響客戶和他行資金使用的，應按人行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。參與者違反規(guī)定故意拖延支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用的，應按規(guī)定承擔賠償責任。

參與者和運行者的工作人員在辦理大額支付業(yè)務中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應按規(guī)定承擔行政責任，情節(jié)嚴重的，依法追究刑事責任；偽造、篡改大額支付業(yè)務盜用資金的，依法追究刑事責任。

直接參與者在清算窗口時間內未及時籌措資金，造成人行多次提供罰息貸款的，人行可以對其清算賬戶實施控制。

直接參與者因清算賬戶頭寸不足，導致排隊支付指令未及時清算，延誤客戶和他行資金使用的，應按規(guī)定承擔賠償責任。

參與者未在規(guī)定的時間內提出和答復業(yè)務查詢，造成資金延誤的，應按規(guī)定承擔賠償責任。

參與者和運行者應妥善保管密押，嚴防泄露。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關責任方應按規(guī)定承擔賠償責任。故意泄露密押情節(jié)嚴重的，應依法追究刑事責任。各銀行在規(guī)定金額起點以上的跨行支付業(yè)務未通過HVPS辦理的，匯入行應當予以退回；造成資金延誤的，匯出行應按規(guī)定承擔賠償責任，人行及其分支行應按照有關規(guī)定對匯出行予以處罰。

HVPS出現(xiàn)重大故障，造成業(yè)務無法正常處理，影響資金使用的，系統(tǒng)運行者應按準備金存款利率對延誤的資金向有關銀行賠付利息。

因不可抗力造成系統(tǒng)無法正常運行的，有關當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務，但不承擔賠付責任。

對核定日間透支限額的清算賬戶發(fā)生透支的，人行應在計息時點根據透支金額和規(guī)定的利率計收利息。透支利率由人行另行規(guī)定并在系統(tǒng)中設置。

直接參與者通過HVPS辦理業(yè)務，應按規(guī)定繳納匯劃費用。系統(tǒng)參與者接收大額支付來賬業(yè)務，應使用人行規(guī)定的支付系統(tǒng)專用憑證，并納入重要空白憑證管理。支付系統(tǒng)專用憑證格式由人民銀行負責統(tǒng)一制定和印制。

NPC聯(lián)機儲存支付信息的時間為30個營業(yè)日，CCPC聯(lián)機儲存支付信息的時間為7個營業(yè)日。支付信息脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。

第四篇：大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法

大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范大額支付系統(tǒng)的業(yè)務處理，確保大額支付系統(tǒng)快速、高效、安全、穩(wěn)定運行，加速資金周轉，防范支付風險，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 大額支付系統(tǒng)逐筆實時處理支付業(yè)務，全額清算資金。

第三條 經中國人民銀行批準，在中華人民共和國境內通過大額支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務的銀行、城市信用合作社、農村信用合作社（以下統(tǒng)稱銀行）、特許機構以及系統(tǒng)運行者，適用本辦法。

第四條 大額支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。

直接參與者，是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國人民銀行開設清算賬戶的銀行機構以及中國人民銀行地市級（含）以上中心支行（庫）。

間接參與者，是指未在中國人民銀行開設清算賬戶而委托直接與者辦理資金清算的銀行和非銀行金融機構以及中國人民銀行縣（市）支行（庫）。

特許參與者，是指經中國人民銀行批準通過大額支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務的機構。

第五條 清算賬戶由中國人民銀行總行及其分支行負責管理，集中擺放在國家處理中心。

本辦法所稱清算賬戶，是指經中國人民銀行批準的直接參與者和特許參與者開設的用于資金清算的存款賬戶。

第六條 大額支付系統(tǒng)處理銀行發(fā)起的大額支付業(yè)務、特許參與者發(fā)起的即時轉賬業(yè)務、中國人民銀行會計營業(yè)部門發(fā)起的內部轉賬業(yè)務，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務。

第七條 大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務，其信息從發(fā)起行發(fā)起，經發(fā)起清算行、發(fā)報中心、國家處理中心、收報中心、接收清算行，至接收行止。

發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務的參與者。

發(fā)起清算行是向支付系統(tǒng)提交支付信息并開設清算賬戶的直接參與者或特許參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務。

發(fā)報中心是向國家處理中心轉發(fā)發(fā)起清算行支付信息的城市處理中心。

國家處理中心是接收、轉發(fā)支付信息，并進行資金清算處理的機構。

收報中心是向接收清算行轉發(fā)國家處理中心支付信息的城市處理中心。

接收清算行是向接收行轉發(fā)支付信息并開設清算賬戶的直接參與者。

接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。

第八條 支付信息由紙憑證轉換為電子信息，或由電子信息轉換為紙憑證，具有同等的支付效力。

支付信息由紙憑證轉換為電子信息，電子信息產生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉換為紙憑證，紙憑證產生支付效力，電子信息失去支付效力。

第九條 支付信息經過確認才產生支付效力。支付信息經發(fā)起清算行至接收清算行的確認，應符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。

第十條 支付業(yè)務信息的密押分為全國密押和地方密押。

支付業(yè)務信息經由發(fā)報中心至收報中心，加編全國密押。支付業(yè)務信息經由發(fā)起清算行至發(fā)報中心、收報中心至接收清算行，加編地方密押。

全國密押由中國人民銀行負責管理，地方密押由中國人民銀行當?shù)胤种胸撠煿芾怼?/p>

第十一條 大額支付系統(tǒng)運行工作日為國家法定工作日，運行時間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。中國人民銀行根據管理需要可以調整運行工作日及運行時間。

第十二條 中國人民銀行對大額支付系統(tǒng)實行統(tǒng)一管理，對大額支付系統(tǒng)的運行及其參與者進行管理和監(jiān)督。

第二章 支付業(yè)務

第十三條 大額支付系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務：

（一）規(guī)定金額起點以上的跨行貸記支付業(yè)務；

（二）規(guī)定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務；

（三）商業(yè)銀行行內需要通過大額支付系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務；

（四）特許參與者發(fā)起的即時轉賬業(yè)務；

（五）城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業(yè)務；

（六）中國人民銀行會計營業(yè)部門、國庫部門發(fā)起的貸記支付業(yè)務及內容轉賬業(yè)務；

（七）中國人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務。

第十四條 大額支付業(yè)務的金額起點由中國人民銀行規(guī)定，并根據管理需要進行調整。

第十五條 中國人民銀行在大額支付系統(tǒng)發(fā)報中心和國家處理中心對參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務種類實行控制管理。

第十六條 發(fā)起清算行與發(fā)報中心、接收清算行與收報中心之間發(fā)送和接收支付業(yè)務信息，應采取聯(lián)機方式。出現(xiàn)聯(lián)機中斷或其他特殊情況的，可以采用磁介質方式。

第十七條 發(fā)起行發(fā)起支付業(yè)務，應根據發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務的優(yōu)先支付級次。優(yōu)先級次按下列標準確定：

（一）發(fā)起人要求的救災、戰(zhàn)備款項為特急支付；

（二）發(fā)起人要求的緊急款項為緊急支付；

（三）其他支付為普通支付。

第十八條 發(fā)起行（發(fā)起清算行）應及時向大額支付系統(tǒng)發(fā)送支付業(yè)務信息。國家處理中心收到支付業(yè)務信息后，對清算賬戶頭寸足以支付的，立即進行資金清算，并將支付業(yè)務信息發(fā)送接收清算行（接收行）；不足支付的，按資金清算的優(yōu)先級次及收到時間順序作排隊處理。

第十九條 經批準與國家處理中心直接連接的特許參與者，根據與直接參與者的約定，可以第三方的身份直接向國家處理中心發(fā)起借記、貸記有關清算賬戶的即時轉賬業(yè)務。即時轉賬業(yè)務包括：

（一）中國人民銀行公開市場操作室發(fā)起公開市場操作業(yè)務的資金清算和自動質押融資業(yè)務；

（二）中央國債登記結算公司發(fā)起債券發(fā)行繳款、債券兌付和收益款劃撥、銀行間債券市場資金清算業(yè)務；

（三）中國人民銀行規(guī)定的其他即時轉帳業(yè)務。

第二十條 城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票，應及時通過大額支付系統(tǒng)將匯票資金移存至城市商業(yè)銀行匯票處理中心（以下簡稱匯票處理中心）。

代理兌付行兌付銀行匯票，應通過大額支付系統(tǒng)向匯票處理中心發(fā)送銀行匯票資金清算請求。匯票處理中心確認無誤后，應及時將兌付資金和多余款項通過大額支付系統(tǒng)分別匯劃代理兌付行和簽發(fā)行。

第二十一條 中國人民銀行會計營業(yè)部門對內部賬戶與所管理的清算賬戶之間，以及本行所管理的各清算賬戶之間發(fā)生的內部轉賬業(yè)務，將涉及清算賬戶的借記或貸記信息發(fā)送國家處理中心。中國人民銀行會計營業(yè)部門對直接參與者下列內部轉賬業(yè)務發(fā)送國家處理中心處理：

（一）存取款業(yè)務；

（二）再貼現(xiàn)資金的處理；

（三）再貸款的發(fā)放與收回；

（四）利息收付的處理；

（五）其他業(yè)務。

第二十二條 系統(tǒng)參與者應加強對查詢、查復的管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務，應在當日至遲下一個工作日上午發(fā)出查詢。查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日上午予以查復。

第二十三條 發(fā)起行和特許參與者發(fā)起的支付業(yè)務需要撤銷的，應通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷請求。國家處理中心未清算資金的，立即辦理撤銷；已清算資金的，不能撤銷。

第二十四條 發(fā)起行對發(fā)起的支付業(yè)務需要退回的，應通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送退回請求。接收行收到發(fā)起行的退回請求，未貸記接收人賬戶的，立即辦理退回。接收行已貸記接收人賬戶的，對發(fā)起人的退回申請，應通知發(fā)起行由發(fā)起人與接收人協(xié)商解決；對發(fā)起行的退回申請，由發(fā)起行與接收行協(xié)商解決。

第三章 資金清算

第二十五條 直接參與者和特許參與者經批準參與大額支付系統(tǒng)的，中國人民銀行當?shù)胤种袘獙⑵淝逅阗~戶信息發(fā)送國家處理中心，并于次日生效。

第二十六條 直接參與者和特許參與者應在其清算賬戶存有足夠的資金，用于本機構及所屬間接參與者支付業(yè)務的資金清算。

第二十七條 國家處理中心對清算帳戶中不足清算的支付業(yè)務，按以下隊列排隊等待清算：

（一）錯賬沖正；

（二）特急大額支付（救災、戰(zhàn)備款項）；

（三）日間透支利息和支付業(yè)務收費；

（四）同城票據交換軋差凈額清算；

（五）緊急火額支付；

（六）普通大額支付和即時轉賬支付。

直接參與者根據需要可以對特急、緊急和普通大額支付在相應隊列中的先后順序進行調整。各隊列中的支付業(yè)務按順序清算，前一筆業(yè)務未清算的，后一筆業(yè)務不得清算。

第二十八條 中國人民銀行根據協(xié)定和管理需要，可以對直接參與者的清算賬戶設置自動質押融資機制和核定日間透支限額，用于彌補清算賬戶流動性不足。

同一直接參與者在同一營業(yè)日只能使用自動質押融資機制或核定的日間透支限額。

第二十九條 同城票據交換等軋差凈額清算時，國家處理中心按以下程序處理：

（一）對應貸記清算帳戶的差額，作貸記處理；

（二）對應借記清算賬戶的差額，清算賬戶頭寸足以支付的作借記處理，不足支付的作排隊處理；

（三）一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢，不影響當日以后各場差額的清算；

（四）清算窗口關閉之前，所有排隊等待清算的同城票據交換等軋差凈額必須全部清算。

第三十條 大額支付系統(tǒng)設置清算窗口時間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金。在預定的時間，國家處理中心發(fā)現(xiàn)有透支或排隊等待清算的支付業(yè)務時，打開清算窗口。在清算窗口時間內，彌補透支和清算排隊的支付業(yè)務后，立即關閉清算窗口，進行日終處理。

第三十一條 清算窗口時間內，大額支付系統(tǒng)僅受理電子聯(lián)行來賬業(yè)務和用于彌補清算賬戶頭寸的支付業(yè)務。

第三十二條 清算窗口時間內，清算賬戶頭寸不足的直接參與者應按以下順序及時籌措資金：

（一）向其上級機構申請調撥資金；

（二）從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金；

（三）通過債券回購獲得資金；

（四）通過票據轉貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；

（五）向中國人民銀行申請再貸款。

第三十三條 清算窗口時間內，已籌措的資金應按以下順序清算：

（一）錯賬沖正；

（二）特急大額支付（救災、戰(zhàn)備款項）；

（三）彌補日間透支；

（四）日間透支利息和支付業(yè)務收費；

（五）同城票據交換等軋差凈額清算；

（六）緊急大額支付；

（七）普通大額支付和即時轉賬支付。

第三十四條 清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關閉前的預定時間，國家處理中心退回仍在排隊的大額支付和即時轉賬業(yè)務。對直接參與者清算賬戶資金仍不足的部分，由中國人民銀行當?shù)胤种邪匆?guī)定提供高額罰息貸款。

第三十五條 中國人民銀行總行及其分支行可查詢所管轄的直接參與者的清算賬戶余額，并可通過設定余額警戒線，監(jiān)視清算賬戶余額情況。

第三十六條 各銀行總行及其分支機構可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過設定余額警戒線，監(jiān)視清算賬戶余額情況。

行間不能相互查詢，同級行之間不能相互查詢，下級行不能查詢上級行清算賬戶的有關信息。

第三十七條 中國人民銀行總行及其分支行根據防范風險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行余額控制和借記控制。

實行清算賬戶余額控制時，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶不得被借記；超過該控制金額的部分可以被借記。

實行清算賬戶借記控制時，除人民銀行發(fā)起的錯賬沖正和同城票據交換等軋差凈額外，其他借記該清算賬戶的支付業(yè)務均不能被清算。

第三十八條 直接參與者申請撤銷清算賬戶的，中國人民銀行當?shù)胤种型ㄟ^大額支付系統(tǒng)向國家處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令。

撤銷指令生效日起的第三個營業(yè)日日終，清算賬戶余額為零時，國家處理中心自動進行銷戶處理。清算賬戶余額不為零時，國家處理中心順延清算賬戶的銷戶日期。

第四章 日終和年終處理

第三十九條 日終處理時，國家處理中心試算平衡后，將當日有關賬務信息下載至相應的中國人民銀行分支行會計營業(yè)部門和國庫部門。

第四十條 中國人民銀行會計營業(yè)部門和國庫部門收到國家處理中心下載的賬務信息后，進行試算平衡。試算不平衡的，可向國家處理中心申請下載賬務明細信息進行核對。核對不符的，以下載的賬務明細信息為準進行調整。

第四十一條 各城市處理中心與國家處理中心核對當日處理的業(yè)務信息。核對不符的，以國家處理中心的數(shù)據為準進行調整。

第四十二條 直接參與者與各城市處理中心核對當日處理的業(yè)務信息。核對不符的，以城市處理中心的數(shù)據為準進行調整。

第四十三條 年終，國家處理中心完成日終處理后，立即將大額支付往來賬戶余額結轉支付清算往來賬戶，并將支付清算往來賬戶余額下載相應的中國人民銀行分支行會計營業(yè)部門和國庫部門核對。

第五章 紀律與責任

第四十四條 大額支付系統(tǒng)的各參與者和運行者應遵守本辦法以及其他相關規(guī)定，不得拖延支付，截留、挪用客戶和他行資金；不得因清算賬戶頭寸不足影響客戶和他行資金使用；不得疏于系統(tǒng)管理，影響系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行；不得泄露密押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不復；不得偽造、篡改大額支付業(yè)務，盜用資金。

第四十五條 參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業(yè)務的處理，影響客戶和他行資金使用的，應按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。

第四十六條 參與者違反規(guī)定故意拖延支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用的，應按規(guī)定承擔賠償責任。

第四十七條 參與者和運行者的工作人員在辦理大額支付業(yè)務中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應按規(guī)定承擔行政責任，情節(jié)嚴重的，依法追究刑事責任；偽造、篡改大額支付業(yè)務盜用資金的，依法追究刑事責任。

第四十八條 直接參與者在清算窗口時間內未及時籌措資金，造成中國人民銀行多次提供罰息貸款的，中國人民銀行可以對其清算賬戶實施控制。

第四十九條 直接參與者因清算賬戶頭寸不足，導致排隊支付指令未及時清算，延誤客戶和他行資金使用的，應按規(guī)定承擔賠償責任。

第五十條 參與者未在規(guī)定的時間內提出和答復業(yè)務查詢，造成資金延誤的，應按規(guī)定承擔賠償責任。

第五十一條 參與者和運行者應妥善保管密押，嚴防泄露。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關責任方應按規(guī)定承擔賠償責任。故意泄露密押情節(jié)嚴重的，應依法追究刑事責任。

第五十二條 各銀行在規(guī)定金額起點以上的跨行支付業(yè)務未通過大額支付系統(tǒng)辦理的，匯入行應當予以退回；造成資金延誤的，匯出行應按規(guī)定承擔賠償責任，中國人民銀行及其分支行應按照有關規(guī)定對匯出行予以處罰。

第五十三條 大額支付系統(tǒng)出現(xiàn)重大故障，造成業(yè)務無法正常處理，影響資金使用的，系統(tǒng)運行者應按準備金存款利率對延誤的資金向有關銀行賠付利息。

第五十四條 因不可抗力造成系統(tǒng)無法正常運行的，有關當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務，但不承擔賠付責任。

第六章 附則

第五十五條 對核定日間透支限額的清算賬戶發(fā)生透支的，中國人民銀行應在計息時點根據透支金額和規(guī)定的利率計收利息。透支利率由中國人民銀行另行規(guī)定并在系統(tǒng)中設置。

第五十六條 直接參與者通過大額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務，應按規(guī)定繳納匯劃費用。

第五十七條 系統(tǒng)參與者接收大額支付來賬業(yè)務，應使用中國人民銀行規(guī)定的支付系統(tǒng)專用憑證，并納入重要空白憑證管理。支付系統(tǒng)專用憑證格式由人民銀行負責統(tǒng)一制定和印制。

第五十八條 國家處理中心聯(lián)機儲存支付信息的時間為30個營業(yè)日，城市處理中心聯(lián)機儲存支付信息的時間為7個營業(yè)日。支付信息脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。

第五十九條 本辦法由中國人民銀行負責解釋、修改。

第六十條 本辦法自大額支付系統(tǒng)運行之日起試行。

第五篇：大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法學習題1031

1、應急處置原則

先報告，后處理，盡快恢復運行，優(yōu)先確保大額系統(tǒng)運行。

2、大額和小額處理業(yè)務的種類

小額支付系統(tǒng)處理同城、異地的借記支付業(yè)務以及金額在規(guī)定起點以下的貸記支付業(yè)務。大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務暫不設定金額起點。各政策性銀行、商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社（以下簡稱“銀行”）發(fā)起的異地跨行貸記支付業(yè)務，人民銀行會計營業(yè)部門、國庫部門發(fā)起的貸記支付業(yè)務及內部轉賬業(yè)務應通過大額支付系統(tǒng)辦理；同城范圍內各銀行的跨行貸記支付業(yè)務、行內異地匯劃業(yè)務，可根據需要通過大額支付系統(tǒng)辦理。

3、查詢查復原則

辦理大額支付系統(tǒng)業(yè)務的查詢查復必須做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理 業(yè)務人員依照查詢書內容，認真查閱有關賬冊、憑證和資料，查明情況和原因，報經業(yè)務主管審核同意，在當日營業(yè)時間內至遲不得超過次日上午，按規(guī)定的格式、標準向查詢行發(fā)送查復信息，并打印查復書。

4、商業(yè)銀行接收和發(fā)起大額業(yè)務的處理 商業(yè)銀行接收大額業(yè)務：

銀行行內業(yè)務處理系統(tǒng)與前置機直連的，前置機收到收報中心發(fā)來的支付信息，逐筆確認后發(fā)送至銀行行內業(yè)務處理系統(tǒng)，并按規(guī)定打印支付信息。

銀行行內業(yè)務處理系統(tǒng)未與前置機直連的，前置機收到收報中心發(fā)來的支付信息，逐筆確認后，使用中國人民銀行統(tǒng)一印制的支付系統(tǒng)專用憑證打印支付信息。

商業(yè)銀行發(fā)起大額業(yè)務：

商業(yè)銀行行內業(yè)務處理系統(tǒng)未與前置機直連的，銀行根據發(fā)起人提交的原始憑證和要求，確定普通、緊急的優(yōu)先級次（救災戰(zhàn)備款為特急；低于規(guī)定的大額金額起點的，應設定為緊急），并由業(yè)務操作員錄入、復核，系統(tǒng)自動逐筆加編地方密押后發(fā)送發(fā)報中心。待國家處理中心清算資金后接收回執(zhí)。

2.商業(yè)銀行行內業(yè)務處理系統(tǒng)與前置機直連的，根據發(fā)起人提交的原始憑證和要求，行內業(yè)務處理系統(tǒng)將規(guī)定格式標準的支付報文發(fā)送前置機系統(tǒng)，由前置機系統(tǒng)自動逐筆加編地方密押后發(fā)送發(fā)報中心。待國家處理中心清算資金后接收回執(zhí)。

5、參與者和運行者遵循的紀律和責任。

不得拖延支付，截留、挪用客戶和他行資金；不得因清算賬戶頭寸不足影響客戶和他行資金使用；不得疏于系統(tǒng)管理，影響系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行；不得泄露密押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不復；不得偽造、篡改大額支付業(yè)務，盜用資金。

7、發(fā)起行如何辦理大額退回。

發(fā)起行對發(fā)起的支付業(yè)務需要退回的，應通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送退回請求。接收行收到發(fā)起行的退回請求，未貸記接收人賬戶的，立即辦理退回。接收行已貸記接收人賬戶的，對發(fā)起人的退回申請，應通知發(fā)起行由發(fā)起人與接收人協(xié)商解決；對發(fā)起行的退回申請，由發(fā)起行與接收行協(xié)商解決。

10、小額對已發(fā)出的普通借記和定期借記要求付款行停止付款怎么辦理

收款行對已發(fā)出的普通借記支付業(yè)務或定期借記支付業(yè)務需要付款行停止付款的，應當使用規(guī)定格式報文申請止付。付款行收到止付通知后，應當在當日至遲下一個法定工作日上午發(fā)出止付應答。付款行對未發(fā)出借記回執(zhí)信息的，立即辦理止付；對已經發(fā)出借記回執(zhí)信息的，不予止付。申請止付可以整包止付，也可以止付批量包中的單筆支付業(yè)務。申請止付為整包止付且付款行同意止付的，付款行不再向收款行返回普通借記支付業(yè)務回執(zhí)和定期借記支付業(yè)務回執(zhí)。

以止付批量包中的單筆支付業(yè)務。申請止付為整包止付且付款行同意止付的，付款行不再向收款行返回普通借記支付業(yè)務回執(zhí)和定期借記支付業(yè)務回執(zhí)。