第一篇：業(yè)務(wù)操作規(guī)程

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業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章總則

第一條 為加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高公司資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律依據(jù)，結(jié)合公司實(shí)際，制定本操作規(guī)程。

第二條 本制度是公司經(jīng)營(yíng)和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類管理制度辦法的基本依據(jù)。

第三條 公司經(jīng)營(yíng)和管理必須堅(jiān)持合法性，安全性，效益性和流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則。

第四條 本制度所指業(yè)務(wù)是公司對(duì)客戶提供的小額貸款發(fā)放和財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)。

第二章 貸款管理業(yè)務(wù)組織體系

第五條 實(shí)行審貸崗位分離的原則。在辦理貸款過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營(yíng)層次和不同部門承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)其相互制約和相互支持。

第六條 按照“橫向平行制約”原則，設(shè)立業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，成立貸款審批（亦稱評(píng)審）委員會(huì)。

業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的開發(fā)、貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)的受

理、調(diào)查、評(píng)估和審批后貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理；風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性審查和整體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、控制，貸款發(fā)放前的資料復(fù)核。法務(wù)部負(fù)責(zé)還款保證人的個(gè)人證信的調(diào)和認(rèn)證，合同的審查及相關(guān)法律訴訟。參與不良貸款的追回和處置；稽核財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)放資料稽核后放款；貸款審批委員會(huì)承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的審議，并承擔(dān)相應(yīng)的審批責(zé)任。

第七條 實(shí)行貸款審批委員會(huì)制度。

公司成立貸款審批委員會(huì)，（簡(jiǎn)稱貸審會(huì)）貸審會(huì)是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)，對(duì)有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支持。

貸審會(huì)由董事會(huì)成員、（獨(dú)立董事長(zhǎng)除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等五人組成?？偨?jīng)理為貸審會(huì)主任委員。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會(huì)議匯報(bào)相關(guān)情況，但無表決權(quán)。

貸審會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人兼任。貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)對(duì)所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成匯報(bào)資料供貸審會(huì)審批。

貸審會(huì)實(shí)行以一人一票制表決，原則上有五位審批人參與即可召集開會(huì)，同意票數(shù)達(dá)到實(shí)到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過。信用貸款500萬元以上全部通過貸審會(huì)審批。

第八條 實(shí)行經(jīng)辦責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)主責(zé)任人、審批責(zé)任人三項(xiàng)終身責(zé)任

制。在貸款業(yè)務(wù)辦理過程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的有關(guān)人員為主責(zé)任人，具體承辦人為經(jīng)辦責(zé)任人，相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。每筆貸款審批決定中應(yīng)明確該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主責(zé)任人、風(fēng)控主責(zé)任人、審批主責(zé)任人。（具體審批辦法參照公司審批制度）

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第二篇：審計(jì)業(yè)務(wù)操作規(guī)程（模版）

審計(jì)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一條為了規(guī)范審計(jì)業(yè)務(wù)工作，保證審計(jì)業(yè)務(wù)質(zhì)量，根據(jù)有關(guān)等法律法規(guī)，結(jié)合我所審計(jì)業(yè)務(wù)工作實(shí)際，制定本操作規(guī)程。

第二條本操作規(guī)程是我所及審計(jì)業(yè)務(wù)人員依法辦理審計(jì)事項(xiàng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的行為規(guī)范，是衡量審計(jì)業(yè)務(wù)質(zhì)量的基本尺度。

第三條我所根據(jù)法律、法規(guī)和國(guó)家其他有關(guān)規(guī)定，按照有關(guān)的要求，確定審計(jì)工作重點(diǎn)，編制審計(jì)項(xiàng)目計(jì)劃。審計(jì)計(jì)劃執(zhí)行過程中，可根據(jù)需要修改補(bǔ)充。

第四條所領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)審計(jì)項(xiàng)目計(jì)劃確定的審計(jì)事項(xiàng)，選派審計(jì)人員組成審計(jì)組，并指定審計(jì)組組長(zhǎng)。審計(jì)組實(shí)行審計(jì)組長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。審計(jì)組長(zhǎng)可以委托有資格的審計(jì)人員擔(dān)任主審，履行審計(jì)組長(zhǎng)授權(quán)范圍內(nèi)的職責(zé)，審計(jì)組長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)對(duì)主審履行職責(zé)的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。

第五條審計(jì)組應(yīng)當(dāng)根據(jù)審計(jì)項(xiàng)目的規(guī)模和性質(zhì)，安排適當(dāng)?shù)膶徲?jì)人員和時(shí)間，對(duì)被審計(jì)單位的有關(guān)情況進(jìn)行審前調(diào)查。

第六條審計(jì)組在審前調(diào)查的基礎(chǔ)上編制審計(jì)實(shí)施方案。審計(jì)實(shí)施方案應(yīng)明確審計(jì)目標(biāo)，確定審計(jì)重點(diǎn)及審計(jì)范圍、內(nèi)容、方法、實(shí)施步驟和審計(jì)組長(zhǎng)、審計(jì)組成員及其分工，同時(shí)對(duì)審計(jì)項(xiàng)目可能遇到的審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適度的評(píng)估。審計(jì)實(shí)施方案經(jīng)審計(jì)組負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)所領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，由審計(jì)組具體實(shí)施。

第七條審計(jì)組應(yīng)當(dāng)在實(shí)施審計(jì)三日前，由審計(jì)組向被審計(jì)單位送達(dá)審計(jì)通知書和審計(jì)預(yù)告，審計(jì)組送達(dá)審計(jì)通知書的同時(shí)應(yīng)要求被審計(jì)單位法定代表人（或主要負(fù)責(zé)人）和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人就與審計(jì)事項(xiàng)有關(guān)的會(huì)計(jì)資料的真實(shí)、完整和其他相關(guān)事項(xiàng)做作出書面承諾。在審計(jì)過程中，審計(jì)組還應(yīng)當(dāng)根據(jù)審計(jì)情況就具體審計(jì)事項(xiàng)要求被審計(jì)單位作出書面承諾。

第八條審計(jì)人員按照審計(jì)實(shí)施方案確定的具體審計(jì)事項(xiàng)，在法定的審計(jì)程序范圍內(nèi)通過必要的審計(jì)手段實(shí)施審計(jì)。

第九條審計(jì)組對(duì)實(shí)施審計(jì)過程中遇到或發(fā)現(xiàn)比較嚴(yán)重問題，應(yīng)及時(shí)向所領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示匯報(bào)。所領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)對(duì)審計(jì)組的審計(jì)工作情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第十條審計(jì)組對(duì)審計(jì)事項(xiàng)實(shí)施審計(jì)后，應(yīng)當(dāng)提出審計(jì)組報(bào)告。審計(jì)組報(bào)告經(jīng)審計(jì)組長(zhǎng)審核后，送達(dá)被審計(jì)單位征求意見。被審計(jì)單位自收到審計(jì)組報(bào)告之日起十日內(nèi)提出書面意見并送交審計(jì)組；在規(guī)定期限內(nèi)沒有提出書面意見的，視同無異議，并由審計(jì)人員予以注明。被審計(jì)單位對(duì)審計(jì)組報(bào)告有異議的，審計(jì)組應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步研究、核實(shí)。如有必要，應(yīng)當(dāng)修改審計(jì)組報(bào)告，作出書面說明并保留征求意見的審計(jì)組報(bào)告。

第十一條審計(jì)組將審計(jì)組報(bào)告、被審計(jì)單位對(duì)審計(jì)報(bào)告的書面意見、審計(jì)組的書面說明、審前調(diào)查、審計(jì)實(shí)施方案、審計(jì)日記、審計(jì)工作底稿、審計(jì)證據(jù)以及其他有關(guān)審計(jì)資料，報(bào)審計(jì)組所在科室處負(fù)責(zé)人復(fù)核并取得書面復(fù)核意見。

第十二條審計(jì)組所在科室復(fù)核通過后，審計(jì)組擬審計(jì)報(bào)告。

第十三條審計(jì)組所在科室處應(yīng)當(dāng)將代擬的審計(jì)報(bào)告、審計(jì)決定書、復(fù)核意見報(bào)所在科室領(lǐng)導(dǎo)審核。并出具正式審計(jì)報(bào)告。

第三篇：招投標(biāo)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

招投標(biāo)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

一、招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)備案。備案資料包括：

（一）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

（二）國(guó)家或省有關(guān)行政主管部門批準(zhǔn)的招標(biāo)代理資質(zhì)等級(jí)證書或批準(zhǔn)文件復(fù)印件。

二、招標(biāo)信息發(fā)布

（一）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)在編制招標(biāo)文件時(shí)，應(yīng)預(yù)先與招投標(biāo)中心協(xié)商，確認(rèn)開、評(píng)標(biāo)會(huì)議室和開標(biāo)時(shí)間，填報(bào)《招標(biāo)活動(dòng)預(yù)安排表》（見附件２），并在發(fā)布招標(biāo)公告時(shí)，向招投標(biāo)中心提交項(xiàng)目批準(zhǔn)文件或任務(wù)通知書復(fù)印件、招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)與項(xiàng)目單位（法人）簽定的委托代理協(xié)議復(fù)印件、經(jīng)招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人簽名并加蓋公章的招標(biāo)公告紙質(zhì)文本和電子文本。

（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)除在國(guó)家或省政府指定媒介發(fā)布招標(biāo)公告外，還須在省政務(wù)大廳網(wǎng)站（吉林省招投標(biāo)信息網(wǎng)，以下簡(jiǎn)稱省招投標(biāo)信息網(wǎng)）同步發(fā)布招標(biāo)公告。

（三）招標(biāo)公告的內(nèi)容應(yīng)符合國(guó)家法定要求，做到真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。在省招投標(biāo)信息網(wǎng)和其他指定媒介發(fā)布的招標(biāo)公告內(nèi)容必須保持一致。

三、標(biāo)書發(fā)售

（一）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按照招標(biāo)公告確定的標(biāo)書發(fā)售時(shí)間，指派專人在省政務(wù)大廳設(shè)立的業(yè)務(wù)窗口發(fā)售標(biāo)書并受理投標(biāo)報(bào)名。

（二）為保證投標(biāo)人編制投標(biāo)文件所需的合理時(shí)間，在省政務(wù)大廳進(jìn)行的招標(biāo)項(xiàng)目，自標(biāo)書

開始發(fā)出之日起至投標(biāo)人提交投標(biāo)文件截止之日止，依法最短不得少于20天，高速公路、一級(jí)公路、技術(shù)復(fù)雜的大橋、特長(zhǎng)隧道等項(xiàng)目不得少于28天。標(biāo)書發(fā)售時(shí)間不得少于5個(gè)工作日。

（三）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)不得以非法定理由拒絕投標(biāo)人報(bào)名和購(gòu)買招標(biāo)文件，在開標(biāo)前不得向他人透露已獲取招標(biāo)文件的潛在投標(biāo)人的名稱、數(shù)量以及可能影響公平競(jìng)爭(zhēng)的有關(guān)招標(biāo)投標(biāo)的其他情況。、四、投標(biāo)

（一）投標(biāo)前的踏勘現(xiàn)場(chǎng)、標(biāo)前答疑會(huì)（說明會(huì)）由招標(biāo)人或其委托的招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)自行組織。

（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)必須在招投標(biāo)中心指定的地點(diǎn)組織投標(biāo)人簽到、受理投標(biāo)文件和收取投標(biāo)保證金（通過銀行匯款方式的，應(yīng)提交銀行匯款憑證及復(fù)印件，核對(duì)后原件退回）。

（三）投標(biāo)人應(yīng)當(dāng)在招標(biāo)文件要求提交投標(biāo)文件的截止時(shí)間前，將投標(biāo)文件送達(dá)投標(biāo)地點(diǎn)。招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)收到投標(biāo)文件后，應(yīng)當(dāng)檢查投標(biāo)文件密封情況，并簽收保存，開標(biāo)前任何單位、任何人不得開啟。在招標(biāo)文件要求提交投標(biāo)文件的截止時(shí)間之后送達(dá)的投標(biāo)文件，招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)一律拒收。

五、開標(biāo)

（一）開標(biāo)須按照招標(biāo)文件確定的開標(biāo)時(shí)間在省政務(wù)大廳開標(biāo)室公開進(jìn)行，不得提前和無故延后。

（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)須在開標(biāo)的前１個(gè)工作日派專人到開標(biāo)、評(píng)標(biāo)現(xiàn)場(chǎng)布臵會(huì)場(chǎng)，檢查評(píng)標(biāo)設(shè)施是否完備，做好評(píng)標(biāo)軟件安裝測(cè)試等項(xiàng)工作。

（三）開標(biāo)必須邀請(qǐng)所有投標(biāo)人代表出席。

（四）開標(biāo)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行以下程序：1．開標(biāo)由招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)主持。開標(biāo)時(shí)，首先由招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)依照法定程序宣布開標(biāo)會(huì)場(chǎng)紀(jì)律、公布評(píng)標(biāo)原則及辦法等有關(guān)事項(xiàng)。

2．唱標(biāo)前，由投標(biāo)人或其推選的代表對(duì)投標(biāo)文件密封情況進(jìn)行檢查確認(rèn)，也可以由招標(biāo)人委托的公證機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查并公證，或征求所有投標(biāo)人同意，由現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督人員檢查確認(rèn)。

3．招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)對(duì)所有投標(biāo)文件，必須當(dāng)眾拆封，宣讀投標(biāo)人名稱、投標(biāo)價(jià)格和投標(biāo)文件的其他主要內(nèi)容，并對(duì)

開標(biāo)過程認(rèn)真記錄、存檔備查。４．唱標(biāo)過程要在開標(biāo)會(huì)場(chǎng)的投影幕上同步顯示，投標(biāo)報(bào)價(jià)表要通過實(shí)物展臺(tái)向所有投標(biāo)人展示。

六、專家抽取在省政務(wù)大廳進(jìn)行的招投標(biāo)項(xiàng)目，除法律法規(guī)規(guī)定的特殊情形外，評(píng)標(biāo)專家必須在省政務(wù)大廳建立的綜合評(píng)標(biāo)專家?guī)熘须S機(jī)抽取產(chǎn)生，任何單位、任何人不得自行指定專家。專家抽取程序嚴(yán)格按照《省政務(wù)大廳綜合評(píng)標(biāo)專家?guī)旃芾砑皩＜页槿∞k法》執(zhí)行。

七、評(píng)標(biāo)

（一）評(píng)標(biāo)活動(dòng)一律在省政務(wù)大廳封閉評(píng)標(biāo)區(qū)內(nèi)進(jìn)行。

（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)須填寫《評(píng)標(biāo)工作人員登記表》（見附件３），并于評(píng)標(biāo)的前１個(gè)工作日?qǐng)?bào)送招投標(biāo)中心及時(shí)錄入電腦。評(píng)標(biāo)開始前，上述人員進(jìn)入評(píng)標(biāo)區(qū)時(shí)，招投標(biāo)中心將嚴(yán)格按照登記表上的名單進(jìn)行核對(duì)，名單以外人員嚴(yán)禁進(jìn)入評(píng)標(biāo)區(qū)。參與現(xiàn)場(chǎng)評(píng)標(biāo)的招標(biāo)人代表原則上不得超過

１人。

（三）評(píng)標(biāo)專家須通過指紋識(shí)別或持有效證件進(jìn)入評(píng)標(biāo)區(qū)，工作人員須持有效證件進(jìn)入評(píng)標(biāo)區(qū)，參與評(píng)標(biāo)的所有人員須佩帶身份標(biāo)牌進(jìn)入評(píng)標(biāo)室。

（四）參加評(píng)標(biāo)人員主要指評(píng)標(biāo)專家、招標(biāo)人代表、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督人員、招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)和招投標(biāo)中心現(xiàn)場(chǎng)工作人員，其他人員一律不得進(jìn)入評(píng)標(biāo)現(xiàn)場(chǎng)。

（五）參加評(píng)標(biāo)的所有人員在進(jìn)入評(píng)標(biāo)區(qū)時(shí)，必須將通訊工具交由封閉評(píng)標(biāo)區(qū)簽到處的工作人員統(tǒng)一保管，不得帶入評(píng)標(biāo)現(xiàn)場(chǎng)。

（六）評(píng)標(biāo)工作具體要求：１．評(píng)標(biāo)時(shí)，必須由招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)依照法定程序宣布評(píng)標(biāo)紀(jì)律、評(píng)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)和辦法、以及回避事項(xiàng)等。

2．評(píng)標(biāo)由招標(biāo)人依法組建的評(píng)標(biāo)委員會(huì)負(fù)責(zé)。評(píng)標(biāo)委員會(huì)由招標(biāo)人的代表和有關(guān)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面的專家組成，成員人數(shù)為5人以上單數(shù)，其中技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面的專家不得少于成員總數(shù)的三分之二，項(xiàng)目主管部門、行政監(jiān)督部門和招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)的工作人員不得作為專家和評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員參與評(píng)標(biāo)。3．由評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員民主推舉產(chǎn)生評(píng)標(biāo)委員會(huì)負(fù)責(zé)人具體組織評(píng)標(biāo)工作，招標(biāo)人的代表不得擔(dān)任評(píng)標(biāo)委員會(huì)負(fù)責(zé)人。4．招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)工作人員、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督人員必須對(duì)每個(gè)專家的打分情況進(jìn)行核查，如有違反評(píng)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)和辦法規(guī)定進(jìn)行打分的，應(yīng)及時(shí)提請(qǐng)改正。５．評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員應(yīng)當(dāng)客觀、公正地履行職責(zé)，成員之間不得私下串通，干擾他人獨(dú)立評(píng)標(biāo)。６．評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員如需投標(biāo)人答疑，應(yīng)當(dāng)眾向現(xiàn)場(chǎng)工作人員提出，統(tǒng)一由

現(xiàn)場(chǎng)工作人員組織進(jìn)行。投標(biāo)人答疑統(tǒng)一在評(píng)標(biāo)區(qū)外的答疑室內(nèi)進(jìn)行，專家詢標(biāo)統(tǒng)一使用語音變聲技術(shù)。７．現(xiàn)場(chǎng)工作人員不得借工作之機(jī)，發(fā)表任何帶有傾向性的評(píng)標(biāo)引導(dǎo)意見，干擾專家獨(dú)立行使專家權(quán)力。８．評(píng)標(biāo)期間，參與評(píng)標(biāo)的所有人員一律不得離開評(píng)標(biāo)現(xiàn)場(chǎng)。９．評(píng)標(biāo)委員會(huì)完成評(píng)標(biāo)后，應(yīng)當(dāng)向招標(biāo)人提出書面評(píng)標(biāo)報(bào)告，招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)工作人員負(fù)責(zé)記錄和協(xié)助評(píng)標(biāo)委員會(huì)整理評(píng)標(biāo)報(bào)告。評(píng)標(biāo)報(bào)告經(jīng)評(píng)標(biāo)委員會(huì)全體成員、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督人員共同簽字后生效。10．評(píng)標(biāo)應(yīng)當(dāng)日完成，原則上不搞過夜評(píng)標(biāo)。

八、中標(biāo)結(jié)果公示

（一）在省政務(wù)大廳進(jìn)行的各項(xiàng)招投標(biāo)活動(dòng)，中標(biāo)結(jié)果須在省招投標(biāo)信息網(wǎng)和省政務(wù)大廳電子屏幕上公示。

（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)發(fā)布中標(biāo)結(jié)果公示信息時(shí)，須向招投標(biāo)中心提交主要負(fù)責(zé)人簽名并加蓋公章的中標(biāo)結(jié)果公示紙質(zhì)文本和電子文本，以及相關(guān)行政主管部門的核準(zhǔn)證明或備案說明。

（三）中標(biāo)結(jié)果公示內(nèi)容必須符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，做到內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、可靠，不得遺漏依法必須公示的事項(xiàng)。發(fā)布中標(biāo)結(jié)果公示信息須注明公示的起止時(shí)間，公示期限要嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（四）在指定媒介和省招投標(biāo)信息網(wǎng)，以及省政務(wù)大廳電子屏幕上發(fā)布的中標(biāo)結(jié)果公示內(nèi)容必須保持一致。

九、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督

（一）在省政務(wù)大廳進(jìn)行的標(biāo)書發(fā)售、投標(biāo)、專家抽取、開標(biāo)和評(píng)標(biāo)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)由相關(guān)行政主管部

門和有關(guān)監(jiān)督人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)全程監(jiān)督。

（二）開標(biāo)、評(píng)標(biāo)和專家抽取實(shí)行全程聲像監(jiān)控，刻制光盤，建檔保存。

十、其他有關(guān)事項(xiàng)

（一）本操作規(guī)程適用于在省政務(wù)大廳進(jìn)行的各項(xiàng)招投標(biāo)活動(dòng)。

（二）本規(guī)程由省政府政務(wù)公開協(xié)調(diào)辦公室負(fù)責(zé)解釋。

（三）本規(guī)程自發(fā)文之日起試行。

附件：

1.招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)備案表

2.招標(biāo)活動(dòng)預(yù)安排表

3.評(píng)標(biāo)工作人員登記表

第四篇：貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 總 則

第一條 為保證小額貸款公司(以下簡(jiǎn)稱公司)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》《銀監(jiān)發(fā)(2008)23號(hào)》的精神和要求，制定本規(guī)程。

第二條 公司貸款業(yè)務(wù)始終遵守國(guó)家法律、法規(guī)，自愿接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督和指導(dǎo)，始終豎持“風(fēng)險(xiǎn)第一，效益第二”的原則，牢固樹立為“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)服務(wù)的宗旨。

第二章 貸款業(yè)務(wù)程序

第三條 申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)程序如下：(一)客戶申請(qǐng)(二)貸款受理和調(diào)查(三)貸款審查和審批(四)簽訂合同(五)抵(質(zhì))押登記(六)貸款發(fā)放(七)收取利息收入(八)貸后管理(九)貸款收回

第三章 借款申請(qǐng)和貸款受理

第四條 借款人申請(qǐng)借款須填寫《借款申請(qǐng)書》,同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

(一)借款人應(yīng)提供的材料：

1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢)、稅務(wù)登記證； 2.組織機(jī)構(gòu)代碼證； 3.法人代表授權(quán)書；

4.法人代表及委托代理人身份證； 5.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；

6.貸款卡(密碼)及貸款卡回執(zhí)單； 7.資信證明； 8.公司章程；

9.申請(qǐng)借款的董事會(huì)(股東會(huì))決議；

10.當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等；

11.與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷協(xié)議、合作協(xié)議； 12.項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件； 13.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；

14.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債等明細(xì)表；

15.公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介； 16.公司基本賬戶和其他賬戶情況；

17.近三個(gè)月的銀行對(duì)賬單和個(gè)人信用卡對(duì)賬單； 18.水、電費(fèi)票據(jù)； 19.企業(yè)和個(gè)人征信資料； 20.其他有關(guān)材料。(二)擔(dān)保人應(yīng)提供的材料：

1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢)、稅務(wù)登記證； 2.法定代表人授權(quán)書；

3.法定代表人及委托代理人身份證； 4.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；

5.貸款卡(密碼)及貸款卡回執(zhí)單； 6.資信證明；

7.公司章程及公司合同；

8當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等；

9.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表；

10、股東會(huì)或董事會(huì)同意擔(dān)保的決議； 11.公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介； 12.其他有關(guān)材料。

（三）擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料 1.抵押物、質(zhì)物清單； 2.抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證；

3.抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料； 4.保險(xiǎn)單；

5.董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；

6.抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵(質(zhì))押的聲明； 7.抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明； 8.抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意或質(zhì)押的證明；

9.其他有關(guān)材料。(四)注意事項(xiàng)

1.提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)； 2.提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；

3.法定代表人授權(quán)委托需法定代表人親筆簽字授權(quán)；

4.公司受理人可根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況對(duì)提供的資料進(jìn)行刪選和添加。

第五條 公司信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，一般情況下項(xiàng)目受理人為項(xiàng)目責(zé)任人(以下簡(jiǎn)稱責(zé)任人)，負(fù)責(zé)核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號(hào)，登記《貸款項(xiàng)目受理登記表》。

第六條 貸款受理?xiàng)l件

(一)具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；

(二)合法經(jīng)營(yíng)，重合同、守信用，具有良好的資信等級(jí)；(三)資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力。

第四章 貸款項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

第七條 公司實(shí)行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人(以下簡(jiǎn)稱協(xié)辦人)協(xié)助責(zé)任人工作。

第八條 項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取貸款項(xiàng)目、借款人和擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成《貸款調(diào)查報(bào)告》。

第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息除來源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他途徑獲取，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理、金融、財(cái)稅部門和供應(yīng)商、用戶等。

對(duì)上述資料、信息審核過程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。

第十條 資料審核要點(diǎn)

(一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；

(二)有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；

(三)財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

(四)對(duì)擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核擔(dān)保人提供的擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地)及有關(guān)抵(質(zhì))押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證)是否明晰。

第十一條 項(xiàng)目初審過程中，項(xiàng)目責(zé)任人與協(xié)辦人應(yīng)到借款人和擔(dān)保人以及有關(guān)部門實(shí)地調(diào)查。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)

(一)訪問借款人，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解借款人和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況。弄清借款用途和還款來源?？疾炱髽I(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)(文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況、能力和綜合素質(zhì)。

(二)對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)。

(三)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。

(四)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：

1.了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬； 2.企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3.通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實(shí)相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；

4.有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分； 5.或有損失和或有負(fù)債情況。

(五)察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。

第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：

(一)分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款。

(二)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)貸款項(xiàng)目和借款人的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等。

(三)分析借款人的還款能力。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來發(fā)展趨勢(shì)。

財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1.償債能力(財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率)； 2.盈利能力（盈利比率）； 3.營(yíng)運(yùn)能力（效率比例）； 4.資產(chǎn)質(zhì)量； 5.資金結(jié)構(gòu)；

6.預(yù)測(cè)近3年的發(fā)展趨勢(shì)。

7.現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€公司貸款。

(四)分析擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性。

(五)基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。

第十四條 項(xiàng)目初審結(jié)束，責(zé)任人須向信貸評(píng)審委員會(huì)提交《貸款調(diào)查報(bào)告》?！顿J款調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：

(一)借款人背景情況；(二)項(xiàng)目基本情況；(三)市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析；(四)財(cái)務(wù)狀況及償債能力；(五)借款用途及還款資金來源；(六)擔(dān)保情況；

(七)與銀行往來及或有負(fù)債情況；(八)綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；(九)其他需要說明的情況；(十)調(diào)查結(jié)論。

第十五條 項(xiàng)目初審過程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或借款人主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，責(zé)任人應(yīng)在《貸款調(diào)查報(bào)告》中說明原因并提出

處理意見，填寫《中止貸款項(xiàng)目處理意見書》，信貸業(yè)務(wù)部簽署意見后逐級(jí)報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。

因借款人或擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項(xiàng)目自正式受理開始，一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成，如超過3個(gè)工作日，責(zé)任人應(yīng)向信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說明原因，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人逐級(jí)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)報(bào)告。

第五章 貸款項(xiàng)目評(píng)審與決策

第十七條 貸款項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門評(píng)審和會(huì)議評(píng)審。第十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人將借款人和擔(dān)保人提交的各項(xiàng)資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》提交信貸業(yè)務(wù)部，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行初審。信貸業(yè)務(wù)部初審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》。

信貸業(yè)務(wù)部初審的主要內(nèi)容：

(一)項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；(二)對(duì)擔(dān)保措施提出意見；

(三)對(duì)報(bào)審資料從法律角度加以審核；(四)對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；

(五)對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。做出評(píng)審意見和結(jié)論，信貸業(yè)務(wù)部初審一般應(yīng)在2個(gè)工作日完成。初審結(jié)束后需填寫《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見書》。

第十九條 信貸業(yè)務(wù)部初審?fù)戤吅?，將《貸款調(diào)查報(bào)告》和《貸款項(xiàng)

目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見書》連同其他資料一并移交公司風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行審核。風(fēng)險(xiǎn)控制部主要對(duì)信貸業(yè)務(wù)部提供的《貸款調(diào)查報(bào)告》的結(jié)論，進(jìn)行再次復(fù)審(包括對(duì)貸款單位的再次實(shí)地考察和相關(guān)資料的復(fù)審)，復(fù)審后需填寫《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見書》，提交公司信貸評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行會(huì)議評(píng)審。

第二十條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司信貸評(píng)審委員會(huì)，由公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)、副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)及外聘專家等組成。

評(píng)審會(huì)議參加人員：(一)評(píng)委會(huì)全體成員；(二)項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人；(三)評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條 會(huì)議評(píng)審工作程序

(一)評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開前1天將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員，會(huì)議資料由項(xiàng)目責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。

(二)會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任—公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議。

(三)責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明。(四)部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見。

（五）風(fēng)險(xiǎn)控制部把審核、考察情況，對(duì)貸款項(xiàng)目作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見。(五)評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。(六)參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見。

(七)評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意

見。

(八)會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，評(píng)審委員會(huì)人員(項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人不參加表決)須在《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，信貸評(píng)審委員會(huì)成員全部同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^。

會(huì)議評(píng)審和審批一般應(yīng)在1個(gè)工作日完成。

第二十二條 貸款審批權(quán)限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期由公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。

第二十三條 對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)只能做“不同意貸款”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。

第二十四條 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。

第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需進(jìn)行復(fù)議

(一)公司評(píng)審委員會(huì)否決(三分之一以上評(píng)審人員不同意)，但公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)決定復(fù)議的項(xiàng)目；

(二)多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目。

復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定責(zé)任人。

第六章 貸款合同的簽訂

第二十六條 項(xiàng)目經(jīng)會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^后，由責(zé)任人通知借款人、擔(dān)保人辦理有關(guān)簽約手續(xù)

第二十七條 信貸業(yè)務(wù)部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任人為經(jīng)辦人，簽約程序如下：

(一)準(zhǔn)備空白合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的資料。

(二)由信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時(shí)與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審定。

(三)責(zé)任人登記《貸款項(xiàng)目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。

須注意的事項(xiàng)：需要抵(質(zhì))押人對(duì)抵(質(zhì))押物進(jìn)行保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期限至少要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放在公司?/p>

(四)對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第(二)項(xiàng)相同；

(五)涉及到股東代表、法定代表人、董事會(huì)成員、共有人、擔(dān)保人等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有兩人在現(xiàn)場(chǎng)。

(六〉法定代表人、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料和重要合同、證件：包括借款合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同及抵(質(zhì))押登記證件等須移交財(cái)務(wù)部管理。

第七章 擔(dān)保措施

第二十九條 申請(qǐng)借款必須落實(shí)擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證等。公司根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種擔(dān)保措施。

第三十條 擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第三十一條 負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料和借款人一同辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì)〉押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書》或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門簽章的《抵(質(zhì))押登記表》等證明文件。

第三十二條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計(jì)算)不高于70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計(jì)算)不高于50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計(jì)算)不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計(jì)算)不高于70%。

第三十三條 采用信用保證措施的擔(dān)保企業(yè)，必須滿足以下條件：(一)具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；(二)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；(三)連續(xù)3年(含當(dāng)期)以上盈利；(四)企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款人；(五)企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。

第八章 利息收取和貸款發(fā)放

第三十四條 公司貸款利率的制定符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。不高于銀行同

期貸款利率的4倍。

第三十五條 貸款利息按合同約定收取。

第三十六條 借款人在簽署《借款合同》時(shí)，應(yīng)確認(rèn)貸款利率。第三十七條 責(zé)任人辦妥抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。

第三十八條 責(zé)任人須將抵(質(zhì))押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部、董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審核。財(cái)務(wù)部在發(fā)放貸款時(shí)須要求項(xiàng)目責(zé)任人提供：

1.填寫《轉(zhuǎn)款申請(qǐng)單》報(bào)公司相關(guān)部門責(zé)任人和公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)簽字同意；

2.提供《借款合同》、《保證合同》、《抵(質(zhì))押合同》、借款借據(jù)原件查驗(yàn)并作為記賬憑據(jù)。

財(cái)務(wù)部根據(jù)借款人提供的賬號(hào)、戶名、開戶行，發(fā)放貸款。

第九章 貸后管理和貸款收回

第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。

第四十條 貸后的日常管理由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)；風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行定期或不定期抽查。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。貸后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如貸款金額、貸款期限、擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查原則上

每月進(jìn)行一次，對(duì)于用機(jī)器設(shè)備做抵押擔(dān)保的項(xiàng)目，至少每個(gè)月進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)貸款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸后跟蹤情況報(bào)告表》并附要求借款人及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。

第四十一條 貸后檢查的內(nèi)容：(一)借款人是否按合同規(guī)定使用貸款；(二)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；(三)擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；(四)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定(貸款的五級(jí)分類)(五)其他須說明的情況。

第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在一日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報(bào)告公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)，董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。

第四十三條 對(duì)所有貸款項(xiàng)目，在貸款到期日之前7日，責(zé)任人原則上填寫《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。

第四十四條 每月月末前，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》。季度檢查完畢應(yīng)及時(shí)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)報(bào)送《貸后跟蹤情況報(bào)告表》。

第四十五條 需要展期的貸款項(xiàng)目，借款人須在貸款到期前10天向公

司提出貸款展期書面申請(qǐng)，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見，并要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明，撰寫《貸款展期處理意見書》，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。

第四十六條 對(duì)逾期的貸款項(xiàng)目，由信貸業(yè)務(wù)部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，撰寫《貸款逾期處理意見書》報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。

第四十七條 貸款到期后，責(zé)任人負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本金確已歸還，經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部和財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)核準(zhǔn)，辦理注銷抵押登記并將所保管的原件退還。

第四十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人和信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)登記有關(guān)臺(tái)賬及錄入微機(jī)，進(jìn)行項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)和管理。

第十章 貸款的追償

第四十九條 借款人在貸款到期日足額清償《借款合同》項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，貸款責(zé)任即宣告解除合同。如果借款人在貸款到期日未能按時(shí)足額歸還公司貸款，公司應(yīng)及時(shí)與借款人、擔(dān)保人落實(shí)公司向借款人(擔(dān)保人)追償債務(wù)的權(quán)利。

第五十條 追償項(xiàng)目的管理

①建立追償項(xiàng)目《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)報(bào)告制度》，及時(shí)監(jiān)控追償資金總量及風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的轉(zhuǎn)移情況，定期反映追償項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)情況。

②指定專人負(fù)責(zé)追償資金的回收工作，每個(gè)追償項(xiàng)目有具體的工作方案。對(duì)責(zé)任人有明確的考核指標(biāo)，做到責(zé)任明確、獎(jiǎng)懲分明。

③對(duì)追償項(xiàng)目要一戶一策，對(duì)癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效。④對(duì)追償項(xiàng)目要進(jìn)行剖析，屬業(yè)務(wù)人員不按工作程序等主觀原因造成的要進(jìn)行處罰和處分。對(duì)催收追償資金有貢獻(xiàn)的要獎(jiǎng)勵(lì)，做到獎(jiǎng)懲分明。

第五十一條 追償方案由項(xiàng)目責(zé)任人制訂，信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部審核后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審定。項(xiàng)目責(zé)任人為追償?shù)木唧w經(jīng)辦人，負(fù)責(zé)填制《追償臺(tái)賬》，按月計(jì)算、催收資金占用費(fèi)、違約金，并與相關(guān)部門核對(duì)。

第五十二條 追償結(jié)束，項(xiàng)目責(zé)任人撰寫《貸款項(xiàng)目追償結(jié)果意見書》，經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)核準(zhǔn)。

第十一章 責(zé)任和罰則

第五十三條 責(zé)任人、協(xié)辦人和部門評(píng)審、會(huì)議評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。

第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第十二章 檔案管理

第五十五條 每項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)完成后1天內(nèi)，責(zé)任人應(yīng)填制《貸款業(yè)務(wù)資料清單》并按《貸款業(yè)務(wù)資料清單》的順序?qū)①Y料整理立卷后移交給公司會(huì)計(jì)（負(fù)責(zé)檔案管理）。

第五十六條 貸款后期管理至追償終結(jié)過程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍，業(yè)務(wù)事項(xiàng)處理完畢后及時(shí)移交公司會(huì)計(jì)歸案管理。

第十三章 附 則

第五十七條 本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。

二○一二年八月十九日

第五篇：安全生產(chǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

附件二：

安全生產(chǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《中華人民共和國(guó)公路法》、《中華人民共和國(guó)道路運(yùn)輸條例》、《上海市道路運(yùn)輸管理?xiàng)l例》、《公路安全保護(hù)條例》、《道路貨物運(yùn)輸及站場(chǎng)管理規(guī)定》、《道路運(yùn)輸從業(yè)人員管理規(guī)定》、《關(guān)于加強(qiáng)物流、寄遞渠道安全監(jiān)管工作的通知》、《道路運(yùn)輸車輛動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理辦法》、《公安部 交通運(yùn)輸部關(guān)于加強(qiáng)道路運(yùn)輸零擔(dān)貨物受理環(huán)節(jié)安全管理工作的通知》等國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)，并結(jié)合本單位相關(guān)工作制度、工作程序及要求，制定本制度。

一、業(yè)務(wù)承接調(diào)派操作規(guī)程

1.禁止受理承運(yùn)政府法令禁止流通的貨物。

2.政府法令規(guī)定必須憑證運(yùn)輸?shù)呢浳锒浿魃形崔k妥者；

（1）超限大型貨物超出上海市道路交通安全管理?xiàng)l例規(guī)定限度的，必須取得公安部門的許可；

（2）超限大型貨物超過所經(jīng)道路橋梁載重限度，必須取得市政部門的許可；

（3）有關(guān)動(dòng)植物及其制成品，必須取得衛(wèi)生檢疫部門的許可。3.建立貨物受理驗(yàn)視抽檢抽查制度。對(duì)貨物進(jìn)行抽檢抽查，確保托運(yùn)貨物品名、數(shù)量等信息與運(yùn)單填寫信息一致，防止托運(yùn)人在普通貨物中夾帶違禁物品，防止托運(yùn)人瞞報(bào)危險(xiǎn)物品。對(duì)于重點(diǎn)時(shí)段、運(yùn)往重點(diǎn)區(qū)域和特殊場(chǎng)所的貨物應(yīng)進(jìn)行開箱驗(yàn)視，檢查中發(fā)現(xiàn)違禁物品、可疑物品或瞞報(bào)危險(xiǎn)物品的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)或相關(guān)管理部門。

4.建立交付環(huán)節(jié)收貨實(shí)名和信息留存制度。受理零擔(dān)貨物時(shí)應(yīng)依法與托運(yùn)人簽訂運(yùn)輸合同，認(rèn)真核對(duì)并登記托運(yùn)單位、托運(yùn)人及托運(yùn)貨物的品名、數(shù)量等真實(shí)信息。實(shí)行貨物交付環(huán)節(jié)的收貨實(shí)名制，運(yùn)單所注明的收貨人必須憑真實(shí)有效身份證件方可提貨，企業(yè)對(duì)于運(yùn)單及收貨人等信息應(yīng)保留18個(gè)月以上，以備查詢。

二、駕駛?cè)藛T安全生產(chǎn)操作規(guī)程

1.出車前檢查操作要求，至少應(yīng)包括下列內(nèi)容：（1）必須的證件和文件；（2）車輛技術(shù)狀況；（3）車輛標(biāo)志標(biāo)牌；

（4）安全設(shè)施設(shè)備及消防器材；（5）勞動(dòng)防護(hù)用品；

（6）貨物捆扎及防散失裝備。

2.運(yùn)輸過程的操作要求，至少應(yīng)包括下列內(nèi)容：（1）要求駕駛?cè)藛T做到“八不”。即：“不超載超限、不超速行車、不強(qiáng)行超車、不開帶病車、不開情緒車、不開急躁車、不開冒險(xiǎn)車、不酒后開車”。

（2）車輛行駛過程中要求，應(yīng)保證精力充沛，謹(jǐn)慎駕駛，嚴(yán)格遵守道路交通規(guī)則和交通運(yùn)輸法規(guī)，按規(guī)定線路和限速行駛、車輛停放區(qū)域、中途住宿、嚴(yán)禁搭乘無關(guān)人員，以及其他安全駕駛注意事項(xiàng)等；

（3）駕駛員必須根據(jù)貨物的性質(zhì)、運(yùn)輸要求，選擇合理的運(yùn)輸路線，確保行車安全，貨物安全。

（4）做好危險(xiǎn)路段記錄并積極采取應(yīng)對(duì)措施，特別是山區(qū)道路行車安全，要做到“一慢、二看、三通過”。

（5）廂式貨車車門搭扣確保關(guān)緊，防止貨物脫落。（6）不違章作業(yè)，駕駛?cè)藛T連續(xù)駕駛時(shí)間不超過4小時(shí)。

（7）貨物運(yùn)輸合同及有關(guān)單證必須填寫清楚、內(nèi)容完備、手續(xù)齊全、證件有效、有關(guān)事項(xiàng)交代清楚。

（8）發(fā)生事故時(shí)，應(yīng)立即停車、保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)、及時(shí)報(bào)警、報(bào)告事故、搶救傷員和貨物財(cái)產(chǎn)，協(xié)助事故調(diào)查。

（9）有關(guān)動(dòng)植物及其制成品，必須取得衛(wèi)生檢疫部門的許可。

（10）駕駛員與貨主的貨物交接手續(xù)必須完備、清楚，如有異議必須簽注，以備處理爭(zhēng)議和理賠。

3.運(yùn)輸過程結(jié)束后操作要求，至少應(yīng)包括下列內(nèi)容：（1）車輛收車后的技術(shù)檢查；（2）車輛清洗消毒；（3）相關(guān)證件及文件交接；（4）車輛及勞動(dòng)防護(hù)用品交接；（5）行車過程匯報(bào)等。

三、裝卸管理人員安全操作規(guī)程

1.裝運(yùn)前的操作要求，至少應(yīng)包括下列內(nèi)容：（1）本次裝卸任務(wù)及要求；

（2）掌握貨物性質(zhì)、特性以及應(yīng)急處臵措施等知識(shí)；（3）運(yùn)輸相關(guān)證件及資料檢查；（4）裝卸作業(yè)場(chǎng)所的安全檢查；

（5）裝卸機(jī)具設(shè)備的技術(shù)狀況及其操作方法要求；（6）車輛和罐體狀況及匹配；（7）標(biāo)志標(biāo)牌狀況；（8）安全設(shè)施設(shè)備；

（9）貨物捆扎及防散失裝備等檢查。

2.裝卸過程的操作要求，至少應(yīng)包括下列內(nèi)容：（1）貨物裝卸必須按照貨物外包裝上的標(biāo)識(shí)要求進(jìn)行裝載、堆放、配裝、捆扎作業(yè)，并遵守裝卸作業(yè)規(guī)范，安全防護(hù)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)要求；沒有按照安全生產(chǎn)規(guī)定包裝的貨物以及包裝破損，不予承運(yùn)。

（2）突發(fā)事件處臵及事故報(bào)告操作要求，應(yīng)包括突發(fā) 事件處臵、事故報(bào)告及現(xiàn)場(chǎng)保護(hù)與救援等。

3.裝卸后操作要求，至少應(yīng)包括下列內(nèi)容：（1）作業(yè)現(xiàn)場(chǎng)處理；

（2）作業(yè)過程相關(guān)情況的匯報(bào)；（3）相關(guān)證件及文件的交接；（4）裝卸工機(jī)具清洗等。