第一篇：宜城襄沙支行成功堵截一起網(wǎng)絡(luò)詐騙業(yè)務(wù)的案例啟示

宜城襄沙支行成功堵截一起網(wǎng)絡(luò)詐騙業(yè)務(wù)的案例啟示

一、案例經(jīng)過

2015年7月20日，一客戶持本人借記卡至網(wǎng)點稱：其電腦前一天（7月19日晚）疑似中木馬病毒，網(wǎng)銀被他人登錄，帳戶資金4600元被購買如意金。當(dāng)日客戶收到95588余額變動提醒后，立即通過95588熱線進行了臨時掛失，之后該客戶多次接到可疑電話，對方稱該客戶購買了某種金融產(chǎn)品，如果無需購買，在輸入驗證碼后立即把4600元重新轉(zhuǎn)回客戶網(wǎng)銀賬戶。出于謹慎，該客戶次日到網(wǎng)點咨詢該業(yè)務(wù)。柜員對其帳戶進行查詢，該客戶資金仍在其如意金賬戶內(nèi)，隨即為客戶辦理了解除銀行卡口掛、如意金贖回，成功地找回4600元，并為客戶修改網(wǎng)銀密碼，提醒客戶妥善保管自己的賬戶信息。堵截了一起網(wǎng)絡(luò)詐騙，避免了業(yè)務(wù)風(fēng)險。

二、案例分析

這是一起新型電信、網(wǎng)絡(luò)連環(huán)詐騙案件,可能由于客戶誤入釣魚網(wǎng)站或感染了電腦病毒，造成電子銀行登錄名、銀行卡號、密碼等私人信息泄露，不法分子利用客戶的私人信息登錄網(wǎng)上銀行，通過購買/申購和撤銷等動作，實現(xiàn)相同金額的轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出，迷惑該客戶，一旦客戶按不法分子的要求輸入驗證碼很可能導(dǎo)致該客戶賬戶的余額全部被轉(zhuǎn)移。

近年來，不法分子借助電信、網(wǎng)絡(luò)等手段實行詐騙犯罪的案件呈高發(fā)態(tài)勢，詐騙手法不斷翻新，給銀行客戶資金安全造成較大危害，各營業(yè)網(wǎng)點對當(dāng)前案件防范形勢應(yīng)有充分的認識，加強員工的案防教育，進一步提升員工的安全防范意識，發(fā)動全員積極參與電信詐騙防范工作，積極開展電信詐騙協(xié)防工作，保護客戶資金安全，維護銀行聲譽。

三、案例啟示

一要做好宣傳。積極向客戶進行宣講，提醒客戶保護好自己的密碼和存款介質(zhì)、不要輕信別人的投資誤導(dǎo)、不點擊不明網(wǎng)站鏈接、不要輕信各類中獎信息等，不給不法分子有可趁之機。對于陌生電話、短信，讓客戶一定要準(zhǔn)確核實，擦亮眼睛，從源頭上防止電信詐騙事情的發(fā)生。

二要加強學(xué)習(xí)。加強對員工的防范技能培訓(xùn)，使大家熟悉電信詐騙犯罪手法，掌握防騙要領(lǐng)，提高柜面人員的警覺性和實際處置能力。在客戶遇到緊急情況時，能夠迅速、有效地幫助客戶采取正確的方式保護資產(chǎn)安全。

三要注重細節(jié)。在與客戶的交流過程中，通過“看、聽、問”等方法，善意提醒客戶對可疑電話，短信等電信詐騙案件的警惕與防范，保護自己的資金安全。

第二篇：成功堵截電信詐騙的案例

成功堵截電信詐騙的案例

一、案例經(jīng)過

2013年XX月XX日下午2點左右，一名中年女客戶來到營業(yè)網(wǎng)點，該客戶在營業(yè)大廳取號后就不停打手機，直至填寫匯款憑證完畢，又轉(zhuǎn)到僻靜處打電話。待柜員叫號后，客戶拿出7萬元現(xiàn)金要求匯款，同時再次撥打手機，柜員發(fā)現(xiàn)該顧客的舉動比較可疑，遂詢問客戶是否認識收款人，客戶搖頭否認，柜員又問客戶的匯款原由，客戶頓時吞吞吐吐，然后繼續(xù)撥打電話。見此情形，業(yè)務(wù)受理柜員立即將此情況匯報給網(wǎng)點負責(zé)人，網(wǎng)點負責(zé)人得知后立即到營業(yè)大廳將客戶請到貴賓室了解情況，客戶支支吾吾，語焉不詳，網(wǎng)點負責(zé)人判斷客戶可能是遭遇詐騙，隨即向客戶簡單介紹了犯罪分子慣用的詐騙手法，客戶終于回過神來，將其遭遇詐騙的經(jīng)過和盤托出。原來該客戶接詐騙電話，稱客戶因為涉嫌制造毒品，然后以拘捕為要挾，要求客戶秘密轉(zhuǎn)賬至某個人賬戶。

二、案例分析

經(jīng)過持續(xù)的防騙宣傳，目前電話詐騙案件發(fā)生頻率已大大減少，但犯罪分子針對人們防范意識增強的情況，對詐騙手段和技巧進行了改進，一是犯罪分子在整個過程犯罪活動一直保持電話連通，指揮客戶操作，增強了對客戶的控制；二是犯罪分子實施反偵察，在匯款過程中遙控客戶向銀行業(yè)務(wù)受理柜員隱瞞真實匯款原因和身份；三是犯罪分子利用新的社會事件、如新康泰克含制作毒品的成分、新社?？òl(fā)放等刻意制造混亂，趁機攫取不法收益；四是犯罪分子利用受騙人畏懼的心理，刻意加大心理攻勢，威脅震懾受騙人，導(dǎo)致受騙人極易上當(dāng)；五是在歲末年初，隨著銀行業(yè)務(wù)旺季的到來，電信詐騙等犯罪也有抬頭的趨勢。

三、案例啟示

（一）加強注意，嚴(yán)密防范。特別是在業(yè)務(wù)旺季，客戶多，資金量大，犯罪分子也有機可趁，銀行員工加強注意，發(fā)現(xiàn)可疑情況要及時報告并跟蹤，保護客戶及其資金的安全。

（二）加強宣傳，增強防范。要在營業(yè)網(wǎng)點顯眼的位置放置提示標(biāo)語，提醒客戶加強自我防范，同時發(fā)放宣傳資料，讓客戶及時了解新的犯罪手法，防范于未然。

（三）加強巡視，擴大范圍。網(wǎng)點人員要重點對自助服務(wù)區(qū)域加強巡視，一旦發(fā)現(xiàn)客戶有異?；蚩梢膳e動，要及時詢問客戶，發(fā)現(xiàn)有電信詐騙時應(yīng)及時制止。

第三篇：成功堵截電信詐騙的案例

成功堵截電信詐騙的案例

一、案例經(jīng)過

一位老年客戶神情焦急地到網(wǎng)點詢問保安還款事宜，保安詢問多次才得知客戶收到一條來自**銀行的短信，稱客戶在銀行辦理的信用卡透支消費，客戶按短信提示的座機電話打過去后，對方稱客戶信用卡涉及經(jīng)濟詐騙，讓客戶趕緊將錢轉(zhuǎn)入指定帳戶。因銀行工作人員及時識破，從而避免了客戶的資金損失。

二、案例分析

詐騙分子冒用類似銀行電話實施詐騙，因銀行的電話銀行服務(wù)深入人心，犯罪分子為了讓客戶深信不疑，就使用區(qū)號+電話銀行號碼實施詐騙，正如上述的老年客戶，我們提醒是詐騙電話時，客戶還質(zhì)疑怎么會是銀行的服務(wù)電話。

三、案例啟示

（一）網(wǎng)點經(jīng)常組織學(xué)習(xí)類似案例的通報，員工均知曉電信詐騙案例的手法，故而成功識破此兩起詐騙案例。

（二）將此詐騙案例在網(wǎng)點內(nèi)學(xué)習(xí)通報，讓所有員工提高警惕，在受理客戶轉(zhuǎn)帳匯款業(yè)務(wù)時，多問一句，避免客戶上當(dāng)受騙事件發(fā)生；大堂經(jīng)理和保安加強對自助銀行區(qū)域的巡視檢查，遇到可疑情況及時采取行動并及時匯報，防止詐騙行為發(fā)生。

（三）網(wǎng)點應(yīng)堅持做好客戶防電信詐騙的案例宣傳，提高客戶的安全意識，保護自己的資金安全。

第四篇：一則成功堵截電信詐騙的案例分析

一則成功堵截電信詐騙的案例分析

一、案例經(jīng)過

11月01日下午,一位女客戶來到XX支行營業(yè)部，要求辦理跨行匯款業(yè)務(wù)。因當(dāng)時跨行大額匯款系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理時間已過，匯款要次日才能轉(zhuǎn)出，于是經(jīng)辦柜員便向客戶說明情況，請她明天再來辦理。隨后，該客戶轉(zhuǎn)身走出營業(yè)廳，在大門口接了一個電話,又返回柜臺要求辦理開卡業(yè)務(wù),而且要開兩張卡,并且在填審請表的同時還在持手機與人通話，填好申請表后，要求柜員為其辦理兩張卡,各存活期5萬元,錢從另一XX行卡里轉(zhuǎn)出。見此，經(jīng)辦柜員關(guān)切地問：“為什么要同時開兩張卡,現(xiàn)在用的卡不好用嗎?多開兩張卡要出年費,而且也不好保管,開一張吧,原來的卡還是可用的?，F(xiàn)在已經(jīng)下班了,真的是需要那么急辦理嗎？”女客戶馬上神色恐慌地說：“一定要辦,必須辦,卡里的資金才安全,一張卡給丈夫用，另一張卡自已用”。接著，經(jīng)辦柜員問該客戶新開卡的年費是在原來的卡里取還是用現(xiàn)金支付？女客戶說卡里沒錢了,用現(xiàn)金,但身上沒有現(xiàn)金,要到車上拿，一會說有錢交年費一會又說沒有錢。經(jīng)辦柜員見該客戶講話有點語無倫次,電話又不停地響,還不停地催促快點辦理,便馬上警覺起來，有意拖延辦理業(yè)務(wù)的時間,說要核實一下客戶所填的電話號碼,并設(shè)法使其暫停與人通話。經(jīng)辦柜員一

邊請當(dāng)班業(yè)務(wù)主管“核實電話號碼的真實性”,一邊讓大堂經(jīng)理倒一杯水給客戶,讓她緩和一下情緒。突然，該女客戶說了一句,“里面有105萬元給公安局凍結(jié)了”。經(jīng)辦人員意識到這很可能是一起電話詐騙。為及時堵截這起詐騙,避免客戶資金損失，經(jīng)辦人員耐心向客戶了解情況，原來該客戶于當(dāng)天開立帳戶,并辦理了網(wǎng)上銀行,當(dāng)天跨行轉(zhuǎn)入115萬元,通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出100萬元。因我行網(wǎng)銀有當(dāng)天轉(zhuǎn)入的錢當(dāng)天轉(zhuǎn)出不能超 100萬元的限制,該客戶又在我行的ATM轉(zhuǎn)出了5萬元,當(dāng)前帳戶余額為10萬元。得知此情況后，為了不讓客戶的資金再受損失, 網(wǎng)點負責(zé)人和內(nèi)控主管耐心向客戶解釋這是詐騙分子騙錢的圈套，千萬不要再上當(dāng)受騙。在銀行員工的反復(fù)提醒、勸說下，女客戶這才慢慢清醒過來,意識到這是詐騙，隨即報了警。目前公安機關(guān)正介入調(diào)查。

二、案例分析

在此事件中，該支行員工憑著敏銳的警覺和想為客戶所想，急為客戶所急，認真細致、高度負責(zé)的工作態(tài)度，成功地堵截了一起電話詐騙案件，不僅使客戶避免了大額資金損失，也進一步提升了我行的服務(wù)形象。

三、案例啟示

近年來，不法分子借助電信、網(wǎng)絡(luò)等手段實行詐騙犯罪的案件呈高發(fā)態(tài)勢，詐騙手法不斷翻新，給銀行客戶資金安全造成較大危害，各營業(yè)網(wǎng)點對當(dāng)前案件防范形勢應(yīng)有充分的認識，要結(jié)合當(dāng)前正在開展的建設(shè)最安全銀行活動，加強員工的案防教育，進一步提升員工的安全防范意識，發(fā)動全員積極參與電信詐騙防范工作，積極開展電信詐騙協(xié)防工作，保護客戶資金安全，維護銀行聲譽，從以下方面進一步做好電信詐騙協(xié)防工作：

一是深刻認識協(xié)防電信詐騙犯罪的重要意義，加強宣貫電信詐騙協(xié)防兩個“口訣”，有效開展電信詐騙協(xié)防工作； 二是做好宣傳。積極向客戶進行宣講，解釋銀行業(yè)務(wù)辦理的常識、電信詐騙犯罪的特點等。通過柜面宣傳引導(dǎo)、張貼提示標(biāo)語、大堂經(jīng)理或客戶經(jīng)理溫馨提示等方式告誡客戶不要輕信各類中獎信息、不要輕信別人的投資誤導(dǎo)等；提醒客戶保護好自己的密碼和存款介質(zhì)。對于陌生電話、短信和詐騙分子謊稱家人在外地突發(fā)疾病、遇到車禍等情形時，讓客戶一定要準(zhǔn)確核實，擦亮眼睛，從源頭上防止電信詐騙事情的發(fā)生。

三是強化學(xué)習(xí)。把“電信詐騙協(xié)防工作”列入晨會，通過學(xué)習(xí)，提高員工防范電信詐騙的意識。積極加強對一線臨柜、大堂經(jīng)理和保安人員的防電信詐騙的安全防范教育培訓(xùn)工

作。重點學(xué)習(xí)《防詐騙宣傳冊》和《員工防范電信詐騙操作口訣》；同時要求大堂經(jīng)理、臨柜人員、保安人員勤觀察、勤溝通、勤核實，及時提醒客戶、掌握大額匯款用途、避免客戶資金損失。

四是對在開展電信詐騙協(xié)防中出現(xiàn)的情況、案例，及時上報，以便上級行及時掌握犯罪分子使用的涉案賬號等相關(guān)信息，為下一步賬號布控等做好準(zhǔn)備。

五是注重細節(jié)。提高電信詐騙識別能力和防范技巧。在客戶辦理業(yè)務(wù)時，做到一看，看客戶辦理業(yè)務(wù)的種類和內(nèi)容；二聽，傾聽客戶的話；三了解，了解匯款人的用途。面對匯款客戶，密切關(guān)注客戶辦理業(yè)務(wù)時的情緒與意向，對于違反常規(guī)的人和事多留心、多關(guān)注、多提醒。善意提醒客戶對可疑電話，短信等電信詐騙案件的警惕與防范，保護自己的資金安全。在與客戶的交流過程中，通過“看、聽、問”等方法，有效甄別客戶信息的真實性，以對電信詐騙進行堵截。不讓一筆可疑交易從手中漏過，做好防范電信詐騙風(fēng)險提示和前臺柜面的防范工作。

第五篇：郵儲銀行民主路南支行成功堵截一起電信詐騙

民主路南支行成功堵截一起電信詐騙

2018年3月28日13點時，包頭市分行法律與合規(guī)部接到民主路南支行前臺報告：有一年齡為74歲的項姓老人來到民主路南支行辦理4萬元現(xiàn)金匯款，經(jīng)辦柜員親切詢問老人是給誰匯款、匯往何處？老人開始坐立不安、顯得非常急躁，含糊其辭說是給“外孫”匯款！看到老人舉止異常，經(jīng)辦柜員開始警覺起來，相繼詢問老人“外孫”是什么職業(yè)？有什么急事用這么多錢？本人在不在本市？老人均答非所問，當(dāng)班柜員感覺有些異常，立即向營業(yè)主管報告，大堂經(jīng)理上前安撫老人情緒，得知老人“外孫”在外地，具體職業(yè)、城市老人都說不上來，為了證實“外孫”身份，營業(yè)主管通過老人提供的“外孫”電話號碼進行通話了解相關(guān)情況，對方聲稱自己是大爺?shù)摹巴鈱O”，在韓國工作，具體用款辦急事用，就掛斷了電話。過了一會兒，自稱是“外孫”的號碼給老人打來電話，大堂經(jīng)理幫助老人打開手機免提，對方讓老人暫時不要匯款了，趕緊回家！網(wǎng)點工作人員通過辨聽，對方說話有南方口音，工作人員又進一步通過內(nèi)部系統(tǒng)查詢得知收款賬號為廣東東莞市某郵政網(wǎng)點開戶。大堂經(jīng)理耐心安撫老人并仔細講解電信詐騙的常見手段，幫助老人回憶細節(jié)，老人回憶第一次接到“外孫”電話時，對方聲稱出了一些事，急需用錢，讓老人一定保密，別讓家人知道。經(jīng)過上述種種異常情況，網(wǎng)點工作人員初步分析判斷情況為電信詐騙，決定終止匯款！在征得老人的同意下，網(wǎng)點暫時給老人辦理了無密戶定期存款。隨后向公安機關(guān)報案！近年來，電信詐騙案件屢見不鮮，盡管居民防范電信詐騙的意識不斷增強，但隨著微信的普及，掃一掃支付、掃一掃有禮相送等支付方式的便捷化，諸多不法分子及釣魚軟件隱藏其中。針對當(dāng)前案件形式多樣，手段不斷翻新的現(xiàn)狀，郵儲銀行包頭分行立足防范客戶和銀行經(jīng)營風(fēng)險，定期開展宣傳普及和培訓(xùn)教育，堅持從源頭上進行堵截，不斷加強臨柜業(yè)務(wù)管理，強化柜面合規(guī)操作，開展典型案例討論和分析，提高一線員工的風(fēng)險責(zé)任意識，確保客戶資金安全。

通訊員：法律與合規(guī)部/王淑霞