第一篇：中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)基本管理辦法

附件：

中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)基本管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)和規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）電子銀行業(yè)務(wù)管理，確保電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行《電子支付指引》、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)和相關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法規(guī)范我行電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的基本準(zhǔn)則，是各類電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度的基本依據(jù)，各類規(guī)章制度內(nèi)容均不得與本辦法相抵觸。

農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度體系由基本管理辦法、綜合管理辦法和專項(xiàng)管理辦法、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則組成。

第三條 本辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)是指我行利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。

第四條 電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展堅(jiān)持以下原則：

統(tǒng)一規(guī)劃、渠道協(xié)同: 圍繞全行發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，結(jié)合電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，整體規(guī)劃電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)電子銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)以及電子銀行各業(yè)務(wù)的渠道整合和協(xié)同服務(wù)。

集約經(jīng)營、講求效益：構(gòu)建電子銀行精細(xì)化管理模式，發(fā)揮業(yè)務(wù)優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營，推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，遵循商業(yè)銀行運(yùn)作原則，實(shí)現(xiàn)直接效益和間接效益最大化。

服務(wù)客戶、創(chuàng)新發(fā)展：以服務(wù)客戶為宗旨，以客戶需求為導(dǎo)向，提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)流程創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新的有機(jī)結(jié)合，不斷提高客戶服務(wù)水平。

依法合規(guī)、安全高效：遵照國家法律、行政法規(guī)和我行內(nèi)部規(guī)章制度的各項(xiàng)規(guī)定，打造安全的運(yùn)營環(huán)境，構(gòu)建高效的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。

第五條 本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行開辦和管理電子銀行業(yè)務(wù)的各級機(jī)構(gòu)。

第二章 管理職責(zé)

第六條 電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)行總行統(tǒng)籌、逐級管理、分級經(jīng)營的管理體制。各級機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格履行工作職責(zé)，強(qiáng)化電子銀行的業(yè)務(wù)管理，積極開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。

總行電子銀行部作為我行電子銀行業(yè)務(wù)的管理部門，負(fù)責(zé)制定全行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和規(guī)章制度；負(fù)責(zé)全行電子銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和產(chǎn)品創(chuàng)新；負(fù)責(zé)全行電子銀行業(yè)務(wù)宣傳和服務(wù)支持；負(fù)責(zé)全行電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析、考核評價、收費(fèi)管理、風(fēng)險管理等經(jīng)營管理活動。

一級分行、二級分行電子銀行部門負(fù)責(zé)制定轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和各項(xiàng)規(guī)章制度；負(fù)責(zé)轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和產(chǎn)品創(chuàng)新；負(fù)責(zé)轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)營銷宣傳和服務(wù)支持；負(fù)責(zé)轄內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析、考核評價、收費(fèi)管理、風(fēng)險管理等工作。

支行電子銀行從業(yè)人員負(fù)責(zé)具體辦理電子銀行業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)引導(dǎo)客戶正確使用電子銀行產(chǎn)品，并做好營銷宣傳和售后服務(wù)；負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)自律監(jiān)管等工作。

第七條 各級電子銀行部門與其他部門緊密配合、相互合作，共同推動電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。前臺業(yè)務(wù)營銷部門負(fù)責(zé)協(xié)助開展電子銀行業(yè)務(wù)營銷、客戶服務(wù)等工作；財(cái)務(wù)會計(jì)部門負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)會計(jì)核算、績效考評及財(cái)務(wù)資源配置等工作；運(yùn)營管理部門負(fù)責(zé)電子銀行運(yùn)營管理相關(guān)工作；產(chǎn)品研發(fā)部門負(fù)責(zé)電子銀行產(chǎn)品的立項(xiàng)審批、需求編寫等工作；信息科技部門負(fù)責(zé)電子銀行產(chǎn)品的技術(shù)開發(fā)及系統(tǒng)運(yùn)維等工作；法律事務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、內(nèi)控合規(guī)部門負(fù)責(zé)與電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律事務(wù)、風(fēng)險管理和內(nèi)控合規(guī)工作。

第八條 各級機(jī)構(gòu)應(yīng)配備適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的機(jī)構(gòu)和人員，負(fù)責(zé)本行電子銀行業(yè)務(wù)各項(xiàng)經(jīng)營管理工作，保證電子銀行業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展。

各級機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對電子銀行從業(yè)人員的培訓(xùn)，不斷提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)技能與專業(yè)素養(yǎng)，確保滿足崗位要求。

第三章 基本規(guī)定

第九條 各級機(jī)構(gòu)要根據(jù)全行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、圍繞全行改革發(fā)展目標(biāo)，按照“自上而下、統(tǒng)籌兼顧”的原則制定電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，主要包括電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展原則、發(fā)展目標(biāo)、保障措施等內(nèi)容。

各級機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格以業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃為指導(dǎo)開展經(jīng)營管理工作，確保實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)。

第十條 開辦電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)行逐級審批制。各級機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)須向上級行提出業(yè)務(wù)開辦申請，申請批準(zhǔn)后，按照當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門的有關(guān)要求，持授權(quán)書及相關(guān)材料向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門報(bào)備。

第十一條 電子銀行業(yè)務(wù)需求（包括特色業(yè)務(wù)需求）須按照有關(guān)規(guī)定向總行進(jìn)行立項(xiàng)申請。全行統(tǒng)一的電子銀行業(yè)務(wù)由總行組織開發(fā)推廣，或制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范委托分行進(jìn)行開發(fā)。

分行特色電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)總行審批后，由各分行按照總行確定的業(yè)務(wù)規(guī)范自行開發(fā)推廣。

第十二條 電子銀行客戶按是否注冊分為注冊客戶和非注冊客戶。客戶可通過柜面或電子渠道的方式申請成為我行電子銀行注冊客戶，注冊客戶須與我行簽訂電子銀行服務(wù)協(xié)議，我行按照服務(wù)協(xié)議內(nèi)容為客戶提供金融服務(wù)。

第十三條 電子銀行客戶按身份性質(zhì)分為個人客戶、企業(yè)客戶和特約商戶。各級機(jī)構(gòu)應(yīng)針對不同客戶群體提供營銷宣傳、咨詢引導(dǎo)、投訴處理、客戶回訪等服務(wù)，并充分運(yùn)用經(jīng)營門戶網(wǎng)站、客戶服務(wù)中心、消息服務(wù)業(yè)務(wù)等渠道開展協(xié)同服務(wù)。

第十四條 “金e順”是我行電子銀行專有的品牌名稱。凡屬于電子銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品品牌、服務(wù)品牌統(tǒng)一納入到“金e順”品牌體系進(jìn)行管理。

各級機(jī)構(gòu)要積極采取包括產(chǎn)品宣傳、品牌宣傳、專題營銷活動等在內(nèi)的多種形式，開展對電子銀行業(yè)務(wù)的營銷宣傳工作。

第四章 業(yè)務(wù)種類

第十五條 電子銀行業(yè)務(wù)包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、電視銀行、自助銀行、電子商務(wù)、經(jīng)營門戶網(wǎng)站、客戶服務(wù)中心和消息服務(wù)業(yè)務(wù)等。

第十六條 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指我行利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的賬戶管理、信息查詢、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、繳費(fèi)支付、投資理財(cái)、融資貸款等金融服務(wù)。

第十七條 電話銀行業(yè)務(wù)是指我行利用電話語音方式為客戶提 供的賬戶管理、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、投資理財(cái)、信息資訊、農(nóng)戶小額貸款等金融服務(wù)。

第十八條 手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是指我行利用無線網(wǎng)絡(luò)和移動電話為客戶提供的賬戶管理、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、繳費(fèi)支付、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。

第十九條 電視銀行業(yè)務(wù)是指我行利用數(shù)字有線電視網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字電視終端為客戶提供的信息查詢、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、繳費(fèi)支付、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。

第二十條 自助銀行業(yè)務(wù)是指我行利用自動取款機(jī)、自動存款機(jī)、存取款一體機(jī)、自助服務(wù)終端、電話支付終端（轉(zhuǎn)賬電話）等自助銀行設(shè)備，為客戶提供的賬戶管理、現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、繳費(fèi)支付、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。

第二十一條

電子商務(wù)業(yè)務(wù)是指我行利用互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字有線電視網(wǎng)絡(luò)、固定電話、移動電話和電視終端等載體，為特約商戶及客戶提供的支付結(jié)算、信用中介等金融服務(wù)，以及相關(guān)的增值服務(wù)。

第二十二條

經(jīng)營門戶網(wǎng)站是指我行在互聯(lián)網(wǎng)上建立的，為客戶提供產(chǎn)品營銷、在線交易、用戶互動、價值創(chuàng)造和信息發(fā)布等功能的綜合性金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺。經(jīng)營門戶網(wǎng)站的網(wǎng)址為：004km.cn。

第二十三條

客戶服務(wù)中心是指我行利用電話、傳真、互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)短信等方式為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢與投訴、協(xié)同交易、外呼營銷、業(yè)務(wù)支持的綜合服務(wù)平臺?？蛻舴?wù)中心服務(wù)號碼是：95599。

第二十四條

消息服務(wù)業(yè)務(wù)是指我行與通信運(yùn)營商合作，以手機(jī)短信、電子郵件、傳真等方式為客戶提供的賬戶信息、客戶關(guān)懷、產(chǎn)品推介等金融信息服務(wù)。

第五章 業(yè)務(wù)管理

第二十五條

電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)行經(jīng)營目標(biāo)管理和績效考評管理?？傂胸?fù)責(zé)編制全行電子銀行業(yè)務(wù)年度經(jīng)營目標(biāo)和計(jì)劃，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)逐級分解下達(dá)，并負(fù)責(zé)督促落實(shí)。各級管理行應(yīng)將電子銀行業(yè)務(wù)納入綜合績效考核體系，考核結(jié)果作為財(cái)務(wù)資源配置的依據(jù)。

第二十六條

總行電子銀行部負(fù)責(zé)制定電子銀行業(yè)務(wù)專項(xiàng)考評政策和制度，各級電子銀行部門負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)并逐級實(shí)施電子銀行業(yè)務(wù)專項(xiàng)考評。

第二十七條

總行電子銀行部負(fù)責(zé)統(tǒng)籌管理全行電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析工作，各級電子銀行部門負(fù)責(zé)定期對各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

第二十八條

總行電子銀行部負(fù)責(zé)制定和解釋電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，包括指標(biāo)名稱、指標(biāo)含義、指標(biāo)口徑和計(jì)算公式，各級機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格執(zhí)行。外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)有特殊要求的，從其規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條

電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以系統(tǒng)生成為主，人工統(tǒng)計(jì)報(bào)送為輔，各級管理行應(yīng)加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)建設(shè)，逐步規(guī)范人工統(tǒng)計(jì)報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的流程，確保統(tǒng)計(jì)分析工作的準(zhǔn)確性和時效性。

第三十條 總行負(fù)責(zé)制定和調(diào)整電子銀行收費(fèi)項(xiàng)目和基準(zhǔn)價格，并授予分行一定的價格浮動權(quán)限；一級分行負(fù)責(zé)在總行授權(quán)浮動范圍內(nèi)確定轄內(nèi)電子銀行收費(fèi)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)；二級分行及以下機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)執(zhí)行。

電子銀行收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)須按照監(jiān)管部門要求時限通過門戶網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方式進(jìn)行公告。

第三十一條

一級分行擬執(zhí)行的電子銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)超出總行授權(quán)浮動范圍或擬新增收費(fèi)項(xiàng)目的，需報(bào)總行審批通過后方可執(zhí)行，未經(jīng)審批不得擅自減免收費(fèi)或新增收費(fèi)項(xiàng)目。第三十二條

總行負(fù)責(zé)制定和調(diào)整電子銀行業(yè)務(wù)收入會計(jì)科目和賬戶。各級機(jī)構(gòu)辦理電子銀行業(yè)務(wù)所取得的各項(xiàng)收入，須按規(guī)定分別納入相應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)收入會計(jì)科目和賬戶進(jìn)行核算。

第三十三條

電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理、資金清算按結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)歸屬分別納入相應(yīng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。出現(xiàn)錯記、重記、漏記等賬務(wù)差錯須依據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)差錯處理規(guī)定進(jìn)行查詢查復(fù)和賬務(wù)調(diào)整。

第三十四條

各級機(jī)構(gòu)應(yīng)利用網(wǎng)上銀行監(jiān)測組和電子銀行服務(wù)臺及時處理電子銀行系統(tǒng)異常和交易異常。

第三十五條

各級操作人員登錄綜合管理系統(tǒng)、報(bào)表管理系統(tǒng)、網(wǎng)上支付后臺管理系統(tǒng)等電子銀行管理系統(tǒng)，須憑銀行證書或用戶名及密碼。

銀行證書由各級機(jī)構(gòu)自上而下逐級制作和發(fā)放，各級操作人員須妥善保管和使用。

第三十六條

總行負(fù)責(zé)統(tǒng)一設(shè)計(jì)費(fèi)率、代碼和限額等電子銀行業(yè)務(wù)參數(shù)種類，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)按照參數(shù)維護(hù)程序及時維護(hù)和管理。

第六章 風(fēng)險管理

第三十七條

電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險種類包括戰(zhàn)略風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和法律風(fēng)險等。

第三十八條

各級機(jī)構(gòu)在開辦電子銀行業(yè)務(wù)過程中須對電子銀行風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、分析，并采取有效措施進(jìn)行防范、控制和處理。

第三十九條

電子銀行風(fēng)險管理涉及的對象包括農(nóng)業(yè)銀行、客戶以及服務(wù)提供商和業(yè)務(wù)合作伙伴等第三方。

第四十條 電子銀行風(fēng)險管理納入全行風(fēng)險管理體系。各級機(jī)構(gòu)須健全電子銀行風(fēng)險管理體系和電子銀行內(nèi)部控制體 系，做到事前嚴(yán)密防范、事中有效控制、事后及時處理。

第四十一條

電子銀行嚴(yán)格執(zhí)行“雙因素”安全認(rèn)證，具體認(rèn)證方式包括證書認(rèn)證和密碼認(rèn)證等。電子銀行判斷客戶身份合法性和確認(rèn)交易有效性的標(biāo)識包括數(shù)字證書和密碼。

電子銀行的證書存儲介質(zhì)和密碼設(shè)備主要包括K寶和動態(tài)口令卡等。

第四十二條

各級機(jī)構(gòu)在開展電子銀行業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)遵循外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，定期組織電子銀行業(yè)務(wù)安全評估工作。

第四十三條

各級機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管和內(nèi)控檢查，有效控制和防范電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險。

第四十四條

各級機(jī)構(gòu)須建立健全電子銀行業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，嚴(yán)格執(zhí)行應(yīng)急預(yù)案，保證電子銀行業(yè)務(wù)正常開展。

各級機(jī)構(gòu)如遇電子銀行業(yè)務(wù)重大突發(fā)事件，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定及時報(bào)告。

第四十五條

電子銀行渠道發(fā)生的所有交易納入全行反洗錢系統(tǒng)和會計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)，統(tǒng)一監(jiān)測和處理。

第七章 附則

第四十六條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行（電子銀行部）制定并負(fù)責(zé)解釋、修改。

第四十七條 本辦法未盡事宜參照有關(guān)制度規(guī)定辦理。第四十八條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法

電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，保障客戶及銀行的合法權(quán)益，促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)，是指金融機(jī)構(gòu)利用面向社會公眾開放的通訊渠道和公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)提供的銀行業(yè)務(wù)。

電子銀行業(yè)務(wù)包括利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡稱“網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)”）利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡稱“電話銀行業(yè)務(wù)”），利用移動電話和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡稱“手機(jī)銀行業(yè)務(wù)”），以及利用其他外部電子服務(wù)設(shè)備提供的由客戶自助服務(wù)的銀行業(yè)務(wù)。

第三條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及依據(jù)《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》設(shè)立的外資金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定開展電子銀行業(yè)務(wù)。

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)，開展有關(guān)電子金融服務(wù)業(yè)務(wù)，適用本辦法對金融機(jī)構(gòu)開展電子銀行業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。

第四條 經(jīng)審查批準(zhǔn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、外資金融機(jī)構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，向中華人民共和國境內(nèi)企業(yè)、居民等客戶提供電子銀行服務(wù)。

第五條 開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照合理規(guī)劃、統(tǒng)一管理、保障系統(tǒng)安全運(yùn)行的原則，加強(qiáng)對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理，保證電子銀行業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展。

第六條 開辦電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的特性，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制體系，設(shè)立相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)，明確電子銀行業(yè)務(wù)管理的責(zé)任，有效地識別、監(jiān)測和控制電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險。

第七條 中國銀監(jiān)會統(tǒng)一負(fù)責(zé)對境內(nèi)及跨境電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管。

第二章 申請與變更

第八條 金融機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，報(bào)經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)。

未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得在境內(nèi)開辦電子銀行業(yè)務(wù)或者利用公眾電子網(wǎng)絡(luò)從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。

第九條 金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）內(nèi)部控制機(jī)制健全，具有有效的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險和電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理制度；

（二）制定了電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，以及電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的安全策略；

（三）根據(jù)有關(guān)規(guī)劃建立了電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對有關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)連續(xù)性測試；

（四）對電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了經(jīng)中國銀監(jiān)會認(rèn)可的安全評估機(jī)構(gòu)的安全評估；

（五）建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員；

（六）中國銀監(jiān)會要求的其他條件。

第十條 開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第九條所列條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）具備適當(dāng)?shù)挠?jì)算機(jī)設(shè)備、容量和能力，保證電子銀行不間斷運(yùn)行；

（二）建立了有效的計(jì)算機(jī)外部攻擊偵測機(jī)制；

（三）中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器應(yīng)設(shè)置在中華人民共和國境內(nèi)；

（四）外資金融機(jī)構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器可以設(shè)置在中華人民共和國境外，但在中華人民共和國境內(nèi)應(yīng)設(shè)置可以記錄和保存有關(guān)境內(nèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的設(shè)備，能夠滿足金融監(jiān)管部門非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的要求，在出現(xiàn)法律糾紛時，能夠滿足中國司法機(jī)構(gòu)調(diào)查取證的要求。

第十一條 外資金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第九條、第十條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)的要求在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)有營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)，其所在國（地區(qū)）監(jiān)管當(dāng)局具備對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的法律框架和監(jiān)管能力。

第十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會申請。

外資金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)由其指定的在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)向中國銀監(jiān)會申請。

第十三條 電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)行分類審批或備案制度。

利用互聯(lián)網(wǎng)等開放性網(wǎng)絡(luò)或無線網(wǎng)絡(luò)開展的電子銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、個人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備銀行等，適用于審批制；利用境內(nèi)或地區(qū)性電信網(wǎng)絡(luò)、有線網(wǎng)絡(luò)等開展的電子銀行業(yè)務(wù)，適用于備案制。

金融機(jī)構(gòu)在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)時，可以在一個申請報(bào)告中同時申請不同類型的電子銀行業(yè)務(wù)，但在申請中應(yīng)注明所申請的電子銀行種類。

第十四條 向中國銀監(jiān)會申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下文件、資料（一式三份）：

（一）開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報(bào)告；

（二）電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；

（三）電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹；

（三）電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報(bào)告；

（四）安全評估報(bào)告；

（五）電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急計(jì)劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃；

（六）電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系及相應(yīng)的規(guī)章制度；

（七）電子銀行的管理部門、管理職責(zé)，以及主要負(fù)責(zé)人介紹；

（八）申請單位聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱；

（九）中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件和資料。

第十五條 對于開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請，中國銀監(jiān)會可以批準(zhǔn)或同意備案 全部或部分電子銀行類型。

中國銀監(jiān)會在收到正式申請文件三個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定，或者發(fā)出備案通知書；決定不批準(zhǔn)或不予備案的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)獲得開辦電子銀行業(yè)務(wù)的資格后，可以授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)同時開辦部分或全部已獲批準(zhǔn)的電子銀行業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時就其開辦的電子銀行業(yè)務(wù)情況，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

未實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中處理和管理的金融機(jī)構(gòu)，其分支機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)或變更需要審批、備案的電子銀行業(yè)務(wù)品種，應(yīng)持其總行的相應(yīng)授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會的分支機(jī)構(gòu)備案。

第十七條 金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的，可以利用電子銀行平臺，進(jìn)行傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳、銷售，也可以根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)開發(fā)新的業(yè)務(wù)品種。

第十八條 金融機(jī)構(gòu)增加或者變更以下電子銀行業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)：

（一）中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍以外的業(yè)務(wù)品種；

（二）經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍以內(nèi)，但與證券業(yè)、保險業(yè)直接相關(guān)且與相關(guān)機(jī)構(gòu)有直接數(shù)據(jù)交換的的業(yè)務(wù)品種；

（三）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)品種。

第十九條 金融機(jī)構(gòu)增加或者變更以下電子銀行業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會備案：

（一）第三方需要讀取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫才能開展的；

（二）針對互聯(lián)網(wǎng)或其他公開網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)重新開發(fā)設(shè)計(jì)的，與已批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)品種有顯著差異的；

（三）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)品種。

第二十條 利用電子銀行平臺開辦中國銀監(jiān)會已經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的其他業(yè)務(wù)品種，不需審查批準(zhǔn)或備案。

增加或變更不需審批或備案的電子銀行業(yè)務(wù)品種，應(yīng)在開辦該品種后一個月之內(nèi)報(bào)告中國銀監(jiān)會。

第二十一條 金融機(jī)構(gòu)增加或變更需要審查批準(zhǔn)的電子銀行業(yè)務(wù)品種，應(yīng)向中國銀監(jiān)會報(bào)送以下文件和資料（一式三份）：

（一）增加或變更業(yè)務(wù)品種的申請；

（二）擬增加或變更業(yè)務(wù)品種的定義和操作流程；

（三）擬增加或變更業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險特征和防范措施；

（三）有關(guān)管理規(guī)章制度；

（四）申請單位聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱；

（五）中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件和資料。

第二十二條 對于增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)品種的申請，中國銀監(jiān)會在收到正式申請文件三個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)或不予備案的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

增加或變更應(yīng)當(dāng)備案的電子銀行業(yè)務(wù)品種，中國銀監(jiān)會應(yīng)在收到正式備案文件三個月內(nèi)，發(fā)出備案通知書。

第二十三條 已開辦電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)決定終止電子銀行服務(wù)，應(yīng)提前三個月就終止電子銀行服務(wù)的原因及相關(guān)問題的處置方案等報(bào)中國銀監(jiān)會備案，并同時予以公告。金融機(jī)構(gòu)決定終止部分電子銀行業(yè)務(wù)品種時，應(yīng)于終止該業(yè)務(wù)品種前一個月向中國銀監(jiān)會備案，并針對可能出現(xiàn)的問題制定有效的處置措施。

終止電子銀行服務(wù)，或者終止經(jīng)審批或備案的電子銀行業(yè)務(wù)品種后，金融機(jī)構(gòu)又計(jì)劃重新開辦電子銀行或者相關(guān)業(yè)務(wù)時，應(yīng)重新申請。

第二十四條 金融機(jī)構(gòu)因電子銀行系統(tǒng)升級、測試等原因，需要按計(jì)劃暫時停止電子銀行服務(wù)的，應(yīng)選擇恰當(dāng)?shù)臅r間，盡可能減少對客戶的影響，并提前一周予以公告，并同時將有關(guān)情況報(bào)告中國銀監(jiān)會。

受突發(fā)事件或偶然因素影響非計(jì)劃暫停電子銀行服務(wù)，在正常工作時間內(nèi)超過1個小時或者在正常工作時間外超過2個小時的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在暫停服務(wù)后24小時之內(nèi)，將事故原因、影響、補(bǔ)救措施及處理情況等，向中國銀監(jiān)會報(bào)告。

第三章 風(fēng)險管理

第二十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理納入本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理的總體框架，并根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行的特點(diǎn)，加強(qiáng)對電子銀行業(yè)務(wù)面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險、運(yùn)營風(fēng)險、法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等風(fēng)險的管理。

第二十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確電子銀行在本機(jī)構(gòu)發(fā)展和管理中的地位，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理體系和電子銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)營的內(nèi)部控制體系，形成清晰的電子銀行管理框架，制定并保證相關(guān)制度規(guī)則和程序得到有效執(zhí)行。

金融機(jī)構(gòu)針對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險已經(jīng)制定的穩(wěn)健性風(fēng)險管理原則，同樣適用于電子銀行業(yè)務(wù)，但金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)環(huán)境和運(yùn)行方式的變化，對原有風(fēng)險管理制度、規(guī)則和程序進(jìn)行必要的和適當(dāng)?shù)男拚?/p>

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)的總體發(fā)展戰(zhàn)略和實(shí)際經(jīng)營情況，制訂電子銀行的發(fā)展戰(zhàn)略和可行的經(jīng)營投資戰(zhàn)略，對電子銀行的經(jīng)營進(jìn)行持續(xù)性的綜合效益分析，科學(xué)評估電子銀行業(yè)務(wù)對總體風(fēng)險的綜合影響。

第二十八條 在制定電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略時，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作。

第二十九條 金融機(jī)構(gòu)的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)針對電子銀行不同系統(tǒng)、風(fēng)險設(shè)施、信息和其他資源的重要性及其對電子銀行安全的影響進(jìn)行評估分類，制定適當(dāng)?shù)陌踩呗裕⒔∪L(fēng)險控制程序和安全操作守則，采取相應(yīng)的安全管理措施。

對各類安全控制措施應(yīng)定期檢查、審核，根據(jù)實(shí)際情況適時調(diào)整。建立安全隱患和事故的報(bào)告、審查和處置程序，保證安全措施的持續(xù)有效和及時更新。

第三十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障電子銀行運(yùn)營設(shè)施設(shè)備，以及安全控制設(shè)施設(shè)備的安全，對電子銀行的重要設(shè)施設(shè)備和數(shù)據(jù)，采取適當(dāng)?shù)谋Ｗo(hù)措施。

（一）有形場所的物理安全控制，必須符合國家有關(guān)法律法規(guī)和安全標(biāo)準(zhǔn)的要求。對尚沒有統(tǒng)一安全標(biāo)準(zhǔn)的有形場所安全控制，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保其制定的安全制度有效地覆蓋了可能面臨的風(fēng)險；

（二）應(yīng)合理設(shè)置和使用防火墻等安全產(chǎn)品和技術(shù)，確保網(wǎng)上銀行有足夠的反攻擊能力和防病毒能力，保證網(wǎng)絡(luò)安全；

（三）對重要設(shè)施設(shè)備的接觸、檢查、維修和應(yīng)急處理，應(yīng)有明確的權(quán)限界定、責(zé)任劃分和操作流程；

（四）對重要技術(shù)參數(shù)，應(yīng)嚴(yán)格控制接觸權(quán)限，并建立相應(yīng)技術(shù)參數(shù)的調(diào)整與變更機(jī)制，以便于在更換了關(guān)鍵人員后，防止有關(guān)技術(shù)參數(shù)的泄漏。

第三十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用適當(dāng)?shù)募用芗夹g(shù)和措施，保證電子交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄?、真?shí)性，以及交易數(shù)據(jù)的完整性和交易的不可否認(rèn)性。

金融機(jī)構(gòu)采取的數(shù)據(jù)加密技術(shù)應(yīng)符合國家有關(guān)規(guī)定，并根據(jù)電子銀行的業(yè)務(wù)安全性需求和信息技術(shù)的發(fā)展，定期檢查和評估所采用加密技術(shù)和算法的強(qiáng)度，對加密方式進(jìn)行適時調(diào)整。

第三十二條 金融機(jī)構(gòu)開展需要對相關(guān)客戶信息和交易信息等進(jìn)行認(rèn)證的電子銀行業(yè)務(wù)，采用電子簽名時，應(yīng)使用符合國家法律、法規(guī)的安全可靠、具有公信力和相應(yīng)法律效力的第三方認(rèn)證系統(tǒng)，并定期評估第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)的可信性和安全性。

第三十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立合理措施，確保電子銀行系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫及應(yīng)用程序的充分職責(zé)分離，具有合理授權(quán)管理機(jī)制，從技術(shù)設(shè)計(jì)、制度安排等方面，有效隔離應(yīng)用系統(tǒng)、驗(yàn)證系統(tǒng)、處理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫等各系統(tǒng)間的風(fēng)險傳遞。

第三十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時檢查其電子銀行可供客戶使用的容量，采取必要的措施保證接入線路的通暢，并采用適當(dāng)?shù)膫浞莺拓?fù)載均衡技術(shù)，保證客戶對電子銀行服務(wù)的可用性。

第三十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定有效的應(yīng)急計(jì)劃和事故處理預(yù)案，并定期對這些計(jì)劃和預(yù)案進(jìn)行檢測，定期或不定期評估測試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的動作情況，以管理、控制和減少意外事件引發(fā)的問題，保證系統(tǒng)的正常連續(xù)性運(yùn)營。

第三十六條 金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)充分考慮在應(yīng)急情況下對第三方服務(wù)供應(yīng)商，以及其他機(jī)構(gòu)的反應(yīng)能力，并采取適當(dāng)?shù)拇胧?/p>

第三十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)?shù)拇胧┖筒捎眠m當(dāng)?shù)募夹g(shù)，鑒定與識別啟動網(wǎng)上銀行服務(wù)的客戶真實(shí)身份，并對其權(quán)限實(shí)施有效管理。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在物理控制和軟件控制兩個方面，建立對非法進(jìn)入或越權(quán)進(jìn)入的甄別、處理和報(bào)告機(jī)制；

第三十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立適宜的入侵檢測系統(tǒng)，對電子銀行運(yùn)行實(shí)施實(shí)時監(jiān)控，并定期進(jìn)行漏洞掃描。

第三十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立電子銀行系統(tǒng)內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，定期對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，確保對全部的電子銀行交易具有明確的審計(jì)監(jiān)督。

第四十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期檢測所有關(guān)鍵設(shè)備和系統(tǒng)軟件的工作狀態(tài)，審查其工作日志。

第四十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保證所有的電子銀行交易都有清晰的跟蹤記錄，并且采用了適當(dāng)?shù)募夹g(shù)和措施保存這些數(shù)據(jù)，符合有關(guān)法律法規(guī)的時限要求。

第四十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂電子銀行服務(wù)合約，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分揭示電子銀行交易過程中客戶可能面臨的風(fēng)險，說明已采取的風(fēng)險控制措施和各方應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

第四十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站上對所提供的電子銀行服務(wù)進(jìn)行必要的說明，明確啟動電子銀行服務(wù)的合法渠道與途徑，以及意外事故報(bào)告方式、聯(lián)系辦法等。

未實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中管理，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與其分支機(jī)構(gòu)以及分支機(jī)構(gòu)之間域名不一致的，應(yīng)當(dāng)由總行（公司）為客戶提供統(tǒng)一的接入站點(diǎn)，設(shè)置規(guī)范的不 同域名分支機(jī)構(gòu)鏈接。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)盡可能地避免使用多個不同的域名。

第四十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施，保證開展電子銀行業(yè)務(wù)時遵守了相關(guān)法律法規(guī)對客戶信息和隱私保護(hù)的要求。

第四十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對電子銀行的實(shí)際發(fā)展情況，制訂多層次的培訓(xùn)計(jì)劃，進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)，提高相關(guān)人員的安全管理意識和專業(yè)知識與技能。

第四章 數(shù)據(jù)交換轉(zhuǎn)移管理

第四十六條 金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，與其他依法開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)建立電子銀行系統(tǒng)數(shù)據(jù)交換機(jī)制，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)平臺的直接連接，進(jìn)行實(shí)時跨行資金轉(zhuǎn)移。

第四十七條 建立電子銀行數(shù)據(jù)交換機(jī)制的金融機(jī)構(gòu)，或者電子銀行平臺實(shí)現(xiàn)相互連接的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)合風(fēng)險管理委員會，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)跨行間的業(yè)務(wù)風(fēng)險管理。

聯(lián)合風(fēng)險管理委員會由所有參加數(shù)據(jù)交換或電子銀行平臺連接的金融機(jī)構(gòu)組成。聯(lián)合風(fēng)險管理委員會應(yīng)當(dāng)建立明確的規(guī)章制度和工作規(guī)程。

第四十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展或管理的需要，可以通過電子銀行系統(tǒng)與非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接交換有關(guān)數(shù)據(jù)，但必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的要求，簽訂范圍明確、職責(zé)清晰的書面協(xié)議，保證數(shù)據(jù)安全。

第四十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，可以利用電子銀行平臺為企事業(yè)單位和個人提供資金管理和支付服務(wù)，為電子商務(wù)經(jīng)營者提供網(wǎng)上支付平臺等。

為電子商務(wù)經(jīng)營者提供網(wǎng)上支付平臺時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須對有關(guān)對象進(jìn)行嚴(yán)格審查，簽訂書面協(xié)議，建立監(jiān)督機(jī)制，嚴(yán)加防范不法人員利用電子銀行平臺從事違法資金轉(zhuǎn)移或其他非法活動。

第五十條 外國銀行分行因管理需要確需向境外總行轉(zhuǎn)移有關(guān)電子銀行數(shù)據(jù)的，必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，不得將有關(guān)數(shù)據(jù)用于與本行業(yè)務(wù)無關(guān)的活動中。

第五十一條 金融機(jī)構(gòu)從其他金融機(jī)構(gòu)獲得的電子銀行客戶信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，應(yīng)依法使用和保存，不得非法或擅自將其他金融機(jī)構(gòu)電子銀行的有關(guān)數(shù)據(jù)向第三方轉(zhuǎn)移。

第五章 業(yè)務(wù)外包管理

第五十二條 金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)需要，將電子銀行部分系統(tǒng)和服務(wù)的開發(fā)與技術(shù)支持等，外包給第三方機(jī)構(gòu)。

金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行有關(guān)業(yè)務(wù)外包時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，合理確定外包的原則和范圍，認(rèn)真分析和評估技術(shù)或服務(wù)外包潛在的風(fēng)險，建立健全有關(guān)規(guī)章制度，制定相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。

第五十三條 金融機(jī)構(gòu)在選擇外包服務(wù)供應(yīng)商時，應(yīng)充分審查、評估外包服務(wù)供應(yīng)商的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況和實(shí)際的風(fēng)險控制與責(zé)任承擔(dān)能力，進(jìn)行適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險分析和必要的盡職調(diào)查。

第五十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與外包服務(wù)供應(yīng)商簽訂書面合同，明確雙方的權(quán) 利、義務(wù)。

在合同中，必須載明外包服務(wù)供應(yīng)商保密條款和保密責(zé)任。

第五十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識和評價第三方機(jī)構(gòu)對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的影響，并將其納入總體安全策略之中。

第五十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確立一套完整的檢測程序，審慎管理電子銀行系統(tǒng)及應(yīng)用程序的外包安排或合作安排產(chǎn)生的風(fēng)險。

外包及合作業(yè)務(wù)都應(yīng)符合金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)，并建立針對電子銀行外包業(yè)務(wù)風(fēng)險的應(yīng)急計(jì)劃。

第五十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在健全內(nèi)部跟蹤、監(jiān)督機(jī)制的基礎(chǔ)上，建立與第三方之間的有效溝通機(jī)制，并制定適宜的變更第三方機(jī)構(gòu)過渡方案。

第五十八條 金融機(jī)構(gòu)對設(shè)計(jì)開發(fā)電子銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、授權(quán)管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)，以及其他涉及機(jī)密數(shù)據(jù)管理和傳遞系統(tǒng)等進(jìn)行外包時，應(yīng)在業(yè)務(wù)外包實(shí)施前向中國銀監(jiān)會備案。

客戶個人信息、交易記錄和其他涉及客戶隱私問題的信息數(shù)據(jù)，不得外包給第三方機(jī)構(gòu)管理。

第六章 跨境業(yè)務(wù)活動管理

第五十九條 開辦電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要向境外居民提供跨境電子銀行服務(wù)。

第六十條 向境外居民提供跨境電子銀行服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)遵守境外居民所在國的法律規(guī)定，并應(yīng)以下文件、資料報(bào)中國銀監(jiān)會備案。

（一）提供跨境電子銀行服務(wù)的國別，以及該國對電子銀行業(yè)務(wù)管理的主要法律要求；

（二）跨境電子銀行服務(wù)的主要對象及服務(wù)內(nèi)容；

（三）未來三年內(nèi)跨境電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模、客戶規(guī)模的分析預(yù)測；

（四）電子銀行業(yè)務(wù)法律與合規(guī)性分析。

（五）中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件資料。

第六十一條 金融機(jī)構(gòu)將部分業(yè)務(wù)或客戶數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移至境外的，必須嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。

金融機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)合作協(xié)議，或者外資金融機(jī)構(gòu)的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)出于業(yè)務(wù)需要，需要將部分業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移至國外的合作伙伴、總（集團(tuán)）公司或特定的外包服務(wù)供應(yīng)商，且符合國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，必須就客戶信息的安全性與保密性作出安排。

第六十二條 金融機(jī)構(gòu)利用電子銀行系統(tǒng)開展離岸金融業(yè)務(wù)，應(yīng)報(bào)中國銀監(jiān)會備案。

第七章 電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查

第六十三條 中國銀監(jiān)會依照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，對電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和安全監(jiān)測，對電子銀行安全評估實(shí)施管理，并對電子銀行發(fā)展或管理的行業(yè)自律組織進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

第六十四條 開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)體系，定期向中國銀監(jiān)會報(bào)告有關(guān)數(shù)據(jù)、資料。實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中管理的國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)由總行統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會報(bào)告；未實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中管理的國有銀行、股份制商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)，由總行向中國銀監(jiān)會報(bào)告有關(guān)數(shù)據(jù)資料的同時，其分行應(yīng)向所在地的中國銀監(jiān)會分支機(jī)構(gòu)報(bào)告；城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、信用社、外資金融機(jī)構(gòu)等，向中國銀監(jiān)會當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

第六十五條 開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年對電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與管理情況進(jìn)行分析總結(jié)，撰寫電子銀行發(fā)展報(bào)告，與下一的一月底之前報(bào)中國銀監(jiān)會。

金融機(jī)構(gòu)的電子銀行發(fā)展報(bào)告應(yīng)當(dāng)至少包括以下方面：

（一）電子銀行業(yè)務(wù)交易量、交易筆數(shù)、客戶數(shù)等業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模及增長情況；

（二）電子銀行主要業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展與增長情況；

（三）電子銀行業(yè)務(wù)的投入與收益情況，以及相關(guān)服務(wù)價格；

（四）電子銀行的風(fēng)險管理體系及制度變化情況；

（五）電子銀行面臨的主要風(fēng)險和發(fā)展中面臨的主要問題；

（六）下一電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的預(yù)測；

（七）其他發(fā)展與管理情況。

第六十六條 開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國銀監(jiān)會的要求，對電子銀行進(jìn)行定期的安全自我評估，并將有關(guān)評估情況向中國銀監(jiān)會報(bào)告。

第六十七條 開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立電子銀行業(yè)務(wù)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，對于重大案件和重大風(fēng)險事件，以及可能會引發(fā)其他金融機(jī)構(gòu)電子銀行系統(tǒng)風(fēng)險的事件，應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會報(bào)告。

第六十八條 中國銀監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管的需要，可以獨(dú)立或者聘請外部機(jī)構(gòu)對電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行安全漏洞掃描、攻擊測試等，開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合，并嚴(yán)格保密有關(guān)結(jié)果，不得將有關(guān)結(jié)論用于宣傳活動中。

第六十九條 中國銀監(jiān)會依照有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的規(guī)定，對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第七十條 開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對中國銀監(jiān)會在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時整改，并將整改情況上報(bào)中國銀監(jiān)會。

第八章 法律責(zé)任

第七十一條 金融機(jī)構(gòu)在提供電子銀行服務(wù)時，因電子銀行系統(tǒng)存在的安全隱患、違規(guī)操作和其他非客戶原因造成的資金損失，由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；因客戶泄漏交易密碼，或者未按照服務(wù)協(xié)議盡到應(yīng)盡的安全防范和保密義務(wù)所造成的資金損失，由客戶承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；因電子認(rèn)證服務(wù)提供者提供的電子簽名認(rèn)證出現(xiàn)漏洞或失誤等原因造成的損失，電子認(rèn)證服務(wù)提供者不能證明自己無過錯的，承擔(dān)賠償責(zé)任。

第七十二條 未經(jīng)批準(zhǔn)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，或者未經(jīng)批準(zhǔn)或備案變更電子銀行業(yè)務(wù)品種，除依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)明確應(yīng)由客戶承擔(dān)責(zé)任的情況外，由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第七十三條 金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的要求，盡到了電子銀行風(fēng)險管理和安全管理的相應(yīng)職責(zé)，但應(yīng)其他金融機(jī)構(gòu)或者其他金融機(jī)構(gòu)外包服務(wù)商的原因，造成客戶資金損失的，由其他金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。但為客 戶提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)先予以墊付，然后向相關(guān)機(jī)構(gòu)追償。

第七十四條 金融機(jī)構(gòu)開展電子銀行業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營規(guī)則和有關(guān)安全管理規(guī)范，存在較大安全隱患，但尚不構(gòu)成違法違規(guī)的，中國銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其安全隱患在短時間難以解決的，中國銀監(jiān)會可以區(qū)別情形，采取下列措施：

（一）暫停批準(zhǔn)增加新的電子銀行業(yè)務(wù)品種；

（二）限制發(fā)展新的電子銀行客戶；

（三）責(zé)令調(diào)整電子銀行管理部門負(fù)責(zé)人。

第七十五條 金融機(jī)構(gòu)在開展電子銀行業(yè)務(wù)過程中，違反有關(guān)法律法規(guī)和本辦法的有關(guān)規(guī)定，中國銀監(jiān)會將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章的規(guī)定予以處罰。

第九章 附則

第七十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)提供的銀行業(yè)務(wù)，有相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定的，遵照其規(guī)定，但網(wǎng)絡(luò)安全、技術(shù)風(fēng)險等管理應(yīng)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定；沒有相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定的，遵照本辦法。

第七十七條 本辦法實(shí)施之前，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)已經(jīng)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其電話銀行等備案類的電子銀行類型和網(wǎng)上銀行，不需再行審批或報(bào)備，但應(yīng)于本辦法實(shí)施后一個月內(nèi)將已開辦的電子銀行種類、開辦時間、審批文件等報(bào)中國銀監(jiān)會。

上述機(jī)構(gòu)開辦手機(jī)銀行等以無線網(wǎng)絡(luò)為媒介的電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)按本辦法申請。

第七十八條 本辦法實(shí)施之前，已經(jīng)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)但尚未報(bào)批或已經(jīng)申請但尚未或監(jiān)管部門批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，其電話銀行等備案類的電子銀行類型不需再行報(bào)備，但應(yīng)于本辦法實(shí)施后一個月內(nèi)將已開辦的電子銀行種類、開辦時間等報(bào)中國銀監(jiān)會。

上述機(jī)構(gòu)開辦網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，以及其他以互聯(lián)網(wǎng)或無線網(wǎng)絡(luò)為媒介的電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)按本辦法申請；已經(jīng)遞交申請材料的，應(yīng)按照本辦法的要求補(bǔ)充有關(guān)材料。

第七十九條 本辦法實(shí)施之前，未開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)但已開辦電話銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其電話銀行等備案類的電子銀行類型不需再行報(bào)備，但應(yīng)于本辦法實(shí)施后一個月內(nèi)將已開辦的電子銀行種類、開辦時間等報(bào)中國銀監(jiān)會。

上述機(jī)構(gòu)新開辦其他電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)按照本辦法的規(guī)定執(zhí)行。第八十條 本辦法由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。第八十一條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

三官支行

2015年1月1日

第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程

中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程

目錄

第一章 總則.............................................................................................................................1 第二章 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請.............................................................................................2

第一節(jié) 基本規(guī)定.............................................................................................................2 第二節(jié) 注冊業(yè)務(wù).............................................................................................................3 第三節(jié) 證書業(yè)務(wù).............................................................................................................9 第四節(jié) 維護(hù)業(yè)務(wù)...........................................................................................................14 第五節(jié) 暫停、恢復(fù)、注銷業(yè)務(wù)...................................................................................21 第六節(jié) 查詢業(yè)務(wù)...........................................................................................................23 第七節(jié) 復(fù)核和取消操作...............................................................................................25 第三章 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)辦理...........................................................................................26 第一節(jié) 代付業(yè)務(wù)...........................................................................................................26 第二節(jié) 代收業(yè)務(wù)...........................................................................................................29 第三節(jié) 集團(tuán)理財(cái)...........................................................................................................37 第四節(jié) 現(xiàn)金管理...........................................................................................................40 第五節(jié) 預(yù)約業(yè)務(wù)...........................................................................................................42 第六節(jié) 投資理財(cái)...........................................................................................................42 第七節(jié) 國際業(yè)務(wù)...........................................................................................................44 第八節(jié) 票據(jù)業(yè)務(wù)...........................................................................................................45 第九節(jié) 銀企對賬...........................................................................................................46 第十節(jié) 自助可循環(huán)貸款...............................................................................................47 第十一節(jié) 個人資金歸集...............................................................................................47 第十二節(jié) 代理財(cái)政支付...............................................................................................48 第十三節(jié) 落地業(yè)務(wù)處理...............................................................................................48 第四章 企業(yè)電話銀行業(yè)務(wù)...................................................................................................51 第一節(jié) 基本規(guī)定...........................................................................................................51 第二節(jié) 注冊業(yè)務(wù)...........................................................................................................51 第三節(jié) 維護(hù)業(yè)務(wù)...........................................................................................................54 第四節(jié) 暫停、恢復(fù)、注銷業(yè)務(wù)...................................................................................55 第五節(jié) 查詢業(yè)務(wù)...........................................................................................................57 第五章 企業(yè)消息服務(wù)業(yè)務(wù)...................................................................................................57 第一節(jié) 基本規(guī)定...........................................................................................................57 第二節(jié) 定制業(yè)務(wù)...........................................................................................................58 第三節(jié) 維護(hù)業(yè)務(wù)...........................................................................................................60 第四節(jié) 注銷業(yè)務(wù)...........................................................................................................61 第五節(jié) 查詢業(yè)務(wù)...........................................................................................................63 第六章 回單與報(bào)表...............................................................................................................63 第一節(jié) 回單業(yè)務(wù)...........................................................................................................63 第二節(jié) 報(bào)表業(yè)務(wù)...........................................................................................................66 第七章 附則...........................................................................................................................66

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)企業(yè)電子銀行的業(yè)務(wù)管理，規(guī)范企業(yè)電子銀行的操作流程，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)基本管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行管理辦法（試行）》以及《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法（暫行）》等相關(guān)制度規(guī)定，制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程所指的企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)包括：企業(yè)網(wǎng)上銀行、企業(yè)電話銀行以及企業(yè)消息服務(wù)等。

第三條 企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的申請和辦理流程可分步進(jìn)行，涉及到的資料提供、資料審核按照客戶身份識別制度的相關(guān)要求進(jìn)行審核，憑證保管按照中國農(nóng)業(yè)銀行檔案管理辦法的相關(guān)要求執(zhí)行，記賬憑證及其附件保存期限為15年，專夾保管的服務(wù)協(xié)議等資料永久保存。

第四條 本規(guī)程中，企業(yè)是指在我行開立結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織以及個體工商戶等各類對公客戶。

第五條 本規(guī)程中，企業(yè)簽章是指該企業(yè)的公章加法定代表人或者授權(quán)代理人的簽名或蓋章；個人簽章是指該個人本名的簽名或蓋章。

第六條 本規(guī)程中，授權(quán)代理人是指由法定代表人指派代表企業(yè)在授權(quán)范圍內(nèi)對外依法行使民事權(quán)利和履行義務(wù)的人。辦理企業(yè)電子銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)時，相關(guān)協(xié)議、申請表、申請書以及授權(quán)書（即附件1-7）必須由法定代表人或者授權(quán)代理人進(jìn)行簽章。如果客戶提交的資料中任意一份含有該企業(yè)授權(quán)代理人的簽章，則還需另外提供一份企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。該授權(quán)文件由企業(yè)提供（我行不提供標(biāo)準(zhǔn)格式），但需載明授權(quán)代理人姓名、授權(quán)事項(xiàng)（必須包括企業(yè)電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)）、授權(quán)期限以及授權(quán)代理人簽章等信息，同時由法定代表人簽章并加蓋企業(yè)公章。

第七條 本規(guī)程中，經(jīng)辦人是指代理企業(yè)赴我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理企業(yè)電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的人，可以是企業(yè)的法定代表人、授權(quán)代理人或者其他員工。當(dāng)經(jīng)辦人為其他員工時，需向我行提供一份《法人授權(quán)委托書》（附件2）。

第八條 本規(guī)程適用于辦理企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)的中國農(nóng)業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)。

第二章 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請

第一節(jié) 基本規(guī)定

第九條 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請是指：已在我行開立結(jié)算賬戶的各類企業(yè)客戶，申請與我行建立、變更、注銷以及查詢與企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道相關(guān)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的業(yè)務(wù)，主要包括：注冊業(yè)務(wù)、證書業(yè)務(wù)、維護(hù)業(yè)務(wù)、暫停/注銷/恢復(fù)業(yè)務(wù)、查詢業(yè)務(wù)，以及與上述業(yè)務(wù)相關(guān)的復(fù)核操作和取消操作。

第十條 企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊業(yè)務(wù)包括渠道注冊和添加賬戶兩大類。

渠道注冊是指企業(yè)客戶選擇其名下任一結(jié)算賬戶的開戶行作為辦理行，首次申請開通我行企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道服務(wù)。企業(yè)在我行兩個或兩個以上營業(yè)機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶的，可任選其中一個營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道注冊業(yè)務(wù)。客戶赴我行營業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行渠道注冊時，待注冊賬戶均須在該營業(yè)機(jī)構(gòu)開戶。添加賬戶是指客戶完成企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道注冊后，將本企業(yè)其他的結(jié)算賬戶注冊到企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道中。客戶赴我行營業(yè)機(jī)

構(gòu)進(jìn)行賬戶注冊時，待注冊賬戶均須在該營業(yè)機(jī)構(gòu)開戶。第十一條 客戶辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道注冊業(yè)務(wù)后，即成為我行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶，為客戶辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)即為客戶的企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊行（在第二章、第三章中簡稱為：注冊行）。注冊行是企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶的歸屬管理行，負(fù)責(zé)企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶的日常維護(hù)以及后續(xù)營銷等工作，企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶與渠道和證書相關(guān)的注冊業(yè)務(wù)、維護(hù)業(yè)務(wù)和注銷業(yè)務(wù)等必須由注冊行辦理。

第十二條 企業(yè)網(wǎng)上銀行分為智博版、智銳版、智信版以及智翼版等四種，其中：智博版、智翼版的用戶角色分為管理員、操作員兩類；智銳版的用戶角色分為主操作員、制單員以及復(fù)核員三類；智信版的用戶角色為操作員。企業(yè)網(wǎng)上銀行四個版本的用戶角色統(tǒng)稱為操作人員。

第二節(jié) 注冊業(yè)務(wù)

第十三條 企業(yè)網(wǎng)銀智博版、智銳版、智信版等三個版本由客戶赴相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理；企業(yè)網(wǎng)銀智翼版需根據(jù)客戶申請的業(yè)務(wù)類型，由總行或一級分行電子銀行部審批后方可辦理，具體要求另行規(guī)定。

第十四條 客戶辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道注冊業(yè)務(wù)時，需按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料，注冊行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶辦理企業(yè)網(wǎng)銀渠道注冊業(yè)務(wù)。

客戶辦理企業(yè)網(wǎng)銀渠道注冊業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下資料：

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，申請表內(nèi)容不得涂

改，加蓋待注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）《組織機(jī)構(gòu)代碼證》原件及復(fù)印件。如該客戶無組織機(jī)構(gòu)代碼證，則提供開立結(jié)算賬戶時所提供的有效證件的原件及復(fù)印件。其中，復(fù)印件需加蓋企業(yè)公章。

（三）法定代表人有效身份證件的原件及復(fù)印件?？蛻糇灾切虐鏁r，不需要提供法定代表人有效身份證件的原件和復(fù)印件；客戶注冊智博版和智銳版時，對于特殊原因無法提供法定代表人有效身份證件原件的，可以由一級分行逐戶向總行報(bào)批，經(jīng)總行批復(fù)同意后，客戶可以只提供法定代表人有效身份證件的復(fù)印件，但注冊行必須通過其他合理的方式對客戶法定代表人的真實(shí)身份進(jìn)行驗(yàn)證。

（四）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（五）操作人員有效身份證件的原件及復(fù)印件?？蛻糇灾切虐鏁r，不需要提供操作人員有效身份證件的原件。

（六）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

（七）《電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》（一式兩聯(lián)）。該協(xié)議銀行方由注冊行負(fù)責(zé)人簽章，并加蓋注冊行業(yè)務(wù)專用章；客戶方由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須進(jìn)行如下審核：

（一）企業(yè)提供資料是否齊全。

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證（或開立結(jié)算賬戶時所提供的有效證

件）原件的真實(shí)性，復(fù)印件與原件是否一致，以及復(fù)印件是否加蓋企業(yè)公章。

（三）法定代表人、經(jīng)辦人、操作人員的有效身份證件原件的真實(shí)性，復(fù)印件與原件是否一致。（免審核原件的情形除外）

（四）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》的要素填寫是否與申請辦理的業(yè)務(wù)一致，填寫內(nèi)容是否有涂改。

（五）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》的基本信息與企業(yè)提供的資料內(nèi)容是否一致。

（六）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》中注冊賬戶的賬號、戶名、印鑒等內(nèi)容與開戶時預(yù)留銀行信息是否相符。

（七）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》中手續(xù)費(fèi)賬戶的賬號、戶名、印鑒等內(nèi)容與開戶時預(yù)留銀行信息是否相符。

（八）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》中操作人員信息是否與操作人員有效身份證件上的信息一致。

（九）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》中的簽章是否為該企業(yè)的簽章。

（十）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、《電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》等資料中，如果任意一份由授權(quán)代理人進(jìn)行簽章，則須審核是否提供了企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人的授權(quán)文件的原件及復(fù)印件，原件與復(fù)印件是否一致；原件上是否有法定代表人簽章和企業(yè)公章，是否有授權(quán)代理人的簽章，授權(quán)范圍是否包括企業(yè)電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)期限是否在有效期內(nèi)，以及該授權(quán)代理人是否為相關(guān)資料中的授權(quán)代理人。

（十一）《法人授權(quán)委托書》中的受托人是否為經(jīng)辦人本人，授權(quán)期限是否在有效期內(nèi)，是否有該企業(yè)的公章，以及是否有該企業(yè)法定代表人或授權(quán)代理人的簽章。

（十二）資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“注冊網(wǎng)銀渠道”菜單，根據(jù)客戶提交的《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》錄入有關(guān)信息。

（二）根據(jù)客戶選擇的不同版本，輸入相應(yīng)的操作人員信息。對于智博版，輸入企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員和操作員信息，其中：管理員為1名或2名；管理員不得同時兼任操作員，但均可以關(guān)聯(lián)為智信版操作員。對于智銳版，輸入企業(yè)網(wǎng)上銀行主操作員、制單員、復(fù)核員信息。對于智信版，輸入企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員信息。

（三）輸入注冊賬號，至少需錄入1個賬戶信息，最多錄入10個賬戶，超過10個的賬戶需另外辦理賬戶注冊業(yè)務(wù)；賬戶類型為單位卡時，須校驗(yàn)磁道信息。

（四）打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，連同留存資料一起傳交復(fù)核柜員。

（五）復(fù)核柜員進(jìn)行復(fù)核操作，核對經(jīng)辦柜員輸入的信息是否與客戶資料一致，確認(rèn)無誤后，經(jīng)三級主管授權(quán)，打印經(jīng)辦柜員傳遞來的《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)）空白部分，并打印《中國農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證》。

（六）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)）由復(fù)核柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

（七）對于智銳版，還可以為客戶設(shè)定相應(yīng)的單筆免復(fù)核限

額、日累計(jì)免復(fù)核限額、單筆復(fù)核限額和日累計(jì)復(fù)核限額等信息。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進(jìn)行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》（客戶聯(lián)）、《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件（或開立結(jié)算賬戶時所提供有效證件的復(fù)印件）、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）、總行批復(fù)同意免提供法定代表人有效身份證件原件的批文（如要求報(bào)批）以及法定代表人、經(jīng)辦人、操作人員的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

（三）《中國農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證》作為復(fù)核柜員的記賬憑證。

（四）《電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》（銀行聯(lián)）設(shè)專夾保管。第十五條 客戶完成企業(yè)網(wǎng)銀渠道注冊后，可以將本企業(yè)其他的結(jié)算賬戶添加到企業(yè)網(wǎng)銀渠道中，但需到該結(jié)算賬戶的開戶行辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料，開戶行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶辦理企業(yè)網(wǎng)銀添加賬戶業(yè)務(wù)。

客戶辦理企業(yè)網(wǎng)銀添加賬戶業(yè)務(wù)，需向開戶行提供以下資料：

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋待注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）《組織機(jī)構(gòu)代碼證》原件及復(fù)印件。如該客戶無組織機(jī)構(gòu)代碼證，則提供開立結(jié)算賬戶時所提供的有效證件的原件及復(fù)印件。其中，復(fù)印件需加蓋企業(yè)公章。

（三）法定代表人有效身份證件的原件及復(fù)印件。智信版客戶添加注冊賬戶時，不需要提供有效身份證件的原件和復(fù)印件；智博版和智銳版客戶添加注冊賬戶時，對于特殊原因無法提供法定代表人有效身份證件原件的，可以由一級分行逐戶向總行報(bào)批，總行批復(fù)同意后，客戶可以只提供法定代表人有效身份證件的復(fù)印件，同時開戶行必須通過其他合理的方式對客戶法定代表人的真實(shí)身份進(jìn)行驗(yàn)證。

（四）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（五）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

開戶行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對客戶提供的資料進(jìn)行認(rèn)真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“注冊企業(yè)賬戶”菜單，根據(jù)客戶提交的《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》錄入有關(guān)信息。

（二）輸入企業(yè)注冊賬號，輸入注冊賬號，至少需錄入1個賬戶信息，最多錄入10個賬戶，超過10個的賬戶需另外辦理賬戶注冊業(yè)務(wù)；賬戶類型為企業(yè)卡時，須校驗(yàn)磁道信息。

（三）打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，連同留存資料一起傳交復(fù)核柜員。

（四）復(fù)核柜員進(jìn)行復(fù)核操作，核對經(jīng)辦柜員輸入的信息是否與客戶資料一致，確認(rèn)無誤后，經(jīng)三級主管授權(quán)，打印經(jīng)辦柜員傳遞來的《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)）空白部分，并打印《中國農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證》。

（五）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)）由復(fù)核柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

（六）對于智銳版客戶，還可以對制單員、復(fù)核員的賬戶權(quán)限進(jìn)行柜面設(shè)臵。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進(jìn)行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件（或開立結(jié)算賬戶時所提供有效證件的復(fù)印件）、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）、總行批復(fù)同意免提供法定代表人有效身份證件原件的批文（如要求報(bào)批）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

（三）《中國農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證》作為復(fù)核柜員的記賬憑證。

第三節(jié) 證書業(yè)務(wù)

第十六條 企業(yè)網(wǎng)上銀行證書業(yè)務(wù)是指客戶申請對企業(yè)網(wǎng)上銀行操作人員的證書進(jìn)行相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，主要包括：申請證書、激活證書、補(bǔ)辦證書、掛失/解掛證書、補(bǔ)打兩碼等。

第十七條 注冊行為客戶辦理完成渠道注冊或新增操作人員業(yè)務(wù)后，應(yīng)同時為客戶辦理申請證書業(yè)務(wù)，無需客戶另外提供申請資料。如果客戶離柜后重新辦理證書業(yè)務(wù)，需向注冊行進(jìn)行申請，并需再次提供申請資料。

客戶離柜后重新辦理企業(yè)網(wǎng)銀申請證書業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下資料：

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（三）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對客戶提供的資料進(jìn)行認(rèn)真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“申請證書”菜單，選中需申請的證書，并綁定K寶類型及K寶編號。

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章

確認(rèn)。

（三）打印密碼信封，當(dāng)面交給客戶并告知其根據(jù)密碼信封中的參考號和授權(quán)碼，由客戶自行將證書下載到空白K寶中。必要時，下載證書操作可以由銀行人員指導(dǎo)客戶在我行網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)上進(jìn)行。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進(jìn)行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第十八條 客戶領(lǐng)取密碼信封和空白K寶，并成功完成下載證書后，需向注冊行申請辦理激活證書業(yè)務(wù)方可正常使用?？蛻羯暾堔k理激活證書業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下資料：

（一）《激活申請書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。

（二）法定代表人有效身份證件的原件及復(fù)印件。對于特殊原因無法提供法定代表人有效身份證件原件的，可以由一級分行逐戶向總行報(bào)批，總行批復(fù)同意后，客戶可以只提供法定代表人有效身份證件的復(fù)印件，同時開戶行必須通過其他合理的方式對客戶法定代表人的真實(shí)身份進(jìn)行驗(yàn)證。相關(guān)報(bào)批流程可與渠道注冊、賬戶注冊業(yè)務(wù)合并進(jìn)行。

（三）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須審核《激活申請

書》上是否有法定代表人或者授權(quán)代理人的簽章，是否加蓋企業(yè)公章，以及是否有經(jīng)辦人和操作人員的姓名、身份證件等相關(guān)信息，其他資料的審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外）。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“激活證書”菜單，選擇客戶申請激活的操作人員證書并執(zhí)行激活操作。

（二）打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，連同留存資料一起傳交復(fù)核柜員。

（三）復(fù)核柜員進(jìn)行復(fù)核操作，核對經(jīng)辦柜員輸入的信息是否與客戶資料一致，確認(rèn)無誤后，經(jīng)三級主管授權(quán)，打印經(jīng)辦柜員傳遞來的《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)）空白部分，并打印《中國農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證》。

（四）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)）由復(fù)核柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進(jìn)行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《激活申請書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）、總行批復(fù)同意免提供法定代表人有效身份證件原件的批文（如要求報(bào)批）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

（三）《中國農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證》作為復(fù)核柜員的記賬憑證。第十九條 客戶證書由于到期或其他原因?qū)е聼o法正常使用，可以向注冊行申請辦理證書補(bǔ)辦業(yè)務(wù)。

客戶申請辦理補(bǔ)辦證書業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下資料：

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（三）待補(bǔ)辦證書操作人員有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（四）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（五）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員對客戶提供的資料進(jìn)行認(rèn)真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“補(bǔ)辦證書”菜單，完成相關(guān)操作。

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

（三）打印密碼信封，當(dāng)面交給客戶并告知其根據(jù)密碼信封中的參考號和授權(quán)碼，由客戶自行將證書下載到K寶中。柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進(jìn)行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、操作人員以及經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第二十條 客戶證書丟失或出現(xiàn)其他緊急情況，需要臨時凍結(jié)證書時，注冊行可以為客戶辦理證書掛失業(yè)務(wù)；客戶證書找回或相關(guān)緊急情況解除時，注冊行可以為客戶辦理證書解掛業(yè)務(wù)。證書掛失/解掛需到企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊行辦理，相關(guān)資料提供、審核、保管以及操作流程比照補(bǔ)辦證書業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。第二十一條 由于設(shè)備故障等銀行方面原因而導(dǎo)致的密碼信封打印失敗，相關(guān)柜員應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)打兩碼，經(jīng)三級主管授權(quán)后完成補(bǔ)打。如果密碼信封已交給客戶，由于客戶自身的原因造成證書下載失敗，則必須按照補(bǔ)辦證書業(yè)務(wù)相關(guān)流程進(jìn)行操作。

第四節(jié) 維護(hù)業(yè)務(wù)

第二十二條 企業(yè)網(wǎng)上銀行維護(hù)業(yè)務(wù)是指客戶的渠道、版本、賬戶以及操作人員等與企業(yè)網(wǎng)上銀行相關(guān)的信息發(fā)生變更時，向我行申請對相關(guān)信息進(jìn)行修改和維護(hù)的操作，主要包括：維護(hù)渠道信息、維護(hù)賬戶信息、維護(hù)版本信息以及維護(hù)操作人員信息等。第二十三條 維護(hù)渠道信息是指對客戶企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道的

相關(guān)信息進(jìn)行維護(hù)，主要包括：開通或關(guān)閉現(xiàn)金管理、外幣業(yè)務(wù)、電子票據(jù)、超級批量對私支付等；修改企業(yè)網(wǎng)銀的客戶名稱、證書類型、聯(lián)系人、聯(lián)系人電話以及手續(xù)費(fèi)賬戶等。

客戶申請辦理維護(hù)渠道信息業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下資料：

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（四）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

經(jīng)辦柜員完成資料審核后，在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“維護(hù)企業(yè)客戶渠道信息”菜單，根據(jù)客戶填寫《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，完成相關(guān)操作。

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人

簽章確認(rèn)。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進(jìn)行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第二十四條 維護(hù)賬戶信息是指對企業(yè)網(wǎng)上銀行的注冊賬戶信息進(jìn)行維護(hù)，主要包括：維護(hù)賬戶控制類型、維護(hù)網(wǎng)銀注冊賬戶名稱、維護(hù)財(cái)政賬戶選項(xiàng)以及維護(hù)個人資金歸集等。維護(hù)賬戶信息業(yè)務(wù)需到待維護(hù)賬戶的開戶行辦理，相關(guān)資料提供、審核、保管以及操作流程比照維護(hù)渠道信息業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。如果維護(hù)的是賬戶控制類型，還必須提供由賬戶監(jiān)管部門出具的相關(guān)材料。

第二十五條 客戶企業(yè)網(wǎng)上銀行操作人員數(shù)量無法滿足需要時，可以向注冊行申請辦理新增操作人員業(yè)務(wù)。智博版客戶企業(yè)網(wǎng)銀管理員達(dá)到2人的，不能再申請?jiān)黾印?/p>

客戶辦理增加操作人員業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下申請資料：

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件復(fù)印件。

（三）新增操作人員有效身份證件的原件及復(fù)印件。智信版

客戶新增操作員時，不需要提供有效身份證件的原件。

（四）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（五）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員對客戶提供的資料進(jìn)行認(rèn)真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“新增企業(yè)操作員/管理員信息”菜單，完成相關(guān)操作

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進(jìn)行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、新增操作人員、經(jīng)辦人的有效身份證

件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第二十六條 客戶減少企業(yè)網(wǎng)上銀行操作人員，可以向注冊行申請辦理刪除操作人員業(yè)務(wù)。刪除操作人員業(yè)務(wù)無需提供被刪除操作人員的有效身份證件，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照新增操作人員業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。

第二十七條 智銳版客戶對主操作員的制單權(quán)限，以及制單員和復(fù)核員的賬戶操作權(quán)限等進(jìn)行維護(hù)，可以向注冊行申請辦理維護(hù)智銳版操作人員權(quán)限業(yè)務(wù)?？蛻艮k理智銳版渠道注冊業(yè)務(wù)時，注冊行可以根據(jù)客戶申請，同時為客戶辦理維護(hù)智銳版操作人員權(quán)限業(yè)務(wù)，無需客戶另外提供申請資料。如果客戶單獨(dú)申請辦理維護(hù)智銳版操作人員權(quán)限業(yè)務(wù)，需向注冊行進(jìn)行申請，并需重新提供申請資料。

客戶單獨(dú)申請辦理維護(hù)智銳版操作人員權(quán)限業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下申請資料：

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（四）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員對客戶提供的資料進(jìn)行認(rèn)真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)

證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“智銳版操作人員賬戶權(quán)限設(shè)臵”交易，完成相關(guān)操作。

（二）如果客戶申請開通主操作員單人操作模式，需對主操作員開通制單權(quán)限，并設(shè)臵免復(fù)核限額。

（三）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進(jìn)行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第二十八條 智信版客戶企業(yè)網(wǎng)銀操作員如需重臵登錄用戶名或密碼，可以向注冊行申請辦理操作員登錄信息初始化業(yè)務(wù)。操作員登陸信息初始化業(yè)務(wù)無需提供法定代表人有效身份證件復(fù)印件，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照增加操作人員業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。

第二十九條 客戶根據(jù)自身需要對企業(yè)網(wǎng)銀版本進(jìn)行變更，可

以向注冊行申請辦理維護(hù)版本信息業(yè)務(wù)，主要包括：智信版轉(zhuǎn)換為智銳版、智信版轉(zhuǎn)換為智博版、智博版轉(zhuǎn)換為智銳版以及智銳版轉(zhuǎn)換為智博版等。辦理維護(hù)版本信息業(yè)務(wù)后，客戶企業(yè)網(wǎng)上銀所有操作人員的證書需重新申請、下載，并辦理激活，同時代付、代收、外幣業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)需重新簽約或維護(hù)。

客戶辦理維護(hù)版本信息業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下申請資料：

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件的原件及復(fù)印件。對于特殊原因無法提供法定代表人有效身份證件原件的，可以由一級分行逐戶向總行報(bào)批，總行批復(fù)同意后，客戶可以只提供法定代表人有效身份證件的復(fù)印件，同時注冊行必須通過其他合理的方式對客戶法定代表人的真實(shí)身份進(jìn)行驗(yàn)證。

（三）操作人員有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（四）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（五）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員對客戶提供的資料進(jìn)行認(rèn)真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與

原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）根據(jù)客戶申請維護(hù)版本信息的不同內(nèi)容，分別進(jìn)入“智信版轉(zhuǎn)換為智銳版”、“智信版轉(zhuǎn)換為智博版”、“智博版轉(zhuǎn)換為智銳版”、“智銳版轉(zhuǎn)換為智博版”交易，根據(jù)客戶提交的信息完成相關(guān)操作。

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進(jìn)行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）、總行批復(fù)同意免提供法定代表人有效身份證件原件的批文（如要求報(bào)批）以及法定代表人、操作人員、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第五節(jié) 暫停、恢復(fù)、注銷業(yè)務(wù)

第三十條 客戶辦理企業(yè)網(wǎng)銀渠道暫停/恢復(fù)/注銷業(yè)務(wù)，需按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料，注冊行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶辦理。

客戶辦理渠道暫停/恢復(fù)/注銷業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下申請資料：

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（四）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

經(jīng)辦柜員對客戶提供的資料進(jìn)行認(rèn)真審核，資料審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“暫停/注銷渠道”或者“恢復(fù)渠道”菜單，完成相關(guān)操作。

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進(jìn)行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦

柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第三十一條 客戶如需停止注冊賬戶在企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道的使用，可以向相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行賬戶注銷業(yè)務(wù)。注銷最后一個賬戶后，網(wǎng)上銀行渠道自動注銷。待注銷賬戶的開戶行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶辦理企業(yè)網(wǎng)銀賬戶注銷業(yè)務(wù)，相關(guān)資料的提供、審核以及保管比照渠道暫停/恢復(fù)/注銷業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行，具體操作流程如下：

（一）檢查待注銷賬戶是否已簽約企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)、個人資金歸集、代理財(cái)政等業(yè)務(wù)，有此類業(yè)務(wù)的應(yīng)先予以解約，再進(jìn)行賬戶注銷。

（二）進(jìn)入“注銷注冊賬戶”菜單，選擇待注銷賬戶，完成相關(guān)操作。

（三）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

第六節(jié) 查詢業(yè)務(wù)

第三十二條 查詢是指通過銀行柜面發(fā)起的對客戶企業(yè)網(wǎng)上銀行相關(guān)信息進(jìn)行查詢的業(yè)務(wù)。按發(fā)起主體的不同，可以分為客戶查詢和銀行內(nèi)部查詢兩大類。

客戶查詢是指由客戶向注冊行提出申請，查詢客戶企業(yè)網(wǎng)上銀行相關(guān)信息。

銀行內(nèi)部查詢是銀行內(nèi)部人員根據(jù)工作需要，經(jīng)相關(guān)授權(quán)后查詢客戶企業(yè)網(wǎng)上銀行相關(guān)信息。銀行內(nèi)部查詢僅適用于司法協(xié)查、內(nèi)部審計(jì)以及其他必要的情形。

第三十三條 企業(yè)網(wǎng)上銀行查詢業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容包括：渠道注冊信息、賬戶注冊信息、證書信息、操作人員信息、代付業(yè)務(wù)相關(guān)信息、代收業(yè)務(wù)相關(guān)信息（授權(quán)賬號等）、集團(tuán)理財(cái)相關(guān)信息、以及柜員操作流水等。

第三十四條 客戶申請查詢相關(guān)信息，需按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料，注冊行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶辦理查詢業(yè)務(wù)。

客戶辦理查詢業(yè)務(wù)，需向注冊行提供以下申請資料：

（一）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（二）經(jīng)辦人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（三）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

經(jīng)辦柜員對客戶提供的資料進(jìn)行認(rèn)真審核，資料審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外）。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“客戶查詢”菜單，選擇客戶申請查詢的不同子菜單，按提示輸入有關(guān)要素。

（二）經(jīng)二級主管授權(quán)，打印《電子銀行業(yè)務(wù)綜合信息表（企業(yè)）》，由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，當(dāng)面交給客戶。第三十五條 銀行內(nèi)部查詢須嚴(yán)格執(zhí)行國家監(jiān)管部門及我行內(nèi)部的相關(guān)法規(guī)制度和紀(jì)律要求，有效履行為客戶保密的義務(wù)。

查詢企業(yè)須提供書面形式的查詢申請，包括經(jīng)本行或上級保衛(wèi)部門簽章的司法協(xié)查通知書、介紹信和工作證件，或者行內(nèi)有關(guān)部門的查詢申請書。查詢申請書必須有部門負(fù)責(zé)人簽章并加蓋部門公章。

經(jīng)辦柜員對司法協(xié)查通知書、介紹信和工作證件等資料或者查詢申請書進(jìn)行認(rèn)真審核，審核無誤后進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“內(nèi)部查詢”菜單，選擇申請查詢的不同子菜單，按提示輸入有關(guān)要素。

（二）經(jīng)系統(tǒng)校驗(yàn)后，由二級主管授權(quán)，完成信息查詢。

第七節(jié) 復(fù)核和取消操作

第三十六條 企業(yè)網(wǎng)上銀行的渠道注冊、賬戶注冊以及激活證書等三項(xiàng)業(yè)務(wù)由經(jīng)辦柜員錄入后，必須經(jīng)復(fù)核柜員復(fù)核后方能正式生效。復(fù)核的操作流程如下：

（一）進(jìn)入“錄入交易復(fù)核”菜單。

（二）選擇待復(fù)核信息，按照客戶提交的《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》進(jìn)行認(rèn)真核對。

（三）經(jīng)三級主管授權(quán)，打印經(jīng)辦柜員傳遞來的《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)）空白部分，并打印《中國農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證》。

第三十七條 經(jīng)辦柜員錄入的操作指令在未被復(fù)核前可由經(jīng)辦柜員自行取消。具體操作流程如下：

（一）需要取消已錄入但尚未被復(fù)核的操作指令時，原經(jīng)辦柜員進(jìn)入“取消錄入信息”菜單。

（二）選擇待取消信息，完成相關(guān)操作。

第三章 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)辦理

第一節(jié) 代付業(yè)務(wù)

第三十八條 代付業(yè)務(wù)是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行向個人賬戶支付在人民銀行規(guī)定的資金用途范圍內(nèi)相關(guān)款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。資金用途主要包括：工資、獎金，投資本金和利息，個人債權(quán)轉(zhuǎn)讓收益，個人貸款轉(zhuǎn)存，證券交易結(jié)算資金，期貨保證金，繼承贈與款項(xiàng)，保險理賠與退保，納稅退還，農(nóng)副產(chǎn)品銷售收入，公務(wù)報(bào)銷以及其他款項(xiàng)等12大類。當(dāng)資金用途為“工資、獎金”時，還須按照《中國農(nóng)業(yè)銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》（農(nóng)銀規(guī)章【2010】159號）相關(guān)要求執(zhí)行。

第三十九條 超級批量對私支付是指客戶在開通代付業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，使用專屬菜單一次性實(shí)現(xiàn)超大批量對私支付業(yè)務(wù)的功能，該功能的代付賬號、94賬號以及單筆限額等均與相關(guān)代付業(yè)務(wù)的類型保持一致。客戶可以在開通代付業(yè)務(wù)同時或者之后申請開通超級批量對私支付功能，但必須經(jīng)過一級分行電子銀行部審批同意。一級分行電子銀行部應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格掌握準(zhǔn)入門檻，綜合考慮客戶的資質(zhì)和實(shí)際需求進(jìn)行審批，主要面向社會勞動保障部門、養(yǎng)老保險管理中心、高等院校、保險公司、證券公司、大型制造公司等資信良好或綜合貢獻(xiàn)度高的企業(yè)。

第四十條 客戶開通代付業(yè)務(wù)需到相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶開通

企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)。

客戶辦理開通企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)，需向相關(guān)賬戶的開戶行提供以下資料：

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋相關(guān)賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人的有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（四）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

（五）《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上代付服務(wù)協(xié)議》（一式兩聯(lián)）。該協(xié)議銀行方由開戶行負(fù)責(zé)人簽章，并加蓋銀行業(yè)務(wù)專用章；客戶方由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。

客戶在辦理企業(yè)網(wǎng)銀渠道注冊或者賬戶注冊業(yè)務(wù)時，如果同時申請辦理代付業(yè)務(wù)，則上述

（一）、（二）、（三）、（四）的資料可合并提供。

開戶行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對客戶提供的資料進(jìn)行認(rèn)真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，開戶行為代付賬戶生成94賬號（每個代付類型對應(yīng)一個94賬號），并由經(jīng)辦柜員填寫到《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》中，同時將相關(guān)證件的原件退還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《電

子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上簽署審批意見并加蓋業(yè)務(wù)辦迄章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“開通代付業(yè)務(wù)”菜單。

（二）根據(jù)客戶填寫的《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》的內(nèi)容，選定業(yè)務(wù)類別、賬戶類別，并錄入單筆轉(zhuǎn)賬限額、代付賬號以及 94賬號等。

（三）如果業(yè)務(wù)類別選擇的是“工資、獎金”，即客戶在申請表中勾選“代發(fā)工資”選項(xiàng)，則柜員需根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》（農(nóng)銀規(guī)章【2010】159號）的要求，對代付賬戶進(jìn)行認(rèn)真審核，審核通過后將該賬戶標(biāo)識為代發(fā)工資賬戶，并增加一項(xiàng)輸入要素：工資總額限額。

（四）如果業(yè)務(wù)類別中選擇的是除“工資、獎金”以外的其他類型，即客戶在申請表中勾選“其他對私支付”選項(xiàng)，并選擇了“其他款項(xiàng)”，則還需要增加一項(xiàng)輸入要素：其他款項(xiàng)類別說明，并且該要素項(xiàng)不允許為空。

（五）如果客戶申請辦理“批量超級對私支付”業(yè)務(wù)，則柜員須審核是否已經(jīng)得到一級分行電子銀行業(yè)務(wù)部門審批同意，并通過“維護(hù)渠道信息”菜單為客戶進(jìn)行辦理。

（六）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進(jìn)行妥善處理和保管。

（一）《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上代付服務(wù)協(xié)議》（客戶聯(lián)）、《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為柜員的記賬憑證，《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

（三）《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上代付服務(wù)協(xié)議》（銀行聯(lián)）設(shè)專夾保管。

第四十一條 客戶如需對企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)的單筆轉(zhuǎn)賬限額或工資總額限額進(jìn)行修改，以及增加開通批量代付功能，可以到代付賬戶的開戶行申請修改，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶辦理修改企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)。修改企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)不需要提供《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上代付服務(wù)協(xié)議》，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照開通代付業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。

第四十二條 客戶申請刪除某類企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)，需按規(guī)定向代付賬戶開戶行提供相關(guān)申請資料，開戶行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶辦理刪除企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)。刪除企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)不需要提供《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上代付服務(wù)協(xié)議》，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照開通代付業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。

第二節(jié) 代收業(yè)務(wù)

第四十三條 代收業(yè)務(wù)是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起主動扣款交易，從已授權(quán)的個人或企業(yè)結(jié)算賬戶中扣劃特定類型的款項(xiàng)，并轉(zhuǎn)入該客戶代收賬戶中的業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)的類型主要包括：水費(fèi)、電費(fèi)、通訊費(fèi)、有線電視費(fèi)、稅費(fèi)、煤氣費(fèi)以及自定義業(yè)務(wù)等七大類。

第四十四條 客戶開通代收業(yè)務(wù)需到相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶辦理開通企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)。

客戶辦理開通企業(yè)網(wǎng)銀代收業(yè)務(wù)，需向相關(guān)賬戶的開戶行提供以下資料：

（一）《企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)申請表》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋相關(guān)賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件。如該客戶無組織機(jī)構(gòu)代碼證，則提供開立結(jié)算賬戶時所提供的有效證件原件及復(fù)印件。其中，復(fù)印件需加蓋企業(yè)公章。

（三）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（四）經(jīng)辦人的有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（五）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

（六）《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上收款服務(wù)協(xié)議》（一式兩聯(lián)）。該協(xié)議銀行方由開戶行負(fù)責(zé)人簽章并加蓋銀行業(yè)務(wù)專用章；客戶方由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。

開戶行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對客戶提供的資料進(jìn)行認(rèn)真審核，審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，開戶行為代收賬戶生成94賬號（每個代收類型對應(yīng)一個94賬號），并由經(jīng)辦柜員填寫到《企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)申請表》中，同時

將相關(guān)證件的原件退還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)申請表》上加蓋銀行公章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“開通代收業(yè)務(wù)”菜單，根據(jù)客戶填寫的《企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)申請表》的內(nèi)容，完成相關(guān)操作。

（二）如果業(yè)務(wù)類別中選擇的是“自定義業(yè)務(wù)”類別，則增加一項(xiàng)輸入要素：自定義業(yè)務(wù)類別說明，且該類別只對此客戶有效。

（三）輸入94賬號，94賬號不能為空。

（四）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進(jìn)行妥善處理和保管。

（一）《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上收款服務(wù)協(xié)議》（客戶聯(lián)）、《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)申請表》、《法人授權(quán)委托書》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件（或開立結(jié)算賬戶時所提供有效證件的復(fù)印件）、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

（三）《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上收款服務(wù)協(xié)議》（銀行聯(lián)）設(shè)專夾保管。

第四十五條 客戶如需對企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)的單筆限額

進(jìn)行修改，可以到代收賬戶的開戶行申請修改，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶辦理修改企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)。修改企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)不需要提供《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上收款服務(wù)協(xié)議》，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照開通代收業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。

第四十六條 客戶不再使用某項(xiàng)代收類型的企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)，可以到代收賬戶的開戶行申請刪除，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶辦理刪除企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)。刪除企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)不需要提供《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上收款服務(wù)協(xié)議》，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照開通代收業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。

第四十七條 客戶開通企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)后，必須經(jīng)被代收賬戶的個人或企業(yè)授權(quán)，方可完成代收相關(guān)款項(xiàng)。賬戶授權(quán)可以通過三種方式實(shí)現(xiàn)：一是被代收客戶（個人或企業(yè)）到其賬戶的開戶行辦理“新增代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號”業(yè)務(wù)；二是被代收的個人通過我行個人網(wǎng)銀系統(tǒng)進(jìn)行自助授權(quán)；三是代收客戶通過簽訂合同或協(xié)議等形式取得被代收客戶（個人或企業(yè)）的授權(quán)后，由代收客戶到代收賬戶的開戶行辦理“批量維護(hù)代收授權(quán)賬號”業(yè)務(wù)。

第四十八條 被代收的個人或企業(yè)按規(guī)定向相關(guān)賬戶的開戶行提供申請資料，開戶行經(jīng)認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，可以為客戶辦理新增代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號業(yè)務(wù)。

被代收的個人辦理新增代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號業(yè)務(wù)，可以向我行

任意網(wǎng)點(diǎn)提出申請；被代收的企業(yè)辦理新增代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號業(yè)務(wù)，需向相關(guān)賬戶的開戶行提出申請。被代收的個人或企業(yè)需提供以下資料：

（一）個人需提供：

1、《企業(yè)網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》（一式兩聯(lián)），需申請人本人簽章。

2、申請人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（二）企業(yè)需提供：

1、《企業(yè)網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》（一式兩聯(lián)），加蓋被代收賬戶的預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

2、法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

3、經(jīng)辦人的有效身份證件的原件及復(fù)印件。

4、《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

我行受理個人或企業(yè)提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對相關(guān)資料進(jìn)行認(rèn)真審核。

（一）對于個人客戶，經(jīng)辦柜員須核對身份證件與《企業(yè)網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》上的客戶姓名、證件類型、證件號碼等信息是否一致，并驗(yàn)證賬戶密碼。

（二）對于企業(yè)客戶，經(jīng)辦柜員須審核《企業(yè)網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》是否加蓋被代收賬戶的預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，以及是否有客戶法定代表人或者其授權(quán)代理的簽章，其他資料的審核比照

相關(guān)要求執(zhí)行。

資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《企業(yè)網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》上加蓋銀行公章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“新增代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號”菜單，完成相關(guān)操作。

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），加蓋經(jīng)辦柜員人名章，對于個人客戶，交客戶本人簽章確認(rèn)；對于企業(yè)客戶，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

柜員完成相關(guān)操作后，需對相關(guān)資料進(jìn)行妥善保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）、《網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證。對于個人客戶，《企業(yè)網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》（銀行聯(lián)）、申請人有效身份證件復(fù)印件作為記賬憑證的附件；對于企業(yè)客戶，《企業(yè)網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》（銀行聯(lián)）、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第四十九條 批量維護(hù)代收授權(quán)賬號是指代收客戶通過簽訂合同或協(xié)議等形式取得被代收客戶（個人或企業(yè)）的授權(quán)后，由代收客戶向代收賬戶的開戶行提出申請，并經(jīng)一級分行電子銀行部審批同意后（可轉(zhuǎn)授權(quán)給二級分行電子銀行部進(jìn)行審批），由代收賬戶的開戶行對被代收客戶（個人或企業(yè)）的相關(guān)賬戶辦理授權(quán)的業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)適用于公共服務(wù)型企業(yè)(如自來水公司、電

力公司、天然氣公司等)，資信狀況良好的企業(yè)(如大型保險公司、省級以上高等院校等)，或者其他對我行綜合貢獻(xiàn)度較高的客戶。第五十條 經(jīng)一級分行電子銀行部（或經(jīng)授權(quán)的二級分行電子銀行業(yè)務(wù)部門）正式行文批復(fù)同意后，代收賬戶的開戶行可以為代收客戶辦理批量維護(hù)代收授權(quán)賬號業(yè)務(wù)。根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際，代收客戶如需分次分批辦理批量維護(hù)代收授權(quán)賬號業(yè)務(wù)的，只需在首次辦理時進(jìn)行審批，但代收賬戶的開戶行在后續(xù)批次的辦理時，均須嚴(yán)格按照一級分行電子銀行部們的批復(fù)要求進(jìn)行辦理。代收客戶需按規(guī)定提供申請資料以及載有代收授權(quán)賬號的電子文件，開戶行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶進(jìn)行辦理。

客戶辦理批量維護(hù)代收授權(quán)賬號業(yè)務(wù)，需向代收賬戶的開戶行提供以下資料：

（一）《企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)申請表》，申請表內(nèi)容不得涂改，加蓋相關(guān)賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人的有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（四）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

（五）《批量維護(hù)代收授權(quán)賬號清單》，該清單由代收客戶根據(jù)實(shí)際情況自行提供，其內(nèi)容需包括代收客戶已與被代收客戶（個人或企業(yè)）約定中國農(nóng)業(yè)銀行作為代理收款銀行、并對清單

所載賬號的真實(shí)性負(fù)有全部法律責(zé)任的聲明，同時需加蓋代收賬戶的預(yù)留印鑒以及企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

開戶行受理代收客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須審核《批量維護(hù)代收授權(quán)賬號清單》是否寫明已與被代收客戶（個人或企業(yè)）約定中國農(nóng)業(yè)銀行作為代理收款銀行、并對所載賬號的真實(shí)性負(fù)有全部法律責(zé)任的聲明，是否有代收賬戶的預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，以及是否有法定代表人或者授權(quán)代理人的簽章，其他資料的審核比照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)申請表》上加蓋銀行公章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員須將客戶提交的代收授權(quán)賬號電子文件上傳到我行報(bào)表服務(wù)器。

完成報(bào)表服務(wù)器的文件上傳后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“批量維護(hù)代收授權(quán)賬號”菜單，完成相關(guān)操作。

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

柜員完成相關(guān)操作后，需對相關(guān)資料進(jìn)行妥善保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)申請表》、《法人授權(quán)

委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）、《批量維護(hù)代收授權(quán)賬號清單》、一級分行電子銀行部（或經(jīng)授權(quán)的二級分行電子銀行業(yè)務(wù)部門）的批文以及法定代表人、經(jīng)辦人有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。第五十一條 被代收的個人或企業(yè)因相關(guān)原因終止與代收客戶之間的代收關(guān)系，可以向相關(guān)賬戶的開戶行申請取消授權(quán)。被代收的個人或企業(yè)需按規(guī)定提供相關(guān)的申請資料，開戶行經(jīng)認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，可以為客戶辦理刪除代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號業(yè)務(wù)，其資料提供、審核、保管以及辦理流程參照新增代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號業(yè)務(wù)。

第五十二條 代收客戶因相關(guān)原因終止與被代收的個人或企業(yè)之間的代收關(guān)系，可以向代收賬戶的開戶行申請批量刪除代收授權(quán)賬號。代收客戶需按規(guī)定提供相關(guān)的申請資料，開戶行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，可以為客戶辦理批量刪除代收授權(quán)賬號業(yè)務(wù)，辦理該業(yè)務(wù)無需經(jīng)一級分行電子銀行部門審批，其他資料的提供、審核、保管以及辦理流程參照批量維護(hù)代收授權(quán)賬號業(yè)務(wù)。

第三節(jié) 集團(tuán)理財(cái)

第五十三條 集團(tuán)理財(cái)是指母（總）公司客戶開通我行企業(yè)網(wǎng)上銀行后，子（分）公司客戶將其賬戶授權(quán)給母（總）公司使用，由母（總）公司通過企業(yè)網(wǎng)上銀行對已授權(quán)的子（分）公司賬戶進(jìn)行相關(guān)信息查詢、集團(tuán)資金劃撥、對外支付、代付業(yè)務(wù)等操作。第五十四條 子（分）公司客戶根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要，可以將賬戶權(quán)限按不同的級別授予母（總）公司，授權(quán)級別從低到高依次為：0－無授權(quán)；1－查詢；2－上劃和下?lián)埽?－分公司之間調(diào)撥；

4－對外支付和代付業(yè)務(wù)。各個授權(quán)級別之間是涵蓋關(guān)系，較高授權(quán)級別涵蓋下面所有級別的權(quán)限。

第五十五條 子(分)公司客戶如需授權(quán)母（總）公司使用其賬戶，需到子(分)公司相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶辦理子(分)公司申請授權(quán)業(yè)務(wù)。

子（分）公司客戶辦理申請授權(quán)業(yè)務(wù)，需向相關(guān)賬戶的開戶行提供以下資料：

（一）《企業(yè)網(wǎng)上銀行集團(tuán)理財(cái)授權(quán)書》（一式兩聯(lián)），授權(quán)書內(nèi)容不得涂改，加蓋待授權(quán)賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人的有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（四）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

開戶行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對《企業(yè)網(wǎng)上銀行集團(tuán)理財(cái)授權(quán)書》進(jìn)行認(rèn)真審核，是否有帶授權(quán)賬戶的預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，是否有法定代表人或者授權(quán)代理人的簽章，其他資料的審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《企業(yè)網(wǎng)上銀行集

團(tuán)理財(cái)授權(quán)書》上加蓋銀行公章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“子公司申請授權(quán)”菜單，根據(jù)客戶填寫的《網(wǎng)上銀行集團(tuán)理財(cái)業(yè)務(wù)申請表》的內(nèi)容，錄入子（分）公司授權(quán)賬號和授權(quán)級別，并完成相關(guān)操作。

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進(jìn)行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）、《企業(yè)網(wǎng)上銀行集團(tuán)理財(cái)授權(quán)書》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《企業(yè)網(wǎng)上銀行集團(tuán)理財(cái)授權(quán)書》（銀行聯(lián)）、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第五十六條 子(分)公司客戶如需撤銷母（總）公司使用其賬戶的授權(quán)，可以到子(分)公司相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶辦理子(分)公司撤銷授權(quán)業(yè)務(wù)，相關(guān)資料的提供、審核、保管以及操作流程等參照申請授權(quán)業(yè)務(wù)。

第五十七條 子(分)公司客戶如需修改母（總）公司使用其賬戶的授權(quán)級別，可以到子(分)公司相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。開戶行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶辦理子(分)

公司修改授權(quán)業(yè)務(wù)，相關(guān)資料的提供、審核、保管以及操作流程等參照申請授權(quán)業(yè)務(wù)。

第四節(jié) 現(xiàn)金管理

第五十八條 現(xiàn)金管理是指我行現(xiàn)金管理客戶在注冊企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道后，通過企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理對現(xiàn)金管理授權(quán)賬戶進(jìn)行余額查詢、明細(xì)查詢、資金歸集關(guān)系查詢、上存資金余額查詢以及下級上存資金余額查詢等相關(guān)業(yè)務(wù)?？蛻糸_通企業(yè)網(wǎng)銀的現(xiàn)金管理功能，可以在辦理渠道注冊業(yè)務(wù)時開通，也可以在辦理維護(hù)渠道信息業(yè)務(wù)時進(jìn)行開通。

第五十九條 現(xiàn)金管理客戶開通企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理功能后，客戶的相關(guān)分支機(jī)構(gòu)（子公司）或關(guān)聯(lián)企業(yè)還需進(jìn)行賬戶授權(quán)。分支機(jī)構(gòu)（子公司）或關(guān)聯(lián)企業(yè)辦理授權(quán)業(yè)務(wù)，需到相關(guān)賬戶的開戶行申請辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料，開戶行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶辦理。

分支機(jī)構(gòu)（子公司）或關(guān)聯(lián)企業(yè)辦理現(xiàn)金管理賬戶授權(quán)業(yè)務(wù)，需向相關(guān)賬戶的開戶行提供以下資料：

（一）《企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理授權(quán)書》（一式兩聯(lián)），授權(quán)書內(nèi)容不得涂改，加蓋待授權(quán)賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人的有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（四）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供

《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

開戶行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員須對《企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理授權(quán)書》（一式兩聯(lián)）進(jìn)行認(rèn)真審核，是否有帶授權(quán)賬戶的預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，是否有法定代表人或者授權(quán)代理人的簽章，其他資料的審核比照相關(guān)要求執(zhí)行。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外），并在《企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理授權(quán)書》上加蓋銀行公章。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“增加現(xiàn)金管理授權(quán)關(guān)系”菜單，根據(jù)客戶填寫的《企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理授權(quán)書》的內(nèi)容，輸入待增加下級授權(quán)賬號，并完成相關(guān)操作。

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)后，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進(jìn)行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）、《企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理授權(quán)書》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理授權(quán)書》（銀行聯(lián)）、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第六十條 客戶可以申請對企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理功能的授權(quán)

關(guān)系進(jìn)行增加、刪除以及維護(hù)，相關(guān)資料的提供、審核、保管以及操作流程參照現(xiàn)金管理賬戶授權(quán)業(yè)務(wù)。

第五節(jié) 預(yù)約業(yè)務(wù)

第六十一條 預(yù)約業(yè)務(wù)是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)起的簽發(fā)銀行匯票、簽發(fā)銀行本票或提取現(xiàn)金申請，相關(guān)賬戶的開戶行遵照有關(guān)規(guī)定，按客戶預(yù)定的時間和要求為客戶提供相應(yīng)服務(wù)的業(yè)務(wù)。

客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理預(yù)約業(yè)務(wù)的資金賬戶，必須是企業(yè)網(wǎng)銀注冊賬戶。

客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起的預(yù)約業(yè)務(wù)，其賬務(wù)處理、資金清算納入現(xiàn)金管理子系統(tǒng)完成。

企業(yè)網(wǎng)上銀行預(yù)約業(yè)務(wù)需要落地處理，即客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀提交預(yù)約業(yè)務(wù)申請后，由網(wǎng)點(diǎn)柜員調(diào)用ABIS“現(xiàn)金管理子系統(tǒng)”的相關(guān)落地交易完成業(yè)務(wù)處理。

柜員應(yīng)將客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)起的電子指令，打印在現(xiàn)金管理子系統(tǒng)中統(tǒng)一使用的《中國農(nóng)業(yè)銀行落地業(yè)務(wù)憑證》（一式三聯(lián)，現(xiàn)金管理子系統(tǒng)用）上，并進(jìn)行相應(yīng)的后續(xù)處理。

第六節(jié) 投資理財(cái)

第六十二條 投資理財(cái)是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行對注冊賬戶的資金進(jìn)行投資運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值增值的業(yè)務(wù)，主要包括：定期存款、通知存款、理財(cái)產(chǎn)品、銀商通、第三方存管、銀期轉(zhuǎn)賬以及電子出入金等。

第六十三條 定期存款是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行將注冊賬戶中的活期存款與定期存款進(jìn)行互轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)?？蛻敉ㄟ^企業(yè)網(wǎng)上

銀行辦理的定期存款，可以申請?jiān)诠衩娲蛴　镀髽I(yè)定期存款開戶證實(shí)書》，但完成打印后，該筆定期存款不可再通過企業(yè)網(wǎng)上銀行進(jìn)行操作，必須轉(zhuǎn)由柜面渠道受理。

第六十四條 通知存款是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行將注冊賬戶中的活期存款與通知存款進(jìn)行互轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)。客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理的通知存款，可以申請?jiān)诠衩娲蛴　镀髽I(yè)通知存款開戶證實(shí)書》，但完成打印后，該筆定期存款不可再通過企業(yè)網(wǎng)上銀行操作，必須轉(zhuǎn)由柜面渠道受理。

第六十五條 理財(cái)產(chǎn)品是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行使用注冊賬戶中的資金辦理與我行發(fā)售的銀行理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的業(yè)務(wù)，主要包括：申購、認(rèn)購、贖回、撤銷以及查詢等。

第六十六條 客戶申請開通企業(yè)網(wǎng)上銀行理財(cái)產(chǎn)品功能，需要到相關(guān)賬戶的開戶行進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，并開通網(wǎng)銀受理渠道。第六十七條 客戶申請關(guān)閉理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)銀受理渠道，需到相關(guān)賬戶的開戶行辦理，關(guān)閉后將無法通過企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)業(yè)務(wù)。

第六十八條 銀商通是指大宗商品交易商通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，完成銀行結(jié)算賬戶與大宗商品交易所資金賬戶之間的資金實(shí)時劃轉(zhuǎn)、余額查詢等服務(wù)的業(yè)務(wù)?？蛻羯暾堔k理銀商通業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，均按照《中國農(nóng)業(yè)銀行銀商通業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)【2009】257號）執(zhí)行。

第六十九條 第三方存管業(yè)務(wù)是指企業(yè)投資者通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，完成銀行結(jié)算賬戶與證券公司資金賬戶之間的資金實(shí)時劃轉(zhuǎn)、余額查詢以及相關(guān)綜合性金融服務(wù)的業(yè)務(wù)?？蛻羯暾堔k理第三方存管業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，均按照《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（農(nóng)銀規(guī)章

【2010】45號）執(zhí)行。

第七十條 銀期轉(zhuǎn)賬是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，完成銀行結(jié)算賬戶與期貨資金賬戶之間的資金實(shí)時劃轉(zhuǎn)、余額查詢等服務(wù)的業(yè)務(wù)?？蛻羯暾堔k理銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，均按照《中國農(nóng)業(yè)銀行全國銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（農(nóng)銀規(guī)章【2010】59號）執(zhí)行。

第七節(jié) 國際業(yè)務(wù)

第七十一條 國際業(yè)務(wù)是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理的與外匯資金相關(guān)的業(yè)務(wù)，主要包括：國際托收、國際匯款、結(jié)售匯、信用證等。

第七十二條 國際托收是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行查詢與國際托收相關(guān)的信息，主要包括：跟單進(jìn)口代收查詢、跟單出口托收查詢、光票托收查詢等。

第七十三條 國際匯款是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行查詢與外匯匯出與匯入相關(guān)款項(xiàng)的信息，主要包括：外匯匯出匯款查詢、外匯匯入?yún)R款查詢等。

第七十四條 結(jié)售匯是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)起的外匯結(jié)售匯申請及查詢，主要包括：結(jié)匯申請、售匯申請、結(jié)售匯交易查詢等。其中，結(jié)匯申請和售匯申請均需要進(jìn)行落地人工處理，通過相關(guān)外幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成交易。

第七十五條 信用證是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行查詢與國際信用證相關(guān)的信息，主要包括：進(jìn)口開證查詢、進(jìn)口信用證來單查詢、出口信用證查詢、出口信用證交單查詢等。

第七十六條 客戶申請開通或關(guān)閉企業(yè)網(wǎng)上銀行國際業(yè)務(wù)，可以在辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行渠道注冊業(yè)務(wù)時一并辦理，也可以向注冊行申請辦理維護(hù)渠道信息業(yè)務(wù)進(jìn)行開通或關(guān)閉。注冊行受理后，44

須在客戶提交的《電子銀行業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》上填寫國際業(yè)務(wù)落地處理行號，其他資料的提供、審核、保管以及操作流程比照維護(hù)渠道信息業(yè)務(wù)的要求執(zhí)行。

第八節(jié) 票據(jù)業(yè)務(wù)

第七十七條 企業(yè)網(wǎng)銀的票據(jù)業(yè)務(wù)主要包括電子票據(jù)和紙質(zhì)票據(jù)。電子票據(jù)是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理電子商業(yè)匯票的相關(guān)業(yè)務(wù)，主要包括：出票、承兌、背書、貼現(xiàn)、質(zhì)押、保證、提示付款、追索及信息查詢等。

第七十八條 客戶開通企業(yè)網(wǎng)上銀行電子商業(yè)匯票功能，可以在初次辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)時一并開通，也可以單獨(dú)申請開通?？蛻羯暾堥_通企業(yè)網(wǎng)上銀行電子商業(yè)匯票功能，需到企業(yè)網(wǎng)上銀行的注冊行申請辦理，并按規(guī)定向我行提供相關(guān)申請資料。注冊行須認(rèn)真審查、核對客戶提交的申請資料，確認(rèn)其真實(shí)性和完整性后，為客戶辦理開通。

客戶辦理開通企業(yè)網(wǎng)上銀行電子商業(yè)匯票功能，需向注冊行提供以下資料：

（一）《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)申請表》，加蓋注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)公章，并由客戶的法定代表人或者授權(quán)代理人簽章。

（二）法定代表人有效身份證件的復(fù)印件。

（三）經(jīng)辦人的有效身份證件的原件及復(fù)印件。

（四）《法人授權(quán)委托書》，由企業(yè)法定代表人或者授權(quán)代理人簽章，并加蓋企業(yè)公章。法定代表人本人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》；授權(quán)代理人親自辦理時，不需要提供《法人授權(quán)委托書》，但需提供一份企業(yè)法定代表人對該授權(quán)代理人的授權(quán)文件原件及復(fù)印件。

（五）與我行簽訂的《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》原件及

復(fù)印件。

注冊行受理客戶提供的資料后，經(jīng)辦柜員比照相關(guān)要求對相關(guān)資料進(jìn)行認(rèn)真審核。資料審核無誤后，相關(guān)證件的原件交還給客戶，其他資料留存銀行，經(jīng)辦柜員須在所有留存資料上加蓋業(yè)務(wù)辦迄章，在相關(guān)資料的復(fù)印件上加蓋“已與原件核對一致”戳記（免審核原件的情形除外）。

完成資料審核后，經(jīng)辦柜員在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行如下操作：

（一）進(jìn)入“維護(hù)企業(yè)客戶渠道信息”菜單，選擇開通企業(yè)網(wǎng)上銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，并完成相關(guān)操作。

（二）經(jīng)三級主管授權(quán)，打印《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（一式兩聯(lián)），由經(jīng)辦柜員加蓋業(yè)務(wù)辦迄章后，交給經(jīng)辦人簽章確認(rèn)。

柜員完成相關(guān)操作后，須對相關(guān)資料進(jìn)行妥善處理和保管。

（一）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（客戶聯(lián)）等資料當(dāng)面交給客戶。

（二）《電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（企業(yè)）》（銀行聯(lián)）作為經(jīng)辦柜員的記賬憑證，《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)申請表》、《法人授權(quán)委托書》、企業(yè)法定代表人對授權(quán)代理人授權(quán)文件的復(fù)印件（如要求提供）、《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》復(fù)印件以及法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件等資料作為記賬憑證的附件。

第九節(jié) 銀企對賬

第七十九條 銀企對賬是指客戶與我行簽訂對賬服務(wù)協(xié)議并開通企業(yè)網(wǎng)銀渠道后，通過企業(yè)網(wǎng)上銀行定期獲取指定賬戶的對賬單，與銀行完成賬務(wù)核對的業(yè)務(wù)。

第八十條 客戶申請辦理銀企對賬業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，均按照《中

國農(nóng)業(yè)銀行銀企對賬網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（農(nóng)銀規(guī)章【2010】151號）執(zhí)行。

第十節(jié) 自助可循環(huán)貸款

第八十一條 自助可循環(huán)貸款是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行自助進(jìn)行借款、還款以及查詢相關(guān)貸款產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。該貸款產(chǎn)品由我行根據(jù)對客戶的統(tǒng)一授信，綜合考慮客戶提供的抵（質(zhì)）押物價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力，結(jié)合客戶的發(fā)展前景、償債能力等因素，對客戶進(jìn)行貸款額度核定。

第八十二條 客戶申請辦理自助可循環(huán)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，均按照《中國農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)自助可循環(huán)貸款管理辦法》（農(nóng)銀規(guī)章【2010】29號）執(zhí)行。

第十一節(jié) 個人資金歸集

第八十三條 個人資金歸集是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)個人資金歸集主賬戶對已確認(rèn)的個人資金歸集子賬戶進(jìn)行批量歸集和主動扣款的業(yè)務(wù)，相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則均以個人資金歸集業(yè)務(wù)系統(tǒng)為準(zhǔn)。

第八十四條 客戶可以在辦理個人資金歸集主賬戶簽約的同時申請開通企業(yè)網(wǎng)銀渠道，也可以向我行申請辦理企業(yè)網(wǎng)銀維護(hù)賬戶信息業(yè)務(wù)，并開通相關(guān)個人資金歸集主賬戶的企業(yè)網(wǎng)銀渠道。企業(yè)網(wǎng)銀個人資金歸集業(yè)務(wù)的其他相關(guān)要求，均按照《中國農(nóng)業(yè)銀行個人資金歸集操作規(guī)程》（農(nóng)銀規(guī)章【2010】141號）執(zhí)行。

第十二節(jié) 代理財(cái)政支付

第八十五條 代理財(cái)政支付是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)對財(cái)政賬戶所發(fā)生的中央財(cái)政授權(quán)支付、中央專項(xiàng)資金支付以及民口科技重大專項(xiàng)資金支付等交易進(jìn)行相關(guān)查詢的業(yè)務(wù)。第八十六條 客戶申請開通企業(yè)網(wǎng)銀代理財(cái)政支付功能，需要到賬戶開戶行柜面辦理，維護(hù)企業(yè)網(wǎng)銀渠道的相關(guān)財(cái)政賬戶信息。企業(yè)網(wǎng)銀代理財(cái)政支付業(yè)務(wù)的其他相關(guān)要求，均按照《中國農(nóng)業(yè)銀行代理中央財(cái)政支付業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》（農(nóng)銀規(guī)章【2011】34號）執(zhí)行。

第十三節(jié) 落地業(yè)務(wù)處理

第八十七條 落地業(yè)務(wù)是指客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)起的、需要人工繼續(xù)參與處理才能夠完成的業(yè)務(wù)，主要包括預(yù)約業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、部分跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)以及符合相關(guān)賬戶監(jiān)管規(guī)則的業(yè)務(wù)等。

第八十八條 預(yù)約業(yè)務(wù)需要進(jìn)行落地處理的主要包括簽發(fā)銀行匯票、簽發(fā)銀行本票以及提取現(xiàn)金等，相關(guān)賬戶的開戶行須使用ABIS系統(tǒng)的“7513查詢落地處理指令明細(xì)”交易，定時查詢客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行發(fā)起的預(yù)約業(yè)務(wù)明細(xì)，并分別使用“2590落地業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)簽銀行匯票”、“2589落地業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)簽銀行本票”以及“25B1落地處理轉(zhuǎn)提現(xiàn)上門送款”等交易完成落地業(yè)務(wù)處理。第八十九條 結(jié)售匯業(yè)務(wù)落地處理的請求、撤單、異常處理以及檔案保管均通過相關(guān)外幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行處理，同時必須嚴(yán)格執(zhí)行國際業(yè)務(wù)的相關(guān)管理辦法、操作規(guī)程以及外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。

第九十條 客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起的跨行轉(zhuǎn)賬交易一般通過

第四篇：中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程試行

企業(yè)客戶網(wǎng)銀代收代付業(yè)務(wù)操作流程

目錄

第一部分 代付業(yè)務(wù)

第一節(jié) 柜面開通代付業(yè)務(wù)操作規(guī)程.....................................................................................4

一、代付業(yè)務(wù)概述...........................................................................................................4

二、代付業(yè)務(wù)辦理流程...................................................................................................4

（一）客戶申請.......................................................................................................4

（二）資料審核.......................................................................................................5

（三）業(yè)務(wù)操作.......................................................................................................5

（四）資料保管.......................................................................................................5

三、修改代付業(yè)務(wù)...........................................................................................................5

（一）客戶申請.......................................................................................................5

（二）資料審核.......................................................................................................6

（三）業(yè)務(wù)操作.......................................................................................................6

（四）資料保管.......................................................................................................6

四、刪除代付業(yè)務(wù)...........................................................................................................6 第二節(jié) 客戶端代付業(yè)務(wù)操作流程.........................................................................................6

一、管理員業(yè)務(wù)設(shè)置.......................................................................................................6

（一）操作員功能權(quán)限管理...................................................................................6

（二）操作員賬戶權(quán)限管理...................................................................................7

（三）業(yè)務(wù)屬性維護(hù)...............................................................................................8

二、操作員業(yè)務(wù)辦理.......................................................................................................9

（一）代發(fā)工資操作流程.....................................................................................10 1．定義工資文件格式。...............................................................................11 2．制作工資表。...........................................................................................12 3．上傳工資文本（轉(zhuǎn)賬）。.........................................................................19

（二）財(cái)務(wù)支付操作流程.....................................................................................21

1．制作批量支付文本格式。.......................................................................22 2．上傳批量支付文本...................................................................................22

第二部分 代收業(yè)務(wù)

第一節(jié) 柜面開通代收業(yè)務(wù)操作規(guī)程...................................................................................27

一、代收業(yè)務(wù)概述.........................................................................................................27

二、代收業(yè)務(wù)辦理流程.................................................................................................27

（一）客戶申請.....................................................................................................27

（二）審核資料.....................................................................................................27

（三）業(yè)務(wù)操作.....................................................................................................28

三、修改代收業(yè)務(wù).........................................................................................................28

（一）修改代收業(yè)務(wù).............................................................錯誤！未定義書簽。

（二）審核資料.....................................................................................................28

（三）修改代收業(yè)務(wù).............................................................................................28

（四）資料保管.....................................................................................................28

四、刪除代收業(yè)務(wù).........................................................................................................28

五、增加代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號.........................................................................................28

（一）新增單筆代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號.....................................................................28

（二）批量增加代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號.....................................................................29

（三）刪除代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號.............................................................................30

第二節(jié) 客戶端代收業(yè)務(wù)操作流程.......................................................................................30

一、管理員業(yè)務(wù)設(shè)置.....................................................................................................30

（一）操作員功能權(quán)限管理.................................................................................30

（二）操作員賬戶權(quán)限管理.................................................................................31

（三）業(yè)務(wù)屬性維護(hù).............................................................................................32

二、操作員業(yè)務(wù)辦理.....................................................................................................33

（一）制作代收文件文本。.................................................................................33

（二）上傳代收文件.............................................................................................34

第一部分 代付業(yè)務(wù)

第一節(jié) 柜面開通代付業(yè)務(wù)操作規(guī)程

一、代付業(yè)務(wù)概述

企業(yè)網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)是指代付賬戶開戶行為企業(yè)客戶開通網(wǎng)上代付業(yè)務(wù)后，企業(yè)可通過網(wǎng)上銀行向個人支付工資、獎金，投資本金和利息，個人債權(quán)轉(zhuǎn)讓收益，證券交易結(jié)算資金，期貨保證金，繼承贈與款項(xiàng)，保險理賠與退保，納稅退還，農(nóng)副產(chǎn)品銷售收入，公務(wù)報(bào)銷以及其它款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。

企業(yè)通過網(wǎng)上銀行代付工資、獎金時應(yīng)從企業(yè)客戶的基本結(jié)算賬戶支付，并且須設(shè)定年工資總額，其他代付業(yè)務(wù)不受賬戶類型限制。

注：在客戶登錄網(wǎng)銀客戶端時，開通的代付工資、獎金業(yè)務(wù)專項(xiàng)顯現(xiàn)為“代發(fā)工資”，除代付工資、獎金業(yè)務(wù)以外的所有代付業(yè)務(wù)，在客戶端顯示為“財(cái)務(wù)支付”，客戶在辦理財(cái)務(wù)支付業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)會提示客戶選擇具體的代付業(yè)務(wù)種類。

二、代付業(yè)務(wù)辦理流程

企業(yè)辦理代付業(yè)務(wù)必須到賬戶開戶行辦理，具體處理流程如下：

（一）客戶申請

企業(yè)客戶向賬戶開戶行申請開通網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)，須提供以下資料： 1．加蓋單位公章、注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)法定代表人（或授權(quán)代理人）的簽章的《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》；

2．法定代表人有效身份證件復(fù)印件，經(jīng)辦人的有效身份證件原件及復(fù)印件；

3．法人授權(quán)委托書（法定代表人辦理無需提供）； 4．加蓋單位公章和企業(yè)法定代表人（或授權(quán)代理人）的簽章的《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上代付服務(wù)協(xié)議》；

5．企業(yè)申請開通證券結(jié)算資金、期貨保證金、保險理賠與退保、納稅退還等業(yè)務(wù)類別的，客戶須提供書面證明材料。

（二）資料審核

（三）業(yè)務(wù)操作

（四）資料保管

三、修改代付業(yè)務(wù)

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對已開通網(wǎng)上銀行代付業(yè)務(wù)的企業(yè)的單筆轉(zhuǎn)賬限額或工資總額限額進(jìn)行修改。

修改代付業(yè)務(wù)處理流程：

（一）客戶申請

客戶修改代付業(yè)務(wù)，須向網(wǎng)上銀行代付賬戶開戶行提供以下資料：

1．加蓋單位公章、注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)法定代表人（或授權(quán)代理人）的簽章的《網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》； 2．法定代表人有效身份證件復(fù)印件、經(jīng)辦人的有效身份證件原件及復(fù)印件；

3．法人授權(quán)委托書（法定代表人辦理無需提供）；

（二）資料審核

（三）業(yè)務(wù)操作

（四）資料保管

四、刪除代付業(yè)務(wù) 略

第二節(jié) 客戶端代付業(yè)務(wù)操作流程

一、管理員業(yè)務(wù)設(shè)置

企業(yè)開通網(wǎng)銀代付業(yè)務(wù)后，如要辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)，首先必須通過管理員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)設(shè)置，配置相應(yīng)的權(quán)限，操作員才能進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。對于一般轉(zhuǎn)賬、支付、投資理財(cái)類業(yè)務(wù)，管理員都需從“操作員功能權(quán)限管理”、“操作員賬戶權(quán)限管理”、“業(yè)務(wù)屬性維護(hù)”三個方面進(jìn)行設(shè)置。

網(wǎng)銀代付業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)配置如下：

（一）操作員功能權(quán)限管理

管理員登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)，通過“系統(tǒng)配置>操作員功能權(quán)限管理”，選擇相應(yīng)的操作員，點(diǎn)擊其操作員號，進(jìn)入具體的設(shè)置界面，展開“付款業(yè)務(wù)”，勾選“財(cái)務(wù)支付”、“代發(fā)工資”項(xiàng)。具體如圖：

（二）操作員賬戶權(quán)限管理

管理員登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)，通過“系統(tǒng)配置>操作員賬戶權(quán)限管理”，選擇相應(yīng)的操作員，點(diǎn)擊其操作員號，進(jìn)入具體的設(shè)置界面，勾選需要授權(quán)的賬戶，并填入具體的業(yè)務(wù)參數(shù)，設(shè)置完成后點(diǎn)擊“確定”，系統(tǒng)返回操作成功提示界面。具體如圖：

注：此處限額不能大于柜面注冊網(wǎng)銀時設(shè)置的限額，如果設(shè)置為大于柜面單筆限額，系統(tǒng)將以柜面設(shè)置的限額為上限。

（三）業(yè)務(wù)屬性維護(hù)

管理員登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)，通過“系統(tǒng)配置>業(yè)務(wù)屬性維護(hù)”，選擇相應(yīng)的業(yè)務(wù)類型及幣種，點(diǎn)擊“確定”按鈕，進(jìn)入具體的設(shè)置界面。代付業(yè)務(wù)需要配置的業(yè)務(wù)主要包含以下項(xiàng)目：單筆支付、批量支付、上傳工資文件。具體如圖：

注：截止金額欄的金額應(yīng)小于或等于柜面設(shè)定的年工資總額，如果大于柜面設(shè)定金額，系統(tǒng)將以柜面金額為上限。

二、操作員業(yè)務(wù)辦理

管理員配置完相應(yīng)的功能權(quán)限等設(shè)置后，操作員即可登錄系統(tǒng)進(jìn)行代付業(yè)務(wù)的處理。

代付業(yè)務(wù)分“代發(fā)工資”和“財(cái)務(wù)支付”兩大類。大家需要注意 的一個問題是，所有的批量類代付業(yè)務(wù)只能辦理農(nóng)行賬號之間的業(yè)務(wù)，就是說不論是“代發(fā)工資”還是“財(cái)務(wù)支付”，其轉(zhuǎn)入的賬號必須是農(nóng)行賬號（不需用先維護(hù)在收款方賬戶）。如果是非農(nóng)行賬戶要實(shí)現(xiàn)發(fā)放工資或批量轉(zhuǎn)賬，則需要通過“付款業(yè)務(wù)>轉(zhuǎn)賬>批量轉(zhuǎn)賬”或“付款業(yè)務(wù)>財(cái)務(wù)支付>單筆支付”業(yè)務(wù)進(jìn)行處理（注意：批量轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)同樣需要在柜面開通，并要求建立94賬戶，否則不能進(jìn)行批量轉(zhuǎn)賬；另外，轉(zhuǎn)入方賬戶必須先登記在收款方賬戶里面）。

下面先介紹“代發(fā)工資”操作流程。

（一）代發(fā)工資操作流程

首先需明白一個概念：“電子工資單”與“上傳工資文件（代發(fā)工資）”的區(qū)別?！半娮庸べY單”是指企業(yè)網(wǎng)銀客戶將其員工工資或獎金明細(xì)清單上傳網(wǎng)銀系統(tǒng)，供員工通過網(wǎng)銀證書或自助注冊客戶登錄后查詢企業(yè)上傳的工資或獎金發(fā)放明細(xì)，如崗位工資、獎金、津貼、住房公積金、養(yǎng)老保險等明細(xì)項(xiàng)。“上傳工資文件（代發(fā)工資）”是指企業(yè)通過網(wǎng)銀系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬匯款到員工賬戶實(shí)發(fā)工資金額，從而實(shí)現(xiàn)發(fā)放員工工資或獎金的業(yè)務(wù)功能。網(wǎng)銀代發(fā)工資的基本步驟可歸納為以下三步： 1．定義工資文件格式。

操作員登錄網(wǎng)銀，通過“付款業(yè)務(wù)>代發(fā)工資>上傳工資文件格式定義”進(jìn)入到格式定義界面，點(diǎn)擊“新建”按鈕，按照要求輸入內(nèi)容。如下圖：

注：一般選擇非定長格式的定義，按照“工號、姓名、賬號、金額、備注”建立工資格式，即如下電子表格格式：

2．制作工資表。

操作員可以根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)人員制作的工資發(fā)放明細(xì)表，選擇其中的序號欄、姓名欄、賬號欄、金額欄（實(shí)發(fā)工資）以及備注信息作為工資表的數(shù)據(jù)，并依據(jù)原先定義的工資格式（順序必須一致）制作電子表格（Excel表格）。制作好Excel工資表格后，接下來的工作是需要把Excel工資表格轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)支持的文本格式，即如下格式：

1,張三,20-***,1800.02,存折 2,李四,***8486,1462.05,借記卡 3,王五,***8,2800.96,準(zhǔn)貸記卡 注：

◆目前系統(tǒng)僅支持文本格式，總行計(jì)劃在2011年對企業(yè)網(wǎng)銀進(jìn)行升級，升級后系統(tǒng)將支持電子表格格式，屆時客戶可以直接上傳Excel格式工資文件；

◆制作的批量文本最多支持1000條記錄，如果超過1000條，請分出多個批次制作。將電子表格轉(zhuǎn)化為文本格式，除了客戶可以使用手工方式編輯為文本外，下面介紹兩種比較常用的處理技巧：

第一種：CSV（逗號分隔）格式。

操作員只需要把制作好的Excel工資表格通過電子表格的“文件”工具欄：即“文件—另存為”（另存前請先刪除標(biāo)題欄），將電子表格保存為CSV逗號分隔符模式即可上傳，如圖：

保存后的圖標(biāo)如下所示：

用記事本打開則如下：

注：

◆該格式不能使用電子表格打開，只能用記事本打開查看或編輯保存，電子表格打開后其賬號長度會發(fā)生改變；

◆該轉(zhuǎn)換方式具有普適性，既能用于批量轉(zhuǎn)賬（跨行）業(yè)務(wù)，也能用于代發(fā)工資或財(cái)務(wù)支付業(yè)務(wù)。

第二種：使用農(nóng)行“企業(yè)網(wǎng)銀客戶端工具軟件”轉(zhuǎn)換。（1）下載客戶端軟件

客戶使用證書登錄我行網(wǎng)上銀行，選擇“客戶服務(wù)>下載”菜單，找到其中的“企業(yè)網(wǎng)銀客戶端工具軟件”以及后面的“注冊賬戶信息文件”、“往來賬戶信息文件”、“轉(zhuǎn)賬用途文件”、“系統(tǒng)信息文件”（該四個文件備用，一般情況下系統(tǒng)自動升級成功則不需要該四個文件）下載到指定文件夾下。（2）安裝軟件

下載完成后的安裝流程如下：

雙擊下載的“中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶端”,選擇證書登錄

如第一次登錄將提示文件缺失，是否在線下載數(shù)據(jù)，點(diǎn)擊“是”，顯示在線更新對話框，點(diǎn)擊“開始”，在線更新完成后需要重新啟動客戶端工具才能使用更新后的數(shù)據(jù)。

如無法在線更新，可通過本地導(dǎo)入功能導(dǎo)入相關(guān)數(shù)據(jù)。點(diǎn)擊“本地導(dǎo)入”，進(jìn)入信息文件導(dǎo)入界面：

點(diǎn)擊“瀏覽”，將原先下載的“注冊賬戶信息文件”、“往來賬戶信息文件”、“轉(zhuǎn)賬用途文件”、“系統(tǒng)信息文件”依次選擇完成后，點(diǎn)擊“導(dǎo)入”。成功后重啟客戶端工具后，將自動登錄上次更新選擇的證書。

（3）轉(zhuǎn)換工資表格式

從“開始—程序—中國農(nóng)業(yè)銀行—中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行客戶端”打開客戶端工具，進(jìn)入“文件轉(zhuǎn)換”，點(diǎn)擊“批量財(cái)務(wù)支付”，錄入格式名稱、選擇文件類型、業(yè)務(wù)類型、或輸（選）文件分隔方式、列序號/超始字符位置等要素，完成后點(diǎn)擊“新增格式”按鈕，格式信息會在界面左上方顯示。格式設(shè)置完成后，點(diǎn)擊“瀏覽”按鈕，選擇已經(jīng)編輯好的文件到待轉(zhuǎn)換文件路徑，并設(shè)定好文件輸出目錄后點(diǎn)擊“文件轉(zhuǎn)換”按鈕，會彈出轉(zhuǎn)換結(jié)果對話框：

成功轉(zhuǎn)換后的工資文本格式會保存到指定的文件夾，供操作員隨后上傳工資文件或批量文本使用。

注：

◆轉(zhuǎn)換后產(chǎn)生兩個txt類型文件：一個是支付信息文件，另一個是說明性文件（含總金額、總筆數(shù)）；

◆待轉(zhuǎn)換文件中每條記錄的小數(shù)點(diǎn)后數(shù)字不能超過兩位，否則系統(tǒng)提示錯誤；

◆選擇的文件類型要與待轉(zhuǎn)換的文件類型一致； ◆此轉(zhuǎn)換工具不能應(yīng)用于跨行的批量轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)上； ◆此工具轉(zhuǎn)換時不對賬戶有效性進(jìn)行校驗(yàn)，即不驗(yàn)證賬號與戶名是否對應(yīng)，但會校驗(yàn)賬號的合規(guī)性；

◆待轉(zhuǎn)換文件必須具備的要素有：收款方賬號、收款方戶名、金額、備注。

3．上傳工資文本（轉(zhuǎn)賬）。（1）錄入

操作員登錄企業(yè)網(wǎng)銀，進(jìn)入“付款業(yè)務(wù)>代發(fā)工資>上傳工資文件”，選擇定義的工資格式，上傳前面已經(jīng)轉(zhuǎn)換好的工資文本，如下圖：

上傳完成后，點(diǎn)擊“確定”，輸入Key寶密碼，上傳成功，換操作員復(fù)核發(fā)送。（2）復(fù)核發(fā)送

操作員登錄網(wǎng)上銀行，通過“企業(yè)網(wǎng)銀首頁>業(yè)務(wù)復(fù)核>付款業(yè)務(wù)復(fù)核”，找到錄入員錄入的工資文件，點(diǎn)擊“詳細(xì)”按鈕，如下圖：

進(jìn)入到下列明細(xì)界面：

信息準(zhǔn)確則選擇“通過”，并點(diǎn)擊“確定”按鈕，接著進(jìn)入到發(fā)送界面，點(diǎn)擊發(fā)送，輸入Key寶密碼，業(yè)務(wù)處理完成： ◆注：發(fā)送時可以將“驗(yàn)證賬戶戶名一致性”勾選，則系統(tǒng)在做批量業(yè)務(wù)處理時會對每一條記錄進(jìn)行驗(yàn)證，系統(tǒng)默認(rèn)狀態(tài)是勾選的。如果客戶未勾選“驗(yàn)證賬戶戶名一致性”，則系統(tǒng)在轉(zhuǎn)賬時只按賬號進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，將不核對戶名，只要賬號存在，不論戶名是否正確，資金都成功轉(zhuǎn)入；如果勾選了“驗(yàn)證賬戶戶名一致性”，則系統(tǒng)在轉(zhuǎn)賬是會先逐筆核對客戶錄入的賬號和戶名的匹配性，如不匹配，則該筆交易失敗，如匹配，則該筆交易成功。

勾選“驗(yàn)證賬戶戶名一致性”結(jié)果：

未勾選“驗(yàn)證賬戶戶名一致性”結(jié)果：

（二）財(cái)務(wù)支付操作流程

財(cái)務(wù)支付跟代發(fā)工資流程基本一致，具體如下： 1．制作批量支付文本格式。

與代發(fā)工資相比，財(cái)務(wù)支付則少了自定義工資格式一步，統(tǒng)一將批量支付文本格式規(guī)定為如下格式：順序號,卡號,戶名,金額,備注。制作的工資表及文本格式如下：

在將批量支付的電子表格轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)支持的文本格式，其方法與代發(fā)工資中的處理技巧一樣，此處不再詳述。

2．上傳批量支付文本（1）錄入

操作員登錄企業(yè)網(wǎng)銀，進(jìn)入“付款業(yè)務(wù)>財(cái)務(wù)支付>批量支付”，選擇“新建”按鈕，進(jìn)入上傳界面，如下圖：

進(jìn)入“新建”上傳界面后，首先需要選擇批量支付類型，選擇完成后系統(tǒng)自動跳出簽約財(cái)務(wù)支付時綁定的支付賬號，然后依次導(dǎo)入原先準(zhǔn)備好的批量支付文本文件、填入總金額、筆數(shù)、備注，點(diǎn)擊“確定”，輸入Key寶密碼，上傳成功，換操作員復(fù)核發(fā)送。（2）復(fù)核發(fā)送 操作員登錄網(wǎng)上銀行，通過“企業(yè)網(wǎng)銀首頁>業(yè)務(wù)復(fù)核>付款業(yè)務(wù)復(fù)核”，找到錄入員錄入的批量支付文件，點(diǎn)擊“詳細(xì)”按鈕，具體操作如圖：

后面的注意事項(xiàng)及說明跟代發(fā)工資一行，此處不再累述。

附：批量支付與批量轉(zhuǎn)賬的區(qū)別

部分員工和客戶對批量支付與批量轉(zhuǎn)賬互為混淆。1．批量支付業(yè)務(wù)屬于代付業(yè)務(wù)，需在柜面與我行簽訂協(xié)議，其轉(zhuǎn)入的賬號僅限于農(nóng)行的賬號。而批量轉(zhuǎn)賬是普通的付款業(yè)務(wù)，但默認(rèn)狀態(tài)下柜面是未開通該業(yè)務(wù)的，客戶需到柜面開通此業(yè)務(wù)，柜面在辦理時也需要開通94賬號，客戶才能正常辦理批量轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

2．批量轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)入賬戶可以是農(nóng)行賬號，也可以是其他金融機(jī)構(gòu)賬號，但所有轉(zhuǎn)入方的賬號必須先登記在收款方里面，但批量支付的收款方賬號卻不需要是收款方的賬戶，但必須是本行賬戶。

3．批量轉(zhuǎn)賬的操作流程與財(cái)務(wù)支付的流程基本相同，其批 量文本格式也是按“順序號,卡號,戶名,金額,備注”排列。需要注意的是，目前無論是單筆轉(zhuǎn)賬或批量轉(zhuǎn)賬，都只能轉(zhuǎn)入對公性質(zhì)的賬戶。也就是說，客戶如要跨行給個人客戶轉(zhuǎn)賬（批量或單筆轉(zhuǎn)賬模式），都需將個人客戶按對公客戶錄入，或者是通過單筆支付模式轉(zhuǎn)出；如果客戶要給本行個人客戶轉(zhuǎn)賬，則只能通過單筆支付辦理（本行客戶不能錄成對公模式，系統(tǒng)會校驗(yàn)），或者通過代發(fā)工資模式批量轉(zhuǎn)出。此現(xiàn)象總行會在升級后解決，屆時可能不再受是否是個人客戶影響。

第二部分 代收業(yè)務(wù)

第一節(jié) 柜面開通代收業(yè)務(wù)操作規(guī)程

一、代收業(yè)務(wù)概述

企業(yè)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)是指代收賬戶開戶行為企業(yè)客戶開通網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)后，可實(shí)現(xiàn)從已授權(quán)的客戶結(jié)算賬戶中扣劃款項(xiàng)到本企業(yè)代收賬戶的業(yè)務(wù)功能。代收類別包括水費(fèi)、電費(fèi)、通訊費(fèi)、有線電視費(fèi)、稅費(fèi)、煤氣費(fèi)、以及自定義業(yè)務(wù)。

二、代收業(yè)務(wù)辦理流程

企業(yè)開通代收業(yè)務(wù)必須到賬戶開戶行辦理，具體流程如下：

（一）客戶申請

客戶開通網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)，須向網(wǎng)上銀行代收賬戶開戶行提供以下資料：

1．加蓋單位公章、注冊賬戶預(yù)留印鑒和企業(yè)法定代表人（或授權(quán)代理人）簽章的《網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)）》；

2．法定代表人效身份證件復(fù)印件，經(jīng)辦人的有效身份證件原件及復(fù)印件；

3．法人授權(quán)委托書（法定代表人辦理無需提供）； 4．加蓋單位公章和企業(yè)法定代表人（或授權(quán)代理人）簽章的《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上收款服務(wù)協(xié)議》；

5．企業(yè)開通代收業(yè)務(wù)的相關(guān)證明材料。

（二）審核資料 略

（三）業(yè)務(wù)操作 略

三、修改代收業(yè)務(wù)

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對已開通網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)的企業(yè)進(jìn)行單筆代收限額的修改。

修改代收業(yè)務(wù)處理流程：略

（二）審核資料 略

（三）修改代收業(yè)務(wù) 略

（四）資料保管 略

四、刪除代收業(yè)務(wù)

刪除代收業(yè)務(wù)是指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對已開通網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)的企業(yè)刪除某類代收業(yè)務(wù)或代收功能。刪除代收業(yè)務(wù)處理流程略。

五、增加代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號

增加代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號是指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為個人或企業(yè)提供增加授權(quán)賬號的服務(wù)，供已開通網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)的企業(yè)對其進(jìn)行扣款。

（一）新增單筆代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號 1．客戶申請 客戶申請辦理委托扣繳業(yè)務(wù)，需到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶授權(quán)申請，申請時需提供以下資料：

（1）個人客戶應(yīng)持身份證件和賬戶憑證原件（銀行卡或存折）到任意網(wǎng)點(diǎn)填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》一式兩份。（2）企業(yè)客戶應(yīng)向授權(quán)賬戶開戶行提供加蓋了授權(quán)單位公章、賬戶預(yù)留印鑒以及經(jīng)法人或授權(quán)代理人簽章的《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行劃款授權(quán)書》；法人有效身份證件復(fù)印件、經(jīng)辦人員有效身份證件原件和復(fù)印件；法人授權(quán)委托書（法定代表人本人辦理時不需要）。

2．審核資料 3．業(yè)務(wù)操作 4．資料保管

（二）批量增加代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號

批量增加代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號是指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為已開通網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)的企業(yè)提供批量增加授權(quán)賬號的服務(wù)。該操作僅適用于公共服務(wù)型企業(yè)，如自來水公司、電力公司、天然氣公司等，或資信很好的企業(yè)，如大型保險公司等。各行開辦批量增加代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號業(yè)務(wù)須經(jīng)一級分行電子銀行業(yè)務(wù)管理部門審批同意。操作流程如下：

1．客戶申請 2．審核資料 3．資料保管

（三）刪除代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號

刪除代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號是指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為個人/企業(yè)提供刪除代收業(yè)務(wù)授權(quán)賬號的服務(wù)。

第二節(jié) 客戶端代收業(yè)務(wù)操作流程

一、管理員業(yè)務(wù)設(shè)置

企業(yè)開通網(wǎng)銀代收業(yè)務(wù)后，如要辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)，首先必須通過管理員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)設(shè)置，配置相應(yīng)的權(quán)限，操作員才能進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。對于一般轉(zhuǎn)賬、支付、投資理財(cái)類業(yè)務(wù)，管理員都需從“操作員功能權(quán)限管理”、“操作員賬戶權(quán)限管理”、“業(yè)務(wù)屬性維護(hù)”三個方面進(jìn)行設(shè)置。

網(wǎng)銀代付業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)配置如下：

（一）操作員功能權(quán)限管理

管理員登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)，通過“系統(tǒng)配置>操作員功能權(quán)限管理”，選擇相應(yīng)的操作員，點(diǎn)擊其操作員號，進(jìn)入具體的設(shè)置界面，展開“收款業(yè)務(wù)”，勾選其下所有業(yè)務(wù)。具體如圖：

（二）操作員賬戶權(quán)限管理

管理員登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)，通過“系統(tǒng)配置>操作員賬戶權(quán)限管理”，選擇相應(yīng)的操作員，點(diǎn)擊其操作員號，進(jìn)入具體的設(shè)置界面，勾選需要授權(quán)的賬戶，并填入具體的業(yè)務(wù)參數(shù)，設(shè)置完成后點(diǎn)擊“確定”，系統(tǒng)返回操作成功提示界面。具體如圖：

（三）業(yè)務(wù)屬性維護(hù)

管理員登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)，通過“系統(tǒng)配置>業(yè)務(wù)屬性維護(hù)”，選擇相應(yīng)的業(yè)務(wù)類型及幣種，點(diǎn)擊“確定”按鈕，進(jìn)入具體的設(shè)置界面。代付業(yè)務(wù)需要配置的業(yè)務(wù)主要包含以下項(xiàng)目：單筆支付、批量支付、上傳工資文件。具體如圖：

二、操作員業(yè)務(wù)辦理

管理員配置完相應(yīng)的功能權(quán)限等設(shè)置后，操作員即可登錄系統(tǒng)進(jìn)行代收業(yè)務(wù)的處理。此處以“上傳代收文件”為例，具體操作流程如下：

（一）制作代收文件文本。

代收文件文本的制作，與前面代付業(yè)務(wù)本格式一樣，也是由“順序號,卡號,戶名,金額,備注”五個字段組成，需注意的是，代收業(yè)務(wù)的扣款賬戶必須是已經(jīng)授權(quán)的賬戶，即操作員可以登錄網(wǎng)銀通過“收款業(yè)務(wù)>代收授權(quán)賬號查詢”進(jìn)行查詢，如圖：

代收文件文本的具體制作步驟及相關(guān)規(guī)則不再累述，請參考前面代付業(yè)務(wù)批量支付文本制作流程。

（二）上傳代收文件 1．錄入

操作員登錄企業(yè)網(wǎng)銀，進(jìn)入“收款業(yè)務(wù)>代收文件上傳”，選擇“新建”按鈕，進(jìn)入上傳界面，如下圖：

進(jìn)入“新建”上傳界面后，首先需要選擇代收類型，選擇完成后系統(tǒng)自動跳出簽約代收業(yè)務(wù)時簽約的入賬賬號，然后依次導(dǎo)入

原先準(zhǔn)備好的代收文本文件、填入總金額、筆數(shù)、備注，點(diǎn)擊“確定”，輸入Key寶密碼，系統(tǒng)校驗(yàn)成功后上傳系統(tǒng)，換操作員復(fù)核發(fā)送。

2．復(fù)核發(fā)送

操作員登錄網(wǎng)上銀行，通過“企業(yè)網(wǎng)銀首頁>業(yè)務(wù)復(fù)核>收款業(yè)務(wù)復(fù)核”，找到錄入員錄入的代收文件，點(diǎn)擊“詳細(xì)”按鈕，具體操作如圖：

第五篇：中國農(nóng)業(yè)銀行個人電子銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

中國農(nóng)業(yè)銀行個人電子銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

作者：haijiao8888 提交日期：2008-10-2 13:37:00

個人電子銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

服務(wù)渠道 收費(fèi)類別 項(xiàng)目名稱 服務(wù)內(nèi)容 基準(zhǔn)價格 說明

網(wǎng)上銀行 工本費(fèi) USB-KEY證書工本費(fèi) 個人網(wǎng)銀客戶USB-KEY證書制作與發(fā)放 50元/張

動態(tài)口令卡工本費(fèi) 個人網(wǎng)銀客戶動態(tài)口令卡制作與發(fā)放 2元/張

年服務(wù)費(fèi) 個人網(wǎng)銀注冊客戶年服務(wù)費(fèi) 個人網(wǎng)銀注冊客戶管理 12元/年 CFCA證書年服務(wù)費(fèi) 個人網(wǎng)銀客戶CFCA證書管理 6元/年

交易費(fèi) 個人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 1元/筆

個人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元

個人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 5000元以下（含）: 2元/筆

 5000元-5萬元（含）：3元/筆  5萬元-10萬元（含）：5元/筆  10萬元以上：8元/筆

個人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.5% 最低1元，最高35元

全國漫游匯款交易費(fèi) 全國漫游匯款服務(wù) 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元

手續(xù)費(fèi) 電子銀行渠道（含網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行）密碼掛失、重置、解鎖手續(xù)費(fèi) 在柜面進(jìn)行電子銀行（含網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行）渠道密碼掛失、重置、解鎖服務(wù) 10元/次

補(bǔ)打個人網(wǎng)銀交易回單手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)打個人網(wǎng)銀交易回單 1元/張 個人客戶證書掛失手續(xù)費(fèi) 個人客戶證書補(bǔ)辦手續(xù)費(fèi)

 客戶證書的掛失、補(bǔ)辦操作服務(wù) 10元/次

1、掛失、補(bǔ)辦只收一次費(fèi)用； 

2、對客戶因系統(tǒng)不穩(wěn)定原因沒有成功下載證書，以“客戶證書生成為標(biāo)志”，證書生成之前的補(bǔ)辦都免收。

網(wǎng)上記賬式國債開戶費(fèi) 網(wǎng)上記賬式國債開戶服務(wù) 7元/戶 網(wǎng)上代理基金開戶費(fèi) 網(wǎng)上開立基金賬戶服務(wù) 7元/戶

電話銀行 年服務(wù)費(fèi) 個人簽約客戶年服務(wù)費(fèi) 電話銀行個人客戶管理 12元/年

交易費(fèi) 個人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 1元/筆

個人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元

個人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 5000元以下（含）：2元/筆

| 分類: | 訪問量：850 5000元-5萬元（含）：3元/筆 5萬元-10萬元（含）：5元/筆 10萬元以上：8元/筆

個人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.5% 最低1元，最高35元

手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)打電話銀行交易回單手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)打電話銀行交易回單 1元/張 賬戶傳真服務(wù)手續(xù)費(fèi) 傳真賬戶明細(xì)服務(wù) 1元/筆

其他服務(wù)費(fèi) 人工交易協(xié)同服務(wù)費(fèi) 提供個人客戶通過95599人工幫助完成電話銀行協(xié)同交易 2元/筆

手機(jī)銀行 年服務(wù)費(fèi) 手機(jī)銀行證書客戶年服務(wù)費(fèi) 手機(jī)銀行證書客戶管理 12元/年

手機(jī)銀行非證書客戶年服務(wù)費(fèi) 手機(jī)銀行非證書客戶管理 6元/年

交易費(fèi) 個人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個人客戶本行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 1元/筆

個人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個人客戶本行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元

個人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個人客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 5000元以下（含）：2元/筆

5000元-5萬元（含）：3元/筆 5萬元-10萬元（含）：5元/筆 10萬元以上：8元/筆

個人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 個人客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易金額的0.5% 最低1元，最高35元

全國漫游匯款交易費(fèi) 全國漫游匯款服務(wù) 交易金額的0.4% 最低1元，最高20元

手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)打手機(jī)銀行交易回單手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)打手機(jī)銀行交易回單 1元/張 個人客戶證書掛失手續(xù)費(fèi)

個人客戶證書補(bǔ)辦手續(xù)費(fèi) 手機(jī)銀行客戶證書的掛失、補(bǔ)辦操作服務(wù) 10元/次

1、掛失、補(bǔ)辦只收一次費(fèi)用；



2、對客戶因系統(tǒng)不穩(wěn)定原因沒有成功下載證書，以“客戶證書生成為標(biāo)志”，證書生成之前的補(bǔ)辦都免收。

其他服務(wù)費(fèi) 消息通知服務(wù)費(fèi) 通過手機(jī)短信、電子郵件等對個人客戶進(jìn)行通知服務(wù) 4元/月/賬戶或0.1元/條

家居銀行 其他 家居銀行服務(wù) 向客戶提供在線繳費(fèi)、電子支付等服務(wù) 協(xié)議價格

其他 手續(xù)費(fèi) 其他增值服務(wù)收費(fèi) 其他增值業(yè)務(wù) 按柜面標(biāo)準(zhǔn)或者協(xié)議定價   

 注：具體執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)胤中泄鏋闇?zhǔn)。

服務(wù)渠道 收費(fèi)類別 項(xiàng)目名稱 服務(wù)內(nèi)容 基準(zhǔn)價格 說明

網(wǎng)上銀行 工 本 費(fèi) USB-KEY證書工本費(fèi) 企業(yè)客戶USB-KEY證書制作與發(fā)放 50元/張 年服務(wù)費(fèi) 企業(yè)注冊客戶年服務(wù)費(fèi) 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶管理、證書管理 400元/年

企業(yè)客戶CFCA證書年服務(wù)費(fèi) 企業(yè)客戶CFCA證書管理 100元/年

交易費(fèi) 企業(yè)客戶本行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 企業(yè)客戶本行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) 1元/筆

企業(yè)客戶本行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) 企業(yè)客戶本行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) 1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆

1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆

100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆

企業(yè)客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi)（普通）企業(yè)客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù)（普通）1元/筆

企業(yè)客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi)（加急）企業(yè)客戶跨行同城轉(zhuǎn)賬服務(wù) （加急）1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆

100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆

企業(yè)客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi)（普通）企業(yè)客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) （普通）1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆

100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆

企業(yè)客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi)（加急）企業(yè)客戶跨行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù) （加急）1萬元以下（含）：6.5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：13元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：19.5元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：26元+0.5元/筆

100萬元以上：交易金額×0.02‰×130%（最高200元）+0.5元/筆 手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)打企業(yè)網(wǎng)銀交易回單手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)打企業(yè)網(wǎng)銀交易回單 1元/張 企業(yè)客戶證書掛失手續(xù)費(fèi) 企業(yè)客戶證書補(bǔ)辦手續(xù)費(fèi)

企業(yè)客戶證書更新手續(xù)費(fèi) 企業(yè)客戶證書的掛失、補(bǔ)辦、更新操作服務(wù) 10元/次

1、掛失、補(bǔ)辦、更新只收一次費(fèi)用； 

2、變更有效期的更新不收取費(fèi)用；



3、對客戶因系統(tǒng)不穩(wěn)定原因沒有成功下載證書，以“客戶證書生成為標(biāo)志”，證書生成之前的補(bǔ)辦都免收。

代收代付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi) 網(wǎng)上代發(fā)工資、代收通訊費(fèi)、水電氣等公共事業(yè)費(fèi)服務(wù) 按柜面標(biāo)準(zhǔn)或者協(xié)議定價

代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi) 網(wǎng)上代理基金銷售、網(wǎng)上代理國債銷售等 按柜面標(biāo)準(zhǔn)或者協(xié)議定價

電話銀行 年服務(wù)費(fèi) 企業(yè)簽約客戶年服務(wù)費(fèi) 電話銀行企業(yè)客戶管理 300元/年

手續(xù)費(fèi) 賬戶傳真服務(wù)手續(xù)費(fèi) 傳真賬戶明細(xì)服務(wù) 1元/筆

手機(jī)銀行 其他服務(wù)費(fèi) 消息通知服務(wù)費(fèi) 通過手機(jī)短信、電子郵件等對企業(yè)客戶進(jìn)行通知服務(wù) 10元/月/賬戶

其他 手續(xù)費(fèi) 其他增值服務(wù)收費(fèi) 其他增值業(yè)務(wù) 按柜面標(biāo)準(zhǔn)或者協(xié)議定價   

 注：具體執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)胤中泄鏋闇?zhǔn)。

服務(wù)渠道 收費(fèi)類別 項(xiàng)目名稱 服務(wù)內(nèi)容 基準(zhǔn)價格 說明

電子商務(wù)支付 年服務(wù)費(fèi) 特約商戶年服務(wù)費(fèi) 特約商戶商戶管理、證書管理 300元/年

交易費(fèi) B2B本地交易費(fèi) B2B本地交易服務(wù) 按交易金額收：最低按交易金額×0.5%

按交易筆數(shù)收：5元/筆或協(xié)議定價 向特約商戶收取

B2B異地交易費(fèi) B2B異地交易服務(wù) 按交易金額收：最低按交易金額×0.5% 按交易筆數(shù)收：5元/筆或協(xié)議定價 向特約商戶收取

B2B異地交易費(fèi) B2B異地交易服務(wù) 1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆 1萬元--10萬元（含）：10元+0.5元/筆 10萬元--50萬元（含）：15元+0.5元/筆 50萬元--100萬元（含）：20元+0.5元/筆

100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆 向付款單位收取

B2C交易費(fèi) B2C交易服務(wù) 國內(nèi)卡按交易金額的1%； 國際卡按交易金額的3%；或協(xié)議定價

C2C交易費(fèi) C2C交易服務(wù) 國內(nèi)卡按交易金額的1%； 國際卡按交易金額的3% ；或協(xié)議定價

電子賬單交易費(fèi) 電子賬單交易服務(wù) 1元/筆

其他服務(wù)費(fèi) 特約商戶開通服務(wù)費(fèi) 特約商戶開通服務(wù) 每個B2B、B2C網(wǎng)上特約商戶一次性收取費(fèi)用3000元   

 注：具體執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)胤中泄鏋闇?zhǔn)。