第一篇：深圳農(nóng)行調(diào)查報告

深圳農(nóng)行的發(fā)展和基本業(yè)務(wù)的調(diào)查報告

一、深圳農(nóng)行的發(fā)展特色

深圳農(nóng)行勇于探索、銳意改革，積極嘗試創(chuàng)新：在加強(qiáng)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道基礎(chǔ)上，打造了“5+1”電子化渠道服務(wù)模式；形成了包括6條主產(chǎn)品線、11種標(biāo)準(zhǔn)化的解決方案模板在內(nèi)的“金光道?公司金融”對公產(chǎn)品體系，其中“成長快道”助推中小企業(yè)發(fā)展產(chǎn)品在2008中國（深圳）國際金融博覽會上獲得“最受媒體關(guān)注獎”；開發(fā)了“網(wǎng)上退保系統(tǒng)”，解決了關(guān)外勞務(wù)工退保問題，并榮獲深圳市金融創(chuàng)新二等獎；自主研發(fā)了手機(jī)安全認(rèn)證系統(tǒng)，解決電子渠道交易安全性問題，該項技術(shù)已向國家專利局申請專利；推出了“寶系列”、“通系列”等外匯理財產(chǎn)品。

二、深圳農(nóng)行的發(fā)展成就

2010年，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司實現(xiàn)“A+H”股同步上市，成為一家國際化公眾持股銀行。作為總行的直屬分行，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司深圳市分行（以下簡稱“深圳農(nóng)行”），從1979年成立以來的30多年里，按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理要求，持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營體制和機(jī)制的改革，不斷提高經(jīng)營管理水平，已經(jīng)發(fā)展成為信譽(yù)卓著、管理規(guī)范、業(yè)務(wù)品種齊全、創(chuàng)新能力強(qiáng)勁、服務(wù)手段先進(jìn)的現(xiàn)代大型商業(yè)銀行，在深圳地區(qū)擁有領(lǐng)先的市場地位、優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)、卓越的金鑰匙品牌價值。

截至2010年12月末，深圳農(nóng)行下轄分支營業(yè)機(jī)構(gòu)113個，從業(yè)人員3865人。資產(chǎn)總額2678.07億元，負(fù)債總額2638.87億元。本外幣各項存款余額1887.80億元，本外幣各項貸款余額1333.90億元。全年實現(xiàn)營業(yè)收入60.37億元，實現(xiàn)撥備前利潤41.25億元，有力支持了深圳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2010年，深圳農(nóng)行獲得由《南方都市報》頒發(fā)的“2010年度最佳營銷創(chuàng)新大獎”，在深圳新聞網(wǎng)組織的“2010年度金融機(jī)構(gòu)滿意度調(diào)查”活動中獲得“最佳企業(yè)公民獎”，在《當(dāng)代金融家》雜志舉辦的“第二屆中國銀行業(yè)‘好分行’評選活動”中榮獲“好分行—綜合獎”獎項，深圳農(nóng)行95599客戶服務(wù)中心獲得了深圳金融系統(tǒng)第一家“CCCS五星鉆石級客戶服務(wù)中心”稱號。

多年來，深圳農(nóng)行勇于探索、銳意改革，積極嘗試創(chuàng)新。在加強(qiáng)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道基礎(chǔ)上，打造了“5+1”電子化渠道服務(wù)模式。形成了涵蓋個人業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的“金光道”、“金鑰匙”、“金穗卡”、“金E順”、“金益農(nóng)”五金系列金融產(chǎn)品。自主研發(fā)了手機(jī)安全認(rèn)證系統(tǒng)，獲得人民銀行總行“銀行科技發(fā)展獎三等獎”，并榮獲2009年深圳市第五屆金融創(chuàng)新二等獎。“集中作業(yè)平臺”項目和“多模式智能支付”項目分別獲得2010年深圳市第六屆金融創(chuàng)新優(yōu)秀獎。

深圳農(nóng)行始終致力于服務(wù)廣大客戶，支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步。與國內(nèi)外知名大企業(yè)、世界500強(qiáng)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)等建立了緊密的合作關(guān)系，對交通、能源、通信、外貿(mào)、市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和高科技等給予全力支持，先后為深圳地鐵、中廣核、萬科、金地、深航、比亞迪等眾多優(yōu)秀企業(yè)提供授信支持。專門成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心，為中小企業(yè)搭建了良好的服務(wù)平臺。

三、深圳農(nóng)行招聘要求

1、擁護(hù)中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，熱愛祖國、遵紀(jì)守法、誠實守信，具有良好的個人品質(zhì)和職業(yè)道德，無不良記錄，愿意履行建設(shè)銀行員工義務(wù)和崗位職責(zé)，服從工作分配。

2、所學(xué)專業(yè)符合深圳分行招聘專業(yè)要求，取得大學(xué)本科及以上學(xué)歷，并獲得相應(yīng)學(xué)位。

3、具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力和良好的團(tuán)隊協(xié)作精神，能承受一定的工作壓力。

4、身體健康，具備與銀行工作要求相適應(yīng)的身體條件。

四、深圳農(nóng)行基本業(yè)務(wù)調(diào)查

通過對深圳農(nóng)行的調(diào)查和了解，我從客觀上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。我這次主要了解的內(nèi)容，主要是會計業(yè)務(wù)（對公業(yè)務(wù)），還有儲蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)。(一)會計業(yè)務(wù)

對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算（主要指票據(jù)業(yè)務(wù)）主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對帳后）。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票（如與儲蓄所的內(nèi)部往來，收付雙方都是本行開戶單位的）都是要直接入帳的。而對于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票，經(jīng)過票據(jù)交換后才能入帳，由于縣級支行未在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開戶，在會計賬上就反映在“存放系統(tǒng)內(nèi)款項”科目，而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項”科目。還有一些科目如“內(nèi)部往來”，指會計部與儲蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資；“存放系統(tǒng)內(nèi)款項”，指有隸屬關(guān)系的下級行存放于上級行的清算備付金、調(diào)撥資金、存款準(zhǔn)備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。一些數(shù)額比較大的款項的支?。ㄒ话闶谴笥诨虻扔?萬元）要登記大額款項登記表，并且該筆款項的支票也要由會計主管簽字后，方可支取。

“一天之際在于晨”，會計部門也是如此。負(fù)責(zé)記帳的會計每天早上的工作就是對昨天的帳務(wù)進(jìn)行核對，如打印工前準(zhǔn)備，科目日結(jié)單，日總帳表，對昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進(jìn)行平衡檢查等，一一對應(yīng)。然后才開始一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據(jù)交換提入，根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進(jìn)行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復(fù)核員錄入計算機(jī)交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務(wù)結(jié)束后，進(jìn)行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，對帳；打印“流水軋差”，檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經(jīng)辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級行進(jìn)行稽核。這樣一天的會計工作也就告一段落了。(二)儲蓄業(yè)務(wù)

儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。(三)信用卡業(yè)務(wù)

信用卡按是否具有消費(fèi)信貸（透支）功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計卡與準(zhǔn)貸計卡。貸計卡是深圳農(nóng)行授予持卡人一定的信用額度，無需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，農(nóng)行每月會打印一張該客戶本月消費(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為農(nóng)行的短期貸款以復(fù)利計。而準(zhǔn)貸計卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后深圳農(nóng)行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費(fèi)的一種卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。(四)貸款業(yè)務(wù)

目前的企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。深圳農(nóng)行也是如此。雖然深圳農(nóng)行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，深圳農(nóng)行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。農(nóng)行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向農(nóng)行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押（如汽車貸款）和不動產(chǎn)抵押（如住房貸款）。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

五、調(diào)查體會

通過這次的調(diào)查，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學(xué)里所學(xué)知識的鞏固與運(yùn)用。使我明白工作業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機(jī)會要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強(qiáng)。同時我也了解到自己應(yīng)該具備哪些條件才能滿足銀行的就業(yè)要求，給以后在學(xué)校的努力指明了方向。

第二篇：安平農(nóng)行調(diào)查報告

河北廣播電視大學(xué)社會實踐考核表

實踐課題

姓名任帥教育層次本科

學(xué)號10***分校衡水廣播電視大學(xué)

專業(yè)法律教 學(xué) 點(diǎn)衡水廣播電視大學(xué)

指導(dǎo)教師日期

河北廣播電視大學(xué)社會實踐考核表

第三篇：關(guān)于農(nóng)行“惠農(nóng)卡”的調(diào)查報告

關(guān)于農(nóng)行金穗“惠農(nóng)卡”的調(diào)查報告

一、農(nóng)行對外宣傳的產(chǎn)品描述

來源：官方網(wǎng)站、宣傳彩頁

一戶一卡申領(lǐng)簡便

用折對賬清楚明白

通存通兌安全可靠

金穗惠農(nóng)卡是中國農(nóng)業(yè)銀行面向全體農(nóng)戶發(fā)行的綜合性借記卡產(chǎn)品，不僅具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、理財?shù)然窘鹑诠δ?，還針對廣大農(nóng)村居民的需求推出了一系列特色功能和服務(wù)以及優(yōu)惠措施，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、資金匯兌、個人理財?shù)榷喾矫鏋檗r(nóng)戶提供方便、快捷和周到的金融服務(wù)。

1、特色功能及服務(wù)

一戶一卡，申領(lǐng)簡便

金穗惠農(nóng)卡以全體農(nóng)戶為服務(wù)對象，每戶可申領(lǐng)一張主卡和多張附屬卡，并共用一個賬戶。只要您是農(nóng)戶戶主或他指定的家庭成員，就可以申辦惠農(nóng)卡主卡，并為其他家庭成員申辦附屬卡。您可以憑身份證、戶口簿通過村委會等機(jī)構(gòu)集體申領(lǐng)，也可以直接到我行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)直接辦理。

2、用折對賬，清楚明白

記不住卡里用了多少錢怎么辦？沒關(guān)系！我們給每戶都免費(fèi)提供一張惠農(nóng)卡交易明細(xì)折，您拿著交易明細(xì)折到我行網(wǎng)點(diǎn)或補(bǔ)登折機(jī)等自助設(shè)備上打印賬目信息后，就可以一目了然地了解惠農(nóng)卡賬戶余額及交易明細(xì)。

3、通存通兌，安全可靠

外出打工、回家過年，攜帶現(xiàn)金太不安全，怎么辦？金穗惠農(nóng)卡來幫忙！您可以通過遍布全國各地的農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備，方便、安全、快捷地辦理各項存取款和匯款業(yè)務(wù)，在開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的地區(qū)，您還可憑惠農(nóng)卡在當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信用社辦理取款和查詢業(yè)務(wù)，免去旅途中攜帶現(xiàn)金的種種不便。

4、財政補(bǔ)貼，直達(dá)每戶

政府要給咱農(nóng)民發(fā)財政補(bǔ)貼了，可啥時才能拿到手呢？不用著急，通過我行與相關(guān)政府部門的合作，中央和地方各級政府的財政補(bǔ)貼也可以通過惠農(nóng)卡來發(fā)放了！免去了各種繁瑣的中間環(huán)節(jié)，保證補(bǔ)貼款快速安全地直達(dá)您的手中！

5、社保醫(yī)保，輕松辦理

咱農(nóng)村老百姓現(xiàn)在也有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險了，可繳費(fèi)和報銷是件麻煩事！別擔(dān)心，惠農(nóng)卡是您辦理社保醫(yī)保的好幫手！您可以使用惠農(nóng)卡輕松地辦理養(yǎng)老保險等社會保險的費(fèi)用繳納和領(lǐng)取，參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療，及時完成醫(yī)療費(fèi)用報銷等。

6、水費(fèi)電費(fèi)，繳納方便

自來水公司、供電局、電話局，來回折騰太費(fèi)勁！您只要有惠農(nóng)卡，一卡在手，就可以在農(nóng)業(yè)銀行一次完成水、電和電話費(fèi)等公用事業(yè)費(fèi)的繳納。

7、農(nóng)戶貸款，助您致富

種糧缺化肥，養(yǎng)豬缺飼料，沒錢咋辦？不用愁！只要您是惠農(nóng)卡持卡人，就可以向我行申請農(nóng)戶小額貸款，符合貸款條件的持卡人可獲得一次性的授信額度。在這個額度內(nèi)，您可以通過惠農(nóng)卡在我行的網(wǎng)點(diǎn)、自助機(jī)具等渠道辦理借款、使用、還款等業(yè)務(wù)，實現(xiàn)一次申請，隨借隨還。農(nóng)戶小額貸款的具體要求及申請程序，請咨詢農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

8、五大費(fèi)用優(yōu)惠

惠農(nóng)卡主卡工本費(fèi)5元/卡——免！

惠農(nóng)卡交易明細(xì)折工本費(fèi)2元/折——免！

小額賬戶服務(wù)管理費(fèi)3元/卡/季——免！

惠農(nóng)卡主卡年費(fèi)10元/年——減半收??！

在開辦了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的地區(qū)，通過農(nóng)村信用社辦理異地取現(xiàn)業(yè)務(wù)實行手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，收取標(biāo)準(zhǔn)——每筆取現(xiàn)總額的0.8％，最高不超過20元。上述各項特色功能及服務(wù)的具體開辦種類、辦理程序和辦理條件等以中國農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。

開戶最少存50元。工本費(fèi)是10元

授信額度為3000--30000元

二、農(nóng)行內(nèi)部下發(fā)的操作辦法摘錄

來源：農(nóng)行臨沭支行工作人員

持有惠農(nóng)卡可以申請小額農(nóng)戶貸款，相關(guān)規(guī)定如下：

1、貸款用途和準(zhǔn)入條件

農(nóng)戶小額貸款原則上用于農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營所必要的融資需求，不得用于日常大宗生活消費(fèi)支出。具體包括：

（一）從事農(nóng)、林、牧、漁等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。

（二）從事工業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、服務(wù)業(yè)等非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。

（三）農(nóng)村勞動力職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)。

申請農(nóng)戶小額貸款的借款人必須同時具備以下條件:

（一）具有中華人民共和國國籍，年齡在18周歲以上(含18周歲)60周歲以下,在農(nóng)村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動能力,持有有效身份證件；

（二）是農(nóng)村家庭的戶主或戶主書面指定的本家庭其他成員，且已經(jīng)申請獲得金穗惠農(nóng)卡；

（三）所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動,符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策；

（四）除信用貸款外，能夠提供符合要求的貸款擔(dān)保；

（五）品行良好,沒有連續(xù)逾期90天以上或累計逾期6期以上的信用記錄，申請貸款時無逾期未還貸款；

（六）個人信用評級在一般級以上（含）；

（七）貸款人規(guī)定的其他條件。

嚴(yán)禁對以下客戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)：

（一）存在惡意逃廢銀行債務(wù)及其他債務(wù)的；

（二）有嚴(yán)重違法違紀(jì)或其他不良記錄的；

（三）有賭博、吸毒等不良嗜好的；

（四）從事國家明令禁止的業(yè)務(wù)的。

如果你符合以上條件，可以向當(dāng)?shù)剞r(nóng)行申請。申請后先授信，授信后你就可以自已隨時到農(nóng)行柜臺去辦理貸款。借款人身份證、戶口簿、證明貸款用途的合同、協(xié)議等書面證明材料、聯(lián)保承諾書、惠農(nóng)卡等小額貸款利息按照實際貸款金額和使用天數(shù)計算，當(dāng)農(nóng)戶有剩余資金時，可以隨時通過網(wǎng)點(diǎn)、ATM、電話銀行、網(wǎng)上銀行等渠道實現(xiàn)自助還款。

附：某縣農(nóng)行針對“惠農(nóng)卡”發(fā)行工作下發(fā)的紅頭文件

為積極支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，進(jìn)一步服務(wù)“三農(nóng)”，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)金穗惠農(nóng)卡發(fā)行試點(diǎn)工作要求，結(jié)合我縣實際，特制定本方案。

一、金穗惠農(nóng)卡的概念和特點(diǎn)

金穗惠農(nóng)卡是中國農(nóng)業(yè)銀行面向全體農(nóng)戶發(fā)行的綜合性借記卡產(chǎn)品，不僅具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、理財?shù)然窘鹑诠δ?，還針對廣大農(nóng)村居民的需求推出了一系列特色功能和服務(wù)以及優(yōu)惠措施，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、資金匯兌、個人理財?shù)榷喾矫鏋檗r(nóng)戶提供方便、快捷和周到的金融服務(wù)。

金穗惠農(nóng)卡的特點(diǎn)是：圍繞“三農(nóng)”中心任務(wù)，以農(nóng)戶為發(fā)行主體，充分考慮農(nóng)戶生產(chǎn)和消費(fèi)“二重性”特點(diǎn)，在技術(shù)和功能設(shè)計上，既具備借記卡基本服務(wù)功能，還專門針對農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)特點(diǎn)，開發(fā)了小額農(nóng)戶貸款、財政支農(nóng)補(bǔ)貼的直補(bǔ)通道、優(yōu)惠便捷的支付工具等三大特色服務(wù)功能，給農(nóng)民生產(chǎn)生活帶來便利。

二、推廣發(fā)行的組織工作

（一）組織領(lǐng)導(dǎo)

為加強(qiáng)金穗惠農(nóng)卡推廣發(fā)行工作，縣農(nóng)行成立以行長***為組長，副行長***、***為副組長，辦公室、客戶部、計財部、信貸管理部、風(fēng)險資產(chǎn)管理部等部門負(fù)責(zé)人為成員的金穗惠農(nóng)卡推廣發(fā)行領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)發(fā)行保障、業(yè)務(wù)推廣兩個組。

（二）實施步驟

1、準(zhǔn)備階段：2008年9月

傳達(dá)金穗惠農(nóng)卡推廣精神，制定實施方案；組織學(xué)習(xí)有關(guān)惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)知識，做好培訓(xùn)工作；做好宣傳及調(diào)查摸底工作。

2、實施階段：2008年10月 在**鎮(zhèn)、**鎮(zhèn)、**鎮(zhèn)試發(fā)的基礎(chǔ)上，10月份全縣發(fā)行。

3、總結(jié)階段：2008年11月

總結(jié)經(jīng)驗，找出不足，為進(jìn)一步開展工作打下基礎(chǔ)。

（三）發(fā)行對象及方式

1、發(fā)行對象

惠農(nóng)卡面向所有農(nóng)戶發(fā)行。結(jié)合實際情況，確定以下農(nóng)戶為重點(diǎn)發(fā)行對象：符合農(nóng)戶小額貸款條件、有信貸需求的；財政直補(bǔ)對象；參加新農(nóng)村合作醫(yī)療的。

2、發(fā)行方式

惠農(nóng)卡主卡以農(nóng)戶為單位發(fā)放，一戶一主卡。主卡持卡人為家庭其他成員申請附屬卡時，可到農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)填寫惠農(nóng)卡申請表，并提供本人和附屬卡申請人的居民身份證和戶口簿?；蒉r(nóng)卡的具體發(fā)行方式分為批量申請發(fā)卡和單獨(dú)申請發(fā)卡兩種方式。

批量申請發(fā)卡流程：

（1）縣農(nóng)行與各合作機(jī)構(gòu)（村委會、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作組織、新農(nóng)合組織等）簽訂合作協(xié)議。

（2）合作機(jī)構(gòu)對提交申請資料（居民身份證、戶口簿）的農(nóng)戶進(jìn)行初審，初審合格后填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗惠農(nóng)卡批量發(fā)行登記表》，加蓋公章后傳送縣農(nóng)行。

（3）縣農(nóng)行將上述資料送至當(dāng)?shù)毓膊块T進(jìn)行再次審核，公安部門審核合格后，對合格的農(nóng)戶清單加蓋公章。

（4）縣農(nóng)行根據(jù)經(jīng)公安部門審核的農(nóng)戶清單進(jìn)行審核、發(fā)卡。

（5）受理網(wǎng)點(diǎn)批量開卡后，以村委會為單位，確定數(shù)量分箱包裝，并標(biāo)注鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、村小組名稱、數(shù)量、卡號、起止號碼等要素。分別用有惠農(nóng)卡統(tǒng)一標(biāo)識的信封裝好封口（信封內(nèi)含惠農(nóng)卡宣傳資料、塑料卡套、安全用卡指南、惠農(nóng)卡激活操作流程、自助機(jī)具布放地點(diǎn)一攬表等），在信封上標(biāo)注包括持卡人姓名及戶籍所在地等要素的信息。（6）開卡完成后，由合作機(jī)構(gòu)配合與縣農(nóng)行發(fā)放到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，逐級分發(fā)到農(nóng)戶，并填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗惠農(nóng)卡發(fā)卡登記表》，持卡人在“個人簽收”欄上簽收，簽收完畢后加蓋合作單位章返還農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)。

（7）持卡人領(lǐng)卡后，縣農(nóng)行可根據(jù)實際情況與當(dāng)?shù)氐暮献鳈C(jī)構(gòu)提前聯(lián)系，采用柜臺延伸（專用POS、專用支付通等）方式向持卡人提供上門辦理卡片激活服務(wù)。持卡人也可根據(jù)實際情況，持惠農(nóng)卡和身份證到農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)激活。

單獨(dú)申請發(fā)卡時，申請人持本人居民身份證、戶口簿以及村

委會等機(jī)構(gòu)對其身份證明的介紹信到當(dāng)?shù)剞r(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)填寫惠農(nóng)卡申請表，直接申請辦卡并改密激活。

（四）強(qiáng)化監(jiān)管

1、防范風(fēng)險?；蒉r(nóng)卡的發(fā)行，重點(diǎn)控制發(fā)卡環(huán)節(jié)、使用環(huán)節(jié)及農(nóng)戶小額貸款發(fā)放、管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險。一是杜絕虛假資料發(fā)卡；二是嚴(yán)格激活操作，確保是持卡人激活改密；三是嚴(yán)格發(fā)放農(nóng)戶小額貸款；四是落實農(nóng)戶小額貸款責(zé)任；五是加強(qiáng)宣傳，增強(qiáng)農(nóng)戶風(fēng)險防范能力。

2、加強(qiáng)督導(dǎo)。一是建立定期報告、通報制度，每旬上報工作進(jìn)展情況；二是建立問題報告跟蹤處理機(jī)制，確保試點(diǎn)中存在的問題能夠及時解決；三是建立督導(dǎo)制度，定期對惠農(nóng)卡發(fā)行工作進(jìn)行督導(dǎo)，確保試點(diǎn)工作取得成效。村委會證明材料模板：

社區(qū)或者村公所證明［茲證明***（戶主***身份證號碼：----------）是我縣**鎮(zhèn)**村**社村民，屬于農(nóng)村戶口，望農(nóng)行辦理惠農(nóng)卡事宜，此證明］

三、各地農(nóng)行工作人員對發(fā)行“惠農(nóng)卡”任務(wù)的看法選摘

來源：網(wǎng)絡(luò)博客及論壇

最近一兩個月，行里面對惠農(nóng)卡傾注了太多的精力和人力物力，從建立三農(nóng)業(yè)務(wù)部，明確銀行卡部的發(fā)卡職責(zé)到分配發(fā)卡任務(wù)，大力開展三農(nóng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和獨(dú)立審批人考試。。

我認(rèn)為目前農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)、人員、資源上配備嚴(yán)重不足，信貸管理跟不上，30%的授信率，如果真正授給需要的農(nóng)戶，有點(diǎn)強(qiáng)人所難，社會信用環(huán)境不好，農(nóng)村“買碼”的人太多了，稍有不慎，貸款形成不良，如追客戶經(jīng)理，以后沒有人再愿調(diào)查授信了，不追的話，好壞不分，又會慢慢成為法不治眾的局面。全行現(xiàn)在集中時間發(fā)行此卡，有點(diǎn)忽悠中央，現(xiàn)在上級管理人員中還有一相當(dāng)部分人員有忽悠思想，如果只發(fā)卡，不授信、用信，更不去好好管理，農(nóng)行沒有此卡的品牌，上市不了，中央也會忽悠我們的。真正要發(fā)卡，必須全國統(tǒng)一，一戶一卡，以村為單位，公開授信金額及用途，公開農(nóng)行駐村客戶經(jīng)理，否則按農(nóng)行的信貸繁鎖管理程序，現(xiàn)在難找客戶經(jīng)理了！現(xiàn)在授信都是強(qiáng)人所為。（高山流水，某地農(nóng)行中層領(lǐng)導(dǎo)）

惠農(nóng)卡作為一項政治任務(wù)終于完成了！可是卻嚴(yán)重違規(guī)！我們行發(fā)卡時客戶本人根本不知道！是先到農(nóng)村和村干部聯(lián)系，村干部給個花名冊，農(nóng)行就照花名冊開卡，然后再去農(nóng)戶家送卡，結(jié)果有很多卡因為農(nóng)民外出務(wù)工提供不了相關(guān)證件導(dǎo)致卡發(fā)不出去及無證件開卡！正如上面有人所說，我們鄉(xiāng)鎮(zhèn)都沒有網(wǎng)點(diǎn)了，農(nóng)行真的像宣傳一樣給農(nóng)民提供一系列優(yōu)惠嗎？忽悠不識字的農(nóng)民是否缺德？良心何在??？（魚非魚，某地農(nóng)行工作人員）

四、實地走訪問詢及總結(jié)

11月5、6日，我借著去鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)展業(yè)務(wù)的機(jī)會走訪了一下手里有農(nóng)行“惠農(nóng)卡”客戶,發(fā)現(xiàn)我縣農(nóng)行目前所做的對這個產(chǎn)品的營銷工作僅僅是按照上面下發(fā)的任務(wù)把卡發(fā)出去，還沒有進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。也就是說，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的有貸款意愿的目標(biāo)農(nóng)戶手里基本都持有惠農(nóng)卡，但是沒有發(fā)現(xiàn)已經(jīng)領(lǐng)到貸款或者已經(jīng)被調(diào)查過的農(nóng)戶，他們對惠農(nóng)卡的認(rèn)知狀況如下：由村委會發(fā)放到手里或者自己去農(nóng)行申請、利率在7.2%左右、額度為3萬、跟郵政上差不多都需要組成聯(lián)保小組和調(diào)查認(rèn)證、什么時候能拿到款還不清楚、農(nóng)行工作人員態(tài)度一般、還款方式較復(fù)雜還沒弄懂。我本人的主觀感覺是農(nóng)戶對這個產(chǎn)品的期待值較高，在被問及如果可以貸款是否愿意使用此產(chǎn)品時都表示愿意，利率較低是他們對惠農(nóng)卡關(guān)注的主要原因，但是普遍認(rèn)知程度不高，有些調(diào)查對象表示，不知道怎么弄的村里就讓去領(lǐng)卡，也沒搞明白是怎么貸的，相對于已經(jīng)去農(nóng)行咨詢過文化程度較高的調(diào)查對象來說，持觀望態(tài)度的占大多數(shù)。

另外我還在縣農(nóng)行柜臺假裝客戶咨詢了工作人員，得到的說法和之前在農(nóng)行的熟人口中打聽到的信息一致，就是目前他們也不清楚應(yīng)該怎么操作，如何調(diào)查，上面還沒有通知和制定方案，現(xiàn)在只是完成分下來的任務(wù)，柜臺的工作人員也只解釋了如何申請辦卡，對貸款流程等方面并不清楚。

我的觀點(diǎn)是，不管這次農(nóng)行在全國范圍內(nèi)大規(guī)模的搞宣傳和準(zhǔn)入門檻很低的發(fā)行“惠農(nóng)卡”的目的怎樣，作為農(nóng)行股份制改革之前的一個大動作，已經(jīng)在各地造成了一些影響。就目前來看，惠農(nóng)卡已經(jīng)通過鋪填式的發(fā)卡搶占了部分市場，一旦他們做好風(fēng)險防控，解決掉沒有網(wǎng)點(diǎn)和宣傳解釋等工作，開始運(yùn)作農(nóng)村貸款市場的話，對我們的沖擊肯定是有的。附：與農(nóng)行工作人員對話摘錄

來源：某新聞媒體的記者調(diào)查

問：有了金穗惠農(nóng)卡只能貸一次款嗎？

答：金穗惠農(nóng)卡在授信有效期內(nèi)可以多次貸款，因為這個卡具有可循環(huán)功能。問：什么是金穗惠農(nóng)卡的可循環(huán)功能？

答：可循環(huán)指的是農(nóng)戶得到農(nóng)行的授信后，在最高授信額度內(nèi)，可以根據(jù)需要隨時貸款、隨時還款。在核定的最高額度和期限內(nèi)，根據(jù)生產(chǎn)需求可以借了還、還了借，按實際使用貸款的天數(shù)計算利息。問：有了金穗惠農(nóng)卡，辦貸款還要些什么條件？

答：申請辦理金穗惠農(nóng)卡的農(nóng)戶要年齡在18歲至60周歲之間，身體健康、有信譽(yù)、家庭收入穩(wěn)定。問：還需要其他條件嗎？

答：需要有符合條件的公司為您提供擔(dān)保，或者農(nóng)戶自愿組成3戶或多戶聯(lián)保小組等。

問：申請貸款時需要提供什么材料？

答：持卡人只要帶上戶口簿、身份證、配偶身份證、金穗惠農(nóng)卡原件就可以了。公司擔(dān)保的農(nóng)戶也可以在辦卡的同時申請貸款。問：每戶農(nóng)戶可以由多人辦理小額貸款嗎？ 答：不行。每戶農(nóng)戶只能由戶主或戶主指定的一個本家庭成員辦理惠農(nóng)卡農(nóng)戶小額貸款。

問：是不是辦完貸款手續(xù)就可以使用貸款了？

答：是的，辦理完手續(xù)就可以使用貸款了，但一定要按時還款才能再次貸款。目前，在哪個網(wǎng)點(diǎn)辦的卡只能在哪個網(wǎng)點(diǎn)借款、還款。

第四篇：深圳發(fā)展歷程調(diào)查報告

深圳發(fā)展歷程調(diào)查

—家鄉(xiāng)深圳的變化

深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)是鄧小平同志親自倡導(dǎo)設(shè)立的中國第一個經(jīng)濟(jì)特區(qū)。30年間，深圳從一個3萬人的邊陲小鎮(zhèn)快速崛起為一座承載人口超過1400萬的現(xiàn)代化大都市，創(chuàng)造了世界工業(yè)化、城市化、現(xiàn)代化發(fā)展史上的奇跡。

我的家鄉(xiāng)深圳已成為屹立在中國南海的一顆璀璨的明珠,三十年來的變遷, 當(dāng)年坑坑洼洼的沼澤地,低矮破舊的小平房,到處充斥著飛揚(yáng)的塵土、坎坷不平的道路,這座邊陲小鎮(zhèn)如今已成為一座現(xiàn)代化的大都市。它是一座擁有發(fā)達(dá)的科技，淵博的知識的海濱城市。那些歷經(jīng)滄桑的印象深深地烙印在一張張發(fā)黃的老照片中，成為永久的記憶。

爸爸說，建立特區(qū)之初深南大道交通狀況非常糟糕，時常發(fā)生堵塞，給市民出行帶來很大不便。人行道上根本看不到一片綠蔭，毒辣的烈日曬得行人睜不開眼睛。深南大道上海賓館以西方向的那一段馬路就像環(huán)繞山村的黃土路，連水泥路都還沒有，更別說現(xiàn)在的柏油路了。我的心中此刻真是感慨萬千，原來深圳這座美麗、繁華的海濱城市在從前竟是如此的落后！

深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)的發(fā)展可以說是“三天一層樓”，這就是出乎所有人意料之中的“深圳速度”！深圳經(jīng)過三十年的改革春風(fēng)沐浴，往日的老城區(qū)已消失得無影無蹤，取而代之的是氣勢非凡、綿密林立的高樓大廈，大街上、商場內(nèi)川流不息的人群以及華燈初上時那絢麗奪目/

2的霓虹燈，到處呈現(xiàn)出一片繁華欣榮和勃勃生機(jī)的景象。如今深圳到處體現(xiàn)著綠色的生機(jī)，到處是一片郁郁蔥蔥。春天，幾場毛毛細(xì)雨過后，所有的樹都抽出新的枝條，長出嫩綠的葉子，各種各樣的花爭奇斗艷，在深南大道上放眼望去，花朵、樹木連綿不斷，形成了一道美麗的風(fēng)景線。有的還長出了一些不知名的小果子。夏天，樹葉長的很茂盛，果子一天天長大。秋 天，葉子枯黃了，風(fēng)兒吹過樹梢，樹葉便紛紛飄落在地上，而果子則又大又紅。冬天，有的樹枝光禿禿的，掛滿了果子，遠(yuǎn)望去，就像掛著無數(shù)個紅燈籠。深圳持續(xù)保持建成區(qū)綠化覆蓋率45％、人均公共綠地面積16.01平方米，居全國領(lǐng)先水平，并先后獲得國家“園林城市”、“國家環(huán)保模范城市”、全國“十佳綠色城市”、“國家生態(tài)園林城市”等一系列榮譽(yù)稱號。

經(jīng)過這次深入調(diào)查，我感受到深圳這三十多年的變化真是日新月異??！這是那千千萬萬早期來深建設(shè)者們像“拓荒?！蹦菢尤蝿谌卧剐燎趧趧拥某晒Ｋ麄?yōu)榱松钲诘尼绕?，為了鵬城的騰飛，他們無私地獻(xiàn)出了自己美好的青春年華，是他們用辛勤的汗水凝聚了家鄉(xiāng)深圳今日的輝煌！/ 2

第五篇：深圳手機(jī)套市場調(diào)查報告

深圳手機(jī)套市場調(diào)查報告

調(diào)查目的：了解深圳手機(jī)套銷售市場銷售模式，經(jīng)營種類，市場走勢，為打入深圳市場做準(zhǔn)備。

調(diào)查地點(diǎn)：深圳華強(qiáng)北賽格通訊市場，通天地通訊市場。

調(diào)查過程：對一些店面較大的檔口詢價，看擺設(shè)的手機(jī)套種類，款式和型號、質(zhì)量。

銷售模式：

深圳市一個很大的電子商務(wù)貿(mào)易市場，很多做電子商務(wù)的都在深圳駐扎，因為深圳物流行業(yè)發(fā)達(dá)，發(fā)貨收貨很便利。因此在手機(jī)套的批發(fā)上，批發(fā)商批發(fā)的主要對象就是做電子商務(wù)的人，如一些做淘寶、ebay、阿里巴巴的人等。這里的批發(fā)商主要就是這零批，十個幾十個的出貨，但一個月下來量也很大，幾萬個左右，也有接外單，貨出到上海、湖南、湖北等國內(nèi)等地方。

深圳很多工廠，很多批發(fā)商都有自己的工廠，另外一些是自己開模具找人生產(chǎn)，也有一些代理商和二級經(jīng)銷商。

經(jīng)營種類：

整個深圳市場經(jīng)營的基本上存在所有類型，其中卡通硅膠套、彩圖、組合套、皮套等占的比例較大。PC單底套印彩圖的套占有的比例最大，基本上每家檔口都有賣，批發(fā)價格10塊錢左右。市場上的塑料套產(chǎn)品多以女性為主。品牌產(chǎn)品多數(shù)都做傳統(tǒng)款式，款式偏向男性，很少有彩圖的款式，通常是鋁合金，二合一、PC、質(zhì)量比較好，款式比較有檔次，價格也高，批發(fā)十元以上。

市場走勢：

深圳市場多以可愛風(fēng)格的套為主，比較受女性歡迎。

手機(jī)套型號是跟著手機(jī)廠商去發(fā)展的，款式通常緊跟著潮流發(fā)展。每一個款式的生命周期大概三個月左右，傳統(tǒng)的款式壽命長點(diǎn)，但是利潤低。品牌產(chǎn)品除了追求質(zhì)量，更重要的是款式上的創(chuàng)新，好的創(chuàng)意，甚至可以引領(lǐng)潮流。

作為一個品牌，應(yīng)該隨時關(guān)注市場走勢，定期推出一系列緊跟潮流的新款式，以保持市場占有率。

二合一價格

深圳二合一價格比廣州相對高一點(diǎn)點(diǎn)，4元-9元之間，可能是因為都以零批為主的原因。

陳仕學(xué)