第一篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關于推進簡政放權改進市場準入工作有關事項的通知

中國銀監(jiān)會辦公廳關于推進簡政放權

改進市場準入工作有關事項的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１４〕１７６號

各銀監(jiān)局，機關各部門：

為落實銀監(jiān)會黨委領導班子黨的群眾路線教育實踐活動“兩方案一計劃”要求，深入推進簡政放權有關工作，進一步規(guī)范行政審批行為，落實屬地監(jiān)管職責，提高工作效率，現(xiàn)就改進市場準入工作有關事項通知如下：

一、認真做好取消行政審批項目的落實工作

對以下事項不再審批，改為報告制管理：

機構籌建延期和開業(yè)延期審批；機構降格和臨時停業(yè)審批；機構由于變更名稱、股權、注冊資本、業(yè)務范圍等前臵審批事項而引起的修改章程審批；非銀行金融機構變更組織形式審批；信用卡章程審批；中資商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行開辦合格境外機構投資者境內證券投資托管業(yè)務審批；政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產管理公司高級管理人員在同一機構內部平級調崗轉任任職資格審批等。會機關各監(jiān)管部門、各銀監(jiān)局對上述事項，要堅決及時停止審批，不得拆分、合并或重組后以新的名義、條目變相審批。

對取消的行政審批事項，應簡化報告內容，規(guī)范報告行為，不得設臵前臵性審批條件。政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產管

理公司高級管理人員在同一機構內部平級調崗轉任時，實行事后報告制，填寫備案登記表，無須提交原崗位離任審計報告。

二、抓緊做好下放管理層級行政審批項目的銜接工作

根據(jù)監(jiān)管權責對等的原則，合理分配審批事權，下放審批管理權限，使審批行為進一步貼近市場、貼近基層，提高監(jiān)管有效性。

中資商業(yè)銀行分行級專營機構、農村中小金融機構、除信托公司之外的非銀行金融機構的開業(yè)核準由所在地銀監(jiān)局審批；城市商業(yè)銀行省內新設分行、股份制商業(yè)銀行新設不跨省的二級分行由所在地銀監(jiān)局審批；銀監(jiān)會已規(guī)定由銀監(jiān)局審批的高管人員，其個案審批不再報上級準入部門核準；消費金融公司董事長、總經理任職資格由所在地銀監(jiān)局核準；農村中小金融機構開辦信用卡收單業(yè)務和使用統(tǒng)一品牌開辦信用卡業(yè)務由所在地銀監(jiān)局審批；政策性銀行二級分行高管任職資格由銀監(jiān)局下放至銀監(jiān)分局核準。

各銀監(jiān)局可在銀監(jiān)會授權范圍內進一步深化簡政放權工作，將監(jiān)管審批權限進一步下放至銀監(jiān)分局。機關各監(jiān)管部門要就下放管理層級行政審批事項加強對各銀監(jiān)局的指導，做好銜接工作，嚴格約束和防范明放暗收等行為，理順審批關系，建立監(jiān)管權責對等的市場準入體系。

三、協(xié)調做好同質同類準入事項一致性工作

規(guī)范審批行為，統(tǒng)一標準和流程，對同質同類準入事項應協(xié)調一致。

一是改進機構準入輔導，為盡可能給申請人提供便利，在正式受理機構準入事項前，各準入審核部門應充分與申請人溝通并進行前期輔導，按照可研、論證、受理三個階段開展工作，在輔導階段認為不具可行性的事項，應將意見直接告知申請人，以提升監(jiān)管工作效率，提高監(jiān)管服務水平。二是規(guī)范任職資格審查，對董事和高級管理人員任職資格核準要遵循統(tǒng)一的考核、考試和考察程序?？己耸峭ㄟ^審核個人職業(yè)經歷、履職表現(xiàn)，察看其業(yè)務能力、職業(yè)操守和有無不良記錄?？荚囀峭ㄟ^專業(yè)考試，察看其是否具備任職所需的理論知識和專業(yè)技能。考察是通過面談察看其綜合素質和展業(yè)潛能。除同級轉崗和中管銀行業(yè)金融機構“三長”正職之間的轉任不再進行專業(yè)考試外，其余均應按照“三考”程序規(guī)范操作。三是統(tǒng)一各銀監(jiān)局任職資格核準要求。對董事和高級管理人員任職資格核準，各銀監(jiān)局應保持審核標準和程序一致，做到運作透明、程序嚴密，任職資格的申請材料嚴格按照銀監(jiān)會《行政許可事項申請材料目錄及格式要求》報送，除銀監(jiān)會另有規(guī)定外，不得附加要求。銀行業(yè)金融機構高級管理人員跨行平級調動，任職資格由銀監(jiān)局核準的，應簡化程序和材料報送要求，具體要求由各銀監(jiān)局自行制定。四是加強境外高管任職資格考試內容的針對性，增加東道國金融環(huán)境和監(jiān)管制度內容，相應減少境內任職要求的有關內容。

各銀監(jiān)局、機關各監(jiān)管部門應切實落實監(jiān)管責任，嚴格審批紀律，提高監(jiān)管效能，守住風險底線。本通知執(zhí)行中的問題，請及時報告。

第二篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關于推進農村信用社以縣(市

中國銀監(jiān)會辦公廳關于推進農村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作的通知

各銀監(jiān)局（西藏除外）：

為實現(xiàn)2006年全國合作金融監(jiān)管暨改革工作會議提出的“力爭在三年內基本實現(xiàn)農村信用社以縣（市）為單位的一級法人制”的工作目標，促進農村信用社真正實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為逐步過渡到現(xiàn)代金融企業(yè)奠定基礎,現(xiàn)將推進農村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人（以下簡稱統(tǒng)一法人社）工作有關事項通知如下：

一、堅持統(tǒng)一法人社的準入標準

推進統(tǒng)一法人社工作，要堅持積極穩(wěn)妥、審慎監(jiān)管的原則，既要加快組建進度，又要確保質量。按《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2006年第3號，以下簡稱《實施辦法》）等有關文件規(guī)定，統(tǒng)一法人社準入要堅持以下標準：注冊資本1000萬元人民幣以上；農村信用合作社和縣（市）農村信用合作社聯(lián)合社按合并財務報表測算，賬面資能抵債；核心資本充足率按農村信用社資本充足率公式計算不低于2%；資格股入股起點自然人（包括職工）最低為1000元人民幣，法人最低為10000元人民幣；單個企業(yè)法人及其關聯(lián)企業(yè)持股金額合計不得超過股本總額的10%；實行股份合作制的統(tǒng)一法人社，其投資股比例一般不低于股本總額的30%。銀監(jiān)局可結合轄內情況適當調整注冊資本額度、資格股入股起點金額和投資股比例（其中注冊資本不得低于500萬元人民幣）。銀監(jiān)局審批統(tǒng)一法人社的結果應報送銀監(jiān)會備案。

二、做好統(tǒng)一法人社準入三年規(guī)劃

各銀監(jiān)局要按照《實施辦法》等有關文件規(guī)定的統(tǒng)一法人社準入標準，對轄內（以2005年12月末數(shù)據(jù)為基礎）尚未實行統(tǒng)一法人社的縣（市）按達標數(shù)和不達標數(shù)分類進行測算。對不能達標的，要分別測算在享受各項改革政策后能夠達標，銀監(jiān)局對注冊資本額度、資格股入股起點金額、投資股比例進行適當調整之后三年內能夠達標和無法達標的數(shù)量。要按照“整體推進、區(qū)別對待”原則和準入難易程度，對在三年內能夠達到統(tǒng)一法人社標準的縣（市），分三年作出準入規(guī)劃，確保三年內絕大部分縣（市）完成組建統(tǒng)一法人社工作。

三、推進統(tǒng)一法人社工作的要求

（一）加強領導。各級監(jiān)管機構要加強與地方政府的聯(lián)系與溝通，取得地方政府及有關部門的支持，保證統(tǒng)一法人社工作順利推進。要加強領導，精心組織，統(tǒng)籌安排，做好規(guī)劃，使統(tǒng)一法人社工作有計劃地進行。

（二）保證質量。各銀監(jiān)局要結合轄內農村信用社實際，嚴格把握準入政策，實事求是地調整注冊資本額度、資格股入股起點金額和投資股比例，指導農村信用社依照標準，規(guī)范地開展統(tǒng)一法人社的各項工作，不能簡單翻牌，確保統(tǒng)一法人社準入質量。

（三）資本達標。對已經完成組建工作的統(tǒng)一法人社，各銀監(jiān)局要督促其按照“準確分類——提足撥備——做實利潤——資本充足率達標”的持續(xù)監(jiān)管要求，以推進貸款五級分類為契機，以建立良好的公司治理、健全的風險管理體系、完善的內控制度為重點，逐步向現(xiàn)代金融企業(yè)過渡。對注冊資本不足1000萬元的統(tǒng)一法人社，要督促其制定并實施資本補充計劃，盡快達到監(jiān)管要求，逐步實現(xiàn)資本充足率達標。

（四）穩(wěn)定股本。對經銀監(jiān)局同意投資股占股本總額比例低于30%的統(tǒng)一法人社，要按照《縣（市）農村信用合作聯(lián)社監(jiān)管工作意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕59號）有關要求，督促農村信用社優(yōu)化股權結構，逐步提高投資股比例，盡快達到監(jiān)管要求。同時，要鼓勵和引導投資股比例已達到或者超過30%的統(tǒng)一法人社，繼續(xù)提高投資股比例，增強股本的穩(wěn)定性，為向現(xiàn)代金融企業(yè)過渡創(chuàng)造條件。

（五）報告情況。各銀監(jiān)局要從組織領導、動員部署和監(jiān)管措施（如補充資本、提取撥備、提高資本充足率、不良貸款“雙降”）等方面認真總結前一階段轄內統(tǒng)一法人社工作，對工作中存在的問題以及三年內達不到統(tǒng)一法人社標準的縣（市）要深入分析，提出解決建議和監(jiān)管措施，并形成書面材料，與“農村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人情況統(tǒng)計表

（一）、（二）”一并于7月10日前上報銀監(jiān)會。要按季填報“農村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人情況統(tǒng)計表

（二）”，于每季后10日內上報（聯(lián)系人：壽方玲；聯(lián)系電話：010-66194626；電子郵件：shoufangling@cbrc.gov.cn）。

附件：農村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人情況統(tǒng)計表

（一）（二）

二○○六年六月八日

第三篇：2015中國銀監(jiān)會公務員招錄考試有關事項的通知（精選）

給人改變未來的力量！

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱中國銀監(jiān)會)為國務院直屬正部級事業(yè)單位，根據(jù)授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，全系統(tǒng)參照公務員法管理。于全國31個省(直轄市、自治區(qū))和5個計劃單列市(大連、寧波、廈門、青島、深圳)設立了36家銀監(jiān)局，于306個地(市)設立了銀監(jiān)分局，于1730個縣(市)設立了監(jiān)管辦事處。

2015年中國銀監(jiān)會系統(tǒng)計劃招錄1050人。其中，會機關42人，銀監(jiān)局機關179人，銀監(jiān)分局594人，監(jiān)管辦事處235人。本次招錄由人力資源和社會保障部、國家公務員局統(tǒng)一組織，按照報名、資格審查、筆試、面試、體檢、考察等程序進行。歡迎符合條件并有志于銀行業(yè)監(jiān)管事業(yè)的應屆畢業(yè)生和社會在職人員報考我會?，F(xiàn)將有關事項通知如下：

一、關于考試安排

(一)筆試。根據(jù)考錄工作安排，中國銀監(jiān)會2015公務員錄用考試的全部職位列為銀監(jiān)會特殊專業(yè)職位。報考中國銀監(jiān)會的考生，需參加中央公務員主管部門統(tǒng)一組織的公共科目筆試和專業(yè)科目考試。專業(yè)科目考試根據(jù)報考職位，按照銀監(jiān)監(jiān)管類、銀監(jiān)綜合類、銀監(jiān)法律類、銀監(jiān)統(tǒng)計類、銀監(jiān)計算機類五類職位招考。公共科目筆試和專業(yè)科目考試成績按照1:1比例合成筆試成績，按照排序先后確定入圍面試人員名單。會機關和銀監(jiān)局機關面試考生入圍比例為1:4，銀監(jiān)分局和監(jiān)管辦事處面試考生入圍比例為1:3。

(二)面試。面試于2015年3月舉行，在全國設若干考點，考生按照所報考的單位在指定考點參加面試。筆試和面試各占綜合總成績的50%。

二、關于報考注意事項

報考我會考生請登錄國家公務員局2015考試錄用國家公務員專題網(wǎng)站，認真閱讀《中共中央組織部 人力資源和社會保障部 國家公務員局 中央機關及其直屬機構2015考試錄用公務員公告》、《中央機關及其直屬機構2015考試錄用公務員報考指南》、《中國銀監(jiān)會2015公務員錄用考試專業(yè)科目筆試考試大綱》和本通知，詳細了解有關招考政策，查閱中國銀監(jiān)會及其派出機構職位信息，了解職位信息及條件要求后，選擇與本人條件相符合的職位進行報考。填寫報名表時需注意以下事項：

(一)職位對英語的要求按如下標準掌握：

1.職位要求具有國家英語四級證書或國家英語四級成績在425分以上的，符合以下條件之一可以報考：(1)2005年以前獲得大學英語四級(CET4)及以上合格證書;(2)2005年以后大學英語四級(CET4)測試成績達到425分及以上;(3)獲得全國英語等級考試三級(PETS3)及以上合格證書;(4)雅思(IELTS)考試6分及以上;(5)托福(TOEFL)考試80分(老托福550分)及以上;(6)取得大學英語六級(CET6)合格證書或CET6測試成績達到425分及以上;(7)取得英語專業(yè)四級或專業(yè)八級合格證書。

給人改變未來的力量！

2.職位要求具有國家英語六級證書或國家英語六級成績在425分以上的，符合以下條件之一可以報考：(1)2005年以前獲得大學英語六級(CET6)及以上合格證書;(2)2005年以后大學英語六級(CET6)測試成績達到425分及以上;(3)獲得全國英語等級考試四級(PETS4)及以上合格證書;(4)雅思(IELTS)考試6.5分及以上;(5)托福(TOEFL)考試90分(老托福580分)及以上;(6)取得英語專業(yè)四級或專業(yè)八級合格證書。

考生對招錄簡章中學歷、學位、英語要求以及其他相關職位條件把握不準的，須向報考單位咨詢，以報考單位解釋為準。

(二)招錄職位表中所要求的學歷為報考人員所獲得的最高學歷。不滿足相關職位對學歷、學位其任一要求的，不符合報考條件。

(三)學習經歷從高中階段填起，須注明：起止年月、畢業(yè)院校、所學專業(yè)及研究方向、學歷層次(本科、碩研、博研)、學位及專業(yè)、學習性質(全日制、在職等)等內容。鼓勵補充填寫個人學術科研成果等內容。

(四)社會工作經歷請注明：起止年月、工作單位、所在部門及職務等內容。對于沒有所屬單位的社會經歷，請注明起止年月、檔案存放機構、戶籍所在地(具體到區(qū)縣)、居住地(具體到區(qū)縣)、證明人及電話等內容。鼓勵補充填寫履職經歷表現(xiàn)等內容。

(五)考生所填報的信息均將留存，所有填報、修改報考信息的歷史記錄，均可在系統(tǒng)內予以查證，在面試資格復審、錄用考察、公示、備案以及錄用后試用期管理期間與真實信息進行對照。如發(fā)現(xiàn)考生有弄虛作假的行為，或報名信息與真實信息有較大差異，將根據(jù)國家法律法規(guī)和公務員錄用有關規(guī)定，取消其面試、體檢、考察和錄用資格，已經錄用的取消錄用。

(六)考生報名時務請?zhí)峁┯行惩ǖ氖謾C、家庭電話;應屆生如只有學校宿舍電話的，請同時提供親屬電話(手機)，以備聯(lián)系暢通。

中國銀監(jiān)會人事部 2014年1014四日

更多備考資料：http://yn.offcn.com/

第四篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步推進空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎金融服務工作的通知

中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步推進 空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎金融服務工作的通知

銀監(jiān)辦發(fā)【2011】74號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河、深圳農村商業(yè)銀行：

２010年，基礎金融服務全覆蓋工作取得很大進展，但在工作推進過程中仍然存在不少問題。表現(xiàn)為工作進展不平衡，部分地區(qū)不同程度存在思想認識不到位、工作措施不力的情況；有些省份流動服務方式功能單一，服務深度不夠；有些省份定時定點服務頻度少、時間短、有效性差；有些省份新設網(wǎng)點營運安全風險大、成本高、可持續(xù)性能力弱。為進一步做好空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎金融服務全覆蓋工作，現(xiàn)就有關事項通知如下：

一、鞏固完善已有成果，努力轉變工作重心。各地要認真貫徹落實銀監(jiān)會關于空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎金融服務全覆蓋工作的總體部署，進一步提高思想認識，突出工作重點，加強督促指導，采取切實有效措施深入推進金融服務均等化。要堅持以人為本，遵循市場原則，注重運用市場準入政策等正向激勵手段，督促引導銀行業(yè)金融機構積極履行社會責任，切實增強廣大農民群眾享受金融服務的公平性。2011年，各地要在認真總結前一階段工作經驗的基礎上，緊密結合金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的資源分布和服務需求，科學制定差別化的解決方案，因地制宜提供基礎金融服務，按照“鞏固、完善、提高”的原則，著力鞏固原有網(wǎng)點，逐步完善網(wǎng)點功能，不斷提高服務水平和機構覆蓋度，推動工作重點由解決金融服務空白問題向擴大固定網(wǎng)點覆蓋面、適度提高轄內鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點規(guī)模轉變，由解決基礎金融服務覆蓋向提高金融服務質量、增強金融服務功能轉變。

二、科學設計布設規(guī)劃，做好物理網(wǎng)點建設。各地要實事求是，科學規(guī)劃，繼續(xù)引導銀行業(yè)金融機構到金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立營業(yè)網(wǎng)點，分抓好落實工作。2011年，要按照每個省份現(xiàn)存機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均減少四分之一的目標進度，力爭在全國再解決500個機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機構覆蓋問題。各地要詳細制定網(wǎng)點布設規(guī)劃，進一步加大在具備條件的機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)劃設置物理網(wǎng)點的工作力度，包括正常營業(yè)的一般固定網(wǎng)點、開展定時定點服務的固定網(wǎng)點和多種物理機具。要嚴格控制現(xiàn)有農村網(wǎng)點撤并行為，提高網(wǎng)點覆蓋面，積極推動農村金融機構網(wǎng)點服務升級，鼓勵將業(yè)務量較大、能夠實現(xiàn)保本經營的流動服務點和定時定點服務點升級改制為標準化網(wǎng)點。要加大新型農村金融機構組建工作力度，嚴格執(zhí)行新型農村金融機構東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)掛鉤的政策要求，鼓勵延伸服務網(wǎng)絡。

三、著力完善基礎功能，不斷延伸服務觸角。要確保新覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)具備基礎金融服務功能，滿足當?shù)乩习傩盏幕A金融需求，特別是對目前主要采取流動服務方式的省份，要重點解決好農戶“存、貸、匯”等基礎金融服務問題，做好多種形式的簡易便民服務。要引導銀行業(yè)金融機構總結推廣和不斷創(chuàng)新金融服務方式，充分挖掘和發(fā)揮好已有機構網(wǎng)點功能，研發(fā)推廣適合當?shù)剞r戶服務需求的金融業(yè)務產品，積極發(fā)展現(xiàn)代支付工具，依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和公安部門，在具備安全條件的場所廣泛布設ATM機和POS機，協(xié)調有關部門探索開展通過POS機向借記卡持卡人提供小額取款和查詢業(yè)務，積極發(fā)展電話銀行、手機銀行等現(xiàn)代金融服務方式，提高空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務的充分性與多樣性。對少數(shù)收入不能覆蓋成本的機構網(wǎng)點，要積極探索一組人馬服務多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的方式，努力降低服務成本。

四、整合農村金融資源，有效提升服務效率。各級監(jiān)管部門要指導銀行業(yè)金融機構加強業(yè)務合作，整合服務資源，最大程度發(fā)揮好機構網(wǎng)點的服務效率。積極協(xié)商地方政府探索改進各種補助款項的發(fā)放方式，爭取由在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設置網(wǎng)點的機構代理發(fā)放，方便當?shù)厝罕?，盡可能提高現(xiàn)有機構網(wǎng)點的利用效率。靈活調配鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點人力，適當調整服務頻率，對少數(shù)人口少、業(yè)務量小的鄉(xiāng)鎮(zhèn)可以適當拉長服務間隔時間，減少服務頻率，采取電話預約方式提供服務，將有限人力資源集中使用于人口多、業(yè)務量大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，適當增加服務頻率，延長服務時間。

五、積極協(xié)調地方政府，加大政策扶持力度。農村金融業(yè)務成本高、風險大、收益低問題將長期存在，金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)多數(shù)地處偏遠、人口稀少、經濟相對落后，在空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設置網(wǎng)點、開展業(yè)務，這一矛盾會更加突出。為此，各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機構要加強向各級地方政府匯報，在繼續(xù)落實好現(xiàn)有各項扶持政策基礎上，進一步協(xié)調出臺網(wǎng)點選址、營業(yè)用房、費用補貼、稅收減免、風險補償、擔保機制、安全保衛(wèi)等方面新的優(yōu)惠政策，充分發(fā)揮政策的正向激勵引導作用，探索合力解決“三農”金融服務難題的有效途徑和在貧困邊遠地區(qū)開展金融服務的長效機制，保證基礎金融服務的商業(yè)可持續(xù)性。

六、做好持續(xù)跟蹤監(jiān)測，著力加強網(wǎng)點風險管控。金融機構要加強對新覆蓋網(wǎng)點的檢查管理，切實防范操作風險尤其是案件風險，要加強與地方政府和公安部門的溝通協(xié)調，爭取指導和支持，確保新設網(wǎng)點人員和營業(yè)安全。各級監(jiān)管部門要督促法人機構認真落實內控制度要求，強化對分支機構的管理，要建立定期走訪制度，加強對新覆蓋網(wǎng)點的監(jiān)測，督促其合法合規(guī)經營，建立風險預警機制和處置預案，強化突發(fā)事件應急處置能力，確保新設機構網(wǎng)點安全穩(wěn)健運行。

二○一一年三月二十三日

第五篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關于人人貸有關風險提示的通知

中國銀監(jiān)會辦公廳關于人人貸有關風險提示的通知

銀監(jiān)辦發(fā)[2011] 254號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：在當前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（Peer to Peer，簡稱P2P）信貸服務中介公司呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產、汽車、設備等，然后進行配對，并收取中介服務費。最近，有關媒體對這類中介公司的運作及影響作了大量報道，引起多方關注。對此，銀監(jiān)會組織開展了專門調研，發(fā)現(xiàn)大量潛在風險，特提示如下：

一、主要問題與風險

人人貸中介服務主要存在以下問題和風險：一是影響宏觀調控效果。在國家對房地產以及“兩高一?！毙袠I(yè)調控政策趨緊的背景下，民間資金可能通過人人貸中介公司流入限制性行業(yè)。二是容易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C構。由于行業(yè)門檻低，且無強有力的外部監(jiān)管，人人貸中介機構有可能突破資金不進賬戶的底線，演變?yōu)槲沾婵?、發(fā)放貸款的非法金融機構，甚至變成非法集資。三是業(yè)務風險難以控制。人人貸的網(wǎng)絡交易特征，使其面臨著巨大的信息科技風險。同時，這類中介公司無法像銀行一樣登陸征信系統(tǒng)了解借款人資信情況，并進行有效的貸后管理，一旦發(fā)生惡意欺詐，或者進行洗錢等違法犯罪活動，將對社會造成危害。四是不實宣傳影響銀行體系整體聲譽。如一些銀行僅僅為人人貸公司提供開戶服務，卻被后者當作合作伙伴來宣傳。五是監(jiān)管職責不清，法律性質不明。由于目前國內相關立法尚不完備，對其監(jiān)管的職責界限不清，人人貸的性質也缺乏明確的法律、法規(guī)界定。六是國外實踐表明，這一模式信用風險偏高，貸款質量遠遠劣于普通銀行業(yè)金融機構。七是人人貸公司開展房地產二次抵押業(yè)務同樣存在風險隱患。近年來，房地產價格一直呈上漲態(tài)勢，從而出現(xiàn)房地產價格高于抵押貸款價值的現(xiàn)象，一旦形勢發(fā)生逆轉，就可能對貸方利益造成影響。同時，人人貸中介公司為促成交易、獲得中介費用，還可能有意高估房產價格，嚴重影響抵押權的實現(xiàn)。

二、監(jiān)管措施與要求

針對人人貸中介公司可能存在的風險與問題，銀行業(yè)金融機構務必采取有效措施，做好風險預警監(jiān)測與防范工作：

第一，建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。銀行業(yè)金融機構必須按照“三個辦法、一個指引”要求，落實貸款全流程管理，嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸，防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。

第二，加強銀行從業(yè)人員管理。防止銀行從業(yè)人員涉足此類信貸服務，牟取不正當利益。第三，加強與工商管理部門的溝通，商請針對“貸款超市”、“融資公司”等不實宣傳行為予以嚴肅查處，切實維護銀行合法權益，避免聲譽風險。

請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內銀監(jiān)分局和銀行業(yè)法人金融機構。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二零一一八月二十三日