第一篇：我國(guó)銀行業(yè)改革

我國(guó)銀行業(yè)改革

[摘要]全球銀行業(yè)發(fā)展明顯地呈現(xiàn)出金融管制放松、銀行業(yè)通過(guò)并購(gòu)走向巨型化、銀行業(yè)務(wù)全能化、國(guó)際化、電子網(wǎng)絡(luò)化的趨勢(shì)。這

也是入世后我國(guó)銀行業(yè)面臨的形勢(shì)?；谶@一認(rèn)識(shí)，我國(guó)銀行業(yè)要放松金融管制，逐步取消分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制，積極推動(dòng)銀行業(yè)的并購(gòu)重組，倡導(dǎo)特色銀行，加速推進(jìn)銀行業(yè)的電

子化、網(wǎng)絡(luò)化、透明化，重塑監(jiān)管體制，構(gòu)建功能性金融監(jiān)管。

[關(guān)鍵詞]wto我國(guó)銀行業(yè)改革對(duì)策

[作者簡(jiǎn)介]××（1965-）女，研究生畢業(yè)，湖南××學(xué)院副教授，主要研究方向?yàn)榻鹑诶碚撆c金融改革。

20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化進(jìn)程的不斷加快，新技術(shù)尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，使全球銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇。在此背景下，全球銀行業(yè)發(fā)展已明顯呈現(xiàn)出五大趨勢(shì)：金融管制放松、銀行業(yè)通過(guò)并購(gòu)走向巨型化、銀行業(yè)務(wù)全能化、國(guó)際化、電子網(wǎng)絡(luò)化。這是我[本文轉(zhuǎn)載自國(guó)金融改革面臨的大形勢(shì)。入世后，我國(guó)金融將進(jìn)一步融入國(guó)際金融體系，五年過(guò)渡期后，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)將對(duì)外高度開(kāi)放國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)同時(shí)也就是開(kāi)放的國(guó)際金融市場(chǎng)。因此，順應(yīng)全球銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，已成為入世后我國(guó)銀行業(yè)改革與發(fā)展的重大戰(zhàn)略問(wèn)題

一、全球銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

(一)金融管制放松，銀行監(jiān)管精細(xì)化。20世紀(jì)80年代以來(lái)，國(guó)際銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，資本持有者對(duì)多樣化和綜合化金融服務(wù)的需要，推動(dòng)著發(fā)達(dá)國(guó)家政府放寬對(duì)金融領(lǐng)域、特別是對(duì)銀行業(yè)的管制，紛紛打破銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面。進(jìn)入90年代后，隨著美國(guó)、日本、歐共體等主要國(guó)家金融改革方案的實(shí)施和生效，各國(guó)金融業(yè)的發(fā)展越來(lái)越多地滲入市場(chǎng)化和國(guó)際化因素。隨著金融管制的放松，國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管也日趨精細(xì)化。這主要表現(xiàn)在：一是金融監(jiān)管手段現(xiàn)代化。各國(guó)普遍運(yùn)用計(jì)算機(jī)輔助管制，尤其是實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)在銀行監(jiān)管中得到普遍的運(yùn)用。二是監(jiān)管內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。這主要體現(xiàn)在巴塞爾委員會(huì)公布的文件中，尤其體現(xiàn)在《資本充足協(xié)議》和《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中。三是重視內(nèi)部控制制度的監(jiān)管。不再一味強(qiáng)調(diào)外部管制，而是轉(zhuǎn)向內(nèi)外監(jiān)管結(jié)合，更加注重調(diào)動(dòng)和發(fā)揮銀行自身的積極作用。四是擴(kuò)大信息披露，充分發(fā)揮市場(chǎng)約束作用。五是加強(qiáng)對(duì)金融集團(tuán)的監(jiān)管。

(二)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行業(yè)務(wù)全能化。80年代以來(lái)，經(jīng)濟(jì)金融全球化導(dǎo)致了國(guó)際金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，加上金融自由化、金融創(chuàng)新的沖擊以及金融管制的放松，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)相互交叉與滲透不斷加劇。進(jìn)入90年代以后，西歐和日本等國(guó)的商業(yè)銀行已經(jīng)已突破傳統(tǒng)的分業(yè)界限，業(yè)務(wù)范圍向投資、保險(xiǎn)等領(lǐng)域擴(kuò)展，銀行業(yè)務(wù)綜合化趨勢(shì)日益明顯。受來(lái)自西歐和日本等國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，90年代以后，美國(guó)商業(yè)銀行加快了改革步伐。1999年底，美國(guó)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，允許商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司相互涉足對(duì)方領(lǐng)域從而徹底結(jié)束了《格拉斯--斯蒂格爾法》對(duì)美國(guó)66年的統(tǒng)治，標(biāo)志著混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)。

(三)銀行業(yè)通過(guò)并購(gòu)走向巨型化。全球金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)了銀行業(yè)的收購(gòu)與兼并。從90年代初開(kāi)始，全球銀行業(yè)的購(gòu)并整合熱浪滾滾，購(gòu)并規(guī)模愈來(lái)愈大，涉及的領(lǐng)域愈來(lái)愈寬。據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，91年至92年，93年至94年，95年至96年，97年至98年，全球銀行業(yè)購(gòu)并總值分別為847億美元、832億美元、2080億美元及5342億美元。全球1000家大銀行的資產(chǎn)規(guī)模已從90年的19萬(wàn)9000億美元，增至99年的25萬(wàn)5000億美元，10年間增長(zhǎng)78.4，并且仍保持著強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭。與以往購(gòu)并浪潮頗為不同的是，此輪購(gòu)并活動(dòng)的主要?jiǎng)右?，是混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展所帶來(lái)的全能化銀行的出現(xiàn)與金融控股公司地位的確立，使銀行業(yè)的購(gòu)并活動(dòng)廣泛涉及金融領(lǐng)域的銀行、證券、基金、保險(xiǎn)等行業(yè)徹底打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與其它金融業(yè)務(wù)的界限，將商業(yè)銀行、投資銀行甚至新發(fā)展的網(wǎng)上銀行運(yùn)作方式緊密地融合起來(lái)。由此而誕生了一個(gè)又一個(gè)的金融“巨無(wú)霸”。

(四)銀行業(yè)電子網(wǎng)絡(luò)化?，F(xiàn)代信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，為金融服務(wù)電子化提供了必要的物質(zhì)基礎(chǔ)。進(jìn)入90年代以來(lái)，國(guó)際金融領(lǐng)域的電子化、自動(dòng)化、現(xiàn)代化的金融服務(wù)系統(tǒng)基本全面形成，銀行活動(dòng)將先進(jìn)的電子科學(xué)技術(shù)廣泛應(yīng)用于存款、提款、轉(zhuǎn)賬、匯兌、查賬、交換控制、金融買(mǎi)賣(mài)交易和咨詢(xún)等金融服務(wù)領(lǐng)域，并將銀行和客戶(hù)、銀行與銀行、客戶(hù)與客戶(hù)聯(lián)結(jié)成一個(gè)電子網(wǎng)絡(luò)。伴隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，無(wú)論發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，都在加緊實(shí)現(xiàn)金融系統(tǒng)的電子網(wǎng)絡(luò)化，網(wǎng)絡(luò)銀行也應(yīng)運(yùn)而生，并成為世界銀行業(yè)發(fā)展的基本趨勢(shì)。據(jù)美國(guó)聯(lián)邦保險(xiǎn)局統(tǒng)計(jì)，1993-1998年，美國(guó)傳統(tǒng)銀行的資產(chǎn)遞增率為8，而美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的資產(chǎn)遞增率為53。英國(guó)保誠(chéng)保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的egg銀行成立不到一年，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)已吸存67億英鎊。與此

第二篇：我國(guó)銀行業(yè)亂象

金融亂象心得體會(huì)

銀行業(yè)在我國(guó)金融業(yè)中處于主體地位。按照銀行的性質(zhì)和職能劃分，我國(guó)現(xiàn)階段的銀行可以分為三類(lèi)：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。我們既有傳統(tǒng)的國(guó)有五大銀行：工行、農(nóng)行、建行、交行、中國(guó)銀行，又有光大、民生等私人銀行。但國(guó)有五大銀行在銀行領(lǐng)域占有絕對(duì)的主導(dǎo)地位，國(guó)有五大銀行幾乎壟斷了銀行業(yè)。近十年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，銀行業(yè)也都到了快速發(fā)展的機(jī)會(huì)，特別是國(guó)有五大銀行迅速壯大。業(yè)務(wù)種類(lèi)不斷增加，服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。但如今我國(guó)銀行業(yè)出現(xiàn)了很多亂象。

存款利率低，（低于通貨膨脹率）貸款利率高，吃存貸款利差，牟取暴利；巧立各種名目收取服務(wù)費(fèi)；推出層出不窮的理財(cái)產(chǎn)品；優(yōu)先辦理大企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，無(wú)限拖延中小企業(yè)的貸款請(qǐng)求；與保險(xiǎn)行業(yè)簽一些隱形協(xié)議，分得一杯羹；跨行收費(fèi)；遏制私人銀行發(fā)展；資金虧空等等。

首先，從行業(yè)發(fā)展地位看，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)實(shí)際上處于一種“相對(duì)性壟斷”地位，一方面我國(guó)的銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入并沒(méi)有完全放開(kāi)，準(zhǔn)入門(mén)檻非常高，另一方面，幾大國(guó)有銀行在市場(chǎng)上占的比例非常高，幾大國(guó)有銀行相互之間一溝通，消費(fèi)者只能是被“綁架”。

其次，從資金供求面看，中小企業(yè)融資瓶頸多少年都沒(méi)有解決。在資金緊張供求關(guān)系沒(méi)有緩解的情況下，銀行處于強(qiáng)勢(shì)地位，借款人處于弱勢(shì)地位，借貸雙方的勢(shì)差不斷加大，在這樣的情況下要想徹底杜絕貸款行為中不規(guī)范的做法難上加難。

再?gòu)男袠I(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境看，目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象非常普遍，盡管突擊式的檢查和整治能夠在短期內(nèi)取得一定成效，但如果不能建立有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，一旦監(jiān)管放松或者集中式的檢查一過(guò)去，日常的監(jiān)管跟不上來(lái)，亂收費(fèi)、非規(guī)范的經(jīng)營(yíng)行為必然會(huì)再次抬頭。因此在當(dāng)前的金融環(huán)境下，整治銀行業(yè)將是一個(gè)長(zhǎng)期的艱巨任務(wù)，必須系統(tǒng)地去考慮。其中最為關(guān)鍵和根本是破除壟斷。按理說(shuō)，在一個(gè)健康的金融市場(chǎng)，各種銀行應(yīng)該是并存的，尤其是民間金融機(jī)構(gòu)不可缺少。但在我國(guó)，民間金融機(jī)構(gòu)基本是缺失的，造成了民間借貸亂象和小微企業(yè)“缺血”。盡管某些國(guó)有大銀行聲稱(chēng)服務(wù)于中小企業(yè)，但在現(xiàn)實(shí)中并不愿給中小企業(yè)提供資金服務(wù)。盡管民資新36條允許民間資本興辦金融機(jī)構(gòu)，但依然面臨多重限制。

銀行壟斷的改革，一方面是打破國(guó)有銀行及大型銀行的壟斷局面另一方面，要真正扶持起民間金融，把民間金融納入合法化、陽(yáng)光化的軌道。盡管從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行業(yè)擺脫行政主導(dǎo)、政策保護(hù)下的盈利模式去適應(yīng)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)是大勢(shì)所趨，但我們要意識(shí)到，實(shí)現(xiàn)金融真正市場(chǎng)化還有曲折的道路要走，還有最大的“攔路虎”——既得利益集團(tuán)——壟斷銀行。+

友誼分社----常偉杰

第三篇：我國(guó)銀行業(yè)五力分析

我國(guó)銀行業(yè)五力分析

摘要：在任何產(chǎn)業(yè)中，一般都有五種競(jìng)爭(zhēng)力量——進(jìn)入威脅、被替代的威脅、買(mǎi)方的議價(jià)能力、供方的議價(jià)能力、現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)。以銀行業(yè)為例，所謂銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，不僅僅指現(xiàn)有各銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)(這本是我們一般理解的“競(jìng)爭(zhēng)”范疇)，也包括銀行與其買(mǎi)方、供方、替代品、潛在的進(jìn)入者之間的競(jìng)爭(zhēng)。五種力量的合力決定了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度及其利潤(rùn)率，最強(qiáng)的一種或幾種力量占著統(tǒng)治地位并對(duì)戰(zhàn)略構(gòu)成起決定性作用。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè) 波特五力分析模型

一、引言

行業(yè)環(huán)境是指企業(yè)所處的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的環(huán)境。行業(yè)環(huán)境主要包括五種要素及其關(guān)系。這五種要素共同作用，決定了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的性質(zhì)和程度，它們是形成企業(yè)在某一領(lǐng)域內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的基礎(chǔ)。作為管理者，應(yīng)充分了解這五種要素是怎樣影響競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的，明確在該行業(yè)中處于什么樣的戰(zhàn)略地位。

二、我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況

1、我國(guó)國(guó)有銀行業(yè)當(dāng)發(fā)展現(xiàn)狀

加入WTO以來(lái)的十年，我國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放基本與對(duì)外開(kāi)放的宏觀政策和完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的總體目標(biāo)相一致，并與我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展程度和金融服務(wù)需求相適應(yīng)。中國(guó)銀行業(yè)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)的其他部門(mén)一樣，在改革開(kāi)放中不斷發(fā)展。

入世以來(lái)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展可以分為兩個(gè)階段。

第一階段為2001年底到2006年底，在這一階段，我國(guó)銀行業(yè)開(kāi)始按照入世時(shí)的承諾實(shí)施對(duì)外開(kāi)放。在5年過(guò)渡期內(nèi)，我國(guó)銀行業(yè)認(rèn)真履行承諾，并在承諾的基礎(chǔ)上，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求和深化銀行業(yè)改革需要，積極主動(dòng)地實(shí)施各項(xiàng)自主開(kāi)放措施，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。

第二階段為2006年底以后至今。這一階段，我國(guó)加入WTO的過(guò)渡期結(jié)束，在全面履行加入世貿(mào)組織承諾之時(shí)，取消了對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)的地域限制、客戶(hù)限制和其他非審慎性限制，在承諾基礎(chǔ)上對(duì)外資銀行實(shí)行國(guó)民待遇。

2、2011年第四季度最新盈利情況

數(shù)據(jù)顯示，截至2011年第四季度，商業(yè)銀行去年的凈利潤(rùn)達(dá)到10412億元，比去年同期的7637億元增長(zhǎng)36.3%；其中，非利息收入占比19.3%，占比較2011年前三個(gè)季度均有所下降。

三、用波特五力模型分析我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況

邁克爾波特在一九八五年提出了一個(gè)非常系統(tǒng)的、分析企業(yè)所處的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的方法——外部動(dòng)力模型，使人們對(duì)產(chǎn)生影響的因素有一個(gè)清楚的了解。在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中,能夠經(jīng)常為企業(yè)提供機(jī)會(huì)或產(chǎn)生威脅的因素主要有五種，即本行業(yè)中現(xiàn)有的其他企業(yè)、供應(yīng)方（供應(yīng)商）、買(mǎi)方（顧客）、其他行業(yè)中的潛在進(jìn)入者和替代產(chǎn)品及其生產(chǎn)企業(yè)組織。

1、替代產(chǎn)品帶來(lái)的壓力

(1)從企業(yè)融資角度考慮，企業(yè)除了向銀行貸款，還可以發(fā)放債券或上市融資。

(2)從個(gè)人融資角度考慮，個(gè)人除了向銀行借款，還可以向親友借貸或者典當(dāng)行抵押。

2、供應(yīng)商(供方)的爭(zhēng)價(jià)能力

個(gè)人或企業(yè)向銀行存入資金，獲得相應(yīng)的利息，但利息率收到國(guó)家的統(tǒng)一規(guī)定和調(diào)控，個(gè)人和企業(yè)沒(méi)有自主權(quán)。對(duì)于股份制上市銀行，其股價(jià)高低取決于宏觀經(jīng)濟(jì)背景，利息率和市場(chǎng)供求，以企業(yè)或投資公司作為資金供應(yīng)方有較強(qiáng)議價(jià)能力，而股市上的散戶(hù)則幾乎不具有爭(zhēng)價(jià)能力。

3、買(mǎi)方議價(jià)實(shí)力

銀行向企業(yè)或個(gè)人提供貸款，其貸款利率在國(guó)家有關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，有雙方商議協(xié)定，銀行具有較大自主性。對(duì)實(shí)力不雄厚的，急需資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)，當(dāng)其向銀行借款時(shí)，尤其是四大國(guó)有銀行，不具備還價(jià)實(shí)力，此時(shí)銀行作為買(mǎi)方有較強(qiáng)的議價(jià)實(shí)力。

4、產(chǎn)業(yè)現(xiàn)有企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)

隨著經(jīng)濟(jì)體制的改革，我國(guó)金融體制也進(jìn)行了一系列改革。目前我國(guó)商業(yè)銀行的形式主要有以下幾種：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行。此外，隨著我國(guó)加入WTO承諾對(duì)金融業(yè)的開(kāi)放，一大批具有先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理方式，雄厚的資金實(shí)力和較高的盈利水平的外資銀行進(jìn)入中國(guó)，例如：花旗銀行、渣打銀行、德意志銀行等。

5、進(jìn)入者的威脅

我國(guó)銀行業(yè)最大的威脅在于來(lái)自外資銀行進(jìn)入國(guó)內(nèi)所帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)。外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。外資銀行長(zhǎng)期以來(lái)積累了先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理方法。相對(duì)于國(guó)有銀行，外資銀行不僅具有高度現(xiàn)代化的公司治理結(jié)構(gòu)，其全能型的體制也占盡了優(yōu)勢(shì)。外資銀行具有經(jīng)營(yíng)多元化優(yōu)勢(shì)，經(jīng)歷多年的發(fā)展以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期運(yùn)作，金融工具和服務(wù)手段遠(yuǎn)遠(yuǎn)走在了中資銀行前列。外資銀行不僅擁有先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)能以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)建立共享的客戶(hù)檔案庫(kù)，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行個(gè)性化服務(wù)，而且擁有遍及世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)體系，能實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)外聯(lián)合資金的自由劃撥?？蓱{借快捷的資訊渠道為客戶(hù)提供全球24小時(shí)金融市場(chǎng)服務(wù)，這種技術(shù)優(yōu)勢(shì)及服務(wù)手段的優(yōu)勢(shì)對(duì)中資銀行構(gòu)成強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)。

第四篇：我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理論文

最近，有關(guān)部門(mén)就人民幣匯率形成機(jī)制和我國(guó)銀行間外匯市場(chǎng)出臺(tái)了一系列改革措施，特別是2006年1月4日，在銀行間即期外匯市場(chǎng)引入了詢(xún)價(jià)交易方式和做市商制度。這些舉措給銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的要求和挑戰(zhàn)。為了有效控制銀行業(yè)外匯風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行業(yè)安全、穩(wěn)健運(yùn)行，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、高度重視、全面評(píng)估人民幣匯率形成機(jī)制改革與銀行間外匯市場(chǎng)發(fā)展對(duì)本行外匯業(yè)務(wù)和外匯風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的影響。各行（含城鄉(xiāng)信用社，下同）董事會(huì)和高級(jí)管理層要主動(dòng)研究并積極制定各項(xiàng)應(yīng)對(duì)措施，并確保外匯業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略與本行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資本充足水平相適應(yīng)。各行要根據(jù)新的人民幣匯率形成機(jī)制和交易方式，進(jìn)一步完善外匯風(fēng)險(xiǎn)管理制度；積極建立與外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)相獨(dú)立的外匯風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或職能，將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于整個(gè)外匯業(yè)務(wù)的全過(guò)程。

二、準(zhǔn)確計(jì)算本行的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸，包括銀行賬戶(hù)和交易賬戶(hù)的單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸，有效控制銀行整體外匯風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，還應(yīng)注意監(jiān)控和管理銀行貸款客戶(hù)的外匯風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)評(píng)估貸款客戶(hù)的外匯風(fēng)險(xiǎn)水平變化對(duì)其償債能力的影響。

三、加強(qiáng)對(duì)外匯交易的限額管理，包括交易的頭寸限額和止損限額等。各行應(yīng)對(duì)超限額問(wèn)題制定監(jiān)控和處理程序，建立超限額預(yù)警機(jī)制，對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)的超限額交易應(yīng)當(dāng)按照限額管理政策和程序及時(shí)進(jìn)行處理。做市商銀行要嚴(yán)格控制做市商綜合頭寸。

四、提高價(jià)格管理水平和外匯交易報(bào)價(jià)能力。各有關(guān)銀行機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)銀行與外匯交易市場(chǎng)之間、與客戶(hù)之間、總分行之間外匯價(jià)格的有效銜接，實(shí)現(xiàn)全行統(tǒng)一報(bào)價(jià)、動(dòng)態(tài)管理。各行在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，要基于成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)分析合理進(jìn)行外匯交易報(bào)價(jià)，避免惡性?xún)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。

五、不斷加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)。做市商銀行要加強(qiáng)交易系統(tǒng)、信息系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)，將分支行外匯交易敞口實(shí)時(shí)歸集總行，并根據(jù)實(shí)際情況盡量集中在總行平盤(pán)，不斷提高外匯交易和外匯風(fēng)險(xiǎn)管理的電子化水平。

六、制定并完善交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。在詢(xún)價(jià)交易方式下，各行要通過(guò)加強(qiáng)對(duì)交易對(duì)手的授信管理等手段，有效管理交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)，并定期對(duì)交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重估。各行應(yīng)把外匯交易涉及的客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)納入企業(yè)法人統(tǒng)一授信管理。

七、有效防范外匯交易中的操作風(fēng)險(xiǎn)。各行要按照交易前準(zhǔn)備、交易的實(shí)現(xiàn)、確認(rèn)、資金清算、往來(lái)賬核對(duì)、會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)控制等步驟嚴(yán)格識(shí)別和控制外匯交易中的操作風(fēng)險(xiǎn)。外匯交易的前、中、后臺(tái)職責(zé)應(yīng)嚴(yán)格分離。交易員要嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)授權(quán)進(jìn)行交易；后臺(tái)人員要認(rèn)真、及時(shí)進(jìn)行交易確認(rèn)、資金清算和往來(lái)賬核對(duì)，發(fā)揮獨(dú)立、有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控作用；必要時(shí)可設(shè)置獨(dú)立的中臺(tái)崗位監(jiān)控外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。切實(shí)加強(qiáng)各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行力度，有效控制合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。

八、加強(qiáng)對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部審計(jì)。審計(jì)部門(mén)應(yīng)配備熟悉外匯交易業(yè)務(wù)、能夠?qū)ν鈪R風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審計(jì)的專(zhuān)業(yè)人員；要加強(qiáng)外匯風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部審計(jì)檢查，及時(shí)評(píng)估本行在外匯風(fēng)險(xiǎn)控制方面的差距，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序得到有效執(zhí)行。

九、嚴(yán)格控制外匯衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。從事人民幣兌外幣衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的銀行，要嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的要求，建立有效的、與所從事的衍生產(chǎn)品交易相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；要從系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、會(huì)計(jì)核算等方面，積極支持與配合新的衍生產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與業(yè)務(wù)發(fā)展。

十、配備合格的外匯交易人員、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理人員。要充分運(yùn)用市場(chǎng)化的手段招聘和遴選外匯交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員，建立有效合理的激勵(lì)機(jī)制和業(yè)績(jī)考核系統(tǒng)，以適當(dāng)?shù)拇隽糇∪瞬?、吸引人才?/p>

各行要認(rèn)真落實(shí)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管法規(guī)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，積極提升包括外匯風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，防止產(chǎn)生重大外匯交易損失。對(duì)于銀行間外匯市場(chǎng)上的進(jìn)一步創(chuàng)新，要積極與有關(guān)部門(mén)溝通，盡可能做好預(yù)案，提前做好各方面準(zhǔn)備工作；對(duì)于重大事項(xiàng)，要及時(shí)通報(bào)監(jiān)管部門(mén)。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)給轄內(nèi)各城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和外資銀行。

第五篇：淺談“十二五”時(shí)期我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管

“十二五”時(shí)期我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管淺論

“十二五”時(shí)期是我國(guó)全面建設(shè)小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期，也是深化重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革的攻堅(jiān)時(shí)期?！笆濉逼陂g銀行業(yè)改革發(fā)展與監(jiān)管的總體思路是：以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，以黨的十七大精神和科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，根據(jù)“十二五”規(guī)劃，堅(jiān)持支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)科學(xué)健康發(fā)展，推動(dòng)銀行業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)良性互動(dòng)；堅(jiān)持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，以發(fā)展促轉(zhuǎn)變，在轉(zhuǎn)變中謀發(fā)展，不斷提升發(fā)展質(zhì)量和水平；堅(jiān)持深化改革，逐步解除阻礙發(fā)展的深層次體制機(jī)制問(wèn)題，推動(dòng)提升金融自主創(chuàng)新能力，不斷提高金融服務(wù)水平，大幅度提高我國(guó)銀行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》和我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，不斷健全和完善監(jiān)管建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制。

一、不斷健全監(jiān)管政策法規(guī)體系

一是積極參與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)制定，結(jié)合國(guó)際最佳實(shí)踐和我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，不斷完善監(jiān)管法規(guī)體系框架，提高立法的科學(xué)性。二是注重事前結(jié)構(gòu)化限制性監(jiān)管安排，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度建設(shè)，形成有序的市場(chǎng)化退出機(jī)制。三是完善銀行業(yè)信息披露制度，擴(kuò)大信息披露的深度和廣度，進(jìn)一步提高透明度，增強(qiáng)市場(chǎng)約束。四是加強(qiáng)法規(guī)實(shí)施，以及執(zhí)法監(jiān)督效果的后評(píng)價(jià)和修訂完善工作。

二、持續(xù)改進(jìn)監(jiān)管方法，提高監(jiān)管能力

一是強(qiáng)化市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能力，改進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)檢查流程和手段。二是不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)，進(jìn)一步推動(dòng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)準(zhǔn)入的聯(lián)動(dòng)，形成合力。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。四是推進(jìn)監(jiān)管資源集成，進(jìn)一步完善監(jiān)管激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)。

三、逐步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系

以參與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)制定，以及同步實(shí)施第二版、第三版巴塞爾協(xié)議為契機(jī)，完善現(xiàn)有框架，形成宏觀審慎與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，具有前瞻性、逆周期特征的審慎監(jiān)管指標(biāo)體系，準(zhǔn)確衡量銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平、變化趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)管控和抵補(bǔ)狀況，切實(shí)提升銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋和預(yù)警能力。

四、加強(qiáng)存款人和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

維護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者合法權(quán)益，關(guān)注金融服務(wù)公平與效率，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解。推動(dòng)健全存款人和金融消費(fèi)者保護(hù)和公眾教育服務(wù)綜合體系，形成由監(jiān)管部門(mén)、教育部門(mén)、宣傳部門(mén)和社會(huì)各相關(guān)領(lǐng)域共同參與的工作機(jī)制，提升居民金融素質(zhì)，增強(qiáng)針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)能力。

五、積極完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制，增強(qiáng)宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融政策的協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立健全系統(tǒng)性金融

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防范、應(yīng)對(duì)、處置機(jī)制。繼續(xù)發(fā)揮好各種金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的功能，加強(qiáng)信息共享與合作。

積極參與國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)改革和建設(shè)進(jìn)程，提高發(fā)展中國(guó)家在國(guó)際監(jiān)管改革中的話(huà)語(yǔ)權(quán)。通過(guò)簽訂監(jiān)管合作諒解備忘錄和組織國(guó)際監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議等各種方式和機(jī)制，加強(qiáng)與母國(guó)、東道國(guó)之間持續(xù)、有效的信息溝通交流。推進(jìn)與國(guó)際組織和境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)際合作，積極防范風(fēng)險(xiǎn)的跨境傳染，促進(jìn)建立全球性金融危機(jī)應(yīng)急和救助機(jī)制，提高共同應(yīng)對(duì)危機(jī)的能力。

“十一五”期間，我國(guó)大型銀行監(jiān)管主動(dòng)適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展變化的要求，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)監(jiān)管工作，取得了較為顯著的成績(jī)。不僅推動(dòng)大型銀行初步構(gòu)建起現(xiàn)代公司治理框架，成功抵御國(guó)際金融危機(jī)的沖擊，而且引導(dǎo)大型銀行認(rèn)真貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策，主動(dòng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，大型銀行服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的水平得到顯著提升。