第一篇：個(gè)人理財(cái)測試題

一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分)以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填括號內(nèi)。1．目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由()行使。A．中國銀監(jiān)會

B．相對應(yīng)級別的政府部門 C．客戶聯(lián)盟 D．中國人民銀行

2．下列關(guān)于股票的理解，正確的是()。

A．股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書 B．引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平C．目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息 D．優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的

3．人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為()。A．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B．純粹風(fēng)險(xiǎn) C．偶然風(fēng)險(xiǎn) D．意外風(fēng)險(xiǎn)

4．中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對此，下列說法正確的是()。A．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)能夠活躍金融市場，理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升 B．央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價(jià)格上升、C．央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價(jià)格上升 D．央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價(jià)格上升 5．投資者購買()理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。A．固定收益理財(cái)計(jì)劃 B．保證收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

6．如果投資者以高于票面價(jià)格購進(jìn)債券并持有到期，則()。A．實(shí)際收益率等于票面利率 B．實(shí)際收益率高于票面利率 C．實(shí)際收益率低于票面利率 D．實(shí)際收益率和票面利率無關(guān) 7．上海黃金交易所實(shí)行()組織形式。A．法人制 B．會員制 C．代表制 D．公司制

8．制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將()作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B．長期投資目標(biāo) C．預(yù)留現(xiàn)金儲備 D．短期投資目標(biāo)

9．()是銀行從業(yè)人員開發(fā)客戶的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A．傾訴 B．拜訪 C．溝通 D．認(rèn)知

10．下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。A．名家字畫 B．唐宋古董 C．古代玉器 D．郵票

11．下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是()。A．在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式 B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位 C．所募集到的資金可以用于長期投資 D．基金的資金總額固定不變

12．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A．若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益 D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同 13．債券的即期收益率是()。A．息票利息與債券面額的比值 B．年息票利息與債券面額的比值 C．息票利息與債券市場價(jià)格的比值 D。年息票利息與債券市場價(jià)格的比值 14．根據(jù)可保利益原則，我們無法為()投保。A．家用電器 B．租用的別人的房屋 C．公共廣場的雕塑 D．自己的房產(chǎn)

15．個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為()。A．現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入 B．工作收入與理財(cái)收入 C．正職收入與兼職收入 D．薪資收入與紅利收入

16．在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是()。A．一觸即付期權(quán) B．雙向不觸發(fā)期權(quán) C．二觸即付期權(quán) D．單向不觸發(fā)期權(quán)

17．按照風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序，下列排序正確的是()。A．儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券 B．國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù) C．國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股 D．儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券 18．客戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括()。A．口頭方式 B．書面方式 C．電話方式 D．互聯(lián)網(wǎng)方式

19．負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合()能力。A．經(jīng)濟(jì) B．償債 C．收入 D．支出

20．開放式基金的交易價(jià)格主要取決于()。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負(fù)債

21．在相同保額和投保條件下，()保費(fèi)最低。A．年金保險(xiǎn) B．終身壽險(xiǎn) C．兩全保險(xiǎn) D．定期壽險(xiǎn)

22．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)對客戶實(shí)行()。A．分層管理 B．分片管理 C．分時(shí)段管理 D．分風(fēng)險(xiǎn)管理

23．關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是()。A．基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性 B．基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C．基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 D．基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

24．()負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。A．國家外匯管理局

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．人民銀行 D．財(cái)政部

25．下列情況中，符合銀行發(fā)放個(gè)人貸款要求的是()。

A每月收入約8000元，正常生活費(fèi)用4 000元．月還款額4 200元

B．申請一項(xiàng)10年期的360 000元貸款，每月收入約為6 000元，正常生活費(fèi)用約3 000元 C．貸款100 000元，以同等價(jià)值的汽車作為抵押 D．貸款30 000元，以80 000元的國債作為質(zhì)押 26．貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A．規(guī)定利率 B．不規(guī)定利率 C．標(biāo)明折價(jià) D．不標(biāo)明折價(jià)

27．考慮兩種完全負(fù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)證券A和B。A的期望收益率為10％，標(biāo)準(zhǔn)差為l6％。B的期望收益率為B％，標(biāo)準(zhǔn)差為l2％。股票A和股票B在最小方差資產(chǎn)組合中的權(quán)重分別為()。A．0．24，0．76 B．0．50，0．50 C．0．57，0．43 D．0．43，0．57 28．家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括()。A．兩全家財(cái)險(xiǎn) B．長效還本家財(cái)保險(xiǎn) C．個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D．普通家財(cái)保險(xiǎn)

29．以下關(guān)于互換交易的作用說法錯(cuò)誤的是()。A．可以繞開外匯管制 B．具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能

C．基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本 D．在資產(chǎn)、負(fù)債管理中防范利率、匯率風(fēng)險(xiǎn) 30．客戶下列信息巾，屬于財(cái)務(wù)信息的是()A．客戶的年齡 B．客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好 C．客戶投資經(jīng)驗(yàn) D．客戶負(fù)債

31．債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在()和()上進(jìn)行交換和交易，并以銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A．股票市場，債券市場 B．期貨市場，股票市場 C．貨幣市場，債券市場 D．股票市場，貨幣市場

32．金融資產(chǎn)的收益。其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()、，A．標(biāo)準(zhǔn)差 B．期望收益率 C．方差 D．協(xié)方差

33．節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)()的方案，兩者的權(quán)衡取決于多種因素，包括客戶對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度等。A．越小 B．越大 C．不確定 D．適中

34。理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是()： A．確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo) B．資產(chǎn)管理目標(biāo)分析 C．風(fēng)險(xiǎn)分析 D．基本資料收集

35．目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是()。A．證券投資基金 B．衍生金融工具 C．結(jié)構(gòu)性存款 D．浮動(dòng)利率債券

36．下列()可免納個(gè)人所得稅。A．股息 B．保險(xiǎn)賠款 C．偶然所得 D．稿酬所得

37．股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是()。A．股權(quán) B．面值 C．紅利 D．市值

38．某投資者持有一個(gè)由下列三只股票等股份數(shù)組成的投資組合。結(jié)果他持有該投資組合1年，在這一年里，三只股票的期初、期末價(jià)格和分紅如下表所示，那么，他持有該投資組合的持有期收益率是()。單位：元/股

股票 期初價(jià)格 期末價(jià)格 分紅 A 100 110 4 B 50 60 l C 10 20 0 A．21．88％ B．18．75％ C．18．42％ D．15．79％

39．投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨()。A．市場風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) B．市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) C．政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)

40．如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0．5元/股，而市場年利率為5％，該優(yōu)先股的市場合理定價(jià)為()元。A．33．33 B．40 C．25 D．10 41．領(lǐng)子期權(quán)是指()。

A．同時(shí)買人一個(gè)利率封頂期權(quán)和一個(gè)利率保底期權(quán) B．同時(shí)賣出一個(gè)利率封頂期權(quán)和一個(gè)利率保底期權(quán) C．在賣出一個(gè)利率封頂期權(quán)的同時(shí)買入一個(gè)利率保底期權(quán) D．在買入一個(gè)利率封頂期權(quán)的同時(shí)賣出一個(gè)利率保底期權(quán) 42．收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括()。A．填寫登記表 B．與客戶交談 C．向第三人打聽 D．使用心理測試問卷 43．有價(jià)證券代表的是()。A．財(cái)產(chǎn)所有權(quán) B．債權(quán) C．剩余請求權(quán) D．所有權(quán)或債權(quán)

44．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時(shí)期是()。A．退休養(yǎng)老期 B．中年穩(wěn)健期 C．青年成長期 D．少年成長期

45．下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是()。A．不必約定下次拜訪時(shí)間 B．主動(dòng)、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

46．下列對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是()。A．根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收人者>失業(yè)者 B．根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動(dòng)產(chǎn) C．根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

D．根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生 47．開放式基金的交易價(jià)格主要取決于()。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負(fù)債

48．()是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。A．紐約銀行同業(yè)拆放利率 B．倫敦銀行同業(yè)拆放利率 C．東京銀行同業(yè)拆放利率 D．巴黎銀行同業(yè)拆放利率

49．預(yù)期某證券有40％的概率取得l2％的收益率，有60％的概率取得2％的收益率，那么該證券的預(yù)期收益率為()。A．5％ B．6％ C．7％ D．8％

50．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A．若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益 D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

51．銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和()。A．代理制 B．報(bào)告制 C．專人負(fù)責(zé)制

D．派出專人駐銀行監(jiān)督的制度 52．以下公式錯(cuò)誤的有()。

A．負(fù)債收入比率=債務(wù)支出／稅前收入 B．儲蓄比率=盈余／稅前收入

C．流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)／每月支出 D．負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

53．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括()。A．自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度 B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán) C．為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶 D．自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù) 54．理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是()。A．實(shí)施計(jì)劃 B．基礎(chǔ)規(guī)劃 C．建立投資組合 D．績效評估

55．以下()屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”。

A．私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn) B．本車車上乘客 C．保險(xiǎn)公司 D．被害的行人

56．保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是()。A．年齡 B．性別 C．職業(yè) D．體格

57．對客戶的評估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核()，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A．理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B．客戶分層是否合理

C．投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D．評估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng) 58．以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是()。

A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法 B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易 C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D．期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

59．外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來一段時(shí)間范圍內(nèi)的任何一天以約定價(jià)格進(jìn)行交割的交易方式是()。A．即期外匯交易 B．遠(yuǎn)期外匯交易 C．擇期外匯交易 D．掉期外匯交易

60．客戶信任的最高層次是()。A．認(rèn)知信任 B．情感信任 C．行為信任 D．態(tài)度信任

61．一份1個(gè)月的遠(yuǎn)期合同成交日為2007年1月19日(周五)，則這份合同的交割日應(yīng)為2007年()。A．2月19日 B．2月21日 C．2月23日 D．2月25日 62．QFII基金在()設(shè)立，從事()投資。A．境內(nèi)，境內(nèi) B．境內(nèi)，境外 C．境外，境內(nèi) D．境外，境外

63．美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是()。A．貼現(xiàn)率 B．優(yōu)惠利率 C．短債收益率 D．聯(lián)邦基金利率

64．當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)()。A．按照通常理解予以解釋

B．做出利于提供格式條款一方的解釋 C．做出不利于提供格式條款一方的解釋 D．以上均不正確

65．編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易的行為屬于()。A．欺詐客戶行為 B．操縱證券市場行為 C．虛假信息誤導(dǎo)行為 D．證券內(nèi)幕交易行為

66．下列各項(xiàng)違反了“勤勉盡職”的要求的是()。

A．某負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識 B．某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄 C．某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

D．某從業(yè)人員為擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品市場份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂

67．個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與 濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的()。A．需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性 B．需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性 C．需求的交融性與開放性 D．需求的差異性與層次性

68．某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財(cái)行為對其資產(chǎn)負(fù)債表的影是()。A．資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加 B．資產(chǎn)增加，收入減少 C．資產(chǎn)增加，負(fù)債增加 D．資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)

69．外籍人士取得的下列所得中，()可以免征個(gè)人所得稅。

A．來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息 B．外籍人士從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利 C．外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款 D．外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券的所得 70．在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于()手段。A，風(fēng)險(xiǎn)分散 B．風(fēng)險(xiǎn)控制 C．風(fēng)險(xiǎn)回避 D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

71．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是()。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式 B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的 D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分 72．結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來源于()。A。市場無風(fēng)險(xiǎn)利率 B．市場無風(fēng)險(xiǎn)利率

C．所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利 D．所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)

73．銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，該員工的做法()。

A．維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng) B．發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C．表現(xiàn)了對客戶的誠實(shí)信用

D．違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定 74．下列屬于泄露客戶信息的行為是()。

A．銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

B．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C．反洗錢檢查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D．某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批 人員更準(zhǔn)確地評估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

75．小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是()。A．小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多 B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫l 000元感謝金 D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

76．我國《公司法》規(guī)定，公司清算時(shí)，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起()內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報(bào)紙上公告。A．5日 B．10日 C．15日 D．30日 77．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，()。A．行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任 B．第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任 C．被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任 D．被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

78．某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。A．可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

B．該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備 C．該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備 D．高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

79．若國際外匯市場上GBP／USD=1．7422／1．7462，USD／CAD=1．1694／1．1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。A．GBP／CAD=2．0420／2．0443 B．GBP／CAD=2．0373／2．0490 C．CAD／GBP=1．4BB2／1．4B9B D．CAD／GBP=1．4B47／1．4932 80．一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是()。A．股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金 B．股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 C．混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 D．混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金 81．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。A．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行 B．商業(yè)銀行和客戶 C．中央銀行和商業(yè)銀行 D．理財(cái)人員和客戶

82．信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超過 200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。A．2萬元(含2萬元)B．3萬元(含3萬元)C．4萬元(含4萬元)D．5萬元(含5萬元)83．證券法律責(zé)任不包括()。A．刑事責(zé)任 B．民事責(zé)任 C．失職責(zé)任 D．行政責(zé)任

84．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A．第三方 B．客戶 C．該金融機(jī)構(gòu)

D．該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例 85．人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為()。A．自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年 B．自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年 C．自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年 D．自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

86．下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。A．貨幣兌換費(fèi)

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

87．()不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A．耐用品訂單 B．工業(yè)生產(chǎn) C．外匯儲備 D．采購經(jīng)理人指數(shù)

88．若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5％，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3％．假設(shè)一年按360天計(jì)算，有240天中掛鉤利率在0～3％之間，60天的利率在3％。4％之間，其他時(shí)間利率則高于4％，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。A．0．83％ B．2．66％ C．3．33％ D．4．32％

89．下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是()。

A．商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃 B．商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度 C．商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)

D．商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任 90．商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)評級()以下的證券。A．BBB級 B．A級 C．AA級 D．AAA級

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題l分)以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。1．個(gè)人理財(cái)在中國的宏觀影響因素包括()。A．上市公司表現(xiàn) B．股指期貨的發(fā)展 C．通貨膨脹的程度 D．經(jīng)濟(jì)增長 E．政治影響

2．債券的發(fā)行額與()有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽(yù) C．國家法律規(guī)定 D．債券種類 E．市場承受能力

3．債券按發(fā)行主體的不同?？煞譃?)。A．政府債券 B．公債 C．金融債券 D．企業(yè)債券 E．非公債

4．客戶信任是指()。

A．客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴 B．客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果

C．在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴 D．客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可 E．客戶對新產(chǎn)品的需求

5．關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，下面說法正確的是()。

A．這類產(chǎn)品掛鉤的對象五花八門，有與外匯匯率、利率掛鉤的，有與大宗商品如黃金、石油掛鉤的，還有與股票掛鉤等，但不存在與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

B．浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃，無論多么復(fù)雜，其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)大體可分為普通可終止型、區(qū)間累積型、觸發(fā)型(敲入、敲出)和浮動(dòng)／反向浮動(dòng)四種

C．區(qū)間累積型產(chǎn)品，會預(yù)設(shè)一個(gè)區(qū)間，然后累積符合條件的天數(shù) D．觸發(fā)型產(chǎn)品，一般而言會設(shè)置一段觀察期 E．以上說法都不正確

6．中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括()。

A．根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作

B．遇到疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù) C．負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作

D．收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。E．負(fù)責(zé)為客戶介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

7．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于()。A．國債 B．金融債 C．中央銀行票據(jù) D．債券回購

E．高信用級別的企業(yè)債

B．下列關(guān)于場外交易的說法正確的有()。A．無固定的場所

B．由交易者和委托人通過電話和網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易 C．交易清算使捷 D．交易規(guī)則煩瑣

E．是衍生工具交易的主要場所

9．一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括()A．可調(diào)整性 B．可實(shí)現(xiàn)性 C．可量化性 D．協(xié)調(diào)性和層次性 E．可規(guī)劃性

10．證券的票面要素有()。A．標(biāo)的物 B．權(quán)利 C．義務(wù) D．持有人 E．價(jià)值

11．一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括()。A．是否有穩(wěn)定、充足的收入 B．個(gè)人是否有發(fā)展的潛力 C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D．是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>

E．是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

12．證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，產(chǎn)的()的權(quán)利。A．占有 B．使用 C．收益 D．處置 E．無關(guān)

13．根據(jù)我國保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有()。A．最大誠信原則 B．可保利益原則 C．補(bǔ)償原則 D．近因原則

擁有證券就意味著享有財(cái) E．無條件滿足客戶需求原則

14．設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括()。A．信托目的 B．信托關(guān)系人 C．信托財(cái)產(chǎn)的范圍

D．受益人取得信托利益的金額 E．受益人取得信托利益的形式

15．債券型理財(cái)產(chǎn)品是以()為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A．國債 B．金融債 C．中央銀行票據(jù) D．期權(quán) E．期貨

16．客戶的購買動(dòng)機(jī)包括()。A．精神動(dòng)機(jī) B．生理性動(dòng)機(jī) C．心理性動(dòng)機(jī) D．物質(zhì)動(dòng)機(jī) E．文化動(dòng)機(jī)

17．制定財(cái)務(wù)目標(biāo)，要遵從的原則有()。A．在制定目標(biāo)時(shí)要具體化

B．改善客戶總體財(cái)務(wù)狀況比僅僅為客戶創(chuàng)造投資收益更重要 C．短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)要同時(shí)兼顧，不可厚此薄彼 D．將預(yù)留現(xiàn)金儲備作為必須實(shí)現(xiàn)的財(cái)務(wù)目標(biāo)來完成 E．追求利益的最大化

18．金融衍生產(chǎn)品交易所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有()。A．市場風(fēng)險(xiǎn)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)或?qū)κ诛L(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)

E．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn) 19．信托的特點(diǎn)包括()。

A．信托是以利益為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度 B．信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的 C．信托管理具有連續(xù)性

D．信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則 E．受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)

20．以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有()。

A．貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

B．貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值 C．不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具可比性 D．貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值 E．貨幣不存在時(shí)間價(jià)值 21．債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有()。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．再投資風(fēng)險(xiǎn) C．債券贖回風(fēng)險(xiǎn) D．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) E．提前償付風(fēng)險(xiǎn)

22．下列()屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。A．接受監(jiān)管 B．配合非現(xiàn)場監(jiān)管 C．配合現(xiàn)場監(jiān)管 D．產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露 E．禁止賄賂和不當(dāng)便利

23．以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是()。

A．是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)

B．其核心的運(yùn)作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買人期權(quán)進(jìn)行投機(jī) C．買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)

D．匯率的變動(dòng)將會影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵 E．由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗；只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個(gè)意義上講“期權(quán)寶”其實(shí)利用了銀行的外匯資源

24．將5 000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6％。下列說法正確的是()。A．以單利計(jì)算，4年后的本利和是6 200元 B．以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6 312．3B元 C．年連續(xù)復(fù)利是5．87％

D．若每半年付息一次，則4年后的本息和是6 333．B5元 E．若每季度付息一次，則4年后的本息和是6 344．92元 25．下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的包括()。A．殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi) C．保險(xiǎn)賠款

D．福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金 E．國債和國家發(fā)行的金融債券的利息 26．黃金投資的方式有()。A．條塊現(xiàn)貨 B．純金幣 C．黃金基金 D．黃金存折 E．紀(jì)念金幣

27．與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是()。A．不記名，可流通轉(zhuǎn)讓 B．收益率相對較低 C．面額較大，金額固定 D．利率可以是固定的或浮動(dòng)的 E．不能提前支取

28．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括()。

A．以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳

B．阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)

C．泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私 D．挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款 E．以上選項(xiàng)均不正確

29．《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()等損害客戶利益的欺詐行為。A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券 B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息 C．挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D．不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件 E．為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

30．下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有()。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn) C．尊重同事的個(gè)人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．與同事分享和交流客戶信息 31．理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程()。

A．就是銀行客戶經(jīng)理對外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù) B．包括開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳理財(cái)產(chǎn)品、提供理財(cái)產(chǎn)品、售后反饋 C．就是包裝銀行理財(cái)產(chǎn)品的過程 D．應(yīng)該立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品 E．包括為客戶介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

32．影響股票價(jià)格的微觀因素包括()。A．公司盈利水平B．公司資產(chǎn)凈值 C．公司的派息政策 D．增資和減資 E．公司管理層變動(dòng)

33．關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是()。A．資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

B．資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例 C．當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定

D．投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小 E．投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會得到高的回報(bào)率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了 34．房屋產(chǎn)權(quán)證是對進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為()。A．房屋所有權(quán)證 B．房屋共有權(quán)保持證 C．房屋抵押權(quán)證 D．房屋他項(xiàng)權(quán)證 E．房屋出售權(quán)證

35．采用累進(jìn)稅率計(jì)稅的所得有()。A．勞務(wù)報(bào)酬所得 B．工資薪金所得

C．個(gè)體工商戶取得的經(jīng)營所得 D．外籍個(gè)人取得的偶然所得 E．失業(yè)救濟(jì)金所得

36．下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說法，正確的有()。

A．商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

B．在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

C．商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

D．商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告 E．對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的會計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行

37．符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》關(guān)于對存款人保護(hù)的有()A．商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則 B．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告 C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金 D．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息 E．以上選項(xiàng)均不正確

38．商業(yè)銀行申請代客境外理財(cái)購匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送下列()文件。A．申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計(jì)劃等)B．中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件 C．托管協(xié)議草案

D．?dāng)M與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容 E．政府批準(zhǔn)文件

39．以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()。

A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心 B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富的理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高

E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù) 40．下列關(guān)于金融市場風(fēng)險(xiǎn)的理解，正確的有()。

A．市場風(fēng)險(xiǎn)來源于與整個(gè)市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場上所有的投資對象，因此被稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或不可分散風(fēng)險(xiǎn)

B．可被分散化消除的風(fēng)險(xiǎn)被稱為獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)、特定公司風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或可分散風(fēng)險(xiǎn) C．特定風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源是獨(dú)立的，它只影響市場上的某一個(gè)或某幾個(gè)投資對象 D．保險(xiǎn)原則指的是通過充分分散化來化解特定風(fēng)險(xiǎn)的原理 E．伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種類的增加，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸降低

三、判斷題(共15題，每題l分)請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用√表示，錯(cuò)誤的用X表示。

1．金融資產(chǎn)的未來收益率是一個(gè)隨機(jī)變量，所以其期望值并不是投資者一定獲得的收益率。()2．證券自營業(yè)務(wù)是指證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)為本機(jī)構(gòu)買賣上市證券以及證監(jiān)會認(rèn)定的其他證券的行為。()3．商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的黃金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實(shí)物。()4．銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金托管人與基金投資人進(jìn)行基金單位的買賣活動(dòng)。()5．對于投資于附息債券的投資者來說，只有將債券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率進(jìn)行再投資，才能實(shí)現(xiàn)投資債券時(shí)預(yù)期的收益率。()6．保險(xiǎn)的近因原則中所說的近因是指對保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。()7．除國家特殊規(guī)定之外，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資。()B．期限不變時(shí)，利率越高，現(xiàn)值系數(shù)越大。()9．金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值一般與基礎(chǔ)金融工具的價(jià)格緊密相關(guān)。()10．成長型基金的說法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，所以常按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。()11．投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。()12．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。()13．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立客戶關(guān)系大體分為五個(gè)步驟：發(fā)現(xiàn)客戶、接觸客戶、了解客戶、客戶維護(hù)、投訴處理。()14．商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。()15．貨幣的時(shí)間價(jià)值表明，一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時(shí)問越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。()參考答案

一、單項(xiàng)選擇題

1．A 2．A 3．B 4．D 5．D 6．C 7．B 8．C 9．C 10．D 11．D 12．A 13．D 14．C 15．B 16．A 17．C 18．A 19．B 20．C 21．D 22．A 23．C 24．B 25．D 26．B 27．D 28．C 29．B 30．D 31．C 32．C 33．B 34．D 35．C 36．B 37．D 38．A 39．B 40．B 41．D 42．C 43．D 44．C 45．A 46．B 47．C 48．B 49．B 50．C 51．B 52．B 53．C 54．D 55．D 56．C 57．A 58．B 59．C 60．C 61．C 62．C 63．A 64．C 65．C 66．C 67．A 68．C 69．C 70．D 71．B 72．D 73．D 74．A 75．B 76．B 77．B 78．B 79．B 80．B 81．B 82．D 83．C 84．C 85．C 86．A 87．C 88．C 89．C 90．A

二、多項(xiàng)選擇題

1．CD 2．ABCDE 3．ACD 4．ABC 5．BCD 6．BD 7．ABCDE 8．ABCE 9．ABCD 10．ABD 11．ABCDE 12．ABCD 13．ABCD 14．ABCDE 15．ABC 16．BC 17．ABCD 18，ABCDE 19．CD 20．ABD 21．BCDE 22．ABCE 23．ABDE 24．ABDE 25．BCDE 26．ABCDE 27．ACDE 28．ABCD 29．ABDE 30．CD 31．BC 32．ABCDE 33．ACD 34．ABD 35．ABC，36．ABD 37．ABCD 38．ACD 39．ABCE 40．ABC

三、判斷題

1√ 2．√ 3．√4．× 5．√ 6．× 7．√ 8．× 9．√ 10．× 11．√ 12．√ 13．√ 14．√ 15．×

第二篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)

1、根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項(xiàng)中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

16、“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

20、根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確

個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（）

正確

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢由價(jià)值決定，長期價(jià)格趨勢由供求關(guān)系決定。（）

錯(cuò)誤

個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯(cuò)誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯(cuò)誤

紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

5.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

8.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

13.下列對理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

21.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時(shí)，理財(cái)方式可以采用10%備用金，40%定期、保險(xiǎn)債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

29.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

30.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定

切合實(shí)際可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）

32.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險(xiǎn)，20%家庭開支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

34.從價(jià)格隨即波動(dòng)中賺錢差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

35.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

37.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡，建議多關(guān)注理財(cái)市場的變化，然后根據(jù)市

場的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正

確）

41.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

43.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

44.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢由價(jià)值決定，長期價(jià)格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

47.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學(xué)習(xí)成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

10.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.個(gè)人理財(cái)中，最基本的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和理財(cái)管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計(jì)算公式是（月存金額x累計(jì)月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風(fēng)險(xiǎn)不共擔(dān)）。

29.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。

針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定切合實(shí)際

可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當(dāng)月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險(xiǎn)，20%家庭開支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

6.10%保險(xiǎn)，20%銀行理財(cái)，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和

比較。（正確）

10.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

11.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

13.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

15.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢由價(jià)值決定，長期價(jià)格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費(fèi)的價(jià)值，以獲取未來更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（正確）

17.從價(jià)格隨機(jī)波動(dòng)中賺取差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

18.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正確）

20.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯(cuò)誤）

26.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）31.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第三篇：個(gè)人理財(cái)

第一章 個(gè)人理財(cái)概述

考試大綱規(guī)定的考試要求

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

二、個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展

個(gè)人理財(cái)在國內(nèi)的發(fā)展

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素、重點(diǎn)、宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

3.社會環(huán)境

4.技術(shù)環(huán)境

微觀因素

1.金融市場的競爭程度

2.金融市場的開放程度

3.金融市場的價(jià)格機(jī)制

要點(diǎn)詳解

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

一個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

1.背景知識

二○○五年九月二十四日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

3.理解要點(diǎn)

對于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個(gè)要點(diǎn)

1服務(wù)對象個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人

 2服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)

3服務(wù)的個(gè)性化、綜合化

4服務(wù)的專業(yè)化

第四篇：個(gè)人理財(cái)學(xué)

《個(gè)人理財(cái)學(xué)》課程簡介

一、課程名稱：個(gè)人理財(cái)學(xué)

二、學(xué)時(shí)與學(xué)分：32學(xué)時(shí)1學(xué)分

三、課程類別：經(jīng)濟(jì)管理類（類別編號：748）

四、內(nèi)容簡介

介紹個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識，包括財(cái)務(wù)知識、保險(xiǎn)知識、投資知識、稅收知識和財(cái)產(chǎn)傳承相關(guān)知識等。介紹理財(cái)?shù)囊?guī)劃設(shè)計(jì)，包括住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和退休規(guī)劃等。介紹股票、股票投資、債券投資、基金投資、房產(chǎn)投資和收藏品投資等。

五、課程教材：《個(gè)人理財(cái)學(xué)》

六、參考教材：

王在全編，《一生的理財(cái)計(jì)劃》，北京大學(xué)出版社，2007年5月

白燕琴編著，《家庭理財(cái)紅寶書》，中國紡織出版社，2007年7月 于俊艷編著，《理財(cái)一本通》，地震出版社，2007年6月

顧曉安編著，《個(gè)人理財(cái)—原理 應(yīng)用 案例》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社社，2007年6月

七、考核方式：考試

第五篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)

1．下列對貨幣市場特征的描述正確的是(D)。

A．風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B．收益高，安全性也高

C．流動(dòng)性低，安全性也低D．風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

2． 以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是(D)。

A．國債B．地方政府債券C．公司債D．垃圾債券

3．投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(A)。

A．上漲B下跌C不變D都有

4．交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是(A)。

A．遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換

5．下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是(B)。

A．國債B股票市場基金C貨幣市場基金D央行票據(jù)

6．商業(yè)銀行應(yīng)按照(B)規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A．國務(wù)院B中國人民銀行C中國銀監(jiān)會D中國銀行業(yè)協(xié)會

7．《證券法》的基本原則不包括(B)。

A．公開、公平、公正原則B．混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管原則

C．自愿、有償、誠實(shí)信用原則D．保護(hù)投資者合法權(quán)益

8．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是(A)。

A．將資金購買定期儲蓄存款B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D．購置房地產(chǎn)

9．下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是(B)。

A有擔(dān)保的公司債券B國庫券C期貨D平衡性基金

10．通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指(B)。

A．股票的賬面價(jià)值B股票的市場價(jià)值

C．股票的票面價(jià)值D股票的內(nèi)在價(jià)值

11．以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯(cuò)誤的是(D)。

A安全性高B信用度高C靈活性好D收益率高

12．下列對資本市場的特征的描述正確的是(A)。

A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B收益高，安全性也高

C．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

13．下列選項(xiàng)中，(C)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

A．勤勉盡責(zé)B誠實(shí)守信C客戶至上D守法合規(guī)

14．銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是(D)。

A．打聽同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的人士薪酬

B．與其同事在閑暇時(shí)談?wù)搶蛻舻脑u價(jià)

C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息

D．在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露客戶信息

15．下列不屬于人身保險(xiǎn)的是(D)。

A人壽保險(xiǎn)B意外傷害保險(xiǎn)C健康保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)