第一篇：打擊非法集資典型案例

打擊非法集資典型案例匯編

誰抹黑了“香格里拉” ——山東郭某某集資詐騙案

案情簡介

身為山東金藏煌藥業(yè)集團(tuán)股份有限公司總經(jīng)理、樂陵新大地生物開發(fā)有限公司董事長的郭某某，曾因涉嫌非法傳銷和非法吸收公眾存款，分別被工商部門和公安機(jī)關(guān)立案偵查。但他并沒有吸取教訓(xùn)，反而重操舊業(yè)，變本加厲，通過各種非法手段瘋狂斂財(cái)。

2007年5月，還處在取保候?qū)徠陂g的郭某某，注冊成立了淄博香格里拉生物科技有限公司，并在云南昆明、甘肅蘭州等地設(shè)立分公司、推廣站，招募工作人員，建立了組織嚴(yán)密的傳銷網(wǎng)絡(luò)。2007年6月至2008年3月，香格里拉公司以銷售金藏煌系列保健品為名，發(fā)展“員工”收取門檻費(fèi)，共計(jì)獲利154萬元。

同期，香格里拉公司宣稱將投資開發(fā)香格里拉花山水庫、溫泉度假酒店、溫泉生態(tài)園，與投資者簽訂標(biāo)的名稱為“新產(chǎn)品”的虛假《工業(yè)品買賣合同》，通過其傳銷網(wǎng)絡(luò)，向社會不特定對象募集資金5327萬元，至案發(fā)仍有1769萬元到期投資款無法償還。

另外，在2008年1月至3月，香格里拉公司謊稱金藏煌藥業(yè)集團(tuán)股份有限公司將在美國上市，以出具股權(quán)確認(rèn)函的方式，以每股2.8元的價(jià)格，通過各地推廣站，共計(jì)向178人銷售金藏煌藥業(yè)集團(tuán)股份有限公司原始股總金額達(dá)383萬元。

作案手段

1.逃避打擊，注冊空殼公司，重建傳銷網(wǎng)絡(luò)。2007年3月，新大地生物開發(fā)有限公司因涉嫌非法吸收公眾存款被公安機(jī)關(guān)立案查處，486萬元被扣押，由于資金鏈?zhǔn)艿接绊?，無法兌付原有集資款，郭某某想到了吸納新的資金還舊賬的“妙計(jì)”，于是采取虛假出資和抽逃出資等手段，在山東淄博注冊成立了香格里拉生物科技有限公司，以銷售金藏煌系列保健品、發(fā)展“員工”為名，收取門檻費(fèi)，傳銷商品。

公司成立后，郭某某組織和指揮王某某、郝某某等人相繼在云南昆明市和甘肅蘭州市設(shè)立了兩個分公司，重新建立了一個輻射全國12個省、擁有51個推廣站和3143 名傳銷人員的龐大傳銷網(wǎng)絡(luò)。該傳銷組織將全國劃分成若干片區(qū)，由公司副總經(jīng)理、市場部長等人分別負(fù)責(zé)。各個片區(qū)又設(shè)區(qū)域經(jīng)理若干,主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品推廣及發(fā)展推廣站。推廣站設(shè)站長與負(fù)責(zé)人各一名，主要負(fù)責(zé)發(fā)展“員工”即傳銷人員。為逃避監(jiān)管，郭某某為傳銷組織制定了嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，規(guī)定傳銷人員首先要將購買傳銷商品的貨款交各推廣站站長手中，再由站長自行扣除店補(bǔ)后，集中匯入郭某某利用李某某、徐某某等員工個人身份證辦理的私人賬戶。

2.虛構(gòu)項(xiàng)目，簽訂虛假合同，大肆募集資金。保健品的傳銷并沒有給郭某某帶來大量資金。為加快資金募集速度，郭某某編制了公司將投資8500萬元與淄博某水處理公司合作開發(fā)水庫水廠、溫泉假日酒店、溫泉生態(tài)園，與淄博高新區(qū)合作建設(shè)全國規(guī)模最大的藏醫(yī)院的計(jì)劃書，并宣稱到2010年可實(shí)現(xiàn)銷售利潤3600萬元。以此為名，他讓各推廣站推銷所謂新產(chǎn)品訂購銷售模式，與投資者簽訂標(biāo)的名稱為“新產(chǎn)品”的虛假《工業(yè)品買賣合同》募集資金。該“合同”向公眾承諾，投資者可分期(每十天為一期)拿到18%的“違約金”(后改為17%)，三個月期滿返本。投資者如到期后不愿撤出投資即可續(xù)約，各推廣站也能享有“新產(chǎn)品”訂購銷售業(yè)績7%的提成。

通過上述方式，香格里拉公司向社會不特定對象募集資金5327萬元。這些資金進(jìn)入郭某某指定的個人賬戶后，部分用于返還投資者的本金及利息，部分被用于支付香格里拉公司運(yùn)作開支及填補(bǔ)新大地公司的欠款。

實(shí)際上，淄博某水處理公司曾與香格里拉公司達(dá)成開發(fā)溫泉的合作意向，后因其投資不到位而終止，除此之外沒有任何其他項(xiàng)目合作，與淄博高新區(qū)的合作項(xiàng)目也是子虛烏有。

3．謊稱上市，欺詐發(fā)行股票，騙取公眾錢財(cái)。為達(dá)到不給投資群眾返還本金及利息的目的，郭某某又拋出了一個誘餌，通知各推廣站對外宣傳：香格里拉生物科技有限公司要向社會發(fā)行金藏煌藥業(yè)集團(tuán)股份有限公司的原始股，要求原“新產(chǎn)品”購買者以每股2.8元的價(jià)格申購股權(quán)，并公開承諾金藏煌公司在美國上市后，購買者即可獲得每股3美元的回報(bào)。各推廣站此后共計(jì)向178人銷售金藏煌藥業(yè)集團(tuán)股份有限公司原始股，總金額達(dá)383萬余元。為提高推廣站積極性，郭某某規(guī)定推廣站享有購買股票業(yè)績每股0.2元的提成、“新產(chǎn)品”訂購轉(zhuǎn)股每股0.1元的提成。

案件警示

郭某某犯罪團(tuán)伙，先是以傳銷模式推銷保健品，獲取利潤。在資金鏈斷裂后，再使出“產(chǎn)品定銷”和“發(fā)行股票”等招式“拆東墻補(bǔ)西墻”，用今天集資的錢還昨天的債，最終形成資金“黑洞”?！案哳~回報(bào)”這個誘餌，是非法集資者屢試不爽的“絕招”。在高額回報(bào)的“錢景”面前，許多人將自己的血汗錢投進(jìn)了所謂的“項(xiàng)目”。結(jié)果，等待投資人的不是高額回報(bào)，而是集資款化為烏有的消息。

郭某某案的受騙人80%以上都是老年人。其他相同的案件中，老年人幾乎無一例外地成為了主角。老年人為保障自己晚年的生活，手中總會留一些“壓箱底”的錢，而這些養(yǎng)老錢如今卻成了騙子們眼中的“唐僧肉”。各種套錢圈錢陷阱，盯上了老年人的積蓄。老年人上當(dāng)受騙主要有兩個因素：非法集資的高額回報(bào)和假冒偽劣產(chǎn)品夸大的療效。老年人對新型犯罪形式和詐騙手段缺乏了解，再加上這類詐騙案的犯罪手段非常隱蔽，老年人在未完全了解投資對象的情況下易輕信勸誘。此外，我國養(yǎng)老體制還不盡完善，老年人希望自己有限的養(yǎng)老金保值增值，為生活提供保障，犯罪分子以高額回報(bào)為誘餌，老年人自然容易上當(dāng)受騙。

“世紀(jì)黃金”夢的破滅

——浙江世紀(jì)黃金公司非法經(jīng)營黃金期貨案

案情簡介

上過大學(xué)、參過軍、當(dāng)過工廠保衛(wèi)干事的張某頭腦靈光，經(jīng)濟(jì)嗅覺靈敏，在20世紀(jì)90年代國內(nèi)收藏品市場剛剛興起時就下海經(jīng)商，從事郵票、磁卡、紀(jì)念幣收藏品交易，并從郵幣卡炒賣中掘得“第一桶金”。2000年11月，張某成立了新世紀(jì)紀(jì)念幣有限公司，專事紀(jì)念幣交易業(yè)務(wù)，同年又創(chuàng)辦了中國第一家錢幣交易網(wǎng)站——“中國紀(jì)念幣交易網(wǎng)”。

但市場總是有起有落，紀(jì)念幣業(yè)務(wù)開始不景氣，幾年下來張某并沒賺到多少錢。一個偶然的機(jī)會，張某看到上海某黃金制品公司(已被刑事判決認(rèn)定為非法經(jīng)營黃金期貨)的黃金交易客戶協(xié)議書，認(rèn)為可以借鑒。2004年下半年，張某便有了成立公司炒賣黃金的設(shè)想，到香港、上海等地向其他企業(yè)學(xué)習(xí)考察黃金交易，并取得了客戶協(xié)議書、交易規(guī)則等相關(guān)資料。2005年4月，張某正式注冊成立了浙江世紀(jì)黃金制品有限公司，并親自擔(dān)任法定代表人、執(zhí)行董事、經(jīng)理，夢想打造其“黃金帝國”。

嘗到過網(wǎng)絡(luò)交易甜頭的張某，仍將新公司定位于通過電子網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行黃金炒賣經(jīng)營業(yè)務(wù)，并指使公司技術(shù)人員負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)開發(fā)了名為“金銀制品銷售與回購系統(tǒng)”的世紀(jì)黃金網(wǎng)上交易平臺，為客戶提供“世紀(jì)金條”交易咨詢及服務(wù)。2005年7月，世紀(jì)黃金公司網(wǎng)上交易平臺正式招客。張某對從其他公司取得的客戶協(xié)議書和交易規(guī)則進(jìn)行修改后，印制成世紀(jì)黃金公司的格式合同，又通過報(bào)紙、自印雜志、互聯(lián)網(wǎng)等方式宣傳該公司的黃金交易，并在外地設(shè)立多家分支機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)，招徠大批來自全國各地的客戶。

在世紀(jì)黃金公司的黃金交易業(yè)務(wù)中，客戶向公司賬戶匯款后，便可在該公司網(wǎng)站的交易系統(tǒng)中獲得賬號和等額定金，進(jìn)行無實(shí)物交割的黃金合約集中交易。但其黃金交易與國際黃金市場并不接軌，只是大致按照國際即時金價(jià)的浮動報(bào)價(jià)，供客戶參考?？蛻艨梢赃x擇買進(jìn)或者賣出，該公司在交易過程中同時充當(dāng)買方和賣方，并按每筆交易向客戶收取網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)和倉儲費(fèi)。交易中，客戶可按一定比例進(jìn)行放大交易，放大的比例根據(jù)客戶購買的商品數(shù)量可分為1倍、2倍、5倍、10倍、20倍和50倍，即客戶交易時需支付的基礎(chǔ)定金僅為交易額的100%、50%、20%、10%、5%、2%。世紀(jì)黃金公司和客戶間采用人民幣結(jié)算，并實(shí)施當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度。當(dāng)客戶在炒金過程中虧損額達(dá)到所繳定金的80%時，如果客戶不補(bǔ)進(jìn)定金，公司即強(qiáng)行平倉。因此，在世紀(jì)黃金公司網(wǎng)上交易平臺上從事的經(jīng)營活動跟期貨交易別無二致。

張某這一套期貨交易模式，吸引了不明就里的“炒金客”。從2005年7月到2008年6月26日案發(fā)，世紀(jì)黃金公司的網(wǎng)上交易平臺上共存在客戶1217名，共產(chǎn)生交易17.65萬筆，放大后交易金額總數(shù)為583億余元，其中放大5倍以上的交易占總交易金額的99.9%。三年間，世紀(jì)黃金公司共向客戶收取黃金交易定金2.75億余元，從中獲利1.25億元，其中利息(即倉儲費(fèi))6800余萬元，手續(xù)費(fèi)(即網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi))5700余萬元，尚有客戶定金余額4500余萬元。

除黃金交易業(yè)務(wù)外，張某還利用其擔(dān)任法定代表人的世紀(jì)黃金公司和新世紀(jì)公司以及實(shí)際操控的杭州世紀(jì)巨冠投資公司等平臺，以“世紀(jì)黃金1號”、“世紀(jì)黃金2號”及“金銀幣銷售回購”的名義，向169名不特定的社會公眾推銷理財(cái)投資產(chǎn)品，共簽訂理財(cái)協(xié)議181份，收取資金2000余萬元。張某將經(jīng)營這些理財(cái)產(chǎn)品所得的2000余萬元資金以公司的名義投往北京和上海的公司，進(jìn)行黃金投資。

作案手段

1.虛假出資，設(shè)立公司。為炫耀實(shí)力，張某將其公司的注冊資本定在1000萬元。但到2005年4月，就在張某準(zhǔn)備注冊成立公司炒黃金時，他實(shí)際上已無力出資。為解決公司注冊資金的來源問題，張某向他人借款1000萬元，作為自己及名義股東張某甲(系張某弟弟)的出資款繳入驗(yàn)資賬戶。世紀(jì)黃金公司有了工商的正規(guī)注冊且資本雄厚，在一定程度上打消了投資者的疑慮。

實(shí)際上，通過驗(yàn)資并取得工商登記后，張某即將這1000萬元全部抽逃歸還，并支付了5萬元的借款利息，公司賬上只留了10元錢。

2.虛構(gòu)批文，掩人耳目。有了工商注冊還不夠，為進(jìn)一步打消投資者的疑慮，張某還在宣傳資料及網(wǎng)站公布中國人民銀行下發(fā)的經(jīng)營黃金制品核準(zhǔn)證編號，并聲稱該公司在上海黃金交易所擁有專用交易席位，并寫上了交易席位的編號。實(shí)際上，中國人民銀行有關(guān)黃金制品經(jīng)營的核準(zhǔn)許可已經(jīng)取消，世紀(jì)黃金制品核準(zhǔn)證編號是以前核發(fā)的。

所謂“擁有上海黃金交易所專用席位”，更是“掛羊頭賣狗肉”。事實(shí)上，上海黃金交易所只有會員單位和會員交易席位，根本不存在專用席位這個概念，也沒有二級會員的說法。世紀(jì)黃金公司只是浙江省某金礦公司(上海黃金交易所的會員)的代理客戶，自己根本沒資格進(jìn)行操作，也就是說世紀(jì)黃金公司從市場上買進(jìn)和賣出黃金都必須通過浙江某金礦公司進(jìn)行。那個所謂的專用交易席位實(shí)質(zhì)是指浙江某金礦公司的交易席位，編號也是該金礦公司的交易編號。

3.似是而非，逃避監(jiān)管。根據(jù)工商營業(yè)執(zhí)照，世紀(jì)黃金公司的經(jīng)營范圍只是黃金制品、工藝美術(shù)品的銷售，即實(shí)物黃金的買賣，并不具備經(jīng)營黃金期貨交易的資格。即使是上海黃金交易所、期貨交易所也是在2007年下半年才推出黃金期貨交易品種，而且交易主要是在抗風(fēng)險(xiǎn)能力高的機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行。世紀(jì)黃金公司對外宣傳是黃金現(xiàn)貨延遲交付，為此還與浙江省某金礦公司簽訂《代理交易協(xié)議書》，參與上海黃金交易所的現(xiàn)貨黃金交易，并委托山東某金業(yè)公司為其加工“世紀(jì)金條”牌小金條。

但世紀(jì)黃金公司的交易平臺為封閉交易系統(tǒng)，在交易中所采用的集中交易方式、標(biāo)準(zhǔn)化交易合約、保證金制度、每日無負(fù)債結(jié)算制度及雙向交易、對沖交易機(jī)制和履約擔(dān)保，已具備期貨交易的基本特征。實(shí)際上，張某對其經(jīng)營交易業(yè)務(wù)的合法性底氣不足。2006年4月，北京炒金客戶王某被世紀(jì)黃金公司強(qiáng)行平倉造成虧損后，明確告知張某，自己發(fā)現(xiàn)世紀(jì)黃金公司經(jīng)營的是黃金期貨，并要求賠償損失，否則就要向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。張某只得息事寧人，賠了王某損失了事。此后，張某為了躲避法律的追查，先后聘請三位律師為他擬定的《客戶協(xié)議書》進(jìn)行多次修改，把原先協(xié)議書上的“保證金”改成“定金”；把“強(qiáng)行平倉”改為“違約處臵”、“強(qiáng)制買賣”；把“傭金”改成“隔夜費(fèi)”、“網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)”等內(nèi)容，為的就是掩蓋他經(jīng)營期貨的本質(zhì)，但交易規(guī)則仍沒多少變化。

4.“專家”輔導(dǎo)，引誘投資。世紀(jì)黃金公司及其代理機(jī)構(gòu)招募的工作人員有200多人，除日常運(yùn)營管理、業(yè)務(wù)人員外，更是從社會上聘用了“炒金高手”對投資者進(jìn)行一對一“理財(cái)專家”輔導(dǎo)。這些所謂的“理財(cái)專家”，其條件是“五官端正，口齒伶俐”即可，只經(jīng)過兩三天的培訓(xùn)就上崗了。他們的工資就是從客戶投入的本金中提成的，而且代理機(jī)構(gòu)也按收取保證金的多少拿回扣。因此，無論是代理機(jī)構(gòu)還是“理財(cái)專家”，總是想方設(shè)法讓客戶多投錢、多交易，客戶是否賺錢則不是他們關(guān)心的事情。正是這些“專家”讓受害者越陷越深，繼續(xù)往里投錢，最后血本無歸。

5.坐莊對賭，大肆吞金。世紀(jì)黃金公司代理個人進(jìn)行網(wǎng)上期貨炒金交易，名義上是提供交易平臺收取傭金。事實(shí)上，世紀(jì)黃金公司的黃金交易平臺只是一個內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，與國際黃金市場并不接軌，只大致按照國際即時金價(jià)的浮動報(bào)價(jià)，供客戶參考?？蛻艨梢赃x擇買進(jìn)或者賣出，該公司在交易過程中同時充當(dāng)買方和賣方，并按每筆交易向客戶收取網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)和倉儲費(fèi)，其實(shí)質(zhì)是設(shè)局與客戶進(jìn)行對賭騙錢。

其手法有三：一是先贏后輸。為引誘投資者上鉤，開始時讓客戶贏一把，讓投資者嘗到甜頭，吊起胃口，然后讓投資者輸?shù)醚緹o歸。二是“專家”輔導(dǎo)。這些所謂的“理財(cái)專家”往往是反向輔導(dǎo)，沒聽“專家”意見可能會贏，聽了“專家”輔導(dǎo)反而輸?shù)酶唷Ｈ呛笈_控制。如果有客戶不聽“專家”意見，眼看客戶要賺得多時，后臺控制人員就會讓系統(tǒng)出故障，無法完成交易。

因此，只要進(jìn)來的人一般都躲不過他們設(shè)下的陷阱，輸個精光。世紀(jì)黃金公司580多億元的交易總額中，無一人盈利。

案件警示

雖然國家開放了黃金市場，但期貨作為金融衍生產(chǎn)品，具有放大功能，大多數(shù)公眾難以掌控并承受風(fēng)險(xiǎn)，因此對黃金期貨交易仍有嚴(yán)格控制。國務(wù)院《期貨交易管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:“期貨交易應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的期貨交易所或者國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他交易場所進(jìn)行。禁止在國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的期貨交易場所之外進(jìn)行期貨交易，禁止變相期貨交易”，“未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立期貨交易所或者以任何形式組織期貨交易及其相關(guān)活動”，并規(guī)定“在期貨交易所進(jìn)行期貨交易的，應(yīng)當(dāng)是期貨交易所會員”。世紀(jì)黃金公司的經(jīng)營行為已經(jīng)觸犯國家法律，應(yīng)受到懲處。

在通貨膨脹的情況下，社會公眾紛紛將目光轉(zhuǎn)向具有保值功能的黃金，各類地下炒金公司也應(yīng)運(yùn)而生，有的甚至以期貨方式進(jìn)行違規(guī)炒賣，誘惑投資者上當(dāng)受騙。地下炒金公司違規(guī)操作大致有三種方式: 一是謊稱是香港、倫敦等黃金交易市場會員駐內(nèi)地的分公司或辦事處，讓投資者開戶并把資金匯到境外做交易；二是和世紀(jì)黃金公司一樣，作虛盤，跟客戶對賭；三是僅讓客戶頻繁交易以賺取傭金。

隨著證券、期貨、黃金、外匯等金融領(lǐng)域開放力度逐步加大，與之配套的政策法規(guī)還存在一些階段性的漏洞和監(jiān)管盲區(qū)，也正因?yàn)槿绱?，才使得世紀(jì)黃金公司乘虛而入，借助國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、金融創(chuàng)新等改革背景，利用公眾投資渠道狹窄、理財(cái)能力不足，以及存在一夜暴富心理等弱點(diǎn)，誘使社會公眾參與，進(jìn)而侵害投資者利益，擾亂金融市場秩序。面對金融亂象，監(jiān)管部門和司法部門應(yīng)完善法規(guī)制度，加強(qiáng)日常監(jiān)測、監(jiān)督，加大對違法經(jīng)營行為的懲處力度；社會公眾也要了解金融知識，摒棄一夜暴富心理，樹立審慎投資理念，避免投資自己不熟悉的產(chǎn)品。

益萬家？損萬家！——陜西益萬家公司集資詐騙案

案情簡介

2004年9月，張某采取虛假出資登記注冊的方式，成立了以企業(yè)營銷策劃和商品購銷信息咨詢?yōu)闋I業(yè)范圍的益萬家公司，張某為法定代表人。益萬家公司采用散發(fā)宣傳材料等方式，對外大肆宣傳“消費(fèi)積分獎勵”模式，即公司與加盟商簽約，約定公司會員到加盟商家消費(fèi)，加盟商按消費(fèi)額的一定比例向益萬家公司返還傭金；公司根據(jù)會員消費(fèi)積分情況，將收取加盟商傭金的40%以獎勵的方式返還給消費(fèi)會員。

但張某在實(shí)際經(jīng)營中，并未按照“消費(fèi)積分獎勵”模式運(yùn)作公司，而是采取“現(xiàn)金積分獎勵”模式向會員非法集資，即益萬家公司會員在未到加盟商家消費(fèi)的情況下，直接用現(xiàn)金購買積分(一元一分)，并按積分情況對會員進(jìn)行獎勵。200 分為一個兌獎權(quán)，兌獎權(quán)越多，得獎勵款越多。

益萬家公司利用電視、報(bào)紙等媒體，大肆對外宣傳益萬家公司“消費(fèi)積分獎勵”經(jīng)營模式，但實(shí)際上是繼續(xù)采取“現(xiàn)金積分獎勵”模式進(jìn)行集資。自2004年9月至2005年12月，郝某某、蔣某某及張某以益萬家公司的名義共向3.5萬余名會員累計(jì)非法集資8600余萬元，案發(fā)時尚有4770余萬元未能返還。

作案手段 1.名為“消費(fèi)積分獎勵”，實(shí)為“現(xiàn)金積分獎勵”。益萬家公司對外宣稱“消費(fèi)積分獎勵”模式，但在實(shí)際經(jīng)營中，卻是以巨額獎勵為誘餌，采取“現(xiàn)金積分獎勵”模式向會員募集資金。即會員未到加盟商家消費(fèi)的情況下，直接用現(xiàn)金購買積分，會員用現(xiàn)金直接購買200分為一個兌獎權(quán)，兌獎權(quán)形成后，要求會員從第二個月開始至第十七個月，每月購買積分不少于40元，公司從第三個月開始隔月向會員返還獎勵款，第十七個月時返還一個兌獎權(quán)的7.5倍即1500元，獲兌獎權(quán)越多，得獎勵款越多。

2.虛構(gòu)經(jīng)營實(shí)體，掩蓋事實(shí)真相。為提升會員對公司實(shí)力的認(rèn)可，將與其公司無任何實(shí)際關(guān)系的加盟商家戶縣怡馨園超市更名為戶縣益萬家超市?？桃庋谏w公司無資金、無項(xiàng)目、無經(jīng)營實(shí)體、無任何合法收入來源的基本事實(shí),蒙騙會員。

3.目標(biāo)鎖定老年人和下崗職工。益萬家事業(yè)手冊上說，“讓消費(fèi)者花出去的錢去而復(fù)返”。郝某某說要讓大家一起得實(shí)惠，“悄悄改變生活”?？此圃谛麚P(yáng)“有錢大家一起掙”，實(shí)際是典型的聲東擊西，編造彌天騙局者正是想要賺取他人口袋里的錢財(cái)。郝某某等人曾明確說，益萬家發(fā)展“消費(fèi)會員”的范圍，就是下崗職工、退休在家的中老年人，甚至是低保戶，這就是他們所謂的目標(biāo)人群，這些人大多文化程度不高，且經(jīng)濟(jì)收入偏低，求利心切，這就給騙子鉆了空子。郝某某等人在發(fā)展會員時強(qiáng)調(diào)不得吸收公務(wù)員等職業(yè)者，就是怕這個騙局被一些明眼人看穿。

案件警示

本案中，益萬家公司為自圓其說，偷梁換柱套用《反不正當(dāng)競爭法》中“經(jīng)營者銷售或購買商品，可以給中間人傭金”的條款，公司商務(wù)代表、商務(wù)主管介紹“消費(fèi)會員”入會等工作量達(dá)到一定程度時，可收取積分款8%的傭金，看上去冠冕堂皇，使許多商務(wù)代表以為得到的收入是合理合法的，一些會員為將非法收入合法化，還幫助公司作假。殊不知，“空手難套狼，非法難合法”，益萬家公司根本不具備吸收社會資金的資格，所謂的商務(wù)代表、商務(wù)主管提取非法吸收公眾存款的傭金，必定是非法所得。

郝某某正是利用善良人們的求富心理，打著“有錢大家賺”的旗號，在無任何合法收入的情況下，玩弄空手套白狼的低劣手法，專門騙取文化程度相對不高、經(jīng)濟(jì)收入較低的下崗職工和退休在家的中老年人的錢財(cái)。希望廣大群眾擦亮眼睛，認(rèn)清騙子的本質(zhì)，避免類似的事情再次發(fā)生。

看不見的苜蓿草

——黑龍江哈爾濱豐田生態(tài)公司集資詐騙案

案情簡介

2005年6月，席某某、李某、包某某、張某某在哈爾濱市注冊成立哈爾濱豐田生態(tài)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司。自2005 年8 月開始，豐田生態(tài)公司在石家莊市區(qū)、井陘礦區(qū)等地虛假宣傳聯(lián)合種植苜蓿草，通過該公司眾多業(yè)務(wù)代理人與群眾簽訂苜蓿草聯(lián)合種植合同書進(jìn)行集資活動，承諾集資半年可獲得33%的利息回報(bào)，集資三個月得利息20%。截至2006年4月17日，豐田生態(tài)公司共非法集資達(dá)9800 余萬元，參與集資群眾達(dá)數(shù)千人。席某某于2006年3月攜款潛逃，致使3000余萬元群眾集資款無法返還。作案手段 1.高額回報(bào)。公司對外宣稱種植苜蓿草可以得到高收益，參與集資可以得到高回報(bào)。集資期限六個月，前三個月各返10%，第四個月返20%，第五個月返30%，第六個月返53%，半年共返款133%，利息33%。2005年底將期限調(diào)整為三個月，前兩個月各返10%，第三個月返100%，三個月返120%，利息20%。

2.虛構(gòu)項(xiàng)目。公司對外宣傳已種植了10萬畝苜蓿草，并通過岳某某、李某某等業(yè)務(wù)代理與群眾簽訂苜蓿草聯(lián)合種植合同書，在石家莊市區(qū)、井陘礦區(qū)等地非法集資。實(shí)際上，直到席某某2006年3月攜款潛逃時也未見到苜蓿草的影子。

3.合作謊言。豐田生態(tài)公司對外宣稱與黑龍江省農(nóng)業(yè)科學(xué)院、哈爾濱綠色生物工程有限公司、黑龍江省國營四方山農(nóng)場等有合作關(guān)系。后經(jīng)過司法機(jī)關(guān)調(diào)查核實(shí)，黑龍江省農(nóng)業(yè)科學(xué)院等從未與哈爾濱豐田生態(tài)公司簽訂任何合作協(xié)議或發(fā)展任何合作項(xiàng)目。

案件警示

近年來，非法集資大案頻出，造成的危害十分嚴(yán)重，嚴(yán)重?cái)_亂了國家的金融秩序，影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定，還誘發(fā)其他犯罪活動的發(fā)生。在當(dāng)前國家對非法集資的打擊力度如此之大、被曝光的非法集資大案如此之多、上當(dāng)受騙群眾的教訓(xùn)如此慘痛的形勢下，為什么還不斷有群眾上當(dāng)受騙? 就是非法集資的誘惑性、欺騙性在作祟。

如何避免掉進(jìn)非法集資的陷阱？一是對高息“誘餌”不動心。每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點(diǎn)兒，更不能因?yàn)榭吹絼e人發(fā)了財(cái)眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)。二是對老板“實(shí)力”不崇拜。有些老板花費(fèi)巨資做廣告、買頭銜、搞宣傳，用光鮮的“企業(yè)形象”忽悠和迷惑群眾。因此，不能被某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑。三是對“官方”背景不迷信。在非法集資活動中，某些政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易蠱惑群眾。因此，人們要切記：官員未必就代表官方，有官員參與并不等于就是正規(guī)融資活動。四是對熟人“熱心”不輕信。非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任；另一方面，礙于面子也不便推辭，這種方式更容易在民間滲透，危害面也更廣。因此，面對熟人的好心和善意推銷，得多長個心眼兒。

伸向熟人的黑手

——新疆某科技公司非法吸收公眾存款案

案情簡介

劉某某，大專文化，2005年底他在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)陜西省某公司推介“年產(chǎn)15000噸復(fù)合無鉛汽油”項(xiàng)目，認(rèn)為這是一個賺錢的好機(jī)會，但苦于沒錢投資。2006年4月，他找到陜西籍無業(yè)人員田某某等人，注冊成立了某科技公司，劉某某自任法人代表，并與田某某簽訂《個人委托貸款中介協(xié)議》。該協(xié)議約定：公司委托田某某為“年產(chǎn)15000噸復(fù)合無鉛汽油”項(xiàng)目通過銀行采用“個人委托貸款”形式定向?qū)ふ彝顿Y人。協(xié)議簽訂后，田某某等人實(shí)際上并未通過合法渠道融資，而是向社會公眾非法集資。規(guī)定最低投資額起點(diǎn)為1萬元，投資期限分一年期、兩年期和三年期三種，投資一年期年回報(bào)率為8%，兩年期年回報(bào)率為10%，三年期年回報(bào)率為12%，并以該公司的名義與投資人簽訂《項(xiàng)目借資合同》。經(jīng)查，該公司共與323 人簽訂《項(xiàng)目借資合同》429份，非法吸收公眾存款1305萬元。由于該公司沒有正當(dāng)?shù)慕?jīng)營業(yè)務(wù)，公司的運(yùn)轉(zhuǎn)靠后面投資者的投資支付前面投資者的到期本息及介紹人的提成返點(diǎn)，維持到2007年2月，公司開始入不敷出，資金鏈斷裂。劉某某、田某某等人隨后潛逃。非法吸納的約900 萬元資金除用于公司經(jīng)營，支付投資人短期回報(bào)外，其余資金被劉某某、田某某等人揮霍一空，使投資人遭受巨額損失。

作案手段

1.以經(jīng)營高利項(xiàng)目資金短缺為借口。該公司以從事高額利潤項(xiàng)目為幌子，編造各種借口，以騙取公眾的信任。

2．以高息為誘餌，進(jìn)行虛假宣傳。本案三百多名受害人，年齡層級復(fù)雜,遍布全國8個省、直轄市以及新疆14個地州市，分布范圍廣泛。劉某某等人就是利用投資者貪利和盲目從眾的心理，虛構(gòu)投資項(xiàng)目，許諾月息8%-12%的高額回報(bào)，編造各種光環(huán)和名譽(yù)，騙取群眾的信任。

3．利用熟人牽線搭橋，騙取信任。本案中受騙人有許多是劉某某的熟人,劉某某正是利用這種熟人關(guān)系，介紹、宣傳虛構(gòu)的投資項(xiàng)目，騙取他人的信任，致使多人上當(dāng)受騙。

案件警示

本案中，劉某某等人采取“放長線釣大魚”的作案手法，以支付8%-12%的高息、紅利或定期分配實(shí)物等為誘餌，使323人參與到非法集資活動中。在犯罪開始初期，劉某某等按允諾的條件，以高于銀行利息的回報(bào)讓集資參與人獲得暫時的實(shí)惠，進(jìn)而利用獲利集資人作“活廣告”四處宣揚(yáng)，不斷擴(kuò)大集資規(guī)模，以達(dá)到“錢生錢、利滾利”的目的。但俗話說，“羊毛出在羊身上”，犯罪分子支付給廣大集資者的所謂高額回報(bào)，往往都是集資者自己和后續(xù)集資者集資的錢，而非嫌疑人的獲利返還。

假保險(xiǎn)真騙人

——中國人壽保險(xiǎn)廣州分公司張某某集資詐騙案

案情簡介

1964年出生，只有高中文化程度的張某某，1997年7月至2007年7月間，利用中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司廣州市分公司保險(xiǎn)代理人的身份，以到期返回本金并支付高額回報(bào)為誘餌，虛構(gòu)險(xiǎn)種，私刻公司印章制作假保險(xiǎn)單證，欺騙被害人，收取“保險(xiǎn)費(fèi)”共計(jì)人民幣2115萬元，騙取款項(xiàng)除用于支付被害人到期的高額利息外，其余部分被用于個人揮霍。至案發(fā)時止，尚有集資款人民幣488萬元無法歸還。

作案手段

1.利用保險(xiǎn)代理人身份獲取信任。張某某是中國人壽保險(xiǎn)廣州分公司保險(xiǎn)代理人。1997年，她對身邊的熟人宣稱，中國人壽推出了鴻壽保險(xiǎn)項(xiàng)目，月息3%，年息36%。正因?yàn)閺埬衬呈潜ｋU(xiǎn)公司的代理人，很多人就把錢借給了她。至2007年6月案發(fā)時，共從22名客戶處非法集資達(dá)2000多萬元。

2．以高額回報(bào)為誘餌。為吸引投資，張某某按月支付投資人3%的利息。由于承諾的利息高，來找她投資的人越來越多，需要返還的利息也越滾越多，這樣滾雪球般經(jīng)營幾年之后，她越來越吃力，到2007年6月已無力歸還本息。

3．制作假保險(xiǎn)單證。為了使投資人相信購買的是中國人壽的鴻壽保險(xiǎn)項(xiàng)目，張某某用偽造的中國人壽保險(xiǎn)公司的印章和投資人簽訂了保險(xiǎn)合約，并寫下了收據(jù)。其實(shí)，她根本就沒有將這些錢交給中國人壽保險(xiǎn)公司，而是部分用于支付先前投資人的利息，部分用于自己開公司。

案件警示

1．要加強(qiáng)對保險(xiǎn)代理人的管理。近些年來，我國保險(xiǎn)公司代理人隊(duì)伍不斷壯大，保險(xiǎn)代理人的辛勤勞動對于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展起到了積極作用。但在輝煌背后，保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)或欺詐消費(fèi)者的行為屢屢發(fā)生，甚至出現(xiàn)像本案一樣的詐騙案件。這些行為，在損壞代理人形象的同時，也給保險(xiǎn)業(yè)帶來了潛在的信用危機(jī)。因此，重視對保險(xiǎn)代理人的管理，已成為擺在保險(xiǎn)公司面前的重要任務(wù)。首先，要把住保險(xiǎn)代理人準(zhǔn)入關(guān)。其次，要不斷完善內(nèi)部控制，有效杜絕保險(xiǎn)代理人不規(guī)范行為的發(fā)生。

2．掌握必要的保險(xiǎn)知識很有必要。投保人辦理保險(xiǎn)之所以愿找代理人而非直接找保險(xiǎn)公司，是因多數(shù)投保人都與代理人有各種各樣的關(guān)系，或因代理人是其購買保險(xiǎn)時接觸的第一人，彼此較熟悉，個別保險(xiǎn)代理人正是利用了這一點(diǎn)，對投保人誤導(dǎo)、欺詐甚至詐騙。因此，投保人在辦理保險(xiǎn)前，要多學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，不輕信代理人口頭宣傳，提高自我防范意識。

生態(tài)園里的陰謀

——陜西華西股份公司出售原始股集資詐騙案

案情簡介

2003年至2005年期間，西安市的一些公園里、事業(yè)單位及大專院校的家屬區(qū)，一批兜售原始股的業(yè)務(wù)員進(jìn)進(jìn)出出，主要向老年人散發(fā)宣傳資料，聲稱銷售原始股，表示公司已在陜西省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所掛牌交易，很快將公開上市，購買者屆時將獲利豐厚，并承諾上市前購買的原始股每股每年可獲得0.3元的分紅。

賀某某在1999年注冊成立了楊凌華西綠化工程有限公司，并自任董事長兼總經(jīng)理。2001年至2002年12月間，賀某某開始對外宣傳即將成立楊凌華西高科技生態(tài)農(nóng)業(yè)股份有限公司(即華西股份公司)，并稱該公司很快將上市獲得高額回報(bào)，以此向社會公眾預(yù)售華西股份公司股票。2002年12月，在賀某某的操縱下，由華西綠化工程公司發(fā)起、掛名股東虛假出資注冊成立了華西股份公司，賀某某任董事長兼總經(jīng)理。隨后，賀某某即虛構(gòu)公司良好業(yè)績和前景，以轉(zhuǎn)讓華西股份公司股權(quán)名義，瘋狂向社會公開募集資金。2001年至2004年初，華西股份公司共向657名投資者募集資金980余萬元。

2004年4月，華西股份公司非法轉(zhuǎn)讓股權(quán)的行為被證券監(jiān)管部門查處后，賀某某為繼續(xù)獲取資金，又以華西股份公司建設(shè)“烏雞項(xiàng)目”的名義，采用夸大收益和股權(quán)擔(dān)保等手段，誘使群眾投資該項(xiàng)目。在不到一年的時間內(nèi)，共向222名投資者吸收集資款200余萬元。

作案手段

1．虛假注冊公司，構(gòu)筑作案平臺。華西股份公司的工商注冊資料顯示，該公司注冊資本合計(jì)3400萬元，出資人包括華西綠化工程公司等四家公司及賀某某等二人，而實(shí)際上這些出資人都是賀某某拉來的掛名股東。賀某某還偽造了會計(jì)師事務(wù)所的驗(yàn)資報(bào)告，掩蓋華西股份公司只是空殼公司的事實(shí)。

2．聘請中介人員，高額提成激勵。賀某某聘請專門的中介人員幫助宣傳兜售所謂的原始股，規(guī)定公司股票每股賣2.6-2.8元，業(yè)務(wù)員每股提成1.2元，雖然2004年以后每股提成變?yōu)?.9元，但公司集資的股票款中仍有30%-40%被作為提成分配給了業(yè)務(wù)員。高額提成比例大大激勵了業(yè)務(wù)員為其賣命，不惜采用坑蒙拐騙等各種手段拉客戶。

3．精心選定目標(biāo)，順利實(shí)施犯罪。賀某某在募集資金對象上費(fèi)盡心思，把有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、相關(guān)知識較為欠缺、容易上當(dāng)受騙的群體作為推銷對象。按照這種思路，他最終把目標(biāo)鎖定在企事業(yè)單位和大專院校的老年人身上。這些老年人一般都有一些富余的養(yǎng)老資金，股票相關(guān)知識較少，投資經(jīng)驗(yàn)不足，便于賀某某順利實(shí)施詐騙活動。

4．虛構(gòu)經(jīng)營狀況，大肆蠱惑群眾。華西綠化工程公司、華西股份公司向投資者出具的承諾書載明，華西股份公司擁有20余個高效益項(xiàng)目，利潤空間超大，經(jīng)過兩年的發(fā)展，公司資產(chǎn)將達(dá)8000余萬元，盈利將達(dá)300多萬元。此外，賀某某還經(jīng)常帶投資者到公司農(nóng)業(yè)基地和“烏雞項(xiàng)目”參觀考察。事實(shí)上，華西股份公司基本沒有資金，其經(jīng)營費(fèi)用基本都是依靠集資款，集資款中也只有極少一部分投入到實(shí)業(yè)生產(chǎn)中，收益無幾。如華西股份公司的7個生產(chǎn)基地中有3個根本未投入資金，另外4 個也僅投入53 萬元，“烏雞項(xiàng)目”所有投入資金也只有區(qū)區(qū)6.99萬元，由于所養(yǎng)烏雞幾乎全部死亡，基本沒有任何效益。

5．假借掛牌交易，誘騙群眾上當(dāng)。賀某某騙術(shù)得逞的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是其成功在原陜西省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所進(jìn)行掛牌，將華西股份公司的有關(guān)信息在該交易所屏幕上不斷顯示，造成該公司即將公開上市、上市前股權(quán)交易繁榮的假象。許多投資者都是在看到這一情況后，作出了投資的決定。事實(shí)上，華西股份公司在該交易所掛牌只是符合披露公司信息的條件，并不能交易股權(quán)，這一點(diǎn)卻被賀某某故意隱瞞。

案件警示

股票永遠(yuǎn)都是一個迷人而又多少有些可怕的字眼，買賣股票往往代表一夜暴富的可能，但也有可能是一步步本金虧盡，可謂幾家歡喜幾家愁。普通老百姓面對投資股票的高利誘惑，應(yīng)該要保持平常心，捫心自問為何這種好事會攤到自己頭上。經(jīng)過理性的拷問和簡單的了解，就會知曉騙局的真相，從而審慎抉擇，保護(hù)自己。

有些投資者發(fā)現(xiàn)犯罪分子的不法行為后，不愿意相信被騙事實(shí)，或者基于自身利益考慮而替其辯護(hù)，心存幻想能收回自己的投資，最終的結(jié)果只會讓損失更為慘重。本案中，2004年4月證券部門查處華西股份公司非法發(fā)行股票以后，賀某某又新生伎倆，與投資者制定了退股和回購協(xié)議，承諾在2006年底如果公司沒有上市，將回購之前所出售的股權(quán)，一些投資者竟然再次相信賀某某，與其簽訂有關(guān)協(xié)議，令其得以茍延殘喘，繼續(xù)實(shí)施違法行為。因此，參與非法集資的投資者在獲悉真相后要及時醒悟，懸崖勒馬，避免血本無歸。

不務(wù)正業(yè)的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 ——超越公司非法吸收公眾存款案

案情簡介

劉某于2005年成立超越房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，任法定代表人。公司成立初期，主要經(jīng)營房地產(chǎn)中介業(yè)務(wù)，由于業(yè)務(wù)量少，收益不高。為獲取高額利潤，2006年和2007年劉某先后注冊成立了巴州金太陽信用擔(dān)保公司和巴州銀盾投資咨詢公司，并跨地區(qū)成立了兩家分公司。公司一成立就從事非法集資活動，通過在新聞媒體上發(fā)布廣告，以高息為誘餌，以公司名義出具擔(dān)保書承諾在一定期限內(nèi)還本付息，向社會不特定人群集資，同時，以月息2.5%-3%的高利率向社會發(fā)放貸款，并按貸款額的5%收取傭金。截至2008年7月，以劉某為首的超越公司變相吸收公眾存款9258萬元，從中獲取非法利益226萬余元。

作案手段

1.借助媒體，發(fā)布非法廣告。自2006年起，劉某等人先后在庫爾勒市、喀什市、阿克蘇市多家新聞媒體及商務(wù)廣告上發(fā)布信息，宣稱超越公司可以給急需用錢的單位及個人以土地、果園、房產(chǎn)、汽車作抵押提供貸款，并自印名片四處散發(fā)，逐步在巴州、阿克蘇地區(qū)、喀什地區(qū)建立了龐大的借貸關(guān)系網(wǎng)。

2.以親情為紐帶，合伙集資詐騙。在超越公司非法吸收公眾存款案件的五名被告中，劉某與趙某為夫妻關(guān)系，王某為劉某的妹妹，季某與王某為夫妻關(guān)系。劉某作為實(shí)際控制人，指揮、掌控超越公司、銀盾公司、金太陽公司及其分公司所有業(yè)務(wù)，100萬元以上的大額借貸業(yè)務(wù)均由其親自審核，并向各公司下派籌資放款任務(wù)。其妻趙某負(fù)責(zé)各公司現(xiàn)金管理，其妹妹及妹夫分別負(fù)責(zé)金太陽公司和銀盾公司的日常業(yè)務(wù)，由此，構(gòu)建了以劉某、趙某、王某、季某四人為核心的親情紐帶，構(gòu)建起跨地區(qū)非法集資網(wǎng)絡(luò)合伙進(jìn)行集資詐騙。

3.高額回報(bào)，誘惑難擋。為調(diào)動業(yè)務(wù)員的積極性，超越公司在每筆業(yè)務(wù)傭金中提成30%發(fā)放給業(yè)務(wù)員，并規(guī)定多勞多得。在利益的驅(qū)使下，業(yè)務(wù)員通過各種渠道，千方百計(jì)尋找投資者，使得非法集資的“雪球”越滾越大。

4.設(shè)立擔(dān)保公司，欺騙投資者。為欺騙投資者，使其非法行為“合法化”，劉某于2008年1月專門成立了金太陽公司，向放款人出具擔(dān)保書，保證在一定期限內(nèi)還本付息。對大額的抵押貸款還簽訂格式化的抵押借款合同，并辦理了公證，以此打消投資者的顧慮。

案件警示 按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)規(guī)定，目前只有存款類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向社會公眾吸收存款，房地產(chǎn)中介、擔(dān)保公司等一般工商企業(yè)不能向社會公眾吸收存款或變相吸存，其承諾的回報(bào)也不受法律保護(hù)，參與者將自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在參與一些投資項(xiàng)目時，投資者必須“留心眼”，不能聽信一面之詞，也不能僅僅聽從身邊朋友、同事推薦就盲目投入資金。

不務(wù)正業(yè)

自食其果

——浙江寧波某擔(dān)保公司非法吸收公眾存款案

案情簡介

李某案發(fā)前為寧波某擔(dān)保公司等十家企業(yè)的法定代表人或?qū)嶋H控制人。2006 年12 月至2008 年10 月, 李某以個人或其實(shí)際控制企業(yè)的名義, 以1.5%-3%不等的月息, 向100 余名不特定個人及10 余家單位非法吸收存款1.91 億元, 支付利息2292 萬元。在這些個人債權(quán)人中, 有個體老板、普通職工、醫(yī)生、律師等, 借款金額從數(shù)萬元到1000余萬元不等。同時, 李某又以寧波某擔(dān)保公司等實(shí)際控制的企業(yè)為這些巨額債務(wù)作擔(dān)保。李某在向他們借錢時稱, 只要債權(quán)人需要, 本金隨時可以提取。由于李某在寧波有一定知名度, 很多人爭相找上門來把錢借給他。在非法吸收了巨額公眾存款后, 李某又以2%-7.5% 不等的月息, 向?qū)O某、徐某等21 名個人非法出借資金3253 萬元, 收取利息541 萬元;以5%-8%不等的月息, 向27 家企業(yè)出借資金共2.22 億元, 收取利息5780 萬元。

作案手段

1.利用“名人效應(yīng)”增加可信度。李某出生在寧波, 大專學(xué)歷, 2005 年取得了香港居民身份證, 獲得了香港居留權(quán)。之前, 他經(jīng)營著寧波某擔(dān)保公司、浙江某醫(yī)用工程有限公司等十家企業(yè)。因?yàn)轭H有經(jīng)商頭腦, 在寧波商界小有名氣。正是憑著“港商”、“名人”身份, 他騙取了投資人信任, 以至于有些人主動找上門, 把錢借給李某。

2.通過虛假宣傳夸大公司實(shí)力。李某通過老婆對外宣傳: “李某開的擔(dān)保公司規(guī)模很大, 經(jīng)營也很不錯, 而且得到了當(dāng)?shù)卣拇罅χС??！崩钅尺€經(jīng)常帶著老婆、公司財(cái)務(wù)、出納到投資人住處, 給他們看企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表以及他個人和企業(yè)取得的各種榮譽(yù)光環(huán)等, 騙取投資人信任。事實(shí)上, 公司經(jīng)營能力并不像他說的那么好, 而且財(cái)務(wù)報(bào)表也是虛假的。李某還通過在報(bào)紙上登廣告大肆進(jìn)行虛假宣傳, 吸引投資人投資。

3.虛假擔(dān)保并承諾隨時支取本金和利息。李某以1.5%-3% 的月利息吸收存款, 對每一筆借款都用寧波某擔(dān)保公司等實(shí)際控制的企業(yè)作擔(dān)保, 并承諾只要借款人需要, 隨時可以提取本金和利息。其實(shí), 李某借款數(shù)額較大, 大大超出了擔(dān)保能力, 擔(dān)保早已形同虛設(shè), 一旦資金鏈斷裂, 承諾根本無法兌現(xiàn)。

案件警示

2008 年下半年, 國際金融危機(jī)爆發(fā), 對國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。向李某借錢的債務(wù)人無法按時償還, 李某對外出借的最大一筆款項(xiàng)高達(dá)5600 萬元, 該款項(xiàng)最后無法收回。為此, 李某曾通過訴訟的形式追索, 也曾到對方企業(yè)連坐三天三夜討債, 可惜收效甚微。而李某此時又面臨著眾多債權(quán)人的追討, 所控制的擔(dān)保公司資金鏈因此斷裂。在走投無路之際,李某于2008 年10 月28 日凌晨到公安機(jī)關(guān)投案, 希望依靠司法機(jī)關(guān)把錢追回。李某投案后不但如意算盤沒有得逞, 反而被公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查, 然后移送檢察機(jī)關(guān)提起公訴。案件發(fā)生令人深思。

1.借款有擔(dān)保不等于借出的錢就沒有風(fēng)險(xiǎn)。借錢給別人要求借款人找個人或單位提供擔(dān)保, 是保證本金安全的一項(xiàng)有效措施, 但并不等于說有了擔(dān)保, 借出的錢就進(jìn)了保險(xiǎn)箱。關(guān)鍵要看擔(dān)保人有沒有擔(dān)保能力, 如果擔(dān)保人超出自身擔(dān)保能力, 無限度提供貸款擔(dān)保, 那么其提供的擔(dān)保承諾就是一紙空文。

2.投資人借錢給別人, 一定要了解債務(wù)人底細(xì)。本案中, 李某向別人借錢時, 都是說借款用于公司正常的資金周轉(zhuǎn), 而隱瞞了把錢貸給別的企業(yè)從中賺取利差的事實(shí)。吳某借給了李某1500 萬元, 此前, 他和李某素昧平生, 對李某的公司情況一點(diǎn)也不了解, 但兩人的老婆關(guān)系很好, 常在一起搓麻將、旅游。僅憑這一點(diǎn), 吳某就決定借給李某1500 萬元, 而且辦手續(xù)那天, 李某到他公司來時拿出了一疊空白的借款合同。吳某應(yīng)該想到, 如果僅僅只是正常的資金周轉(zhuǎn), 借款次數(shù)有限, 不會事先準(zhǔn)備一疊空白借條, 可吳某偏偏忽視了這一點(diǎn)。事后, 吳某在圈內(nèi)打聽了一下, 發(fā)現(xiàn)李某借了很多人的錢, 但為時已晚, 錢已經(jīng)打入了李某提供的賬戶, 借款到期后, 李某只還了500 萬元, 剩余的錢全部打了水漂。

“邦家”公司搬走了老年人的家 ——廣東邦家租賃服務(wù)公司寧波分公司非法吸收公眾存款案

案情簡介

2012年上半年，廣東邦家租賃服務(wù)公司涉嫌非法吸儲被公安機(jī)關(guān)查處，總公司負(fù)責(zé)人已被公安機(jī)關(guān)控制。自2012年三四月份以來，國內(nèi)已經(jīng)有包括青島、鎮(zhèn)江、無錫、深圳、南京在內(nèi)的多個分公司陸續(xù)出現(xiàn)顧客反映投資本金及利息被拖欠的事件，涉案的金額達(dá)到數(shù)億元。

廣東邦家租賃服務(wù)有限公司寧波分公司（下簡稱“邦家”公司）于2011年3月15日注冊成立，自成立起一直干非法吸收公眾存款勾當(dāng)，涉案金額上千萬元?！鞍罴摇?公司派出業(yè)務(wù)員，專門找一些老年人到全國各地免費(fèi)參觀、免費(fèi)體檢、免費(fèi)聽課，向老年人炫耀公司的美好前景，公司在北京青龍湖購買了數(shù)十棟四合院作為養(yǎng)老公寓，在江西購買了一個山莊，準(zhǔn)備建400棟別墅，還在廣州購買了430畝土地準(zhǔn)備建7棟大廈，會員可以冬天在南方居住，夏天在北方居住，還將計(jì)劃在全國選擇最適合人居住的地方建養(yǎng)老公寓，但目前公司擴(kuò)建和發(fā)展還需要資金，投資公司可以給優(yōu)厚的回報(bào)。自推出融資以來，約有寧波轄內(nèi)100余名群眾成為該公司會員，基本上為退休職工或是無穩(wěn)定收入來源的老年人，涉案金額約2000萬元。

作案手段 1.項(xiàng)目投資。以投資建設(shè)江西波爾山莊為由，直接和客戶簽訂人民幣資金借款合同，根據(jù)借款金額不同，每個月利率在1.8%-3%左右。

2.會員服務(wù)。采用聘用合同的形式，聘用會員為其公司顧問，顧客需要公司購買會員卡，該卡最高40萬，最低2萬元，然后以顧問費(fèi)的形式支付利息。

3.投資參股。讓客戶和公司簽訂區(qū)域合作合同，投資建立租賃體驗(yàn)店，客戶根據(jù)利益分紅。

4.借款業(yè)務(wù)。以代購汽車進(jìn)行租賃的方式，由客戶出資金給公司，公司用這些資金購買車輛用于對外租賃。

案件警示

1.老人投資渠道有限，頻落“高回報(bào)”陷阱 老年人有一定的積蓄，渴望進(jìn)行高回報(bào)投資卻又欠缺有效的信息來源和準(zhǔn)確判斷能力，成為非法集資類詐騙案件的高危人群。直接原因是老年人投資知識欠缺，不能正確辨別合法與非法、違法與犯罪的界限，但更深層次的原因還是與老百姓特別是老年人投資渠道狹窄有關(guān)。對于有一定投資能力和需求的老年人而言，銀行存款利息較低缺乏吸引力，老年人不愿意把退休金、養(yǎng)老金存進(jìn)銀行；而股市需要一定的專業(yè)知識，而且風(fēng)險(xiǎn)過大讓他們望而卻步，因此他們迫切需要找到一些風(fēng)險(xiǎn)低而回報(bào)較高的投資渠道。

2.子女親情關(guān)愛，幫助老人走出騙局

缺乏子女的親情關(guān)愛也是導(dǎo)致老年人頻頻落入非法集資陷阱的一個重要原因。據(jù)與眾多非法吸收公眾存款案中的受害者接觸，很多老人表示，此類公司的業(yè)務(wù)員對他們的生活“噓寒問暖、無微不至”，甚至“比自己的子女對他們還要好”。一位不愿意透露姓名的老人甚至說，她每月有固定的退休金，兒子、女兒還會給她“零花錢”，所以她不缺錢。但她還真有缺的，那就是孩子們的關(guān)愛?！袄习槿ナ篮?，家里就剩下我和保姆，孩子們最多一個星期過來看我一次，忙的時候幾個星期都沒來，讓我很孤單寂寞。”這位老人表示，倒是公司的業(yè)務(wù)員經(jīng)?！皣u寒問暖”、電話問候，上門拜訪幫著做家務(wù)，久而久之覺得業(yè)務(wù)員 “很貼心”?！皣u寒問暖、電話問候、上門拜訪是家常便飯，帶老人喝早茶、旅游、健康講座、送米送油”是經(jīng)典套路，很多女業(yè)務(wù)員還喜歡編故事博取同情，把老太太們說得一把鼻涕一把淚。在這樣的溫柔攻勢下，某些老年人警惕性就放松了，隨后，就會掉入“高回報(bào)”的陷阱里。

鑒于上述情況，一方面建議監(jiān)管部門應(yīng)對以老年人為投資對象的企業(yè)進(jìn)行排查，發(fā)現(xiàn)問題及早通過行政手段加以處理。另一方面，金融管理部門也要對各大銀行提出要求，在營業(yè)柜臺前張貼溫馨提示，營業(yè)員在遇到老年人大宗提款時，可善意提醒謹(jǐn)防上當(dāng)。同時，為幫助老年人走出非法集資騙局，年輕人應(yīng)該給予老年人更多的關(guān)愛和照顧，消除老年人的寂寞孤獨(dú)感。

第二篇：打擊和處置非法集資典型案例分享

打擊和處置非法集資典型案例

“肥油”不流外人田

——山東德州陵縣向春油脂非法吸收公眾存款案

一家原本正常營業(yè)的企業(yè)，卻干起了向企業(yè)內(nèi)部人員融資的勾當(dāng)，妄想全員獲利，最終卻全員受害。

案情回顧

2011年l1月，陵縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)陸續(xù)接到社會人員報(bào)案稱：山東向春油脂有限公司自2005年6月份至今，大肆進(jìn)行融資活動。

經(jīng)偵查，自2005年6月份至今，由豆某某（時任山東向春油脂有限公司董事兼總經(jīng)理、法人代表）決定以山東向春油脂有限公司的生產(chǎn)經(jīng)營需要為由，在山東向春油脂有限公司職工內(nèi)部開始融資。后經(jīng)過口口相傳的方式，融資范圍逐漸由公司內(nèi)部發(fā)展為社會不特定人員。在收到融資款后，由山東向春油脂有限公司會計(jì)為交款人出具兩聯(lián)收據(jù)，交款事由為股金，現(xiàn)資金鏈條斷裂，致使4100余萬元融資款無法償還，受害人近600多人。

作案手段

向公司內(nèi)部職工融資，并定期按照月息8里—1.5分的比例向交款人支付利息，具體工作由臺某某（時任該公司監(jiān)事）經(jīng)辦。

案件查處 1．領(lǐng)導(dǎo)重視

鑒于該案涉案金額較大、涉及人員較多，經(jīng)偵大隊(duì)立即將案件相關(guān)情況向縣公安局黨委進(jìn)行了匯報(bào)，縣局黨委根據(jù)案件情況，并提請德州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)同意，立即啟動了《處置涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，并報(bào)請縣委、縣政府批準(zhǔn)，抽調(diào)縣公安局經(jīng)偵、網(wǎng)監(jiān)以及審計(jì)、檢察等部門精干人員組成專案組，對此案進(jìn)行偵查。各級領(lǐng)導(dǎo)多次聽取案情匯報(bào)，研究偵查方案，提出偵查方向，為偵破此案提供了有利的條件。

2．整體作戰(zhàn)

案件發(fā)生以后，由縣委、縣政府牽頭，成立了由公、檢、法、審計(jì)參加的聯(lián)合工作小組，檢察院提前介入，該案中向春油脂公司收到融資款后，為掩蓋其非法吸收公眾存款的行為，給融資戶出據(jù)的是股金單據(jù)，經(jīng)和檢察機(jī)關(guān)溝通，根據(jù)實(shí)際案情，其行為應(yīng)認(rèn)定為變相非法吸收公眾存款行為。審計(jì)部門對該公司賬目進(jìn)行全面審計(jì)，對資金流向和融資數(shù)額進(jìn)行了確認(rèn)，為偵破此案打了基礎(chǔ)。

3．以打促防，全力維穩(wěn)

依法辦案的同時，始終將維護(hù)穩(wěn)定工作貫穿于辦案的全過程，在接待報(bào)案時，對報(bào)案人提出的情況、反映的問題逐個進(jìn)行登記、解答，并一再向受害人申明利害關(guān)系，希望涉案受害人積極配合，依法維護(hù)自身合法權(quán)益，不要信謠傳謠，共同維護(hù)社會穩(wěn)定。在偵辦過程中，針對陵縣民間借貸的現(xiàn)狀，起草了《關(guān)于打擊非法融資的通告》通過電視等形式向全縣人民播放，教育廣大人民群眾認(rèn)清非法融資的形式和危害，有力地維護(hù)了社會穩(wěn)定。

案件警示

和以前相比，目前非法吸收公眾存款新的特點(diǎn)，一是犯罪方式由公開轉(zhuǎn)為地下。在執(zhí)法部門的嚴(yán)厲打擊下，目前非法吸收公眾存款都由過去的公開或半公開轉(zhuǎn)入地下，大多數(shù)以生意為掩護(hù)，如經(jīng)營家電、建材、酒店、旅館等為名，掛羊頭賣狗肉，秘密吸收公眾存款。二是以高息為誘餌。非法吸收的存款都是以高于金融機(jī)構(gòu)幾倍的利率誘惑公眾。存款早的公眾得到較為豐厚的回報(bào)后，一方面加大自己的存款額，一方面介紹自己的親朋好友存款，犯罪嫌疑人往往在很短時間內(nèi)就能獲取幾倍的非法收入。三是以合法形式掩蓋其非法集資的目的，有很強(qiáng)的隱蔽性和欺騙性。非法吸收存款大都以經(jīng)營生意的形式出現(xiàn)，還有一些人借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。這些人經(jīng)常在電視上宣傳所經(jīng)營的商品好、規(guī)模大、效益高，在人們的心中形成企業(yè)經(jīng)營形勢好、規(guī)模大的印象，消除存款人的防范意識，加上存款人都是親朋好友介紹，所以隱蔽性和欺騙性更大。

第三篇：非法集資典型案例

非法集資典型案例

投入是有保障的，回報(bào)總是誘人的，可結(jié)局往往都是一場空歡喜。對許多人來說，“非法集資”四個字，讓他們有著刺骨之痛。

1.高安冰等集資詐騙、非法吸收公眾存款案

2012年4月，高安冰、賈某商量以開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為名向社會公眾融資，并先后在茌平縣賈寨、肖莊等五鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（后改名為“華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”）代辦點(diǎn)，向社會公眾吸收資金。

2012年4月至2013年1月期間，高安冰捏造“渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司茌平支公司”及該公司“保險(xiǎn)股金”業(yè)務(wù)，以該公司的“保險(xiǎn)股金”用于建設(shè)車輛檢測線、重大車險(xiǎn)提前賠付需要大量資金為名，通過五鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)代辦點(diǎn)向社會公開宣傳，賈某招聘了10余名業(yè)務(wù)員幫助被告人高安冰向社會公眾吸收資金；在渤?！氨ｋU(xiǎn)股金”業(yè)務(wù)無法繼續(xù)開展后，高安冰轉(zhuǎn)而捏造“華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司茌平支公司”及該公司“保險(xiǎn)股金”、“福滿堂家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，繼續(xù)通過業(yè)務(wù)員向社會公眾吸收資金。吸收資金后，高安冰未將所吸資金用于車輛檢測線投資及重大車險(xiǎn)提前理賠業(yè)務(wù)，并造成60余萬元無法歸還。

2013年7月5日、7月26日高安冰、賈某分別因涉嫌集資詐騙罪被民警抓獲。

經(jīng)法院審理，最終判處高安冰犯集資詐騙罪，判處有期徒刑七年，并處罰金人民幣五萬元；賈某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣一萬元。

2.徐飛集資詐騙案

在擔(dān)任保險(xiǎn)代理員期間，自2008年至2011年3月，徐飛以到保險(xiǎn)公司存款利息高并送大禮包為名，騙取滑縣小鋪鄉(xiāng)大張莊村張國徽、徐萬鋸、徐萬橋等55戶存款共計(jì)人民幣925760元。所得贓款用于賭博全部揮霍。

同時，在代理保險(xiǎn)過程中，徐飛向投保人宣稱如一次性繳納數(shù)年保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司有免除部分保險(xiǎn)費(fèi)、打折或送燒雞、購物卡、太空杯等禮品的優(yōu)惠活動，在收取被害人徐建麗、張振凱、杜春霞、張俊輝、張國衛(wèi)等42人三至七年不等的保險(xiǎn)費(fèi)后，除繳納了當(dāng)年應(yīng)當(dāng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)外，下余保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)人民幣215614.7元據(jù)為己有。所得贓款用于賭博全部揮霍。

經(jīng)查，徐飛以非法占有為目的，利用其作為保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理員的身份，違反國家金融管理法律規(guī)定，編造在保險(xiǎn)公司存款利息高的事實(shí)，向社會不特定對象吸收資金925760元，數(shù)額巨大，后將詐騙的資金肆意揮霍，其行為符合集資詐騙罪的構(gòu)成要件。

法院經(jīng)審理，最終認(rèn)定徐飛犯集資詐騙罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣10萬元，犯合同詐騙罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣5萬元，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑八年，并處罰金人民幣15萬元。

3.王某某挪用資金、集資詐騙案

犯罪分子利用保險(xiǎn)公司代理人身份，打著保險(xiǎn)公司旗號，采用以下手法集資詐騙。一是謊稱保險(xiǎn)公司開展高息存款業(yè)務(wù)，按存期長短每1萬元月返還300至900元；二是鼓動購買“分紅保險(xiǎn)”獲得高額返利并享受分紅。視買保長短，每一萬元每月可以獲得600至800元返利；三是首次幫助客戶購買正規(guī)保險(xiǎn)取得其信任后，于次年將投保金據(jù)為己有。而在客戶交納保金時，他們往往開具白條或涂改他人保單收據(jù)，所投資金無任何保障。

2003年到2007年間，王某某曾擔(dān)任某保險(xiǎn)公司泰州公司的副總經(jīng)理。在此期間，他利用職務(wù)之便，從單位收取的團(tuán)體長險(xiǎn)保費(fèi)中非法截取5646萬余元，其中3400萬余元被投入個人開辦的單位用于營利活動。

此后，他調(diào)離原崗位后，仍擅自使用私刻的公司用章，采取“收取保費(fèi)”“整單退?！钡仁侄悟_取資金。

在此期間，王某某以泰州公司名義收取“團(tuán)體長險(xiǎn)保費(fèi)”計(jì)人民幣30221萬余元，其中僅有60萬元繳入公司賬戶并承保，另從公司承保系統(tǒng)退出資金10519萬余元，兌付、退保23035萬余元，仍處于公司有效承保狀態(tài)的金額有4609萬余元。調(diào)查顯示，在2007年-2009年期間，王付榮作案涉及金額共計(jì)達(dá)3億元左右。長達(dá)6年多的截留和挪用保費(fèi)造成了巨大的資金窟窿。據(jù)保監(jiān)會通報(bào)，案發(fā)時該案件資金缺口約達(dá)1.89億元。被告人王某個人占有使用保費(fèi)計(jì)人民幣17706萬余元。

江蘇省泰州市中級人民法院一審判決、江蘇省高級人民法院二審裁定認(rèn)為，王某某的行為已構(gòu)成挪用資金罪和集資詐騙罪，數(shù)罪并罰，法院最終判處王某某死刑緩期兩年執(zhí)行。

4.江蘇樂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、周平、周軍等非法吸收公眾存款系列案

6年騙走5萬多人34億元存款

在淮安，江蘇樂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司是個大公司，可自2003年起，該公司資金就出現(xiàn)了短缺。董事長王某決定采取“商鋪認(rèn)購”的形式吸收公眾存款。樂園公司以高額利潤和提成為誘餌，以“認(rèn)購商鋪使用權(quán)” 和“內(nèi)部職工集資”的名義，制定吸收公眾存款的方案、政策，變相在淮安市、南京市向社會公眾非法吸收存款。除了王某外，公司其他主管人員，也多次參與非法吸收公眾存款的相關(guān)工作。

案發(fā)后，22名被告均自動投案，如實(shí)供述犯罪事實(shí)，并協(xié)助公安機(jī)關(guān)工作。經(jīng)查，從2003年到2008年12月，樂園公司向5.26萬人次非法吸收存款合計(jì)33.85億元，至案發(fā)時，已退存款23.92億元，仍有7000余戶的9.93億元未能兌付，案發(fā)后退款3.78億余元。

最終，淮安市清河區(qū)人民法院判處王某有期徒刑六年，并處罰金人民幣三十萬元，而其他被告也獲得了一至六年不等的有期徒刑。

3年內(nèi)挽回經(jīng)濟(jì)損失15億

自2010年到今年10月，全省法院審結(jié)非法集資犯罪一審案件542件，生效判決人數(shù)635人，其中審結(jié)非法吸收公眾存款罪一審案件434件，生效判決人數(shù)498人；審結(jié)集資詐騙罪一審案件108件，生效判決人數(shù)137人。全省法院審結(jié)的非法吸收公眾存款犯罪案件判處罰金共計(jì)人民幣8125.6萬元，判決挽回經(jīng)濟(jì)損失人民幣15億余元。

案情簡介

2003年三四月間, 阜陽市旺達(dá)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司(后更名為安徽阜陽旺達(dá)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司)法定代表人王某某從某村莊租用4 畝土地, 作為仙人掌種植基地示范園, 又從另一村莊租用土地40余畝作為種植仙人掌生產(chǎn)基地, 從此開始了瘋狂集資詐騙、非法經(jīng)營等犯罪活動。王某某以旺達(dá)公司與客戶“聯(lián)合種植”仙人掌的名義, 先后以投資金額30%和50%的高額利息向社會募集資金。截至2006年7月, 旺達(dá)公司非法集資6500多萬元, 涉及2600余名參與者, 案發(fā)時未歸還集資戶本金2700余萬元。為了以更快的速度圈錢, 2005年下半年, 王某某又與申某、馬某某商議網(wǎng)上銷售產(chǎn)品, 并請謝某某為旺達(dá)公司設(shè)計(jì)了網(wǎng)上銷售軟件, 以變相傳銷方式實(shí)施銷售活動, 由何某某負(fù)責(zé)銷售款項(xiàng)管理。從2006年3月底到6月底, 實(shí)現(xiàn)非法銷售額1500余萬元。

作案手段

1.以“公司+ 客戶”聯(lián)合種植為伎倆。在集資過程中, 王某某等人經(jīng)常帶領(lǐng)群眾到仙人掌種植基地參觀, 夸大種植基地面積, 宣傳種植仙人掌高產(chǎn)利豐, 引誘客戶購買公司的仙人掌種片, 并承諾在第一年、第二年以一定價(jià)格回收。2003年, 王某某租用了廠房和倉庫, 建立了仙人掌加工廠, 將種植基地生產(chǎn)出來的仙人掌和從自種客戶手中回收的部分仙人掌加工成仙人掌粉和仙人掌汁, 然后委托一些小型廠家進(jìn)行再加工, 生產(chǎn)仙人掌面條、仙人掌酒、仙人掌化妝品、仙人掌保健食品等產(chǎn)品, 通過贈送仙人掌系列產(chǎn)品、在網(wǎng)上刊登仙人掌系列產(chǎn)品照片、在每周項(xiàng)目說明會上宣傳等方式, 向社會公眾展示旺達(dá)公司有產(chǎn)品銷售, 有能力支付所承諾的高額返利, 進(jìn)行不實(shí)宣傳, 騙取信任。事實(shí)上, 種植基地只是王某某為進(jìn)行非法活動制造的一個幌子。2005年以后, 旺達(dá)公司就不再對生產(chǎn)基地進(jìn)行管理, 對于基地生產(chǎn)出來的仙人掌也不再回收。到2006年, 旺達(dá)公司干脆就不再種植仙人掌了。經(jīng)有關(guān)部門檢驗(yàn),旺達(dá)公司生產(chǎn)的仙健牌仙人掌蜂膠軟膠囊、仙人掌酒是不合格產(chǎn)品。截至2006年7月底, 公司賬面經(jīng)營收入只有區(qū)區(qū)265萬元, 而各類費(fèi)用支出就有1370余萬元, 賬面累計(jì)虧損高達(dá)1100余萬元。

2.以騙取的“官商”名頭為“外衣”。王某某深知社會群眾對政府的信任, 故在非法集資過程中, 通過多種手段, 瘋狂騙取各類榮譽(yù), 如“2002—2003誠信單位”、“樂善好施單位”、“慈善大使”等, 王某某還成功騙取了阜陽市第三屆政協(xié)委員稱號, 并偽造了以阜陽市人民政府名義授予的“重合同守信用單位”、“優(yōu)秀企業(yè)”等匾牌, 利用各種與有關(guān)政府領(lǐng)導(dǎo)接觸的機(jī)會進(jìn)行合影。王某某將這些匾牌、證書及與領(lǐng)導(dǎo)的合影通過懸掛在辦公室、制作成宣傳畫冊和網(wǎng)絡(luò)信息、刊登在自辦的《旺達(dá)報(bào)》上等方式向社會公眾進(jìn)行宣傳, 制造出旺達(dá)公司實(shí)力雄厚、科技含量高、已被社會認(rèn)可的假象, 誘使社會公眾向旺達(dá)公司投入資金。

案件查處 案發(fā)后, 公安部門于2007年初以涉嫌集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪陸續(xù)逮捕了王某某、申某、何某某、馬某某、謝某某等人, 安徽省阜陽市中級人民法院于2008年12月18日作出一審判決, 王某某等被告人不服, 上訴至安徽省高級人民法院。安徽省高級人民法院于2009 年3 月26 日作出終審判決, 認(rèn)為王某某從事集資活動后期, 在拖欠的集資款越來越多、生產(chǎn)不景氣的情況下, 明知公司經(jīng)營利潤不可能兌現(xiàn)投資客戶的高額返利, 卻依然欺騙客戶, 繼續(xù)大量非法集資, 并任意處置集資款, 詐騙的主觀故意明顯, 構(gòu)成集資詐騙罪。而申某、何某某等作為公司后期主要人員, 在明知不可能兌現(xiàn)投資客戶高額返利承諾的情況下, 仍然參與公司管理, 騙取集資款, 認(rèn)定二人系王某某集資詐騙罪的共犯。最終以集資詐騙罪判處王某某無期徒刑, 剝奪政治權(quán)利終身,并處罰金40萬元, 以非法經(jīng)營罪判處王某某有期徒刑十年, 并處罰金50萬元, 決定執(zhí)行無期徒刑, 剝奪政治權(quán)利終身,并處罰金90萬元;以集資詐騙罪和非法經(jīng)營罪判處申某有期徒刑十九年及罰金50萬元;以集資詐騙罪和非法經(jīng)營罪判處何某某有期徒刑十二年及罰金40萬元;以集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪、非法吸收公眾存款罪等罪名分別判處馬某某等人九年至三年有期徒刑不等, 并處罰金若干;以非法經(jīng)營罪判處謝某某有期徒刑三年, 緩刑四年, 罰金30萬。

案件警示

該案又是一出眾多非理性投資者被高額收益迷惑雙眼而釀成的悲劇。其實(shí)犯罪分子的伎倆并不怎么高超, 王某某作為法人代表的旺達(dá)公司在集資前幾乎沒什么經(jīng)營, 只是到了2005 年1 月, 王某某才從集資款中支付50萬元, 將旺達(dá)公司注冊資本變更為100萬元, 后又支付集資款400萬元, 將注冊資本變更為500萬元。所以, 在集資的前期, 旺達(dá)公司只是一個沒什么實(shí)力的小公司,而王某某租地種仙人掌也顯然是做做樣子, 為從事犯罪活動遮目。但隨著集資活動的擴(kuò)大, 已經(jīng)沒有人在乎王某某宣傳的仙人掌項(xiàng)目是否屬實(shí), 是否真的賺錢, 而只在乎承諾給自己的回報(bào)能否兌現(xiàn), 包括那些在網(wǎng)上參與傳銷活動的投資者, 在看不到實(shí)體仙人掌的情況下就進(jìn)行投資, 可謂更加瘋狂。所以, 投資者其實(shí)已經(jīng)不是在投資, 而是在賭, 因?yàn)橹灰约恿私馔_(dá)公司的實(shí)際經(jīng)營狀況, 就可以了解真相, 但沒有人愿意去直面事實(shí)。這些集體式的賭徒助長了犯罪, 最終被刺傷的是自己。小小仙人掌, 竟然刺傷了那么多人, 實(shí)在令人深思

5.其他案例

2011年4月至2011年5月，泗洪縣的張某為牟取非法利益，以高息為誘餌，向社會公眾非法吸收存款，合計(jì)約人民幣5100萬元。

2010年8月至2011年6月間，李某等人以沈陽曹臺新村住宅樓等項(xiàng)目融資為由，非法吸收公眾存款合計(jì)人民幣11565萬余元。

2009年1月至2010年7月間，泰州人王某以“明豐公司”的名義，采用發(fā)布公告、虛構(gòu)將集資款投資到生產(chǎn)企業(yè)、允諾支付高息等手段，騙取311人共計(jì)人民幣2076萬余元。

2006年11月至2009年8月，北京分紅科技發(fā)展有限公司通過招聘的經(jīng)紀(jì)人以高額分紅回報(bào)為誘餌，吸收參與者資金累計(jì)達(dá)人民幣17821萬余元，涉及人數(shù)7859人。

2006年至2009年間，海安縣華安公司以高息為誘餌，以借款的形式先后吸收資金，合計(jì)人民幣13196萬元，用于公司經(jīng)營，造成被害人及被害單位經(jīng)濟(jì)損失7967萬元。

2008年5月至2009年10月間，馬某等人以代為收藏普洱茶以及投資款為誘餌，共非法集資人民幣1433萬余元。

2001年至2008年間，無錫市奧特鋼管有限公司因生產(chǎn)經(jīng)營需要資金，非法吸收存款共計(jì)人民幣68286萬余元。

2005年至2008年間，馬某未經(jīng)批準(zhǔn)，自制“全國農(nóng)村合作社云安代辦站憑證”，承諾以銀行同期利率結(jié)算，非法吸收存款人民幣361萬余元。

第四篇：非法集資典型案例

防范打擊非法集資宣傳月專題：選登典型案例之一 草根PE的騙局——上海黃某非法集資案

一名年輕的創(chuàng)投企業(yè)發(fā)起人、私募股權(quán)基金（PE)管理 者，一群以退休職工為主的投資人，融資的別有用心、投資 的盲目輕率，充分暴露出目前草根PE界的混亂現(xiàn)狀。

案情簡介

當(dāng)創(chuàng)投企業(yè)受熱捧時，“80后”的黃某與李某某等人合謀 發(fā)起所謂的創(chuàng)投企業(yè)吸收社會公眾資金。2006年2月至2008 年8月，黃某伙同李某某、王某某等人先后注冊成立上海匯 樂投資管理有限公司、上海匯義投資管理有限公司等九家投 資管理公司，以投資者參與公司發(fā)起設(shè)立可得到無風(fēng)險(xiǎn)的高 額回報(bào)為誘餌，向社會公眾非法募集資金共計(jì)1.3億佘元。

在私募基金概念炒作如火如荼之際，黃某對其吸引資金 的方式進(jìn)行了“升級”。2008年4月至2009年4月間，黃某 糾集張某某在上海成立德浩企業(yè)，在天津注冊設(shè)立德厚基金 公司，以招募私勤奮基金的名義，以簽訂協(xié)議、承諾8.4%的 固定年收益為誘餌，向社會公眾募集資金4800佘萬元。

至案發(fā)，黃某等人所籌集的1.78億佘元款項(xiàng)除部分返利、歸還投資款及投資外，大部分資金被用于炒股、提現(xiàn)、出借 及購置房產(chǎn)和個人消費(fèi)，并揮霍殆盡，造成參與者經(jīng)濟(jì)損失 8500 佘萬元。在未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)的情況下，2003年7月至2006年 1月間，黃某等人利用租借的辦公地點(diǎn)招攬客戶，釆用低吸 高拋的方法，非法買賣、轉(zhuǎn)讓三家非上市公司的股權(quán)，收取 客戶資金1944萬元，從中非法獲利838萬元。

作案手段

1、夸大宣傳、利益誘惑。公司設(shè)立過程中，黃某、李 某某培訓(xùn)公司人員釆用隨機(jī)撥打電話、向親友介紹其設(shè)立的 創(chuàng)投企業(yè)等方式吸引公眾投資，還多次在上海、安徽、浙江 等地設(shè)立多個招募投資經(jīng)營點(diǎn)，以開講座、推介會等形式進(jìn) 行虛假宣傳，承諾支付8%?10%的回報(bào)收益及許諾分紅、超 額回購等招攬投資人。對能招來投資的人員給予不同比例的 提成，誘使投資人再向他人進(jìn)行宣傳，以招攬更多不明真相 的人參與。

2、分紅派息，拋磚引玉。在明知公司并無盈利的情況

下，黃某等人欺騙、利用其他股東并以“董事會決定”的名義，在上海、安徽等地設(shè)立多家無投資價(jià)值的公司，還將投資人 的出資款用于支付所謂的“投資分紅”，通過借新還舊或挪用 本金等方式向投資者兌現(xiàn)每年10%的分紅以及超額回購，制 造公司機(jī)構(gòu)龐大、實(shí)力雄厚、業(yè)績良好的假象，以獲取投資 人的信任。

3、虛假增資，居心叵測。為達(dá)到不可告人的目的，2008 年7月至8月間，黃某指使王某某先后釆取支付高額中介費(fèi)、提供相關(guān)股份投資比例資料和通過向他人借資及關(guān)聯(lián)企業(yè) 來回劃款增資、驗(yàn)資等方法，為其中兩家公司虛報(bào)增資，欺 騙公司登記主管部門，取得公司增資注冊和股權(quán)變更登記，成為公司實(shí)際控制人，為其繼續(xù)從事違法犯罪活動創(chuàng)造條件。

案件查處

根據(jù)舉報(bào)線索，證券監(jiān)管部門對黃某等人以創(chuàng)投、基金 為名進(jìn)行非法集資的行為開展了調(diào)查，并移送公安機(jī)關(guān)。

2009年5月10日，黃某被刑事拘留。法院審理認(rèn)為：黃某 作為匯樂公司等公司企業(yè)的實(shí)際控制人，以非法占有為目的, 使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，應(yīng)依法予以處罰。黃某在未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)、無證券經(jīng)營資格的情況下，經(jīng)營非上市公司股份，從中非法獲利，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行 為構(gòu)成非法經(jīng)營罪，也應(yīng)依法予以處罰。黃某犯兩罪，依法 予以兩罪并罰。

2010年12月23日，黃某被上海市第一中級人民法院以

集資詐騙罪和非法經(jīng)營罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身, 沒收財(cái)產(chǎn)1000萬元。李某某、王某某以非法吸收公眾存款 罪被判處有期徒刑六年，并處罰金。

案件警示

私募股權(quán)基金是向特定人募集資金或者向少于200人的 不特定人募集資金，并以股權(quán)投資為運(yùn)行方式，主要投資于 非上市公司股權(quán)，最終通過上市、并購、管理層回購、股權(quán) 置換等方式出售持股獲利。

黃某牽頭成立匯樂公司等多家非實(shí)體企業(yè)，對外宣稱創(chuàng) 投企業(yè)，但其實(shí)際投資范圍卻與創(chuàng)業(yè)投資毫無關(guān)系，只是為 非法集資活動披上股權(quán)投資基金的美麗外衣。在業(yè)內(nèi)人士看 來，黃某案恰恰反映了當(dāng)前草根PE慣用的手法，即在一地 注冊基金，在另一地融資，有效逃避了監(jiān)管。實(shí)際上，根據(jù) 《公司法》及《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，注冊為股份制公司的創(chuàng)投企業(yè)，投資者人數(shù)不應(yīng)超過200人、單個投資者對創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的投資不得低于100萬元人民幣 2009年，國務(wù)院在《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意 見》中明確提出“積極發(fā)展股權(quán)投資基金”，但目前針對股權(quán) 投資基金管理的全國性法規(guī)尚未出臺。

創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資屬高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，廣大投資者要 謹(jǐn)慎參與創(chuàng)投企業(yè)和私募股權(quán)基金的投資，不要被高額回報(bào) 蒙住了雙眼，特別是對老年人來說，退休金和多年節(jié)衣縮食 留下的積蓄是安度晚年的保證，不宜用于高風(fēng)險(xiǎn)的投資，而 銀行存款是最安全的投資渠道。因此建議老年人應(yīng)將積蓄、閑佘資金主要以定期、活期存款形式存放在正規(guī)商業(yè)銀行，也可以適當(dāng)購買國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，通過利息、理財(cái)收 益保值增值，為晚年生活提供保障。（選自《打擊非法集資 典型案例匯編》）防范打擊非法集資宣傳月專題：選登典型案例之二 不務(wù)正業(yè)自食其果浙江寧波某擔(dān)保公司非法吸收 公眾存款案

擔(dān)保公司的主業(yè)是為借款提供擔(dān)保、收取保費(fèi)，但寧波 某擔(dān)保公司卻“劍走偏鋒”，吸存轉(zhuǎn)貸，賺取利差，公司法定 代表人也因此鋃鐺入獄，自食其果。

案情簡介

李某案發(fā)前為寧波某擔(dān)保公司等十家企業(yè)的法定代表 人或?qū)嶋H控制人。當(dāng)時，該市民間資金借貸異常活躍。2006 年12月至2008年10月，李某以個人或其實(shí)際控制企業(yè)的 名義，以1.5%?3%不等的月息，向100佘名不特定個人及 10佘家單位非法吸收存款1.91億元，支付利息2292萬元。在這些個人債權(quán)人中，有個體老板、普通職工、醫(yī)生、律師 等，借款金額從數(shù)萬元到1000佘萬元不等。同時，李某又 以寧波某擔(dān)保公司等實(shí)際控制的企業(yè)為這些巨額債務(wù)作擔(dān) 保。李某在向他們借錢時稱，只要債權(quán)人需要，本金隨時可 以提取。由于李某在寧波有一定知名度，很多人爭相找上門 來把錢借給他。在非法吸收了巨額公眾存款后，李某又以 2%?7.5%不等的月息，向?qū)O某、徐某等21名個人非法出借資 金3253萬元，收取利息541萬元；以5%?8%不等的月息，向27家企業(yè)出借資金共2.22億元，收取利息5780萬元。作案手段

1、利用“名人效應(yīng)”增加可信度。李某出生在寧波，大專 學(xué)歷，2005年取得了香港居民身份證，獲得了香港居留權(quán)。之前，他經(jīng)營著寧波某擔(dān)保公司、浙江某醫(yī)用工程有限公司 等十家企業(yè)。因?yàn)轭H有經(jīng)商頭腦，在寧波商界小有名氣。正 是憑著“港商”、“名人”身份，他騙取了投資人的信任，以至 于有些人主動找上門，把錢借給李某。

2、通過虛假宣傳夸大公司實(shí)力。李某通過老婆對外宣 傳：“李某開的擔(dān)保公司規(guī)模很大，經(jīng)營也很不錯，而且得到 了當(dāng)?shù)卣拇罅χС??！崩钅尺€經(jīng)常帶著老婆、公司財(cái)務(wù)和 出納人員到投資人住處，給他們看企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表以及他個 人和企業(yè)取得的各種榮譽(yù)光環(huán)等，騙取投資人信任。事實(shí)上，公司經(jīng)營能力并不像他說的那么好，而且財(cái)務(wù)報(bào)表也是虛假 的。李某還通過在報(bào)紙上登廣告大肆進(jìn)行虛假宣傳，吸引投 資人投資。

3、虛假擔(dān)保并承諾隨時支取本金和利息。李某以 1.5%?3%的月利息吸收存款，對每一筆借款都用寧波某擔(dān)保 公司等實(shí)際控制的企業(yè)作擔(dān)保，并承諾只要借款人需要，隨 時可以提取本金和利息。其實(shí)，李某借款數(shù)額較大，大大超 出了擔(dān)保能力，擔(dān)保早已形同虛設(shè)，一旦資金鏈斷裂，承諾 根本無法兌現(xiàn)。

案件查處

讓李某想不到的是，2008年下半年，國際金融危機(jī)爆發(fā), 對國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。向李某借錢的債務(wù)人無法按 時償還，李某對外出借的最大一筆款項(xiàng)高達(dá)5600萬元，該 款項(xiàng)最后無法收回。為此，李某曾通過訴訟的形式追索，也 曾到對方企業(yè)連坐三天三夜討債，可惜收效甚微。而李某此 時又面臨著眾多債權(quán)人的追討，所控制的擔(dān)保公司資金鏈因 此斷裂。在走投無路之際，李某于2008年10月28日凌晨 到公安機(jī)關(guān)投案，希望依靠司法機(jī)關(guān)把錢追回。

李某投案后不但如意算盤沒有得逞，反而被公安機(jī)關(guān)以 涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查，然后移送檢察機(jī)關(guān)提起 公訴。法院經(jīng)審理認(rèn)為，李某向不特定的單位和個人非法吸 收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，應(yīng)以非法吸收公眾 存款罪追究其刑事責(zé)任。2009年8月20日，寧波市鄞州區(qū) 人民法院作出判決，李某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期 徒刑五年，并處罰金50萬元，同時責(zé)令退賠被害人及被害 單位的經(jīng)濟(jì)損失。

案件警示

1、借款有擔(dān)保不等于借出的錢就沒有風(fēng)險(xiǎn)。借錢給別 人要求借款人找個人或單位提供擔(dān)保，是保證本金安全的一 項(xiàng)有效措施，但并不等于說有了擔(dān)保，借出的錢就進(jìn)了保險(xiǎn) 箱。關(guān)鍵要看擔(dān)保人有沒有擔(dān)保能力，如果擔(dān)保人超出自身 擔(dān)保能力，無限度提供貸款擔(dān)保，那么其提供的擔(dān)保承諾就 是一紙空文。

2、投資人借錢給別人，一定要了解債務(wù)人底細(xì)。本案 中，李某向別人借錢時，都是說借款用于公司正常的資金周 轉(zhuǎn)，而隱瞞了把錢貸給別的企業(yè)從中賺取利差的事實(shí)。吳某 借給了李某1500萬元，此前，他和李某素昧平生，對李某 的公司情況一點(diǎn)也不了解，但兩人的老婆關(guān)系很好，常在一 起搓麻將、旅游。僅憑這一點(diǎn)，吳某就決定借給李某1500 萬元，而且辦手續(xù)那天，李某到他公司來時拿出了一疊空白 的借款合同。吳某應(yīng)該想到，如果僅僅只是正常的資金周轉(zhuǎn), 借款次數(shù)有限，不會事先準(zhǔn)備一疊空白借條，可吳某偏偏忽 視了這一點(diǎn)。事后，吳某在圈內(nèi)打聽了一下，發(fā)現(xiàn)李某借了 很多人的錢，但為時已晚，錢已經(jīng)打入了李某提供的賬戶，借款到期后，李某只還了 500萬元，剩佘的錢全部打了水漂。

(選自《打擊非法集資典型案例匯編》）

防范打擊非法集資宣傳月專題：選登典型案例之三 女賭徒的不歸路——廣東佛山和某某非法吸儲案

一位郵政局的大客戶經(jīng)理，一位瘋狂的女賭徒，為了償 還賭債和斂財(cái)，她把手伸向了公款......那一刻，她人生的結(jié) 局已經(jīng)注定。

案情簡介

何某某原是佛山市禪城區(qū)郵政局大客戶部的經(jīng)理，1999 年至2003年間，她多次到澳門賭博，并為此欠下巨額賭債。為盡快償還賭債，從2003年9月起，何某某組織、指揮原 佛山市禪城區(qū)郵政局瀾石支局局長陳某某以及霍某某、陳某 某、梁某某、黎某某等人以瀾石支局和龍角支局郵政儲蓄的 名義，以高息為誘餌非法吸收近200名儲戶的存款13億佘 元，何某某及陳某某將其中的1.59億元占為己有，用于償還 賭債和投資，并造成100多名儲戶5.4億佘元的損失。

在此期間，何某某還因存款兌付等問題與知情人、儲戶 產(chǎn)生矛盾，并多次雇兇傷人，致一人重傷、二人輕傷，部分 財(cái)物被損。

作案手段

1、高息攬存，愿者上鉤。何某某在澳門賭博過程中，經(jīng)人介紹認(rèn)識了澳門人林某某等，林某某等人獲悉其身份后, 一方面慫恿她豪賭，另一方面游說她高息吸收存款，將資金 投入高回報(bào)的項(xiàng)目如購地皮、碼頭等盈利。

面對賭債壓力和巨額回報(bào)的誘惑，何某某勾結(jié)陳某某，一方面利用其社會關(guān)系，以完成郵政儲蓄吸存任務(wù)為由，以 月息4%。~ 10%。不等的高額利息為誘餌，游說儲戶通過她們 到瀾石支局存款。另外，為了發(fā)展更多的儲戶，何某某、陳 某某二人在社會上散布信息，許諾2%。~3%。的利差作為回報(bào), 讓他人為其介紹儲戶。

2004年，因欠下巨額賭債，在澳門的投資又有去無回，何某某面臨的資金壓力越來越大，不得不更加瘋狂地向社會 吸收資金，許諾的存款利息也不斷提高，個別儲戶月息甚至 高達(dá)4%。新吸收的資金用于支付其他到期本息，維持資金 運(yùn)轉(zhuǎn)，避免資金鏈斷裂。

高額的利息回報(bào)吸引了當(dāng)?shù)財(cái)?shù)百名儲戶參與，其中包括 當(dāng)?shù)夭糠执寮w，累計(jì)涉案金額近18億元。獲取的資金除 部分用于償還賭債、在澳門的投資無法收回外，大量資金被 何某某等人消耗殆盡。

2、公款私存，瞞天過海。為掩人耳目將儲戶資金占為 己有，2003年初，何某某和陳某某密謀商定，將高息吸存資 金以瀾石支局的名義存入該局在農(nóng)業(yè)銀行某支行的對公賬 戶上（因賬戶尾號為113,以下稱為113賬戶），然后利用 郵政儲蓄監(jiān)管漏洞，由陳某某違規(guī)使用“無折取款”、“掛失密 碼”的方法，冒充儲戶提款，將資金從113賬戶轉(zhuǎn)到自己控制 的賬戶，用于投資獲利。

為掩蓋其惡意侵占存款的行為，何某某和陳某某吸存的 資金均按照郵政儲蓄正常的存款程序辦理，即先由儲戶在瀾 石支局開戶，存款按照正常的儲蓄程序在郵政儲蓄的前臺完 成。在資金進(jìn)入113賬戶后，陳某某在何某某的指使下，利 用任職瀾石支局值班長、支局局長的便利，對掌握儲戶密碼 的存折和存單，違規(guī)釆用“無折取款”的方法，用白紙代替存 折放到打印系統(tǒng)，將取款數(shù)據(jù)打印到白紙上，完成取款手續(xù)，冒充儲戶將資金從113賬戶中轉(zhuǎn)移出去。對不掌握儲戶密碼 的存折和存單，在儲戶不知情的情況下，由陳某某和其他郵 政工作人員自己制作申請表，私自掛失儲戶存折和新設(shè)密碼, 自己辦理并審核，設(shè)立新密碼。待新設(shè)密碼生效后，利用新 設(shè)密碼將資金轉(zhuǎn)移出去。

在此狀態(tài)下，郵政系統(tǒng)顯示的是正常取款業(yè)務(wù)，此時儲 戶存折上的金額和郵政系統(tǒng)內(nèi)的記錄不統(tǒng)一，但儲戶暫時不 知道，而郵政局認(rèn)為正常。應(yīng)付的方法是對儲戶拖延時間，即不讓儲戶正常查詢和正常存取款，找機(jī)會將儲戶的真實(shí)存 折換成虛假存折，或者用吸存其他儲戶的資金歸還已挪走儲 戶的資金，使儲戶金額與郵政系統(tǒng)記錄統(tǒng)一，從而控制了該 儲戶的全部資金。

3、中間賬戶，偷梁換柱。2004年6月后，因郵政儲蓄 系統(tǒng)升級，郵政局加強(qiáng)了對儲蓄業(yè)務(wù)的管理，對公賬戶的資 金不能轉(zhuǎn)入個人賬戶，對公賬戶取款要按照權(quán)限逐級審批，這樣對何某某、陳某某繼續(xù)利用113賬戶吸收存款，并按以 前的方法轉(zhuǎn)移資金造成障礙。于是，何某某、陳某某多次商 量，決定釆用在各大商業(yè)銀行開設(shè)佛山市高明佳達(dá)不銹鋼制 品有限公司和林積福等多個單位和個人賬戶作為中間賬戶 進(jìn)行操作，用于存儲、轉(zhuǎn)移非法吸存的資金。

為了繼續(xù)獲取儲戶的信任，何某某、陳某某收買瀾石、龍角郵政支局的部分員工，釆用白紙覆蓋在存折上面打印的 方法套取空白存折和存單，要求儲戶存款時要事先告知何某 某存款日期、金額等信息，然后用套取的空白存折、存單制 作好存款記錄交給前臺職員。當(dāng)儲戶來前臺辦理存款手續(xù)時, 前臺職員假裝成按正常的程序辦理，讓儲戶填單、輸入密碼

(事實(shí)上這些內(nèi)容都沒進(jìn)入郵政儲蓄系統(tǒng)），趁儲戶不注意

將已打印好的存折加蓋印章，然后將存折交給儲戶，完成虛 假的存款手續(xù)。儲戶取款時也必須要預(yù)約，何某某獲取儲戶 的取款日期、金額等信息后，收回儲戶的存折，制作取款記 錄，然后交給瀾石、龍角郵政支局前臺職員，由前臺職員假 裝按正常取款手續(xù)打印存折，交給儲戶，同時將資金轉(zhuǎn)入儲 戶指定的賬戶。當(dāng)儲戶到郵政儲蓄前臺查詢存款時，郵儲工 作人員按照何某某、陳某某的指使，統(tǒng)一口徑，稱這些高息 的大額存款已經(jīng)被后臺鎖定，前臺無法查詢，以此方法應(yīng)付 儲戶。

一般情況下，儲戶們?nèi)】疃疾缓茼樌文衬硠t以上級 檢查、銀監(jiān)會檢查、完不成任務(wù)為由推脫，說服儲戶不要取 錢。實(shí)在推不掉的就付款，對有些儲戶不相信她的還款承諾，就打印一些承諾書，寫明儲戶于何時在郵政儲蓄存了多少錢, 何時還款，并蓋上郵政局公章，以避免犯罪行為被揭露。

4、利益誘惑，團(tuán)伙作案。在近三年作案過程中，何某 某除與陳某某勾結(jié)外，還以每月2000元左右的獎金，拉攏 瀾石、龍角郵政支局的部分員工套取空白郵政儲蓄存折，配 合辦理存取手續(xù)，統(tǒng)一口徑應(yīng)付儲戶質(zhì)詢。以給好處費(fèi)、發(fā) 工資等方式吸引無業(yè)人員霍某某、陳某某假冒郵政局人員聯(lián) 系儲戶、商談利息，收取儲戶的支票、存折、存單，協(xié)助儲 戶辦理存取款手續(xù)以及在儲戶提出質(zhì)疑時向儲戶出具加蓋 郵政局公章的承諾書、證明等。

何某某以支付套現(xiàn)資金0.6%的好處費(fèi)為誘餌，勾結(jié)時 任工商銀行某支行主任梁某某為其非法吸存的資金轉(zhuǎn)賬、套 現(xiàn)，梁某某指使黎某某在禪城區(qū)某農(nóng)村信用社開設(shè)了多個單 位和個人賬戶，編造單位發(fā)放工資、借款給個人等理由，偽 造借款合同，逃避銀行對現(xiàn)金業(yè)務(wù)的監(jiān)管，將資金從單位賬 戶轉(zhuǎn)入個人賬戶，從中收取好處費(fèi)。

案件查處

2006年8月，何某某因涉嫌故意傷害罪被當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)

刑事拘留，坊間“在何某某處存的錢要不回來”的傳言在當(dāng)?shù)?傳播擴(kuò)散，并引發(fā)群體事件，當(dāng)?shù)丶o(jì)委、公安司法機(jī)關(guān)高度 關(guān)注，成立專案組查處案件。9月，何某某因涉嫌非法吸收 公眾存款罪被檢察機(jī)關(guān)批捕。其他相關(guān)人員相繼被抓捕歸案。

2009年4月24日佛山中級人民法院一審判處何某某犯

貪污罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部 財(cái)產(chǎn)；犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑十年，并處罰 金人民幣50萬元；犯故意傷害罪，判處有期徒刑八年；犯 故意毀壞財(cái)物罪，判處有期徒刑二年；決定執(zhí)行死刑，剝奪 政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財(cái)產(chǎn)。陳某某犯貪污罪、非法吸收公眾存款罪，決定執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終 身，并處沒收個人全部財(cái)產(chǎn)。何某某不服，向廣東省高級人 民法院提出上訴。2010年10月26日，廣東省高級人民法院 終審維持原判。其他相關(guān)人員亦受到法律的嚴(yán)懲。

案件警示

何某某在佛山郵政系統(tǒng)服務(wù)長達(dá)20佘年，從基層話務(wù) 員、儲蓄員成長為支局局長、市局大客戶經(jīng)理，因?yàn)闃I(yè)務(wù)出 色和好強(qiáng)性格，多次受到各級郵政系統(tǒng)嘉獎，并一度被視為 提拔的骨干。但在2001年迷上賭博后，因欠下巨額賭債，為償還賭債和斂財(cái)，她利用郵政系統(tǒng)制度不健全、監(jiān)管不到 位的漏洞，用小恩小惠拉攏內(nèi)部工作人員，瘋狂作案，頻頻 得手，大肆揮霍國家資財(cái)，破壞經(jīng)濟(jì)法則，擾亂金融秩序，制造了一起令人咂舌的驚天大案，最終也把自己送上不歸路。

賭博是社會的毒瘤，更是一種丑惡現(xiàn)象。人民群眾特別 是黨員干部賭博，壞黨風(fēng)、失民心、生貪欲、毀前程，危害 極大。近幾年來因賭博誘發(fā)貪污、受賄、挪用公款而落馬的 政府官員屢見報(bào)端，參賭者不斷葬送自己的光明前程，還嚴(yán) 重影響黨和政府的形象。因此，廣大群眾特別是黨員干部一 定要從中吸取教訓(xùn)，潔身自好，遠(yuǎn)離賭博。（選自《打擊非 法集資典型案例匯編》）防范打擊非法集資宣傳月專題：選登典型案例之四 仙人掌的無情剌——安徽阜陽旺達(dá)公司集資詐騙案

為騙取投資者資金，王某某建仙人掌產(chǎn)業(yè)園為自己造勢, 大肆進(jìn)行不實(shí)宣傳，制造仙人掌能賺大錢的假象，通過包括 網(wǎng)絡(luò)在內(nèi)的各種渠道對外非法吸收資金，無情地刺傷了上千 人的心。

案情簡介

2003年三四月間，阜陽市旺達(dá)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司(后更 名為安徽阜陽旺達(dá)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司)法定代表人王某 某從某村莊租用4畝土地，作為仙人掌種植基地示范園，又 從另一村莊租用土地40佘畝作為仙人掌種植基地，從此開 始了瘋狂集資詐騙、非法經(jīng)營等犯罪活動。

王某某以旺達(dá)公司與客戶“聯(lián)合種植”仙人掌的名義，先 后以投資金額30%和50%的高額利息向社會募集資金。截至

2006年7月，旺達(dá)公司非法集資6500多萬元，涉及2600佘 名參與者，案發(fā)時未歸還集資戶本金2700佘萬元。

為了以更快的速度圈錢，2005年下半年，王某某又與申 某、馬某某商議網(wǎng)上銷售產(chǎn)品，并請謝某某為旺達(dá)公司設(shè)計(jì) 了網(wǎng)上銷售軟件，以變相傳銷方式實(shí)施銷售活動，由何某某 負(fù)責(zé)銷售款項(xiàng)管理。從2006年3月底到6月底，實(shí)現(xiàn)非法 銷售額1500佘萬元。

作案手段

1、以“公司+客戶”聯(lián)合種植為伎倆。在集資過程中，王 某某等人經(jīng)常帶領(lǐng)群眾到仙人掌種植基地參觀，夸大種植基 地面積，宣傳種植仙人掌高產(chǎn)利豐，引誘客戶購買公司的仙 人掌種片，并承諾在第一年、第二年以一定價(jià)格回收。2003 年，王某某租用了廠房和倉庫，建立了仙人掌加工廠，將種 植基地生產(chǎn)出來的仙人掌和從自種客戶手中回收的部分仙 人掌加工成仙人掌粉和仙人掌汁，然后委托一些小型廠家進(jìn) 行再加工，生產(chǎn)仙人掌面條、仙人掌酒、仙人掌化妝品、仙 人掌保健食品等產(chǎn)品，通過贈送仙人掌系列產(chǎn)品、在網(wǎng)上刊 登仙人掌系列產(chǎn)品照片、在每周項(xiàng)目說明會上宣傳等方式，向社會公眾展示旺達(dá)公司有產(chǎn)品銷售，有能力支付所承諾的 高額返利，進(jìn)行不實(shí)宣傳，騙取信任。

事實(shí)上，種植基地只是王某某為進(jìn)行非法活動制造的一 個幌子。2005年以后，旺達(dá)公司就不再對生產(chǎn)基地進(jìn)行管理, 對于基地生產(chǎn)出來的仙人掌也不再回收。到2006年，旺達(dá) 公司干脆就不再種植仙人掌了。

2、以騙取的“官商”名頭為“外衣”。王某某深知社會群眾

對政府的信任，故在非法集資過程中，通過多種手段，瘋狂 騙取各類榮譽(yù)，如“2002—2003誠信單位”、“樂善好施 單位”、“慈善大使”等，王某某還成功騙取了阜陽市第三屆政 協(xié)委員稱號，并偽造了以阜陽市人民政府名義授予的“重合同 守信用單位”、“優(yōu)秀企業(yè)”等匾牌，利用各種與有關(guān)政府領(lǐng)導(dǎo) 接觸的機(jī)會進(jìn)行合影。王某某將這些匾牌、證書及與領(lǐng)導(dǎo)的 合影懸掛在辦公室、制作成宣傳畫冊和網(wǎng)絡(luò)信息、刊登在自 辦的《旺達(dá)報(bào)》上，向社會公眾進(jìn)行宣傳，制造出旺達(dá)公司 實(shí)力雄厚、科技含量高、已被社會認(rèn)可的假象，誘使社會公 眾向旺達(dá)公司投入資金。

案件警示

該案又是一出眾多非理性投資者被高額收益迷惑雙眼 而釀成的悲劇。其實(shí)犯罪分子的伎倆并不怎么高超，王某某 作為法人代表的旺達(dá)公司在集資前幾乎沒什么經(jīng)營，只是到 了

2005年1月，王某某才從集資款中支付50萬元，將旺達(dá) 公司注冊資本變更為100萬元，后又支付集資款400萬元，將注冊資本變更為500萬元。所以，在集資的前期，旺達(dá)公 司只是一個沒什么實(shí)力的小公司，而王某某租地種仙人掌也 顯然是做做樣子，為從事犯罪活動遮目。

隨著集資活動的擴(kuò)大，已經(jīng)沒有人在乎王某某宣傳的仙 人掌項(xiàng)目是否屬實(shí)，是否真的賺錢，而只在乎承諾給自己的 回報(bào)能否兌現(xiàn)，包括那些在網(wǎng)上參與傳銷活動的投資者，在 看不到實(shí)體仙人掌的情況下就進(jìn)行投資，可謂更加瘋狂。所 以，投資者其實(shí)已經(jīng)不是在投資，而是在賭，因?yàn)橹灰约?了解旺達(dá)公司的實(shí)際經(jīng)營狀況，就可以了解真相，但沒有人 愿意去直面事實(shí)。這些集體式的賭徒助長了犯罪，最終被刺 傷的是自己。小小仙人掌，竟然刺傷了那么多人，實(shí)在令人 深思。（選自《打擊非法集資典型案例匯編》）

第五篇：非法集資典型案例

非法集資犯罪在各地均有發(fā)生，與其它經(jīng)濟(jì)犯罪相比，非法集資犯罪一般都經(jīng)過宣傳造勢、募集資金、還本付息、最后崩盤等環(huán)節(jié)，作案周期普遍較長。非法集資犯罪的這一特點(diǎn)決定了一旦案發(fā)容易產(chǎn)生許多嚴(yán)重的社會問題，滋生綁架、暴力逼債等犯罪行為，釀成群體性事件，給社會和諧穩(wěn)定帶來較大壓力。省高院公布這十大典型案例，一方面是威懾犯罪分子，另一方面也是提醒市民注意識別和防范此類犯罪。

案例一：潘璐等集資詐騙案

2008年5月，被告人潘璐為騙取他人財(cái)物，注冊成立南京瑞鼎軒茶業(yè)有限公司（以下簡稱“瑞鼎軒公司”），并以公司名義聘用業(yè)務(wù)員到南京鬧市區(qū)向不特定的中老年被害人分發(fā)傳單邀請其到公司免費(fèi)品嘗普洱茶，并使用宣傳冊、影像資料等對普洱茶的功能及收藏價(jià)值等作夸大宣傳，虛構(gòu)公司稱可代老百姓免費(fèi)收藏所購普洱茶，并稱將投資款用于公司辦茶樓、開設(shè)茶葉銷售連鎖店等，承諾以14%-22%的年利息返還投資款，一年或三年期滿后退還本金，誘使被害人簽訂購銷合作協(xié)議書，以現(xiàn)金方式一次性支付投資款。2009年4月至5月，為迅速騙取大量資金，被告人潘璐以瑞鼎軒公司名義，先后成立多個分部，分別聘用被告人周睿、袁紅、朱鵬飛擔(dān)任各分部負(fù)責(zé)人，共同以上述詐騙方法繼續(xù)非法集資。2008年5月至2009年10月間，非法集資額達(dá)人民幣1433萬余元。非法集資所得款項(xiàng)除用于購買少量普洱茶等，余款均被潘璐、周睿、袁紅、朱鵬飛等人瓜分并肆意處分，導(dǎo)致無法歸還314名被害人的錢款。

江蘇省南京市中級人民法院于2011年4月依法判處潘璐無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財(cái)產(chǎn)；判處周睿有期徒刑十五年，并處罰金人民幣三十萬元；判處袁紅有期徒刑十三年，并處罰金人民幣二十萬元；判處朱鵬飛有期徒刑十四年，并處罰金人民幣二十五萬元。

案例二：無錫市奧特鋼管有限公司、潘建萍非法吸收公眾存款案

2001年至2008年11月間，被告單位無錫市奧特鋼管有限公司（以下簡稱“奧特公司”）因生產(chǎn)經(jīng)營需要資金，由被告人潘建萍承諾約定支付利息或收承兌匯票按面額還款，先后向張美媛等36人和無錫泰富投資有限公司等30家單位非法吸收存款共計(jì)人民幣68286萬余元，造成未歸還損失共計(jì)18340萬余元，其中個人損失3231萬余元，單位損失15108萬余元。2009年6月11日，被告人潘建萍向無錫市公安局投案，并如實(shí)供述了犯罪事實(shí)。

江蘇省無錫市北塘區(qū)人民法院一審、江蘇省無錫市中級人民法院二審裁定，以非法吸收公眾存款罪判處無錫市奧特鋼管有限公司罰金人民幣三十萬元；判處潘建萍有期徒刑八年六個月。

案例三：呂文明等集資詐騙、非法吸收公眾存款案

2008年底，被告人呂文明在因先前放高利貸無法收回部分款項(xiàng)，造成巨額虧損的情況下，為向社會公眾募集資金，于2009年1月注冊成立了泰興市明豐理財(cái)有限公司（以下簡稱“明豐公司”）。2009年1月至2010年7月間，被告人呂文明以“明豐公司”名義，采用發(fā)布公告、虛構(gòu)將集資款投資到生產(chǎn)企業(yè)、允諾支付高息、“拆東墻補(bǔ)西墻”等手段，騙取卞同生、蔡華芳等311人共計(jì)人民幣2076萬余元，并將所得集資款用于放高利貸、支付集資本息、投入“標(biāo)會”及豪華裝修、購買高檔轎車等，致使上述被害人實(shí)際被騙1874萬余元。2010年7月，被告人呂文明逃至泰州藏匿，并將73萬元存至他人名下。

2008年5月至2010年7月，被告人呂文明與被告人陳雪蘭計(jì)議，以高額回報(bào)為誘餌，采用“標(biāo)會”形式非法吸收他人資金，由被告人呂文明召集“會員”，被告人陳雪蘭負(fù)責(zé)記賬和收發(fā)“會錢”，以圖賺取利差。通過“請會”、“應(yīng)會”并高息競標(biāo)及承諾還本付息等手段，變相非法吸收“會員”資金共計(jì)人民幣1254萬余元。

江蘇省泰州市中級人民法院于2011年1月以集資詐騙罪判處呂文明無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人財(cái)產(chǎn)人民幣八十萬元；以非法吸收公眾存款罪判處其有期徒刑八年，并處罰金人民幣三十萬元；決定執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人財(cái)產(chǎn)人民幣八十萬元、罰金人民幣三十萬元；以非法吸收公眾存款罪判處陳雪蘭有期徒刑七年，并處罰金人民幣二十五萬元。

案例四：王付榮挪用資金、集資詐騙案

2003年6月至2007年4月間，被告人王付榮利用其先后擔(dān)任新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司泰州公司（以下簡稱“泰州公司”）團(tuán)體部負(fù)責(zé)人、副總經(jīng)理的職務(wù)之便，從本單位收取的團(tuán)體長險(xiǎn)保費(fèi)中非法截取5646萬余元，其中3400萬余元被其投入個人開辦的泰州市眾誠乳業(yè)制品有限公司等單位用于營利活動。

2007年4月至2009年10月間，被告人王付榮為彌補(bǔ)之前挪用資金形成的巨大虧空，在其調(diào)入新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司江蘇分公司（以下簡稱“江蘇分公司”）后，明知自己對泰州公司團(tuán)體部已無管理職能、泰州公司團(tuán)體部已停止接受團(tuán)體保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，卻擅自使用私刻的“泰州公司保險(xiǎn)合同專用章”、另行租賃辦公場所，以“發(fā)放工資和獎金”等利誘指使泰州公司相關(guān)人員繼續(xù)違規(guī)經(jīng)營團(tuán)體長險(xiǎn)業(yè)務(wù)，采取“收取保費(fèi)”、“整單退?！钡仁侄悟_取資金。被告人王付榮以泰州公司團(tuán)體部名義收取“團(tuán)體長險(xiǎn)保費(fèi)”計(jì)人民幣30221萬余元，其中僅有60萬元繳入公司賬戶并承保，另從公司承保系統(tǒng)退出資金10519萬余元，兌付、退保計(jì)23035萬余元，仍處于公司有效承保狀態(tài)的金額計(jì)4609萬余元。被告人王付榮個人占有使用保費(fèi)計(jì)人民幣17706萬余元，其中4920萬余元被用于兌付、退保2007年4月9日前挪用的資金，其余被用于個人辦企業(yè)、揮霍、隨意處置等。

2009年10月9日，被告人王付榮在無法兌付投保人到期保費(fèi)的情況下，向江蘇分公司主動說明情況，并退還本人所購房產(chǎn)、車輛、所辦企業(yè)等資產(chǎn)，價(jià)值計(jì)人民幣3500萬余元。

案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)依法追回贓款計(jì)人民幣800.7萬元、價(jià)值280萬元的汽車7輛、價(jià)值71萬余元的南通志誠網(wǎng)吧等，并已發(fā)還給江蘇分公司。

江蘇省泰州市中級人民法院一審判決、江蘇省高級人民法院二審裁定，于2012年3月以挪用資金罪判處王付榮有期徒刑八年；以集資詐騙罪判處其死刑緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財(cái)產(chǎn)；決定執(zhí)行死刑緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財(cái)產(chǎn)。

案例五：華安公司、黃應(yīng)龍非法吸收公眾存款案

被告單位華安公司于2004年9月登記成立，被告人黃應(yīng)龍擔(dān)任該公司法定代表人。因經(jīng)營煤炭需要資金周轉(zhuǎn)，被告單位華安公司于2006年至2009年間，以高息為誘餌，通過被告人黃應(yīng)龍及其他人的介紹，以借款的形式先后向錢俊鋒、顧進(jìn)、海陽公司等單位和個人吸收資金，合計(jì)人民幣13196萬元，用于該公司經(jīng)營煤炭，造成被害人及被害單位的經(jīng)濟(jì)損失7967萬元。

2009年7月28日，被告人黃應(yīng)龍主動到公安機(jī)關(guān)投案，交代了主要犯罪事實(shí)。公安機(jī)關(guān)共追回贓款合計(jì)人民幣418萬余元。

江蘇省海安縣人民法院于2010年6月依法判處華安公司罰金人民幣四十九萬元；判處黃應(yīng)龍有期徒刑九年六個月，并處罰金人民幣四十五萬元。

案例六：李廣盛非法吸收公眾存款案

2005年至2008年間，被告人李廣盛未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，自制“全國農(nóng)村合作社云安代辦站憑證”，承諾以銀行同期利息結(jié)算，先后向附近群眾非法吸收存款1029人次，共計(jì)人民幣361萬余元。至案發(fā)時尚有376人次共計(jì)人民幣148萬余元未兌付。案發(fā)后被告人李廣盛及其家人退贓計(jì)人民幣82萬余元，用物品給群眾折款11萬元，實(shí)際造成損失人民幣55萬余元。

江蘇省射陽縣人民法院以非法吸收公眾存款罪，于2012年2月依法判處李廣盛有期徒刑四年，并處罰金人民幣十萬元。

案例七：江蘇樂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、周平、周軍等非法吸收公眾存款系列案

自2003年起，江蘇樂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡稱“樂園”公司）因開發(fā)項(xiàng)目多，通過低價(jià)取得土地使用權(quán)、購買物業(yè)用于儲備、增值，致資金短缺。2003年, 董事長周平?jīng)Q定并形成決策，采取“商鋪認(rèn)購”的形式吸收公眾存款。樂園公司遂以高額利率和高額提成為誘餌，以“認(rèn)購商鋪使用權(quán)” 和“內(nèi)部職工集資”的名義，制定吸收公眾存款的方案、政策，變相在淮安市、南京市向社會公眾非法吸收存款，經(jīng)審計(jì)，自2003年至2008年12月，樂園公司向社會公眾5.26萬人次變相非法吸收存款合計(jì)33.85億元，至案發(fā)時，已退存款23.92億元，有7000余戶9.93億元未兌付。案發(fā)后退款3.78億余元。

2003年至2008年12月，樂園公司其他直接負(fù)責(zé)的主管人員被告人葉從清、呂秀華、邵念德、丁宏盛、衡興亞、楊文俊、楊桂春等7人，在明知樂園公司進(jìn)行非法吸收公眾存款的情況下，先后多次參與樂園公司非法吸收公眾存款相關(guān)方案、政策的研究、制定和修改，并積極組織實(shí)施。被告人沈洪友、徐西玲、黃國英、劉建麗、李志祥、湯美玲、韓愛濤、孫德紅、童麗娟、駱公梅、夏艷燕、吳士俊、徐梅等13人，在樂園公司工作期間，為獲取手續(xù)費(fèi)報(bào)酬，積極執(zhí)行、實(shí)施樂園公司相關(guān)規(guī)定，向社會公眾變相吸收存款。上述各被告人分別積極為樂園公司非法吸收264萬余元至6160萬余元不等數(shù)額的存款。

被告單位樂園公司及全部22名被告人均能在案發(fā)以后自動投案，如實(shí)供述犯罪事實(shí)。被告人呂秀華協(xié)助偵查機(jī)關(guān)清理賬冊、查封凍結(jié)資產(chǎn)、審計(jì)等工作。被告人呂秀華、丁宏盛、黃國英、劉建麗、李志祥、韓愛濤、孫德紅、夏艷燕、吳士俊等9人分別退繳了2萬至22萬元不等的非法所得，共計(jì)93.6萬元。

江蘇省淮安市清河區(qū)人民法院以非法吸收公眾存款罪追究刑事責(zé)任，于2011年7月依法判處被告單位江蘇樂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司罰金人民幣四十五萬元；判處周軍有期徒刑五年，并處罰金人民幣十五萬元。分別于2012年7月、11月，2012年7月、8月依法判處葉從清、呂秀華等20人一至六年不等的有期徒刑，并處人民幣二萬至二十萬元不等的罰金；對犯罪情節(jié)較輕，符合緩刑適用條件的吳士俊、徐梅兩被告人依法予以適用緩刑。

案例八：石軍非法吸收公眾存款案

2011年4月至2011年5月，被告人石軍為牟取非法利益，以高息為誘餌，采取口口相傳的方式，向社會公眾非法吸收存款，合計(jì)約人民幣5100萬元。被告人石軍將非法吸收的資金放貸給他人，造成大部分非法吸收的存款無法返還。案發(fā)后，被告人石軍于2011年7月22日主動到公安機(jī)關(guān)投案，并如實(shí)供述了自己的犯罪事實(shí)。

江蘇省泗洪縣人民法院以非法吸收公眾存款罪。于2012年1月判處石軍有期徒刑六年，并處罰金五十萬元。

案例九：李慶玲、吳兆順等非法吸收公眾存款案

2010年8月至2011年6月間，被告人李慶玲、吳兆順、凌紹民、張桂英、張茂權(quán)、薛美未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以沈陽頤和軒房地產(chǎn)開發(fā)有限公司及沈陽頤和軒投資擔(dān)保有限公司開發(fā)沈陽曹臺新村住宅樓、砂山老年生態(tài)城等項(xiàng)目融資為由，向社會公眾公開宣傳，許以月息6%、每三個月為還款周期的高額利息，并提前扣除三個月18%的利息收取本金的方式，向社會公眾吸收資金，先后在徐州地區(qū)與796名投資人簽訂了1618份合同，非法吸收公眾存款合計(jì)人民幣11565萬余元。其中被告人李慶玲、吳兆順共同吸收9035萬余元，被告人凌紹民吸收1966萬余元，被告人張桂英吸收1124萬余元，被告人張茂權(quán)、薛美共同吸收1224萬余元。

2011年8月26日，被告人李慶玲到公安機(jī)關(guān)投案自首，其余被告人均被公安機(jī)關(guān)抓獲，并能夠如實(shí)供述自己的主要犯罪事實(shí)。案發(fā)前后，通過銀行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金方式，被告人李慶玲返還1067萬余元，被告人吳兆順返還0.84萬元，被告人凌紹民返還544萬余元，被告人張桂英返還391萬余元，被告人張茂權(quán)返還人民幣189萬余元，被告人薛美返還3萬余元。

江蘇省徐州市泉山區(qū)人民法院以非法吸收公共存款罪，于2012年9月依法判處李慶玲有期徒刑七年，并處罰金人民幣三十萬元；判處吳兆順有期徒刑四年，并處罰金人民幣二十萬元；判處凌紹民有期徒刑四年，并處罰金人民幣二十萬元；判處張桂英有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣二十萬元；判處張茂權(quán)有期徒刑四年，并處罰金人民幣二十萬元；判處薛美有期徒刑二年，并處罰金二十萬元。

案例十：北京分紅科技發(fā)展有限公司、劉蘇等非法吸收公眾存款案

2006年11月至2009年8月，北京分紅科技發(fā)展有限公司（以下簡稱分紅公司）在經(jīng)營“分紅廣告招商網(wǎng)”期間，為了達(dá)到推銷該網(wǎng)站上的網(wǎng)絡(luò)廣告位、提高網(wǎng)站知名度的目的，將網(wǎng)站的頁面分割成不同區(qū)域的廣告位，并設(shè)定相應(yīng)的價(jià)位。分紅公司先后在江蘇、浙江等七個省、直轄市設(shè)立了34個市縣級直屬機(jī)構(gòu)及代理辦事處，通過招聘的經(jīng)紀(jì)人以高額分紅回報(bào)為誘餌，以宣傳冊等方式向社會公眾公開宣傳“一年投資幾萬元，每年回報(bào)幾十萬元”，誘使社會公眾與該公司簽訂“廣告位代理招商合同”，并以交納“廣告位代理訂金”的名義購買公司廣告位，從而成為該公司的“廣告位代理商”。北京分紅公司為了支付“廣告位代理商”到期的高額分紅回報(bào)，維持公司的正常運(yùn)行，不斷地收取“廣告位代理商”的代理訂金，并以收取后期參與者的“廣告位代理訂金”，支付前期參與者的到期分紅及給予辦事處、經(jīng)紀(jì)人一定比例的業(yè)務(wù)提成等方式，吸收參與者資金累計(jì)達(dá)人民幣17821萬余元，涉及人數(shù)7859人。截止2009年8月，仍處于分紅期間的集資金額為11952萬余元，其中已分紅金額4975萬余元。至案發(fā)時，尚有6976萬余元未兌付，涉及參與者多達(dá)5100人。

江蘇省連云港市新浦區(qū)人民法院一審判決、江蘇省連云港市中級人民法院二審裁定以非法吸收公眾存款罪，于2011年4月依法判處北京分紅科技發(fā)展有限公司罰金人民幣五十萬元；判處劉蘇有期徒刑六年，并處罰金人民幣三十萬元；判處吳護(hù)通有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣十萬元。