第一篇：對公客戶經(jīng)理崗位資格考試補充習(xí)題

對公客戶經(jīng)理崗位資格考試補充習(xí)題及答案

第一部分

公共基礎(chǔ)

一、判斷題

1.農(nóng)業(yè)銀行只在總行設(shè)立市場營銷工作委員會。（錯）總行、一級分行、二級分行 2．客戶關(guān)系管理的本質(zhì)之一體現(xiàn)在：客戶關(guān)系管理提倡對客戶進(jìn)行細(xì)分和同質(zhì)化服務(wù)。（錯）不同的服務(wù)

3．客戶關(guān)系管理重在管理，重在“客戶滿意度”。（對）

4.規(guī)則和準(zhǔn)則的范圍十分嚴(yán)格，只有國家立法機構(gòu)制定的各種法律、法規(guī)以及政府監(jiān)管機構(gòu)制定的監(jiān)管規(guī)則才能納入其范圍。（錯）范圍更廣

5.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險就是指銀行在開展信貸業(yè)務(wù)過程中因違反法律、法規(guī)和準(zhǔn)則而招致的風(fēng)險。（借）各種業(yè)務(wù)

6.商業(yè)銀行合規(guī)管理是圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動，即對商業(yè)銀行各方面的行動進(jìn)行有意識的組織和協(xié)調(diào)，確保組織各個機構(gòu)和人員的各項業(yè)務(wù)行為符合外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則以及內(nèi)部各項規(guī)章制度目標(biāo)的過程。（對）

7.合規(guī)工作只是合規(guī)管理部門的事情，對公客戶經(jīng)理只需要做好客戶營銷和維護(hù)就可以了。（錯）也要做好

8.應(yīng)建立大額交易和可疑交易報告制度等反洗錢制度和流程，被動采取預(yù)防和監(jiān)控措施，履行法定的反洗錢義務(wù)。（錯）主動

9.對公客戶經(jīng)理投資股票應(yīng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和本機構(gòu)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)客戶同意，可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（錯）不可 10．根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和全面風(fēng)險管理的需要，逐步建立健全包含基本政策、制度和辦法等在內(nèi)的層次清晰、科學(xué)適用、全面覆蓋的風(fēng)險管理政策制度體系。（對）

二、單選題

1．商業(yè)銀行必須從（B）角度出發(fā)，通過認(rèn)真分析研究，制定出符合市場需求的營銷戰(zhàn)略和策略。A．業(yè)務(wù)收益 B．客戶需求 C．經(jīng)濟(jì)環(huán)境 D．資源配比

2．一般來說，在商業(yè)銀行評定信用等級較高的客戶最不關(guān)注以下哪點（B）。A．產(chǎn)品和服務(wù)的效率 B．產(chǎn)品和服務(wù)的可獲得性 C．產(chǎn)品和服務(wù)的價格 D．產(chǎn)品和服務(wù)的便捷性

3．商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)營銷需要以（B）為中心。

A．營銷任務(wù) B．客戶 C．效益 D．獎金 4．（A）是指特定的對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品，如委托

貸款。

A．產(chǎn)品項目 B．產(chǎn)品線 C．產(chǎn)品組合 D．產(chǎn)品類型

5．2010年農(nóng)業(yè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)市場營銷重點行業(yè)重點項目中的民生工程不包括（D）。

A．積極支持政府統(tǒng)籌資金回購的保障

性住房

B．國家“211工程”院校、“985工程”

院校

C．三級甲等醫(yī)院

D．地市級廣電和新聞出版等企事業(yè)單

位

6．2010年農(nóng)業(yè)銀行信貸重點投放區(qū)域包括重點城市行區(qū)域和特色經(jīng)濟(jì)區(qū)域，其中特色經(jīng)濟(jì)區(qū)域不包括（C）。A．資源富集地區(qū)

B．比較優(yōu)勢明顯的產(chǎn)業(yè)集群所在地 C．省級產(chǎn)業(yè)園區(qū)

D．具有全國輻射力的專業(yè)市場等特色

經(jīng)濟(jì)區(qū)域

7．滿意度的高低影響客戶的穩(wěn)定性，只有滿意度（B）的客戶才可能成為商業(yè)銀行的忠誠客戶。A、無所謂 B、高 C、低 D、差

8．由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（B），利率波動會直接導(dǎo)致其資產(chǎn)價值的變化，從而影響銀行的安全性、流動性和盈利性。A．信貸資產(chǎn) B．金融資產(chǎn) C．貸款 D．存款

9．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的日益多樣化以及相關(guān)風(fēng)險的復(fù)雜性，極大地增加了(A)的難度。

A．風(fēng)險識別 B．風(fēng)險計量 C．風(fēng)險監(jiān)測 D．風(fēng)險控制 10．商業(yè)銀行能夠有效運用計量模型來正確評價自身的風(fēng)險/收益水平，被認(rèn)為是商業(yè)銀行長期發(fā)展的一項（B）優(yōu)勢。

A．市場競爭 B．核心競爭 C．可持續(xù)性 D．風(fēng)險管理

11．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)模ˋ），基于合理的假設(shè)前提和參數(shù)，盡可能準(zhǔn)確計算可以量化的風(fēng)險、評估難以量化的風(fēng)險。

A．計量方法 B．風(fēng)險模型 C．計量模型 D．模擬運算

12．在可承擔(dān)的風(fēng)險水平方面。提出不良貸款率的控制目標(biāo)，實現(xiàn)不良貸款率的逐年下降。確定撥備覆蓋率水平，逐步達(dá)到并滿足(C)。

A．業(yè)務(wù)發(fā)展需要 B．風(fēng)險控制需要 C．監(jiān)管要求 D．合規(guī)要求 13．農(nóng)業(yè)銀行要建成國內(nèi)領(lǐng)先的信用風(fēng)險內(nèi)部（B），完成市場風(fēng)險內(nèi)部模型的開發(fā)和驗證工作，達(dá)到操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法的實施要求。

A．控制模型 B．評級體系 C．評價體系 D．管理方法

14．農(nóng)業(yè)銀行要建立獨立的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險（C）。

A．控制模型 B．管理方法 C．計量模型 D．監(jiān)測方法

15．建立風(fēng)險管理（D），搭建全行風(fēng)險管理信息平臺，建立全面覆蓋的資本計量、評估和配置體系。

A．制度 B．體系 C．系統(tǒng) D．?dāng)?shù)據(jù)庫 16．農(nóng)業(yè)銀行建立全面風(fēng)險管理體系的紐帶是（B）。

A．風(fēng)險管理戰(zhàn)略 B．風(fēng)險管理政策 C．風(fēng)險管理組織體系 D．風(fēng)險管理工具 17．農(nóng)業(yè)銀行建立全面風(fēng)險管理體系的骨架是（C）。

A．風(fēng)險管理戰(zhàn)略 B．風(fēng)險管理政策 C．風(fēng)險管理組織體系 D．風(fēng)險管理工具 18．農(nóng)業(yè)銀行建立全面風(fēng)險管理體系的手段是（D）。

A．風(fēng)險管理戰(zhàn)略 B．風(fēng)險管理政策 C．風(fēng)險管理組織體系 D．風(fēng)險管理工具 19．農(nóng)業(yè)銀行建立全面風(fēng)險管理體系的保障是（D）。

A．風(fēng)險管理戰(zhàn)略 B．風(fēng)險管理政策 C．風(fēng)險管理組織體系 D．風(fēng)險管理文化

三、多選題

1．按照農(nóng)業(yè)銀行目前的機構(gòu)設(shè)置和部門職責(zé)，以下哪些部門負(fù)有對公業(yè)務(wù)營銷或管理的職責(zé)（ABCD）。A．公司業(yè)務(wù)部 B．國際業(yè)務(wù)部

C．結(jié)算與現(xiàn)金管理部 D．金融市場部

2.合規(guī)管理計劃包括（ABD）。

A.逐步完善合規(guī)風(fēng)險管理流程 B.合規(guī)培訓(xùn) C.營銷方案 D.教育制度

3.對公客戶經(jīng)理在工作中要尊重隱私，不因客戶（ABCD）等差異而優(yōu)待或歧視。

A.性別

B.膚色 C.民族 D.身份

4．信用風(fēng)險來源于（ABCD）。

A．貸款 B．債券投資 C．信用擔(dān)保 D．貸款承諾

5．從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的風(fēng)險有（CD）。

A．流動性風(fēng)險 B．違約風(fēng)險 C．違規(guī)風(fēng)險 D．監(jiān)管風(fēng)險

6．監(jiān)管風(fēng)險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其(AC)的風(fēng)險。

A.生存能力 B.經(jīng)營能力 C.競爭能力 D.發(fā)展能力

7．開發(fā)風(fēng)險管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的（ABC），以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況。

A．真實性 B．準(zhǔn)確性 C．充足性 D．完整性

8．風(fēng)險監(jiān)測應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險的變化情況及時調(diào)整風(fēng)險應(yīng)對計劃，并對已發(fā)生的風(fēng)險及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險和新增風(fēng)險及時（BC）。

A．發(fā)現(xiàn) B．識別 C．分析 D．處置

9．建立功能強大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的（BC）。

A．經(jīng)營能力 B．風(fēng)險管理水平C．研究開發(fā)能力 D．資產(chǎn)質(zhì)量 10．基層業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)配備一定數(shù)量的風(fēng)險管理專業(yè)人員（如風(fēng)險經(jīng)理），負(fù)責(zé)基層風(fēng)險信息的(ABC)和分析基層業(yè)務(wù)部門潛在的風(fēng)險因素。

A.收集 B.整理 C.識別 D.監(jiān)測

11．農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)確立穩(wěn)健型的風(fēng)險管理戰(zhàn)略，強調(diào)承擔(dān)適度風(fēng)險換取適中回報。統(tǒng)籌兼顧(ABD)。理性處理業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)系。

A.適度規(guī)模 B.適中速度 C.風(fēng)險較低 D.良好質(zhì)量

12．圍繞全行“3510”發(fā)展戰(zhàn)略，以實施新資本協(xié)議為主線，逐步加強風(fēng)險管理環(huán)境建設(shè)，明確風(fēng)險管理戰(zhàn)略，(ABCD),加強隊伍建設(shè)，建立適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行需要的全面風(fēng)險管理體系，促進(jìn)全行風(fēng)險管理水平明顯提升。

A.完善政策制度 B.健全組織架構(gòu) C.創(chuàng)新管理方法 D.強化風(fēng)險績效考核

13．農(nóng)業(yè)銀行建立全面風(fēng)險管理體系，確保全行風(fēng)險管理從（BCD）等方面能夠有效運轉(zhuǎn)，實行全面、全程、全員的風(fēng)險管理。

A．經(jīng)營 B．決策 C．執(zhí)行 D．監(jiān)督

第二部分

專業(yè)知識

一、判斷題

1．集團(tuán)客戶風(fēng)險管理中所界定的“管理行”和客戶分層管理模式中的“客戶管理行”屬于不同的概念。（對）

2．在信貸業(yè)務(wù)調(diào)查中，客戶經(jīng)理與客戶法定代表人現(xiàn)場面談結(jié)束后，對于合理的貸款申請，可立即作出受理的承諾。（錯）3．保證是債務(wù)人和債權(quán)人約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。（錯）法律行為

4．中國農(nóng)業(yè)銀行國內(nèi)保函業(yè)務(wù)管理辦法中所稱的國內(nèi)保函業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)某種合約關(guān)系一方的要求，向合約關(guān)系的另一方擔(dān)保合約項下的某種責(zé)任或義務(wù)的履行，所作出的在一定期限內(nèi)承擔(dān)一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面保證承諾。(對)5．商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品，應(yīng)委托具有理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)。（錯）

二、單選題

1．擔(dān)保測算法，是根據(jù)客戶提供的符合農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法規(guī)定的合法有效擔(dān)保，在不超過確定的抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保的最高比率或最高值（不含上浮部分）之內(nèi)測算授信額度理論值。保證擔(dān)保額度測算公式為（D）。A．保證擔(dān)保額度=N*有效擔(dān)保總資產(chǎn)－已為他人提供的各類擔(dān)保余額

B．保證擔(dān)保額度=N*有效擔(dān)保凈資產(chǎn)+已為他人提供的各類擔(dān)保余額

C．保證擔(dān)保額度=N*有效擔(dān)?？傎Y產(chǎn)+已為他人提供的各類擔(dān)保余額 D．保證擔(dān)保額度=N*有效擔(dān)保凈資產(chǎn)－已為他人提供的各類擔(dān)保余額

2．對公法人客戶以書面形式或其它有效方式向農(nóng)業(yè)銀行的客戶部門提出信貸業(yè)務(wù)申請，其內(nèi)容不包括（B）。A．客戶基本情況 B．授信額度

C．信用品種、期限、用途 D．擔(dān)保方式、還款來源及方式

3．約期存款是指（A）為了提高資金收益水平，在我行開立約期存款賬戶，約定存款利率和存期，將其資金存入約期存款賬戶而形成的存款。A.農(nóng)村信用合作社

B.證券公司 C.基金管理公司 D.期貨公司

4．約期存款的執(zhí)行（A）利率。

A.由經(jīng)辦行與農(nóng)村信用社協(xié)商確定 B.定期存款 C.活期存款 D.定活兩便

5．下列屬于融資性保函的是（C）。

A.付款保函 B.履約保函 C.融資租賃保函 D.預(yù)付款保函

6.我行某客戶已中標(biāo)某大型水電項目的施工和安裝工程，即將進(jìn)場施工，此時我行應(yīng)注意及時營銷該客戶的（B）保函業(yè)務(wù)。

A.投標(biāo) B.履約 C.質(zhì)量 D.維修

7．銀行保函的作用是指（D）。

A.便于買賣雙方進(jìn)行交易 B.為買賣雙方融通資金

C.銀行可以獲取利潤 D.在商業(yè)信用上又增加了銀行信用的擔(dān)保

8.代理證券公司集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行對于證券公司管理集合資產(chǎn)產(chǎn)生的收益和風(fēng)險（D）任何責(zé)任。

A.承擔(dān)

B.承擔(dān)小部分 C.承擔(dān)大部分 D.不承擔(dān)

9.現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中，客戶接收到賬通知方式有多種，目前我行現(xiàn)金管理專用客戶端可實現(xiàn)的是（B）通知。

A．電子郵件 B．聯(lián)網(wǎng) C．手機 D．傳真

10.現(xiàn)金管理（D）功能，用于客戶對內(nèi)部獨立核算的部門或企業(yè)賬戶明細(xì)進(jìn)行分項核算，可按部門．產(chǎn)品類別．核算項目等分類設(shè)置，是客戶結(jié)算賬戶下的分類明細(xì)核算登記簿。

A．資金歸集 B．資金調(diào)撥 C．資金池 D．二級賬簿

三、多選題

1．信用等級評級方式通過（AB）方式確定。

A．打分卡測評 B．直接認(rèn)定 C．提級 D．降級

2．客戶分層管理中，客戶分為（ABCD）級管理客戶。

A.總行 B.一級分行 C.二級分行 D.支行 3．信貸檔案管理的基本要求包括（ABCD）。

A．完整規(guī)范、真實有效 B．分類管理 C．方便使用 D．安全保密

4.約期存款的存款期限有（ABC）。

A.3-6個月 B.6個月-1年 C.1年以上 D.1-3個月

5.在下列各項中，可視同信用證保證金管理的是（ABCD）。

A．存單 B.國債

C.銀行承兌匯票

D.總行已授信境外銀行的保函或備用證

6.在下列各項中，屬于非融資性保函的是（ABD）。

A.投標(biāo)保函 B.預(yù)付款保函 C.借款保函 D.付款保函

7．函/備用信用證涉及的主要當(dāng)事人有（ACD）。

A.申請人 B.指示人 C.擔(dān)保人 D.受益人

8.關(guān)于為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，正確的有（ABC）。

A、為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保又稱內(nèi)保外貸

B、我行為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保實行余額管理，余額指標(biāo)由總行國際業(yè)務(wù)部統(tǒng)一管理。

C、為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保用于境外投資企業(yè)向我行境外分行或境外代理行申請融資業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。

D、在為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保年度余額指標(biāo)內(nèi)，按照總行信貸管理的有關(guān)規(guī)定審批

9.基金管理公司特定客戶資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的直接法律主體包括（ABC）。

A．資產(chǎn)委托人 B．基金管理公司 C．托管銀行 D．基金代銷機構(gòu)

第二篇：對公客戶經(jīng)理習(xí)題(判斷題)

一、判斷題（共84題）

1．在申請對公信貸業(yè)務(wù)時，企業(yè)雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用或落實了農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的還款計劃，不可以視為企業(yè)無不良信用記錄。（）

2．對公信貸業(yè)務(wù)中期期限在1年到5年之間（含5年），但中期流動資金貸款中期期限為1年以上（不含1年）3年以下（含3年）。（）

3．信貸資產(chǎn)經(jīng)營管理必須堅持安全性、流動性和效益性相統(tǒng)一的原則，不堅持收益有效覆蓋風(fēng)險的原則。()

4．信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)基本機理是“橫向平行制約，縱向權(quán)限制衡”。（）

5．根據(jù)“橫向平行制衡”的基本機理，農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)實行審貸分離制度。根據(jù)“縱向權(quán)限制約”的基本機理，農(nóng)業(yè)銀行建立統(tǒng)一的授權(quán)管理制度。（）

6．農(nóng)業(yè)銀行客戶信用等級分為AAA＋、AAA、AA＋、AA、A＋、A、B、D、免評級等九個等級（）

7．小企業(yè)最高只能評為AAA級。（）

8．直接認(rèn)定客戶信用等級AA級（含）以上的審批權(quán)限集中在一級分行及以上，但可以向下轉(zhuǎn)授權(quán)。（）

9．直接認(rèn)定信用等級A級、A+級，在滿足核心定義的基礎(chǔ)上由二級分行自行審批。

10．法人客戶信用等級提級審批權(quán)限原則上在一級分行（含）以上，一級分行最高可提級至AA+級。擬提級至AAA級（含）以上的，須報總行審批。（）

11．法人客戶信用等級評定后發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號需進(jìn)行降級處理的，由評級發(fā)起行自行審批；上級行如發(fā)現(xiàn)導(dǎo)致信用等級下降的風(fēng)險信息時，應(yīng)及時通知，由評級發(fā)起行審批并下調(diào)客戶信用等級。（）

12．授信額度有效期原則上不超過2年，最長不超過3年。有效期超過1年的，須為總行授權(quán)書中列明的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶。（）

13．循環(huán)額度有效期原則上為1年，最長不超過2年（總行批準(zhǔn)的除外），且不得超過授信額度的到期日。有效期超過1年的，客戶須為總行授權(quán)書中列明的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶。（）

14．余額授信，是指對五級分類存在不良的客戶，或淘汰、退出類客戶，或根據(jù)公式測算法及擔(dān)保測算法測算授信額度理論值不足的客戶，按照不高于實際授信業(yè)務(wù)余額核定授信額度。（）

15．集團(tuán)客戶已核定授信額度的成員企業(yè)從集團(tuán)中退出的，或客戶授信額度中包括新增一般固定資產(chǎn)貸款但固定資產(chǎn)貸款審批未同意的，客戶原審批授信額度自動核減。（）

16．授信方案實施過程中，應(yīng)按照相關(guān)信貸管理制度的規(guī)定和授信方案要求執(zhí)行，否則不得使用授信額度。（）

17．原授信方案到期后終止，不得辦理各類授信業(yè)務(wù)。（）

18．農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行集團(tuán)客戶管理的客戶，至少須有兩個（含）以上成員客戶在農(nóng)業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)。（）

19．集團(tuán)客戶風(fēng)險管理中所界定的“管理行”和客戶分層管理模式中的“客戶管理行”屬于不同的概念。（）

20．授信額度調(diào)劑或調(diào)整授信額度有效期不得超過原核定集團(tuán)整體授信有效期。（）

21．總行管理的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶授信方案核定之后，一級分行在總行分配的授

信總額度內(nèi)可自主審批授信方案調(diào)整業(yè)務(wù)(不包括制度規(guī)定的除外項)。（）

22．在對公信貸業(yè)務(wù)調(diào)查中，對公證機關(guān)、司法機關(guān)、行政機關(guān)及其他具有公信力的社會機構(gòu)、人民團(tuán)體提供的法律文書、行政公文、證明書、信函等復(fù)印件可直接采信。（）

23．在信貸業(yè)務(wù)調(diào)查中，客戶經(jīng)理與客戶法定代表人現(xiàn)場面談結(jié)束后，對于合理的貸款申請，可立即作出受理的承諾。（）

24．比較分析法是將客戶的有關(guān)財務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)與同本地區(qū)同行業(yè)平均值、優(yōu)秀值比較分析，或與本地區(qū)同行業(yè)上市公司、主要競爭對手比較分析，用于判斷客戶管理水平和業(yè)績水平的一種方法。（）

25．流動比率是分析企業(yè)償債能力的重要指標(biāo)。一般來說,該比率越高, 企業(yè)短期償債能力越強。（）

26．速動比率與流動比率相比，通常情況下更能反映客戶短期償債能力。一般來 說，速動比率為1較為適宜，不同的行業(yè)也沒有多少差別。（）

27．利息保障倍數(shù)=稅前利潤/利息費用。（）

28．在正常情況下，經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量>財務(wù)費用+本期折舊+無形資產(chǎn)遞延資產(chǎn)攤銷+待攤費用攤銷。()

29．比率分析法是以客戶財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計算其中各構(gòu)成項

目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢的一種財務(wù)分析方法。（）

30．償債能力是指客戶償還到期債務(wù)的能力，包括短期償債能力和長期償債能力。（）

31．長期債務(wù)與營運資金比率=長期債務(wù)/(流動負(fù)債－流動資產(chǎn))。（）

32．一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證擔(dān)保形式。()

33．保證擔(dān)保分為一般保證和連帶責(zé)任保證，農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)原則上僅接受一般保證擔(dān)保。()

34．保證是債務(wù)人和債權(quán)人約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。（）

35．由于長期債務(wù)會隨時間延續(xù)不斷轉(zhuǎn)化為流動負(fù)債，須動用流動資產(chǎn)來償還，因此，一般情況下，長期債務(wù)不應(yīng)超過營運資金，即這一比率應(yīng)小于1。（）

36．在計算利息保障倍數(shù)中，利息費用只包括財務(wù)費用中的利息費用，不包括計入固定資產(chǎn)成本的資本化利息。（）

37．負(fù)債與有形資產(chǎn)比率=〔負(fù)債總額/(無形資產(chǎn)凈值-股東權(quán)益)〕×100%

38．資產(chǎn)負(fù)債率越低，客戶對外債務(wù)的安全保障程度越高。（）

39．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=(銷售收入凈額/年末資產(chǎn)總額)×100%

40． 對總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率分析應(yīng)與企業(yè)的前期、與同行業(yè)平均水平、先進(jìn)水平或其

他類似企業(yè)相比較，以正確判斷該項指標(biāo)的高低。（）

41．經(jīng)營行客戶部門是信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理的實施部門,負(fù)責(zé)客戶信貸資料的保管和信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的日常管理。()

42．流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是反映客戶全部資產(chǎn)利用效率的一項營運能力指標(biāo)。（）

43．存貨周轉(zhuǎn)率是衡量客戶銷貨能力強弱和存貨是否過量的指標(biāo)。一般來說，該指標(biāo)并不是越高越好。（）

44．總資產(chǎn)報酬率是反映客戶利用全部經(jīng)濟(jì)資源的獲利能力，該比率越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

45．銷售凈利潤率表明每一元銷售收入能帶來多少凈利潤。（）

46．凈資產(chǎn)收益率(權(quán)益報酬率)=(凈利潤/年末所有者權(quán)益余額)×100%。（）

47．現(xiàn)金流量分析主要是通過對客戶近三年現(xiàn)金流量狀況的分析，來判斷客戶經(jīng)營質(zhì)量和第一還款來源的充分性。（）

48．在一般情況下，現(xiàn)金購銷比率應(yīng)高于商品銷售成本率。（）

49．營業(yè)現(xiàn)金回籠率的理想值為100%，如果低于同行業(yè)平均水平，說明可能存在比較嚴(yán)重的虛盈實虧。（）

50．固定付現(xiàn)費用支付能力比率如小于1，說明經(jīng)營資金日益減少，企業(yè)將面臨生存危機。（）

51．自有投資資金來源比率= 投資活動現(xiàn)金流出/自有投資資金來源×100%。（）

52．企業(yè)現(xiàn)金回收額除以投入資金，相當(dāng)于投資報酬率；除以全部資金，相當(dāng)于資金報酬率。（）

53．通過對企業(yè)經(jīng)營活動、投資活動及籌資活動中現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)分析，可以判斷客戶的財務(wù)狀況。（）

54．信貸管理部門對客戶的財務(wù)因素審查，要特別重視通過財務(wù)數(shù)據(jù)間的勾稽關(guān)系（合理性）分析、趨勢分析、同業(yè)（行業(yè)）對比分析等手段判斷客戶的真實生產(chǎn)經(jīng)營狀況，查證客戶提供的財務(wù)信息的真實性。（）

55．信貸管理部門對客戶部門或下級行移送的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整不清晰的信貸業(yè)務(wù)，可要求客戶部門或下級行在合理時間內(nèi)補充完善。（）

56．對抵（質(zhì)）押品進(jìn)行價值評估的方式可能分為內(nèi)部評估和外部評估，農(nóng)業(yè)銀行鼓勵采用內(nèi)部評估。（）

57．收益法是指通過估測被評估抵（質(zhì)）押品的現(xiàn)值，來判斷抵（質(zhì)）押品價值的評估方法。（）

58．成本法是指首先估測被評估抵（質(zhì)）押品的原始成本，然后估測存在的各種貶值因素，并將其從原始成本中扣除而得到抵（質(zhì)）押品價值的評估方法。（）

59．企業(yè)法人客戶辦理各項信貸業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格落實擔(dān)保，確需以信用方式辦理的，一律報總行批準(zhǔn)。（）

60．對情況復(fù)雜、評估技術(shù)要求高、缺乏自身評估能力的固定資產(chǎn)貸款項目，可

以按規(guī)定聘請中介機構(gòu)或行業(yè)專家進(jìn)行評估并撰寫項目評估報告，調(diào)查行客戶部門審查并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（）

61．債權(quán)人放棄物的擔(dān)保或者怠于行使擔(dān)保物權(quán)，致使擔(dān)保物的價值減少或者毀損、滅失的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或者免除保證責(zé)任。（）

62．上市公司為他人擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)按照其公司章程關(guān)于審批對外擔(dān)保的權(quán)限規(guī)定經(jīng)公司總經(jīng)理辦公會議審議。（）

63．同一債權(quán)既有第三人提供抵押、質(zhì)押等物的擔(dān)保又有保證擔(dān)保的，除擔(dān)保合同另有約定的以外，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（）

64．落實足額不動產(chǎn)抵押的，貸款金額最高不超過5000萬元的固定資產(chǎn)貸款項目可不進(jìn)行專門評估。（）

65．落實足額不動產(chǎn)抵押的，貸款金額最高不超過3000萬元的固定資產(chǎn)貸款項目也要進(jìn)行專門評估。（）

66．金額在1000萬元以下且不超過借款人凈資產(chǎn)30%、不涉及土建工程的固定資產(chǎn)貸款項目可不進(jìn)行評估。（）

67．用信管理，是指信貸業(yè)務(wù)審批后按照信貸批復(fù)要求落實信用發(fā)放條件，簽訂合同（協(xié)議），辦理抵、質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)，放款審核和發(fā)放信用等信貸業(yè)務(wù)實施工作。（）

68．法人客戶信貸業(yè)務(wù)批復(fù)主要包括信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容和管理要求等內(nèi)容。（）

69．信貸業(yè)務(wù)批復(fù)中針對特定客戶提出的貸款使用條件，是在貸款發(fā)放至客戶賬戶后、客戶使用貸款資金前必須滿足的條件。（）

70．在信貸業(yè)務(wù)批復(fù)中，合同約定內(nèi)容是指在信貸合同中約定的，對用信主體的有關(guān)要求和約束性條件。

71．信貸業(yè)務(wù)合同原則上應(yīng)使用農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一印制的標(biāo)準(zhǔn)類合同文本，特殊情況下經(jīng)信貸管理部門同意也可使用非標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本。（）

72．制式合同是指總行或一級分行針對某項業(yè)務(wù)制訂的在轄內(nèi)普遍使用的合同文本。目前總行制定下發(fā)的制式合同只有標(biāo)準(zhǔn)類合同文本（ABCS）。（）

73．審核外部提交的估價報告，重點要審核使用的估價方法是否妥當(dāng)，是否依次優(yōu)先選擇收益法、市場比較法、重置成本法和歷史成本法進(jìn)行評估。（）

74．對公信貸業(yè)務(wù)中的直接審批，是指信貸業(yè)務(wù)在調(diào)查、審查之后直接報行長審批。（）

75．對公信貸業(yè)務(wù)中的會議審批，是指信貸業(yè)務(wù)經(jīng)行長辦公會集體審議后報行長審批。（）

76．用信是信貸業(yè)務(wù)審批后、客戶用款前的一個重要環(huán)節(jié)，是信貸資金直接控制權(quán)由銀行轉(zhuǎn)移至客戶的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（）

77．信貸合同由信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同組成，信貸業(yè)務(wù)合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。（）

78．信貸業(yè)務(wù)批復(fù)中提出的貸款使用條件，是要求客戶（包括擔(dān)保人）在信用發(fā)放前需履行義務(wù)的事項

79．信貸業(yè)務(wù)批復(fù)中提出的信用發(fā)放條件，是針對特定客戶提出的，在貸款發(fā)放至客戶賬戶后、客戶使用貸款資金前必須滿足的條件。（）

80．信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保合同中約定的擔(dān)保期限一般應(yīng)長于貸款期限，特殊情況下也可以短于貸款期限。（）

81．貸款人受托支付是指經(jīng)營行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。（）

82．借款人自主支付是指經(jīng)營行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。（）

83．紅色風(fēng)險信號是指直接威脅信貸資產(chǎn)安全、風(fēng)險敞口較大，需立即采取措施以防止風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)大、損失程度增加的重要風(fēng)險信號。（）

84．信貸業(yè)務(wù)到期之日三個工作日內(nèi)尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)列入逾期催收管理。（）

第三篇：對公客戶經(jīng)理習(xí)題(單項選擇題)

二、單選題（共28題）

1．農(nóng)業(yè)銀行最初成立于（）。A．1951年 B．1979年 C．1994年 D．1996年

2．中國農(nóng)業(yè)銀行于（）再次恢復(fù)，成為在農(nóng)村金融體系中占主導(dǎo)地位的國家專業(yè)銀行。A．1951年 B．1979年 C．1994年 D．1996年

3．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行從農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)是在（）。A．1951年 B．1979年 C．1994年 D．1996年

4．農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用社脫離隸屬關(guān)系的時間是（）。A．1951年 B．1979年 C．1994年 D．1996年

5．農(nóng)業(yè)銀行由國有獨資商業(yè)銀行改制為股份有限公司，更名為“中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司”的時間是（）。

A．2007年1月 B．2008年1月 C．2009年1月 D．2010年1月

6.國務(wù)院第32次常務(wù)會議審議并原則通過了《中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實施總體方案》的時間是（）。A．2008年10月21日 B．2008年11月6日 C．2009年1月16日 D．2009年5月20日

7.匯金公司向農(nóng)行注資1300億元人民幣等值美元，與財政部并列成為農(nóng)行第一大股東，股份制改革進(jìn)入實質(zhì)性階段發(fā)生于（）。A．2008年10月21日 B．2008年11月6日 C．2009年1月16日 D．2009年5月20日

8.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司掛牌成立于（）。A．2008年10月21日 B．2008年11月6日 C．2009年1月16日 D．2009年5月20日

9.農(nóng)業(yè)銀行于（）在銀行間債券市場成功發(fā)行次級債券，籌集資金500億元，進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)銀行的資本充足水平，改善了資本結(jié)構(gòu)。A．2008年10月21日 B．2008年11月6日 C．2009年1月16日

D．2009年5月20日

10.農(nóng)業(yè)銀行提出“3510”發(fā)展戰(zhàn)略的時間是（）。A.2006年 B.2007年 C.2008年 D.2009年

11.農(nóng)業(yè)銀行“3510”發(fā)展戰(zhàn)略提出，到2010年（）。

A.核心業(yè)務(wù)指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管要求，基本建成資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好、創(chuàng)新能力和競爭力較強的大型公眾持股銀行，使本行發(fā)生顯著變化。

B.核心業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)一步改善，全面風(fēng)險管理體系基本完備，躋身國際知名先進(jìn)銀行行列，成為一家國家滿意、股東滿意、客戶滿意、社會滿意、員工滿意的現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行，使本行發(fā)生根本性變化。

C.核心業(yè)務(wù)指標(biāo)達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)水平，使本行成為國內(nèi)一流的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

D.核心業(yè)務(wù)指標(biāo)達(dá)到國際先進(jìn)銀行水平，使本行成為世界一流的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

12.農(nóng)業(yè)銀行“3510”發(fā)展戰(zhàn)略提出，到2012年（）。

A.核心業(yè)務(wù)指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管要求，基本建成資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好、創(chuàng)新能力和競爭力較強的大型公眾持股銀行，使本行發(fā)生顯著變化。

B.核心業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)一步改善，全面風(fēng)險管理體系基本完備，躋身國際知名先進(jìn)銀行行列，成為一家國家滿意、股東滿意、客戶滿意、社會滿意、員工滿意的現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行，使本行發(fā)生根本性變化。

C.核心業(yè)務(wù)指標(biāo)達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)水平，使本行成為國內(nèi)一流的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

D.核心業(yè)務(wù)指標(biāo)達(dá)到國際先進(jìn)銀行水平，使本行成為世界一流的現(xiàn)代化商業(yè)

銀行。

13.農(nóng)業(yè)銀行“3510”發(fā)展戰(zhàn)略提出，到2017年（）。

A.核心業(yè)務(wù)指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管要求，基本建成資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好、創(chuàng)新能力和競爭力較強的大型公眾持股銀行，使本行發(fā)生顯著變化。

B.核心業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)一步改善，全面風(fēng)險管理體系基本完備，躋身國際知名先進(jìn)銀行行列，成為一家國家滿意、股東滿意、客戶滿意、社會滿意、員工滿意的現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行，使本行發(fā)生根本性變化。

C.核心業(yè)務(wù)指標(biāo)達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)水平，使本行成為國內(nèi)一流的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

D.核心業(yè)務(wù)指標(biāo)達(dá)到國際先進(jìn)銀行水平，使本行成為世界一流的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

14.黨中央、國務(wù)院對農(nóng)業(yè)銀行首要的、基本的要求是（）。A.面向“三農(nóng)” B.整體改制 C.商業(yè)運作 D.擇機上市

15.農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的永恒主題和必須堅持的第一位原則是（）。A.面向“三農(nóng)” B.整體改制 C.商業(yè)運作 D.擇機上市

16.歐洲工商管理學(xué)院教授W·錢·金和勒妮·莫博涅認(rèn)為，代表已知的市場空間，局限在現(xiàn)有行業(yè)之內(nèi)進(jìn)行殘酷競爭，從競爭者手中搶奪顧客的戰(zhàn)略，稱之為（）。A.紅海

B.藍(lán)海 C.紅軍 D.藍(lán)軍

17.歐洲工商管理學(xué)院教授W·錢·金和勒妮·莫博涅認(rèn)為，（）代表未知的市場空間，企業(yè)如要贏得明天，是不能靠與對手競爭的，而是要開創(chuàng)蘊涵龐大需求的新市場空間，以獲取更大利潤的機會，走上增長之路。A.紅海 B.藍(lán)海 C.紅軍 D.藍(lán)軍

18.2010年2月，農(nóng)業(yè)銀行制定下發(fā)了《關(guān)于加快重點城市行改革發(fā)展的若干意見》，在全行范圍內(nèi)實施（）。A.紅海戰(zhàn)略 B.藍(lán)海戰(zhàn)略 C.重點城市藍(lán)海戰(zhàn)略 D.重點城市行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略

19.農(nóng)業(yè)銀行《關(guān)于加快重點城市行改革發(fā)展的若干意見》確定了加快改革發(fā)展的重點城市行有（）家。A.30 B.40 C.50 D.60

20.農(nóng)業(yè)銀行重點城市行加快改革發(fā)展的總體要求是（）。A.橫向進(jìn)位 B.縱向提升 C.爭先創(chuàng)優(yōu)

D.橫向進(jìn)位，縱向提升

21.以下關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行重點城市行加快改革發(fā)展的發(fā)展目標(biāo)表述正確的是（）。

A.在三年內(nèi)改變總體相對落后的局面，實現(xiàn)市場份額和盈利能力在四大行排名的躍升并全部進(jìn)入第一名，在系統(tǒng)內(nèi)確保存款、貸款、中間業(yè)務(wù)收入和利潤貢獻(xiàn)度逐年提高，達(dá)到同業(yè)平均水平。

B.在三年內(nèi)改變總體相對落后的局面，實現(xiàn)市場份額和盈利能力在四大行排名的躍升并全部進(jìn)入前二名，在系統(tǒng)內(nèi)確保存款、貸款、中間業(yè)務(wù)收入和利潤貢獻(xiàn)度逐年提高，達(dá)到同業(yè)平均水平。

C.在三年內(nèi)改變總體相對落后的局面，實現(xiàn)市場份額和盈利能力在四大行排名的躍升并全部進(jìn)入前三名，在系統(tǒng)內(nèi)確保存款、貸款、中間業(yè)務(wù)收入和利潤貢獻(xiàn)度逐年提高，達(dá)到同業(yè)平均水平。

D.在三年內(nèi)改變總體相對落后的局面，實現(xiàn)市場份額和盈利能力在四大行排名的躍升并全部進(jìn)入前三名，在系統(tǒng)內(nèi)確保存款、貸款、中間業(yè)務(wù)收入和利潤貢獻(xiàn)度逐年提高，達(dá)到同業(yè)先進(jìn)水平。

22.以下關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行重點城市行加快改革發(fā)展的盈利能力發(fā)展目標(biāo)表述正確的是（）。

A.重點城市行的經(jīng)濟(jì)增加值3年內(nèi)實現(xiàn)30%的增長，撥備前利潤在四大行的排名在3年內(nèi)至少進(jìn)一位，資產(chǎn)回報率3年內(nèi)達(dá)到其他三大行全國平均水平B.重點城市行的經(jīng)濟(jì)增加值3年內(nèi)實現(xiàn)30%的增長，撥備前利潤在四大行的排名在3年內(nèi)至少進(jìn)一位，資產(chǎn)回報率3年內(nèi)達(dá)到其他三大行全國平均水平C.重點城市行的經(jīng)濟(jì)增加值3年內(nèi)實現(xiàn)80%的增長，撥備前利潤在四大行的排名在3年內(nèi)至少進(jìn)一位，資產(chǎn)回報率3年內(nèi)達(dá)到其他三大行全國平均水平D.重點城市行的經(jīng)濟(jì)增加值3年內(nèi)實現(xiàn)翻一番，撥備前利潤在四大行的排名在3年內(nèi)至少進(jìn)一位，資產(chǎn)回報率3年內(nèi)達(dá)到其他三大行全國平均水平

23.以下關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行重點城市行加快改革發(fā)展的風(fēng)險控制目標(biāo)表述正確的是（）。

A.當(dāng)年新發(fā)放貸款不良率控制在0.2%以下，3年新發(fā)放貸款不良率控制在0.5%以下，不良率持續(xù)控制在1.5%以內(nèi)

B.當(dāng)年新發(fā)放貸款不良率控制在0.2%以下，3年新發(fā)放貸款不良率控制在1%以下，不良率持續(xù)控制在1.5%以內(nèi)

C.當(dāng)年新發(fā)放貸款不良率控制在0.2%以下，3年新發(fā)放貸款不良率控制在0.5%以下，不良率持續(xù)控制在2%以內(nèi)

D.當(dāng)年新發(fā)放貸款不良率控制在0.5%以下，3年新發(fā)放貸款不良率控制在1%以下，不良率持續(xù)控制在2%以內(nèi)

24.農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展之基是（）。

A.誠信立業(yè) B.加快發(fā)展 C.精細(xì)管理 D.穩(wěn)健行遠(yuǎn)

25.農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展之法是（）。

A.誠信立業(yè) B.加快發(fā)展 C.精細(xì)管理 D.穩(wěn)健行遠(yuǎn)

26.農(nóng)業(yè)銀行選人的首要標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.德才兼?zhèn)?B.以德為本 C.尚賢用能 D.績效為先

27.農(nóng)業(yè)銀行用人的基本條件是（）。A.德才兼?zhèn)?B.以德為本

C.尚賢用能 D.績效為先

28.“面向‘三農(nóng)’、服務(wù)城鄉(xiāng)、回報股東、成就員工”是農(nóng)業(yè)銀行的（）。A.使命 B.愿景 C.核心價值觀 D.理念

三、多選題（共19題）

1．以下關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行股份制改革總原則表述正確的是（A．面向‘三農(nóng)’ B．整體改制 C．商業(yè)運作 D．擇機上市

。）

第四篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工崗位資格考試_對公客戶經(jīng)理答案判斷

1．1994年，中國農(nóng)業(yè)銀行向中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行劃轉(zhuǎn)了政策性業(yè)務(wù)，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行已徹底完成了由國家專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，不再承擔(dān)任何政策性金融業(yè)務(wù)。（×）2．1951年8月，經(jīng)政務(wù)院批準(zhǔn)，中國農(nóng)業(yè)銀行正式成立。（×）

3．中國農(nóng)業(yè)銀行于1955年3月再次恢復(fù)成立，成為在農(nóng)村金融體系中占主導(dǎo)地位的國家專業(yè)銀行。（×）4．1996年，根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》，中國農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用社脫離行政隸屬關(guān)系，進(jìn)入全面向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的新階段。（×）

5．2008年，財政部向農(nóng)行注資1500億元人民幣等值美元，與中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司并列成為農(nóng)行第一大股東。（×）

6．2009年1月16日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司掛牌成立并成功上市。（×）

7．2010年7月，農(nóng)業(yè)銀行分別在深圳證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，完成了向公眾持股銀行的跨越。（×）

8．截至2012年底，農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)總額132,443．42億元，占全國銀行業(yè)資產(chǎn)總額的10．1%。（√）9．截至2012年底，農(nóng)業(yè)銀行擁有23,472家境內(nèi)機構(gòu)，是國內(nèi)擁有分支機構(gòu)最多的銀行。（×）10．農(nóng)業(yè)銀行在境內(nèi)建制縣（市）的網(wǎng)點覆蓋率基本達(dá)到100%，因此，以境內(nèi)分支機構(gòu)數(shù)量計，農(nóng)業(yè)銀行擁有大型商業(yè)銀行中覆蓋范圍最廣泛的銷售網(wǎng)絡(luò)。（×）

11．農(nóng)業(yè)銀行的改革發(fā)展要以保護(hù)消費者權(quán)益為出發(fā)點。充分保護(hù)存款人等各相關(guān)方的利益，尊重客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)，提高消費者識別和防范金融風(fēng)險的能力，有效保障消費者權(quán)益。（√）

1．商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)國外同業(yè)一般稱為公司金融業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人、社會團(tuán)體和其他組織提供的各種金融服務(wù)的總稱。（√）

2．按照業(yè)務(wù)種類劃分，商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)可以分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)兩大類。（×）3．按照客戶所處區(qū)域劃分，商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)可以分為城市對公業(yè)務(wù)和農(nóng)村對公業(yè)務(wù)。（×）4．按照農(nóng)業(yè)銀行目前的組織架構(gòu)，產(chǎn)品研發(fā)部屬于對公業(yè)務(wù)部門。（×）

5．為加強農(nóng)業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的系統(tǒng)管理，各一級分行和二級分行都參照總行機構(gòu)設(shè)置模式，層層設(shè)立了相應(yīng)的對公業(yè)務(wù)管理部門。（×）

6．農(nóng)業(yè)銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)由機構(gòu)對公、金融同業(yè)、銀保合作三個業(yè)務(wù)板塊組成。（√）7．農(nóng)業(yè)銀行是國內(nèi)首批獲得證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行之一。（√）

8．農(nóng)業(yè)銀行各級行公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本級行市場營銷委員會辦公室和城市對公板塊的牽頭工作。（×）9．農(nóng)業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)主要涵蓋融資類業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問類業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理類業(yè)務(wù)，基本涵蓋從股權(quán)、債券，到資產(chǎn)管理及其他咨詢等多方位的金融服務(wù)。（√）

10．三農(nóng)金融部客戶營銷、維護(hù)和管理事權(quán)的劃分，原則上以地域為界，注冊地或居住地在縣域的客戶由三農(nóng)金融部管理。（√）

11．因各種原因調(diào)離客戶部門或客戶經(jīng)理崗位的各等級客戶經(jīng)理，崗位專業(yè)職務(wù)可根據(jù)個人意愿選擇是否兼任。（×）

12．對公客戶經(jīng)理通過崗位資格考試并取得《中國農(nóng)業(yè)銀行員工崗位資格考試合格證書》，是對公客戶經(jīng)理上崗的必備條件之一。（√）

1.商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)市場營銷管理，是以商業(yè)銀行對公客戶需求為導(dǎo)向，利用銀行自身的資源優(yōu)勢，通過營銷組合手段，把銀行產(chǎn)品和服務(wù)提供給客戶，以滿足客戶的需求并實現(xiàn)商業(yè)銀行盈利目標(biāo)的一種社會管理過程。（√）

2．產(chǎn)業(yè)生命周期中，朝陽產(chǎn)業(yè)的特點是資金需求量大、盈利能力較強、產(chǎn)品市場需求量大，需要商業(yè)銀行提供快捷的資金周轉(zhuǎn)服務(wù)。（√）

3．根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號），對企業(yè)規(guī)模的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，參照的是企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，各行業(yè)采取相同標(biāo)準(zhǔn)。（×）

4．在按客戶信用等級進(jìn)行市場細(xì)分時，信用等級評定只需考慮客戶的經(jīng)營情況、資金周轉(zhuǎn)情況、存貨周轉(zhuǎn)情況、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)規(guī)模等財務(wù)因素。（×）

5.商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶的非財務(wù)評價標(biāo)準(zhǔn)主要包括法人基本情況和生產(chǎn)經(jīng)營兩個方面。（×）6．商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價將直接影響到產(chǎn)品的銷售數(shù)量，對銀行的收入與利潤產(chǎn)生重大的影響。（√）7．商業(yè)銀行直接營銷渠道也稱零階渠道，是指商業(yè)銀行通過中間商來銷售金融產(chǎn)品，或借助一些中間設(shè)備與途徑（如發(fā)行銀行卡，設(shè)置 ATM，開設(shè)電話銀行、手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等）向客戶提供產(chǎn)品與金融服務(wù)。（×）

8．滲透定價策略是一種先高后低的定價策略，商業(yè)銀行通過產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)出新產(chǎn)品時，趁同業(yè)競爭者尚未作出反應(yīng)，先利用較高的價格獲得較多的利潤。（×）

9．商業(yè)銀行公共關(guān)系促銷，是指商業(yè)銀行運用各種傳播手段與社會公眾溝通，以達(dá)到樹立良好形象，贏得社會公眾的好感、理解、信任和支持，從而樂于接受銀行產(chǎn)品和服務(wù)的目標(biāo)。（√）

10.農(nóng)業(yè)銀行的營銷理念也是農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營理念，即“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以效益為目標(biāo)”。（√）

11.農(nóng)業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)市場營銷組織體系是由總分行市場營銷工作委員會、對公業(yè)務(wù)市場營銷客戶部門以及市場營銷團(tuán)隊構(gòu)成的一個各司其責(zé)、相互協(xié)調(diào)的有機整體。（×）

12.市場營銷工作委員會會議采用例會制，原則上每季召開一次會議。（×）

13.按照營銷的實現(xiàn)方式，農(nóng)業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)市場營銷可分為直接營銷、聯(lián)合營銷、協(xié)助營銷等方法。（√）14.發(fā)生資產(chǎn)業(yè)務(wù)的公司類三級核心客戶準(zhǔn)入基本標(biāo)準(zhǔn)之一是已實行名單制管理的行業(yè)，客戶分類必須為“維持類”。（×）

15.對于不滿足核心客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、但競爭優(yōu)勢明顯、發(fā)展前景良好、具有戰(zhàn)略合作價值的優(yōu)質(zhì)客戶，經(jīng)一級分行市場營銷委員會審議通過，向總行報備后，可以納入總行級核心客戶。（×）

16.在我行發(fā)生資產(chǎn)業(yè)務(wù)的公司類核心客戶（不含無貸公司類客戶）及其分子公司，在授權(quán)、授信、流程方面可執(zhí)行差異化的優(yōu)惠政策。（×）

17.按農(nóng)業(yè)銀行 2013信貸政策指引，納入國家“十二五”規(guī)劃的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)能源等重大建設(shè)項目作為我行對公信貸業(yè)務(wù)的投放重點。（√）

18.農(nóng)業(yè)銀行 2013專項營銷工作的目標(biāo)是到 2013年末，我行在重點客戶和重點業(yè)務(wù)的市場份額要有明顯提升，合作關(guān)系要進(jìn)一步加深。（×）

19．對公客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的簡稱是 CCRM系統(tǒng)。（√）20．CCRM系統(tǒng)是分行部署的系統(tǒng)。（×）

21．建立正確的管戶關(guān)系是 CCRM系統(tǒng)應(yīng)用的基礎(chǔ)。（√）22．在 CCRM系統(tǒng)中，管戶經(jīng)理所在行為客戶主辦行。（×）23．在 CCRM系統(tǒng)中，客戶主管客戶經(jīng)理只能有一個。（√）24．CCRM系統(tǒng)數(shù)據(jù)機構(gòu)共分六級。（√）

25．CCRM系統(tǒng)機構(gòu)和用戶管理工作由 CRM專員負(fù)責(zé)。（×）

26．CCRM系統(tǒng)數(shù)據(jù)訪問控制規(guī)則為：上級可以訪問下級、下級不能訪問上級、同級行可以互訪。（×）27．CCRM系統(tǒng)整合了客戶的存款、融資融信、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)信息，形成客戶產(chǎn)品統(tǒng)一視圖。（×）28．CCRM系統(tǒng)在營銷管理模塊提供了“客戶細(xì)分”功能。（×）29．CCRM系統(tǒng)客戶管理模塊可以查詢本機構(gòu)客戶業(yè)務(wù)排名。（×）

30．CCRM系統(tǒng)提供了按賬號、憑證號、組織機構(gòu)代碼、客戶號、客戶名稱等多種客戶查詢方式。（×）1.合規(guī)風(fēng)險應(yīng)對是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析判斷，以便對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測。（×）

2.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)控即合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測與控制，是指持續(xù)追蹤識別的合規(guī)風(fēng)險、監(jiān)測殘余的合規(guī)風(fēng)險、識別新的合規(guī)風(fēng)險，并對不可接受的合規(guī)風(fēng)險實行有效控制的過程。（√）

3.合規(guī)應(yīng)從高層做起，當(dāng)企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的準(zhǔn)則并由董事會和高級管理層作出表率時，合規(guī)才最為有效。（√）

4.具體工作中，盡職監(jiān)督管理實際上就是業(yè)務(wù)部門自行開展檢查工作。（×）

5.各業(yè)務(wù)條線應(yīng)培育本業(yè)務(wù)條線內(nèi)控合規(guī)文化，形成“內(nèi)控優(yōu)先”、“人人主動合規(guī)”的良好氛圍。（√）6.農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)控與法律合規(guī)管理工作未來三年的發(fā)展目標(biāo)為：全面樹立市場意識，密切關(guān)注市場變化，適時調(diào)整經(jīng)營方針，有效探索創(chuàng)新盈利模式。（×）

7.“逐漸形成優(yōu)良的合規(guī)文化，員工主動合規(guī)的意識顯著增強，違法違規(guī)行為明顯減少”是農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)控與法律合規(guī)管理工作未來三年的主要任務(wù)目標(biāo)之一。（√）

8.“法律工作逐步由全面法律管理向與實際工作相結(jié)合的具體事務(wù)處理轉(zhuǎn)變”是農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)控與法律合規(guī)管理工作未來三年的主要任務(wù)目標(biāo)之一。（×）

9.對公客戶經(jīng)理應(yīng)規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為，或可能導(dǎo)致風(fēng)險時，應(yīng)立即報告。（√）

10.對公客戶經(jīng)理在辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)時，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時，應(yīng)主動提出回避。（√）

1．對公業(yè)務(wù)風(fēng)險是指在銀行對公業(yè)務(wù)經(jīng)營活動和操作環(huán)節(jié)中存在的致使收益不確定的各種情形。（√）

2．對公業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行就對公業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行識別、計量、監(jiān)測及控制的過程，包括風(fēng)險管理戰(zhàn)略、目標(biāo)、政策及專項風(fēng)險控制制度和安排。（√）

3．信用風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。（×）4．市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種，其中利率風(fēng)險尤為重要。（√）

5．操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。（√）

6．法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險。（√）7．國別風(fēng)險可以分為政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險兩大類。（×）

8．風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。（√）9．在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn)。（√）

10．風(fēng)險補償是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)（Underlying Asset）收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。（×）

11.農(nóng)業(yè)銀行建立以風(fēng)險管理戰(zhàn)略為靈魂、以風(fēng)險管理政策為紐帶、以風(fēng)險管理組織體系為骨架、以風(fēng)險管理工具為手段、以風(fēng)險管理文化為保障的全面風(fēng)險管理體系。（√）

12.農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建以經(jīng)濟(jì)利潤、經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績效考核體系，對各機構(gòu)、相關(guān)部門和崗位的考核，充分考慮風(fēng)險因素，以扣除風(fēng)險后的收益為基礎(chǔ)，確定考核結(jié)果。（√）13.實施內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行可自行估計違約損失率。（×）

14.農(nóng)業(yè)銀行的法人客戶信用等級評定以客戶評級模型為基礎(chǔ)，并結(jié)合專家判斷考慮模型未涉及的相關(guān)信息，對模型評級結(jié)果進(jìn)行向上或向下推翻，以確定客戶真實風(fēng)險狀況。（√）

15.債項評級用于評估債項損失風(fēng)險，以違約損失率作為核心要素，考慮產(chǎn)品、貸款用途和抵質(zhì)押品等債項風(fēng)險特征。（√）

16.農(nóng)業(yè)銀行采用五級分類與多級分類并行的分類管理模式。（√）17.信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的實質(zhì)是判斷債務(wù)人及時足額履約的可能性。（√）18．經(jīng)濟(jì)資本的計量針對的是預(yù)期損失。（×）

19．經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率是指經(jīng)預(yù)期損失（EL）和以經(jīng)濟(jì)資本計量的非預(yù)期損失（UL）調(diào)整后的收益率，著重強調(diào)商業(yè)銀行通過承擔(dān)風(fēng)險而獲得的收益是有代價的。（√）

20．對于商業(yè)銀行而言，資本是昂貴和稀缺的，銀行必須通過一種機制來合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，以促進(jìn)優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)發(fā)展、控制不良業(yè)務(wù)增長，使稀缺的資本資源得到更加高效的使用。（√）

1．在申請對公信貸業(yè)務(wù)時，企業(yè)雖然有過因主觀惡意造成的不良信用記錄，但申請本次用信前已全部償還了不良信用或落實了農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的還款計劃，可視為企業(yè)無不良信用記錄。（×）

2．對公信貸業(yè)務(wù)中期期限在 1年到5年之間（含 5年），但中期流動資金貸款中期期限為1年以上（不含 1年）3年以下（含3年）。（√）

3．根據(jù)“橫向平行制衡”的基本機理，農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)實行審貸分離制度。根據(jù)“縱向權(quán)限制約”的基本機理，農(nóng)業(yè)銀行建立統(tǒng)一的授權(quán)管理制度。（√）

4．農(nóng)業(yè)銀行客戶信用等級分為 AA＋、AAA、AA＋、AA、A＋、A、B、D、免評級等九個等級。（×）5．C級客戶的核心定義是借款人償還債務(wù)的能力嚴(yán)重不足，還款能力已經(jīng)或即將出現(xiàn)問題，但尚未完全滿

足違約定義。（√）

6．對僅辦理低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)的客戶，或農(nóng)業(yè)銀行不承擔(dān)信用風(fēng)險的客戶可免評級。（√）7．對同一類客戶可以選用兩種評級方式進(jìn)行評級。（×）8．分池評級適用于僅辦理簡式快速信貸業(yè)務(wù)的小企業(yè)客戶。（√）

9．授信方案有效期不超過1年，最長不超過2年。超1年的，須為總行授權(quán)書中列明的行業(yè)重點客戶。（×）10．可循環(huán)使用信用額度，是指農(nóng)業(yè)銀行對滿足規(guī)定條件的客戶，在授信額度內(nèi)根據(jù)客戶經(jīng)營計劃核定的僅用于辦理 1年以內(nèi)短期信貸業(yè)務(wù)的可反復(fù)使用授信額度。（√）

11．余額授信，是指按照本次授信調(diào)查時點加權(quán)信用風(fēng)險值核定的授信額度。（√）

12．授信額度一般可反復(fù)使用。根據(jù)管理需要，也可對客戶核定不可反復(fù)使用的授信額度，授信項下業(yè)務(wù)辦理結(jié)束或信用收回后相應(yīng)調(diào)減授信額度。（√）

13．法人客戶授信方案到期前，客戶管理行應(yīng)提前組織報批新的客戶授信方案。如有特殊情況，在原授信方案到期后、新授信方案審批前，可以考慮為客戶提供授信項下各類信用。（×）

14．農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行集團(tuán)客戶管理的客戶，至少須有兩個（含）以上成員客戶在農(nóng)業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)或?qū)嵭薪y(tǒng)貸統(tǒng)還融資模式。（√）

15．總行管理的行業(yè)重點客戶授信方案核定之后，一級分行在總行分配的授信總額度內(nèi)可自主審批授信方案調(diào)整業(yè)務(wù)（不包括制度規(guī)定的除外項）。（√）

16．客戶經(jīng)理現(xiàn)場面談時，客戶經(jīng)理只需要和法定代表人、財務(wù)負(fù)責(zé)人等主要人員交談即可，不需考慮與銷售人員、庫房管理員等無關(guān)緊要的人交談。（×）

17．流動比率是分析企業(yè)償債能力的重要指標(biāo)。一般來說，該比率越高，企業(yè)短期償債能力越強。（√）18．速動比率與流動比率相比，通常情況下更能反映客戶短期償債能力。一般來說，速動比率為 1較為適宜，不同的行業(yè)也沒有多少差別。（×）19．利息保障倍數(shù)=稅前利潤/利息費用。（×）

20．在正常情況下，經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量>財務(wù)費用+本期折舊+無形資產(chǎn)遞延資產(chǎn)攤銷+待攤費用攤銷。（√）21．比率分析法是以客戶財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計算其中各構(gòu)成項目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢的一種財務(wù)分析方法。（×）22．償債能力是指客戶償還到期債務(wù)的能力，包括短期償債能力和長期償債能力。（√）23．長期債務(wù)與營運資金比率=長期債務(wù)/（流動負(fù)債－流動資產(chǎn)）。（×）

24．一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證擔(dān)保形式。（×）25．保證擔(dān)保分為一般保證和連帶責(zé)任保證，農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)原則上僅接受一般保證擔(dān)保。（×）26．保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保法律行為。（√）

27．由于長期債務(wù)會隨時間延續(xù)不斷轉(zhuǎn)化為流動負(fù)債，須動用流動資產(chǎn)來償還，因此，一般情況下，長期債務(wù)不應(yīng)超過營運資金，即這一比率應(yīng)小于 1。（√）

28．在計算利息保障倍數(shù)中，利息費用只包括財務(wù)費用中的利息費用，不包括計入固定資產(chǎn)成本的資本化利息。（×）

29．負(fù)債與有形資產(chǎn)比率=〔負(fù)債總額/（無形資產(chǎn)凈值-股東權(quán)益）〕×100%。（×）30．資產(chǎn)負(fù)債率越低，客戶對外債務(wù)的安全保障程度越高。（√）31．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=（銷售收入凈額/年末資產(chǎn)總額）×100%。（×）

32．對總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率分析應(yīng)與企業(yè)的前期、與同行業(yè)平均水平、先進(jìn)水平或其他類似企業(yè)相比較，以正確判斷該項指標(biāo)的高低。（√）

33．經(jīng)營行客戶部門是信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理的實施部門，負(fù)責(zé)客戶信貸資料的保管和信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的日常管理。（×）

34．流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是反映客戶全部資產(chǎn)利用效率的一項營運能力指標(biāo)。（×）

35．存貨周轉(zhuǎn)率是衡量客戶銷貨能力強弱和存貨是否過量的指標(biāo)。一般來說，該指標(biāo)并不是越高越好。（×）36．總資產(chǎn)報酬率是反映客戶利用全部經(jīng)濟(jì)資源的獲利能力，該比率越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（√）37．銷售凈利潤率表明每一元銷售收入能帶來多少凈利潤。（√）

38．凈資產(chǎn)收益率（權(quán)益報酬率）=（凈利潤/年末所有者權(quán)益余額）×100%。（×）

39．現(xiàn)金流量分析主要是通過對客戶近三年現(xiàn)金流量狀況的分析，來判斷客戶經(jīng)營質(zhì)量和第一還款來源的充分性。（√）

40．在一般情況下，現(xiàn)金購銷比率應(yīng)高于商品銷售成本率。（×）

41．營業(yè)現(xiàn)金回籠率的理想值為 100%，如果低于同行業(yè)平均水平，說明可能存在比較嚴(yán)重的虛盈實虧。（√）42．固定付現(xiàn)費用支付能力比率如小于 1，說明經(jīng)營資金日益減少，企業(yè)將面臨生存危機。（√）43．自有投資資金來源比率=投資活動現(xiàn)金流出/自有投資資金來源×100%。（×）

44．企業(yè)現(xiàn)金回收額除以投入資金，相當(dāng)于投資報酬率；除以全部資金，相當(dāng)于資金報酬率。（√）45．通過對企業(yè)經(jīng)營活動、投資活動及籌資活動中現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)分析，可以判斷客戶的財務(wù)狀況。（√）46．信用審批部門對客戶部門或下級行移送的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的信貸業(yè)務(wù)，可要求客戶部門或下級行在合理時間內(nèi)補充完善。（√）

47．押品的價值評估方式分為內(nèi)部評估和外部評估，農(nóng)業(yè)銀行鼓勵采用內(nèi)部評估。（√）48．收益法是指通過估測被評估押品的現(xiàn)值，來判斷押品價值的評估方法。（×）

49．成本法是指首先估測被評估押品的原始成本，然后估測存在的各種貶值因素，并將其從原始成本中扣除而得到押品價值的評估方法。（×）

50．企業(yè)法人客戶辦理各項信貸業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格落實擔(dān)保，確需以信用方式辦理的，一律報總行批準(zhǔn)。（×）51．對情況復(fù)雜、評估技術(shù)要求高、缺乏自身評估能力的固定資產(chǎn)貸款項目，可以按規(guī)定聘請中介機構(gòu)或行業(yè)專家進(jìn)行評估并撰寫項目評估報告，調(diào)查行客戶部門審查并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（×）

52．債權(quán)人放棄物的擔(dān)保或者怠于行使擔(dān)保物權(quán)，致使擔(dān)保物的價值減少或者毀損、滅失的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或者免除保證責(zé)任。（√）

53．上市公司為他人擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)按照其公司章程關(guān)于審批對外擔(dān)保的權(quán)限規(guī)定，經(jīng)公司總經(jīng)理辦公會議審議。（×）

54．同一債權(quán)既有第三人提供抵押、質(zhì)押等物的擔(dān)保又有保證擔(dān)保的，除擔(dān)保合同另有約定的以外，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（√）

55．落實足額不動產(chǎn)抵押的，貸款金額最高不超過 5000萬元的固定資產(chǎn)貸款項目可不進(jìn)行專門評估。（×）56．落實足額不動產(chǎn)抵押的，貸款金額最高不超過 3000萬元的固定資產(chǎn)貸款項目也要進(jìn)行專門評估。（×）57．金額在1000萬元以下且不超過借款人凈資產(chǎn)30%、不涉及土建工程的固定資產(chǎn)貸款項目可不進(jìn)行評估。（×）

58．用信管理，是指信貸業(yè)務(wù)審批后至信用發(fā)放的一系列信貸管理行為的總和，主要包括落實信用發(fā)放條件、簽訂合同（協(xié)議）、辦理擔(dān)保手續(xù)、放款審核、受托支付審核和發(fā)放信用等信貸業(yè)務(wù)實施工作。（√）59．審核外部提交的估價報告，重點要審核使用的估價方法是否妥當(dāng)，是否依次優(yōu)先選擇收益法、市場比較法、重置成本法和歷史成本法進(jìn)行評估。（×）

60．對公信貸業(yè)務(wù)中的直接審批，是指信貸業(yè)務(wù)在調(diào)查、審查之后直接報行長審批。（×）61．對公信貸業(yè)務(wù)中的會議審批，是指信貸業(yè)務(wù)經(jīng)行長辦公會集體審議后報行長審批。（×）

62．用信是信貸業(yè)務(wù)審批后、客戶用款前的一個重要環(huán)節(jié)，是信貸資金直接控制權(quán)由銀行轉(zhuǎn)移至客戶的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（√）

63．信貸合同由信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同組成，信貸業(yè)務(wù)合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。（√）

64．信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保合同中約定的擔(dān)保期限一般應(yīng)長于貸款期限，特殊情況下也可以短于貸款期限。（×）65．紅色風(fēng)險信號是指影響范圍較大、預(yù)計出現(xiàn)損失或直接威脅信貸資產(chǎn)安全的風(fēng)險信號。（×）66．信貸業(yè)務(wù)到期之日三個工作日內(nèi)尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)列入逾期催收管理。（×）

67．法人客戶信貸業(yè)務(wù)原則上應(yīng)按照先評級、后授信、再用信的程序進(jìn)行。在符合制度規(guī)定流程的條件下，評級、授信、用信程序不可合并進(jìn)行。（×）

68．根據(jù)制度規(guī)定，存量續(xù)授信均應(yīng)向授信審批行進(jìn)行報備。（×）

69．針對管理行和經(jīng)辦行為同級行的授信業(yè)務(wù)流程，由管理行商各經(jīng)辦行擬定集團(tuán)整體授信額度和分配方案后，經(jīng)辦行在分配額度內(nèi)，可自主審批。（×）

70．客戶經(jīng)理如已進(jìn)行了盡職調(diào)查仍無法完全獲得制度規(guī)定的基礎(chǔ)資料，在調(diào)查報告中簡要說明即可。（×）71．信貸業(yè)務(wù)實施網(wǎng)上作業(yè)后，C3數(shù)據(jù)效力等同于信貸資料，但內(nèi)、外部各種檢查和考核涉及此類業(yè)務(wù)信息的，可以其他紙質(zhì)資料信息為準(zhǔn)。（×）

72．在 C3中，對在本人操作環(huán)節(jié)只查看但未另行保存的前手過錄審批信息（包括審批方案、授信批復(fù)、信用發(fā)放條件、其他要求等），視同同意前手意見。（√）73．同一法人客戶在 C3中允許有多個主辦機構(gòu)。（×）

74．在信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)中，受理、調(diào)查、審批、審批批復(fù)、審批登記為系統(tǒng)控制的必經(jīng)環(huán)節(jié)。（√）75．因錯誤操作導(dǎo)致原審批、合同信息無法繼續(xù)使用的業(yè)務(wù)，經(jīng)二級分行信貸管理部門核準(zhǔn)后，可以通過直接登記審批記錄的方式完成業(yè)務(wù)的后續(xù)辦理。（×）

76．各級行運用 C3開展貸后管理工作，實施貸后管理網(wǎng)上作業(yè)，貸后管理信息和相關(guān)貸后管理檔案必須記入 C3。（√）

77．信貸風(fēng)險預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)是一個完全由系統(tǒng)自動預(yù)警的信貸風(fēng)險預(yù)警監(jiān)控平臺。（×）78．所有 C3用戶均可使用數(shù)據(jù)直通車。（√）

79．綜合查詢系統(tǒng)以 3為數(shù)據(jù)源，查詢內(nèi)容涵蓋 C3所有管理模塊。（√）80．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢企業(yè)征信信息時應(yīng)當(dāng)事先取得企業(yè)的書面授權(quán)（√）。

1.流動資金貸款系指農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（√）

2.流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。（√）3.以貿(mào)易鏈、產(chǎn)業(yè)鏈為依托，依據(jù)特定交易進(jìn)行的融資，因以交易相關(guān)的存貨、應(yīng)收賬款對應(yīng)的未來的現(xiàn)金流為還款保障，農(nóng)業(yè)銀行對融資款項可不必采用受托支付。(×)4.小企業(yè)自助可循環(huán)貸款抵（質(zhì)）押方式不超過 2年，保證擔(dān)保方式不超過3年。（×）

5.影視動漫貸款能夠滿足借款人因影視劇和動漫作品制作、宣傳、發(fā)行中的流動 資金不足的融資需求。（√）

6.固定資產(chǎn)貸款系指農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣融資。（√）

7.項目總投資是指擬建項目所需的固定資產(chǎn)投資和鋪底流動資金需要量之和，反映項目總資金需要量。（√）8.以出售為主的商品房開發(fā)項目，貸款期限一般為3年，最長不超過5年；以出租、自營為主的商品房開發(fā)項目，貸款期限一般為 5年，最長不超過10年。（×）

9.政府土地儲備貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向政府土地儲備機構(gòu)發(fā)放的，用于所在城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)規(guī)劃用途為住宅、商業(yè)、旅游及綜合等經(jīng)營性用地的依法收購（或征用）、前期開發(fā)、儲存的貸款。（√）

10.經(jīng)營性物業(yè)貸款是指我行向具有合法承貸主體資格的經(jīng)營性物業(yè)所有權(quán)人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，以該物業(yè)的經(jīng)營收入作為主要還款來源的貸款。（√）

11.經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款適用于公司客戶生產(chǎn)經(jīng)營中的合法、合規(guī)、合理的資金需求，其中包括但不限于全部或部分置換借款人建設(shè)該特定資產(chǎn)而形成的銀行貸款、借款人建設(shè)該特定資產(chǎn)超過規(guī)定資本金額度以外的自有資金（含股東、關(guān)聯(lián)公司的借款）以及特定資產(chǎn)的增值資金等。（√）12.經(jīng)營性物業(yè)貸款與經(jīng)營性固定資產(chǎn)貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款性質(zhì)。（√）13.小企業(yè)工業(yè)廠房按揭貸款最高貸款期限為 10年。（√）

14.國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有期限短、自償性強、經(jīng)濟(jì)資本占用低、具備真實貿(mào)易背景等特點。（√）15.農(nóng)業(yè)銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)初步建立了以國內(nèi)信用證項下買方押匯、保兌倉為核心的買方支付款類產(chǎn)品、以存貨融資為核心的存貨融資類產(chǎn)品、以國內(nèi)保理和票據(jù)融資為核心的賣方應(yīng)收類產(chǎn)品體系。（√）16.保兌倉屬于賣方應(yīng)收類國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品。（×）

17.國內(nèi)信用證項下買方押匯屬于賣方應(yīng)收類國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品。（×）18.國內(nèi)發(fā)票融資屬于賣方應(yīng)收類國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品。（√）

19.商業(yè)匯票代理貼現(xiàn)的期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月，電子商業(yè)匯票代理貼現(xiàn)期限最長不超過1年。（√）

20.票據(jù)置換業(yè)務(wù)是指申請人將其或第三方持有的合法有效的一張或多張我行認(rèn)可的銀行承兌匯票作質(zhì)押，在票據(jù)質(zhì)押金額內(nèi)，由我行為申請人開立一張或多張到期日在質(zhì)押票據(jù)到期日之前的銀行承兌匯票。（√）21.我行國內(nèi)保理分為有追索權(quán)保理、無追索權(quán)保理、第三方擔(dān)保保理。（√）

22.在相同的擔(dān)保條件下，國際貿(mào)易融資風(fēng)險高于一般短期信貸業(yè)務(wù)，其風(fēng)險資本占用也相對較多。（×）23.進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)便利進(jìn)口商先行支付進(jìn)口貨款，使其不占壓資金即可完成國內(nèi)貨物的加工銷售，便利進(jìn)口商的資金周轉(zhuǎn)。（√）

24.福費廷業(yè)務(wù)買斷了出口商或賣方的遠(yuǎn)期債權(quán)，可美化報表，減少應(yīng)收賬款。（√）25.福費廷是有追索權(quán)的貿(mào)易融資產(chǎn)品。（×）

26.國際保理業(yè)務(wù)是指出口商向進(jìn)口商銷售貨物和提供服務(wù)時，由出口保理商和進(jìn)口保理商共同提供的商業(yè)咨詢調(diào)查、應(yīng)收賬款管理與催收、信用風(fēng)險擔(dān)保及貿(mào)易融資等金融服務(wù)。（√）

27.出口商業(yè)發(fā)票融資能加快資金周轉(zhuǎn)，緩解資金壓力，美化財務(wù)報表，減少出口商授信額度占用，規(guī)避匯率風(fēng)險。（×）

28.人民幣進(jìn)出口代付能降低企業(yè)貿(mào)易融資成本，利用人民幣海外代付不納入外債管理政策，緩解銀行短期外債緊張問題。（√）

29.國際應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)按循環(huán)模式分為不可循環(huán)池融資和可循環(huán)池融資兩種模式。（√）30.季節(jié)性收購貸款的服務(wù)對象是有季節(jié)性收購資金需求的國家級、省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。（√）31.化肥淡季商業(yè)儲備貸款是農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)借款人申請，向其提供用于開展化肥淡季商業(yè)儲備業(yè)務(wù)的短期流動資金貸款。（√）

32.縣域建筑業(yè)信貸業(yè)務(wù)是指縣域支行對建筑業(yè)法人客戶提供的信貸業(yè)務(wù)。其中建筑業(yè)包括房屋工程建筑業(yè)、土木工程建筑業(yè)（含鐵路、道路、隧道、橋梁工程建筑，水利和港口工程建筑，工礦工程建筑等）、建筑安裝業(yè)、建筑裝飾業(yè)和其他建筑業(yè)。（√）

33.根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行縣域建筑業(yè)貸款管理辦法》的規(guī)定，對建筑企業(yè)、建設(shè)單位均在農(nóng)業(yè)銀行就同一項目辦理貸款的，二者的貸款總余額不超過項目總投資的100%。（×）

34.根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行縣域建筑業(yè)貸款管理辦法（試行）》的規(guī)定，借款人在農(nóng)業(yè)銀行短期信用余額（含流動資金貸款、銀行承兌匯票、活期存款賬戶透支等）不超過同期企業(yè)承建工程合同總金額的100%。（×）35.縣域醫(yī)院貸款重點支持縣域內(nèi)具有一定收入規(guī)模、一定行業(yè)等級的縣級公立醫(yī)院，民營醫(yī)院、公立醫(yī)院民營化、股份制醫(yī)院等各類營利性醫(yī)院不適用此貸款，應(yīng)按照一般企業(yè)類法人管理。（√）

36.銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，商業(yè)匯票根據(jù)承兌人的不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。（√）37.農(nóng)業(yè)銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)（融資性保函、非融資性保函）和備用信用證業(yè)務(wù)。（√）38.銀行保函業(yè)務(wù)根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，主要可分為融資性保函和非融資性保函兩大類。（×）

39.銀團(tuán)成員行按照職責(zé)和地位不同，主要分為牽頭行、副牽頭行和參加行。（×）

40.事業(yè)法人賬戶監(jiān)管貸款納入客戶統(tǒng)一授信管理，賬戶監(jiān)管貸款期限超過授信期限的以貸款期限為準(zhǔn)。（×）

1．對公負(fù)債業(yè)務(wù)就是對公存款業(yè)務(wù)。（×）2．任何外幣都可以存入銀行作為外幣存款。（×）

3．商業(yè)銀行的短期借款是指期限在半年或半年以下的借款。（×）

4．同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。（√）

5．一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取。（×）6．個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（×）7．同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（×）

8．對公負(fù)債是商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中向?qū)惪蛻粜纬傻呢?fù)債，主要包括企事業(yè)單位、金融同業(yè)的存款和向金融機構(gòu)的借款。（√）

9．“單位定期存款開戶證實書”僅對存款單位證實，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。（√）

10．單位協(xié)定存款是指存款單位與我行協(xié)議約定，在基本存款賬戶或一般存款賬戶之上，開立協(xié)定存款賬戶，并約定基本存款額度，由開戶行對超出基本額度的協(xié)定戶存款按協(xié)定存款利率單獨計息的存款。（√）

1．商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息等方面的優(yōu)勢，不運用或不直接運用自己的資產(chǎn)、負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。（√）2．商業(yè)銀行辦理中間業(yè)務(wù)時需要承擔(dān)一定的風(fēng)險，一般通過收取手續(xù)費的方式獲得補償。（√）3．匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（×）

4．A企業(yè)向 B企業(yè)提供商品，B企業(yè)給A企業(yè)一張轉(zhuǎn)賬支票，則 A企業(yè)可直接到B企業(yè)開立賬戶的銀行，當(dāng)場兌付支票領(lǐng)取現(xiàn)金。（×）

5．國內(nèi)信用證能有效緩解國內(nèi)貿(mào)易中供求雙方的資金需求，降低信息不對稱，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，具有保證付

款、資金融通、保障交易安全的基本作用。（√）

6．信用證是一種不可撤銷的銀行付款承諾，是指開證行應(yīng)申請人的要求開給受 益人的，憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面保證文件，屬于銀行信用。（√）

7．代理財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)是由財政部門根據(jù)預(yù)算單位提出的支付申請，向銀行簽發(fā)支付指令，由銀行通過國庫單一賬戶體系將資金直接支付到收款人賬戶的業(yè)務(wù)。（×）

8．代金融機構(gòu)客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中，金融機構(gòu)客戶對企業(yè)應(yīng)付票據(jù)款承擔(dān)連帶責(zé)任保證。（√）9．銀商通業(yè)務(wù)是指通過農(nóng)業(yè)銀行和大宗商品交易市場的系統(tǒng)對接，建立交易商銀行結(jié)算賬戶與資金賬戶的對應(yīng)關(guān)系后，交易商通過農(nóng)行或市場提供的渠道發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，實現(xiàn)資金在交易商銀行結(jié)算賬戶和資金賬戶之間實時劃轉(zhuǎn)和存管等功能的一種金融服務(wù)。（√）

10．我行投資銀行業(yè)務(wù)可以提供涵蓋股票發(fā)行、中期票據(jù)發(fā)行、財務(wù)咨詢和理財融資等全方位的金融服務(wù)（×）。

11．保證金貸款是指銀行以客戶存放于保證金賬戶的證券作為抵押品，向客戶提供貸款以供其買入更多證券的業(yè)務(wù)。（×）注：指證券公司以客戶存放

12．常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的主要服務(wù)內(nèi)容包括：經(jīng)濟(jì)金融和產(chǎn)行業(yè)信息發(fā)布、金融/財務(wù)咨詢、企業(yè)財務(wù)診斷分析、金融/財務(wù)專題培訓(xùn)等服務(wù)（√）。

13．投融資財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是我行針對客戶的特定投融資需求，為客戶在尋找投資目標(biāo)、融資方案設(shè)計與策劃等方面提供個性化服務(wù)的專項財務(wù)顧問服務(wù)（√）。

14．結(jié)構(gòu)化融資業(yè)務(wù)主要是指為滿足高端客戶低成本、多元化的融資需求，基于融資客戶的未來收益，為客戶量身設(shè)計方案，選擇合作機構(gòu)，向融資客戶提供融資服務(wù)的投資銀行業(yè)務(wù)。（√）

15．我行為客戶辦理定向理財業(yè)務(wù)時,可以將客戶的閑置資金在規(guī)定的期限內(nèi)投資于信貸資產(chǎn)、股票、各類受（收）益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資。（×）

16．“本利豐”人民幣理財產(chǎn)品主要投資于與利率、匯率、商品價格、股票指數(shù)或信用體信用狀況掛鉤的存款。（×）

17．農(nóng)業(yè)銀行“匯利豐”系列理財產(chǎn)品分為保本和部分保本兩類。（√）

18．“安心快線”理財產(chǎn)品，是指由我行自主發(fā)起的高頻率開放式理財產(chǎn)品，可投資于銀行間債券市場國債、金融債、央行票據(jù)等中高信用品種。（√）

19．“天工”系列理財產(chǎn)品，是農(nóng)業(yè)銀行面向高凈值客戶推出的實物掛鉤型理財產(chǎn)品，客戶在獲得理財收益的同時還可獲得實物資產(chǎn)。（√）

20．基金管理公司特定客戶資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)適用對象是在我國境內(nèi)注冊的所有基金管理公司。（×）21．QFII是指合格境外機構(gòu)投資者。（√）

22．我行托管的信托計劃，按照投資領(lǐng)域差異可以劃分為集合資金信托計劃和單一資金信托。（×）23．企業(yè)年金是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，自愿建立的補充養(yǎng)老保險制度。（√）24．根據(jù)交易方式的不同，結(jié)售匯和外匯買賣交易可以分為即期、遠(yuǎn)期和掉期交易。（√）

25．記賬式國債柜臺交易是指我行通過營業(yè)網(wǎng)點與投資人進(jìn)行記賬式國債買賣，并辦理托管與結(jié)算的行為。（√）

26．電子銀行業(yè)務(wù)，是指農(nóng)業(yè)銀行利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。（√）27．銀行卡業(yè)務(wù)可分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。（√）

28．國際卡收單動態(tài)貨幣轉(zhuǎn)換（DCC）服務(wù)是指為國際卡持卡人在農(nóng)業(yè)銀行指定商戶消費時提供選擇以外國貨幣結(jié)算的服務(wù)。（×）

29．目前農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)除具有賬戶管理、流動性管理、結(jié)算、信息服務(wù)等功能外，還具有短期融資和投資理財功能。（×）

30．農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)主要的服務(wù)對象是優(yōu)質(zhì)集團(tuán)性、系統(tǒng)性客戶，不適合中小企業(yè)客戶。（×）1．商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息等方面的優(yōu)勢，不運用或不直接運用自己的資產(chǎn)、負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。（√）2．商業(yè)銀行辦理中間業(yè)務(wù)時需要承擔(dān)一定的風(fēng)險，一般通過收取手續(xù)費的方式獲得補償。（√）3．匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（×）

4．A企業(yè)向 B企業(yè)提供商品，B企業(yè)給A企業(yè)一張轉(zhuǎn)賬支票，則 A企業(yè)可直接到B企業(yè)開立賬戶的銀行，當(dāng)場兌付支票領(lǐng)取現(xiàn)金。（×）

5．國內(nèi)信用證能有效緩解國內(nèi)貿(mào)易中供求雙方的資金需求，降低信息不對稱，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，具有保證付款、資金融通、保障交易安全的基本作用。（√）

6．信用證是一種不可撤銷的銀行付款承諾，是指開證行應(yīng)申請人的要求開給受 益人的，憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面保證文件，屬于銀行信用。（√）

7．代理財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)是由財政部門根據(jù)預(yù)算單位提出的支付申請，向銀行簽發(fā)支付指令，由銀行通過國庫單一賬戶體系將資金直接支付到收款人賬戶的業(yè)務(wù)。（×）

8．代金融機構(gòu)客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中，金融機構(gòu)客戶對企業(yè)應(yīng)付票據(jù)款承擔(dān)連帶責(zé)任保證。（√）9．銀商通業(yè)務(wù)是指通過農(nóng)業(yè)銀行和大宗商品交易市場的系統(tǒng)對接，建立交易商銀行結(jié)算賬戶與資金賬戶的對應(yīng)關(guān)系后，交易商通過農(nóng)行或市場提供的渠道發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，實現(xiàn)資金在交易商銀行結(jié)算賬戶和資金賬戶之間實時劃轉(zhuǎn)和存管等功能的一種金融服務(wù)。（√）

10．我行投資銀行業(yè)務(wù)可以提供涵蓋股票發(fā)行、中期票據(jù)發(fā)行、財務(wù)咨詢和理財融資等全方位的金融服務(wù)（×）。

11．保證金貸款是指銀行以客戶存放于保證金賬戶的證券作為抵押品，向客戶提供貸款以供其買入更多證券的業(yè)務(wù)。（×）注：指證券公司以客戶存放

12．常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的主要服務(wù)內(nèi)容包括：經(jīng)濟(jì)金融和產(chǎn)行業(yè)信息發(fā)布、金融/財務(wù)咨詢、企業(yè)財務(wù)診斷分析、金融/財務(wù)專題培訓(xùn)等服務(wù)（√）。

13．投融資財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是我行針對客戶的特定投融資需求，為客戶在尋找投資目標(biāo)、融資方案設(shè)計與策劃等方面提供個性化服務(wù)的專項財務(wù)顧問服務(wù)（√）。

14．結(jié)構(gòu)化融資業(yè)務(wù)主要是指為滿足高端客戶低成本、多元化的融資需求，基于融資客戶的未來收益，為客戶量身設(shè)計方案，選擇合作機構(gòu)，向融資客戶提供融資服務(wù)的投資銀行業(yè)務(wù)。（√）

15．我行為客戶辦理定向理財業(yè)務(wù)時,可以將客戶的閑置資金在規(guī)定的期限內(nèi)投資于信貸資產(chǎn)、股票、各類受（收）益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資。（×）

16．“本利豐”人民幣理財產(chǎn)品主要投資于與利率、匯率、商品價格、股票指數(shù)或信用體信用狀況掛鉤的存款。（×）

17．農(nóng)業(yè)銀行“匯利豐”系列理財產(chǎn)品分為保本和部分保本兩類。（√）

18．“安心快線”理財產(chǎn)品，是指由我行自主發(fā)起的高頻率開放式理財產(chǎn)品，可投資于銀行間債券市場國債、金融債、央行票據(jù)等中高信用品種。（√）

19．“天工”系列理財產(chǎn)品，是農(nóng)業(yè)銀行面向高凈值客戶推出的實物掛鉤型理財產(chǎn)品，客戶在獲得理財收益的同時還可獲得實物資產(chǎn)。（√）

20．基金管理公司特定客戶資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)適用對象是在我國境內(nèi)注冊的所有基金管理公司。（×）21．QFII是指合格境外機構(gòu)投資者。（√）

22．我行托管的信托計劃，按照投資領(lǐng)域差異可以劃分為集合資金信托計劃和單一資金信托。（×）23．企業(yè)年金是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，自愿建立的補充養(yǎng)老保險制度。（√）24．根據(jù)交易方式的不同，結(jié)售匯和外匯買賣交易可以分為即期、遠(yuǎn)期和掉期交易。（√）

25．記賬式國債柜臺交易是指我行通過營業(yè)網(wǎng)點與投資人進(jìn)行記賬式國債買賣，并辦理托管與結(jié)算的行為。（√）

26．電子銀行業(yè)務(wù)，是指農(nóng)業(yè)銀行利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。（√）27．銀行卡業(yè)務(wù)可分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。（√）

28．國際卡收單動態(tài)貨幣轉(zhuǎn)換（DCC）服務(wù)是指為國際卡持卡人在農(nóng)業(yè)銀行指定商戶消費時提供選擇以外國貨幣結(jié)算的服務(wù)。（×）

29．目前農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)除具有賬戶管理、流動性管理、結(jié)算、信息服務(wù)等功能外，還具有短期融資和投資理財功能。（×）

30．農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)主要的服務(wù)對象是優(yōu)質(zhì)集團(tuán)性、系統(tǒng)性客戶，不適合中小企業(yè)客戶。（×）

第五篇：對公客戶經(jīng)理讀書筆記

1.RAROC（Risk Adjusted Return on Capital）即風(fēng)險調(diào)整資本收益，是由銀行家信托公司（Banker Trust）于20世紀(jì)70年代提出來的，其最初的目的是為了度量銀行信貸資產(chǎn)組合的風(fēng)險。

2.商業(yè)銀行的資本，包括核心資本和附屬資本。

核心資本的來源 核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。

核心資本的構(gòu)成 核心資本是金融機構(gòu)可以永久使用和支配的自有資金，其構(gòu)成如下：（1）實收資本。實收資本是指已發(fā)行并完全繳足的普通股和永久性非累積優(yōu)先股，這是永久的股東權(quán)益。包括國家資本、法人資本、個人資本、外商資本(2)資本公積(3)盈余公積(4)未分配利潤(6)儲務(wù)賬戶(7)公開儲備。包括股票發(fā)行溢價、保留利潤、普通準(zhǔn)備金和法定準(zhǔn)備金的增值等。

3.進(jìn)口代付是一種融資方式，付款人如有融資需求，可在付款日前通過其辦理業(yè)務(wù)的銀行（開證行，代收行或匯出匯款銀行）向提供此項業(yè)務(wù)的銀行（代付行）詢價。雙方協(xié)商一致后，在付款日由代付行先行墊付款項向收款人付款。待代付到期日，再由付款人將應(yīng)付款項、利息和相關(guān)銀行費用償還給代付行的一種業(yè)務(wù)模式。

4.流動比率：代表企業(yè)以流動資產(chǎn)償還流動負(fù)債的綜合能力。流動比率=流動資產(chǎn)÷流動負(fù)債，流動比率越低，則意味著企業(yè)短期償債能力不強，但如果比率過高，說明企業(yè)可能不善舉債經(jīng)營，經(jīng)營者過于保守，將導(dǎo)致企業(yè)短期資金的利用效率較差。

速動比率代表企業(yè)以速動資產(chǎn)償還流動負(fù)債的綜合能力。速動比率通常以（流動資產(chǎn)一存貨）÷流動負(fù)債表示，速動資產(chǎn)是指從流動資產(chǎn)中扣除變現(xiàn)速度最慢的存貨等資產(chǎn)后，可以直接用于償還流動負(fù)債的那部分流動資產(chǎn)。但也有觀點認(rèn)為，應(yīng)以（流動資產(chǎn)一待攤費用一存貨一預(yù)付賬款）÷流動負(fù)債表示。這種觀點比較穩(wěn)健。由于流動資產(chǎn)中，存貨變現(xiàn)能力較差；待攤費用是已經(jīng)發(fā)生的支出，應(yīng)由本期和以后各期分擔(dān)的分?jǐn)偲谙拊谝荒暌詢?nèi)的各項費用，根本沒有變現(xiàn)能力；而預(yù)付賬款意義與存貨等同，因此，這三項不包括在速動資產(chǎn)之內(nèi)。由此可見，速動比率比流動比率更能表現(xiàn)一個企業(yè)的短期償債能力。一般經(jīng)驗認(rèn)為：流動比率在2：1比較適當(dāng)，而速動比率則為1：1。

這兩項指標(biāo)都是從靜態(tài)分析的角度反映了企業(yè)短期的償債能力。對于企業(yè)經(jīng)營者來說，分析企業(yè)短期償債能力是非常重要的。因為企業(yè)只有具備足夠的流動資產(chǎn)來償還債務(wù)，才能夠保證債權(quán)人的資金安全，使企業(yè)的信貸管理步入良性循環(huán)的軌道。企業(yè)的投資者則可以通過這些指標(biāo)來識別企業(yè)財務(wù)狀況的好壞，進(jìn)一步判斷企業(yè)在市場中具有的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。當(dāng)然，在使用該指標(biāo)時還要注意，速動比率和流動比率只是反映企業(yè)某一時點的狀態(tài)，孤立地分析靜態(tài)指標(biāo)，會片面理解企業(yè)財務(wù)狀況，影響對企業(yè)短期償債能力的正確評價。分析企業(yè)短期償債能力同時還應(yīng)結(jié)合其它相關(guān)因素綜合分析，如非籌資性現(xiàn)金流入與流動負(fù)債的比率、利息支付倍數(shù)等。

5.協(xié)定存款是指客戶通過與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。

中國工商銀行可與客戶簽訂單位協(xié)定存款合同，在結(jié)算賬戶之上開立協(xié)定存款賬戶，并約定結(jié)算賬戶的額度，由銀行將結(jié)算賬戶中超額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶，單獨按照協(xié)定存款利率計息。

單位應(yīng)與開戶行簽訂《協(xié)定存款合同》，合同期限最長為一年（含一年），到期任何一方如未提出終止或修改，則自動延期。凡申請在中國工商銀行開立協(xié)定存款賬戶的單位，須同時開立基本存款賬戶或一般存款賬戶（以下簡稱“結(jié)算戶”），用于正常經(jīng)濟(jì)活動的會計核算，該賬戶稱為A戶，同時電腦自動生成協(xié)定存款賬戶（以下簡稱B戶）。如單位已有結(jié)算賬戶，則將原有的結(jié)算賬戶作為A戶，為其辦理協(xié)定存款手續(xù)。

協(xié)定存款的起存金額請向當(dāng)?shù)毓ど蹄y行咨詢。

協(xié)定存款賬戶的A戶視同一般結(jié)算賬戶管理使用，可用于現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出，A戶、B戶均不得透支，B戶作為結(jié)算戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動，資金不得對外支付。

每季末月二十日或協(xié)定存款戶（B戶）銷戶時應(yīng)計算協(xié)定存款利息。季度計息統(tǒng)一于季度計息日的次日入賬；如屬協(xié)定存款合同期滿終止續(xù)存，其銷戶前的未計利息于季度結(jié)息時一并計入結(jié)算戶（A戶）。

單位協(xié)定存款的利息計算參照人民幣活期存款的相關(guān)規(guī)定。

協(xié)定存款合同期滿，若單位提出終止合同，應(yīng)辦理協(xié)定存款戶銷戶，將協(xié)定戶（B戶）的存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶中。結(jié)清A戶，B戶也必須同時結(jié)清。在合同期內(nèi)原則上客戶不得要求清戶，如有特殊情況，須提出書面聲明，銀行審核無誤后，辦理清戶手續(xù)。

1.如開戶行已開辦通存通兌業(yè)務(wù)的，協(xié)定存款賬戶（A戶）內(nèi)資金可以在其它已聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)使用。

2.協(xié)定存款余額兩年以上（含兩年）低于起存金額的，將利息結(jié)清后，作為一般賬戶處理，不再享受優(yōu)惠利率。

3.協(xié)定存款賬戶連續(xù)使用兩年以后仍需繼續(xù)使用，須與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》。

6.經(jīng)濟(jì)學(xué)中EVA是Economic Value Added的縮寫，意為“經(jīng)濟(jì)附加值”，又稱經(jīng)濟(jì)利潤、經(jīng)濟(jì)增加值，公司每年創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)增加值等于稅后凈營業(yè)利潤與全部資本成本之間的差額。其中資本成本包括債務(wù)資本的成本，也包括股本資本的成本。從算術(shù)角度說，EVA 等于稅后經(jīng)營利潤減去債務(wù)和股本成本，是所有成本被扣除后的剩余收入 7.資本性支出是指通過它所取得的財產(chǎn)或勞務(wù)的效益，可以給予多個會計期間所發(fā)生的那些支出。因此，這類支出應(yīng)予以資本化，先計入資產(chǎn)類科目，然后，再分期按所得到的效益，轉(zhuǎn)入適當(dāng)?shù)馁M用科目。與資本性支出相對應(yīng)的是收益性支出，又叫期間費用。我國《企業(yè)會計準(zhǔn)則》第二十條規(guī)定：“會計核算應(yīng)合理劃分收益性支出與資本性支出。凡支出的效益與本會計相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)作為收益性支出；凡支出的效益與幾個會計相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)作為資本性支出”。會計核算應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分收益性支出與資本性支出的界限，收益性支出指受益期不超過一年或一個營業(yè)周期的支出，即發(fā)生該項支出僅僅是為了取得本期收益；資本性支出是指受益期超過一年或一個營業(yè)周期的支出，即發(fā)生該項支出不僅是為了取得本期收益，而且也是為了取得以后各期收益。

8.“NRA” 賬戶也可能指境外機構(gòu)在中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開立的人民幣銀行結(jié)算賬戶。9.“銀關(guān)通”是中國工商銀行為進(jìn)出口企業(yè)實現(xiàn)電子化報關(guān)和無紙化通關(guān)而專門開發(fā)的一項最新金融產(chǎn)品。它充分利用了現(xiàn)代信息技術(shù)和工商銀行強大的科技優(yōu)勢，將海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中國電子口岸網(wǎng)上支付系統(tǒng)和工商銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)為一體，共同為進(jìn)出口企業(yè)客戶提供安全高效的通關(guān)繳納稅費服務(wù)。

10.股東權(quán)益又稱凈資產(chǎn)，即所有者權(quán)益。是指公司總資產(chǎn)中扣除負(fù)債所余下的部分，是指股本、資本公積、盈余公積、未分配利潤之和，代表了股東對企業(yè)的所有權(quán)，反映了股東在企業(yè)資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益。

11.國內(nèi)發(fā)票融資是指境內(nèi)銷貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。辦理國內(nèi)發(fā)票融資必須以真實、合法的交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)。12.保函（letter of Guarantee）是指銀行作為擔(dān)保人，應(yīng)商業(yè)交易一方（申請人）的需求，以其自身的信譽向商業(yè)交易的另一方（受益人）為擔(dān)保申請人的某種責(zé)任和義務(wù)的履行而作出的一種具有一定金額、期限、承擔(dān)某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償可書面付款保證。銀行保函主要用于合同履約、國際投標(biāo)、工程承包、補償貿(mào)易以及境外籌資等需要。銀行可提供的保函業(yè)務(wù)分為融資性保函和非融資性保函兩大類。

融資性保函包括：融資擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、透支擔(dān)保、延期付款擔(dān)保等。非融資性保函包括：投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、進(jìn)口付款擔(dān)保等

13.權(quán)責(zé)發(fā)生制指凡是當(dāng)期已經(jīng)實現(xiàn)的收入和已經(jīng)發(fā)生或應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的費用，無論款項是否收付，都應(yīng)當(dāng)作為當(dāng)期的收入和計費，計入利潤表中；凡是不屬于當(dāng)期的收入和費用，即使款項已在當(dāng)期收付，也不應(yīng)當(dāng)作為當(dāng)期的收入和費用。收付實現(xiàn)制是與權(quán)責(zé)發(fā)生制相對應(yīng)的一種會計基礎(chǔ)，是以款項的實際收付為計算標(biāo)準(zhǔn)，確定本期的收益和費用業(yè)務(wù)的一種制度，又稱為實收實付或現(xiàn)金制。即凡是本期實際收到款項的收益和支出的款項的費用，無論經(jīng)濟(jì)權(quán)利、經(jīng)濟(jì)權(quán)利是否應(yīng)屬于本期，均作為本期的收入和費用處理。14.可變現(xiàn)凈值（NRV）是指在日常活動中，以預(yù)計售價減去進(jìn)一步加工成本和預(yù)計銷售費用以及相關(guān)稅費后的凈值。在可變現(xiàn)凈值計量下，資產(chǎn)按照其正常對外銷售所能收到現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的金額扣減該資產(chǎn)至完工時估計將要發(fā)生的成本、估計的銷售費用以及相關(guān)稅費后的金額計量。

15.國庫集中收付制度是指政府將所有財政性資金都納入國庫單一賬戶體系管理，收入直接繳入國庫或財政專戶，支出通過國庫單一賬戶體系支付到商品和勞務(wù)供應(yīng)者或用款單位。國庫單一帳戶由五類帳戶體系構(gòu)成：一是財政部門在中國人民銀行開設(shè)的國庫存款帳戶；二是財政部門在商業(yè)銀行開設(shè)的預(yù)算外資金財政專戶；三是財政部門在商業(yè)銀行開設(shè)的財政零余額帳戶，用于財政直接支付和清算；四是財政部門在商業(yè)銀行為預(yù)算單位開設(shè)的預(yù)算單位零余額帳戶，用于財權(quán)授權(quán)支付和清算；五是經(jīng)政府批準(zhǔn)或授權(quán)財政部門開設(shè)特殊性資金專戶。16.即時通是指中國工商銀行運用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通訊網(wǎng)絡(luò)，為公司客戶提供的一項資金異地通存通兌服務(wù)?？蛻艮k理通存業(yè)務(wù)時（給異地賬戶存款），收款人必須在工行開戶。辦理通兌業(yè)務(wù)時（從異地賬戶付款），付款人必須在工行開戶，并已與工行簽訂通兌協(xié)議，且其所開出的即時通付款憑證必須使用支付密碼。若要實現(xiàn)即時到賬，則收、付款單位雙方都必須在工行開戶。

17.投標(biāo)保函是指在招標(biāo)投標(biāo)中招標(biāo)人為保證投標(biāo)人不得撤銷投標(biāo)文件、中標(biāo)后不得無正當(dāng)理由不與招標(biāo)人訂立合同等，要求投標(biāo)人在提交投標(biāo)文件時一并提交的一般由銀行出具的書面擔(dān)保。擔(dān)保銀行的責(zé)任是：當(dāng)投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)撤銷投標(biāo)，或者中標(biāo)后不能同業(yè)主訂立合同或不能提供履約保函時，擔(dān)保銀行就自己負(fù)責(zé)付款。菲迪克（FIDIC）條款中，投標(biāo)保證金又譯作TENDER SECURITY.投標(biāo)保函是指在投標(biāo)中，招標(biāo)人為防止中標(biāo)者不簽定合同而使其遭受損失，要求投標(biāo)人提供的銀行保函，以保證投標(biāo)人履行招標(biāo)文件所規(guī)定的義務(wù)：

1、在標(biāo)書規(guī)定的期限內(nèi)，投標(biāo)人投標(biāo)后，不得修改原報價、不得中途撤標(biāo)；

2、投標(biāo)人中標(biāo)后，必須與招標(biāo)人簽定合同并在規(guī)定的時間內(nèi)提供銀行的履約保函。若投標(biāo)人未履行上述義務(wù)，則擔(dān)保銀行在受益人提出索賠時，須按保函規(guī)定履行賠款義務(wù)。

18.損益類賬戶是指按照損益類會計科目開設(shè)的，用以具體核算和監(jiān)督企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的收益和費用、損失，以便計算確定損益的賬戶。該類賬戶的特點是：其核算對象是與損益的計算確定直接相關(guān)的；主要是用來反映企業(yè)收入和費用。1．用來反映營業(yè)損益的賬戶和反映營業(yè)稅的賬戶。如“主營業(yè)務(wù)收入”、“主營業(yè)務(wù)成本”、“銷售費用”、“營業(yè)稅金及附加”、“管理費用”、“財務(wù)費用”等賬戶。這里的收入和費用之間有著直接配比或期間配比的關(guān)系。2．用來反映營業(yè)外收支的賬戶。如“營業(yè)外收入”、“營業(yè)外支出”賬戶。3．用來反映所得稅的賬戶。如“所得稅費用”賬戶。19.議付是信用證的專用語，是外來語，所以真實含義與字面意思不盡相同。議付的真實含義是：當(dāng)信用證的受益人持單據(jù)和匯票提交給議付行時，議付行對單據(jù)和匯票進(jìn)行審核，如果審核無誤，議付行當(dāng)即與受益人協(xié)商購買全套單據(jù)和匯票，并立即向受益人支付相應(yīng)的款項，相當(dāng)于買斷該信用證下的單據(jù)和匯票。然后，議付行將單據(jù)提交給開證行，要求開證行償付款項。這就是議付。目前我們國家的銀行并不做實際的議付，無論是什么形式的信用證，議付行只是做單據(jù)的轉(zhuǎn)遞行，并不購買受益人的單據(jù)，而是等待開證行的款到達(dá)后，直接轉(zhuǎn)給受益人。