第一篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步完善中小商業(yè)銀行公司治理的指導意見

中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步完善中小商業(yè)銀行公司治理的指導意見

（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕15號）

各銀監(jiān)局，各股份制商業(yè)銀行：

為促使中小商業(yè)銀行（以下簡稱商業(yè)銀行）進一步完善公司治理并以此促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)商業(yè)銀行公司治理建設實踐和有關法律、法規(guī)，提出以下指導意見。

一、商業(yè)銀行應清晰界定股東大會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層（以下簡稱三會一層）的職責邊界，做到各負其責、各盡其職、相互配合，不越位、不缺位。商業(yè)銀行應明確三會一層的職責范圍，建立和完善三會一層的議事規(guī)則和決策程序，以有效制衡和確保效率為原則，重點明確股東大會與董事會、董事會與高級管理層、董事長與行長、監(jiān)事會與獨立董事以及董事會專門委員會的責權(quán)劃分，確保決策機構(gòu)、執(zhí)行機構(gòu)和監(jiān)督機構(gòu)三者的有效制衡和配合，提高決策效率。商業(yè)銀行應完善公司治理信息報告制度，明確高級管理層或有關部門向董事會、監(jiān)事會及其專門委員會報告信息的種類、內(nèi)容、時間和方式等，確保銀行董事、監(jiān)事及其專門委員會能夠及時、準確地獲取各類信息。

二、商業(yè)銀行應根據(jù)銀行資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度和股東結(jié)構(gòu)等情況，合理確定董事會及其專門委員會的人數(shù)、結(jié)構(gòu)，并為其配備必要的履職資源，提高董事會決策的科學性和有效性。董事會應重點關注和審定銀行發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理戰(zhàn)略、資本管理戰(zhàn)略和中長期發(fā)展規(guī)劃，并監(jiān)督上述戰(zhàn)略和規(guī)劃的落實；同時督促高級管理層及時制定重大風險管理制度和風險管控流程，動態(tài)了解和把控銀行的總體風險及主要風險。董事會應明確各專門委員會的職責分工，專門委員會應建立高效的工作機制，增強董事會內(nèi)部的協(xié)同性。

三、商業(yè)銀行應嚴格董事的選聘條件，加強對董事的培訓，提高董事的專業(yè)素質(zhì)和決策能力。董事應認真履行職責，每年至少親自出席三分之二的董事會會議。如不能出席會議，應審慎選擇受托人。董事連續(xù)兩次未能親自出席會議，也不委托其他董事出席董事會會議的，視為不能履職，并對董事會決議承擔相應的法律責任。商業(yè)銀行應規(guī)定董事在銀行的最低工作時間，并建立董事履職檔案，完整記錄董事參加董事會會議的次數(shù)、獨立發(fā)表的意見、建議及其被采納情況等，作為對董事定期評價的依據(jù)。對于不能按照規(guī)定履職的董事，董事會應向其問責，必要時要求其辭去董事職務并上報監(jiān)管部門。

四、商業(yè)銀行應完善獨立董事制度，適當增加獨立董事在董事會中的比例，優(yōu)化獨立董事的專業(yè)結(jié)構(gòu)。規(guī)范獨立董事提名機制，獨立董事應由董事會提名委員會提名，提高小股東在獨立董事選聘過程中的發(fā)言權(quán)。已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨立董事。細化獨立董事的選聘標準和程序，被提名的獨立董事應由董事會提名委員會進行資質(zhì)審查，重點從獨立性、學識、經(jīng)驗、能力和年齡等方面進行審查。獨立董事如在商業(yè)銀行之外的其他金融機構(gòu)任職，應事先告知商業(yè)銀行，并承諾其擬任職務與在商業(yè)銀行的任職不存在利益沖突。

五、商業(yè)銀行應進一步強化監(jiān)事會的監(jiān)督評價職能。監(jiān)事會應制定工作制度和年度工作計劃，每年至少組織一次專項檢查活動，并就所發(fā)現(xiàn)問題責成高級管理層提出整改意見并貫徹落實。商業(yè)銀行應為監(jiān)事會配備必要的履職資源，保證監(jiān)事會正常行使監(jiān)督權(quán)。監(jiān)事會可以聘請會計師事務所等中介機構(gòu)協(xié)助開展對重大問題的審計。監(jiān)事應積極參加監(jiān)事會組織的監(jiān)督檢查活動，獨立調(diào)查、取證，不受內(nèi)外部因素干擾，實事求是提出問題和監(jiān)督意見。監(jiān)事應每年至少親自出席

三分之二的監(jiān)事會會議。如不能出席會議，應審慎選擇受托人。監(jiān)事連續(xù)兩次未能親自出席會議，也不委托其他監(jiān)事出席監(jiān)事會會議的，視為不能履職。對于不能按照規(guī)定履職的監(jiān)事，監(jiān)事會應向其問責，必要時要求其辭去監(jiān)事職務并上報監(jiān)管部門。監(jiān)事會未有效履行監(jiān)督職能，未能發(fā)現(xiàn)、制止或披露董事、高級管理層成員的違法違規(guī)行為，導致商業(yè)銀行出現(xiàn)重大風險或損失，監(jiān)管部門應向監(jiān)事會問責。

六、商業(yè)銀行應建立董事、監(jiān)事和高級管理層成員的履職評價體系，明確董事、監(jiān)事和高級管理層成員的盡職標準。商業(yè)銀行應建立董事、監(jiān)事和高級管理層成員盡職檔案和誠信檔案，加強對上述人員履職情況的過程評價。監(jiān)事會應在董事會對董事評價的基礎上，定期對董事做出履職評價，并向股東大會報告。董事會應定期對高級管理層成員進行履職評價，并將評價結(jié)果與高級管理層成員的薪酬掛鉤。各履職評價主體應建立問責機制，明確問責范圍、程序和辦法。商業(yè)銀行應定期向監(jiān)管部門提交對董事、監(jiān)事和高級管理層成員的履職評價報告。

七、商業(yè)銀行應建立與銀行發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理、整體效益及崗位職責相聯(lián)系的科學激勵機制。商業(yè)銀行的激勵機制應兼顧銀行的長短期利益，薪酬激勵政策要與宏觀經(jīng)濟形勢、銀行經(jīng)營狀況、風險狀況及進步度等相匹配。董事的薪酬方案由董事會提出并報請股東大會審定；監(jiān)事的薪酬方案由監(jiān)事會提出并報請股東大會審定。高級管理層的薪酬方案由董事會下設的薪酬委員會制定，并由董事會三分之二以上成員通過。商業(yè)銀行應建立高級管理層成員薪酬風險準備金，要求高級管理層成員承擔其任職期間的風險和損失。完善薪酬信息披露機制，商業(yè)銀行應在年報中披露銀行薪酬制度，并逐一披露當年董事、監(jiān)事和高級管理人員的全部薪酬所得。

八、商業(yè)銀行出現(xiàn)下列情形之一，應嚴格限制高級管理人員的薪酬水平：

（一）資本充足率等主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求；

（二）資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)大幅下降；

（三）風險狀況或盈利狀況明顯惡化；

（四）監(jiān)管部門規(guī)定的其他情況。

九、商業(yè)銀行股東應符合相關法規(guī)的資質(zhì)要求，全面履行股東責任和義務。股東對商業(yè)銀行承擔誠信義務，應確保提交的股東資格申請資料真實有效。股東應完整、及時、準確地向董事會披露其關聯(lián)關系，并承諾當關聯(lián)關系發(fā)生變化時及時向董事會報告。股東（特別是主要股東）承擔支持銀行持續(xù)發(fā)展的義務，當銀行資本充足率不足時，應暫緩或減少分紅，并通過增加核心資本等方式支持銀行補充資本?？毓晒蓶|（主要股東）不得越過董事會和高級管理層直接干預銀行經(jīng)營管理，不得損害銀行利益和其他股東合法權(quán)益。在董事會任期內(nèi)，已派出董事的股東如轉(zhuǎn)讓其持有的全部股份，商業(yè)銀行應要求該股東派出的董事辭去董事職務。商業(yè)銀行應遵循“長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避”原則，審慎選擇合格戰(zhàn)略投資者，發(fā)揮戰(zhàn)略投資者在改善銀行公司治理、產(chǎn)品開發(fā)、風險管理、金融創(chuàng)新等方面的作用。銀行董事會戰(zhàn)略發(fā)展委員會或類似職能機構(gòu)應每年對戰(zhàn)略投資者與銀行合作情況進行評估，并擬定下一年度合作計劃。

十、監(jiān)管部門應加強股東資質(zhì)管理，對于嚴重違反誠信義務、導致商業(yè)銀行出現(xiàn)不審慎經(jīng)營行為的股東，應依照有關規(guī)定限制其股東權(quán)利或責令其轉(zhuǎn)讓股份。

十一、監(jiān)管部門應加強對商業(yè)銀行董事會盡職情況的監(jiān)管。商業(yè)銀行董事會未能盡職工作、逾期未改正的，或其行為嚴重危及商業(yè)銀行穩(wěn)健運行、損害存款

人和其他客戶合法權(quán)益的，應視不同情形，采取下列措施：

（一）責令調(diào)整董事、高級管理人員；

（二）限制分配紅利；

（三）法律規(guī)定的其他糾正措施。

十二、監(jiān)管部門應嚴格董事任職資格審查，細化商業(yè)銀行董事任職資格要求，對董事、監(jiān)事履職進行考核評價和后評估。對不盡職、失職的董事或監(jiān)事，可視情況采取以下措施：

（一）責令其對不盡職或失職情況作出說明；

（二）約見該董（監(jiān)）事本人或董（監(jiān)）事會全體成員談話；

（三）以監(jiān)管意見書等形式責令其改正；

（四）要求銀行更換董（監(jiān)）事。商業(yè)銀行應依據(jù)本指導意見，結(jié)合本行實際，制定具體實施辦法上報監(jiān)管部門。

二○○九年一月十九日

第二篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關于農(nóng)村中小金融機構(gòu)實施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的指導意見

中國銀監(jiān)會辦公廳關于農(nóng)村中小金融機構(gòu) 實施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的指導意見

銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕189號

為推動農(nóng)村中小金融機構(gòu)建立健全農(nóng)村金融服務創(chuàng)新體系，立足“三農(nóng)”需要，堅持市場導向，兼顧發(fā)展差異，積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品和服務方式，全面提升農(nóng)村金融服務水平，幫助廣大農(nóng)民群眾發(fā)展生產(chǎn)，改善生活，加快實現(xiàn)富民惠農(nóng)奔小康，現(xiàn)就實施富民惠農(nóng)創(chuàng)新工程提出以下指導意見。

一、工作目標

順應農(nóng)村金融市場競爭格局和農(nóng)村金融服務需求變化，圍繞富民惠農(nóng)目標，全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新，積極創(chuàng)新符合農(nóng)村經(jīng)濟特點，低成本、可復制、易推廣的金融產(chǎn)品和服務方式，提升農(nóng)村金融服務質(zhì)量和效率，提高風險防控水平，持續(xù)滿足多元化、多層次的農(nóng)村金融服務需求，促進農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

二、基本原則

（一）需求導向原則。堅持以客戶為中心，以“三農(nóng)”金融服務需求為導向，積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品和服務方式，持續(xù)提升創(chuàng)新工作的針對性。

（二）因地制宜原則。要立足區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，兼顧不同主體服務需求的差異性，不斷適應“三農(nóng)”金融服務需求新變化，積極創(chuàng)新易于為百姓理解接受、操作性強的金融產(chǎn)品和服務方式。

（三）成本合理原則。堅持市場化原則，緊扣國家和地方出臺的強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策有效開展。加強創(chuàng)新產(chǎn)品服務的成本核算，實行保 本微利，保證業(yè)務開展的商業(yè)可持續(xù)性。

（四）風險可控原則。妥善處理金融創(chuàng)新與風險防控的關系，嚴格落實風險防范措施，做到制度先行，強化人員培訓，有效防范各類風險。

三、工作內(nèi)容

（一）理念創(chuàng)新。農(nóng)村中小金融機構(gòu)要將富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新作為提升核心競爭力和履行社會責任的重要途徑，不斷創(chuàng)新和豐富服務“三農(nóng)”和社區(qū)的經(jīng)營理念。以專業(yè)化的經(jīng)營、特色化的產(chǎn)品、差異化的服務、精細化的管理作為農(nóng)村金融理念創(chuàng)新的基本原則。

（二）組織創(chuàng)新。按照“流程銀行”要求構(gòu)建以農(nóng)村金融服務為核心的組織架構(gòu)，建立健全跨部門、跨層級的良好信息溝通和緊密業(yè)務協(xié)作機制，鼓勵通過專業(yè)支行或事業(yè)部方式，加強對區(qū)域支柱行業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)的金融服務。

（三）產(chǎn)品創(chuàng)新。根據(jù)農(nóng)村金融服務對象、行業(yè)特點、需求差異，細分客戶群體，積極開發(fā)符合農(nóng)村經(jīng)濟特點和農(nóng)戶消費習慣的金融產(chǎn)品。加強融資產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同客戶的融資需求，科學運用微貸管理等先進技術，開發(fā)多樣化有特色的農(nóng)戶、商戶貸款產(chǎn)品，積極擴大小額信用貸款和聯(lián)保貸款覆蓋面，探索與銀行卡授信相結(jié)合的小額信貸產(chǎn)品；創(chuàng)新涉農(nóng)科技金融產(chǎn)品，切實加大對農(nóng)業(yè)技術轉(zhuǎn)移和成果轉(zhuǎn)化的信貸支持；立足區(qū)域經(jīng)濟特點，圍繞地方支柱行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)及其核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈信貸產(chǎn)品，促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展；開發(fā)促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的信貸產(chǎn)品，促進農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級；加快結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)農(nóng)村金融客戶的融資特點創(chuàng)新結(jié)算產(chǎn)品，開發(fā)適合農(nóng)村客戶需要的結(jié)算工具，提高農(nóng)村客戶結(jié)算效率，降低資金在途成本。

（四）擔保方式創(chuàng)新。在有效防范信用風險的前提下，創(chuàng)新開辦多種擔保方式的涉農(nóng)貸款業(yè)務，有效解決擔保難問題。擴大抵押擔保范圍，鼓勵法律法規(guī)不禁止、產(chǎn)權(quán)歸屬清晰的各類資產(chǎn)作為貸款抵質(zhì)押物；要因地制宜靈活創(chuàng)新抵押、共同擔保、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)擔保、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保、應收賬款質(zhì)押、商鋪承租權(quán)質(zhì)押、自然人保證、信用、聯(lián)保和互保等貸款擔保方式；積極鼓勵以政府資金為主體設立的各類擔保機構(gòu)為涉農(nóng)業(yè)務提供融資擔保；加強與保險機構(gòu)合作，探索開展涉農(nóng)貸款保證保險業(yè)務等業(yè)務品種。在全面調(diào)查農(nóng)戶信用狀況等“軟信息”基礎上，適當降低擔保門檻和抵押貸款比重。

（五）商業(yè)模式創(chuàng)新。著力打造適應農(nóng)村金融服務特點的商業(yè)模式，以全面滿足“三農(nóng)”客戶需求、實現(xiàn)客戶價值最大化為目標，整合內(nèi)外部金融服務資源，探索“信貸工廠”、“金融管家”等不同形式，形成完整、高效、具有獨特核心競爭力、可持續(xù)經(jīng)營的運行系統(tǒng)，實現(xiàn)對農(nóng)戶、商戶、農(nóng)企的標準化、批量化、規(guī)?；臓I銷、服務和管理。

（六）業(yè)務流程創(chuàng)新。積極開展流程再造，合理配置審批權(quán)限，簡化審批手續(xù)，實行限時審批，動態(tài)管理授信額度，建立透明高效的信貸流程。探索推行在線審批等方式，對專業(yè)化市場商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社社員等風險特征類似的客戶群體可以探索采用集中授信方式。

（七）服務渠道創(chuàng)新。拓寬授信業(yè)務申請渠道，利用通訊、網(wǎng)絡、自助終端等科技手段廣泛受理客戶申請。鼓勵有條件的農(nóng)村中小金融機構(gòu)推廣農(nóng)戶貸款“一站式”服務，開辦自助循環(huán)貸款業(yè)務。加快推進農(nóng)村地區(qū)支付服務基礎設施建設，積極探索電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等靈活、便捷的服務方式，逐步擴展服務功能，延伸服務范圍。

（八）信用體系建設創(chuàng)新。完善區(qū)域信用評價體系，創(chuàng)新農(nóng)戶信息采集方式，建立農(nóng)戶信用信息共享機制。建立健全農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，全面記錄農(nóng)戶貸款還款情況，加強各類信用信息的收集管理工作，引導增強農(nóng)戶信用意識，為開展產(chǎn)品服務創(chuàng)新打造良好外部信用環(huán)境。

四、保障措施

（一）組織保障。

省級聯(lián)社應成立由主要負責人牽頭負責，各相關業(yè)務部門參加的富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程領導小組，組織制訂金融創(chuàng)新規(guī)劃，指導開展相關培訓和經(jīng)驗交流，定期進行工作總結(jié)，及時為縣域農(nóng)村合作金融機構(gòu)金融創(chuàng)新提供全方位的業(yè)務指導以及IT系統(tǒng)等技術支持，研發(fā)推廣區(qū)域性的農(nóng)村金融服務產(chǎn)品。農(nóng)村中小金融機構(gòu)由主要負責人牽頭負責本機構(gòu)富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新組織實施工作，制訂切實可行的實施方案，分解、細化工作任務，明確各項工作的牽頭與協(xié)辦部門。

（二）制度保障。農(nóng)村中小金融機構(gòu)要圍繞富民惠農(nóng)金融服務創(chuàng)新，積極引進、吸收國內(nèi)外先進成熟的業(yè)務管理技術和經(jīng)驗，對各業(yè)務條線的管理制度進行全面梳理、總結(jié)和優(yōu)化。對于新推出的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，制定相應的操作規(guī)程和內(nèi)部管理制度，條件成熟的應制定產(chǎn)品手冊。

（三）機制保障。一是創(chuàng)新風險機制。堅持“內(nèi)控先行、簡便有效”原則，采取“人防+技防”方式，創(chuàng)新風險管理技術方法，規(guī)避道德風險和操作風險。通過創(chuàng)新?lián)７绞健y保合作等，有效緩釋和轉(zhuǎn)移信用風險。二是創(chuàng)新定價機制。要按照收益全面覆蓋風險和成本的原則，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要，針對不同客戶群體及其風險特征，實行靈活的差別定價，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。對信用記錄良好的“三農(nóng)”客戶，可采取貸款利率優(yōu)惠方式進行正向激勵。三是創(chuàng)新激勵機 4 制，建立富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新專項獎勵制度和免責機制，充分激發(fā)員工創(chuàng)新潛能。監(jiān)管部門要從實際效果出發(fā)，建立農(nóng)村金融創(chuàng)新科學評價機制，并將考核結(jié)果作為支農(nóng)服務評價和監(jiān)管評級的重要內(nèi)容。

（四）人才保障。積極引進、培養(yǎng)創(chuàng)新人才，建立高效實用的營銷隊伍，在人力資源方面對金融創(chuàng)新工作予以傾斜，為構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的金融創(chuàng)新體系奠定基礎。省級聯(lián)社要加強對全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務培訓，集中轄內(nèi)創(chuàng)新人才資源，建立一支熟悉“三農(nóng)”和現(xiàn)代金融業(yè)務的復合型創(chuàng)新專家團隊，充分發(fā)揮省級聯(lián)社的金融創(chuàng)新平臺作用。

（五）科技保障。要建立先進的客戶信息管理系統(tǒng)，開展數(shù)據(jù)分析與挖掘，細分客戶群體，提供差異化的金融服務。要建立健全與內(nèi)部控制相適應的創(chuàng)新型業(yè)務信息管理系統(tǒng)，保證新業(yè)務順利推廣，風險監(jiān)控及時到位。

二○一二年六月十八日

第三篇：中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務

中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務 2009年07月08日17:06

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和訊編輯注：7月8日下午，銀監(jiān)會發(fā)布關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行理財資金不能投資股票，可打新股。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得向無投資經(jīng)驗者銷售。以下為全文：

中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知

銀監(jiān)發(fā)[2009] 65號

各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行:

為進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動,促進理財業(yè)務健康有序發(fā)展,針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況,依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）等相關監(jiān)管法律法規(guī),現(xiàn)就商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題通知如下:

一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應嚴格遵守國家法律法規(guī),以及《辦法》的有關規(guī)定,審慎盡職地對銷售理財產(chǎn)品匯集的資金（以下簡稱理財資金）進行科學有效地投資管理。

二、商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則,建立健全相應的內(nèi)部控制和風險管理制度體系,并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制,保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

三、商業(yè)銀行應在充分分析宏觀經(jīng)濟與金融市場的基礎上,確定理財資金的投資范圍和投資比例,合理進行資產(chǎn)配置,分散投資風險。

四、商業(yè)銀行應堅持審慎、穩(wěn)健的原則對理財資金進行投資管理,不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產(chǎn)品,以及結(jié)構(gòu)過于復雜的金融產(chǎn)品。

五、商業(yè)銀行應科學合理地進行客戶分類,根據(jù)客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶,并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）,不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

六、商業(yè)銀行應盡責履行信息披露義務,向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息,并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

七、商業(yè)銀行應將理財業(yè)務的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中,實行前、中、后臺分離,加強日常風險指標監(jiān)測和內(nèi)控管理。

八、商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理,也可以委托經(jīng)相關監(jiān)管機構(gòu)批準或認可的其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理。

商業(yè)銀行委托其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理,應對其資質(zhì)和信用狀況等做出盡職調(diào)查,并經(jīng)過高級管理層核準。

九、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品,應按照企業(yè)會計準則（2006）第23號“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”及其他相關規(guī)定,對理財資金所投資的資產(chǎn)逐項進行認定,將不符合轉(zhuǎn)移標準的理財資金所投資的資產(chǎn)納入表內(nèi)核算,并按照自有同類資產(chǎn)的會計核算制度進行管理,對資產(chǎn)方按相應的權(quán)重計算風險資產(chǎn),計提必要的風險撥備。

十、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品,應委托具有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)。

十一、理財資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品,投資標的市場公開評級應在投資級以上。

十二、理財資金用于投資銀行信貸資產(chǎn),應符合以下要求:

（一）所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類。

（二）商業(yè)銀行應獨立或委托其他商業(yè)銀行擔任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人,并確保不低于管理人自營同類資產(chǎn)的管理標準。

十三、理財資金用于發(fā)放信托貸款,應符合以下要求:

（一）遵守國家相關法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求。

（二）商業(yè)銀行應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查,比照自營貸款業(yè)務的管理標準對信托貸款項目做出評審。

十四、理財資金用于投資單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)銀行貸款,或者用于向單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10％。

十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合,商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃,應對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估,并由高級管理層核準評估結(jié)果后,在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。

十六、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應具備金融機構(gòu)衍生品交易資格,以及相適應的風險管理能力。

十七、理財資金用于投資集合資金信托計劃,其目標客戶的選擇應參照《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》對于合格投資者的規(guī)定執(zhí)行。

十八、理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。理財資金參與新股申購,應符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

十九、理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。

二十、對于具有相關投資經(jīng)驗,風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶,商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求,不受本通知第十八條和第十九條限制。

二十一、理財資金投資于境外金融市場,除應遵守本通知相關規(guī)定外,應嚴格遵守《商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》和《關于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務境外投資范圍的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕114號）等相關監(jiān)管規(guī)定。嚴禁利用代客境外理財業(yè)務變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關金融業(yè)務資格的境外金融機構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品。嚴禁利用代客境外理財業(yè)務變相代理不具備開展相關金融業(yè)務資格的境外金融機構(gòu)在境內(nèi)拓展客戶或從事相關類似活動。

二十二、商業(yè)銀行因違反上述規(guī)定,或因相關責任人嚴重疏忽,造成客戶重大經(jīng)濟損失,監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關規(guī)定,追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務管理部門以及相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人的相關責任,暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。

本通知自發(fā)布之日起生效。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關銀行業(yè)金融機構(gòu)。

【來源：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站】(責任編輯：周志遠)

第四篇：國務院辦公廳關于進一步完善國有企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的指導意見

國務院辦公廳關于進一步完善 國有企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的指導意見

國辦發(fā)〔2017〕36號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構(gòu)：

完善國有企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)是全面推進依法治企、推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的內(nèi)在要求，是新一輪國有企業(yè)改革的重要任務。當前，多數(shù)國有企業(yè)已初步建立現(xiàn)代企業(yè)制度，但從實踐情況看，現(xiàn)代企業(yè)制度仍不完善，部分企業(yè)尚未形成有效的法人治理結(jié)構(gòu)，權(quán)責不清、約束不夠、缺乏制衡等問題較為突出，一些董事會形同虛設，未能發(fā)揮應有作用。根據(jù)《中共中央 國務院關于深化國有企業(yè)改革的指導意見》等文件精神，為改進國有企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，完善國有企業(yè)現(xiàn)代企業(yè)制度，經(jīng)國務院同意，現(xiàn)提出以下意見：

一、總體要求

（一）指導思想。

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，深入貫徹總書記系列重要講話精神和治國理政新理念新思想新戰(zhàn)略，認真落實黨中央、國務院決策部署，統(tǒng)籌推進“五位一體”總體布局和協(xié)調(diào)推進“四個全面”戰(zhàn)略布局，牢固樹立和貫徹落實創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，從國有企業(yè)實際情況出發(fā)，以建立健全產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責明確、政企分開、管理科學的現(xiàn)代企業(yè)制度為方向，積極適應國有企業(yè)改革的新形勢新要求，堅持黨的領導、加強黨的建設，完善體制機制，依法規(guī)范權(quán)責，根據(jù)功能分類，把握重點，進一步健全各司其職、各負其責、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)、有效制衡的國有企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)。

（二）基本原則。

1.堅持深化改革。尊重企業(yè)市場主體地位，遵循市場經(jīng)濟規(guī)律和企業(yè)發(fā)展規(guī)律，以規(guī)范決策機制和完善制衡機制為重點，堅持激勵機制與約束機制相結(jié)合，體現(xiàn)效率原則與公平原則，充分調(diào)動企業(yè)家積極性，提升企業(yè)的市場化、現(xiàn)代化經(jīng)營水平。

2.堅持黨的領導。落實全面從嚴治黨戰(zhàn)略部署，把加強黨的領導和完善公司治理統(tǒng)一起來，明確國有企業(yè)黨組織在法人治理結(jié)構(gòu)中的法定地位，發(fā)揮國有企業(yè)黨組織的領導核心和政治核心作用，保證黨組織把方向、管大局、保落實。堅持黨管干部原則與董事會依法選擇經(jīng)營管理者、經(jīng)營管理者依法行使用人權(quán)相結(jié)合，積極探索有效實現(xiàn)形式，完善反腐倡廉制度體系。

3.堅持依法治企。依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國企業(yè)國有資產(chǎn)法》等法律法規(guī)，以公司章程為行為準則，規(guī)范權(quán)責定位和行權(quán)方式；法無授權(quán)，任何政府部門和機構(gòu)不得干預企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營活動，實現(xiàn)深化改革與依法治企的有機統(tǒng)一。4.堅持權(quán)責對等。堅持權(quán)利義務責任相統(tǒng)一，規(guī)范權(quán)力運行、強化權(quán)利責任對等，改革國有資本授權(quán)經(jīng)營體制，深化權(quán)力運行和監(jiān)督機制改革，構(gòu)建符合國情的監(jiān)管體系，完善履職評價和責任追究機制，對失職、瀆職行為嚴格追責，建立決策、執(zhí)行和監(jiān)督環(huán)節(jié)的終身責任追究制度。

（三）主要目標。

2017年年底前，國有企業(yè)公司制改革基本完成。到2020年，黨組織在國有企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)中的法定地位更加牢固，充分發(fā)揮公司章程在企業(yè)治理中的基礎作用，國有獨資、全資公司全面建立外部董事占多數(shù)的董事會，國有控股企業(yè)實行外部董事派出制度，完成外派監(jiān)事會改革；充分發(fā)揮企業(yè)家作用，造就一大批政治堅定、善于經(jīng)營、充滿活力的董事長和職業(yè)經(jīng)理人，培育一支德才兼?zhèn)?、業(yè)務精通、勇于擔當?shù)亩隆⒈O(jiān)事隊伍；黨風廉政建設主體責任和監(jiān)督責任全面落實，企業(yè)民主監(jiān)督和管理明顯改善；遵循市場經(jīng)濟規(guī)律和企業(yè)發(fā)展規(guī)律，使國有企業(yè)成為依法自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險、自我約束、自我發(fā)展的市場主體。

二、規(guī)范主體權(quán)責

健全以公司章程為核心的企業(yè)制度體系，充分發(fā)揮公司章程在企業(yè)治理中的基礎作用，依照法律法規(guī)和公司章程，嚴格規(guī)范履行出資人職責的機構(gòu)（以下簡稱出資人機構(gòu)）、股東會（包括股東大會，下同）、董事會、經(jīng)理層、監(jiān)事會、黨組織和職工代表大會的權(quán)責，強化權(quán)利責任對等，保障有效履職，完善符合市場經(jīng)濟規(guī)律和我國國情的國有企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，進一步提升國有企業(yè)運行效率。

（一）理順出資人職責，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式。

1.股東會是公司的權(quán)力機構(gòu)。股東會主要依據(jù)法律法規(guī)和公司章程，通過委派或更換董事、監(jiān)事（不含職工代表），審核批準董事會、監(jiān)事會工作報告，批準公司財務預決算、利潤分配方案等方式，對董事會、監(jiān)事會以及董事、監(jiān)事的履職情況進行評價和監(jiān)督。出資人機構(gòu)根據(jù)本級人民政府授權(quán)對國家出資企業(yè)依法享有股東權(quán)利。

2.國有獨資公司不設股東會，由出資人機構(gòu)依法行使股東會職權(quán)。以管資本為主改革國有資本授權(quán)經(jīng)營體制，對直接出資的國有獨資公司，出資人機構(gòu)重點管好國有資本布局、規(guī)范資本運作、強化資本約束、提高資本回報、維護資本安全。對國有全資公司、國有控股企業(yè)，出資人機構(gòu)主要依據(jù)股權(quán)份額通過參加股東會議、審核需由股東決定的事項、與其他股東協(xié)商作出決議等方式履行職責，除法律法規(guī)或公司章程另有規(guī)定外，不得干預企業(yè)自主經(jīng)營活動。

3.出資人機構(gòu)依據(jù)法律法規(guī)和公司章程規(guī)定行使股東權(quán)利、履行股東義務，有關監(jiān)管內(nèi)容應依法納入公司章程。按照以管資本為主的要求，出資人機構(gòu)要轉(zhuǎn)變工作職能、改進工作方式，加強公司章程管理，清理有關規(guī)章、規(guī)范性文件，研究提出出資人機構(gòu)審批事項清單，建立對董事會重大決策的合規(guī)性審查機制，制定監(jiān)事會建設、責任追究等具體措施，適時制定國有資本優(yōu)先股和國家特殊管理股管理辦法。

（二）加強董事會建設，落實董事會職權(quán)。1.董事會是公司的決策機構(gòu)，要對股東會負責，執(zhí)行股東會決定，依照法定程序和公司章程授權(quán)決定公司重大事項，接受股東會、監(jiān)事會監(jiān)督，認真履行決策把關、內(nèi)部管理、防范風險、深化改革等職責。國有獨資公司要依法落實和維護董事會行使重大決策、選人用人、薪酬分配等權(quán)利，增強董事會的獨立性和權(quán)威性，落實董事會工作報告制度；董事會應與黨組織充分溝通，有序開展國有獨資公司董事會選聘經(jīng)理層試點，加強對經(jīng)理層的管理和監(jiān)督。

2.優(yōu)化董事會組成結(jié)構(gòu)。國有獨資、全資公司的董事長、總經(jīng)理原則上分設，應均為內(nèi)部執(zhí)行董事，定期向董事會報告工作。國有獨資公司的董事長作為企業(yè)法定代表人，對企業(yè)改革發(fā)展負首要責任，要及時向董事會和國有股東報告重大經(jīng)營問題和經(jīng)營風險。國有獨資公司的董事對出資人機構(gòu)負責，接受出資人機構(gòu)指導，其中外部董事人選由出資人機構(gòu)商有關部門提名，并按照法定程序任命。國有全資公司、國有控股企業(yè)的董事由相關股東依據(jù)股權(quán)份額推薦派出，由股東會選舉或更換，國有股東派出的董事要積極維護國有資本權(quán)益；國有全資公司的外部董事人選由控股股東商其他股東推薦，由股東會選舉或更換；國有控股企業(yè)應有一定比例的外部董事，由股東會選舉或更換。

3.規(guī)范董事會議事規(guī)則。董事會要嚴格實行集體審議、獨立表決、個人負責的決策制度，平等充分發(fā)表意見，一人一票表決，建立規(guī)范透明的重大事項信息公開和對外披露制度，保障董事會會議記錄和提案資料的完整性，建立董事會決議跟蹤落實以及后評估制度，做好與其他治理主體的聯(lián)系溝通。董事會應當設立提名委員會、薪酬與考核委員會、審計委員會等專門委員會，為董事會決策提供咨詢，其中薪酬與考核委員會、審計委員會應由外部董事組成。改進董事會和董事評價辦法，完善和任期考核制度，逐步形成符合企業(yè)特點的考核評價體系及激勵機制。

4.加強董事隊伍建設。開展董事任前和任期培訓，做好董事派出和任期管理工作。建立完善外部董事選聘和管理制度，嚴格資格認定和考試考察程序，拓寬外部董事來源渠道，擴大專職外部董事隊伍，選聘一批現(xiàn)職國有企業(yè)負責人轉(zhuǎn)任專職外部董事，定期報告外部董事履職情況。國有獨資公司要健全外部董事召集人制度，召集人由外部董事定期推選產(chǎn)生。外部董事要與出資人機構(gòu)加強溝通。

（三）維護經(jīng)營自主權(quán)，激發(fā)經(jīng)理層活力。

1.經(jīng)理層是公司的執(zhí)行機構(gòu)，依法由董事會聘任或解聘，接受董事會管理和監(jiān)事會監(jiān)督。總經(jīng)理對董事會負責，依法行使管理生產(chǎn)經(jīng)營、組織實施董事會決議等職權(quán)，向董事會報告工作，董事會閉會期間向董事長報告工作。

2.建立規(guī)范的經(jīng)理層授權(quán)管理制度，對經(jīng)理層成員實行與選任方式相匹配、與企業(yè)功能性質(zhì)相適應、與經(jīng)營業(yè)績相掛鉤的差異化薪酬分配制度，國有獨資公司經(jīng)理層逐步實行任期制和契約化管理。根據(jù)企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、市場化程度等不同情況，有序推進職業(yè)經(jīng)理人制度建設，逐步擴大職業(yè)經(jīng)理人隊伍，有序?qū)嵭惺袌龌匠?，探索完善中長期激勵機制，研究出臺相關指導意見。國有獨資公司要積極探索推行職業(yè)經(jīng)理人制度，實行內(nèi)部培養(yǎng)和外部引進相結(jié)合，暢通企業(yè)經(jīng)理層成員與職業(yè)經(jīng)理人的身份轉(zhuǎn)換通道。開展出資人機構(gòu)委派國有獨資公司總會計師試點。

（四）發(fā)揮監(jiān)督作用，完善問責機制。1.監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構(gòu)，依照有關法律法規(guī)和公司章程設立，對董事會、經(jīng)理層成員的職務行為進行監(jiān)督。要提高專職監(jiān)事比例，增強監(jiān)事會的獨立性和權(quán)威性。對國有資產(chǎn)監(jiān)管機構(gòu)所出資企業(yè)依法實行外派監(jiān)事會制度。外派監(jiān)事會由政府派出，負責檢查企業(yè)財務，監(jiān)督企業(yè)重大決策和關鍵環(huán)節(jié)以及董事會、經(jīng)理層履職情況，不參與、不干預企業(yè)經(jīng)營管理活動。

2.健全以職工代表大會為基本形式的企業(yè)民主管理制度，支持和保證職工代表大會依法行使職權(quán)，加強職工民主管理與監(jiān)督，維護職工合法權(quán)益。國有獨資、全資公司的董事會、監(jiān)事會中須有職工董事和職工監(jiān)事。建立國有企業(yè)重大事項信息公開和對外披露制度。

3.強化責任意識，明確權(quán)責邊界，建立與治理主體履職相適應的責任追究制度。董事、監(jiān)事、經(jīng)理層成員應當遵守法律法規(guī)和公司章程，對公司負有忠實義務和勤勉義務；要將其信用記錄納入全國信用信息共享平臺，違約失信的按規(guī)定在“信用中國”網(wǎng)站公開。董事應當出席董事會會議，對董事會決議承擔責任；董事會決議違反法律法規(guī)或公司章程、股東會決議，致使公司遭受嚴重損失的，應依法追究有關董事責任。經(jīng)理層成員違反法律法規(guī)或公司章程，致使公司遭受損失的，應依法追究有關經(jīng)理層成員責任。執(zhí)行董事和經(jīng)理層成員未及時向董事會或國有股東報告重大經(jīng)營問題和經(jīng)營風險的，應依法追究相關人員責任。企業(yè)黨組織成員履職過程中有重大失誤和失職、瀆職行為的，應按照黨組織有關規(guī)定嚴格追究責任。按照“三個區(qū)分開來”的要求，建立必要的改革容錯糾錯機制，激勵企業(yè)領導人員干事創(chuàng)業(yè)。

（五）堅持黨的領導，發(fā)揮政治優(yōu)勢。

1.堅持黨的領導、加強黨的建設是國有企業(yè)的獨特優(yōu)勢。要明確黨組織在國有企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)中的法定地位，將黨建工作總體要求納入國有企業(yè)章程，明確黨組織在企業(yè)決策、執(zhí)行、監(jiān)督各環(huán)節(jié)的權(quán)責和工作方式，使黨組織成為企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的有機組成部分。要充分發(fā)揮黨組織的領導核心和政治核心作用，領導企業(yè)思想政治工作，支持董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層依法履行職責，保證黨和國家方針政策的貫徹執(zhí)行。

2.充分發(fā)揮紀檢監(jiān)察、巡視、審計等監(jiān)督作用，國有企業(yè)董事、監(jiān)事、經(jīng)理層中的黨員每年要定期向黨組（黨委）報告?zhèn)€人履職和廉潔自律情況。上級黨組織對國有企業(yè)紀檢組組長（紀委書記）實行委派制度和定期輪崗制度，紀檢組組長（紀委書記）要堅持原則、強化監(jiān)督。紀檢組組長（紀委書記）可列席董事會和董事會專門委員會的會議。

3.積極探索黨管干部原則與董事會選聘經(jīng)營管理人員有機結(jié)合的途徑和方法。堅持和完善雙向進入、交叉任職的領導體制，符合條件的國有企業(yè)黨組（黨委）領導班子成員可以通過法定程序進入董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層，董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層成員中符合條件的黨員可以依照有關規(guī)定和程序進入黨組（黨委）；黨組（黨委）書記、董事長一般由一人擔任，推進中央企業(yè)黨組（黨委）專職副書記進入董事會。在董事會選聘經(jīng)理層成員工作中，上級黨組織及其組織部門、國有資產(chǎn)監(jiān)管機構(gòu)黨委應當發(fā)揮確定標準、規(guī)范程序、參與考察、推薦人選等作用。積極探索董事會通過差額方式選聘經(jīng)理層成員。

三、做好組織實施

（一）及時總結(jié)經(jīng)驗，分層有序?qū)嵤?。在國有企業(yè)建設規(guī)范董事會試點基礎上，總結(jié)經(jīng)驗、完善制度，國務院國資委監(jiān)管的中央企業(yè)要依法改制為國有獨資公司或國有控股公司，全面建立規(guī)范的董事會。國有資本投資、運營公司法人治理結(jié)構(gòu)要“一企一策”地在公司章程中予以細化。其他中央企業(yè)和地方國有企業(yè)要根據(jù)自身實際，由出資人機構(gòu)負責完善國有企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)。

（二）精心規(guī)范運作，做好相互銜接。國有企業(yè)要按照完善法人治理結(jié)構(gòu)的要求，全面推進依法治企，完善公司章程，明確內(nèi)部組織機構(gòu)的權(quán)利、義務、責任，實現(xiàn)各負其責、規(guī)范運作、相互銜接、有效制衡。國務院國資委要會同有關部門和單位抓緊制定國有企業(yè)公司章程審核和批準管理辦法。

金融、文化等國有企業(yè)的改革，中央另有規(guī)定的依其規(guī)定執(zhí)行。

國務院辦公廳

2017年4月24日

第五篇：中小河流治理工程初步設計指導意見

中小河流治理工程初步設計指導意見

一、總則

（一）根據(jù)水利部、財政部印發(fā)的《全國重點地區(qū)中小河流近期治理建設規(guī)劃》和《全國中小河流治理項目和資金管理辦法》，為指導全國中小河流治理工程初步設計工作，科學規(guī)劃工程布局，合理確定治理方案，規(guī)范主要設計內(nèi)容和標準，提高設計工作質(zhì)量，提出本指導意見。

（二）本指導意見所指中小河流是流域面積在200至3000平方公里的河流。

（三）中小河流治理工程初步設計應參照現(xiàn)行有關規(guī)范及《初步設計報告編制規(guī)程》規(guī)定的內(nèi)容和深度要求，結(jié)合本指導意見，開展初步設計報告編制工作。應按照質(zhì)量管理體系的要求認真做好各設計環(huán)節(jié)質(zhì)量控制，確保設計成果質(zhì)量。

（四）設計中應加強基礎資料的收集、整理和分析，認真開展必要的現(xiàn)場調(diào)查和勘測等工作；重視水文分析、河流沖淤演變及河勢變化分析，加強整治河寬和堤距的分析論證；優(yōu)化施工組織設計方案，做好土方挖填平衡，減少棄渣占地，并根據(jù)加快中小河流治理的原則擇優(yōu)確定施工工期。

（五）工程建設內(nèi)容要避免與市政園林建設相混淆，生態(tài)措施只能放在護岸、護坡、堤防等河道治理工程上，不用于綠化、靚化等市政園林工程。河道治理工程與市政、園林工程結(jié)合實施的項目，應分別列出其工程量和投資，明確資金來源。

（六）中小河流治理中涉及到的占地和移民安置、交通橋梁、環(huán)境影響等問題，應按照相關規(guī)定并結(jié)合各?。▍^(qū)、市）具體情況，做好相應工作。

二、水文

（一）應收集和整理本流域和相鄰流域的水文站、雨量站的實測系列資料，收集省區(qū)的暴雨查算手冊或水文圖集，收集以往河道治理規(guī)劃設計中設計洪水的計算方法和成果，并加強河道特征和洪水特性分析。

（二）參照《水利水電工程設計洪水計算規(guī)范》（SL44-2006），結(jié)合具體資料情況，選擇合適的設計洪水計算方法。當工程地址及上、下游附近有較長實測洪水流量資料時，可優(yōu)先采用頻率分析計算方法，直接推求設計洪水；當工程地址及上、下游實測洪水資料短缺時，可根據(jù)經(jīng)審批的省區(qū)的暴雨洪水計算方法，由設計暴雨推求設計洪水。

（三）應根據(jù)類似地區(qū)或相鄰河流的設計洪水成果，以及治理河段的歷史洪水調(diào)查分析成果等資料，對采用的設計洪水成果進行合理性分析。

（四）涉及排澇工程的，應根據(jù)相關規(guī)劃和澇區(qū)自然地理條件、經(jīng)濟社會情況合理確定排澇原則和標準，劃分排澇分區(qū)，進行排澇水文計算。

（五）對部分多泥沙中小河流，應進行泥沙分析計算，分析河床淤積演變情況。

三、工程地質(zhì)

（一）中小型河流治理工程地質(zhì)勘察工作可以參照《堤防工程地質(zhì)勘察規(guī)程》（SL 188-2005）和《中小型水利水電工程地質(zhì)勘察規(guī)范》（SL 55-2005）中的相關要求。鑒于全國中小河流分布地域廣泛，不同區(qū)域的河流其工程地質(zhì)條件相差較大，河流治理工程的側(cè)重點亦有所不同，工程地質(zhì)勘察需要結(jié)合工程實際區(qū)別對待。

（二）中小河流堤防工程應按已建堤防工程和新建堤防工程分段分類進行工程地質(zhì)評價，明確主要工程地質(zhì)問題，提出處理措施的建議。新建堤防工程需對比較線路作出相應的工程地質(zhì)評價。巖土體物理力學地質(zhì)建議參數(shù)可結(jié)合本工程區(qū)的地質(zhì)特點、代表性試驗和已建工程經(jīng)驗，采用工程類比法分段提出。存在堤基滲漏問題的堤段，應通過工程地質(zhì)勘察（已建堤防工程的勘察重點在險工險段區(qū)），明確堤基滲漏的性質(zhì)，分析研究正常運行工況下堤基是否產(chǎn)生滲透破壞，工程措施的建議宜按“允許滲漏但不允許滲透破壞”的原則提出。堤基垂直防滲應謹慎采用。

（三）護岸工程應根據(jù)工程型式，從岸坡地質(zhì)結(jié)構(gòu)、河勢水流狀態(tài)、岸坡地下水等條件進行工程地質(zhì)勘察和評價。重力式護岸工程的重點在地基穩(wěn)定，斜坡式護岸工程的重點在岸坡地質(zhì)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性評價；兩類護岸工程均應根據(jù)河勢水流條件考慮沖刷 深度。

對地震動參數(shù)大于等于0.10g且存在可液化土層的工程地基，應根據(jù)實際地質(zhì)條件評價地震液化的可能性并提出處理措施的建議。

（四）河道疏浚工程地質(zhì)評價的重點是河道挖深或拓寬后改變了原始河流岸坡穩(wěn)定條件，在水流沖刷浪蝕作用下可能存在岸坡穩(wěn)定和岸坡再造問題，應根據(jù)岸坡巖土體性質(zhì)、地質(zhì)結(jié)構(gòu)、抗沖性能等來考慮，地質(zhì)建議的岸坡坡度應是地質(zhì)結(jié)構(gòu)上的穩(wěn)定岸坡坡度，并參考現(xiàn)狀穩(wěn)定邊坡坡比值，當不能保證穩(wěn)定岸坡成型時宜適當考慮相應的工程措施。

（五）穿堤建筑物地質(zhì)評價的重點是地基滲透破壞和沉降變形等問題評價，規(guī)模較小的穿堤建筑物可結(jié)合堤防工程一并勘察，規(guī)模較大（如50m/s以上）的涵閘工程應按單項工程實施工程地質(zhì)勘察。

(六)堤防工程填筑料一般按就地取材的原則考慮，應重點勘察評價料源的質(zhì)量和儲量。

四、治理方案與規(guī)模

（一）應分河段分析河道、堤防和建筑物工程現(xiàn)狀以及存在的主要問題、河道現(xiàn)狀安全泄量及其標準，研究明確本項目的建設任務、治理原則和治理范圍。確需對規(guī)劃階段確定的工程治理范圍和建設規(guī)模進行適當調(diào)整的，應進行充分論證和說明。

（二）依據(jù)《防洪標準》（GB50201－94），結(jié)合河道洪澇災

3害特點和防護區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展需求，根據(jù)保護的對象和范圍，統(tǒng)籌考慮本河流治理對下游的防洪影響，與流域區(qū)域防洪標準相協(xié)調(diào)，合理確定防洪、除澇標準。需要提高標準的，應進行充分論證。

（三）以不侵占河道行洪通道為原則，合理確定治理河段的治導線（河岸線、防洪堤線等）。

（四）應明確河道設計水面線推算的方法、采用參數(shù)和主要成果。對干支流洪水、河湖洪水相互頂托的河段，應分析洪水組合和遭遇情況，進行不同遭遇組合的水面線推算，以外包線作為設計的依據(jù)。應重視歷史洪水水面線及常遇水面線的調(diào)查與測量，作為水面線計算的主要依據(jù)之一。

（五）經(jīng)復核河道斷面不能滿足行洪能力要求時，應綜合考慮流域特點、地形地質(zhì)條件、施工條件、環(huán)境影響、工程占地、工程量及投資等因素，兼顧水資源利用、環(huán)境保護，對新建（改建）堤防、現(xiàn)有堤防加固擴建、河道清淤疏浚、堤防與疏浚工程結(jié)合等河道整治方案進行技術經(jīng)濟比選，提出經(jīng)濟合理的河道整治方案。山區(qū)河流治理一般不宜新建堤防。

（六）在河道斷面滿足行洪能力要求的情況下，堤防工程原則上以原有堤防除險加固為主，盡量維持原堤線及堤距。原堤距不滿足河道行洪要求的，經(jīng)分析論證后堤防可適當退建；現(xiàn)有堤防不得向河灘地進建，不得縮窄河道行洪斷面。

確需新建（改建）堤防的，堤線選擇應按照治導線要求，綜 合考慮堤線順直、與上下游協(xié)調(diào)、與原有堤防平順銜接等因素，盡量兼顧兩岸城鄉(xiāng)規(guī)劃、生產(chǎn)布局和群眾利益，經(jīng)技術經(jīng)濟比選確定。不得將近岸河灘地和低洼地納入堤防保護范圍，維護好現(xiàn)有行洪通道和洪水滯蓄場所。

（七）新建堤防應統(tǒng)籌考慮防護區(qū)的排水要求，根據(jù)排澇分區(qū)和排澇標準，在排水方案論證的基礎上，合理確定穿堤建筑物的布置、型式和規(guī)模；加固堤防涉及的穿堤建筑物，應根據(jù)建筑物現(xiàn)狀情況，可采取接長加固、拆除重建等處理措施。

（八）對迎流頂沖可能發(fā)生沖刷破壞的堤岸，可采取護坡護岸措施。護岸工程原則上應采取平順護岸形式，并與周圍環(huán)境相協(xié)調(diào)，安全實用，便于維護，生態(tài)親水，應避免對河道自然面貌和生態(tài)環(huán)境的破壞。

（九）淤積嚴重或行洪能力不滿足規(guī)劃要求的河道，經(jīng)比選后采取河道清淤疏浚、卡口河段拓寬切灘等措施，以恢復或提高河道行洪、排水能力；對多沙河道應分析疏?；赜俚目赡苄?，預測、評價疏浚工程效果。

（十）在治理方案分析論證的基礎上，復核確定本項目工程建設內(nèi)容和規(guī)模。

五、工程布置及建筑物

（一）建筑物級別

1、堤防工程級別劃分應按《防洪標準》（GB50201-94）和《堤防工程設計規(guī)范》（GB50286-98）規(guī)定執(zhí)行，一般為4級或5級 堤防。提高或降低堤防工程級別時，應充分論證。

2、穿堤建筑物（涵管、涵閘、泵站等）的建筑物級別不應低于所在堤防工程級別。防洪墻的建筑物級別應與相應堤防級別相同。具有通航、交通等功能的建筑物，應同時滿足相關行業(yè)標準。

3、中小河流堤防工程一般可不進行抗震設計；對工程場地地震基本烈度為7度及以上的重要防洪墻及穿堤建筑物應按照《水工建筑物抗震設計規(guī)范》（SL203-97）的規(guī)定進行抗震設計。

（二）堤防工程

1、一般原則

（1）堤防工程設計應遵照《堤防工程設計規(guī)范》（GB50286-98）規(guī)定執(zhí)行。

（2）堤防工程的堤頂超高值根據(jù)規(guī)范計算確定，一般不宜大于1.0m。堤頂?shù)缆穼挾瓤山Y(jié)合防汛和管理要求合理確定，一般不大于4.0m，堤頂?shù)缆仿访娼Y(jié)構(gòu)宜采用泥結(jié)碎石型式。

2、堤防加固

（1）對未達標的堤防，應根據(jù)現(xiàn)行規(guī)范要求復核堤頂高程、堤身和堤基的抗滑及滲透穩(wěn)定性。

（2）現(xiàn)狀堤坡穩(wěn)定性不滿足要求時，可根據(jù)建材、占地、交通和地形條件等因素，綜合分析放緩邊坡、加高培厚等方案，合理確定堤防邊坡加固型式。拆遷量較大的堤段，經(jīng)綜合比較選擇加高防洪墻、增設防浪墻或結(jié)合路面加高方式。（3）堤身、堤基隱患處理，應在綜合分析堤身填筑質(zhì)量、堤基地層結(jié)構(gòu)、歷史險情等資料的基礎上，經(jīng)綜合比選后，選擇合理的除險加固措施。對堤身填筑質(zhì)量差、散浸、滲漏等堤身隱患，應綜合比較堤身灌漿、土工膜、攪拌樁、沖抓套井粘土回填以及加設下游反濾排水等方案，選定經(jīng)濟合理的處理措施；對堤基滲透破壞情況，可根據(jù)地層結(jié)構(gòu)、險情情況，結(jié)合必要的滲透穩(wěn)定分析，可采用堤后蓋重結(jié)合排水或垂直截滲型式；對堤防背水側(cè)坑塘，結(jié)合堤基滲透穩(wěn)定分析，可采取填塘固基措施。

3、新建堤防

（1）對新建堤防，應根據(jù)河道整治和防洪要求，經(jīng)過比選，合理選定堤線和堤距布置。

（2）根據(jù)河道行洪斷面、地形地質(zhì)條件、當?shù)夭牧弦约罢嫉厍闆r，合理確定堤防結(jié)構(gòu)型式。受地形條件或已建建筑物限制、拆遷量大的河段，可采用防洪墻等型式。

（3）土堤設計應根據(jù)筑堤材料物理力學特性，經(jīng)抗滑及滲透穩(wěn)定分析后，合理確定斷面結(jié)構(gòu)型式，并提出填筑材料質(zhì)量要求及填筑標準要求。

（4）防洪墻設計應對重力式、衡重式、懸臂式等結(jié)構(gòu)型式進行技術經(jīng)濟綜合比選；應計算防洪墻穩(wěn)定、地基應力及結(jié)構(gòu)應力。

（三）護坡和護岸工程

1、中小河流堤防護坡型式宜與自然和諧，除必須采用硬護 坡的堤段外，可采用水泥土、草皮護坡型式。背水側(cè)可采用草皮護坡。

2、對崩岸、塌岸、迎流頂沖、淘刷嚴重堤段，應采取必要的護岸措施。

（1）護岸型式宜優(yōu)先選用坡式護岸。受地形條件或兩岸建筑物限制時可采用墻式護岸。

（2）護岸工程上部護坡措施應進行綜合比選后確定。有生態(tài)、環(huán)境要求的城鎮(zhèn)段堤防，經(jīng)論證后常水位以上可采用生態(tài)型硬護坡或框格草皮護坡。上部護坡頂部高程應超過設計洪水位0.5m。

（3）護岸工程下部護腳措施可根據(jù)水流條件、河勢條件、材料來源等，選用拋投體、沉枕或沉排等方式。護腳頂部可設置枯水平臺，枯水平臺頂部高程高于設計枯水位0.5～1.0m，灘岸護坡頂部高程宜與灘面相平或稍高于灘面高程。

（四）清淤疏浚與清障工程

1、應根據(jù)河道整治工程總體布局，結(jié)合河道治導線確定疏挖范圍。疏挖后應使河槽與河岸保持穩(wěn)定，滿足邊坡穩(wěn)定的要求。

2、河道需擴挖時，應沿灘地較寬的一側(cè)或沿凸岸擴挖，并盡可能使河線順直。疏挖段的進、出口處應與原河道漸變連接。未經(jīng)充分論證，不宜改變整治河段的河道比降。

3、應根據(jù)當?shù)氐匦蔚刭|(zhì)條件、環(huán)境條件等合理選擇排泥場地，并盡量采用環(huán)保型清淤疏浚方式。

4、應對河道內(nèi)垃圾及支堤（交通堤）等礙洪構(gòu)筑物進行清除。

（五）穿堤建筑物

1、應根據(jù)堤防現(xiàn)狀、險情情況和質(zhì)量檢測成果分析，對穿堤建筑物進行加固、改造或拆除重建。必要時，可對現(xiàn)有穿堤建筑物進行封堵、合并。根據(jù)防洪排澇需要，經(jīng)論證，可配套新建部分穿堤建筑物。

2、新建穿堤建筑物選址及施工方法等需結(jié)合排澇要求、河道整治情況及堤防現(xiàn)狀，經(jīng)綜合比選確定。

3、新建穿堤涵管、涵閘基礎承載力不滿足要求時，應對夯實、換填、人工復合堤基等加固措施進行技術經(jīng)濟比選，采用樁基時應進行充分論證。建筑物基礎不滿足滲透穩(wěn)定要求時，可調(diào)整基礎結(jié)構(gòu)或采取水平或垂直防滲透破壞措施。

4、現(xiàn)有跨河閘、壩、橋等跨河建筑物，對影響堤防安全和對河道過流能力有較大影響的可結(jié)合河道治理方案采取必要的處理措施。

六、工程管理

（一）應明確工程建設管理要求。要按照以縣為單位打捆組建項目法人的原則，明確項目法人，按有關規(guī)定提出建設管理的各項要求。

（二）應提出工程管理要求。落實人員編制，明確管理范圍、任務和職責，落實管理運行費用來源。所治理河道已有管理機構(gòu) 的，工程建成后原則上應由原河道管理機構(gòu)管理，不再設置新的管理機構(gòu)。

（三）對堤防加固工程、護岸工程和河道疏浚工程原則上不新征管理用地，對新建堤防根據(jù)堤防級別和相關規(guī)范設置護堤地。護堤地寬度應從嚴控制，以減少占地和投資。

七、設計概算

（一）中小河流治理要從嚴控制投資，工程設計概算原則上采用地方標準。

（二）以編制年作為編制設計概算的價格水平年。

（三）基礎單價的編制應滿足編制規(guī)定、工程設計的要求。在滿足質(zhì)量、供應能力的前提下，就近選取主要材料的供應地。按照工程設計確定的供應方式，合理計算主要材料價格。

（四）為合理編制工程投資，主要材料鋼筋、水泥、油料應限價進入工程單價，主要材料預算價格與限價的價差計取稅金后列入工程單價表中，并單獨出項。地方有限價標準的，執(zhí)行地方標準；地方無限價標準的，參照以下限價標準執(zhí)行：鋼筋3000元/噸，水泥300元/噸，汽油3600元/噸，柴油3500元/噸。

（五）工程單價應按照全國中小河流治理規(guī)劃內(nèi)相關要求并結(jié)合中小河流治理的特點，按照合理、經(jīng)濟的方法編制。

（六）按照工程設計合理確定工程項目，嚴格控制管理房屋、通信、監(jiān)視、監(jiān)控、交通等設備、設施的標準及投資。

（七）獨立費用中不再計列生產(chǎn)準備費、定額編制管理費、工程質(zhì)量監(jiān)督費等項獨立費用。按照國家現(xiàn)行有關規(guī)定計算工程建設監(jiān)理費、勘察設計費。

（八）工程征地移民、環(huán)境保護與水土保持工程投資應納入工程總概算。