第一篇：工商銀行《個人經(jīng)營貸款管理辦法(修訂)》

工銀甬辦[2009]217號

關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)總行《個人經(jīng)營貸款 管理辦法（修訂）》的通知

各支行、營業(yè)部：

為規(guī)范個人經(jīng)營貸款管理，促進(jìn)個人經(jīng)營貸款穩(wěn)健發(fā)展，現(xiàn)將總行《個人經(jīng)營貸款管理辦法（修訂）》（工銀辦發(fā)[2009]300號）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請一并遵照執(zhí)行。

一、外國人以及港、澳、臺居民申請個人經(jīng)營貸款的，應(yīng)在當(dāng)?shù)鼐幼M一年，有固定居所和職業(yè)，并提供當(dāng)?shù)爻Ｗ【用褡鳛楸ＷC人。

二、采用保證擔(dān)保的，擔(dān)保公司存入保證金的比例不得低于所擔(dān)保貸款余額的10%，且擔(dān)保公司同一時點(diǎn)為我行個人貸款總

－1－ 擔(dān)保額度不得超過擔(dān)保公司注冊資本的5倍，單戶擔(dān)保金額不得超過擔(dān)保公司注冊資本的10％。

三、個人經(jīng)營貸款的操作及檔案管理等按照市分行《個人信貸業(yè)務(wù)操作流程（2007年版）》、《個人信貸業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則》及其他相關(guān)制度執(zhí)行。

四、本通知印發(fā)之日起，啟用新的個人經(jīng)營貸款申請表（附件一）、調(diào)查審查審批表（附件二）、貸后檢查表（附件三）。

執(zhí)行中如遇問題，及時向市分行反映。

二○○九年四月二十四日

行內(nèi)發(fā)送：個人金融業(yè)務(wù)部、信貸管理部、授信審批部、內(nèi)控合規(guī)部。

中國工商銀行寧波市分行辦公室 2009年4月24日印發(fā)

－2－ 中國工商銀行個人經(jīng)營貸款管理辦法（修訂）

第一章 總則

第一條 為滿足個人經(jīng)營活動的融資需求，規(guī)范個人經(jīng)營貸款操作與管理，根據(jù)《商業(yè)銀行法》《物權(quán)法》《擔(dān)保法》等法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 個人經(jīng)營貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。

第三條

本辦法所稱借款人是指具有完全民事行為能力的自然人，貸款人是指我行開辦個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第四條 個人經(jīng)營貸款的發(fā)放應(yīng)當(dāng)符合國家的法律法規(guī)，并遵循“安全性、流動性、效益性”的原則。

第五條 個人經(jīng)營貸款經(jīng)辦行必須配備具有公司信貸業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的營銷與管理人員，組成個人經(jīng)營貸款專業(yè)營銷和管理團(tuán)隊(duì)從事相關(guān)工作。

第六條 本辦法適用于我行境內(nèi)開辦個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的所有分支機(jī)構(gòu)。

第二章 借款人條件及貸款用途

第七條 申請個人經(jīng)營貸款的借款人應(yīng)符合如下條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-60周歲（不含）之間。

－3－ 外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。

兩個（含）以上共同借款人借款的，每個借款人均須滿足上述年齡條件，除配偶外，共同借款人須為同一經(jīng)營實(shí)體或經(jīng)營項(xiàng)目的出資人或股東。

（二）具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明。

（三）借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。其中，借款人為個體工商戶的，所提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照中注明的“經(jīng)營者姓名”須為借款人本人或其配偶；借款人經(jīng)營實(shí)體為合伙企業(yè)的，借款人須為該合伙企業(yè)合伙人；借款人經(jīng)營實(shí)體為企業(yè)法人的，借款人須為該經(jīng)營實(shí)體的法定代表人或主要股東。

（四）具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。

（五）具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實(shí)體在我行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄。

（六）能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保。

（七）借款人在我行開立個人結(jié)算賬戶。

（八）原則上同一經(jīng)營實(shí)體不得有多人同時申請個人經(jīng)營貸款用于該經(jīng)營實(shí)體經(jīng)營，也不得同時申請法人貸款（含小企業(yè)貸款）和個人經(jīng)營貸款。

（九）貸款人規(guī)定的其他條件。

－4－ 第八條 個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實(shí)體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。

借款人須承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項(xiàng)目。

個人經(jīng)營貸款投向須符合我行行業(yè)信貸政策，嚴(yán)禁對環(huán)保違法企業(yè)及小煤炭、小水泥、小玻璃、小煉油、小火電等“五小”企業(yè)的經(jīng)營者發(fā)放個人經(jīng)營貸款。

第三章 貸款擔(dān)保

第九條 個人經(jīng)營貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保方式。第十條

采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。

根據(jù)抵押人申請，可用住房、商用房或商住兩用房辦理最高額抵押。抵押房產(chǎn)房齡原則上不超過20年，對于建筑質(zhì)量、區(qū)域位臵特別優(yōu)良的房產(chǎn)，房齡可適當(dāng)放寬。

貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限。第十一條 抵押房產(chǎn)或土地須滿足以下條件：

（一）抵押房產(chǎn)或土地與貸款行位于同一城市。

（二）抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押（在我

－5－ 行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除外），無產(chǎn)權(quán)爭議，易于變現(xiàn)。

（三）以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書面證明。

（四）以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處臵時同意解除租賃合同的書面承諾。

（五）不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處臵條件的房產(chǎn)或土地用于抵押。

第十二條 抵押房產(chǎn)或土地應(yīng)由一級（直屬）分行確定的個人信貸合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入名單內(nèi)的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合《中國工商銀行抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價值評估管理辦法》（工銀發(fā)[2005]133號）及《中國工商銀行抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價值評估細(xì)則》（工銀發(fā)[2005]133號）規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)或土地進(jìn)行價值評估。

對抵押房產(chǎn)最近一次交易或評估不超過二年的，可在最近一次交易價格或評估價格的基礎(chǔ)上確定抵押房產(chǎn)價值；對抵押房產(chǎn)最近一次交易或評估超過二年或者貸款人（或借款人）要求進(jìn)行評估的，應(yīng)當(dāng)重新評估，并以評估價格作為抵押房產(chǎn)價值。

第十三條 貸款金額最高不超過抵押物價值的70%，其中以辦公用房、廠房、土地抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%。

第十四條 貸款人應(yīng)與抵押人（或其代理人）到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)或土地登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記，取得他項(xiàng)權(quán)證

－6－ 或其他證明文件。

第十五條 借款人可自愿選擇購買抵押房屋財(cái)產(chǎn)保險。第十六條 貸款采用質(zhì)押擔(dān)保的，可接受自然人（含第三人）名下的我行或他行存單及國債作為質(zhì)物，相關(guān)規(guī)定按照《中國工商銀行個人質(zhì)押貸款管理辦法》（工銀發(fā)[2007]151號）執(zhí)行。

貸款采用保證擔(dān)保的，保證人須為我行認(rèn)可的專業(yè)擔(dān)保公司，且符合《中國工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法（修訂）》（工銀發(fā)[2008]17號）及《中國工商銀行個人信貸業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)管理辦法》（工銀辦發(fā)[2006]403號）中規(guī)定的條件，并嚴(yán)格執(zhí)行保證金管理制度。

第四章 貸款期限、利率和還款方式

第十七條 個人經(jīng)營貸款期限最長不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

第十八條 個人經(jīng)營貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮，但貸款的直接收益水平（含貸款利率、融資顧問費(fèi)等）應(yīng)不低于貸款利率上浮10％的水平。

第十九條 個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。

貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。

－7－ 采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

第二十條 借款人可根據(jù)自身資金周轉(zhuǎn)情況選擇固定的每期還款日；借款人在借款合同約定的還款期內(nèi)，還款日期可在約定還款日基礎(chǔ)上寬限10個自然日。

第五章 貸款受理和調(diào)查

第二十一條 貸款人受理借款人貸款申請時，須要求借款人提供如下資料：

（一）個人經(jīng)營貸款申請表（見附件一）。

（二）借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件。

（三）經(jīng)年檢的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件。

（四）個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明、租金收入、在我行或他行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等。

（五）能反映借款人或其經(jīng)營實(shí)體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料。

（六）抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。有權(quán)處分人（包括房產(chǎn)共有人）同意抵押的證明文件。抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件。

－8－

（七）貸款采用保證方式的，須提供保證人相關(guān)資料。

（八）貸款人要求提供的其他文件或資料。

第二十二條 個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度。調(diào)查人對貸款資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。調(diào)查要點(diǎn)包括：

（一）借款申請人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實(shí)，貸款用途是否真實(shí)合理，是否符合我行規(guī)定。

（二）借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力。

（三）通過查詢我行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿。

（四）借款人及其經(jīng)營實(shí)體信譽(yù)是否良好，經(jīng)營是否正常。

（五）對借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進(jìn)行雙人現(xiàn)場核實(shí)，調(diào)查借款人擬提供的抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項(xiàng)與登記機(jī)關(guān)不動產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致，銀行抵押物清單記載的財(cái)產(chǎn)范圍與登記機(jī)關(guān)不動產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致，并將核實(shí)情況記錄在調(diào)查審查審批表中或其他信貸檔案中。

對有共有人的抵押房產(chǎn)，還應(yīng)審查共有人是否出具了同意抵押的書面證明。

以第三人房產(chǎn)提供抵押的，房產(chǎn)所有人是否出具了同意抵押

－9－ 的書面證明。

（六）貸款采用保證擔(dān)保方式的，保證人是否符合我行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證金是否與我行貸款余額相匹配。

（七）貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。

第二十三條 貸款經(jīng)辦行應(yīng)履行告知義務(wù)，要求借款人按誠信原則提交真實(shí)的房產(chǎn)、收入、戶籍、稅收等證明材料。凡發(fā)現(xiàn)填報虛假信息、提供虛假證明的，不得受理其信貸申請。對于出具虛假收入證明并已被查實(shí)的單位，不得再采信其證明。

第二十四條 貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料（包括貸款申請資料、貸款調(diào)查資料及調(diào)查審查審批表）移交授信審批部門。

第六章 貸款審查審批與簽批

第二十五條

個人經(jīng)營貸款審查審批工作由授信審批部門負(fù)責(zé)。在調(diào)查人提供的調(diào)查資料基礎(chǔ)上，審查審批人對貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性負(fù)責(zé)。審查審批人須對貸款風(fēng)險因素和風(fēng)險程度進(jìn)行分析，審查調(diào)查人調(diào)查意見是否客觀，并簽署審批意見。

各行根據(jù)本行實(shí)際情況，也可實(shí)行審查人與審批人分離的審查審批模式。

第二十六條 貸款簽批人在審驗(yàn)審批意見和有關(guān)資料后，決定貸款是否發(fā)放貸款，并簽署簽批意見。貸款審批人否決的貸款，－10－ 貸款簽批人不得同意發(fā)放。

第二十七條 個人經(jīng)營貸款審批（簽批）權(quán)限按年度基本授權(quán)執(zhí)行。

第二十八條 貸款調(diào)查人、審查審批人及簽批人應(yīng)按各自的職責(zé)填寫《個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表》（見附件二）。

第七章 貸款作業(yè)監(jiān)督與貸款發(fā)放

第二十九條 對審批和簽批同意的貸款申請，由信貸管理部門進(jìn)行貸款作業(yè)監(jiān)督，作業(yè)監(jiān)督內(nèi)容包括監(jiān)督審查業(yè)務(wù)合規(guī)性、合同文本的完整性和核準(zhǔn)擔(dān)保落實(shí)情況等。重點(diǎn)監(jiān)督審核貸款資金是否按照約定的貸款用途，向約定的支付對象及賬號進(jìn)行支付，擔(dān)保手續(xù)是否完整、合法。

第三十條 經(jīng)作業(yè)監(jiān)督符合貸款發(fā)放條件的，由貸款經(jīng)辦行發(fā)放貸款，也可直接由信貸作業(yè)監(jiān)督部門或其他集中放款中心進(jìn)行集中放款操作。

第三十一條 貸款作業(yè)監(jiān)督崗位設(shè)臵及具體操作流程按照《信貸作業(yè)監(jiān)督職能前移方案（試行）》（工銀辦發(fā)[2008]757號）及其他相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第八章 貸款支付管理

第三十二條 貸款人應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對貸款資金的使用實(shí)施管理。

－11－ 第三十三條 個人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付。

如借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的，經(jīng)授信審批部門審批同意，貸款資金可向借款人發(fā)放，由借款人向其交易對象支付。

第三十四條 貸款人支付貸款資金，應(yīng)對相關(guān)憑證進(jìn)行審核，確保支付符合借款合同約定的條件。

第九章 貸后管理

第三十五條 個人經(jīng)營貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。

第三十六條 經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作具體包括：

（一）對于直接向借款人發(fā)放貸款資金的，要通過借款人貸款賬戶跟蹤貸款發(fā)放后的資金流向，監(jiān)督借款人是否按約定的用途使用貸款。發(fā)現(xiàn)與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息，并督促借款人更正貸款用途，對于無法更正用途的，要采取措施及時收回貸款或采取其他保全措施。

（二）定期了解借款人客戶信息變化情況（包括聯(lián)系方式、居住地點(diǎn)、經(jīng)營狀況、收入情況、家庭重大變化、其他融資和負(fù)債情況等）。

－12－

（三）定期查詢相關(guān)系統(tǒng)，了解借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的信用狀況。

（四）至少每年檢查一次抵押房產(chǎn)狀況及價值、權(quán)屬是否發(fā)生變化；如發(fā)現(xiàn)影響抵押房產(chǎn)價值變化的重大因素，可能造成抵押房產(chǎn)的債權(quán)保障能力不足時，應(yīng)及時重評抵押房產(chǎn)價值。

（五）貸款采用保證擔(dān)保方式的，應(yīng)隨時檢查保證金賬戶情況，對于保證金不足的，應(yīng)及時通知保證人補(bǔ)足保證金，否則應(yīng)停止發(fā)放該保證人保證的貸款。

（六）定期檢查貸款資金是否被挪用，是否按照借款合同約定的用途使用貸款資金。

（七）檢查違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為。

（八）定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素。

（九）及時對違約貸款進(jìn)行催收，對無法通過電話等通訊方式聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門催收。

（十）檢查逾期貸款是否在訴訟時效之內(nèi)，催收貸款本、息通知書是否合規(guī)、合法。

第三十七條 貸款經(jīng)辦行要加強(qiáng)貸款檢查工作：

（一）發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查；對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。

（二）對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度20%。

－13－ 貸后檢查應(yīng)填制《貸后檢查表》（見附件三），如發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險應(yīng)及時向主管領(lǐng)導(dǎo)報告，并及時采取風(fēng)險控制措施。

第三十八條 信貸管理部門貸后管理職責(zé)及貸款經(jīng)辦行其他貸后管理要求按照《中國工商銀行個人信貸業(yè)務(wù)操作流程（2007年版）》（工銀辦發(fā)[2007]41號）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十九條 個人經(jīng)營貸款檔案管理按照《個人信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》（工銀辦發(fā)[2006]650號）規(guī)定執(zhí)行。

第十章 附則

第四十條 本辦法自印發(fā)之日起施行，《中國工商銀行個人經(jīng)營貸款管理辦法》（工銀辦發(fā)[2005]316號）同時廢止。

附件：

一、個人經(jīng)營貸款申請表

二、個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表

三、個人經(jīng)營貸款貸后檢查表

－14－

第二篇：工商銀行個人質(zhì)押貸款

工商銀行個人質(zhì)押貸款（北京）

一、業(yè)務(wù)簡述

個人質(zhì)押貸款是指借款申請人以我行認(rèn)可的合法有效的質(zhì)押物作為貸款擔(dān)保而申請的人民幣貸款。

二、適用對象

能夠提供我行認(rèn)可的質(zhì)押物且有消費(fèi)融資需求的個人。

三、開辦條件

借款申請人須具備如下條件：

（一）具有相應(yīng)民事行為能力的自然人。

（二）所申請的貸款用途符合國家法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定，承諾貸款不進(jìn)入證券市場、期貨市場和用于房地產(chǎn)開發(fā)、股本權(quán)益性投資，不得用于購房,不得用于借貸牟取非法收入。

（三）具有良好的信用記錄和還款意愿。

（四）提供貸款人認(rèn)可的有效質(zhì)物作擔(dān)保。

（五）在我行開立個人結(jié)算賬戶。

（六）貸款人規(guī)定的其他條件。

四、開通流程

借款申請人向我行提出申請，并提供如下資料：

（一）《個人質(zhì)押貸款申請表》。

（二）借款申請人本人的有效身份證件。以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，還需提供第三人有效身份證件。

（三）貸款用途證明。

（四）有效質(zhì)物證明。

（五）貸款人認(rèn)為需要的其他資料。

五、服務(wù)渠道與時間

全行37家支行在正常營業(yè)時間均可受理該業(yè)務(wù)申請。

六、貸款額度

貸款額度為單筆最低5000元（含），最高不得超過2500萬元。

七、貸款期限

貸款期限一般為1年，最長不超過3年（含）。

八、利率信息

按照中國人民銀行及總分行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

九、還款方式

貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，采用到期一次還本付息的還款方式。貸

款期限超過1年的，可采用按月（季）還息、按季、半年、年還本或到期一次還本，或按月等額本息、按月等額本金、按周（雙周、三周）還本付息、隨心還等還款方式。

工行北京分行個人小額信用貸款發(fā)放

超3000萬元

記者近日從工商銀行北京分行獲悉，該行個人小額信用貸款今年累計(jì)發(fā)放額已突破3000萬元，以貼心、便捷的服務(wù)滿足廣大消費(fèi)者的金融需求。為積極落實(shí)國家金融促進(jìn)消費(fèi)、消費(fèi)拉動內(nèi)需的政策精神，同時滿足廣大消費(fèi)者日益增長的消費(fèi)金融需求，工行北京分行創(chuàng)新推出了個人小額信用貸款業(yè)務(wù)。與傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品相比，個人小額信用貸款具有手續(xù)簡單、操作便捷、流轉(zhuǎn)高效等特點(diǎn)，推出以來深受廣大客戶歡迎。該產(chǎn)品貸款額度最高可達(dá)30萬元，貸款期限最長為3年，客戶從提交全部資料到貸款發(fā)放最快只需要三天時間。該產(chǎn)品適用范圍廣，貸款用途涵蓋裝飾裝修住房、購置耐用或高端消費(fèi)品、教育培訓(xùn)、境內(nèi)外旅游、婚慶、健身美容等。目前工商銀行北京分行的各家支行均可辦理。借款人憑借二代身份證、婚姻證明、貸款用途證明即可提出申請。

記者還從該行獲悉，除個人小額信用貸款外，該行還分別針對本行優(yōu)質(zhì)存量個人房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款客戶、高端個人金融客戶分別推出了“優(yōu)貸通”和“優(yōu)信通”產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)對個人信用貸款市場的細(xì)分，為不同類型的客戶提供針對性信貸服務(wù)，打造“貼心金融服務(wù)方案”。

第三篇：工商銀行個人貸款

工商銀行個人貸款及其他動態(tài)

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計(jì)，2012年工行共參與銀團(tuán)貸款項(xiàng)目309個，貸款合同總金額4208億元。其中，由工行擔(dān)任牽頭行的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目達(dá)到了271個，同比增長257%，居同業(yè)首位。工行本期發(fā)行為2013年信貸資產(chǎn)支持證券化首單。據(jù)工行推介書表示，選擇在目前時點(diǎn)發(fā)行ABS，主因是與2012年發(fā)行的同類產(chǎn)品相比，目前市場環(huán)境更佳，資金面更為寬松。本期資產(chǎn)支持證券(ABS)包括三檔：優(yōu)先AAA檔，優(yōu)先AA檔和未評級／高收益檔；發(fā)行金額分別為30.40億元(占發(fā)行總量84.62%)，1.70億元(占發(fā)行總量4.73%)和3.8235億元(占發(fā)行總量10.64%)。

近年來，工行從細(xì)化貸后檢查范圍、加大貸后檢查頻度、明確貸后檢查重點(diǎn)及強(qiáng)化違約責(zé)任追究等方面著手，大力推進(jìn)個人大額貸款貸后檢查管理工作，有效防范和化解信貸資金風(fēng)險，最大限度保證貸款安全，充分發(fā)揮銀團(tuán)貸款融資渠道廣等優(yōu)勢，積極牽頭籌組銀團(tuán)貸款，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、清潔能源開發(fā)利用等領(lǐng)域成功組織了一批優(yōu)質(zhì)大型項(xiàng)目，有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。促進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前市場流傳的利差區(qū)間和對應(yīng)利率區(qū)間均屬于詢價階段的利率區(qū)間，而最終的利率將于下周三正式發(fā)行的前

一、兩天才會知曉。

工行為本期ABS發(fā)起機(jī)構(gòu)和貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)，中金公司和中信證券

房貸計(jì)算器

[-1.19% 資金 研報]擔(dān)任聯(lián)席主承銷商和聯(lián)合簿記管理人，中海信[微博]托則為受托機(jī)構(gòu)和發(fā)行人，中國建設(shè)銀行[0.21% 資金 研報]為資金保管機(jī)構(gòu)。兩家評級機(jī)構(gòu)分別為中誠信和中債資信。本期資產(chǎn)支持證券資產(chǎn)池加權(quán)平均信用級別為AA-(中誠信)、A+/A(中債資信)，具有相對優(yōu)勢。

工商銀行湖南省分行獲悉，進(jìn)一步加大對省內(nèi)中小企業(yè)的融資支持力度，該行今年已確定中小企業(yè)貸款增幅不低于20%，預(yù)計(jì)貸款新增投放達(dá)到110億元。去年，湖南省工行對中小企業(yè)新增貸款投放98.8億元，同比增長19%。其中，小企業(yè)貸款凈增37.4億元，同比增長65%，遠(yuǎn)高出全行貸款增幅。

工行陜西分行以支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，積極創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)方式，不斷加快信貸有效投放進(jìn)度，為陜西企業(yè)升級轉(zhuǎn)型和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展“輸血供氧”。2012年，累計(jì)投放各項(xiàng)貸款658億元，當(dāng)年凈增180億元，較同期多投2.64億元，貸款余額達(dá)1570億元。

房貸計(jì)算器

第四篇：個人經(jīng)營貸款

☆ 業(yè)務(wù)簡述

個人經(jīng)營貸款是中國工商銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。個人經(jīng)營貸款，是您生產(chǎn)經(jīng)營的好助手。☆ 適用對象

個人經(jīng)營貸款的借款人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--60周歲（不含）之間，借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，并且能夠提供有效的階段性擔(dān)保。

☆ 特色優(yōu)勢

1.貸款額度高，最高達(dá)1000萬元。

2.貸款期限長、還款方式多。

☆ 開辦條件

獲得我行個人經(jīng)營貸款需要具備以下條件：

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--60周歲（不含）之間。外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。

2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；

3.借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或者企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；

4.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

5.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實(shí)體在我行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄；

6.能夠提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；

7.借款人在工行開立個人結(jié)算賬戶；

8.工行規(guī)定的其他條件。

您如果計(jì)劃申請個人經(jīng)營貸款，需提前準(zhǔn)備并提供以下資料：

1.個人經(jīng)營貸款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；

3.經(jīng)年檢的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件；

4.個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明、租金收入、在我行或他行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；

5.能反映借款人或其經(jīng)營實(shí)體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；

6.抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。有權(quán)處分人（包括房產(chǎn)共有人）同意抵押的證明文件。抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件；

7.貸款采用保證方式的，須提供保證人相關(guān)資料；

8.銀行要求提供的其他資料。

☆ 貸款金額

個人經(jīng)營貸款最高貸款額度為1000萬元。

☆ 貸款期限

貸款期限最長不超過5年。

☆ 貸款利率

個人經(jīng)營貸款利率執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次貸款利率并可適當(dāng)上浮，符合條件的優(yōu)質(zhì)客戶可適當(dāng)下浮。

☆ 還款方式

貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法等還款方式還款；

貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次還本的還款方式；采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的的還款方式。

☆ 服務(wù)渠道與時間

您可向我行個人貸款中心或當(dāng)?shù)胤中袀€人信貸業(yè)務(wù)部門遞交貸款申請?！?操作指南

1.客戶申請?？蛻粝蜚y行提出申請，書面填定申請表，同時提交相關(guān)資料；

2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等；

3.發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人的交易對象支付或發(fā)放給借款人，由借款人向其交易對象支付；

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息；借款人在借款合同約定的還款期內(nèi)，還款日期可在約定還款日基礎(chǔ)上延期10個自然日。

5.貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計(jì)柜臺進(jìn)行還款。

貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

☆ 責(zé)任聲明

本頁面內(nèi)容僅供參考，最終解釋權(quán)歸中國工商銀行股份有限公司。部分內(nèi)容以當(dāng)?shù)胤中泄媾c具體規(guī)定為準(zhǔn)。

第五篇：個人經(jīng)營貸款

個人商業(yè)用房貸款 個人商業(yè)用房貸款——安心置業(yè)圓夢財(cái)富

1、產(chǎn)品定義

銀行向借款人發(fā)放的用于購置各類型商業(yè)用途房產(chǎn)（包括商住兩用房）的貸款。

2、產(chǎn)品特色

（1）靈活多樣的還款方式——支持等額本金法、等額本息法及分階段還款法等7種還款方式；

（2）方便省心的貸后服務(wù)——便捷的還款、貸款提醒服務(wù)、貸款變更服務(wù)等。

3、貸款對象

具有完全民事行為能力，持有合法、有效身份證件，資信情況良好，具備穩(wěn)定收入來源和按期還本付息能力的自然人。

4、貸款額度

購置商業(yè)用房的，貸款額度最高為所購房產(chǎn)價值的50%；購置商住兩用房的，貸款額度最高為所購房產(chǎn)價值的55％

5、貸款期限

貸款期限最長可達(dá)10年。

6、申請材料

（1）個人貸款申請表；

（2）借款人及配偶身份證明（居民身份證、護(hù)照、戶口簿等）、婚姻證明；

（3）商品房預(yù)售合同或銷售合同；

（4）首付款證明；

（5）借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、個人稅單、其他資產(chǎn)情況等）；

（6）抵押證明；

（7）我行要求的其他資料。

7、辦理指南

（1）提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫申請表。

（2）貸款審批：銀行對借款人擔(dān)保、信用等情況進(jìn)行調(diào)查，按程序進(jìn)行審批，并將審批結(jié)果通知借款人。

（3）貸款簽約：借款人的申請獲得批準(zhǔn)后，銀行與借款人簽訂借款、擔(dān)保合同，辦理抵押登記等手續(xù)。

（4）貸款發(fā)放：銀行在借款人辦妥相關(guān)手續(xù)后，經(jīng)審核確認(rèn)后發(fā)放貸款。

個人短期經(jīng)營性貸款——周轉(zhuǎn)有道圓夢助力

1、產(chǎn)品定義

銀行向借款人發(fā)放的用于生產(chǎn)和經(jīng)營活動中流動資金周轉(zhuǎn)的貸款。

2、貸款對象

具有完全民事行為能力，持有合法、有效身份證件，企業(yè)經(jīng)營情況良好，在本地具有固定居住場所，資信情況良好，具備穩(wěn)定收入來源和按期還本付息能力的自然人。

3、貸款額度

貸款額度最高可達(dá)所需資金的70%。

4、貸款期限

貸款期限最長1年。

5、申請材料

（1）個人貸款申請表；

（2）借款人及配偶身份證明（居民身份證、護(hù)照、戶口簿等）、婚姻證明；

（3）資金用途證明（如購銷合同、稅票等）；

（4）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營許可證、企業(yè)財(cái)務(wù)報表、企業(yè)稅單等；

（5）借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、稅單、銀行流水、其他資產(chǎn)情況等）；

（6）抵押、質(zhì)押、保證證明；

（7）銀行要求的其他資料。

6、辦理指南

（1）提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫申請表。

（2）貸款審批：銀行對借款人擔(dān)保、信用等情況進(jìn)行調(diào)查，按程序進(jìn)行審批，并將審批結(jié)果通知借款人。

（3）貸款簽約：借款人的申請獲得批準(zhǔn)后，銀行與借款人簽訂借款、擔(dān)保合同，辦理抵押登記等手續(xù)。

（4）貸款發(fā)放：銀行在借款人辦妥相關(guān)手續(xù)后，經(jīng)審核確認(rèn)后發(fā)放貸款。

個人中長期經(jīng)營性貸款——無憂創(chuàng)業(yè)圓夢伙伴

1、產(chǎn)品定義

銀行向借款人發(fā)放的用于生產(chǎn)和經(jīng)營活動中固定資產(chǎn)投資、項(xiàng)目改造及流動資金周轉(zhuǎn)等中長期資金需要的人民幣貸款。

2、貸款對象

具有完全民事行為能力，持有合法、有效身份證件，企業(yè)經(jīng)營情況良好，在本地具有固定居住場所，資信情況良好，具備穩(wěn)定收入來源和按期還本付息能力的自然人。

3、貸款額度

貸款額度最高可達(dá)所需資金的60%。

4、貸款期限

貸款期限最長可達(dá)5年。

5、申請材料

（1）個人貸款申請表；

（2）借款人及配偶身份證明（居民身份證、護(hù)照、戶口簿等）、婚姻證明；

（3）資金用途證明（如固定資產(chǎn)建設(shè)規(guī)劃、為生產(chǎn)經(jīng)營所簽署的各類合同及相關(guān)稅票等）；

（4）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營許可證、企業(yè)財(cái)務(wù)報表、企業(yè)稅單等；

（5）借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、稅單、銀行流水、其他資產(chǎn)情況等）；

（6）借款抵押擔(dān)保的權(quán)屬證明，有處分權(quán)人同意抵押的證明；

（7）銀行要求的其他資料。

6、辦理指南

（1）提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫申請表。

（2）貸款審批：銀行對借款人擔(dān)保、信用等情況進(jìn)行調(diào)查，按程序進(jìn)行審批，并將審批結(jié)果通知借款人。

（3）貸款簽約：借款人的申請獲得批準(zhǔn)后，銀行與借款人簽訂借款、擔(dān)保合同，辦理抵押登記等手續(xù)。

（4）貸款發(fā)放：銀行在借款人辦妥相關(guān)手續(xù)后，經(jīng)審核確認(rèn)后發(fā)放貸款。