第一篇：洪麗君---出單員競(jìng)賽題庫(車險(xiǎn))

出單技能競(jìng)賽車險(xiǎn)部分題庫

一、單項(xiàng)選擇題

1、投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加多少免賠率？（B）

A.5% B.10% C.15% D.20%

2、若A、B、C、D分別代表特種車的特

一、特

二、特

三、特四, 那么對(duì)于清掃車、油罐車、集裝箱拖頭、消防車,根據(jù)其車輛用途，分類正確的是？（B）

A.ABCD B.BADC C.BCAD D.ABDC

3、被保險(xiǎn)人或車主為個(gè)人的20座（含）以上客車、5噸（含）以上貨車未按營(yíng)業(yè)用車承保的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提交（B）審核。A.總公司 B.省公司 C.市公司 D.自動(dòng)核保

4、家庭自用車，車齡小于一年的新車，在投保商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，不能使用的費(fèi)率優(yōu)惠系數(shù)是(B)A.“約定行駛區(qū)域”系數(shù) B.“安全駕駛”系數(shù) C.“多險(xiǎn)種同時(shí)投?！?系數(shù) D.“指定駕駛?cè)恕毕禂?shù)

5、投保人因重復(fù)投保解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同的，只能解除（B）在后面的保險(xiǎn)合同。

A.簽單起期 B.保險(xiǎn)起期 C.繳費(fèi)時(shí)間 D.補(bǔ)錄日期

6、保險(xiǎn)責(zé)任中包含“火災(zāi)、爆炸、自燃”責(zé)任的條款是（B）。A.家庭自用車損險(xiǎn) B.非營(yíng)業(yè)用車損險(xiǎn) C.“直通車”車損險(xiǎn) D.營(yíng)業(yè)用車車損險(xiǎn)

7、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上年有4次交強(qiáng)險(xiǎn)理賠記錄，該車于保險(xiǎn)期限到期前一個(gè)星期進(jìn)行所有權(quán)轉(zhuǎn)移并辦理相關(guān)手續(xù)，新車主續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)享受幾折優(yōu)惠（C）。

A.上浮20％ B.上浮10％ C.費(fèi)率不浮動(dòng) D.下浮10％

8、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)中B類業(yè)務(wù)是指（A）.A.微利業(yè)務(wù) B.高盈利業(yè)務(wù) C.高虧業(yè)務(wù) D.保本業(yè)務(wù) E、微虧業(yè)務(wù)

9、車損險(xiǎn)保額為15萬及以內(nèi)的家庭自用車，車身劃痕險(xiǎn)保額最高為（A），超過此保額，需提交省級(jí)核保。

A.2000元 B.3000元 C.5000元 D.10000萬

10、對(duì)登記注冊(cè)地在異地但在本地長(zhǎng)期使用的家用車和非營(yíng)業(yè)車輛要求在本地投保車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)提供車輛所在地公安交通管理部門核準(zhǔn)并出具的（C）。

A.暫住證 B.房產(chǎn)證 C.長(zhǎng)期使用證明 D.身份證

11、對(duì)于單個(gè)被保險(xiǎn)人擬投保的保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣（）萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣（C）萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取有效措施對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。A.2，20 B.1，10 C.1，20 D.2，10

12、根據(jù)車輛類別代號(hào)編碼規(guī)則，車輛類別代號(hào)為“5”的車輛種類是（C。

A.載貨汽車 B.越野汽車 C.專用汽車 D.客車

13、相同條件下，10座以上家用車和非營(yíng)業(yè)企業(yè)客車相比，三者險(xiǎn)費(fèi)率（B）非營(yíng)業(yè)企業(yè)客車，車損險(xiǎn)費(fèi)率 非營(yíng)業(yè)企業(yè)客車。（）A.低于，低于 B.低于，高于 C.高于，高于 D.高于，低于

14、為了區(qū)分車商渠道業(yè)務(wù)，在錄入非車險(xiǎn)時(shí)必須錄入（A）。A、推薦送修碼 B、資源分配碼 C、項(xiàng)目代碼 D、特別約定

15、車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式為（D）。A.保險(xiǎn)金額×純費(fèi)率 B.基本保費(fèi)+附加保費(fèi)占純保費(fèi)的比例 C.基本保費(fèi)+（新車購置價(jià)×純費(fèi)率）

D.基礎(chǔ)保費(fèi)+（保險(xiǎn)金額×費(fèi)率）

二、多項(xiàng)選擇題

1、關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)，以下說法正確的有（ABD）。

A.在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)，且交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動(dòng).B.凡機(jī)動(dòng)車投保短期交強(qiáng)險(xiǎn)的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動(dòng).C.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失后追回的，根據(jù)投保人提供的公安機(jī)關(guān)證明，在丟失期間發(fā)生道路交通事故的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不向上浮動(dòng).D.僅發(fā)生無責(zé)任道路交通事故的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率仍可享受向下浮動(dòng)

2、以下關(guān)于關(guān)聯(lián)單的說法，哪些正確。（ABC）A.同時(shí)錄入的商業(yè)險(xiǎn)/交強(qiáng)險(xiǎn)投保單稱為關(guān)聯(lián)單 B.關(guān)聯(lián)單一同提交初審/初審、提交核保

C.關(guān)聯(lián)單都核保通過時(shí), 兩張投保單的狀態(tài)才變?yōu)楹吮Ｍㄟ^ D.關(guān)聯(lián)單中一張投保單核保不通過時(shí), 另一張也可以做繳費(fèi)處理

3、下列車輛中不屬于特種二的是（BCDE）。A.保溫車 B.油罐車 C.運(yùn)鈔車 D.消防車 E.隨車起重運(yùn)輸車

4.關(guān)于“直通車”機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款，下列表述正確的有：（AB）A.電銷渠道可以使用 B.網(wǎng)銷渠道可以使用 C.可以適用非營(yíng)業(yè)客車 D.可以適用家庭自用汽車

5、關(guān)于驗(yàn)車的內(nèi)容，表述正確的是(ABCD)A.檢驗(yàn)車輛號(hào)牌號(hào)碼、發(fā)動(dòng)機(jī)及車架號(hào)碼等是否與《機(jī)動(dòng)車行駛證》記錄一致

B.機(jī)動(dòng)車技術(shù)狀況是否符合運(yùn)行條件 C.是否配備消防設(shè)備 D.機(jī)動(dòng)車內(nèi)外有無破損

6、影響車險(xiǎn)保費(fèi)充足性的因素有（ABC）A.套用費(fèi)率,濫用系數(shù)

B.保單批改,埋單批改,隨意調(diào)整折扣 C.手續(xù)費(fèi)管理,應(yīng)收保費(fèi) D.虧損業(yè)務(wù)

7、VIN碼中哪些字母不能用（ABC）A.I B.O C.Q D.Z

8、下列哪種車船免征車船稅（ABCD）

A.非機(jī)動(dòng)車船（不包括非機(jī)動(dòng)駁船）B.拖拉機(jī) C.場(chǎng)內(nèi)車 D.警用車船

9、交強(qiáng)險(xiǎn)條例規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期限原則上為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保險(xiǎn)：（ABC）A.臨時(shí)入境的境外機(jī)動(dòng)車； B.距報(bào)廢期限不足一年的機(jī)動(dòng)車； C.臨時(shí)上道路行駛的機(jī)動(dòng)車（例如：領(lǐng)取臨時(shí)牌照的機(jī)動(dòng)車，臨時(shí)提車，到異地辦理注冊(cè)登記的新購機(jī)動(dòng)車等）； D.大單位為統(tǒng)一機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)期間 E.投保人要求的

10、下列關(guān)于約定行駛區(qū)域三個(gè)系數(shù)描述正確的是（AC）。A.“省內(nèi)”適用于所有車輛； B.“場(chǎng)內(nèi)”適用于所有車輛； C.“固定路線”不適用于家庭自用車； D.“省內(nèi)”不適用于家庭自用車

三、判斷題

1、廠牌型號(hào)為“解放CA3160K2A80”的車輛，表示第一汽車集團(tuán)公司生產(chǎn)的解放牌牽引車，車輛總質(zhì)量16噸。（×）

2、上道路行駛的機(jī)動(dòng)車未放置保險(xiǎn)標(biāo)志的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留機(jī)動(dòng)車，通知當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。（√）

3、保險(xiǎn)公司解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)收回保險(xiǎn)單和發(fā)票，并書面通知機(jī)動(dòng)車管理部門。（×）

4、升降車、電視轉(zhuǎn)播車、醫(yī)療車適用同一檔次的費(fèi)率。（×）

5、車上人員責(zé)任險(xiǎn)，按照駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額和乘客每次事故每人責(zé)任限額分別填寫，乘客每次事故每人責(zé)任限額可以不同，但最多只能是三種。（×）

6、普通掛車商業(yè)三者險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)使用性質(zhì)按同噸位貨車費(fèi)率的30%計(jì)收。（√）

7、凡是錄入“可編輯特別約定”的投保單或批單申請(qǐng)單的，提交省集中人工核保。（×）

第二篇：2021年人保財(cái)險(xiǎn)出單員工作總結(jié)

2021年人保財(cái)險(xiǎn)出單員工作總結(jié)

撰寫人：___________

日

期：___________

2021年人保財(cái)險(xiǎn)出單員工作總結(jié)

1、深入老客戶企業(yè)，在客戶企業(yè)中聘請(qǐng)信息員、聯(lián)絡(luò)員，并從其他保險(xiǎn)企業(yè)搶挖業(yè)務(wù)尖子加盟我司，贏得“回流”業(yè)務(wù)，使其他保險(xiǎn)公司的工作處于被動(dòng)狀態(tài)。

2、服務(wù)更加人性化、親密化。面對(duì)企業(yè)單位，公司經(jīng)理室成員年初就對(duì)各大系統(tǒng)骨干企業(yè)實(shí)行劃塊包干，進(jìn)行了多次回訪，請(qǐng)他們對(duì)我司工作提出意見和建議，這一舉措勢(shì)必會(huì)得到了企業(yè)的充分肯定，讓他們認(rèn)為公司領(lǐng)導(dǎo)主動(dòng)登門是人保財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)的充分體現(xiàn)，使客戶對(duì)我司更加信任。面對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)員也可以回訪，平時(shí)保持聯(lián)系。他們有什么需求，可上門拜訪服務(wù)。

3、要求所有中層干部走出辦公室，對(duì)所有中小企業(yè)必須親自上門拜訪，對(duì)所有新?？蛻舯仨毊?dāng)面解釋條款并承諾服務(wù)項(xiàng)目，與企業(yè)進(jìn)行不斷的聯(lián)絡(luò)，實(shí)行零距離接觸，只要客戶需要必須隨叫隨到，提供各方面服務(wù)。

新的一年即將開始，讓我們放眼過去，展望未來，以高昂的斗志，必勝的信心，團(tuán)結(jié)拼搏，乘勝而進(jìn)，打造鋼鐵團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)建精品公司，不斷開創(chuàng)中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的新局面。

人保財(cái)險(xiǎn)出單員工作總結(jié)范文二:

在回顧這半年工作之前，我首先要感謝人保財(cái)險(xiǎn)，感謝人保財(cái)險(xiǎn)給我的機(jī)會(huì)，感謝人保財(cái)險(xiǎn)江門分公司和__支公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我工作的支持和生活上的關(guān)照，也很感謝人保財(cái)險(xiǎn)同事們對(duì)我的支持和幫助，自__年__月__日，我和中大的兩個(gè)同事坐福哥的車來到江門，下午就和__支公司車險(xiǎn)部經(jīng)理___來到__支公司。

在__支公司___-10三個(gè)月在意外險(xiǎn)部學(xué)習(xí)。在這期間主要是跟意外險(xiǎn)部辦公室里的兩個(gè)同事學(xué)習(xí)，熟悉內(nèi)務(wù)。主要學(xué)習(xí):承保，保單錄入，理賠，填寫保險(xiǎn)單等一系列工作。很多人認(rèn)為是“打雜”的工作，這可不是一般的“打雜”的工作，這可是讓我知道了很多工作中必須了解，必須知道，必須清楚的東西，因?yàn)檫@些工作的處理好壞，直接影響到我們對(duì)客戶服務(wù)的質(zhì)量。而且，意外險(xiǎn)部經(jīng)理卓健雄在工作中也給予了我很大的關(guān)心和支持，也給了我很多去一線承保，查勘，定損等學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。

轉(zhuǎn)眼間三個(gè)月過去了，__年__月__日后，我被安排到非車險(xiǎn)部學(xué)習(xí)，一直到現(xiàn)在。在非車險(xiǎn)主要也是了解整個(gè)部門工作的程序，各種內(nèi)務(wù)工作的操作，并也進(jìn)行了一些簡(jiǎn)單的操作:承保，續(xù)保，理賠等。得到了部門同事和非車險(xiǎn)經(jīng)理李繼雄經(jīng)理的大力支持和幫助。而且，得到了很多去一線學(xué)習(xí)查勘，定損，理賠，承保等的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我受益很多，得到很多鍛煉的機(jī)會(huì)，并且得到李繼雄經(jīng)理一些工作中的指導(dǎo)和處理事情的方法，尤其是工作中我做的不足時(shí)，李經(jīng)理的嚴(yán)肅指導(dǎo)，使我真正體會(huì)到自己懂得的東西太少了，有待提高的東西太多了。也正是在平常工作中得到了這么多人的關(guān)心和幫助，逐漸地讓我有了一個(gè)更加全面的視野，更加專業(yè)的為客戶服務(wù)的方式。

以前，我總以為自己對(duì)保險(xiǎn)很了解，很懂，但經(jīng)過這半年在意外險(xiǎn)和非車險(xiǎn)的學(xué)習(xí)，讓我更加理解到“保險(xiǎn)”這兩個(gè)字的內(nèi)涵。感覺到做個(gè)真正的“保險(xiǎn)人”真的很不容易，因?yàn)樗笪覀兙邆涓鞣矫娴闹R(shí)，要有敏銳的市場(chǎng)洞察力，要有一顆敢于面對(duì)失敗挫折的心，而且要有堅(jiān)持學(xué)習(xí)提升自己的能力等等。

經(jīng)過這半年的學(xué)習(xí)（范本）后，我感覺我的頭腦更清晰了，目標(biāo)更明確了，希望自己能充分發(fā)揮自己的能力，為人保，為中國(guó)保險(xiǎn)貢獻(xiàn)自己的一點(diǎn)力量。再次感謝人保財(cái)險(xiǎn)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我工作的支持和幫助，感謝身邊同事的支持----因?yàn)槭悄銈冏屛腋墒欤鼘I(yè)。

始終相信:努力也許會(huì)不成功，但放棄肯定失敗;始終相信:我會(huì)全力以赴，把握每次學(xué)習(xí)和提升自己的機(jī)會(huì);始終相信:我會(huì)用我的成績(jī)?nèi)セ貓?bào)一路上陪伴我的人，一路上溫暖過我的人。

人保財(cái)險(xiǎn)出單員工作總結(jié)范文三:

__年是人保財(cái)險(xiǎn)改革的關(guān)鍵一年，是面對(duì)新變化、落實(shí)新機(jī)制、執(zhí)行新規(guī)定的一年。這一年是我在人保財(cái)險(xiǎn)工作的第四個(gè)年頭，在這四年里公司領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的幫助讓我不斷的成長(zhǎng)。下面結(jié)合我的具體工作，給__年的工作做一下小結(jié):

在工作思想方面，積極貫徹省、市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇爭(zhēng)一流，緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新。積極認(rèn)真參加公司___的各項(xiàng)學(xué)習(xí)，并且細(xì)心領(lǐng)會(huì)，化為自己的思想武器。作為一名展業(yè)人員，自己的一言一行也同時(shí)代表了公司的形象，所以更要提高自身的素質(zhì)水平，高標(biāo)準(zhǔn)的要求自己，加強(qiáng)自己的專業(yè)知識(shí)和技能。同時(shí)做到尊紀(jì)守法，愛崗敬業(yè)，具有強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心。

在業(yè)務(wù)發(fā)展方面，我主要負(fù)責(zé)車商業(yè)務(wù)，這需要與各個(gè)4s店保持良好的合作業(yè)務(wù)關(guān)系及做好及時(shí)的溝通工作。無論是年初的車險(xiǎn)見費(fèi)出單還是年底的手續(xù)費(fèi)統(tǒng)一結(jié)算;無論是核保的政策變動(dòng)還是理賠系統(tǒng)平臺(tái)的正常運(yùn)行，工作上的每一點(diǎn)點(diǎn)變化，系統(tǒng)上的每一步更新，我都認(rèn)真參與，嘗試，全力以赴。近幾年保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，比如平安的電話營(yíng)銷，在價(jià)格上我們可能沒有那么優(yōu)勢(shì)，但是我們可以在售后服務(wù)方面做到盡可能的讓客戶滿意。同時(shí)，大力優(yōu)化車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付的業(yè)務(wù)，從承保源頭抓起，增強(qiáng)盈利，使車險(xiǎn)真正成為增收保費(fèi)和創(chuàng)造利潤(rùn)的骨干險(xiǎn)種。

總結(jié)一年的工作，盡管有了一定的進(jìn)步和成績(jī)，但在一些方面還存在著不足。比如有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，個(gè)別工作做的還不夠完善，這有待于在今后的工作中加以改進(jìn)。在新的一年里，我將認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)政策規(guī)章制度，努力使思想覺悟和工作效率全面進(jìn)入一個(gè)新水平，為公司的發(fā)展做出更大更多的貢獻(xiàn)。

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第三篇：車險(xiǎn)出單員考題題庫1

車險(xiǎn)出單員考題題庫

一、填空題：

1、禁止承保已達(dá)報(bào)廢年限，且上年非我司承保的商業(yè)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于車齡在（10）年（含）以上車齡車輛，上年在我司僅投保商業(yè)三者險(xiǎn)或交強(qiáng)險(xiǎn)的今年續(xù)保時(shí)將不得增加投保車損險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)等。

2、對(duì)于車輛連續(xù)三年每年出險(xiǎn)達(dá)3次以上，且每年賠付率達(dá)（70%）以上業(yè)務(wù)應(yīng)拒保。

3、閩J車輛：除新車購置價(jià)在（10）萬元（含）以下私家車、個(gè)人名字貨車、營(yíng)業(yè)貨車、營(yíng)業(yè)客車不保外，新車購置價(jià)在（10）萬元以上的家用車及非營(yíng)業(yè)車可在我司承保。

5、使用年限≥6年的家用車不予承保自燃險(xiǎn)。但保額在（10）萬元（含）以上的車輛，若上年有承保自燃險(xiǎn)（競(jìng)回車輛需提供上年保單）且使用年限≤8年的車輛可承保自燃險(xiǎn)（8年車應(yīng)按省公司的要求正常折舊后再5折承保）。

6、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)：可附加承保發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，但在（暴雨）期間不得加保該險(xiǎn)種

7、家用車：上年出險(xiǎn)≥2次，新車購置價(jià)＜（30）萬的車輛，三者險(xiǎn)保額至少保30萬且車上人員按核定座位每人至少保一萬，新車購置價(jià)≥（30）萬三者險(xiǎn)保額至少保50萬且車上人員按核定座位每人至少保一萬。

8、競(jìng)回車輛:上年賠付金額≥（5000）元的車輛報(bào)批承保。

9、競(jìng)回車，上年商業(yè)險(xiǎn)出險(xiǎn)次數(shù)為1次，2≤車齡<6，且上年賠款總額≥（2000）元的車輛,系數(shù)必須≥1.00

10、續(xù)保車：上年商業(yè)險(xiǎn)出險(xiǎn)次數(shù)上車損險(xiǎn)發(fā)生賠款3次及以上賠付率＞80%（車齡≥2年），系數(shù)要≥（0.9234）承保。

11、對(duì)品牌任何年限的車輛，選擇品牌特許維修站維修的，必須加保專修廠特約條款，并嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定的費(fèi)率；對(duì)選擇品牌特許維修站維修但不同意加保專修廠特約條款的品牌車輛，不承保其車輛損失險(xiǎn)。如品牌車：奧迪，專修廠特約條款費(fèi)率應(yīng)為（≥15%）

11、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保險(xiǎn)：A、境外機(jī)動(dòng)車（臨時(shí)入境）的；B、機(jī)動(dòng)車距報(bào)廢期限不足（一年）的；C、機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的（例如：領(lǐng)取臨時(shí)牌照的機(jī)動(dòng)車，臨時(shí)提車，到異地辦理注冊(cè)登記的新購機(jī)動(dòng)車等）；D、保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

12、警車、普通囚車按照其行駛證上載明的核定載客數(shù)，適用對(duì)應(yīng)的（機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)客車）的費(fèi)率。

13、“半掛牽引車”的噸位按下列規(guī)則確定：

a、機(jī)動(dòng)車行駛證中記載有“核定載質(zhì)量”的，以(核定載質(zhì)量)為準(zhǔn)；b、機(jī)動(dòng)車行駛證中沒有記載“核定載質(zhì)量”的，以該車(準(zhǔn)牽引總質(zhì)量)作為噸位； c、通過上述兩種方式仍無法確定噸位的，視為(10噸以上貨車)。

14、“掛車”按下列規(guī)則確定費(fèi)率：

a、一般掛車根據(jù)實(shí)際的使用性質(zhì)并按照對(duì)應(yīng)噸位(貨車)的30%計(jì)算。b、裝置有油罐、汽罐、液罐的掛車按(特種車一)的30%計(jì)算。c、裝置有油罐、汽罐、液罐以外罐體的掛車，按(特種車二)費(fèi)率的30％計(jì)算。

15、交強(qiáng)險(xiǎn)：投保人因重復(fù)投保解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同的，只能解除（保險(xiǎn)起期）在后面的保險(xiǎn)合同，起保日期一致

16、新車因質(zhì)量問題或相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國(guó)家規(guī)定導(dǎo)致投保人放棄購買車輛或交管部門不予上戶的，投保人能提供產(chǎn)品質(zhì)量缺陷證明、銷售商(退車證明)或交管部門的(不予上戶證明)的，保險(xiǎn)人可在收回交強(qiáng)險(xiǎn)保單和保險(xiǎn)標(biāo)志情況下解除保險(xiǎn)合同。

17、商業(yè)脫保月數(shù)的定義中：保6個(gè)月以上的，視同（新車），無賠款優(yōu)待系數(shù)、客戶忠誠

度系數(shù)和年行駛里程0-30000公里的系數(shù)不得使用。

18、商業(yè)險(xiǎn)對(duì)新車的判斷規(guī)則：新車是指上不存在（完整）投保保單的車輛

19、交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)新車的判斷規(guī)則：交強(qiáng)險(xiǎn)系統(tǒng)對(duì)初登日期與起保日期按月比較，相差小于等于（9）個(gè)月的都視為新車。

20、交強(qiáng)險(xiǎn)保單出單日距保單起期最長(zhǎng)不能超過（三個(gè)月）

二、單項(xiàng)選擇題：

1、三者險(xiǎn)：在同時(shí)投保車損及三者（未達(dá)報(bào)廢年限）情況下：三者可保（A）萬 A、100 B、50 C、20 D、30

2、車上人員：非營(yíng)業(yè)性、家庭自用每座責(zé)任限額人民幣（C）萬元以下(含)。A、15 B、20 C、25 D、30

3、家庭自用車附加車損險(xiǎn)不計(jì)免的同時(shí)，三者險(xiǎn)至少應(yīng)保（C）萬，車上人員按核定座位每人一萬。

A、15 B、20 C、30 D、50

6、非營(yíng)業(yè)特種車（A）從車隊(duì)簽單，承保條件參照非營(yíng)業(yè)性車輛。A、不能 B、能

7、車齡≥2年，上年出險(xiǎn)次數(shù)≥2，賠付率≥200%的承保系數(shù)在規(guī)定的基礎(chǔ)上上提一檔系數(shù)承保，賠付率≥400%的上提（B）檔，賠付率≥1000%的需報(bào)批承保。A、一 B、二 C、三 D、四

8、競(jìng)回車輛:上年賠付金額≥5000元的車輛報(bào)批承保。出險(xiǎn)次數(shù)為（D）A、一 B、二 C、三 D、不論出險(xiǎn)次數(shù)

9、上年已決賠款次數(shù)為0的車輛，雖未同時(shí)承保車損險(xiǎn)及三責(zé)險(xiǎn)，但兩年均無出險(xiǎn)記錄的，費(fèi)率調(diào)整系數(shù)最低可到（C）

A、0.729 B、0.9 C、0.7 D、0.81

10、競(jìng)回車：上年商業(yè)險(xiǎn)出險(xiǎn)次數(shù)為3次，同時(shí)承保車損險(xiǎn)及三責(zé)險(xiǎn)，承保系數(shù)要≥（C）A、0.8465 B、0.9234 C、1.00 D、1.1

11、奔馳（含Smart,不含唯雅諾）車承保指定專修廠條款的費(fèi)率為：（B）A、≥24% B、≥30% C、≥18% D、≥21%

10、商業(yè)險(xiǎn)短期單的定義：

如果保單的終保日期與起保日期之差不足（A），則判定該單為短期單 A、1年 B、6個(gè)月 C、9個(gè)月 D、11個(gè)月

12、脫保（A）的，客戶忠誠度系數(shù)和無賠款優(yōu)待系數(shù)按正常投保處理。

A、3個(gè)月（含）以內(nèi) B、3個(gè)月（不含）以內(nèi) C、6個(gè)月（含）以內(nèi) D、6個(gè)月（不含）以內(nèi)。

13、脫保（A）的，客戶忠誠度系數(shù)和無賠款優(yōu)待系數(shù)按正常投保處理。

A脫保3個(gè)月以上到6個(gè)月（含）的，B、脫保3個(gè)月以上到5月（含）的 C、脫保2個(gè)月以上到5月（含）的

D、脫保3個(gè)月以上到9月（含）的

14、（B）做過批改過戶的，續(xù)保時(shí)無賠款優(yōu)待系數(shù)、客戶忠誠度系數(shù)和年行駛里程系數(shù)不浮動(dòng)。

A、上年保單 B、上張保單

15、統(tǒng)保協(xié)議的特種車（B）使用車隊(duì)直接打7折系數(shù)簽單。A、能 B、不能

16、酒駕：上年每發(fā)生一次飲酒后駕駛交通違法行為且尚未處理的，被駕駛機(jī)動(dòng)車次年交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上?。˙）；上年每發(fā)生一次飲酒后駕駛交通違法行為且已處理完畢的，被駕駛機(jī)動(dòng)車次年交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮（A）A 10% B 15% C 20% D 5%

17、機(jī)動(dòng)車所有權(quán)未發(fā)生轉(zhuǎn)移的，該車交強(qiáng)險(xiǎn)酒駕費(fèi)率按照以下規(guī)則進(jìn)行浮動(dòng):過戶前原車主的酒駕記錄（A）交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)的計(jì)算范圍，過戶后新車主的酒駕記錄，在續(xù)保時(shí)必須按相應(yīng)的上浮比率(B)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)的計(jì)算范圍，A 不計(jì)入 B 計(jì)入

18、用于駕駛教練的教練車，適用對(duì)應(yīng)的（B）的費(fèi)率 A、營(yíng)業(yè)性 B 非營(yíng)業(yè)性 C 家用車

19、裝有起重機(jī)械但以載重為主的起重運(yùn)輸車，使用相應(yīng)的（D）費(fèi)率 A 客車 B特種車一類 C 特種車二類 D 貨車 20、根據(jù)2011年9月10日?qǐng)?zhí)行的專修廠自律公約及結(jié)合我司的承保規(guī)定，以下車型我司使用的指定專修廠系數(shù)為：奧迪（A）;雷克薩斯(C);奔馳（含Smart,不含唯雅諾）(B);沃爾沃(D)A ≥15% B ≥30% C ≥21% D ≥23%

21、下面說話有誤的是（D）A.交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志分為內(nèi)置型和便攜性

B.有前擋風(fēng)玻璃的投保車輛應(yīng)簽發(fā)內(nèi)置型交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志 C.拖拉機(jī)、摩托車、掛車可簽發(fā)便攜性交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志 D.兩種標(biāo)志都可不用蓋保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)專用章

三、多選題

1、交強(qiáng)險(xiǎn)除下列情況外，保險(xiǎn)人不得接受投保人解除合同的申請(qǐng)：（A、B、C、D、E、F）

（A）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；（B）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；

（C）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的；（D）投保人重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)的；

（E）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送至車籍所在地以外的地方（F）新車因質(zhì)量問題被銷售商收回或因相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國(guó)家規(guī)定交管部門不予上戶的。

2、以下哪幾種情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動(dòng)。（A B C）

A、新車、首次投保車輛 B、機(jī)動(dòng)車所有權(quán)轉(zhuǎn)移、C、機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道 D、上年發(fā)生兩次及兩次以上的有責(zé)交通事故。3、2011年9月10日起在福建省內(nèi)（不含廈門）執(zhí)行的行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定中，以下列（ABCDF）等品牌任何年限的車輛，選擇品牌特許維修站維修的，必須加保專修廠特約條款。A、路虎； B、凱迪拉克； C、寶馬（含MINI）； D、捷豹； E、林肯； F、進(jìn)口大眾

第四篇：代理商考試車險(xiǎn)出單員題

考試題

一、填空題（共40分，）

1、商業(yè)險(xiǎn)的主險(xiǎn)有2、9座以下車齡>12年，9座以上車齡>8年，車損保額不超過新車購置價(jià)70%或不保車損不計(jì)免賠

3、車齡>14年，車損保額不超過新車購置價(jià)

4、不投保商業(yè)三者險(xiǎn)時(shí)，承保車損險(xiǎn)需投保最低

5、企業(yè)用非營(yíng)運(yùn)客車承保盜搶不計(jì)免車齡小于保。

650％，多險(xiǎn)種系數(shù)設(shè)置為

二、多選題（10分）

1、免征車船稅的有（）

A、拖拉機(jī)、B、軍隊(duì)C、武警專用車船D、警用車船（公安、檢查、法院、監(jiān)獄、勞改機(jī)關(guān)等上警用牌照）、依據(jù)國(guó)際條約應(yīng)當(dāng)免稅的E、外國(guó)駐華使領(lǐng)館F、國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及人員的車船；

2、以下說法正確的是（）

A、承保途勝盜搶險(xiǎn)必須在投保車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)基礎(chǔ)上才能承保

B、承保途勝車輛時(shí)額不得超過該車實(shí)際價(jià)值的50％，多險(xiǎn)種系數(shù)設(shè)置為13、以下說法錯(cuò)誤的是（）

三、問答題（10分）

何為黑名單用戶，黑名單用戶可以承保那些險(xiǎn)種？

答：出險(xiǎn)超過4次，且賠付大于所交保費(fèi)的2倍時(shí)為黑名單用戶，黑名單用戶只能承保責(zé)任險(xiǎn)，使用行駛里程要驗(yàn)車；私家車、營(yíng)運(yùn)性車輛、私人名字的企業(yè)非營(yíng)運(yùn)貨車黑名單業(yè)務(wù)，不承保車損險(xiǎn)，四、上機(jī)題（共40分）

1、家庭自用車（10分）（轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)）

行駛證車主為：張軼初登日期：1995年5月 車型：夏利

需承保險(xiǎn)種：車損、三者20萬、車損不計(jì)免、三者不計(jì)免 保單號(hào)：

2、私家車（10分）（轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)）

投保人為：成都捷安通訊有限公司

行駛證車主為：李二小初登日期：2000年6月 車型：別克

需承保險(xiǎn)種：車損12萬、三者、盜搶、三者不計(jì)免

保單號(hào)：

3、家庭自用車（20分）

行駛證車主為：張軼初登日期：2006年4月 車型：北京現(xiàn)代BH6430、BH6431為途勝車輛

需承保險(xiǎn)種：車損、三者、車上責(zé)任

經(jīng)查：上年出險(xiǎn)6次，且賠付大于所交保費(fèi)的2倍

保單號(hào)：

第五篇：車險(xiǎn)出單操作

車險(xiǎn)出單操作

業(yè)管部/出單中心

二〇一六年二月

第一章客戶信息管理

1.1客戶信息收集

客戶信息是公司的重要資源。隨著社會(huì)與科技的進(jìn)步，客戶信息已不僅是一些與個(gè)人或者企業(yè)業(yè)務(wù)直接相關(guān)的簡(jiǎn)單信息，不只是對(duì)客戶情況的粗淺反映，將來對(duì)客戶數(shù)據(jù)價(jià)值加以挖掘，勢(shì)必為公司帶來附加價(jià)值、形成市場(chǎng)引導(dǎo)作用。因此，全面收集和分析客戶數(shù)據(jù)，將客戶數(shù)據(jù)應(yīng)用于產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)規(guī)劃、銷售過程，已成為企業(yè)發(fā)展的重要手段。

客戶信息收集堅(jiān)持“誰接觸、誰收集；誰收集、誰負(fù)責(zé)”原則，每一位客戶接觸點(diǎn)都是信息收集的責(zé)任人。在出單環(huán)節(jié)，出單人員須負(fù)責(zé)將客戶信息完整、準(zhǔn)確錄入系統(tǒng)。1.1.1 個(gè)人客戶

個(gè)人客戶是指投保人、被保險(xiǎn)人為“自然人”的客戶。1.1.1.1 身份證明

（1）居民的身份證明，是公安機(jī)關(guān)核發(fā)的《居民二代身份證》、《居民臨時(shí)身份證》、護(hù)照等；

（2）軍人的身份證明，是中國(guó)人民解放軍或中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)核發(fā)的軍人身份證件，包括軍官證、警官證、文職干部證、士兵證等；

（3）香港、澳門特別行政區(qū)的居民、臺(tái)灣居民的身份證明，包括回鄉(xiāng)證及其他公安機(jī)關(guān)核發(fā)的居留證件；

（4）外國(guó)籍人員的身份證明，包括外國(guó)籍人員的有效護(hù)照或中華人民共和國(guó)承認(rèn)的護(hù)照中文翻譯本。1.1.1.2 關(guān)鍵信息

（1）聯(lián)系電話（被保險(xiǎn)人手機(jī)號(hào)碼），應(yīng)提供其常用聯(lián)系電話，嚴(yán)禁用業(yè)務(wù)員或代理人的電話代替。

（2）聯(lián)系地址（如長(zhǎng)期居住地址、工作年滿一年的公司聯(lián)系地址、身份證地址），應(yīng)提供投保人常住地址，需要精確到門牌號(hào)碼。1.1.2 單位客戶

單位客戶是指投保人、被保險(xiǎn)人為“法人或其他組織”的客戶。1.1.2.1 組織機(jī)構(gòu)代碼證

按照客戶實(shí)名制的要求，投保時(shí)須提供組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（重點(diǎn)留意證件是否在有效期內(nèi)）。單位客戶的信息，進(jìn)入http://004km.cn/（全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心），點(diǎn)擊“信息核查”，查詢?cè)摽蛻艚M織機(jī)構(gòu)代碼是否準(zhǔn)確（該平臺(tái)開放時(shí)間為正常工作日8：00—17：00）。1.1.2.2 關(guān)鍵信息

（1）聯(lián)系電話（如聯(lián)系人手機(jī)號(hào)碼、工作單位聯(lián)系號(hào)碼、聯(lián)系人家庭電話號(hào)碼），應(yīng)填寫常用聯(lián)系電話，嚴(yán)禁用業(yè)務(wù)員或代理人的電話代替。

（2）投保人住所：應(yīng)填寫主要辦事機(jī)構(gòu)所在地。

客戶信息收集工作要求及標(biāo)準(zhǔn)詳見《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司客戶信息收集指引》（人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)〔2014〕289號(hào)）。1.1.3反洗錢相關(guān)內(nèi)容提示 1.1.3.1客戶身份識(shí)別

（1）對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2 萬元以上或者外幣等值2000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20 萬元以上或者外幣等值2 萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

（2）在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000 美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。

“身份證明文件”包括：

個(gè)人客戶：身份證、軍官證、港澳通行證、護(hù)照等；

法人客戶：必須提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證或其他證明單位客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或文件。

對(duì)客戶身份證明文件和客戶身份信息不完整的，有權(quán)要求業(yè)務(wù)歸屬人員和客戶完整填寫《客戶身份基本信息補(bǔ)充單》。1.1.3.2大額交易

大額交易：交易一方（非各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上，或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金收支。

出單人員應(yīng)根據(jù)本級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢崗要求配合開展大額交易報(bào)告。

反洗錢相關(guān)工作要求詳見人民銀行《關(guān)于客戶身份識(shí)別相關(guān)問題的批復(fù)》（銀反洗發(fā)[2013]51號(hào)）、《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別工作請(qǐng)示的批復(fù)》（銀反洗發(fā)[2013]53號(hào)），以及《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法（2013版）》（人保財(cái)險(xiǎn)辦發(fā)〔2013〕219號(hào)）。1.2客戶信息管理

客戶信息收集與建檔，應(yīng)嚴(yán)格按照公司客戶實(shí)名制要求，通過學(xué)習(xí)，提升客戶信息管理的操作水平，全面提高公司客戶信息數(shù)據(jù)質(zhì)量，為公司向以客戶為中心轉(zhuǎn)型升級(jí)做好數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。在客戶信息管理方面，出單人員負(fù)責(zé)：

（1）向客戶、業(yè)務(wù)人員做好客戶信息管理的宣導(dǎo)工作，形成全員參與收集客戶信息的氛圍，使收集客戶真實(shí)信息成為業(yè)務(wù)人員的工作習(xí)慣，推動(dòng)客戶資源掌控能力的提升。

（2）負(fù)責(zé)對(duì)客戶、業(yè)務(wù)人員提交的客戶證件及客戶信息進(jìn)行審核，對(duì)不符合客戶實(shí)名制、客戶信息及數(shù)據(jù)質(zhì)量采集要求的，要及時(shí)向客戶及業(yè)務(wù)人員反饋，提出要求補(bǔ)充相關(guān)資料。

（3）負(fù)責(zé)客戶信息錄入的完整性、規(guī)范性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。由于出單人員無法鑒別客戶提供的信息是否完全屬實(shí)，因此這里提到的真實(shí)性，是指不允許私自篡改客戶提供的信息。

（4）根據(jù)客戶實(shí)名制及客戶信息管理要求，整理并留存相關(guān)客戶證件資料。注：客戶實(shí)名制，是指客戶在公司購買保險(xiǎn)時(shí)，個(gè)人客戶必須出示有效身份證件，單位客戶必須提供組織機(jī)構(gòu)代碼證，并使用該證件上真實(shí)名稱的制度?？蛻魴n案的建立、維護(hù)和管理，要堅(jiān)持“唯一性”、“規(guī)范性”、“長(zhǎng)期性”原則。1.2.1 客戶信息查詢

出單人員在出單前須向客戶索要證件，并根據(jù)證件信息（客戶名稱或證件號(hào)碼）在客戶檔案庫查詢?cè)摽蛻羰欠翊嬖诳蛻魴n案，個(gè)人客戶優(yōu)先使用身份證號(hào)碼查詢，其次使用客戶名稱查詢；單位客戶優(yōu)先使用客戶組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)查詢，其次使用客戶名稱查詢。

（1）如果客戶檔案不存在，由出單人員根據(jù)客戶提供的證件信息提交申請(qǐng)，建立客戶檔案。

（2）如果客戶檔案已存在，進(jìn)一步確認(rèn)客戶檔案是否規(guī)范、唯一以及檔案信息是否完整、準(zhǔn)確，同時(shí)滿足以上條件，出單人員可直接調(diào)用客戶檔案出單。1.2.2 客戶檔案建立

客戶檔案建立時(shí)，要求客戶必須提供真實(shí)、有效的身份證件，出單人員按照證件信息完整、準(zhǔn)確錄入，并留存證件影印件。任何機(jī)構(gòu)或人員不得自編證件類型或證件號(hào)碼建立客戶檔案。建檔時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)生成客戶代碼，客戶代碼區(qū)分單位客戶和個(gè)人客戶。1.2.2.1 個(gè)人客戶檔案建立

建檔時(shí)要求提供個(gè)人身份證，或護(hù)照、軍人證件、港澳身份證、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往內(nèi)地通行證等身份證明文件。（1）客戶證件類型為二代身份證時(shí): 由出單人員準(zhǔn)確錄入客戶完整信息，傳送客戶身份證原件或復(fù)印件影像資料，由系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)證件號(hào)碼準(zhǔn)確性和唯一性后，自動(dòng)審核建檔。

（2）證件類型為非二代身份證時(shí): 由出單人員準(zhǔn)確錄入客戶完整信息，傳送客戶證件原件或復(fù)印件影像資料，由系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)號(hào)碼唯一性后，提交人工審核建檔。1.2.2.2 單位客戶檔案建立

建檔時(shí)要求提供單位組織機(jī)構(gòu)代碼證，無組織機(jī)構(gòu)代碼證時(shí)必須提供蓋有單位客戶公章的投保單。

（1）客戶有組織機(jī)構(gòu)代碼證時(shí)：錄入客戶完整信息，傳送客戶組織機(jī)構(gòu)代碼證原件或復(fù)印件影像資料，系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)“唯一性”后，系統(tǒng)自動(dòng)審批建立客戶檔案。

如果客戶提供證件名稱與全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼網(wǎng)備案名稱不一致，以變更后客戶組織機(jī)構(gòu)代碼證原件名稱為準(zhǔn)建立客戶檔案，同時(shí)傳送組織機(jī)構(gòu)代碼證原件影像資料。

（2）客戶無組織機(jī)構(gòu)代碼證時(shí)：錄入客戶完整信息，傳送加蓋單位客戶公章的投保單原件影像資料，系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)“唯一性”后，提交人工審批。

個(gè)體工商戶類別的客戶無組織機(jī)構(gòu)代碼證、無公章時(shí)，可使用營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件或復(fù)印件影像資料代替證件資料。1.2.3 客戶檔案修改

出單人員在客戶檔案信息變更時(shí)，必須進(jìn)行修改。1.2.3.1 個(gè)人客戶檔案修改

（1）個(gè)人客戶檔案公共信息從無到有的修改：修改客戶相關(guān)信息，傳送客戶身份證原件或復(fù)印件影像資料，提交系統(tǒng)自動(dòng)審核通過。

（2）個(gè)人客戶檔案證件號(hào)碼由15位修改為18位身份證號(hào)：修改客戶相關(guān)信息，傳送客戶身份證原件或復(fù)印件影像資料，提交系統(tǒng)自動(dòng)審核通過。

（3）個(gè)人客戶檔案公共信息變更：修改客戶相關(guān)信息，傳送客戶身份證原件影像資料，提交人工審核。僅刪除客戶名稱中含有的錯(cuò)誤字符（例如名稱中含有的亂碼、“？”、空格等字符時(shí)）,可傳送身份證復(fù)印件影像資料。

僅將客戶名稱中的字修改為同音字，可傳送身份證復(fù)印件影像資料。當(dāng)日建檔當(dāng)日修改客戶檔案名稱，可傳送身份證復(fù)印件影像資料。

因客戶改名或變更身份證號(hào)（非證件號(hào)碼15位升18位、非出單人員錄入錯(cuò)誤），需修改客戶名稱或身份證號(hào)碼時(shí)，提供客戶身份證原件影像資料，同時(shí)須提供公安部門出具的變更證明或戶口簿證明（必須體現(xiàn)曾用名、現(xiàn)用名）。

因借用他人身份證件建檔，需對(duì)客戶檔案名稱或身份證號(hào)碼修改時(shí)（例如使用A客戶名稱，B客戶證件號(hào)碼建檔），修改流程如下：

A．如果客戶檔案下無保單數(shù)據(jù)：修改客戶名稱或者證件號(hào)碼，傳送修改后的客戶身份證原件影像資料，提交人工審核。

B．如果客戶檔案下有保單記錄：核查車險(xiǎn)、非車險(xiǎn)系統(tǒng)中客戶檔案下全部保單的實(shí)際歸屬客戶，如保單全部歸屬A客戶，則將該客戶檔案的證件號(hào)碼修改為A客戶的證件號(hào)碼，傳送A客戶證件原件影像資料，提交人工審批通過后，再為B客戶建檔；如保單全部歸屬B客戶，將客戶檔案名稱修改為B客戶名稱，傳送B客戶證件原件影像資料，提交人工審批通過后，再為A客戶建檔。

（4）個(gè)人客戶檔案非公共信息修改：修改或補(bǔ)充客戶相關(guān)信息，提交系統(tǒng)自動(dòng)審核通過。

1.2.3.2 單位客戶檔案修改

（1）單位客戶檔案公共信息從無到有的修改：修改客戶相關(guān)信息，傳送客戶組織機(jī)構(gòu)代碼證原件或復(fù)印件影像資料，提交系統(tǒng)人工審核通過。

（2）單位客戶檔案公共信息變更：修改客戶相關(guān)信息，傳送客戶組織機(jī)構(gòu)代碼證原件或復(fù)印件影像資料，生成送審批說明，提交人工審核。

如果修改后的客戶名稱與全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼網(wǎng)備案信息不一致，須提供客戶組織機(jī)構(gòu)代碼證原件影像資料。

如客戶名稱修改后變化較大、無法判別與修改前是否為同一客戶的，須提供組織機(jī)構(gòu)代碼證原件或復(fù)印件影像資料的同時(shí)，還須提供客戶名稱變更證明材料影像資料。證明材料可以是下列之一：工商管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》、《變更登記核準(zhǔn)通知書》；政府主管部門印發(fā)的關(guān)于客戶名稱變更通知類公文；客戶出具并加蓋變更后行政章的《企業(yè)變更說明》、客戶名稱變更前的證件材料。

（3）單位客戶檔案非公共信息的修改：修改或補(bǔ)充客戶相關(guān)信息，提交系統(tǒng)自動(dòng)審核通過。

第二章投保資料審核

投保資料是公司與客戶訂立保險(xiǎn)合同的重要依據(jù)，一旦出現(xiàn)法律糾紛，投保資料則被當(dāng)做重要證據(jù)之一。保險(xiǎn)法及監(jiān)管部門也對(duì)投保資料的齊全性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性等多方面提出了明確的規(guī)定。因此，各級(jí)出單運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)須充分重視投保資料的重要性，應(yīng)合理引導(dǎo)客戶提交投保資料，并對(duì)其完整性、填寫準(zhǔn)確性進(jìn)行審核，對(duì)于出現(xiàn)較為明顯的錯(cuò)誤或虛假信息，應(yīng)及時(shí)向客戶提出并協(xié)助修改。

業(yè)務(wù)人員或代理人員引導(dǎo)客戶的，由其負(fù)責(zé)指導(dǎo)客戶辦理相關(guān)投保手續(xù)?？蛻羯祥T的，出單人員負(fù)責(zé)指導(dǎo)客戶填寫投保單。2.1 投保單填寫規(guī)則

確定承保方案后，業(yè)務(wù)人員（或代理人員）應(yīng)協(xié)助指導(dǎo)投保人正確填寫投保單。投保單的填寫必須字跡清楚，如有錯(cuò)誤或遺漏需更正時(shí)，投保人應(yīng)在更正處簽字或簽章。如更改超過兩處時(shí)，應(yīng)建議投保人重新填寫，以保持投保單的嚴(yán)肅、整潔。但被保險(xiǎn)人、投保人、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限、賠償期限、免賠額（率）不得涂改，否則需重新填制投保單。投保人對(duì)投保單各項(xiàng)內(nèi)容核對(duì)無誤并對(duì)所投保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款（包括責(zé)任免除和投保人義務(wù)、被保險(xiǎn)人義務(wù)）充分理解后，須在“投保人簽名/簽章”處簽名或簽章。投保人為自然人時(shí)必須由投保人親筆簽字；投保人為法人或其他組織時(shí)必須加蓋公章，有委托書的可不必簽章，投保人簽章必須與投保人名稱一致。

具體填寫方式請(qǐng)參照附件1：投保單填寫規(guī)范 2.2車險(xiǎn)投保資料審核 2.2.1客戶提供的資料

個(gè)人客戶：需提供身份證或其他有效身份證件（例如軍官證等）、行駛證或車輛登記證；指定駕駛員還需提供駕駛證。

單位客戶：需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、行駛證或車輛登記證、投保經(jīng)辦人身份證明或委托書。

其他：新車需提供新車購置發(fā)票及出廠合格證；進(jìn)口車需提供進(jìn)口關(guān)單等，另投保商業(yè)險(xiǎn)的車輛按各省市承保規(guī)定需要驗(yàn)車的，需提供驗(yàn)車照片。原系統(tǒng)中客戶資料有誤，須提供要求的客戶身份證明文件，并上傳證件影像。轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)所需材料與新保業(yè)務(wù)相同；續(xù)保業(yè)務(wù)所需資料嚴(yán)格按照各省市產(chǎn)品線部門承保要求執(zhí)行。2.2.2交強(qiáng)險(xiǎn)

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，需要對(duì)以下重要事項(xiàng)進(jìn)行核對(duì)：（1）由投保人手工填寫后簽字和簽章確認(rèn)的投保，是否填寫完整齊備。

（2）機(jī)動(dòng)車種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)，并與行駛證、車輛登記證（或出廠合格證）的車輛信息進(jìn)行核對(duì)。

注意：機(jī)動(dòng)車種類和廠牌型號(hào)無法通過批單修改，如有錯(cuò)誤只能進(jìn)行退保批改處理。

（3）機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住址、身份證或駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼），并核對(duì)證件是否在有效期內(nèi)。

（4）業(yè)務(wù)來源：投保單無渠道名稱或渠道代碼信息的，應(yīng)要求投保人或業(yè)務(wù)人員如實(shí)填寫渠道名稱、渠道代碼。

（5）保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的其他事項(xiàng)。2.2.3商業(yè)險(xiǎn)

需要對(duì)以下重要事項(xiàng)進(jìn)行核對(duì)：

（1）由投保人手工填寫后簽字和簽章確認(rèn)的投保單，是否填寫完整齊備。

（2）機(jī)動(dòng)車種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)，并與行駛證、車輛登記證（或出廠合格證）的車輛信息進(jìn)行核對(duì)。

注意：機(jī)動(dòng)車種類和廠牌型號(hào)無法通過批單修改。

（3）機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住址、身份證或駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼），并核對(duì)證件是否在有效期內(nèi)。

（4）暫未上牌新車業(yè)務(wù)，要求投保人提供新車購置發(fā)票復(fù)印件及出廠合格證復(fù)印件（或進(jìn)口車輛可提供進(jìn)口關(guān)單）。

（5）被保險(xiǎn)人與車主不一致時(shí)，應(yīng)提供由車主出具的能夠證明被保險(xiǎn)人與投保機(jī)動(dòng)車關(guān)系的證明或契約。

（6）保險(xiǎn)期限是否為一年期，對(duì)于短期業(yè)務(wù)應(yīng)在特別約定中注明短期承保原因。注：保險(xiǎn)期限無法通過批單修改，如有錯(cuò)誤只能進(jìn)行退保批改處理。（7）投保險(xiǎn)種：根據(jù)客戶需要投保的險(xiǎn)種填寫錄入。

（8）平均年行駛里程：填寫實(shí)際年行駛里程數(shù)；行駛區(qū)域可選擇省內(nèi)、境內(nèi)、有固定行駛路線或場(chǎng)內(nèi)。

（9）約定駕駛?cè)藛T時(shí)，需提供約定駕駛?cè)藛T有效的機(jī)動(dòng)車駕駛證復(fù)印件。（10）特別約定：經(jīng)保險(xiǎn)人和投保人協(xié)商補(bǔ)充的事項(xiàng)可以在特別約定中詳細(xì)說明。（11）爭(zhēng)議處理方式：訴訟、仲裁。

（12）驗(yàn)車驗(yàn)證：可參照各省市承保實(shí)務(wù)具體要求對(duì)承保車輛和行駛證進(jìn)行檢驗(yàn)。（13）保險(xiǎn)公司填寫：機(jī)構(gòu)代碼，業(yè)務(wù)員姓名、代碼，并在業(yè)務(wù)員簽字處由業(yè)務(wù)人員簽字。

（14）業(yè)務(wù)來源：投保單無渠道名稱或渠道代碼信息的，應(yīng)要求投保人或業(yè)務(wù)人員如實(shí)填寫渠道名稱、渠道代碼。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)投保單填寫示例

復(fù)核人簽字參照各省市承保實(shí)務(wù)具體要求執(zhí)行。業(yè)務(wù)來源是投保單填寫時(shí)容易出錯(cuò)的一處，請(qǐng)注意選擇！

第三章錄單

目前，公司出單中心柜臺(tái)錄單是進(jìn)入公司第三代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作，出單人員需通過出單上崗資格認(rèn)證后，由出單中心配置三代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作代碼并賦予相應(yīng)權(quán)限。在權(quán)限申請(qǐng)上，出單中心應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行申請(qǐng)、審批流程，并留存經(jīng)營(yíng)單位或個(gè)人提交的代碼及權(quán)限申請(qǐng)材料備查；在權(quán)限管理上，出單中心應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行一人一碼，禁止一人多碼或多人一碼；出單人員離職或工作調(diào)動(dòng)后，出單中心管理人員應(yīng)及時(shí)注銷代碼，避免竄用代碼情況發(fā)生。3.1 車險(xiǎn)承保系統(tǒng)

三代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過IE瀏覽器進(jìn)入，在瀏覽器中輸入地址后進(jìn)入主頁面。http://10.134.129.144/portal

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輸入用戶名、密碼，然后點(diǎn)擊【登錄】按鈕登錄系統(tǒng)。

登錄信息都正確輸入并成功進(jìn)入后，系統(tǒng)會(huì)進(jìn)入備用狀態(tài)。這時(shí)，界面作如下變化：在頁面上方出現(xiàn)了登錄人員歸屬機(jī)構(gòu)部門、登錄人員姓名、當(dāng)前默認(rèn)險(xiǎn)種和產(chǎn)品等。

成功登陸后，進(jìn)入到PICC車險(xiǎn)承保系統(tǒng)：功能菜單展現(xiàn)在左側(cè)。

3.1.1 單車錄入

單車錄入有新保錄入和續(xù)保錄入兩種方式。新保錄入方式如下： 3.1.1.1 投保單錄入

通過菜單欄“投保管理”中“投保單錄入”開始操作。

3.1.1.2 主信息錄入

“商業(yè)投保單”、“商業(yè)保單”、“交強(qiáng)投保單”、“交強(qiáng)保單”字段為系統(tǒng)生成，無需錄入?！皻w屬部門”、“歸屬人”、“經(jīng)辦人”、“業(yè)務(wù)來源”、“渠道代碼”字段為雙擊選擇編輯區(qū)域，雙擊淺黃色區(qū)域后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)彈跳出選擇框，選取相應(yīng)信息。*號(hào)為必填項(xiàng)，黃色區(qū)域可雙擊帶出復(fù)選框選擇，也可以直接錄入相應(yīng)的代碼。

（1）歸屬部門、歸屬人、經(jīng)辦人、業(yè)務(wù)來源、渠道代碼：雙擊選擇區(qū)域，必須嚴(yán)格按照承保資料中的信息進(jìn)行選擇，注意業(yè)務(wù)來源、渠道代碼、歸屬人、經(jīng)辦人的對(duì)應(yīng)關(guān)系，保證渠道正確。

（2）業(yè)務(wù)來源：雙擊對(duì)話框選擇正確的業(yè)務(wù)來源或直接錄入相應(yīng)的代碼，分為： 0--傳統(tǒng)直銷業(yè)務(wù)； 1--個(gè)人代理業(yè)務(wù)； 2--專業(yè)代理業(yè)務(wù)； 3--兼業(yè)代理業(yè)務(wù)； 4--經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

注意：歸屬人必須與業(yè)務(wù)來源保持一致。例如歸屬人為個(gè)人營(yíng)銷員，業(yè)務(wù)來源不應(yīng)選擇傳統(tǒng)直銷業(yè)務(wù)。經(jīng)辦人必須與投保單上業(yè)務(wù)員簽字處載明信息一致。

（3）渠道代碼：選擇歸屬部門、業(yè)務(wù)來源、經(jīng)辦人之后會(huì)彈出合作范圍的渠道信息。（4）商業(yè)/交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期限：商業(yè)/交強(qiáng)險(xiǎn)起保日期應(yīng)按實(shí)際起保日期錄入，允許存在不在同一時(shí)刻起保的情況。

注意:保險(xiǎn)期限不能通過批單修改，請(qǐng)務(wù)必確認(rèn)錄入無誤。3.1.1.3 車輛信息錄入

（1）是否推薦送修：按實(shí)際情況選擇。如選擇“是”，“推薦送修代碼”字段為黃色雙擊編輯區(qū)域，雙擊黃色區(qū)域后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)彈出選擇框，選取相應(yīng)信息。車輛出險(xiǎn)時(shí)會(huì)推薦客戶去指定修理廠。

（2）是否新車：為非選擇項(xiàng)，系統(tǒng)根據(jù)初登日期與起保日期計(jì)算使用年限，使用年限為“0”則“是否新車”標(biāo)識(shí)自動(dòng)置為“是”，否則置為“否”。

（3）是否外地車：按牌照進(jìn)行選擇。

（4）是否已上牌照：系統(tǒng)自動(dòng)默認(rèn)“是”，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

（5）號(hào)牌號(hào)碼：按投保機(jī)動(dòng)車行駛證載明的內(nèi)容錄入。如未上牌的新車，錄入規(guī)則為發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)后六位字母或數(shù)字，不得添加點(diǎn)、橫杠、空格等符號(hào)。對(duì)于發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)后六位中含有橫杠的，則錄入不包括橫杠在內(nèi)的后六位字母或數(shù)字。如：發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為E009200-1的，號(hào)牌號(hào)碼欄應(yīng)填寫為092001。新車上牌后應(yīng)及時(shí)批改變更車牌號(hào)。是否已上牌照選擇“否”，則系統(tǒng)可根據(jù)要求自行填寫。

（6）號(hào)牌種類：根據(jù)實(shí)際車型情況進(jìn)行選擇。

（7）號(hào)牌底色：根據(jù)投保機(jī)動(dòng)車號(hào)牌的底色，在六個(gè)選項(xiàng)中選擇一種，不可多選。（8）發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)：發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)是機(jī)動(dòng)車的身份證明之一，是生產(chǎn)廠家在機(jī)動(dòng)車發(fā)動(dòng)機(jī)缸體上打印的號(hào)碼。必須按照承保資料中的機(jī)動(dòng)車行駛證錄入。

（9）VIN碼、車架號(hào)：按照行駛證或者出廠合格證載明的內(nèi)容錄入，不得自行編制或截取部分號(hào)碼代替（VIN碼與車架號(hào)錄入的內(nèi)容相同）。

（10）車輛種類：選擇正確的車輛種類

注意：車輛種類錄入錯(cuò)誤的保單，不能做批改處理，如錄入錯(cuò)誤只能退保重出。常見的錯(cuò)誤：貨車按客車錄入。

（11）條款類型、使用性質(zhì)：按照行駛證載明的內(nèi)容選擇使用性質(zhì)。根據(jù)機(jī)動(dòng)車的具體使用情況選擇其中一項(xiàng)，如果兼有兩種使用性質(zhì)的車輛，按照費(fèi)率高的性質(zhì)選擇。

（12）初登日期：按照行駛證錄入，如是未上牌的新車則按當(dāng)時(shí)錄單的日期進(jìn)行錄入。錄入投保機(jī)動(dòng)車在車輛管理部門進(jìn)行初次登記的日期，可參照《機(jī)動(dòng)車行駛證》上的“登記日期”錄入。如行駛證上的“登記日期”與初次登記日期不相符，此欄要追溯到真正的初次登記日期錄入。如果確實(shí)無法提供初次登記日期，要如實(shí)錄入“已使用年限”。

（13）平均行駛里程（公里）：根據(jù)實(shí)際情況錄入。平均行駛里程=投保機(jī)動(dòng)車自出廠到投保單填寫日的實(shí)際已行駛的總里程/已使用年份,不足一年按照一年計(jì)算。

（14）車型編碼/名稱：點(diǎn)擊【查】，進(jìn)入車型庫查詢界面，按照行駛證或合格證上的品牌型號(hào)進(jìn)行查詢并選擇正確的車型。投保機(jī)動(dòng)車的廠牌名稱和車輛型號(hào)，應(yīng)與其《機(jī)動(dòng)車行駛證》一致，不得自行修改或截取部分代替?！稒C(jī)動(dòng)車行駛證》上的廠牌型號(hào)不詳細(xì)的，應(yīng)在廠牌型號(hào)后注明具體型號(hào)。進(jìn)口車按商品檢驗(yàn)單、國(guó)產(chǎn)車按合格證錄入，應(yīng)盡量寫出具體配置說明，特別是同一型號(hào)多種配置。

注：車型不能通過批單修改，請(qǐng)務(wù)必確認(rèn)錄入無誤。

①如果查詢不到的，可以在名稱的前面或者后面加*進(jìn)行模糊查詢

查詢技巧：例如查找“一汽解放CA1032PL”，只需在車型一欄錄入“*CA1032*PL*”后點(diǎn)擊“查詢”即可。

②如無法查找到所需車型，需上報(bào)新增車型。

（15）新車購置價(jià)格：選擇了車型后，會(huì)自動(dòng)帶出系統(tǒng)價(jià)格。如果系統(tǒng)價(jià)格與發(fā)票價(jià)格不一致時(shí)，可在允許范圍內(nèi)手動(dòng)調(diào)整新車購置價(jià)。

注意：如發(fā)票價(jià)格超出系統(tǒng)價(jià)格浮動(dòng)區(qū)間需上報(bào)產(chǎn)品線等相關(guān)部門審批。（16）核定載質(zhì)量（千克）：嚴(yán)格按照行駛證載明的內(nèi)容進(jìn)行錄入。注意：半掛牽引車的噸位按以下規(guī)則確定：

機(jī)動(dòng)車行駛證中記載有“核定載質(zhì)量”的，以核定載質(zhì)量為準(zhǔn)。

機(jī)動(dòng)車行駛證中沒有記載“核定載質(zhì)量”，以該車“準(zhǔn)牽引總質(zhì)量”作為噸位。通過上述兩種方式仍無法確定噸位的，視為10噸以上貨車。

（17）排量/功率（升）：嚴(yán)格按照車輛登記證書或合格證載明的內(nèi)容進(jìn)行錄入，嚴(yán)禁隨意修改干預(yù)車船稅。

（18）核定載客量（人）：嚴(yán)格按照行駛證載明的內(nèi)容進(jìn)行錄入。

（19）行駛區(qū)域：系統(tǒng)默認(rèn)是“中華人民共和國(guó)境內(nèi)”，還有可選項(xiàng)為“省內(nèi)行駛”、“有固定行駛路線”、“場(chǎng)內(nèi)”。

（20）被保險(xiǎn)人和車輛關(guān)系：分別為所有、使用、管理。根據(jù)實(shí)際情況選擇。（21）進(jìn)口/國(guó)產(chǎn)類：分為國(guó)產(chǎn)、進(jìn)口、合資。首先根據(jù)精友整車數(shù)據(jù)查詢平臺(tái)識(shí)別，其次根據(jù)VIN碼首位字符進(jìn)行選擇。

常見VIN碼首位字符生產(chǎn)國(guó)別代碼： S—英國(guó)2—加拿大L—中國(guó)（臺(tái)灣）W—德國(guó) 3—墨西哥6—澳大利亞J—日本K—韓國(guó) Z—意大利T—瑞士V—法國(guó)Y—瑞典 9—巴西1、4、5—美國(guó)

（22）是否未還清貸款：按實(shí)際情況錄入。（23）是否為過戶車、過戶日期：按實(shí)際情況錄入。

（24）整備質(zhì)量（千克）：嚴(yán)格按照行駛證或出廠合格證載明的內(nèi)容進(jìn)行錄入嚴(yán)禁隨意修改。

3.1.1.4 關(guān)系人信息錄入

（1）角色：如錄入不同的投保人、被保險(xiǎn)人、車主，可以單獨(dú)選擇，如單獨(dú)選投保人可單獨(dú)生成一條投保人信息。（2）類型：?jiǎn)挝豢蛻魬?yīng)選擇“團(tuán)體”；自然人應(yīng)選擇“個(gè)人”。

（3）客戶代碼：客戶管理系統(tǒng)給客戶建立檔案時(shí)，賦予一個(gè)客戶代碼，同一客戶有且僅有一個(gè)客戶代碼。企業(yè)客戶代碼可通過錄入“組織機(jī)構(gòu)代碼”點(diǎn)擊【查】獲得；個(gè)人客戶代碼建議使用證件號(hào)碼進(jìn)行查詢。

注意：點(diǎn)擊【查】后系統(tǒng)內(nèi)沒有相應(yīng)客戶信息，則跳轉(zhuǎn)至客戶管理系統(tǒng)。如下圖

在基本信息頁面下準(zhǔn)確錄入其他相關(guān)信息。

錄入完畢后點(diǎn)擊【聯(lián)系信息】，將電話類型、電話標(biāo)識(shí)、地址類型、中文地址、郵編等錄入完整。如下圖： 注意：續(xù)保業(yè)務(wù)會(huì)自動(dòng)帶出關(guān)系人信息，其部分移動(dòng)電話信息存在與客戶管理系統(tǒng)不一致的情況，為保證兩者數(shù)據(jù)的一致性，需點(diǎn)擊【改】，進(jìn)入聯(lián)系信息頁面核對(duì)電話號(hào)碼，可進(jìn)行刪除，修改操作。在電話號(hào)碼未確定為錯(cuò)誤的情況下，慎用刪除功能，不能隨意修改刪除客戶電話。

（4）單位性質(zhì)：按照組織機(jī)構(gòu)代碼證選擇。

（5）地址、郵編、固定電話：按實(shí)際情況錄入，盡量讓客戶提供真實(shí)、有效的聯(lián)系方式。3.1.1.5 保險(xiǎn)責(zé)任（1）險(xiǎn)別與保額

根據(jù)投保單信息錄入承保險(xiǎn)種與保額。由于附加險(xiǎn)較多，系統(tǒng)只顯示部分，如所需險(xiǎn)種不在其中，可通過點(diǎn)擊【新增】選擇增加所要的附加險(xiǎn)。

注意：不計(jì)免賠要分險(xiǎn)種勾選；車上司機(jī)可以單獨(dú)承保，也可以只承保車上乘客，但車上乘客必須足座承保。

（2）保費(fèi)厘定

點(diǎn)擊【保費(fèi)厘定】后，系統(tǒng)會(huì)與商業(yè)險(xiǎn)平臺(tái)進(jìn)行交互自動(dòng)調(diào)整無賠款優(yōu)待系數(shù)。3.1.1.6 交強(qiáng)險(xiǎn)信息錄入

用于錄入交強(qiáng)險(xiǎn)基本信息，如下圖：

勾選保險(xiǎn)責(zé)任后，點(diǎn)擊【平臺(tái)交互】，系統(tǒng)將根據(jù)往年承保理賠情況自動(dòng)生成保費(fèi)及車船稅。注意：車船稅的繳納，可根據(jù)各地區(qū)情況處理；“基本信息”、“違法列表信息”、“理賠列表信息”、“車船稅信息”等信息在“平臺(tái)返回的其他信息”中 3.1.1.7 特別約定

點(diǎn)擊【增加】按鈕，頁面將新增一行，用于錄入特別約定信息，“約定代碼”項(xiàng)下的淺黃色區(qū)域，可雙擊后進(jìn)行選擇。如下圖：

例如：新車承保盜搶險(xiǎn)需增加以下特約： 約定代碼：000028（以系統(tǒng)實(shí)際代碼為準(zhǔn)）特約名稱：無正式號(hào)牌車輛投保盜搶險(xiǎn)特別約定

內(nèi)容：全車盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任自本保險(xiǎn)車輛領(lǐng)取正式號(hào)牌之日開始，至本保險(xiǎn)合同所載保險(xiǎn)期限的終止之日24時(shí)終止。3.1.1.8 匯總信息

（1）驗(yàn)車情況：為必選項(xiàng)，分為驗(yàn)車、驗(yàn)證、驗(yàn)車及驗(yàn)證三項(xiàng)，根據(jù)實(shí)際選擇。（2）驗(yàn)車人：雙擊對(duì)話框，按實(shí)際情況選擇。（3）驗(yàn)車時(shí)間：選擇驗(yàn)車情況后系統(tǒng)將自動(dòng)帶出。

（4）合同爭(zhēng)議方式：分為訴訟和仲裁，根據(jù)各地實(shí)際情況選擇。（5）費(fèi)用信息：點(diǎn)擊計(jì)算跟單費(fèi)用，錄入費(fèi)用比例。

（6）交叉銷售信息：非交叉銷售業(yè)務(wù)不用填寫。如是，根據(jù)實(shí)際情況填寫。（7）承保意見：非必填項(xiàng)，由承保公司填寫，信息內(nèi)容不會(huì)打印在保單上。可在此錄入需要與核保員溝通的信息。3.1.1.9 繳費(fèi)計(jì)劃

用于記錄相關(guān)金額的繳納計(jì)劃。

3.1.1.10 輔助核保 點(diǎn)擊【計(jì)算輔助核?！浚到y(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定業(yè)務(wù)類別（A、B、C、D、E），分析盈虧情況。如下圖。

3.1.1.11 保存

點(diǎn)擊【保存】，生成投保單號(hào)。如下圖：

3.1.1.12 影像上傳

投保單保存并產(chǎn)生投保單號(hào)后，可點(diǎn)擊【影像】將相關(guān)資料上傳到影像管理系統(tǒng)。點(diǎn)擊【導(dǎo)入】，選擇路徑找到要上傳的圖片，圖片導(dǎo)入后，分別點(diǎn)擊【全選】,業(yè)務(wù)類型選擇客戶名稱，點(diǎn)擊【歸類】，之后【上傳提交】。

注意：影像資料歸類至該客戶名稱后，后續(xù)出單，該客戶上傳過的影像資料均能自動(dòng)帶出。

3.1.1.13續(xù)保錄入

選擇“投保單錄入”后，可點(diǎn)擊畫面左上角的【續(xù)?！堪粹o，如下圖：27 點(diǎn)擊【續(xù)?！亢髲棾鋈缦庐嬅孢M(jìn)行續(xù)保信息查詢和帶入。

查詢出待續(xù)保保單后選擇所需保單信息點(diǎn)擊【續(xù)保復(fù)制】，即可將上年保單信息帶入本

年投保單中。后續(xù)流程同單車新保錄入

第四章單證打印

單證打印是保單生產(chǎn)的重要環(huán)節(jié)，是保單交付前的最后一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)節(jié)，出單人員在保單打印完畢后應(yīng)仔細(xì)檢查，確認(rèn)與投保信息核對(duì)無誤后再加蓋印章交付客戶；同時(shí)單證打印的質(zhì)量也影響客戶的滿意度，在實(shí)操環(huán)節(jié)中也經(jīng)常出現(xiàn)套打單證、單證打偏現(xiàn)象，因此出單人員應(yīng)熟練操作系統(tǒng)，掌握打印機(jī)的設(shè)置及調(diào)整等操作。4.1 查詢/選擇待打印保單

查詢出待打印保單，勾選待打印的單筆保單，點(diǎn)擊【打印】，進(jìn)入打印頁面。

打印頁面可以進(jìn)行【投保單打印】【保單打印】【發(fā)票打印】【意健險(xiǎn)預(yù)借發(fā)票打印】功能的選擇。

4.2 投保單打印

需要打印正式投保單的，選擇對(duì)應(yīng)商業(yè)險(xiǎn)或交強(qiáng)險(xiǎn)后，點(diǎn)擊【正式投保單打印】單獨(dú)打印交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)投保單，或直接點(diǎn)擊【聯(lián)合投保單打印】打印交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)的一體投保單，進(jìn)入打印預(yù)覽頁面。4.2.1 打印預(yù)覽

部分單證點(diǎn)擊【打印】之后會(huì)直接進(jìn)行打印，部分則會(huì)跳轉(zhuǎn)至打印預(yù)覽頁面。

打印格式出現(xiàn)偏左、偏右、偏上、偏下的錯(cuò)位時(shí)，點(diǎn)擊【打印設(shè)置】按鈕進(jìn)行調(diào)整，修改右下角“頁面設(shè)置”中的“附加偏移量”，單位是毫米(mm)，設(shè)置完成后點(diǎn)擊“保存”，會(huì)保存設(shè)置并自動(dòng)開始當(dāng)前打印。.4.3 保單打印 4.3.1 單張保單打印

選擇【保單打印】，雙擊“單證類型”后空格字段，選擇單證類型，點(diǎn)擊【確定】。

選擇單證類型后，根據(jù)單證實(shí)物分別錄入印刷流水號(hào)，點(diǎn)擊【正式保單直接打印】直接進(jìn)行保單打印。商業(yè)險(xiǎn)特別約定如未打印完整，點(diǎn)擊【特別約定清單】繼續(xù)打印。4.3.2 多張保單連續(xù)打印

在【保單查詢】中，使用非保單號(hào)類條件查詢后，會(huì)查詢出同一條件下的多個(gè)保單號(hào)，勾選所要連打的保單號(hào)，點(diǎn)擊【連續(xù)打印】。

注意：建議每次連續(xù)打印數(shù)量控制在30份之內(nèi)，避免因系統(tǒng)、打印機(jī)或人員操作等原因?qū)е聠巫C實(shí)物與系統(tǒng)狀態(tài)不一致。

依次選擇需要打印保單的險(xiǎn)種及單證種類，錄入“單證類型”及“起始印刷流水號(hào)”，點(diǎn)擊【打印】，依次放入單證實(shí)物直接打印。

第五章單證管理

單證管理是出單中心日常運(yùn)營(yíng)中的一項(xiàng)重要工作，也是監(jiān)管重點(diǎn)。各級(jí)出單中心單證管理員及使用人員應(yīng)按照公司單證管理規(guī)定及實(shí)務(wù)，做好單證的領(lǐng)用、發(fā)放、收集、整理等工作。本手冊(cè)第六章內(nèi)容可滿足大部分日常單證管理工作，其他具體事項(xiàng)可參考附件

5、附件6。5.1 承保單證管理 5.1.1 單證發(fā)放

出單分中心單證管理員向出單中心提交單證領(lǐng)用申請(qǐng)，從辦公室領(lǐng)用本分中心使用的承保業(yè)務(wù)單證。出單分中心單證管理員向出單員、業(yè)務(wù)員、中介機(jī)構(gòu)發(fā)放保險(xiǎn)單證，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、單證使用情況、歷史信用記錄，按簽訂《重要單證限量領(lǐng)用授權(quán)書》，確定領(lǐng)用單證種類及每次最大發(fā)放數(shù)量。一般情況下限發(fā)一個(gè)月的使用量，且滿足第三次領(lǐng)用時(shí)收回第一次領(lǐng)用的單證。5.1.2 單證領(lǐng)用

出單員、業(yè)務(wù)員向出單分中心單證管理員領(lǐng)用單證，單證管理員應(yīng)按照限時(shí)限量領(lǐng)用制度發(fā)放單證，嚴(yán)格按照規(guī)范填寫單證管理臺(tái)賬，領(lǐng)用人必須當(dāng)面清點(diǎn)并在領(lǐng)用臺(tái)賬上簽字確認(rèn)，做好個(gè)人領(lǐng)用的記錄工作。

中介機(jī)構(gòu)、代理點(diǎn)領(lǐng)取單證，應(yīng)指定具體業(yè)務(wù)員為單證的代領(lǐng)人。如果業(yè)務(wù)員為代理單位領(lǐng)用單證，必須告知單證管理員并在單證領(lǐng)用臺(tái)賬備欄中注明所代理的中介機(jī)構(gòu)。單證代領(lǐng)人應(yīng)建立中介機(jī)構(gòu)單證領(lǐng)用臺(tái)賬，中介機(jī)構(gòu)在領(lǐng)取單證時(shí)簽字確認(rèn)。單證代領(lǐng)人負(fù)責(zé)對(duì)代領(lǐng)單證的回收、核對(duì)、清查工作，并有義務(wù)向代理網(wǎng)點(diǎn)、中介公司明確我公司單證管理方面制度和要求，公司對(duì)代領(lǐng)人視同單證使用人，代領(lǐng)人有義務(wù)對(duì)發(fā)放出去的單證負(fù)全責(zé)。5.1.3 單證保管

空白保單領(lǐng)用后，保管應(yīng)視同有價(jià)證券，應(yīng)做到不離開自已的視線范圍，尤其是在外部出單點(diǎn)必須做到這一點(diǎn)，離開視線必須上鎖保管。5.1.4 單證使用

（1）單證的使用應(yīng)按照各類單證印刷號(hào)由小到大的順序使用，不得跳號(hào)、錯(cuò)號(hào)使用。（2）出單員每日應(yīng)對(duì)當(dāng)天使用的單證進(jìn)行整理、核對(duì)，保證已使用單證及未使用空白單證總數(shù)正確。對(duì)投保單、投保資料、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)發(fā)票等資料進(jìn)行清分歸類，投保資料、投保單附表等要附貼在投保單后面，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)的紙張進(jìn)行修剪，規(guī)格小于投保單。

（3）出單員、業(yè)務(wù)員、中介機(jī)構(gòu)領(lǐng)用的空白未使用完的保單，保留時(shí)間期限最長(zhǎng)不得超過兩個(gè)月。領(lǐng)取超出兩個(gè)月沒有使用完的空白單證必須將單證交回單證管理員核對(duì)，如需繼續(xù)使用重新辦理登記手續(xù)。5.1.5 單證整理裝訂歸檔

（1）單證整理歸檔前，首先要檢查單證是否聯(lián)機(jī)銷號(hào)，是否順號(hào)正常使用等，其次要檢查單證的完整性。

（2）作廢單證不得隨意撕毀或缺頁，要在單證各聯(lián)上加蓋“作廢”章后，將其與有效保單或批單一并按單證流水號(hào)裝訂歸檔。作廢的交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)及保險(xiǎn)卡單獨(dú)整理裝訂，對(duì)于補(bǔ)辦標(biāo)識(shí)的補(bǔ)辦申請(qǐng)每月要核查，無誤后上報(bào)至單證管理員。

對(duì)于作廢的非車險(xiǎn)通用全打保單，應(yīng)在收集全部聯(lián)次并在各聯(lián)上加蓋“作廢”章后，與正常已使用的非車險(xiǎn)通用全打保單單證聯(lián)一并裝訂歸檔。

（3）保單和批單按100份（*1號(hào)-*100號(hào)）裝訂歸檔，若保單副本后所附承保材料較多，也可每50份（*1號(hào)-*50號(hào)）裝訂歸檔，每一歸檔業(yè)務(wù)卷宗內(nèi)，須有卷宗目錄（目錄內(nèi)容：險(xiǎn)種名稱、流水號(hào)或保單號(hào)段等）、卷宗封面、脊背應(yīng)注明保險(xiǎn)單出單、機(jī)構(gòu)、險(xiǎn)種名稱、保管期限、起止號(hào)碼（流水號(hào)或保單號(hào)）等。

（4）車險(xiǎn)保單按單證流水號(hào)順序裝訂成冊(cè)。車險(xiǎn)合同的裝訂順序： 保險(xiǎn)單副本。

投保單。同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的車輛，投保單附貼在交強(qiáng)險(xiǎn)保單的背面；多車投保填寫了投保單附表的，將附表與第一張保險(xiǎn)單副本一同裝訂。

購車發(fā)票復(fù)印件、合格證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件、身份證復(fù)印件或組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、約定駕駛員的駕駛證復(fù)印件。

其他資料。

(5)車險(xiǎn)批單副本按批單流水號(hào)單獨(dú)裝訂保存。如果客戶同時(shí)批改商業(yè)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)，只需提供一套批改申請(qǐng)，批單申請(qǐng)書、批改所需相關(guān)資料隨交強(qiáng)險(xiǎn)批單歸檔。批單裝訂順序應(yīng)為：批單副本、批改申請(qǐng)書、批改所需相關(guān)資料。因全部退保或賠償而終止責(zé)任的業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)收回保單正本，及相關(guān)的保險(xiǎn)標(biāo)志和保險(xiǎn)證，并將保險(xiǎn)標(biāo)志和保險(xiǎn)證粘貼在保單正本上。如有特殊原因無法收回的，要由相關(guān)人員出具書面說明。

(6)非車險(xiǎn)通用保單的裝訂方式是按業(yè)務(wù)聯(lián)、單證聯(lián)分別裝訂歸檔：通用保單第一聯(lián)業(yè)務(wù)聯(lián)按保單號(hào)順序裝訂歸檔，投保單、投保資料隨此聯(lián)歸檔。通用保單第二聯(lián)單證聯(lián)按單證流水號(hào)順序裝訂歸檔。

每份非車險(xiǎn)合同的裝訂順序： 保險(xiǎn)單副本。投保單。

投保資料、投保清單及其他相關(guān)資料。

(7)非車險(xiǎn)批單副本按批單流水號(hào)單獨(dú)裝訂保存，批改申請(qǐng)書及批改資料附批單副本后面。因全部退保或賠償而終止責(zé)任的業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)收回保單正本，如有特殊原因無法收回的，要由相關(guān)責(zé)任人出具書面說明。

(8)單證整理裝訂后，單證使用人應(yīng)填寫《已使用單證交接單》（內(nèi)容包括：?jiǎn)巫C名稱、單證流水號(hào)段、數(shù)量、作廢單證號(hào)明細(xì)），連同單證實(shí)物一起，交單證管理員審核無誤后，雙方簽字。單證代領(lǐng)人（業(yè)務(wù)員）在回交中介機(jī)構(gòu)、代理點(diǎn)單證時(shí)，需提交《中介機(jī)構(gòu)單證領(lǐng)用、使用回收交接表》，連同已使用單證交給分中心單證管理員。單證管理員對(duì)已使用單證在單證系統(tǒng)中進(jìn)行單證核銷后，單證歸檔。

第六章風(fēng)險(xiǎn)提示

出單中心是公司保單的生產(chǎn)中心，承擔(dān)著公司核心業(yè)務(wù)的后臺(tái)保障工作。公司年總保單量已突破一億份，在如此規(guī)模龐大的業(yè)務(wù)量下，對(duì)于出單中心這個(gè)鏈條式的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，控制出單風(fēng)險(xiǎn)已成為每位管理者、操作者的必修課。本手冊(cè)主要對(duì)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)做出提示，本章則將全流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)整理分類，重點(diǎn)提醒。6.1權(quán)限管理風(fēng)險(xiǎn)提示 6.1.1 機(jī)構(gòu)權(quán)限管理

（1）出單中心負(fù)責(zé)落實(shí)出單資格管理的制度要求，協(xié)同相關(guān)部門規(guī)范審批流程，對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的內(nèi)部出單點(diǎn)，應(yīng)從合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)、出單人員資格、出單業(yè)務(wù)類型和范圍等方面開展審核備案。對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的外部出單點(diǎn)，應(yīng)按照《外部出單點(diǎn)管理辦法》規(guī)定進(jìn)行審核備案。

（2）外部出單點(diǎn)必須嚴(yán)格滿足下列條件方可設(shè)立：

①外部出單點(diǎn)在保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立的，應(yīng)確認(rèn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)具備有效的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證，須與公司簽訂《保險(xiǎn)代理合同書》或《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，且在有效期內(nèi)。外部出單點(diǎn)在政府便民服務(wù)機(jī)構(gòu)、交通管理部門設(shè)立的，須符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)、行政管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。

②外部出單點(diǎn)必須設(shè)立在保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)或政府便民服務(wù)機(jī)構(gòu)、交通管理部門辦公場(chǎng)所內(nèi)。在保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立外部出單點(diǎn)的，網(wǎng)點(diǎn)地址須與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)許可證上載明的營(yíng)業(yè)地址一致。

③擬設(shè)外部出單點(diǎn)的中介機(jī)構(gòu)應(yīng)資信狀況良好，內(nèi)控制度健全，與公司有良好的業(yè)務(wù)合作基礎(chǔ)，且在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的2年內(nèi)無不良記錄。

④擬設(shè)外部出單點(diǎn)須具備一定面積的專用辦公場(chǎng)所和醒目的公司標(biāo)識(shí)，且出單辦公設(shè)備配備齊全。⑤擬設(shè)外部出單點(diǎn)保費(fèi)規(guī)模應(yīng)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)。由地市分公司根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及需求自行制定（直轄市、計(jì)劃單列市、杭州、廣州分公司由市公司本部制定）。

⑥擬設(shè)外部出單點(diǎn)須具備已取得上崗資格的出單工作人員，人員由分公司派員或合作方指定。

⑦外部出單點(diǎn)名稱命名規(guī)則：所在機(jī)構(gòu)名稱+外部出單點(diǎn)。

外部出單點(diǎn)代碼編碼規(guī)則：省市4位代碼+W+3位數(shù)字和大寫字母的組合（例如：4101W56E）。出單管理系統(tǒng)上線后，外部出單點(diǎn)代碼由系統(tǒng)自動(dòng)生成。

（3）出單中心應(yīng)嚴(yán)格管控外部出單點(diǎn)出單權(quán)限，嚴(yán)格執(zhí)行權(quán)限審批制度與流程。6.1.2 人員權(quán)限管理

（1）出單中心負(fù)責(zé)對(duì)各類出單人員的出單權(quán)限進(jìn)行管理，應(yīng)嚴(yán)格按照《出單權(quán)限管理辦法》、《出單人員上崗資格管理辦法》要求，執(zhí)行出單人員上崗資格認(rèn)證及權(quán)限審批制度與流程，強(qiáng)化出單風(fēng)險(xiǎn)管控。

（2）納入HR系統(tǒng)管理的出單崗位人員、納入銷售管理系統(tǒng)且參與出單操作的銷售人員、符合《外部出單點(diǎn)管理辦法》要求的外部人員，均應(yīng)參加總/省公司統(tǒng)一組織的出單人員上崗資格考試，取得上崗資格后，方可在出單中心授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行出單操作。

（3）出單中心對(duì)出單權(quán)限應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行差異化授權(quán)管理：

對(duì)歸屬地市分公司（包括直轄市、計(jì)劃單列市、杭州、廣州分公司）出單中心（含出單分中心）的出單人員，可授其該地市轄內(nèi)所有機(jī)構(gòu)、渠道、險(xiǎn)種的查詢、保（批）單錄入、提交核保、保（批）單打印權(quán)限。

對(duì)歸屬支公司、內(nèi)部出單點(diǎn)的出單人員，可授其本機(jī)構(gòu)轄內(nèi)對(duì)應(yīng)的渠道、險(xiǎn)種的查詢、保（批）單錄入、提交核保、保（批）單打印權(quán)限。分公司確有需求的，可授予超出該人員所屬出單點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍的相應(yīng)權(quán)限。對(duì)外部出單點(diǎn)的出單人員，包括派駐人員和合作機(jī)構(gòu)人員，僅可授其該外部機(jī)構(gòu)所屬渠道、對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種的查詢、保單錄入、保單打印權(quán)限，且查詢范圍僅為所屬渠道個(gè)人所屬業(yè)務(wù)。對(duì)資質(zhì)較好，合作信譽(yù)度高的外部出單點(diǎn)，可根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況授予提交核保等出單全流程權(quán)限。6.1.3 出單代碼管理

（1）出單代碼配置規(guī)則：已納入HR系統(tǒng)管理的人員，其出單操作代碼沿用HR系統(tǒng)的人員編碼。銷售人員的出單操作代碼，沿用銷售管理系統(tǒng)分配的銷售人員代碼。未納入HR系統(tǒng)和銷售管理系統(tǒng)的人員，統(tǒng)一按照外部出單操作代碼命名規(guī)則賦碼，并由出單管理系統(tǒng)進(jìn)行代碼管控。編碼規(guī)則：大寫字母C+4位機(jī)構(gòu)代碼+5位流水號(hào)。

（2）出單中心負(fù)責(zé)對(duì)出單人員的出單代碼進(jìn)行管理，出單操作代碼實(shí)施實(shí)名制管理，一人一碼，禁止串用、借用及偽造信息資料獲取代碼。對(duì)于超期（連續(xù)180天）未登錄的出單操作代碼，出單中心可撤銷其出單權(quán)限并對(duì)代碼進(jìn)行清理。

（3）分公司根據(jù)本轄區(qū)監(jiān)管要求，可將出單操作代碼與電腦MAC地址綁定，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。

6.2 投保環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)提示 6.2.1 客戶信息管理

客戶信息是公司重要資源，屬公司商業(yè)機(jī)密，一旦泄露將產(chǎn)生較大商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。出單中心作為系統(tǒng)操作部門，掌握公司大量客戶信息，應(yīng)嚴(yán)格按照公司相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行客戶信息管理及保密制度，禁止向除業(yè)務(wù)歸屬人以外的第三方泄露。

在客戶信息維護(hù)時(shí)，應(yīng)在能力范圍內(nèi)盡量取得真實(shí)、準(zhǔn)確的客戶信息，同時(shí)避免人為原因?qū)е驴蛻粜畔㈠e(cuò)誤。6.2.2 投保資料管理

投保資料是公司與客戶訂立保險(xiǎn)合同的重要依據(jù)，一旦出現(xiàn)法律糾紛，投保資料則被當(dāng)做重要證據(jù)之一，投保資料缺失將給公司帶來嚴(yán)重訴訟風(fēng)險(xiǎn)?！侗ｋU(xiǎn)法》及監(jiān)管部門也對(duì)投保資料的齊全性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性等多方面提出了明確的規(guī)定。因此，各級(jí)出單運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)須充分重視投保資料的重要性，應(yīng)合理引導(dǎo)客戶提交投保資料，并對(duì)其完整性、填寫準(zhǔn)確性進(jìn)行審核，對(duì)于出現(xiàn)較為明顯的錯(cuò)誤或虛假信息，應(yīng)及時(shí)向客戶提出，并協(xié)助修改。

6.3 收付費(fèi)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)

（1）出單人員應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)以及公司的相關(guān)規(guī)定，執(zhí)行無現(xiàn)金支付、見費(fèi)出單等相關(guān)操作。對(duì)于部分特殊情況，如代辦或繳費(fèi)超一定金額等情況，應(yīng)注意履行相關(guān)手續(xù)，做好資料留存工作。

（2）退費(fèi)操作本身存在較大道德風(fēng)險(xiǎn)，出單人員應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等文件要求辦理。同時(shí)應(yīng)嚴(yán)格管控退費(fèi)操作權(quán)限，并按照《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保費(fèi)批退基本規(guī)定》（人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)（2012)208號(hào)）定期檢查退費(fèi)記錄及資料留存情況。

（3）根據(jù)《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司業(yè)務(wù)收付管理規(guī)定》要求，涉及外幣業(yè)務(wù)保費(fèi)收付費(fèi)操作的相關(guān)內(nèi)容，應(yīng)參照國(guó)家外匯管理局《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外匯管理指引》（匯發(fā)【2015】6號(hào)）的規(guī)定處理。6.4 單證管理風(fēng)險(xiǎn)提示

（1）保險(xiǎn)單證及發(fā)票的保管、管理應(yīng)嚴(yán)格按照公司《單證管理辦法》、《單證管理實(shí)務(wù)》等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，避免單證損毀、遺失，避免造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及成本浪費(fèi)。

（2）嚴(yán)禁系統(tǒng)外打印保單及出具陰陽保單。

（3）保險(xiǎn)單證應(yīng)在打印完成后并確認(rèn)保單信息無誤時(shí)，加蓋業(yè)務(wù)印章，打印有誤或損壞時(shí)應(yīng)加蓋作廢章。（4）作廢及退保的保險(xiǎn)單證應(yīng)全聯(lián)次收回歸檔。

（5）保單正本交予客戶后，不允許補(bǔ)打；保險(xiǎn)發(fā)票聯(lián)已交予客戶后，遺失不允許進(jìn)行補(bǔ)打。

（6）根據(jù)總公司單證超期數(shù)據(jù)監(jiān)控規(guī)則，出單中心應(yīng)遵循“循環(huán)發(fā)放、控制數(shù)量”的原則，合理征訂單證，限時(shí)限量領(lǐng)用，及時(shí)核銷歸檔，降低各類超期單證風(fēng)險(xiǎn)。6.5承保業(yè)務(wù)印章管理

（1）承保業(yè)務(wù)印章用于保單、批單、保險(xiǎn)標(biāo)志、保險(xiǎn)憑證、保單抄件等承保業(yè)務(wù)單證。嚴(yán)禁在承保業(yè)務(wù)印章使用范圍內(nèi)使用行政印章。

（2）印章保管使用人設(shè)置須嚴(yán)格遵守崗位不相容原則。

（3）嚴(yán)禁越權(quán)使用印章，如:在對(duì)外出具的各類擔(dān)保證明上加蓋印章；在空白紙張或非保險(xiǎn)憑證上加蓋印章；將印章用作信用狀況的任何證明；用印章為單位或個(gè)人提供任何擔(dān)保（經(jīng)總公司核準(zhǔn)的定額單證、涉外單證等特殊單證除外）等。

（4）嚴(yán)禁私刻印章。

（5）印章如因機(jī)構(gòu)撤銷、合并、名稱變更或因損壞而停止使用的，應(yīng)于7個(gè)工作日內(nèi)送交地市級(jí)分公司辦公室。省級(jí)分公司辦公室或授權(quán)地市級(jí)分公司辦公室在發(fā)放新章的同時(shí)收回舊章，收回停止使用的印章應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)予以銷毀，并在《印章管理臺(tái)賬》上注明銷毀日期、銷毀經(jīng)辦人及批準(zhǔn)人等內(nèi)容。

（6）如印章丟失，印章保管使用人應(yīng)立即向印章管理責(zé)任人報(bào)告并登報(bào)聲明作廢，同時(shí)報(bào)地市級(jí)分公司辦公室備案后重新申請(qǐng)刻制。

（7）非特殊情況下禁止攜帶業(yè)務(wù)印章外出。如遇特殊情況，應(yīng)嚴(yán)格履行審批手續(xù)。