第一篇：信用社(銀行)信貸客戶準(zhǔn)入退出管理暫行辦法

信用社(銀行)信貸客戶準(zhǔn)入退出管理暫行辦法

第一章

總

則

第一條

為了加強(qiáng)農(nóng)村信用社貸款管理，全面提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《貸款通則》、《農(nóng)村信用社貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條

符合信貸支持準(zhǔn)入條件的客戶是指經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定，誠(chéng)信度高，信用社向其發(fā)放貸款安全系數(shù)高，能為信用社帶來穩(wěn)定的利息收入和存款的客戶。

需要退出信貸支持的客戶是指農(nóng)村信用社現(xiàn)有存量貸款的對(duì)象，按照有利于信用社信貸資金安全運(yùn)轉(zhuǎn)的要求，對(duì)照信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的最低標(biāo)準(zhǔn)，需要將貸款收回的客戶。

第三條

實(shí)施客戶準(zhǔn)入和退出戰(zhàn)略是在進(jìn)一步轉(zhuǎn)變貸款經(jīng)營(yíng)方式，樹立以客戶為中心的信貸經(jīng)營(yíng)理念，通過業(yè)務(wù)開拓、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，為農(nóng)村信用社選擇一批優(yōu)質(zhì)客戶，淘汰一批劣性客戶，不斷優(yōu)化信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，全面提升農(nóng)村信用社的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)效能力，更好地支持全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第二章

客戶準(zhǔn)入規(guī)定

第四條

公司類客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)為：

1、借款從事符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

2、符合農(nóng)村信用社信貸扶持的項(xiàng)目；

3、在信用社開有基本賬戶。自愿接受接信用社的資金使用和結(jié)算的監(jiān)督，如實(shí)向信用社提供有關(guān)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)報(bào)表；

4、產(chǎn)品銷路好，在行業(yè)中有一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；

5、管理科學(xué)，企業(yè)機(jī)制靈活，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理；

6、誠(chéng)實(shí)守信，有良好的市場(chǎng)信譽(yù)，到期貸款歸還率達(dá) 100％以上，按月歸還貸款利息。

7、能為農(nóng)村信用社提供較為穩(wěn)定的利息收入。

8、準(zhǔn)入財(cái)務(wù)指標(biāo)要求。

（1）申請(qǐng)短期貸款，借款人的資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于75％；

（2）商業(yè)企業(yè)注冊(cè)不得少于50萬元，；生產(chǎn)、加工業(yè)企業(yè)注冊(cè)資金不得少于 100萬元，建筑、裝璜企業(yè)注冊(cè)資金不得少于500萬元；（3）申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款，企業(yè)自籌資金不得少于項(xiàng)目總投入的50%；

（4））申請(qǐng)短期貸款，經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)現(xiàn)金流量為正數(shù)；

（5）申請(qǐng)借款單位原則上信用等級(jí)評(píng)估需在A級(jí)以上（A級(jí)）；

9、除不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證：

10、房產(chǎn)抵押貸款，必須有“兩證”，土地使用權(quán)證必須是出讓，才能作抵押；

11、保證貸款，保證人必須符合法律規(guī)定的保證資格，公司類客戶為保證人的信用等級(jí)要在A級(jí)以上，保證金額不得超過保證人的凈資產(chǎn)。

12、申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)，必須持有合法有效的票據(jù)并提供具有商品交易背景的相關(guān)材料。

以上是企業(yè)類客戶向信用社申請(qǐng)貸款的基本條件，以下為限制性條件，即企業(yè)類客戶有下列情況之一的，信用社原則上不接受其申請(qǐng)：

1、主公司主要經(jīng)營(yíng)管理人員或占有該公司股份20%（含）以上的股東被信用社列入黑名單，應(yīng)付的貸款利息和逾期貸款未得到清償或未落實(shí)；

2、財(cái)務(wù)不健全，不能準(zhǔn)確提供資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等財(cái)務(wù)報(bào)告；

3、已在聯(lián)社其它分支機(jī)構(gòu)取得信用的；

4、投資國(guó)家明文禁止或嚴(yán)重有損于社會(huì)公益和道德的產(chǎn)品或項(xiàng)目的；

5、產(chǎn)品或生產(chǎn)工藝屬國(guó)家禁止發(fā)展或明令淘汰。

6、項(xiàng)目建設(shè)或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未取得環(huán)保、消防、安全、衛(wèi)生等相關(guān)部門許可的；

7、在進(jìn)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償、落實(shí)信用社原有債務(wù)的；

8、主要經(jīng)營(yíng)管理人員有嚴(yán)重違法行為并危害信用社信貸資金安全的；

9、連續(xù)經(jīng)營(yíng)未滿一年的。

第五條

個(gè)體工商戶、私營(yíng)企業(yè)業(yè)主準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)為：

1、符合農(nóng)村信用社信貸扶持政策，有發(fā)展替力的產(chǎn)業(yè)；

2、對(duì)照行業(yè)要求，應(yīng)當(dāng)有經(jīng)工商行政機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

3、生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于市場(chǎng)熱銷產(chǎn)品；

4、在信用社開立存款賬戶，持有“圓鼎卡”，賬戶上正常有存款；

5、創(chuàng)利水平高，收入比較穩(wěn)固；

6、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目相對(duì)穩(wěn)定；

7、講誠(chéng)信，到期貸款歸還率達(dá)到100％，按季歸還貸款利息。

8、無不良逾期記錄，無不良劣跡，信用意識(shí)強(qiáng)，有開拓進(jìn)取敬業(yè)精神；

9、身份證住址在受理信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)；

10、身份證住址非受理信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)的原則上不得受理，若因經(jīng)營(yíng)所在地為受理信用社服務(wù)區(qū)域，則應(yīng)在身份證住址所在地信用社無貸款；身份證為外縣的，原則上需在我縣連續(xù)居住三年（含）以上，并提供有效抵押、質(zhì)押，或提供信用社認(rèn)可的本縣居民保證擔(dān)保。以上是個(gè)體工商戶，私營(yíng)企業(yè)主向信用社申請(qǐng)貸款的基本條件，以下為限制性條件，即有下列情況之一的個(gè)人客戶，信用社原則上不接受其申請(qǐng)：

1、客戶或客戶的主要直系親屬（配偶、子女、父母、兄弟、姐妹，下同）被列入黑名單，應(yīng)付的貸款利息和逾期貸款未得到清償或未落實(shí)經(jīng)信用社認(rèn)可的還款計(jì)劃；

2、已在聯(lián)社其它分支機(jī)構(gòu)取得信用的；

3、有嚴(yán)重違法行為并危害信用社信貸資金安全的；

4、身份證住址雖在受理信用社服務(wù)區(qū)域，但經(jīng)營(yíng)所在地非受理信用社服務(wù)區(qū)域的；

5、年齡超過60周歲。第三章

客戶退出規(guī)定

第六條

公司類客戶中，不符合信貸支持標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)達(dá)到以下指標(biāo)，即為退出客戶。

1、資產(chǎn)負(fù)債率75％以上；

2、目前經(jīng)營(yíng)狀況尚可，但可以預(yù)測(cè)在宏觀經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)、行業(yè)、管理政策等外部因素的影響下，將對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響，并可能影響借款人的償債能力；

3、貸款形態(tài)按四級(jí)分類近兩年內(nèi)有兩次以上逾期記錄的（或近兩年以來有新增表內(nèi)、外應(yīng)收息）；按五級(jí)分類被列為次級(jí)以下；

4、經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)現(xiàn)金流量連續(xù)三年下降，或三年經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量之和為負(fù)數(shù)的；

5、經(jīng)營(yíng)虧損。

符合下列條件之一的企（事）業(yè)單位，均可直接認(rèn)定為退出客戶

1、已被信用社列為控制和劣質(zhì)類客戶的；

2、貸款形態(tài)按四級(jí)分類被列入呆滯和呆賬；按五級(jí)分類被列入可疑或損失。

3、采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得貸款。

4、處于停產(chǎn)或貸款項(xiàng)目因非正常因素處于停緩建狀態(tài)；或已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)且復(fù)工無望；產(chǎn)品無市場(chǎng)，財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，資產(chǎn)負(fù)債率達(dá)90％以上。

5、企業(yè)主要股東或主要經(jīng)營(yíng)管理人員涉及重大案件，對(duì)企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)造成重大影響。

6、企業(yè)法定代表人或主要股東變更平凡且信用意識(shí)差的企業(yè)。

7、房地產(chǎn)抵押沒有“兩證”，的貸款。

8、到期貸款沒有貨款回籠歸還的。

9、有挪用信用社信貸資金行為的；

10、達(dá)到公司客戶準(zhǔn)入條件中客戶限制性條款規(guī)定內(nèi)容的客戶。第七條

個(gè)人類客戶中，不符合信貸支持標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)達(dá)到以下指標(biāo)，即為退出客戶。

1、銷售發(fā)生變化，近年來經(jīng)營(yíng)連續(xù)虧損，凈資產(chǎn)逐年下降；

3、近期內(nèi)（至少一年）有不良信用記錄的，不能按期歸還貸款利息；

2、資不抵債。

符合下列條件之一的個(gè)人類客戶，均可直接認(rèn)定為退出客戶：

1、有挪用信用社信貸資金行為的；

2、信用意識(shí)淡薄，還款意識(shí)差，不配合信用社收貸工作的；

4、達(dá)到個(gè)人客戶準(zhǔn)入條件中客戶限制性條款規(guī)定內(nèi)容的客戶。第四章

客戶管理 第八條

客戶準(zhǔn)入程序。

1、客戶在申請(qǐng)貸款前，客戶經(jīng)理必須對(duì)照本辦法，確認(rèn)是否符合準(zhǔn)入條件，符合條件的客戶，由客戶經(jīng)理推薦給信貸員,如是公司公司客戶的,推薦人要負(fù)責(zé)搜集以下檔案資料，并移交給信貸員。（1）公司章程；

（2）法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

（3）貸款卡；（4）企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼；

（5）開戶許可證復(fù)印件、客戶帳戶情況表；

（6）稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）；

（7）企業(yè)近三年和近期的資產(chǎn)負(fù)責(zé)表、損益表；

（8）信用等級(jí)證明；（9）驗(yàn)資報(bào)告；（10）項(xiàng)目論證報(bào)告；

（11）企業(yè)簡(jiǎn)介、產(chǎn)品性能介紹，企業(yè)發(fā)展規(guī)劃；（12）抵押物證書復(fù)印件。

所申請(qǐng)貸款保證人是公司客戶的，要搜集與上述內(nèi)容相同的保證人的資料。

2、信貸人員負(fù)責(zé)審查客戶經(jīng)理所搜集的資料，并對(duì)照準(zhǔn)入條件審查準(zhǔn)入資格。只有符合資格的客戶才能進(jìn)入調(diào)查程序。

3、公司客戶首筆增量貸款無論申請(qǐng)金額大小，都必須報(bào)聯(lián)社信貸管理部門審批，聯(lián)社信貸管理部門在審查貸款時(shí)，必須將客戶的準(zhǔn)入資格作為審查的主要內(nèi)容。第九條

客戶退出程序

1、貸后檢查

信貸人員必須認(rèn)真做好貸后檢查工作，應(yīng)嚴(yán)格遵循客觀，公正的原則，獨(dú)立發(fā)表意見，不受任何外部因素的干擾。在貸后檢查過程中發(fā)現(xiàn)需要退出信貸支持的客戶，必須及時(shí)上報(bào)，為保證貸后檢查效果，對(duì)每筆貸款的現(xiàn)場(chǎng)檢查次數(shù)必須達(dá)到以下最低要求。（1）對(duì)公司客戶貸款和自然人50萬元（含50萬元）以上貸款，信貸人員每季檢查不得少于一次，并寫一份貸后檢查報(bào)告，于季后15日內(nèi)報(bào)信貸管理部。

（2）50萬元至10萬元（不含10萬元）自然人貸款，每半年不得少于一次，并寫一份貸后檢查報(bào)告。

（3）10萬元以下短期貸款貸后三個(gè)月內(nèi)檢查不得少于一次，并有詳細(xì)的貸后檢查記錄。

2、客戶退出。

依照本辦法第三章規(guī)定符合退出信貸支持的客戶，由信貸員或負(fù)責(zé)貸后檢查的人員填寫《退出客戶認(rèn)定表》。經(jīng)信用社會(huì)辦制定切實(shí)可行的退出計(jì)劃報(bào)聯(lián)社信貸管理部備案，并予以實(shí)施。在計(jì)劃實(shí)施期間，客戶的存量貸款原則上只收不貸，一時(shí)不能收回的，貸款利率必須上浮100％。

第五章

管理責(zé)任。

第十條

信貸人要盡責(zé)盡職。貸款出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或發(fā)生損失時(shí)，聯(lián)社根據(jù)盡職人員相關(guān)調(diào)查、檢查結(jié)果對(duì)具有以下情節(jié)的人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。

（1）進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和檢查出現(xiàn)重大疏漏的。（2）未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的。

（3）未按規(guī)定時(shí)間和程序?qū)J款客戶和擔(dān)保物進(jìn)行貸后檢查的。

（4）貸款客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的。

（5）故意隱瞞真實(shí)情況的或提供虛假信息的。（6）達(dá)到退出規(guī)定未及時(shí)報(bào)告的

（7）對(duì)信貸人員或檢查人員提出的退出要求未予答復(fù)的或未制定退出計(jì)劃的。

（8）未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的。（9）未執(zhí)行退計(jì)劃的或退出計(jì)劃執(zhí)行不力的。（10）其他。第六章

附則

第十二條

本《辦法》由聯(lián)社信貸管理部負(fù)責(zé)解釋。第十三條

本《辦法》自文到之日起施行。

第二篇：供應(yīng)商準(zhǔn)入、退出管理制度

物資供應(yīng)商準(zhǔn)入、退出管理制度

1.目的

加強(qiáng)對(duì)供方的管理，確保供方提供滿足公司要求的產(chǎn)品。2.適應(yīng)范圍

適用于對(duì)公司產(chǎn)品的銷售或最終產(chǎn)品有影響的配料供方的評(píng)價(jià)、重新評(píng)價(jià)與管理。3.職責(zé)

3.1采購(gòu)中心負(fù)責(zé)供方評(píng)價(jià)的組織工作。3.2生產(chǎn)中心、技術(shù)研發(fā)中心參與供方的評(píng)價(jià)。4.工作程序

4.1建立合格供方評(píng)價(jià)小組。

4.1.1采購(gòu)中心牽頭建立合格供方評(píng)價(jià)小組。

4.1.2對(duì)供應(yīng)商生產(chǎn)中心、技術(shù)研發(fā)中心各推薦一名評(píng)價(jià)小組成員。

4.1.3填寫供方評(píng)價(jià)小組名單，報(bào)公司主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。4.2供方的準(zhǔn)入

4.2.1通過ISO9000認(rèn)證的企業(yè)作為首選供方,沒有經(jīng)過體系認(rèn)證的要求逐步經(jīng)過認(rèn)證或通過第二方審核。

4.2.2授權(quán)準(zhǔn)入: 對(duì)一次性購(gòu)買或批量很小的、臨時(shí)性、試驗(yàn)性產(chǎn)品，在使用前對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行檢驗(yàn)，作出評(píng)定后,經(jīng)批準(zhǔn)可作為供方進(jìn)貨。

4.2.3根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)工作需要，選擇資金實(shí)力強(qiáng),能承擔(dān)起一手托兩家(生產(chǎn)廠家、使用廠家)的中間商，根據(jù)其供貨質(zhì)量、供貨能力及信譽(yù)等方面對(duì)其進(jìn)行評(píng)。

4.2.4準(zhǔn)入：由采購(gòu)中心評(píng)估市場(chǎng)需求種類選擇供應(yīng)商。4.3新供方的評(píng)價(jià)

4.3.1評(píng)價(jià)新供應(yīng)商的資質(zhì)水平。包括：國(guó)家質(zhì)量認(rèn)證證書、資質(zhì)證明、企業(yè)簡(jiǎn)介、產(chǎn)品介紹等資料對(duì)供方質(zhì)量、保證能力、運(yùn)輸能力、信譽(yù)能力等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)。

4.3.2供應(yīng)商在供貨期間更名，需重新填寫供方評(píng)審表，注明更名的新名稱，對(duì)其按新供方重新評(píng)價(jià)。4.4對(duì)合格供方的重新評(píng)價(jià)與管理

4.4.1評(píng)價(jià)內(nèi)容

4.4.1.1對(duì)供方交付時(shí)限、供貨能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。4.4.1.2對(duì)供方提供的產(chǎn)品的使用情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。4.4.1.3對(duì)供應(yīng)商資金實(shí)力情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。根據(jù)實(shí)際情況,由各評(píng)價(jià)成員對(duì)以上方面評(píng)價(jià)。4.4.2供方的評(píng)定等級(jí)

根據(jù)供方的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),競(jìng)爭(zhēng)力及供需雙方的依賴程度,將供方分為:A級(jí)供方、B級(jí)供方、C級(jí)供方。

A級(jí)供方：能夠長(zhǎng)期穩(wěn)定的供應(yīng)，對(duì)需求方的供應(yīng)具有全局性或局部戰(zhàn)略需求的影響，生產(chǎn)資源優(yōu)勢(shì)明顯。

B級(jí)供方：能夠在產(chǎn)品之外提供潛在或增值服務(wù)，在質(zhì)量、數(shù)量、交付、價(jià)格、服務(wù)保證方面能夠達(dá)到基本滿足。

C級(jí)供方：能夠滿足合同約定的當(dāng)前運(yùn)作要求，在質(zhì)量方面偶爾會(huì)出現(xiàn)小的質(zhì)量波動(dòng)或不穩(wěn)定的情況。

4.4.3管理控制

4.4.3.1等級(jí)確定:采購(gòu)中心對(duì)合格供方的供貨情況進(jìn)行分類評(píng)價(jià),實(shí)行Ａ.Ｂ.Ｃ三級(jí)分類管理，根據(jù)供貨質(zhì)量合格率確定等級(jí):供貨質(zhì)量合格率達(dá)到95%以上為A級(jí)供方；達(dá)到85%以上(即全年供貨出現(xiàn)輕微質(zhì)量問題,采取補(bǔ)救措施后可達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)要求或許可使用)確定為Ｂ級(jí)供方；供貨質(zhì)量在85%以下(即全年供貨出現(xiàn)嚴(yán)重質(zhì)量問題 或不能投入使用的)，確定為Ｃ級(jí)供方。

4.4.3.2動(dòng)態(tài)管理

a).對(duì)各級(jí)合格供方，在分類評(píng)價(jià)中,根據(jù)到貨質(zhì)量合格率確定級(jí)別。如果已確定級(jí)別的，在下一年全年沒有供貨的則可免除評(píng)價(jià)，對(duì)級(jí)別有變化的升、降級(jí)的合格供方，要說明升、降級(jí)的原因，降級(jí)的還要求制定并落實(shí)相關(guān)的質(zhì)量整改措施，以提高產(chǎn)品質(zhì)量。b).如果供方在供貨過程中出現(xiàn)重大質(zhì)量問題時(shí)，由采購(gòu)中心組織各評(píng)價(jià)小組成員針對(duì)供方出現(xiàn)的質(zhì)量情況隨時(shí)進(jìn)行評(píng)價(jià)，由相關(guān)部門采取相應(yīng)措施予以處理。

4.5 評(píng)價(jià)工作分工 4.5.1采購(gòu)中心負(fù)責(zé)對(duì)供方基本情況質(zhì)量管理與質(zhì)量保證能力資料的收集，對(duì)供方交貨時(shí)限、供貨能力等情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。

4.5.2技術(shù)研發(fā)中心提供采購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)，提供新礦點(diǎn)考察資料，并對(duì)供方樣品化驗(yàn)結(jié)果及入庫(kù)原料生產(chǎn)使用情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。

4.5.3采購(gòu)中心組織評(píng)價(jià)小組成員根據(jù)上述情況對(duì)供方逐一綜合評(píng)價(jià)后，填寫評(píng)價(jià)小組意見，建立合格供方名錄，報(bào)公司主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

4.6對(duì)已確定的合格供方,建立其供貨質(zhì)量記錄,對(duì)不合格批次,要求按照PDCA循環(huán)法,進(jìn)行整改落實(shí)。5.供方退出

根據(jù)供方ABC三級(jí)管理.凡出現(xiàn)以下情況考慮退出: 5.1連續(xù)兩年被評(píng)定為C級(jí)供方的，采購(gòu)中心要積極尋找質(zhì)量更好的供方逐一替代。對(duì)確因資源緊張不得不使用的Ｃ級(jí)供方，要通過進(jìn)行第二方審核限期制定糾正預(yù)防措施，改進(jìn)質(zhì)量。

5.2凡供貨中出現(xiàn)質(zhì)量問題,整改措施屢次得不到實(shí)施,且質(zhì)量得不到提高的,不能滿足公司技術(shù)要求的。

5.3凡發(fā)生欺詐、違約、背信等不法行為，造成影響惡劣，且行為得不到糾正的。

第三篇：客戶經(jīng)理準(zhǔn)入退出管理辦法

客戶經(jīng)理準(zhǔn)入、退出管理辦法

第一條為規(guī)范客戶經(jīng)理準(zhǔn)入、退出機(jī)制，加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，提高客戶經(jīng)理整體素質(zhì)，使客戶經(jīng)理準(zhǔn)入、退出規(guī)范化、制度化，制定本辦法。

第二條客戶經(jīng)理準(zhǔn)入采取對(duì)外招聘和內(nèi)部轉(zhuǎn)崗兩種方式，依據(jù)不同的程序和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。

第三條對(duì)外招聘。對(duì)外招聘外招客戶經(jīng)理入職，應(yīng)滿足下列基本條件：

（一）經(jīng)濟(jì)、金融、會(huì)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷等專業(yè)，普通全日制本科專以上學(xué)歷；

（二）具有二年以上銀行或金融企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷工作經(jīng)驗(yàn)；

（三）溝通、協(xié)調(diào)能力好，具有市場(chǎng)營(yíng)銷和客戶開發(fā)能力；

（四）具有廣泛的人脈資源和豐富的客戶資源；

（五）文字表達(dá)能力好，能夠起草各種業(yè)務(wù)報(bào)告；

（六）能夠熟練使用計(jì)劃?rùn)C(jī)處理工作；

（七）無違法、違紀(jì)行為，無不良品行記錄；

（八）男性年齡35周歲，女性年齡32周歲以下；

第四條外聘客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入程序

外聘客戶經(jīng)理采取推薦、自薦和招聘等形式。推薦包括分行各級(jí)干部和員工的向分行舉薦客戶經(jīng)理的行為；自薦是行外擬聘客戶經(jīng)理本人直接向分行舉薦自已的行為；招聘是分行利用報(bào)刊等媒介向社會(huì)發(fā)布招聘信息的行為。

（一）推薦/自薦程序

1.推薦人填寫《客戶經(jīng)理推薦/自薦表》并附應(yīng)聘人的相關(guān)資料（包括推薦/自薦書、應(yīng)聘登記表、個(gè)人承諾書、擔(dān)保書，學(xué)歷和個(gè)人身份證明等證件，其它職業(yè)資格證書等）報(bào)人力資源部；

2.人力資源部按客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入條件對(duì)推薦/自薦材料進(jìn)行審查，篩選出符合條件的人員參加面試；

3.分行組成由主線部門主管行長(zhǎng)、主線部門領(lǐng)導(dǎo)及客戶經(jīng)理管理人員、人力資源部相關(guān)人員參加的面試小組對(duì)被推薦/自薦人進(jìn)行面試；

4.面試采用結(jié)構(gòu)化面試方法。面試小組指定1人負(fù)責(zé)按統(tǒng)一的面試題進(jìn)行提問，其它面試小組人員根據(jù)面試表現(xiàn)給被推薦/自薦人打分并形成面試小組的統(tǒng)一意見，由面試小組成員在面試結(jié)論上簽字。

5.人力資源部根據(jù)面試結(jié)果起草聘用意見報(bào)行長(zhǎng)審批。

6.對(duì)批準(zhǔn)聘用的客戶經(jīng)理，由分行按照國(guó)家入職體檢標(biāo)準(zhǔn)組織體檢；

7.體檢合格者，由分行人力資源部與相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門組織分行基本規(guī)章制度和基本業(yè)務(wù)知識(shí)、業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)。入職考試合格者由分行與其簽訂勞動(dòng)合同；入職考試不合格者經(jīng)一次補(bǔ)考不合格者予以退出。

第五條外聘客戶經(jīng)理可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)單位的實(shí)際需要隨時(shí)分散進(jìn)行，也可根據(jù)分行經(jīng)營(yíng)需要集中進(jìn)行。集中招聘客戶經(jīng)

理時(shí)，按規(guī)定流程辦理。

第六條內(nèi)部招聘。經(jīng)營(yíng)單位客戶經(jīng)理數(shù)量不足，也可通過內(nèi)部招聘的方式進(jìn)行補(bǔ)充。內(nèi)部招聘客戶經(jīng)理需具備下列條件：

（一）?？埔陨蠈W(xué)歷，入行工作二年以上，（二）熱愛客戶經(jīng)理工作，在原崗位表現(xiàn)優(yōu)秀、個(gè)人存款業(yè)績(jī)突出；

（三）溝通、協(xié)調(diào)能力好，具有市場(chǎng)營(yíng)銷和客戶開發(fā)能力；

（四）有一定的人脈關(guān)系和客戶資源；

（五）有較強(qiáng)的文字能力，能夠起草業(yè)務(wù)報(bào)告。

第七條內(nèi)部招聘的客戶經(jīng)理按員工調(diào)配流程辦理。

第八條外招客戶經(jīng)理與行內(nèi)員工轉(zhuǎn)換到客戶經(jīng)理崗位的，實(shí)行差別準(zhǔn)入業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，適用同一薪酬體系?？己酥芷诰鶠橐荒?。

第九條外招客戶經(jīng)理從入職當(dāng)月起即實(shí)行當(dāng)年的客戶經(jīng)理薪酬工資，上不封頂、下不保底（低于社會(huì)最低保障工資除外）。

第十條行內(nèi)員工轉(zhuǎn)換到客戶經(jīng)理崗位的，實(shí)行“適應(yīng)期”薪酬管理辦法，“適應(yīng)期”最長(zhǎng)為2年。即：?jiǎn)T工轉(zhuǎn)換到客戶經(jīng)理崗位，因業(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)而年收入達(dá)不到柜員平均年收入的，可以補(bǔ)到柜員平均水平。超過柜員平均收入水平的部分，據(jù)實(shí)發(fā)放，年終算總帳。

第十一條客戶經(jīng)理退出，按兩種情況分別處理。

（一）外招客戶經(jīng)理退出。外招客戶經(jīng)理兩個(gè)固定期限勞動(dòng)合同各為一年，客戶經(jīng)理達(dá)到要求標(biāo)準(zhǔn)，并兌現(xiàn)了業(yè)績(jī)承諾，兩個(gè)固定期限勞動(dòng)合同后，改簽無固定期限勞動(dòng)合同。在固定期限勞動(dòng)合同期間內(nèi)，客戶經(jīng)理未能兌現(xiàn)承諾，經(jīng)考核不適合繼續(xù)留用的，在合同到期時(shí)解除勞動(dòng)合同；簽定無固定期限勞動(dòng)合同的客戶經(jīng)理，經(jīng)考核不適合繼續(xù)從事客戶經(jīng)理工作的，培訓(xùn)后調(diào)整到其他工作崗位，仍然不勝任調(diào)整后崗位工作的，解除勞動(dòng)合同。

（二）行內(nèi)員工轉(zhuǎn)換到客戶經(jīng)理崗位的退出。2年“適應(yīng)期”滿，業(yè)績(jī)達(dá)不到要求標(biāo)準(zhǔn)，不適合繼續(xù)從事客戶經(jīng)理崗位工作的員工，原則上退回原崗位或改派其他崗位工作，薪酬按改派后的崗位序列執(zhí)行。

第十二條外招客戶經(jīng)理第一個(gè)固定期限勞動(dòng)合同期滿時(shí)，業(yè)績(jī)承諾接近要求標(biāo)準(zhǔn)，且其他方面表現(xiàn)優(yōu)秀，具備培養(yǎng)潛質(zhì)的，經(jīng)人力資源部考核并報(bào)行長(zhǎng)批準(zhǔn)，可續(xù)簽第二個(gè)固定期限勞動(dòng)合同，延長(zhǎng)期僅限一年，仍不能達(dá)到要求標(biāo)準(zhǔn)的，合同期滿時(shí)，不再續(xù)簽勞動(dòng)合同。

第十三條客戶經(jīng)理準(zhǔn)入、退出兼顧積極、審慎原則，兼顧穩(wěn)定性和流動(dòng)性原則。準(zhǔn)入要嚴(yán)把進(jìn)人關(guān)，嚴(yán)禁降低標(biāo)準(zhǔn)推薦“關(guān)系人”進(jìn)入客戶經(jīng)理隊(duì)伍；使用要注重培養(yǎng)，提高客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)和產(chǎn)能；退出要果斷和常態(tài)化，不姑息、不遷就，保持客戶經(jīng)理隊(duì)伍競(jìng)爭(zhēng)力和戰(zhàn)斗力。

第十四條客戶經(jīng)理的退出，排除個(gè)人主動(dòng)辭職的以外，每年通過考核、業(yè)績(jī)核查認(rèn)定等環(huán)節(jié)，對(duì)不達(dá)標(biāo)的要按一定比例剛性退出，解除勞動(dòng)合同或調(diào)整到其他崗位，以疏通客戶經(jīng)理準(zhǔn)入渠道。

第十五條客戶經(jīng)理是分行一線營(yíng)銷的主力軍，加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，關(guān)系到分行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，各經(jīng)營(yíng)單位必須嚴(yán)格按照本辦法補(bǔ)充和調(diào)整客戶經(jīng)理。嚴(yán)禁不經(jīng)批準(zhǔn)擅自補(bǔ)充客戶經(jīng)理；嚴(yán)禁降低標(biāo)準(zhǔn)遷就使用客戶經(jīng)理。

第十六條本辦法自行長(zhǎng)辦公會(huì)批準(zhǔn)后生效

第十七條本辦法由人力資源部負(fù)責(zé)解釋。

第四篇：鉬企業(yè)準(zhǔn)入公告管理暫行辦法

鉬企業(yè)準(zhǔn)入公告管理暫行辦法

【發(fā)布時(shí)間:2012年07月25日】 【來源：原材料工業(yè)司】 【字體：大 中 小】

工業(yè)和信息化部關(guān)于印發(fā)鉬企業(yè)準(zhǔn)入公告管理暫行辦法的通知

工信部原[2012]358號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)工業(yè)和信息化主管部門：

根據(jù)《鉬行業(yè)準(zhǔn)入條件》規(guī)定，為規(guī)范準(zhǔn)入公告管理，便于各界對(duì)符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的鉬企業(yè)實(shí)行監(jiān)督，我部商有關(guān)部門制定了《鉬企業(yè)準(zhǔn)入公告管理暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

請(qǐng)及時(shí)將本地區(qū)符合《鉬行業(yè)準(zhǔn)入條件》和《鉬企業(yè)準(zhǔn)入公告管理暫行辦法》的企業(yè)申請(qǐng)材料和

審核意見（各一式三份）報(bào)我部（原材料工業(yè)司）。

聯(lián)系人：黃 瑜

電 話：010-68205580

鉬企業(yè)準(zhǔn)入公告管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)鉬行業(yè)的準(zhǔn)入管理工作，發(fā)揮先進(jìn)企業(yè)的示范和引導(dǎo)作用，推進(jìn)鉬行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，依據(jù)《鉬行業(yè)準(zhǔn)入條件》（以下簡(jiǎn)稱《準(zhǔn)入條件》），制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)（香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)除外）所有類型的鉬企業(yè)。

第三條 工業(yè)和信息化部、各省級(jí)工業(yè)主管部門對(duì)符合《準(zhǔn)入條件》的鉬企業(yè)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。各級(jí)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)協(xié)助做好公告管理的相關(guān)工作。

第二章 申請(qǐng)與核實(shí)

第四條 申請(qǐng)公告的鉬企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具有獨(dú)立法人資格；

（二）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)發(fā)展規(guī)劃的要求；

（三）符合《準(zhǔn)入條件》中有關(guān)規(guī)定的要求；

（四）企業(yè)不得存有《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄》中規(guī)定應(yīng)淘汰的落后工藝、技術(shù)、裝備及產(chǎn)品；

（五）按指令性生產(chǎn)計(jì)劃組織生產(chǎn)；

（六）無重大違法行為；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。

第五條 符合本辦法第四條所列條件的現(xiàn)有鉬企業(yè)可向本地區(qū)省級(jí)工業(yè)主管部門提出申請(qǐng)，并按要求提交《鉬企業(yè)準(zhǔn)入公告申請(qǐng)報(bào)告》（見附件）。申請(qǐng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)材料真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第六條 各省、自治區(qū)、直轄市工業(yè)主管部門會(huì)同省級(jí)環(huán)保、國(guó)土資源、安全監(jiān)管等部門依照《準(zhǔn)入條件》和環(huán)境保護(hù)等法律法規(guī)要求，對(duì)申請(qǐng)公告企業(yè)的相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)，嚴(yán)格審查并提出具體意見，將核實(shí)意見和企業(yè)申請(qǐng)材料報(bào)送工業(yè)和信息化部。

第三章 復(fù)核與公告

第七條 工業(yè)和信息化部收到申請(qǐng)材料后，于3個(gè)月內(nèi)組織有關(guān)方面對(duì)各地報(bào)送的企業(yè)材料及核實(shí)意見進(jìn)行復(fù)審或現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。征得環(huán)境保護(hù)部同意后，確定符合《準(zhǔn)入條件》的企業(yè)名單，并向社會(huì)進(jìn)行公示后，將以工業(yè)和信息化部公告方式予以公布。

第四章 監(jiān)督管理

第八條 進(jìn)入公告名單的企業(yè)要嚴(yán)格按照準(zhǔn)入條件要求組織生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并對(duì)照準(zhǔn)入條件開展自查。每年1月31日前將上自查報(bào)告報(bào)送省級(jí)工業(yè)主管部門。

自查報(bào)告是監(jiān)督檢查企業(yè)保持準(zhǔn)入條件情況的重要依據(jù)，應(yīng)說明以下情況：

（一）企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；

（二）質(zhì)量管理、安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)、能源節(jié)約等制度建設(shè)及執(zhí)行情況；

（三）法人代表、股權(quán)或資本金、資質(zhì)、主要產(chǎn)品品種及生產(chǎn)能力等變更情況。

第九條 省級(jí)工業(yè)主管部門對(duì)公告企業(yè)保持準(zhǔn)入條件情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，審查企業(yè)自查報(bào)告。經(jīng)審查，自查報(bào)告不符合實(shí)際的，由企業(yè)重新自查；重新自查后仍不符合實(shí)際的，由省級(jí)工業(yè)主管部門組織檢查，并責(zé)令其整改。

每年2月28日前省級(jí)工業(yè)主管部門將監(jiān)督檢查結(jié)果和企業(yè)自查報(bào)告報(bào)工業(yè)和信息化部。

第十條 省級(jí)工業(yè)主管部門對(duì)公告企業(yè)實(shí)行監(jiān)督檢查時(shí)，應(yīng)記錄監(jiān)督檢查的情況和處理結(jié)果，由監(jiān)督檢查人員和企業(yè)代表簽字確認(rèn)。

第十一條 加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)正在申請(qǐng)公告企業(yè)或已公告企業(yè)有不符合規(guī)定的，可向各級(jí)工業(yè)主管部門舉報(bào)或投訴。

第十二條 已公告企業(yè)有下列情況之一的，各省級(jí)工業(yè)主管部門要責(zé)令其限期整改，拒不整改或者整改不合格的，報(bào)請(qǐng)工業(yè)和信息化部公告不合格企業(yè)名單及相關(guān)情況：

（一）不能保持《準(zhǔn)入條件》；

（二）填報(bào)相關(guān)資料有弄虛作假行為；

（三）不按指令性生產(chǎn)計(jì)劃組織生產(chǎn)；

（四）發(fā)生較大以上生產(chǎn)安全和環(huán)境污染事故，或有重大環(huán)境違法行為的；

（五）拒絕接受監(jiān)督檢查。

因前款規(guī)定被公告不合格的企業(yè)，經(jīng)整改合格2年后方可重新提出公告申請(qǐng)。省級(jí)工業(yè)主管部門應(yīng)立即收回不合格企業(yè)當(dāng)年未完成的指令性生產(chǎn)計(jì)劃指標(biāo)。

第十三條 鉬指令性生產(chǎn)計(jì)劃指標(biāo)優(yōu)先向公告企業(yè)配置。

第五章 附 則

第十四條 本辦法由工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)解釋。

第十五條 本辦法自2012年7月17日起施行。

附件：鉬企業(yè)準(zhǔn)入公告申請(qǐng)報(bào)告大綱

一、企業(yè)基本情況；

二、企業(yè)布局、生產(chǎn)規(guī)模、工藝裝備和產(chǎn)品質(zhì)量情況；

三、企業(yè)資源回收利用及能耗情況；

四、企業(yè)環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)和職業(yè)病防護(hù)及勞動(dòng)保險(xiǎn)情況；

五、附件目錄

（一）附表1、2、3、4、5（附后）；

鉬企業(yè)準(zhǔn)入公告申請(qǐng)報(bào)告大綱

（二）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（三）項(xiàng)目建設(shè)備案或核準(zhǔn)文件復(fù)印件；

（四）項(xiàng)目建設(shè)土地審批文件或建設(shè)用地使用權(quán)證明復(fù)印件；

（五）項(xiàng)目建設(shè)環(huán)境保護(hù)審批文件、竣工環(huán)境保護(hù)驗(yàn)收文件和排污許可證復(fù)印件；

（六）安全專項(xiàng)驗(yàn)收批復(fù)文件和安全生產(chǎn)許可證復(fù)印件；

（七）質(zhì)量管理體系有效證明文件；

（八）企業(yè)認(rèn)為需要提供的其他資料。

第五篇：水泥行業(yè)準(zhǔn)入公告管理暫行辦法

水泥行業(yè)準(zhǔn)入公告管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)水泥行業(yè)準(zhǔn)入管理，發(fā)揮先進(jìn)企業(yè)的引導(dǎo)和示范作用，促進(jìn)水泥行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，依據(jù)《水泥行業(yè)準(zhǔn)入條件》（工原〔2010〕第127號(hào)）有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)工業(yè)和信息化主管部門（以下簡(jiǎn)稱省級(jí)工業(yè)主管部門）負(fù)責(zé)本地區(qū)（單位）水泥企業(yè)準(zhǔn)入公告申請(qǐng)的受理、審核和推薦工作，監(jiān)督檢查準(zhǔn)入條件保持情況。

工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)組織對(duì)省級(jí)工業(yè)主管部門審核推薦的申請(qǐng)材料進(jìn)行復(fù)核、查驗(yàn)和公告，并動(dòng)態(tài)管理公告名單。

第二章 申請(qǐng)與審查

第三條 申請(qǐng)準(zhǔn)入公告的水泥生產(chǎn)線所屬企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有獨(dú)立法人資格；

（二）布局符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、土地利用總體規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃；

（三）具有符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的生產(chǎn)線，以及污染物治理和資源綜合利用設(shè)施；

（四）符合《水泥行業(yè)準(zhǔn)入條件》和《水泥企業(yè)質(zhì)量管理規(guī)程》要求；

第六條 省級(jí)工業(yè)主管部門對(duì)申請(qǐng)材料齊全、符合規(guī)定形式要求的，予以受理，并出具受理通知書。對(duì)申請(qǐng)材料不全或不符合規(guī)定的，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)一次性告知申請(qǐng)企業(yè)需要補(bǔ)充的全部?jī)?nèi)容。

省級(jí)工業(yè)主管部門會(huì)同同級(jí)國(guó)土和環(huán)保等相關(guān)部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，并及時(shí)將申請(qǐng)材料和審核意見報(bào)工業(yè)和信息化部。

省級(jí)工業(yè)主管部門審核意見應(yīng)當(dāng)對(duì)照準(zhǔn)入條件，明確建設(shè)布局、建設(shè)條件、生產(chǎn)規(guī)模、工藝與裝備、產(chǎn)品質(zhì)量、資源綜合利用、能源消耗、環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)、職業(yè)衛(wèi)生、社會(huì)責(zé)任以及淘汰落后等方面是否符合要求。

第七條 工業(yè)和信息化部收到省級(jí)工業(yè)主管部門報(bào)送的審核意見和申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)，組織開展復(fù)核。

符合準(zhǔn)入條件的水泥生產(chǎn)線和所屬企業(yè)名單，在工業(yè)和信息化部網(wǎng)站上公示10個(gè)工作日后，以公告方式予以發(fā)布。

第八條 工業(yè)和信息化部、省級(jí)工業(yè)主管部門在受理和審查過程中對(duì)申請(qǐng)材料存有質(zhì)疑的，可以對(duì)申請(qǐng)企業(yè)有關(guān)情況進(jìn)行實(shí)地查驗(yàn)，查驗(yàn)時(shí)應(yīng)當(dāng)指派兩名以上工作人員進(jìn)行。申請(qǐng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)配合查驗(yàn)活動(dòng)。

第三章 監(jiān)督管理

第九條 進(jìn)入公告名單的生產(chǎn)線所屬企業(yè)要嚴(yán)格按照準(zhǔn)入條件每年開展一次自查，并形成企業(yè)自查報(bào)告。每年1月31日前將上自查報(bào)告報(bào)送省級(jí)工業(yè)主管部門。自查報(bào)告

（六）不按期淘汰落后產(chǎn)能。

被撤銷公告資格的生產(chǎn)線和所屬企業(yè)，經(jīng)整改合格滿一年后方可重新提出公告申請(qǐng)。

第十四條 對(duì)公告企業(yè)在投融資、技術(shù)改造、兼并重組、節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等方面優(yōu)先予以支持；政府采購(gòu)和招投標(biāo)優(yōu)先選擇公告企業(yè)。

第四章 附 則

第十五條 本辦法適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)（香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)除外）所有類型的水泥生產(chǎn)企業(yè)。

第十六條 受理準(zhǔn)入公告申請(qǐng)不得向申請(qǐng)企業(yè)收取費(fèi)用。

第十七條 本辦法由工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)解釋。第十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

附件：水泥行業(yè)準(zhǔn)入公告申請(qǐng)書