第一篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于推進中國郵政儲蓄銀行二類支行改革的指導(dǎo)意見

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于推進中國郵政儲蓄銀行二類支行改革的指導(dǎo)意見

（銀監(jiān)辦發(fā)〔2010〕316號）

各銀監(jiān)局，郵政儲蓄銀行：

中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）二類支行是我國郵政儲蓄管理體制改革的特殊產(chǎn)物。所謂二類支行是指由郵銀雙方共管，即郵儲銀行負責業(yè)務(wù)指導(dǎo)，郵政企業(yè)負責具體業(yè)務(wù)經(jīng)營并擁有人財物控制權(quán)的支行。為深化郵儲銀行改革，加快理順二類支行管理體制，提高“三農(nóng)”服務(wù)水平，現(xiàn)就二類支行改革問題提出以下指導(dǎo)意見。

一、改革目標和原則

（一）總體目標。通過適當遷址、保留和變更為代理營業(yè)機構(gòu)等方式，積極穩(wěn)妥推進郵儲銀行二類支行改革，實現(xiàn)郵儲銀行二類支行與郵政企業(yè)之間人財物分開，理順管理體制，優(yōu)化網(wǎng)點布局，明確歸屬關(guān)系，劃清風險和管理責任。二類支行改革后將基本保持現(xiàn)有同業(yè)競爭格局不變，并明顯提高“三農(nóng)”服務(wù)水平和覆蓋面，進一步加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度，增強支行可持續(xù)發(fā)展后勁。

（二）基本原則。一是理順管理關(guān)系，明確風險責任。按照國務(wù)院郵政體制改革方案郵銀分開的思路，解決郵儲銀行與郵政企業(yè)人員業(yè)務(wù)相互交叉、混合管理、職責不清的問題，明確管理責任，有效管控風險。二是規(guī)范郵銀代理關(guān)系，統(tǒng)一代理費用結(jié)算和支付。郵儲銀行總行應(yīng)建立健全代理營業(yè)費用支付核算制度，集中核算所有二類支行和代理營業(yè)機構(gòu)的儲蓄業(yè)務(wù)收入，在此基礎(chǔ)上統(tǒng)一與郵政集團公司進行結(jié)算支付，停止現(xiàn)行由各省、市橫向交叉支付結(jié)算的方式。三是按照商業(yè)可持續(xù)原則，向農(nóng)村地區(qū)傾斜。根據(jù)“風險可控、成本可算、可持續(xù)發(fā)展”的原則，改革應(yīng)重點向縣城和農(nóng)村地區(qū)傾斜，向城鄉(xiāng)結(jié)合部和郊區(qū)傾斜，以避免加劇同業(yè)競爭。四是全面制定規(guī)劃，均衡推進實施。二類支行改革應(yīng)按照審慎原則制定分年度規(guī)劃，穩(wěn)步推進實施。郵儲銀行總行應(yīng)當與郵政集團公司協(xié)商制訂二類支行改革總體規(guī)劃方案，同時組織和指導(dǎo)一級分行與當?shù)厥。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）郵政公司協(xié)商制訂分行轄內(nèi)二類支行改革具體實施方案。

二、改革具體實施意見

針對各地網(wǎng)點不同情形，可采取以下三種方式，用3到5年時間，通過年度均衡安排，穩(wěn)步推進二類支行改革和調(diào)整。

（一）機構(gòu)遷址的方式。即通過遷址將部分符合條件的二類支行遷出變更為一類支行（即郵儲銀行自營網(wǎng)點），營業(yè)原址符合監(jiān)管條件的，經(jīng)批準可同步增設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)。

1.基本條件和要求。二類支行遷址和新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照商業(yè)可持續(xù)原則，科學(xué)選址，合理布局，不得與現(xiàn)有郵政儲蓄網(wǎng)點直接競爭，不得沖擊其他金融機構(gòu)的正常經(jīng)營，同時應(yīng)避免“新設(shè)即撤”。二類支行遷入新址營業(yè)需符合銀監(jiān)會《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》和《中資商業(yè)銀行行政許可事項申請材料目錄及格式要求》中關(guān)于支行開業(yè)的條件和要求（撥付營運資金的條件要求除外）。

2.嚴格控制遷址總量和比例。郵儲銀行應(yīng)對全國二類支行遷址實施總量控制。未來3到5年內(nèi)，全國二類支行遷址數(shù)量不得超過現(xiàn)有二類支行總數(shù)的30%，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）轄內(nèi)二類支行遷址的數(shù)量原則上應(yīng)控制在這一比例之內(nèi)。各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）轄內(nèi)二類支行向縣城、城鄉(xiāng)結(jié)合部、郊區(qū)和農(nóng)村地區(qū)遷址的數(shù)量不得低于轄內(nèi)遷址總數(shù)的60%。

3.允許適當就近和向下遷址。郵儲銀行應(yīng)按照“就地就近”的原則，優(yōu)先將縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的現(xiàn)有二類支行通過遷址在當?shù)乜h域內(nèi)調(diào)整為一類支行。通過上述方式，仍未能滿足遷址規(guī)劃和布局要求的，可按照“向下遷址”的原則，允許城市二類支行向轄內(nèi)城鄉(xiāng)結(jié)合部、郊區(qū)、縣城和農(nóng)村地區(qū)遷址。二類支行不得由縣域向城市遷址。

4.需要優(yōu)先遷址的情形。二類支行遷址應(yīng)優(yōu)先解決好下列四種情形：一是具備商業(yè)可持續(xù)發(fā)展條件的縣域（城區(qū)）內(nèi)，目前尚未設(shè)置縣支行或尚無一類支行的；二是目前縣支行仍為二類支行的；三是已開辦小額貸款業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)的二類支行；四是營業(yè)場所嚴重制約支農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展的。

5.對原址營業(yè)的處理。二類支行遷址后，可根據(jù)金融服務(wù)實際需要在營業(yè)原址申請設(shè)立代理營業(yè)機構(gòu)，并承繼原二類支行的儲蓄存款余額和營業(yè)人員。營業(yè)原址設(shè)立代理營業(yè)機構(gòu)應(yīng)符合《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）有關(guān)規(guī)定，并納入郵儲銀行一級分行轄內(nèi)代理營業(yè)機構(gòu)年度發(fā)展規(guī)劃之內(nèi)。原址不再保留營業(yè)的，在確保當?shù)亟鹑诜?wù)不受影響的前提下，可將新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)指標用于填補同城區(qū)或同縣域內(nèi)的金融服務(wù)空白和薄弱區(qū)域。二類支行遷址前已開辦小額貸款業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)的，該業(yè)務(wù)應(yīng)劃轉(zhuǎn)至遷址后的一類支行。

（二）“名行實所”的方式。即對外保持二類支行機構(gòu)名稱和儲蓄所的服務(wù)功能不變，對內(nèi)比照代理營業(yè)機構(gòu)，參照《暫行辦法》進行管理和監(jiān)管，繼續(xù)由郵政企業(yè)經(jīng)營并承擔相應(yīng)風險責任。

1.基本要求。按照“名行實所”形式保留的二類支行，應(yīng)當參照《暫行辦法》進行管理和監(jiān)管，由郵儲銀行與郵政企業(yè)建立全國統(tǒng)一的臨時委托代理管理制度，比照代理營業(yè)機構(gòu)管理模式，層層簽訂臨時委托代理協(xié)議，明確風險管理責任。

2.下一步改革意見。郵儲銀行應(yīng)與郵政企業(yè)共同協(xié)商，加強對這類支行的內(nèi)部控制和風險管理，完善管理制度。同時，應(yīng)通過進一步深化郵儲銀行改革，理順管理關(guān)系，解決這類支行管理中存在的問題，以充分發(fā)揮郵儲銀行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，提高支農(nóng)服務(wù)水平。

（三）變更為代理營業(yè)機構(gòu)的方式。即將部分長期不具備開辦小額貸款業(yè)務(wù)條件，服務(wù)仍停留在儲蓄所功能的二類支行，變更為代理營業(yè)機構(gòu)。

1.基本條件和要求。郵儲銀行可對現(xiàn)有二類支行中業(yè)務(wù)量小，功能單一，人員狀況差，管理難度大，長期不具備開辦小額貸款業(yè)務(wù)條件，無法實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的部分二類支行，調(diào)整變更為代理營業(yè)機構(gòu)，并嚴格按照代理營業(yè)機構(gòu)相關(guān)監(jiān)管辦法，建立委托代理關(guān)系，實施監(jiān)督和管理。

2.嚴格限制調(diào)整比例和總量。在3到5年內(nèi)，郵儲銀行二類支行調(diào)整變更為代理營業(yè)機構(gòu)的數(shù)量不得超過現(xiàn)有二類支行總數(shù)的10%，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）轄內(nèi)二類支行調(diào)整變更原則上應(yīng)控制在這一比例之內(nèi)。

3.需要優(yōu)先調(diào)整的情形。二類支行調(diào)整變更為代理營業(yè)機構(gòu)應(yīng)優(yōu)先考慮下列四種情形：一是二類支行所在的城區(qū)、縣城一類支行數(shù)量較多，布局已較均衡的；二是二類支行所在的城市社區(qū)街道和繁華商業(yè)區(qū)合理半徑內(nèi)，已設(shè)有一類支行或規(guī)劃中擬遷入一類支行的；三是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)已設(shè)有一類支行或規(guī)劃中擬遷入一類支行的；四是當?shù)亟?jīng)濟金融條件相當落后，風險隱患突出，長期難以實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的二類支行。

4.限制調(diào)整的情形。有下列情形之一的二類支行不得變更為代理營業(yè)機構(gòu)：一是縣域內(nèi)暫無一類支行，且二類支行數(shù)量較少的；二是該二類支行屬于覆蓋和解決鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)空白的；三是列入城市開發(fā)區(qū)、新區(qū)、衛(wèi)星城和城鎮(zhèn)化建設(shè)規(guī)劃范圍內(nèi)的。

三、相關(guān)準入程序要求

（一）關(guān)于改革方案。二類支行改革總體規(guī)劃方案由郵儲銀行總行制訂并報銀監(jiān)會核準。在經(jīng)銀監(jiān)會核準的總體規(guī)劃方案框架內(nèi)，由總行或總行授權(quán)一級分行制定具體實施方案并報當?shù)劂y監(jiān)局核準，同時抄送銀監(jiān)會。二類支行改革總體規(guī)劃方案和具體實施方案內(nèi)容應(yīng)包括年度規(guī)劃的合理依據(jù)、條件標準、數(shù)量計劃、地區(qū)分布、人員配置、內(nèi)控建設(shè)和實施進度等事項。具體實施方案須明確到每一個網(wǎng)點。

（二）關(guān)于遷址并在原址設(shè)立代理營業(yè)機構(gòu)。為不影響網(wǎng)點正常營業(yè)，提高行政許可效率，二類支行擬遷址并在營業(yè)原址設(shè)立代理營業(yè)機構(gòu)的兩項行政許可事項，采取“同步申請，同文批復(fù)”的方式，由郵儲銀行二級分行（含）以上機構(gòu)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)核準的二類支行改革具體實施方案，同步提出申請，所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局依據(jù)銀監(jiān)會《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》和《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，受理、審查驗收后，作出同意或不同意的行政許可決定?？紤]到在原址設(shè)立的代理營業(yè)機構(gòu)屬于存續(xù)營業(yè)機構(gòu)，經(jīng)審查驗收合格后，可將新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)的籌建與開業(yè)審批進行簡化與合并，與二類支行遷址同文批復(fù)，批準在原址設(shè)立代理營業(yè)機構(gòu)并核準開業(yè)，領(lǐng)取金融許可證。

（三）關(guān)于遷址但原址不保留營業(yè)。二類支行擬遷址后原址不再保留營業(yè)，并將新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)指標用于填補同城區(qū)、縣城或鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)的金融服務(wù)空白和薄弱區(qū)域的行政許可事項，由郵儲銀行二級分行（含）以上機構(gòu)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)核準的二類支行改革具體實施方案，將遷址和新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)事項分別提出申請，所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局分別依據(jù)銀監(jiān)會《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》和《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，逐項作出受理、審查和決定。

（四）關(guān)于按照“名行實所”方式調(diào)整。二類支行擬按照“名行實所”方式調(diào)整，依法不列入行政許可。由銀監(jiān)會指導(dǎo)和督促郵儲銀行與郵政集團公司按照本指導(dǎo)意見，建立全國統(tǒng)一的臨時委托代理管理制度，并簽訂臨時委托代理協(xié)議。各銀監(jiān)局應(yīng)指導(dǎo)和督促轄內(nèi)郵儲銀行分支機構(gòu)，依據(jù)經(jīng)核準的二類支行改革具體實施方案，參照《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，與郵政企業(yè)各級管理機構(gòu)層層簽訂臨時委托代理協(xié)議，明確由郵政企業(yè)受托經(jīng)營，承擔相應(yīng)風險和管理責任。

（五）關(guān)于變更為代理營業(yè)機構(gòu)。二類支行擬變更為代理營業(yè)機構(gòu)的行政許可事項，由郵儲銀行二級分行（含）以上機構(gòu)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)核準的二類支行改革具體實施方案分批集中提出申請，所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局依據(jù)銀監(jiān)會《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》和《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，受理、審查驗收后，變更為代理營業(yè)機構(gòu)，并換發(fā)金融許可證。

四、具體實施要求

（一）認真組織實施。郵儲銀行各級領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)高度重視，精心組織，穩(wěn)妥實施二類支行改革，積極做好內(nèi)部溝通解釋和正面宣傳工作，主動取得各方面的理解和支持。各銀監(jiān)局應(yīng)認真按照本指導(dǎo)意見要求，做好監(jiān)督、指導(dǎo)和推動工作，積極做好轄內(nèi)二類支行改革各項監(jiān)管工作。

（二）嚴格審核把關(guān)。各銀監(jiān)局應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見，結(jié)合轄內(nèi)郵儲銀行二類支行實際情況，從可持續(xù)發(fā)展、服務(wù)“三農(nóng)”、風險控制、人員配備、遷址選點、安全措施等方面嚴把準入關(guān)，認真審核轄內(nèi)二類支行改革涉及的各準入事項，不追求速度，做到成熟一項審批一項。

（三）嚴控機構(gòu)總量。鑒于遷址的調(diào)整方式將增加相當數(shù)量的代理營業(yè)機構(gòu)，各銀監(jiān)局應(yīng)嚴格控制郵儲銀行新設(shè)支行和代理營業(yè)機構(gòu)（填補金融服務(wù)空白和二類支行遷址需增設(shè)的除外），防止郵儲銀行機構(gòu)總量過度膨脹，影響當?shù)劂y行業(yè)競爭格局。

（四）加強內(nèi)部管理。對不納入這次改革的二類支行和已納入規(guī)劃但未實施改革的二類支行，郵儲銀行應(yīng)與郵政企業(yè)充分溝通協(xié)商，采取有效措施，加強內(nèi)部控制和風險管理，加大案件治理力度，落實風險責任。對轄內(nèi)郵儲銀行案件查處和整改不到位的，銀監(jiān)局應(yīng)暫停其實施二類支行改革。對已納入規(guī)劃但未實施改革的二類支行，除改革前已開辦的信貸業(yè)務(wù)外，不得新開辦信貸業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)。

（五）切實防范風險。郵儲銀行應(yīng)加強輿情監(jiān)測和內(nèi)部管控，制訂應(yīng)急預(yù)案，防止因機構(gòu)變更和調(diào)整引發(fā)案件和其他風險。同時，應(yīng)充分考慮當?shù)赝瑯I(yè)競爭格局，防止因機構(gòu)遷址變更引發(fā)惡性競爭。各銀監(jiān)局應(yīng)切實加強郵儲銀行基層網(wǎng)點監(jiān)管，繼續(xù)加大案件排查和治理力度，防范操作風險。

（六）及時總結(jié)報告。郵儲銀行和各銀監(jiān)局應(yīng)及時總結(jié)報送各地改革經(jīng)驗和發(fā)現(xiàn)的問題，并在每年第一季度將上年度二類支行改革實施整體情況報告銀監(jiān)會。改革中出現(xiàn)的重大風險問題應(yīng)及時報告銀監(jiān)會。

請各銀監(jiān)局將本指導(dǎo)意見及時轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局。二○一○年十月十五日

發(fā)布部門：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 發(fā)布日期：2010年10月15日 實施日期：2010年10月15日(中央法規(guī))

第二篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于推進中國郵政儲蓄銀行二類支行改革的指導(dǎo)意見

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳文件

銀監(jiān)辦發(fā)?２０１０?３１６號

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于推進中國郵政儲蓄銀行

二類支行改革的指導(dǎo)意見

各銀監(jiān)局，郵政儲蓄銀行：

中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）二類支行是我國郵政儲蓄管理體制改革的特殊產(chǎn)物。所謂二類支行是指由郵銀雙方共管，即郵儲銀行負責業(yè)務(wù)指導(dǎo)，郵政企業(yè)負責具體業(yè)務(wù)經(jīng)營并擁有人財物控制權(quán)的支行。為深化郵儲銀行改革，加快理順二類支行管理體制，提高“三農(nóng)”服務(wù)水平，現(xiàn)就二類支行改革問題提出以下指導(dǎo)意見。

一、改革目標和原則

（一）總體目標。通過適當遷址、保留和變更為代理營業(yè)機構(gòu)等方式，積極穩(wěn)妥推進郵儲銀行二類支行改革，實現(xiàn)郵儲銀行二類支行與郵政企業(yè)之間人財物分開，理順管理體制，優(yōu)化網(wǎng)點布局，明確歸屬關(guān)系，劃清風險和管理責任。二類支行改革后將基本保持現(xiàn)有同業(yè)競爭格局不變，并明顯提高“三農(nóng)”服務(wù)水平和覆蓋面，進一步加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度，增強支行可持續(xù)發(fā)展后勁。

（二）基本原則。一是理順管理關(guān)系，明確風險責任。按照國務(wù)院郵政體制改革方案郵銀分開的思路，解決郵儲銀行與郵政企業(yè)人員業(yè)務(wù)相互交叉、混合管理、職責不清的問題，明確管理責任，有效管 控風險。二是規(guī)范郵銀代理關(guān)系，統(tǒng)一代理費用結(jié)算和支付。郵儲銀行總行應(yīng)建立健全代理營業(yè)費用支付核算制度，集中核算所有二類支行和代理營業(yè)機構(gòu)的儲蓄業(yè)務(wù)收入，在此基礎(chǔ)上統(tǒng)一與郵政集團公司進行結(jié)算支付，停止現(xiàn)行由各省、市橫向交叉支付結(jié)算的方式。三是按照商業(yè)可持續(xù)原則，向農(nóng)村地區(qū)傾斜。根據(jù)“風險可控、成本可算、可持續(xù)發(fā)展”的原則，改革應(yīng)重點向縣城和農(nóng)村地區(qū)傾斜，向城鄉(xiāng)結(jié)合部和郊區(qū)傾斜，以避免加劇同業(yè)競爭。四是全面制定規(guī)劃，均衡推進實施。二類支行改革應(yīng)按照審慎原則制定分規(guī)劃，穩(wěn)步推進實施。郵儲銀行總行應(yīng)當與郵政集團公司協(xié)商制訂二類支行改革總體規(guī)劃方案，同時組織和指導(dǎo)一級分行與當?shù)厥。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）郵政公司協(xié)商制訂分行轄內(nèi)二類支行改革具體實施方案。

二、改革具體實施意見

針對各地網(wǎng)點不同情形，可采取以下三種方式，用3到5年時間，通過均衡安排，穩(wěn)步推進二類支行改革和調(diào)整。

（一）機構(gòu)遷址的方式。即通過遷址將部分符合條件的二類支行遷出變更為一類支行（即郵儲銀行自營網(wǎng)點），營業(yè)原址符合監(jiān)管條件的，經(jīng)批準可同步增設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)。

１．基本條件和要求。二類支行遷址和新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照商業(yè)可持續(xù)原則，科學(xué)選址，合理布局，不得與現(xiàn)有郵政儲蓄網(wǎng)點直接競爭，不得沖擊其他金融機構(gòu)的正常經(jīng)營，同時應(yīng)避免“新設(shè)即撤”。二類支行遷入新址營業(yè)需符合銀監(jiān)會《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》和《中資商業(yè)銀行行政許可事項申請材料目錄及格式要求》中關(guān)于支行開業(yè)的條件和要求（撥付營運資金的條件要求除外）。２．嚴格控制遷址總量和比例。郵儲銀行應(yīng)對全國二類支行遷址實施總量控制。未來3到5年內(nèi)，全國二類支行遷址數(shù)量不得超過現(xiàn)有二類支行總數(shù)的30％，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）轄內(nèi)二類支行遷址的數(shù)量原則上應(yīng)控制在這一比例之內(nèi)。各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）轄內(nèi)二類支行向縣城、城鄉(xiāng)結(jié)合部、郊區(qū)和農(nóng)村地區(qū)遷址的數(shù)量不得低于轄內(nèi)遷址總數(shù)的60％。

３．允許適當就近和向下遷址。郵儲銀行應(yīng)按照“就地就近”的原則，優(yōu)先將縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的現(xiàn)有二類支行通過遷址在當?shù)乜h域內(nèi)調(diào)整為一類支行。通過上述方式，仍未能滿足遷址規(guī)劃和布局要求的，可按照“向下遷址”的原則，允許城市二類支行向轄內(nèi)城鄉(xiāng)結(jié)合部、郊區(qū)、縣城和農(nóng)村地區(qū)遷址。二類支行不得由縣域向城市遷址。

４．需要優(yōu)先遷址的情形。二類支行遷址應(yīng)優(yōu)先解決好下列四種情形：一是具備商業(yè)可持續(xù)發(fā)展條件的縣域（城區(qū)）內(nèi)，目前尚未設(shè)置縣支行或尚無一類支行的；二是目前縣支行仍為二類支行的；三是已開辦小額貸款業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)的二類支行；四是營業(yè)場所嚴重制約支農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展的。

５．對原址營業(yè)的處理。二類支行遷址后，可根據(jù)金融服務(wù)實際需要在營業(yè)原址申請設(shè)立代理營業(yè)機構(gòu)，并承繼原二類支行的儲蓄存款余額和營業(yè)人員。營業(yè)原址設(shè)立代理營業(yè)機構(gòu)應(yīng)符合《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）有關(guān)規(guī)定，并納入郵儲銀行一級分行轄內(nèi)代理營業(yè)機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃之內(nèi)。原址不再保留營業(yè)的，在確保當?shù)亟鹑诜?wù)不受影響的前提下，可將新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)指標用于填補同城區(qū)或同縣域內(nèi)的金融服務(wù)空白 和薄弱區(qū)域。二類支行遷址前已開辦小額貸款業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)的，該業(yè)務(wù)應(yīng)劃轉(zhuǎn)至遷址后的一類支行。

（二）“名行實所”的方式。即對外保持二類支行機構(gòu)名稱和儲蓄所的服務(wù)功能不變，對內(nèi)比照代理營業(yè)機構(gòu)，參照《暫行辦法》進行管理和監(jiān)管，繼續(xù)由郵政企業(yè)經(jīng)營并承擔相應(yīng)風險責任。

１．基本要求。按照“名行實所”形式保留的二類支行，應(yīng)當參照《暫行辦法》進行管理和監(jiān)管，由郵儲銀行與郵政企業(yè)建立全國統(tǒng)一的臨時委托代理管理制度，比照代理營業(yè)機構(gòu)管理模式，層層簽訂臨時委托代理協(xié)議，明確風險管理責任。

２．下一步改革意見。郵儲銀行應(yīng)與郵政企業(yè)共同協(xié)商，加強對這類支行的內(nèi)部控制和風險管理，完善管理制度。同時，應(yīng)通過進一步深化郵儲銀行改革，理順管理關(guān)系，解決這類支行管理中存在的問題，以充分發(fā)揮郵儲銀行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，提高支農(nóng)服務(wù)水平。

（三）變更為代理營業(yè)機構(gòu)的方式。即將部分長期不具備開辦小額貸款業(yè)務(wù)條件，服務(wù)仍停留在儲蓄所功能的二類支行，變更為代理營業(yè)機構(gòu)。

１．基本條件和要求。郵儲銀行可對現(xiàn)有二類支行中業(yè)務(wù)量小，功能單一，人員狀況差，管理難度大，長期不具備開辦小額貸款業(yè)務(wù)條件，無法實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的部分二類支行，調(diào)整變更為代理營業(yè)機構(gòu)，并嚴格按照代理營業(yè)機構(gòu)相關(guān)監(jiān)管辦法，建立委托代理關(guān)系，實施監(jiān)督和管理。

２．嚴格限制調(diào)整比例和總量。在３到５年內(nèi)，郵儲銀行二類支行調(diào)整變更為代理營業(yè)機構(gòu)的數(shù)量不得超過現(xiàn)有二類支行總數(shù)的 10％，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）轄內(nèi)二類支行調(diào)整變更原則上應(yīng)控制在這一比例之內(nèi)。

３．需要優(yōu)先調(diào)整的情形。二類支行調(diào)整變更為代理營業(yè)機構(gòu)應(yīng)優(yōu)先考慮下列四種情形：一是二類支行所在的城區(qū)、縣城一類支行數(shù)量較多，布局已較均衡的；二是二類支行所在的城市社區(qū)街道和繁華商業(yè)區(qū)合理半徑內(nèi)，已設(shè)有一類支行或規(guī)劃中擬遷入一類支行的；三是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)已設(shè)有一類支行或規(guī)劃中擬遷入一類支行的；四是當?shù)亟?jīng)濟金融條件相當落后，風險隱患突出，長期難以實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的二類支行。

４．限制調(diào)整的情形。有下列情形之一的二類支行不得變更為代理營業(yè)機構(gòu)：一是縣域內(nèi)暫無一類支行，且二類支行數(shù)量較少的；二是該二類支行屬于覆蓋和解決鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)空白的；三是列入城市開發(fā)區(qū)、新區(qū)、衛(wèi)星城和城鎮(zhèn)化建設(shè)規(guī)劃范圍內(nèi)的。

三、相關(guān)準入程序要求

（一）關(guān)于改革方案。二類支行改革總體規(guī)劃方案由郵儲銀行總行制訂并報銀監(jiān)會核準。在經(jīng)銀監(jiān)會核準的總體規(guī)劃方案框架內(nèi)，由總行或總行授權(quán)一級分行制定具體實施方案并報當?shù)劂y監(jiān)局核準，同時抄送銀監(jiān)會。二類支行改革總體規(guī)劃方案和具體實施方案內(nèi)容應(yīng)包括規(guī)劃的合理依據(jù)、條件標準、數(shù)量計劃、地區(qū)分布、人員配置、內(nèi)控建設(shè)和實施進度等事項。具體實施方案須明確到每一個網(wǎng)點。

（二）關(guān)于遷址并在原址設(shè)立代理營業(yè)機構(gòu)。為不影響網(wǎng)點正常營業(yè)，提高行政許可效率，二類支行擬遷址并在營業(yè)原址設(shè)立代理營業(yè)機構(gòu)的兩項行政許可事項，采取“同步申請，同文批復(fù)”的方式，由郵儲銀行二級分行（含）以上機構(gòu)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)核準的二類支行改革具體實施方案，同步提出申請，所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局依據(jù)銀監(jiān)會《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》和《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，受理、審查驗收后，作出同意或不同意的行政許可決定?？紤]到在原址設(shè)立的代理營業(yè)機構(gòu)屬于存續(xù)營業(yè)機構(gòu)，經(jīng)審查驗收合格后，可將新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)的籌建與開業(yè)審批進行簡化與合并，與二類支行遷址同文批復(fù)，批準在原址設(shè)立代理營業(yè)機構(gòu)并核準開業(yè)，領(lǐng)取金融許可證。

（三）關(guān)于遷址但原址不保留營業(yè)。二類支行擬遷址后原址不再保留營業(yè)，并將新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)指標用于填補同城區(qū)、縣城或鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)的金融服務(wù)空白和薄弱區(qū)域的行政許可事項，由郵儲銀行二級分行（含）以上機構(gòu)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)核準的二類支行改革具體實施方案，將遷址和新設(shè)代理營業(yè)機構(gòu)事項分別提出申請，所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局分別依據(jù)銀監(jiān)會《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》和《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，逐項作出受理、審查和決定。

（四）關(guān)于按照“名行實所”方式調(diào)整。二類支行擬按照“名行實所”方式調(diào)整，依法不列入行政許可。由銀監(jiān)會指導(dǎo)和督促郵儲銀行與郵政集團公司按照本指導(dǎo)意見，建立全國統(tǒng)一的臨時委托代理管理制度，并簽訂臨時委托代理協(xié)議。各銀監(jiān)局應(yīng)指導(dǎo)和督促轄內(nèi)郵儲銀行分支機構(gòu)，依據(jù)經(jīng)核準的二類支行改革具體實施方案，參照《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，與郵政企業(yè)各級管理機構(gòu)層層簽訂臨時委托代理協(xié)議，明確由郵政企業(yè)受托經(jīng)營，承擔相應(yīng)風險和管理責任。

（五）關(guān)于變更為代理營業(yè)機構(gòu)。二類支行擬變更為代理營業(yè)機 構(gòu)的行政許可事項，由郵儲銀行二級分行（含）以上機構(gòu)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)核準的二類支行改革具體實施方案分批集中提出申請，所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局依據(jù)銀監(jiān)會《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》和《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，受理、審查驗收后，變更為代理營業(yè)機構(gòu)，并換發(fā)金融許可證。

四、具體實施要求

（一）認真組織實施。郵儲銀行各級領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)高度重視，精心組織，穩(wěn)妥實施二類支行改革，積極做好內(nèi)部溝通解釋和正面宣傳工作，主動取得各方面的理解和支持。各銀監(jiān)局應(yīng)認真按照本指導(dǎo)意見要求，做好監(jiān)督、指導(dǎo)和推動工作，積極做好轄內(nèi)二類支行改革各項監(jiān)管工作。

（二）嚴格審核把關(guān)。各銀監(jiān)局應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見，結(jié)合轄內(nèi)郵儲銀行二類支行實際情況，從可持續(xù)發(fā)展、服務(wù)“三農(nóng)”、風險控制、人員配備、遷址選點、安全措施等方面嚴把準入關(guān)，認真審核轄內(nèi)二類支行改革涉及的各準入事項，不追求速度，做到成熟一項審批一項。

（三）嚴控機構(gòu)總量。鑒于遷址的調(diào)整方式將增加相當數(shù)量的代理營業(yè)機構(gòu)，各銀監(jiān)局應(yīng)嚴格控制郵儲銀行新設(shè)支行和代理營業(yè)機構(gòu)（填補金融服務(wù)空白和二類支行遷址需增設(shè)的除外），防止郵儲銀行機構(gòu)總量過度膨脹，影響當?shù)劂y行業(yè)競爭格局。

（四）加強內(nèi)部管理。對不納入這次改革的二類支行和已納入規(guī)劃但未實施改革的二類支行，郵儲銀行應(yīng)與郵政企業(yè)充分溝通協(xié)商，采取有效措施，加強內(nèi)部控制和風險管理，加大案件治理力度，落實風險責任。對轄內(nèi)郵儲銀行案件查處和整改不到位的，銀監(jiān)局應(yīng)暫停 其實施二類支行改革。對已納入規(guī)劃但未實施改革的二類支行，除改革前已開辦的信貸業(yè)務(wù)外，不得新開辦信貸業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)。

（五）切實防范風險。郵儲銀行應(yīng)加強輿情監(jiān)測和內(nèi)部管控，制定應(yīng)急預(yù)案，防止因機構(gòu)變更和調(diào)整引發(fā)案件和其他風險。同時，應(yīng)充分考慮當?shù)赝瑯I(yè)競爭格局，防止因機構(gòu)遷址變更引發(fā)惡性競爭。各銀監(jiān)局應(yīng)切實加強郵儲銀行基層網(wǎng)點監(jiān)管，繼續(xù)加大案件排查和治理力度，防范操作風險。

（六）及時總結(jié)報告。郵儲銀行和各銀監(jiān)局應(yīng)及時總結(jié)報送各地改革經(jīng)驗和發(fā)現(xiàn)的問題，并在每年第一季度將上二類支行改革實施整體情況報告銀監(jiān)會。改革中出現(xiàn)的重大風險問題應(yīng)及時報告銀監(jiān)會。

請各銀監(jiān)局將本指導(dǎo)意見及時轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局。

二○一○年十月十五日

主題詞：金融監(jiān)管 郵儲銀行 改革 意見

抄

送：中國郵政集團公司內(nèi)部發(fā)送：銀行四部（共?。玻胺荩?/p>

聯(lián)系人：王 楠

聯(lián)系電話：６６２７９３１２

校 對：王 楠 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

二○一○年十月十八日印發(fā)

第三篇：中國郵政儲蓄銀行XX市分行二類支行改革調(diào)研報告

中國郵政儲蓄銀行XX市分行 二類支行改革情況調(diào)查報告

中國郵政儲蓄銀行二類支行是我國郵政儲蓄管理體制改革的特殊產(chǎn)物。所謂二類支行是指由郵銀雙方共管，即郵儲銀行負責業(yè)務(wù)指導(dǎo)，郵政企業(yè)負責具體業(yè)務(wù)經(jīng)營并擁有人財物控制權(quán)的支行。為深化郵儲銀行改革，加快理順二類支行的管理體制，提高“三農(nóng)”服務(wù)水平，按照國務(wù)院郵政體制改革方案“郵銀分開”的思路，郵政集團公司于2010年啟動二類支行改革工作。隨著改革的不斷深入,在取得重大進展和顯著成效的同時，也應(yīng)當看到，改革仍面臨一些困難和問題。及時研究總結(jié)改革經(jīng)驗，深入分析改革面臨的問題，提出完善改革措施建議，以更好更快地推進改革，是非常必要的。本文就是從這一角度出發(fā)，對郵政儲蓄銀行XX省XX市分行二類支行改革情況進行調(diào)查研究，結(jié)合改革以來的運行情況和實際工作，對改革的進展情況、基本經(jīng)驗、面臨問題作了總結(jié)分析，提出了今后一個時期深化改革的建議。

一、郵儲XX市分行基本情況

XX市分行下轄252處營業(yè)機構(gòu)，其中一類支行29處，二類支行108處，代理營業(yè)所115處。自郵儲銀行成立以來，在銀監(jiān)部門的大力支持下，在上級行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，XX市分行整體運營保持了平穩(wěn)較快的發(fā)展勢頭，取得了良好的

發(fā)展成績。目前，全市郵政儲蓄個人儲蓄存款余額142億元,公司存款余額25億元，累計發(fā)放個人貸款61億元、結(jié)余24億元，業(yè)務(wù)規(guī)模居全省前更。二、二類支行改革對于XX郵儲發(fā)展的意義

一是二類支行改革有利于增強XX分行“三農(nóng)”服務(wù)能力。目前，XX行在每個縣域內(nèi)均只有1個縣城和1個鄉(xiāng)鎮(zhèn)一類網(wǎng)點，特別是在XX區(qū)、XX區(qū)以及新興的經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、高新區(qū)等獨立行政區(qū)域內(nèi)我行沒有一類網(wǎng)點，不能有效滿足客戶服務(wù)需求，特別是無法滿足農(nóng)村客戶對信貸和公司的服務(wù)需求。通過二類支行改革，可以提高縣以下區(qū)域提高服務(wù)“三農(nóng)”的能力和水平，在信貸服務(wù)空白區(qū)域的經(jīng)濟情況較好鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立網(wǎng)點，提高郵儲銀行對農(nóng)村信貸服務(wù)覆蓋和對農(nóng)村企業(yè)公司業(yè)務(wù)服務(wù)覆蓋，增強郵儲“三農(nóng)”服務(wù)能力和水平。

二是二類支行改革有利于促進郵政儲蓄整體發(fā)展。目前，XX市郵政儲蓄網(wǎng)點主要分布在縣以下區(qū)域，城市和縣城網(wǎng)點數(shù)量較少，城市和縣城網(wǎng)點數(shù)量明顯低于四大國有銀行。二類支行改革中，將在開發(fā)區(qū)等新興區(qū)域和老城區(qū)郵儲服務(wù)空白區(qū)域增設(shè)網(wǎng)點，提高在城市和縣城區(qū)域郵儲網(wǎng)點對客戶個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)金融服務(wù)覆蓋，可在一定程度上解決XX分行網(wǎng)點布局不合理和自營網(wǎng)點占比低的問題，郵政儲蓄可以與其它商業(yè)銀行形成良好互補，同時可以促進郵政儲蓄整體業(yè)務(wù)發(fā)展和整體金融服務(wù)能力的提升。

三是二類支行改革有利于加強風險管控。目前，二類支行管理過程中存在責權(quán)利不匹配等問題，比如金融許可證所有權(quán)和使用權(quán)分離導(dǎo)致的金融許可證、工商營業(yè)執(zhí)照等重要證照的管理錯位，二類支行員工心態(tài)不穩(wěn)定等等。二類支行改革理順了二類支行的管理體制，落實了風險責任，切實解決了目前二類支行管理中存在的問題。

三、XX市分行二類支行改革規(guī)劃情況

XX市分行有二類支行108處，其中城市支行6處、縣城15處、縣以下87處；網(wǎng)點均開辦了人民幣個人儲蓄、匯兌等基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)。

重點和難點是“機構(gòu)遷址”方式改革。為避免改革過程中選點決策的片面性和僅憑主觀印象盲目定點的問題，XX市分行對各行政區(qū)域的人口、面積、區(qū)域經(jīng)濟、同業(yè)機構(gòu)分布、居民存款總量、現(xiàn)有郵儲網(wǎng)點經(jīng)營狀況等方面進行全面分析，逐個論證其長遠發(fā)展趨勢。針對本地的經(jīng)濟特色，遵照銀監(jiān)會二類支行改革的指導(dǎo)精神，提出“填補空白、注重效益、良性互補、平衡發(fā)展”原則，規(guī)劃在各縣縣城新增1處網(wǎng)點、發(fā)展條件較好的縣城新增2處網(wǎng)點，各縣新增1處鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點；針對在XX區(qū)、XX區(qū)及蘭山區(qū)半程鎮(zhèn)沒有一類網(wǎng)點的現(xiàn)實情況，提出這些區(qū)域要做為二類支行遷址改革的重點。考慮到市區(qū)城建規(guī)模不斷擴張、特別是批發(fā)城發(fā)展迅猛造成現(xiàn)有郵儲金融網(wǎng)點服務(wù)難以覆蓋的問題，規(guī)劃在市區(qū)內(nèi)

遷址增設(shè)5處支行，詳細的調(diào)整規(guī)劃方案。改革規(guī)劃方案上報郵儲XX省分行審核后，省分行組織XX市分行參與改革方案規(guī)劃的人員對規(guī)劃方案進行現(xiàn)場評審，基本認可了XX行的方案，僅對個別縣城新增網(wǎng)點的數(shù)量進行了調(diào)整，最終確定XX市分行機構(gòu)遷址方式改革的二類支行共34處。

四、XX分行二類支行改革的前期準備情況

《XX銀監(jiān)局關(guān)于中國郵政儲蓄銀行XX省分行二類支行改革具體實施方案的批復(fù)》和省分行《關(guān)于做好二類支行改革工作的通知》下發(fā)后，XX市分行開始著手推進二類支行改革工作。

二類支行改革工作是一項全行性工作，XX分行高度重視此項工作，精心組織和部署工作的開展，要求各級領(lǐng)導(dǎo)親歷親為，積極參與統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、方案制定、部署實施等工作。按照省行的部署，市分行成立了以行長任組長，副行長任副組長，市分行各部室總經(jīng)理為成員的二類支行改革領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作組，成員由市分行渠道科技部、計劃財務(wù)部、風險合規(guī)部、個人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、信貸業(yè)務(wù)部、安保部骨干人員組成。領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組多次召開會議研究部署全市二類支行改革工作，積極統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，整合全行優(yōu)質(zhì)資源，細化工作流程，明確部室和人員職責，要求全市各級、各部門全力做好二類支行改革工作，確保二類支行改革的順利實施。

按照省行二類支行改革規(guī)劃方案，XX分行按機構(gòu)遷址方式調(diào)整的二類支行共計34處，“名行實所”調(diào)整共63處，降格調(diào)整11處，規(guī)劃在2011年內(nèi)實施完成8處支行的遷址調(diào)整以及所有“名行實所”、降格支行的調(diào)整工作。為加快支行改革和網(wǎng)點建設(shè)步伐，爭取早日建成、早見效益，有效降低改革期間的經(jīng)營風險，XX分行在XX銀監(jiān)分局的支持和指導(dǎo)下，在穩(wěn)健推進的前提下，對省行下達的規(guī)劃方案進行了調(diào)整，將2011年機構(gòu)遷址方式改革的支行增加到15處，將原計劃四年完成的二類支行機構(gòu)遷址改革規(guī)劃方案調(diào)整為三年之內(nèi)完成。

五、XX市分行二類支行改革目前進展情況

XX市分行的改革規(guī)劃方案確定后，立即著手開展網(wǎng)點選址和報批工作。市行渠道管理部牽頭，各縣行指定專人負責新建支行的選址工作，市行一把手親自調(diào)度各網(wǎng)點的選址情況。在選址過程中，嚴格按照郵政儲蓄銀行總行制定的網(wǎng)點選址指導(dǎo)性文件要求，詳細調(diào)查周邊的社會環(huán)境及同業(yè)分布、經(jīng)營狀況，嚴密分析論證新址的發(fā)展前景，確保支行建成后實現(xiàn)健康發(fā)展。網(wǎng)點選址工作進展迅速，截至2011年6月末，已完成14處支行的選址并取得省行的批復(fù)，有6處支行已將申請材料提交XX銀監(jiān)分局。

在遷址新建支行高管及人員配備方面，XX市分行對高管及各崗位人員的配備非常慎重。目前已從現(xiàn)任管理人員中選

拔綜合素質(zhì)高、管理能力強的6名人員擬任支行長，其他崗位人員配備從現(xiàn)有支行中擇優(yōu)聘任，同時統(tǒng)一招聘了160名人員，現(xiàn)在正在進行崗前培訓(xùn)，培訓(xùn)合格后充實到各網(wǎng)點，確保人員配備達到要求。

在遷址新建支行網(wǎng)點改造及設(shè)施配備方面，按照郵儲總行網(wǎng)點規(guī)范化建設(shè)要求，對網(wǎng)點場所進行高標準、高質(zhì)量的裝修改造，合理設(shè)臵功能分區(qū)，配齊配足服務(wù)設(shè)施及設(shè)備，建成功能齊全、服務(wù)規(guī)范、設(shè)施先進、形象統(tǒng)一的標準化支行。

六、推進二類支行改革的經(jīng)驗

1．堅持將先進經(jīng)驗與實際情況相結(jié)合，制定科學(xué)可行的改革方案。郵儲XX市分行承擔二類支行改革試點任務(wù)，為XX市分行的改革提供了寶貴經(jīng)驗。制定科學(xué)可行的改革方案，必須妥善解決好借鑒先進經(jīng)驗和與本行實際情況相結(jié)合的問題。為此，在制定改革方案中，XX行一是吸收和借鑒濟南行的基本經(jīng)驗和做法，將改革的目標定位于重點發(fā)展城市空白區(qū)域。二是緊密結(jié)合當?shù)貙嶋H，注重在經(jīng)濟環(huán)境較好的縣城及鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)網(wǎng)點，重點發(fā)展信貸、公司、理財?shù)葮I(yè)務(wù)，以避免或降低與現(xiàn)有郵政網(wǎng)點的業(yè)務(wù)競爭，實現(xiàn)良性互補、共同發(fā)展。

2．加強組織領(lǐng)導(dǎo)，保障改革有力推進。二類支行改革是一項全行性的工作，不僅涉及到郵政及郵儲銀行內(nèi)部的所

有部門，并且需要向銀監(jiān)、人行、工商等部門報送大量申請材料，要做大量復(fù)雜細致的工作，需要行內(nèi)各級、各部門密切協(xié)作配合，因此，推進改革必須依靠各級領(lǐng)導(dǎo)強有力的支持作保障。XX分行啟動二類支行改革以來，行領(lǐng)導(dǎo)對這項工作高度重視，從規(guī)劃方案的制定到推進實施對改革作出了一系列重要決定和部署。市行行長親自進行動員，闡明改革的重要意義，提出改革工作要求，解決改革面臨的困難，加快了改革的推進步伐。實踐表明，如果沒有各級領(lǐng)導(dǎo)的重視和支持，改革就難以取得目前這樣的進展和成效，因此，二類支行改革必須堅持依靠各級領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，繼續(xù)推進和完善改革。

3．主管部門的大力支持與正確指導(dǎo)是完成改革任務(wù)的前提和保障。二類支行改革工作的協(xié)調(diào)配合性很強，反映了現(xiàn)代科學(xué)管理的特征和要求。XX郵儲銀行在推進這項改革過程中，加強與銀監(jiān)局、人民銀行等主管部門的匯報溝通，取得了各部門的大力支持，形成了推進改革的合力。改革方案及操作辦法的研究制定，改革的培訓(xùn)、宣傳和動員，以及改革實施中解決具體問題，都得到銀監(jiān)分局、人民銀行、主管部門等單位的大力支持和配合，從而有力地促進了改革的順利實施和不斷深化。

4．堅持按照求真務(wù)實、嚴謹扎實的工作作風實施改革。

二類支行改革不僅政策性強，技術(shù)性和操作性要求也很高。業(yè)務(wù)流程環(huán)環(huán)相扣，具體的業(yè)務(wù)操作與管理政策相互交融，工作涉及行內(nèi)各單位、各環(huán)節(jié)和眾多人員。這就要求始終堅持按照求真務(wù)實、嚴謹扎實的工作作風，耐心細致，一絲不茍地做好改革的各項實施工作。

七、改革過程中存在的問題

改革面臨的主要問題可以歸納為以下四個方面： 一是觀念問題。改革啟動以來，大多數(shù)部門和單位已經(jīng)對改革工作引起重視，積極配合推動改革。但仍有少數(shù)部門和單位對二類支行改革的重要意義認識還不到位，積極性不高，對改革的流程和相關(guān)規(guī)定接受不夠、掌握不好，存在畏難情緒和觀望態(tài)度。

二是發(fā)展不平衡問題。改革工作啟動后，大部分支行能夠積極行動起來，做好網(wǎng)點選址及與當?shù)乇O(jiān)管部門的溝通匯報工作，但也有部分單位行動遲緩，在市行召開改革推進會、行長親自過問的情況下才開始行動。支行選址主觀盲目，缺乏嚴密的調(diào)查論證，無科學(xué)性與前瞻性，這些問題的存在在一定程度上延滯了改革的進程。

三是對改革的工作流程和要求掌握不夠。省行對二類支行改革提出了明確的操作流程和具體的實施要求，XX分行已將這些文件下發(fā)各部門并組織學(xué)習(xí)，但個別單位對這些流程和要求未能掌握，對改革中需要履行哪些程序、改革的步驟、需要提供的材料、審批時限、下一步的工作內(nèi)容等心中無數(shù)，需要市行渠道管理部門指導(dǎo)和催促，影響了改革的推進速度。

四是郵政網(wǎng)點存在諸多不規(guī)范之處給改革造成一定困難。如在實際操作中發(fā)現(xiàn)個別二類支行營業(yè)場所不具備消防或者安全合格證明，影響了市行向監(jiān)管部門報送申請材料。另外通過改革發(fā)現(xiàn)部分二類支行在人員配備、安全防范、內(nèi)部管理、風險控制等方面存在不同程度的問題，難以達到監(jiān)管部門的要求，這些問題需要在發(fā)展的過程中逐步解決。

八、深化和推進二類支行改革的建議

一是進一步明確全面推進二類支行改革的總體思路，解決思想問題。個別單位、個別同志對二類支行改革的重要意義缺乏足夠的認識，宣傳發(fā)動不夠深入是其中一個重要原因。下一步要通過召開會議、下發(fā)通報等形式，加強各級、各部門人員對二類支行改革的了解，提高對改革重要性的認識，增強工作主動性和積極性。

二是進一步加強對二類支行改革工作的培訓(xùn)和交流，提高工作水平。對二類支行改革工作相關(guān)知識掌握不夠成為延滯改革的重要瓶頸，市行改革小組成員要加強對改革相關(guān)知識和規(guī)定的學(xué)習(xí)與整理，精通改革流程和各項工作要求，及時總結(jié)改革過程中好的經(jīng)驗和做法，組織各單位人員開展學(xué)習(xí)與交流活動，提高全體人員的工作水平。

三是積極與主管部門做好溝通，取得各級領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和支持。因歷史遺留原因，在改革過程中將會存在一些不符合監(jiān)管部門要求的問題，對于這些在短期內(nèi)不能解決的問題要積極向主管部門匯報，請求考慮郵儲網(wǎng)點現(xiàn)實情況，適當降低要求、簡化手續(xù)，盡快完成行政審批程序，加快支行改革步伐。同時，要針對存在的問題和主管部門的意見制定具體的整改措施，在推進改革的同時逐步提高郵政金融機構(gòu)的經(jīng)營和管理水平，最終達到監(jiān)管部門的管理要求。

第四篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于推進農(nóng)村信用社以縣(市

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于推進農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作的通知

各銀監(jiān)局（西藏除外）：

為實現(xiàn)2006年全國合作金融監(jiān)管暨改革工作會議提出的“力爭在三年內(nèi)基本實現(xiàn)農(nóng)村信用社以縣（市）為單位的一級法人制”的工作目標，促進農(nóng)村信用社真正實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為逐步過渡到現(xiàn)代金融企業(yè)奠定基礎(chǔ),現(xiàn)將推進農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人（以下簡稱統(tǒng)一法人社）工作有關(guān)事項通知如下：

一、堅持統(tǒng)一法人社的準入標準

推進統(tǒng)一法人社工作，要堅持積極穩(wěn)妥、審慎監(jiān)管的原則，既要加快組建進度，又要確保質(zhì)量。按《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2006年第3號，以下簡稱《實施辦法》）等有關(guān)文件規(guī)定，統(tǒng)一法人社準入要堅持以下標準：注冊資本1000萬元人民幣以上；農(nóng)村信用合作社和縣（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社按合并財務(wù)報表測算，賬面資能抵債；核心資本充足率按農(nóng)村信用社資本充足率公式計算不低于2%；資格股入股起點自然人（包括職工）最低為1000元人民幣，法人最低為10000元人民幣；單個企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股金額合計不得超過股本總額的10%；實行股份合作制的統(tǒng)一法人社，其投資股比例一般不低于股本總額的30%。銀監(jiān)局可結(jié)合轄內(nèi)情況適當調(diào)整注冊資本額度、資格股入股起點金額和投資股比例（其中注冊資本不得低于500萬元人民幣）。銀監(jiān)局審批統(tǒng)一法人社的結(jié)果應(yīng)報送銀監(jiān)會備案。

二、做好統(tǒng)一法人社準入三年規(guī)劃

各銀監(jiān)局要按照《實施辦法》等有關(guān)文件規(guī)定的統(tǒng)一法人社準入標準，對轄內(nèi)（以2005年12月末數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)）尚未實行統(tǒng)一法人社的縣（市）按達標數(shù)和不達標數(shù)分類進行測算。對不能達標的，要分別測算在享受各項改革政策后能夠達標，銀監(jiān)局對注冊資本額度、資格股入股起點金額、投資股比例進行適當調(diào)整之后三年內(nèi)能夠達標和無法達標的數(shù)量。要按照“整體推進、區(qū)別對待”原則和準入難易程度，對在三年內(nèi)能夠達到統(tǒng)一法人社標準的縣（市），分三年作出準入規(guī)劃，確保三年內(nèi)絕大部分縣（市）完成組建統(tǒng)一法人社工作。

三、推進統(tǒng)一法人社工作的要求

（一）加強領(lǐng)導(dǎo)。各級監(jiān)管機構(gòu)要加強與地方政府的聯(lián)系與溝通，取得地方政府及有關(guān)部門的支持，保證統(tǒng)一法人社工作順利推進。要加強領(lǐng)導(dǎo)，精心組織，統(tǒng)籌安排，做好規(guī)劃，使統(tǒng)一法人社工作有計劃地進行。

（二）保證質(zhì)量。各銀監(jiān)局要結(jié)合轄內(nèi)農(nóng)村信用社實際，嚴格把握準入政策，實事求是地調(diào)整注冊資本額度、資格股入股起點金額和投資股比例，指導(dǎo)農(nóng)村信用社依照標準，規(guī)范地開展統(tǒng)一法人社的各項工作，不能簡單翻牌，確保統(tǒng)一法人社準入質(zhì)量。

（三）資本達標。對已經(jīng)完成組建工作的統(tǒng)一法人社，各銀監(jiān)局要督促其按照“準確分類——提足撥備——做實利潤——資本充足率達標”的持續(xù)監(jiān)管要求，以推進貸款五級分類為契機，以建立良好的公司治理、健全的風險管理體系、完善的內(nèi)控制度為重點，逐步向現(xiàn)代金融企業(yè)過渡。對注冊資本不足1000萬元的統(tǒng)一法人社，要督促其制定并實施資本補充計劃，盡快達到監(jiān)管要求，逐步實現(xiàn)資本充足率達標。

（四）穩(wěn)定股本。對經(jīng)銀監(jiān)局同意投資股占股本總額比例低于30%的統(tǒng)一法人社，要按照《縣（市）農(nóng)村信用合作聯(lián)社監(jiān)管工作意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕59號）有關(guān)要求，督促農(nóng)村信用社優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，逐步提高投資股比例，盡快達到監(jiān)管要求。同時，要鼓勵和引導(dǎo)投資股比例已達到或者超過30%的統(tǒng)一法人社，繼續(xù)提高投資股比例，增強股本的穩(wěn)定性，為向現(xiàn)代金融企業(yè)過渡創(chuàng)造條件。

（五）報告情況。各銀監(jiān)局要從組織領(lǐng)導(dǎo)、動員部署和監(jiān)管措施（如補充資本、提取撥備、提高資本充足率、不良貸款“雙降”）等方面認真總結(jié)前一階段轄內(nèi)統(tǒng)一法人社工作，對工作中存在的問題以及三年內(nèi)達不到統(tǒng)一法人社標準的縣（市）要深入分析，提出解決建議和監(jiān)管措施，并形成書面材料，與“農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人情況統(tǒng)計表

（一）、（二）”一并于7月10日前上報銀監(jiān)會。要按季填報“農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人情況統(tǒng)計表

（二）”，于每季后10日內(nèi)上報（聯(lián)系人：壽方玲；聯(lián)系電話：010-66194626；電子郵件：shoufangling@cbrc.gov.cn）。

附件：農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人情況統(tǒng)計表

（一）（二）

二○○六年六月八日

第五篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任的意見

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任的意見

銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕252號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務(wù)公司、租賃公司：

近年來，隨著機構(gòu)改革的深入和市場競爭力的增強，銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任日益引起社會廣泛關(guān)注。為加強銀行業(yè)金融機構(gòu)的社會責任感，切實履行社會責任，現(xiàn)就有關(guān)問題提出以下意見：

一、銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任是構(gòu)建和諧社會的必然要求

社會責任的興起是經(jīng)濟全球化深入發(fā)展的產(chǎn)物，它代表各國政府、企業(yè)和其他所有機構(gòu)在全球化中實現(xiàn)經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展共同認同的價值觀、通行的語言和行為的準則。自2000年聯(lián)合國倡導(dǎo)全球跨國公司主動履行社會責任以來，各國企業(yè)社會責任實踐活動持續(xù)高漲。我國社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)，經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，社會的進步，都依賴于企業(yè)社會責任的增強。黨的十七大強調(diào)深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持以人為本和全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，堅持統(tǒng)籌兼顧，積極構(gòu)建社會主義和諧社會。要求企業(yè)和各種社會組織在發(fā)展的同時，嚴格履行社會責任，堅持經(jīng)濟效益和社會效益的統(tǒng)一。作為金融行業(yè)的主要成員，銀行業(yè)金融機構(gòu)既是我國經(jīng)濟運行體系的核心參與者，也是我國社會組織體系的重要組成部分，承擔著對股東、員工、金融服務(wù)消費者、社區(qū)、社會的責任，承擔著建立和諧勞動關(guān)系和公平競爭市場、可持續(xù)發(fā)展環(huán)境的法律責任和道德責任。銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為要符合廣大人民群眾的根本利益，滿足社會的需要，服務(wù)客戶，造福社會。增強社會責任感是社會發(fā)展對銀行業(yè)金融機構(gòu)的要求，履行社會責任則是銀行業(yè)金融機構(gòu)推動社會可持續(xù)發(fā)展，構(gòu)建和諧社會的基礎(chǔ)。堅持以人為本的科學(xué)發(fā)展觀，積極承擔社會責任，是２１世紀銀行業(yè)金融機構(gòu)必須具備的時代品格。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，更新經(jīng)營理念，不斷增強社會責任感和歷史使命感，以贏得社會尊重，提升企業(yè)文化內(nèi)涵。

二、履行社會責任是提升銀行業(yè)金融機構(gòu)競爭力的重要途徑

市場競爭不僅是技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量和價格的競爭，更是社會責任意識的競爭。銀行業(yè)金融機構(gòu)的社會責任，是機構(gòu)價值觀和企業(yè)文化的重要內(nèi)容。在追求經(jīng)濟利益的同時，認真履行對社會及公眾應(yīng)該承擔的責任和義務(wù)，有利于提升銀行業(yè)金融機構(gòu)形象，構(gòu)建良好的品牌優(yōu)勢和信譽優(yōu)勢。只有取得社會公信的銀行業(yè)金融機構(gòu)才能被市場青睞，才能具有更強的競爭力，實現(xiàn)健康的持續(xù)發(fā)展。銀行業(yè)金融機構(gòu)在金融界有著舉足輕重的影響力，起著引導(dǎo)和示范作用，對社會經(jīng)濟、政治和文化生活影響明顯。商業(yè)道德和社會責任已成為提高競爭力的重要因素。銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展不僅要關(guān)注經(jīng)濟指標，而且要關(guān)注人文指標、資源指標和環(huán)境指標。堅持經(jīng)濟效益和社會效益的統(tǒng)一，是推動提升競爭力的有效途徑，也應(yīng)該成為銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略。

三、切實采取措施履行社會責任

銀行業(yè)金融機構(gòu)要高度重視銀行社會責任問題，從我國國情出發(fā)，切實采取措施履行社會責任。銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責任至少應(yīng)包括：維護股東合法權(quán)益、公平對待所有股東；以人為本，重視和保護員工的合法權(quán)益；誠信經(jīng)營，維護金融消費者合法權(quán)益；反不正當競爭，反商業(yè)賄賂，反洗錢，營造良好市場競爭秩序；節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境；改善社區(qū)金融服務(wù)，促進社區(qū)發(fā)展；關(guān)心社會發(fā)展，支持社會公益事業(yè)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和發(fā)展戰(zhàn)略，明確社會責任目標。要參照國內(nèi)外企業(yè)社會責任的良好做法，在授信及業(yè)務(wù)流程和管理程序中體現(xiàn)企業(yè)社會責任的管理要求。要建立適當?shù)脑u估機制，定期評估企業(yè)社會責任履行情況。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合本行（公司）實際，采取適當方式發(fā)布社會責任報告。主要銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)定期發(fā)布社會責任報告。報告要據(jù)實闡述履行社會責任的理念，明確在相關(guān)利益者權(quán)益保護、環(huán)境保護、公共利益保護等方面的目標和措施，體現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略與社會責任、企業(yè)成長與和諧社會的一致性，充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在生態(tài)文明建設(shè)、服務(wù)公眾、回報社會中的帶動和影響作用。

各銀監(jiān)局要將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和各銀監(jiān)局直接監(jiān)管的信托公司、財務(wù)公司、租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司。

二○○七年十二月五日