第一篇：工行私人銀行習(xí)題（范文模版）

2014年?duì)I銷(xiāo)序列（私人銀行-初中級(jí)）專(zhuān)業(yè)資格考試練習(xí)題

1.判斷題

主合同有效而擔(dān)保合同無(wú)效，債權(quán)人、擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的二分之一。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 對(duì)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 2.判斷題

對(duì)違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 錯(cuò)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 3.判斷題

受金融危機(jī)的影響，國(guó)內(nèi)高凈值人群的增長(zhǎng)速度明顯放緩。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 錯(cuò)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 4.判斷題

一級(jí)（直屬）分行私人銀行中心負(fù)責(zé)直接營(yíng)銷(xiāo)2000萬(wàn)以上超高凈值客戶(hù)，提升分行金融資產(chǎn)服務(wù)層級(jí)，樹(shù)立當(dāng)?shù)胤中懈叨朔?wù)品牌，完善私人銀行產(chǎn)品與項(xiàng)目推薦機(jī)制，優(yōu)化私人銀行客戶(hù)產(chǎn)品配置、落實(shí)私人銀行客戶(hù)準(zhǔn)入管理，拓展私人銀行服務(wù)渠道，培育私人銀行產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 對(duì)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 5.判斷題

私人銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)是我行全功能銀行NOVA的組成部分，歸屬于私人營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 錯(cuò)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 6.判斷題

私人銀行簽約客戶(hù)實(shí)行單人管理，確保服務(wù)與管理的私密性。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 錯(cuò)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 7.判斷題

根據(jù)私人銀行業(yè)務(wù)“全球辦”戰(zhàn)略部署，我行私人銀行正處在發(fā)展中階段。相繼在工銀泰國(guó)、工銀馬來(lái)西亞、工銀印尼、新西蘭分行等4家亞太區(qū)境外機(jī)構(gòu)啟動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)，探索全球私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 錯(cuò)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 8.判斷題

私人銀行顧問(wèn)咨詢(xún)業(yè)務(wù)是指私人銀行投融資業(yè)務(wù)

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 錯(cuò)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 9.判斷題 客戶(hù)簽約時(shí)在我行資產(chǎn)需要達(dá)到800萬(wàn)元。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 錯(cuò)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 10.判斷題

全權(quán)委托現(xiàn)金管理類(lèi)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品是拓展高凈值客戶(hù)、提升潛力客戶(hù)的有效手段和方法。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 對(duì)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 11.判斷題

私人銀行可不必將投資品涉及的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范嵌入到工行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 錯(cuò)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 12.判斷題

穩(wěn)健型全權(quán)委托產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)不同投資工具的靈活調(diào)整，及時(shí)捕捉各類(lèi)市場(chǎng)的投資機(jī)會(huì)，滿(mǎn)足私人銀行客戶(hù)的需求。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 對(duì)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 13.判斷題

以私人銀行客戶(hù)資產(chǎn)等級(jí)及貢獻(xiàn)為基礎(chǔ)，將客戶(hù)分層，提供差異化的增值服務(wù)內(nèi)容，形成階梯式的增值服務(wù)體系。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 對(duì)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 14.判斷題

私人銀行服務(wù)中心對(duì)外統(tǒng)一掛牌為中國(guó)工商銀行XX分行私人銀行中心；對(duì)內(nèi)名稱(chēng)統(tǒng)一為中國(guó)工商銀行私人銀行服務(wù)中心（XX）。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 錯(cuò)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 15.判斷題

私人銀行業(yè)務(wù)具有信用風(fēng)險(xiǎn)小，資本回報(bào)高、經(jīng)濟(jì)資本占用水平低、品牌影響力強(qiáng)等特點(diǎn)

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 對(duì)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 16.判斷題

“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”是大仲馬的名言。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 錯(cuò)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 17.判斷題

私人銀行業(yè)務(wù)中多種風(fēng)險(xiǎn)并存且相關(guān)性強(qiáng)，更容易相互影響及轉(zhuǎn)化。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答 正確答案： 對(duì)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 18.判斷題

國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行時(shí)期，工商銀行是一個(gè)多級(jí)法人的銀行機(jī)構(gòu)。

對(duì)錯(cuò)

考生答案：未答

正確答案： 錯(cuò)

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 19.單選題

關(guān)于金融產(chǎn)品定價(jià)的說(shuō)法不正確的是（）。

a.商業(yè)銀行產(chǎn)品的價(jià)格一般由利率、傭金（手續(xù)費(fèi)）、風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率、隱含價(jià)格等構(gòu)成。

b.利率是商業(yè)銀行在一定時(shí)期收取的利息額與其借出本金的比率，是金融產(chǎn)品價(jià)格的唯一表現(xiàn)形式。

c.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是商業(yè)銀行為顧客提供某種金融產(chǎn)品應(yīng)獲取的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬與本金的比率。

d.隱含價(jià)格是銀行產(chǎn)品定價(jià)中的一些非貨幣性?xún)?nèi)容。

考生答案：未答

正確答案： b

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 20.單選題

（）是指專(zhuān)為超級(jí)富有的家族或家庭提供全方位財(cái)富管理和增值服務(wù)，以使資產(chǎn)規(guī)劃符合其家族的長(zhǎng)期目標(biāo)，并使其資產(chǎn)能夠順利地進(jìn)行跨代傳承和保值增值，a.家族財(cái)富管理

b.家族信托

c.專(zhuān)戶(hù)業(yè)務(wù)

d.全權(quán)委托

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 21.單選題

“0177”是私人銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的（）。

a.組織機(jī)構(gòu)代碼

b.核算交易代碼

c.支付系統(tǒng)行號(hào) d.主機(jī)系統(tǒng)專(zhuān)屬地區(qū)號(hào)

考生答案：未答

正確答案： d

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 22.單選題

私人銀行服務(wù)中心人員配備以財(cái)富顧問(wèn)為主，每家服務(wù)中心崗位人員不少于4人，實(shí)行A、B角雙人服務(wù)制度。每（）戶(hù)私人銀行客戶(hù)增補(bǔ)1名專(zhuān)職財(cái)富顧問(wèn)。

a.100

b.50

c.30

d.10

考生答案：未答

正確答案： c

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 23.單選題

以下不屬于私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。a.法律風(fēng)險(xiǎn)

b.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

c.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

d.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

考生答案：未答

正確答案： d

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 24.單選題

私人銀行顧問(wèn)咨詢(xún)業(yè)務(wù)是指工行在為私人銀行簽約客戶(hù)提供金融資產(chǎn)服務(wù)過(guò)程中，整合利用行內(nèi)外資源為私人銀行簽約客戶(hù)及相關(guān)主體提供投融資顧問(wèn)、高端個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)和金融產(chǎn)品配置顧問(wèn)等（）顧問(wèn)金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。

a.綜合化

b.個(gè)性化

c.高端化

d.差異化

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 25.單選題

下列哪項(xiàng)的表述是正確的？

a.客戶(hù)需上門(mén)辦理簽約事宜，服務(wù)中心應(yīng)采取雙人上門(mén)服務(wù)方式，隨后將相關(guān)資料帶回行內(nèi)進(jìn)行系統(tǒng)錄入。

b.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)窗口可以直接受理私人銀行客戶(hù)簽訂服務(wù)協(xié)議申請(qǐng)。

c.財(cái)富顧問(wèn)上門(mén)服務(wù)前無(wú)需與客戶(hù)進(jìn)行確認(rèn)。

d.財(cái)富顧問(wèn)自行確定時(shí)間和地點(diǎn)為客戶(hù)提供面對(duì)面服務(wù)。

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 26.單選題

私人銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的登陸界面為（）。

a.身份認(rèn)證與集中授權(quán)平臺(tái)

b.個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)

c.辦公自動(dòng)化平臺(tái) d.CTB圖形終端

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 27.單選題

上市公司股權(quán)票收益權(quán)融資期限一般為（）。

a.1-2年

b.2-3年

c.3-5年

d.1年以下

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 28.單選題

私人銀行簽約客戶(hù)可享受“七星暢享優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)”，具體包括：

a.全行網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)先服務(wù) b.匯款手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠

c.賬戶(hù)管理費(fèi)優(yōu)惠

d.以上都是

考生答案：未答

正確答案： d

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 29.單選題

下列哪項(xiàng)不屬于私人銀行服務(wù)中心主任崗位職責(zé)？

a.市場(chǎng)調(diào)研

b.團(tuán)隊(duì)管理

c.營(yíng)銷(xiāo)管理

d.系統(tǒng)支撐

考生答案：未答

正確答案： d

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 30.單選題 1952年，（）發(fā)表了那篇僅有14頁(yè)的論文——《資產(chǎn)組合選擇》，這篇文章被視為現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論的發(fā)端。

a.夏普

b.費(fèi)雪

c.馬科維茨

d.薩繆爾森

考生答案：未答

正確答案： c

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 31.單選題

中國(guó)工商銀行私人銀行部于2008年3月27日在（）成立。

a.北京

b.上海

c.廣州

d.深圳

考生答案：未答 正確答案： b

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 32.單選題

2013年資產(chǎn)管理市場(chǎng)的資金總量突破30萬(wàn)億人民幣，其中管理資金最多的是（）

a.信托

b.銀行理財(cái)

c.基金

d.券商資管

考生答案：未答

正確答案： b

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 33.單選題

2012-2013私人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)處于（）階段。

a.業(yè)務(wù)初探

b.業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展

c.業(yè)務(wù)規(guī)模推進(jìn) d.業(yè)務(wù)模式突破

考生答案：未答

正確答案： d

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 34.單選題

根據(jù)私人銀行業(yè)務(wù)“全球辦”戰(zhàn)略部署，我行私人銀行正處在發(fā)展中階段。相繼在工銀泰國(guó)、工銀馬來(lái)西亞、工銀印尼、新西蘭分行、（）等5家境外機(jī)構(gòu)啟動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)，探索全球私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。

a.法蘭克福分行

b.工銀倫敦

c.工銀莫斯科

d.東京分行

考生答案：未答

正確答案： b

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 35.單選題

在客戶(hù)準(zhǔn)入階段，私人銀行前臺(tái)應(yīng)從不同角度對(duì)私人銀行客戶(hù)基本信息、（）等進(jìn)行全面了解，根據(jù)客戶(hù)綜合信息實(shí)施準(zhǔn)入推薦。a.延伸信息

b.業(yè)務(wù)信息

c.系統(tǒng)信息

d.深入信息

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 36.單選題

投融資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，指為私人銀行客戶(hù)（）提供投資計(jì)劃與方案設(shè)計(jì)、投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與收益分析、投資期限結(jié)構(gòu)合理搭配等投資咨詢(xún)顧問(wèn)服務(wù)，以及協(xié)助確定融資目標(biāo)并設(shè)計(jì)融資方案，包括融資工具選擇、融資成本控制、期限結(jié)構(gòu)搭配、信用增級(jí)與償還計(jì)劃設(shè)計(jì)，以及設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)、操作策略、執(zhí)行程序等融資咨詢(xún)顧問(wèn)服務(wù)

a.個(gè)人或家族企業(yè)

b.個(gè)人

c.家族

d.企業(yè)

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 37.單選題

下列行業(yè)中，屬于增值稅征稅范圍的是()

a.縫紉

b.發(fā)行體育彩票

c.轉(zhuǎn)讓企業(yè)全部產(chǎn)權(quán)

d.供應(yīng)未加工的天然水

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 38.單選題

依據(jù)增值稅的有關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于增值稅征稅范圍的是()

a.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司銷(xiāo)售房屋

b.房產(chǎn)中介提供中介服務(wù)

c.供電局提供電力產(chǎn)品 d.飯店提供餐飲服務(wù)

考生答案：未答

正確答案： c

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 39.單選題

()賬戶(hù)的發(fā)生額，反映固定資產(chǎn)因磨損而減少的價(jià)值。

a.“固定資產(chǎn)”

b.“累計(jì)折舊”

c.“財(cái)務(wù)費(fèi)用”

d.“管理費(fèi)用”

考生答案：未答

正確答案： b

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 40.單選題

下列支出中屬于資本性支出的有()。

a.工程材料費(fèi) b.材料運(yùn)雜費(fèi)

c.材料保管費(fèi)

d.產(chǎn)品銷(xiāo)售費(fèi)

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 41.單選題

資產(chǎn)負(fù)債表是反映()的報(bào)表。

a.經(jīng)營(yíng)成果

b.財(cái)務(wù)狀況

c.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)情況

d.現(xiàn)金流動(dòng)情況

考生答案：未答

正確答案： b

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 42.單選題 會(huì)計(jì)科目是()。

a.會(huì)計(jì)要素的名稱(chēng)

b.會(huì)計(jì)報(bào)表的項(xiàng)目名稱(chēng)

c.賬簿的名稱(chēng)

d.賬戶(hù)的名稱(chēng)

考生答案：未答

正確答案： d

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 43.單選題

以下不是客戶(hù)經(jīng)理主要工作制度是（）

a.工作例會(huì)制度

b.客戶(hù)定期訪(fǎng)客制度

c.外出報(bào)告制度

d.創(chuàng)新制度

考生答案：未答

正確答案： d

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 44.單選題

以下不是客戶(hù)經(jīng)理日常維護(hù)工作的內(nèi)容是（）

a.加強(qiáng)與客戶(hù)的日常聯(lián)系

b.及時(shí)了解客戶(hù)需求

c.撰寫(xiě)工作日志

d.發(fā)起流程

考生答案：未答

正確答案： c

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 45.單選題

.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

a.信用水平和業(yè)務(wù)水平

b.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

c.信用水平和道德水平 d.業(yè)務(wù)水平和道德水平

考生答案：未答

正確答案： b

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 46.單選題

某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（）。

a.向銀行管理層披露所處關(guān)系

b.公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系

c.以?xún)?yōu)惠利率發(fā)放貸款

d.建議父親去其他銀行申請(qǐng)貸款

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 47.單選題

下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則？（）

a.誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī) b.信息保密、熟知業(yè)務(wù)

c.專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職

d.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

考生答案：未答

正確答案： b

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 48.單選題

下面選項(xiàng)中，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯(cuò)誤的是（）

a.了解金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)

b.了解為客戶(hù)提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)

c.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

d.了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃客戶(hù)資產(chǎn)

考生答案：未答

正確答案： b

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 49.單選題

銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶(hù)的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的？（）

a.對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，無(wú)法滿(mǎn)足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況

b.不歧視客戶(hù)，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶(hù)

c.熱情地為客戶(hù)服務(wù)提供咨詢(xún)方案，包括向客戶(hù)提供規(guī)避監(jiān)管的建議

d.為客戶(hù)信息保密

考生答案：未答

正確答案： c

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 50.單選題

下列哪一項(xiàng)是銀行客戶(hù)經(jīng)理在給客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)？（）

a.產(chǎn)品的特點(diǎn)

b.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

c.產(chǎn)品的有效期

d.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程

考生答案：未答

正確答案： d

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 51.單選題

私人銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)在客戶(hù)準(zhǔn)入后應(yīng)對(duì)客戶(hù)開(kāi)展（）工作，綜合運(yùn)用反洗錢(qián)客戶(hù)分類(lèi)系統(tǒng)，以及日常工作了解到的客戶(hù)信息，綜合判斷客戶(hù)是否存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

a.持續(xù)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)

b.存量簽約客戶(hù)信息維護(hù)

c.與客戶(hù)聯(lián)系

d.動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 52.單選題

私人銀行顧問(wèn)咨詢(xún)業(yè)務(wù)是指工行在為（）提供金融資產(chǎn)服務(wù)過(guò)程中，整合利用行內(nèi)外資源為（）及相關(guān)主體提供投融資顧問(wèn)、高端個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)和金融產(chǎn)品配置顧問(wèn)等綜合化顧問(wèn)金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。

a.私人銀行簽約客戶(hù)、私人銀行簽約客戶(hù) b.私人銀行客戶(hù)、私人銀行簽約客戶(hù)

c.財(cái)富客戶(hù)、私人銀行簽約客戶(hù)

d.個(gè)人客戶(hù)、私人銀行簽約客戶(hù)

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 53.單選題

私人銀行部首款浮動(dòng)凈值型全權(quán)委托產(chǎn)品830006于（）年推出

a.2006-2007

b.2008-2009

c.2010-2011

d.2012-2013

考生答案：未答

正確答案： b

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 54.單選題 2008-2009年私人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)處于（）階段。

a.業(yè)務(wù)初探

b.業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展

c.業(yè)務(wù)規(guī)模推進(jìn)

d.業(yè)務(wù)模式突破

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 55.單選題

以下哪項(xiàng)不屬于直接營(yíng)銷(xiāo)渠道（）。

a.客戶(hù)POS機(jī)。

b.分支機(jī)構(gòu)。

c.特約經(jīng)銷(xiāo)商。

d.電話(huà)銀行。

考生答案：未答

正確答案： c

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 56.單選題

以下關(guān)于商業(yè)銀行產(chǎn)品生命周期的說(shuō)法不正確的是（）

a.商業(yè)銀行產(chǎn)品生命周期是指商業(yè)銀行產(chǎn)品從投放市場(chǎng)開(kāi)始到被淘汰而退出市場(chǎng)的全過(guò)程。

b.依據(jù)客戶(hù)對(duì)銀行產(chǎn)品的使用或銀行產(chǎn)品的銷(xiāo)售情況，可把商業(yè)銀行產(chǎn)品的生命周期劃分為投入期、回報(bào)期、衰退期。

c.商業(yè)銀行產(chǎn)品生命周期可以用商業(yè)銀行產(chǎn)品生命周期線(xiàn)來(lái)直觀(guān)表示，它反映了金融產(chǎn)品在市場(chǎng)中變化趨勢(shì)的基本形態(tài)。

d.商業(yè)銀行產(chǎn)品處于不同的生命周期階段，產(chǎn)品具有不同的特征。

考生答案：未答

正確答案： b

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 57.單選題

下列關(guān)于客戶(hù)價(jià)值的說(shuō)法正確的是（）

a.客戶(hù)價(jià)值是指銀行通過(guò)為客戶(hù)提供其所需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)為銀行帶來(lái)的收益增值。

b.由于客戶(hù)潛在價(jià)值難以衡量，因此客戶(hù)價(jià)值僅指客戶(hù)現(xiàn)有價(jià)值。c.銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)現(xiàn)有的金融需求所帶來(lái)的收益，并以此作為衡量客戶(hù)價(jià)值的標(biāo)準(zhǔn)。

d.只需客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況及信用狀況良好即可判斷其客戶(hù)價(jià)值，其所處行業(yè)的狀況可免于評(píng)價(jià)。

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 58.單選題

關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分和目標(biāo)市場(chǎng)的說(shuō)法中，正確的是（）。

a.市場(chǎng)細(xì)分與目標(biāo)市場(chǎng)是兩個(gè)既有聯(lián)系又有區(qū)別的概念

b.目標(biāo)市場(chǎng)是發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上未滿(mǎn)足的需求，按不同需求劃分客戶(hù)群的過(guò)程。

c.市場(chǎng)細(xì)分是銀行根據(jù)自身?xiàng)l件和特點(diǎn)選擇一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)作為營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象的過(guò)程。

d.市場(chǎng)細(xì)分選擇是目標(biāo)市場(chǎng)的目的，目標(biāo)市場(chǎng)則是選擇市場(chǎng)細(xì)分的前提條件。

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 59.單選題

以下關(guān)于增值稅的表述不正確的是()。

a.增值稅是價(jià)外稅

b.增值稅是間接稅

c.增值稅的作用是調(diào)節(jié)收入差距

d.我國(guó)增值稅采用其他實(shí)行增值稅的國(guó)家廣泛采用間接計(jì)算稅額

考生答案：未答

正確答案： c

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 60.單選題

以下關(guān)于增值稅一般納稅人和小規(guī)模納稅人劃分錯(cuò)誤的是()

a.通常情況下，小規(guī)模納稅人與一般納稅人身份可以互相轉(zhuǎn)換

b.年應(yīng)稅銷(xiāo)售額超過(guò)小規(guī)模納稅人標(biāo)準(zhǔn)的其他個(gè)人可選擇按小規(guī)模納稅人納稅

c.超過(guò)小規(guī)模納稅人標(biāo)準(zhǔn)的非企業(yè)性單位按小規(guī)模納稅人納稅

d.小規(guī)模納稅人以外的納稅人應(yīng)當(dāng)向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)資格認(rèn)定

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 61.單選題

公式：實(shí)際價(jià)格=（固定成本+預(yù)期利潤(rùn)）/盈虧平衡點(diǎn)銷(xiāo)售數(shù)量+單位可變成本，是屬于以下哪種定價(jià)方法（）。

a.成本加成定價(jià)法

b.目標(biāo)利潤(rùn)定價(jià)法

c.收支平衡定價(jià)法

d.需求導(dǎo)向定價(jià)法

考生答案：未答

正確答案： c

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 62.單選題

覺(jué)察價(jià)值定價(jià)法和需求區(qū)別定價(jià)法和需求區(qū)別定價(jià)法屬于以下哪種定價(jià)法（）。

a.成本加成定價(jià)法

b.需求導(dǎo)向定價(jià)法

c.競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)法

d.同行價(jià)格定價(jià)法

考生答案：未答

正確答案： b

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 63.單選題

以下關(guān)于商業(yè)銀行促銷(xiāo)的說(shuō)法不正確的是（）。

a.商業(yè)銀行促銷(xiāo)工作的中心環(huán)節(jié)是銀行與客戶(hù)的信息溝通。

b.商業(yè)銀行促銷(xiāo)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中起到引導(dǎo)消費(fèi)、擴(kuò)大銷(xiāo)售的作用。

c.媒體宣傳、公益活動(dòng)、聯(lián)誼活動(dòng)、典禮儀式等屬于營(yíng)銷(xiāo)推廣的促銷(xiāo)方式。

d.商業(yè)銀行促銷(xiāo)方式主要包括廣告、營(yíng)業(yè)推廣、公共關(guān)系、人員推銷(xiāo)等。

考生答案：未答

正確答案： c

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 64.單選題

中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

a.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

b.國(guó)家與轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

c.操作風(fēng)險(xiǎn)

d.信用風(fēng)險(xiǎn)

考生答案：未答

正確答案： b

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 65.單選題

（）是國(guó)內(nèi)第一家獲中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)成立的私人銀行業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

a.中國(guó)銀行

b.招商銀行

c.建設(shè)銀行

d.工商銀行

考生答案：未答

正確答案： d

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 66.單選題

私人銀行的（）主要存在于私人銀行的投資產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和管理過(guò)程中。

a.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

b.信用風(fēng)險(xiǎn)

c.操作風(fēng)險(xiǎn)

d.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 67.單選題

2010-2011年私人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)處于（）階段。

a.業(yè)務(wù)初探

b.業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展

c.業(yè)務(wù)規(guī)模推進(jìn)

d.業(yè)務(wù)模式突破

考生答案：未答

正確答案： c

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 68.單選題

1959年，馬科維茨又將其理論系統(tǒng)化，出版了（）一書(shū)，試圖分析家庭和企業(yè)在不確定的條件下，如何支配金融資產(chǎn)，使財(cái)富得到最適當(dāng)?shù)耐顿Y，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。該書(shū)標(biāo)志了現(xiàn)代投資組合選擇理論的誕生。

a.資產(chǎn)組合選擇

b.美國(guó)貨幣史

c.資產(chǎn)配置的藝術(shù)

d.機(jī)構(gòu)投資者創(chuàng)新之路

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 69.單選題

（）年，馬科維茨（H.Markowitz）發(fā)表了那篇僅有14頁(yè)的論文——《資產(chǎn)組合選擇》，這篇文章被視為現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論的發(fā)端。

a.1952

b.1953

c.1976

d.1977

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 70.單選題

客戶(hù)基本信息關(guān)鍵在于把握（）情況。

a.客戶(hù)的財(cái)富目標(biāo)和投資偏好

b.客戶(hù)資產(chǎn)情況和客戶(hù)資金的實(shí)際控制人

c.客戶(hù)的金融與非金融需求

d.身份的真實(shí)性和資產(chǎn)來(lái)源的合法性

考生答案：未答

正確答案： d

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 71.單選題

盡職調(diào)查階段，通過(guò)對(duì)客戶(hù)基礎(chǔ)信息調(diào)查、反洗錢(qián)排查、強(qiáng)化調(diào)查等方式進(jìn)行（）判斷，特定及必要情況下可對(duì)部分客戶(hù)進(jìn)行特殊調(diào)查。

a.合規(guī)性

b.禁入

c.強(qiáng)化

d.法律

考生答案：未答

正確答案： b

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 72.單選題

我行私人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中經(jīng)歷了（）大階段。

a.一

b.二

c.三

d.四

考生答案：未答

正確答案： d

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 73.單選題

工商銀行按照什么原則設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層（）？

a.三會(huì)分設(shè)，三權(quán)分立，權(quán)力制衡，有效制約

b.三會(huì)分設(shè)，三權(quán)分立，有效制約，協(xié)調(diào)發(fā)展

c.三會(huì)分設(shè)，三權(quán)分開(kāi)，有效制約，協(xié)調(diào)發(fā)展

d.三會(huì)分設(shè)，三權(quán)分開(kāi)，權(quán)力制衡，有效制約

考生答案：未答

正確答案： c

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 74.單選題

以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員在不依法協(xié)助執(zhí)行時(shí)產(chǎn)生的后果中，不正確的是（）。

a.客戶(hù)必將面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的處罰

b.影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù) c.其所在機(jī)構(gòu)可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的處罰

d.從業(yè)人員個(gè)人將面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的處罰或所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒

考生答案：未答

正確答案： a

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 75.單選題

甲居住于某城市，因業(yè)務(wù)需要，以其座落在市中心的一處公寓(價(jià)值210萬(wàn)元)作抵押，分別從乙銀行和丙銀行各貸款100萬(wàn)元。甲與乙銀行于6月5日簽訂了抵押合同，6月10日辦理了抵押登記;與丙銀行于6月8日簽訂了抵押合同，同日辦理了抵押登記。后因甲無(wú)力還款，乙銀行、丙銀行行使抵押權(quán)，對(duì)的公寓依法拍賣(mài)，只得價(jià)款150萬(wàn)元，乙銀行、丙銀行對(duì)拍賣(mài)款應(yīng)如何分配（）。

a.乙75萬(wàn)、丙75萬(wàn)

b.乙100萬(wàn)、丙50萬(wàn)

c.丙100萬(wàn)、乙50萬(wàn)

d.丙80萬(wàn)、乙70萬(wàn)

考生答案：未答

正確答案： c

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 76.單選題

財(cái)政赤字會(huì)不會(huì)引起通貨膨脹，取決于（）。

a.赤字發(fā)生的時(shí)間

b.赤字的彌補(bǔ)辦法

c.赤字的多少

d.赤字形成的原因

考生答案：未答

正確答案： b

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 77.多選題

遠(yuǎn)程委托的委托權(quán)限范圍包括：

a.私人銀行專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)

b.私人銀行專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品的贖回

c.私人銀行專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品的撤單

d.辦理私人銀行代理及顧問(wèn)咨詢(xún)業(yè)務(wù)的代理資金收付

考生答案：未答

正確答案： abcd

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 78.多選題

以下哪些產(chǎn)品推出于私人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)初探階段？（）

a.信貸資產(chǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品

b.股票收益權(quán)理財(cái)產(chǎn)品

c.租金收益權(quán)理財(cái)產(chǎn)品

d.QDII專(zhuān)戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品

考生答案：未答

正確答案： abcd

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 79.多選題

以下（）將造成私人銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)用戶(hù)刪除維護(hù)失敗。

a.財(cái)富顧問(wèn)下掛客戶(hù)

b.用戶(hù)上尚有管理團(tuán)隊(duì)

c.用戶(hù)下有待處理審批事件

d.用戶(hù)下有查看提醒

考生答案：未答

正確答案： abcd

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 80.多選題

2008年至今私人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？（）

a.業(yè)務(wù)初探

b.業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展

c.業(yè)務(wù)規(guī)模推進(jìn)

d.業(yè)務(wù)模式突破

考生答案：未答

正確答案： abcd

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 81.多選題

私人銀行增值服務(wù)建設(shè)原則：

a.統(tǒng)一規(guī)劃，總分共建

b.資源整合，全行共享

c.客戶(hù)分層，差異服務(wù)

d.經(jīng)營(yíng)結(jié)合，資源配比

e.分步建設(shè)，不斷完善

f.信息保密，合規(guī)經(jīng)營(yíng)

考生答案：未答

正確答案： abcdef

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 82.多選題

一般而言，除了考慮客戶(hù)特性和風(fēng)險(xiǎn)偏好之外，資產(chǎn)配主要處理三個(gè)基本問(wèn)題：

a.權(quán)益和固定收益證券之間的合理配比是怎樣的？

b.傳統(tǒng)投資和另類(lèi)投資之間是如何劃分的？

c.國(guó)內(nèi)資產(chǎn)和國(guó)際資產(chǎn)的合理配比是怎樣的？

d.客戶(hù)與管理人之間的收益是如何劃分的？

考生答案：未答

正確答案： abc

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 83.多選題

私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)遵循（）的原則，通過(guò)業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)控制和檢查監(jiān)督等手段強(qiáng)化客戶(hù)信息安全管理，嚴(yán)格對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行保密。

a.知所必需

b.最小授權(quán)

c.系統(tǒng)控制

d.檢查監(jiān)督

考生答案：未答

正確答案： ab

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 84.多選題

近年來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)與個(gè)人財(cái)富的迅速積累，資產(chǎn)管理行業(yè)進(jìn)入了一輪全新的競(jìng)爭(zhēng)格局。目前，開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有（）

a.商業(yè)銀行

b.證券公司 c.基金

d.信托公司

考生答案：未答

正確答案： abcd

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 85.多選題

以下哪些選項(xiàng)屬于一級(jí)（直屬）分行私人銀行中心職能？

a.負(fù)責(zé)研究分行私人銀行客戶(hù)金融服務(wù)需求和同業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，提供產(chǎn)品服務(wù)方案，并在總分行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展包括項(xiàng)目盡調(diào)、項(xiàng)目遴選和項(xiàng)目推薦在內(nèi)的金融資產(chǎn)服務(wù)。

b.負(fù)責(zé)制訂分行私人銀行發(fā)展規(guī)劃并組織實(shí)施，推動(dòng)分行私人銀行業(yè)務(wù)推進(jìn)委員會(huì)各項(xiàng)工作要求，履行分行私人銀行業(yè)務(wù)推進(jìn)委員會(huì)秘書(shū)處職責(zé)，負(fù)責(zé)分行私人銀行業(yè)務(wù)指標(biāo)制訂、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)和績(jī)效考核。

c.負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)和推動(dòng)分行分支機(jī)構(gòu)私人銀行客戶(hù)發(fā)展、維護(hù)體系，產(chǎn)品銷(xiāo)售體系的建設(shè)。

d.負(fù)責(zé)組織分行私人銀行從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，加強(qiáng)人員隊(duì)伍建設(shè)，提升地區(qū)私人銀行業(yè)務(wù)整體競(jìng)爭(zhēng)力。

考生答案：未答

正確答案： abcd

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 86.多選題

家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)還屬于財(cái)富管理行業(yè)中的“藍(lán)?！?，各個(gè)機(jī)構(gòu)之間雖尚未展開(kāi)直接的競(jìng)爭(zhēng)。但（）等各方關(guān)注已久,越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)開(kāi)始意識(shí)到家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重要性，并傾斜資源，通過(guò)各種途徑紛紛參與到該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展中來(lái)，大力拓展家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

a.銀行

b.券商公募

c.私募基金

d.外資銀行

e.境外理財(cái)機(jī)構(gòu)

考生答案：未答

正確答案： abcde

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 87.多選題

私人銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于私人銀行的（）和（）過(guò)程中。

a.投資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

b.投資產(chǎn)品管理 c.投資產(chǎn)品研究

d.投資產(chǎn)品學(xué)習(xí)

考生答案：未答

正確答案： ab

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 88.多選題

私人銀行顧問(wèn)咨詢(xún)業(yè)務(wù)是指工行在為私人銀行簽約客戶(hù)提供金融資產(chǎn)服務(wù)過(guò)程中，整合利用行內(nèi)外資源為私人銀行簽約客戶(hù)及相關(guān)主體提供（）、（）和金融產(chǎn)品配置顧問(wèn)等綜合化顧問(wèn)金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。

a.高端并購(gòu)顧問(wèn)

b.高端個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)

c.投融資顧問(wèn)

d.非金融服務(wù)顧問(wèn)

考生答案：未答

正確答案： bc

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 89.多選題 我行將充分依托境內(nèi)、境外兩大市場(chǎng)，發(fā)揮“（）人民幣在岸中心”與“（）人民幣離岸中心”兩大中心優(yōu)勢(shì)。

a.北京

b.上海

c.香港

d.新加坡

考生答案：未答

正確答案： bc

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 90.多選題

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括：

a.發(fā)生金融犯罪案件

b.引發(fā)民事訴訟案件

c.可能導(dǎo)致客戶(hù)投訴的事件

d.私人銀行內(nèi)部管理問(wèn)題

考生答案：未答 正確答案： abcd

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 91.多選題

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（）。

a.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻?hù)的婚姻狀況

b.保守客戶(hù)隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶(hù)的交易信息

c.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶(hù)的交易信息

d.在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶(hù)信息

考生答案：未答

正確答案： bd

試題分?jǐn)?shù):(1.0)當(dāng)前得分: 0.0 92.多選題

以下屬于客戶(hù)經(jīng)理主要制度的是？（）

a.工作例會(huì)制度

b.客戶(hù)定期訪(fǎng)客制度

c.外出報(bào)告制度

第二篇：私人銀行

私人銀行“高端范”不神秘 尷尬同質(zhì)化催生激烈競(jìng)爭(zhēng)

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歡迎發(fā)表評(píng)論2012年03月01日09:31 來(lái)源：全景網(wǎng) 糾錯(cuò)|收藏|訂閱將本文轉(zhuǎn)發(fā)至： | | | | | | |

自2007年3月內(nèi)地第一家私人銀行建立，至今已經(jīng)近5年時(shí)間，針對(duì)高端人群的定位，讓私人銀行一直蒙著一層面紗，不為外界所熟悉，甚至不為許多富有人群所了解。

作為私人銀行的核心力量，私人銀行理財(cái)顧問(wèn)是這層面紗下最為神秘的部分。他們可以輕松說(shuō)出你所用的奢侈品牌子，和你暢談巴黎時(shí)裝的最新趨勢(shì)，甚至喝下一口紅酒就說(shuō)出生產(chǎn)年份……

微笑服務(wù)，海外學(xué)歷，品位高，想法多，這是他們努力給外界留下的印象，但也有人認(rèn)為，他們就是包裝華麗的金融產(chǎn)品“推銷(xiāo)員”。

這樣一群為千萬(wàn)億萬(wàn)富豪服務(wù)的人，他們有著什么樣的背景，做著怎樣的工作？他們的生存狀態(tài)怎樣，又會(huì)面對(duì)哪些困惑？

知己知彼，我們需要走進(jìn)他們的圈子。

上午9點(diǎn)，上海市江西中路，陳先生走進(jìn)一棟有著近百年歷史的建筑，交通銀行(601328,股吧)上海分行營(yíng)業(yè)部的私人銀行部位于三層。穿過(guò)金色的接待大廳，陳先生進(jìn)入自己的獨(dú)立辦公室，在這里，他將為私人銀行的貴賓客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)。

這里在上世紀(jì)30年代是金城銀行的辦公大樓，陳設(shè)仍留有上海灘十里洋場(chǎng)的味道：光滑的大理石地面，金邊接縫，巨大的水晶吊燈，隨意擺放了幾組真皮沙發(fā)。和陳先生一樣，幾十位私人銀行工作人員在這里開(kāi)始了忙碌的一天。

理財(cái)顧問(wèn)的浮華一天

國(guó)內(nèi)多家私人銀行的客戶(hù)數(shù)已經(jīng)過(guò)萬(wàn)，并以每年兩位數(shù)的增速發(fā)展?？焖侔l(fā)展之下，是忙碌的私人銀行理財(cái)顧問(wèn)。這些游走在貴賓客戶(hù)和銀行之間的金融才俊，是國(guó)內(nèi)首批專(zhuān)為銀行頂級(jí)客戶(hù)服務(wù)的人，在外界看來(lái)神秘的工作，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，已經(jīng)是家常便飯。

每每為銀行挖來(lái)新的客戶(hù)，亦或是幫助客戶(hù)簽下上億元的合同，大筆的利潤(rùn)就從這些理財(cái)顧問(wèn)手中創(chuàng)造出來(lái)。當(dāng)然，這是從每天的拜訪(fǎng)客戶(hù)開(kāi)始的，拜訪(fǎng)客戶(hù)也是他們最基礎(chǔ)、花費(fèi)精力最多的工作。

李立，34歲，某外資銀行中國(guó)區(qū)私人銀行部理財(cái)顧問(wèn)。10點(diǎn)整，李立準(zhǔn)備出發(fā)，要去拜訪(fǎng)一位老客戶(hù)。

兩年前，這位客戶(hù)從李立這里買(mǎi)了500萬(wàn)元的信托產(chǎn)品，配置了700萬(wàn)元左右的股票，收益不錯(cuò)，彼此也建立不錯(cuò)的信任。今天主要是為客戶(hù)解決移民中的一些問(wèn)題。

“客戶(hù)說(shuō)現(xiàn)在企業(yè)實(shí)體的收益雖然還不錯(cuò)，但是自己年紀(jì)大有點(diǎn)干不動(dòng)了，女兒在英國(guó)讀書(shū)，以后和太太也想要移民到美國(guó)或者加拿大，不準(zhǔn)備把重心全部放在國(guó)內(nèi)的生意上。讓我?guī)退覀€(gè)合伙人，同時(shí)涉及到移民還有一些匯率、資產(chǎn)配置上的問(wèn)題?！崩盍⒄f(shuō)起客戶(hù)的情況十分謹(jǐn)慎，對(duì)于可能泄露客戶(hù)真實(shí)身份的信息絕不馬虎大意。

“我?guī)退?lián)系了一家風(fēng)險(xiǎn)投資，今天介紹給他，同時(shí)建議他在香港和紐約分別購(gòu)入寫(xiě)字樓，配置部分資產(chǎn)。今天還會(huì)幫他把部分資金轉(zhuǎn)到他在紐約的賬戶(hù)上，一些相關(guān)的移民手續(xù)，也在辦理?！?個(gè)小時(shí)后，李立坐在了客戶(hù)的辦公室里，優(yōu)雅地展示著打印精美的文件。

曾經(jīng)在UBS私人銀行部門(mén)任職的王先生，這樣描述私人銀行理財(cái)顧問(wèn)們的一天。

每天早上到公司第一件事情就是開(kāi)會(huì)，學(xué)習(xí)各種報(bào)告，包括胡潤(rùn)、貝恩、美林等機(jī)構(gòu)的報(bào)告，也有自己銀行研究部的一些金融報(bào)告，以及一些關(guān)于時(shí)尚資訊、珠寶拍賣(mài)方面的有趣內(nèi)容?！斑@個(gè)時(shí)候腦子里總是要過(guò)一遍，今天都需要拜訪(fǎng)哪些客戶(hù)，設(shè)想可能會(huì)發(fā)生的情況，應(yīng)該對(duì)他們說(shuō)什么。有的時(shí)候也會(huì)想想午飯?jiān)谀睦锍??！卑雮€(gè)小時(shí)左右的學(xué)習(xí)之后，回到辦公室開(kāi)始給客戶(hù)打電話(huà)，通常都是前兩天約好的，現(xiàn)在打電話(huà)再確認(rèn)一下。確認(rèn)無(wú)誤后便出發(fā)，一般會(huì)去客戶(hù)的辦公室談，有的時(shí)候也會(huì)應(yīng)客戶(hù)邀請(qǐng)去某個(gè)小型會(huì)所或高爾夫球場(chǎng)。私人銀行豪華的接待大廳多半派不上用場(chǎng)，有錢(qián)人可不會(huì)經(jīng)常有時(shí)間去那里呆著。無(wú)論是現(xiàn)煮的咖啡，還是高級(jí)紅酒，對(duì)客戶(hù)的吸引力都不大，因?yàn)樗麄冏约河懈玫募t酒、咖啡。

每個(gè)私人銀行客戶(hù)都各具特點(diǎn)，有的客戶(hù)只有一兩個(gè)小時(shí)的時(shí)間和你聊，而有的客戶(hù)則需要陪他一整天，因?yàn)樗赡軇偤脹](méi)事。

拜訪(fǎng)回來(lái)之后，理財(cái)顧問(wèn)需要寫(xiě)手記，記錄當(dāng)天的拜訪(fǎng)情況，對(duì)客戶(hù)提供服務(wù)的進(jìn)展情況等，以便如果這個(gè)顧問(wèn)因?yàn)槟撤N原因無(wú)法繼續(xù)為該客戶(hù)提供服務(wù)了，其他私人銀行顧問(wèn)可以馬上跟進(jìn)。

據(jù)王先生透露，UBS的私人銀行顧問(wèn)們平均每人帶二十個(gè)左右的客戶(hù)，本土銀行的情況也差不多，或者稍多一些，平均下來(lái)每位客戶(hù)每年可以享受一個(gè)星期的專(zhuān)職服務(wù)。

“高端范”是這樣煉成的與銀行營(yíng)業(yè)大廳的模式化服務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)用語(yǔ)不同，私人銀行的人情味、個(gè)性化更濃，理財(cái)顧問(wèn)會(huì)從生活的各個(gè)細(xì)節(jié)上向富人們靠攏，他們對(duì)珠寶、奢侈品、紅酒的鑒賞能力就很值得一提。

李立和部門(mén)同事曾經(jīng)到青島的葡萄酒酒莊待了一個(gè)星期，每天的主要內(nèi)容就是喝酒、品酒?！凹t酒鑒賞其實(shí)非常簡(jiǎn)單，關(guān)鍵就是喝得多，才能品的出其中的差別來(lái)，喝得少，根本就品不出好壞，另外，需要熟知一些小眾品牌。”學(xué)習(xí)奢侈品鑒賞也是必修課。每年巴黎時(shí)裝周的資訊是需要學(xué)習(xí)的內(nèi)容，然后開(kāi)小組會(huì)討論，總結(jié)當(dāng)季的流行要素，比如2010年時(shí)裝周上香奈兒的毛毛靴很風(fēng)行。“在面對(duì)女客戶(hù)的時(shí)候，可以適當(dāng)稱(chēng)贊她香奈兒的包很漂亮，同時(shí)提到毛毛靴穿起來(lái)也很有風(fēng)味。”不過(guò)，讓李立頭疼的是，需要牢記每個(gè)奢侈品品牌的當(dāng)家元素，然后如數(shù)家珍，“一般人看到黑色鋼筆上的六角小芒花，知道是萬(wàn)寶龍，我們除了要能識(shí)別外，還要知道萬(wàn)寶龍旗下的幾個(gè)主要系列的風(fēng)格是什么?！薄耙?yàn)樯钪胁唤?jīng)常接觸，開(kāi)始的時(shí)候很難區(qū)分開(kāi)，這也需要不斷地見(jiàn)多才能識(shí)廣。其實(shí)對(duì)于奢侈品，了解趣聞更重要，因?yàn)榭梢宰鰹橛腥さ恼勝Y。比方說(shuō)談到LV，你提到'真實(shí)的泰坦尼克沉船'中，打撈出來(lái)的箱子，唯一沒(méi)有損壞的就是LV，這比你和客戶(hù)聊LV的文化內(nèi)涵更有效果。”李立談起了自己的心得。

私人銀行對(duì)理財(cái)顧問(wèn)的培訓(xùn)也是下了血本，比如一些理財(cái)顧問(wèn)被專(zhuān)門(mén)送到新加坡、加拿大、香港等地受訓(xùn)，農(nóng)行要求私人銀行的大堂經(jīng)理都要在五星級(jí)酒店培訓(xùn)過(guò)。

當(dāng)然，對(duì)私人銀行理財(cái)顧問(wèn)要求更嚴(yán)的是專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。

無(wú)論此前是何種背景，進(jìn)入私人銀行部之后，他們需要面對(duì)各種專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)，以期可以游刃有余地為客戶(hù)服務(wù)。

上崗之前，還要經(jīng)過(guò)國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國(guó)專(zhuān)家委員會(huì)，以及它的辦事機(jī)構(gòu)--當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司為期12天的CPB培訓(xùn)。“在這12天中，要對(duì)稅負(fù)籌劃、資產(chǎn)傳承、全球資產(chǎn)配置等內(nèi)容進(jìn)行強(qiáng)化訓(xùn)練?！碑?dāng)代金融培訓(xùn)有限公司副總裁蔡予民對(duì)記者說(shuō)。

私人銀行客戶(hù)的高端性，還對(duì)保密性有嚴(yán)格的要求。理財(cái)顧問(wèn)上崗之前要簽多達(dá)幾十頁(yè)的保密協(xié)議，以保證客戶(hù)的隱私在任何情況下都不會(huì)被泄露出去。一個(gè)例證是，文化名人洪晃曾在微博上怒斥，德意志銀行是世界上最糟糕的銀行，引來(lái)無(wú)數(shù)圍觀(guān)者，無(wú)論是媒體、還是圈內(nèi)人都在四處打探究竟是怎么回事，洪晃在德意志銀行買(mǎi)了什么產(chǎn)品。一些媒體記者也通過(guò)各種“角色扮演”致電銀行，或者旁敲側(cè)擊的向理財(cái)顧問(wèn)打探，但都沒(méi)有得到任何消息。

有錢(qián)人躲到哪里去了?私人銀行最重要的資源就是客戶(hù)，而且是最高端的客戶(hù)，他們?cè)谀睦?？尋找到他們，這是李立和他的同事們一直需要面對(duì)的挑戰(zhàn)。

李立是比較幸運(yùn)的，因?yàn)樗饲暗慕?jīng)歷和人脈，可以幫他開(kāi)拓到一些新客戶(hù)，但是一些同事就不那么走運(yùn)了。

李立目前所在的銀行中，私人銀行部門(mén)隸屬于銀行的個(gè)人金融部門(mén)?！拔夷玫絺€(gè)金部提供的高凈值客戶(hù)資料后，按照我們銀行私人銀行部的入門(mén)標(biāo)準(zhǔn)，篩選出一些高凈值客戶(hù)，然后致電對(duì)方，詢(xún)問(wèn)對(duì)方是否愿意簽約我們私人銀行部？如果愿意的話(huà)，可以享受我們私人銀行的服務(wù)，昨天一共打通了30幾位客戶(hù)的電話(huà)，到目前為止還沒(méi)有人愿意簽約?！崩盍⒄f(shuō)到。

除了銀行自己的客戶(hù)資源，李立他們自然還有其他客戶(hù)拓展的方式?！坝懈邇糁等巳捍嬖诘牡胤剑陀兴饺算y行顧問(wèn)存在?！崩盍⒁詡€(gè)人名義加入了一個(gè)百萬(wàn)跑車(chē)車(chē)主俱樂(lè)部，他是俱樂(lè)部最活躍的成員之一。這個(gè)俱樂(lè)部的車(chē)主們，都是外企高管和企業(yè)主。平均每個(gè)月車(chē)主俱樂(lè)部的會(huì)員們都會(huì)組織一次聚會(huì)，有的時(shí)候李立也會(huì)發(fā)起組織一些近郊游。

就在上個(gè)月，李立約了幾個(gè)俱樂(lè)部的朋友，“你們有朋友愿意來(lái)的，都叫上呀！”李立對(duì)俱樂(lè)部的車(chē)主們說(shuō)。他們駕著五輛車(chē)，來(lái)到位于北京昌平的私人會(huì)所“享受”了一天，這次活動(dòng)也是其中一位參與者“友情贊助”的。

這一天中，李立和這些車(chē)主們的話(huà)題，除了各種八卦情趣，就是各自的生意如何，現(xiàn)在做什么賺錢(qián)。李立還見(jiàn)縫插針地“宣傳”了幾條自己獨(dú)家的金融信息。

以此方式，李立拓展了一些客戶(hù)?！白约河杏?guó)讀書(shū)的經(jīng)歷，所以還會(huì)組織歐美同學(xué)會(huì)，參與者中富二代多一點(diǎn)，他們比較認(rèn)私人銀行的服務(wù)?！背俗叱鋈?，銀行也在想辦法把客戶(hù)請(qǐng)進(jìn)來(lái)。許多銀行會(huì)定期組織一些活動(dòng)邀請(qǐng)高端客戶(hù)前來(lái)參加，以便私人銀行顧問(wèn)們業(yè)務(wù)拓展。

去年11月，夏駿所在的農(nóng)行上海私人銀行分部就組織了一次西湖筆會(huì)，邀請(qǐng)了二十幾位私人銀行客戶(hù)參加，來(lái)去兩三天的時(shí)間，有幾位私人銀行理財(cái)顧問(wèn)全程陪同。

同一時(shí)間，交通銀行私人銀行部則組織了一次近郊的參禪活動(dòng)，也是邀請(qǐng)了二十幾位客戶(hù)，到寺廟里聆聽(tīng)高僧的宣講。

“富一代喜歡參加高爾夫之類(lèi)的活動(dòng)，因?yàn)橥瑯邮巧缃?，高爾夫總要比飯局健康一些，富二代們則更喜歡藝術(shù)沙龍一類(lèi)的活動(dòng)。”以為理財(cái)顧問(wèn)對(duì)記者說(shuō)。

事實(shí)上，私人銀行顧問(wèn)們更喜歡組織為期兩三天的近郊游活動(dòng)，這樣可以和客戶(hù)從不熟悉到熟悉，運(yùn)氣好的話(huà)，客戶(hù)也愿意和你談一些業(yè)務(wù)上的內(nèi)容。

無(wú)論是哪種挖掘客戶(hù)的方式，除了運(yùn)氣，更重要的是理財(cái)顧問(wèn)的資源和能力。不是每個(gè)理財(cái)顧問(wèn)都有李立這樣的社交能力，銀行也很難將每位顧問(wèn)都打造成名流俱樂(lè)部的會(huì)員，以便他們隨時(shí)出入、參加上層聚會(huì)，接觸有錢(qián)人。于是，找到有能力的理財(cái)顧問(wèn)，是私人銀行比尋找客戶(hù)更看重的工作。

理財(cái)精英也問(wèn)出處“工行私人銀行部門(mén)一般不進(jìn)行社會(huì)招聘，而是選取應(yīng)屆畢業(yè)生做助理，慢慢培養(yǎng)自己的人才，未來(lái)私人銀行部理財(cái)顧問(wèn)還是以工行自己培養(yǎng)的人為主。”工行北京分行某支行的一位客戶(hù)經(jīng)理告訴記者。

各家銀行對(duì)私人銀行部理財(cái)顧問(wèn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)各不相同，但是目前私人銀行理財(cái)顧問(wèn)的背景主要由少量應(yīng)屆畢業(yè)生、銀行和信托公司等金融機(jī)構(gòu)“空降”、本行零售部?jī)?yōu)質(zhì)的理財(cái)經(jīng)理三部分組成。

農(nóng)行上海分行私人銀行部共有12位理財(cái)顧問(wèn)，年紀(jì)在26歲至37歲之間。最年輕的一位理財(cái)顧問(wèn)是1986年生人，以應(yīng)屆畢業(yè)生的身份來(lái)到這里?！八挠⒄Z(yǔ)很棒，專(zhuān)業(yè)八級(jí)”，農(nóng)行上海分行私人銀行部的副經(jīng)理夏駿如此介紹這個(gè)年輕人。夏駿本人則是部門(mén)最年長(zhǎng)的員工，此前在農(nóng)行上海分行從事審計(jì)工作。其他幾位理財(cái)顧問(wèn)中，有3位是由信托公司和其他銀行“跳槽”到這里的，剩下的則是從零售部等其他部門(mén)的同事調(diào)任的。

李立在現(xiàn)在的私人銀行部門(mén)已經(jīng)做了四年時(shí)間，前不久，接到朋友的電話(huà)，“那個(gè)事情你考慮的怎么樣了？今天'老大'也在，你過(guò)來(lái)聊聊？”朋友希望李立到自己所在的股份制銀行私人銀行部工作。

這樣約李立抽空出來(lái)聊聊的情況，每年都會(huì)有一兩次。前幾次，李立考慮了很久，也聊了好幾次，最后還是決定留在老東家。這次李立和“老大”聊了很久，經(jīng)過(guò)深思熟慮決定過(guò)去了，“薪水倒是還好，主要到那里可以帶團(tuán)隊(duì)?！崩盍⑻寡?，私人銀行部的理財(cái)顧問(wèn)們互相跳槽是很普遍的現(xiàn)象，多數(shù)是朋友之間互相介紹過(guò)去的，通過(guò)公開(kāi)招聘的途徑換東家的非常少，也有一部分是互相挖角過(guò)去的。在李立新的團(tuán)隊(duì)中，一共有二十多位理財(cái)顧問(wèn)，平均年紀(jì)在30歲上下，在這里任職超過(guò)兩年以上的理財(cái)顧問(wèn)，只有一半左右。

“銀行之間互相挖角，還有一個(gè)目的，就是看中理財(cái)顧問(wèn)手中的高凈值客戶(hù)。”李立解釋道。

還有一些銀行會(huì)有一些特別的背景需求，東亞銀行私人銀行部的工作人員稱(chēng)，他們偏愛(ài)招聘富二代做理財(cái)顧問(wèn)，“因?yàn)樗麄兛梢院芸炖斫庥绣X(qián)人的財(cái)務(wù)需求?！绷硪患逸^早成立的股份制銀行的私人銀行部，則青睞有海外留學(xué)或工作經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)顧問(wèn)。

客戶(hù)穿普拉達(dá)，我穿H2M每天都在和富人接觸，理財(cái)顧問(wèn)自己卻不一定是富人。作為國(guó)內(nèi)銀行的私人銀行部的理財(cái)顧問(wèn)，年薪一般在二十到三十萬(wàn)元之間。在一頓飯就吃掉自己一年薪水的客戶(hù)面前，理財(cái)顧問(wèn)并不會(huì)露怯。

私人銀行的理財(cái)顧問(wèn)并不是要裝富、穿名牌，而是要搞清楚自己身上的哪些東西是可以獲得客戶(hù)信任的?！拔疑砩系倪@件衣服就是H2M的，但是我要了解時(shí)尚，以便和客戶(hù)有談資?！毕尿E說(shuō)。

“我最為關(guān)注的也是自己的理財(cái)顧問(wèn)資歷和閱歷能否贏(yíng)取客戶(hù)的信任，至于行頭上，你到底是穿七匹狼，還是穿阿瑪尼，客戶(hù)不太關(guān)心這個(gè)。有的富一代客戶(hù)本身就是很節(jié)儉，穿的是班尼路的T恤。他們奮斗了幾十年，看到一個(gè)年紀(jì)和自己的兒子差不多大，穿的卻十分奢侈的私人銀行顧問(wèn)，反而會(huì)生起不信任?！崩盍⒈硎荆耙阅壳八饺算y行顧問(wèn)的收入、年紀(jì)、資歷，想要取得客戶(hù)的信任，需要下點(diǎn)功夫”。

夏駿也對(duì)記者說(shuō)了同樣的觀(guān)點(diǎn)，“能否取得客戶(hù)信任，不在你是否穿名牌，而是能否很快取得客戶(hù)的信任，在客戶(hù)告知了他的財(cái)務(wù)狀況，自己還不知道財(cái)務(wù)問(wèn)題在哪里的時(shí)候，你就能察覺(jué)到，并分析出來(lái)?！睂?duì)于取得客戶(hù)的信任，李立沒(méi)有什么好的竅門(mén)，“看緣分，也得慢慢來(lái)，過(guò)于明顯的兜售產(chǎn)品，肯定不行?！?/p>

尷尬的同質(zhì)化催生各種構(gòu)想相對(duì)于在客戶(hù)面前，李立在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)同行的時(shí)候，反而少了幾分底氣。

私人銀行可以吸引到客戶(hù)的最關(guān)鍵點(diǎn)，是全方位整合金融服務(wù)，為客戶(hù)進(jìn)行全球資產(chǎn)配置、財(cái)富保值增值、傳承。但是目前證、銀、保分業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀使這三大體系的協(xié)同性受限。在這樣的監(jiān)管環(huán)境下，私人銀行只能提供為客戶(hù)服務(wù)的平臺(tái)，同質(zhì)化嚴(yán)重?！靶磐泄?、證券公司、公募基金、陽(yáng)光私募、私募股權(quán)投資等都是我們的'產(chǎn)品供應(yīng)商'”李立說(shuō)，“我們只是一個(gè)提供服務(wù)的平臺(tái)。我們所能提供的服務(wù)，其他私人銀行一般也能提供。

李立的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，很多時(shí)候還包括自己所在銀行的個(gè)人金融部的同事，因?yàn)樽约旱目蛻?hù)，也是個(gè)人金融部眼中的黃金客戶(hù)。

因此，對(duì)于隸屬于個(gè)人金融部的私人銀行理財(cái)顧問(wèn)，他們的職能有時(shí)候會(huì)變成配合個(gè)金部同事，更深入一步銷(xiāo)售產(chǎn)品。而那些采取事業(yè)部制、相對(duì)獨(dú)立的私人銀行，他們會(huì)面臨更尷尬的問(wèn)題--同時(shí)與自己銀行的零售部門(mén)和對(duì)公部門(mén)競(jìng)爭(zhēng)客戶(hù)。

尷尬的地位，其實(shí)還根源于私人銀行目前的收入利潤(rùn)在銀行整個(gè)的大蛋糕中，實(shí)屬小份，人輕只好言微。

不是每個(gè)私人銀行的理財(cái)顧問(wèn)都能HOLD住這種尷尬境地，多數(shù)人會(huì)希望自己有朝一日可以脫下H2M，穿上普拉達(dá)。有多少位私人銀行顧問(wèn)，就可能有多少個(gè)版本的未來(lái)構(gòu)想。

李立的設(shè)想是，如果能掌握一些客戶(hù)資源，幾年以后，自己可能創(chuàng)業(yè)，做第三方理財(cái)，”如果每年有固定的一百位客戶(hù)交由我理財(cái)，每位客戶(hù)身上賺一萬(wàn)傭金，我也能達(dá)到年薪百萬(wàn)。"李立的一位同事則在近期跳槽到信托公司，做起了市場(chǎng)管理的工作。（文中李立為化名）

業(yè)界觀(guān)察私人銀行團(tuán)隊(duì)是這樣煉成的

團(tuán)隊(duì)和角色分配一個(gè)完整的私人銀行團(tuán)隊(duì)需要客戶(hù)經(jīng)理、投資顧問(wèn)，保險(xiǎn)專(zhuān)家、資本市場(chǎng)專(zhuān)家和信托專(zhuān)家。

客戶(hù)經(jīng)理主要負(fù)責(zé)渠道開(kāi)發(fā)溝通、財(cái)務(wù)規(guī)劃、銀行信貸存款業(yè)務(wù)、提供信貸融資方案、現(xiàn)金管理以及外匯管理與服務(wù)。

投資顧問(wèn)主要負(fù)責(zé)幫助客戶(hù)確立投資目標(biāo)，建立投資組合、資產(chǎn)配置，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品分析與投資、年金規(guī)劃等； 保險(xiǎn)專(zhuān)家熟知各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括壽險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等險(xiǎn)種；

資本市場(chǎng)專(zhuān)家主要負(fù)責(zé)企業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，如家族事業(yè)的估值和轉(zhuǎn)讓?zhuān)簧鲜?、并?gòu)、回購(gòu)、融資和分紅等決策；由于目前國(guó)內(nèi)復(fù)雜的大型案例比較少，私人銀行一般匹配客戶(hù)經(jīng)理、投資顧問(wèn)和保險(xiǎn)專(zhuān)家。

需要的素質(zhì)和品質(zhì)看上去，私人銀行客戶(hù)經(jīng)理是高端一點(diǎn)的零售銀行客戶(hù)經(jīng)理，其實(shí)，兩者對(duì)各方面素質(zhì)的要求都大相徑庭。

對(duì)于一個(gè)零售銀行的客戶(hù)經(jīng)理，主要指標(biāo)是以存款、銀行收入為主。私人銀行經(jīng)理不僅僅是一個(gè)產(chǎn)品銷(xiāo)售，如前面所提到，他們需要提供投資、保障、融資等一系列咨詢(xún)。在維系客戶(hù)關(guān)系中，需要更私密、更長(zhǎng)遠(yuǎn)的長(zhǎng)期合作。

他們往往精通于某一個(gè)或多個(gè)領(lǐng)域，同時(shí)還需要有良好的口頭與書(shū)面的溝通能力、豐富的閱歷、資質(zhì)修養(yǎng)、批判思維能力、團(tuán)隊(duì)精神、探索和終身學(xué)習(xí)能力以及贏(yíng)得信任的能力。

在國(guó)外，一個(gè)私人銀行團(tuán)隊(duì)的成員往往來(lái)自不同的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域，互相支持，交叉營(yíng)銷(xiāo)，他們往往是：會(huì)計(jì)師、律師、投資銀行家、高端金融顧問(wèn)、高端服務(wù)銷(xiāo)售商--高爾夫、名車(chē)、名表、藝術(shù)品、奢侈品等。

第三篇：私人銀行工作總結(jié)

隨著時(shí)間流轉(zhuǎn)的腳步，新年的鐘聲已經(jīng)敲響。2014已經(jīng)悄然走過(guò)，我們辭舊迎新，在這喜悅的氣氛中迎接了2015年的到來(lái)。在2014的工作中，我們雖具有缺陷，存有不足，但我們也頗具收獲。為進(jìn)一步提升2015年的工作效績(jī)，使我xx分行私人銀行中心的工作績(jī)效再創(chuàng)新高?，F(xiàn)根據(jù)我銀行上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要求，對(duì)我xx分行私人銀行中心在2014的主要工作內(nèi)容作出具體總結(jié)，以為我分行私人銀行中心的2015工作打下扎實(shí)基礎(chǔ)，現(xiàn)將總結(jié)報(bào)告如下：

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主要績(jī)效

跟去年相比，今年我分行發(fā)展已走向增速趨勢(shì)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)屢創(chuàng)新高，走出了一個(gè)發(fā)展的上升通道。其主要績(jī)效如下：

一是存款理財(cái)快速增長(zhǎng)。截止至2014年年底本外幣總存款余額預(yù)計(jì)超過(guò)xx億元，比上一增加xx億元。其中預(yù)計(jì)：黃金理財(cái)存儲(chǔ)增加xx億元、人民幣儲(chǔ)蓄增加xx萬(wàn)元、證券以及保險(xiǎn)存儲(chǔ)理財(cái)增加xx萬(wàn)元；外匯存款增加xx萬(wàn)美元。全年平均比去年平均增加xx億；此外，截至十月底，我行1000萬(wàn)元以上私人銀行客戶(hù)673戶(hù)，較年初新增177戶(hù)；aum值70.92億元，較年初新增22.64億元。

二是貸款擴(kuò)大結(jié)構(gòu)優(yōu)化。年末各項(xiàng)貸款約超過(guò)xx億元，比去年一增加xx億元，主要增投于xxx方面（可根據(jù)客戶(hù)本行詳情填寫(xiě)）；信貸資產(chǎn)總體上仍保持較高質(zhì)量，不良貸款占比低于xx%。綜合收息率預(yù)計(jì)達(dá)xx%，收息水平較去年上升xx位。

三是經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)將倍增長(zhǎng)。至今年年末，我行創(chuàng)利水平預(yù)計(jì)可達(dá)xx萬(wàn)元，其中人民幣利潤(rùn)約為xx萬(wàn)，外匯利潤(rùn)約為xx萬(wàn)美元，結(jié)售匯手續(xù)費(fèi)收入約為xx萬(wàn)元。人均利潤(rùn)達(dá)xx萬(wàn)元。同過(guò)上一的創(chuàng)利水平相比，今年我行的利潤(rùn)水平實(shí)現(xiàn)了增速比例式的發(fā)展。

二、各項(xiàng)工作績(jī)效以及措施：

（一、）統(tǒng)一思想調(diào)研，明確工作思路

自今年年初以來(lái)，我行深度落實(shí)“高目標(biāo)引領(lǐng)、新位次拼爭(zhēng)”的工作目標(biāo)，貫徹全行“賈路愛(ài)個(gè)人銀行體制機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略性調(diào)整“的主要思想，進(jìn)一步深化全行人員對(duì)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識(shí)。明確了“機(jī)制靈活、節(jié)約經(jīng)營(yíng)、高效管理”的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)整改發(fā)展思路。并確定了以產(chǎn)品建設(shè)和經(jīng)營(yíng)為核心的營(yíng)銷(xiāo)模式，以完善而優(yōu)質(zhì)的服務(wù)態(tài)度和高效的服務(wù)宣傳為著力點(diǎn)，將我行的各個(gè)個(gè)人銀行營(yíng)銷(xiāo)單位組織成為具有高效業(yè)績(jī)，職能明確，工作協(xié)調(diào)，發(fā)展統(tǒng)一的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)體系。為進(jìn)一步增強(qiáng)全行的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)績(jī)效，帶動(dòng)全行個(gè)人業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)高效發(fā)展，我行緊抓名單制客戶(hù)資源，積極營(yíng)銷(xiāo)擴(kuò)展外資，并由各支行領(lǐng)導(dǎo)分別親自帶隊(duì)，并積極組織我分行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人和客戶(hù)經(jīng)理共同落實(shí)“走出去”的政策理念，到各個(gè)地區(qū)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展好的分行進(jìn)行學(xué)習(xí)交流。進(jìn)一步擴(kuò)寬視野，取其精華。在分析對(duì)比下，發(fā)現(xiàn)本行的工作不足，結(jié)合本行的工作實(shí)際制定和改進(jìn)了各相關(guān)營(yíng)銷(xiāo)方法，并有力而又穩(wěn)健的推進(jìn)了我行個(gè)人銀行的機(jī)制體制建設(shè)。此外，我xx分行私人銀行中心營(yíng)業(yè)部還以及各個(gè)支行均緊密以城區(qū)各行的名單制為主要抓手，充分利用了歲末年初的良好時(shí)段，對(duì)我行的各資深客戶(hù)進(jìn)行了拜訪(fǎng)。并對(duì)潛在客戶(hù)展開(kāi)了積極的營(yíng)銷(xiāo)，全力挖掘行外資金，并因此而取的了一定的成效。

（二、）堅(jiān)持公私聯(lián)動(dòng)，動(dòng)態(tài)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)

在2014年，為進(jìn)一步做好我行的私人銀行營(yíng)銷(xiāo)工作。我行積極組織專(zhuān)業(yè)的個(gè)人銀行營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，以公私聯(lián)動(dòng)為中心，邁動(dòng)步伐，堅(jiān)持“流動(dòng)性”的營(yíng)銷(xiāo)策略，以爭(zhēng)取最為優(yōu)異的工作業(yè)績(jī)。我行在成立個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的同時(shí)，依舊保留了原營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，并對(duì)其分別分配了相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，讓其能夠充分發(fā)揮之職責(zé)，達(dá)到多效結(jié)合的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)。

在2014，我行組建了強(qiáng)有力的攻關(guān)小組，把全行攻關(guān)能力較強(qiáng)的人員集中起來(lái)組成強(qiáng)力攻關(guān)小組，對(duì)不同特點(diǎn)的企業(yè)選擇合適的人員進(jìn)行組合，集團(tuán)作戰(zhàn)，上下聯(lián)動(dòng)，精兵攻堅(jiān)。突出競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),抓住我行深入推行企業(yè)文化建設(shè)的契機(jī)，在服務(wù)上大做文章，以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶(hù)，大力營(yíng)銷(xiāo)總分行推出的新業(yè)務(wù)品種，為客戶(hù)提供了一系列的服務(wù)方案，爭(zhēng)取在服務(wù)的優(yōu)質(zhì)和規(guī)模上列顯突出；我行領(lǐng)導(dǎo)以身作則，帶頭攻關(guān)，堅(jiān)持合理運(yùn)用自身時(shí)間用于走訪(fǎng)客戶(hù)，并保證對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)每月進(jìn)行一次拜訪(fǎng)，重視改善和提高銀行與客戶(hù)之間的關(guān)系。通過(guò)不懈的努力，今年我行新?tīng)?zhēng)取到了一批有潛力的項(xiàng)目，為我行實(shí)現(xiàn)2015年的“開(kāi)門(mén)紅”業(yè)務(wù)打下了扎實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）開(kāi)展有效措施，實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)舉措

在2014，我行細(xì)分市場(chǎng)，準(zhǔn)確定位，抓住重點(diǎn)，積極營(yíng)銷(xiāo)批發(fā)業(yè)務(wù)。并明確了重點(diǎn)的定位目標(biāo)，建立出一套具有靈敏反應(yīng)、快速?zèng)Q策、攻關(guān)有力、服務(wù)到位的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，創(chuàng)造性地開(kāi)展了各項(xiàng)工作，全方位的拓展市場(chǎng)。

今年我行堅(jiān)持品種的創(chuàng)新和服務(wù)的創(chuàng)新，多方位的發(fā)展?fàn)I銷(xiāo)業(yè)務(wù)。緊抓代客理財(cái)資金歸集、農(nóng)村喬遷入戶(hù)存續(xù)、推行vip服務(wù)等重點(diǎn)工作，抓好本外幣儲(chǔ)蓄存款攻堅(jiān)戰(zhàn)，以爭(zhēng)取有價(jià)值的私人客戶(hù)為重點(diǎn)，大力營(yíng)銷(xiāo)各項(xiàng)新型業(yè)務(wù)。開(kāi)拓了規(guī)范化服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)，全面提高了服務(wù)水平，為儲(chǔ)戶(hù)提供溫馨而又誠(chéng)信的業(yè)務(wù)服務(wù)；此外我行好加大了吸收理財(cái)資金力度，抓住理財(cái)資金的營(yíng)銷(xiāo)特點(diǎn)，動(dòng)員全行人員共同針對(duì)周邊的商企、農(nóng)村新戶(hù)和資深客戶(hù)，開(kāi)展具有吸引力的理財(cái)推銷(xiāo)，進(jìn)一步展開(kāi)有效地理財(cái)資金吸收活動(dòng)。為加大客戶(hù)的忠誠(chéng)度，我行還推出了私人業(yè)務(wù)vip服務(wù)方案，開(kāi)設(shè)了vip優(yōu)先通道，建立了vip客戶(hù)檔案，形成了實(shí)施差別式服務(wù)，為有價(jià)值的私人大客戶(hù)提供一系列的理財(cái)服務(wù)工作，并對(duì)此加大宣傳力度，借農(nóng)村改造拆遷這一契機(jī)，開(kāi)展“溝通拜訪(fǎng)”活動(dòng)，各支行均積極參與，以此來(lái)加深了我行對(duì)農(nóng)村業(yè)務(wù)市場(chǎng)的滲透力度，宣傳了我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，提高了我行的誠(chéng)信力度和良好形象。通過(guò)一系列的努力與策略實(shí)施，截止至今年年末，我行的業(yè)務(wù)水平得到了大幅度的提高，增幅比較去年增加了xx%。

（四）、增強(qiáng)貸營(yíng)力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

為增強(qiáng)長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿?，我行從年初開(kāi)始就非常重視加快貸款營(yíng)銷(xiāo)工作，積極爭(zhēng)取擴(kuò)大貸款規(guī)模，帶動(dòng)對(duì)公存款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。在今年，我行推出了優(yōu)良客戶(hù)的貸款營(yíng)銷(xiāo)，針對(duì)我行長(zhǎng)期服務(wù)的重點(diǎn)企業(yè)和私人客戶(hù)，加大了授信額度，開(kāi)展了主動(dòng)的營(yíng)銷(xiāo)貸款。此外，我行還強(qiáng)化了項(xiàng)目貸款的營(yíng)銷(xiāo)，加大了按揭貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款等低風(fēng)險(xiǎn)貸款的投放力度。通過(guò)擴(kuò)大增量，把更多的貸款投向雙優(yōu)客戶(hù)，從而帶動(dòng)存量的優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)的有效調(diào)整。在貸款管理的基礎(chǔ)工作中，支行以嚴(yán)格實(shí)施預(yù)警預(yù)報(bào)制度為核心，全面提高信貸資產(chǎn)管理水平。此外，我行還嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，貸款發(fā)放堅(jiān)持雙優(yōu)戰(zhàn)略，對(duì)可貸可不貸的堅(jiān)決不貸；其次，我行堅(jiān)持貸款客戶(hù)的分類(lèi)管理，實(shí)行主動(dòng)退出，逐步壓縮一般客戶(hù)，主動(dòng)淘汰劣質(zhì)客戶(hù)。我行利用嚴(yán)格的信貸管理的制度，使我行信貸營(yíng)銷(xiāo)工作成為得到了良好的績(jī)效表現(xiàn)。

（五）、強(qiáng)化內(nèi)部管理，創(chuàng)新管理思路。

自今年以來(lái)，我行首先健全了全行的規(guī)章制度建設(shè)，完善了執(zhí)行、監(jiān)督、檢查機(jī)制。首先是在全行范圍內(nèi)嚴(yán)格執(zhí)行了我行的員工管理制度，使全行人員皆能建立起一個(gè)遵章守紀(jì)的習(xí)慣；其次我行還加大了工作監(jiān)督檢查力度。定期實(shí)行了基層工作檢查，并規(guī)定機(jī)關(guān)職能部門(mén)對(duì)我行基層工作進(jìn)行全面檢查，以此來(lái)加強(qiáng)我行的社會(huì)督查力度。此外，我行還堅(jiān)持每月出一份內(nèi)部管理通報(bào)，把內(nèi)部管理水平與效益工資相掛鉤。并建立了管理干部懲罰機(jī)制，對(duì)與在工作中存在有管理不力、業(yè)務(wù)停滯或其他問(wèn)題的管理階層干部進(jìn)行書(shū)面警示，并實(shí)行其他實(shí)質(zhì)性懲罰。同時(shí),重視加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)管理、和辦公用品招標(biāo)采購(gòu)，控制管理成本，減少費(fèi)用支出。

在2014，我行還重點(diǎn)創(chuàng)新了制度管理方法，充分將嚴(yán)格的管理制度和科學(xué)管理理念相結(jié)合，力爭(zhēng)管理上的再創(chuàng)新高。我行成功建立了一系列的高效內(nèi)部管理體系，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部管理一體化、績(jī)效評(píng)估數(shù)據(jù)化，促進(jìn)管理全面化。

（六、）突出工作舉措，落實(shí)營(yíng)銷(xiāo)效績(jī)。

在今年我行的各個(gè)支行人員用強(qiáng)烈的責(zé)任心和使命感、堅(jiān)忍不拔的毅力，找準(zhǔn)工作的切入點(diǎn)。實(shí)際思考，研究措施，并與相關(guān)人員展開(kāi)了積極的交流，從中獲取了有價(jià)值的信息，并根據(jù)實(shí)際情況不斷調(diào)整了營(yíng)銷(xiāo)策略；真正做到將“走出去”營(yíng)銷(xiāo)的要求落實(shí)于工作實(shí)際，挖掘出了一批高端客戶(hù)資源，為年末歲初的收官與“開(kāi)門(mén)紅”做出了良好的鋪墊。為做好我行的營(yíng)銷(xiāo)工作，我行的工作人員均發(fā)揮自身全部?jī)r(jià)值，在工作中找準(zhǔn)信息，并找出相關(guān)人員對(duì)具體負(fù)責(zé)人作出重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)策略進(jìn)行對(duì)象化的分頭營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)與他們的溝通、協(xié)調(diào)，確保我行的營(yíng)銷(xiāo)工作施展成效。此外，我行人員還充分落實(shí)了資金到賬制度，實(shí)際提升了我行的信譽(yù)度。

（七）、開(kāi)展創(chuàng)新服務(wù)，提升服務(wù)檔次。

自年初以來(lái)，我行十分重視加強(qiáng)和改進(jìn)服務(wù)工作，多次研究和部署改進(jìn)服務(wù)的有效措施，通過(guò)形式多樣的活動(dòng)，加強(qiáng)了全行誠(chéng)信優(yōu)質(zhì)服務(wù)的工作理念，使我行今年的整體服務(wù)水平有一進(jìn)一階層的提高。我行繼續(xù)堅(jiān)持了去年“一流服務(wù)工作報(bào)告”總結(jié)出來(lái)的一些行之有效的措施，如推行針對(duì)可提升的私人銀行潛力客戶(hù)和重要的高凈值客戶(hù)，開(kāi)展形式多樣的不同主題的財(cái)富營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。積極組織客戶(hù)參加總行、省行開(kāi)展的高爾夫、品鑒經(jīng)典、海外游學(xué)等各種主題活動(dòng)，各行也可充分利用客戶(hù)資源建立各類(lèi)沙龍和俱樂(lè)部，增加客戶(hù)吸引能力和凝聚能力，豐富客戶(hù)維護(hù)手段。并堅(jiān)持深入開(kāi)展服務(wù)技能比賽、以及定期開(kāi)展座談研究會(huì)、企業(yè)財(cái)務(wù)人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)宣傳等行之有效的高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)主題活動(dòng)。今年以來(lái)，我行營(yíng)業(yè)部通過(guò)推行重點(diǎn)的創(chuàng)新服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)工作，如：在重大節(jié)日開(kāi)展強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)，建立生日祝福制度，為客戶(hù)配備適宜、特色化禮物，如包裝后的黃金、紀(jì)念幣、全套版本人民幣、集郵冊(cè)。定期開(kāi)展高端專(zhuān)題沙龍等活動(dòng)，為客戶(hù)提供養(yǎng)生、美容、保健、醫(yī)療、理財(cái)咨詢(xún)等專(zhuān)家講座，為客戶(hù)提供適合的增值服務(wù)等。獲取了良好額成績(jī)，為我行儲(chǔ)蓄工作開(kāi)辟了新思路，提升了我行的競(jìng)爭(zhēng)力。

（八）、細(xì)化工作要求，強(qiáng)化中心業(yè)績(jī)。

在2014我行以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為中心，突出重點(diǎn)，采取切實(shí)有效的措施，全方位推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作快速發(fā)展。緊密落實(shí)了“三大一高”和“綜合化、多功能、集約化”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。主要深化了我行私人銀行的客戶(hù)發(fā)掘，提升了我行客戶(hù)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)能力，為更好地維護(hù)客戶(hù)的利益打下基礎(chǔ)，深度實(shí)現(xiàn)了倒灶私人銀行第一品牌的奮斗目標(biāo)。為使得我xx分行私人銀行中心工作得到進(jìn)一步的規(guī)劃與發(fā)展，我行具體細(xì)化制定了如：網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理要帶頭拜訪(fǎng)客戶(hù),安排相關(guān)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),城區(qū)行每周四在私人銀行中心組織召開(kāi),各行要做好存量客戶(hù)的保有、提升工作,守土有責(zé);開(kāi)展形式多樣的主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),增進(jìn)與客戶(hù)的聯(lián)系,讓客戶(hù)來(lái)體驗(yàn)和感知建行私人銀行服務(wù)，增加客戶(hù)的認(rèn)知度和滿(mǎn)意度等相關(guān)的工作要求，并在2014的工作中加以落實(shí)，使得我行的工作業(yè)績(jī)得到了實(shí)質(zhì)性的提升。

（九）、落實(shí)高端群營(yíng)，完善策略手段。

對(duì)個(gè)人高端客戶(hù)，我行在2014堅(jiān)持了“客戶(hù)需求驅(qū)動(dòng)”、“綜合化營(yíng)銷(xiāo)”的原則，深入挖掘優(yōu)質(zhì)潛力客戶(hù)。大力發(fā)展了個(gè)人類(lèi)賬戶(hù)pos客戶(hù)，強(qiáng)化了對(duì)pos機(jī)主結(jié)算通卡的配備考核。并持續(xù)推進(jìn)了潛力貴賓卡、財(cái)私卡的預(yù)先發(fā)卡工作。此外，我還督導(dǎo)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理還及時(shí)將潛力客戶(hù)納入了ocrm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)與提升工作。加大了對(duì)個(gè)人高端客戶(hù)的全方位、立體化、多層次的日常拜訪(fǎng)、維護(hù)力度。加強(qiáng)了我行的資產(chǎn)配置，積極主動(dòng)授信。并開(kāi)展了案例剖析，逐一梳理私人銀行客戶(hù)財(cái)富貸營(yíng)銷(xiāo)和主動(dòng)授信情況，繼續(xù)積極推進(jìn)優(yōu)質(zhì)單位優(yōu)質(zhì)個(gè)人消費(fèi)貸款批量性授信，多渠道提升個(gè)人高端客戶(hù)的信用卡額度。為推動(dòng)個(gè)人條線(xiàn)在各中心之間的聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步深化我行的個(gè)人高端客戶(hù)發(fā)展業(yè)績(jī)，我行的個(gè)貸中心、信用卡中心打破了單一的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)模式，加強(qiáng)了向私人銀行中心和支行的大客戶(hù)推薦工作，并將此項(xiàng)工作列入了中心考核的范圍。

（十）、創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)管理形式，增強(qiáng)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

在2014，我行重點(diǎn)強(qiáng)化了專(zhuān)職隊(duì)伍的建設(shè)。通過(guò)鼓勵(lì)客戶(hù)經(jīng)理自學(xué)，開(kāi)展培訓(xùn)、競(jìng)賽等形式增加了個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍，提升了客戶(hù)經(jīng)理素質(zhì)。此外，我行還強(qiáng)化了對(duì)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理定級(jí)的考核、設(shè)定了排名變動(dòng)獎(jiǎng)罰、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理對(duì)網(wǎng)點(diǎn)變動(dòng)情況的考核。明確了個(gè)人高端客戶(hù)的“分戶(hù)到人、分層維護(hù)”的責(zé)任機(jī)制，通過(guò)對(duì)私人銀行客戶(hù)新增實(shí)行重獎(jiǎng)，對(duì)aum值500-1000萬(wàn)的客戶(hù)新增每個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人0.5萬(wàn)元，aum值1000萬(wàn)以上的客戶(hù)新增每個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人1萬(wàn)元等方式，鼓勵(lì)了員工促進(jìn)工作績(jī)效；并將私人銀行客戶(hù)指標(biāo)與支行一把手和分管行長(zhǎng)績(jī)效掛鉤，組織簽訂了私人銀行客戶(hù)達(dá)標(biāo)責(zé)任書(shū)。創(chuàng)建了對(duì)零余額網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人采取分行分管領(lǐng)導(dǎo)談話(huà)制度，確保了至2014年底零余額網(wǎng)點(diǎn)的突破性實(shí)現(xiàn)。

第四篇：私人銀行工作總結(jié)

隨著時(shí)間流轉(zhuǎn)的腳步，新年的鐘聲已經(jīng)敲響。2014已經(jīng)悄然走過(guò)，我們辭舊迎新，在這喜悅的氣氛中迎接了2015年的到來(lái)。在2014的工作中，我們雖具有缺陷，存有不足，但我們也頗具收獲。為進(jìn)一步提升2015年的工作效績(jī)，使我xx分行私人銀行中心的工作績(jī)效再創(chuàng)新高?，F(xiàn)根據(jù)我銀行上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要求，對(duì)我xx分行私人銀行中心在2014的主要工作內(nèi)容作出具體總結(jié)，以為我分行私人銀行中心的2015工作打下扎實(shí)基礎(chǔ)，現(xiàn)將總結(jié)報(bào)告如下：

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主要績(jī)效

跟去年相比，今年我分行發(fā)展已走向增速趨勢(shì)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)屢創(chuàng)新高，走出了一個(gè)發(fā)展的上升通道。其主要績(jī)效如下：

一是存款理財(cái)快速增長(zhǎng)。截止至2014年年底本外幣總存款余額預(yù)計(jì)超過(guò)xx億元，比上一增加xx億元。其中預(yù)計(jì)：黃金理財(cái)存儲(chǔ)增加xx億元、人民幣儲(chǔ)蓄增加xx萬(wàn)元、證券以及保險(xiǎn)存儲(chǔ)理財(cái)增加xx萬(wàn)元；外匯存款增加xx萬(wàn)美元。全年平均比去年平均增加xx億；此外，截至十月底，我行1000萬(wàn)元以上私人銀行客戶(hù)673戶(hù)，較年初新增177戶(hù)；aum值70.92億元，較年初新增22.64億元。

二是貸款擴(kuò)大結(jié)構(gòu)優(yōu)化。年末各項(xiàng)貸款約超過(guò)xx億元，比去年一增加xx億元，主要增投于xxx方面（可根據(jù)客戶(hù)本行詳情填寫(xiě)）；信貸資產(chǎn)總體上仍保持較高質(zhì)量，不良貸款占比低于xx%。綜合收息率預(yù)計(jì)達(dá)xx%，收息水平較去年上升xx位。

三是經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)將倍增長(zhǎng)。至今年年末，我行創(chuàng)利水平預(yù)計(jì)可達(dá)xx萬(wàn)元，其中人民幣利潤(rùn)約為xx萬(wàn)，外匯利潤(rùn)約為xx萬(wàn)美元，結(jié)售匯手續(xù)費(fèi)收入約為xx萬(wàn)元。人均利潤(rùn)達(dá)xx萬(wàn)元。同過(guò)上一的創(chuàng)利水平相比，今年我行的利潤(rùn)水平實(shí)現(xiàn)了增速比例式的發(fā)展。

二、各項(xiàng)工作績(jī)效以及措施：

（一、）統(tǒng)一思想調(diào)研，明確工作思路

自今年年初以來(lái)，我行深度落實(shí)“高目標(biāo)引領(lǐng)、新位次拼爭(zhēng)”的工作目標(biāo)，貫徹全行“賈路愛(ài)個(gè)人銀行體制機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略性調(diào)整“的主要思想，進(jìn)一步深化全行人員對(duì)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識(shí)。明確了“機(jī)制靈活、節(jié)約經(jīng)營(yíng)、高效管理”的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)整改發(fā)展思路。并確定了以產(chǎn)品建設(shè)和經(jīng)營(yíng)為核心的營(yíng)銷(xiāo)模式，以完善而優(yōu)質(zhì)的服務(wù)態(tài)度和高效的服務(wù)宣傳為著力點(diǎn)，將我行的各個(gè)個(gè)人銀行營(yíng)銷(xiāo)單位組織成為具有高效業(yè)績(jī)，職能明確，工作協(xié)調(diào)，發(fā)展統(tǒng)一的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)體系。為進(jìn)一步增強(qiáng)全行的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)績(jī)效，帶動(dòng)全行個(gè)人業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)高效發(fā)展，我行緊抓名單制客戶(hù)資源，積極營(yíng)銷(xiāo)擴(kuò)展外資，并由各支行領(lǐng)導(dǎo)分別親自帶隊(duì)，并積極組織我分行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人和客戶(hù)經(jīng)理共同落實(shí)“走出去”的政策理念，到各個(gè)地區(qū)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展好的分行進(jìn)行學(xué)習(xí)交流。進(jìn)一步擴(kuò)寬視野，取其精華。在分析對(duì)比下，發(fā)現(xiàn)本行的工作不足，結(jié)合本行的工作實(shí)際制定和改進(jìn)了各相關(guān)營(yíng)銷(xiāo)方法，并有力而又穩(wěn)健的推進(jìn)了我行個(gè)人銀行的機(jī)制體制建設(shè)。此外，我xx分行私人銀行中心營(yíng)業(yè)部還以及各個(gè)支行均緊密以城區(qū)各行的名單制為主要抓手，充分利用了歲末年初的良好時(shí)段，對(duì)我行的各資深客戶(hù)進(jìn)行了拜訪(fǎng)。并對(duì)潛在客戶(hù)展開(kāi)了積極的營(yíng)銷(xiāo)，全力挖掘行外資金，并因此而取的了一定的成效。

（二、）堅(jiān)持公私聯(lián)動(dòng)，動(dòng)態(tài)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)

在2014年，為進(jìn)一步做好我行的私人銀行營(yíng)銷(xiāo)工作。我行積極組織專(zhuān)業(yè)的個(gè)人銀行營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，以公私聯(lián)動(dòng)為中心，邁動(dòng)步伐，堅(jiān)持“流動(dòng)性”的營(yíng)銷(xiāo)策略，以爭(zhēng)取最為優(yōu)異的工作業(yè)績(jī)。我行在成立個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的同時(shí)，依舊保留了原營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，并對(duì)其分別分配了相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，讓其能夠充分發(fā)揮之職責(zé)，達(dá)到多效結(jié)合的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)。

在2014，我行組建了強(qiáng)有力的攻關(guān)小組，把全行攻關(guān)能力較強(qiáng)的人員集中起來(lái)組成強(qiáng)力攻關(guān)小組，對(duì)不同特點(diǎn)的企業(yè)選擇合適的人員進(jìn)行組合，集團(tuán)作戰(zhàn)，上下聯(lián)動(dòng)，精兵攻堅(jiān)。突出競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),抓住我行深入推行企業(yè)文化建設(shè)的契機(jī)，在服務(wù)上大做文章，以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶(hù)，大力營(yíng)銷(xiāo)總分行推出的新業(yè)務(wù)品種，為客戶(hù)提供了一系列的服務(wù)方案，爭(zhēng)取在服務(wù)的優(yōu)質(zhì)和規(guī)模上列顯突出；我行領(lǐng)導(dǎo)以身作則，帶頭攻關(guān)，堅(jiān)持合理運(yùn)用自身時(shí)間用于走訪(fǎng)客戶(hù)，并保證對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)每月進(jìn)行一次拜訪(fǎng)，重視改善和提高銀行與客戶(hù)之間的關(guān)系。通過(guò)不懈的努力，今年我行新?tīng)?zhēng)取到了一批有潛力的項(xiàng)目，為我行實(shí)現(xiàn)2015年的“開(kāi)門(mén)紅”業(yè)務(wù)打下了扎實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）開(kāi)展有效措施，實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)舉措

在2014，我行細(xì)分市場(chǎng)，準(zhǔn)確定位，抓住重點(diǎn)，積極營(yíng)銷(xiāo)批發(fā)業(yè)務(wù)。并明確了重點(diǎn)的定位目標(biāo)，建立出一套具有靈敏反應(yīng)、快速?zèng)Q策、攻關(guān)有力、服務(wù)到位的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，創(chuàng)造性地開(kāi)展了各項(xiàng)工作，全方位的拓展市場(chǎng)。

今年我行堅(jiān)持品種的創(chuàng)新和服務(wù)的創(chuàng)新，多方位的發(fā)展?fàn)I銷(xiāo)業(yè)務(wù)。緊抓代客理財(cái)資金歸集、農(nóng)村喬遷入戶(hù)存續(xù)、推行vip服務(wù)等重點(diǎn)工作，抓好本外幣儲(chǔ)蓄存款攻堅(jiān)戰(zhàn)，以爭(zhēng)取有價(jià)值的私人客戶(hù)為重點(diǎn)，大力營(yíng)銷(xiāo)各項(xiàng)新型業(yè)務(wù)。開(kāi)拓了規(guī)范化服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)，全面提高了服務(wù)水平，為儲(chǔ)戶(hù)提供溫馨而又誠(chéng)信的業(yè)務(wù)服務(wù)；此外我行好加大了吸收理財(cái)資金力度，抓住理財(cái)資金的營(yíng)銷(xiāo)特點(diǎn)，動(dòng)員全行人員共同針對(duì)周邊的商企、農(nóng)村新戶(hù)和資深客戶(hù)，開(kāi)展具有吸引力的理財(cái)推銷(xiāo)，進(jìn)一步展開(kāi)有效地理財(cái)資金吸收活動(dòng)。為加大客戶(hù)的忠誠(chéng)度，我行還推出了私人業(yè)務(wù)vip服務(wù)方案，開(kāi)設(shè)了vip優(yōu)先通道，建立了vip客戶(hù)檔案，形成了實(shí)施差別式服務(wù)，為有價(jià)值的私人大客戶(hù)提供一系列的理財(cái)服務(wù)工作，并對(duì)此加大宣傳力度，借農(nóng)村改造拆遷這一契機(jī)，開(kāi)展“溝通拜訪(fǎng)”活動(dòng)，各支行均積極參與，以此來(lái)加深了我行對(duì)農(nóng)村業(yè)務(wù)市場(chǎng)的滲透力度，宣傳了我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，提高了我行的誠(chéng)信力度和良好形象。通過(guò)一系列的努力與策略實(shí)施，截止至今年年末，我行的業(yè)務(wù)水平得到了大幅度的提高，增幅比較去年增加了xx%。

（四）、增強(qiáng)貸營(yíng)力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

為增強(qiáng)長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿?，我行從年初開(kāi)始就非常重視加快貸款營(yíng)銷(xiāo)工作，積極爭(zhēng)取擴(kuò)大貸款規(guī)模，帶動(dòng)對(duì)公存款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。在今年，我行推出了優(yōu)良客戶(hù)的貸款營(yíng)銷(xiāo)，針對(duì)我行長(zhǎng)期服務(wù)的重點(diǎn)企業(yè)和私人客戶(hù)，加大了授信額度，開(kāi)展了主動(dòng)的營(yíng)銷(xiāo)貸款。此外，我行還強(qiáng)化了項(xiàng)目貸款的營(yíng)銷(xiāo)，加大了按揭貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款等低風(fēng)險(xiǎn)貸款的投放力度。通過(guò)擴(kuò)大增量，把更多的貸款投向雙優(yōu)客戶(hù)，從而帶動(dòng)存量的優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)的有效調(diào)整。在貸款管理的基礎(chǔ)工作中，支行以嚴(yán)格實(shí)施預(yù)警預(yù)報(bào)制度為核心，全面提高信貸資產(chǎn)管理水平。此外，我行還嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，貸款發(fā)放堅(jiān)持雙優(yōu)戰(zhàn)略，對(duì)可貸可不貸的堅(jiān)決不貸；其次，我行堅(jiān)持貸款客戶(hù)的分類(lèi)管理，實(shí)行主動(dòng)退出，逐步壓縮一般客戶(hù)，主動(dòng)淘汰劣質(zhì)客戶(hù)。我行利用嚴(yán)格的信貸管理的制度，使我行信貸營(yíng)銷(xiāo)工作成為得到了良好的績(jī)效表現(xiàn)。

（五）、強(qiáng)化內(nèi)部管理，創(chuàng)新管理思路。

自今年以來(lái)，我行首先健全了全行的規(guī)章制度建設(shè)，完善了執(zhí)行、監(jiān)督、檢查機(jī)制。首先是在全行范圍內(nèi)嚴(yán)格執(zhí)行了我行的員工管理制度，使全行人員皆能建立起一個(gè)遵章守紀(jì)的習(xí)慣；其次我行還加大了工作監(jiān)督檢查力度。定期實(shí)行了基層工作檢查，并規(guī)定機(jī)關(guān)職能部門(mén)對(duì)我行基層工作進(jìn)行全面檢查，以此來(lái)加強(qiáng)我行的社會(huì)督查力度。此外，我行還堅(jiān)持每月出一份內(nèi)部管理通報(bào)，把內(nèi)部管理水平與效益工資相掛鉤。并建立了管理干部懲罰機(jī)制，對(duì)與在工作中存在有管理不力、業(yè)務(wù)停滯或其他問(wèn)題的管理階層干部進(jìn)行書(shū)面警示，并實(shí)行其他實(shí)質(zhì)性懲罰。同時(shí),重視加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)管理、和辦公用品招標(biāo)采購(gòu)，控制管理成本，減少費(fèi)用支出。

在2014，我行還重點(diǎn)創(chuàng)新了制度管理方法，充分將嚴(yán)格的管理制度和科學(xué)管理理念相結(jié)合，力爭(zhēng)管理上的再創(chuàng)新高。我行成功建立了一系列的高效內(nèi)部管理體系，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部管理一體化、績(jī)效評(píng)估數(shù)據(jù)化，促進(jìn)管理全面化。

（六、）突出工作舉措，落實(shí)營(yíng)銷(xiāo)效績(jī)。

在今年我行的各個(gè)支行人員用強(qiáng)烈的責(zé)任心和使命感、堅(jiān)忍不拔的毅力，找準(zhǔn)工作的切入點(diǎn)。實(shí)際思考，研究措施，并與相關(guān)人員展開(kāi)了積極的交流，從中獲取了有價(jià)值的信息，并根據(jù)實(shí)際情況不斷調(diào)整了營(yíng)銷(xiāo)策略；真正做到將“走出去”營(yíng)銷(xiāo)的要求落實(shí)于工作實(shí)際，挖掘出了一批高端客戶(hù)資源，為年末歲初的收官與“開(kāi)門(mén)紅”做出了良好的鋪墊。為做好我行的營(yíng)銷(xiāo)工作，我行的工作人員均發(fā)揮自身全部?jī)r(jià)值，在工作中找準(zhǔn)信息，并找出相關(guān)人員對(duì)具體負(fù)責(zé)人作出重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)策略進(jìn)行對(duì)象化的分頭營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)與他們的溝通、協(xié)調(diào)，確保我行的營(yíng)銷(xiāo)工作施展成效。此外，我行人員還充分落實(shí)了資金到賬制度，實(shí)際提升了我行的信譽(yù)度。

（七）、開(kāi)展創(chuàng)新服務(wù)，提升服務(wù)檔次。

自年初以來(lái)，我行十分重視加強(qiáng)和改進(jìn)服務(wù)工作，多次研究和部署改進(jìn)服務(wù)的有效措施，通過(guò)形式多樣的活動(dòng)，加強(qiáng)了全行誠(chéng)信優(yōu)質(zhì)服務(wù)的工作理念，使我行今年的整體服務(wù)水平有一進(jìn)一階層的提高。我行繼續(xù)堅(jiān)持了去年“一流服務(wù)工作報(bào)告”總結(jié)出來(lái)的一些行之有效的措施，如推行針對(duì)可提升的私人銀行潛力客戶(hù)和重要的高凈值客戶(hù)，開(kāi)展形式多樣的不同主題的財(cái)富營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。積極組織客戶(hù)參加總行、省行開(kāi)展的高爾夫、品鑒經(jīng)典、海外游學(xué)等各種主題活動(dòng)，各行也可充分利用客戶(hù)資源建立各類(lèi)沙龍和俱樂(lè)部，增加客戶(hù)吸引能力和凝聚能力，豐富客戶(hù)維護(hù)手段。并堅(jiān)持深入開(kāi)展服務(wù)技能比賽、以及定期開(kāi)展座談研究會(huì)、企業(yè)財(cái)務(wù)人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)宣傳等行之有效的高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)主題活動(dòng)。今年以來(lái)，我行營(yíng)業(yè)部通過(guò)推行重點(diǎn)的創(chuàng)新服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)工作，如：在重大節(jié)日開(kāi)展強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)，建立生日祝福制度，為客戶(hù)配備適宜、特色化禮物，如包裝后的黃金、紀(jì)念幣、全套版本人民幣、集郵冊(cè)。定期開(kāi)展高端專(zhuān)題沙龍等活動(dòng)，為客戶(hù)提供養(yǎng)生、美容、保健、醫(yī)療、理財(cái)咨詢(xún)等專(zhuān)家講座，為客戶(hù)提供適合的增值服務(wù)等。獲取了良好額成績(jī)，為我行儲(chǔ)蓄工作開(kāi)辟了新思路，提升了我行的競(jìng)爭(zhēng)力。

（八）、細(xì)化工作要求，強(qiáng)化中心業(yè)績(jī)。

在2014我行以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為中心，突出重點(diǎn)，采取切實(shí)有效的措施，全方位推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作快速發(fā)展。緊密落實(shí)了“三大一高”和“綜合化、多功能、集約化”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。主要深化了我行私人銀行的客戶(hù)發(fā)掘，提升了我行客戶(hù)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)能力，為更好地維護(hù)客戶(hù)的利益打下基礎(chǔ)，深度實(shí)現(xiàn)了倒灶私人銀行第一品牌的奮斗目標(biāo)。為使得我xx分行私人銀行中心工作得到進(jìn)一步的規(guī)劃與發(fā)展，我行具體細(xì)化制定了如：網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理要帶頭拜訪(fǎng)客戶(hù),安排相關(guān)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),城區(qū)行每周四在私人銀行中心組織召開(kāi),各行要做好存量客戶(hù)的保有、提升工作,守土有責(zé);開(kāi)展形式多樣的主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),增進(jìn)與客戶(hù)的聯(lián)系,讓客戶(hù)來(lái)體驗(yàn)和感知建行私人銀行服務(wù)，增加客戶(hù)的認(rèn)知度和滿(mǎn)意度等相關(guān)的工作要求，并在2014的工作中加以落實(shí)，使得我行的工作業(yè)績(jī)得到了實(shí)質(zhì)性的提升。

（九）、落實(shí)高端群營(yíng)，完善策略手段。

對(duì)個(gè)人高端客戶(hù)，我行在2014堅(jiān)持了“客戶(hù)需求驅(qū)動(dòng)”、“綜合化營(yíng)銷(xiāo)”的原則，深入挖掘優(yōu)質(zhì)潛力客戶(hù)。大力發(fā)展了個(gè)人類(lèi)賬戶(hù)pos客戶(hù)，強(qiáng)化了對(duì)pos機(jī)主結(jié)算通卡的配備考核。并持續(xù)推進(jìn)了潛力貴賓卡、財(cái)私卡的預(yù)先發(fā)卡工作。此外，我還督導(dǎo)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理還及時(shí)將潛力客戶(hù)納入了ocrm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)與提升工作。加大了對(duì)個(gè)人高端客戶(hù)的全方位、立體化、多層次的日常拜訪(fǎng)、維護(hù)力度。加強(qiáng)了我行的資產(chǎn)配置，積極主動(dòng)授信。并開(kāi)展了案例剖析，逐一梳理私人銀行客戶(hù)財(cái)富貸營(yíng)銷(xiāo)和主動(dòng)授信情況，繼續(xù)積極推進(jìn)優(yōu)質(zhì)單位優(yōu)質(zhì)個(gè)人消費(fèi)貸款批量性授信，多渠道提升個(gè)人高端客戶(hù)的信用卡額度。為推動(dòng)個(gè)人條線(xiàn)在各中心之間的聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步深化我行的個(gè)人高端客戶(hù)發(fā)展業(yè)績(jī)，我行的個(gè)貸中心、信用卡中心打破了單一的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)模式，加強(qiáng)了向私人銀行中心和支行的大客戶(hù)推薦工作，并將此項(xiàng)工作列入了中心考核的范圍。

（十）、創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)管理形式，增強(qiáng)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

在2014，我行重點(diǎn)強(qiáng)化了專(zhuān)職隊(duì)伍的建設(shè)。通過(guò)鼓勵(lì)客戶(hù)經(jīng)理自學(xué)，開(kāi)展培訓(xùn)、競(jìng)賽等形式增加了個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍，提升了客戶(hù)經(jīng)理素質(zhì)。此外，我行還強(qiáng)化了對(duì)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理定級(jí)的考核、設(shè)定了排名變動(dòng)獎(jiǎng)罰、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理對(duì)網(wǎng)點(diǎn)變動(dòng)情況的考核。明確了個(gè)人高端客戶(hù)的“分戶(hù)到人、分層維護(hù)”的責(zé)任機(jī)制，通過(guò)對(duì)私人銀行客戶(hù)新增實(shí)行重獎(jiǎng)，對(duì)aum值500-1000萬(wàn)的客戶(hù)新增每個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人0.5萬(wàn)元，aum值1000萬(wàn)以上的客戶(hù)新增每個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人1萬(wàn)元等方式，鼓勵(lì)了員工促進(jìn)工作績(jī)效；并將私人銀行客戶(hù)指標(biāo)與支行一把手和分管行長(zhǎng)績(jī)效掛鉤，組織簽訂了私人銀行客戶(hù)達(dá)標(biāo)責(zé)任書(shū)。創(chuàng)建了對(duì)零余額網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人采取分行分管領(lǐng)導(dǎo)談話(huà)制度，確保了至2014年底零余額網(wǎng)點(diǎn)的突破性實(shí)現(xiàn)。

第五篇：私人銀行工作總結(jié)

隨著時(shí)間流轉(zhuǎn)的腳步，新年的鐘聲已經(jīng)敲響。2014已經(jīng)悄然走過(guò)，我們辭舊迎新，在這喜悅的氣氛中迎接了2015年的到來(lái)。在2014的工作中，我們雖具有缺陷，存有不足，但我們也頗具收獲。為進(jìn)一步提升2015年的工作效績(jī)，使我xx分行私人銀行中心的工作績(jī)效再創(chuàng)新高?，F(xiàn)根據(jù)我銀行上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要求，對(duì)我xx分行私人銀行中心在2014的主要工作內(nèi)容作出具體總結(jié)，以為我分行私人銀行中心的2015工作打下扎實(shí)基礎(chǔ)，現(xiàn)將總結(jié)報(bào)告如下：

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主要績(jī)效

跟去年相比，今年我分行發(fā)展已走向增速趨勢(shì)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)屢創(chuàng)新高，走出了一個(gè)發(fā)展的上升通道。其主要績(jī)效如下：

一是存款理財(cái)快速增長(zhǎng)。截止至2014年年底本外幣總存款余額預(yù)計(jì)超過(guò)xx億元，比上一增加xx億元。其中預(yù)計(jì)：黃金理財(cái)存儲(chǔ)增加xx億元、人民幣儲(chǔ)蓄增加xx萬(wàn)元、證券以及保險(xiǎn)存儲(chǔ)理財(cái)增加xx萬(wàn)元；外匯存款增加xx萬(wàn)美元。全年平均比去年平均增加xx億；此外，截至十月底，我行1000萬(wàn)元以上私人銀行客戶(hù)673戶(hù)，較年初新增177戶(hù)；aum值70.92億元，較年初新增22.64億元。

二是貸款擴(kuò)大結(jié)構(gòu)優(yōu)化。年末各項(xiàng)貸款約超過(guò)xx億元，比去年一增加xx億元，主要增投于xxx方面（可根據(jù)客戶(hù)本行詳情填寫(xiě)）；信貸資產(chǎn)總體上仍保持較高質(zhì)量，不良貸款占比低于xx%。綜合收息率預(yù)計(jì)達(dá)xx%，收息水平較去年上升xx位。

三是經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)將倍增長(zhǎng)。至今年年末，我行創(chuàng)利水平預(yù)計(jì)可達(dá)xx萬(wàn)元，其中人民幣利潤(rùn)約為xx萬(wàn)，外匯利潤(rùn)約為xx萬(wàn)美元，結(jié)售匯手續(xù)費(fèi)收入約為xx萬(wàn)元。人均利潤(rùn)達(dá)xx萬(wàn)元。同過(guò)上一的創(chuàng)利水平相比，今年我行的利潤(rùn)水平實(shí)現(xiàn)了增速比例式的發(fā)展。

二、各項(xiàng)工作績(jī)效以及措施：

（一、）統(tǒng)一思想調(diào)研，明確工作思路

自今年年初以來(lái)，我行深度落實(shí)“高目標(biāo)引領(lǐng)、新位次拼爭(zhēng)”的工作目標(biāo)，貫徹全行“賈路愛(ài)個(gè)人銀行體制機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略性調(diào)整“的主要思想，進(jìn)一步深化全行人員對(duì)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識(shí)。明確了“機(jī)制靈活、節(jié)約經(jīng)營(yíng)、高效管理”的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)整改發(fā)展思路。并確定了以產(chǎn)品建設(shè)和經(jīng)營(yíng)為核心的營(yíng)銷(xiāo)模式，以完善而優(yōu)質(zhì)的服務(wù)態(tài)度和高效的服務(wù)宣傳為著力點(diǎn)，將我行的各個(gè)個(gè)人銀行營(yíng)銷(xiāo)單位組織成為具有高效業(yè)績(jī)，職能明確，工作協(xié)調(diào)，發(fā)展統(tǒng)一的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)體系。為進(jìn)一步增強(qiáng)全行的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)績(jī)效，帶動(dòng)全行個(gè)人業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)高效發(fā)展，我行緊抓名單制客戶(hù)資源，積極營(yíng)銷(xiāo)擴(kuò)展外資，并由各支行領(lǐng)導(dǎo)分別親自帶隊(duì)，并積極組織我分行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人和客戶(hù)經(jīng)理共同落實(shí)“走出去”的政策理念，到各個(gè)地區(qū)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展好的分行進(jìn)行學(xué)習(xí)交流。進(jìn)一步擴(kuò)寬視野，取其精華。在分析對(duì)比下，發(fā)現(xiàn)本行的工作不足，結(jié)合本行的工作實(shí)際制定和改進(jìn)了各相關(guān)營(yíng)銷(xiāo)方法，并有力而又穩(wěn)健的推進(jìn)了我行個(gè)人銀行的機(jī)制體制建設(shè)。此外，我xx分行私人銀行中心營(yíng)業(yè)部還以及各個(gè)支行均緊密以城區(qū)各行的名單制為主要抓手，充分利用了歲末年初的良好時(shí)段，對(duì)我行的各資深客戶(hù)進(jìn)行了拜訪(fǎng)。并對(duì)潛在客戶(hù)展開(kāi)了積極的營(yíng)銷(xiāo)，全力挖掘行外資金，并因此而取的了一定的成效。

（二、）堅(jiān)持公私聯(lián)動(dòng)，動(dòng)態(tài)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)

在2014年，為進(jìn)一步做好我行的私人銀行營(yíng)銷(xiāo)工作。我行積極組織專(zhuān)業(yè)的個(gè)人銀行營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，以公私聯(lián)動(dòng)為中心，邁動(dòng)步伐，堅(jiān)持“流動(dòng)性”的營(yíng)銷(xiāo)策略，以爭(zhēng)取最為優(yōu)異的工作業(yè)績(jī)。我行在成立個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的同時(shí)，依舊保留了原營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，并對(duì)其分別分配了相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，讓其能夠充分發(fā)揮之職責(zé)，達(dá)到多效結(jié)合的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)。

在2014，我行組建了強(qiáng)有力的攻關(guān)小組，把全行攻關(guān)能力較強(qiáng)的人員集中起來(lái)組成強(qiáng)力攻關(guān)小組，對(duì)不同特點(diǎn)的企業(yè)選擇合適的人員進(jìn)行組合，集團(tuán)作戰(zhàn)，上下聯(lián)動(dòng)，精兵攻堅(jiān)。突出競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),抓住我行深入推行企業(yè)文化建設(shè)的契機(jī)，在服務(wù)上大做文章，以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶(hù)，大力營(yíng)銷(xiāo)總分行推出的新業(yè)務(wù)品種，為客戶(hù)提供了一系列的服務(wù)方案，爭(zhēng)取在服務(wù)的優(yōu)質(zhì)和規(guī)模上列顯突出；我行領(lǐng)導(dǎo)以身作則，帶頭攻關(guān)，堅(jiān)持合理運(yùn)用自身時(shí)間用于走訪(fǎng)客戶(hù)，并保證對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)每月進(jìn)行一次拜訪(fǎng)，重視改善和提高銀行與客戶(hù)之間的關(guān)系。通過(guò)不懈的努力，今年我行新?tīng)?zhēng)取到了一批有潛力的項(xiàng)目，為我行實(shí)現(xiàn)2015年的“開(kāi)門(mén)紅”業(yè)務(wù)打下了扎實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）開(kāi)展有效措施，實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)舉措

在2014，我行細(xì)分市場(chǎng)，準(zhǔn)確定位，抓住重點(diǎn)，積極營(yíng)銷(xiāo)批發(fā)業(yè)務(wù)。并明確了重點(diǎn)的定位目標(biāo)，建立出一套具有靈敏反應(yīng)、快速?zèng)Q策、攻關(guān)有力、服務(wù)到位的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，創(chuàng)造性地開(kāi)展了各項(xiàng)工作，全方位的拓展市場(chǎng)。

今年我行堅(jiān)持品種的創(chuàng)新和服務(wù)的創(chuàng)新，多方位的發(fā)展?fàn)I銷(xiāo)業(yè)務(wù)。緊抓代客理財(cái)資金歸集、農(nóng)村喬遷入戶(hù)存續(xù)、推行vip服務(wù)等重點(diǎn)工作，抓好本外幣儲(chǔ)蓄存款攻堅(jiān)戰(zhàn)，以爭(zhēng)取有價(jià)值的私人客戶(hù)為重點(diǎn)，大力營(yíng)銷(xiāo)各項(xiàng)新型業(yè)務(wù)。開(kāi)拓了規(guī)范化服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)，全面提高了服務(wù)水平，為儲(chǔ)戶(hù)提供溫馨而又誠(chéng)信的業(yè)務(wù)服務(wù)；此外我行好加大了吸收理財(cái)資金力度，抓住理財(cái)資金的營(yíng)銷(xiāo)特點(diǎn)，動(dòng)員全行人員共同針對(duì)周邊的商企、農(nóng)村新戶(hù)和資深客戶(hù)，開(kāi)展具有吸引力的理財(cái)推銷(xiāo)，進(jìn)一步展開(kāi)有效地理財(cái)資金吸收活動(dòng)。為加大客戶(hù)的忠誠(chéng)度，我行還推出了私人業(yè)務(wù)vip服務(wù)方案，開(kāi)設(shè)了vip優(yōu)先通道，建立了vip客戶(hù)檔案，形成了實(shí)施差別式服務(wù)，為有價(jià)值的私人大客戶(hù)提供一系列的理財(cái)服務(wù)工作，并對(duì)此加大宣傳力度，借農(nóng)村改造拆遷這一契機(jī)，開(kāi)展“溝通拜訪(fǎng)”活動(dòng)，各支行均積極參與，以此來(lái)加深了我行對(duì)農(nóng)村業(yè)務(wù)市場(chǎng)的滲透力度，宣傳了我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，提高了我行的誠(chéng)信力度和良好形象。通過(guò)一系列的努力與策略實(shí)施，截止至今年年末，我行的業(yè)務(wù)水平得到了大幅度的提高，增幅比較去年增加了xx%。

（四）、增強(qiáng)貸營(yíng)力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

為增強(qiáng)長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿?，我行從年初開(kāi)始就非常重視加快貸款營(yíng)銷(xiāo)工作，積極爭(zhēng)取擴(kuò)大貸款規(guī)模，帶動(dòng)對(duì)公存款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。在今年，我行推出了優(yōu)良客戶(hù)的貸款營(yíng)銷(xiāo)，針對(duì)我行長(zhǎng)期服務(wù)的重點(diǎn)企業(yè)和私人客戶(hù)，加大了授信額度，開(kāi)展了主動(dòng)的營(yíng)銷(xiāo)貸款。此外，我行還強(qiáng)化了項(xiàng)目貸款的營(yíng)銷(xiāo)，加大了按揭貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款等低風(fēng)險(xiǎn)貸款的投放力度。通過(guò)擴(kuò)大增量，把更多的貸款投向雙優(yōu)客戶(hù)，從而帶動(dòng)存量的優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)的有效調(diào)整。在貸款管理的基礎(chǔ)工作中，支行以嚴(yán)格實(shí)施預(yù)警預(yù)報(bào)制度為核心，全面提高信貸資產(chǎn)管理水平。此外，我行還嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，貸款發(fā)放堅(jiān)持雙優(yōu)戰(zhàn)略，對(duì)可貸可不貸的堅(jiān)決不貸；其次，我行堅(jiān)持貸款客戶(hù)的分類(lèi)管理，實(shí)行主動(dòng)退出，逐步壓縮一般客戶(hù)，主動(dòng)淘汰劣質(zhì)客戶(hù)。我行利用嚴(yán)格的信貸管理的制度，使我行信貸營(yíng)銷(xiāo)工作成為得到了良好的績(jī)效表現(xiàn)。

（五）、強(qiáng)化內(nèi)部管理，創(chuàng)新管理思路。

自今年以來(lái)，我行首先健全了全行的規(guī)章制度建設(shè)，完善了執(zhí)行、監(jiān)督、檢查機(jī)制。首先是在全行范圍內(nèi)嚴(yán)格執(zhí)行了我行的員工管理制度，使全行人員皆能建立起一個(gè)遵章守紀(jì)的習(xí)慣；其次我行還加大了工作監(jiān)督檢查力度。定期實(shí)行了基層工作檢查，并規(guī)定機(jī)關(guān)職能部門(mén)對(duì)我行基層工作進(jìn)行全面檢查，以此來(lái)加強(qiáng)我行的社會(huì)督查力度。此外，我行還堅(jiān)持每月出一份內(nèi)部管理通報(bào)，把內(nèi)部管理水平與效益工資相掛鉤。并建立了管理干部懲罰機(jī)制，對(duì)與在工作中存在有管理不力、業(yè)務(wù)停滯或其他問(wèn)題的管理階層干部進(jìn)行書(shū)面警示，并實(shí)行其他實(shí)質(zhì)性懲罰。同時(shí),重視加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)管理、和辦公用品招標(biāo)采購(gòu)，控制管理成本，減少費(fèi)用支出。

在2014，我行還重點(diǎn)創(chuàng)新了制度管理方法，充分將嚴(yán)格的管理制度和科學(xué)管理理念相結(jié)合，力爭(zhēng)管理上的再創(chuàng)新高。我行成功建立了一系列的高效內(nèi)部管理體系，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部管理一體化、績(jī)效評(píng)估數(shù)據(jù)化，促進(jìn)管理全面化。

（六、）突出工作舉措，落實(shí)營(yíng)銷(xiāo)效績(jī)。

在今年我行的各個(gè)支行人員用強(qiáng)烈的責(zé)任心和使命感、堅(jiān)忍不拔的毅力，找準(zhǔn)工作的切入點(diǎn)。實(shí)際思考，研究措施，并與相關(guān)人員展開(kāi)了積極的交流，從中獲取了有價(jià)值的信息，并根據(jù)實(shí)際情況不斷調(diào)整了營(yíng)銷(xiāo)策略；真正做到將“走出去”營(yíng)銷(xiāo)的要求落實(shí)于工作實(shí)際，挖掘出了一批高端客戶(hù)資源，為年末歲初的收官與“開(kāi)門(mén)紅”做出了良好的鋪墊。為做好我行的營(yíng)銷(xiāo)工作，我行的工作人員均發(fā)揮自身全部?jī)r(jià)值，在工作中找準(zhǔn)信息，并找出相關(guān)人員對(duì)具體負(fù)責(zé)人作出重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)策略進(jìn)行對(duì)象化的分頭營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)與他們的溝通、協(xié)調(diào)，確保我行的營(yíng)銷(xiāo)工作施展成效。此外，我行人員還充分落實(shí)了資金到賬制度，實(shí)際提升了我行的信譽(yù)度。

（七）、開(kāi)展創(chuàng)新服務(wù)，提升服務(wù)檔次。

自年初以來(lái)，我行十分重視加強(qiáng)和改進(jìn)服務(wù)工作，多次研究和部署改進(jìn)服務(wù)的有效措施，通過(guò)形式多樣的活動(dòng)，加強(qiáng)了全行誠(chéng)信優(yōu)質(zhì)服務(wù)的工作理念，使我行今年的整體服務(wù)水平有一進(jìn)一階層的提高。我行繼續(xù)堅(jiān)持了去年“一流服務(wù)工作報(bào)告”總結(jié)出來(lái)的一些行之有效的措施，如推行針對(duì)可提升的私人銀行潛力客戶(hù)和重要的高凈值客戶(hù)，開(kāi)展形式多樣的不同主題的財(cái)富營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。積極組織客戶(hù)參加總行、省行開(kāi)展的高爾夫、品鑒經(jīng)典、海外游學(xué)等各種主題活動(dòng)，各行也可充分利用客戶(hù)資源建立各類(lèi)沙龍和俱樂(lè)部，增加客戶(hù)吸引能力和凝聚能力，豐富客戶(hù)維護(hù)手段。并堅(jiān)持深入開(kāi)展服務(wù)技能比賽、以及定期開(kāi)展座談研究會(huì)、企業(yè)財(cái)務(wù)人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)宣傳等行之有效的高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)主題活動(dòng)。今年以來(lái)，我行營(yíng)業(yè)部通過(guò)推行重點(diǎn)的創(chuàng)新服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)工作，如：在重大節(jié)日開(kāi)展強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)，建立生日祝福制度，為客戶(hù)配備適宜、特色化禮物，如包裝后的黃金、紀(jì)念幣、全套版本人民幣、集郵冊(cè)。定期開(kāi)展高端專(zhuān)題沙龍等活動(dòng)，為客戶(hù)提供養(yǎng)生、美容、保健、醫(yī)療、理財(cái)咨詢(xún)等專(zhuān)家講座，為客戶(hù)提供適合的增值服務(wù)等。獲取了良好額成績(jī)，為我行儲(chǔ)蓄工作開(kāi)辟了新思路，提升了我行的競(jìng)爭(zhēng)力。

（八）、細(xì)化工作要求，強(qiáng)化中心業(yè)績(jī)。

在2014我行以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為中心，突出重點(diǎn)，采取切實(shí)有效的措施，全方位推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作快速發(fā)展。緊密落實(shí)了“三大一高”和“綜合化、多功能、集約化”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。主要深化了我行私人銀行的客戶(hù)發(fā)掘，提升了我行客戶(hù)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)能力，為更好地維護(hù)客戶(hù)的利益打下基礎(chǔ)，深度實(shí)現(xiàn)了倒灶私人銀行第一品牌的奮斗目標(biāo)。為使得我xx分行私人銀行中心工作得到進(jìn)一步的規(guī)劃與發(fā)展，我行具體細(xì)化制定了如：網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理要帶頭拜訪(fǎng)客戶(hù),安排相關(guān)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),城區(qū)行每周四在私人銀行中心組織召開(kāi),各行要做好存量客戶(hù)的保有、提升工作,守土有責(zé);開(kāi)展形式多樣的主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),增進(jìn)與客戶(hù)的聯(lián)系,讓客戶(hù)來(lái)體驗(yàn)和感知建行私人銀行服務(wù)，增加客戶(hù)的認(rèn)知度和滿(mǎn)意度等相關(guān)的工作要求，并在2014的工作中加以落實(shí)，使得我行的工作業(yè)績(jī)得到了實(shí)質(zhì)性的提升。

（九）、落實(shí)高端群營(yíng)，完善策略手段。

對(duì)個(gè)人高端客戶(hù)，我行在2014堅(jiān)持了“客戶(hù)需求驅(qū)動(dòng)”、“綜合化營(yíng)銷(xiāo)”的原則，深入挖掘優(yōu)質(zhì)潛力客戶(hù)。大力發(fā)展了個(gè)人類(lèi)賬戶(hù)pos客戶(hù)，強(qiáng)化了對(duì)pos機(jī)主結(jié)算通卡的配備考核。并持續(xù)推進(jìn)了潛力貴賓卡、財(cái)私卡的預(yù)先發(fā)卡工作。此外，我還督導(dǎo)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理還及時(shí)將潛力客戶(hù)納入了ocrm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)與提升工作。加大了對(duì)個(gè)人高端客戶(hù)的全方位、立體化、多層次的日常拜訪(fǎng)、維護(hù)力度。加強(qiáng)了我行的資產(chǎn)配置，積極主動(dòng)授信。并開(kāi)展了案例剖析，逐一梳理私人銀行客戶(hù)財(cái)富貸營(yíng)銷(xiāo)和主動(dòng)授信情況，繼續(xù)積極推進(jìn)優(yōu)質(zhì)單位優(yōu)質(zhì)個(gè)人消費(fèi)貸款批量性授信，多渠道提升個(gè)人高端客戶(hù)的信用卡額度。為推動(dòng)個(gè)人條線(xiàn)在各中心之間的聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步深化我行的個(gè)人高端客戶(hù)發(fā)展業(yè)績(jī)，我行的個(gè)貸中心、信用卡中心打破了單一的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)模式，加強(qiáng)了向私人銀行中心和支行的大客戶(hù)推薦工作，并將此項(xiàng)工作列入了中心考核的范圍。

（十）、創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)管理形式，增強(qiáng)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

在2014，我行重點(diǎn)強(qiáng)化了專(zhuān)職隊(duì)伍的建設(shè)。通過(guò)鼓勵(lì)客戶(hù)經(jīng)理自學(xué)，開(kāi)展培訓(xùn)、競(jìng)賽等形式增加了個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍，提升了客戶(hù)經(jīng)理素質(zhì)。此外，我行還強(qiáng)化了對(duì)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理定級(jí)的考核、設(shè)定了排名變動(dòng)獎(jiǎng)罰、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理對(duì)網(wǎng)點(diǎn)變動(dòng)情況的考核。明確了個(gè)人高端客戶(hù)的“分戶(hù)到人、分層維護(hù)”的責(zé)任機(jī)制，通過(guò)對(duì)私人銀行客戶(hù)新增實(shí)行重獎(jiǎng)，對(duì)aum值500-1000萬(wàn)的客戶(hù)新增每個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人0.5萬(wàn)元，aum值1000萬(wàn)以上的客戶(hù)新增每個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人1萬(wàn)元等方式，鼓勵(lì)了員工促進(jìn)工作績(jī)效；并將私人銀行客戶(hù)指標(biāo)與支行一把手和分管行長(zhǎng)績(jī)效掛鉤，組織簽訂了私人銀行客戶(hù)達(dá)標(biāo)責(zé)任書(shū)。創(chuàng)建了對(duì)零余額網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人采取分行分管領(lǐng)導(dǎo)談話(huà)制度，確保了至2014年底零余額網(wǎng)點(diǎn)的突破性實(shí)現(xiàn)。