第一篇：銀監(jiān)會9號文核心內(nèi)容

銀監(jiān)會9號文《商業(yè)銀行同業(yè)融資管理辦法》核心內(nèi)容：

中國銀行業(yè)同業(yè)資產(chǎn)包括存放同業(yè)、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)，同業(yè)負(fù)債包括同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購金融資產(chǎn)。

“辦法”通過將同業(yè)融資業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信體系，再通過“期限”、“集中度管理”等幾個量化標(biāo)準(zhǔn)將銀行同業(yè)資金投向非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)納入監(jiān)管范疇。重點規(guī)范銀行同業(yè)“買入返售”業(yè)務(wù)。

“辦法”對銀行同業(yè)約束主要集中在核心三點：

1、控制同業(yè)融資額度，減少銀行同業(yè)集中度風(fēng)險：

“辦法”中規(guī)定，單家商業(yè)銀行對單一法人金融機構(gòu)同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)及風(fēng)險緩釋后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%；單家商業(yè)銀行對所有非銀行金融機構(gòu)的融出資金余額不得超過該銀行資本凈額的25%；單家商業(yè)銀行對全部法人金融機構(gòu)的融出資金余額不得超過該銀行各項存款的50%。

（一些中小型商業(yè)銀行，尤其是城商行、農(nóng)商行同業(yè)客戶網(wǎng)絡(luò)有限，交易對手集中，超標(biāo)概率高。這指標(biāo)對他們的約束力和壓力更明顯，而對幾家國有大行則影響有限）

2、三方買入返售被叫停：

（1）“辦法”對買入返售金融資產(chǎn)定義為：商業(yè)銀行（逆回購方）與金融機構(gòu)（正回購方）按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日返售給該金融機構(gòu)的資金融通行為。

（2）“辦法”明確了買入返售和賣出回購的定義，強調(diào)是“雙邊”交易特征，防止商業(yè)銀行通過在交易中引入第三方遠(yuǎn)期購買承諾，達(dá)到信貸資產(chǎn)出表或轉(zhuǎn)為同業(yè)資產(chǎn)的目的。

（3）“辦法”要求，正回購方應(yīng)提供無條件不可撤銷的書面回購承諾，并不得將業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)從資產(chǎn)負(fù)債表中轉(zhuǎn)出。

（4）“辦法”規(guī)定，商業(yè)銀行開展的同業(yè)融資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保。商業(yè)銀行開展同業(yè)融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與交易對手金融機構(gòu)逐筆簽訂合同或協(xié)議。

（“辦法”中著重區(qū)分了買入返售兩方和三方，通過對第三方擔(dān)保的限制約束銀行實際風(fēng)險敞口，進一步堵住了“抽屜協(xié)議”，這樣銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)項下的類信貸業(yè)務(wù)就被限制住了。）

3、同業(yè)資金融出期限設(shè)限，提出資本占用和撥備計提要求：（1）“辦法”對同業(yè)資金融出期限進行了限定。

（2）“辦法”規(guī)定，商業(yè)銀行要建立統(tǒng)一的同業(yè)融資業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)融資業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信體系，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)融資業(yè)務(wù)。

（3）“辦法”規(guī)定同業(yè)融資業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)計算資本占用，且根據(jù)交易對手履約能力和減值影響因素，對存續(xù)期內(nèi)的資產(chǎn)計提減值準(zhǔn)備和壞賬準(zhǔn)備，但未明確計提比例。

銀行低價在同業(yè)市場融資并利用買入返售發(fā)放“貸款”主要基于三點誘惑力：一是獲取利差收益；二是降低風(fēng)險權(quán)重；三是擴大銀行資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模。

對9號文出臺后的預(yù)期

1、“辦法”叫停三方買入返售，可能導(dǎo)致銀行繼續(xù)“貓鼠游戲”，加速買入返售應(yīng)收款投資的轉(zhuǎn)移；

2、“辦法”對非銀機構(gòu)的融出總額限制對貨幣市場和債市將可能形成負(fù)面壓力；

3、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)擠壓水分開始，銀行將縮減買入返售業(yè)務(wù)，逐漸調(diào)整同業(yè)資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)，非標(biāo)資產(chǎn)和同業(yè)業(yè)務(wù)的擴張會受多種因素制約而放緩；

4、部分股份制銀行受沖擊比較大，城商行、農(nóng)商行打擊尤其大，上市銀行將考慮補充資本金，城商行和農(nóng)商行將會直接減少同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模。

第二篇：答辯核心內(nèi)容

答辯核心內(nèi)容

講述:本文基于發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題的思路，總體上分為三個步驟。首先，通過分析土地產(chǎn)權(quán)制度帶來的現(xiàn)實問題以及改革所面臨的突出問題，得出我國土地產(chǎn)權(quán)制度存在創(chuàng)設(shè)土地發(fā)展權(quán)的空缺；然后，分析了土地發(fā)展權(quán)創(chuàng)設(shè)的必要性、可行性；最后，對土地發(fā)展權(quán)的創(chuàng)設(shè)和實施作了研究。具體內(nèi)容為：首先，簡要介紹了土地產(chǎn)權(quán)以及土地產(chǎn)權(quán)制度，并重點對土地發(fā)展權(quán)的內(nèi)涵、特征進行了理論綜述，同時也對土地發(fā)展權(quán)在土地產(chǎn)權(quán)制度中的地位做了分析；其次，對土地產(chǎn)權(quán)制度改革的歷程、現(xiàn)狀和創(chuàng)新方向做了探討，闡明土地發(fā)展權(quán)是土地產(chǎn)權(quán)的突破；接下來，從經(jīng)濟、社會和制度的角度對土地發(fā)展權(quán)設(shè)立的必要性和可行性做了研究；然后，運用動態(tài)分析法對我國的土地發(fā)展權(quán)創(chuàng)設(shè)的一系列理論內(nèi)容加以闡明；最后，借鑒國外土地發(fā)展權(quán)的運行模式，提出我國土地發(fā)展權(quán)的運行模型：即結(jié)合我國的政府層級安排，土地發(fā)展權(quán)按照一定機制分別在宏觀、中觀和微觀三個層次進行配置和流轉(zhuǎn)。

框架:

1、土地產(chǎn)權(quán)制度與土地發(fā)展權(quán)：土地產(chǎn)權(quán)以及土地產(chǎn)權(quán)制度，土地發(fā)展權(quán)的定義（是

對土地在利用上進行再發(fā)展的權(quán)利，即土地所有權(quán)人或土地使用權(quán)人改變土地現(xiàn)有用途或者提高土地利用程度的權(quán)利）、特征（抽象性、潛在性、政策性和工具性）；

2、土地制度改革歷程（封建土地所有制向農(nóng)民土地所有制的過渡、農(nóng)民土地所有制向集體所有制的轉(zhuǎn)換、在集體所有的土地上設(shè)立用益物權(quán)）、現(xiàn)狀（土地自然增值的合理分配問題、土地利用中的外部性問題）、突破（土地發(fā)展權(quán)）；

3、研究的必要性（促進社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展的需要、促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展的需要、維護農(nóng)民利益的需要、加強耕地保護的需要、完善我國現(xiàn)存土地制度的需要）和可行性（從所有權(quán)的發(fā)展變化來看、從土地法律制度建設(shè)來看、從國外經(jīng)驗來看、從我國土地制度現(xiàn)狀來看）；

4土地發(fā)展權(quán)的創(chuàng)設(shè)：問題（缺位、模糊、歸屬）、歸屬（英國歸國家，美國歸所有者，我國：國家和集體，國家有基本發(fā)展權(quán)，農(nóng)民集體有實體發(fā)展權(quán)）、原則（繼承與創(chuàng)新、權(quán)力基礎(chǔ)原則、合理性與可能性、目的性）、權(quán)能（擁有、使用、處分、收益）；權(quán)利（農(nóng)地、市地）、變動（創(chuàng)設(shè)、讓渡、變更、用盡與滅失）；

5、土地發(fā)展權(quán)的實施：國外（英國的國家控制土地發(fā)展權(quán)、法國的法定上限密度限制、美國的可轉(zhuǎn)讓的發(fā)展權(quán)制度）、我國（宏觀配置與一級流轉(zhuǎn)：中英-地方、中觀配置與二級流轉(zhuǎn)：縣-鄉(xiāng)、微觀配置與三級流轉(zhuǎn)：具體條件）

問題：

1、背景描述（問題）：征地制度招致的釘子戶問題，集體土地被國家征收之后產(chǎn)生的差價問題，農(nóng)用地轉(zhuǎn)為建設(shè)用時農(nóng)民集體利益受損問題，國家壟斷土地供應(yīng)一級市場與促進農(nóng)村集體建設(shè)用地的流轉(zhuǎn)相結(jié)合問題；

2、國內(nèi)研究：土地發(fā)展權(quán)內(nèi)涵（廣：用途變、強度增加，狹：用途變更或建物）

3、土改歷程：農(nóng)地制度改革經(jīng)歷了土地改革、合作化運動、人民公社運動和家庭聯(lián)

產(chǎn)承包責(zé)任制；市地從無償?shù)接袃敗?/p>

第三篇：課程核心內(nèi)容

【課程核心內(nèi)容】

第一部分：汲取狼性精華，打造狼性銷售團隊

l狼性意識就是強者意識

堅決吃肉，決不吃草的食肉意志

忠愛同伴、同進同退的團隊精神

頑強執(zhí)著、絕不言敗的進攻精神

永不自滿、不斷成長的進取精神

所向披靡、戰(zhàn)無不勝的進攻藝術(shù)

斬草除根、干凈利索的行事風(fēng)格

l狼道，是以弱勝強的不敗之道

道是理想：狼道理想是內(nèi)部各盡其能，各就其位、各行其責(zé)而一致對敵；對外，是以弱勝強，以小欺大，頓頓有肉吃；對己，謙虛謹(jǐn)慎，苦練內(nèi)功，隱忍而成器。

道是規(guī)律：狼道規(guī)律是弱者必被強食，適者才能生存，否則就不能稱之為自然，不能是道了。道是原則，狼道三原則：對內(nèi)管理，誘之以利，驅(qū)之以法，優(yōu)勝劣汰，適者生存；對外進攻，圍而攻一，以攻為守，殲敵必滅，百折不撓；對己：斷腿強身，危機強志，嘗膽強心，全力以赴而強力。

l狼性銷售團隊的打造目標(biāo)

緊密團結(jié)：群狼攜手打天下，攜手讓我們走的更長，狼族之間決不內(nèi)耗

堅決進攻：“堅決吃肉，決不吃草”進攻是團隊生存與吃肉的基礎(chǔ)

團隊規(guī)模穩(wěn)步突破：目標(biāo)明確、步驟清晰、方法得當(dāng)，周而復(fù)始，團隊不斷做大做強 狼性隊員：個體素質(zhì)不斷提升，完不成任務(wù)決不罷休

第二部分：先聚人，后“造狼”，如何快速招募未來狼性隊員

l如何提升團隊銷售力

團隊銷售力等于：團隊規(guī)模乘團隊素質(zhì)減去團隊成本

打造狼性銷售團隊就必須擴大團隊規(guī)模，提升團隊素質(zhì)，壓縮團隊運作成本

l團隊打造流程：先聚人，后造狼，淘汰弱者，只留強者

強勢招聘：將自己的公司成功地推銷給準(zhǔn)隊員，喚起準(zhǔn)隊員對公司的信心以及欲望，吸引更多的人入司，給更多的人以機會。

強勢培養(yǎng)：設(shè)定培養(yǎng)期，在培養(yǎng)期內(nèi)循序漸進地進行狼性激發(fā)、技能培養(yǎng)、市場實戰(zhàn)，然后進行糾正、再培養(yǎng)，再實戰(zhàn)，把準(zhǔn)隊員打造成狼

實戰(zhàn)考核、優(yōu)勝劣汰：通過賽馬原則，達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的一律淘汰或下崗再培訓(xùn)

l如何進行強勢聚人，招聘到更多“未來的狼”

1、我們的公司能給準(zhǔn)隊員帶來什么

2、我們?nèi)绾螏椭鷾?zhǔn)隊員獲得成功

3、團隊打造初期需要落實的六個方面

4、招聘會與創(chuàng)業(yè)說明會怎么操辦

5、如何將有潛力的準(zhǔn)隊員在培養(yǎng)期內(nèi)留住

第三部分：激發(fā)下屬狼性，打造進攻型業(yè)務(wù)代表

激發(fā)下屬征服自我，脫胎而成狼我的動機：狼我是兼具智慧與進攻性的“我”

l強勢激發(fā)，在業(yè)務(wù)員的潛意識中種上狼性的六顆種子

1.狼行千里吃肉：“堅決吃肉，決不吃草”的自我許諾

2.積極地解釋一切事件：任何事件的發(fā)生必有其原因和目的，而且必定有益于我3.積極正確的歸因模式：從自己身上找原因，責(zé)任在我，改進自我，成功始自信念而不是條件

4.不找任何借口：積極探索“如何做”，而不是論證“為什么不能做”

5.不做無用功：“上帝決不照顧埋頭苦干的人，只能照顧找對方向，找對方法的人?！?/p>

6.“重視過程，結(jié)果自然產(chǎn)生”：成功是一個積累的過程，成功還需要耐心等待 l建立狼性成長環(huán)境

狼的危機意識在于：再肥美的羊也必須靠自己的奮斗才能得來，而且是卓有成效的奮斗；時刻要警惕更強的動物如獅子、猛虎等攻擊。

弱肉強食，適者生存——離開了優(yōu)勝劣汰的成長環(huán)境，溫室里不會培養(yǎng)出百戰(zhàn)百勝的狼群。l打造業(yè)務(wù)代表的進攻性

這是一個供過于求的時代，你不進攻，你的對手就會搶走你的生意

進攻帶來個體與團隊的活力，進攻帶來內(nèi)部變革，進攻帶來空間與機會

羊低頭啃草，遇到危險撒腿就跑； 狼昂首吃肉，見到獵物奮起進攻

l狼性進攻的六拼法則

拼力量整合，不拼力量本身；拼速度，不拼規(guī)模；拼完美，不拼數(shù)量；拼團隊，不拼個體；拼猛烈，不拼時間；與更猛的敵人相拼，拼韌性，而不拼猛烈

l如何制定進攻的具體實施細(xì)則，以確保業(yè)務(wù)代表的進攻“到位”

第四部分：狼性銷售總動員：卓有成效的戰(zhàn)前準(zhǔn)備

準(zhǔn)備一：產(chǎn)品特性利益化：我們的產(chǎn)品有哪些特性，能給客戶帶來哪些利益，為什么？ 沒有證據(jù)支持的特性是空口承諾，在銷售當(dāng)中根本不值一提

只有把產(chǎn)品的特性和客戶的需求聯(lián)系起來，才能激發(fā)客戶的購買欲望，打動客戶的心。準(zhǔn)備二：公司介紹優(yōu)勢化：為什么說選擇我公司是客戶的明智選擇

找出企業(yè)的優(yōu)勢，并能進行論證

質(zhì)量的優(yōu)勢、服務(wù)的優(yōu)勢、品牌的優(yōu)勢、價格的優(yōu)勢

準(zhǔn)備三：有效論證產(chǎn)品的九種工具

準(zhǔn)備四：競爭對手調(diào)研與分析，我們的產(chǎn)品有哪些優(yōu)勢知己知彼才能百戰(zhàn)不殆

調(diào)研與競爭對手的產(chǎn)品差異性、個人差異性、服務(wù)差異性、公司差異性、政策差異性 準(zhǔn)備五：客戶分析：誰是我們的客戶，客戶決策的流程

找準(zhǔn)客戶、正確判斷客戶的關(guān)鍵人物，判斷銷售的關(guān)鍵時機

準(zhǔn)備六：挑戰(zhàn)拒絕的狼性心態(tài)

第五部分：再造業(yè)務(wù)代表的狼性行銷技能

客戶說：“不是我不需要，不是我買不起，今天買也不是不可能——是看你有沒有能力打動我”

行銷就是把你腦袋里的思想放到顧客的腦袋里，然后顧客把口袋里的金錢放到你的口袋里。愚蠢業(yè)務(wù)代表的首要特征就是在還沒有將腦袋里的思想放到客戶的腦袋里之前，伸手去掏客戶的口袋。

l如何讓客戶購買？

第一、突破客戶防線，客戶才會給你推銷的機會

第二、激發(fā)客戶欲望，客戶才會想買

第三、讓客戶喜歡你——客戶才愿意從你這里買

第四、讓客戶信任你——客戶才敢從你這里買

第五、選擇重點客戶，“客戶有錢，才有能力買”

第六、異議處理，強勢成交——讓客戶現(xiàn)在就買

l客戶系統(tǒng)的建立：持續(xù)開發(fā)重點客戶，才能持續(xù)創(chuàng)造更多業(yè)績

l行銷話術(shù)的準(zhǔn)備

l狼性行銷8要素

l如何破譯客戶的拒絕密碼

l銷售合力論，如何提升銷售合力。

l年收入六位數(shù)的10項行銷策略

第六部分：狼王的修煉，先自立，后立人

l狼王的志向：幫助隊員成功，幫助企業(yè)成功，幫助自己成功

l先自立，后立人：做堅定、執(zhí)著、品德、活力、效率的榜樣和表率

l如何抓好業(yè)務(wù)代表的思想轉(zhuǎn)變

l狼性工作原則

一追到底原則——追不到結(jié)果絕對不能停止

絕不妥協(xié)原則——“你必須………”，“必須”與“無所謂”的爭奪

絕不放棄原則——“我一定要……..”，失敗往往在于半途而廢，得不到結(jié)果決不罷休 迎難而上原則——“我一定能……..”，克服種種困難，就是長勝將軍

決不等靠原則——“馬上辦……..”，機會來自創(chuàng)造，而不是等靠。

決不同情原則——幫助別人自強而不是同情別人的軟弱和處境；同情乞丐才會有乞丐。言出必行原則——說到就要做到。誠信贏得人心、合作，誠信讓別人對你產(chǎn)生信心 l一勞永逸地解決問題

培訓(xùn)下屬，減少重復(fù)的管理

建立秩序，減少重復(fù)的控制

以點帶面，減少重復(fù)的勞動

樹立目標(biāo)，結(jié)果考核，減少重復(fù)的督促

第七部分：打造銷售團隊的狼性文化

l團隊文化——團隊內(nèi)部的精神契約

拒絕那些空洞的口號，不能被員工認(rèn)同的一切口號都是笑柄

增強團隊內(nèi)部的精神契約

l如何面對內(nèi)部的矛盾和沖突，如何對待那些比較”自我“的員工？

l倡導(dǎo)為學(xué)習(xí)型團隊——你可以拒絕學(xué)習(xí)，但是你的對手不會

l如何制定內(nèi)部的激勵政策

l如何才能實現(xiàn)團隊合作，團隊“競爭而不斗爭”的機制探索

l提倡什么、反對什么，建立團隊的正氣

l引導(dǎo)隊員進行團隊心態(tài)整合：個人離開團隊，就是孤家寡人

以全局為重：大事講原則，小事講風(fēng)格

主動爭取別人的幫助和支持，主動與別人相融合幫助別人做得更好：“一名偉大的球星，最突出的能力，就是讓隊友變得更好。”——邁克爾·喬丹

成功共分享，不要吃獨食

l如何建立共享的團隊目標(biāo)

提出共享的目標(biāo)遠(yuǎn)景

提出近期的奮斗目標(biāo)

團隊隊員規(guī)劃，讓每一個人各就各位

堅持到最后一分鐘，不完成團隊目標(biāo)誓不罷休

第八部分：持續(xù)提升，打造狼性銷售團隊

l部門與干部隊伍建設(shè)

用對人——正確的人在正確的位置上才能激活這個位置

進行有效授權(quán)，讓下屬主管有責(zé)也有權(quán)

用績效管理促進下屬成長

l激發(fā)下屬的成長力

成長的動力——為什么要不斷追求進步

成長的方向： 行銷的能力；心態(tài)；理念；貴族素養(yǎng)

成長的環(huán)境：令人激進奮發(fā)的環(huán)境往往很重要，環(huán)境能磨練人，環(huán)境能催人上進。成長的方法：不斷地嘗試，不斷地總結(jié)，不斷地學(xué)習(xí)，不斷地設(shè)立一個目標(biāo)。

激發(fā)下屬發(fā)現(xiàn)自我潛力

l幫助業(yè)務(wù)代表不斷提升自我成功者之所以成功，因為他們早已養(yǎng)成一種習(xí)慣：嘗試失敗者不太可能做的事情。成功者做事的動機是追求結(jié)果帶來的愉悅感；而失敗者做事的動機是尋求舒適的方法。業(yè)務(wù)代表如何通過切實可行的奮斗目標(biāo)幫助自己不斷提升

通過分析銷售記錄，不斷提升銷售思維與計劃能力

l正確判斷業(yè)務(wù)代表的狼性和羊性

第四篇：銀監(jiān)會82號文和126號文解讀

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銀監(jiān)會82號文和126號文解讀

一、126號文

1、強化票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理。

(1)要求銀行把合規(guī)風(fēng)險類指標(biāo)權(quán)重放到第一位，明確將承兌費率和墊款率指標(biāo)納入考核。

(2)加強票據(jù)實物管理。

(3)加強同業(yè)戶的管理，要求每月對賬。

(4)強化內(nèi)部制度流程的風(fēng)險防控及員工教育。

2、堅持貿(mào)易背景真實性要求。

(1)要求加強對交易合同、發(fā)票的真實性審查，并可增驗運輸單

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據(jù)、出入庫單據(jù)等材料，并要求將已承兌或貼現(xiàn)的票據(jù)所附發(fā)票、單據(jù)等原件正面加注，避免重復(fù)使用。

(2)加強客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理，并納入總體授信管理框架中，把握實質(zhì)風(fēng)險。

(3)加強承兌保證金管理，要求承兌保證金必須為貨幣資金，并要求不得將貸款和貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)存保證金滾動開票。

(4)不得掩蓋信用風(fēng)險，要求不得利用貼現(xiàn)資金借新還舊，也不得發(fā)放貸款償還銀承墊款。

3、規(guī)范票據(jù)交易行為

(1)嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理要求，實施集中統(tǒng)一審批，同時強調(diào)了對回購業(yè)務(wù)的會計記賬要求。

(2)是加強交易對手資質(zhì)管理，要求法人總部對回購業(yè)務(wù)的交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理，不得與名單外機構(gòu)開展回購業(yè)務(wù)。

(3)規(guī)范制造票據(jù)背書要求，禁止無背書買賣票據(jù)，并要求貼入銀行必須于業(yè)務(wù)當(dāng)日在票據(jù)進行背書，買入返售方必須確認(rèn)交易對手

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是最后一手票據(jù)背書人。

(4)禁止離行離柜辦理紙質(zhì)票據(jù)業(yè)務(wù)，要求紙質(zhì)票據(jù)交割必須在交易一方的營業(yè)場所內(nèi)完成，并要求票據(jù)實物應(yīng)由買入方保管。

(5)嚴(yán)格資金劃付要求，要求資金只能劃付給轉(zhuǎn)出行的人行賬戶或者其在本行開立的賬戶。

(6)禁止各類違規(guī)交易。嚴(yán)禁銀行與非法中介合作，禁止跨行清單交易、一票多賣。

4、開展風(fēng)險自查，強化監(jiān)督檢查。

(1)要求在2016-6-30之前完成全面自查。重點排查同業(yè)戶、通道業(yè)務(wù)、消規(guī)模業(yè)務(wù)、會計記賬漏洞等行為。并要求在7月15日之前將自查情況報送人行和銀監(jiān)會。

(2)要求各級人行和銀監(jiān)加大監(jiān)督檢查力度，增強監(jiān)管時效。

二、82號文

82號文主要是針對近年來銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸資產(chǎn)收益權(quán)

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轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，在盤活信貸存量、加快資金周轉(zhuǎn)的同時，部分業(yè)務(wù)存在交易結(jié)構(gòu)不規(guī)范不透明，會計處理和資本、撥備計提不審慎等問題，銀監(jiān)會給出具體的指導(dǎo)和規(guī)定。

1、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)遵守“報備辦法、報告產(chǎn)品和登記交易”相關(guān)要求;銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀監(jiān)會的要求制定信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)管理制度，并及時報送銀監(jiān)會備案等。

2、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)合法合規(guī)，有效防范風(fēng)險

(1)出讓方銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，在信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓后按照原信貸資產(chǎn)全額計提資本。

(2)出讓方銀行應(yīng)當(dāng)按照《企業(yè)會計準(zhǔn)則》對信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)進行會計核算和賬務(wù)處理。開展不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的，在繼續(xù)涉入情形下，計算不良貸款余額、不良貸款比例和撥備覆蓋率等指標(biāo)時，出讓方銀行應(yīng)當(dāng)將繼續(xù)涉入部分計入不良貸款統(tǒng)計口徑。

(3)出讓方銀行應(yīng)當(dāng)按照會計處理和風(fēng)險實際承擔(dān)情況計提撥備。

(4)出讓方銀行不得通過本行理財資金直接或間接投資本行信貸

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資產(chǎn)收益權(quán)，不得以任何方式承擔(dān)顯性或者隱性回購義務(wù)。

(5)信貸資產(chǎn)收益權(quán)的投資者應(yīng)當(dāng)持續(xù)滿足監(jiān)管部門關(guān)于合格投資者的相關(guān)要求;不良資產(chǎn)收益權(quán)的投資者限于合格機構(gòu)投資者，不得直接或間接引入個人投資者。

(6)出讓方銀行和其他相關(guān)交易主體應(yīng)當(dāng)審慎評估信貸資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險，按照市場化原則合理定價，必要時委托第三方機構(gòu)對相關(guān)業(yè)務(wù)的相關(guān)環(huán)節(jié)出具專業(yè)意見。

(7)強化信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品的信披力度，向投資者及時、準(zhǔn)確、完整披露相關(guān)產(chǎn)品的情況。

3、銀登中心應(yīng)當(dāng)加強市場監(jiān)管，并及時報告重要情況。

三、未來票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢

結(jié)合銀監(jiān)會新發(fā)的兩文，票據(jù)業(yè)務(wù)的規(guī)范化將是銀監(jiān)會監(jiān)管的重要指標(biāo)。在此前提下，未來票據(jù)業(yè)務(wù)將會呈現(xiàn)出如下趨勢：

1、票據(jù)業(yè)務(wù)的集中運營管理將成趨勢;

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2、電子票據(jù)業(yè)務(wù)將被進一步追捧;3、126號文沒有否定票據(jù)資產(chǎn)管理，82號文強化了信貸資產(chǎn)證券化的風(fēng)險管理，對其他信貸資產(chǎn)證券化有較大的約束。因為票據(jù)資產(chǎn)由于其期限短、并且其法律關(guān)系的特殊性，本身就很難出表，所以對票據(jù)證券化的影響較小;而且票據(jù)資產(chǎn)證券化可以通過產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計靈活的調(diào)節(jié)規(guī)模，所以，票據(jù)資管仍是趨勢;

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任的承

擔(dān)

方

式

有

哪

些

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第五篇：銀監(jiān)會全面檢查8號文落實情況

銀監(jiān)會全面檢查8號文落實情況

銀監(jiān)會已于7月底下發(fā)文件，要求商業(yè)銀行自查并上報截至2013年7月末對8號文的執(zhí)行情況。3月27日，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》），業(yè)內(nèi)俗稱“8號文”。8號文主要是對商業(yè)銀行理財資金直接或通過非銀行金融機構(gòu)、資產(chǎn)交易平臺等間接投資于“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)”業(yè)務(wù)做出規(guī)模限定，并要求資金和投向一一對應(yīng)、充分披露資產(chǎn)狀況等。

與之相對應(yīng)的，本次檢查的內(nèi)容主要有四項：是否根據(jù)8號文修改理財政策制度；是否逐一梳理流程并對照落實；是否按照超過非標(biāo)額度或不能做到一一對應(yīng)的，要求立即停止本行新增非標(biāo)投資；是否加強內(nèi)部檢查與強化理財制度執(zhí)行。

銀監(jiān)會要求各行高度重視，建立行長負(fù)責(zé)制，制定自查方案并積極落實整改措施，自查報告于本月27日前以電子報告形式上報對口監(jiān)管部門或銀監(jiān)局，各銀監(jiān)局將抽查報告于本月30日前上報對口監(jiān)管部門。

本次檢查的重點包括了信息披露、一一對應(yīng)、盡職調(diào)查、代銷機構(gòu)產(chǎn)品、是否存在隱性擔(dān)保等九大項。

具體而言，在理財產(chǎn)品和標(biāo)的一一對應(yīng)方面，要看能否做到每個產(chǎn)品單獨管理建賬和核算；在項目流程方面，要看是否比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)投資進行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險審查、和投后風(fēng)險管理。

信息披露方面，則要看能否向投資人充分信息披露包括融資客戶、項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配和交易結(jié)構(gòu)等；存續(xù)期內(nèi)投資的非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，能否做到在 5日內(nèi)向投資人披露。

當(dāng)然還要重點檢查，非標(biāo)債權(quán)余額是否在任何時點均能做到不超過理財產(chǎn)品余額的35%與上一披露的銀行總資產(chǎn)的4%孰低者；是否實現(xiàn)名單制管理，并將合作機構(gòu)名單與業(yè)務(wù)開辦10日前上報監(jiān)管部門。

此外代銷和同業(yè)隱性擔(dān)保也是核查重點，需要檢查的事項包括：商業(yè)銀行在代銷代理其他機構(gòu)的產(chǎn)品投資非標(biāo)資產(chǎn)或股權(quán)資產(chǎn)時，是否由總行審核批準(zhǔn)；是否存在為非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)資產(chǎn)融資提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保或回購承諾。

2010年后，銀行理財規(guī)模呈級數(shù)遞增，截至2013年6月底，已達(dá)9.85萬億元，成為承接銀行信貸資產(chǎn)出表的主要買家。

為能讓銀行理財這一“瘋長”的業(yè)務(wù)條線軟著陸。銀監(jiān)會推出的8號文力求規(guī)范非標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)市場。當(dāng)8號文剛推出之際，市場反應(yīng)極大。

經(jīng)過幾個月適應(yīng)，業(yè)界逐漸冷靜下來：銀監(jiān)會理財新規(guī)對泛資產(chǎn)管理行業(yè)的效應(yīng)，沒有一開始市場反應(yīng)的那樣糟糕。中金公司研報曾稱，銀監(jiān)會8號文實施效果可能難達(dá)預(yù)期?！?號文某種程度上提供了‘負(fù)面激勵’，比如原先規(guī)定銀信合作是不允許做的，但是8號文告訴你是可以做的。原先守規(guī)矩的銀行反而吃虧，可能進一步鼓勵金融創(chuàng)新?！?/p>

多位信托及券商人士稱，銀監(jiān)會或?qū)⒋蟠髩嚎s包括券商、信托公司、第三方機構(gòu)的通道業(yè)務(wù)，但這并不能改變高歌猛進的券商創(chuàng)新，中國財富管理版圖迅猛擴張會得到適度控制，但以往與銀行合作最為密切的信托，以及新崛起的券商資管、基金公司子公司資管、保險資管開始正面交鋒的格局并未改變