第一篇：對(duì)于如何深入推進(jìn)中國銀行業(yè)改革的看法發(fā)展

深入推進(jìn)中國銀行業(yè)改革發(fā)展

作為我國現(xiàn)代化事業(yè)的重要組成部分，改革開放三十年來，我國銀行業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成就，整個(gè)銀行業(yè)面貌發(fā)生了歷史性變化。

從規(guī)模體系看，截至2007年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)已發(fā)展到2.8萬多家，總資產(chǎn)超過52萬億元，成功構(gòu)建了以國有控股商業(yè)銀行為主體、政策性金融與商業(yè)性金融相互分離，多種金融機(jī)構(gòu)分工協(xié)作、功能互補(bǔ)和協(xié)調(diào)發(fā)展的銀行體系。

從經(jīng)營績(jī)效看，自2002年底至2007年底五年間，主要商業(yè)銀行的稅前經(jīng)營利潤由364億元提高到2987億元，增長(zhǎng)超過7倍；稅前資產(chǎn)收益率從0.15%提高到0.57%，增長(zhǎng)近3倍；不良貸款率從23.6%下降到6.7%；加權(quán)平均資本充足率上升至8.11%，資本充足率達(dá)標(biāo)銀行從2003年底的8家增加到161家，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占比相應(yīng)從0.6%上升到79%。

從體制機(jī)制看，各類資本相繼引入，銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)逐步實(shí)現(xiàn)多元化；現(xiàn)代公司治理機(jī)制逐步建立健全，管理與決策的科學(xué)化水平不斷提升；流程銀行建設(shè)得到有力推進(jìn)，業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化；內(nèi)控機(jī)制建設(shè)邁出重大步伐，全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力顯著提高；激勵(lì)約束和績(jī)效考核機(jī)制逐步完善。

從服務(wù)功能看，各銀行主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，強(qiáng)化服務(wù)職能，有力促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展；努力適應(yīng)社會(huì)金融需求的變化，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新，在傳統(tǒng)的融資中介和支付中介的基礎(chǔ)上，銀行作為社會(huì)財(cái)富管理中介的職能日益凸現(xiàn)。

從對(duì)外開放看，截至2007年底，已有47個(gè)國家和地區(qū)的193家銀行在華設(shè)立了242家代表處，外資金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)達(dá)1.25萬億元，占我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的2.4%；與此同時(shí)，共有5家中資銀行控股、參股9家外資金融機(jī)構(gòu)，有7家中資銀行在海外設(shè)立60家分支機(jī)構(gòu)，海外總資產(chǎn)已達(dá)2674億美元。

從國際形象看，國有商業(yè)銀行從幾年前技術(shù)上瀕臨破產(chǎn)的問題銀行發(fā)展成為具有一定國際認(rèn)知度的大型銀行；已有31家中資銀行躋身英國《銀行家》雜志世界1000家大銀行排名；標(biāo)準(zhǔn)普爾、惠譽(yù)、穆迪等國際著名評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)普遍提升了對(duì)國內(nèi)銀行的信用評(píng)級(jí)。我國銀行業(yè)的影響力不斷擴(kuò)大，國際地位不斷提升。

我國銀行業(yè)改革發(fā)展之所以能夠取得上述成就，我的體會(huì)，主要是得益于以下幾方面的因素：首先是國民經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展。改革開放以來，國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行雖然呈現(xiàn)出一定程度的波動(dòng)性，但已截然不同于傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代那種大起大落的運(yùn)行態(tài)勢(shì)，國內(nèi)生產(chǎn)總值年均增長(zhǎng)9.7%，總體上保持了平穩(wěn)快速增長(zhǎng)，這為銀行業(yè)的深化改革和持續(xù)發(fā)展提供了良好的宏觀環(huán)境。其次是市場(chǎng)化取向改革的不斷推進(jìn)。按照市場(chǎng)化經(jīng)營思路，不斷轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，加快推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，努力提升管理水平，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，銀行業(yè)發(fā)展不斷獲得新的動(dòng)力。再次是生態(tài)環(huán)境的持續(xù)改善。銀行業(yè)監(jiān)管的理念與方式加快與國際接軌，社會(huì)大眾的金融消費(fèi)意識(shí)和投資意識(shí)逐步增強(qiáng)，銀行卡刷卡環(huán)境不斷改善，金融秩序得到治理整頓，信用體系建設(shè)有力推進(jìn)等等，為銀行業(yè)健康發(fā)展提供了有力的制度保障。

當(dāng)前，我國銀行業(yè)正在步入一個(gè)加速變化的時(shí)代，而且變化的廣度和深度超出想象。一是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)在變。次貸危機(jī)肆虐全球，國際金融市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩，世界經(jīng)濟(jì)增速明顯放緩，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，銀行經(jīng)營面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)、利潤壓力。二是規(guī)則約束在變。從宏觀調(diào)控到利率匯率市場(chǎng)化改革，從直接融資迅速擴(kuò)容到資本約束不斷加強(qiáng)，從主動(dòng)負(fù)債渠道的開辟到綜合化經(jīng)營的試點(diǎn)，從資產(chǎn)證券化到QDII、QFII不斷發(fā)展，國內(nèi)銀行正經(jīng)歷著前所未有的金融政策與市場(chǎng)規(guī)則的劇變。三是客戶需求在變。在全球化浪潮的推動(dòng)下，企業(yè)經(jīng)營日益呈現(xiàn)集團(tuán)化、國際化、綜合化、集中化特征，要求銀行提供全方位、立體化、復(fù)合式的金融解決方案；零售客戶對(duì)銀行服務(wù)已經(jīng)走出情感體驗(yàn)的初級(jí)階段，更關(guān)心資產(chǎn)增值，對(duì)銀行的專業(yè)化服務(wù)水平要求越來越高。四是競(jìng)爭(zhēng)格局在變。外資銀行加快本土化經(jīng)營步伐，大力進(jìn)軍和搶奪國內(nèi)高端客戶和零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)，同中資銀行在產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、人才、客戶、技術(shù)乃至內(nèi)部管理和品牌建設(shè)等方面展開全方位的較量，國內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的國際化特征日益凸顯。五是利益訴求在變。股東變得更加苛求，人才變得更加難得，客戶變得更加挑剔，中介機(jī)構(gòu)變得更加理性，各利益相關(guān)者對(duì)銀行的訴求正在發(fā)生新的變化。

面對(duì)上述劇變，國內(nèi)銀行如果不能主動(dòng)求變，就難以獲得新的生存發(fā)展空間。而從國內(nèi)銀行自身的經(jīng)管管理現(xiàn)狀看，仍存在著諸多不相適應(yīng)的地方。比如，經(jīng)營模式不適應(yīng)，隨著直接融資的快速發(fā)展，以及利率市場(chǎng)化的加速推進(jìn)，國內(nèi)銀行長(zhǎng)期以來奉行的以大企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象、以批發(fā)貸款為主要資產(chǎn)形式、以存貸利差為主要盈利來源的經(jīng)營模式已越來越難以為繼。又如，人才科技不適應(yīng)，熟悉現(xiàn)代商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)、新技術(shù)、新工具和新管理的高素質(zhì)人才總體缺乏，風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)管理的量化和精細(xì)化水平有待提升。再如，產(chǎn)品流程不適應(yīng)，銀行提供的金融產(chǎn)品還不夠豐富，同質(zhì)化現(xiàn)象十分突出，也尚未構(gòu)建以客戶和市場(chǎng)需求為起點(diǎn)，以有利于業(yè)務(wù)流程和管理流程的完整、順暢運(yùn)行為目標(biāo)的有序、高效的閉環(huán)系統(tǒng)，還不能很好地適應(yīng)客戶日趨個(gè)性化、專業(yè)化和綜合化的金融需求特征。這些不適應(yīng)，意味著國內(nèi)銀行未來發(fā)展還面臨諸多瓶頸制約，亟需加以攻關(guān)和破解。

在經(jīng)濟(jì)全球化、信息化、市場(chǎng)化不斷推進(jìn)，中國日益融入全球經(jīng)濟(jì)體系的時(shí)代背景下，對(duì)國內(nèi)銀行而言，繼續(xù)深化改革，進(jìn)一步加快發(fā)展，顯得尤為重要而迫切。而國內(nèi)銀行改革發(fā)展的努力方向是：

（一）結(jié)構(gòu)均衡化。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家戈登·史密斯的金融結(jié)構(gòu)理論指出，一國的宏觀金融結(jié)構(gòu)將顯著影響其金融體系運(yùn)作效率。實(shí)踐證明，這一結(jié)論對(duì)于微觀金融主體同樣適用。均衡的經(jīng)營結(jié)構(gòu)能夠有效地分散業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、降低資本消耗和提升盈利水平。然而，受國內(nèi)特定經(jīng)濟(jì)體制的影響和經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平的制約，國內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展不夠均衡，結(jié)構(gòu)不盡合理，致使風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重偏高，盈利來源單一，資本消耗較大。為此，國內(nèi)銀行應(yīng)通過大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，通過積極培育中小企業(yè)客戶優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，通過不斷發(fā)展中間業(yè)務(wù)調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，通過降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例、提高主動(dòng)負(fù)債優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)?？傊ㄟ^全方位的結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，切實(shí)走一條較低資本消耗、較少風(fēng)險(xiǎn)積聚、能夠?qū)崿F(xiàn)盈利持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的發(fā)展新路子。

（二）經(jīng)營綜合化。綜合化經(jīng)營反映了當(dāng)今時(shí)代銀行業(yè)業(yè)務(wù)多元化、服務(wù)一體化的發(fā)展態(tài)勢(shì)。從上世紀(jì)80年代的英國、日本，到90年代的法國、加拿大和美國，國際先進(jìn)銀行先后打破了分業(yè)界限，進(jìn)入了綜合化經(jīng)營時(shí)代。隨著對(duì)外實(shí)行全面開放，國內(nèi)銀行加快推進(jìn)綜合化經(jīng)營進(jìn)程已是大勢(shì)所趨。這既是適應(yīng)直接融資發(fā)展和利率市場(chǎng)化的客觀要求，也是提升銀行盈利能力的基本途徑，更是滿足客戶“一站式”金融需求的根本舉措。國內(nèi)銀行應(yīng)在綜合化經(jīng)營發(fā)展方面做出積極探索。一是加強(qiáng)和非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作，開展交叉銷售，積極探索和創(chuàng)新跨市場(chǎng)、復(fù)合性的金融產(chǎn)品；二是以資本市場(chǎng)為平臺(tái)，推出更多的商業(yè)銀行的產(chǎn)品，如信貸資產(chǎn)證券化、主動(dòng)負(fù)債、資產(chǎn)支持票據(jù)等；三是有條件的銀行可以積極爭(zhēng)取建立金融控股公司，通過投資設(shè)立基金公司、投資銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老金公司、信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步加快綜合化經(jīng)營步伐。與此同時(shí)，我國應(yīng)加快建立健全銀行、證券、保險(xiǎn)等監(jiān)管部門之間的監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，促進(jìn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合，為商業(yè)銀行加快推進(jìn)綜合化經(jīng)營創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

（三）服務(wù)品牌化。國內(nèi)外實(shí)踐表明，一個(gè)企業(yè)要贏得長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展優(yōu)勢(shì)，必須在產(chǎn)品、服務(wù)的基礎(chǔ)上打造企業(yè)品牌，形成品牌效應(yīng)。當(dāng)今時(shí)代，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)越來越集中體現(xiàn)為品牌的競(jìng)爭(zhēng)。品牌已經(jīng)成為企業(yè)的旗幟，代表企業(yè)的整體形象、品質(zhì)與特征，成為企業(yè)實(shí)力、技術(shù)、服務(wù)和質(zhì)量的綜合體現(xiàn)。品牌價(jià)值協(xié)會(huì)主席拉里·萊特曾說過：擁有市場(chǎng)比擁有工廠更重要，而擁有市場(chǎng)的惟一途徑是擁有占統(tǒng)治地位的品牌。在國際化競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，對(duì)一家銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)來說，只有著眼于打造特色品牌、形成品牌效應(yīng)，才能更好地服務(wù)客戶，也才能獲得更多的盈利。而銀行能否構(gòu)建服務(wù)品牌，主要取決于能否在提供差異化服務(wù)方面贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。國內(nèi)銀行要更加重視自身核心競(jìng)爭(zhēng)力的建設(shè)，加速從同質(zhì)同類的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)走向差異化、個(gè)性化、特色化的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，要在以特取勝方面下功夫。通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)方式、拓展服務(wù)渠道和加強(qiáng)服務(wù)管理等舉措，不斷提升自身的服務(wù)形象。

（四）管理精細(xì)化。管理日趨精細(xì)嚴(yán)密，是國際先進(jìn)銀行的共同特征。而精細(xì)化管理的本質(zhì)要求是注重流程管理和量化管理，追求精益求精、深入扎實(shí)、嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，從1980至1996年間，美國平均每年有13家銀行實(shí)施了流程管理計(jì)劃，平均資產(chǎn)收益率和資本收益率分別從原來的1%和14%上升到1.5%和20%，平均成本與效益比則從63%下降到了50-55%；當(dāng)前，國際上不少銀行正在積極實(shí)施新資本協(xié)議要求，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量、估算和分析，已經(jīng)達(dá)到了一個(gè)很高的水平。充分挖掘自身潛力，擺脫粗放式管理，向內(nèi)部管理要效益，走精細(xì)化管理之路，是國內(nèi)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。國內(nèi)銀行要高度注重流程管理，在形成前、中、后臺(tái)協(xié)調(diào)有序、相互制衡的整體架構(gòu)內(nèi)，通過實(shí)施六西格瑪?shù)认冗M(jìn)管理工具，以市場(chǎng)需求為起點(diǎn)，以提升客戶體驗(yàn)為宗旨，對(duì)現(xiàn)有的操作流程、銷售流程和管理流程加以全面梳理，合理進(jìn)行調(diào)整，著力提高市場(chǎng)反應(yīng)速度、產(chǎn)品銷售能力和客戶服務(wù)水平。另一方面，要高度注重量化管理，充分運(yùn)用IT技術(shù)和各種管理信息系統(tǒng)，對(duì)成本支出和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)作出科學(xué)、嚴(yán)密的測(cè)算、分析與評(píng)估，以數(shù)據(jù)說話，努力提高決策的量化和現(xiàn)代化水平。

（五）人才專業(yè)化。隨著客戶需求日益?zhèn)€性化、逐利化，金融產(chǎn)品日益綜合化、衍生化，以及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)日益多元化、復(fù)雜化，銀行對(duì)從業(yè)人員專業(yè)化水平的要求越來越高。國內(nèi)銀行要在發(fā)展的理念、制度、技術(shù)和產(chǎn)品上逐步實(shí)現(xiàn)與國際接軌，沒有一大批高素質(zhì)的專業(yè)化人才是辦不到的。為此，我們必須加快實(shí)施人才戰(zhàn)略。一是要大膽借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，探索實(shí)施股票期權(quán)、員工持股等長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制，努力構(gòu)建路徑分明、層級(jí)合理的職業(yè)生涯通道。二是放眼國際市場(chǎng)，積極引聘具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的境外金融人才。三是加大資源投入，強(qiáng)化培訓(xùn)教育，建立健全完整有效的培訓(xùn)體系。

（六）發(fā)展國際化。隨著我國跨國貿(mào)易和跨國投資的快速增長(zhǎng)，企業(yè)經(jīng)營國際化的趨勢(shì)日益明顯，這就對(duì)銀行提出了更為全面的境內(nèi)外融資、支付和風(fēng)險(xiǎn)管理等金融服務(wù)需求。而通過設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)、加大股權(quán)投資以及兼并收購等方式，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)國際化經(jīng)營進(jìn)程，進(jìn)而更好地適應(yīng)我國越來越多“走出去”企業(yè)的金融需求，是國內(nèi)銀行發(fā)展的必然趨勢(shì)。當(dāng)然，國內(nèi)銀行國際化經(jīng)營要獲得成功，需要有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和相應(yīng)的管理能力，特別是駕馭海外經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力。

——資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。主要商業(yè)銀行不良貸款持續(xù)保持“雙下降”，2007年6月末，全國銀行業(yè)不良貸款率從2002年末的23．6％下降到6．45％?？梢灶A(yù)計(jì)，農(nóng)行改革完成后，不良貸款將會(huì)進(jìn)一步下降。

——資本實(shí)力和充足水平顯著增強(qiáng)。2003年末，我國只有8家銀行資本充足率在8％以上，2007年6月末已上升到125家。資本充足率達(dá)標(biāo)銀行的資產(chǎn)占全部銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的比重，從2003年末的0．6％上升到了2007年6月末的78．3％。

——撥備水平逐年上升。2003年銀監(jiān)會(huì)成立時(shí)，銀行業(yè)撥備缺口高達(dá)1．34萬億元，到2006年末已縮小到了4547億元。2007年6月底，工行、中行、建行和交行四大股改的大型銀行，平均撥備充足率已高達(dá)123．9％?！芰γ黠@增強(qiáng)。主要商業(yè)銀行稅前利潤從2002年底的364億元，增加到2006年底的2409億元。2007年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤2544．3億元，相當(dāng)于2006年全年利潤的84％。

——新機(jī)構(gòu)和新業(yè)務(wù)層出不窮。新設(shè)立了汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司，積極探索銀保深層次合作，電子銀行、銀行卡、個(gè)人理財(cái)和衍生產(chǎn)品交易已成為銀行業(yè)務(wù)最活躍的領(lǐng)域。截至2006年末，商業(yè)銀行電子銀行交易額達(dá)122萬億元，銀行卡11．3億張，銀行理財(cái)產(chǎn)品募集資金量4000億元??

我國銀行業(yè)的對(duì)外形象和市場(chǎng)信心已今非昔比。一些國際媒體和機(jī)構(gòu)對(duì)我國銀行業(yè)的看法，已從2002年的普遍不被看好轉(zhuǎn)變?yōu)榉e極正面。今年7月，英國《銀行家》雜志公布全球1000家大銀行最新排名，31家主要的中資商業(yè)銀行全部入選，工行、中行分列第七和第九，這是我國的銀行首次進(jìn)入前十名。截至今年9月30日，在全球前十大上市銀行市值排名中，工行、建行、中行分列第一、第五和第六位。與此同時(shí)，國際權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)近年來也多次調(diào)高了對(duì)我國銀行業(yè)的評(píng)級(jí)。這些看法和評(píng)級(jí)的變化，正是我國銀行業(yè)五年來通過改革獲得大發(fā)展的真實(shí)寫照。

五、銀行需要什么樣的畢業(yè)生

銀行經(jīng)營有兩大特點(diǎn)。一是銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，也就是說，銀行所做的業(yè)務(wù)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，所以，對(duì)銀行來說，控制風(fēng)險(xiǎn)很重要；二是，銀行是服務(wù)行業(yè)，同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)很激烈，銀行需要營銷自己的業(yè)務(wù)，因此，業(yè)務(wù)營銷也很重要。

因此，銀行希望畢業(yè)生具備下列幾個(gè)方面的素質(zhì)和能力：

1、五官端正，形象好或氣質(zhì)佳；帥哥美女優(yōu)先，但相貌一般不會(huì)被歧視。

2、通過英語等級(jí)考試，在校成績(jī)一般即可；英語水平突出、成績(jī)優(yōu)秀者優(yōu)先；

3、具備一定的解決問題的能力和學(xué)習(xí)能力，反應(yīng)速度快；愚鈍、一根筋的同學(xué)不適合。

4、細(xì)致、耐心，有一定的風(fēng)險(xiǎn)控制的意識(shí)，不能粗心大意、丟三落四。

5、性格開朗，樂觀積極，書面和口頭表達(dá)能力好，具備一定的溝通協(xié)調(diào)能力；和客戶營銷業(yè)務(wù)的時(shí)候不臉紅，領(lǐng)導(dǎo)讓你寫個(gè)材料，不能寫得文不對(duì)題、錯(cuò)字連篇。

6、心態(tài)平和，工作態(tài)度認(rèn)真，踏實(shí)肯干，不浮躁，不好高騖遠(yuǎn)，不眼高手低。

第二篇：對(duì)于發(fā)展馬克思主義哲學(xué)的幾點(diǎn)看法

《對(duì)于發(fā)展馬克思主義哲學(xué)的幾點(diǎn)看法》

(一)要發(fā)展馬克思主義哲學(xué),我以為最重要的還是把視線投向新領(lǐng)域,研究新問題。不要以為研究經(jīng)典作家沒有研究過的問題就是離開了馬克思主義。不錯(cuò),經(jīng)典作家論述過的問題我們還有很多并沒有吃透,有的論述還需要深入發(fā)掘,重新理解,這當(dāng)然是一項(xiàng)重要工作。但是更重要更迫切的還是研究經(jīng)典作家沒有研究或者沒有深入研究過的問題。在政治和經(jīng)濟(jì)問題上,我們常常明確地指出哪些問題是經(jīng)典作家沒有研究過的,為什么惟獨(dú)在哲學(xué)問題上就不可以這樣說呢?列寧正因?yàn)檠芯苛笋R克思和恩格斯沒有研究過的問題,毛澤東正因?yàn)檠芯苛笋R、恩、列沒有研究過的問題,鄧小平正因?yàn)檠芯苛笋R、恩、列、毛沒有研究過的問題,才發(fā)展了馬克思主義,難道不是事實(shí)嗎?當(dāng)然,我們不能輕率地?cái)嘌阅衬硢栴}經(jīng)典作家沒有研究過。例如有的論者說馬克思主義哲學(xué)沒有研究過“人”,我看這是活天冤枉。全部馬克思主義(不僅是哲學(xué))就是為了徹底改變使人不成其為人的處境、實(shí)現(xiàn)人的自由全面的發(fā)展而創(chuàng)立的,怎么能說它沒有研究過人呢?但是確有經(jīng)典作家沒有研究過或者沒有深入地系統(tǒng)地研究過的問題,卻是事實(shí)。這是因?yàn)楫?dāng)時(shí)的時(shí)代還沒有提出、或者沒有尖銳地提出這些問題?，F(xiàn)在時(shí)代已經(jīng)發(fā)生了極大的變化,新的實(shí)踐、科學(xué)和哲學(xué)本身都提出了大量的新問題,而且非馬克思主義哲學(xué)已經(jīng)作了大量的研究,論著已經(jīng)汗牛充棟,正在影響著全世界。如果馬克思

主義哲學(xué)只是在經(jīng)典作家研究過的問題范圍內(nèi)翻來覆去地做文章,認(rèn)為這些新問題不屬于自己的研究領(lǐng)域,不予理睬,不提出自己的看法,那就會(huì)大大削弱甚至喪失自己的解釋力,變成離開世界文明發(fā)展大道的褊狹理論,變成落后的哲學(xué),就說不上發(fā)展,也說不上堅(jiān)持了。改革開放以來我們大大拓寬了研究的領(lǐng)域,這是非?？上驳默F(xiàn)象。

(二)當(dāng)前世界哲學(xué)研究的問題多如牛毛,我們都不能不關(guān)注,不能沒有發(fā)言權(quán)。但是,哲學(xué)問題的最深刻的根源畢竟還是社會(huì)的實(shí)際生活,不管哲學(xué)家本人是否意識(shí)到了都一樣。有些問題在西方發(fā)達(dá)國家是非常迫切的問題,在我們這里卻未必那么迫切,甚至還不到提上日程的時(shí)候。例如后現(xiàn)代、后工業(yè)社會(huì)的許多問題就是如此。我不是說不可以作超前的研究,但總還要有輕重緩急之分,不必跟著人家亦步亦趨,人家“熱”什么我們就“熱”什么。我以為當(dāng)前最需要花氣力去研究的還是對(duì)我們的現(xiàn)代化和民族振興有重大關(guān)系的哲學(xué)問題。我仍然相信理論的生命之源在于社會(huì)的需要,人民的需要,并且不是局部的表層的需要,而是普遍的深層的需要。我們?cè)诂F(xiàn)代化過程中發(fā)生的層出不窮的新問題,無一不與哲學(xué)有關(guān),無一不需要從哲學(xué)的層面提供理論的向?qū)?。?duì)這些問題視而不見,無動(dòng)于衷,就未免輕重倒置了。例如,在世界格局大變動(dòng)、我國社會(huì)大轉(zhuǎn)型的時(shí)候,成千上萬的人、特別是我們的廣大干部和青年學(xué)生被弄得眼花繚亂,無所適從,他們有那么多的疑團(tuán)、困惑和苦悶,那么希望找到一個(gè)安身立命的“精

神家園”,希望得到一種合理解釋這些矛盾現(xiàn)象的方法,他們求助于哲學(xué),我們這些以哲學(xué)為職業(yè)的人能夠沒有一種責(zé)任感,不想或多或少盡一點(diǎn)微薄之力嗎?我看近年來許多同志的研究就是在這種強(qiáng)烈的社會(huì)需要的驅(qū)動(dòng)下開展起來的。人學(xué)和價(jià)值哲學(xué)的研究就是如此。研究現(xiàn)實(shí)生活提出的問題會(huì)不會(huì)降低哲學(xué)的水平?很可能會(huì),但不是必然會(huì)。這第一取決于從實(shí)際生活中提煉出哲學(xué)問題的精度如何,第二取決于解決這些問題的高度和深度如何,第三取決于宣傳的方式如何。過去多年來把哲學(xué)當(dāng)作具體政策的辯護(hù)工具,弄成政策圖解,搞得極其簡(jiǎn)單化、絕對(duì)化、庸俗化,以至于造成全民學(xué)哲學(xué)而又全國主觀主義大泛濫的荒謬局面,這段慘痛歷史要引為子孫萬代的教訓(xùn),再也不能重演了。我們不會(huì)再走這樣的路。我們要走的是源于生活而又高于生活的路。我們會(huì)以世界的眼光和時(shí)代的眼光來解決生活提出的哲學(xué)問題,磨練出既高瞻遠(yuǎn)矚又精細(xì)嚴(yán)密的理論,為中國、也為世界哲學(xué)作出自己的一份獨(dú)特的貢獻(xiàn)。

(三)我覺得我們搞哲學(xué)的同志對(duì)科學(xué)的負(fù)面作用似乎講得多了一些。毫無疑問,科學(xué)萬能論是錯(cuò)誤的?？茖W(xué)有它的局限性,并不能解決人類的一切問題;科學(xué)的思維方法也決不是唯一合理的思維方法;科學(xué)的不合理的應(yīng)用已經(jīng)給人類帶來了不少的災(zāi)難。這都是事實(shí)。哲學(xué)指出這一點(diǎn)是完全必要的。但是科學(xué)畢竟是認(rèn)識(shí)世界和改造世界的有力武器,是為人類造福的有力武器。它的功能也是無可替代的。西方某些學(xué)者把科學(xué)說成災(zāi)難之源的

怪論千萬不可附和。在中國尤其如此。中國一百多年來的歷史血跡斑斑,并不是由于科學(xué)太先進(jìn),而是由于科學(xué)太落后。現(xiàn)在我們的祖國站起來了,可是數(shù)以億計(jì)的人還迫切需要科學(xué)啟蒙;我國科學(xué)與西方的巨大差距不僅使我們還處在發(fā)展中國家的地位,而且連安全都受到威脅。我們現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)著力強(qiáng)調(diào)的還是“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力”和“科教興國”,而不是大講科學(xué)的“缺點(diǎn)”。在大家營養(yǎng)不良、面黃肌瘦的時(shí)候去講吃得過飽、身體太胖的危害性,提出“減肥”的辦法,自然也并無不可,因?yàn)檫@種理論如果確實(shí)符合實(shí)際,也是一項(xiàng)有價(jià)值的成果;但恐怕畢竟不是當(dāng)務(wù)之急,而且有點(diǎn)文不對(duì)題。哲學(xué)當(dāng)然不應(yīng)當(dāng)是科學(xué)的侍從和跟班,但也不應(yīng)當(dāng)是科學(xué)的訓(xùn)導(dǎo)員;它應(yīng)當(dāng)是科學(xué)的朋友。過去蘇聯(lián)和我國都發(fā)生過哲學(xué)硬充科學(xué)的“指導(dǎo)者”和“裁判者”而造成嚴(yán)重后果的事,再也不能重復(fù)了。

(四)哲學(xué)對(duì)人類、對(duì)民族確實(shí)太重要。它既是民族精神的升華物,又是民族精神的鑄造者。一個(gè)沒有哲學(xué)思想的民族是沒有靈魂的民族,沒有脊梁的民族,是不能在人類文明史上留下偉大足跡的侏儒。輕視哲學(xué)的民族是可悲的民族。但是哲學(xué)和科學(xué)一樣,也不是萬能的,也要把自己擺在適當(dāng)?shù)奈恢谩Ｕ軐W(xué)有自己的崇高使命,有自己的事情要做,不必因?yàn)槭艿嚼溆龆詰M形穢或憤憤不平;但也不必把自己抬得至高無上。研究哲學(xué)的人不可無“為萬世開太平”的氣度和胸襟,但不可真以為有“為萬世開太平”的哲學(xué)。馬克思主義哲學(xué)也不可能“為萬世開太平”。能夠回答

時(shí)代提出的哲學(xué)問題,把人類的智慧向前推進(jìn)一步,為人類留下一些有永恒價(jià)值的思想財(cái)富,這就已經(jīng)是了不起的功績(jī)了。哲學(xué)是反思的學(xué)問,這種性質(zhì)注定了它難免做黃昏起飛的梟鳥,這就是我們中國人常說的“事后諸葛亮”;但它一旦產(chǎn)生又可以成為社會(huì)變革的先導(dǎo),做高鳴報(bào)曉的雄雞,做“事前諸葛亮”。要做好“事前諸葛亮”,先得老老實(shí)實(shí)地做好“事后諸葛亮”,否則高談不免流于空談,熱鬧一陣也就煙消云散了。

(五)21世紀(jì)的馬克思主義哲學(xué)的走向如何?我實(shí)在沒有能力說清楚。我想這也不是哪一位高手提出一套精密的方案,或者開一個(gè)會(huì)議作出一個(gè)權(quán)威性的決議,大家就會(huì)一體遵循,齊步向前的。而且如果真是這樣,倒又成了死水一潭,毫無生氣的局面,馬克思主義哲學(xué)的活力又被窒息了。在哲學(xué)這個(gè)最需要個(gè)性和靈感的精神世界里搞“計(jì)劃經(jīng)濟(jì)”是行不通的。事實(shí)上還是只能各人按自己的理解去“走”,在許多不同的領(lǐng)域里去探索問題。這些看似不大整齊的足跡匯集起來,“路”也就踩出來了,馬克思主義哲學(xué)的新形態(tài)也就逐漸成形了。不過,從大家的發(fā)言看來,立足本土,放眼世界,融會(huì)中外,自創(chuàng)新局,似乎還是一種共識(shí)。也許大家將來踩出來的就是這樣的路。

第三篇：對(duì)于中國和諧社會(huì)的看法

對(duì)于中國和諧社會(huì)的看法

和諧社會(huì)，具體說是社會(huì)主義和諧社會(huì)，是人類孜孜以求的一種美好社會(huì)，馬克思主義政黨不懈追求的一種社會(huì)理想。根據(jù)馬克思主義基本原理和中國社會(huì)主義建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)新世紀(jì)新階段中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新要求和中國社會(huì)出現(xiàn)的新趨勢(shì)新特點(diǎn)，中國共產(chǎn)黨2004年提出社會(huì)主義和諧社會(huì)這一社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，指的是一種和睦、融洽并且各階層齊心協(xié)力的社會(huì)狀態(tài)。

2004年9月19日，中國共產(chǎn)黨第十六屆中央委員會(huì)第四次全體會(huì)議上正式提出了“構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)”的概念。隨后，在中國，“和諧社會(huì)”便常作為這一概念的縮略語。2005年以來，中國共產(chǎn)黨提出將“和諧社會(huì)”作為執(zhí)政的戰(zhàn)略任務(wù)，“和諧”的理念要成為建設(shè)“中國特色的社會(huì)主義”過程中的價(jià)值取向。

“民主法治、公平正義、誠信友愛、充滿活力、安定有序、人與自然和諧相處”是和諧社會(huì)的主要內(nèi)容。以上這些基本特征是相互聯(lián)系、相互作用的。構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)，必須堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持社會(huì)主義的基本制度，堅(jiān)持走中國特色社會(huì)主義道路；樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，促進(jìn)社會(huì)主義物質(zhì)文明、政治文明、精神文明建設(shè)與和諧社會(huì)建設(shè)全面發(fā)展；以人為本，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上不斷滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化需要，促進(jìn)人的全面發(fā)展；尊重人民群眾的創(chuàng)造精神，通過深化改革、創(chuàng)新體制，調(diào)動(dòng)一切積極因素，激發(fā)全社會(huì)的創(chuàng)造活力；注重社會(huì)公平，正確反映和兼顧不同方面群眾的利益，正確處理人民內(nèi)部矛盾和其他社會(huì)矛盾，妥善協(xié)調(diào)各方面的利益關(guān)系；正確處理改革發(fā)展穩(wěn)定的關(guān)系，使它們相互協(xié)調(diào)相互促進(jìn)，確保社會(huì)政治穩(wěn)定。社會(huì)主義和諧社會(huì)，不是無差別的社會(huì)。構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)既是目標(biāo)又是過程，需要經(jīng)過長(zhǎng)期奮斗、不懈努力才能逐步實(shí)現(xiàn)。

然而，究其定義，和諧社會(huì)只是一個(gè)偉大的社會(huì)理想。只允許我們無限地接近，而無法完全達(dá)到，也許隨著時(shí)代的發(fā)展和諧社會(huì)的定義會(huì)被不斷革新，從而讓它更適合我們的社會(huì)主義現(xiàn)狀。著眼現(xiàn)在，在構(gòu)建和諧社會(huì)的進(jìn)程中，我們依舊遇到許多的問題：

一是無原則的和諧。所謂無原則的和諧是指以構(gòu)建社會(huì)和諧做為幌子，違背基本的法治精神，混淆是非，踐踏公平正義，甚者更用其牟利斂財(cái)。這種行為不但違背了社會(huì)和諧的原則，更嚴(yán)重阻礙了和諧社會(huì)的發(fā)展。

二是盲目的和諧。所謂盲目的和諧是指在構(gòu)建和諧社會(huì)過程中，不能正確的認(rèn)識(shí)和諧的本質(zhì)，忽視社會(huì)現(xiàn)狀，導(dǎo)致和諧社會(huì)發(fā)展幾無成效。這樣的和諧只會(huì)取得嘩眾取寵的效果，即使“和諧社會(huì)”四個(gè)字為人所熟知，但其內(nèi)涵，知道的人卻寥寥。

針對(duì)當(dāng)今發(fā)展有點(diǎn)脫離軌道的社會(huì)主義和諧社會(huì)發(fā)展，無論是對(duì)于政府、社會(huì)還是個(gè)人，都需要好好反思，不但要杜絕無原則的和諧，也要避免盲目的和諧。

對(duì)于政府，要認(rèn)真貫徹思想，所謂貫徹，不是只停留在看看文件、造造勢(shì)就行了的，必須把工作落到實(shí)處。要加快法治的建設(shè)，如今我國法律還有諸多不完善，跟不上時(shí)代腳步的地方，于是產(chǎn)生了許多法治盲點(diǎn)，人民連最基本的權(quán)力都無法保證，何談和諧？而不公平的增多恰恰也是影響和諧社會(huì)構(gòu)建的重要原因。

對(duì)于社會(huì)，各界人士、組織要積極引導(dǎo)社會(huì)文化趨向，把和諧的本質(zhì)思想深入人心。而不是嘩眾取寵，把和諧膚淺地解釋，任其泛娛樂化。

對(duì)于我們個(gè)人，也許無法從太高的角度改變什么，但我們可以規(guī)范自己，好好體會(huì)社會(huì)主義和諧社會(huì)的基本要求，并為其而努力。而不是盲目從眾，擴(kuò)散那些有害和諧的思想和文化。

社會(huì)主義和諧社會(huì)，是國家、黨和我們的最高社會(huì)理想，我們應(yīng)該認(rèn)真地認(rèn)識(shí)它、完善它、發(fā)展它。相信，通過我們不懈的努力，我們會(huì)離它越來越近。

第四篇：2014年銀行業(yè)將推進(jìn)5方面改革

銀監(jiān)會(huì):2014年銀行業(yè)將推進(jìn)5方面改革

記者17日了解到，銀監(jiān)會(huì)近日召開會(huì)議，提出2014年銀行業(yè)將推進(jìn)由民間資本發(fā)起設(shè)立中小型銀行，確保平臺(tái)貸款余額不增，做好房貸風(fēng)險(xiǎn)、影子銀行風(fēng)險(xiǎn)防控，研究制定保障農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村的制度辦法等。

會(huì)議提出，明年銀行業(yè)將從以下五方面繼續(xù)推進(jìn)改革發(fā)展：

進(jìn)一步深化銀行業(yè)改革開放。細(xì)化設(shè)立民營銀行的政策思路，推進(jìn)由民間資本發(fā)起設(shè)立中小型銀行、消費(fèi)金融公司、金融租賃公司等金融機(jī)構(gòu)；深化銀行業(yè)對(duì)外開放，研究推出包括放寬機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、準(zhǔn)入等一攬子政策措施；優(yōu)化銀行業(yè)分類，推動(dòng)差異化發(fā)展、特色化經(jīng)營；深化政策性金融機(jī)構(gòu)改革，研究推進(jìn)組建新型政策性金融機(jī)構(gòu)。

優(yōu)化銀行業(yè)治理體系。要求銀行強(qiáng)化業(yè)務(wù)條線管理，推行子公司、事業(yè)部制等專營機(jī)構(gòu)模式，探索信貸、理財(cái)、同業(yè)、投資、私人銀行等業(yè)務(wù)分類管理，推動(dòng)業(yè)務(wù)管理的專業(yè)化、規(guī)范化；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在集團(tuán)層面要專注于全面風(fēng)險(xiǎn)管理，完善有效制衡機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制。

推進(jìn)監(jiān)管能力現(xiàn)代化。在守住風(fēng)險(xiǎn)底線前提下進(jìn)一步清理優(yōu)化市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，調(diào)動(dòng)基層監(jiān)管工作積極性；整合現(xiàn)場(chǎng)檢查資源，強(qiáng)化處罰力度；適應(yīng)發(fā)展普惠金融、機(jī)構(gòu)服務(wù)下沉的新情況，強(qiáng)化基層一線監(jiān)管，充實(shí)縣域監(jiān)管資源，提升銀行業(yè)監(jiān)管效能。

防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。要求銀行密切關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)變化的新趨勢(shì)特點(diǎn)，用好核銷政策，創(chuàng)新金融工具，盤活存量資金；進(jìn)一步健全對(duì)地方政府貸款的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)級(jí)與管理機(jī)制，確保平臺(tái)貸款余額不增，結(jié)構(gòu)優(yōu)化，還款來源落實(shí)；做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)、影子銀行風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的防控工作。

提高金融服務(wù)實(shí)體水平。積極推進(jìn)發(fā)展普惠金融，研究制定保障金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村的制度辦法，研究改善科技型中小企業(yè)融資條件的政策措施；進(jìn)一步改善信貸結(jié)構(gòu)，加大信貸資源向糧食生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營、過剩產(chǎn)能化解、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、普通商品住房供應(yīng)、小額信貸等領(lǐng)域的傾斜力度。

第五篇：2013中國銀行家調(diào)查報(bào)告發(fā)布暨銀行業(yè)改革發(fā)展研討會(huì)

2013銀行家調(diào)查報(bào)告發(fā)布暨銀行業(yè)改革發(fā)展研討會(huì)

2013年12月23日，由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、《中國銀行業(yè)》雜志、《銀行家》雜志、東方銀行業(yè)高管研修院共同主辦的2013銀行家調(diào)查報(bào)告發(fā)布暨銀行業(yè)改革發(fā)展研討會(huì)在京舉行。本次研討會(huì)以“銀行業(yè)全面深化改革展開版”為主題，圍繞銀行業(yè)貫徹落實(shí)十八屆三中全會(huì)改革精神展開討論。協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)單位代表國家開發(fā)銀行副行長(zhǎng)張旭光、銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫、銀監(jiān)會(huì)辦公廳副主任楊少俊、中國農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)李振江、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)徐學(xué)明、興業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰、中國民生銀行行長(zhǎng)助理林云山、普華永道北京首席合伙人吳衛(wèi)軍、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松、中國工商銀行城市金融研究所副所長(zhǎng)樊志剛、中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理宗良、《銀行家》雜志社主編王松奇等嘉賓出席并發(fā)表了致辭或主旨演講。銀監(jiān)會(huì)研究局陳璐副處長(zhǎng)、中國光大銀行副行長(zhǎng)劉珺、江蘇銀行副行長(zhǎng)朱其龍、交通銀行副首席信息官麻德瓊、交通銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理周昆平、北京銀行(601169,股吧)董事會(huì)秘書楊書劍、上海浦東發(fā)展銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理李麟、包商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家華而誠、普華永道合伙人梁國威、朱宇等嘉賓參加了專題討論。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平主持研討會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)陳遠(yuǎn)年主持發(fā)布會(huì)。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松受中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)委托發(fā)布了《中國銀行家調(diào)查報(bào)告（2013）》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)。報(bào)告從宏觀環(huán)境、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制、公司治理與人力資源管理、信息科技與互聯(lián)網(wǎng)金融、企業(yè)社會(huì)責(zé)任、監(jiān)管評(píng)價(jià)、銀行家群體、發(fā)展前瞻等方面反映了中國銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型中面臨的發(fā)展機(jī)遇、挑戰(zhàn)和應(yīng)對(duì)之策，表達(dá)了銀行家對(duì)中國銀行業(yè)改革開放、銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及銀行業(yè)監(jiān)督管理等方面的研判和建議。

報(bào)告要點(diǎn)表明: 銀行家關(guān)注深度變革的宏觀環(huán)境，對(duì)當(dāng)前宏觀政策充分肯定

過半數(shù)的銀行家認(rèn)為中國經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中樞下移，未來每年GDP增長(zhǎng)合意區(qū)間為7%-7.5%。宏觀調(diào)控思路上的調(diào)整備受銀行家關(guān)注，與往年調(diào)查結(jié)果相比，銀行家對(duì)2012年以來宏觀經(jīng)濟(jì)政策效果的總體評(píng)價(jià)最高，顯示了對(duì)當(dāng)前宏觀政策的肯定。新一屆政府將城鎮(zhèn)化作為政策的主要著力點(diǎn)和帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎。銀行家對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)推進(jìn)的關(guān)注度也顯著提高，并就金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)提出了建議，認(rèn)為監(jiān)管部門應(yīng)該“明確城鎮(zhèn)化支持方向，實(shí)現(xiàn)“有扶有控”。

應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷深化，中國銀行業(yè)力求戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)突圍

與2012年的調(diào)查結(jié)果相比較，“特色化經(jīng)營”超越“綜合化經(jīng)營”銀行業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的重中之重，反映出在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重的背景下，各銀行對(duì)于特色經(jīng)營道路的思索與實(shí)踐。68.5%的銀行家認(rèn)為行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將“倒逼銀行加快理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新”。對(duì)于未來銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，逾六成銀行家認(rèn)為利率市場(chǎng)化會(huì)降低理財(cái)產(chǎn)品的吸引力，超半數(shù)的銀行家認(rèn)為監(jiān)管政策趨向嚴(yán)格也將影響理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

銀行家防控風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管控更趨嚴(yán)格

《報(bào)告》顯示，銀行家重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與往年相比也出現(xiàn)新的變化，其關(guān)注的首要風(fēng)險(xiǎn)是淘汰落后產(chǎn)能造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)加速。54.5%的銀行家認(rèn)為“產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)（如淘汰落后產(chǎn)能）造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)加速”是其面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。超半數(shù)銀行家認(rèn)為造成6月份“錢

荒”最主要的原因是“銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)錯(cuò)配嚴(yán)重”，表明中國銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。在不良貸款方面，31.6%的銀行家認(rèn)為未來最可能出現(xiàn)不良率偏高的業(yè)務(wù)是“小微企業(yè)貸款”；61.3%的銀行家認(rèn)為長(zhǎng)三角區(qū)域在未來一段時(shí)間內(nèi)不良率可能承壓最大，這可能與當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)相對(duì)集中、風(fēng)險(xiǎn)傳染性較大密切相關(guān)?！暗胤秸谫Y平臺(tái)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”的關(guān)注度一直較高，也受到43%的銀行家關(guān)注。與此同時(shí)，近九成銀行家認(rèn)為內(nèi)部控制體系建設(shè)已經(jīng)初步完成。對(duì)于中國銀行業(yè)當(dāng)前內(nèi)部控制體系的適當(dāng)性，33.1%的銀行家認(rèn)為“已按照內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)建立、健全內(nèi)部控制體系，并定期審議”；56.8%的銀行家認(rèn)為“已經(jīng)建立內(nèi)部控制體系，但仍需完善”。

各行更加重視自身公司治理及績(jī)效考核的科學(xué)合理性與長(zhǎng)效性

《報(bào)告》通過對(duì)中國銀行家問卷調(diào)查和當(dāng)面訪談，了解銀行家們對(duì)銀行激勵(lì)約束機(jī)制、高管選聘、信貸投放過程、績(jī)效考核與資源配置等公司治理結(jié)構(gòu)問題的看法，結(jié)果顯示：接受調(diào)查及訪談的銀行家們普遍認(rèn)為，近年來中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理架構(gòu)不斷健全。其中，外資銀行公司治理平均得分最高，其市場(chǎng)化程度最高、公司治理更加完善；其次是股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和大型商業(yè)銀行。但銀行家們對(duì)公司治理一些項(xiàng)目評(píng)價(jià)不高，也值得關(guān)注?！秷?bào)告》顯示，逾九成銀行家認(rèn)為中國銀行業(yè)存在行政干預(yù)，56%和51.4%的銀行家認(rèn)為，在高管選聘及信貸投放上存在明顯行政干預(yù)。從機(jī)構(gòu)類型來看，外資銀行的高管選聘與信貸投放受到行政干預(yù)比商業(yè)銀行和政策性銀行普遍要少。銀行家們對(duì)績(jī)效考核及資源配置評(píng)價(jià)較低，從機(jī)構(gòu)類型看，政策性銀行的高管對(duì)自身總分行管理情況較為滿意，而大型商業(yè)銀行高管對(duì)管理層級(jí)增加導(dǎo)致資源配置、績(jī)效考核效率降低不夠滿意?！秷?bào)告》選取了225家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為樣本，調(diào)查結(jié)果顯示，面對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型大趨勢(shì)，國內(nèi)商業(yè)銀行開始加強(qiáng)績(jī)效考核體系的建設(shè)，逐步轉(zhuǎn)向重視平衡風(fēng)險(xiǎn)和利潤，以價(jià)值管理為核心的綜合績(jī)效考核體系。九成以上商業(yè)銀行將風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)作為整體績(jī)效考核的重點(diǎn)，與經(jīng)營績(jī)效類指標(biāo)并重。

對(duì)銀行監(jiān)管總體評(píng)價(jià)較高，同時(shí)建議增強(qiáng)監(jiān)管的彈性和靈活性

《報(bào)告》分三個(gè)體系對(duì)監(jiān)管進(jìn)行了評(píng)價(jià)，分別是“主要監(jiān)管指標(biāo)評(píng)價(jià)”、“主要監(jiān)管手段評(píng)價(jià)”以及“實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)成效”。具體來看，在“主要監(jiān)管指標(biāo)評(píng)價(jià)”中，包括“資本充足率”、“撥備覆蓋率”、“流動(dòng)性覆蓋率”、“撥貸比”、“杠桿率”、“凈穩(wěn)定資金比例”、“存貸比”七項(xiàng)，每項(xiàng)分“指標(biāo)本身的科學(xué)性和合理性”、“對(duì)中國銀行業(yè)的適用性”、“監(jiān)管彈性和靈活性”三個(gè)維度，各維度設(shè)定為滿分5分，合計(jì)15分。各項(xiàng)得分分別為12.57、12.54、12.30、11.99、11.99、11.94、11.47。其中，得分最高項(xiàng)為“資本充足率”，最低項(xiàng)為“存貸比”。從“主要監(jiān)管手段評(píng)價(jià)”來看，包括“監(jiān)管政策制定”、“機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入”、“金融風(fēng)險(xiǎn)處置”、“業(yè)務(wù)準(zhǔn)入”、“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”、“現(xiàn)場(chǎng)檢查”、“問責(zé)與處罰”、“主動(dòng)信息公開”以及“跨業(yè)跨境監(jiān)管交流合作”九項(xiàng)，各項(xiàng)設(shè)定為滿分5分，其得分分別為4.07、4.06、4.02、4.01、4.01、4.00、3.97、3.81、3.74。其中，得分最高為“監(jiān)管政策制定”，“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”和“現(xiàn)場(chǎng)檢查”也獲得了較為不錯(cuò)的評(píng)價(jià)，反映了目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)幾項(xiàng)傳統(tǒng)監(jiān)管手段的使用已日趨成熟，也被廣大銀行家所接受。在“實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)成效”中，包括“維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行”、“維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益”、“促進(jìn)銀行公平競(jìng)爭(zhēng)”、“提升我國銀行業(yè)的國際競(jìng)爭(zhēng)力”、“鼓勵(lì)金融創(chuàng)新”、“促進(jìn)銀行差異化發(fā)展”六項(xiàng)。各項(xiàng)設(shè)定為滿分5分，其得分分別為4.38、4.16、3.91、3.91、3.83、3.78。銀行家普遍認(rèn)為我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠較為有效地“維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行”，同時(shí)在“維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益”方面也作了卓有成效的探索。同時(shí)，銀行家建議進(jìn)一步增加監(jiān)管的彈性和靈活性，以適應(yīng)銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境的新變化。

以“銀行業(yè)全面深化改革展開版”為主題的研討會(huì)也“頭腦風(fēng)暴”出系列有價(jià)值的思想火花，諸如：

1.金融創(chuàng)新歸根到底是要滿足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求。同時(shí)，金融創(chuàng)新要遵守“柵欄”原則，充分保護(hù)金融消費(fèi)者，嚴(yán)格堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，使創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管控能力相適應(yīng)，做到“五個(gè)了解”。

2.構(gòu)建普惠金融體系是國家的重要發(fā)展戰(zhàn)略，惠農(nóng)金融服務(wù)是普惠金融的重要方面，需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺履行社會(huì)責(zé)任，廣泛運(yùn)用現(xiàn)代化信息手段，創(chuàng)新惠農(nóng)服務(wù)的渠道和方式，同時(shí)要統(tǒng)籌銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)地方政府的力量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

3.十八屆三中全會(huì)指出市場(chǎng)應(yīng)起決定性的作用，這一重大理論突破將深刻影響金融體系建設(shè)和金融市場(chǎng)的發(fā)展。商業(yè)銀行必須認(rèn)真思考如何看待和滿足市場(chǎng)需求的問題，如何按照各類業(yè)務(wù)的客觀規(guī)律去經(jīng)營業(yè)務(wù)的問題，如何加強(qiáng)與監(jiān)管的溝通、協(xié)調(diào)和互動(dòng)，以及自身經(jīng)營是否按照國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則真實(shí)地記錄并認(rèn)真計(jì)提撥備和風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，監(jiān)管方面也要有個(gè)適應(yīng)的過程。

4.銀行轉(zhuǎn)型必須依托于新一輪的改革紅利作支撐。銀行面臨經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式發(fā)生巨大轉(zhuǎn)變，利率市場(chǎng)化徹底結(jié)束了帶有一定計(jì)劃經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的體制環(huán)境，如何保持穩(wěn)健發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)啟發(fā)銀行思考如何真正做到以客戶為中心，轉(zhuǎn)型措施能否成功落實(shí)，關(guān)鍵還在于有沒有新的改革支撐。

5.銀行業(yè)的海外發(fā)展要堅(jiān)持以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，以培育全球化的服務(wù)能力為重要手段，打造海外梯隊(duì)化發(fā)展的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的實(shí)現(xiàn)方式，加強(qiáng)和提升管理能力，建立海外可持續(xù)發(fā)展的新模式。

6.構(gòu)建普惠金融的長(zhǎng)效機(jī)制應(yīng)發(fā)揮政策性、商業(yè)性和合作性金融的作用，鼓勵(lì)和引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)提供普惠金融服務(wù)，努力推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，構(gòu)建普惠金融良好的生態(tài)環(huán)境。

7.從中國小微金融的整體發(fā)展看，小微金融沒有經(jīng)過一個(gè)完整的全經(jīng)濟(jì)周期，小微金融的生產(chǎn)運(yùn)營模式仍然需要探索，各家銀行大規(guī)模介入小微融資業(yè)務(wù)，對(duì)小微企業(yè)整體融資環(huán)境有比較大的改觀。

8.利率市場(chǎng)化將倒逼銀行業(yè)改革，但更重要的是為銀行帶來轉(zhuǎn)型發(fā)展的機(jī)遇。發(fā)展普惠金融正是銀行業(yè)應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的有效途徑。應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化，銀行業(yè)需要改變?cè)械摹坝^、產(chǎn)品觀、客戶觀”：降低對(duì)信貸規(guī)模擴(kuò)張的依賴；提升專業(yè)化的服務(wù)水平、發(fā)展符合中國銀行業(yè)自身特色的金融創(chuàng)新；注重資產(chǎn)質(zhì)量和資本使用效率由粗放式向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變，更加重視改善風(fēng)險(xiǎn)管理模式和提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，大力推動(dòng)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，通過技術(shù)進(jìn)步來推進(jìn)金融創(chuàng)新，通過金融創(chuàng)新來推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。