第一篇：陸某某與長寧房產(chǎn)經(jīng)營公司糾紛案法律意見書

關(guān)于信訪人與長寧區(qū)房產(chǎn)經(jīng)營公司糾紛一案的法律意見書

關(guān)于信訪人陸某某

與長寧區(qū)房產(chǎn)經(jīng)營公司糾紛一案的

法

律

意

見

書

上海海耀律師事務(wù)所

萬文志律師 靳新用律師

提要：

陸某某（以下可簡稱“信訪人”）與上海市長寧區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營公司（以下可簡稱“責(zé)任單位”）動遷安置糾紛一案，歷時(shí)18載，訴訟經(jīng)一審二審，簽署二次協(xié)議，責(zé)任單位申請執(zhí)行生效判決又被裁定中止，陸某某長期信訪，信訪單位幾經(jīng)核查。

本案案情確實(shí)復(fù)雜，為尋找妥善化解矛盾之策，律師試圖抽絲剝繭，回歸基本法律關(guān)系，尋找拆遷政策及其變化依據(jù)，針對信訪人訴求進(jìn)行法律、政策分析。

律師建議：責(zé)任單位所簽動遷安置協(xié)議中“個(gè)體用房”條款無效導(dǎo)致與信訪人發(fā)生糾紛，后又遲延五年履行司法判決；此間信訪人家庭人口增加較多，殘疾人員多達(dá)5人，居住狀況嚴(yán)重困難，律師建議責(zé)任單位從特事特辦和人道關(guān)懷角度，積極調(diào)整安置方案，盡量分戶安置，尋求最終化解方案。

聲明：

對于信訪人與動遷責(zé)任單位糾紛一案，本法律意見書對有關(guān)事實(shí)的陳述，依據(jù)雙方簽訂的協(xié)議等文件、法院生效民事判決書、法院中止執(zhí)行裁定書、《關(guān)于陸某某信訪核查終結(jié)報(bào)告》、《律師參與信訪核查工作律師意見書》、公安機(jī)關(guān)戶籍證明和其他權(quán)威資料。有關(guān)各方材料中表述有矛盾的陳述或者情緒化的陳述，本律師未加引用。

律師依據(jù)本案的基本事實(shí)，結(jié)合法律法規(guī)和上海市動遷安置政策出具本法律意見書，謹(jǐn)供參考，不作直接決策依據(jù)。

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關(guān)于信訪人陸某某

與長寧區(qū)房產(chǎn)經(jīng)營公司糾紛一案的

法

律

意

見

書

一、信訪人陸某某與責(zé)任單位糾紛、矛盾的主要情況

（一）動拆遷情況

1993年3月5日，根據(jù)上海市長寧區(qū)房產(chǎn)管理局核發(fā)長拆許字（93）第10號《房屋拆遷許可證》，由拆遷責(zé)任單位上海市長寧區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營公司對長寧區(qū)北汪東片地塊批租改造基地實(shí)施動遷。陸某某一戶屬于本次動遷范圍，該地塊動遷政策根據(jù)（1991）滬府第4號《上海市城市房屋拆遷管理實(shí)施細(xì)則》（黃菊四號令）制定。

陸某某一戶屬長寧區(qū)北汪東片地塊批租改造基地，根據(jù)政策規(guī)定：該戶在冊人口5人，屬自搭自建，無產(chǎn)權(quán)證私房，居住面積50.67平方米。根據(jù)當(dāng)時(shí)安置政策應(yīng)安置居住面積為40平方米。

（二）安置情況

1993年10月22日，由拆遷責(zé)任單位與該戶簽訂了房屋拆遷安置協(xié)議，安置該戶為公房期房二套：

一套泉口路180弄3號102室，居住面積20平方米，安置陸某某妻子蔡順娣及次子陸偉旭。同時(shí)協(xié)議中明確：“泉口路180弄3號102室”為“個(gè)體用房”，一次性補(bǔ)償個(gè)體業(yè)主陸偉旭人民幣2萬元整。一套為泉口路180弄11號504室，居住面積28.2平方米，安置陸某某、長子陸偉民和女兒陸亞敏。兩套房屋合計(jì)居住面積為48.2平方米。

（三）訴訟情況

1994年12月12日，信訪人陸某某辦理了由拆遷責(zé)任單位提供二套新公房的公房租賃憑證，即泉口路180弄3號102室，泉口路108弄11號504室；入住后，信訪人對泉口路108弄3號102室破墻開店。1996年10月被所在地物業(yè)公司制止。

此后，信訪人向長寧區(qū)人民法院提起訴訟【（1997）長民初字第133號】，要求拆遷上海海耀律師事務(wù)所004km.cn 關(guān)于信訪人與長寧區(qū)房產(chǎn)經(jīng)營公司糾紛一案的法律意見書

單位長寧區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營公司“安置個(gè)體用房”，“按動遷政策補(bǔ)足差額面積”，“賠償因無法經(jīng)營導(dǎo)致的經(jīng)營損失人民幣36000元”。1997年9月9日，長寧法院一審對其訴請不予支持。

信訪人上訴至上海市第一中級人民法院。1998年2月20日，二審法院作出終審判決，認(rèn)為系爭安置條款“動遷人分配給信訪人的泉口路180弄3號102室（其中注明3號102室給個(gè)體用戶）”，因“現(xiàn)物業(yè)管理部門以小區(qū)規(guī)劃為由，不能允許該房屋作為個(gè)體營業(yè)房使用，故以上協(xié)議約定條款應(yīng)屬無效條款，長寧房地產(chǎn)公司應(yīng)對該戶重新安置個(gè)體營業(yè)用房，現(xiàn)被上訴人未提供個(gè)體營業(yè)用房于法無據(jù)”，判決拆遷責(zé)任單位長寧區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營公司10日內(nèi)向該戶提供個(gè)體營業(yè)用房；同時(shí)信訪人一家應(yīng)在拆遷責(zé)任單位提供房源之后30日內(nèi)退出泉口路180弄3號102室。

2003年5月29日，拆遷責(zé)任單位與信訪人陸某某簽訂了房屋調(diào)換協(xié)議，提供個(gè)體營業(yè)房為：平溪路63號；建筑面積：43.17平方米。2003年7月14日，為該戶辦理平溪路63號產(chǎn)權(quán)登記，權(quán)利人：陸某某。與此同時(shí)，該戶亦將泉口路180弄3號102室租賃憑證交拆遷責(zé)任單位。之后信訪人陸某某不履行2003年5月29日房屋調(diào)換協(xié)議，仍居住泉口路108弄3號102室。2003年9月11日，拆遷責(zé)任單位向長寧區(qū)法院申請執(zhí)行（1997）滬一中民終字第2385號判決；2004年7月22日，根據(jù)長寧區(qū)法院（2003）長執(zhí)字第2004號裁定書，鑒于陸某某一戶從安置時(shí)的五人增加到現(xiàn)在實(shí)際居住的九人，中止執(zhí)行（1997）滬一中民終第2385號的判決。

（四）信訪情況

信訪人陸某某一戶，自2003年9月以來，因不滿拆遷責(zé)任單位換房安置，上訪和越級上訪，其主要訴求為：不愿退出泉口路180弄3號102室。新長寧集團(tuán)于2005年6月28日對該戶亦作了信訪事項(xiàng)的答復(fù)。

二、信訪人陸某某一戶的家庭情況

（一）陸某某一戶動遷前人口情況和居住情況

1、陸某某一戶動遷前人口情況

據(jù)責(zé)任單位提供的戶籍資料證明顯示：1993年3月5日核發(fā)動遷許可證前，陸某某一戶家庭情況為：戶主陸某某，妻蔡順娣，長子陸偉民，次子陸偉旭，女兒陸亞敏。共五人（女兒陸亞敏配偶的戶籍不在其中）。

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相關(guān)材料反映：1993年10月22日雙方簽訂動遷協(xié)議時(shí)，戶籍人口五人中三個(gè)兒女均為殘疾人，包括：長子陸偉民，聾??；次子陸偉旭，智障；女兒陸亞敏，聾啞。實(shí)際家庭人口中五人為殘疾人（注：長子妻沈斌，聾啞；女兒丈夫王培，聾?。?。

2、陸某某一戶動遷前居住情況

信訪人陸某某一家動遷前居住于本市東浜路11號房屋，屬私房性質(zhì)，居住面積50.67平方米。陸之子陸偉旭在此房內(nèi)注冊了個(gè)體經(jīng)營營業(yè)執(zhí)照。

（二）2003年5月29日重新簽訂房屋調(diào)換協(xié)議時(shí)陸某某一戶人口情況

至2003年5月29日，信訪人家庭人口已有三對半夫婦，人口凈增加四人，增加人員包括：長子陸偉民妻子沈斌，女兒陸靚彥；次子陸偉旭妻子陳波，次子陸偉旭兒子陸奕勛。（注：女兒陸亞敏戶口遷出，兒子王奕碩戶口遷入）

（三）陸某某一戶目前居住情況 陸某某一戶目前居住情況示意圖

①泉口路108弄11號504室：居住面積28.2平方米，安置陸某某、長子陸偉民和女兒陸亞敏?，F(xiàn)居住情況為：

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②泉口路180弄3號102室：居住面積20平方米，安置蔡順娣及次子陸偉旭?，F(xiàn)居住情況為：

注：按信訪人與責(zé)任單位2003年5月29日簽訂的換房協(xié)議，信訪人應(yīng)退還泉口路180弄3號102室，信訪人拒絕搬出；責(zé)任單位申請法院強(qiáng)制執(zhí)行，后執(zhí)行中止。

③按換房協(xié)議，責(zé)任單位于2003年7月將平溪路63號營業(yè)用房（建筑面積43.17平方米）過戶給信訪人，信訪人入戶用于經(jīng)營（注：現(xiàn)出借以補(bǔ)貼家庭生活費(fèi)用）。

說明：

平溪路63號營業(yè)用房，按現(xiàn)有戶籍政策規(guī)定不能報(bào)入戶口，且不適合居?。凰盟娒嘿M(fèi)用按營業(yè)性標(biāo)準(zhǔn)收取。

三、陸某某一案法律、政策分析和化解建議

（一）法律、政策分析

針對信訪人目前訴求和責(zé)任單位動遷安置行為及矛盾糾紛情況，律師依據(jù)相關(guān)法律、政策，提出如下分析意見：

1、信訪人稱93年雙方簽訂動遷協(xié)議是責(zé)任單位的合同欺詐行為，屬無效。

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1994年信訪人入住動遷分配的泉口路108弄3號102室（分配注明為個(gè)體用房），破墻開店。后因物業(yè)管理部門以小區(qū)規(guī)劃為由不能允許該房屋作為個(gè)體營業(yè)房使用，導(dǎo)致雙方糾紛。

1998年2月20日一中法院終審判決，認(rèn)為系爭安置條款“動遷人分配給信訪人的泉口路180弄3號102室（其中注明3號102室給個(gè)體用戶）”，因“現(xiàn)物業(yè)管理部門以小區(qū)規(guī)劃為由，不能允許該房屋作為個(gè)體營業(yè)房使用，故以上協(xié)議約定條款應(yīng)屬無效條款，長寧房地產(chǎn)公司應(yīng)重新安置個(gè)體營業(yè)用房，現(xiàn)被上訴人未提供個(gè)體營業(yè)用房于法無據(jù)”，判決拆遷責(zé)任單位長寧區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營公司10日內(nèi)向該戶提供個(gè)體營業(yè)用房；同時(shí)信訪人一家應(yīng)在拆遷責(zé)任單位提供房源之后30日內(nèi)退出泉口路180弄3號102室。

律師認(rèn)為，無證據(jù)證明1993年簽訂動遷協(xié)議期間動遷人存在“有意欺詐”的過錯(cuò)，安置方案也符合當(dāng)時(shí)政策。但此后因“小區(qū)規(guī)劃”導(dǎo)致信訪人“破墻開店”不能，客觀上造成了原安置協(xié)議的系爭條款無效。

拆遷責(zé)任單位如及時(shí)履行生效司法判決，與信訪人重新協(xié)商、補(bǔ)簽訂動遷安置協(xié)議，后來的新矛盾可能不會發(fā)生。

2、責(zé)任單位遲延履行二審法院生效判決的時(shí)間長達(dá)五年以上，失去妥善化解矛盾時(shí)機(jī)。雙方雖于2003年5月29日重簽房屋調(diào)換協(xié)議，但信訪人家庭情況此間發(fā)生了重大變化以致新協(xié)議難以履行，成為雙方矛盾升級的重要原因。

1998年2月20日生效判決作出后，直至2003年5月29日，拆遷責(zé)任單位與信訪人陸某某重新簽訂了《上海市城市居住房屋拆遷補(bǔ)償安置協(xié)議（適用價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)房屋調(diào)換）》，約定進(jìn)行房屋調(diào)換（具體約定如前所述）。責(zé)任單位按約履行后，信訪人不履行房屋調(diào)換協(xié)議，仍居住在泉口路108弄3號102室。2003年9月11日，拆遷責(zé)任單位向長寧區(qū)法院申請執(zhí)行（1997）滬一中民終字第2385號判決；2004年7月22日，根據(jù)長寧區(qū)法院（2003）長執(zhí)字第2004號裁定書，鑒于陸某某一戶從安置時(shí)的五人增加到現(xiàn)在實(shí)際居住的九人，中止執(zhí)行（1997）滬一中民終第2385號判決。

信訪人家庭人口重大變化和居住狀況嚴(yán)重困難，是長寧區(qū)法院（2003）長執(zhí)字第2004號裁定書裁定中止執(zhí)行（1997）滬一中民終第2385號判決書的依據(jù)。雙方2003年5月29日重新簽訂房屋調(diào)換協(xié)議時(shí)，信訪人家庭情況發(fā)生了重大變化，此時(shí)已有三對半夫婦，人口凈增加四人：包括長子陸偉民女兒陸靚彥、長子陸偉民妻子沈斌、次子陸偉旭妻子陳波、次子陸偉旭兒子陸奕勛。

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至此，責(zé)任單位再次失去了妥善化解矛盾的機(jī)會。

3、信訪人提出“分4戶原地安置，按照政策殘疾人可原地安置”的要求有無依據(jù)？ 上海市目前尚無動遷安置時(shí)予以殘疾人特別照顧的優(yōu)惠政策，上海之外其他地方有優(yōu)先選房或增加安置面積的作法。如針對于拆遷戶中靠城市“低保金”維持生活的困難家庭、殘疾人等弱勢群體的實(shí)際困難，哈爾濱制定了《關(guān)于對拆遷特困戶和已喪失勞動能力沒有生活來源的殘疾人的房屋給予照顧的具體規(guī)定》。

信訪人家庭有11口人中有五位殘疾人。從人道關(guān)懷和居住幫困角度，采取適當(dāng)方式給予特殊照顧，緩解信訪人家庭居住困難，有助于妥善化解矛盾。

4、信訪人要求“十年的停業(yè)損失應(yīng)予以補(bǔ)償”，有無法律依據(jù)依據(jù)？

1998年2月20日第一中級法院終審判決未支持上訴人（即信訪人）賠償因無法經(jīng)營導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失36000元的主張。該判決以“證據(jù)不足”作判，未否定信訪人主張的法律依據(jù)；如果信訪人舉證充分，其訴求可能得到支持。

從信訪人對泉口路108弄3號102室的破墻開店行為于1996年10月被所在地物業(yè)公司制止之日起，其家庭因不能正常經(jīng)營造成一定經(jīng)濟(jì)損失，是客觀存在的事實(shí)。

依據(jù)法律規(guī)定，無效合同當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)返還財(cái)產(chǎn)、賠償損失和追繳財(cái)產(chǎn)等民事責(zé)任。所謂賠償損失，是指合同被確認(rèn)無效后，對合同無效有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受的經(jīng)濟(jì)損失。單方過錯(cuò)的，過錯(cuò)方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對方因合同無效造成的損失；雙方都有過錯(cuò)的，依各自過錯(cuò)大小相抵后賠償對方損失。

對于動遷協(xié)議條款無效的過錯(cuò)責(zé)任承擔(dān)，本律師認(rèn)為應(yīng)當(dāng)區(qū)分二個(gè)時(shí)段進(jìn)行分析： 一是責(zé)任單位存在單方過錯(cuò)的時(shí)段：從1996年10月信訪人破墻開店被物業(yè)公司制止起，至2003年5月29日責(zé)任單位履行生效司法判決與信訪人簽訂房屋調(diào)換協(xié)議時(shí)止，時(shí)間六年半左右。

此時(shí)段內(nèi)，應(yīng)當(dāng)屬于責(zé)任單位的單方過錯(cuò)（除非責(zé)任單位有證據(jù)證明信訪人拒絕重簽房屋調(diào)換協(xié)議），信訪人此間不能營業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失應(yīng)由責(zé)任單位承擔(dān)。

二是信訪人與責(zé)任單位存在混合過錯(cuò)的時(shí)段：從2003年5月29日責(zé)任單位履行法院生效司法判決與信訪人簽訂房屋調(diào)換協(xié)議時(shí)起至今，約九年時(shí)間。

按2003年5月29日簽訂的換房協(xié)議，責(zé)任單位2003年7月14日為信訪人辦理了平溪路63號產(chǎn)權(quán)登記，權(quán)利人陸某某；該戶同時(shí)將泉口路180弄3號102室租賃憑證交拆遷責(zé)任單位。信訪人之后拒不履行房屋調(diào)換協(xié)議，對此，信訪人存在一定過錯(cuò)。

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（二）總結(jié)與建議

責(zé)任單位簽訂動遷協(xié)議中關(guān)于個(gè)體用房的“約定條款無效”在先，生效判決作出五年后才履行，期間信訪人家庭人口增加較多，又有多位殘疾人員，這些特定情況導(dǎo)致雙方糾紛久拖不決，造成目前僵局。

建議責(zé)任單位通過置換房屋、分戶安置等方式適當(dāng)給予信訪人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，與信訪人積極協(xié)商，達(dá)成最終化解方案。

以上意見，系律師依據(jù)責(zé)任單位和信訪接待單位等提供且經(jīng)確認(rèn)的材料，按照相關(guān)法律、政策等進(jìn)行的分析，謹(jǐn)供參考。

上海海耀律師事務(wù)所

萬文志律師

靳新用律師

2012年5月15日

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附：本法律意見書基本事實(shí)材料及律師訪談材料清單

本法律意見書基本事實(shí)材料及律師訪談材料清單

第一部分 基本事實(shí)材料清單

一、責(zé)任單位提供的材料

1、關(guān)于同意拆除延安西路548弄(北汪東塊)公房的批復(fù)(長房發(fā)1992第228號)

2、中華人民共和國建設(shè)用地規(guī)劃許可證（滬地92第40號）

3、房屋拆遷許可證（長拆許字93第10號）

4、房屋拆遷期延長許可通知（長拆許延字93第14號）

5、關(guān)于陸某某訴求化解請款一覽表

6、關(guān)于陸某某信訪問題的研判報(bào)告

7、戶籍資料證明

8、房屋拆遷安置協(xié)議

9、住房調(diào)配單（94新凱字第1808號）

10、住房調(diào)配單（94新凱字第1809號）

11、上海市長寧區(qū)人民法院民事判決書（1997 長民初字第133號）

12、上海市第一中級人民法院民事判決書（1997滬一中民終字第2385號）

13、上海市城市居住房屋拆遷補(bǔ)償安置協(xié)議（適用價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)房屋調(diào)換）

14、上海市房地產(chǎn)登記冊

15、申請執(zhí)行書

16、上海市長寧區(qū)人民法院民事裁定書（2003長執(zhí)字第2004號）

17、關(guān)于“編號968號人民來信處理單”有關(guān)情況的匯報(bào)

18、關(guān)于陸某某信訪事項(xiàng)的處理回復(fù)

19、告被拆遷居民書

20、關(guān)于動拆遷居民陸某某戶的情況說明 以上材料均由區(qū)聯(lián)席辦提供。

二、新涇鎮(zhèn)政府提供的材料 陸某某一戶目前居住情況圖示

上海海耀律師事務(wù)所

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第二部分

律師訪談材料

2010年9月1日 訪談筆錄，君悅律師事務(wù)所出具，區(qū)聯(lián)席辦提供

上海海耀律師事務(wù)所

004km.cn

第二篇：陸XX與鄭X及德潤公司合作協(xié)議糾紛案法律意見書（范文模版）

陸XX與鄭X及德潤公司合作協(xié)議糾紛案法律意見書

根據(jù)委托人提供的與本案有關(guān)的材料，假設(shè)本案材料已包括已知與本案有關(guān)的所有材料以及其所陳述的相關(guān)事實(shí)，就該案進(jìn)行法律分析并提出法律意見。

現(xiàn)出具法律意見書如下，供參考。

一、出具本法律意見書所依據(jù)的證據(jù)材料：1、2、3、4、雙方簽訂的股權(quán)轉(zhuǎn)讓合作協(xié)議書一份；

鄭梅轉(zhuǎn)讓德潤公司股份的股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書（證人、證言）； 德潤公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件一份； 乙方支付款項(xiàng)的收據(jù)及證明。

二、出具法律意見書所依據(jù)的主要法律：

1、《中華人民共和國民法通則》

2、《中華人民共和國合同法》

3、《中華人民共和國公司法》

三、本案的基本事實(shí)：

1、甲方非德潤公司的股東。2、2007年10月16日之前，鄭梅為德潤公司的法人代表且為最大股東，2007年10月16日之后鄭梅轉(zhuǎn)讓了她的全部股份。

3、德潤公司沒有房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)。4、2008年7月8日德潤公司在經(jīng)營范圍內(nèi)增加了一項(xiàng)“房地產(chǎn)開發(fā)”項(xiàng)目。

5、乙方分別在2008年6月16日、2008年7月7日、2008年8月1日、2008年8月2日分四筆各50萬交款給德潤公司，共計(jì)200萬。

6、乙方未對德潤公司所有支出成本簽字確認(rèn)任何費(fèi)用。

7、已查明德潤公司和鄭梅賬戶存款共計(jì)為2940元。

四、雙方的爭議及交涉情況：

1、撤銷雙方簽訂的合作協(xié)議。

2、甲方全部返還乙方依照協(xié)議已經(jīng)實(shí)際支付的200萬元。

3、甲方承擔(dān)該200萬元從收款之日起至實(shí)際履行之日的同期銀行貸款利息。

4、甲方承擔(dān)原告的律師費(fèi)及其他合理費(fèi)用。

5、甲方承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。

五、對本案的法律分析： 1、2007年10月16日之前，鄭某為德潤公司的法人代表且為最大股東，2007年10月16日之后鄭某轉(zhuǎn)讓了其在德潤公司的全部股份。鄭某及德潤公司并未對股權(quán)轉(zhuǎn)讓及法定代表人變更等事宜予以公告或以其他方式告知陸某某，因而陸某某對此轉(zhuǎn)讓并不知情。因此，此合作協(xié)議的效力待定。

2、在洽談協(xié)議的過程中，兩被告向原告隱瞞了第二被告德潤公司并不具備房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)的事實(shí)，并與2008年7月8日在經(jīng)營范圍內(nèi)增加了一項(xiàng)“房地產(chǎn)開發(fā)”項(xiàng)目，使得原告相信兩被告并與之簽訂協(xié)議并依照協(xié)議支付款項(xiàng)。在此過程中，德潤公司有明顯的欺騙故意，故此合作協(xié)議應(yīng)屬于可撤銷范圍。

3、依照協(xié)議約定，陸某某分別于2008年6月16日、2008年7月7日、2008年8月1日、2008年8月2日分四筆各50萬元交款給德潤公司，共計(jì)200萬元。然而已查明兩被告德潤公司和鄭梅賬戶存款共計(jì)為2940元，剩余款項(xiàng)下落不明。且在協(xié)議履行過程當(dāng)中，乙方未對德潤公司所有支出成本簽字確認(rèn)任何費(fèi)用。鄭某及德潤公司抽逃資金的可能極大，因此建議應(yīng)及時(shí)采取應(yīng)對措施予以追償。

六、對本案解決糾紛的兩種建議方式的比較：

以上是從訴訟角度做的分析，但是需要說明的是，關(guān)于本案的解決方式，可以考慮有訴訟與調(diào)解（非訴）兩種方式可以選擇，現(xiàn)將兩者對比如下，以供選擇：

1、訴訟需要的時(shí)間比較長。根據(jù)民事訴訟法的規(guī)定，人民法院適用普通程序?qū)徖淼陌讣阂粚彛瑧?yīng)當(dāng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)審結(jié)。二審，應(yīng)當(dāng)在二審立案之日起3個(gè)月內(nèi)審結(jié)。另外，如果法院做出了對貴公司的有利判決，在對方不主動履行判決的情況下，貴公司還要提出強(qiáng)制執(zhí)行申請，而判決的執(zhí)行仍然需要一定的期間。因此，通過訴訟解決糾紛耗時(shí)較長。

2、訴訟需要支付一定的費(fèi)用。包括但不限于交付訴訟費(fèi)（原告預(yù)先交付，判決后由敗訴方承擔(dān)）等。

但其優(yōu)點(diǎn)是判決書或法院制作的調(diào)解書有強(qiáng)制執(zhí)行效力。

3、調(diào)解（非訴訟）方式解決，雖無需墊付訴訟費(fèi)，其問題是缺乏權(quán)威機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制效果。但其優(yōu)點(diǎn)是可以隨時(shí)進(jìn)行，方式多樣，一般情況下成本較低。

具體到本案，我傾向于建議采用訴訟的方式處理本案。原因如下：

1、本案中，鄭某及德潤公司在合作協(xié)議的簽訂事宜上有明顯的欺詐行為，因此調(diào)解基本無法達(dá)成相應(yīng)的效果。

2、本案中，各種證據(jù)均較為充足，事實(shí)認(rèn)定清楚、明確，訴訟時(shí)長不會過長。

需要說明的是，上述意見是對目前掌握的相關(guān)證明材料的基礎(chǔ)上做出的，分析是我對本案的初步法律分析，供且僅供參考，不用于任何第三方使用。該分析的前提是假設(shè)您及相關(guān)人員的情況介紹和提供的資料（情況與事實(shí)完全相符，提供的資料）完整、準(zhǔn)確、真實(shí)，資料的復(fù)印與原件相符的基礎(chǔ)上而做出的初步分析意見，也不排除隨案情發(fā)展進(jìn)一步修改的可能。

第三篇：B公司、熊C經(jīng)營合同糾紛案執(zhí)行報(bào)告

潼南縣人民法院

關(guān)于重慶A復(fù)合肥有限公司與

重慶市萬州B實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司、熊C經(jīng)營合同糾紛一案

執(zhí)行情況的報(bào)告

（2009）潼法民執(zhí)字第157號

重慶市高級人民法院：

根據(jù)你院指示，現(xiàn)將我院受理的重慶A復(fù)合肥有限公司（下稱A公司）與重慶市萬州B實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司（下稱B公司）、熊C經(jīng)營合同糾紛一案的執(zhí)行情況報(bào)告如下：

一、當(dāng)事人基本情況

申請執(zhí)行人重慶A復(fù)合肥有限公司，住所地重慶市潼南縣梓潼街道辦事處涼風(fēng)埡1段××號。組織機(jī)構(gòu)代碼：7784××48一4。

法定代表人周×，經(jīng)理。

委托代理人秦×，重慶市潼南縣××法律服務(wù)所法律工作者。

被執(zhí)行人重慶市萬州B實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司，住所地重慶市萬州區(qū)王牌路×××號302。組織機(jī)構(gòu)代碼：711××465X。

法定代表人熊C，董事長。

被執(zhí)行人熊C，男，1958年12月18日出生，漢族，住重慶市萬州區(qū)船員宿舍××號502。身份證號碼5122015812×××81。

二、案件由來

A公司與B公司、熊C經(jīng)營合同糾紛一案，我院于2008年12月8日審結(jié)。審理期間，根據(jù)A公司申請，我院于2008年4月9日作出（2008）潼法民初字第7×1一

1、（2008）潼法民初字第7×1一

2、（2008）潼法民初字第7×1一3號民事裁定書，將熊C所有的位于萬州區(qū)觀音巖×××路二號樓的房屋2套（即2號樓1-303號和1-403號）、位于萬州區(qū)五橋?qū)幉菲嚹险旧虡I(yè)用房A幢×號房屋1套、位于萬州區(qū)五橋百安二路江南大市場×××號房屋1套、位于萬州區(qū)北山大道×××號1一201號房屋1套進(jìn)行了查封。此后，部分案外人向我院提出書面異議，審查后，我院駁回了部分案外人的異議，對異議成立的，我院予以了支持，并解除了對部分房屋的查封。但一直無人對查封萬州區(qū)×××路2號樓1-303號和1-403號2套住房的行為提出異議。

我院作出的（2008）潼法民初字第7×1號民事判決書載明：

一、重慶市萬州B實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司在本判決生效之日起十日內(nèi)付清重慶A復(fù)合肥有限公司貨款440000元；

二、熊C對重慶市萬州B實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司所欠的上述貨款在450000元未出資額的范圍內(nèi)承擔(dān)補(bǔ)充清償責(zé)任；案件受理費(fèi)7900元，財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)2720元，合計(jì)10620元，由重慶市萬州B實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司負(fù)擔(dān)。

判決生效后，B公司和熊C均未履行相關(guān)義務(wù)。2009年3月20日，A公司申請我院強(qiáng)制執(zhí)行，我院于當(dāng)日立案執(zhí)行。

三、案件執(zhí)行情況

在執(zhí)行過程中，我院專門調(diào)取了本案的訴訟卷。據(jù)卷內(nèi)記載，2008年4月9日，審判組織在調(diào)查熊C相關(guān)房產(chǎn)的權(quán)屬登記時(shí)，D區(qū)房地產(chǎn)管理局（下稱D房管局）對包括萬州區(qū)×××路2號樓1-303號和1-403號房產(chǎn)的復(fù)印件作了“經(jīng)查，該房產(chǎn)無抵押、無查封”的特別標(biāo)注，并加蓋了印章。當(dāng)日，我院作出（2008）潼法民初字第7×1-1號民事裁定書，對熊C所有的座落于萬州區(qū)×××路2號樓的1-303號和1-403號兩套住房予以查封。2008年4月10日11時(shí)，我院將該裁定書送達(dá)D房管局。

2009年9月，我院依法委托拍賣機(jī)構(gòu)對包括以上房產(chǎn)在內(nèi)的查封房產(chǎn)進(jìn)行拍賣（買受人葉××、王×以28.88萬競得）。拍賣之前，我執(zhí)行干警楊×、馮×等根據(jù)最高院“變拍規(guī)定”第十條的規(guī)定，再次到D房管局對以上房產(chǎn)的權(quán)屬狀況作必要的調(diào)查，D房管局再次肯定：無抵押、無查封。

2009年11月，因A公司部分工人以無資金發(fā)放工人工資為由到縣委上訪，要求我院發(fā)放案款，經(jīng)我院研究，認(rèn)為此前的拍賣行為無爭議，不會產(chǎn)生后遺問題，于是在11月18日將相關(guān)案款向A公司進(jìn)行了發(fā)放。

2010年1月21日，我院向D房管局送達(dá)了（2009）潼法民執(zhí)字第1×7-1號和第1×7-3號執(zhí)行裁定書及協(xié)助執(zhí)行通知書，要求將被執(zhí)行人熊C所有的座落在重慶市萬州區(qū)×××路2號樓1-303號住房一套（面積為105.32平方米，產(chǎn)權(quán)證號為301字第02××65）及2號樓1-403號住房一套（面積為105.32平方米，產(chǎn)權(quán)證號為301字第02××66）的房屋產(chǎn)權(quán)及相應(yīng)土地使用權(quán)予以注銷，并分別確權(quán)至買受人葉××、王×名下。但D房管局一直未履行協(xié)助義務(wù)。

6月12日，我院再次向D房管局發(fā)出限期履行協(xié)助義務(wù)通知書，責(zé)令D房管局自通知收到之日起15日內(nèi)履行相應(yīng)義務(wù)，否則，本院將依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百零三條之規(guī)定對其單位和相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。

通知寄出當(dāng)天，我院收到D房管局發(fā)來的“D房管函（2010）7號”函稱，“上述房屋已于2008年2月28日在我局交易所申請辦理轉(zhuǎn)移登記，并已于2008年4月9日辦結(jié)”，無法協(xié)助。后經(jīng)我院查閱D房管局的房地產(chǎn)登記卷宗，發(fā)現(xiàn)卷內(nèi)已新增各種資料若干，且疑點(diǎn)重重，具體如下：

（一）2008年1月3日，被執(zhí)行人熊C與妻子協(xié)議離婚，離婚協(xié)議在分割財(cái)產(chǎn)一項(xiàng)中未提及萬州區(qū)×××路2號樓1-303號和1-403號兩套住房。2月28日，雙方又協(xié)議以上房產(chǎn)歸被執(zhí)行人熊C所有。經(jīng)查，前一協(xié)議在D區(qū)婚姻登記中心有原始檔案，而后一協(xié)議在D區(qū)婚姻登記中心無檔案記載。

（二）被執(zhí)行人熊C將1-403號住房“出售”給案外人肖××，在D地稅局辦免稅證明的時(shí)間是2008年2月29日，計(jì)稅金額是102168元，而在D財(cái)政局辦契稅完稅證的時(shí)間

是2008年4月10日，計(jì)稅金額是115852元，在雙方“簽訂”的《房地產(chǎn)買賣合同》（無合同編號）中的成交價(jià)格又為60000元。

（三）熊C將1-303號住房“出售”給案外人吳××，雙方在“簽訂”的《房地產(chǎn)買賣合同》（無合同編號）中的成交價(jià)格為60000元，而在D地稅局辦免稅證明的計(jì)稅金額和在D財(cái)政局辦的契稅完稅證上計(jì)稅金額又是115852元，且吳××在合同中和“D區(qū)房地產(chǎn)交易中心業(yè)務(wù)受理單”上的簽名明顯不是同一人所簽。

（四）“D區(qū)房地產(chǎn)交易中心業(yè)務(wù)受理單”記載吳××、肖×ד領(lǐng)回辦案結(jié)果”的時(shí)間分別是2008年3月28日和2008年4月10日，而D房管局在給我院的函件中聲稱“2008年4月9日辦結(jié)”。

疑點(diǎn)：D房管局為何要在時(shí)間上有意回避？

（五）2008年4月9日，D區(qū)法院在查封1-303號住房時(shí)，依然明確該房屋屬被執(zhí)行人熊C和妻子黃××所有。

疑點(diǎn)：如果真如D房管局相關(guān)資料所載，D區(qū)法院有必要再去查封嗎？

（六）2008年6月10日，D房管局在“房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記審核意見”中載明：“此房屋（1-403）肖××2008年以115852元取得”“2008年6月10日”“肖××以90000元價(jià)格賣給何××所有”“經(jīng)查，該房無司法凍結(jié)”。

此樁“買賣”行為中，何××在2008年5月23日寫有一份“委托書”稱，自己在深圳工作，現(xiàn)在萬州區(qū)買了一套住房，委托父親何×代辦過戶手續(xù)，而雙方的《房地產(chǎn)買賣合同》又是2008年6月10日簽訂的，且這兩份文件中的何××和何×的簽名均為同一人所簽，而在“權(quán)屬登記申請書”中，何×的簽名又變成了另外一種寫法。

疑點(diǎn)：

1、肖××以115852元取得，又以90000元價(jià)格賣給何××，令人費(fèi)解；

2、我院在查封時(shí)，不管該房產(chǎn)登記在誰名下，查封始終是事實(shí)，為何D房管局要作出“經(jīng)查，該房無司法凍結(jié)”的記載？

3、既然何××委托何×代辦相關(guān)事宜，那么在委托書中就不應(yīng)該出現(xiàn)簽名均為同一人所簽的現(xiàn)象。

基于以上疑點(diǎn)，我院初步認(rèn)為D房管局的行為是屬于《最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定（試行）》

第44條“擅自處分已被查封財(cái)產(chǎn)的”行為，我院“有權(quán)責(zé)令責(zé)任人限期追回財(cái)產(chǎn)或承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任”。同時(shí)，因標(biāo)的物（1-303號和1-403號兩套住房）不能交付，買受人葉××、王×經(jīng)常到D房管局和我院來信來訪，要求退還購房款和賠償傭金、利息、電話費(fèi)等損失。于是，我院于2010年7-8月多次就解決該案的遺留問題進(jìn)行研究和會商，最后于8月6日形成了如下一致意見：買受人葉××、王×的相

關(guān)損失由我院核定后，由D房管局暫墊支人民幣120000.00元（大寫壹拾貳萬元），其余費(fèi)用由我院墊支。當(dāng)天下午，我院庚即約見買受人葉××、王×，通過做工作，二買受人表示，只要每人收回人民幣157000.00元（大寫壹拾伍萬柒仟元）就不再對D房管局和我院進(jìn)行來信來訪，乃至訴訟。

8月6日和8月9日，我院已將人民幣314000.00元（大寫叁拾壹萬肆仟元）全額支付給買受人葉××、王×。收到相應(yīng)款項(xiàng)后，買受人葉××、王×分別向我院出具了“不上訪、不訴訟”的承諾書。

考慮房管部門對法院工作一直比較支持，我院暫未對D房管局進(jìn)行處罰。并且，我院已動員A公司及時(shí)查找B公司和熊C以及相關(guān)義務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，一旦有所突破，我院將優(yōu)先考慮向D房管局退還墊支的費(fèi)用（僅限購房款，不包括買受人主張的賠償傭金、利息、電話費(fèi)等損失）。

特此報(bào)告

潼南縣人民法院

二O一O年八月十一日

第四篇：公司經(jīng)營與管理

保險(xiǎn)公司經(jīng)營與管理

一、概念

1.社會必要勞動時(shí)間：是在現(xiàn)有的社會正常的經(jīng)營條件下，在社會平均的勞動熟練程度和勞動強(qiáng)度下經(jīng)營某一經(jīng)濟(jì)保障勞務(wù)所需要的勞動時(shí)間。2.保險(xiǎn)商品的價(jià)格：即保險(xiǎn)費(fèi)率，是保險(xiǎn)人按單位保險(xiǎn)金額向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，也是被保險(xiǎn)人為獲得每一單位保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)保障應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的比率。

3.解約：投保人因各種原因不能繼續(xù)繳納保費(fèi)而導(dǎo)致人壽保險(xiǎn)合同失效。4.解約率：是全年解約保額與年初有效保額的比率，解約率會影響保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效率。

5.人口環(huán)境：是指人口密度、出生率、死亡率、人口的年齡結(jié)構(gòu)、地理分布、婚姻狀況、受教育程度以及因人口的性別差異、文化差異、地域差異、種族差異和職業(yè)差異而導(dǎo)致的生活習(xí)慣和消費(fèi)方式的差異。

6.政策環(huán)境：主要指一個(gè)國家政策變化、經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略和相關(guān)法律調(diào)整，特別是國家對保險(xiǎn)公司政策的變化會直接影響保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營。

7.保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)：是指保險(xiǎn)經(jīng)營活動中應(yīng)用的各種技能、技巧、知識和方法，它是保險(xiǎn)經(jīng)營活動的科學(xué)基礎(chǔ)，也是提高保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益的根本保證。

8.保險(xiǎn)公司的經(jīng)營原則：是保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動的行為準(zhǔn)則，是適應(yīng)、協(xié)調(diào)和改善保險(xiǎn)經(jīng)營環(huán)境的客觀要求，也是保險(xiǎn)經(jīng)營策略得以順利實(shí)施和保險(xiǎn)經(jīng)營目標(biāo)得以圓滿實(shí)現(xiàn)的保證。9.隨行就市原則：是市場觀念的具體體現(xiàn)，它要求商品生產(chǎn)者必須以市場需求為導(dǎo)向，根據(jù)不斷變化的市場行情，通過調(diào)整商品結(jié)構(gòu)和調(diào)整商品價(jià)格水平，以適應(yīng)市場需求的主動性行為。

10．競爭理念：是指保險(xiǎn)經(jīng)營者在經(jīng)營過程中應(yīng)該具有強(qiáng)烈的競爭意識，樹立在競爭中求生存、求發(fā)展的經(jīng)營理念，遵循優(yōu)勝劣汰的市場競爭規(guī)則。

11.信息理念：是指保險(xiǎn)經(jīng)營者必須具備的在經(jīng)營過程中對市場各種信息的敏感性以及對保險(xiǎn)公司內(nèi)部各種信息進(jìn)行收集、整理、存儲、分析和利用的主動意識。12.保險(xiǎn)市場的主體：指保險(xiǎn)市場交易活動的參與者，包括保險(xiǎn)商品的供給方——保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)商品的需求方——投保人，以及充當(dāng)保險(xiǎn)供需雙方媒介的中介方——代理人、經(jīng)紀(jì)人、公證人等。

13.保險(xiǎn)市場的客體：是保險(xiǎn)市場上供給方和需求方交易的對象——保險(xiǎn)商品。14.保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)：是指保險(xiǎn)公司為了達(dá)到有效經(jīng)營管理的目的，確定各個(gè)職能部門以及其職能部門員工的職責(zé)以及不同職責(zé)間的相互關(guān)系，使所有參加者既有明確的分工，又能通力合作的一種形式。

15.保險(xiǎn)市場的需求：是指在一定的保險(xiǎn)費(fèi)率水平下，保險(xiǎn)消費(fèi)者從保險(xiǎn)市場上愿意并有能力購買的保險(xiǎn)商品數(shù)量。

16.保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會：是協(xié)調(diào)保險(xiǎn)市場競爭、提高保險(xiǎn)技術(shù)、謀求保險(xiǎn)同業(yè)共同發(fā)展的行業(yè)自律性民間社團(tuán)組織，它從橫向角度，協(xié)助政府對保險(xiǎn)業(yè)日常經(jīng)營活動過程中大量的具體問題進(jìn)行協(xié)調(diào)和監(jiān)督。

17.保險(xiǎn)營銷：是保險(xiǎn)公司為了滿足保險(xiǎn)市場存在的保險(xiǎn)需求所進(jìn)行的總體性活動，包括保險(xiǎn)市場的調(diào)查與預(yù)測、保險(xiǎn)市場營銷環(huán)境分析、投保人行為研究、新險(xiǎn)種開發(fā)、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定、保險(xiǎn)營銷渠道選擇、保險(xiǎn)商品推銷以及售后服務(wù)等一系列活動。

18.宏觀環(huán)境：是指一個(gè)國家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)、法律、人口、社會文化、科技水平以及自然環(huán)境等因素，它們是影響保險(xiǎn)公司營銷活動的宏觀因素。

19.微觀環(huán)境：是指保險(xiǎn)公司所面對的投保人、競爭對手、市場營銷渠道和社會公眾等一系列對保險(xiǎn)公司營銷活動有直接影響的因素。

20.廣義的銀行保險(xiǎn)：是指銀行與保險(xiǎn)公司采用的一種相互滲透和融合的戰(zhàn)略，是將銀行與保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險(xiǎn)有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營形式滿足客戶多元化的金融服務(wù)需求。

21.續(xù)保：是指一個(gè)保險(xiǎn)合同即將期滿時(shí)，投保人在原有保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上向保險(xiǎn)人提出續(xù)保申請，保險(xiǎn)人根據(jù)投保人當(dāng)時(shí)的實(shí)際情況，對原有合同條件稍加修改而繼續(xù)對投保人簽約承保的行為。

22.心理風(fēng)險(xiǎn)：是指投保人或被保險(xiǎn)人在參加保險(xiǎn)后產(chǎn)生的松懈心理，不再小心防范所面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)，或在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，不積極餐區(qū)施救措施，任憑損失擴(kuò)大。

23.保險(xiǎn)理賠：即處理賠案，是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害和意外事故造成損失時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對被保險(xiǎn)人提出的索賠進(jìn)行處理的過程。

24.人身保險(xiǎn)的理賠：是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同，對被保險(xiǎn)人、受益人的索賠申請進(jìn)行審核，并按合同約定進(jìn)行處理的行為和過程。

25.固定資產(chǎn)：是指使用期限超過一年，單位價(jià)值在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)以上，并在使用中保持原有實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)。

26.負(fù)債：僅指公司所欠債權(quán)人的債務(wù)部分，對公司出資者的負(fù)債通常稱為業(yè)主權(quán)益，在保險(xiǎn)會計(jì)中，這部分負(fù)債稱為保單持有者盈余。

27.利潤：是指保險(xiǎn)公司在一定時(shí)期（通常為一年）的經(jīng)驗(yàn)活動過程中，以各項(xiàng)收入抵補(bǔ)各項(xiàng)支出后取得的最終成果。

28.營業(yè)外收入：是保險(xiǎn)公司發(fā)生的與業(yè)務(wù)經(jīng)營無直接關(guān)系的各項(xiàng)收入，包括固定資產(chǎn)盤盈和清理的凈收益、罰沒收入、確實(shí)無法支付的應(yīng)付款項(xiàng)、接受捐贈的現(xiàn)金以及處置接受捐贈的實(shí)物資產(chǎn)轉(zhuǎn)入等。

29.資產(chǎn)負(fù)債表：是總括反映保險(xiǎn)公司在某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的會計(jì)報(bào)表，它是保險(xiǎn)公司會計(jì)報(bào)表體系中最主要的一種報(bào)表。

30.償付能力：是指公司償還債務(wù)的能力，具體表現(xiàn)為公司是否有足夠的資產(chǎn)來抵償負(fù)債。

31.臨時(shí)再保險(xiǎn)：是指原保險(xiǎn)人根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要，與再保險(xiǎn)人臨時(shí)達(dá)成再保險(xiǎn)協(xié)議，將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或責(zé)任進(jìn)行臨時(shí)分出的分保安排方式。

32.合約再保險(xiǎn)：是指原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)人之間預(yù)先訂立分保合同，將業(yè)務(wù)范圍、地區(qū)范圍、除外責(zé)任、分出標(biāo)準(zhǔn)、分保傭金、合約最高限額等分保條件規(guī)定清楚，由雙方共同遵守。

33.保險(xiǎn)計(jì)劃管理就是運(yùn)用計(jì)劃的形式來組織、領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督、和調(diào)節(jié)保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動的一種制度和方法，是保險(xiǎn)公司各項(xiàng)管理工作的基礎(chǔ)，也是保險(xiǎn)公司管理中最基本的方法之一。

34.保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)：是指用統(tǒng)計(jì)理論和方法，對保險(xiǎn)公司的全部經(jīng)營活動及其反映出來的數(shù)字資料進(jìn)行全面、準(zhǔn)確的分析、整理、記載、歸類和計(jì)算。

35.人力資源管理：又稱為現(xiàn)代人事管理，是研究組織中人與人關(guān)系的調(diào)整、人與事的配合，以充分開發(fā)人力資源，挖掘人的潛力，調(diào)動人的積極性，最大限度

地提高勞動效率，從而取得最大經(jīng)濟(jì)效益的管理活動。

36.保險(xiǎn)公司的利潤：是指保險(xiǎn)公司在一定時(shí)期（通常為一年）的經(jīng)營活動過程中，以各項(xiàng)收入抵補(bǔ)各項(xiàng)支出后取得的最終成果。

二、選擇填空

1.保險(xiǎn)商品的使用價(jià)值：社會穩(wěn)定器、經(jīng)濟(jì)助動器和社會管理器。

2.保險(xiǎn)公司經(jīng)營的產(chǎn)品實(shí)際上是一種以信用為基礎(chǔ)、以法律為保障的承諾，在培養(yǎng)和增強(qiáng)社會的誠信意識方面具有潛移默化的作用。

3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的基本方法：判斷法、分類法和增減法。

4.人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定要考慮的三個(gè)基本要素：死亡率或生存率、利息率、營業(yè)費(fèi)用率

5.保險(xiǎn)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)周期和一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

6.文化環(huán)境潛移默化地影響甚至決定著人們的價(jià)值觀、生活方式和消費(fèi)習(xí)慣。7.為什么保險(xiǎn)商品的生產(chǎn)經(jīng)營必須遵循經(jīng)濟(jì)核算原則：由節(jié)約勞動時(shí)間規(guī)律所決定的；由保險(xiǎn)公司相對獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)利益決定的；貫徹按勞分配原則的要求。8.風(fēng)險(xiǎn)選擇包括事前選擇和事后選擇P18 9.國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)是由董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理組成。

10.保險(xiǎn)企業(yè)的公共性表現(xiàn)在其經(jīng)營的負(fù)債性、保障性和廣泛性三個(gè)方面。11.保險(xiǎn)營銷的4P要素：產(chǎn)品、價(jià)格、促銷和分銷渠道

12.人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核保要素有職業(yè)、危險(xiǎn)愛好、年齡、身體健康狀況和保險(xiǎn)金額等。

13.被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的盜竊損失后，被保險(xiǎn)人應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。

14.實(shí)物資產(chǎn)投資最主要的是不動產(chǎn)投資，也包括一些機(jī)械設(shè)備等。

15.保險(xiǎn)投資主題模式有三種，即公司內(nèi)設(shè)投資機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式、委托專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式和專業(yè)化保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司運(yùn)作模式。

16.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)按流動性分為流動資產(chǎn)、長期投資、固定資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)四大類

17.債券是我國保險(xiǎn)公司的主要投資資產(chǎn) 18.資本金是保險(xiǎn)公司的開業(yè)資本。

19.再保險(xiǎn)合同的商訂是再保險(xiǎn)規(guī)劃的歸宿和目的。

20.國家對再保險(xiǎn)公司的宏觀管理主要是依據(jù)法律手段、行政手段、經(jīng)濟(jì)手段對保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行宏觀監(jiān)管。

21.保險(xiǎn)計(jì)劃工作的具體內(nèi)容包括：編制計(jì)劃、組織執(zhí)行計(jì)劃和監(jiān)督控制計(jì)劃三個(gè)階段

22.工資是職工勞動報(bào)酬的主要內(nèi)容。P5 P47 P51 P63 P77 P129 P136 P152 簡答題

1分析保險(xiǎn)公司的外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境:(1)外部環(huán)境:自然環(huán)境,人口環(huán)境,經(jīng)濟(jì)環(huán)境政策環(huán)境,社會環(huán)境,文化環(huán)境,市場環(huán)境.(2)內(nèi)部環(huán)境:勞動者,經(jīng)營技術(shù),資金,信息.2保險(xiǎn)公司的經(jīng)營原則:(1)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的一般原則:經(jīng)濟(jì)核算原則,隨行就市原則,薄利多銷原則(2)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的特殊原則:風(fēng)險(xiǎn)大量原則,風(fēng)險(xiǎn)選擇原則,風(fēng)險(xiǎn)分散原則.3保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目標(biāo)(1)從保險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略的角度看可分為:長期目標(biāo),中期

目標(biāo)和近期目標(biāo).(2)從保險(xiǎn)經(jīng)營人和不同利益者的角度利益考慮分為:社會貢獻(xiàn)目標(biāo),公司利益目標(biāo)和個(gè)人利益目標(biāo).(3)從保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的角度考慮分為:財(cái)務(wù)穩(wěn)定性目標(biāo),持續(xù)發(fā)展目標(biāo)和盈利目標(biāo).4市場經(jīng)濟(jì)條件下,價(jià)值規(guī)律的作用主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是通過供求關(guān)系變化而表現(xiàn)出的價(jià)格與價(jià)值的背離以及市場價(jià)格的上下波動,自發(fā)的調(diào)節(jié)各種資源在各個(gè)社會生產(chǎn)營銷部門之間的分配,使生產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營各部門自發(fā)建立起大體上平衡的比例關(guān)系;二是通過社會必要勞動時(shí)間和個(gè)別勞動時(shí)間的矛盾運(yùn)動,自發(fā)的刺激商品生產(chǎn)者改進(jìn)生產(chǎn)技術(shù),改善經(jīng)營管理,提高生產(chǎn)率.5保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容:(1)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理.(2)對經(jīng)營范圍的監(jiān)督管理.(3)對保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)督管理.(4)對再保險(xiǎn)的監(jiān)督管理.(5)對資金運(yùn)動的監(jiān)督管理.6保險(xiǎn)營銷的發(fā)展階段:(1)以產(chǎn)品為導(dǎo)向的營銷階段.(2)以銷售為導(dǎo)向的營銷階段.(3)以消費(fèi)者為導(dǎo)向的營銷階段.(4)以市場為導(dǎo)向的營銷階段.7網(wǎng)絡(luò)營銷的優(yōu)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)(一)優(yōu)點(diǎn)(1)網(wǎng)絡(luò)營銷大大降低了展業(yè)成本.(2)網(wǎng)絡(luò)營銷增加了新的營銷機(jī)會.(3)網(wǎng)絡(luò)營銷有利于提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量.(二)風(fēng)險(xiǎn)(1)安全風(fēng)險(xiǎn).(2)法律風(fēng)險(xiǎn).(3)道德風(fēng)險(xiǎn).8銀行保險(xiǎn)的合作方式:(1)合作協(xié)議方式:合作協(xié)議是銀行和保險(xiǎn)公司之間通過非正式的合作意向或協(xié)議建立合作關(guān)系或戰(zhàn)略聯(lián)盟,目的是實(shí)現(xiàn)交叉其他產(chǎn)品.(2)合作公司方式:合資公司主要是保險(xiǎn)公司提供專有知識和技術(shù),而銀行提供分銷設(shè)施和渠道.(3)建立金融服務(wù)集團(tuán):保險(xiǎn)公司和銀行通過兼并和收購方式組建金融服務(wù)集團(tuán),開展非核心金融業(yè)務(wù).9保險(xiǎn)公司控制心理風(fēng)險(xiǎn)的主要措施:(1)控制保險(xiǎn)責(zé)任.(2)規(guī)定免賠額.(3)規(guī)定共同風(fēng)險(xiǎn).(4)保單中訂入保證條款.(5)續(xù)保優(yōu)惠.(6)其他優(yōu)惠.10財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)審核時(shí),核保人需要考慮的因素:(1)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的性能或構(gòu)造.(2)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的用途.(3)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的環(huán)境.(4)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的重要防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況.(5)檢驗(yàn)有無正處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn).(6)檢查各項(xiàng)安全管理制度的規(guī)定和執(zhí)行情況.11保全的意義:(1)個(gè)人壽險(xiǎn)營銷發(fā)展初期,人情保單以及營銷員采用不當(dāng)技術(shù)如誤導(dǎo),誘導(dǎo)等手段所簽發(fā)保單的存在,可能導(dǎo)致續(xù)期保費(fèi)收繳困難,造成保單失效.(2)由于營銷員業(yè)務(wù)量大,營銷員的脫落以及銀行轉(zhuǎn)賬保單增多等因素,是壽險(xiǎn)公司與原保戶的接觸和聯(lián)系減少.(3)由于壽險(xiǎn)合同的長期性,在保險(xiǎn)期限內(nèi),一方面,客戶可能發(fā)生調(diào)動搬遷,經(jīng)濟(jì)條件,家庭結(jié)構(gòu),個(gè)人需求等方面的變化;另一方面,利率以及通貨膨脹也會影響客戶的保單維持行為和未來的實(shí)際保障程度.12保險(xiǎn)理賠的功能:(1)保險(xiǎn)理賠可以使被保險(xiǎn)人遭受的損失及時(shí)得到補(bǔ)償,從而充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)穆毮芘c作用.(2)保險(xiǎn)理賠可以對承保業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量進(jìn)行檢驗(yàn),發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)條款,保險(xiǎn)費(fèi)率的制定和防災(zāi)防損工作中存在的問題和漏洞,為提高承保業(yè)務(wù)質(zhì)量,改進(jìn)保險(xiǎn)條件,完善風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù).(3)保險(xiǎn)理賠可以提高保險(xiǎn)公司信譽(yù),擴(kuò)大保險(xiǎn)在社會上的影響,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展.13保險(xiǎn)理賠的任務(wù):(1)確定造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失的真正原因.(2)確定標(biāo)的的損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任.(3)確定保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度和損失金額.(4)確定被保險(xiǎn)人應(yīng)得的賠償金額.14保險(xiǎn)理賠的原則:(一)基本原則:(1)重合同,守信用.(2)實(shí)事求是.(3)主動,迅速,準(zhǔn)確,合理.(二)特殊原則:(1)實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值原則.(2)重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇?/p>

則.(3)代位追償原則.(4)通融賠付原則.15單證審核的主要內(nèi)容:(1)審核保險(xiǎn)單的有效性.(2)審核損失是否由保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因造成.(3)審核索賠人在索賠當(dāng)時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的有無保險(xiǎn)利益,即索賠人是否有權(quán)取得賠償.(4)理賠人員還要審核有關(guān)單證的有效性.(5)損失的財(cái)產(chǎn)是否為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn).(6)損失發(fā)生是否在保險(xiǎn)有限期內(nèi).16現(xiàn)場勘查的內(nèi)容:(1)查明出現(xiàn)時(shí)間和地點(diǎn).(2)調(diào)查核實(shí)出險(xiǎn)原因.(3)查清受損標(biāo)的的具體情況.(4)妥善處理受損的保險(xiǎn)標(biāo)的.(5)獲得保險(xiǎn)事故的第一手資料.17政府對保險(xiǎn)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督:(1)對保險(xiǎn)投資范圍的限制.對保險(xiǎn)投資比例的限制.(3)對投資資產(chǎn)與負(fù)債的配比關(guān)系的限制.(4)對金融衍生工具的使用限制.18保險(xiǎn)公司對投資風(fēng)險(xiǎn)的管理:(1)制定合理的投資策略.(2)資產(chǎn)分配.(3)投資組合管理.(4)資產(chǎn)管理.(5)對保險(xiǎn)資金的投資管理實(shí)行專業(yè)的基金管理.19保險(xiǎn)公司在成本費(fèi)用管理上應(yīng)注意的問題:(1)嚴(yán)格遵守成本費(fèi)用支出的范圍.(2)規(guī)定按比例支出和按比例預(yù)提的界限.(3)嚴(yán)格區(qū)分本期成本與下期成本的界限.(4)明確資本性支出和收益性支出的界限.20利潤分配的次序:(1)提取法定公積金,(2)提取法定公益金,(3)提取總準(zhǔn)備金,(4)提取任意公積金,(5)向投資者分配利潤,(6)保險(xiǎn)公司如果發(fā)生虧損,可以用以前提取公積金彌補(bǔ),也可以用以后實(shí)現(xiàn)利潤能彌補(bǔ).21影響賠付準(zhǔn)備金的因素:(1)賠付率的波動.(2)投資收益.(3)費(fèi)用水平.(4)業(yè)務(wù)增長率.(5)紅利分配.論！22償付能力動態(tài)測試的最大優(yōu)點(diǎn):(1)一是對壽險(xiǎn)公司而言,通過測試可以發(fā)現(xiàn)威脅公司維持良好財(cái)務(wù)狀況的各種因素,并提出消除和緩和這些因素的對策,便于壽險(xiǎn)公司及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展變化,加強(qiáng)對公司盈余的管理,確保公司保持持續(xù)的償付能力.(2)二是對保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)來說,壽險(xiǎn)公司的精算師從動態(tài)角度分析評估各種風(fēng)險(xiǎn)因素對壽險(xiǎn)公司未來幾年財(cái)務(wù)實(shí)力和償付能力的影響,揭示每個(gè)壽險(xiǎn)公司的實(shí)際償付能力.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)精算師提交的償付能力狀況報(bào)告,清楚的了解各家壽險(xiǎn)公司的實(shí)際情況從而采取相應(yīng)的措施,提高了保險(xiǎn)監(jiān)管的精確度和有效性,在防止過低償付能力額度要求而危及壽險(xiǎn)公司的償付能力和避免過高償付能力額度要求而妨礙壽險(xiǎn)公司的效率之間找到一個(gè)更合理的平衡點(diǎn).23保險(xiǎn)公司運(yùn)用再保險(xiǎn)機(jī)制保證自身財(cái)務(wù)穩(wěn)定的技術(shù)性動因:(1)再保險(xiǎn)可以擴(kuò)大保險(xiǎn)人的承保能力.(2)在保險(xiǎn)可以控制保險(xiǎn)人的責(zé)任,(3)在保險(xiǎn)能夠均衡保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu).(4)互惠交換業(yè)務(wù)更加穩(wěn)定了保險(xiǎn)公司經(jīng)營.(5)在保險(xiǎn)可以促進(jìn)保險(xiǎn)人加強(qiáng)管理.24保險(xiǎn)計(jì)劃管理的原則:(1)科學(xué)性,法律性,政策性相結(jié)合的原則.(2)嚴(yán)肅性與靈活性相結(jié)合的原則.(3)統(tǒng)一計(jì)劃與分級管理相結(jié)合的原則.(4)專業(yè)性與群眾性相結(jié)合的原則.25 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容:(1)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成果統(tǒng)計(jì).(2)財(cái)務(wù)收支統(tǒng)計(jì).(3)業(yè)務(wù)費(fèi)用統(tǒng)計(jì).(4)保險(xiǎn)賠付統(tǒng)計(jì).(5)人事統(tǒng)計(jì).26保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管理的要求:(1)保險(xiǎn)公司的統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)合格統(tǒng)計(jì)部門要嚴(yán)格貫徹保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的方針,政策和規(guī)定,遵守統(tǒng)計(jì)紀(jì)律.(2)對保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的設(shè)計(jì),組織填寫及指標(biāo)含義解釋都要實(shí)行統(tǒng)一管理.(3)加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)工作建設(shè),建立統(tǒng)計(jì)人員的崗位責(zé)任制,規(guī)定其相應(yīng)的責(zé)任和權(quán)力,明確操作程序和各項(xiàng)規(guī)章制度,確保統(tǒng)計(jì)工作的順利進(jìn)行.(4)在統(tǒng)計(jì)調(diào)查和統(tǒng)計(jì)報(bào)表編制過程中,要根據(jù)原始憑證認(rèn)真審核

統(tǒng)計(jì)報(bào)表上的數(shù)字,以免漏報(bào)和錯(cuò)報(bào).(5)對各種統(tǒng)計(jì)資料,原始單證和統(tǒng)計(jì)報(bào)表要有專人負(fù)責(zé)管理,裝訂成冊,列出清單妥善保存.27保險(xiǎn)公司人力資源管理的基本任務(wù):根據(jù)保險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略要求,通過有計(jì)劃的對人力資源進(jìn)行合理配置,加強(qiáng)公司職工的教育培訓(xùn)和人力資源的開發(fā),建立各種激勵機(jī)制,激發(fā)職工的積極性,充分發(fā)揮他們的潛能,做到人盡其才,盡才其用,從而推動整個(gè)保險(xiǎn)公司各項(xiàng)工作的開展,確保保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn).28保險(xiǎn)公司人力資源管理的原則:(1)協(xié)調(diào)原則.(2)任人唯賢原則.(3)能位相宜原則.(4)群體合力和互補(bǔ)原則.(5)激勵原則.(6)動態(tài)適應(yīng)原則.29保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況評價(jià)指標(biāo):(1)償付能力評價(jià)指標(biāo).(2)資產(chǎn)安全性評價(jià)指標(biāo).(3)資產(chǎn)流動性評價(jià)指標(biāo).(4)財(cái)務(wù)穩(wěn)定性評價(jià)指標(biāo).論述

1.分析保險(xiǎn)公司經(jīng)營的內(nèi)外部環(huán)境 一．外部環(huán)境（1）自然環(huán)境：保險(xiǎn)經(jīng)營的自然環(huán)境包括保險(xiǎn)公司經(jīng)營過程中可以利用的各種自然資源和自然界的不規(guī)律變動而導(dǎo)致的自然風(fēng)險(xiǎn)兩部分

（2）人口環(huán)境：人口環(huán)境是指人口密度、死亡率、出生率、人口的年齡結(jié)構(gòu)、地理分布、婚姻狀況、受教育程度以及因人口的性別差異、文化差異、地域差異、種族差異和職業(yè)差異而導(dǎo)致的生活習(xí)慣和消費(fèi)方式的差異。（3）經(jīng)濟(jì)環(huán)境：保險(xiǎn)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)周期和一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

（4）政策環(huán)境：政策環(huán)境主要是指一個(gè)國家政策變化、經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略和相關(guān)法律調(diào)整，特別是國家對保險(xiǎn)公司政策的變化會直接影響保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營。A.稅收政策B.利率政策C.匯率政策D.國家對保險(xiǎn)投資的限制（5）社會環(huán)境：社會環(huán)境是人類在自然環(huán)境的基礎(chǔ)上經(jīng)過長期有意識的社會活動所創(chuàng)造的人工環(huán)境，如：政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、文化教育環(huán)境、法制環(huán)境、道德風(fēng)俗環(huán)境等等。（6）文化環(huán)境：文化環(huán)境潛移默化的影響甚至決定著人們的價(jià)值觀、生活方式和消費(fèi)習(xí)慣。（7）市場環(huán)境：保險(xiǎn)經(jīng)營的市場環(huán)境主要是指保險(xiǎn)市場的發(fā)育和完善程度以及保險(xiǎn)市場上的競爭方式和競爭激烈程度。二．內(nèi)部環(huán)境

（1）勞動者：勞動者歷來是公司中起決定作用的生產(chǎn)要素，保險(xiǎn)公司的員工是保險(xiǎn)經(jīng)營活動中最具創(chuàng)造力的經(jīng)營資源，是保險(xiǎn)公司活力的源泉。

（2）經(jīng)營技術(shù)：保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)是指保險(xiǎn)經(jīng)營活動中應(yīng)用的各種技能、技巧、知識和方法，他是保險(xiǎn)經(jīng)營活動的科學(xué)基礎(chǔ)，也是提高保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益的根本保證。A.自然科學(xué)技術(shù)B.社會科學(xué)技術(shù)

（3）資金：資金既是保險(xiǎn)公司履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的保證，也是保險(xiǎn)公司經(jīng)營市里的集中體現(xiàn)。

（4）信息：信息是保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理者了解公司內(nèi)外經(jīng)營環(huán)境、確保保險(xiǎn)經(jīng)營決策的依據(jù)。

2．保險(xiǎn)理賠管理內(nèi)容，如何搞好理賠管理 一．檢查保險(xiǎn)理賠責(zé)任的確定是否正確。

首先，應(yīng)審核現(xiàn)場查勘是否及時(shí)、準(zhǔn)確、全面、細(xì)致、認(rèn)真、查勘記錄是否齊全可靠，因?yàn)橘r償責(zé)任劃分其重要依據(jù)就是案情查勘的后果。其次，要根據(jù)保險(xiǎn)合

同所載承保責(zé)任及有關(guān)項(xiàng)目，針對案情逐項(xiàng)復(fù)核，以準(zhǔn)確確定保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任、賠償范圍。最后，認(rèn)真復(fù)查與案情有關(guān)的各種單證，如檢驗(yàn)報(bào)告、保險(xiǎn)單證、事故證明。

二．損失計(jì)算與賠付管理

在確定了賠償責(zé)任和賠償范圍后，對保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失進(jìn)行核實(shí)、理算、計(jì)賠。賠付計(jì)算和賠付管理包括按照不同的承保條件確定對各類受損標(biāo)的和各種費(fèi)用損失采用的賠償方式，同時(shí)對核賠權(quán)限、通融賠償和拒賠案件等進(jìn)行管理。三．追償訴訟案件管理

追償案件是指損失涉及第三者責(zé)任或錯(cuò)配的案件，保險(xiǎn)標(biāo)的的損失屬于第三者責(zé)任時(shí)，根據(jù)法律規(guī)定和合同約定，保險(xiǎn)人取得被保險(xiǎn)人授權(quán)，并先行賠付后，在被保險(xiǎn)人協(xié)助下向第三者追償經(jīng)濟(jì)損失，以確保保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益，促進(jìn)有關(guān)部門改善和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。四．損余物資管理

是指損失后尚有一定的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的物資進(jìn)行保管與處理。五．賠案處理

通過損失計(jì)算，填制賠款計(jì)算書，發(fā)出賠款通知，支付賠款予以結(jié)算，賠案管理反映著保險(xiǎn)企業(yè)的社會效益，及其經(jīng)營管理水平，因此，加強(qiáng)賠案管理，保證賠案質(zhì)量，無論是對內(nèi)提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)和管理技能，還是對外保障被保險(xiǎn)人的利益，維護(hù)保險(xiǎn)企業(yè)信譽(yù)都是十分重要的 3.保險(xiǎn)供給需求主要因素

一．影響保險(xiǎn)供給的主要因素 ① 保險(xiǎn)費(fèi)率：保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)費(fèi)率成正相關(guān)關(guān)系，保險(xiǎn)費(fèi)率上升會使保險(xiǎn)供給增加；反之，保險(xiǎn)供給則會減少。② 償付能力：各國保險(xiǎn)法律對保險(xiǎn)公司都有最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，如果保險(xiǎn)公司的償付能力低于法定最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就要限定保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同。③ 保險(xiǎn)技術(shù)：保險(xiǎn)的技術(shù)性很強(qiáng)，有些險(xiǎn)種無技術(shù)能力設(shè)計(jì)，即使有市場需求，也難以供給。④ 市場的規(guī)范程度：競爭無序的市場會抑制保險(xiǎn)需求，從而減少保險(xiǎn)供給；而競爭有序，行為規(guī)范，則使保險(xiǎn)市場信譽(yù)提高，從而刺激保險(xiǎn)需求，擴(kuò)大保險(xiǎn)供給。⑤ 政府的監(jiān)管：保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)特殊的行業(yè)，各國政府都對其加以監(jiān)管，只是監(jiān)管程度不一，有寬松的，有嚴(yán)格的，有的甚至極為苛刻。二．影響保險(xiǎn)需求的主要因素 ① 保險(xiǎn)費(fèi)率：保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，保險(xiǎn)費(fèi)率上升會使保險(xiǎn)需求減少；反之，保險(xiǎn)需求會增減。② 國內(nèi)生產(chǎn)總值和消費(fèi)者的貨幣收入：當(dāng)國內(nèi)生產(chǎn)總值增加時(shí)，作為保險(xiǎn)商品的消費(fèi)者也會隨之增多，繳費(fèi)能力增強(qiáng)，保險(xiǎn)的需求也就隨之增大。③ 互補(bǔ)商品與替代商品價(jià)格：互補(bǔ)商品價(jià)格或者替代商品價(jià)格與保險(xiǎn)需求呈正相關(guān)關(guān)系，互補(bǔ)商品或者替代商品價(jià)格降低則保險(xiǎn)需求減少，反之則增多。④ 文化傳統(tǒng)：在我國，由于長期受封建社會統(tǒng)治和封建迷信的影響，人們的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識比較薄弱，從而抑制了保險(xiǎn)需求。⑤ 經(jīng)濟(jì)體制：在市場經(jīng)濟(jì)條件下，個(gè)人與公司會面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)，這一切不再由國家包攬解決，那么保險(xiǎn)就是一種對付風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，因此經(jīng)濟(jì)體制的

變化也會影響保險(xiǎn)需求。

第五篇：B公司與C公司汽車買賣合同糾紛案

B公司與C公司汽車買賣合同糾紛案

莊河市人民法院

肖永迪 [案情]：

2005年4月15日，A市B公司指派公司經(jīng)理王某購車。王某當(dāng)日支付了購車款12.9萬元，汽車銷售商C公司開具了銷售發(fā)票。因無客戶需要的別克牌旅行車現(xiàn)貨，C遂從總代理商D公司處（D為一級代理，C為二級代理）調(diào)來一輛全新的別克牌旅行車。

D公司離C公司距離較近，王某付款后一直在C公司停車場等候。該車一到C公司，在看到該車的整車出廠合格證等的同時(shí)，王某很高興地將新車開走了。同日，B公司就為該車購買了相關(guān)保險(xiǎn)，并支付保險(xiǎn)費(fèi)3500元。

4月17日，B公司對該車進(jìn)行美化裝璜時(shí)，突然發(fā)現(xiàn)車輛有碰傷和做漆痕跡，遂向C公司交涉。交涉無效后，B公司遂向A市工商局消費(fèi)者申訴舉報(bào)中心投訴。經(jīng)調(diào)解，別克總廠同意更換同款、同價(jià)、全新完好車一輛，但B公司與C公司就賠償問題仍無一致意見。后經(jīng)A市消費(fèi)者協(xié)會委托，省質(zhì)量檢驗(yàn)協(xié)會對該車進(jìn)行了鑒定：經(jīng)勘驗(yàn)明顯可見樣車發(fā)動機(jī)蓋、翼子板、前部表面漆膜均有修補(bǔ)過的痕跡，鑒定結(jié)論為該車的前部表面曾進(jìn)行過修復(fù)作業(yè)。

4月25日，C公司將該車交給了D公司，準(zhǔn)備做換車處理。四天后，D公司將該車以12.58萬元的價(jià)格賣給了張某。

為了鑒定，B公司支付了鑒定費(fèi)6000元，還有為新車支付保險(xiǎn)費(fèi)3500元，而銷售商C公司卻拒絕賠償損失且拒不承認(rèn)該車存在缺陷。5月22日，B公司以C公司的銷售存在欺詐為由訴諸法院，要求依據(jù)消法進(jìn)行懲罰性賠償，判令被告C公司收回修復(fù)車、返還購車款12.9萬元及購車附加費(fèi)3500元、鑒定費(fèi)6000元，并按照“退一賠一”原則賠償原告經(jīng)濟(jì)損失12.9萬元。

被告C公司辯稱，原告A公司是法人而不是自然人，不是我國消法中的消費(fèi)者，故不適用消法“退一賠一”原則。B公司向第三人支付車輛鑒定費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)，不應(yīng)當(dāng)要求C公司返還。相反，B公司的行為給C公司帶來了重大經(jīng)濟(jì)損失。另外，產(chǎn)品有質(zhì)量瑕疵不代表產(chǎn)品有缺陷，從商業(yè)信譽(yù)角度出發(fā)，C愿意退還原告的購車款，但不同意原告的其它訴訟請求。[裁判要點(diǎn)]：

一審法院認(rèn)為，C公司將修復(fù)作業(yè)過的車輛出售給B公司，未將車輛曾經(jīng)修復(fù)的情況如實(shí)告知，其行為已構(gòu)成違約且具有欺詐性。消費(fèi)者是指為生活需要購買、使用商品或接受服務(wù)的主體，現(xiàn)無法律規(guī)定法人不得成為消費(fèi)者，B公司主張其為消費(fèi)者的意見，予以采納；B公司要求退還購車款12.9萬元，于法有據(jù)；B公司索賠經(jīng)濟(jì)損失12.9萬元，予以支持。B公司購車后購買了有關(guān)該汽車保險(xiǎn)并支付了相關(guān)鑒定費(fèi)，該兩項(xiàng)費(fèi)用因C公司行為所引起，C公司應(yīng)予賠償。2005年10月14日，A市某區(qū)法院依照《中華人民共和國合同法》第一百一十一條、第一百一十三條第二款、第一百五十五條及《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四十九條之規(guī)定判決：被告C公司十日內(nèi)一次性退還B公司購車款12.9萬元，另賠償經(jīng)濟(jì)損失12.9萬元；有關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)3500元、鑒定費(fèi)6000元C公司也應(yīng)一并賠償；本案案件受理費(fèi)6513元、其它訴訟費(fèi)用2007元、調(diào)查費(fèi)300元計(jì)8820元由被告C公司負(fù)擔(dān)。

宣判后，C公司不服上訴。理由：第一，C公司依據(jù)其與B公司簽訂的汽車銷售合同的約定售車、交車，約一周后，B公司要求調(diào)換另一款車，C公司經(jīng)與總代理商、廠家協(xié)調(diào)，如果能換車，產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由B公司承擔(dān)。第二，本案屬汽車買賣合同產(chǎn)品質(zhì)量糾紛，B公司至今沒有一份證據(jù)能證明C公司出售的車輛在出售前是有質(zhì)量問題的產(chǎn)品。第三，本案不適用消法，B公司是法人，其買車不是生活消費(fèi)。原審法院認(rèn)為C公司已構(gòu)成違約且系欺詐是錯(cuò)誤的，請求二審法院依法改判。

A市中級法院經(jīng)審理后認(rèn)為：結(jié)合消法第二條“消費(fèi)者為生活消費(fèi)需要購買、使用商品或者接受服務(wù)，其權(quán)益受本法保護(hù)”之規(guī)定，本案不屬消法調(diào)整范圍。消法調(diào)整的僅是生活消費(fèi)關(guān)系，即人們在生活消費(fèi)過程中所形成的民事法律關(guān)系。狹義上的消費(fèi)指的是衣、食、住、行等本原意義上的消費(fèi)，即生活消費(fèi)。廣義上的消費(fèi)除了生活消費(fèi)，還有生產(chǎn)消費(fèi)（生產(chǎn)消費(fèi)指的是直接與生產(chǎn)經(jīng)營活動結(jié)合的消費(fèi)）。本案B公司購買車輛的行為屬廣義上的消費(fèi)，該消費(fèi)行為是一種結(jié)合公司生產(chǎn)經(jīng)營需要的消費(fèi)。該公司是以營利為目的法人組織，該車也未投入運(yùn)營行業(yè)，故本案消費(fèi)關(guān)系應(yīng)定性為生產(chǎn)消費(fèi)關(guān)系。原審法院認(rèn)定本案適用消法屬適用法律錯(cuò)誤，應(yīng)予糾正。原審認(rèn)定C公司銷售行為構(gòu)成欺詐（明知該車進(jìn)行過修復(fù)作業(yè)且隱瞞真實(shí)情況將車出售給B的行為構(gòu)成欺詐），沒有事實(shí)依據(jù)。因C公司雖為訴爭汽車的銷售方，但對于該車一直未取得控制權(quán)，更談不上知道該車進(jìn)行過修復(fù)作業(yè)。此外，C公司與B公司簽訂的車輛銷售合同是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，C公司在不知情的情況下將有瑕疵的車輛交付給B公司，亦屬違約。B公司所造成的直接損失，C公司應(yīng)當(dāng)賠償。綜上，C公司應(yīng)退還B公司購車款且應(yīng)按同期銀行貸款利率給付自2005年4月15日起至實(shí)際退款之日的利息，并應(yīng)賠償實(shí)際發(fā)生的保險(xiǎn)費(fèi)3500元、鑒定費(fèi)6000元。2006年5月6日，A市中級法院終審判決：C公司十日內(nèi)一次性退還B公司購車款12.9萬元，并按同期銀行貸款利率給付自2005年4月15日至實(shí)際退款之日的利息，賠償保險(xiǎn)費(fèi)、鑒定費(fèi)等直接損失9500元。[評析]：

毫無疑問，本案爭議焦點(diǎn)系汽車銷售商是否存在欺詐。所謂欺詐，是指故意欺騙他人，使其陷于錯(cuò)誤判斷，并基于此錯(cuò)誤判斷而為意思表示的行為。從內(nèi)部分析，他人的欺詐行為與本人的意思表示之間存在因果關(guān)系就可能構(gòu)成欺詐；從外部表現(xiàn)看，欺詐行為常表現(xiàn)為虛構(gòu)、變更、隱匿事實(shí)等行為，依法律或習(xí)慣應(yīng)當(dāng)告知而不告知的沉默行為，亦可構(gòu)成欺詐行為。按照最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見（試行）所作的解釋：“一方當(dāng)事人故意告知對方虛假情況，或者故意隱瞞真實(shí)情況，誘使對方當(dāng)事人作出錯(cuò)誤意思表示的，可以認(rèn)定為欺詐行為?！?996年3月15日，國家工商行政管理局《欺詐消費(fèi)者行為處罰辦法》第二條明確：“欺詐消費(fèi)者行為，是指經(jīng)營者在提供商品（以下所稱商品包括服務(wù)）或者服務(wù)中，采取虛假或者其他不正當(dāng)手段欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者，使消費(fèi)者的合法權(quán)益受到損害的行為?！?/p>

國家工商行政管理局《欺詐消費(fèi)者行為處罰辦法》第三條詳細(xì)規(guī)定了十三種欺詐行為。經(jīng)營者在向消費(fèi)者提供商品中，有下列情形之一的，屬于欺詐消費(fèi)者行為：

（一）銷售摻雜、摻假，以假充真，以次充好的商品的；

（二）采取虛假或者其他不正當(dāng)手段使銷售的商品分量不足的；

（三）銷售“處理品”、“殘次品”、“等外品”等商品而謊稱是正品的；

（四）以虛假的“清倉價(jià)”、“甩賣價(jià)”、“最低價(jià)”、“優(yōu)惠價(jià)”或者其他欺騙性價(jià)格表示銷售商品的；

（五）以虛假的商品說明、商品標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)物樣品等方式銷售商品的；

（六）不以自己的真實(shí)名稱和標(biāo)記銷售商品的；

（七）采取雇傭他人等方式進(jìn)行欺騙性的銷售誘導(dǎo)的；

（八）作虛假的現(xiàn)場演示和說明的；

（九）利用廣播、電視、電影、報(bào)刊等大眾傳播媒介對商品作虛假宣傳的；

（十）騙取消費(fèi)者預(yù)付款的；

（十一）利用郵購銷售騙取價(jià)款而不提供或者不按照約定條件提供商品的；

（十二）以虛假的“有獎銷售”、“還本銷售”等方式銷售商品的；

（十三）以其他虛假或者不正當(dāng)手段欺詐消費(fèi)者的行為。

“欺詐”若被認(rèn)定，按照我國現(xiàn)行的法律，經(jīng)營者則要雙倍賠償。

雙倍賠償體現(xiàn)了國家對違法者的嚴(yán)厲制裁，體現(xiàn)了對受害人損失的充分彌補(bǔ)，體現(xiàn)了對消費(fèi)者權(quán)益的特殊保護(hù)?！半p倍賠償”條款又稱“退一賠一”原則，源自我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四十九條：“經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購買商品的價(jià)款或者接受服務(wù)的費(fèi)用的一倍?！?我國《合同法》第一百一十三條第二款規(guī)定：“經(jīng)營者對消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，依照《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定承擔(dān)損害賠償責(zé)任?！薄镀墼p消費(fèi)者行為處罰辦法》第六條規(guī)定：經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購買商品的價(jià)款或者接受服務(wù)的費(fèi)用的一倍。這些法律都明確了雙倍賠償，有力地保護(hù)了消費(fèi)者的合法權(quán)益。1993年制定的消法充分保護(hù)了廣大消費(fèi)者權(quán)益并一直深受消費(fèi)者歡迎。

一般理解，消費(fèi)者是指為生活需要購買、使用商品或者接受服務(wù)的個(gè)人。但是，不排除單位。正如本案一審法院所指出：現(xiàn)無法律規(guī)定法人不得成為消費(fèi)者。這樣，本案購車者的身份首先受到質(zhì)疑：購買汽車的單位屬于消費(fèi)者嗎？其次，本案汽車是否屬于消費(fèi)品也值得商榷。再次，本案是何種消費(fèi)行為（是為了生活消費(fèi)還是為了生產(chǎn)經(jīng)營或二者兼而有之，是否運(yùn)營、盈利等）還有待探討。最后，作為被告的二級代理商是否明知汽車瑕疵及是否欺詐，都還存在爭議。本案一審法院認(rèn)定為欺詐，二審經(jīng)A市中級法院審判委員會討論后認(rèn)為，不構(gòu)成欺詐，本案不適用消法。不構(gòu)成欺詐不等于銷售商某些做法就合法。誠實(shí)信用乃經(jīng)商根本之道。經(jīng)營者若只注重短期行為，漠視消費(fèi)者利益，最終損害的還是自己。本案B公司索賠雙倍沒有得到法院支持，但銷售商被判賠了相關(guān)費(fèi)用，判賠了受害人實(shí)際損失。這足以給銷售商敲響警鐘。消法“退一賠一”是對不良經(jīng)營者的懲罰，也對受害者的賠償及消費(fèi)者的保護(hù)，還在于通過有效制裁以減少不良行為者的利益促使其良性行為，提高商品質(zhì)量與服務(wù)質(zhì)量，從而維護(hù)市場秩序，促進(jìn)我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

演講稿

尊敬的老師們，同學(xué)們下午好：

我是來自10級經(jīng)濟(jì)學(xué)（2）班的學(xué)習(xí)委，我叫張盼盼，很榮幸有這次機(jī)會和大家一起交流擔(dān)任學(xué)習(xí)委員這一職務(wù)的經(jīng)驗(yàn)。

轉(zhuǎn)眼間大學(xué)生活已經(jīng)過了一年多，在這一年多的時(shí)間里，我一直擔(dān)任著學(xué)習(xí)委員這一職務(wù)?；赝@一年多，自己走過的路，留下的或深或淺的足跡，不僅充滿了歡愉，也充滿了淡淡的苦澀。一年多的工作，讓我學(xué)到了很多很多，下面將自己的工作經(jīng)驗(yàn)和大家一起分享。

學(xué)習(xí)委員是班上的一個(gè)重要職位，在我當(dāng)初當(dāng)上它的時(shí)候，我就在想一定不要辜負(fù)老師及同學(xué)們我的信任和支持，一定要把工作做好。要認(rèn)真負(fù)責(zé)，態(tài)度踏實(shí)，要有一定的組織，領(lǐng)導(dǎo)，執(zhí)行能力，并且做事情要公平，公正，公開，積極落實(shí)學(xué)校學(xué)院的具體工作。作為一名合格的學(xué)習(xí)委員，要收集學(xué)生對老師的意見和老師的教學(xué)動態(tài)。在很多情況下，老師無法和那么多學(xué)生直接打交道，很多老師也無暇顧及那么多的學(xué)生，特別是大家剛進(jìn)入大學(xué)，很多人一時(shí)還不適應(yīng)老師的教學(xué)模式。學(xué)習(xí)委員是老師與學(xué)生之間溝通的一個(gè)橋梁，學(xué)習(xí)委員要及時(shí)地向老師提出同學(xué)們的建議和疑問，熟悉老師對學(xué)生的基本要求。再次，學(xué)習(xí)委員在學(xué)習(xí)上要做好模范帶頭作用，要有優(yōu)異的成績，當(dāng)同學(xué)們向我提出問題時(shí)，基本上給同學(xué)一個(gè)正確的回復(fù)。

總之，在一學(xué)年的工作之中，我懂得如何落實(shí)各項(xiàng)工作，如何和班委有效地分工合作，如何和同學(xué)溝通交流并且提高大家的學(xué)習(xí)積極性。當(dāng)然，我的工作還存在著很多不足之處。比日：有的時(shí)候得不到同學(xué)們的響應(yīng)，同學(xué)們不積極主動支持我的工作；在收集同學(xué)們對自己工作意見方面做得不夠，有些事情做錯(cuò)了，沒有周圍同學(xué)的提醒，自己也沒有發(fā)覺等等。最嚴(yán)重的一次是，我沒有把英語四六級報(bào)名的時(shí)間，地點(diǎn)通知到位，導(dǎo)致我們班有4名同學(xué)錯(cuò)過報(bào)名的時(shí)間。這次事使我懂得了做事要腳踏實(shí)地，不能馬虎。

在這次的交流會中，我希望大家可以從中吸取一些好的經(jīng)驗(yàn)，帶動本班級的學(xué)習(xí)風(fēng)氣，同時(shí)也相信大家在大學(xué)畢業(yè)后找到好的工作。謝謝大家！