第一篇：保理融資

保理融資

所謂的保理業(yè)務是指銷售企業(yè)通過將其合法擁有的應收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保綜合性金融服務。

保理的分類

（1）、以是否對賣方有追索權(quán)，分為有追索權(quán)的保理和無追索權(quán)的保理。（2）、以應收賬款轉(zhuǎn)讓后是否通知購貨商，分為明保理和暗保理。（3）、以是否向供應商提供融資，分為融資保理和到期保理。申請保理需要的材料

（1）、供應商企業(yè)須提供材料：《國內(nèi)保理業(yè)務申請書》；公司的證明文件（包括公司簡介、公司章程、驗資報告、經(jīng)過年審的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡（證）、法定代表人資格和身份證明）。（2）、購貨商企業(yè)需提供的材料：公司簡介、公司章程、經(jīng)過年審的營業(yè)執(zhí)照、公司近期財務報表。（3）、應收賬款資料：購銷合同原件或經(jīng)證實為原件的復印件；經(jīng)買方確認的應收賬款對賬單副本，表明相關(guān)交易合同應收賬款付款情況、付款期限及付款條件明細；貨運證明或其他表明貨物確已發(fā)運的單據(jù)；交易發(fā)票；提貨單、質(zhì)檢證明、預付款（定金）證明。（4）、銀行需要提供的其他材料。

第二篇：什么是融資租賃保理？

什么是融資租賃保理？

融資租賃保理，是指融資租賃合同中的出租人將其對承租人的應收賬款（租金）轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商提供預支價金、信用擔保、賬務催收、賬務管理等服務的一種方式。

融資租賃有可能成為僅次于銀行的第二融資渠道；保理也是一種新型的金融工具，可以解決廣大中小企業(yè)融資難的問題。因此，融資租賃與保理的結(jié)合，潛力無限。

第三篇：普通融資租保理業(yè)務流程

普通融資租保理業(yè)務流程

普通融資租賃保理

是指在租賃公司與承租人簽訂的融資租賃合同生效、租賃公司已履行合同項下義務的情況下，保理商受讓租賃公司和承租人交易過程中形成的未到期應收租金，并為租賃公司提供相應的保理服務。

普通融資租賃保理的業(yè)務流程如下 ：

1、租賃公司與供貨方、承租人分別簽訂供貨合同和融資租賃合同且上述合同已生效；

2、租賃公司將約定的租賃物出租給承租人；

3、租賃公司向保理商申請保理業(yè)務；

4、保理商為租賃公司核定授信額度；

5、保理商和租賃公司將應收租金轉(zhuǎn)讓事宜通知承租人；

6、保理商受讓合格的應收租金后向租賃公司提供保理融資；

7、承租人按期支付租金至保理商指定賬戶；

8、租賃公司按約定的還款計劃償付保理商的融資本息及費用。

第四篇：中小企業(yè)信貸融資保理調(diào)查報告

關(guān)于有限公司

300萬元回購型國內(nèi)保理的調(diào)查報告

有限公司向我行申請回購型國內(nèi)保理300萬元，期限9個月，擬采用應收帳款質(zhì)押擔保方式?，F(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：

一、企業(yè)基本情況

信用等級AA級，注冊資金為700萬元，實收資本700萬元，其中投資648萬元，占投資總額的92.57％，投資52萬元，占投資總額的7.47％。法人代表：薛永玉。

主營業(yè)務：加工銷售帶鋼、冷軋鋼、打包帶等。

主要財務指標：該企業(yè)成立于2005年7月8日，至目前生產(chǎn)經(jīng)營正常，效益較好。2010年末資產(chǎn)總額6959萬元，固定資產(chǎn)2371萬元，負債總額2829萬元，資產(chǎn)負債率40.65%；凈資產(chǎn)4130萬元；實現(xiàn)銷售收入7481萬元，凈利潤588萬元。截至2011年6月末資產(chǎn)總額7786萬元，固定資產(chǎn)2361萬元，負債總額3276萬元，資產(chǎn)負債率42.08%，實現(xiàn)銷售收入5619萬元，凈利潤380萬元。

二、企業(yè)信譽情況

經(jīng)查詢法人客戶信用報告和個人客戶信用報告，顯示企業(yè)信用狀況正常，無不良信息記錄。同時經(jīng)調(diào)查核實，該企業(yè)按時歸還貸款本息，繳稅、用水、用電等情況正常，工資發(fā)放及時，與其客戶也保持著良好的合作關(guān)系。

三、企業(yè)現(xiàn)有融資情況

截止目前，該企業(yè)融資總額3139萬元，其中我行貸款1280萬元（房地產(chǎn)抵押410萬元、存貨質(zhì)押500萬元、保理370萬元）；銀行承兌匯票429萬元（已剔出承兌保證金286萬元），由盛泰農(nóng)化保證。農(nóng)聯(lián)社短期貸款220萬元，由盛仁紡織保證；浦發(fā)銀行濰坊分行短期貸款750萬元，由盛德紡織保證。

征信系統(tǒng)查詢借款人對外擔保2920萬元，經(jīng)核實，借款人實際對外擔保1420萬元（與征信查詢數(shù)據(jù)不一致有些擔保已經(jīng)到期，人行系統(tǒng)未及時更新），其中為瑞源紡織擔保270萬元，為盛仁紡織擔保300萬元、為卓恩特貿(mào)易擔保100萬元、為盛德紡織擔保750萬元。對外擔保較為分散，且截止目前被擔保單位生產(chǎn)經(jīng)營正常，對外擔保不會對企業(yè)造成不良影響。

四、銷售收入歸行情況

有限公司在我行開立一般結(jié)算帳戶，經(jīng)我行盡職調(diào)查，該公司2010年實現(xiàn)銷售收入7481萬元，剔除收到的承兌和易貨交易等因素，合計歸行6281萬元，歸行率83.96%，其中歸我行5280萬元，占比84.06%；截止申請日前12個月實現(xiàn)銷售收入9815萬元，合計歸行8231萬元，歸行率83.86%，其中歸我行7653萬元，占比92.97%；截止申請日前3個月實現(xiàn)銷售收入3239萬元，合計歸行2980萬元，歸行率92%，其中歸我行2089萬元，占比70.1%。企業(yè)在我行的歸行占比超過貸款占比。

企業(yè)綜合貢獻分析

截至2011年6末，該公司貨幣資金496萬元，其中銀行存款268萬元，分布如下：

高密工行30萬元；高密農(nóng)聯(lián)社20萬元；浦發(fā)銀行188萬元；濰坊銀行30萬元。

因該企業(yè)在我行的融資都是抵質(zhì)押擔保方式，在他行的融資擔保方式全部是保證，其他銀行要求交存一定比例的保證金；如果剔出保證金存款，則我行存款占比高于融資占比。

五、擔保情況

經(jīng)調(diào)查人落實，該公司擁有土地11113平方米，房產(chǎn)5000平方米，已在我行辦理抵押。本次業(yè)務擔保方式為應收帳款質(zhì)押，是有限公司向青島地恩地機電科技股份有限公司膠州分公司銷售帶鋼而形成的應收帳款412萬元、向日照市帥發(fā)工貿(mào)有限公司銷售帶鋼而形成的應收帳款100萬元，經(jīng)調(diào)查購銷雙方有良好穩(wěn)定的業(yè)務往來，履約記錄良好；該應收款的回購意愿及回購能力較強，權(quán)屬明確，賬齡在9個月以內(nèi)，結(jié)構(gòu)合理，購貨方付款意愿較強，付款能力及購貨方的回購能力較強。購貨方確實收妥貨物，并出具了收到貨物的證明；購銷合同、應收帳款發(fā)票和出入庫單等資料真實合法，本交易和應收款具備真實的貿(mào)易背景。該應收帳款我行認定價值512萬元，最高擔保額度307.2萬元，本次申請保理融資300萬元，質(zhì)押率58.6%。

六、融資用途

該公司擬購進帶鋼等原材料600噸，共計價值360萬元，企業(yè)自籌60萬元，向我行申請貸款300萬元。

七、業(yè)務定價意見

本筆業(yè)務執(zhí)行利率為同檔次貸款基準利率上浮10%，另收取保理手續(xù)費、托管費合計2.952萬元，折合利率上浮20%，合計利率上浮30%，符合小企業(yè)定價有關(guān)規(guī)定。

八、風險分析

經(jīng)調(diào)查，本筆業(yè)務具有真實的貿(mào)易背景，購銷雙方關(guān)系良好，履約情況良好，我行融資風險較小。

九、調(diào)查意見

擬同意為有限公司辦理回購型國內(nèi)保理300萬元，期限9個月，擔保方式應收帳款質(zhì)押。

二○一一年八月十八日

第五篇：結(jié)構(gòu)性融資租賃保理介紹及業(yè)務流程

結(jié)構(gòu)性融資租賃保理介紹及業(yè)務流程

結(jié)構(gòu)性融資租賃保理

是指在租賃公司與供貨方、承租人分別簽訂供貨合同和融資租賃合同的情況下，保理商依據(jù)上述融資租賃關(guān)系中即將形成的租金為租賃公司提供保理融資；在取得保理商融資后，租賃公司對供貨方履行付款義務，促使上述合同生效，租賃公司由此獲得租金收取權(quán)，并以其應收租金償還保理商的融資本息。結(jié)構(gòu)性融資租賃保理的業(yè)務流程如下：

1、租賃公司與供貨方、承租人分別簽訂供貨合同和融資租賃合同，供貨合同中約定付款后交貨；

2、租賃公司向保理商申請保理業(yè)務；

3、保理商為租賃公司核定授信額度；

4、保理商和租賃公司將租金轉(zhuǎn)讓事宜通知承租人；

5、保理商受讓合格的應收租金后向租賃公司提供保理融資；

6、租賃公司向供貨方支付貨款；

7、供貨方發(fā)貨給承租人；

8、承租人按期支付租金至保理商指定賬戶；

9、租賃公司根據(jù)合同約定向保理商支付保理融資利息及費用。