第一篇：公司客戶經(jīng)理 對公客戶營銷時機選擇

對公客戶營銷時機選擇

銀行對公客戶的營銷時機的選擇，對營銷成敗有直接和重大的影響?？偟膩碚f，當公司或公司高層人員發(fā)生各種“變化”時，就是銀行進行營銷的好時機。具體來說主要抓住以下時機：

（一）當公司財務(wù)實權(quán)人物發(fā)生重大人事變動時

當公司的董事長（法人代表）、總經(jīng)理、主管財務(wù)工作的副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)及財務(wù)部經(jīng)理發(fā)生人事變動時，新領(lǐng)導(dǎo)對原來的合作銀行可能沒有太深的了解，與原來的合作銀行也沒有深厚的感情，從某種程度上來說，所有銀行又處在了同一競爭起點。這對其他銀行來說是爭取該公司成為本行客戶的好時機。因此，在這個時候，銀行應(yīng)該不失時機地主動拜訪公司新領(lǐng)導(dǎo)，向新領(lǐng)導(dǎo)介紹本行的金融產(chǎn)品和優(yōu)勢，務(wù)求讓新領(lǐng)導(dǎo)對本行有深刻的好印象，爭取公司和本銀行在業(yè)務(wù)上的全面合作。

（二）當對公客戶經(jīng)營管理方式發(fā)生重大變革時

由于國家法規(guī)的規(guī)定，或者公司經(jīng)營策略方式的改變，一些大型國有企業(yè)及其所屬分支機構(gòu)資金實行“收支兩條線”管理，還有一些企業(yè)集團對所屬分支機構(gòu)的銷售資金實行歸集式管理。凡是出現(xiàn)這種管理方式的重大變革時，對公客戶都會對銀行提出新的金融需求，銀行應(yīng)該抓準這個時機積極向客戶營銷自己的金融產(chǎn)品，一旦成功，銀行將會與這些為數(shù)不多的大型企業(yè)建立長期而又緊密的合作關(guān)系，為銀行帶來可觀的效益。

（三）當對公客戶在生產(chǎn)經(jīng)營中遇到暫時困難時

一些經(jīng)營較好的對公客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中也會出現(xiàn)暫時性資金周轉(zhuǎn)困難的情況，例如商品銷售太好，急需擴大資金購買原材料，準備上馬一個新的項目但缺乏資金等，這時候公司急需銀行的資金支持。銀行如果在這時候能急客戶所急，主動上門表示愿意貸款給客戶并迅速辦理好貸款審批手續(xù)，客戶一定會感激不盡，知恩圖報，成為銀行的忠誠客戶，為銀行帶來超值收益。

（四）當對公客戶與原合作銀行發(fā)生重大矛盾時

當對公客戶對原來的合作銀行嚴重不滿時，本銀行應(yīng)該抓緊時機趁機而入，主動上門與客戶接觸，通過為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、更高效率的業(yè)務(wù)流程、更先進的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、更符合客戶利益的金融產(chǎn)品，與客戶建立新的合作有關(guān)系，把其他銀行的客戶變成自己的客戶。據(jù)媒體報道，轟動一時的南京愛立信公司“反水”交通銀行和工商銀行事件，就是花旗銀行南京分行利用了愛立信公司對上述兩家中資銀行不能提供“無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)”嚴重不滿而營銷成功的典型案例，涉及貸款金額達19.9億。值得一提的是，銀行在營銷過程中，絕對不能采取不正當?shù)母偁幨侄?，否則可能受到法律的制裁。

（五）當對公客戶舉辦周年慶等重大慶典活動時

當對公客戶舉辦周年志慶、新大樓落成典禮、工程竣工典禮等喜慶活動時，是公司領(lǐng)導(dǎo)心情最好的時候，這個時候銀行如果以祝賀的名義上門拜訪（當然需要準備禮金或禮物），并在適當時候向客戶推薦本行的金融產(chǎn)品，可能會收到意想不到的效果。當然，公司可能不會馬上與銀行合作，但為以后的后續(xù)營銷打開了方便之門。

（六）當公司財務(wù)實權(quán)人物有喜事或為難私事時

公司的財務(wù)實權(quán)人物對與哪一間銀行合作有著重大甚至決定性的影響。這些實權(quán)人物包括公司的董事長（法人代表）、總經(jīng)理、主管財務(wù)工作的副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)及財務(wù)部經(jīng)理等。當這些實權(quán)人物發(fā)生結(jié)婚、生子、晉升、子女考上大學(xué)等喜事時，銀行不妨借機去祝賀一番，聯(lián)絡(luò)一下感情，為以后營銷金融產(chǎn)品打下基礎(chǔ)。當這些實權(quán)人物為家庭事務(wù)，例如子女升學(xué)、親戚工作等私事而煩惱為難時，銀行如果能幫忙加以解決，他們定當心存感激，銘記于心，日后投桃報李。

第二篇：對公客戶經(jīng)理讀書筆記

1.RAROC（Risk Adjusted Return on Capital）即風(fēng)險調(diào)整資本收益，是由銀行家信托公司（Banker Trust）于20世紀70年代提出來的，其最初的目的是為了度量銀行信貸資產(chǎn)組合的風(fēng)險。

2.商業(yè)銀行的資本，包括核心資本和附屬資本。

核心資本的來源 核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。

核心資本的構(gòu)成 核心資本是金融機構(gòu)可以永久使用和支配的自有資金，其構(gòu)成如下：（1）實收資本。實收資本是指已發(fā)行并完全繳足的普通股和永久性非累積優(yōu)先股，這是永久的股東權(quán)益。包括國家資本、法人資本、個人資本、外商資本(2)資本公積(3)盈余公積(4)未分配利潤(6)儲務(wù)賬戶(7)公開儲備。包括股票發(fā)行溢價、保留利潤、普通準備金和法定準備金的增值等。

3.進口代付是一種融資方式，付款人如有融資需求，可在付款日前通過其辦理業(yè)務(wù)的銀行（開證行，代收行或匯出匯款銀行）向提供此項業(yè)務(wù)的銀行（代付行）詢價。雙方協(xié)商一致后，在付款日由代付行先行墊付款項向收款人付款。待代付到期日，再由付款人將應(yīng)付款項、利息和相關(guān)銀行費用償還給代付行的一種業(yè)務(wù)模式。

4.流動比率：代表企業(yè)以流動資產(chǎn)償還流動負債的綜合能力。流動比率=流動資產(chǎn)÷流動負債，流動比率越低，則意味著企業(yè)短期償債能力不強，但如果比率過高，說明企業(yè)可能不善舉債經(jīng)營，經(jīng)營者過于保守，將導(dǎo)致企業(yè)短期資金的利用效率較差。

速動比率代表企業(yè)以速動資產(chǎn)償還流動負債的綜合能力。速動比率通常以（流動資產(chǎn)一存貨）÷流動負債表示，速動資產(chǎn)是指從流動資產(chǎn)中扣除變現(xiàn)速度最慢的存貨等資產(chǎn)后，可以直接用于償還流動負債的那部分流動資產(chǎn)。但也有觀點認為，應(yīng)以（流動資產(chǎn)一待攤費用一存貨一預(yù)付賬款）÷流動負債表示。這種觀點比較穩(wěn)健。由于流動資產(chǎn)中，存貨變現(xiàn)能力較差；待攤費用是已經(jīng)發(fā)生的支出，應(yīng)由本期和以后各期分擔(dān)的分攤期限在一年以內(nèi)的各項費用，根本沒有變現(xiàn)能力；而預(yù)付賬款意義與存貨等同，因此，這三項不包括在速動資產(chǎn)之內(nèi)。由此可見，速動比率比流動比率更能表現(xiàn)一個企業(yè)的短期償債能力。一般經(jīng)驗認為：流動比率在2：1比較適當，而速動比率則為1：1。

這兩項指標都是從靜態(tài)分析的角度反映了企業(yè)短期的償債能力。對于企業(yè)經(jīng)營者來說，分析企業(yè)短期償債能力是非常重要的。因為企業(yè)只有具備足夠的流動資產(chǎn)來償還債務(wù)，才能夠保證債權(quán)人的資金安全，使企業(yè)的信貸管理步入良性循環(huán)的軌道。企業(yè)的投資者則可以通過這些指標來識別企業(yè)財務(wù)狀況的好壞，進一步判斷企業(yè)在市場中具有的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。當然，在使用該指標時還要注意，速動比率和流動比率只是反映企業(yè)某一時點的狀態(tài)，孤立地分析靜態(tài)指標，會片面理解企業(yè)財務(wù)狀況，影響對企業(yè)短期償債能力的正確評價。分析企業(yè)短期償債能力同時還應(yīng)結(jié)合其它相關(guān)因素綜合分析，如非籌資性現(xiàn)金流入與流動負債的比率、利息支付倍數(shù)等。

5.協(xié)定存款是指客戶通過與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。

中國工商銀行可與客戶簽訂單位協(xié)定存款合同，在結(jié)算賬戶之上開立協(xié)定存款賬戶，并約定結(jié)算賬戶的額度，由銀行將結(jié)算賬戶中超額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶，單獨按照協(xié)定存款利率計息。

單位應(yīng)與開戶行簽訂《協(xié)定存款合同》，合同期限最長為一年（含一年），到期任何一方如未提出終止或修改，則自動延期。凡申請在中國工商銀行開立協(xié)定存款賬戶的單位，須同時開立基本存款賬戶或一般存款賬戶（以下簡稱“結(jié)算戶”），用于正常經(jīng)濟活動的會計核算，該賬戶稱為A戶，同時電腦自動生成協(xié)定存款賬戶（以下簡稱B戶）。如單位已有結(jié)算賬戶，則將原有的結(jié)算賬戶作為A戶，為其辦理協(xié)定存款手續(xù)。

協(xié)定存款的起存金額請向當?shù)毓ど蹄y行咨詢。

協(xié)定存款賬戶的A戶視同一般結(jié)算賬戶管理使用，可用于現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出，A戶、B戶均不得透支，B戶作為結(jié)算戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟活動，資金不得對外支付。

每季末月二十日或協(xié)定存款戶（B戶）銷戶時應(yīng)計算協(xié)定存款利息。季度計息統(tǒng)一于季度計息日的次日入賬；如屬協(xié)定存款合同期滿終止續(xù)存，其銷戶前的未計利息于季度結(jié)息時一并計入結(jié)算戶（A戶）。

單位協(xié)定存款的利息計算參照人民幣活期存款的相關(guān)規(guī)定。

協(xié)定存款合同期滿，若單位提出終止合同，應(yīng)辦理協(xié)定存款戶銷戶，將協(xié)定戶（B戶）的存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶中。結(jié)清A戶，B戶也必須同時結(jié)清。在合同期內(nèi)原則上客戶不得要求清戶，如有特殊情況，須提出書面聲明，銀行審核無誤后，辦理清戶手續(xù)。

1.如開戶行已開辦通存通兌業(yè)務(wù)的，協(xié)定存款賬戶（A戶）內(nèi)資金可以在其它已聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)使用。

2.協(xié)定存款余額兩年以上（含兩年）低于起存金額的，將利息結(jié)清后，作為一般賬戶處理，不再享受優(yōu)惠利率。

3.協(xié)定存款賬戶連續(xù)使用兩年以后仍需繼續(xù)使用，須與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》。

6.經(jīng)濟學(xué)中EVA是Economic Value Added的縮寫，意為“經(jīng)濟附加值”，又稱經(jīng)濟利潤、經(jīng)濟增加值，公司每年創(chuàng)造的經(jīng)濟增加值等于稅后凈營業(yè)利潤與全部資本成本之間的差額。其中資本成本包括債務(wù)資本的成本，也包括股本資本的成本。從算術(shù)角度說，EVA 等于稅后經(jīng)營利潤減去債務(wù)和股本成本，是所有成本被扣除后的剩余收入 7.資本性支出是指通過它所取得的財產(chǎn)或勞務(wù)的效益，可以給予多個會計期間所發(fā)生的那些支出。因此，這類支出應(yīng)予以資本化，先計入資產(chǎn)類科目，然后，再分期按所得到的效益，轉(zhuǎn)入適當?shù)馁M用科目。與資本性支出相對應(yīng)的是收益性支出，又叫期間費用。我國《企業(yè)會計準則》第二十條規(guī)定：“會計核算應(yīng)合理劃分收益性支出與資本性支出。凡支出的效益與本會計相關(guān)的，應(yīng)當作為收益性支出；凡支出的效益與幾個會計相關(guān)的，應(yīng)當作為資本性支出”。會計核算應(yīng)嚴格區(qū)分收益性支出與資本性支出的界限，收益性支出指受益期不超過一年或一個營業(yè)周期的支出，即發(fā)生該項支出僅僅是為了取得本期收益；資本性支出是指受益期超過一年或一個營業(yè)周期的支出，即發(fā)生該項支出不僅是為了取得本期收益，而且也是為了取得以后各期收益。

8.“NRA” 賬戶也可能指境外機構(gòu)在中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開立的人民幣銀行結(jié)算賬戶。9.“銀關(guān)通”是中國工商銀行為進出口企業(yè)實現(xiàn)電子化報關(guān)和無紙化通關(guān)而專門開發(fā)的一項最新金融產(chǎn)品。它充分利用了現(xiàn)代信息技術(shù)和工商銀行強大的科技優(yōu)勢，將海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中國電子口岸網(wǎng)上支付系統(tǒng)和工商銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)為一體，共同為進出口企業(yè)客戶提供安全高效的通關(guān)繳納稅費服務(wù)。

10.股東權(quán)益又稱凈資產(chǎn)，即所有者權(quán)益。是指公司總資產(chǎn)中扣除負債所余下的部分，是指股本、資本公積、盈余公積、未分配利潤之和，代表了股東對企業(yè)的所有權(quán)，反映了股東在企業(yè)資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益。

11.國內(nèi)發(fā)票融資是指境內(nèi)銷貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。辦理國內(nèi)發(fā)票融資必須以真實、合法的交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)。12.保函（letter of Guarantee）是指銀行作為擔(dān)保人，應(yīng)商業(yè)交易一方（申請人）的需求，以其自身的信譽向商業(yè)交易的另一方（受益人）為擔(dān)保申請人的某種責(zé)任和義務(wù)的履行而作出的一種具有一定金額、期限、承擔(dān)某種支付責(zé)任或經(jīng)濟賠償可書面付款保證。銀行保函主要用于合同履約、國際投標、工程承包、補償貿(mào)易以及境外籌資等需要。銀行可提供的保函業(yè)務(wù)分為融資性保函和非融資性保函兩大類。

融資性保函包括：融資擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、透支擔(dān)保、延期付款擔(dān)保等。非融資性保函包括：投標擔(dān)保、履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、進口付款擔(dān)保等

13.權(quán)責(zé)發(fā)生制指凡是當期已經(jīng)實現(xiàn)的收入和已經(jīng)發(fā)生或應(yīng)當負擔(dān)的費用，無論款項是否收付，都應(yīng)當作為當期的收入和計費，計入利潤表中；凡是不屬于當期的收入和費用，即使款項已在當期收付，也不應(yīng)當作為當期的收入和費用。收付實現(xiàn)制是與權(quán)責(zé)發(fā)生制相對應(yīng)的一種會計基礎(chǔ)，是以款項的實際收付為計算標準，確定本期的收益和費用業(yè)務(wù)的一種制度，又稱為實收實付或現(xiàn)金制。即凡是本期實際收到款項的收益和支出的款項的費用，無論經(jīng)濟權(quán)利、經(jīng)濟權(quán)利是否應(yīng)屬于本期，均作為本期的收入和費用處理。14.可變現(xiàn)凈值（NRV）是指在日常活動中，以預(yù)計售價減去進一步加工成本和預(yù)計銷售費用以及相關(guān)稅費后的凈值。在可變現(xiàn)凈值計量下，資產(chǎn)按照其正常對外銷售所能收到現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的金額扣減該資產(chǎn)至完工時估計將要發(fā)生的成本、估計的銷售費用以及相關(guān)稅費后的金額計量。

15.國庫集中收付制度是指政府將所有財政性資金都納入國庫單一賬戶體系管理，收入直接繳入國庫或財政專戶，支出通過國庫單一賬戶體系支付到商品和勞務(wù)供應(yīng)者或用款單位。國庫單一帳戶由五類帳戶體系構(gòu)成：一是財政部門在中國人民銀行開設(shè)的國庫存款帳戶；二是財政部門在商業(yè)銀行開設(shè)的預(yù)算外資金財政專戶；三是財政部門在商業(yè)銀行開設(shè)的財政零余額帳戶，用于財政直接支付和清算；四是財政部門在商業(yè)銀行為預(yù)算單位開設(shè)的預(yù)算單位零余額帳戶，用于財權(quán)授權(quán)支付和清算；五是經(jīng)政府批準或授權(quán)財政部門開設(shè)特殊性資金專戶。16.即時通是指中國工商銀行運用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通訊網(wǎng)絡(luò)，為公司客戶提供的一項資金異地通存通兌服務(wù)?？蛻艮k理通存業(yè)務(wù)時（給異地賬戶存款），收款人必須在工行開戶。辦理通兌業(yè)務(wù)時（從異地賬戶付款），付款人必須在工行開戶，并已與工行簽訂通兌協(xié)議，且其所開出的即時通付款憑證必須使用支付密碼。若要實現(xiàn)即時到賬，則收、付款單位雙方都必須在工行開戶。

17.投標保函是指在招標投標中招標人為保證投標人不得撤銷投標文件、中標后不得無正當理由不與招標人訂立合同等，要求投標人在提交投標文件時一并提交的一般由銀行出具的書面擔(dān)保。擔(dān)保銀行的責(zé)任是：當投標人在投標有效期內(nèi)撤銷投標，或者中標后不能同業(yè)主訂立合同或不能提供履約保函時，擔(dān)保銀行就自己負責(zé)付款。菲迪克（FIDIC）條款中，投標保證金又譯作TENDER SECURITY.投標保函是指在投標中，招標人為防止中標者不簽定合同而使其遭受損失，要求投標人提供的銀行保函，以保證投標人履行招標文件所規(guī)定的義務(wù)：

1、在標書規(guī)定的期限內(nèi)，投標人投標后，不得修改原報價、不得中途撤標；

2、投標人中標后，必須與招標人簽定合同并在規(guī)定的時間內(nèi)提供銀行的履約保函。若投標人未履行上述義務(wù)，則擔(dān)保銀行在受益人提出索賠時，須按保函規(guī)定履行賠款義務(wù)。

18.損益類賬戶是指按照損益類會計科目開設(shè)的，用以具體核算和監(jiān)督企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的收益和費用、損失，以便計算確定損益的賬戶。該類賬戶的特點是：其核算對象是與損益的計算確定直接相關(guān)的；主要是用來反映企業(yè)收入和費用。1．用來反映營業(yè)損益的賬戶和反映營業(yè)稅的賬戶。如“主營業(yè)務(wù)收入”、“主營業(yè)務(wù)成本”、“銷售費用”、“營業(yè)稅金及附加”、“管理費用”、“財務(wù)費用”等賬戶。這里的收入和費用之間有著直接配比或期間配比的關(guān)系。2．用來反映營業(yè)外收支的賬戶。如“營業(yè)外收入”、“營業(yè)外支出”賬戶。3．用來反映所得稅的賬戶。如“所得稅費用”賬戶。19.議付是信用證的專用語，是外來語，所以真實含義與字面意思不盡相同。議付的真實含義是：當信用證的受益人持單據(jù)和匯票提交給議付行時，議付行對單據(jù)和匯票進行審核，如果審核無誤，議付行當即與受益人協(xié)商購買全套單據(jù)和匯票，并立即向受益人支付相應(yīng)的款項，相當于買斷該信用證下的單據(jù)和匯票。然后，議付行將單據(jù)提交給開證行，要求開證行償付款項。這就是議付。目前我們國家的銀行并不做實際的議付，無論是什么形式的信用證，議付行只是做單據(jù)的轉(zhuǎn)遞行，并不購買受益人的單據(jù)，而是等待開證行的款到達后，直接轉(zhuǎn)給受益人。

第三篇：對公客戶經(jīng)理競聘

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：

大家好！大學(xué)畢業(yè)于xxxxx，所學(xué)專業(yè)是統(tǒng)計學(xué)，統(tǒng)計學(xué)的學(xué)習(xí)使得我的思維更加縝密，在大學(xué)期間除了完成基本學(xué)業(yè)以外，我考取了大學(xué)英語四六級證書、基金從業(yè)資格證、證券從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證以及初級會計職稱證書。

今天我要競聘的崗位是對公客戶經(jīng)理。對于為什么競聘對公客戶經(jīng)理，我認為自己具備以下特質(zhì)：

一是性格開朗外向，喜愛結(jié)識朋友。自入行以來，我積極參與支行工會、黨委及團委組織的各項活動，包括戶外郊游、分行運動會、三八節(jié)園藝插花、微黨課大賽、還有2018年春晚的主持等等。通過參加各項活動不僅結(jié)識了好友，同時也提高了自己的綜合素質(zhì)水平。

二是責(zé)任心較強，對待工作盡職盡責(zé)。作為黨支部的組織委員，我主要負責(zé)黨支部會議記錄書寫和黨費收繳等工作，并協(xié)助支部書記發(fā)展新生力量。

三是做事踏實肯干。作為一名普通柜員，對待工作非常認真，堅持辦好每一筆業(yè)務(wù)，服務(wù)好每一位客戶。入行至今，未發(fā)生一筆操作風(fēng)險事件及客戶投訴事件。除了做好日常柜面業(yè)務(wù)以外，我還積極承擔(dān)網(wǎng)點現(xiàn)金庫管理員及5個9大庫的職責(zé)。

四是具有一定的營銷能力和團隊協(xié)作能力。每次去大堂支援的時候，都與大堂同事高效配合，全力營銷E生活，融E聯(lián)、速通卡等小指標，可以保證每天一定的營銷量。除此外，在一季度開門紅，我與客戶經(jīng)理共同營銷保險，出單總額達100萬。

以上就是我的自我介紹和工作陳述，謝謝領(lǐng)導(dǎo)的聆聽！

第四篇：對公客戶經(jīng)理試題

第1節(jié)，共3節(jié)

1.短期信貸業(yè)務(wù)期限為（A）

1年（含1年）

2年（含2年）

3年（含3年）

4年（含4年）

2.長期信貸業(yè)務(wù)期限為（C）

1年以上

3年以上

5年以上

10年以上

3.以下不屬于表外信貸業(yè)務(wù)的是（D）

商業(yè)承兌匯票

保證

信用

商業(yè)匯票貼現(xiàn)

4.信貸是銀行利用自身實力和信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔(dān)債務(wù)，并以客戶支付利息.費用和償還本金或（B）為條件的一種經(jīng)營行為

承擔(dān)相應(yīng)債務(wù)

最終承擔(dān)債務(wù)

承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)

最終承擔(dān)義務(wù)

5.信貸業(yè)務(wù)一般包括以下六個基本要素：對象、金額、期限、價格、（C）

用途、方式

用途、條件

用途、擔(dān)保

方式、擔(dān)保

6.信貸業(yè)務(wù)按期限劃分，可分為短期信貸業(yè)務(wù)、中期信貸業(yè)務(wù)和長期信貸業(yè)務(wù)。中期期限在（C）之間

7.1年到5年之間

1（含1年）年到5年之間 1年到5年之間（含5年）

1年（含1年）到5年之間（含5年）

按組織形式劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為普通貸款、聯(lián)合貸款和（B）三種形式

委托貸款 銀團貸款

境外籌資轉(zhuǎn)貸款 固定資產(chǎn)貸款

8.綠色信貸包括對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持,防范（A）,提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)等基本內(nèi)容

9.環(huán)境和社會風(fēng)險 金融和社會風(fēng)險 金融和環(huán)境風(fēng)險 環(huán)境和經(jīng)濟風(fēng)險

銀行信貸經(jīng)營的首要理念是（C）

審慎經(jīng)營理念

以客戶為中心理念

誠實守信理念

綠色信貸理念

10.銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)過程中，要保證信貸資金“保值“，避免承受過高風(fēng)險和造成損失，體現(xiàn)了辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的原則是（B）

流動性

安全性

效益性

合法性

11.銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)過程中能按預(yù)定期限回收信貸資金，或能在沒有損失的狀態(tài)下迅速變現(xiàn)資金的能力，體現(xiàn)了辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的原則是（A）

12.流動性 安全性 效益性 合法性

銀行在經(jīng)營活動中應(yīng)追求最大效益，這體現(xiàn)在辦理信貸業(yè)務(wù)時必須遵循的原則是（C）

流動性 安全性 效益性 合法性

信貸基礎(chǔ)測試1.1:信貸業(yè)務(wù)概述

二、多選題 第2節(jié)，共3節(jié)

1.按期限劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為（ABC）

短期信貸業(yè)務(wù)

中期信貸業(yè)務(wù)

長期信貸業(yè)務(wù)

超長期信貸業(yè)務(wù) 2.表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)是指在資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)欄可以揭示的業(yè)務(wù)。以下屬于表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的有（CD）

保證

商業(yè)匯票承兌

商業(yè)匯票貼現(xiàn)

貸款

3.表外信貸業(yè)務(wù)是指在資產(chǎn)負債表附注中反映的業(yè)務(wù)。以下屬于表外信貸業(yè)務(wù)的有（ACD）

4.5.6.商業(yè)匯票承兌 商業(yè)匯票貼現(xiàn) 保證 信用證

按資金來劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為（ABD）

信貸資金貸款 委托貸款 聯(lián)合貸款 境外籌資貸款

建設(shè)銀行的信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)渠道包括（ABC）

客戶經(jīng)理 電子銀行渠道 網(wǎng)點渠道 柜員

辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循“三性”原則，“三性”原則包括（BCD）

時效性

安全性

流動性

效益性

7.信貸文化是銀行在長期信貸工作實踐中形成和積淀下來并不斷更新的（ABCD）與行為規(guī)范的總稱

信貸理念

價值取向

信貸原則

管理制度

8.我行信貸文化核心理念除了誠實守信理念、審慎經(jīng)營理念、資本經(jīng)營理念、風(fēng)險管理理念以外，還包括（BCD）

以市場為導(dǎo)向理念

以客戶為中心理念

金融創(chuàng)新理念 9.10.11.12.13.14.15.16.綠色信貸理

信貸文化建設(shè)的主要內(nèi)容除了建設(shè)信貸經(jīng)營文化、信貸服務(wù)文化以外，還包括（ABCD）

信貸合規(guī)文化 信貸風(fēng)險管控文化 信貸廉政文化

打造符合建設(shè)銀行發(fā)展要求的信貸隊伍

信貸業(yè)務(wù)的金額是指銀行向客戶提供的（ABD）

綜合授信額度 信用額度 貸款利率

單筆信貸業(yè)務(wù)數(shù)額

信貸業(yè)務(wù)對公客戶可以分為（ABC）

機構(gòu)客戶 小企業(yè)客戶 大中型公司客戶 個人客戶

信貸業(yè)務(wù)服務(wù)渠道中電子渠道包括（ABCD）

網(wǎng)上銀行 電話銀行 手機銀行 其他電子終端

下列選項中屬于固定資產(chǎn)貸款的有（BCD）

工商業(yè)流動資金貸款 基本建設(shè)貸款 技術(shù)改造貸款 房地產(chǎn)開發(fā)貸款

對公大中型公司機構(gòu)類客戶包括（ABCD）

企事業(yè)法人

兼具經(jīng)營和管理職能的政府機構(gòu) 金融同業(yè) 其他經(jīng)濟組織

信貸業(yè)務(wù)服務(wù)渠道中網(wǎng)點渠道包括（ABCD）

綜合性支行及以上機構(gòu)的本部營業(yè)部 單點型支行 網(wǎng)點型支行 分理處和儲蓄所

綠色信貸包括對（ABC）的支持,防范環(huán)境和社會風(fēng)險,提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)等基本內(nèi)容

綠色經(jīng)濟

低碳經(jīng)濟

循環(huán)經(jīng)濟

高效經(jīng)濟

信貸基礎(chǔ)測試1.1:信貸業(yè)務(wù)概述

三、判斷題 第3節(jié)，共3節(jié)

1.信貸是銀行利用自身實力和信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔(dān)債務(wù),并以客戶支付利息、費用和償還本金或最終承擔(dān)債務(wù)為條件的一種經(jīng)營行為（A）

2.3.真 假

按會計核算的歸屬劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)和表外信貸業(yè)務(wù)（A）

真 假

短期信貸業(yè)務(wù)期限在3年以內(nèi)（含3年）（B）

真

假

4.擔(dān)保是指保證借款人還款或履行責(zé)任的第二來源（A）

真

假

5.按授信對象劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為機構(gòu)類信貸業(yè)務(wù)、公司類信貸業(yè)務(wù)和個人信貸業(yè)務(wù)（B）

真

假

6.信貸業(yè)務(wù)要素中，金額是指銀行向客戶提供的綜合授信額度、信用額度或單筆信貸業(yè)務(wù)數(shù)額（A）

真

假

7.按幣種劃分，信貸業(yè)務(wù)可分為本幣信貸業(yè)務(wù)和外幣信貸業(yè)務(wù)（A）

真

假 8.9.10.11.按組織形式劃分，信貸業(yè)務(wù)可分為普通貸款和銀團貸款（B）

真 假

信貸業(yè)務(wù)一般包括對象、金額、期限、價格、用途、擔(dān)保六個基本要素（A）

真 假

對公信貸客戶分為大中型公司機構(gòu)類客戶、小企業(yè)客戶和個人客戶三類（B）

真 假

按償還方式劃分，信貸業(yè)務(wù)可分為一次性償還信貸業(yè)務(wù)和分期償還信貸業(yè)務(wù)（A）

真

假

12.中期信貸業(yè)務(wù)期限在1年到10年之間（含10年）（B）

真

假

13.合規(guī)經(jīng)營是保證銀行實現(xiàn)有效發(fā)展的基石，是防范信貸風(fēng)險的重要防線。因此，要加強信貸合規(guī)文化建設(shè)（A）

真

假

14.長期信貸業(yè)務(wù)期限在10年以上（B）

15.16.真 假

信貸業(yè)務(wù)要素中，期限是指信貸業(yè)務(wù)的期限或銀行承擔(dān)債務(wù)的期限（A）

真 假

信貸業(yè)務(wù)中，價格是指貸款利率（B）

真

假

17.信貸業(yè)務(wù)要素中，用途是指借款人辦理業(yè)務(wù)后信貸資金的具體去向（A）

真

假

18.綠色信貸應(yīng)包括對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境及社會風(fēng)險，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)等基本內(nèi)容（A）

真

假

19.辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的安全性原則，指的是銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)過程中，要保證信貸資金的“保值”，避免承受過高風(fēng)險和造成損失（A）

20.真 假

信貸業(yè)務(wù)效益性指銀行在經(jīng)營活動中只追求最大經(jīng)濟效益（B）

真

假

21.客戶是銀行一切價值創(chuàng)造的來源，優(yōu)質(zhì)服務(wù)是銀行贏得客戶的關(guān)鍵。因此，要加強信貸服務(wù)文化建設(shè)（A）

真

假

22.大中型公司類機構(gòu)客戶，包括企事業(yè)法人、兼具經(jīng)營和管理職能的政府機構(gòu)、金融同業(yè)、小企業(yè)客戶、其他經(jīng)濟組織等（B）

真

假

信貸基礎(chǔ)測試1.2:授權(quán)管理

一、單選題 第1節(jié)，共3節(jié)

1.全行授權(quán)工作的歸口管理部門是（A）

總行法律事務(wù)部

總行人力資源部

總行公司業(yè)務(wù)部

總行內(nèi)控合規(guī)部

2.行長授權(quán)分為基本授權(quán)和（B）

一般授權(quán)

特別授權(quán)

普通授權(quán)

專屬授權(quán)

3.特別授權(quán)的有效期自授權(quán)人簽章之日起生效，至授權(quán)事項辦理完結(jié)后終止，最長期限不得超過（B）

六個月

一年

兩年

三年 4.5.6.行長授權(quán)中授權(quán)人特指（A）

建設(shè)銀行行長

建設(shè)銀行一級分行行長 建設(shè)銀行二級分行行長 建設(shè)銀行支行行長

基本授權(quán)的有效期原則上為（B），根據(jù)工作需要可延期至新的授權(quán)生效時止

一年 兩年 三年 四年

以下關(guān)于基本授權(quán)的說法，錯誤的是（D）

基本授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)（轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營及管理事項所進行的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）

基本授權(quán)的有效期原則上是兩年

轉(zhuǎn)授權(quán)和授權(quán)變更的有效期應(yīng)當與基本授權(quán)的有效期一致

授權(quán)變更無需通過“授權(quán)變更通知”的形式 7.以下關(guān)于特殊授權(quán)的說法，錯誤的是（D）

特別授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對基本授權(quán)以外某一特定事項向被授權(quán)人所進行的授權(quán)

特別授權(quán)的權(quán)限由被授權(quán)人本人行使，原則上不得轉(zhuǎn)授權(quán)，但特別授權(quán)時注明允許轉(zhuǎn)授權(quán)的例外

除授權(quán)人特別授權(quán)外，其他任何被授權(quán)人不得進行特別授權(quán)

特別授權(quán)的有效期自授權(quán)人簽章之日起有效，至授權(quán)事項辦理完結(jié)終止，最長期限不得超過兩年

8.授權(quán)分為公司治理層面授權(quán)和（D）

行長授權(quán)

基本授權(quán)

特別授權(quán)

經(jīng)營管理層面授權(quán)

9.授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)（轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營及管理事項進行的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）指的是（A）

基本授權(quán)

特別授權(quán)

行長授權(quán)

一般授權(quán)

10.授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對基本授權(quán)以外某一特定事項向被授權(quán)人所進行的授權(quán)指的是（C）

行長授權(quán)

轉(zhuǎn)授權(quán)

特別授權(quán)

一般授權(quán)

11.關(guān)于授權(quán)書的保密和公開，以下說法錯誤的是（D）

基本授權(quán)書涉及建設(shè)銀行商業(yè)秘密，各級機構(gòu)應(yīng)做好保密工作，原則上不得將基本授權(quán)書對外公開

應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)、行政主管部門、外部審計等要求，可視情況提供全部或部分基本授權(quán)書內(nèi)容

根據(jù)經(jīng)營管理需要，如確需要向客戶證明授權(quán)權(quán)限時，應(yīng)將無關(guān)內(nèi)容隱去，只提供相關(guān)內(nèi)容或以授權(quán)證明的形式提供

特別授權(quán)書不能直接用于對外出具

信貸基礎(chǔ)測試1.2:授權(quán)管理

二、多選題 第2節(jié)，共3節(jié)

1.董事會的權(quán)限主要來自（ABC）等相關(guān)法律和法規(guī)和公司治理文件

2.3.4.5.《中華人民共和國公司法》 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 《中國建設(shè)銀行股份有限公司章程》

《中國建設(shè)銀行股份有限公司董事會授權(quán)管理辦法》 授權(quán)要素主要包括（ABCD）

授權(quán)事項 授權(quán)權(quán)限

生效日期和有效期 其他要素

以下關(guān)于基本授權(quán)的說法，正確的有（ABC）

基本授權(quán)的有效期原則上為二年 發(fā)生規(guī)定情形時，基本授權(quán)可承繼

授權(quán)變更必須采用《授權(quán)變更通知》的形式 基本授權(quán)書可直接用于對外出具

以下關(guān)于特別授權(quán)的說法，正確的有（BC）

特別授權(quán)的權(quán)限由被授權(quán)人本人行使，一律不得轉(zhuǎn)授權(quán) 特別授權(quán)由授權(quán)人以特別授權(quán)書的形式授予被授權(quán)人 特別授權(quán)有效期最長不得超過一年

各級分支機構(gòu)需要特別授權(quán)的，應(yīng)當向總行提出特別授權(quán)申請 差別化信貸授權(quán)理念主要表現(xiàn)在（ABCD）

6.7.區(qū)分客戶類型授權(quán) 區(qū)分業(yè)務(wù)類型授權(quán)

區(qū)分存量業(yè)務(wù)、新增業(yè)務(wù)授權(quán) 區(qū)分區(qū)域差別化授權(quán)

授權(quán)范圍指涉及建設(shè)銀行重要經(jīng)營管理事項的（ABD）

審批權(quán) 簽字權(quán) 否決權(quán) 審批簽字權(quán)

以下關(guān)于基本授權(quán)的說法，zhengque的有（ACD）

基本授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)（轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營及管理事項所進行的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）

基本授權(quán)的有效期原則上是三年

轉(zhuǎn)授權(quán)和授權(quán)變更的有效期應(yīng)當與基本授權(quán)的有效期一致

授權(quán)變更必須通過“授權(quán)變更通知”的形式

8.以大中型對公授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案為例，以下選項表現(xiàn)了差別化授權(quán)理念的有（ABCD）

區(qū)分客戶類型授權(quán)：客戶類型分為重點授權(quán)客戶、其他授權(quán)客戶、差別化授權(quán)客戶三類；降低優(yōu)質(zhì)客戶授信業(yè)務(wù)審批層級，提高風(fēng)險較高客戶授信業(yè)務(wù)審批層級

區(qū)分業(yè)務(wù)類型授權(quán)：業(yè)務(wù)類型分為綜合授信、信用額度、單筆信用業(yè)務(wù)，每類業(yè)務(wù)設(shè)置不同審批授權(quán)金額

區(qū)分存量業(yè)務(wù)、新增業(yè)務(wù)授權(quán)：對于風(fēng)險未新增，授信方案較前次未發(fā)生任何變化的存量授信業(yè)務(wù)，與新增授信業(yè)務(wù)設(shè)置不同授信審批權(quán)限

區(qū)分區(qū)域差別化授權(quán)：對于風(fēng)險管控能力較差、區(qū)域性風(fēng)險偏高的分行，針對性地上收權(quán)限，更多上收到總行審批

9.大中型對公授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案中，業(yè)務(wù)類型包括（ABD）

綜合授信

信用額度

多筆信用業(yè)務(wù)

單筆信用業(yè)務(wù)

10.大中型對公授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案中，客戶類型包括（ABC）

重點授權(quán)客戶

其他授權(quán)客戶

差別化授權(quán)客戶

一般客戶

11.對各一級分行的審批授權(quán)方案包括對公大中型客戶授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案、小企業(yè)客戶授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案，此外，還包括（ABCD）

信用卡業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案

12.個人信貸業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案 風(fēng)險業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案 海外機構(gòu)審批授權(quán)方案

有關(guān)授權(quán)書的保密和公開的說法，正確的有（ABC）

原則上不得將基本授權(quán)書對外公開

應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)、行政主管部門、外部審計等要求，可視情況提供全部或部分基本授權(quán)書內(nèi)容

根據(jù)經(jīng)營管理需要，如確需向客戶證明授權(quán)權(quán)限時，應(yīng)將無關(guān)內(nèi)容隱去，只提供相關(guān)內(nèi)容或以授權(quán)證明的形式提供

特別授權(quán)書不能直接用于對外出具

13.有關(guān)授權(quán)管理，以下說法正確的有（ACD）

授權(quán)管理制度是建設(shè)銀行重要和基本的管理制度之一

授權(quán)效力低于規(guī)章等其他管理規(guī)定

不得用規(guī)章等其他管理規(guī)定修改授權(quán)

規(guī)章等其他管理規(guī)定中有關(guān)授權(quán)內(nèi)容與授權(quán)書不一致的，應(yīng)以授權(quán)書為準 14.發(fā)生下列哪些情形時，基本授權(quán)可承繼（ABCD）

在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的其他高級管理人員、分支機構(gòu)或相關(guān)部門負責(zé)人或相關(guān)崗位人員發(fā)生變更，繼任者負責(zé)行使原授權(quán)權(quán)限

在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的其他高級管理人員、分支機構(gòu)或相關(guān)部門負責(zé)人或相關(guān)崗位人員發(fā)生變更，繼任者尚未明確之前的過渡期間，由臨時代崗人員行為行使原授權(quán)權(quán)限

在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的其他高級管理人員、分支機構(gòu)或相關(guān)部門負責(zé)人或相關(guān)崗位人員出差、學(xué)習(xí)、休假等不在崗期間，由臨時代崗人員行為行使原授權(quán)權(quán)限

在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的分支機構(gòu)或相關(guān)部門如發(fā)生撤并或職責(zé)調(diào)整等，可根據(jù)相關(guān)文件，直接由承繼機構(gòu)（部門）行使原授權(quán)權(quán)限 15.以下關(guān)于特殊授權(quán)的說法，正確的有（ABC）

特別授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對基本授權(quán)以外某一特定事項向被授權(quán)人所進行的授權(quán)

特別授權(quán)的權(quán)限由被授權(quán)人本人行使，原則上不得轉(zhuǎn)授權(quán)，但特別授權(quán)時注明允許轉(zhuǎn)授權(quán)的例外

除授權(quán)人特別授權(quán)外，其他任何被授權(quán)人不得進行特別授權(quán)

特別授權(quán)的有效期自授權(quán)人簽章之日起有效，至授權(quán)事項辦理完結(jié)終止，最長期限不得超過兩年

16.以下有關(guān)信貸審批授權(quán)體系的說法，正確的有（ABC）

總行本級審批授權(quán)由行長授權(quán)給貸款審批牽頭人，各一級分行審批授權(quán)由總行行長授給各一級分行行長，再由各一級分行行長轉(zhuǎn)授一級分行貸款審批牽頭人

一級分行行長可根據(jù)二級分支機構(gòu)風(fēng)險把控能力、資產(chǎn)質(zhì)量水平等情況對二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)

在授權(quán)書有效期內(nèi)根據(jù)行內(nèi)外經(jīng)營形勢變化和風(fēng)險管控需要，總行授信審批部可對各一級分行信貸審批授權(quán)進行動態(tài)調(diào)整 審批授權(quán)的動態(tài)調(diào)整無需下發(fā)“授權(quán)變更通知書”或“特別授權(quán)書”，只要報經(jīng)主管副行長同意后，由行長簽發(fā)

17.下列說法正確的有（ABCD）

各級機構(gòu)授權(quán)工作的歸口管理部門可在職責(zé)范圍內(nèi)組織授權(quán)制度執(zhí)行情況的監(jiān)督和檢查

各級機構(gòu)的相關(guān)部門，應(yīng)通過專項檢查或與日常檢查相結(jié)合的方式，定期、不定期地對被授權(quán)人相關(guān)授權(quán)執(zhí)行情況進行監(jiān)督和檢查，并應(yīng)就授權(quán)執(zhí)行情況進行評價，作為相關(guān)授權(quán)權(quán)限調(diào)整的重要依據(jù)之一

被授權(quán)人應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)進行經(jīng)營管理活動，嚴禁越權(quán)

違反授權(quán)規(guī)定的，應(yīng)根據(jù)《中國建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》的規(guī)定，對有關(guān)責(zé)任人員進行相應(yīng)的處理 ? 退出 ? 下一步

信貸基礎(chǔ)測試1.2:授權(quán)管理

三、判斷題 第3節(jié)，共3節(jié)

1.授權(quán)分為三個層面：公司治理層面授權(quán)、經(jīng)營管理層面授權(quán)和轉(zhuǎn)型規(guī)劃層面（B）

真

假

2.公司治理層面授權(quán)是指股東大會對董事會的授權(quán)和董事會對行長的授權(quán)（A）

真

假

3.經(jīng)營管理層面授權(quán)是指行長在董事會授權(quán)范圍內(nèi),就重要經(jīng)營管理事項對總行本部高級管理人員、相關(guān)部門、境內(nèi)外分行的授權(quán)（A）

真

假

4.行長授權(quán)分為業(yè)務(wù)管理授權(quán)和人事管理授權(quán)（B）

真

假

5.特別授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)（轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營及管理事項所進行的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）（B）

真

假

6.基本授權(quán)變更是指授權(quán)人（轉(zhuǎn)授權(quán)人）根據(jù)經(jīng)營管理需要對被授權(quán)人的權(quán)限做出調(diào)整（A）

真

假 7.基本授權(quán)是指授權(quán)人在董事會授權(quán)和法定經(jīng)營范圍內(nèi)對基本授權(quán)以外某一特定事項向被授權(quán)人所進行的授權(quán)（B）

真

假

8.授權(quán)變更無需采用“授權(quán)變更通知”的形式（B）

真

假

9.特別授權(quán)書不能直接用于對外出具（B）

真

假

10.特別授權(quán)書涉及建設(shè)銀行商業(yè)秘密，各級機構(gòu)應(yīng)做好保密工作，原則上不得將基本授權(quán)書對外公開（B）

11.真 假

被授權(quán)人應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)進行經(jīng)營管理活動，嚴禁越權(quán)（A）

真

假 ? 退出 ? 提交

信貸基礎(chǔ)測試1.3:信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

一、單選題 第1節(jié)，共3節(jié)

1.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)的占有而將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)的變價價值優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保方式是（B）

保證

抵押

質(zhì)押

留置

2.債務(wù)人或者第三人將其特定的財產(chǎn)移交給債權(quán)人占有而作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)的變價價值優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保方式是（C）

保證

定金

質(zhì)押

抵押

3.以下關(guān)于《商業(yè)銀行法》在信貸業(yè)務(wù)中運用的說法中，錯誤的是（D）

信貸人員在辦理各項信貸業(yè)務(wù)時均應(yīng)嚴格遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定 建設(shè)銀行開辦的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)突破《商業(yè)銀行法》規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍

不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

建設(shè)銀行無權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃 4.債的當事人以外的第三人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，由該第三人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保方式是（A）

保證

定金

質(zhì)押

抵押

5.當事人約定一方向?qū)Ψ浇o付一定數(shù)額的金錢，并以該金錢的法定得喪規(guī)則保障合同的訂立、履行的擔(dān)保方式是（B）

保證

定金

質(zhì)押

抵押

6.債權(quán)人按照合同約定和法律規(guī)定占有債務(wù)人的特定動產(chǎn),債務(wù)人不依約或依法履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)留置該動產(chǎn)并有權(quán)于催告期滿后就其變價價值優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保方式是（C）

保證

定金

留置

抵押

7.有關(guān)《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》的說法，錯誤的是（D）

《物權(quán)法》的法律適用效力優(yōu)先于《擔(dān)保法》

擔(dān)保物權(quán)是銀行保障信貸安全的重要手段

與《擔(dān)保法》相比，《物權(quán)法》擴大了可用于抵押的財產(chǎn)范圍，明確法律及行政法規(guī)未禁止抵押的財產(chǎn)均可抵押

《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》的規(guī)定不一致的，適用《擔(dān)保法》 8.以下關(guān)于票據(jù)的說法，錯誤的是（C）

票據(jù)屬于無因證券

票據(jù)關(guān)系成立后，即與其原因關(guān)系相分離

持票人在行使票據(jù)權(quán)利時，需要證明其取得票據(jù)的原因

票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系是兩種不同的法律關(guān)系，由不同的法律進行調(diào)整和規(guī)范 ? 退出 ? 下一步

信貸基礎(chǔ)測試1.3:信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

二、多選題 第2節(jié)，共3節(jié)

1.客戶提供的擔(dān)保方式包括（ABC）

第三方保證

抵押

質(zhì)押

借條

2.《商業(yè)銀行法》的立法宗旨包括（ABCD）

保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益

規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行

維護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展

3.關(guān)于《商業(yè)銀行法》在信貸業(yè)務(wù)中的運用，以下說法正確的有（ABC）

信貸人員在辦理各項信貸業(yè)務(wù)時均應(yīng)嚴格遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

建設(shè)銀行開辦的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)突破《商業(yè)銀行法》規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍

不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

建設(shè)銀行無權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外 4.以下關(guān)于票據(jù)權(quán)利和票據(jù)義務(wù)說法，正確的有（ABC）

票據(jù)權(quán)利是持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額和有關(guān)費用的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。票據(jù)義務(wù)是債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額和有關(guān)費用的責(zé)任

付款人負有無條件支付票據(jù)的義務(wù)

出票人、背書人等債務(wù)人有擔(dān)保承兌和擔(dān)保付款的義務(wù)

當付款人不履行付款義務(wù)時，票據(jù)的所有債務(wù)人不負連帶付款責(zé)任

5.保障存款人的合法權(quán)益在《商業(yè)銀行法》中主要體現(xiàn)在以下哪些方面（ABCD）

保障存款人的合法權(quán)益得到實現(xiàn)

方便存款人實現(xiàn)其合法權(quán)益。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間

商業(yè)銀行應(yīng)當制止任何單位或個人侵犯存款人合法權(quán)益

商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，應(yīng)給予存款人特別保護，即在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息 6.以下關(guān)于信貸業(yè)務(wù)合同簽訂的說法，正確的有（ABC）

建設(shè)銀行各項信貸業(yè)務(wù)一般需要與客戶簽訂合同

信貸合同的訂立、履行、違約責(zé)任等都應(yīng)遵守《合同法》總則的規(guī)定

建設(shè)銀行簽訂的貸款合同還需要遵守《合同法》分則關(guān)于借款合同的規(guī)定

給關(guān)系人辦理信貸業(yè)務(wù)時可以不用簽訂合同 7.質(zhì)押包括（AB）

動產(chǎn)質(zhì)押

8.權(quán)利質(zhì)押 不動產(chǎn)質(zhì)押 證件質(zhì)押

以下關(guān)于《票據(jù)法》的說法中，正確的有（ABCD）

《票據(jù)法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)的票據(jù)活動

票據(jù)屬于無因證券

票據(jù)行為是指以發(fā)生票據(jù)上的債務(wù)為目的的法律行為

《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當暫停支付

9.《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)行為包括（ABCDE）

出票

背書

承兌

保證

付款 ? 退出 ? 下一步

信貸基礎(chǔ)測試1.3:信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

三、判斷題 第3節(jié)，共3節(jié)

1.在信貸業(yè)務(wù)中，客戶提供的擔(dān)保方式包括第三方保證、抵押、質(zhì)押等（A）

真

假

2.信貸業(yè)務(wù)人員可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件（B）

真

假

3.對單位存款，建設(shè)銀行不能拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外（B）

真

假

4.建設(shè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外（A）

真

假

5.建設(shè)銀行各項信貸業(yè)務(wù)一般需要與客戶簽訂合同。信貸合同的訂立、履行、違約責(zé)任等都應(yīng)遵守《合同法》總則的規(guī)定（A）

真 假

6.建設(shè)銀行在開辦對公信貸業(yè)務(wù)時，無需關(guān)注對公客戶的行為是否符合《公司法》及其章程等組織文件的規(guī)定（B）

7.真 假

信貸人員在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格遵守《票據(jù)法》及配套法規(guī)的各項規(guī)定（A）

真

假

8.根據(jù)國家法律規(guī)定，財政部、中國人民銀行、審計署、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門負責(zé)對商業(yè)銀行經(jīng)營管理實施監(jiān)管和監(jiān)督（A）

真

假

9.與《物權(quán)法》相比，《擔(dān)保法》擴大了可用于抵押的財產(chǎn)范圍，明確法律及行政法規(guī)未禁止抵押的財產(chǎn)均可抵押（B）

真

假

10.信貸合同的訂立、履行、違約責(zé)任等不僅應(yīng)遵守《合同法》總則的規(guī)定，而且要遵守《合同法》分則關(guān)于借款合同的規(guī)定（A）

真

假

11.不動產(chǎn)可以用來質(zhì)押（B）

真

假

12.保證是基于保證人的信用的擔(dān)保，其制度內(nèi)容涉及保證成立的認定、保證人的責(zé)任、無效保證合同的認定以及訴訟時效等問題（A）

真

假

13.《擔(dān)保法》的法律適用效力優(yōu)于《中華人民共和國物權(quán)法》（B）

真

假 ? 退出 ? 提交

信貸基礎(chǔ)測試1.4:信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管要求

一、單選題 第1節(jié)，共3節(jié)

1.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（C）

2.3.4.5.6.7.8.6% 7% 8% 9% 商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（B）

3% 4% 5% 6% 商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（B）

2% 4% 6% 8% 單一集團客戶授信集中度不應(yīng)高于（B）

10% 15% 20% 25% 商業(yè)銀行流動性覆蓋率應(yīng)當不低于（D）

70% 80% 90% 100% 以下關(guān)于不良貸款率的說法中，不正確的是（D）

不良貸款率是信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標之一

按貸款五級分類標準，次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款 不良貸款率高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大 不良貸款率=不良貸款總額/貸款總額*100% 貸款撥備率原則上應(yīng)不低于（A）

2.5% 3.5% 4.5% 5.5% 以下關(guān)于撥備覆蓋率說法錯誤的是（B）

撥備覆蓋率指商業(yè)銀行貸款損失準備金余額占不良貸款余額的比重 撥備覆蓋率原則上應(yīng)不低于100% 當經(jīng)濟上行時，貸款質(zhì)量好，不良貸款少，提取的貸款損失準備金余額也少

當經(jīng)濟下行時，貸款總量減少，不良貸款余額增加，貸款損失準備金余額要增加 ? 退出 ? 下一步

信貸基礎(chǔ)測試1.4:信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管要求

二、多選題 第2節(jié)，共3節(jié)

1.有關(guān)貸后管理的說法，正確的有（BCD）

無需監(jiān)督貸款資金是否按用途使用

對借款人賬戶進行監(jiān)控

強調(diào)借款合同相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責(zé)任 2.銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”的核心要義主要體現(xiàn)在以下幾個方面：全流程管理原則、誠信申貸原則、罰則約束原則，此外還有（ABCD）

協(xié)議承諾原則

貸放分控原則

實貸實付原則

貸后管理原則

3.以下關(guān)于貸款撥備率的說法中，正確的有（ACD）

不良貸款率是信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標之一

貸款撥備率原則上應(yīng)不低于4.5% 貸款撥備率具有逆周期性

貸款撥備率=（貸款損失準備金余額/各項貸款余額）*100% 4.信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標有資本充足率、杠桿率、單一集團客戶授信集中度、流動性覆蓋率、撥備覆蓋率，此外還包括以下哪些指標（ABCD）

不良貸款率

不良貸款偏離度

貸款撥備率

案件風(fēng)險率

5.以下關(guān)于流動性覆蓋率的說法，正確的有（BC）

商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于80% 合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足有關(guān)規(guī)定的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)

流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100% 流動性覆蓋率指的是商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量之比 ? 退出 ? 下一步

信貸基礎(chǔ)測試1.4:信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管要求

三、判斷題 第3節(jié)，共3節(jié)

1.不良貸款率指商業(yè)銀行的不良貸款占總貸款余額的比重（A）

真

假

2.不良貸款率是評價商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標之一，不良貸款率越高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大（A）

真

假

3.資本充足率指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的資本與商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率（A）

4.5.真 假

商業(yè)銀行資本充足率不得低于10%（B）

真 假

商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于5%（B）

真

假

6.商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御信用風(fēng)險和市場風(fēng)險，資本充足率的計算應(yīng)建立在充分計提貸款損失準備等各項損失準備的基礎(chǔ)之上（A）

真

假

7.資本充足率=（總資本—對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%（A）

真

假

8.杠桿率指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率（A）

真

假

9.商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于6%（B）

真

假

10.杠桿率=（一級資本—對應(yīng)資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%（A）

11.12.13.真 假

不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額×100%（A）

真 假

按貸款五級分類標準，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類（A）

真 假

在貸款五級分類標準中,關(guān)注、次級、可疑和損失的貸款,合稱為不良貸款（B）

真

假

14.不良貸款偏離度是指商業(yè)銀行不良貸款的賬面分類和真實分類的偏差程度，用來衡量不良貸款分類準確性（A）

15.16.真 假

不良貸款偏離度指標值越大，分類準確性越高（B）

真 假

不良貸款偏離度=實際不良貸款率—賬面不良率（A）

真

假

17.貸款撥備率原則上應(yīng)不低于4.5%（B）

真

假

18.貸款撥備率具有逆周期性：當經(jīng)濟上行時，貸款質(zhì)量好，不良貸款也少，貸款總量增加，貸款損失準備金余額隨著貸款總量增加也增加；當經(jīng)濟下行時，就可以釋放經(jīng)濟上行時積累的貸款損失準備金余額（A）

19.20.真 假

貸款撥備率=貸款損失準備金余額/各項貸款余額×100%（A）

真 假

流動性覆蓋率指商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來一個月現(xiàn)金凈流出量之比（B）

真 假

21.撥備覆蓋率原則上應(yīng)不低于100%（B）

真

假

22.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%（A）

真

假

23.撥備覆蓋率=貸款損失準備金余額/不良貸款余額×100%（A）

真

假

24.單一集團客戶授信集中度指商業(yè)銀行最小一家集團客戶授信總額與銀行集團資本凈額之比（B）

25.真 假

單一集團客戶授信集中度不應(yīng)高于25%（B）

真

假

26.單一集團客戶授信集中度=扣除保證金、銀行存單和國債后的單一集團客戶授信余額/銀行集團資本凈額×100%（A）

真

假

27.流動性覆蓋率指商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流8動性資產(chǎn)與未來30天現(xiàn)金凈流出量之比（A）

真

假

28.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于80%（B）

真

假

29.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足有關(guān)規(guī)定的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)（A）

真

假

30.撥備覆蓋率具有順周期性：當經(jīng)濟上行時，貸款質(zhì)量好，不良貸款少，提取的貸款損失準備金余額也多；當經(jīng)濟下行時，貸款總量減少，不良貸款余額增加，貸款損失準備金余額要減少（B）

真

假 ? 退出 ? 提交

信貸基礎(chǔ)測試2.1:信貸業(yè)務(wù)流程概述

一、單選題 第1節(jié)，共3節(jié)

1.（B）是指為滿足小企業(yè)客戶快捷、便利的融資需求，對財務(wù)信息不充分的借款人，在分析、預(yù)測企業(yè)第一還款來源可靠的基礎(chǔ)上主要依據(jù)提供足額有效的抵質(zhì)押擔(dān)保而辦理的信貸業(yè)務(wù)

“成長之路”業(yè)務(wù)

“速貸通”業(yè)務(wù)

評分卡信貸業(yè)務(wù)

低風(fēng)險業(yè)務(wù)

2.（A）是指對于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強的成長型小企業(yè)，在進行客戶信用等級評定并經(jīng)授信后辦理的信貸業(yè)務(wù)

“成長之路”業(yè)務(wù)

“速貸通”業(yè)務(wù)

評分卡信貸業(yè)務(wù)

低風(fēng)險業(yè)務(wù)

3.信貸風(fēng)險緩釋、檔案管理等事項涉及的流程是（C）

貸前、貸中

貸中、貸后

貸前、貸中、貸后

貸前、貸后

4.對于綜合授信需求急迫的重點優(yōu)質(zhì)客戶可實施（D），即對于授權(quán)規(guī)定需報總行審議綜合授信額度的客戶，經(jīng)所在一級分行行文申請，以及總行授信審批部門審核同意后，可由一級分行組織預(yù)審議該客戶綜合授信方案

合并申報

追加申報

變更申報

預(yù)授信

5.評估部門受理評估工作任務(wù)后，由（C）對項目評估發(fā)起類型的適當性和評估資料的齊全性進行審查

項目評估組長

客戶經(jīng)理

項目評估綜合管理崗人員 項目評估小組成員

6.客戶風(fēng)險分值是根據(jù)設(shè)定的評價標準對客戶所處風(fēng)險狀態(tài)進行評價而得到的分值，反映客戶未來一定時期內(nèi)，通常是（B），違約風(fēng)險的大小

半年

一年

一年半

兩年

7.授信客戶關(guān)系樹，按照集團客戶識別標準，進行關(guān)系樹梳理，確認和完整呈現(xiàn)集團客戶所有成員單位。秉承（B）的原則，防止多頭授信

風(fēng)險偏好統(tǒng)一原則

誰認定誰負責(zé)

全面覆蓋原則

前瞻性原則

8.自審定批復(fù)文件發(fā)布之日起計算，客戶信用等級有效期不得超過（A）

一年

二年

三年

四年

9.申報評級采用的財務(wù)數(shù)據(jù)與信用等級審定申報日期相差9個月以上，或者客戶有審計報表但尚未發(fā)布，以及評級采用的財務(wù)報表為未經(jīng)審計的年報，客戶的信用等級有效期不得超過（B）

3個月

6個月

9個月

12個月

10.（C）是整個授信流程的中心內(nèi)容

客戶選擇

調(diào)查分析

授信方案設(shè)計與制定

方案審查與評審

11.違約概率是指客戶未來一定時期內(nèi)，通常是（B），發(fā)生違約的可能性

半年

一年

一年半

兩年

12.綜合授信中的客戶選擇著重從境內(nèi)外客戶的行業(yè)趨勢、市場地位、集團整體、商業(yè)模式和綜合實力方面作出判斷，對客戶進行識別和遴選，從而確定授信對象、制定授信策略、配置金融產(chǎn)品和提供差別化金融服務(wù)，達到（A）的目的

“定準入”

“定總量”

“避風(fēng)險”

“提策略”

13.評分卡信貸業(yè)務(wù)，是指針對單戶授信總額人民幣（B）小企業(yè)客戶辦理的，運用小企業(yè)評分卡對客戶的債項進行評價，比照零售貸款進行資本計量的信貸業(yè)務(wù)

14.15.500萬元

500萬元（含）以下 1000萬元

1000萬元（含）以下

信用額度有效期一般是（C），最長不超過（），自審批批復(fù)日起計算

1年2年 2年2年 2年3年 3年3年

貸后管理方案在檢查結(jié)束后應(yīng)至少重檢（A）次

一

二

三

四

16.我行客戶風(fēng)險分級監(jiān)控管理機制分為總行、一級分行、二級分行及以下機構(gòu)三個層面。一級分行監(jiān)控范圍是（A）以上非不良項目和轄內(nèi)重大風(fēng)險項目

5億元

10億元

15億元

20億元

17.現(xiàn)場檢查一般情況下，信貸余額500萬元以上的客戶，每半年至少進行（A）次現(xiàn)場檢查

一

二

三

四

18.現(xiàn)場檢查一般情況下，信貸余額500萬元（含）以下、100萬元以上的客戶，至少（C）進行一次現(xiàn)場檢查

每半年

每季度

業(yè)務(wù)存續(xù)期間 每

19.授信評審連續(xù)（A）審議結(jié)論為否決的項目，最后一次批復(fù)生效后（）內(nèi)不得再提請審議

20.21.兩次6個月 三次6個月 兩次3個月 三次3個月

現(xiàn)場檢查中，小企業(yè)評分卡業(yè)務(wù)遵循（D）的原則

“雙人檢查” “一手清”

“以差別化現(xiàn)場檢查為主，以非現(xiàn)場主動預(yù)警為輔” “以非現(xiàn)場主動預(yù)警為主，以差別化現(xiàn)場檢查為輔” 信貸債務(wù)持續(xù)逾期（C）天以上，客戶被認定為違約60 90 120 22.根據(jù)預(yù)警信號風(fēng)險程度及影響程度對客戶預(yù)警級別進行分級，并針對不同級別采取差異化的措施。其中：大中型客戶分為（D）等級，小企業(yè)客戶分為（）等級

紅色、橙色、黃色；1、2、3 紅色、橙色、黃色；1、2、3、4 紅色、橙色、藍色；1、2、3、4 紅色、橙色、藍色；1、2、3 23.對于觸及1級預(yù)警信號的客戶，可通過現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場檢查的方式進行核查，并于（D）個工作日內(nèi)反饋核查結(jié)果 3 4 5 24.對于觸及2級預(yù)警信號的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)在（B）個工作日內(nèi)反饋核查結(jié)果 3 4 5 25.對于觸及3級預(yù)警信號的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)在（A）個工作日內(nèi)反饋核查結(jié)果。其中，信貸余額超過500萬元以上，貸后管理崗可會同客戶經(jīng)理進行雙人現(xiàn)場核查或貸后檢查 3 4 5 26.危及我行信貸資產(chǎn)安全、造成較大實際損失的事件，主要是信貸余額折合人民幣（C）以上的單一客戶，或信貸余額最大的前10家重點客戶，發(fā)生可能對客戶償債能力產(chǎn)生重大不良影響，經(jīng)判斷對我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量構(gòu)成較大威脅的情況，應(yīng)作為重大信用風(fēng)險事件上報總行

5000萬元（含）

5000萬元

3000萬元（含）

3000萬元

27.重大信用風(fēng)險事件發(fā)生后，經(jīng)辦機構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門要第一時間向二級分行分管風(fēng)險的行級領(lǐng)導(dǎo)匯報重大信用風(fēng)險事件有關(guān)情況，后者要及時向一級分行分管風(fēng)險的行級領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險管理部報告。一級分行應(yīng)立即核實了解情況、作出判斷并采取應(yīng)急措施，事發(fā)后（C）個工作日內(nèi)應(yīng)通過OA正式書面上報，并連續(xù)報告后續(xù)進展情況 4 5 6 28.每月結(jié)息日前（C）個工作日，客戶經(jīng)理應(yīng)提示督促客戶落實付息資金，分析評估客戶正常付息可能性及付息意愿

1-7 2-7 5-10 7-10 29.債項（含分期還款計劃）到期前（D）個月，或貿(mào)易融資債項到期前（）個月，客戶經(jīng)理應(yīng)提示客戶落實還款資金來源，分析判斷客戶到期正常還款的可能性及還款意愿

2-31 2-3半

1-31 1-3半

30.債項到期前（B）天，客戶經(jīng)理應(yīng)向客戶發(fā)送《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》，提示其籌集還款資金主動歸還貸款本息 30 45 60 31.進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)在融資期限到期前（B）天發(fā)送《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》7 9 10 32.信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期、欠息或表外業(yè)務(wù)墊款當日，客戶經(jīng)理應(yīng)立即催收，并于（A）個工作日內(nèi)向客戶、擔(dān)保人發(fā)送《逾期貸款（墊款）催收通知書》和《履行擔(dān)保責(zé)任通知書》并取得回執(zhí) 5 7 9 33.客戶歸還全部逾期貸款（墊款）及欠息之前，客戶經(jīng)理應(yīng)至少（D）向客戶、擔(dān)保人發(fā)送《逾期貸款（墊款）催收通知書》和《履行擔(dān)保責(zé)任通知書》并取得回執(zhí)

每半個月

每月

每兩個月

每季度

34.批量轉(zhuǎn)讓是指我行對一定規(guī)模的（B）不良資產(chǎn)進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為

7戶或項以上

10戶或項以上

12戶或項以上

15戶或項以上 35.預(yù)警管理過程中，（D）、信貸管理部門負責(zé)人、信貸主管行長、分管風(fēng)險的行級領(lǐng)導(dǎo)等其他有權(quán)人員可對客戶經(jīng)理或風(fēng)險經(jīng)理在系統(tǒng)錄入的信息提出反饋意見

風(fēng)險經(jīng)理

客戶經(jīng)理

貸后管理人員

信貸經(jīng)營部門負責(zé)人

36.預(yù)警客戶交由（D）管理的，自動退出預(yù)警狀態(tài)

37.風(fēng)險管理部門 信貸經(jīng)營部門 授信審批部門 資產(chǎn)保全部門

（C）應(yīng)對貸后管理方案的可操作性及有效性進行審核并負責(zé)

牽頭審批人 風(fēng)險經(jīng)理

經(jīng)營主責(zé)任人、信貸經(jīng)營部門 客戶經(jīng)理

38.以下哪項不是貸前盡職調(diào)查實地調(diào)查的方式（B）

實地走訪

第三方機構(gòu)獲取信息

賬務(wù)核實

面談

39.客戶信用等級特征描述：客戶償還債務(wù)能力很強，風(fēng)險很小，在國家范圍內(nèi)處于某行業(yè)大類的領(lǐng)先地位，對應(yīng)的核心定義是（B）

卓越

優(yōu)秀

優(yōu)良

良好

40.客戶信用等級特征描述：客戶償還債務(wù)能力極強，風(fēng)險極小，在全球或者大國家范圍內(nèi)處于領(lǐng)先地位，對應(yīng)的核心定義是（A）

卓越

優(yōu)秀

優(yōu)良

良好

41.客戶目前仍有償債能力，但惡劣的商業(yè)、金融或經(jīng)濟條件可能削弱客戶償還債務(wù)的能力和意愿，具有較大的不確定性，對應(yīng)的核心定義是（C）

42.43.（44.較好 一般 可接受 關(guān)注

客戶不能償還債務(wù)的可能性非常大,風(fēng)險水平很高，對應(yīng)的核心定義是（C）

可接受 關(guān)注 較差 違約

客戶已經(jīng)處于違約狀態(tài)，出現(xiàn)我行違約相關(guān)規(guī)定的違約事件，對應(yīng)的核心定義是D）

可接受 關(guān)注 較差 違約

客戶信用等級重檢，評價人員應(yīng)堅持的原則是（B）

盡職調(diào)查 審慎性

科學(xué)計量

專家審定

45.客戶存在連續(xù)（D）虧損，或連續(xù)（）經(jīng)營現(xiàn)金凈流量為負，不得接受其信貸業(yè)務(wù)申請，總行另有規(guī)定的除外

二年；二年

三年；二年

二年；三年

三年；三年

46.（C）側(cè)重從審核、決策層面推進并負責(zé)貸后管理方案的落實執(zhí)行

牽頭審批人

風(fēng)險經(jīng)理

經(jīng)營主責(zé)任人

客戶經(jīng)理

47.（B）應(yīng)根據(jù)營銷管理的相關(guān)規(guī)定對商機進行分析，確定營銷優(yōu)先級、營銷策略、營銷團隊成員等

風(fēng)險管理部門

信貸經(jīng)營部門

授信審批部門

資產(chǎn)保全部門

48.會議審批方式是由風(fēng)險管理與內(nèi)控委員會會議審批的方式，會議由（A）負責(zé)組織、記錄并整理形成會議紀要（詳細記錄審批過程、審批結(jié)論等），由牽頭審批人審核簽發(fā)

風(fēng)險管理部門

評估部門

授信審批部門

資產(chǎn)保全部門

49.信用評級工作中的不屬于我行商業(yè)機密的是（B）

評級資料

評級流程

評級報告

評級結(jié)果

50.項目評估組長由項目評估人員擔(dān)任，負責(zé)制訂項目評估工作計劃和方案，確定項目評估小組成員分工，組織實施項目調(diào)查，確定技術(shù)經(jīng)濟數(shù)據(jù)的選取，組織項目評估小組進行討論并形成評估結(jié)論，并在（C）系統(tǒng)中實施項目評估相關(guān)操作

CCBS CRMS CLPM CLRMS 51.根據(jù)我行管理需求，信貸業(yè)務(wù)客戶可以分為主辦銀行客戶、總行級戰(zhàn)略客戶、總行級重點客戶、總行級重點結(jié)算客戶、（D）等

集團客戶

機構(gòu)客戶

大型客戶

全球客戶

52.（D）結(jié)合“貸前盡職調(diào)查落實情況表”，對信貸業(yè)務(wù)申報材料進行審核，并出具審核意見

53.牽頭行 管轄行

調(diào)查小組組長 經(jīng)營主責(zé)任人

各級行原則上應(yīng)在每年（C）月末前完成全部存量客戶的信用評級工作6 8 9 54.重大信用風(fēng)險事件在我行風(fēng)險基本化解消除或涉及業(yè)務(wù)余額全部結(jié)清后，經(jīng)請示（A）同意后，重大風(fēng)險事項監(jiān)測方可解除

總行

一級分行

二級分行

基層機構(gòu)

55.（A）針對客戶和項目自身特點、所在行業(yè)特點、所辦理信貸產(chǎn)品的風(fēng)險特點等，結(jié)合貸前盡職調(diào)查情況，逐戶設(shè)計差別化的貸后管理方案

客戶經(jīng)理

風(fēng)險經(jīng)理

客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)

信貸管理人員

56.貸后檢查類別的差異化安排是指（B）可根據(jù)客戶情況選擇進行

首次檢查

月度檢查

季度檢查

檢查

57.會計核算是指放款中心對貸轉(zhuǎn)存憑證和放款要素的規(guī)范性進行審核，并按照會計核算制度規(guī)定，在（A）系統(tǒng)中完成放款操作。經(jīng)辦行（機構(gòu)）放款的，則由經(jīng)辦行（機構(gòu)）會計核算部門自行負責(zé)審核，并做好驗印工作

CCBS CRMS CLPM CLRMS 58.重大信用風(fēng)險事件應(yīng)于每月（C）日前更新重大信用風(fēng)險事件相關(guān)信息。在信貸風(fēng)險事項發(fā)生重大變化或我行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險處置取得重大進展時，以電子郵件方式及時向總行上報最新情況 4 5 7 59.貸款減值損失估算及專項準備金計提額計算依托對公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（C）、貸款損失準備金管理系統(tǒng)（）實現(xiàn)

CLPMCCBS CRMSCLRMS CLPMCLRMS CLRMSCLPM 60.重大信用風(fēng)險事件應(yīng)持續(xù)跟蹤風(fēng)險事項變化情況，將相關(guān)進展情況錄入（B）

CCBS CRMS CLPM CLRMS 61.預(yù)審批是在總行授信審批部門同意后，對部分信用需求急迫的信用額度或單筆信用業(yè)務(wù)，由（B）組織預(yù)審批，并報本級行行長審定。預(yù)審批結(jié)論報總行信貸審批部門批復(fù)同意后方可作為正式審批結(jié)果

總行

一級分行

二級分行

基層機構(gòu)

62.對小企業(yè)客戶信貸業(yè)務(wù)日常監(jiān)控是指小企業(yè)客戶經(jīng)理、早期預(yù)警人員、（C）及相關(guān)崗位人員在日常業(yè)務(wù)中通過多種渠道和方式收集了解企業(yè)與企業(yè)主的相關(guān)信息和風(fēng)險事項

風(fēng)險經(jīng)理

審批人

貸后管理人員

信貸經(jīng)營管理人員

63.對于綜合授信需求急迫的重點優(yōu)質(zhì)客戶可實施預(yù)授信，即對于授權(quán)規(guī)定需報總行審議綜合授信額度的客戶，經(jīng)所在一級分行行文申請，以及總行（C）審核同意后，可由一級分行組織預(yù)審議該客戶綜合授信方案

風(fēng)險管理部門

信貸經(jīng)營部門

授信審批部門

會計核算部門

64.經(jīng)辦行（機構(gòu)）放款的，則由經(jīng)辦行（機構(gòu)）（D）自行負責(zé)審核，并做好驗印工作

評估部門

信貸經(jīng)營部門

授信審批部門

會計核算部門

65.（B）按照預(yù)警跟蹤管理會議決議，落實風(fēng)險處置化解措施，跟蹤進展，直至預(yù)警退出

風(fēng)險經(jīng)理

客戶經(jīng)理

貸后管理人員

信貸經(jīng)營管理人員

66.貸后檢查環(huán)節(jié)的操作，至少應(yīng)由一名客戶經(jīng)理和一名（D），或兩名客戶經(jīng)理共同執(zhí)行，避免“一手清”

風(fēng)險經(jīng)理

審批人

貸后管理人員

信貸經(jīng)營管理人員 ? 退出 ? 下一步

信貸基礎(chǔ)測試2.1:信貸業(yè)務(wù)流程概述

二、多選題 第2節(jié)，共3節(jié)

1.大中型公司機構(gòu)類客戶信貸業(yè)務(wù)貸中階段主要包括（ABCD）等流程環(huán)節(jié)

綜合授信

信用額度審批

單筆信用業(yè)務(wù)審批

貸款發(fā)放

2.大中型公司機構(gòu)類客戶信貸業(yè)務(wù)貸前階段主要包括（ABCD）等流程環(huán)節(jié)

客戶準入

客戶信用評級

貸前盡職調(diào)查

項目評估（專業(yè)貸款評估評級）

3.客戶信用評級是對客戶因償債能力變化而可能導(dǎo)致的違約風(fēng)險進行分析、評價和預(yù)測，是基于對（AC）的計量，通過專家的分析判斷確定信用等級的過程

客戶違約概率

客戶償債能力

客戶風(fēng)險分值

客戶信用分值

4.客戶存在下列哪些情況時，不得接受其申請，總行另有規(guī)定的除外（ABCD）

項目建設(shè)或生產(chǎn)經(jīng)營未取得土地、環(huán)保、規(guī)劃等有權(quán)部門批準的提供虛假或隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等財務(wù)報告

違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款的在進行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償、落實原有債務(wù)或未對其清償債務(wù)提供足額擔(dān)保的 5.貸前盡職調(diào)查應(yīng)遵循的原則包括（ABCD）

6.雙人調(diào)查 客觀審慎 勤勉盡責(zé) 結(jié)論明確

貸前盡職調(diào)查內(nèi)容包括（ABCD）

客戶基本情況、客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況、客戶財務(wù)狀況

銀企合作情況

項目基本信息、交易背景

融資用途和還款來源、風(fēng)險緩釋措施

7.以下關(guān)于貸前盡職調(diào)查內(nèi)容說法正確的有（ABCDE）

客戶財務(wù)狀況具體內(nèi)容為財務(wù)審計報告形式審查、財務(wù)報表真實合理性審查、主要科目調(diào)查、財務(wù)狀況分析（償債能力分析、盈利能力分析、營運能力分析、現(xiàn)金流量分析）

銀企合作情況具體內(nèi)容為銀企合作情況、客戶與金融同業(yè)合作情況、現(xiàn)有授信方案執(zhí)行情況、現(xiàn)有債項執(zhí)行情況、授信需求

項目基本信息具體內(nèi)容為項目立項材料、項目要件材料、項目資本金結(jié)構(gòu)、項目資本金投入、項目資本金使用情況

交易背景具體內(nèi)容為交易合同信息、交易證明文件

融資用途和還款來源具體內(nèi)容為融資用途、還款資金來源 8.以下關(guān)于貸前盡職調(diào)查管理要求說法正確的有（BD）

經(jīng)營主責(zé)任人對貸前盡職調(diào)查的完整性、真實性、有效性以及風(fēng)險揭示的充分性、準確性負責(zé)

經(jīng)辦機構(gòu)組建的調(diào)查團隊應(yīng)至少由兩名信貸人員組成，可根據(jù)客戶重要性、申報業(yè)務(wù)金額和風(fēng)險程度，增加調(diào)查團隊人員數(shù)量

調(diào)查團隊各信貸人員根據(jù)崗位職責(zé)或分工分別對調(diào)查內(nèi)容的完整性、調(diào)查結(jié)論的準確性以及貸前盡職調(diào)查工作質(zhì)量負責(zé)

調(diào)查團隊應(yīng)以實地調(diào)查和間接調(diào)查相結(jié)合的方式開展貸前盡職調(diào)查工作，并將實地調(diào)查結(jié)論與間接調(diào)查結(jié)論進行相互驗證，結(jié)論不匹配的應(yīng)進一步調(diào)查核實 9.10.在貸前盡職調(diào)查中，調(diào)查前應(yīng)做好哪些準備工作（BCD）

對客戶申請?zhí)岢鍪芾硪庖?確定經(jīng)營主責(zé)任人 組建調(diào)查團隊 明確調(diào)查工作內(nèi)容

以下關(guān)于客戶信用等級的描述正確的有（AD）

客戶信用等級通過數(shù)字符號給予區(qū)分，分為十九個等級，風(fēng)險逐級遞增

等級5、6的核心定義為良好，具體是指客戶償還債務(wù)能力較強，有時其償債能力會受惡劣的經(jīng)濟條件或外在環(huán)境的影響，但是風(fēng)險較小

等級9、10的核心定義為較好，具體是指客戶有一定的償債能力，但持續(xù)的重大不穩(wěn)定情況或惡劣的商業(yè)、金融或經(jīng)濟條件可能使客戶無法足夠償還債務(wù)，具有較大的不確定性

等級15、16的核心定義為關(guān)注，具體是指客戶須依賴良好的商業(yè)、金融或經(jīng)濟條件才有能力償還債務(wù)。如果商業(yè)、金融或經(jīng)濟條件惡化，則無法償還債務(wù) 11.以下屬于大中型客戶評級工作流程的有（AD）

12.13.14.初始評級 客戶評價 系統(tǒng)評分 等級建議

以下屬于小企業(yè)客戶評級工作流程的有（AB）

發(fā)起評級 客戶評價 系統(tǒng)評分 等級建議

以下屬于專業(yè)貸款評估評級工作流程的有（BD）

初始評價 項目評估 系統(tǒng)評分 專業(yè)貸款評級

客戶信用評級應(yīng)堅持以下原則包括（ACD）

盡職調(diào)查

客觀分析

科學(xué)計量

專家審定

15.客戶需要我行提供信用評級的，應(yīng)正式提交書面申請，且必須屬于下列哪些情況的，才可按照行內(nèi)有關(guān)規(guī)定對外披露（ABD）

企業(yè)招投標行為

申請國家或地方政府主管部門產(chǎn)業(yè)和技術(shù)資助、息稅優(yōu)惠、特許經(jīng)營等非融資目的

16.企業(yè)向同業(yè)申請貸款

其他經(jīng)總行信貸經(jīng)營部門批準的情況

以下關(guān)于項目評估說法正確的有（ABC）

項目評估應(yīng)從項目建設(shè)的必要性、技術(shù)的先進合理性、財務(wù)效益、銀行收益及潛在風(fēng)險等方面進行全面系統(tǒng)的分析論證

項目評估是對貸款決策提供意見和建議的工作過程

項目評估的調(diào)查應(yīng)認真落實信貸反欺詐和信貸業(yè)務(wù)真實性管理的要求，親赴實地進行現(xiàn)場調(diào)查

對于以中長期融資為目的的并購、理財、融資租賃等其他融資業(yè)務(wù)，不可比照開展項目評估

17.申請我行信貸支持的固定資產(chǎn)投資項目，包括固定資產(chǎn)貸款項目、（ABCD），在單筆信用業(yè)務(wù)審批決策前應(yīng)進行項目評估

18.房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目 境外籌資轉(zhuǎn)貸款項目

我行作為債權(quán)人的項目融資

利用我行開出的融資類保函等所興建的項目 項目評估應(yīng)遵循以下哪些原則（ABCD）

統(tǒng)一規(guī)則

集約管理

專業(yè)評估

分級作業(yè)

19.以下關(guān)于項目評估中分級作業(yè)說法錯誤的有（AC）

分級作業(yè)權(quán)限劃分的總原則是：審批與評估嚴格分開

總行主要承擔(dān)重大疑難、跨區(qū)域、行業(yè)風(fēng)險較高的項目

一級分行主要承擔(dān)民營集團企業(yè)跨區(qū)域跨行業(yè)發(fā)展的項目

總行依據(jù)分行評估人員配備、總行項目評估委員工作情況，機構(gòu)風(fēng)險管理等級，評估質(zhì)量考核結(jié)果等因素，差別化的劃分各一級分行項目評估作業(yè)權(quán)限 20.以下關(guān)于客戶分類說法正確的有（CD）

根據(jù)客戶性質(zhì)，可以分為公司客戶和集團客戶

根據(jù)客戶規(guī)模，按照四部委口徑，可以分為大、中、小三類

根據(jù)我行自身經(jīng)營管理需要，在四部委口徑基礎(chǔ)上，從授信金額和行業(yè)等方面確定了小企業(yè)信貸客戶的范圍

根據(jù)客戶組織形式，可以分為單一法人客戶和集團客戶 21.綜合授信方案是針對客戶實際和潛在的有效需求，根據(jù)行業(yè)動態(tài)，依據(jù)客戶價值評估和風(fēng)險等級評價，結(jié)合我行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理要求和市場策略，測算綜合授信額度并明確包含（ABCD）在內(nèi)的整體授信業(yè)務(wù)安排

授信品種組合市場策略

22.23.定價和收益策略 風(fēng)險控制策略

以下關(guān)于綜合授信的說法正確的有（ABCD）

綜合授信是客戶信用風(fēng)險總量控制的核心

綜合授信包含信貸類綜合授信和非信貸類綜合授信 綜合授信額度是以風(fēng)險分析為主

綜合授信是客戶各類信用風(fēng)險敞口的最高限額(綜合授信額度)和授信策略 以下關(guān)于綜合授信評審的說法錯誤的有（AD）

綜合授信評審工作不承擔(dān)控制過度授信、全面授信的評審責(zé)任

綜合授信方案的評定目前主要依賴于評審專家的專業(yè)技能、主觀判斷和對某些關(guān)鍵因素的權(quán)衡

綜合授信評審工作定位是“定準入、定總量、提策略”

綜合授信評審工作承擔(dān)實質(zhì)性信用風(fēng)險的控制責(zé)任

24.綜合授信方案審查與評審應(yīng)遵循的原則包括（ACD）

風(fēng)險偏好統(tǒng)一原則

穩(wěn)健原則

全面覆蓋原則

前瞻性原則

25.綜合授信方案“定總量”需遵循的基本原則包括（CD）

按照承債限額確定上限

按照信用需求總量確定上限

集團客戶綜合授信總量按照信用需求總量和承債限額兩者孰低的原則確定上限

防止多頭授信和過度授信原則

26.綜合授信的主要流程分為：客戶選擇、（ABD）、授信后管理這幾大環(huán)節(jié)，形成了客戶授信業(yè)務(wù)生命周期的全流程閉環(huán)

27.28.調(diào)查分析

方案設(shè)計與制定 方案申報與審查 方案審查與評審

信用額度可分為“經(jīng)營周轉(zhuǎn)類額度”、（ABCD）以及“其它產(chǎn)品額度”等分項額度

“專項貸款額度” “非融資性保證額度” “債券承銷額度” “債券投資額度”

信用額度申報業(yè)務(wù)類型分為新申報、（ABD）、批復(fù)延期

續(xù)議 復(fù)議

29.30.31.32.追加 變更方案

信用額度申報審批基本流程包括（ABCD）

發(fā)起申報

信用額度申報業(yè)務(wù)的受理與合規(guī)性審查 審批決策 審批結(jié)論

綜合授信評審以評審會的形式，實行評審委員集體決策機制，包括（AD）兩種方式

會議評審 分級評審 牽頭評審 會簽評審

風(fēng)險分類審批方式包括（AD）

專家審批 專項審批 會簽審批 會議審批

以下屬于小企業(yè)客戶評分卡評價工作流程的是（AC）

發(fā)起評分

客戶評價

系統(tǒng)評分

等級建議

33.條件落實審核是指對以下哪些方面進行審核（ABCD）

授信申報書及審批批復(fù)中要求的各項審批條件落實情況

信貸業(yè)務(wù)辦理要件的完整性與合規(guī)性

支付方式是否滿足受托支付或自主支付的標準

交易資料或用款計劃/計劃支付清單與約定的借款用途是否相符 34.支用審核是指對（ABCDE）、系統(tǒng)支付信息、貸款規(guī)模審批意見單等內(nèi)容的合規(guī)性進行審核進行支用審核

35.內(nèi)控名單 征信報告 押品有效性 行業(yè)限額 系統(tǒng)預(yù)警信息

制定貸后管理方案的流程包括（ABCD）

方案設(shè)計

方案審核與審定

36.37.38.39.方案落實 方案重檢

制定貸后管理方案的管理要求說法正確的有（BD）

對于新客戶，要在首筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)放后立即制定貸后管理方案

對于存量客戶，要及時制定貸后管理方案，在方案審定后，方可執(zhí)行差別化的規(guī)定 對僅辦理低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)的客戶，必須在首筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)放后制定貸后管理方案 對不良客戶，可不制定貸后管理方案

對大中型客戶信貸業(yè)務(wù)來說，貸后檢查類別包括（ACD）

日常檢查 現(xiàn)場檢查 專項檢查

新發(fā)放貸款重檢

小企業(yè)客戶信貸業(yè)務(wù)貸后檢查類別包括（BCD）

專項檢查 首次檢查 現(xiàn)場檢查 日常監(jiān)控

項目評估準備的內(nèi)容包括但不限于（ABD）

審核項目審批要件的合法合規(guī)性

閱讀客戶基本資料及財務(wù)報表

組建評估小組

制定項目評估工作計劃

40.對客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況進行貸前盡職調(diào)查，其內(nèi)容包括但不限于（BCD）

發(fā)展規(guī)劃

主營業(yè)務(wù)

行業(yè)風(fēng)險

市場營銷情況

41.以下關(guān)于貸后檢查說法正確的有（ABCD）

檢查前準備：經(jīng)辦行信貸經(jīng)營部門應(yīng)逐戶落實檢查人員開展貸后檢查工作

實施檢查：檢查人員通過現(xiàn)場或非現(xiàn)場方式收集信息及相關(guān)證明資料，核查資料的真實、完整、合規(guī)、有效性，對影響信貸資產(chǎn)安全的相關(guān)因素的最新變化情況進行綜合分析

撰寫貸后檢查報告：檢查人員應(yīng)在檢查所收集的資料及信息基礎(chǔ)上，綜合分析形成相應(yīng)的檢查報告，并簽字

檢查審核：日常檢查形成的報告由信貸經(jīng)營部門審核，并報告經(jīng)營主責(zé)任人。專項檢查報告按要求由相應(yīng)人員審核簽字，并按要求路徑報告 42.客戶風(fēng)險分級監(jiān)控流程包括（ABCD）

確定監(jiān)控名單

43.實施監(jiān)控 監(jiān)控報告 監(jiān)控跟蹤

對大中型客戶信貸業(yè)務(wù)來說，貸后檢查應(yīng)遵循以下哪些原則（ABCD）

風(fēng)險與收益并重原則

差別對待原則

“雙人檢查”和“四眼”原則

層級負責(zé)與條線指導(dǎo)相結(jié)合原則

44.信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類是指按照規(guī)定的標準、方法、流程和要求對信貸資產(chǎn)進行全面、及時和準確的評價，并根據(jù)風(fēng)險程度將其劃分為若干級別的過程。信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類遵循（ABCD）等原則

真實性

定量與定性分析相結(jié)合重要性

及時性

45.以下關(guān)于我行資產(chǎn)風(fēng)險分類說法正確的有（ABCD）

我行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類采取十二級分類

按照分類對象，信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類可分為公司類和零售類

分類方法包括直接分類和非直接分類

非直接分類是指不符合直接分類條件的信貸資產(chǎn)，由分類人員確定初始分類級別，經(jīng)過風(fēng)險因子判斷和加權(quán)調(diào)整、風(fēng)險緩釋措施分析調(diào)整、綜合調(diào)整實施風(fēng)險分類 46.預(yù)警跟蹤管理工作流程包括（ABCDE）

發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號

報告錄入預(yù)警信號

反饋意見

集中診斷

跟蹤和退出

47.商機管理工作流程包括（ABC）

商機挖掘與維護

商機選擇

形成金融服務(wù)方案

跟蹤反饋

48.大中型客戶對于不同級別的預(yù)警客戶，原則上應(yīng)采取差異化處置策略，具體可參考（AD）

對于紅色預(yù)警客戶，原則上應(yīng)對客戶制定清收退出策略，存量業(yè)務(wù)原則上只收不放

對于橙色預(yù)警客戶，原則上應(yīng)對客戶采取主動退出策略，存量業(yè)務(wù)原則上只收不放

對于黃色預(yù)警客戶，原則上應(yīng)對客戶采取主動退出策略，存量業(yè)務(wù)原則上多收少放

對于藍色預(yù)警客戶，原則上應(yīng)加固擔(dān)保措施，維持存量，密切關(guān)注風(fēng)險變化情況 49.重大信用風(fēng)險事件處置要求包括（ABCDE）

做好應(yīng)急處置，快速反應(yīng)，盡快對事項的性質(zhì)及影響程度做出判斷

有序做好情況調(diào)查、媒體應(yīng)對、風(fēng)險清查等工作

妥善處理，防止損失和事態(tài)擴大

及時采取調(diào)整信貸經(jīng)營策略、加固債權(quán)、主導(dǎo)客戶資產(chǎn)重組、推動地方政府和外部監(jiān)管機構(gòu)出臺積極措施、掌握資產(chǎn)線索、訴訟保全等措施

保全我行資產(chǎn)和權(quán)益，防止風(fēng)險損失擴大

50.不良資產(chǎn)的管理及處置的原則包括（ABD）

依法合規(guī)

努力實現(xiàn)處置價值最大化

分級管理

不斷創(chuàng)新

51.法律追索是指我行作為債權(quán)人，按照法律規(guī)定，通過采取訴訟、（）等方式，促使借款人、擔(dān)保人償還貸款、承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任、處置抵（質(zhì)）押物等活動，以達到清收債權(quán)、保全資產(chǎn)的目的仲裁

申請支付令

申請執(zhí)行公證書、申請實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)

申請債務(wù)人破產(chǎn)還債

52.以下關(guān)于不良資產(chǎn)處置的方式說法正確的有（ABCD）

不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指將我行合法擁有的不良債權(quán)按照市場價格實行“賣斷式”出讓的處置方式

新增信貸投入是指對借款人發(fā)展前景好、有市場、有效益、有訂單的產(chǎn)品和項目，通過增加新的信貸投入支持借款人進一步發(fā)展，使借款人的生產(chǎn)經(jīng)營或項目建設(shè)轉(zhuǎn)為正常，擴大經(jīng)濟效益和現(xiàn)金流量，提高借款人的還本付息能力，達到最終盤活或回收不良貸款、保全信貸資產(chǎn)目的的不良貸款處置方式

不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓分為單戶轉(zhuǎn)讓和批量轉(zhuǎn)讓

以物抵債是指銀行與債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人協(xié)商同意，或經(jīng)人民法院、仲裁機構(gòu)依法裁決，債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人以實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利作價抵償債務(wù)的不良貸款處置方式 53.貸后階段主要包括（ABCDE）、預(yù)警與商機管理、重大信用風(fēng)險事件報告和處置、到期管理、不良信貸資產(chǎn)管理及處置等流程環(huán)節(jié)

制定貸后管理方案

貸后檢查

分級監(jiān)控與分級集中診斷

信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類

減值損失估算與專項準備金計提

54.實地調(diào)查是指信貸人員親赴相關(guān)現(xiàn)場，包括（ABCD）、以及與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的其他現(xiàn)場

客戶生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場

保證人生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場

項目建設(shè)地

抵押物或質(zhì)押物所在地

55.以下不屬于盡職調(diào)查間接調(diào)查方式的包括（AD）

暗訪客戶生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場

查閱網(wǎng)絡(luò)資料

去相關(guān)部門核實客戶基本情況

約談貸款企業(yè)相關(guān)人員

56.為提高貸前盡職調(diào)查針對性和時效性，經(jīng)營主責(zé)任人可根據(jù)（ABCD）等，對調(diào)查方式和內(nèi)容進行差別化安排

57.58.客戶類型 業(yè)務(wù)風(fēng)險差異

客戶在我行存量業(yè)務(wù)的辦理 貸后管理情況

綜合授信的主要流程包括（ABCDE）

客戶選擇 調(diào)查分析

方案設(shè)計與制定 方案審查與評審 授信后管理

以下關(guān)于客戶需求分析說法正確的有（ABCD）

現(xiàn)實需求分析應(yīng)從客戶現(xiàn)有的商業(yè)模式和經(jīng)營現(xiàn)狀入手

現(xiàn)實需求分析重點判斷其發(fā)展的可持續(xù)性

潛在需求分析應(yīng)根據(jù)客戶發(fā)展戰(zhàn)略以及商業(yè)模式的變化，分析新增業(yè)務(wù)板塊、新增項目的授信需求，挖掘客戶價值

潛在需求分析，重點測算判斷其合理性

59.單筆信用業(yè)務(wù)主要指我行為融資客戶提供的具體融資產(chǎn)品方案。單筆信用業(yè)務(wù)的關(guān)鍵要素包括：融資申請人、（ABCDE）

金額

期限

用途

擔(dān)保措施

融資成本

60.以下關(guān)放款機構(gòu)描述正確的有（BCD）

放款機構(gòu)在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足提款條件，并通過且只能通過貸款人受托支付對貸款資金的支付進行管理與控制 貸款發(fā)放，是指貸款申請經(jīng)審批通過后，放款中心或經(jīng)辦行（機構(gòu)）對貸款條件進行審核，審核通過后進行會計放款的過程

放款中心主要負責(zé)納入統(tǒng)一放款范圍業(yè)務(wù)的放款審核、進行會計支付操作等工作

放款中心審核主要包括信貸審批條件和支用條件的落實情況 61.不良資產(chǎn)的主要處置方式包括常規(guī)催收、（ABCDE）

法律追索

貸款重組

抵質(zhì)（押）物處置

不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓

呆賬核銷

62.常規(guī)催收主要包括（ABCD）

63.64.（電話催收 上門催收 信函催收 工作催收

以下屬于不良貸款重組方式的有（ABCDE）

再融資

調(diào)整借款期限 變更借款人 變更擔(dān)保方式 抵（質(zhì)）押解除

根據(jù)我行的有關(guān)政策制度規(guī)定，在貸前及后續(xù)信貸業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)中，信貸人員應(yīng)履行ABCD）等準入（核準）程序

客戶（項目）

例外事項

信貸產(chǎn)品

押品

65.在認定時點存在下述情況哪些情況，客戶被認定為違約（ABDE）

我行對貸款停止計息或?qū)?yīng)計利息轉(zhuǎn)入表外核算

由于客戶財務(wù)狀況惡化，我行核銷了貸款

信貸債務(wù)分類為關(guān)注

我行將貸款出售并承擔(dān)了賬面損失

由于客戶財務(wù)狀況惡化，我行同意進行消極重組，對借款合同條款做出非商業(yè)性調(diào)整 66.以下關(guān)于評級信息披露說法正確的有（BCD）

信用評級工作中形成的評級資料、評級報告和評級結(jié)果等屬于我行商業(yè)機密，由各級行風(fēng)險部門負責(zé)歸檔管理，原則上不準對外披露

各一級分行之間客戶評級結(jié)果實行共享，一級分行以下分支機構(gòu)查詢有關(guān)客戶評級情況的，應(yīng)以書面方式向一級分行信貸經(jīng)營部門提出，并對查詢信息負有保密責(zé)任 對外披露必須遵守國家法律法規(guī)和我行各項規(guī)章制度，必須控制范圍、控制對象、控制用途、控制期限

信息披露應(yīng)確保我行不承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險、法律風(fēng)險和商譽風(fēng)險 67.以下關(guān)于項目評估流程說法正確的有（ABCE）

信貸經(jīng)營部門對擬支持的固定資產(chǎn)貸款項目，可提請發(fā)起項目評估，同時將所收集的客戶及項目資料提交項目評估部門進行受理審查

對于具備評估受理條件的，指定評估組長直接進入評估流程，對于暫不具備評估受理條件的，退回經(jīng)營部門補充資料

評估準備的內(nèi)容包括：審核項目審批要件的合法合規(guī)性，閱讀項目可行性研究報告，了解項目基本概況；了解借款人和投資方基本情況，閱讀客戶基本資料及財務(wù)報表；列出調(diào)查清單，明確調(diào)查重點；制定項目評估工作計劃

對于專業(yè)貸款評估評價，項目評估小組在項目評估的基礎(chǔ)上對專業(yè)貸款借款人違約風(fēng)險進行評價、預(yù)測，按照信用等級核心定義和特征描述，評定信用等級

評估小組對報告內(nèi)容的完整性、風(fēng)險揭示的充分性、分析方法使用的準確性和評估結(jié)果的合理性負責(zé)

68.貸后檢查內(nèi)容主要包括（ABCD）

客戶情況

債項情況

信貸產(chǎn)品情況

擔(dān)保情況

69.貸后日常檢查是常規(guī)、持續(xù)性檢查，包括（ABCD）

70.首次檢查 月度檢查 季度檢查 檢查

以下關(guān)于到期管理工作流程說法正確的有（ABCD）

到期管理工作流程為到期前的預(yù)催收、到期時的信貸回收、到期后的逾期催收

到期前的預(yù)催收：包含利息預(yù)催收、債項預(yù)催收及通過預(yù)催收評估判斷信貸業(yè)務(wù)到期前是否需要辦理債項要素變更

到期時的信貸回收：包括債項到期正常回收或提前回收時的會計還款賬務(wù)處理、擔(dān)保解除，抵（質(zhì)）押品權(quán)利憑證（他項權(quán)利憑證）、質(zhì)物等的退還，及信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息更新等工作

到期后的逾期催收：若信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期情形，到期管理還包括后續(xù)逾期本息的催收工作

71.貸后管理方案主要包括（ABCD）及防控預(yù)案等內(nèi)容

授信持續(xù)性條件

貸后日常檢查類別

重點內(nèi)容、方式

關(guān)鍵風(fēng)險點 72.（ABCDE）等檢查內(nèi)容應(yīng)作為季度、檢查的基本要求納入貸后管理方案

債項履約情況

生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)

財務(wù)狀況

信用狀況

賬戶行為

73.根據(jù)我行有關(guān)政策制度規(guī)定，在貸前及后續(xù)信貸業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)中，信貸人員應(yīng)履行（ABCD）等準入（核準）程序

識別金融服務(wù)商機是貸后檢查中一部分內(nèi)容

監(jiān)控報告應(yīng)包含監(jiān)控客戶的商機

商機管理，是指信貸經(jīng)營部門和相關(guān)人員在貸后管理過程中挖掘客戶新的金融服務(wù)需求，進行商機維護，啟動營銷程序，并形成金融服務(wù)方案的過程

通過在貸后管理中建立商機管理機制，客戶經(jīng)理可在貸后檢查中統(tǒng)籌安排貸前盡職調(diào)查、客戶評價、擔(dān)保評價等授信準備工作，避免重復(fù)勞動，實現(xiàn)了貸后檢查與市場營銷的有機整合,有效提高工作效率，提高客戶體驗 ? 退出 ? 下一步

信貸基礎(chǔ)測試2.1:信貸業(yè)務(wù)流程概述

三、判斷題 第3節(jié)，共3節(jié)

1.信貸業(yè)務(wù)受理分為客戶申請、資格審查、提交材料、初步審查四個環(huán)節(jié)（A）

真

假

2.貸前盡職調(diào)查是指為向信貸業(yè)務(wù)決策和管理提供有效依據(jù)和支撐，相關(guān)崗位信貸人員對客戶信息及相關(guān)材料進行收集整理、調(diào)查核實、分析論證，并出具調(diào)查結(jié)論的工作過程（A）

真

假

3.貸前盡職調(diào)查中，客戶基本情況具體內(nèi)容是生產(chǎn)經(jīng)營運轉(zhuǎn)情況、主營業(yè)務(wù)、市場營銷情況、盈利模式及競爭力、上下游交易情況及成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)風(fēng)險、環(huán)保、節(jié)能及安全生產(chǎn)（B）

真

假

4.貸前盡職調(diào)查的方式包括實地調(diào)查和間接調(diào)查（A）

真

假

5.貸前盡職調(diào)查團隊應(yīng)以實地調(diào)查和間接調(diào)查相結(jié)合的方式開展貸前盡職調(diào)查工作，并將實地調(diào)查結(jié)論與間接調(diào)查結(jié)論進行相互驗證，以實地調(diào)查結(jié)論為準（B）

真 假

6.集團客戶的貸前盡職調(diào)查工作由總行負責(zé)組織實施，成員單位的貸前盡職調(diào)查工作由各成員行負責(zé)實施（B）

真

假

7.客戶信用評級是對客戶因償債能力變化而可能導(dǎo)致的違約風(fēng)險進行分析、評價和預(yù)測，是基于對客戶違約概率或客戶風(fēng)險分值的計量，通過專家的分析判斷確定信用等級的過程（A）

真

假

8.客戶評級反映客戶違約風(fēng)險的大小，評級越高，客戶違約風(fēng)險越大，評級越低，客戶違約風(fēng)險越小（B）

真

假

9.對公客戶違約不是針對客戶，而是針對債項（B）

真

假

10.客戶信用等級是反映客戶因償債能力變化而導(dǎo)致違約風(fēng)險的重要標志，劃分客戶信用等級的核心指標是客戶違約概率或客戶風(fēng)險分值（A）

真

假

11.專業(yè)貸款評估評級，是指對符合專業(yè)貸款條件的固定資產(chǎn)貸款或房地產(chǎn)貸款項目，在進行項目評估并測算項目財務(wù)效益的基礎(chǔ)上，對項目貸款借款人違約風(fēng)險進行分析、評價和預(yù)測，通過專家的分析判斷確定信用等級（A）

真

假

12.風(fēng)險經(jīng)理在貸后管理過程中應(yīng)注意了解客戶新的金融服務(wù)需求，或根據(jù)對客戶生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況等檢查了解的情況，主動推介適合的金融產(chǎn)品，并將發(fā)現(xiàn)的客戶新的金融服務(wù)需求在信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行商機維護（B）

真

假

13.評估準備的內(nèi)容包括：審核項目審批要件的合法合規(guī)性，閱讀項目可行性研究報告，了解項目基本概況；了解借款人和投資方基本情況，閱讀客戶基本資料及財務(wù)報表；列出調(diào)查清單，明確調(diào)查重點；制定項目評估工作計劃（A）

真

假 14.項目評估調(diào)查包括現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查兩種方式（A）

真

假

15.授信業(yè)務(wù)全覆蓋的即覆蓋我行母公司及控股子公司的集團授信、覆蓋境內(nèi)外客戶的全球授信，全部業(yè)務(wù)的綜合授信（B）

真

假

16.綜合授信方案設(shè)計與制定，即“定準入”“定總量”和“提策略”（B）

真

假

17.綜合授信后管理包括授信額度管理、額度調(diào)劑管理、監(jiān)測與重檢和例外授信事項管理（A）

18.真 假

單戶信用額度和追加集團綜合授信額度不可以合并申報，總行規(guī)定的除外（B）

真

假

19.理財業(yè)務(wù)或其它專項貸款額度項下單筆審批權(quán)限在總行的信用業(yè)務(wù)審批，同時追加單戶信用額度和集團綜合授信額度的可以合并申報（A）

真

假

20.信用額度是我行對客戶各類金融產(chǎn)品還款來源進行嚴格審查與審慎評估后，所能夠承擔(dān)的信用風(fēng)險敞口控制量，是我行的風(fēng)險管理工具，也是商業(yè)秘密，原則上不得對外披露（A）

真

假

21.預(yù)審批是在總行授信審批部門同意后，對部分信用需求急迫的信用額度或單筆信用業(yè)務(wù)，由一級分行組織預(yù)審批，并報本級行行長審定。預(yù)審批結(jié)論報總行信貸審批部門批復(fù)同意后方可作為正式審批結(jié)果（A）

真

假

22.對于采用小企業(yè)評級業(yè)務(wù)模式的客戶，評價授信人員錄入申報信息后，系統(tǒng)自動生成業(yè)務(wù)申報書，提交經(jīng)營主責(zé)任人審核。經(jīng)營主責(zé)任人簽署后，提交審批（B）

真

假

23.客戶信用評級審定、額度授信和單筆業(yè)務(wù)支用的審批屬于同一層級的，可以進行綜合申報，在對公信貸業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)上采取評級、授信和業(yè)務(wù)支用“三位一體”操作（B）

真

假

24.單筆信用業(yè)務(wù)的關(guān)鍵要素包括：融資申請人、金額、期限、用途、擔(dān)保措施、融資成本（A）

真

假

25.放款中心負責(zé)統(tǒng)一放款，經(jīng)辦行（機構(gòu)）無放款權(quán)限（B）

真

假

26.貸后管理方案是指根據(jù)客戶或項目的不同特點按“一戶一策”的原則制定的貸后管理行動方案，是對大中型客戶信貸業(yè)務(wù)實施差別化貸后管理的依據(jù)（A）

真

假

27.我行客戶風(fēng)險分級監(jiān)控管理機制分為總行、一級分行、二級分行及以下機構(gòu)三個層面。二級分行監(jiān)控范圍由是5億元以內(nèi)非不良項目（B）

真

假

28.對小企業(yè)客戶信貸業(yè)務(wù)來說，貸后現(xiàn)場檢查以貸后管理人員為主，必要時貸后管理人員等可與客戶經(jīng)理一并實施現(xiàn)場檢查（B）

真

假

29.公司類信貸資產(chǎn)直接分類是指低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)直接分類為優(yōu)良級，符合損失級特征的信貸資產(chǎn)直接分類為損失級（B）

真

假

30.貸資產(chǎn)減值損失是指信貸資產(chǎn)預(yù)計未來現(xiàn)金流量現(xiàn)值低于其賬面價值的差額，減值損失估算方式包括個別評估方式和組合評估方式（A）

真

假

31.信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的結(jié)果及相關(guān)資料的信息披露由采取“誰分類誰負責(zé)”的原則，除按有關(guān)規(guī)定報送監(jiān)管部門外，應(yīng)嚴格保密，未經(jīng)總行批準一律不得對外披露（B）

真

假

32.全行信貸資產(chǎn)減值損失估算和專項準備金計提情況由總行按照規(guī)定統(tǒng)一對外披露，各級機構(gòu)未經(jīng)總行批準不得擅自對外提供有關(guān)減值損失估算標準、方法，專項準備金計提情況等信息和資料（A）

真

假

33.重大信用風(fēng)險事件是指危及我行信貸資產(chǎn)安全、造成較大實際損失或嚴重影響我行聲譽的風(fēng)險事項和突發(fā)事件，包括境內(nèi)外分行開展表內(nèi)外業(yè)務(wù)中因承擔(dān)信用風(fēng)險敞口而發(fā)生的符合后述特定情形的事件（A）

真

假

34.在發(fā)生人民銀行、銀監(jiān)會等相關(guān)外部機構(gòu)要求上報的信貸類重大風(fēng)險和突發(fā)事件時，分行及時上報總行后，由總行出面向當?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)會等相關(guān)外部機構(gòu)溝通與報告（B）

真

假

35.到期管理是指信貸業(yè)務(wù)到期前、到期和到期后的管理工作，包括提前通知客戶籌集還款資金、辦理還款手續(xù)、申報再融資以及逾期催收等（A）

真

假

36.我行貸后日常檢查形成的報告由信貸經(jīng)營部門審核，并報告經(jīng)營主責(zé)任人。專項檢查報告按要求由相應(yīng)人員審核簽字，并按要求路徑報告（A）

真

假

37.貸款重組是指不良貸款的借款人、擔(dān)保人不能按原借款合同、擔(dān)保合同的約定償還債務(wù)或履行義務(wù)時，銀行在充分評估不良貸款風(fēng)險的基礎(chǔ)上，通過與借款人、擔(dān)保人或第三人達成協(xié)議或依據(jù)法院的裁決，對構(gòu)成貸款的各項要素進行調(diào)整，以控制及降低不良貸款風(fēng)險，減少不良貸款損失的資產(chǎn)保全方式（A）

真

假

38.呆賬核銷是指我行對符合財政部規(guī)定和呆賬認定條件的債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)，按照規(guī)定的程序，對符合財政部呆賬認定條件的損失資產(chǎn)，通過使用呆賬準備將損失資產(chǎn)轉(zhuǎn)為表外資產(chǎn)的行為（A）

真

假

39.以物抵債是指借款人、擔(dān)保人以其正常經(jīng)營活動無力清償我行貸款本息，擬通過貸款抵（質(zhì)）押物的轉(zhuǎn)讓、拍賣、變賣價款歸還我行貸款的資產(chǎn)保全方式（B）

真

假 40.資產(chǎn)核銷后，已核銷資產(chǎn)不保留追索權(quán)（B）

真

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信貸基礎(chǔ)測試2.2:信貸風(fēng)險緩釋&第三節(jié)信貸檔案管理

一、單選題 第1節(jié)，共3節(jié)

1.保證人管理工作流程分為（D）、保證人評級、提交審批、保證合同簽訂、保證人貸后管理五個環(huán)節(jié)

保證人申請

初審

受理

保證人調(diào)查

2.非標保證合同需按權(quán)限交由（C）審定

有權(quán)部門

上級行

法律部門

經(jīng)營主責(zé)任人

3.押品管理基本流程包括材料受理、審查、押品價值評估、（C）、押品日常管理、押品的返還與處置環(huán)節(jié)

評級

審批

抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更

合同簽訂

4.經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)根據(jù)授信方案和審批決策文件，與（C）簽訂抵質(zhì)押合同

借款人

債務(wù)人

抵質(zhì)押人

抵質(zhì)押權(quán)利人

5.建設(shè)銀行接受下列財產(chǎn)的抵押：（C）

土地所有權(quán)

租用的財產(chǎn)

抵押人依法有權(quán)處分的土地使用權(quán)

使用權(quán)不明的財產(chǎn)

6.擔(dān)保機構(gòu)與建設(shè)銀行開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)在建設(shè)銀行開立保證金賬戶并繳納一定金額的擔(dān)保風(fēng)險保證金，并與建設(shè)銀行簽署（B）

第五篇：銀行對公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理營銷技巧培訓(xùn)

銀行對公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理營銷技巧培訓(xùn)

培訓(xùn)講師：譚小芳

培訓(xùn)時間：1-2天

培訓(xùn)地點：客戶自定

培訓(xùn)對象：

培訓(xùn)目標：

1、了解對公業(yè)務(wù)客戶采購特點與采購流程，幫助客戶經(jīng)理系統(tǒng)的把握對公業(yè)務(wù)營銷流程

2、理解和熟練把握客戶選擇的方法和掌握客戶內(nèi)部人事關(guān)系的技巧

3、幫助銀行對公客戶經(jīng)理理解和掌握接觸對公客戶關(guān)鍵并引發(fā)興趣的關(guān)鍵技巧

4、銀行對公客戶經(jīng)理掌握對公客戶需求深度挖掘的關(guān)鍵技巧

6、理解并掌握商務(wù)談判的策略、原則和技巧，促進營銷進程的發(fā)展

7、理解客戶關(guān)系管理和客戶終身價值管理的理念，掌握增進客戶關(guān)系的策略和技巧

8、掌握各種對公業(yè)務(wù)的營銷金點。

9、透析客戶深層次需求，以專業(yè)的客戶開發(fā)流程提高效率；

10、運用大客戶銷售中的關(guān)鍵人策略與溝通技巧，提升贏率；

課程收益：

1、了解對公業(yè)務(wù)客戶采購特點與采購流程，幫助客戶經(jīng)理系統(tǒng)的把握對公業(yè)務(wù)營銷流程

2、理解和熟練把握客戶選擇的方法和掌握客戶內(nèi)部人事關(guān)系的技巧

3、幫助銀行對公客戶經(jīng)理理解和掌握接觸對公客戶關(guān)鍵并引發(fā)興趣的關(guān)鍵技巧

4、銀行對公客戶經(jīng)理掌握對公客戶需求深度挖掘的關(guān)鍵技巧

6、理解并掌握商務(wù)談判的策略、原則和技巧，促進營銷進程的發(fā)展

7、理解客戶關(guān)系管理和客戶終身價值管理的理念，掌握增進客戶關(guān)系的策略和技巧

8、掌握各種對公業(yè)務(wù)的營銷金點。

9、透析客戶深層次需求，以專業(yè)的客戶開發(fā)流程提高效率；、運用大客戶銷售中的關(guān)鍵人策略與溝通技巧，提升贏率；

訓(xùn)練有素的客戶經(jīng)理是商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)直銷的主力軍。對客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，既要緊密結(jié)合商業(yè)銀行的對公業(yè)務(wù)，又要揭示客戶營銷的本質(zhì)規(guī)律。譚小芳老師的《銀行對公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理營銷技巧培訓(xùn)》課程不僅是對公業(yè)務(wù)和營銷技能的渾然一體，而且通過“情境營銷”實戰(zhàn)訓(xùn)練的方式，有效的改變商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的銷售行為。受訓(xùn)后的銀行對公客戶經(jīng)理一律反饋：譚老師的銀行培訓(xùn)實在、實戰(zhàn)、實用！

中國加入WTO后，整個經(jīng)濟融入了一個更大的范圍，為銀行營銷開創(chuàng)了一個更為廣闊的空間。中國的銀行業(yè)面臨著新的發(fā)展機遇，同時面臨的競爭壓力也更大了。在機遇和壓力面前，在競爭的環(huán)境下，銀行營銷日顯重要。目前國內(nèi)各家商業(yè)銀行在營銷的道路上都已經(jīng)起步，逐漸轉(zhuǎn)變觀念，努力擺脫計劃經(jīng)濟體制下養(yǎng)成的驕氣和惰性，把銀行工作的重點轉(zhuǎn)向了客戶，轉(zhuǎn)向了市場。這是銀行營銷思維的一場革命。

有效的銀行銷售實戰(zhàn)技巧，銀行營銷溝通技巧，從根本上把握與推進客戶購買進程，提升成交率！《銀行對公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理營銷技巧培訓(xùn)》課程將徹底打破前期思考方式的刻板化，以切實提升銀行客戶經(jīng)理的營銷實戰(zhàn)水平與技能為出發(fā)點，為國內(nèi)銀行客戶經(jīng)理拓展業(yè)務(wù)，自強發(fā)展，提供全面務(wù)實的指導(dǎo)。

歡迎進入譚小芳老師的《銀行對公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理營銷技巧培訓(xùn)》課程！

一、商業(yè)銀行營銷管理導(dǎo)論

1、商業(yè)銀行營銷的產(chǎn)生及發(fā)展

2、商業(yè)銀行營銷觀念的演變

3、全方位的商業(yè)銀行營銷觀念

二、銀行大客戶開發(fā)流程

1、銀行大客戶開發(fā)八步法：

①甄選目標客戶②拜訪準備③接近客戶建立信任④溝通并發(fā)掘客戶需求

⑤風(fēng)險評估價值評估⑥方案設(shè)計與展示⑦促成成交⑧客戶關(guān)系管理、如何甄選優(yōu)質(zhì)的目標客戶

甄選標準：資產(chǎn)規(guī)模VS經(jīng)營規(guī)模

3、拜訪客戶前必須做哪些準備？

形象準備、心態(tài)準備、銷售工具準備、客戶信息準備??

4、接近客戶的細節(jié)和技巧

5、如何快速建立信任

：

以客戶為中心、抓住機會點、影響決策點

案例：某企業(yè)票據(jù)質(zhì)押開票業(yè)務(wù)

7、銀行大客戶關(guān)系管理八大武器

三、商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)“客戶接觸”關(guān)鍵技巧

1客戶接觸的三個策略

AIDA法則

3引起客戶注意并讓客戶產(chǎn)生興趣的六大方法推薦

4必須遵循的兩個原則

5商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)客戶接觸情境營銷實戰(zhàn)訓(xùn)練：東方柳汽公司

6存款類業(yè)務(wù)營銷金點

7某銀行大昌鐵礦存款業(yè)務(wù)營銷案分析

1企業(yè)/機構(gòu)金融服務(wù)需求的概念與內(nèi)涵

2商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)客戶需求的分類

存款類需求

信貸類需求

結(jié)算類需求

理財型需求

一攬子需求

3客戶經(jīng)理需求訪談的關(guān)鍵技術(shù)——五步拜訪法

4需求訪談中的人際溝通風(fēng)格匹配

5需求訪談問題清單設(shè)計

對公客戶需求案例分享與分析：藍海公司案例

8某銀行新陽紙業(yè)上下游票據(jù)貼現(xiàn)營銷案分享

五、銀行客戶經(jīng)理陌生客戶拜訪八步驟

1、拜訪前的準備

1）計劃準備

計劃目的、計劃任務(wù)、計劃路線、計劃開場白）外部準備

儀表準備、儀容儀表、資料準備、工具準備、時間準備

3）內(nèi)部準備

信心準備、知識準備、拒絕準備、微笑準備

4）十分鐘法則

開始十分鐘、重點十分鐘、離開十分鐘、確定進門

敲門、話術(shù)、態(tài)度、注意

3、贊美觀察

贊美、話術(shù)、觀察例舉

4、有效提問

提問的目的、提問注意、尋找話題的八種技巧、傾聽推介

6、克服異議

7、確定達成8、致謝告辭

六、銀行大客戶銷售策略：關(guān)鍵人策略

銀行解決方案的若干案例：銷售環(huán)節(jié)——保兌倉,倉單質(zhì)押融資,保理,買方信貸??

1、練習(xí)：利益展示的FABE法

2、關(guān)鍵人策略六步法

4、如何發(fā)展內(nèi)線、銀行大客戶中的影響人：決策人、執(zhí)行人、使用人

1、如何才能有效溝通？

2、客戶的性格特點：DISC分析

控制型、分析型、表現(xiàn)型、和藹型

1、如何快速判別客戶性格：電話預(yù)約、辦公室陳設(shè)??

2、和不同性格客戶溝通的細節(jié)和技巧：開場白、方案書、締結(jié)成交??

八、商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)“交易贏得”關(guān)鍵技巧

1、商業(yè)銀行對公客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)案例模擬

2、交易贏得與商務(wù)談判的關(guān)系

3、商務(wù)談判必須遵循的兩個原則

4、常用商務(wù)談判的策略與技巧

6、識別營銷流程中銷售僵局和談判僵局的不同

7、如何打破商務(wù)談判的僵局

8、商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)情境營銷實戰(zhàn)訓(xùn)練：某大型汽車制造廠

9、結(jié)算類業(yè)務(wù)營銷金點

九、商業(yè)銀行對公客戶“關(guān)系增進”關(guān)鍵技巧

2、案例：商業(yè)銀行客戶XX機床廠“客戶關(guān)系維護與增進”分享與分析

3、卓越服務(wù)、風(fēng)險控制與客戶滿意的均衡

4、識別客戶滿意與客戶忠誠的不同

5、創(chuàng)造對公業(yè)務(wù)客戶忠誠的九大方法

678、超越——追求客戶的終身價值

9、綜合類/一攬子方案類業(yè)務(wù)營銷金點

十、銀行對公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理營銷技巧培訓(xùn)總結(jié)