第一篇：融資擔(dān)保保后管理辦法

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保后管理辦法

第一章 總

則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)包后管理，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)<擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理手冊(cè)>和《反擔(dān)保管理辦法》等規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指保后管理是指在擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后直至信用結(jié)束期間所實(shí)施的全過(guò)程管理行為，主要包括賬戶監(jiān)管、臺(tái)賬登記、包后檢查、信用等級(jí)復(fù)測(cè)、擔(dān)保管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類、已形成風(fēng)險(xiǎn)保證財(cái)產(chǎn)處置、檔案管理等。

第三條 本辦法所指擔(dān)保業(yè)務(wù)是指本公司接受擔(dān)保申請(qǐng)人的申請(qǐng)，為其在依法投資、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的借貸、買賣、貨物運(yùn)輸、工程投標(biāo)等融資活動(dòng)提供的有償擔(dān)保服務(wù)。

第四條

保后管理要堅(jiān)持職責(zé)明確、檢查到位、及時(shí)預(yù)警、快速處理的原則。第五條 本辦法是公司保后管理工作的行為準(zhǔn)則和操作規(guī)范，是落實(shí)相關(guān)責(zé)任和實(shí)行獎(jiǎng)罰的管理規(guī)則。

第二章 保后工作的層次管理

第六條 保后管理實(shí)行主責(zé)任人負(fù)責(zé)制。主責(zé)任人負(fù)責(zé)保后管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、保后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的處置及上報(bào)、保后管理措施的組織實(shí)施。

第七條 保后管理實(shí)行“部門橫向制約”機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)控制部門要配備風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人。風(fēng)險(xiǎn)控制部為保后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主責(zé)任人，負(fù)責(zé)監(jiān)控保后風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人主要通過(guò)擔(dān)保管理系統(tǒng)監(jiān)測(cè)和檢查等方式，督促業(yè)務(wù)部門按規(guī)定實(shí)施保后管理，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，發(fā)布預(yù)警報(bào)告，向業(yè)務(wù)部提示風(fēng)險(xiǎn)并限期處理。業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人在擔(dān)保業(yè)務(wù)全過(guò)程中相互制約。

第八條 保后管理實(shí)行重點(diǎn)客戶管理制度。集團(tuán)客戶、系統(tǒng)性客戶、行業(yè)龍頭客戶為保后管理的重點(diǎn)客戶，有本公司按擔(dān)保額度或授信額度、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素予以確定，實(shí)行目錄管理，動(dòng)態(tài)調(diào)整。

第九條 業(yè)務(wù)部長(zhǎng)及風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人的配置。業(yè)務(wù)部門配置項(xiàng)目經(jīng)理，落實(shí)客戶主責(zé)任人；風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人的職責(zé)資格由上級(jí)部門認(rèn)定。

第十條 主責(zé)任人須以書面形式在《保后管理責(zé)任人表》中明確，并存入擔(dān)保檔案。責(zé)任人發(fā)生變化的，要辦理交接手續(xù)。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)控制工作的部門職責(zé)

第十一條 風(fēng)險(xiǎn)控制部是保后管理工作的具體實(shí)施部門，只要職責(zé)是：

1、客戶監(jiān)管和保后檢查。監(jiān)管客戶日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，跟蹤檢查擔(dān)保貸款是否按規(guī)定用途使用，擔(dān)保限制性條款是否得到落實(shí)；了解掌握客戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，反擔(dān)保保 1

證人和抵（質(zhì)）押物的變化情況；搜集客戶行業(yè)信息及其他相關(guān)信息，進(jìn)行保后服務(wù)。

2、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。在保后管理工作中及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，要按規(guī)定報(bào)告提出風(fēng)險(xiǎn)化解措施。

3、風(fēng)險(xiǎn)分類及日常管理。按規(guī)定復(fù)測(cè)客戶信用等級(jí)；根據(jù)對(duì)客戶監(jiān)管和保后檢查情況及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類；整理收集擔(dān)保客戶檔案相關(guān)材料，維護(hù)保后管理電子臺(tái)賬，并做好臺(tái)賬數(shù)據(jù)備份。

4、定期報(bào)告。每季度至少召開一次保后管理分析會(huì)，對(duì)客戶擔(dān)保資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果進(jìn)行初步認(rèn)定（年中還要對(duì)客戶信用等級(jí)復(fù)測(cè)結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定），分析客戶群體的現(xiàn)狀、變化趨勢(shì)、業(yè)務(wù)需求，提出相應(yīng)的建議和措施，形成客戶保后管理情況書面報(bào)告。

5、重點(diǎn)客戶管理。對(duì)列入重點(diǎn)客戶目錄的客戶，也是保后管理的重點(diǎn)客戶。風(fēng)險(xiǎn)控制部在按規(guī)定對(duì)其實(shí)施全面保后管理的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)進(jìn)行保后檢查。

第十二條 業(yè)務(wù)部門保后管理工作的具體職責(zé)是：

1、指導(dǎo)、監(jiān)督業(yè)務(wù)人員保后管理工作。

2、重點(diǎn)客戶管理。業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)經(jīng)理為本公司重點(diǎn)客戶的管戶主責(zé)任人，負(fù)責(zé)制定保后管理方案并組織落實(shí)；每年至少參加一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，并通過(guò)擔(dān)保管理系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶的用信情況；實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置，落實(shí)保后管理工作內(nèi)容。

3、重點(diǎn)客戶維護(hù)。負(fù)責(zé)建立定期聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制，定期聯(lián)系重點(diǎn)管理客戶，收集客戶公開信息及其他相關(guān)信息。

4、配合風(fēng)控部門制定重點(diǎn)管理客戶的不良貸款擔(dān)保資產(chǎn)處置方案，并組織實(shí)施。

5、定期報(bào)告。對(duì)重點(diǎn)管理客戶的用信情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況形成書面報(bào)告，按季向上級(jí)匯報(bào)并向風(fēng)險(xiǎn)控制部門備案。

第十三條 風(fēng)險(xiǎn)控制部是保后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門，要按規(guī)定配備作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主責(zé)任人的風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人。具體職責(zé)是：

1、現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)業(yè)務(wù)部門保后管理情況實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、檢查，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人同意，可以延伸到風(fēng)險(xiǎn)較大或信用額度大、管理難度大的客戶進(jìn)行檢查，深入了解客戶風(fēng)險(xiǎn)情況。

2、風(fēng)險(xiǎn)分析。按季對(duì)客戶或重點(diǎn)管理客戶及其他所處行業(yè)、擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。

3、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。工作中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)要及時(shí)報(bào)警，并向業(yè)務(wù)部門發(fā)布預(yù)警提示及相關(guān)信息，督促業(yè)務(wù)部門限期處理。風(fēng)險(xiǎn)控制部發(fā)布的預(yù)警提示及相關(guān)信息要上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，若三個(gè)月內(nèi)預(yù)警信號(hào)未消除或預(yù)計(jì)三個(gè)月預(yù)警信號(hào)不能解除的要上報(bào)總經(jīng)理；風(fēng)險(xiǎn)控制部發(fā)布的預(yù)警提示及相關(guān)信息要同時(shí)通報(bào)業(yè)務(wù)部門。

4、定期報(bào)告。至少每半年所監(jiān)控的經(jīng)營(yíng)單位（客戶）保后管理情況及總體（客戶）風(fēng)險(xiǎn)狀況。

第十四條 風(fēng)險(xiǎn)控制部除承擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶保后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控外，還要負(fù)責(zé)保后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的指導(dǎo)、監(jiān)督，組織風(fēng)險(xiǎn)控制部門檢查業(yè)務(wù)部門保后管理情況，督促業(yè)務(wù)部門按規(guī)定實(shí)施保后管理。

第十五條 其他相關(guān)部門的保后管理主要職責(zé)為：

1、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)控客戶賬戶資金的流向。配合業(yè)務(wù)部門做好賬戶監(jiān)管、本息扣劃工 2

作，嚴(yán)控資金流向；對(duì)客戶賬戶和資金的異常變動(dòng)，立即通知業(yè)務(wù)經(jīng)理。

2、法務(wù)部門負(fù)責(zé)為保后管理提供法律支持，積極防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

3、評(píng)審委員會(huì)和風(fēng)控委員會(huì)為保后管理的后監(jiān)督部門。要定期和不定期對(duì)保后經(jīng)營(yíng)管理的情況進(jìn)行再監(jiān)督。

第四章 保后檢查

第十六條 臺(tái)賬登記。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)建立《保后管理臺(tái)賬》，在擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日，要及時(shí)登記手工臺(tái)賬。

第十七條 賬戶監(jiān)管。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)會(huì)同相關(guān)人員，定期或不定期對(duì)客戶的資金往來(lái)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，掌握客戶資金流動(dòng)情況。

第十八條 首次跟蹤檢查。新發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)，項(xiàng)目經(jīng)理必須按規(guī)定進(jìn)行首次跟蹤檢查。重點(diǎn)檢查客戶擔(dān)保貸款出賬方式、用途和去向，核實(shí)是否按照約定用途使用擔(dān)保資金；檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)限制性條款落實(shí)情況、抵質(zhì)押物及相關(guān)登記文書的保管是否已到位，保證金、手續(xù)費(fèi)是否按規(guī)定繳納，有無(wú)其他風(fēng)險(xiǎn)因素等。

第十九條 日常定期檢查。項(xiàng)目經(jīng)理要定期對(duì)法人客戶進(jìn)行日常跟蹤檢查，填制《擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》和《保后管理分析評(píng)價(jià)表》;對(duì)重點(diǎn)管理客戶、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)客戶，還須在每次定期檢查的同時(shí)附專題保后檢查報(bào)告。

第二十條 保后定期檢查的內(nèi)容。

1、流動(dòng)資金擔(dān)保保后檢查的主要內(nèi)容。

（1）客戶用信情況及信用狀況。客戶對(duì)我公司貸款擔(dān)保、銀行承兌匯票、信用證等信用使用情況，是否按規(guī)定用途用信、有無(wú)擠占挪用擔(dān)保貸款的情況；擔(dān)保業(yè)務(wù)限制性條款的落實(shí)情況；客戶在我公司合作銀行結(jié)算情況及信用記錄，貸款歸行率、存貸比率、到期信用償還率等情況。

（2）客戶整體風(fēng)險(xiǎn)狀況?？蛻舻馁Y產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否真實(shí)、正常；資產(chǎn)損失程度、賬齡在三年以上的應(yīng)收賬款、存貨中的潛在損失等；母公司及主要子（分）公司的經(jīng)營(yíng)管理情況；客戶主要原材料、主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化及生產(chǎn)技術(shù)的變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)營(yíng)效益；客戶財(cái)務(wù)指標(biāo)、現(xiàn)金流量變化是否影響償債能力；客戶機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人員是否發(fā)生重大變動(dòng)并可能影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)；客戶經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性，是否涉及法律訴訟；客戶與其主要原材料供應(yīng)商、主要銷售客戶及主要債權(quán)人的合作關(guān)系；客戶對(duì)外擔(dān)保等或有負(fù)債情況；客戶對(duì)外投資、關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況等。

（3）擔(dān)保情況。反擔(dān)保保證人的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常，保證能力是否變化，機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人員是否發(fā)生重大變動(dòng)并可能影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)；抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性狀況，價(jià)值是否受到損失，是否出現(xiàn)貶值、損毀或流失等狀況；抵（質(zhì)）押權(quán)是否受到侵害；質(zhì)押物的保管是否符合有關(guān)規(guī)定。

（4）其他事項(xiàng)。銀行承兌匯票、信用證是否反映客戶真實(shí)交易；出口退稅賬戶托管擔(dān)保項(xiàng)下客戶出口退稅賬戶的資金收支情況；非融資性銀行保函（保證）、擔(dān)保證明等或有負(fù)債業(yè)務(wù)還需通過(guò)臺(tái)賬列明所對(duì)的工程項(xiàng)目、投標(biāo)日期、企業(yè)中標(biāo)情況、業(yè)務(wù)有效期、已收回 3 的保函或擔(dān)保證明等相關(guān)信息，定期了解項(xiàng)目投標(biāo)及進(jìn)展情況等。

2、固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)擔(dān)保保后檢查的主要內(nèi)容。

（1）項(xiàng)目進(jìn)展情況。項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度是否與計(jì)劃相符；項(xiàng)目選址、布局設(shè)計(jì)、主要技術(shù)、工藝流程、關(guān)鍵設(shè)備選項(xiàng)是否發(fā)生較大變更；設(shè)備訂貨、到貨、安裝、調(diào)試情況；項(xiàng)目能否按期竣工；項(xiàng)目竣工是否經(jīng)有權(quán)部門驗(yàn)收等。

（2）項(xiàng)目資金情況。項(xiàng)目資本金、自籌資金是否按計(jì)劃及時(shí)足額到位并與擔(dān)保配套使用；項(xiàng)目資金是否按規(guī)定用途合理使用，有無(wú)擠占挪用擔(dān)保資金的情況；項(xiàng)目建設(shè)投資是否出現(xiàn)超概算現(xiàn)象，超概算原因是否合理及超概算資金是否落實(shí)等；項(xiàng)目累計(jì)完成工作量與項(xiàng)目資金支出配比是否適當(dāng)，后續(xù)資金是否落實(shí)。

（3）項(xiàng)目投產(chǎn)后的經(jīng)營(yíng)狀況。項(xiàng)目竣工、試產(chǎn)、投產(chǎn)情況，是否按計(jì)劃如期達(dá)產(chǎn)；項(xiàng)目產(chǎn)品的產(chǎn)銷變化情況、市場(chǎng)變化情況；項(xiàng)目是否達(dá)到預(yù)期盈利水平等。

第二十一條 法人客戶保后定期檢查的頻率。

1、按月檢查的對(duì)象：風(fēng)險(xiǎn)分類為次級(jí)類的擔(dān)?？蛻裘吭轮辽贆z查一次。

2、按季檢查的對(duì)象；項(xiàng)目擔(dān)保客戶，風(fēng)險(xiǎn)分類為關(guān)注類的擔(dān)保客戶，信用等級(jí)為A級(jí)（含）以下的正常類擔(dān)保客戶，與我公司擔(dān)保關(guān)系未滿一年的新客戶每季至少檢查一次。

3、按半年檢查的對(duì)象。信用等級(jí)在AA級(jí)以上（含）的正常類擔(dān)?？蛻簦ú缓c我公司擔(dān)保關(guān)系未滿一年的新客戶）每半年至少檢查一次。

4、按年檢查的對(duì)象。僅與我公司發(fā)生低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶，每年至少檢查一次。

5、隨時(shí)檢查的對(duì)象：對(duì)于出現(xiàn)逾期、欠息、信用等級(jí)降級(jí)或按五級(jí)分類擔(dān)保形態(tài)惡化等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的客戶，業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)進(jìn)行檢查。

第二十二條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)按規(guī)定的檢查頻率及時(shí)將保后檢查相關(guān)信息以書面形式交風(fēng)險(xiǎn)控制部門調(diào)查。

第二十三條 客戶信用等級(jí)復(fù)測(cè)和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類。業(yè)務(wù)部門對(duì)法人客戶信用等級(jí)至少每半年復(fù)測(cè)一次，必須測(cè)定資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還率、利息償付率、現(xiàn)金流量等限定性指標(biāo)。信用等級(jí)復(fù)測(cè)結(jié)果下降的，業(yè)務(wù)部經(jīng)理要將復(fù)測(cè)結(jié)果形成書面材料交風(fēng)險(xiǎn)控制部門審查、總經(jīng)理審批后，由風(fēng)險(xiǎn)控制部門將復(fù)測(cè)認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行備案。業(yè)務(wù)部門要根據(jù)檢查結(jié)果及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類，待有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，將有關(guān)信息及時(shí)錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)。

第二十四條 風(fēng)控部負(fù)責(zé)人的監(jiān)督檢查。風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人檢測(cè)檢查客戶保后管理情況，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)重點(diǎn)管理客戶的保后管理情況。

風(fēng)控部負(fù)責(zé)人要定期或不定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶，風(fēng)險(xiǎn)部部長(zhǎng)可隨時(shí)對(duì)保后管理情況進(jìn)行檢查。

現(xiàn)場(chǎng)檢查分為內(nèi)部檢查和外部檢查。

（1）內(nèi)部檢查指對(duì)所監(jiān)管單位的檢查。風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人要填制《保后管理監(jiān)督檢查表》，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要向被監(jiān)管單位提出整改意見，并限期糾正。檢查內(nèi)容包括：

A、擔(dān)保運(yùn)行狀況。客戶擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查、信用等級(jí)評(píng)定是否真實(shí)，是否按規(guī)定和審批要求辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)，是否落實(shí)了擔(dān)保條件和管理要求，擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)是否完備，擔(dān)保資料及內(nèi)容填寫是否齊全、合規(guī)，擔(dān)保檔案是否保管完好。

B、保后管理狀況。是否按規(guī)定配備業(yè)務(wù)經(jīng)理；業(yè)務(wù)經(jīng)理是否按規(guī)定建立了保后管理臺(tái) 4

賬，登記是否及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，是否進(jìn)行了有效的賬戶監(jiān)管，抵（質(zhì)）押物保管措施是否得當(dāng)，是否按要求進(jìn)行了保后檢查，是否按規(guī)定復(fù)測(cè)客戶信用等級(jí)，是否及時(shí)調(diào)整擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類，是否按規(guī)定將有關(guān)信息及時(shí)錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)，對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，是否及時(shí)匯報(bào)并采取了有效地風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施，風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施是否落實(shí)到位等。

（2）外部檢查指經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大或信用額度較大、監(jiān)管難度大的客戶的延伸檢查。風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理要填制《保后管理監(jiān)督檢查表》，檢查的主要內(nèi)容包括客戶信用狀況及財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況是否良好，擔(dān)保人的擔(dān)保能力是否變化等。

3、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人工作中發(fā)現(xiàn)客戶信用等級(jí)、貸款擔(dān)保資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類發(fā)生重大變化等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，要按規(guī)定移交業(yè)務(wù)部門限期處理；發(fā)現(xiàn)所監(jiān)控單位的保后管理工作存在問(wèn)題，提示業(yè)務(wù)部門及時(shí)整改，或由風(fēng)控部部長(zhǎng)現(xiàn)場(chǎng)查明后，填制《保后管理監(jiān)督檢查表》，向業(yè)務(wù)部門提出加強(qiáng)管理的具體要求，并限期整改。

第五章 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置

第二十五條 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指擔(dān)保工作人員對(duì)在保后管理過(guò)程中所發(fā)現(xiàn)的可能危及本公司信用安全的信號(hào)所做出的風(fēng)險(xiǎn)提示。業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部等工作人員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，必須及時(shí)報(bào)告。

第二十六條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的反饋。業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人在保后管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)后，必須填制《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》，提出初步處理意見，向總經(jīng)理報(bào)告，并按以下程序辦理：

1、公司審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，總經(jīng)理在《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》簽署處置意見后，有業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織落實(shí)。總經(jīng)理認(rèn)為有必要召開保審會(huì)的，要按以下程序辦理：風(fēng)險(xiǎn)控制部審查——風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)——董事會(huì)審批——業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)落實(shí)并反饋落實(shí)結(jié)果。

2、公司審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)三個(gè)月內(nèi)未消除或預(yù)計(jì)三個(gè)月不能解除的，經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人要形成書面報(bào)告，連同《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》一并逐級(jí)上報(bào)。上級(jí)部門要及時(shí)提出處理措施或建議。報(bào)董事會(huì)簽署處置意見。

第二十七條 預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)和處理的相關(guān)信息要及時(shí)錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)。

第二十八條 對(duì)于客戶出現(xiàn)的臨時(shí)性、季節(jié)性財(cái)務(wù)指標(biāo)變化或其他臨時(shí)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，應(yīng)列入重點(diǎn)觀察名單，同時(shí)采取增加擔(dān)?；蛲Ｖ拱l(fā)放新貸款等風(fēng)險(xiǎn)防范措施；對(duì)于客戶挪用擔(dān)保貸款但還不足以影響實(shí)質(zhì)償債能力等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，應(yīng)采取限期糾正或停止發(fā)放新?lián)ＹJ款等風(fēng)險(xiǎn)防范措施；對(duì)于客戶擅自處理抵質(zhì)押物、逃廢銀行債務(wù)、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況惡化等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，應(yīng)及時(shí)采取停止發(fā)放新?lián)ＹJ款、要求增加擔(dān)保貸款、收回已發(fā)放擔(dān)保貸款等經(jīng)濟(jì)及法律措施控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)未解除的客戶，不得發(fā)放新?lián)ＹJ款。

第六章 到期擔(dān)保業(yè)務(wù)的處理

第二十九條 即將到期擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理。對(duì)于法人客戶擔(dān)保，業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在擔(dān)保 5

到期前20天，手工填制或利用擔(dān)保管理系統(tǒng)打印一式三聯(lián)的《擔(dān)保到期通知書》，或采取其他有效方式，及時(shí)通知客戶；銀行承兌匯票、信用證等其他業(yè)務(wù)到期前10天，客戶賬戶資金不足以還款的，要及時(shí)通知客戶將足額資金存入賬戶。對(duì)于到期通知采取《擔(dān)保到期通知書》以外其他有效方式進(jìn)行到期通知的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)相應(yīng)在工作日志中對(duì)通知的方式、客戶賬戶資金余額情況及客戶反饋結(jié)果進(jìn)行詳細(xì)記載。

第三十條 提前到期擔(dān)保的管理。發(fā)生合同約定事項(xiàng)導(dǎo)致貸款擔(dān)保提前到期的，報(bào)經(jīng)總經(jīng)理同意后，由業(yè)務(wù)部門向借款人送交《擔(dān)保提前到期通知書》，辦理相關(guān)手續(xù)。

第三十一條 逾期擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理。對(duì)未按期償還的擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目經(jīng)理要及時(shí)報(bào)告主要責(zé)任人，列入逾期催收管理。三個(gè)月仍不能償還或預(yù)計(jì)預(yù)期三個(gè)月仍不能償還的，業(yè)務(wù)部門要及時(shí)按規(guī)定調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類，并報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)控制部門。

第三十二條 擔(dān)保展期及借新還舊的管理。因特殊原因客戶到期無(wú)力償還擔(dān)保時(shí)，可按規(guī)定條件、程序和權(quán)限辦理?yè)?dān)保展期或借新還舊。

第七章 貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類及不良貸款的管理

第三十三條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)所負(fù)責(zé)客戶的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。項(xiàng)目經(jīng)理要在保后檢查的基礎(chǔ)上，根據(jù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類的分類的定義、特征，按照操作流程及時(shí)進(jìn)行擔(dān)保形態(tài)的認(rèn)定和分類結(jié)果的調(diào)整，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭示擔(dān)保質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第二十四條 不良貸款的管理。不良貸款的管理實(shí)行部門分工負(fù)責(zé)制，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)制定不良貸款擔(dān)保處置（含重組、清收）方案，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部門按不良資產(chǎn)管理權(quán)限審查，經(jīng)審批后，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)牽頭組織實(shí)施，按相應(yīng)規(guī)定管理。

第三十五條 不良擔(dān)保的處置原則。不良擔(dān)保應(yīng)根據(jù)企業(yè)具體情況的不同采用不同的處置方案，做到一戶一策，在掌握并控制企業(yè)的主要資產(chǎn)、逐步降低擔(dān)保的現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)、有效收回企業(yè)擔(dān)保費(fèi)用的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定的盤活條件進(jìn)行盤活，實(shí)行逐步退出；否則應(yīng)進(jìn)行積極地清收，通過(guò)債權(quán)保全、訴訟補(bǔ)償、抵押物清償、以資抵債等手段保全我公司擔(dān)保資產(chǎn)。對(duì)于符合核銷條件的，按規(guī)定程序逐級(jí)申報(bào)，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理呆賬核銷手續(xù)。

第八章 擔(dān)保檔案的管理

第三十六條 擔(dān)保檔案是本公司提供、管理、收回信用全過(guò)程的真實(shí)記錄，包括客戶及擔(dān)保人資料檔案和擔(dān)保運(yùn)作檔案庫(kù)。負(fù)責(zé)人應(yīng)建立完整、規(guī)范的擔(dān)保檔案庫(kù)，統(tǒng)一管理?yè)?dān)保資料。

第三十七條 擔(dān)保檔案庫(kù)由風(fēng)險(xiǎn)控制部門、財(cái)務(wù)部門統(tǒng)一管理。風(fēng)險(xiǎn)控制部門建立擔(dān)保運(yùn)作檔案庫(kù)，負(fù)責(zé)保管客戶基礎(chǔ)資料原件、保后管理資料等原始擔(dān)保資料以及本公司審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料。

第三十八條 財(cái)務(wù)部門建立重要文件檔案庫(kù)，負(fù)責(zé)保管本公司擔(dān)保決策所依據(jù)的有關(guān)資料及擔(dān)保決策產(chǎn)生的有關(guān)資料（包括保證合同、借款合同、質(zhì)押合同、土地使用他項(xiàng)權(quán)證、6

房屋他項(xiàng)權(quán)證、抵押登記書、質(zhì)押登記書、補(bǔ)充協(xié)議及其他重要憑證。）

第三十九條 擔(dān)保資料入庫(kù)時(shí)，應(yīng)辦理移交文件清單，由檔案管理員和送交人雙簽。第四十條 實(shí)行檔案資料查閱登記制度。查閱或借閱擔(dān)保檔案，須經(jīng)總經(jīng)理簽字同意；公安、法院、檢察院等執(zhí)法部門需要查閱或借閱擔(dān)保檔案的，檔案管理員應(yīng)該核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件和單位介紹信，填寫《擔(dān)保檔案調(diào)閱審批單》，經(jīng)總經(jīng)理審批后方可辦理。調(diào)閱擔(dān)保檔案，檔案管理員應(yīng)完整登記《擔(dān)保檔案調(diào)閱登記簿》。

第四十一條 檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案資料的交接手續(xù)，由總經(jīng)理或指派負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)監(jiān)交。

第九章 保后管理責(zé)任的移交

第四十二條 主責(zé)任人責(zé)任移交制度。原主責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在上級(jí)部門主持和監(jiān)交下，同接手主責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面交接材料，由原主責(zé)任人、接手主責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任監(jiān)交后，接手主責(zé)任人對(duì)接手后的擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。

第四十三條 保后管理主責(zé)任人責(zé)任移交制度。原業(yè)務(wù)經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在部門負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手業(yè)務(wù)經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理對(duì)其負(fù)責(zé)的擔(dān)?？蛻魳I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面材料，對(duì)于檔案資料齊全、未發(fā)生擔(dān)保違規(guī)行為、責(zé)任清楚的，可同意移交，由原責(zé)任人、接手責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔；責(zé)任移交后，接手責(zé)任人對(duì)接手后的擔(dān)?？蛻舯：蠊芾碡?fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。對(duì)于檔案資料缺失、發(fā)生擔(dān)保違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)責(zé)成原業(yè)務(wù)經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理采取補(bǔ)救措施，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重用的應(yīng)按照規(guī)定予以處罰。

第十章 附

則

第四十四條 本辦法由公司負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十五條 本辦法自頒布之日起執(zhí)行。

第二篇：融資擔(dān)保管理辦法[范文]

融資擔(dān)保管理辦法

第一條 為了規(guī)范公司融資擔(dān)保，根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定和集團(tuán)公司實(shí)際情況特制定本辦法。

第二條 本公司提供擔(dān)保的對(duì)象為本公司全資、控股企業(yè)和互保單位。

第三條 在擔(dān)保有效期內(nèi)，當(dāng)債務(wù)人未按合同規(guī)定履行義務(wù)，應(yīng)在本公司所擔(dān)保的范圍內(nèi)代為履行債務(wù)后，本公司對(duì)債務(wù)人即取得代位求償權(quán)。

第四條 辦理?yè)?dān)保的程序

（一）申請(qǐng)人請(qǐng)求本公司提供擔(dān)保時(shí)，應(yīng)首先向本公司提交規(guī)定格式的《擔(dān)保申請(qǐng)表》及下列有關(guān)文件資料，并保證其真實(shí)性。

1.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件及企業(yè)法人代表證明書。

2.企業(yè)近期的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表）以及有關(guān)資信證明。

3.以前由本公司提供擔(dān)保合同的執(zhí)行情況。

4.債務(wù)人（申請(qǐng)人）與債權(quán)人（貸款人）簽訂的融資借款合同或借款意向書。

5.提供落實(shí)反擔(dān)保措施的文件：

（1）抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供能夠證明初次抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、金額、范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權(quán)歸屬的有關(guān)文件材料；經(jīng)資產(chǎn)評(píng)估部門對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)作出的評(píng)估作價(jià)報(bào)告等材料，并辦理抵押登記手續(xù)。

（2）信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供信用反擔(dān)保人的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件及企業(yè)法人代表證明書和近期財(cái)務(wù)報(bào)表等足以證明作用反擔(dān)保人的資作信情況及履約能力的文件材料。

（二）財(cái)務(wù)部和法律職能部門對(duì)申請(qǐng)人和反擔(dān)保人的資格、信譽(yù)、履約能力、業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法性及反擔(dān)保抵押物有關(guān)情況進(jìn)行審查、核對(duì)，并提出初步意見和建議。

簽署意見后報(bào)公司總經(jīng)理審查，同意后即向銀行出具擔(dān)保書并提供有關(guān)材料。

第五條 擔(dān)保期限原則上不超過(guò)一年。

第六條 申請(qǐng)人辦理?yè)?dān)保時(shí)應(yīng)向本公司交納擔(dān)保手續(xù)費(fèi)（互保單位除外）。

擔(dān)保手續(xù)費(fèi)按擔(dān)保金額的年1%收取，擔(dān)保手續(xù)費(fèi)在簽署擔(dān)保合同時(shí)一次支付，特殊情況經(jīng)總經(jīng)理審批同意可于貸款發(fā)放后一個(gè)月內(nèi)支付。

第七條 本公司權(quán)利

（一）債務(wù)人和債權(quán)人必須執(zhí)行擔(dān)保合同的規(guī)定，未經(jīng)本公司的同意，不得修改、轉(zhuǎn)讓主合同以及與擔(dān)保有關(guān)的合同，在下列情況下，本公司的擔(dān)保責(zé)任部分或全部解除。

1.債務(wù)人履行合同義務(wù)償還借款本息；

2.債權(quán)人因債務(wù)人違反借款合同而提前收回貸款；

3.因債權(quán)人或債務(wù)人違約而終止合同；

4.其它情況。

（二）本公司在擔(dān)保合同下的任何支付，即構(gòu)成對(duì)債務(wù)人的債權(quán)，債務(wù)人必須在規(guī)定期限內(nèi)，補(bǔ)償本公司所有支付和損失。

（三）本公司有權(quán)對(duì)債務(wù)人和反擔(dān)保人的履約情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。

第八條 債務(wù)人義務(wù)

（一）依照合同約定，向本公司提供反擔(dān)保措施及交納擔(dān)保手續(xù)費(fèi)；

（二）不得將本公司所擔(dān)保項(xiàng)目下貸款挪作他用，并嚴(yán)格執(zhí)行還款計(jì)劃；

（三）保證本公司求償權(quán)的行使，并在收到本公司通知的十天內(nèi)，償還本公司墊付的全部款項(xiàng)及自墊款之日起的利息和其它費(fèi)用及損失；

（四）應(yīng)將抵押財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司投保，未經(jīng)本公司同意，債務(wù)人不得出租、出售、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其它形式處分已向本公司抵押的資產(chǎn)；如抵押物已向保險(xiǎn)公司投保的，必須辦理抵押手續(xù)，將受益人變更為本公司；

（五）債務(wù)人應(yīng)定期或隨時(shí)向本公司提交財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)文件資料，并保證其真實(shí)性，應(yīng)及時(shí)將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)有重大變更等情況通知本公司，明確新的債務(wù)人，并須征得本公司同意；

（六）債務(wù)人不履行本規(guī)定所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同約定和法律規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任，并賠償本公司損失。

第九條 反擔(dān)保人的義務(wù)

（一）在本公司代債務(wù)人履行債務(wù)后，反擔(dān)保人接到本公司書面通知十日內(nèi)，向本公司交納或以抵押物抵償下列款項(xiàng)：①本公司墊付的本息；②本公司自付款之日起的利息；③本公司的其它費(fèi)用和損失。

（二）未經(jīng)本公司同意，抵押反擔(dān)保人不得出租、出售、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其它形式處分已向本公司抵押的資產(chǎn)；如抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，本公司為受益人。

（三）在擔(dān)保期間，信用反擔(dān)保人應(yīng)定期向本公司提交財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)文件資料，并保證其真實(shí)性；應(yīng)及時(shí)將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)有重大變更等情況通知本公司，并按合同規(guī)定落實(shí)反擔(dān)保義務(wù)。

（四）反擔(dān)保人不履行本規(guī)定所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同約定和法律規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任，并賠償本公司損失，必要時(shí)，本公司可通過(guò)訴訟程序辦理。

第十條 發(fā)生爭(zhēng)議和糾紛時(shí)，當(dāng)事人可通過(guò)協(xié)商或調(diào)解解決。協(xié)商調(diào)解不成的，可向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁；或直接向人民法院起訴。對(duì)于仲裁裁決，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行，若當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

第十一條 本管理辦法由集團(tuán)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。

第十二條 本辦法自發(fā)文之日起施行。

第三篇：擔(dān)保項(xiàng)目保后管理辦法

擔(dān)保項(xiàng)目保后管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范和加強(qiáng)擔(dān)保有限公司(以下簡(jiǎn)稱:公司)保后管理行為，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)有效健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和國(guó)家法規(guī)及公司章程等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 保后管理是指從公司擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生直至擔(dān)保責(zé)任解除的全過(guò)程管理行為。它是對(duì)被擔(dān)保人和反擔(dān)保保證人履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)，進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題采取積極補(bǔ)救措施的工作過(guò)程。

第三條 保后管理目的為防范和緩釋擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保全擔(dān)保債權(quán)，減少擔(dān)保損失。

第四條

保后管理遵循以下基本原則:(一)依法合規(guī)，講求實(shí)效，動(dòng)態(tài)監(jiān)控，有效處分，規(guī)范操作。

(二)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，歸口管理，分工協(xié)作，責(zé)任到人，工作到位。

第五條

本辦法適用于公司各類擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第二章 組織和職責(zé)

第六條 公司（分公司）業(yè)務(wù)部（室）為保后檢查部門。

保后檢查實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理即為保后檢查經(jīng)理制。其職責(zé)為：

（一）定期和不定期對(duì)所管擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)保后檢查，并按《擔(dān)保質(zhì)量分類管理試行辦法》進(jìn)行項(xiàng)目質(zhì)量進(jìn)行初分。

（二）對(duì)保后檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及時(shí)報(bào)告，并提出風(fēng)險(xiǎn)初步處臵預(yù)案。

（三）對(duì)不良擔(dān)保項(xiàng)目日常監(jiān)管，并協(xié)助法律保全部按公司批準(zhǔn)的處臵方案，根據(jù)《擔(dān)保代償及追償處臵管理辦法》對(duì)不良擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行司法訴訟和處臵。

（五）把保后檢查相關(guān)信息錄入信用擔(dān)保綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“GMIS系統(tǒng)”）。

（六）收集、整理保后檢查資料，并按《擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則》歸檔。

第七條 法律保全部為擔(dān)保資產(chǎn)保全管理部門。其職責(zé)為：

（一）為保后管理全過(guò)程提供法律支持。

（二）牽頭對(duì)不良擔(dān)保項(xiàng)目的司法訴訟。

（三）對(duì)業(yè)務(wù)部（室）不良擔(dān)保項(xiàng)目的保全和處臵進(jìn)行指導(dǎo)和協(xié)助。

第八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部為保后監(jiān)督部門。其職責(zé)為：(一)在擔(dān)保責(zé)任履行前，對(duì)項(xiàng)目的擔(dān)保條件和擔(dān)保要求的落實(shí)情況，按《風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要》（以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)

控會(huì)紀(jì)要”）和《限上（限下）擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施和解除操作流程》要求進(jìn)行審核。

（二）對(duì)保后檢查工作質(zhì)量、實(shí)效進(jìn)行監(jiān)督、檢查和考核，對(duì)項(xiàng)目質(zhì)量初分進(jìn)行審核。

（三）組織保后管理匯報(bào)工作，提出風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和控制措施，完善保后管理制度。

（四）審核風(fēng)險(xiǎn)化解預(yù)案，監(jiān)督預(yù)案執(zhí)行情況。(五)協(xié)助業(yè)務(wù)部門和法律保全部對(duì)不良擔(dān)保項(xiàng)目的處臵。

（六）通過(guò)“GMIS系統(tǒng)”對(duì)保后管理工作實(shí)時(shí)監(jiān)控。

（七）對(duì)業(yè)務(wù)部門項(xiàng)目檔案進(jìn)行合規(guī)性檢查。分公司設(shè)臵風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗或?qū)嵭酗L(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派駐制的，其職責(zé)另行規(guī)定。

第九條 審計(jì)稽核部為保后審計(jì)稽審部門。其職責(zé)為：

（一）對(duì)保后管理的全過(guò)程進(jìn)行審計(jì)稽核，全面揭示存在問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，提出完善保后管理制度的建議。

（二）對(duì)業(yè)務(wù)檔案、反擔(dān)保權(quán)證和其他具有法律性質(zhì)的文件歸檔情況進(jìn)行審計(jì)稽審。

（三）對(duì)在保后管理審計(jì)稽審中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)行為，按公司相關(guān)制度提出初步責(zé)任認(rèn)定及處理意見。

（四）通過(guò)“GMIS系統(tǒng)”對(duì)保后管理工作實(shí)時(shí)審計(jì)稽審。

第三章 保后檢查

第十條 擔(dān)保項(xiàng)目按公司《限上（限下）擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施和解除操作流程》簽發(fā)，擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生后，業(yè)務(wù)部（室）即進(jìn)入保后檢查階段。保后檢查經(jīng)理在進(jìn)行保后檢查前，應(yīng)熟悉項(xiàng)目評(píng)審資料和上期保后檢查報(bào)告及其他相關(guān)情況，全面了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況以及各項(xiàng)資料所披露的關(guān)注點(diǎn)，做到檢查時(shí)有重點(diǎn)。

第十一條 保后檢查經(jīng)理在放款通知書或擔(dān)保合同（非融資類擔(dān)保）簽發(fā)后15個(gè)工作日內(nèi)，按《擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則》要求對(duì)業(yè)務(wù)檔案、抵（質(zhì)）押權(quán)證和其他法律性文件進(jìn)行歸檔。

第十二條 保后檢查經(jīng)理應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行日常和定期的保后檢查，隨時(shí)掌握項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況。日常檢查以非現(xiàn)場(chǎng)檢查為主；定期檢查分為首次檢查、季度檢查、月度檢查、到期檢查，以現(xiàn)場(chǎng)檢查為主。

第十三條 日常檢查檢查時(shí)間不確定。保后檢查經(jīng)理應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的情況，隨時(shí)保持與借款銀行（債權(quán)人）或合作平臺(tái)進(jìn)行溝通信息。了解資金賬戶的資金余額、現(xiàn)金流量、在建項(xiàng)目進(jìn)展情況，收集被擔(dān)保人和反擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況、其他融資情況，以及上下游企業(yè)、所處行業(yè)及國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)部門提供的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息等與保后管理相關(guān) 的情況。

第十四條 保后檢查經(jīng)理應(yīng)于以下規(guī)定時(shí)間進(jìn)行定期檢查，撰寫檢查報(bào)告，并經(jīng)業(yè)務(wù)部（室）負(fù)責(zé)人審閱通過(guò)后，通過(guò)“GMIS系統(tǒng)”向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送。

（一）首次保后檢查應(yīng)于公司擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生后30日內(nèi)完成現(xiàn)場(chǎng)檢查，并報(bào)送《首次保后檢查表》

（二）融資擔(dān)保項(xiàng)目擔(dān)保質(zhì)量為正常類的，應(yīng)于每季的最后一日完成現(xiàn)場(chǎng)檢查，并報(bào)送《保后檢查報(bào)告》。首次保后檢查未滿1個(gè)月的可不進(jìn)行本季度保后檢查。

（三）非融資擔(dān)保項(xiàng)目擔(dān)保質(zhì)量為正常類的，應(yīng)每6個(gè)月進(jìn)行定期檢查，并于6個(gè)月中的最后季末日完成《保后檢查報(bào)告》的報(bào)送。

（四）各類擔(dān)保項(xiàng)目擔(dān)保質(zhì)量為非正常類的項(xiàng)目，應(yīng)按本辦法“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處臵”章節(jié)的規(guī)定執(zhí)行，并于每月的最后一日完成《保后檢查報(bào)告》的報(bào)送。

（五）擔(dān)保到期30日前，應(yīng)完成到期檢查和《保后檢查報(bào)告》的報(bào)送。

第十五條 首次保后檢查的主要內(nèi)容

（一）融資擔(dān)保項(xiàng)目首次保后檢查的主要內(nèi)容。

1、通過(guò)核實(shí)擔(dān)保資金用途是否與申報(bào)和審批確定的用途相符。保后檢查經(jīng)理應(yīng)收集支付憑證并核實(shí)。

2、檢查后續(xù)擔(dān)保條件和擔(dān)保要求，以及相關(guān)合同條款

和承諾的落實(shí)情況。保后檢查經(jīng)理應(yīng)收集已落實(shí)的有效權(quán)證、具有法律性質(zhì)的文件和未落實(shí)的情況說(shuō)明。

3、了解財(cái)務(wù)狀況與評(píng)審期間有無(wú)重大變化。保后檢查經(jīng)理應(yīng)收集上月財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)檢查時(shí)間距項(xiàng)目評(píng)審時(shí)間超過(guò)3個(gè)月以上的項(xiàng)目應(yīng)查詢?nèi)嗣胥y行信用報(bào)告。

4、對(duì)涉及項(xiàng)目的其他重點(diǎn)事項(xiàng)進(jìn)行檢查。

（二）非融資擔(dān)保項(xiàng)目首次保后檢查的主要內(nèi)容。

1、對(duì)履約擔(dān)保（投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等）應(yīng)核實(shí)公司提供履約擔(dān)保的主合同是否簽定，所簽合同內(nèi)容是否與項(xiàng)目評(píng)審了解內(nèi)容相符；合同目前執(zhí)行情況如何，是否有影響合同履約的因素，以及其他根據(jù)項(xiàng)目特征需要注意的事項(xiàng)。

2、對(duì)訴訟保全擔(dān)保應(yīng)了解庭審時(shí)間、庭審進(jìn)程、是否出現(xiàn)不利于被擔(dān)保人的證據(jù)，采取的應(yīng)對(duì)措施，等可能影響擔(dān)保責(zé)任的事項(xiàng)，以及法律保全部人員對(duì)判決的評(píng)估。

第十六條 融資擔(dān)保項(xiàng)目按季檢查的主要內(nèi)容。

1、了解被擔(dān)保人基本情況的變化。

①通過(guò)政府部門公開信息渠道或核實(shí)原件，了解營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等需行政許可批復(fù)證件的是否通過(guò)年檢，股權(quán)結(jié)構(gòu)、章程和重大人事事項(xiàng)是否發(fā)生變化，并收集已發(fā)生變化的有關(guān)資料。

②通過(guò)政府部門公開信息渠道和社會(huì)其他渠道，了解

有無(wú)違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)，有無(wú)經(jīng)濟(jì)糾紛，納稅是否正常，并收集有關(guān)事件的相關(guān)資料。

2、了解被擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。

①通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)察看，了解設(shè)備開工運(yùn)轉(zhuǎn)情況，員工數(shù)量增減變化，庫(kù)存變化及與賬戶數(shù)量是否相符；通過(guò)收集分析“三費(fèi)”（水費(fèi)、電費(fèi)、氣費(fèi)）中主要費(fèi)用和營(yíng)業(yè)稅（或增值稅）的繳納情況，判斷生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況變化。

②通過(guò)供銷合同與支付憑證的對(duì)照核實(shí)，了解經(jīng)營(yíng)范圍、供銷渠道、結(jié)算方式等方面是否出現(xiàn)重大變化。

③與法定代表人、管理人員面談，了解原材料和主要產(chǎn)品市場(chǎng)，生產(chǎn)技術(shù)和組織管理，經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和所處行業(yè)狀況，以及對(duì)外擔(dān)保，關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等情況。

3、財(cái)務(wù)狀況及履約能力分析

①收集財(cái)務(wù)報(bào)表，通過(guò)與上年同期、上月、評(píng)審預(yù)測(cè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和指標(biāo)相比較，了解財(cái)務(wù)變化情況及原因。根據(jù)行業(yè)特有關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和被擔(dān)保人所具有的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)其重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)進(jìn)行賬實(shí)、賬賬、賬表核對(duì)及分析。

②加強(qiáng)與借款銀行（債權(quán)人）或合作平臺(tái)聯(lián)系，了解現(xiàn)金流、本息回收、信用等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)分類狀況，對(duì)大額支付的用途進(jìn)行核實(shí)。

③通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流、籌資計(jì)劃、債權(quán)實(shí)現(xiàn)的分析，并結(jié)合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查，判斷其履約能力的變化。

④項(xiàng)目主要技術(shù)、工藝、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化，對(duì)項(xiàng)目會(huì)產(chǎn)生的影響等。

4、反擔(dān)保條件和要求的追蹤檢查。

①反擔(dān)保物權(quán)屬是否改變，是否出租、轉(zhuǎn)讓、征用、重復(fù)抵押等。抵押土地是否維持原有用途，有無(wú)新的開發(fā)利用；房屋及其他地上定著物形態(tài)、結(jié)構(gòu)是否改變，有無(wú)損毀。反擔(dān)保物價(jià)值是否下降。其他反擔(dān)保物應(yīng)根據(jù)其特征進(jìn)行檢查。

②對(duì)除不動(dòng)產(chǎn)外的抵（質(zhì)）押物，應(yīng)檢查抵（質(zhì)）押物的數(shù)量、價(jià)值、管理流程是否符合風(fēng)控會(huì)紀(jì)要要求執(zhí)行。

③對(duì)反擔(dān)保人主要檢查其資產(chǎn)情況、信用記錄、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、有無(wú)卷入經(jīng)濟(jì)糾紛、刑事訴訟，大額財(cái)產(chǎn)有無(wú)變化、外界評(píng)價(jià)等，分析其反擔(dān)保能力有無(wú)下降。

④對(duì)擔(dān)保條件和要求中需后續(xù)辦理，以及需進(jìn)一步完善的，了解落實(shí)進(jìn)展情況。

5、對(duì)項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)審審核意見、風(fēng)控會(huì)討論意見、歷次定期檢查和日常檢查所揭示和發(fā)現(xiàn)的可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的情況進(jìn)行檢查。

6、對(duì)被擔(dān)保人建設(shè)或施工的固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目的檢查重點(diǎn)。

①建設(shè)項(xiàng)目的配套資金或施工項(xiàng)目的配套墊資資金是否落實(shí)，有無(wú)挪用和抽逃建設(shè)資金行為。

②項(xiàng)目進(jìn)展情況與擔(dān)保評(píng)審報(bào)告以及工程規(guī)劃是否相符，項(xiàng)目資金使用進(jìn)度與工程量是否匹配或與合同約定相符，能否如期竣工和達(dá)產(chǎn)。

③總投資是否突破，是否存在新的資金缺口；施工和設(shè)備墊資情況如何。

7、合作平臺(tái)的檢查。

①對(duì)政府融資平臺(tái)除按以上方面進(jìn)行檢查外，還應(yīng)了解政府對(duì)融資平臺(tái)相關(guān)承諾的落實(shí)情況，財(cái)政收入、支出和負(fù)債的變化情況。

②對(duì)提供反擔(dān)保的擔(dān)保公司，除對(duì)其資本金是否抽逃、擔(dān)保放大倍數(shù)、資產(chǎn)質(zhì)量及結(jié)構(gòu)、反擔(dān)保措施、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行檢查外，還應(yīng)按《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》對(duì)其進(jìn)行合規(guī)性檢查，按其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度進(jìn)行執(zhí)行情況檢查。

③對(duì)合作的小額貸款公司，除對(duì)其基本情況變化、資金籌集、資產(chǎn)質(zhì)量及結(jié)構(gòu)、擔(dān)保措施、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行檢查外，還應(yīng)按國(guó)家對(duì)小額貸款公司管理的相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)

行合規(guī)性檢查，按其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度進(jìn)行執(zhí)行情況檢查。

8、到期應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的催收。

9、保后檢查經(jīng)理認(rèn)為需檢查的其他事項(xiàng)。

（二）非融資擔(dān)保項(xiàng)目每6個(gè)月檢查的主要內(nèi)容。重點(diǎn)了解提供履約擔(dān)保的主合同的履約情況，收集合同履約的依據(jù)，并根據(jù)項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告和檢查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行調(diào)查、甄別、判斷。訴訟保全擔(dān)保應(yīng)關(guān)注案件進(jìn)展，必要時(shí)可要求參加庭審的旁聽。

第十七條 到期前30日保后檢查的主要內(nèi)容。

（一）項(xiàng)目保后檢查經(jīng)理每月末應(yīng)根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)臺(tái)賬、“GMIS系統(tǒng)”掌握擔(dān)保業(yè)務(wù)全額或部分到期情況，在擔(dān)保全額到期前30日向被擔(dān)保人發(fā)送《擔(dān)保到期提示函》，收取蓋有公章或財(cái)務(wù)章的回執(zhí)，并了解解除擔(dān)保責(zé)任的方案。

（二）保后檢查經(jīng)理在擔(dān)保到期（含全額或部分到期）前30日，應(yīng)通過(guò)“GMIS系統(tǒng)”向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送經(jīng)部門（分公司）負(fù)責(zé)人審核的《擔(dān)保到期前保后檢查表》。保后檢查經(jīng)理在到期檢查時(shí)應(yīng)與借款銀行或合作平臺(tái)充分溝通信息。融資擔(dān)保類項(xiàng)目應(yīng)核查被擔(dān)保人賬戶資金是否充足、自有資金來(lái)源是否能按時(shí)到位，資金籌措方式是否可靠，解除擔(dān)保責(zé)任的方案的進(jìn)展等情況。非融資擔(dān)保類項(xiàng)目應(yīng)核查是否能按期具備解除擔(dān)保責(zé)任的各項(xiàng)條件。

（三）擔(dān)保到期前15日內(nèi)，保后檢查經(jīng)理應(yīng)加大日常

檢查的頻率，隨時(shí)了解被擔(dān)保人狀況和解除擔(dān)保責(zé)任方案的進(jìn)展變化情況，并于擔(dān)保到期前第3日，通過(guò)“GMIS系統(tǒng)”向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告相關(guān)情況。

第十八條 保后檢查經(jīng)理除按以上條款所列內(nèi)容對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行保后檢查外，還可根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況檢查的有利于防范風(fēng)險(xiǎn)的其他事項(xiàng)。

第十九條 擔(dān)保責(zé)任解除后，保后檢查經(jīng)理應(yīng)及時(shí)取得解除擔(dān)保責(zé)任的有效證明文件（須蓋公章），并于當(dāng)日錄入“GMIS系統(tǒng)”，擔(dān)保責(zé)任解除證明文件在2日內(nèi)按《業(yè)務(wù)檔案管理辦法》規(guī)定進(jìn)行歸檔。

第二十條 解除擔(dān)保責(zé)任項(xiàng)目的各類抵（質(zhì)）押權(quán)證和文件，保后檢查經(jīng)理按按《限上（限下）擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施和解除操作流程》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定進(jìn)行審查簽批后，交還所有人并作簽收登記。保后檢查經(jīng)理應(yīng)于當(dāng)日將移交信息錄入“GMIS系統(tǒng)”。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處臵

第二十一條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是公司擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生后到擔(dān)保責(zé)任完全終止前的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、控制和信息統(tǒng)計(jì)及報(bào)告等多項(xiàng)職能。

第二十二條 業(yè)務(wù)部（室）在保后檢查中需向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告的預(yù)警信號(hào)為按《擔(dān)保貸款質(zhì)量分類管理試行辦法》中可據(jù)此將擔(dān)保項(xiàng)目質(zhì)量劃分關(guān)注及以下為主要參考特征 的信息，其他融資類擔(dān)?？蓞⒄?qǐng)?zhí)行；非融資擔(dān)保項(xiàng)目為被擔(dān)保人違反或可能違反被擔(dān)保合同的條款，合同雙方并未取得一致性意見的情況。

第二十三條 保后檢查經(jīng)理在保后檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)于當(dāng)日向部門（分公司）負(fù)責(zé)人匯報(bào)。部門（分公司）負(fù)責(zé)人在3個(gè)工作日內(nèi)組織核實(shí)，并將核實(shí)情況匯報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)。如核實(shí)的情況達(dá)到定義的預(yù)警信號(hào)，業(yè)務(wù)部門在核實(shí)情況后1日內(nèi)通過(guò)“GMIS系統(tǒng)”向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告，并將風(fēng)險(xiǎn)初步處臵預(yù)案報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)和法律保全部。

第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)和法律保全部接到業(yè)務(wù)部門報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)初步處臵預(yù)案后，應(yīng)立即進(jìn)行會(huì)商，并由風(fēng)險(xiǎn)管理部和法律保全部分別對(duì)項(xiàng)目擔(dān)保條件和要求、相關(guān)合同進(jìn)行清理檢查或分公司風(fēng)險(xiǎn)管理崗和法律保全崗清理后分別報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部和法律保全部。風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)和法律保全部對(duì)初步處臵預(yù)案提出會(huì)商審查意見，報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后回復(fù)業(yè)務(wù)部門。

第二十五條 擔(dān)保質(zhì)量分類為非正常類項(xiàng)目，保后檢查經(jīng)理應(yīng)每個(gè)月進(jìn)行不少于1次的保后檢查，并于月末最后一日完成《保后檢查報(bào)告》的報(bào)送。對(duì)在檢查中發(fā)現(xiàn)新的重大問(wèn)題應(yīng)按本辦法第二十三條執(zhí)行。檢查的主要內(nèi)容為：

（一）除已停產(chǎn)、已訴訟的非正常類項(xiàng)目，應(yīng)按正常類項(xiàng)目季度檢查內(nèi)容進(jìn)行檢查，同時(shí)還應(yīng)重點(diǎn)檢查被擔(dān)保

人是否按處臵預(yù)案要求執(zhí)行，執(zhí)行效果如何，預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是否減弱或全部解除等內(nèi)容。

（二）已停產(chǎn)、已訴訟的非正常類項(xiàng)目主要檢查是否存在重組的可能；重組方案的進(jìn)展情況和遇到的問(wèn)題，以及解決問(wèn)題的措施；訴訟進(jìn)展情況及存在問(wèn)題；被擔(dān)保人和保證人的資產(chǎn)狀況等內(nèi)容。

第二十六條 業(yè)務(wù)部門應(yīng)于每月5日前將上月檢查的非正常類項(xiàng)目和新增初步處臵預(yù)案項(xiàng)目的檢查匯總情況通過(guò)“GMIS系統(tǒng)”報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)管理部于每月10日前在風(fēng)控會(huì)上進(jìn)行報(bào)告，并形成新的項(xiàng)目處臵方（預(yù)）案，直至風(fēng)險(xiǎn)因素解除和擔(dān)保損失清償完畢。

第二十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部、審計(jì)稽核部應(yīng)協(xié)助業(yè)務(wù)部門對(duì)非正常類項(xiàng)目的檢查、管理。對(duì)涉及訴訟的項(xiàng)目，訴訟程序應(yīng)由法律保全部牽頭執(zhí)行，業(yè)務(wù)部（室）協(xié)助。

第二十八條 對(duì)不良擔(dān)保項(xiàng)目的處臵應(yīng)按《擔(dān)保代償及追償處臵管理辦法（試行）》執(zhí)行。

第五章 保后監(jiān)督

第二十九條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)充分利用“GMIS系統(tǒng)”監(jiān)督項(xiàng)目具體風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)情況。其監(jiān)督的重點(diǎn)主要是：

（一）對(duì)擔(dān)保質(zhì)量分類為非正常類項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及處臵方（預(yù)）案執(zhí)行情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)督。

（二）對(duì)保后檢查及時(shí)性、保后檢查報(bào)告規(guī)范性進(jìn)行監(jiān)督。

（三）對(duì)業(yè)務(wù)部（室）保后管理工作進(jìn)行提示和督導(dǎo)。

（四）根據(jù)“GMIS系統(tǒng)”提供的業(yè)務(wù)總量，資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)，區(qū)域分布、行業(yè)投向以及擔(dān)保產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等情況變化，監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。

（五）其他。

第三十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)于每月1日對(duì)45日內(nèi)擔(dān)保責(zé)任將到期的項(xiàng)目向業(yè)務(wù)部（室）進(jìn)行提示，并核收《擔(dān)保到期前保后檢查表》，并于每月5日前完成擔(dān)保到期前保后情況的匯總工作，并報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。

第三十一條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)于項(xiàng)目擔(dān)保到期前第15日和第3日下班前，通過(guò)“GMIS系統(tǒng)”了解項(xiàng)目解除擔(dān)保責(zé)任的方案是否發(fā)生變化，如有變化應(yīng)及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人和分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

第三十二條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)于每月10日前完成對(duì)業(yè)務(wù)部（室）的保后檢查報(bào)告（表）和非正常類項(xiàng)目、新增初步處臵預(yù)案項(xiàng)目檢查的匯總工作，并報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。

第三十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理部每季度第一個(gè)月15日前應(yīng)組織召開風(fēng)控會(huì)，參會(huì)人員有《風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)工作制度》規(guī)定的風(fēng)控會(huì)參會(huì)人員，業(yè)務(wù)部（室）、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律保全部、審計(jì)稽核部相關(guān)人員。各部門相關(guān)人員對(duì)保后檢查和擔(dān)保質(zhì)量分類情況進(jìn)行匯報(bào)，風(fēng)控會(huì)對(duì)非正常項(xiàng)目處

臵預(yù)案進(jìn)行審議，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目質(zhì)量進(jìn)行分類。

第三十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部可根據(jù)對(duì)保后檢查工作的審核情況，可采取獨(dú)立或與保后檢查經(jīng)理一道對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)保后檢查，以審核保后檢查報(bào)告所反映的情況是否與被檢查人的情況相符，并對(duì)其保后檢查質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)。

第三十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部每年應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)檔案、保后檢查資料、反擔(dān)保權(quán)證和其他具有法律性質(zhì)的文件進(jìn)行進(jìn)行2次檢查，以保證相關(guān)資料的真實(shí)性、合規(guī)性、完整性、歸檔的及時(shí)性。

第三十六條 審計(jì)稽核部每季應(yīng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生項(xiàng)目和擔(dān)保責(zé)任解除項(xiàng)目的審批合規(guī)性按《限上（限下）擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施和解除操作流程》進(jìn)行稽核。

第三十七條 審計(jì)稽核部應(yīng)通過(guò)“GMIS系統(tǒng)”對(duì)保后管理進(jìn)行實(shí)時(shí)的審計(jì)稽核。

第三十八條 審計(jì)稽核部每年應(yīng)對(duì)保后檢查和保后監(jiān)督以及保后管理工作移交等工作進(jìn)行全面的審計(jì)稽核，以確保保后工作的合規(guī)有序開展，防范和緩釋擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保全擔(dān)保債權(quán)，減少擔(dān)保損失。

第六章 工作移交

第三十九條 保后管理經(jīng)辦人的工作移交。原保后檢查經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在部門負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手保后檢查經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸客戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面交接材料，由原經(jīng)辦人、接手人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。工作移交后，接手人對(duì)接

手的信貸客戶承擔(dān)貸后管理工作職責(zé)。

第四十條 分公司部門負(fù)責(zé)人的工作移交。原業(yè)務(wù)部門或風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在分公司負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手業(yè)務(wù)部門或風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面交接材料，由原負(fù)責(zé)人、接手負(fù)責(zé)人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。

第四十一條 公司部門（分公司）負(fù)責(zé)人的工作移交。原負(fù)責(zé)人工作崗位變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在審計(jì)稽核部主持和監(jiān)交下，同接手對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定（已離任審計(jì)的，以離任審計(jì)為準(zhǔn)），形成書面交接材料。

第五章 考核和責(zé)任追究

第四十二條 各保后管理部門（分公司）應(yīng)建立對(duì)保后管理工作的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，把保后管理指標(biāo)作為對(duì)保后管理人員業(yè)績(jī)考核的重要內(nèi)容，并與考核績(jī)效掛鉤。

第四十三條 公司應(yīng)對(duì)保后管理工作納入績(jī)效的考核，實(shí)行綜合評(píng)價(jià)。

第四十四條 保后管理考核既要考核過(guò)程，主要考核保后管理的各項(xiàng)規(guī)定和要求是否落實(shí)到位，也要考核結(jié)果，主要考核擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)是否得到有效控制，擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量有無(wú)明顯提高。

第四十五條 對(duì)于保后管理中表現(xiàn)突出的部門、個(gè)人應(yīng)按公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)于及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)并處理得當(dāng)降低損失的，可由分管領(lǐng)導(dǎo)提議，按公司規(guī) 16

定進(jìn)行審議后給予相關(guān)人員適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

第四十六條 保后管理各部門和人員應(yīng)高度重視保后管理工作，做到盡職盡責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn)高效，因疏于職守對(duì)工作造成下列問(wèn)題的，按公司相關(guān)規(guī)定給予處分：

（一）未按本辦法要求進(jìn)行保后管理；

（二）對(duì)不良資產(chǎn)監(jiān)管不嚴(yán)、清收轉(zhuǎn)化不力，造成擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量惡化；

（三）擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量和收費(fèi)率達(dá)不到規(guī)定要求；

（四）遺失擔(dān)保原始資料，對(duì)貸款人利益造成損害；

（五）在保后管理中隱瞞問(wèn)題或不及時(shí)反映和處理問(wèn)題，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大。

（六）其他違規(guī)違紀(jì)行為。

第六章 附 則

第四十七條 本辦法由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋、修訂。附件：1.《首次保后檢查表》

2.《保后檢查報(bào)告》（融資類）模板 3.《保后檢查報(bào)告》（非融資類）模板 4.《擔(dān)保到期提示函》 5.《擔(dān)保到期前保后檢查表》

第四篇：融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

XXX融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本業(yè)務(wù)指引。

第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程如下：

（一）客戶申請(qǐng)

（二）擔(dān)保受理

（三）盡職調(diào)查

（四）項(xiàng)目預(yù)審

（五）風(fēng)控調(diào)查

（六）項(xiàng)目評(píng)審

（七）出具意向擔(dān)保函

（八）項(xiàng)目終審

（九）簽訂擔(dān)保合同

（十）落實(shí)反擔(dān)保條件

（十一）簽訂正式保證合同

（十二）銀行放款

（十三）保后管理

（十四）擔(dān)保終結(jié)

（十五）擔(dān)保業(yè)務(wù)流程的文檔清單：

1、客戶申請(qǐng)： 《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》

2、擔(dān)保受理：

（1）《客戶信息收集表》（2）《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》（3）《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書》（4）《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》

3、盡職調(diào)查：

《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》

4、項(xiàng)目預(yù)審：

《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（預(yù)審意見部分）

5、風(fēng)控調(diào)查

《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（風(fēng)控意見部分、律師意見部分）

6、項(xiàng)目評(píng)審：

《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（評(píng)審會(huì)意見部分）

7、出具意向擔(dān)保函： 《意向擔(dān)保函》

8、項(xiàng)目終審：

《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（終審成員意見部分）

9、簽訂擔(dān)保合同：（1）合同簽訂前客戶確認(rèn) 《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》

（2）準(zhǔn)備空白合同文本 1）委托擔(dān)保合同》 2）《抵押反擔(dān)保合同》 3）《質(zhì)押反擔(dān)保合同》 4）《保證反擔(dān)保合同》（3）審核空白文本 《合同審核表》（4）正式簽訂合同 《合同登記表》

10、落實(shí)反擔(dān)保條件：

（1）《反擔(dān)保條件落實(shí)表》

（2）《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》

11、簽訂正式保證合同：

（1）《正式擔(dān)保函》

（2）《保證合同》（銀行固定格式）

12、銀行放款：

（1）《擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)系函》（2）《貸款擔(dān)保臺(tái)帳》

13、保后管理

（1）《在保項(xiàng)目調(diào)查表》（2）《擔(dān)保到期通知函》（3）《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告》

14、擔(dān)保終結(jié)：

（1）《還貸憑證》（復(fù)印件，銀行固定格式）（2）《解除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》

第三章 擔(dān)保申請(qǐng)和受理

第四條 企業(yè)申請(qǐng)貸款擔(dān)保需填寫《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

（一）代管人（擔(dān)保申請(qǐng)人）應(yīng)提供的材料：

1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書

3、法人代表授權(quán)書

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；

6、貸款卡及貸款卡年檢回執(zhí)單；

7、資信證明；

8、公司章程

9、借款申請(qǐng)書；

10、申請(qǐng)借款和擔(dān)保的股東會(huì)（董事會(huì)）決議；

11、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及報(bào)表附注等；

12、與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷協(xié)議、合作協(xié)議等；

13、項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件；

14、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；

15、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；

16、其它有關(guān)材料。

（二）反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：

1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書；

3、法人代表授權(quán)書；

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；

6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7、資信證明

8、公司章程及公司合同

9、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

10、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；

11、其它有關(guān)材料。

（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：

1、抵押物、質(zhì)物清單；

2、抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證

3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；

4、保險(xiǎn)單；

5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；

6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；

8、抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；

9、其他有關(guān)材料。

（四）注意事項(xiàng)

1、提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；

2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；

3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；

4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。

第五條 公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)理負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，確定客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理各一名，核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，盡可能收集客戶和貸款項(xiàng)目的相關(guān)信息，填寫《客戶信息收集表》。業(yè)務(wù)部門根據(jù)《客戶信息收集表》審核客戶貸款擔(dān)保條件，提出初步擔(dān)保受理意見并落實(shí)相關(guān)貸款銀行?？蛻艚?jīng)理和調(diào)查經(jīng)理根據(jù)意見完善《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》，并報(bào)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核、簽署意見。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人報(bào)請(qǐng)融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人簽字。融資擔(dān)保部對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立項(xiàng)目檔案及檔案編號(hào)，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書》，登記《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》。從客戶提出申請(qǐng)到業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核通過(guò)、報(bào)請(qǐng)融資部負(fù)責(zé)人簽字，向客戶發(fā)出《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書》、登記《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》不能超過(guò)2個(gè)工作日。第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件

（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過(guò)年檢；

（二）依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策；

（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施

（四）原則上對(duì)單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過(guò)我公司自身實(shí)收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過(guò)；

（五）申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；

（六）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%。

第四章 擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查

第七條 調(diào)查經(jīng)理承擔(dān)主要調(diào)查責(zé)任，客戶經(jīng)理協(xié)辦。

第八條 盡職調(diào)查前，對(duì)企業(yè)提供的抵押物和質(zhì)押物不能確定估值的，必須盡快安排企業(yè)聯(lián)系擔(dān)保公司認(rèn)可的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)評(píng)估。盡職調(diào)查主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論即《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》。

第九條 資料審核是盡職調(diào)查的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息不僅來(lái)源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對(duì)上述材料、信息審核過(guò)程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)既是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。

第十條 項(xiàng)目盡職調(diào)查過(guò)程中，客戶經(jīng)理、調(diào)查經(jīng)理應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。第十一條 資料審核要點(diǎn)：

（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理手續(xù)；

（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)。

（三）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，提便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

（四）對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)： 進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，提保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

（一）訪問(wèn)企業(yè)、會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途合歡款來(lái)源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；

（二）對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)；

（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；

（四）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：

1、解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；

2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3、通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；

4、有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分；

5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。

（五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)利憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較、何評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：

（一）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；

（二）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝現(xiàn)金程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；

（三）分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1、償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營(yíng)運(yùn)能力（效率比率），4、資產(chǎn)質(zhì)量，5、資金結(jié)構(gòu)，6、預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)。新近流量分析是預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。

（四）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性；

（五）基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。

第十四條 擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查結(jié)束，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理須向業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人提交《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》?！稉?dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：

（一）借款人背景情況；

（二）項(xiàng)目基本情況；

（三）市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析；

（四）財(cái)務(wù)狀況及償債能力；

（五）借款用途及還款資金來(lái)源；

（六）反擔(dān)保情況；

（七）與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況；

（八）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；

（九）其他需要說(shuō)明的情況；

（十）調(diào)查結(jié)論。

第十五條 項(xiàng)目盡職調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使盡職調(diào)查工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理應(yīng)在《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明原因，經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后報(bào)融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人審批?？蛻艚?jīng)理將處理結(jié)果告知企業(yè)。

因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目盡職調(diào)查工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項(xiàng)目盡職調(diào)查工作自擔(dān)保項(xiàng)目正式受理開始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如果超過(guò)5個(gè)工作日，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理應(yīng)向業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人向融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人報(bào)告。

第五章 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策 第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括五個(gè)環(huán)節(jié)，即項(xiàng)目預(yù)審、風(fēng)控調(diào)查、項(xiàng)目評(píng)審、出具意向擔(dān)保函和項(xiàng)目終審。

第十八條 項(xiàng)目盡職調(diào)查工作結(jié)束后，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理將整理后的企業(yè)各項(xiàng)資料、《客戶信息收集表》、《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》和《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》提交業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核、簽署意見。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人將上述材料報(bào)送融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人，融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述材料進(jìn)行項(xiàng)目預(yù)審。

項(xiàng)目預(yù)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》。項(xiàng)目預(yù)審的主要內(nèi)容有：

（一）項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；

（二）對(duì)反擔(dān)保條件提出意見；

（三）對(duì)企業(yè)的報(bào)送資料從法律角度加以審核；

（四）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；

（五）對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。

預(yù)審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》中的預(yù)審意見部分。項(xiàng)目預(yù)審應(yīng)在1個(gè)工作日完成。

第十九條 項(xiàng)目預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)后，融資擔(dān)保部將《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》連同其他資料一并提交風(fēng)控部進(jìn)行風(fēng)控調(diào)查，風(fēng)控部、法務(wù)部對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合公正的分析，風(fēng)控部、法務(wù)部分別填寫《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》中的風(fēng)控意見部分、律師意見部分并簽字。風(fēng)控調(diào)查一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。第二十條 風(fēng)控調(diào)查通過(guò)后，融資擔(dān)保部將《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》連同其他資料報(bào)送公司總經(jīng)理審核，并申請(qǐng)擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行審議，委員會(huì)成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任。

評(píng)審會(huì)議參加人員：

（一）評(píng)審委員會(huì)全體成員；

（二）業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目調(diào)查經(jīng)理和客戶經(jīng)理；

（三）評(píng)審會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條 項(xiàng)目評(píng)審工作程序：

（一）融資擔(dān)保部門至少在會(huì)議召開前1天，將會(huì)議內(nèi)容（包括：《客戶信息收集表》、《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》、《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》和《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》）提交參加會(huì)議人員并通知具體開會(huì)時(shí)間；

（二）會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)秘書負(fù)責(zé)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向公司總經(jīng)理請(qǐng)假。若參加會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議改期進(jìn)行；

（三）項(xiàng)目調(diào)查經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，客戶經(jīng)理作補(bǔ)充說(shuō)明；

（四）融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人介紹項(xiàng)目預(yù)審意見；風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人介紹風(fēng)控意見和律師意見；

（五）參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查經(jīng)理和客戶經(jīng)理答疑；

（六）參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見；

（七）公司總經(jīng)理綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見；

（八）評(píng)審會(huì)決議記錄在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》評(píng)審會(huì)意見部分，會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》的評(píng)審會(huì)意見部分，明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保逾期、擔(dān)保展期及撤保的審批）：?jiǎn)蝹€(gè)企業(yè)或相互管理企業(yè)擔(dān)保金額低于公司實(shí)收資本10%，單筆擔(dān)保業(yè)務(wù)期限一年以內(nèi)（含一年），由公司董事會(huì)授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過(guò)，審批意見記錄在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》董事會(huì)意見部分。第二十三條 對(duì)項(xiàng)目預(yù)審、項(xiàng)目評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)?！被颉斑M(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)?！钡臎Q定。

第二十四條 項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議由辦公會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會(huì)議結(jié)束時(shí)立即形成評(píng)審會(huì)決議，表達(dá)須簡(jiǎn)明扼要，評(píng)審會(huì)成員現(xiàn)場(chǎng)簽署意見。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。項(xiàng)目評(píng)審原則上在2個(gè)工作日內(nèi)完成。

第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議：

（一）擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但公司董事會(huì)決定復(fù)議的項(xiàng)目；

（二）多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；

（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目預(yù)審程序開始辦理，如有必要可重新確定調(diào)查經(jīng)理。

第二十六條 項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，融資擔(dān)保部向相關(guān)貸款銀行出具《意向擔(dān)保函》，并同時(shí)整理好《客戶信息收集表》、《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)表》、《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》和《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》報(bào)請(qǐng)項(xiàng)目終審成員進(jìn)行項(xiàng)目終審，終審成員分別在《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》終審意見部分簽署意見。項(xiàng)目終審原則上在1個(gè)工作日內(nèi)完成。

第六章 擔(dān)保合同的簽訂

第二十七條 項(xiàng)目終審?fù)ㄟ^(guò)后，綜合《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》評(píng)審意見部分和終審意見部分，融資擔(dān)保部出具《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》并附《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》報(bào)請(qǐng)融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人、法務(wù)部負(fù)責(zé)人、公司總經(jīng)理簽字，通知申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)，《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、要求企業(yè)提供的可落實(shí)的反擔(dān)保條件、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式、安排企業(yè)聯(lián)系相關(guān)的評(píng)估公司出具正式評(píng)估報(bào)告、辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前業(yè)務(wù)部門要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況，客戶經(jīng)理聯(lián)系企業(yè)在《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》加蓋企業(yè)公章與法人章，并遞交回融資擔(dān)保部歸檔。

第二十八條 融資擔(dān)保部安排客戶經(jīng)理和權(quán)證人員經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，簽約程序如下：

（一）依據(jù)《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》法務(wù)部準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；

（二）法務(wù)部登記《合同登記表》，確定出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；

須注意事項(xiàng)：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“俟合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔(dān)保第（質(zhì)）押合同》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限6個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單證本須存放我公司；

（四）對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核；

（五）在公司現(xiàn)場(chǎng)簽署合同，公證人員到場(chǎng)公證；

（六）涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，客戶經(jīng)理和權(quán)證人員同時(shí)在場(chǎng)；

（七）法人代表、公司簽章。

第二十九條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交融資擔(dān)保部專人（檔案管理員）統(tǒng)一管理。

第七章 反擔(dān)保措施 第三十條 對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)保作為主要反擔(dān)保條件。

第三十一條 權(quán)證人員根據(jù)《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》逐項(xiàng)登記《反擔(dān)保條件落實(shí)表》，每日逐項(xiàng)填寫進(jìn)度說(shuō)明欄。

第三十二條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第三十三條 權(quán)證人員負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押等級(jí)資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，客戶經(jīng)理協(xié)辦。抵（質(zhì)）押等級(jí)資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。

辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)利證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。

第三十四條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于90%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于60%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于60%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70%。

第三十五條采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：

（一）必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；

（二）資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%；

（三）連續(xù)2年盈利；

（四）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)；

（五）企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。

第八章 擔(dān)保收費(fèi)

第三十五條 擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率。

第三十六條 擔(dān)保費(fèi)率（年率）按貸款擔(dān)保額度的2~5%收取，同時(shí)視項(xiàng)目具體情況收取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

第三十七條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取或從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)本金中計(jì)提。若逾期支付，按日萬(wàn)分之五加收滯納金。第三十八條 企業(yè)在簽署《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》時(shí)，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額、保證金率和保證金金額。擔(dān)保費(fèi)用由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。公司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》上簽字后，將《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》退融資擔(dān)保部存檔。

應(yīng)交擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，融資擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門有關(guān)人員必須填制《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》，將收費(fèi)情況確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。

第九章 擔(dān)保項(xiàng)目管理

第三十九條 擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結(jié)的過(guò)程的管理，擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和與期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。第四十條 銀行放款后，由融資擔(dān)保部登記《貸款擔(dān)保臺(tái)帳》跟蹤管理保后的各項(xiàng)事務(wù)，擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由融資擔(dān)保部會(huì)同風(fēng)控部共同負(fù)責(zé)，每個(gè)部門派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)主管副總經(jīng)理審批。

保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查石對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他須也別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行部定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢后，檢查人員須填寫《在保項(xiàng)目調(diào)查表》并附調(diào)查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查的內(nèi)容：

（一）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；

（二）債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；

（三）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；

（四）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款擔(dān)保的五級(jí)分類）；

（五）其他須說(shuō)明的情況

第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人和口頭報(bào)告，融資擔(dān)保部最遲應(yīng)在次日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見書面報(bào)告主管副總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。第四十三條 對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日之前45日，由融資擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)通知客戶。

第四十四條 每月月末前，融資擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《在保項(xiàng)目調(diào)查表》。

第四十五條 需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前30日向我公司提出擔(dān)保展期書面申請(qǐng)。融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)主管副總并總經(jīng)理審批。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。

第四十六條 對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由融資擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見包括：

（一）采用更為可靠的反擔(dān)保措施；

（二）建議撤保。

第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保：

（一）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用；

（二）項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；

（三）公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。第四十八條項(xiàng)目撤保由融資擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表》，主管副總簽署處理意見后報(bào)總經(jīng)理審批。

第四十九條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》報(bào)公司主管副總核準(zhǔn)。

融資擔(dān)保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。第五十條 客戶經(jīng)理在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)錄入電腦，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表，擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表等。

第十章 債的追償

第五十一條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。

第五十二條 代償和追償方案由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)制定并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

對(duì)主債務(wù)人與我公司簽訂抵押或質(zhì)押合同的，可以抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以其拍賣、變賣后的價(jià)值沖抵債務(wù)。

對(duì)設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，凡擔(dān)保人拒絕清償?shù)模瑧?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。

第十一章 責(zé)任和罰則

第五十三條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、部門審核人員、經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條 因具體原因使公司招受損失。要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第十二章 檔案管理

第五十五條 融資擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過(guò)程有關(guān)文件復(fù)印件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁(yè)要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案是要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第五十七條 擔(dān)保項(xiàng)目終止后，融資擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。

第十三章 附則

第五十八條 本業(yè)務(wù)指引如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。

第五十九條 本業(yè)務(wù)指引由本公司負(fù)責(zé)解釋。第六十條 本業(yè)務(wù)指引經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后施行。第六十一條 本業(yè)務(wù)指引自2012年1月1日起施行。

第五篇：四川省融資擔(dān)保公司管理辦法

文

號(hào)：川府發(fā)[2010]30號(hào)簽發(fā)單位： 簽發(fā)時(shí)間：2010-11-14生效時(shí)間：2010-11-14 各市（州）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

《四川省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》已經(jīng)省政府第67次常務(wù)會(huì)審議同意，現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

四川省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總

則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)全省融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康、快速發(fā)展，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等部門令2010年第3號(hào)）有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際，制訂本暫行辦法。

第二條 本暫行辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本暫行辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指在四川省內(nèi)依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司，以及全國(guó)性融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在四川設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

第三條 四川省人民政府金融辦公室（以下簡(jiǎn)稱省政府金融辦）為全省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)全省融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。

建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管廳際聯(lián)席會(huì)議制度（以下簡(jiǎn)稱廳際聯(lián)席會(huì)議）。廳際聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)研究制定并實(shí)施促進(jìn)全省融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展的政策和措施，協(xié)調(diào)解決融資性擔(dān)保行業(yè)的重大問(wèn)題，指導(dǎo)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。省政府金融辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省財(cái)政廳、省商務(wù)廳、省工商局、人民銀行成都分行、四川銀監(jiān)局等部門為廳際聯(lián)席會(huì)議成員單位，廳際聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省政府金融辦。

融資性擔(dān)保公司按屬地化原則實(shí)施監(jiān)管。市（州）政府是在其屬地開展業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)對(duì)融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，指定監(jiān)管部門（以下統(tǒng)稱市（州）政府監(jiān)管部門）對(duì)融資性擔(dān)保公司實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為核心的持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

第四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、誠(chéng)實(shí)守信的原則，依法訂立、履行合同。

第五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)化和審慎經(jīng)營(yíng)的原則依法開展業(yè)務(wù)，其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。其開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本暫行辦法的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益，不得吸收存款和集資，不得發(fā)放貸款及對(duì)外融資，不得受托投資和受托發(fā)放貸款，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等客戶開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第六條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按屬地原則向市（州）政府監(jiān)管部門提出籌建申請(qǐng)，經(jīng)初審合格后報(bào)省政府金融辦審查批準(zhǔn)。

經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)籌建后，融資性擔(dān)保公司籌備組應(yīng)在60個(gè)工作日內(nèi)，完成公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)、驗(yàn)資和資本金托管手續(xù)，并經(jīng)市（州）政府監(jiān)管部門驗(yàn)收合格后，持驗(yàn)收合格文件到省政府金融辦領(lǐng)取經(jīng)營(yíng)許可證，憑經(jīng)營(yíng)許可證辦理工商注冊(cè)。60個(gè)工作日內(nèi)未完成籌建的，要提前5個(gè)工作日申請(qǐng)延期（延期最長(zhǎng)不超過(guò)30個(gè)工作日），未申請(qǐng)延期或經(jīng)批準(zhǔn)延期到期后仍不能完成籌建的，取消籌建資格。

任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本暫行辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法另行制定。

第八條 在市（州）范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)的融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本不得低于人民幣1000萬(wàn)元，在全省經(jīng)營(yíng)的注冊(cè)資本不得低于人民幣3000萬(wàn)元，跨省（自治區(qū)、直轄市）經(jīng)營(yíng)的注冊(cè)資本不得低于人民幣1億元?；ブ鷷?huì)員制融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本不得低于人民幣500萬(wàn)元。融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本來(lái)源必須真實(shí)合法。融資性擔(dān)保公司法人代表須具備大專及以上文化程度，熟悉《擔(dān)保法》等法律法規(guī)和相關(guān)專業(yè)知識(shí)。

注冊(cè)資本原則上為實(shí)繳貨幣資本，且應(yīng)一次性全額到位。實(shí)物資產(chǎn)出資僅限于融資性擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)用動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，且不得超過(guò)注冊(cè)資本總額10%。單一出資人出資不得少于100萬(wàn)元。

地方政府及其財(cái)政部門可以為融資性擔(dān)保公司注資，但不得作為直接出資人。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國(guó)家、省有關(guān)融資性擔(dān)保公司的相關(guān)管理規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源真實(shí)、合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金或集合資金入股，并主動(dòng)聲明股東關(guān)聯(lián)關(guān)系等。

（六）股東資信證明和有關(guān)資料。法人股東原則上應(yīng)有三年以上的盈利記錄且無(wú)不良信用記錄，并提交上年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和上財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。自然人股東須具有完全民事行為能力,并提交無(wú)犯罪記錄、無(wú)不良信用記錄和出資資金來(lái)源合法性的相關(guān)證明材料。

（七）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明，經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)人員構(gòu)成情況說(shuō)明。

（八）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（九）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。

（十）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

在申請(qǐng)資料齊備的前提下，省政府監(jiān)管部門在20個(gè)工作日內(nèi)做出同意或不同意的書面決定。

第十條 融資性擔(dān)保公司下列重大變更事項(xiàng)，須向市（州）政府監(jiān)管部門提出變更申請(qǐng)，初審合格后，報(bào)省政府金融辦審批：

（一）變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊(cè)資本；

（四）跨市（州）變更公司注冊(cè)地；

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（六）變更公司法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理；

（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東；

（八）分立或者合并；

（九）修改章程；

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

在申請(qǐng)資料齊備的前提下，省政府金融辦在20個(gè)工作日內(nèi)做出同意或不同意的書面決定。

第十一條 融資性擔(dān)保公司下列變更事項(xiàng)，由市（州）政府監(jiān)管部門審批并報(bào)省政府金融辦備案：

（一）市（州）范圍內(nèi)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更；

（二）公司除法定代表人、董事長(zhǎng)和總經(jīng)理以外的高級(jí)管理人員變更；

（三）持有5%以下股權(quán)的股東變更。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。

第十二條 省內(nèi)融資性擔(dān)保公司擬在省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得省政府金融辦同意。擬在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司總部所在市（州）政府監(jiān)管部門同意，向擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的市（州）政府監(jiān)管部門提出申請(qǐng)，報(bào)省政府金融辦審批。

省外融資性擔(dān)保公司擬在我省設(shè)立法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地省級(jí)監(jiān)管部門同意，然后向擬設(shè)立法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的市（州）政府監(jiān)管部門提出申請(qǐng)，報(bào)省政府金融辦審批。

第十三條 融資性擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)提交以下文件、資料：

（一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）分支機(jī)構(gòu)擬任負(fù)責(zé)人及高級(jí)管理人員的資格證明，包括身份證復(fù)印件、簡(jiǎn)歷、任職資格證明和個(gè)人信用記錄報(bào)告。

（四）總公司的基礎(chǔ)材料。包括公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，公司章程，公司近三個(gè)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的審計(jì)報(bào)告，業(yè)務(wù)運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)情況說(shuō)明。

（五）總公司所在地監(jiān)管部門同意其設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的意見。

（六）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)在維護(hù)被擔(dān)保人權(quán)益的前提下，由所在市（州）政府監(jiān)管部門轉(zhuǎn)報(bào)省政府金融辦審查批準(zhǔn)，憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。

第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，所在市（州）政府監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)報(bào)告省政府金融辦，經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)后依法予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。市（州）政府監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過(guò)程。

擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保；

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；

（五）信用證擔(dān)保；

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

（一）近三年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄。

（二）連續(xù)三年以上盈利。

（三）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元。

第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

第二十三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30％。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。監(jiān)管部門及銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)將擔(dān)保公司凈資產(chǎn)扣除前述其他投資后，作為融資性擔(dān)保公司開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用放大基數(shù)。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保?；ブ鷷?huì)員制融資性擔(dān)保公司不得對(duì)非股東單位提供擔(dān)保。

第三十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

第三十一條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽署資本金托管協(xié)議，由一家或多家銀行機(jī)構(gòu)（同一家銀行只能開立一個(gè)托管賬戶）對(duì)其資本金進(jìn)行全額托管。資本金托管協(xié)議應(yīng)載明資本金僅限用作融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)合理的費(fèi)用支出、代償支付、委托金融機(jī)構(gòu)做零風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許的其他用途，不得挪作他用。如果變更或解除托管協(xié)議，應(yīng)報(bào)經(jīng)市（州）政府監(jiān)管部門同意并報(bào)省政府金融辦備案。對(duì)于融資性擔(dān)保公司不符合規(guī)定用途的支付行為，金融機(jī)構(gòu)（托管方）有權(quán)止付，并報(bào)告市（州）政府監(jiān)管部門。

第三十六條 融資性擔(dān)保公司因擔(dān)保業(yè)務(wù)收取的客戶保證金，要存入資本金托管賬戶，單獨(dú)核算，按資本金監(jiān)管，不得挪作他用。

第三十七條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，對(duì)融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管。市（州）政府監(jiān)管部門應(yīng)于每年1月底前形成上監(jiān)管報(bào)告和機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告報(bào)省政府金融辦。省政府金融辦匯總分析后，于2月底前，向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省政府報(bào)告全省上融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

省政府金融辦應(yīng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省政府報(bào)告全省融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司要按季向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告及資本金托管和運(yùn)用情況，按報(bào)送經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的審計(jì)報(bào)告。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，有權(quán)約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明或進(jìn)行必要的整改。

監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。

第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并在24小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告。

第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。

第四十四條 省政府金融辦要會(huì)同相關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)、重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，建立融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置制度，指導(dǎo)各市（州）制定本地融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，及時(shí)、有效地處置風(fēng)險(xiǎn)。融資性擔(dān)保公司有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置的辦法另行制定。

第四十五條 建立全省融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織，履行全省融資性擔(dān)保行業(yè)自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

全省融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受省政府金融辦的指導(dǎo)。

第四十六條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第六章 法律責(zé)任

第四十七條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

（二）違反規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的。

（三）未依照本暫行辦法規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本暫行辦法規(guī)定的行為。

第四十八條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本暫行辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，按《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等部門令2010年第3號(hào)）的有關(guān)規(guī)定處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十九條 托管銀行對(duì)融資性擔(dān)保公司未能有效履行托管職責(zé)的，監(jiān)管部門可取消其托管資格，并通報(bào)銀行監(jiān)管部門建議按照違反審慎經(jīng)營(yíng)原則的有關(guān)規(guī)定給予處罰。

第五十條 違反本暫行辦法第六條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。

第七章 附

則

第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本暫行辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法另行制定。

外商投資的融資性擔(dān)保公司要按照外商投資企業(yè)有關(guān)規(guī)定及本暫行辦法辦理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省人民政府另行制定。

第五十二條 各市（州）人民政府可以根據(jù)本暫行辦法的規(guī)定，制定本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作貫徹落實(shí)意見，并報(bào)省政府金融辦備案。

第五十三條 本暫行辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本暫行辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本暫行辦法規(guī)定的要求。具體清理規(guī)范工作，由省政府金融辦和省工商行政管理局牽頭負(fù)責(zé)。

第五十四條 本暫行辦法出臺(tái)前我省有關(guān)融資性擔(dān)保公司管理規(guī)定凡與本暫行辦法相抵觸的，以本暫行辦法為準(zhǔn)。

第五十五條 本暫行辦法自公布之日起施行。