第一篇：個人經(jīng)營類貸款流程全面分析

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個人經(jīng)營類貸款流程

1.貸款的受理和調(diào)查

(l）貸款的受理

貸款受理人應要求商用房貸款申請人填寫借款申請書，并按照銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料如下: ①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口簿或其他有效身份證件;②還款能力證明材料，包括收人證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;③營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)首許可證;④購買或租賃商用房的合同、協(xié)議或其他有效文件;⑤借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項目合法的資料;⑥涉及抵押或質(zhì)押擔保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)力的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵押的書面證明，以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明;⑦涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾;⑧已支付所購或所租商用房價款等比例收付款的證明;⑨貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。(2)貸前調(diào)查

①調(diào)查方式。貸前調(diào)查可以采取審查借軟申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進行。

②調(diào)查內(nèi)容。貸前調(diào)查人應重點調(diào)查以下內(nèi)容:材料一致性;借款人身份、資信和經(jīng)濟狀況;貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議;擔保情況。(3)有擔保流動資金貸款的受理和調(diào)查

①貸款的受理。貸款受理人應要求有擔保流動資金貸款申請人填寫借欲申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下: 合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口薄或其他有效身份證件;償還貸款證明材料，包括收人證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證明、驗資報告、公司章程、生產(chǎn)經(jīng)營場地等證明材料，經(jīng)背特種行業(yè)的的批準文件還應取得有關(guān)管理部門的批準文件；

明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料，包括購銷合同、租賃協(xié)議和合作協(xié)議等;涉及抵押或質(zhì)押擔保的，有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))抵押物估價證明;需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和押的書面證明，以及貸款銀行認可部門出具的涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾在銀行開立的個人賬戶資料.包括存折、存單、信用卡等銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

②貸前調(diào)查。調(diào)查方式:貨前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)青等多種方式進行。

調(diào)查內(nèi)容:貸前調(diào)查除了商用房貸款的相關(guān)內(nèi)容外，還應重點調(diào)查貸款用途及借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)濟狀況。

2.貸款的審查和審批

(l)商用房貸欲的審查和審批

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①貸款的審查。貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前的內(nèi)容是否完整進行審查。

審查完畢后，提出書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批

②貸款的審批。貸款審批人應對以下內(nèi)容進行審查:借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力;貸款用途是否合規(guī);借款人提供材料的完整性、有效性和合法性;申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法的規(guī)定;貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理;其他需要審查的事項。

業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批憊見做好以下工作: 對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔;對需要補充材料的.應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序;對經(jīng)審批同寒或有條件同念的貸款，信貸經(jīng)辦人員應及時通知借款申請人。3.貸掀的簽約和發(fā)放

(1)商用房貸歌的簽約和發(fā)放

①貸款的簽約。貸款的簽約流程包括填寫合同、審核合同、簽訂合同三部分。

填寫合同。貸款發(fā)放人應根據(jù)審批愈見確定應使用的合同文本并填寫合同。在填寫有關(guān)合同文本過程中.應當注意以下問題: 第一，填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯泥、不潦草，禁止涂改。

第二.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。

審核合同。合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關(guān)合同文本移交合同復核人員進行復核。

合同復核人員負責根據(jù)審批意見復核文本以及附件墳寫的完整性、準確性和合規(guī)性，主要包括文本書寫是否規(guī)范.內(nèi)容是否與審批憊見一致;合同條款城寫是否齊全、準確;主從合同及附件是否齊全等。

合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由合同填寫人員溝通，并建立復核記錄、交由合同填寫人員簽字確認。

簽訂合同。合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。

②貸款的發(fā)放。首先要落實貸教發(fā)放條件，確保借款人首付款已全額支付;借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放寬條件;需要辦理保險、公證等手續(xù)的.有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù);對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。

貸款發(fā)放的流程如下: 出帳前審核。審核放款通知，業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完麟性進行審核。

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開戶放款。業(yè)務部門在確定有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款。

放款通知。當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人做回單。對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。貸款發(fā)放后.業(yè)務部門應依據(jù)借款人相關(guān)信息建立“貸款臺賬”，并隨時更新臺賬數(shù)據(jù)。

(2)有擔保流動資金貸款的簽約和發(fā)放

關(guān)于有擔保流動資金貸款的簽約和發(fā)放，參照上述商用房貨款的簽約和發(fā)放。4.貸后與檔案管理

(1)商用房貸款的貸后與檔案管理

商用房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個部分。

①貸欲回收。貸款回收是指貸款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息;貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式;可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更;貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

②合同變更。

第一，提前還款。提前還款是借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還軟包括提前部分還本和提前結(jié)消兩種方式。對于提前還款一般有以下基本約定:借款人應向銀行提交提前還款申請書;借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用;提前貸款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金;借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。

第二，期限調(diào)整。期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限。延長期限即展期，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。貸款人需要調(diào)整貸款期限的，必須具備以下條件:貸款未到期;無拖欠利息;無拖欠本金;本期本金已償還。

第三，還款方式變更。商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本付息三種。借款人變更還欲方式。需要滿足如下條件:應向銀行提交還款方式變更申請書;沒有拖欠本息及其他費用;在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。

第四，借款合同的變更與解除。借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效。

如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。

當發(fā)生保證人逝去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保。

借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宜告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺附人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

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③貸后檢查。貸后檢查是以借欲人、抵(質(zhì))押物、保證人等為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響商用房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析.并采取相應補救措施的過程。貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。

對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括:借款人是否按期足額歸還貸欲;借款人工作單位、收人水平是否發(fā)生變化;借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動;有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款愈愿的突發(fā)事件，如卷人重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等;商用房的出租情況及租金收人狀況。

對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容包括:保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況;抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價值變化情況等;質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化狀況;對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行檢測;其他可能影響擔保有效性的因家。

此外，對于商用房貸款而育，還需要特別關(guān)注商用房所處的地理位且與價格水平。一般來說.新開發(fā)商業(yè)區(qū)或者新市場項目與住宅小區(qū)相比，相對風險較大。

④不良貸款管理。銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析，建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人.實時檢側(cè)不良貸款回收情況。

⑤貸后檔案管理。貸后檔案廿理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。包括以下內(nèi)容:檔案的收集整理和歸檔登記;檔案的借(查)閱管理;檔案的移交和接管;檔案的退回和銷毀。(2)有擔保流動資金的貸后與檔案管理

在擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理除了商用房貸款部分的相關(guān)內(nèi)容外，還應特別關(guān)注以下內(nèi)容:日常走訪企業(yè);企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查;項目進展情況的檢查。

第二篇：個人經(jīng)營類貸款調(diào)查報告格式

關(guān)于XXX的個人經(jīng)營類貸款的調(diào)查報告

一、借款人個人情況分析

1、信用分析：征信系統(tǒng)有無欠息逾期記錄，有無民間惡意欠債行為，禁止出現(xiàn)借款人有不良記錄而在報告中故意隱瞞的情況。

2、社會關(guān)系：與對自身經(jīng)營影響較大的部門和上下游客戶是否有十分良好的關(guān)系，與某重要部門或企業(yè)是否有長期穩(wěn)定合作關(guān)系。

3、對行業(yè)的熟悉程度：借款人從事該行業(yè)年限及對行業(yè)熟悉程度，對行業(yè)熟悉程度可通過與其交談進行判斷。

4、居住穩(wěn)定性：是否在本地有常住戶口或自有住所（或經(jīng)營場所）。

5、法人所處年齡段及身體健康情況。

6、特別記錄：有無重大違法違紀行為和被起訴記錄。

二、借款人業(yè)務分析

1、經(jīng)營性質(zhì)：①個體工商戶；②在崗投資；③個人貸款公司用，對此必須詳細說明。銀行職工、油田職工、公務員及事業(yè)單位員工原則上不允許發(fā)放個人經(jīng)營性貸款。

2、業(yè)務詳細介紹：包括業(yè)務的渠道分析、結(jié)算分析、收入情況、贏利情況及是否符合我行貸款投向。

三、負債情況分析

借款人及其配偶、父母、成年子女的貸款余額情況，要合并計算；借款人及其配偶、父母、成年子女的對外擔保情況，分析擔保質(zhì)量。對借款人及其配偶、父母、成年子女的負債擔保情況，必須準確落實，不允許出現(xiàn)錯報漏報的情況。

要列出貸款和擔保貸款的明細，包括單筆貸款的金額、利率、期限、發(fā)放行。對借款人有公司的情況，還要對公司負債情況詳細說明。

四、還款能力分析

還款能力分析側(cè)重于三個方面：

1、收入；

2、資產(chǎn)保全；

3、擔保。

1、收入方面

借款人家庭年總收入：①借款人及其配偶工資性年收入，借款人或其配偶存在上班的情況下可以通過核實借款人及其配偶的工資折核實該部分收入，不要單純以單位收入證明作為依據(jù)；②經(jīng)營性年收入，可以通過發(fā)票、進貨單、收據(jù)、銀行帳戶流水等方面進行核實。核實到的家庭年總收入要在報告中體現(xiàn)，家庭年總收入要以最近一年數(shù)據(jù)為準。

借款人年費用支出，是指拋出經(jīng)營成本的其他費用類支出，主要有以下方面構(gòu)成：①家庭日常支出；②關(guān)系處理費和業(yè)務招待費；③稅費支出；④未來一年內(nèi)需要償還的借款本息；⑤經(jīng)營性水、電、汽、暖費；⑥工人工資性費用。費用類支出的明細和總額要在報告中充分說明。未來一年內(nèi)需要償還的借款本息為向我行申請貸款之日起一年內(nèi)需要償還的借款本息，其他部分以最近一年數(shù)據(jù)為準。

最近一年家庭總收入-年費用支出﹤當前家庭負債總額的情況原則上不允許發(fā)放貸款。

2、資產(chǎn)保全

借款人資產(chǎn)總額：主要為房產(chǎn)和車輛，應該通過權(quán)證核實資產(chǎn)在誰名下，是否存在產(chǎn)權(quán)糾紛，對房產(chǎn)要根據(jù)購買年限、內(nèi)部裝修、地理位置、市場情況等因素估計其可變現(xiàn)凈值，對車輛要根據(jù)行駛公里數(shù)、是否出現(xiàn)交通事故等情況確定其可變現(xiàn)凈值。

要把借款人當前資產(chǎn)總額與當前家庭負債總額進行比較，判斷該筆貸款的資產(chǎn)保全能力。借款人當前資產(chǎn)總額小于當前家庭負債總額的情況下原則上不允許對其發(fā)放貸款。

3、擔保因素

擔保即第二還款來源方面，主要為保證和抵押兩類。

對保證貸款要對保證人的收入情況進行詳細說明，并要通過人行征信系統(tǒng)查詢和詢問方式落實擔保人的借款余額和對外擔保余額，通過保證實現(xiàn)以下三個目的：①借款人信息補充，通過與保證人的交流獲取借款人的相關(guān)信息；②牽制制約借款人，保證人是否對借款人有重大影響，是否能促使借款人按時還款；③代償作用，在借款人不能償還貸款的情況下，保證人有足夠的代償能力，保證人家庭年收入減去一年內(nèi)需要償還的家庭負債的余額必須是其擔保金額的2倍以上，對外擔保金額超過其家庭年收入2倍以上的情況的保證人不具備擔保資格。

對抵押貸款，對抵押物的位置、建造年份和當前市場價格進行詳細說明，同時要落實抵押物是否存在產(chǎn)權(quán)糾紛，對于土地抵押還要考慮土地的閑置時間，防止抵押無效的情況發(fā)生。

4、其他因素

對于業(yè)務贏利能力要結(jié)合行業(yè)水平進行判斷，另外還要考慮業(yè)務收入的資金回籠情況預測現(xiàn)金流。

五、貸款用途、金額、期限及利率的確定依據(jù)

貸款用途必須真實且符合監(jiān)管要求，同時也必須符合我行貸款投向指引。

貸款金額要根據(jù)借款人周轉(zhuǎn)資金缺口合理確定，貸款金額不允許超過其資金缺口額，另外對其資金缺口額我行不提供100%的支持。貸款期限要根據(jù)借款人的資金回籠情況合理確定；經(jīng)營性貸款利率上浮不得低于30%，同時要綜合考慮貸款風險度大小、結(jié)算情況、帶來附屬效益等因素合理確定。

六、風險提示、控制措施及合作情況分析

要認真分析出單筆貸款風險，并提出控制措施，其中很重要方面是控制貸款的資金走向，另外必須分析出發(fā)放該筆貸款除了給我行帶來利息收益外，是否能實現(xiàn)借款人的所有結(jié)算通過我行，是否能為我行協(xié)調(diào)存款，是否能為我行處理不良貸款，是否能給我行帶 3 來其他客戶等各種其他收益。

七、風險管理提示

1、嚴禁拆分貸款，不允許出現(xiàn)公司用貸款以多個個人名義貸出的情況。

2、嚴禁多頭貸款，一個借款人只允許在一家支行辦理信貸業(yè)務，夫妻雙方在我行都有貸款的情況下原則上應合并為一個貸款主體。

3、嚴禁冒名貸款。

4、借款人年齡不得超過55周歲。

5、所有轉(zhuǎn)貸貸款必須上報總部，轉(zhuǎn)貸的個人經(jīng)營性貸款除包括以上內(nèi)容外，還必須對轉(zhuǎn)貸原因進行說明，并詳細說明該筆的催收措施和最終風險，轉(zhuǎn)貸貸款利率上浮100%，期限不得超過3個月。

6、加強欠息管理，欠息超過一個月或欠息2次以上的貸款要高度重視，對此類貸款要及時催收，時間越長風險度越高。

第三篇：小額貸款公司貸款個人經(jīng)營類調(diào)查報告

附件十一：

個人經(jīng)營類調(diào)查報告

((如貸款用于跨行業(yè)投資經(jīng)營新項目，應同時調(diào)查新老經(jīng)營項目情況并報告))2014 年 年 0 10 月 月 4 24 日修改執(zhí)行

客戶合作時間：

申請金額

貸款利率

貸款期限

客戶來源

調(diào)查人員

A 角（主調(diào)查人）：

B 角（輔調(diào)查人）：

擔保方式

上門調(diào)查

第一次上門：

第二次上門：

申請人姓名

性

別

年

齡

身 份證號碼

戶籍所在地

家庭住址

住宅電話

現(xiàn)住址

房屋性質(zhì)

工作單位

手

機

配偶姓名

身份證號碼

工作單位

手

機

項目簡要介紹：1、借款人情況簡介：2、借款人及其配偶擁有主要資產(chǎn)及收入狀況：3、借款人經(jīng)營情況分析和借款“大帳”預測：

表格列示：

收支項目

數(shù)值（萬元）

具體說明（對于 重要數(shù)據(jù)如收入、毛利率的推算過程、來源等 須 做出描述）1、家庭年收入總和（1=2+3+4）

其中：2、經(jīng)營收入 45

（如需）：淡季

5-9 月為淡季，淡季收入約占全年的 1/3 旺季

10-4 月為旺季，淡季收入約占全年的 2/3 3、工資收入 4 配偶年工資收入 4、其他收入 1 門面房年出租收入

5、經(jīng)營年支出總和（5=6+7+8+9+10+11+12）

6、商品或材料等采購成本（如有）

7、人工支出

8、水電費支出

9、稅款支出

10、其他采購成本、費用、稅金支出 27 6-10 項之和占收入比 60%，對應估算毛利率 40% 11、場地租金（如有）數(shù)據(jù)來自租賃合同 12、固定資產(chǎn)購置支出（如有，說明內(nèi)容）計劃購置加工機器一臺 13、特殊支出（如有，說明內(nèi)容）

14：、家庭開支總和（人口數(shù)：5 人）（14=15+16+17）

7.5

夫妻 2 人、1 個女兒、男方父母 其中：15、日常生活開銷（含人情往來）

3.5 每人月均 600 元，年人情往來 5000 元 16、其他或有支出（如小孩學費、用車費用、家庭房租等，說明內(nèi)容）女兒學費 5000 元/年，養(yǎng)車 10000 元/年，房租 5000 元/年 17、特殊支出（如有，說明內(nèi)容）母親每年藥費（自行注射胰島素）支出 18、歸還 借款總和（18=19+20+21+22）

15.86

其中：19、年歸還房貸或車貸本息和（可扣除用公積金支付的部分）

2.02 根據(jù)征信報告提示，年房貸本息 2.5 萬，可用公積金支付 0.48 萬 20、經(jīng)營類借款年內(nèi)本息和 2.4 根據(jù)征信報告提示，在 2015 年 3 月到期 21、其他借款年內(nèi)本息和 0

22、擬新增我公司借款本息和

11.44

計劃借 0 10 萬，利率 1.2%/ 月、年結(jié)余（23=1--5 5--14--18））

--3.36

分析：

情況 1、年結(jié)余大于0，說明有較充足的還款能力。

情況 2：年結(jié)余為負數(shù)，絕度值不超過“擬新增我公司借款本息和”30%且借款用于補充流動資金的，說明有還款能力。

√

3.36<3.43(0.3*11.44)且借款用于補充流動資金 情況 3：其他情況，還款能力較弱。

說明 1 1 ：除 6 6、7 7、8 8、9 9、0 10 無法一一填列可以用（1 1--估算或?qū)嶋H毛利率）* * 經(jīng)營收入的數(shù)值列入第0 10 項外，其他項目需分行列示并配以文字說明。

說明 2 2 ：本表數(shù)值取現(xiàn)金收支口徑（如工資收入取到賬現(xiàn)金數(shù)額）。

說明 3 3 ：未列明的收支項目可自行增行單獨列示。

補充說明：4、擔保措施簡介：

經(jīng)營項目基本情況及實際控制人素質(zhì)、征信 1 1、行業(yè)當前景氣度: : 2 2、經(jīng)營項目情況及發(fā)展趨勢：

3.1 、銀行系統(tǒng)征信顯示借款人及其配偶存量貸款余額及時間：

3.2 、不良記錄披露：4、小貸系統(tǒng)核實信息披露：5、實際控制人在該行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗：6、實際控制人的學歷及取得學歷時間：7、通過與實際控制人交流，判斷其風險偏好和素質(zhì)特征：

（1 1）了解其是否有投資門面房或商品房，若有，什么時候投資的? ? 有幾套？

（2 2）了解 其喜愛炒股嗎? ? 業(yè)余時間是否打點小麻將？

（3 3）了解其是否考慮涉及其他行業(yè)（指與原行業(yè)不相關(guān)或者相關(guān)度小的行業(yè)）或者考慮投資跨行業(yè)的生意。

（4 4）了解其現(xiàn)在有幾筆貸款，金額多少? ? 是否近期有新增貸款的準備？

（5 5）了解其曾經(jīng)或當前是否有對外擔保? ?）

（判斷其或有負債情況是否對其還款能力造成明顯影響）

（6 6）了解其是否喜歡較為刺激的戶外運動，如攀巖、賽車、潛水等？8、實際控制人的年齡：

經(jīng)營情況 9 9、有無經(jīng)營項目準入門檻：、經(jīng)營場所自有或租賃 , 如為租賃，年租金和現(xiàn)租賃合同到期日（或 計劃續(xù)租）情況：、客戶群的穩(wěn)定性（業(yè)務關(guān)系超過兩年的占比）：、最大單個客戶銷售額占比：、其他渠道獲得的評價

（共同調(diào)查人 ：

調(diào)查方式：電話（）面談（））

（1）A、調(diào)查對象一姓名與來源：

B、身份及與借款人關(guān)系: C、主要問答內(nèi)容：

（2）A、調(diào)查對象二姓名與來源：

B、身份及與借款人關(guān)系: C、主要問答內(nèi)容：、最近半年內(nèi)現(xiàn)金流情況：

15、貸款用途明確度及資金規(guī)模匹配度：、近兩年營業(yè)收入增長率：、個人((家庭))負債收入比：、平均回款賬期：、應收帳款周轉(zhuǎn)（了解 核實 當前對外應收款總金額、當前單筆金額最大、單筆時期最遠的應收款情況）

：

一票否決項、實際控制人 是否涉及黃賭毒：

21、實際控制人 是否涉及高額民間借貸：、公安、法院、勞動部門查詢信息：、其它特殊加減分事項：、存量客戶加分項：

風險點：1 1、2、結(jié)論：

A A 角簽名：

B B 角簽名：

第四篇：個人經(jīng)營貸款

☆ 業(yè)務簡述

個人經(jīng)營貸款是中國工商銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔保貸款。個人經(jīng)營貸款，是您生產(chǎn)經(jīng)營的好助手?！?適用對象

個人經(jīng)營貸款的借款人應是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--60周歲（不含）之間，借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，并且能夠提供有效的階段性擔保。

☆ 特色優(yōu)勢

1.貸款額度高，最高達1000萬元。

2.貸款期限長、還款方式多。

☆ 開辦條件

獲得我行個人經(jīng)營貸款需要具備以下條件：

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--60周歲（不含）之間。外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。

2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；

3.借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或者企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；

4.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

5.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實體在我行及其他已查知的金融機構(gòu)無不良信用記錄；

6.能夠提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；

7.借款人在工行開立個人結(jié)算賬戶；

8.工行規(guī)定的其他條件。

您如果計劃申請個人經(jīng)營貸款，需提前準備并提供以下資料：

1.個人經(jīng)營貸款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件；

3.經(jīng)年檢的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復印件；

4.個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在我行或他行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；

5.能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；

6.抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復印件。有權(quán)處分人（包括房產(chǎn)共有人）同意抵押的證明文件。抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件；

7.貸款采用保證方式的，須提供保證人相關(guān)資料；

8.銀行要求提供的其他資料。

☆ 貸款金額

個人經(jīng)營貸款最高貸款額度為1000萬元。

☆ 貸款期限

貸款期限最長不超過5年。

☆ 貸款利率

個人經(jīng)營貸款利率執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次貸款利率并可適當上浮，符合條件的優(yōu)質(zhì)客戶可適當下浮。

☆ 還款方式

貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法等還款方式還款；

貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次還本的還款方式；采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的的還款方式。

☆ 服務渠道與時間

您可向我行個人貸款中心或當?shù)胤中袀€人信貸業(yè)務部門遞交貸款申請?！?操作指南

1.客戶申請?？蛻粝蜚y行提出申請，書面填定申請表，同時提交相關(guān)資料；

2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等；

3.發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人的交易對象支付或發(fā)放給借款人，由借款人向其交易對象支付；

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；借款人在借款合同約定的還款期內(nèi)，還款日期可在約定還款日基礎(chǔ)上延期10個自然日。

5.貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。

貸款結(jié)清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

☆ 責任聲明

本頁面內(nèi)容僅供參考，最終解釋權(quán)歸中國工商銀行股份有限公司。部分內(nèi)容以當?shù)胤中泄媾c具體規(guī)定為準。

第五篇：個人經(jīng)營貸款

個人商業(yè)用房貸款 個人商業(yè)用房貸款——安心置業(yè)圓夢財富

1、產(chǎn)品定義

銀行向借款人發(fā)放的用于購置各類型商業(yè)用途房產(chǎn)（包括商住兩用房）的貸款。

2、產(chǎn)品特色

（1）靈活多樣的還款方式——支持等額本金法、等額本息法及分階段還款法等7種還款方式；

（2）方便省心的貸后服務——便捷的還款、貸款提醒服務、貸款變更服務等。

3、貸款對象

具有完全民事行為能力，持有合法、有效身份證件，資信情況良好，具備穩(wěn)定收入來源和按期還本付息能力的自然人。

4、貸款額度

購置商業(yè)用房的，貸款額度最高為所購房產(chǎn)價值的50%；購置商住兩用房的，貸款額度最高為所購房產(chǎn)價值的55％

5、貸款期限

貸款期限最長可達10年。

6、申請材料

（1）個人貸款申請表；

（2）借款人及配偶身份證明（居民身份證、護照、戶口簿等）、婚姻證明；

（3）商品房預售合同或銷售合同；

（4）首付款證明；

（5）借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、個人稅單、其他資產(chǎn)情況等）；

（6）抵押證明；

（7）我行要求的其他資料。

7、辦理指南

（1）提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點填寫申請表。

（2）貸款審批：銀行對借款人擔保、信用等情況進行調(diào)查，按程序進行審批，并將審批結(jié)果通知借款人。

（3）貸款簽約：借款人的申請獲得批準后，銀行與借款人簽訂借款、擔保合同，辦理抵押登記等手續(xù)。

（4）貸款發(fā)放：銀行在借款人辦妥相關(guān)手續(xù)后，經(jīng)審核確認后發(fā)放貸款。

個人短期經(jīng)營性貸款——周轉(zhuǎn)有道圓夢助力

1、產(chǎn)品定義

銀行向借款人發(fā)放的用于生產(chǎn)和經(jīng)營活動中流動資金周轉(zhuǎn)的貸款。

2、貸款對象

具有完全民事行為能力，持有合法、有效身份證件，企業(yè)經(jīng)營情況良好，在本地具有固定居住場所，資信情況良好，具備穩(wěn)定收入來源和按期還本付息能力的自然人。

3、貸款額度

貸款額度最高可達所需資金的70%。

4、貸款期限

貸款期限最長1年。

5、申請材料

（1）個人貸款申請表；

（2）借款人及配偶身份證明（居民身份證、護照、戶口簿等）、婚姻證明；

（3）資金用途證明（如購銷合同、稅票等）；

（4）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營許可證、企業(yè)財務報表、企業(yè)稅單等；

（5）借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、稅單、銀行流水、其他資產(chǎn)情況等）；

（6）抵押、質(zhì)押、保證證明；

（7）銀行要求的其他資料。

6、辦理指南

（1）提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點填寫申請表。

（2）貸款審批：銀行對借款人擔保、信用等情況進行調(diào)查，按程序進行審批，并將審批結(jié)果通知借款人。

（3）貸款簽約：借款人的申請獲得批準后，銀行與借款人簽訂借款、擔保合同，辦理抵押登記等手續(xù)。

（4）貸款發(fā)放：銀行在借款人辦妥相關(guān)手續(xù)后，經(jīng)審核確認后發(fā)放貸款。

個人中長期經(jīng)營性貸款——無憂創(chuàng)業(yè)圓夢伙伴

1、產(chǎn)品定義

銀行向借款人發(fā)放的用于生產(chǎn)和經(jīng)營活動中固定資產(chǎn)投資、項目改造及流動資金周轉(zhuǎn)等中長期資金需要的人民幣貸款。

2、貸款對象

具有完全民事行為能力，持有合法、有效身份證件，企業(yè)經(jīng)營情況良好，在本地具有固定居住場所，資信情況良好，具備穩(wěn)定收入來源和按期還本付息能力的自然人。

3、貸款額度

貸款額度最高可達所需資金的60%。

4、貸款期限

貸款期限最長可達5年。

5、申請材料

（1）個人貸款申請表；

（2）借款人及配偶身份證明（居民身份證、護照、戶口簿等）、婚姻證明；

（3）資金用途證明（如固定資產(chǎn)建設(shè)規(guī)劃、為生產(chǎn)經(jīng)營所簽署的各類合同及相關(guān)稅票等）；

（4）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營許可證、企業(yè)財務報表、企業(yè)稅單等；

（5）借款人還款能力證明材料（如收入證明、工資單、稅單、銀行流水、其他資產(chǎn)情況等）；

（6）借款抵押擔保的權(quán)屬證明，有處分權(quán)人同意抵押的證明；

（7）銀行要求的其他資料。

6、辦理指南

（1）提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點填寫申請表。

（2）貸款審批：銀行對借款人擔保、信用等情況進行調(diào)查，按程序進行審批，并將審批結(jié)果通知借款人。

（3）貸款簽約：借款人的申請獲得批準后，銀行與借款人簽訂借款、擔保合同，辦理抵押登記等手續(xù)。

（4）貸款發(fā)放：銀行在借款人辦妥相關(guān)手續(xù)后，經(jīng)審核確認后發(fā)放貸款。