第一篇：銀行(信用社)業(yè)務(wù)操作規(guī)程不自查自糾報(bào)告

銀行（信用社）業(yè)務(wù)操作規(guī)程不自查自糾報(bào)告

尊敬的行領(lǐng)導(dǎo)：

月

日（星期二晚上），總部

、支行行長(zhǎng)、主辦會(huì)計(jì),就我支行近幾個(gè)月出現(xiàn)的各種業(yè)務(wù)差錯(cuò)、業(yè)務(wù)操作規(guī)程的不規(guī)范性、思想的上的麻痹性等重要問題召開了這次支行專題會(huì)議并對(duì)這些問題作出了詳細(xì)的整改計(jì)劃。

一、存在的問題

通過調(diào)監(jiān)控錄像和檢查各登記簿發(fā)現(xiàn)的主要問題如下：

1、中午交接班后未及時(shí)簽章確認(rèn)，未盤理憑證。下午交叉盤庫(kù)流于形式，錢箱鑰匙未雙人管理。

2、辦理業(yè)務(wù)未做到筆筆清、辦理業(yè)務(wù)接聽私人電話、現(xiàn)金未及時(shí)放入錢箱導(dǎo)致桌面零散錢過多顯得雜亂。

3、離柜未鎖屏、鎖柜。柜臺(tái)不整潔，報(bào)紙亂鋪。

二。、個(gè)人基本情況和思想認(rèn)識(shí)

作為

支行的一員，我已經(jīng)深刻認(rèn)識(shí)到了我近幾個(gè)月的工作狀態(tài)、工作思想、和工作態(tài)度的松懈和麻痹大意。他體現(xiàn)在我的工作上不斷出現(xiàn)的差錯(cuò)上，如漏章、交接班手續(xù)不全、辦理業(yè)務(wù)時(shí)未筆筆清等等。

作為一名年輕人，我應(yīng)該養(yǎng)成積極、認(rèn)真的做事風(fēng)格，堅(jiān)決杜絕工作積極性不高，麻痹大意，責(zé)任心不強(qiáng)的問題。不管我在哪里工作，工作態(tài)度都是不可回避的問題，若我放任我的這種缺乏耐心、不負(fù)責(zé)的態(tài)度，對(duì)我的未來(lái)也是一個(gè)大大的隱患，是非常危險(xiǎn)的傾向。通過這

次會(huì)議我深刻的了解到了我的不足，我一定會(huì)吸取教訓(xùn)，改正自己的做得不足的地方。其實(shí)各種業(yè)務(wù)差錯(cuò)，歸根結(jié)底還是自己的沒有按照銀行操作規(guī)程來(lái)辦事，做事流于形式，放任了自己的粗心大意和隨意性，以后我一定要加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)操作規(guī)程的學(xué)習(xí)，完善自己職業(yè)操守和專業(yè)素質(zhì)，做到真正意識(shí)上的細(xì)心、耐心、熱心。我會(huì)認(rèn)真反思，尋找錯(cuò)誤和違規(guī)后面的深刻根源，認(rèn)清問題的本質(zhì)，記住這些深刻的教訓(xùn)，并引以為誡。

三、整改措施

行長(zhǎng)就上述出問題做了以下整改措施：

1、強(qiáng)調(diào)每個(gè)人應(yīng)有的責(zé)任心和思想意識(shí)上的警惕性，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和真正意義上的理解，進(jìn)一步提高綜合素質(zhì)。

2、加大支行內(nèi)部差錯(cuò)處罰力度，對(duì)各種業(yè)務(wù)差錯(cuò)和行內(nèi)違規(guī)現(xiàn)象進(jìn)行處罰。處罰不是目的，目的是讓每個(gè)人更嚴(yán)格要求自己。

3、強(qiáng)加對(duì)“文化優(yōu)質(zhì)服務(wù)”的學(xué)習(xí)和理解。強(qiáng)化大局意識(shí)，服務(wù)意識(shí)，牢固樹立以“客戶為中心為本”的理念，培養(yǎng)良好品行，自覺規(guī)范執(zhí)業(yè)行為，做一名合格的銀行服務(wù)工作者。

4、加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)理論的學(xué)習(xí)，每?jī)蓚€(gè)星期進(jìn)行一次三項(xiàng)技能的測(cè)試、每個(gè)月末進(jìn)行一次書面的業(yè)務(wù)理論考試，成績(jī)優(yōu)秀的的獎(jiǎng)勵(lì)，最后一名且不及格者進(jìn)行罰款。并把成績(jī)和考試情況上報(bào)人力資源部。

四、個(gè)人的決心

我誠(chéng)心的接受

和的 批評(píng)和監(jiān)督。積極配合支行的整改措施，同時(shí)，我也請(qǐng)求能給我改正錯(cuò)誤的機(jī)會(huì)，使我可以通過自己的行動(dòng)來(lái)

表示自己的覺醒，以加倍努力的工作來(lái)為我行的工作做出積極的貢獻(xiàn)。我一定會(huì)言出必行，誓諾必踐，請(qǐng)相信我。我真誠(chéng)地接受批評(píng)，并愿意接受處理。對(duì)于這一切我還將進(jìn)一步深入總結(jié)，深刻反省，懇請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)相信我能夠記取教訓(xùn)、改正錯(cuò)誤!

支行：

****年**月**日

第二篇：信用社(銀行)業(yè)務(wù)副主任述職報(bào)告

信用社（銀行）業(yè)務(wù)副主任述職報(bào)告

我叫、男、1963年生、中共黨員，助理經(jīng)濟(jì)師職稱，現(xiàn)任

農(nóng)村信用社副主任，分管信貸業(yè)務(wù)。

＃＃年，我在聯(lián)社黨組和信用社主任的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以“三個(gè)代表”重要思想和黨的十六屆三中、四中全會(huì)精神為指導(dǎo)，圍繞改革與發(fā)展這一主題，充分發(fā)揮參謀助手作用，認(rèn)真履行職責(zé)，使自己分管的信貸等工作都取得了較好的進(jìn)展?，F(xiàn)就＃＃年任蒲城農(nóng)村信用社副主任職務(wù)期間的工作作如下述職：

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高思想業(yè)務(wù)素質(zhì)

學(xué)習(xí)是能力的根本，素質(zhì)的源泉。我堅(jiān)持做到了三點(diǎn)：一是堅(jiān)持政治學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)政治敏銳性。在聯(lián)社黨組和支部組織的黨的各項(xiàng)方針、政策、理論學(xué)習(xí)活動(dòng)中，我堅(jiān)持做到逢學(xué)必到，認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記，并寫出心得體會(huì)。二是堅(jiān)持業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。信貸業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)要求較高，為了使自己精通業(yè)務(wù)，不斷適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展需要，我堅(jiān)持不斷學(xué)習(xí)，使自己的管理水平和業(yè)務(wù)知識(shí)水平有了較大的提高。

二、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。

＃＃年，在社主任的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下，在信貸工作中，我們堅(jiān)持以市場(chǎng)化觀點(diǎn)確立信貸工作思路，指導(dǎo)信貸工作實(shí)踐，進(jìn)一步加大農(nóng)業(yè)貸款投入，實(shí)現(xiàn)了信貸的快速、有效投放。截止到＃＃年末，全轄各項(xiàng)貸款余額5061萬(wàn)元，貸款余額比年初增加

萬(wàn)元，其中支農(nóng)貸款

萬(wàn)元。全年累計(jì)發(fā)放貸款

萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款

萬(wàn)

元，存貸比例

%?？刂圃谫Y產(chǎn)負(fù)債比例管理和上級(jí)聯(lián)社下達(dá)的規(guī)定以內(nèi)，占比合理、協(xié)調(diào)，備付金充足。

＃＃年底不良貸款余額

萬(wàn)元，不良貸款比例由年初的 %下降為

%，下降

個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款絕對(duì)額下降

萬(wàn)元，為全社經(jīng)營(yíng)效益的提高奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

＃＃年全年實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入

萬(wàn)元，其中利息收入

萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)盈余

萬(wàn)元。

以市場(chǎng)為導(dǎo)向調(diào)整信貸投向。近年來(lái)，隨著城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的加快和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐的加大，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了新的變化，高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)和個(gè)體私營(yíng)業(yè)迅速發(fā)展。為迅速適應(yīng)信貸市場(chǎng)的這一變化，加大信貸投放力度，我以“大三農(nóng)”觀念為指導(dǎo)，立足農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大局，積極調(diào)整信貸工作思路，選準(zhǔn)信貸切入點(diǎn)，確立了“圍繞一條主線、堅(jiān)持兩個(gè)結(jié)合、實(shí)現(xiàn)三個(gè)轉(zhuǎn)變”的信貸投向原則,即圍繞促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展這條主線，堅(jiān)持信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)相結(jié)合、與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合,實(shí)現(xiàn)了貸款重點(diǎn)從支持一般種養(yǎng)業(yè)向支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變,從支持經(jīng)驗(yàn)型、數(shù)量型農(nóng)業(yè)向支持科技支撐型、優(yōu)質(zhì)高效型農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，從單純支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向支持農(nóng)產(chǎn)品深加工、市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)變，優(yōu)化了客戶結(jié)構(gòu)，使信貸工作逐步朝著高質(zhì)量、高效益方向發(fā)展。

以客戶為中心加大信貸營(yíng)銷力度。一是改革信貸管理方式。為加大信貸投放，堅(jiān)持了三個(gè)一原則，一是放開一個(gè)口子，對(duì)有償還能力、資信狀況好的農(nóng)戶，放開口子；二是提高一個(gè)額度。對(duì)信用基

礎(chǔ)好、產(chǎn)業(yè)特色突出的企業(yè)，適當(dāng)提高信貸額度。三是放寬一個(gè)期限。為適應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)，在貸款期限上，建立起一套向農(nóng)戶提供貸款的機(jī)制，根據(jù)生產(chǎn)需要，合理確定期限長(zhǎng)短。二是建立責(zé)權(quán)利相結(jié)合的考核機(jī)制。針對(duì)信貸員怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，懼貸、慎貸的現(xiàn)象，制訂了信貸人員考核辦法。按照信貸員管轄區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況、區(qū)域特點(diǎn)核定了信貸員發(fā)放貸款和收回利息的計(jì)劃指標(biāo)，并為每名信貸人員核定了最低業(yè)務(wù)量和收息額，與個(gè)人利益直接掛鉤，嚴(yán)格獎(jiǎng)罰，極大調(diào)動(dòng)了信貸員的積極性，信貸人員主動(dòng)營(yíng)銷找市場(chǎng)的熱情高漲，使信貸營(yíng)銷逐步向著以客戶為中心的方向轉(zhuǎn)變，截止目前，無(wú)一人低于最低業(yè)務(wù)量限額。

三、加強(qiáng)信貸規(guī)范化管理

有效增長(zhǎng)是信貸市場(chǎng)化管理的基本目標(biāo)，在信貸規(guī)模迅速膨脹的情況下，進(jìn)一步規(guī)范信貸管理，確保了增量貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性。一是規(guī)范貸款管理制度。目前全社已形成了以貸款上柜為主的個(gè)人零售業(yè)務(wù)和預(yù)警、授信、征信為主的公司業(yè)務(wù)控制體系。農(nóng)戶貸款嚴(yán)格按照貸款上柜的流程發(fā)放，對(duì)企業(yè)新增貸款和存量貸款嚴(yán)格按照征信、授信、預(yù)警的操作程序進(jìn)行，信貸管理水平上升到一個(gè)新的臺(tái)階。貸款審批上，嚴(yán)格履行貸款審批委員會(huì)制度和上報(bào)備案制度，通過集體審批避免決策失誤，使貸款管理更加科學(xué)化、規(guī)范化、制度化。二是開展了信貸管理大檢查。對(duì)存在問題及時(shí)進(jìn)行了補(bǔ)正，對(duì)問題嚴(yán)重的或造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的給予了嚴(yán)肅處理。

四、圍繞中心工作，提高電子化建設(shè)水平

業(yè)務(wù)發(fā)展離不開科技的保障，＃＃年的信息工作，堅(jiān)持圍繞

中心工作，發(fā)揮科技作用，積極推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理。一是提高金融設(shè)備的現(xiàn)代化配置和更新能力，為擴(kuò)展新業(yè)務(wù)、提高業(yè)務(wù)處理能力和金融服務(wù)水平提供物質(zhì)基礎(chǔ)和技術(shù)條件。為新業(yè)務(wù)的開展做好后臺(tái)技術(shù)保障。二是加強(qiáng)計(jì)算機(jī)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的安全運(yùn)行。從當(dāng)前的金融案件看，犯罪分子利用高科技手段作案的越來(lái)越多，為不斷計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)安全管理，防范案件發(fā)生，主要采取了以下措施：一是加強(qiáng)安全意識(shí)教育。對(duì)全轄所有網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員進(jìn)行了業(yè)務(wù)操作以及網(wǎng)絡(luò)安全教育，提高了臨柜人員防范意識(shí)。加強(qiáng)制度建設(shè)。制訂了完善的密碼管理與柜員交接制度、安全管理責(zé)任制度等有關(guān)規(guī)章制度，建立了嚴(yán)密的制度保障。加大檢查監(jiān)督力度。采取明查與暗查、普查與抽查相結(jié)合的方式，對(duì)各項(xiàng)制度的執(zhí)行情況進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，保障了計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的安全運(yùn)行。

五、加強(qiáng)思想作風(fēng)建設(shè)，自覺維護(hù)班子團(tuán)結(jié)

一是強(qiáng)化崗位責(zé)任感，認(rèn)真做好本職工作。在工作中充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，堅(jiān)持求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，堅(jiān)持在“實(shí)”字上做文章、下功夫、求突破。二是自覺加強(qiáng)自身的黨性修養(yǎng)，牢固樹立組織紀(jì)律觀念，堅(jiān)持民主集中制度原則，嚴(yán)格落實(shí)黨組的各項(xiàng)決議。三是加強(qiáng)與班子成員的團(tuán)結(jié)與協(xié)作，做到相互合作、相互信任、相互幫助，做到思想上合心，工作上合力，行動(dòng)上合拍。

總之，＃＃年在聯(lián)社黨組的正確領(lǐng)導(dǎo)信用社主任的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下，本人做了一些工作，取得了一定成績(jī)，但我深知自己的工作還有一定的差距，主要表現(xiàn)在深入基層不夠多，對(duì)某些問題掌握不夠

及時(shí)、不全面。政治思想工作比較松。與下級(jí)談業(yè)務(wù)工作多，交心談心少，這些不足，自己將在以后的工作中予以克服和彌補(bǔ)。

新的一年里，我將在聯(lián)社黨組的領(lǐng)導(dǎo)和信用社主任的領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)下，自加壓力，振奮精神，真抓實(shí)干，為農(nóng)信事業(yè)的快速發(fā)展做出不懈的努力。

第三篇：信用社個(gè)人自查自糾報(bào)告

信用社個(gè)人自查自糾報(bào)告

多深入基層，多接觸基層員工，多接觸老百姓，多了解基層員工和百姓的心聲，進(jìn)一步豐富自己的基層工作經(jīng)驗(yàn)。本站精心為大家整理了，希望對(duì)你有幫助。

信用社個(gè)人自查自糾報(bào)告1

二○一一年至今，我先后擔(dān)任xxx聯(lián)社辦公室主任、xxx信用社主任和xxx信用社主任等職務(wù)，三年來(lái)，在聯(lián)社黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在行業(yè)監(jiān)管部門的有效監(jiān)管和地方黨政的大力關(guān)心和支持下，以每聯(lián)社確定的總體工作目標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)，以本部門年初確定的工作措施為突破口，以“服務(wù)基層”、“服務(wù)三農(nóng)”和“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)”為重心，團(tuán)結(jié)本部門職工，堅(jiān)持依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，腳踏實(shí)地，真抓實(shí)干，較好地完成了上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，現(xiàn)就本人三年來(lái)的履職及廉潔自律狀況報(bào)告如下：

一、現(xiàn)任職網(wǎng)點(diǎn)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成狀況

截止20xx年10月末，xxx信用社各項(xiàng)存款余額xxx萬(wàn)元，較年初上升xxx萬(wàn)元，其中儲(chǔ)蓄存款xxx萬(wàn)元，較年初上升xxx萬(wàn)元;各項(xiàng)貸款余額為xxx萬(wàn)元，較年初上升xxx萬(wàn)元;五級(jí)分類不良貸款xxx萬(wàn)元，較年初下降xxx萬(wàn)元，五級(jí)分類不良貸款占比為xxx%，較年初下降xxx個(gè)百分點(diǎn);各項(xiàng)收入xxx萬(wàn)元。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)

不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平和業(yè)務(wù)潛力隨著農(nóng)村信用社改革力度的不斷加大，對(duì)管理人員的管理水平和綜合素質(zhì)也提出了更高的要求，只有不斷學(xué)習(xí)，才能適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展。三年來(lái)，我先后在聯(lián)社辦公室、xxx信用社、xxx信用社三個(gè)部門任職，無(wú)論在哪個(gè)崗位上，我始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)作為提升自身經(jīng)營(yíng)管理水平和業(yè)務(wù)技能的主要手段，始終把學(xué)習(xí)作為一種堅(jiān)持不懈的習(xí)慣。透過采取集中學(xué)習(xí)、自學(xué)和再教育等形式，充分利用書本、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等多種渠道，堅(jiān)持學(xué)習(xí)黨和國(guó)家的路線、方針、政策，堅(jiān)持學(xué)習(xí)各種金融法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)章制度，堅(jiān)持學(xué)習(xí)各種經(jīng)營(yíng)管理理論及業(yè)務(wù)知識(shí)，20xx年9月透過聯(lián)社黨委推薦，辦事處批準(zhǔn)，參加了為期兩年的高級(jí)管理人員工商管理在職碩士的學(xué)習(xí)，我利用這難得的機(jī)會(huì)不斷給自己充電。透過各種形式的堅(jiān)持學(xué)習(xí)，提高了自己的管理水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，更加適應(yīng)新形勢(shì)下農(nóng)村信用社發(fā)展的需要，將所學(xué)知識(shí)和技能運(yùn)用于實(shí)際工作中。

三、主要工作措施及履職狀況

三年來(lái)，我先后從事過多個(gè)崗位的工作，在聯(lián)社機(jī)關(guān)從事多年的辦公室主任崗位，于20xx年3月起先后任兩個(gè)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任，無(wú)論在任何崗位上，我始終以高度的職責(zé)感和飽滿的熱情投入各項(xiàng)工作，兢兢業(yè)業(yè)、努力拼搏。

(一)強(qiáng)化服務(wù)職能，當(dāng)好服務(wù)員。在擔(dān)任辦公室主任期間，我充分認(rèn)識(shí)到辦公室作為一個(gè)單位中樞的重要性，我始終把服務(wù)作為本部門最主要的職能，無(wú)論是對(duì)領(lǐng)導(dǎo)、對(duì)部門還是基層網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)職能務(wù)必體此刻工作的每一個(gè)細(xì)節(jié)中。我始終圍繞辦公室工作職責(zé)，堅(jiān)持以服務(wù)為宗旨，以領(lǐng)導(dǎo)是否滿意、部門是否滿意、基層是否滿意為評(píng)判工作的標(biāo)準(zhǔn)，做好上傳下達(dá)、左右協(xié)調(diào)、后勤保障、活動(dòng)組織、會(huì)議安排、材料撰寫、服務(wù)基層等工作，在辦公室全體員工的共同努力下，本部門連續(xù)5年被評(píng)為先進(jìn)群眾，基本做到了領(lǐng)導(dǎo)滿意、部門滿意、基層滿意。

(二)多措并舉，狠抓存款組織工作。我任職的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，都屬于全縣經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，因此存款組織既是重中之重的工作，也是難度最大的工作。結(jié)合所在網(wǎng)點(diǎn)的存款結(jié)構(gòu)和現(xiàn)狀，我們主要采取了以下措施：一是加強(qiáng)柜面服務(wù)，時(shí)刻注重員工教育，增強(qiáng)全體員工的職責(zé)感和危機(jī)意識(shí)，提高柜面服務(wù)質(zhì)量和水平;二是加大溝通和協(xié)調(diào)力度，用心向地方黨政領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)溝通，爭(zhēng)取地方黨政的大力關(guān)心和支持;三是做好新老客戶尤其是大客戶、黃金客戶維護(hù)工作的同時(shí)，努力發(fā)展新的客戶源，擴(kuò)大信用社客戶群體;四是透過誠(chéng)信體系建設(shè)進(jìn)一步加大宣傳力度，動(dòng)員將閑散的資金存入信用社。

(三)切實(shí)做好三個(gè)信貸品種。根據(jù)所在網(wǎng)點(diǎn)的區(qū)域特點(diǎn)和資金需求現(xiàn)狀，在信貸投向領(lǐng)域，主要支持農(nóng)戶、單位職工消費(fèi)、個(gè)體工商戶。一是用心擴(kuò)大已評(píng)級(jí)農(nóng)戶的農(nóng)戶小額信用貸款面，做到隨到隨貸，最大程度的解決農(nóng)民貸款難的問題;二是嚴(yán)格落實(shí)上級(jí)有關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步做好單位職工的評(píng)級(jí)授信工作，不斷擴(kuò)大單位職工消費(fèi)貸款占比;三是做好個(gè)體工商戶的信貸支持，落實(shí)擔(dān)保、抵押手續(xù)，嚴(yán)格審批程序，切實(shí)降低個(gè)體工商戶信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(四)多管齊下化解不良貸款。一是摸清底數(shù)，掌握不良貸款構(gòu)成的真實(shí)原因，對(duì)已構(gòu)成不良貸款的借款戶進(jìn)行分類，采取不同的清收策略;二是借助推進(jìn)誠(chéng)信體系建設(shè)的有利時(shí)機(jī)，以打造良好信用環(huán)境為出發(fā)點(diǎn)，利用一切能夠利用的外部力量幫忙清收;三是依法利用法律手段進(jìn)行清收，對(duì)于少數(shù)借款戶，在利用其他措施無(wú)法取得實(shí)效的狀況下，采取起訴的方式加以清收，多措并舉、多管齊下;四是嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)，始終把管好新增貸款、確保新增貸款質(zhì)量作為提高資產(chǎn)質(zhì)量的主要工作手段。

(五)加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)。為確保嚴(yán)格執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)尤其是操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)聯(lián)社案件治理的相關(guān)要求，持續(xù)開展案件防控治理，深入排查案件和風(fēng)險(xiǎn)隱患。加強(qiáng)員工教育，將員工的教育和學(xué)習(xí)納入常規(guī)性事務(wù)，樹立全員抓規(guī)范的理念，提高員工的規(guī)范化意識(shí)。組織職工進(jìn)行定期和不定期的規(guī)章制度學(xué)習(xí)，定期開展對(duì)員工內(nèi)控執(zhí)行狀況的檢查，將風(fēng)險(xiǎn)和案件隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

(六)做好農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定工作，大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款。根據(jù)聯(lián)社工作安排和x政府“五個(gè)100工程”的總體要求，我們將農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定工作納入近年來(lái)的工作重點(diǎn)之一。一是廣泛宣傳動(dòng)員，在各村及時(shí)召開群眾動(dòng)員大會(huì)，爭(zhēng)取最廣泛的支持;二是在聯(lián)社農(nóng)村業(yè)務(wù)部的大力支持下，全體信貸員全部投入此項(xiàng)工作，嚴(yán)格操作流程，按片區(qū)開展工作;三是用心向地方黨政部門匯報(bào)，共同制定獎(jiǎng)懲措施，推動(dòng)誠(chéng)信體系建設(shè);四是合理安排崗位，內(nèi)外兼顧，對(duì)誠(chéng)信體系建設(shè)做到齊抓共管。

(七)抓好安全防范工作，確保全年安全經(jīng)營(yíng)。始終將安全工作作為一項(xiàng)常抓不懈的工作，做到警鐘長(zhǎng)鳴。一是加強(qiáng)安全防范教育，學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)相關(guān)制度和上級(jí)有關(guān)安全保衛(wèi)的文件精神，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)。二是加強(qiáng)對(duì)安防設(shè)施的管理，對(duì)報(bào)警和監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行定期檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理。三是認(rèn)真執(zhí)行重要崗位輪崗、查庫(kù)制度，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。四是開展演練，不斷提高消防安全意識(shí)和防范技能。

四、以身作則，嚴(yán)于律己，廉潔自律

自但任中層干部多年來(lái)，我深知自己崗位的重要性和敏感性，深感自己的崗位職責(zé)重大，因此在廉潔自律方面我時(shí)刻持續(xù)清醒的頭腦，時(shí)刻守住做人的底線。工作上，做到高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，堅(jiān)持原則，依法辦事。堅(jiān)持以廉潔為本，珍惜自己的政治榮譽(yù)和政治生命，時(shí)刻繃緊廉政這根弦，以身作則，時(shí)刻以一個(gè)共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，恪盡職守，廉潔從業(yè)，嚴(yán)格執(zhí)行廉潔從業(yè)的各項(xiàng)規(guī)定，以高度的職責(zé)感和使命感投入信合事業(yè)，以一顆淡泊名利的心態(tài)對(duì)待自己的崗位和手中的權(quán)利。生活中，持續(xù)樂觀、用心向上、健康的生活作風(fēng)，時(shí)刻注意自己的言行舉止，注意自重、自省、自警、自勵(lì)，做到潔身自好，抵得住各種誘惑，經(jīng)得住考驗(yàn)，加強(qiáng)自我修養(yǎng)，提高自身拒腐防變潛力。

五、存在的主要問題和不足

多年來(lái)，在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，在同志們的理解、支持和幫忙下，我做了一些分內(nèi)的工作，雖然取得一些微不足道的成績(jī)，但我清醒地認(rèn)識(shí)到，自己在履職過程中還存在一些問題和不足，主要體此刻：一是對(duì)外協(xié)調(diào)潛力不夠強(qiáng)，不善于交往;二是政治理論和業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)不夠系統(tǒng)和深入，學(xué)習(xí)不夠系統(tǒng)，三是理論聯(lián)系實(shí)際的應(yīng)用潛力還有待進(jìn)一步提高，沒有更好地講所學(xué)知識(shí)運(yùn)用于工作實(shí)踐;四是基層工作時(shí)間段，基層工作經(jīng)驗(yàn)比較欠缺。

六、今后的努力方向和措施

針對(duì)存在問題和不足，為了更好地服務(wù)于企業(yè)，不斷提高管理水平和業(yè)務(wù)潛力，在今后的工作中做好以下幾點(diǎn)：一是繼續(xù)深入學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提升理論知識(shí)和水平;二是克服性格缺陷，多參與健康的人際交往活動(dòng)，鍛煉自己的溝通協(xié)調(diào)潛力;三是充分利用所學(xué)理論知識(shí)指導(dǎo)工作，提高理論聯(lián)系實(shí)際的潛力;四是多深入基層，多接觸基層員工，多接觸老百姓，多了解基層員工和百姓的心聲，進(jìn)一步豐富自己的基層工作經(jīng)驗(yàn)。以上述職，不妥之處，敬請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們批評(píng)指正。

信用社個(gè)人自查自糾報(bào)告2

一年來(lái)我?guī)ьI(lǐng)強(qiáng)灣信用社全體員工，心往一處想，勁往一處使，苦干加巧干，盡職盡責(zé)，緊緊圍繞年初確定的目標(biāo)計(jì)劃，堅(jiān)持以效益為中心，發(fā)展為第一要?jiǎng)?wù)，服務(wù)三農(nóng)為己任，以規(guī)范管理為基礎(chǔ)，以從嚴(yán)治社為保障，以增效為目標(biāo)，圓滿地完成了上級(jí)聯(lián)社交給的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，現(xiàn)將一年來(lái)的思想工作情況做一述職報(bào)告，不妥之處敬請(qǐng)批評(píng)指正。

一、堅(jiān)持學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自己。

作為一名管理人員必須虛心學(xué)習(xí)，不斷更新知識(shí)，提高自己的理論水平和駕馭全局的能力。因此，一年多來(lái)，我較系統(tǒng)的認(rèn)真學(xué)習(xí)了《擔(dān)保法》，《合同法》，《監(jiān)管法》，《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了《市場(chǎng)營(yíng)銷法》，《貨幣銀行學(xué)》，等業(yè)務(wù)新知識(shí)，從而拓寬了知識(shí)面，開闊了視野，政治理論水平不斷提高，為干好本職工作打下了基礎(chǔ)。

二、嚴(yán)于律己，率先垂范。

我自覺遵守黨的政治紀(jì)律和金融法律、法規(guī)，在班子中講大局、講原則、講團(tuán)結(jié)。在工作和生活中，要求同志們做到的，自己首先做到，要求同志們不做的，自己堅(jiān)決不做。事事處處以大局為重，以集體和員工利益為重，做好全體的表率。

三、與時(shí)俱進(jìn)、格盡職守，較好的完成了聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)工作任務(wù)。

1、各項(xiàng)存款：20XX年底我社各項(xiàng)存款余額26019萬(wàn)元，比年初凈增9578萬(wàn)元，其中低成本存款11740萬(wàn)元，占各項(xiàng)存款的45%，飛天卡年初594張，年底達(dá)到4127張，全年發(fā)行3533張。2、各項(xiàng)借貸：20XX年底我社各項(xiàng)借貸余額15071萬(wàn)元，比年初凈增6589萬(wàn)元，其中農(nóng)戶借貸13515萬(wàn)元，占借貸總額的89%，存貸比例為57%，占比合理、協(xié)調(diào)，備付金充足。3、20XX年底股金余額458萬(wàn)元，比上年增加77萬(wàn)元。4、20XX年我社的各項(xiàng)收入達(dá)到了1273萬(wàn)元，比上年增加了387萬(wàn)元。

我奉行的宗旨是：不求轟轟烈烈，但求扎扎實(shí)實(shí);不求創(chuàng)造經(jīng)驗(yàn)，但求卓有實(shí)效;不求人人如意，但求無(wú)愧于心;不求個(gè)人名利，只求員工利益。工作中采取了以下措施：

1、創(chuàng)新開儲(chǔ)源，廣籌資金增實(shí)力。

今年以來(lái)，我始終堅(jiān)持把組織資金工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的戰(zhàn)略性工作來(lái)抓，樹立“存款立社，資金是生存之本、效益之源”的指導(dǎo)思想，在金融部門競(jìng)爭(zhēng)激烈，保險(xiǎn)部門營(yíng)銷力度加大，導(dǎo)致資金分流多等不利因素制約下，從保效益、保發(fā)展的高度出發(fā)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，克難奮進(jìn)，強(qiáng)化措施，廣辟新儲(chǔ)源，做到優(yōu)質(zhì)服務(wù)待人，實(shí)際行動(dòng)感人，優(yōu)良作風(fēng)服人，這樣，不但穩(wěn)住了老客戶，而且吸引了大批新客戶，存款凈增實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)，從而增強(qiáng)了信用社資金實(shí)力。

2、因地制宜謀發(fā)展，當(dāng)好主力創(chuàng)“雙贏”。

今年以來(lái)，我牢固樹立以農(nóng)為本，為農(nóng)服務(wù)的`市場(chǎng)觀念，視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為已任，充分發(fā)揮金融紐帶和主力軍作用，力做經(jīng)濟(jì)發(fā)展助推器。同時(shí)，我們注重因地制宜，結(jié)合我社地處農(nóng)村的特點(diǎn)，用好、用活增量借貸，不失時(shí)機(jī)的盤貨存量，不僅為全鄉(xiāng)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)，而且我社的經(jīng)營(yíng)效益也得到了前所未有的提高，達(dá)到了社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益“雙贏”的目的。

3、增收節(jié)支兩手硬，狠抓經(jīng)營(yíng)顯成效 。

為把“效益興社”落到實(shí)處，我社在經(jīng)營(yíng)管理中，把加強(qiáng)管理與提高效益結(jié)合起來(lái)，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，完善制約機(jī)制，規(guī)范會(huì)計(jì)行為，強(qiáng)化內(nèi)部核算，一切圍繞效益干，一切圍繞效益轉(zhuǎn)，做到增收節(jié)支兩手抓，兩手硬，從而實(shí)現(xiàn)了收入增，效益高的可喜局面。全年實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入886 萬(wàn)元，支出控制在786 萬(wàn)元，賬面盈余 100萬(wàn)元，比去年增加50萬(wàn)元。

4、“三防一?！弊ヂ鋵?shí)，安全營(yíng)運(yùn)保穩(wěn)建。

為做好“三防一?！惫ぷ?，確保全年安全營(yíng)運(yùn)無(wú)事故，我社不斷強(qiáng)化內(nèi)控制度，狠抓內(nèi)部整改，防范并舉，清查結(jié)合，從嚴(yán)治理，標(biāo)本兼治，把“三防一?！惫ぷ髀涞綄?shí)處。

回顧一年來(lái)的工作，我們雖然取得了一些成績(jī)，但我們清醒地看到工作中還存在一些制約生存和發(fā)展的問題，主要有以下幾個(gè)方面的問題：一是各項(xiàng)存款雖有增長(zhǎng)，但職工人均存款量、市場(chǎng)占有量還較低，資金實(shí)力不夠雄厚;二是注重了新增借貸的質(zhì)量，而不良借貸的盤活進(jìn)度不快，仍然存在一定的風(fēng)險(xiǎn);三是內(nèi)部管理存在薄弱環(huán)節(jié)，經(jīng)營(yíng)方式不靈活直接制約著信用社的快速發(fā)展;四是員工素質(zhì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、業(yè)務(wù)需要不協(xié)調(diào)，創(chuàng)建工作抓的不夠。這些問題需要我們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦姓J(rèn)真對(duì)待，切實(shí)加以解決。

信用社個(gè)人自查自糾報(bào)告3

現(xiàn)將xx年xx月份我社各項(xiàng)工作的開展情況及本人履職情況匯報(bào)如下：

xx年，在縣聯(lián)社的正確帶領(lǐng)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)各項(xiàng)工作會(huì)議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)、拓展業(yè)務(wù)市場(chǎng)、強(qiáng)化內(nèi)部管理、提高隊(duì)伍素質(zhì)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、提高發(fā)展，基本完成了聯(lián)社下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

一、xx年各項(xiàng)指標(biāo)完成情況

1.各項(xiàng)存款余額實(shí)現(xiàn)x萬(wàn)元，各項(xiàng)存款余額較年初上升x萬(wàn)元。

2.各項(xiàng)貸款余額x萬(wàn)元，其中新增貸款30萬(wàn)元;各項(xiàng)貸款余額較年初上升x萬(wàn)元。

3.不良貸款清收實(shí)現(xiàn)x萬(wàn)元，四級(jí)較年初下降x萬(wàn)元，五級(jí)較年初下降x萬(wàn)元。

4.實(shí)現(xiàn)利息收入x萬(wàn)元。

5.xx卡發(fā)行量x張，xx卡發(fā)行量x張。

6.不良貸款打包處置工作共計(jì)x筆，余額為x萬(wàn)元。第一階段篩選組包，盡職調(diào)查已全部完畢。

二、不良貸款完成情況

我社年初五級(jí)不良x萬(wàn)元，四級(jí)不良x萬(wàn)元，10月末五級(jí)不良x萬(wàn)元，四級(jí)不良x萬(wàn)元，未完成10月不良貸款清降任務(wù)。

三、xx年的主要做法和工作成效

(一)注重職工思想教育，提高政治理論素養(yǎng)。

年初以來(lái)，在聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)下，我組織全社員工，認(rèn)真學(xué)習(xí)十七屆四中全會(huì)精神和省市社下發(fā)的各項(xiàng)規(guī)章制度。堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，理論指導(dǎo)實(shí)踐。同時(shí)，注重培養(yǎng)年輕員工，組織員工開展警示教育活動(dòng)，認(rèn)真總結(jié)感悟，在注重增強(qiáng)政治修養(yǎng)的同時(shí)，鼓勵(lì)員工刻苦鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)，認(rèn)真開展業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和考核，從而取得了較好的工作效果。

(二)強(qiáng)化信貸合規(guī)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

一是要求信貸員加強(qiáng)貸前調(diào)查，準(zhǔn)確掌握借款人真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況，從源頭上降低新增貸款的信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是對(duì)已發(fā)放貸款的檔案資料，進(jìn)行認(rèn)真的整理和排查。同時(shí)及時(shí)準(zhǔn)確地完成了了信貸系統(tǒng)和五級(jí)分類的數(shù)據(jù)核對(duì)工作。三是加強(qiáng)信貸人員的培訓(xùn)和工作經(jīng)驗(yàn)的交流，認(rèn)真組織了信貸人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)貸款新規(guī)的學(xué)習(xí)，提高信貸人員的綜合素質(zhì)。

(三)積極清收不良貸款，弱化降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

年初以來(lái)，我首先是讓全體員工從思想上認(rèn)識(shí)到資產(chǎn)質(zhì)量的重要性，從而進(jìn)一步加大不良貸款清收力度，努力壓降到逾期貸款。

(三)監(jiān)督優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，提高*攬儲(chǔ)能力。

作為基層社主任，我始終把服務(wù)質(zhì)量作為銀行營(yíng)銷的主要組成部分，并把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)貫穿于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的每個(gè)環(huán)節(jié)。一是要是用文明的言行和優(yōu)質(zhì)、快捷、方便的服務(wù)，贏得每位客戶的信賴。二是要求全體員工按照省、市社文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)接待每一位顧客、辦理每一筆業(yè)務(wù)，提高工作效率，為客戶提供方便、快捷的服務(wù)。于內(nèi)，推行同事、領(lǐng)導(dǎo)的雙重監(jiān)督;于外，我積極化解矛盾，為客戶解決實(shí)際困難，提高服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大信用社影響力。

(四)強(qiáng)化監(jiān)察安保工作，排除我社安全隱患。

年初以來(lái)，我認(rèn)真貫徹落實(shí)縣聯(lián)社安全保衛(wèi)各項(xiàng)規(guī)章和制度，緊緊圍繞控案防險(xiǎn)工作目標(biāo)，堅(jiān)持以防為主，以查促防的指導(dǎo)思想，營(yíng)造了“安全為集體，人人保安全”的良好氛圍。一是強(qiáng)化案防常識(shí)學(xué)習(xí)，并建立學(xué)習(xí)檔案。做到了上級(jí)文件必學(xué)，基礎(chǔ)知識(shí)常溫，基本操作熟知。二是強(qiáng)化思想警示教育。組織員工開展警示教育活動(dòng)，使廣大員工對(duì)安全防范的嚴(yán)峻性、必要性有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)憂患意識(shí)和緊迫感。三是常規(guī)安保工作不松懈。定期開展自查，加強(qiáng)防火防暴演練，保證了我社的正常經(jīng)營(yíng)。

(五)重視信用社發(fā)展，力爭(zhēng)走在全縣前列。

我按照聯(lián)社的總體部署，科學(xué)安排、提前準(zhǔn)備，精心組織人員，分工明確、各司其職。在清產(chǎn)核資的工作中，我?guī)ьI(lǐng)全體員工不畏勞苦。在股本金清查工作中，我親力親為，認(rèn)真宣傳、耐心解釋，上門服務(wù)、化解矛盾，積極按照上級(jí)的要求做好了改革前的各項(xiàng)工作。

另外，我注重加強(qiáng)精神文明和企業(yè)文化的建設(shè)，領(lǐng)導(dǎo)與員工、員工與員工定期談話，加強(qiáng)溝通，相互理解和尊重，另外鼓勵(lì)員工積極參與聯(lián)社組織的各項(xiàng)活動(dòng)。

四、存在的不足及努力方向

全面總結(jié)xx年xx月份的工作，我深深感覺到還存在著一些差距和不足，自身方面，我要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)政治理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，科學(xué)管理團(tuán)隊(duì)，理論指導(dǎo)實(shí)踐;隊(duì)伍方面，我要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的培養(yǎng)力度，同時(shí)團(tuán)隊(duì)的學(xué)習(xí)能力有待進(jìn)一步提高。

在本剩下的時(shí)間里，針對(duì)以上不足，我會(huì)積極改進(jìn)，同時(shí)要完成以下三點(diǎn)工作：一是建立員工學(xué)習(xí)制度，注重對(duì)大學(xué)生的培養(yǎng)教育，進(jìn)一步提高員工思想政治水平和業(yè)務(wù)技能。二是加強(qiáng)利息、到期貸款的催收，不良貸款的催收盤活，要保證不良任務(wù)四級(jí)和五級(jí)的完成。三是加大存款工作力度，提高服務(wù)質(zhì)量、擴(kuò)大信用社影響、扶持黃金客戶，確保存款穩(wěn)步增長(zhǎng)。四是合規(guī)經(jīng)營(yíng)，完善制度落實(shí)，遵從聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子的指導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，提高發(fā)展。

最后，我要借此機(jī)會(huì)感謝縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子、各職能部門及七里村信用社全體員工的大力支持和配合。

百舸爭(zhēng)流千帆競(jìng)，波濤在后岸在前。在新的一個(gè)月里，我定會(huì)克難奮進(jìn)，開拓進(jìn)取，團(tuán)結(jié)務(wù)實(shí)，真抓實(shí)干，做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

以上報(bào)告，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和同志們審閱。

第四篇：銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)操作規(guī)程

江蘇**農(nóng)村合作銀行

代發(fā)工資業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程

第一條

為進(jìn)一步促進(jìn)江蘇**農(nóng)村合作銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)、規(guī)范和完善服務(wù)行為，提高競(jìng)爭(zhēng)能力，同時(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《支付結(jié)算辦法》等規(guī)章制度，特制定本辦法。

第二條

客戶申請(qǐng)代發(fā)工資應(yīng)具備以下條件：

1、獨(dú)立的法人企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織、政府事業(yè)單位；

2、客戶需在我行開設(shè)基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，并有經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的開戶證明；

3、客戶有較為完整的財(cái)務(wù)核算制度與相應(yīng)的財(cái)務(wù)核算制度與相應(yīng)的財(cái)會(huì)人員；

4、客戶提供的員工名單與工資發(fā)放表要素完整、真實(shí)。第三條

本辦法所稱代發(fā)工資是指由江蘇**農(nóng)村合作銀行與客戶所在單位簽訂代發(fā)工資協(xié)議，并替客戶開立活期賬戶，在工資發(fā)放日，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按照客戶單位所提供的工資清單上的金額，將資金轉(zhuǎn)到客戶的賬戶。

第四條

客戶單位如委托代發(fā)工資，首先要與江蘇**農(nóng)村合作銀行簽訂代發(fā)工資協(xié)議書，以明確雙方責(zé)任與可能出現(xiàn)的問題。

第五條

客戶單位在代發(fā)工資日的前1天，將當(dāng)月工資清單和支票、進(jìn)賬單及數(shù)據(jù)軟盤送交江蘇**農(nóng)村合作銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第六條

客戶單位的職工憑江蘇**農(nóng)村合作銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)給的存款存折到開戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)嵭型ù嫱▋兜臓I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理存取款。第七條、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)操作流程。

1、根據(jù)客戶提供的單位信息及工資發(fā)放表，在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中建立相應(yīng)的代發(fā)工資客戶信息檔案及員工號(hào)等信息；

2、根據(jù)客戶提供的員工姓名與身份證件號(hào)碼，開設(shè)個(gè)人結(jié)算賬戶并建立個(gè)人賬戶信息；

3、工資發(fā)放日客戶簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)依據(jù)工資發(fā)放表在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中批量處理個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。如客戶提供數(shù)據(jù)格式，經(jīng)總行信息中心處理后自動(dòng)轉(zhuǎn)入員工個(gè)人結(jié)算賬戶。

4、員工在工資轉(zhuǎn)存的當(dāng)日即可辦理存折補(bǔ)登業(yè)務(wù)，并可進(jìn)行工資的支取。

五、辦理代發(fā)工資開設(shè)的個(gè)人結(jié)算賬戶按照規(guī)定進(jìn)行結(jié)息處理，銷戶時(shí)需支付個(gè)人利息所得稅。

附件1：江蘇**農(nóng)村合作銀行代發(fā)工資協(xié)議 江蘇**農(nóng)村合作銀行代發(fā)工資協(xié)議

甲方： 乙方：（營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)）

經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，根據(jù)有關(guān)金融法規(guī)，簽訂本協(xié)議，共同遵守。

第一條

甲方委托乙方代理本單位員工的工資發(fā)放，向乙方提供真實(shí)、完整的工資發(fā)放表。

第二條

甲方向乙方提供的工資發(fā)放表符合國(guó)家稅收政策。第三條

乙方為甲方員工開設(shè)個(gè)人結(jié)算存款賬戶，在工資發(fā)放的當(dāng)日即可為甲方員工提供支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支出等金融服務(wù)。

第四條

乙方應(yīng)確保為甲方代理發(fā)放工資的核算質(zhì)量。

甲方（蓋章）：

乙方（蓋章）：

法定代表人：

負(fù)責(zé)人：

****年**月**日

第五篇：信用社(銀行)支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程及會(huì)計(jì)核算規(guī)定

信用社支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程及會(huì)

計(jì)核算規(guī)定

為規(guī)范我省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)的辦理及核算，根據(jù)《省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理（暫行）辦法》，制定本規(guī)定。

第一章 憑證及報(bào)表

一、會(huì)計(jì)科目

（一）在“1123存放同業(yè)款項(xiàng)”科目下開設(shè)“存放農(nóng)信銀款項(xiàng)”賬戶（省中心專用賬戶），順序號(hào)為“1800”,專門用于核算省中心與農(nóng)信銀之間的支付結(jié)算業(yè)務(wù)款項(xiàng)。

（二）在“2621其他應(yīng)付款”科目下開設(shè)“暫收農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)款項(xiàng)”賬戶，順序號(hào)為8100（省中心統(tǒng)一開設(shè)）。專門用于核算暫收農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)未確定交易的通存金額、手續(xù)費(fèi)以及對(duì)賬后發(fā)現(xiàn)的長(zhǎng)款。

（三）在“5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入”賬戶下開設(shè)“農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入”分戶，賬號(hào)統(tǒng)一設(shè)置為190（省中心統(tǒng)一開設(shè)）。專門用于核算農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入。

二、憑證

（一）儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證。作個(gè)人賬戶及清算資金賬戶借、貸方記賬憑證，其回單聯(lián)作業(yè)務(wù)成功交易信息回執(zhí)。

（二）記賬憑證。作手續(xù)費(fèi)收入貸方記賬憑證及交易業(yè)務(wù)未答復(fù)信息回執(zhí)。

三、報(bào)表

（一）通存通兌它代本流水清單

記錄他代本通存通兌業(yè)務(wù)交易明細(xì)，按科目、種類、賬（卡）號(hào)分類。分別作“112463存放省中心清算資金”、“2621其它應(yīng)付款”、“46416清算資金”、“5111手續(xù)費(fèi)收入”等科目憑證附件。

（二）農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通兌業(yè)務(wù)對(duì)賬交易失敗清單

記錄通存通兌業(yè)務(wù)對(duì)賬后明確交易已失敗的業(yè)務(wù)信息，按種類、賬（卡）號(hào)排序。

（三）農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通兌業(yè)務(wù)柜臺(tái)沖銷（補(bǔ)正）清單

記錄通存通兌業(yè)務(wù)柜臺(tái)沖銷及柜臺(tái)補(bǔ)正業(yè)務(wù)明細(xì)，按種類、賬（卡）號(hào)排序。

第二章 通存業(yè)務(wù)

一、本代它轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)

本代它轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）的轉(zhuǎn)賬收款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列要件：

1．收款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人賬戶存折（卡），以及開戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號(hào)等信息；

辦理無(wú)折（卡）轉(zhuǎn)賬存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供存款人填寫記載有收款人賬戶信息（包括：賬號(hào)或卡號(hào)、戶名、轉(zhuǎn)入金額、開戶社所在省份等）的儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證；

2．付款人在本社（行）開立的個(gè)人賬戶存折（卡）； 3．大額交易的，付款人同時(shí)提交個(gè)人有效身份證件原件及復(fù)印件；

4．委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

代理社（行）收到客戶提交的要件，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

1．付款人個(gè)人賬戶存折（卡）為本社（行）開立賬戶；

2．需客戶提供有效身份證件的，核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性。

（三）業(yè)務(wù)辦理

代理社（行）審核要件無(wú)誤，根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入取款密碼確認(rèn)，CCIS自動(dòng)發(fā)起貸記業(yè)務(wù)信息。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印付款人賬戶借方憑證（通存金額+手續(xù)費(fèi)）、清算賬戶貸方憑證（儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證），并由客戶分別簽名確認(rèn)，借、貸方憑證回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章后分別交收付款人；打印手續(xù)費(fèi)收入貸方憑證（記賬憑證）；

會(huì)計(jì)分錄：

代理社（行）（以網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)為例，下同）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]

或借：20171個(gè)人信合卡存款

貸：46416清算資金[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

2．交易失敗的，若系統(tǒng)已產(chǎn)生會(huì)計(jì)分錄，則自動(dòng)更正處理；

3．未收到成功或失敗信息的，按交易成功的規(guī)程辦理,業(yè)務(wù)回單聯(lián)留存代理社（行），并與客戶互留聯(lián)系方式。打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單（記賬憑證代）并加蓋業(yè)務(wù)章后交客戶，明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。會(huì)計(jì)分錄與交易成功業(yè)務(wù)相同。

待系統(tǒng)對(duì)賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查：

（1）經(jīng)對(duì)賬確認(rèn)業(yè)務(wù)交易成功的，通知客戶在30日內(nèi)憑打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單聯(lián)；

（2）經(jīng)對(duì)賬確認(rèn)交易失敗的，由省中心通過農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)）進(jìn)行業(yè)務(wù)貸記調(diào)整1次，確實(shí)無(wú)法完成交易的通過行內(nèi)差錯(cuò)處理平臺(tái)作業(yè)務(wù)沖賬處理，并向代理社（行）發(fā)出業(yè)務(wù)沖正通知書，代理社（行）憑其補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證，并及時(shí)告知客戶業(yè)務(wù)處理結(jié)果。

會(huì)計(jì)分錄：

代理社（行）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶

[轉(zhuǎn)賬借方憑證]以CCIS發(fā)出的業(yè)務(wù)沖正通知書作附件

或借：20171個(gè)人信合卡存款

紅字

貸：46416清算資金

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入—代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

代理聯(lián)社

借：46416清算資金--XX網(wǎng)點(diǎn)

紅字[轉(zhuǎn)賬借方憑證]

貸：112463存放省中心清算資金

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

紅字[轉(zhuǎn)賬借方憑證]以CCIS發(fā)出的業(yè)務(wù)沖正通知書作附件

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

二、本代它現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)

本代它現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）的現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列業(yè)務(wù)要件：

1．收款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人賬戶存折（卡），以及開戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號(hào)等信息；

辦理無(wú)折（卡）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供存款人填寫記載有收款人賬戶信息（包括：賬號(hào)或卡號(hào)、戶名、存入金額、開戶社所在省份、存款人身份證件資料等）的儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證；

2．辦理無(wú)折（卡）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的，還需提供存款人有效身份證件原件及復(fù)印件；

3.委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

1．辦理無(wú)折（卡）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的，審核存款人填寫的身份證件資料信息與原件是否一致；

2．需客戶提供身份證件的，核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性。

（三）業(yè)務(wù)處理

代理社（行）審核要件無(wú)誤，收妥現(xiàn)金（通存金額+手續(xù)費(fèi)）并根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，CCIS自動(dòng)發(fā)起貸記業(yè)務(wù)。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印清算賬戶貸方憑證（儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證）和手續(xù)費(fèi)收入憑證（記賬憑證）；清算賬戶貸方憑證經(jīng)客戶簽名確認(rèn)，回單聯(lián)（通存金額+手續(xù)費(fèi)）加蓋業(yè)務(wù)章交存款人。

會(huì)計(jì)分錄：

代理社（行）

借：1011現(xiàn)金

貸：46416清算資金[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]（通存金額）

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入—代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]（手續(xù)費(fèi)）

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

省中心

借：232363上存省中心清算資金—XX聯(lián)社

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

2．交易失敗的，若系統(tǒng)已產(chǎn)生會(huì)計(jì)分錄，則自動(dòng)更正處理。

3．未收到成功或失敗信息的，按交易成功的規(guī)程辦理,款項(xiàng)及業(yè)務(wù)回單聯(lián)留存代理社（行），并與客戶互留聯(lián)系方式。打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單（記賬憑證代）并加蓋業(yè)務(wù)章后交客戶，明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。會(huì)計(jì)分錄與交易成功業(yè)務(wù)相同。

待系統(tǒng)對(duì)賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查：

（1）經(jīng)對(duì)賬確認(rèn)業(yè)務(wù)交易成功的，通知客戶在30日內(nèi)憑打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單聯(lián)；

（2）經(jīng)對(duì)賬確認(rèn)交易失敗的，通過農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)貸記調(diào)整1次，確實(shí)無(wú)法完成交易的作業(yè)務(wù)沖賬處理，CCIS向代理社（行）發(fā)出業(yè)務(wù)沖正通知書，代理社（行）憑其補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證。

會(huì)計(jì)分錄：

貸：46416清算資金

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入—代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

貸：2621其他應(yīng)付款[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]以CCIS發(fā)出的業(yè)務(wù)沖正通知書作附件

代理社（行）應(yīng)按客戶建立暫收款登記簿，并及時(shí)告知客戶攜帶原打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單及本人有效身份證件取回現(xiàn)金。

會(huì)計(jì)分錄：

借：2621其他應(yīng)付款[現(xiàn)金付出憑證]以收回的原交易業(yè)務(wù)回單作附件

貸：1011現(xiàn)金

三、它代本通存業(yè)務(wù)

它代本通存業(yè)務(wù)指跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)代理本社（行）折（卡）的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬存款業(yè)務(wù)。

CCIS收到跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)起的貸記業(yè)務(wù)信息，自動(dòng)審核收款人賬號(hào)、戶名是否正確。審核有誤的向代理社（行）發(fā)出“拒絕受理”信息；無(wú)誤的向代理社（行）發(fā)出“同意受理”信息，待收到確認(rèn)信息后，自動(dòng)完成賬務(wù)處理。開戶社（行）根據(jù)通存通兌它代本流水清單補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方會(huì)計(jì)憑證。

會(huì)計(jì)分錄：

省中心

借：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

貸：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

開戶社（行）

借：46416清算資金

貸：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

或貸：20171個(gè)人信合卡存款

第三章 通兌業(yè)務(wù)

一、本代它轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)

本代它轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）的轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列要件：

1．付款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人賬戶存折（卡），以及開戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號(hào)等信息；

2．收款人在本社（行）開立的個(gè)人賬戶存折（卡）； 辦理無(wú)折（卡）轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供存款人填寫記載有收款人賬戶信息（包括：賬號(hào)或卡號(hào)、戶名、轉(zhuǎn)入金額等）的儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證；

3．大額交易的，付款人同時(shí)提交個(gè)人有效身份證件原件及復(fù)印件；

4．委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

代理社（行）收到客戶提交的業(yè)務(wù)要件，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

1．客戶提供的收款人個(gè)人賬戶信息是否與本社（行）登記信息一致；

2．需客戶提供有效身份證件的，核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性。

（三）業(yè)務(wù)辦理

代理社（行）審核要件無(wú)誤，根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入取款密碼確認(rèn)，CCIS自動(dòng)發(fā)起借記業(yè)務(wù)信息。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印清算賬戶借方憑證（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）、收款人賬戶貸方憑證，并由客戶分別簽名確認(rèn)。借、貸方憑證回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章后分別交收付款人；打印手續(xù)費(fèi)收入貸方憑證（記賬憑證）；

會(huì)計(jì)分錄：

省中心

借：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

貸：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

代理社（行）

借：46416清算資金[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]

貸：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]（通兌金額）或貸：20171個(gè)人信合卡存款

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]（手續(xù)費(fèi)）

2．交易失敗的，告知客戶；

3．未收到成功或失敗信息的，視同交易失敗處理。待系統(tǒng)對(duì)賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查，經(jīng)確認(rèn)跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交易成功的，通過農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)提請(qǐng)沖賬處理。

二、本代它現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)

本代它現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列業(yè)務(wù)要件：

1．付款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人賬戶存折（卡），以及開戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號(hào)等信息；

2．大額交易的，付款人同時(shí)提交個(gè)人有效身份證件原件及復(fù)印件；

3．委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

需客戶提供身份證件的，代理社（行）應(yīng)核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性，付款人存折戶名與有效身份證件信息是否一致。

（三）業(yè)務(wù)處理

代理社（行）審核要件無(wú)誤，根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入取款密碼確認(rèn)，CCIS自動(dòng)發(fā)起借記業(yè)務(wù)信息。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印“46416清算資金 ”借方現(xiàn)金憑證（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）經(jīng)客戶簽名確認(rèn)，回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章與現(xiàn)金一并交客戶；打印手續(xù)費(fèi)收入憑證(記賬憑證)；

會(huì)計(jì)分錄：

省中心

借：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

貸：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

代理社（行）

借：46416清算資金[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）

貸：1011現(xiàn)金（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）

借：1011現(xiàn)金（手續(xù)費(fèi)）

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]（手續(xù)費(fèi)）

2．交易失敗的，告知客戶；

3．未收到成功或失敗信息的未收到成功或失敗信息的，視同交易失敗處理。

待系統(tǒng)對(duì)賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查，經(jīng)確認(rèn)跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交易成功的，通過農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)提請(qǐng)沖賬處理。

三、它代本通兌業(yè)務(wù)

它代本通兌業(yè)務(wù)指跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)代理本社（行）折（卡）的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)。

（一）收到正常業(yè)務(wù)信息的處理

CCIS收到跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)起的借記業(yè)務(wù)信息，自動(dòng)審核付款人賬號(hào)、戶名及預(yù)留密碼是否正確，賬戶可用余額是否足夠支付。審核有誤的向代理社（行）發(fā)出“拒絕受理”信息；無(wú)誤的自動(dòng)完成賬務(wù)處理，并向代理社（行）發(fā)出“受理成功”信息。開戶社（行）根據(jù)通存通兌它代本流水清單補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方會(huì)計(jì)憑證。

會(huì)計(jì)分錄：

開戶社（行）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶[轉(zhuǎn)賬借方憑證]（通兌金額+手續(xù)費(fèi)或通兌金額）

或借：20171個(gè)人信合卡存款

貸：46416清算資金

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

（二）收到?jīng)_正及調(diào)賬業(yè)務(wù)信息的處理。

1．當(dāng)日收到農(nóng)信銀清算中心的沖正業(yè)務(wù)信息，CCIS自動(dòng)更正原交易；

2．次日收到農(nóng)信銀清算中心的業(yè)務(wù)調(diào)賬信息，CCIS作業(yè)務(wù)沖賬處理，并向代理社（行）發(fā)出業(yè)務(wù)沖正通知書，代理社（行）憑其補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證。

會(huì)計(jì)分錄：

開戶社（行）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶

紅字

或借：20171個(gè)人信合卡存款

紅字

貸：46416清算資金

紅字

開戶聯(lián)社

借：46416清算資金

紅字

貸：112463存放省中心清算資金

紅字

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

紅字

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

紅字

第五章 賬戶信息查詢

一、本代它信息查詢

本代它信息查詢指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)個(gè)人賬戶余額信息查詢。該業(yè)務(wù)僅限于賬戶持有人本人辦理。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它個(gè)人賬戶余額信息查詢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列業(yè)務(wù)要件：

1．查詢?nèi)嗽诳缡∞r(nóng)信機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人賬戶存折（卡），以及開戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號(hào)等信息；

2．個(gè)人賬戶持有人個(gè)人有效身份證件。

（二）審核要件

代理社（行）應(yīng)核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性，通過個(gè)人賬戶存折查詢的，存折戶名與有效身份證件信息是否一致；通過個(gè)人賬戶銀行卡查詢的，查詢戶名與有效身份證件信息是否一致。

（三）業(yè)務(wù)辦理

代理社（行）根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入密碼確認(rèn)，CCIS自動(dòng)發(fā)起查詢業(yè)務(wù)信息并返回查詢回執(zhí)，代理社（行）打印記載查詢結(jié)果的信息回單（記賬憑證代）交客戶。

二、它代本信息查詢

它代本信息查詢指跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)代理本社（行）個(gè)人賬戶余額信息查詢業(yè)務(wù)。

CCIS收到跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)起的查詢業(yè)務(wù)信息，自動(dòng)完成下列操作：

（一）檢查個(gè)人賬戶賬（卡）號(hào)、戶名、密碼是否正確；

（二）收到查詢業(yè)務(wù)信息，實(shí)時(shí)返回賬戶信息查詢業(yè)務(wù)回執(zhí)。