第一篇：劉明康主席在銀監(jiān)會系統(tǒng)2011年新入會人員初任培訓(xùn)班上的講話

用科學(xué)的監(jiān)管理念 引領(lǐng)中國銀行業(yè)健康發(fā)展

——劉明康主席在銀監(jiān)會系統(tǒng)2011年新入會人員初任培訓(xùn)班上的講話

（2011年8月23日）

同志們：

大家上午好！首先，我代表銀監(jiān)會黨委對大家成為我們銀監(jiān)會大家庭的新成員表示熱烈的歡迎。祝賀大家在數(shù)萬候選人當(dāng)中最后勝出，加入銀行業(yè)監(jiān)管這個偉大的事業(yè)。我今天來，主要是看看大家，向大家簡單介紹銀監(jiān)會的總體情況，回顧近年來銀監(jiān)會引領(lǐng)中國銀行業(yè)改革發(fā)展的歷程。其他具體的內(nèi)容還有很多，在后面幾講中，有關(guān)部門負(fù)責(zé)人還將分別給大家做具體介紹。

一、中國銀行業(yè)改革發(fā)展與監(jiān)管道路的選擇

2003年3月，經(jīng)十屆全國人大一次會議批準(zhǔn)，銀監(jiān)會正式成立，負(fù)責(zé)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理工作。我們認(rèn)真依法履行監(jiān)管職責(zé)，大力推進(jìn)監(jiān)管理論和實(shí)踐創(chuàng)新，推動銀行業(yè)改革開放，引領(lǐng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)發(fā)展，整個銀行業(yè)面貌發(fā)生了歷史性變化。

尤其在當(dāng)前，一方面是危害深重、尚未消弭的國際金融危機(jī)，一方面是中國銀行業(yè)在危機(jī)中獨(dú)樹一幟的表現(xiàn)。讓我們一起來看看以下幾組數(shù)據(jù)對比，將會對近年來中國銀行業(yè)翻天覆地的變化有更加清晰和直觀的認(rèn)識。第一，不僅穩(wěn)妥化解了長期累積的歷史包袱，而且有效防范了系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險。所有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)不良貸款余額和比例從2002年底的近3 萬億元和1/3左右，下降到2010年底約8000多億元和2%左右。商業(yè)銀行平均資本充足率從2003年底的近-3%提升至目前的12%以上；商業(yè)銀行及農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)平均撥備覆蓋率從2002年底的不到7%提高到目前的近170%，風(fēng)險抵御和吸收能力明顯增強(qiáng)。第二，不僅經(jīng)營績效有了重大飛躍，而且體制機(jī)制改革實(shí)現(xiàn)了歷史性突破。截至2010年底，銀行業(yè)在資產(chǎn)總量較2003年底增長3倍、貸款增長2倍的情況下，稅后利潤增長約27倍；資產(chǎn)利潤率超過1％，約為2003年的10倍，達(dá)到國際良好銀行水平。更為重要的是，現(xiàn)代公司治理架構(gòu)基本建立，良好的治理機(jī)制初步形成，風(fēng)險管理水平正不斷提高，主要依靠利差的盈利模式也在悄然轉(zhuǎn)變。第三，整體形象“煥然一新”。根據(jù)英國《銀行家》雜志按照核心資本排名，我國進(jìn)入世界1000家銀行的數(shù)量從2003年的15家增加到2011年的101家，上榜家數(shù)僅次于美國和日本；工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行均躋身全球銀行總市值前10位。

回顧中國銀行業(yè)監(jiān)管過去幾年的實(shí)踐，我們主要堅(jiān)持做到以下幾個方面：

第一，始終堅(jiān)持將國際最佳實(shí)踐運(yùn)用于中國的實(shí)際。國際主流監(jiān)管理念認(rèn)為，金融監(jiān)管的根本目的是要不斷強(qiáng)化市場紀(jì)律的約束、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)部控制建設(shè)，提高風(fēng)險管理水平。銀監(jiān)會成立伊始，根據(jù)我國銀行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，將這種理念準(zhǔn)確吸收到我們的監(jiān)管準(zhǔn)則之中，提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的重要監(jiān)管理念，其目的是為了達(dá)到四項(xiàng)目標(biāo)，即：保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；增進(jìn)市場信心；通過宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別；努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。我們確立和堅(jiān)持的四項(xiàng)理念和四個監(jiān)管目標(biāo)以及六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，已成為中國銀行業(yè)監(jiān)管的基本原則和行動指南，對于推動中國形成符合現(xiàn)代銀行業(yè)體系要求的審慎風(fēng)險監(jiān)管框架具有綱舉目張的重要作用。近年來實(shí)踐證明，該監(jiān)管理念推動中國形成了符合現(xiàn)代銀行業(yè)體系要求的審慎風(fēng)險監(jiān)管框架。這對于提高我國金融監(jiān)管針對性、有效性，增強(qiáng)金融業(yè)穩(wěn)定性都具有繼往開來的重要意義。第二，完善監(jiān)管規(guī)制和不斷探索科學(xué)監(jiān)管原則并舉，努力完善審慎監(jiān)管框架。銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成。法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。銀監(jiān)會從成立至今，逐步建立、健全監(jiān)管法規(guī)制度，并積極借鑒國際監(jiān)管改革成果，與時俱進(jìn)地補(bǔ)充完善我國銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步為促進(jìn)我國銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行奠定更加堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)。銀監(jiān)會先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，并根據(jù)監(jiān)管實(shí)際，通過兩年一次“回頭看”定期開展法規(guī)制度后評估工作，科學(xué)清理、廢止了84份，極大地充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險的審慎監(jiān)管規(guī)則體系。同時，我們也在監(jiān)管實(shí)踐中摸索和歸納了一些科學(xué)和客觀的監(jiān)管原則。比如，對于各類信用風(fēng)險，我們確立了“準(zhǔn)確分類──充足撥備──充分核銷──做實(shí)利潤──資本充足率達(dá)標(biāo)”的持續(xù)監(jiān)管思路；針對金融創(chuàng)新的各種風(fēng)險，我們提出了“風(fēng)險可控，成本可算和信息充分披露”，以及“管產(chǎn)品、管業(yè)務(wù)、管機(jī)構(gòu)和管行為”的監(jiān)管原則等等。這些重要原則的確立，使得監(jiān)管行為有了規(guī)范，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理和經(jīng)營行為有了基本的準(zhǔn)則。

第三，重視宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合。金融危機(jī)爆發(fā)以來，國際上公認(rèn)的一個重要教訓(xùn)就是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往在強(qiáng)化資本充足率要求的同時，忽略了宏觀審慎監(jiān)管能力和框架的建設(shè)。對此，銀監(jiān)會歷來高度重視，在過去幾年的實(shí)踐中，始終堅(jiān)持充分履行防范單體機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險和系統(tǒng)性金融風(fēng)險的雙重職責(zé)，加快對宏觀審慎監(jiān)管方法的研究和實(shí)施。一是持續(xù)加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。銀監(jiān)會要求大型銀行計(jì)提1%的附加資本，風(fēng)險管理和公司治理要求也更為嚴(yán)格。進(jìn)一步完善并表監(jiān)管制度，積極開展系統(tǒng)重要性銀行并表管理的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，探索構(gòu)建系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管政策框架。二是不斷增強(qiáng)對系統(tǒng)性風(fēng)險的分析監(jiān)測和預(yù)警防范能力。圍繞復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢，向廣大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按季度集中系統(tǒng)地通報國際國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢、提示產(chǎn)業(yè)重大調(diào)整和相關(guān)風(fēng)險狀況。定期開展銀行業(yè)風(fēng)險同質(zhì)同類分析和監(jiān)管評級，注重防范和有效隔離風(fēng)險跨境、跨業(yè)和跨市場傳遞，指導(dǎo)銀行業(yè)作好壓力測試工作，特別是對一些過熱行業(yè)和高風(fēng)險領(lǐng)域的信貸風(fēng)險和市場風(fēng)險的壓力測試。加快風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)的建設(shè)、定期出臺銀行業(yè)預(yù)警分析報告。這些實(shí)踐，對于構(gòu)建中國銀行業(yè)的宏觀審慎監(jiān)管體系，防范系統(tǒng)性風(fēng)險具有重要意義。

第四，始終注重逆周期監(jiān)管能力的建設(shè)。逆周期監(jiān)管主要包括以下一些措施：一是針對一些審慎監(jiān)管指標(biāo)，我們始終強(qiáng)調(diào)逆周期動態(tài)差異化調(diào)整。在提高資本水平的同時，要求注重提高資本構(gòu)成的質(zhì)量。結(jié)合宏觀形勢和銀行業(yè)風(fēng)險狀況，要求商業(yè)銀行在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，計(jì)提留存和逆周期資本緩沖。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量差異和盈利狀況的不同，對貸款損失準(zhǔn)備進(jìn)行動態(tài)化和差異化調(diào)整，以達(dá)到“以豐補(bǔ)歉”的目的。對于公允價值在信用風(fēng)險防范中的使用，也始終強(qiáng)調(diào)要科學(xué)考量由于市場短期波動或極端情況下可能帶來的各種影響。二是針對一些投機(jī)活躍的領(lǐng)域可能給商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行帶來的風(fēng)險，我們始終注意從源頭控制信貸的杠桿率和集中度。比如，在房地產(chǎn)市場持續(xù)快速上漲時期，及時出臺了一系列簡單、透明、有效的審慎舉措。如2007年至2009年我們?nèi)日{(diào)整住房按揭首付比例；2010年4月在提高二套房首付比例的同時暫停了三套房貸，并針對土地開發(fā)貸款，開發(fā)商貸款和住房抵押貸款規(guī)定了“三、四、三”的指導(dǎo)意見，有效防范風(fēng)險的聚集和擴(kuò)散；始終堅(jiān)持銀行業(yè)體系與波動性較強(qiáng)的資本市場有效進(jìn)行風(fēng)險隔離；加強(qiáng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)監(jiān)管，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有前提地審慎開展資產(chǎn)證券化，防止包括房地產(chǎn)在內(nèi)的各類次級貸款風(fēng)險通過證券化被放大，并從機(jī)制和源頭上打消各類“影子銀行”業(yè)務(wù)監(jiān)管套利動機(jī)并防范風(fēng)險傳遞。三是針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的短期行為的親周期性，我們始終重視高管薪酬制度的科學(xué)性和合理性。四是針對理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)和銷售過程中的行為特點(diǎn)，提出“買者自負(fù)”和“賣者有責(zé)”的風(fēng)險提示，堅(jiān)持要求各家商業(yè)銀行必須在售前、售中和售后實(shí)現(xiàn)持續(xù)披露風(fēng)險信息，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品時，要求投資者在產(chǎn)品風(fēng)險提示單上雙簽或多簽，避免誤導(dǎo)性銷售，防范理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險等等。今年以來，我們繼續(xù)實(shí)踐逆周期的監(jiān)管理念，針對全球金融危機(jī)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響的不斷蔓延，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大撥備計(jì)提力度，增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范的關(guān)系，堅(jiān)守風(fēng)險管理底線，扎實(shí)做好“貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查”等“三查”工作，嚴(yán)密防范票據(jù)風(fēng)險，加強(qiáng)對貸款風(fēng)險集中度的管理等等。

第五，同時強(qiáng)化事前監(jiān)管與持續(xù)監(jiān)管，禁止銀政、銀農(nóng)（農(nóng)村信用社）、銀信（信托）、銀擔(dān)之間的不當(dāng)合作，提高風(fēng)險監(jiān)管有效性。在加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)管的同時，堅(jiān)持采用并不斷改進(jìn)事前結(jié)構(gòu)化限制性監(jiān)管措施，降低不同金融市場、行業(yè)、地域的風(fēng)險傳染性。一是堅(jiān)持關(guān)注銀行體系與非銀行體系間的控股和防火墻建設(shè)，嚴(yán)防風(fēng)險傳遞。嚴(yán)格管控銀行跨業(yè)亂辦各類非銀行金融機(jī)構(gòu)，已收購的每3，5，7年要分別做一次同行評比、綜合評級，達(dá)不到高于行業(yè)平均業(yè)績的將勒令退出，禁止信貸資金進(jìn)入股市，禁止銀行為企業(yè)債券提供擔(dān)保，同時要求銀行嚴(yán)密監(jiān)測作為抵押品和理財(cái)產(chǎn)品的股權(quán)價格的變動情況。二是加強(qiáng)信貸的前瞻性管理，針對貸前盡職調(diào)查和貸時審查以及貸后檢查的頑癥，我們推出了“三個辦法、一個指引”，并對“三查”作了明確要求；三是建立銀行國別風(fēng)險管理制度，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將國別風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，提高防范風(fēng)險跨境傳染的能力；四是高度重視通過金融服務(wù)助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整和加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，要求銀行業(yè)認(rèn)真貫徹國家宏觀調(diào)控政策，堅(jiān)持按照“有保有壓”的要求，合理調(diào)整信貸投向，確保三農(nóng)、小企業(yè)信貸增速不低于同期各項(xiàng)貸款平均增速，嚴(yán)格控制“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，執(zhí)行好差別化的房貸政策，嚴(yán)控資產(chǎn)價格泡沫，從資金源頭上前瞻防控風(fēng)險，有效促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

第六，堅(jiān)持審慎有效的監(jiān)管指標(biāo)，在平衡監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性和監(jiān)管實(shí)踐靈活性的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理推進(jìn)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施。本輪國際金融危機(jī)表明，發(fā)達(dá)國家監(jiān)管當(dāng)局對金融市場整體風(fēng)險程度和復(fù)雜結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品風(fēng)險的判斷出現(xiàn)較大失誤，過于樂觀地放棄了一些基本的審慎風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)及要求，成為危機(jī)爆發(fā)和迅速蔓延的重要原因。這既警示我們要引以為戒，也佐證了我們始終堅(jiān)持審慎有效的傳統(tǒng)監(jiān)管指標(biāo)及要求是非常正確的。銀監(jiān)會自成立以來，在堅(jiān)持科學(xué)運(yùn)用實(shí)踐證明行之有效的存貸比、貸款集中度、不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率等一系列“簡單、實(shí)用、有效”的監(jiān)管指標(biāo)的同時，面對金融市場的不斷深化，及時更新了資本、撥備、流動性和杠桿率等審慎監(jiān)管工具和對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管指標(biāo)，在宏觀審慎與微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的基礎(chǔ)上，形成了一套符合我國銀行業(yè)實(shí)際的審慎監(jiān)管“工具箱”。從戰(zhàn)略高度制定提高我國銀行業(yè)監(jiān)管有效性的中長期規(guī)劃，推進(jìn)巴塞爾協(xié)議Ⅱ與巴塞爾協(xié)議Ⅲ新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)同步實(shí)施，并根據(jù)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不同實(shí)際，在統(tǒng)一設(shè)定了適用于各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的同時，適當(dāng)提高了系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對不同機(jī)構(gòu)設(shè)置了差異化的過渡期安排，以確保各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)平穩(wěn)過渡。

二、幾點(diǎn)希望和要求

做好銀行業(yè)監(jiān)管工作，關(guān)鍵在人。希望大家開好局、起好步，盡快找準(zhǔn)位置、明確方向、做出貢獻(xiàn)、體現(xiàn)價值，借這個機(jī)會，我給大家提幾點(diǎn)希望和要求：

首先，堅(jiān)持精英治會。我們的精英就是德才兼?zhèn)涞暮细癖O(jiān)管人才，銀監(jiān)會要由最能干和最廉潔的人來管理。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予了對銀行業(yè)監(jiān)管的神圣職責(zé)，銀監(jiān)會的這一性質(zhì)，決定了我們的工作人員必須具備很高的素質(zhì)。素質(zhì)決不是抽象的，它要回答和解決的是“為誰監(jiān)管”和“有效監(jiān)管”這兩個根本問題。

其次，不迷信市場。事實(shí)早就告訴我們和正在不斷告訴我們，純自由市場經(jīng)濟(jì)是不可持續(xù)的。銀行業(yè)是服務(wù)業(yè)，與教育、醫(yī)療，餐飲業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、人民住房以及公安、國防等方面是同一屬性，不能仰賴放任自流和允許逐利忘義。我們神圣的職責(zé)就是依法監(jiān)管，嚴(yán)字當(dāng)頭，執(zhí)法公正到位，把“看得見的手”用好用科學(xué)。

第三，要具備良好的團(tuán)隊(duì)意識。任何一項(xiàng)事業(yè)的成功都離不開團(tuán)隊(duì)作用的發(fā)揮。銀監(jiān)會是技術(shù)專業(yè)性很強(qiáng)的單位，它始終強(qiáng)調(diào)單兵作戰(zhàn)能力的提高，但也強(qiáng)調(diào)集約式工作。要做到這兩點(diǎn)，一要學(xué)習(xí)，二要虛心。只有虛心學(xué)習(xí)、虛心求教，才能使自己早日融入新的團(tuán)隊(duì)，才能在團(tuán)隊(duì)中合作共事，才能在團(tuán)隊(duì)中共謀發(fā)展，同時也才能使自己在團(tuán)隊(duì)中不斷進(jìn)步。在工作中，大家要注意維護(hù)集體的形象，既要主動發(fā)揮自己的獨(dú)立性、自主性和創(chuàng)造性，也要學(xué)會尊重和包容其他的同事。應(yīng)聘到領(lǐng)導(dǎo)崗位上的同志，更要善于整合內(nèi)部資源，協(xié)調(diào)大家力量，同時要注意加強(qiáng)與其他部門和地方局的同志合作和溝通。

第四，要養(yǎng)成好的作風(fēng)。銀監(jiān)會歷來強(qiáng)調(diào)作風(fēng)建設(shè)。正直、干練，“問題到我為止”、清廉是我們的品德和行為準(zhǔn)則。希望同志們始終注意培養(yǎng)扎實(shí)果敢的工作作風(fēng)，深入實(shí)際，加強(qiáng)調(diào)研，多聽意見，改進(jìn)工作，真心誠意給銀行業(yè)監(jiān)管事業(yè)出主意、想辦法，對面臨的各種緊迫問題，做到“問題到我為止”?？礈?zhǔn)了的事，組織上分配的事，要一抓到底，狠抓落實(shí)，決不回避矛盾、知難而退。在座的各位都是青年人，要力戒虛浮，少說空話，多干實(shí)事。希望大家務(wù)必始終嚴(yán)格遵守黨和國家有關(guān)廉潔自律的各項(xiàng)規(guī)定；務(wù)必始終嚴(yán)格遵守銀行業(yè)監(jiān)管工作人員十條行為守則；務(wù)必始終嚴(yán)格遵守銀監(jiān)會的“約法三章”；務(wù)必始終嚴(yán)格遵守銀監(jiān)會系統(tǒng)監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查的“八不準(zhǔn)”等紀(jì)律規(guī)定。所有這些行為準(zhǔn)則，監(jiān)察局的領(lǐng)導(dǎo)同志還會給大家具體講，在這里我就不多講了。人要活得有價值，有積極向上的生活情操，自重、自省、自警、自勵是幸福和進(jìn)步的保證；在工作中堅(jiān)持原則，嚴(yán)守規(guī)則，敢抓敢管，久而久之，你也享有了崇高的監(jiān)管權(quán)威。

第二篇：在初任培訓(xùn)班上的講話

在新錄用大學(xué)生

和軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部初任培訓(xùn)班上的講話

同志們：

大家上午好！

今天，我們舉辦新錄用大學(xué)生和軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部初任培訓(xùn)班，目的就是為了使同志們盡快適應(yīng)XX工作崗位要求，進(jìn)一步了解XX工作、認(rèn)清自己肩負(fù)的使命、明確今后的奮斗方向，做好正式上崗前的知識準(zhǔn)備和思想準(zhǔn)備，早日成為一名合格的公務(wù)員。

今年，我們XXXX局共招收XX名大學(xué)畢業(yè)生和XX名軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部，其中有博士生、碩士生數(shù)名，學(xué)歷層次很高；黨員、共青團(tuán)員也占到絕大多數(shù)?？吹酱蠹乙鈿怙L(fēng)發(fā)、精神飽滿、熱情高漲，我從心底里感到高興，同時也為XXXX局事業(yè)的興旺感到驕傲。雖然各位同志畢業(yè)于不同的大學(xué)、來自不同的部隊(duì)，專業(yè)方向和知識結(jié)構(gòu)各有所長，但有一點(diǎn)是相同的，那就是大家都接受過良好的教育、有較高的綜合素質(zhì)，并且正處于奮發(fā)有為的人生階段。在大家即將走上工作崗位之前，XXXX局黨組決定對大家進(jìn)行一次全面系統(tǒng)的初任培訓(xùn)，是十分必要的。

對于本次培訓(xùn)，我想講三點(diǎn)意見。

一、充分認(rèn)識初任培訓(xùn)的重要意義

XXXX局黨組十分重視教育培訓(xùn)工作，在目前各項(xiàng)工作任

務(wù)十分繁重的情況下，組織大家脫產(chǎn)進(jìn)行初任培訓(xùn)，體現(xiàn)了

XXXX局黨組重視人才的決心，寓意深刻，意義重大。

首先，初任培訓(xùn)是盡快適應(yīng)崗位要求的需要。今年是“十

二五”的開局之年，為確保開好局、起好步，XXXX局提出了

XXXX的指導(dǎo)思想，提出了要大力加強(qiáng)黨的建設(shè)、領(lǐng)導(dǎo)班子建

設(shè)和干部隊(duì)伍建設(shè)，圓滿完成全年各項(xiàng)工作任務(wù)的要求。同

志們新到XXXX局，通過此次培訓(xùn)了解XXXX局目前的形勢和

任務(wù)，對大家盡快適應(yīng)崗位要求是十分必要的。

其次，初任培訓(xùn)是盡快實(shí)現(xiàn)角色轉(zhuǎn)變的需要。大家在大

學(xué)和軍隊(duì)中，都接受了良好的基礎(chǔ)教育，具備了較高的綜合素質(zhì)，但是，大家走上新的工作崗位后，會發(fā)現(xiàn)面對全新的領(lǐng)域，可能遇到許多新情況、新問題，需要你們?nèi)チ私?、?/p>

解決。這對每一位同志來說，既是一種考驗(yàn)，也是一種挑戰(zhàn)。

怎么樣把學(xué)到的知識、以往的經(jīng)驗(yàn)和現(xiàn)實(shí)工作聯(lián)系起來，是

擺在大家面前緊迫而現(xiàn)實(shí)的問題。

第三，初任培訓(xùn)是成為一名合格公務(wù)員的需要。國家公

務(wù)員，不同于一般的公民。2006年1月1日實(shí)行的《公務(wù)員

法》標(biāo)志著我國公務(wù)員制度建設(shè)進(jìn)入了新階段?！豆珓?wù)員法》

從法律上規(guī)范了公務(wù)員的條件、義務(wù)和權(quán)利，對保障公務(wù)員的合法權(quán)益，加強(qiáng)對公務(wù)員的監(jiān)督，建設(shè)高素質(zhì)的公務(wù)員隊(duì)

伍，促進(jìn)勤政廉政，提高工作效能，具有重要的意義。初任

培訓(xùn)承擔(dān)著公務(wù)員能力建設(shè)的重要職責(zé)，是提高公務(wù)員素質(zhì)的重要環(huán)節(jié)和途徑。

二、準(zhǔn)確把握培訓(xùn)內(nèi)容，上好進(jìn)入XXXX局的“第一

課”

在培訓(xùn)的籌備階段，負(fù)責(zé)此次培訓(xùn)的同志，根據(jù)大家的特點(diǎn)和工作崗位的需要，反復(fù)研究制定了培訓(xùn)方案，邀請了

知名學(xué)者和業(yè)務(wù)骨干為大家授課。我們的想法就是要在大家

即將走上新的工作崗位的時候，對同志們做一次全面系統(tǒng)的初任培訓(xùn)，對大家盡快適應(yīng)工作環(huán)境有所幫助。培訓(xùn)內(nèi)容安

排的全面、豐富，相信大家一定會學(xué)有所獲。

三、對培訓(xùn)班的要求

本次專業(yè)知識培訓(xùn)部分從今天開始，共15天的時間。

第一，負(fù)責(zé)同志要加強(qiáng)對培訓(xùn)班的組織領(lǐng)導(dǎo)。按照培訓(xùn)

計(jì)劃嚴(yán)格組織實(shí)施，做好培訓(xùn)班各項(xiàng)活動的組織協(xié)調(diào)工作，各相關(guān)單位對培訓(xùn)班的活動要密切配合。不但要把培訓(xùn)學(xué)習(xí)

安排好，也要安排好大家在培訓(xùn)期間的生活。按照培訓(xùn)方案

要求，要認(rèn)真組織，周密安排，嚴(yán)格要求，認(rèn)真組織好集中

學(xué)習(xí)、分組討論和評估工作，高質(zhì)量地完成本次培訓(xùn)任務(wù)。

第二，所有參訓(xùn)人員要珍惜機(jī)會，刻苦學(xué)習(xí)。大家要知

道機(jī)會來之不易，本次培訓(xùn)只有15天的時間，時間非常短

暫，稍縱即逝。希望各位學(xué)員好好學(xué)習(xí)，認(rèn)真聽講，記好筆

記。發(fā)揚(yáng)勤奮好學(xué)、吃苦耐勞的精神，高質(zhì)量地完成學(xué)習(xí)任

務(wù)。通過初任培訓(xùn)，把學(xué)到的知識轉(zhuǎn)化為實(shí)際工作能力，不辜負(fù)XXXX局黨組的殷切期望。同時，嚴(yán)格遵守培訓(xùn)紀(jì)律，服從統(tǒng)一管理，確保培訓(xùn)安全、順暢進(jìn)行。

同志們，等待你們的新崗位將是一片沃土。要用夢想播灑希望，要用汗水澆灌成功，一分耕耘一分收獲。XXXX事業(yè)使命光榮，任務(wù)艱巨，大有可為，大有作為。同志們從學(xué)校、部隊(duì)走進(jìn)XXXX局，從學(xué)生、軍人到國家公務(wù)員，這是一個重大的轉(zhuǎn)變，如何走好第一步，事關(guān)長遠(yuǎn)。“千里之行始于足下”，大家在走上工作崗位之前，通過培訓(xùn)，要能夠盡快適應(yīng)角色的轉(zhuǎn)變，盡快熟悉本職工作，盡快達(dá)到崗位的要求。希望大家珍惜時光，以自己的實(shí)際行動交上一份合格的答卷，為首都經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展做出新貢獻(xiàn)，譜寫人生的美好篇章！

祝同志們在培訓(xùn)期間，身體健康，精神愉快。

謝謝大家！

第三篇：劉明康主席在銀監(jiān)會2011年第三季度分析會上的講話

1.國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境：動蕩不安；全球經(jīng)濟(jì)和金融形勢：變數(shù)增多。2.國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境：

1)經(jīng)濟(jì)增長呈現(xiàn)下滑的趨勢；

2)國內(nèi)需求（住房、汽車、消費(fèi)品）存在嚴(yán)重下滑的趨勢； 3)部分企業(yè)和行業(yè)經(jīng)營弱化，經(jīng)營效益在下滑； 4)遏制通貨膨脹，任重道遠(yuǎn)；

3.鐵路的問題 4.平臺貸款的問題 5.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的問題 6.房地產(chǎn)貸款的問題

7.保障性安居工程的實(shí)質(zhì)；

蔡鄂生：面臨著重大的風(fēng)險，部署下一階段銀行業(yè)風(fēng)險防控的工作重點(diǎn)，本次會議在銀監(jiān)會設(shè)主會場，在銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局設(shè)分會場，在本會場參加會議的有銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)，中投公司，在京的政策性銀行，國有商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，股份制商業(yè)銀行，董事長、行長、監(jiān)事長，和分管信貸風(fēng)險類副行長，金融資產(chǎn)管理公司的董事長、總裁、監(jiān)事長，中央國債登記結(jié)算公司，以及銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司，財(cái)務(wù)公司，金融租賃公司的董事長、總經(jīng)理，銀監(jiān)會機(jī)關(guān)各部門，各監(jiān)事會辦公室，正副級以上干部，中國銀行業(yè)協(xié)會，信托業(yè)協(xié)會，財(cái)務(wù)公司協(xié)會負(fù)責(zé)人，下面請明康主席為大家做報告，請大家歡迎。

劉明康：

今年上半年的情況大家都很清楚，整個來講我們國家的經(jīng)濟(jì)和金融的情況，運(yùn)行還是總體平穩(wěn)，但是面臨著國內(nèi)外環(huán)境挑戰(zhàn)十分的嚴(yán)峻，也十分復(fù)雜，國際上我們年初講的全球經(jīng)濟(jì)，金融體系的促進(jìn)并沒有得到很好的改善，我們今天主要就這個情況給大家講一下；然后把黨中央、國務(wù)院的精神給大家部署一下，銀監(jiān)會在監(jiān)管上面工作要求給大家再提示一下。

一、國際環(huán)境：動蕩不安；全球經(jīng)濟(jì)和金融形勢：變數(shù)增多

第一個我想講一下國際環(huán)境可以用四個字來形容，叫動蕩不安，全球經(jīng)濟(jì)和金融也可以用四個字來形容，叫變數(shù)增多。

我剛從巴黎昨天開金融穩(wěn)定委員會全會，這次的金融穩(wěn)定委員會的全會，問題倒還不多，大家都經(jīng)過反反復(fù)復(fù)兩年多的討論，這次基本上達(dá)成共識時間比較快，過去開到六點(diǎn)鐘，但昨天到五點(diǎn)鐘就討論結(jié)束，通報了。但是在上來總結(jié)形勢的時候，我們亞洲基本上都沒撈到時間講，主要講的還是美國和歐洲的問題。特別是歐債危機(jī)，成為當(dāng)前非常突出的風(fēng)險，這個風(fēng)險，在某種程度上掩蓋了美國的重要問題。

1.希臘債務(wù)危機(jī)

去年援助以來，希臘政府的債務(wù)危機(jī)占GDP 的比重不但沒有下降，反而還上升了，希臘的債務(wù)，拿了錢以后，大部分拿還那部分債務(wù)，但是現(xiàn)在這個比例在上升，目前又上升到142%，所以大家估計(jì)今年我講過有幾個月是比較敏感的：

1)一個4月份債務(wù)重組的這個很敏感，當(dāng)時我給大家講了，4 月份希臘就出現(xiàn)了街頭示威，血腥的游行，大型的； 2)那么今年7 月份在重組和希臘通過相關(guān)的法，從歐盟的新的援助計(jì)劃，和希臘新的緊縮提案來看，對7月份的債務(wù)到期的歐洲來講，是個好事，但是老百姓不干，就上街，7 月份的時候游行；

3)所以估計(jì)還有一個時間，我大致講就是10月份，就是今年10月份G20開的會；到11月份的情況，那么希臘完全有可能，我的判斷，再一次要求援助。就是到今年10月份希臘一定過不去。

希臘這個問題非常嚴(yán)重，GDP負(fù)增長5.5，那么他自己的國債收益率已經(jīng)到了18%，違約的概率已經(jīng)達(dá)到97%，標(biāo)準(zhǔn)普爾已經(jīng)把希臘的主權(quán)信用調(diào)到了垃圾債的CCC，這是全世界唯一的一個國家信用主權(quán)首次進(jìn)入垃圾債，也就成為世界信用評級最低的國家，受它的影響，那么西班牙、葡萄牙、愛爾蘭乃至意大利都受到了很大的質(zhì)疑和影響。那么這樣子的一個，叫做歐洲邊緣國家償債問題嚴(yán)重不足，造成了一片恐慌，籌資成本大大提高，銀行持有所謂零風(fēng)險的國債，這個時代已經(jīng)一去不復(fù)返了。這個不是講別的國家銀行，包括我們國家，堅(jiān)持用美國國債零風(fēng)險的這個時代，也一去不復(fù)返了。

2.美國債務(wù)危機(jī)（1）

美國現(xiàn)在不得了，兩黨現(xiàn)在爭論的非常厲害，后面分別是參眾兩院，或者說參眾兩院的對頭分別盯住了共和黨?？磥韨鶆?wù)的上限是非通過不可了，14 萬億的債務(wù)上限，非通過不可。31萬多億到16 萬億的話，附帶的條件，程序還不一定能達(dá)到一致，今天接到王岐山同志的指示，如果說這個禮拜沒有消息的話，下個禮拜我們開緊急會議，因?yàn)槊绹紤]到到底是賴中國的債，還是先解決他的問題了。所以這個問題要看美國，美國的問題是置全世界于不顧，而不負(fù)責(zé)任。這個故事就回到2008 年，處理2007 年次貸危機(jī)，在08 年雷曼兄弟公司倒閉以后，成就AIG和兩房，那次就是錯，那個思路就是錯的，當(dāng)時我給大家講過，應(yīng)當(dāng)使用一個競拍的方法，創(chuàng)造好銀行，壞銀行。現(xiàn)在事實(shí)證明，現(xiàn)在兩屆政府，兩黨政府又碰到一個問題，采取的政策都是錯誤的，這樣的錯誤使得美國很高的官員，大家都知道，美國的央行行長，財(cái)長現(xiàn)在都在動搖，要不要再留下去，因?yàn)檎麄€美國現(xiàn)在失業(yè)率沒有下來，而是實(shí)際上在上升，美國的通貨膨脹也在上升，那么美國的住房問題仍然沒有得到緩解，這里使得大家，沒有辦法，美國人沒有辦法給全世界交代，政黨沒有辦法向兩黨交代，眾議院和參議院之間矛盾就很大了。所以這個就是整個債務(wù)危機(jī)從政治金融向社會等領(lǐng)域蔓延。

3.歐盟債務(wù)危機(jī)

這次在歐洲開會，我和后來參加歐盟的這些國家的財(cái)長和央行行長，以及監(jiān)管者，有的是銀行方面去的，有的國家資本市場大，是證監(jiān)會參加。我問他們參加歐盟以后的體會是什么，他們不約而同的在不同場合都跟我講，說前幾年是正面的，很榮耀，進(jìn)入了歐盟大家庭，資本流動，人員流動，貨幣統(tǒng)一；后幾年，也就是從07年開始，全是負(fù)面的，我們現(xiàn)在感受全是負(fù)面的，我們要好也好不起來，德國在歐盟是一枝獨(dú)秀的國家，沒辦法體現(xiàn)，好的國家也被壞的國家用巨大的缺口給拖下去了。

意大利最近被炒作的很厲害，意大利央行行長就是馬里奧.德拉吉，是我BCAS，和FS的首腦之一，他一反常態(tài)的出來講這句話，在市場上被罵了一通，說你是搞金融穩(wěn)定的人，搞金融穩(wěn)定和銀行業(yè)監(jiān)管的人怎么能夠講這種“狼來了”的話，這里此地?zé)o銀三百兩，我想這是意大利政府出于政治需要讓他出來講，不講則已，講了反而很糟糕。全世界更加有顯微鏡、放大鏡去看意大利，發(fā)現(xiàn)外國銀行持有意大利主權(quán)債務(wù)達(dá)到了2620 億美元，其中90%都是歐洲銀行持有，風(fēng)險全在歐洲，關(guān)聯(lián)性很高。而意大利的銀行再好，它持有歐洲四國的主權(quán)債務(wù)達(dá)到了2260 億美元，也都過了兩千億美元，那么歐洲四國的主權(quán)債務(wù)一下子差下來以后，對于意大利所謂表面還好的銀行，沖擊也很大，這種雙向的把控是對有巨額債務(wù)的交叉持有，稱為這次感染傳染病鏈條上面脆弱的一環(huán)。那么歐洲和中亞的許多國家，因?yàn)槲遗阒R國強(qiáng)同志在阿聯(lián)酋和迪拜的時候，阿聯(lián)酋和迪拜都非常害怕，如果意大利和西班牙出問題的話，他說那我們的影響就會很大，叫做水深火熱，就跟現(xiàn)在阿聯(lián)酋的天氣一樣，白天大概45 度左右，天氣非常熱。所以根據(jù)金融穩(wěn)定委員會這次的測算，今年美歐銀行業(yè)還有1.2 萬億美元的銀行債務(wù)會到期，這是講銀行業(yè)，我們過去講，過去是有一到兩萬億，兩萬億消化的部分現(xiàn)在還有1.5 萬億的美元要重新靠借新還舊，這個借新還舊的時點(diǎn)是7 月份，10 月份是高峰，這是我們正在密切關(guān)注的一件事情。

4.美國債務(wù)危機(jī)（2）

第二個就是美國這件事情，我記得2007 年次貸危機(jī)以后，我曾經(jīng)給大家，我會給大家把這幾年的講話匯集起來，給大家做個指引，用電子版發(fā)給每個機(jī)構(gòu)，你們可以看到我在2008 年就講過這樣幾件事情：

1)第一件事情：危機(jī)的恢復(fù)期會很長：就是美國的這次金融危機(jī)，不像過去每次危機(jī)的平均復(fù)蘇的時間是兩到三年，你看他過去的，就是高科技的泡沫、911事件，以及再往前走遇到的問題都是兩到三年的恢復(fù)期，我跟大家講過這次不是兩到三年，這個恢復(fù)期將是相當(dāng)?shù)穆L，至少是五到八年的時間。

2)第二件事情：危機(jī)會逐步傳導(dǎo)，2012影響中國。我講過，在08年的時候，金融危機(jī)在全球傳遞，它的規(guī)律因?yàn)榻灰椎臏?，它爆發(fā)是持續(xù)性的，所以美國從2008到2009，2009到2010是在歐洲，從美國到歐洲，歐洲必然回到2011 年開始，到明年2012 年是我們亞洲，包括中國受這次美國金融危機(jī)影響波及比較深的一年，實(shí)際上我們已經(jīng)看到了我們內(nèi)部的引進(jìn)企業(yè)的，進(jìn)口型的通貨膨脹，熱錢的涌入，以及美元的震蕩，對我們國家潛在的威脅。

所以美國問題，雖然近期不會爆發(fā)，但是他把債務(wù)上限從14 萬億多一點(diǎn)，提高到16萬億的話，這是可以通過的，通不過美國就完蛋了，全世界也就完蛋了，這是一定通過的。問題是這個附加條件，民主黨和我們的黨是不一樣的，這個會對我們影響，和亞洲的影響是很大的。

5.世界經(jīng)濟(jì)形勢

我去了以后本來沒有這個節(jié)目，新加坡監(jiān)管局找我談，我也準(zhǔn)備了一個題目，你們中資銀行在新加坡的問題，從最早的中國銀行開始，到后面我們剛?cè)サ模腋v你不要在這里磨磨蹭蹭了，你要拉動你經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)在中國人消費(fèi)很多，他真的沒辦法解決，我跟你講一個很重要的問題，什么問題，他就講新加坡不熟吧。

在東南亞，如果美國這一次再出現(xiàn)美元危機(jī)和放量寬松，他放量不寬松，他把債務(wù)上限一下提高了很多，所以他說對新加坡的影響將會大，你們準(zhǔn)備怎么辦？他在應(yīng)付通貨膨脹，一個小的國家，一去就跟我講，新加坡銀行到中國來，請我要照顧。什么東西，相反對我提出了你們的要求，他說會積極的考慮，一句話帶過。

然后就講個事實(shí)際上大對這個問題，市場估計(jì)很悲觀，同時國際金融組織也不斷的在繼續(xù)下調(diào)今年全球GDP 增長情況?，F(xiàn)在美聯(lián)儲，已經(jīng)是第二次下調(diào)經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期，同時國際貨幣基金組織，世界銀行業(yè)都在下調(diào)，美聯(lián)儲今明兩年之際，美國GDP的增速已經(jīng)分別下調(diào)了2.7%到2.9%，明年是3.3%到3.7%，實(shí)際上我估計(jì)明年，美國GDP能夠2%到2.5%的增速，他的2.7%到2.9 還是仍然太美好，有一個2%到2.5%就很不錯了。明年?duì)幦∮幸粋€3 的百分點(diǎn)就已經(jīng)很不錯了。所以這是世界形勢的情況。

6.新興經(jīng)濟(jì)體的問題

新興經(jīng)濟(jì)體的通脹問題在這里，IMF已經(jīng)把我們新興經(jīng)濟(jì)體的GDP 增長往下壓了，壓到了今年6.6，但是請大家不要忘記，新興經(jīng)濟(jì)體通貨膨脹普遍超過5%，而去年普遍低于3%。這樣的情況是這樣的，今年GDP是6.69，明顯低于去年7.4%，克服通貨膨脹的話，就明顯低于10個百分點(diǎn)。這個對新興經(jīng)濟(jì)體是個大問題。所以這次會上俄羅斯、墨西哥還有東南亞的印度這些國家都同意我這個觀點(diǎn)。我們在講新興經(jīng)濟(jì)體的問題：

1)一個最大的問題就是熱錢資本的流入和流出對我們的通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)社會的穩(wěn)定帶來很大的影響。

2)第二個就是我們新興經(jīng)濟(jì)體都在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程當(dāng)中，這些轉(zhuǎn)型過程當(dāng)中的不確定性，將會變得很大，給我們帶來很大的困難，我們一定要下決心進(jìn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，但是這個經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型是在通貨膨脹、熱錢涌入的壓力下，會給我們帶來多大的負(fù)面作用，沒有一個新型的經(jīng)濟(jì)體能夠把這個問題說得很清楚，這是一個需要發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)體和新興經(jīng)濟(jì)體加緊磋商真誠對話的一個客觀需求。這個觀點(diǎn)是很快的就達(dá)成了共識。

7.國際金融市場

關(guān)于國際金融市場的動蕩，我就不多講。從今年年初來講，大家可以看到原油波動率是17%；銅鋁，螺紋鋼，鉛鋅，金屬等回落了10%左右；玉米、小麥、白銀已經(jīng)在投機(jī)的情況下飄上去以后又摔下來三成；棉花跌下來四成。

投機(jī)最后有大上就必有大跌，這就印證了市場上面整個的狀況。因?yàn)榉帕繉捤稍斐扇澜绱蟮牧鲃有?，在銀行體系外面，現(xiàn)在正從股票、期貨領(lǐng)域里面撤出來，最近股票市場全世界都不太好，就是因?yàn)槠髽I(yè)的效益，企業(yè)所面臨的風(fēng)險很大，向安全性更強(qiáng)的債券市場去轉(zhuǎn)移。但是這個債券市場也遇到了新的問題，這樣就引發(fā)了國際金融市場大起大落，國際資本大批量高頻度的流動，對我們的干擾沖擊就會加大。所以我在過去08 年一直到現(xiàn)在，給大家都講這個話，當(dāng)前很慢，國際金融協(xié)會和國際貨幣基金組織他們到今年才講，受美國的金融危機(jī)，發(fā)達(dá)國家的失業(yè)率要恢復(fù)到金融危機(jī)以前的水平，從今年算起還需要四到五年，加上我前面兩年講的話，確實(shí)需要六到八年的時間，這次給全球的影響是很大的。

二、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)總體情況

2.1.宏觀形勢：三大需求、平衡增長、就業(yè)形勢特別穩(wěn)定

第二個問題。國內(nèi)的總體經(jīng)濟(jì)的情況，國務(wù)院已經(jīng)開了一個會，蔡鄂生同志代表銀監(jiān)會參加這個會，回來跟我把這個情況說了一下，我覺得國務(wù)院對當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢的把握和特點(diǎn)，還是很準(zhǔn)的：今年上半年大家都知道，GDP增長9.6%，一季度是9.7，二季度降到9.5，還在下降的趨勢當(dāng)中，三季度、四季度，如果沒有其他因素的話，還會緩慢回落。

但這個問題沒有什么可怕的，因?yàn)槲覀兘衲晔鞘宓牡谝荒?，十二五要求每年GDP的增長就是8%左右，那么今年我們上半年是9.6，也就是下半年如果是8.6的話，我們也會在九點(diǎn)幾，今年的GDP 增長中國會超過9%的這么一個成績，當(dāng)然這個趨勢是往下走。所以我們看到這個情況沒有什么可怕，而是十二五規(guī)劃決策，按照年均增長7到8這么一個水平來規(guī)劃的。所以把這個目標(biāo)今年在實(shí)現(xiàn)9%的話，沒有什么大的了不起。那么每個季度大概下降0.2 到0.3 個百分點(diǎn)，這也是正常的。三大需求、平衡增長、就業(yè)形勢特別穩(wěn)定，所以這些情況說明，中央關(guān)于今年經(jīng)濟(jì)工作的決策部署，還是正確有效的。那么體現(xiàn)在宏觀經(jīng)濟(jì)就是平穩(wěn)增長，中央用了一個平穩(wěn)較快增長，那么這個結(jié)論沒有問題。從全球來講，9%以上增長誰敢說不是一個較快的增長，但是從趨勢來講，我們是在放緩增長，所以銀監(jiān)會給大家講的是總體平穩(wěn)，平穩(wěn)增長，是個平穩(wěn)增長。因?yàn)閺母淖儊砜矗覀冚^快的趨勢正在緩解，所以我就不該用快增長，是說平衡增長。我們上半年規(guī)模以上的工業(yè)增加值同比增長14.3%，4、5兩個月掉得很厲害，從3 月份14.8，回落到13.4，13.3，6 月份有一個回升，爬到了15.1，我請我們的研究局做了一個分析，為什么會在這一個月當(dāng)中上升的接近兩個百分點(diǎn)，6 月份工業(yè)增速反彈主要的原因，也是因?yàn)楫?dāng)月部分的省市熬不住，上調(diào)了電價，部分地區(qū)降雨比較充足，因此水電和火電輸出比4、5兩個月好，電力供應(yīng)一好，國內(nèi)兩高產(chǎn)能是恢復(fù)的，這部分的釋放，使得規(guī)模以上工業(yè)增加值，不正常的有一個恢復(fù)，到15.1%。我相信昨天新聞聯(lián)播里大家都看了，國務(wù)院開了關(guān)于節(jié)能降耗的會，這個方向我們抓下去的話，所以我認(rèn)為全國規(guī)模以上工業(yè)增加值同比增長仍然會在13%左右。這個15.1 是不對的，這是這么一個狀況。

農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)非常好，夏糧收獲基本結(jié)束了，豐收已經(jīng)成為定局，成為當(dāng)前穩(wěn)定國家有效管理通脹有一個心理和實(shí)質(zhì)上的支撐。第二個是三大需求，平衡增長，社會消費(fèi)品增長，同比增長16.8%，上半年這個數(shù)字來講是不錯的，問題是這個有沒有扣除價格因素，實(shí)際增長只有11.6，比去年同期實(shí)際增長低了3.7%，大家要有思想準(zhǔn)備，這個可能會出現(xiàn)一位數(shù)的增長，扣除通貨膨脹下半年可能會出現(xiàn)一位數(shù)的增長，這個也沒有什么太大的問題。

關(guān)鍵的一會兒講，主要是住房、汽車這些消費(fèi)，在相對的下降。那么固定資產(chǎn)的投資，是逐級的增速在提高。上半年，我們城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資同比增長25.6%，比一季度高了0.6 個百分點(diǎn)，比上年全年還高了1.1個百分點(diǎn)，原因主要是：

1)第一、很多政府已經(jīng)開始換屆，特別是地方省市也有部分領(lǐng)導(dǎo)都已經(jīng)新任，如火如荼的還在搞地方項(xiàng)目籌資。

2)第二、就是我們安居工程。現(xiàn)在時間過半，開工過半，全國五百萬套已經(jīng)開出來了，那么對GDP 也是有一個正面的增長，固定資產(chǎn)投資有了增長。

3)第三、外貿(mào)出口增長24%，進(jìn)口增長27.6%，告別了過去30%左右的高增長時代，進(jìn)口增長快于出口，整個貿(mào)易順差上半年就有452.6 億美元，大家都還記得，貿(mào)易順差曾經(jīng)出現(xiàn)過三千億美元，兩千多億美元到三千億美元的高潮，那么今年全年貿(mào)易順差可以控制在一千億美元之內(nèi)的話，同比會減少20%左右。2.2.樓市

樓市的降溫，是導(dǎo)致社會消費(fèi)品，零售總的增幅，實(shí)際增幅下降的一個主要原因。但是這是好事，這是老百姓愿意見到的政府調(diào)控的一個重要目標(biāo)，全國商品房銷售面積同比增長了12.9%，增速回落了2.5 個百分點(diǎn)，4 月份全國商品房銷售面積下降了9.9%，下降了一成這是據(jù)去年8 月份以后再次出現(xiàn)的負(fù)增長，而且負(fù)增長幅度也比較大，下來了10%。到今年5 月末，6 月份的數(shù)字還沒有出來。5月末大中型城市的新建住宅價格總數(shù)同比上漲回落了2.3 個百分點(diǎn)，1 到5月份累計(jì)新增房地產(chǎn)貸款，7049億，同比少增了5432億，大家對這個問題把握的比較好。

根據(jù)國務(wù)院形勢通報會議前的專家會，我們會領(lǐng)導(dǎo)出席了幾次，我去了也正好聽到，房地產(chǎn)巨頭的代表說，從今年4月份出現(xiàn)負(fù)增長以后，大中型城市新建住宅價格指數(shù)的同比上漲，從正變成負(fù)，估計(jì)還有三到五個月的時間就頂不住了。這個他們認(rèn)為是個好事。（老木頭：調(diào)控對房地產(chǎn)巨頭絕對是好事，為什么我們還要對萬科悲觀呢。）因?yàn)閾?jù)他們的統(tǒng)計(jì)，五大城市的空置率還是很多的，因此壓縮去庫存化的同時，房地產(chǎn)市場往下走，就真正的房價往下掉，負(fù)增長出現(xiàn)在三個月以后，他們估計(jì)很多公司撐不住，他們也呼吁，也有助在開發(fā)商這個領(lǐng)域里面，中國現(xiàn)在一萬多家開發(fā)商，應(yīng)當(dāng)按資質(zhì)，按能力，要進(jìn)行一次徹底的大規(guī)模的重組。當(dāng)然，請到國務(wù)院參加形勢通報會議的大房地產(chǎn)商都有自己的研究所，他們做的PPT很漂亮，也做很好的統(tǒng)計(jì)。他對安居工程的建設(shè)，估計(jì)也是積極的，對商品房的下游的影響，還是很大的。當(dāng)然他也講過今年一千萬套，明年一千萬套以后，政府應(yīng)當(dāng)有一個評估，到底市場供求會不會有什么變化，而不是每年一千萬套，做完五千六百萬套拉倒，這當(dāng)然是他們專家之詞。

但是我要告訴大家的就是，我們的宏觀調(diào)控在這個領(lǐng)域里面的效果也逐步顯現(xiàn)出來，同志們在這個方面也配合國家做了大量的工作，名單式管理，適度的退出，搜集房貸的盡職調(diào)查的要求和居房的開展，都使這個行業(yè)逐步出現(xiàn)了一些健康的狀況。你看現(xiàn)在房屋中介機(jī)構(gòu)大量的破產(chǎn)和退出市場。

第四，就是我們國家就業(yè)形勢良好，時間過半任務(wù)完成73%，我們的城鎮(zhèn)登記失業(yè)率達(dá)4.1%，比過去同比下降了0.1個百分點(diǎn)，這個都是好的。但是影響我們經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的風(fēng)險因素仍然存在，最重要的就是昨天國務(wù)院開的這個會，我們稍微松一松，他就攻一攻。兩高一剩行業(yè)，在水電，火電，電價略加調(diào)整以后，突然都冒出來，這個兩高一剩項(xiàng)目現(xiàn)在是如火如荼，全國電解鋁設(shè)備利用率只有70%，而過剩產(chǎn)能卻有七百多萬噸，目前全國還在上電解鋁項(xiàng)目23 個，總規(guī)模再有774 萬噸，加在一起就要1400 多萬噸。鋼鐵行業(yè)當(dāng)中，寶鋼的代表在國務(wù)院發(fā)言說，現(xiàn)在是不得了，過去有的毛病，現(xiàn)在通通都存在，過去我們不能搞高質(zhì)量的螺紋鋼，合金鋼，現(xiàn)在仍然一家不會做；過去大家做長材和板材過剩的，現(xiàn)在繼續(xù)過剩。所以鋼鐵行業(yè)當(dāng)中，耗能多，排放量大的地方，小鋼鐵企業(yè)產(chǎn)量1 到5 月份同比增長了21.7%，（老木頭：鋼鐵競爭還是比較亂呀，偷工減料，以次充好，寶鋼們怎么辦？）居然比鋼鐵企業(yè)產(chǎn)量增速高出4 到5個百分點(diǎn)，起到一個很壞的的效應(yīng)。那么這些小鋼廠出的這些鋼材的質(zhì)量，去做安居工程，使得安居工程也埋下了隱患，這個問題，這個風(fēng)不殺的話，中國整個鋼鐵工業(yè)也在倒退。學(xué)壞很容易，學(xué)壞成本低。所以，由于它的反彈，讓我們格外的緊張，然后開始就回來罵政府，說不漲電價，其實(shí)那個情況根本不是如此。

2.3.保持經(jīng)濟(jì)增長難度加大的原因

第二個就是我們保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長的難度加大的原因。就是我們從先行指標(biāo)來看，中國的先行指標(biāo)，我上次講了兩個： 1.一個就是投資者信心指數(shù)PMI 這個PMI 現(xiàn)在已經(jīng)掉了50.9%，連續(xù)三個月的回落，創(chuàng)下28 個月來的新低，新的訂單指數(shù)，生產(chǎn)指數(shù)，出口訂單指數(shù)，進(jìn)口指數(shù)，都有不同程度的滑落。我估計(jì)這個數(shù)字會掉到50以下，大家不要驚奇。這就會使一些人來炒作滯脹的問題，就是投資者信心在50下，就意味者有效投資是收縮的。今年上半年汽車銷量同比增長了3.3，比去年全年增長32.4%，32.4%的增速，下降了29.1個百分點(diǎn)，那么兩大汽車商的代表，都講這個數(shù)字會出現(xiàn)負(fù)增長，那么現(xiàn)在還有3.3。上半年，但3.3 是往下滑的。而且這當(dāng)中卡車的成分比較高，為什么，大家還在搞機(jī)械，消費(fèi)的小轎車，都在減少。比方有搖號限購，交通堵塞問題的治理，但更重要的還是受房地產(chǎn)高關(guān)聯(lián)的影響，新的轎車的銷售，你要看這個結(jié)構(gòu)，車輛銷售3.3%，大部分是卡車的銷售。2.糧運(yùn)價指數(shù)和造船廠手上的訂貨單

全球經(jīng)濟(jì)下滑另外一個先行指標(biāo)，就是我剛才講的，我們講貨糧運(yùn)價指數(shù)，和造船廠手上的訂貨單。我覺得大型國有企業(yè)，還有大型國有銀行，前瞻性現(xiàn)在比過去強(qiáng)多了。我記得我09年陪國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，從南到北看了大造船廠，沒有一家有中長期憂患的，都是說現(xiàn)在困難一點(diǎn)，但我們手上的訂單都能維持三年，三年說訂單都不會補(bǔ)充，這個世界不是默認(rèn)來的嗎，就是三年沒有補(bǔ)充，不會恢復(fù)。所以09年講的話，09年維斯尼船的訂單，手里的存量訂單可以做三年，09、10、11 年，三年到了，也就是他的末日到了?，F(xiàn)在有半數(shù)規(guī)模以上的中國船舶企業(yè)，沒有任何造船合同成交，各個企業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了船臺空置，無船可造的局面，到5月末，船舶企業(yè)的手持訂單，比2010 年底下降了6%，這個下降10%都是很快的事情。你說歐盟成為這個樣子，歐盟是用船的大戶，大家都知道巴拿馬、希臘、賽弗洛斯都是船籍注冊地的主要地點(diǎn)，然后德國的集裝箱和倫敦的鋼廠貨輪，這兩個大港口是主要集散地，這些地方一旦簫條，怎么可能有那么大的市場去給你企業(yè)做船，保有船現(xiàn)在都停在那里，這個問題我們在07、08 年，大家都還記得，我給大家講貨輪運(yùn)價指數(shù)，和傳單的問題，今年又出現(xiàn)了新的情況，而這回是真的沒有了，因?yàn)樗掷锩胬m(xù)建的船，造船船臺就已經(jīng)空了，所以現(xiàn)在就在呼喚說，不是中國要不要造航空母艦的問題，是要做多少條航空母艦的問題，我說我們不要吃飯了，你靠軍品能解決那個問題嗎。

2.4.部分企業(yè)和行業(yè)經(jīng)營弱化，經(jīng)營效益在下滑

第三個問題是部分企業(yè)和行業(yè)的經(jīng)營狀況，經(jīng)營弱化，經(jīng)營效益在下滑，這個是我們一個很大的問題。

根據(jù)工信部和國資委的報告，工業(yè)這個方面成本上升，虧損增多，效益普遍下降，工業(yè)生產(chǎn)者購進(jìn)產(chǎn)品同比上漲了10.3%，出廠價格漲幅比同期出廠價格漲幅高出3.3 個百分點(diǎn)，這3.3個百分點(diǎn)很難消化，因?yàn)楝F(xiàn)在不是過去銷大于供的問題，而是供大于銷的問題，上游價格的上漲，也使得整個企業(yè)的利潤明顯的受到了擠壓。黑色金屬的冶煉和加工業(yè)在去年利潤基數(shù)很低的情況下，同比下降1.1%，這就是寶鋼為什么大鋼廠在減產(chǎn)、限產(chǎn)的時候，小鋼廠為什么不出牌，他們困惑不解。我們對成本沒有辦法說話，小鋼廠可以用低質(zhì)在生產(chǎn)，出廠的產(chǎn)品是低質(zhì)量的，他也不要后處理，他也不要進(jìn)行很好的包裝，他就給你整出去了，所以這是一個大問題。

另外一個，就是我們企業(yè)三角債開始抬頭，09 年和10 年，我們規(guī)模控制，增長還是比較好的，你想那個時候我們供地增加了54%。09 年為了救災(zāi)我們貸款，大家多放，增加9.5萬億右，我們放了9.6 萬億多一點(diǎn)，那么9.5 萬億左右實(shí)際上只增長百分之三十幾。大家都在救災(zāi)的情況下，我們控制的比較好，09 年下半年大家就開始往回規(guī)整，10 年我們7.5 萬億左右，我們后來因?yàn)橛秀y信合作，壓縮回來有幾千億，規(guī)模又增加了4 千億，放到了7.9 萬億左右，支持了小企業(yè)，所以小企業(yè)實(shí)現(xiàn)了兩個不低于，類似這樣小企業(yè)是絕對，我們這兩年已經(jīng)很好了，也習(xí)慣了，也支持了農(nóng)業(yè)。所以同時在那兩年當(dāng)中企業(yè)三角債絕對沒有起來，現(xiàn)在企業(yè)三角債就開始抬頭了。說起來我們還是做了三個辦法，一個指引，把受益人保住，你交服務(wù)的時候，我把這個貸款首先就給了你，這種情況之下，仍然出現(xiàn)了三角債。量大面廣的小企業(yè)經(jīng)營壓力比較顯著。

第三個壓力，就是去庫存的壓力明顯增大，由于前段時間大家對通貨膨脹增向，企業(yè)現(xiàn)在唯利是圖，進(jìn)行了投機(jī)性的庫存的增加，造成存貨大幅增長，但隨著這三個月來美國帶頭，二十個國家響應(yīng)，把倉庫里的石油拿出來，來評議中東和西亞的危機(jī)造成的石油的緊張，所以石油煤碳大宗商品價格一回落，棉花、橡膠也就跟著往下跌，就出現(xiàn)了一個艱難的去庫存化的道路，因?yàn)檎嬲袌錾系南M(fèi)，正如我前面所講的，剪掉通貨膨脹率，房子又賣不出去，車子賣不出去，誰去用你這些東西，這是給了投機(jī)的企業(yè)有了很大的教訓(xùn)，中國也居然走上了艱難的去庫存化的道路，對相關(guān)企業(yè)的現(xiàn)金流和盈利狀況的影響，真是不可低估。今天我們在上午，國務(wù)院常務(wù)會上面，我覺得這幾句還是講的很好，因?yàn)橛幸晃活I(lǐng)導(dǎo)同志講到國有企業(yè)的改革，畢竟現(xiàn)在還是有了很好的長足的發(fā)展。他就講國有企業(yè)的改革還早著呢，從所有權(quán)來講，國企完全還是國家的，那么和我們金融來講還是有區(qū)別，雖然我們五大銀行國有控股企業(yè)，但是我們堅(jiān)決的引進(jìn)了各種戰(zhàn)略投資者，而且堅(jiān)決的實(shí)現(xiàn)了在引進(jìn)外商思路，現(xiàn)在大部分上市企業(yè)，金融企業(yè)，都是在境外上市，所以透明度、信息披露、比賽規(guī)則、公司治理確實(shí)我覺得比國有企業(yè)要強(qiáng)得多。國有企業(yè)看我一說，不仁啊，國家這次通貨膨脹他就拼命在采購，現(xiàn)在變了之后，他現(xiàn)在再來吐這些東西，造成我們國家經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長確實(shí)是很大的壓力。所以講到底，監(jiān)管是很重要的，各行各業(yè)的監(jiān)管很重要。2.5.CPI 第四個就是我們CPI 的漲幅高位反復(fù)，走勢不確定，這個我不多講，但總的形勢看來，下半年中國的CPI 回落的因素是會大于上半年的，原因在于： 1.主要國家平抑物價

因?yàn)橐粋€就是能源金屬、農(nóng)產(chǎn)品、大宗商品價格，普遍出現(xiàn)高位回調(diào)，美國最近也加強(qiáng)了和中國的聯(lián)系，連續(xù)三次打電話來，希望即使中國不采取開倉拋貨的行動，也希望中國表態(tài)性的支持美國，以及其他OECT 的國家，為了平抑大宗商品價格的高漲而采取的拋貨物，表個態(tài)，說也是對我們的支持，我們確實(shí)表了一個態(tài)，支持了這項(xiàng)工作，所以這個全世界的國家對這個問題，對通貨膨脹他們比我們更關(guān)注，因?yàn)樗欠矫鎸捤刹拍芫冉?jīng)濟(jì)，這個時候再來通貨膨脹，那是兩頭尖了，所以他們對這個問題的敏感度比我們高得多，第二他通貨膨脹損失定的目標(biāo)比我們低得多，他就是兩個百分點(diǎn)，過了兩個百分點(diǎn)，國會就要來治理他，對中國而言，我們定的目標(biāo)就是4 個百分點(diǎn)左右，又有一點(diǎn)就變五個百分點(diǎn)了。這個還是有利的。2.糧食供應(yīng)

第二點(diǎn)就是糧食供應(yīng)，預(yù)計(jì)還是保持穩(wěn)定，我國糧食連續(xù)七年增產(chǎn)，庫存是充裕的，今年的夏糧繼續(xù)豐收，早稻和秋糧的播種面積也比過去擴(kuò)大。如果再來幾次臺風(fēng)的話，秋糧應(yīng)該沒有任何問題。不來臺風(fēng)就有問題，要有兩次臺風(fēng)的話，秋糧應(yīng)該沒有問題。3.去庫存的階段

第三就是大家已經(jīng)知道了，屬于產(chǎn)品進(jìn)入去庫存的階段。由于被希臘在所有基金，和我們大型國企倉庫里的棉花、橡膠，持有鋼筋水泥的去庫存化，對價格的抑制破壞增長也比較好。另外上半年過去的翹尾因素會明顯的減弱，所以這是一個好的情況。不好的情況，今年就是熱錢流入的勢頭不減，所以我們一直在呼吁，外國還得要管，中國不能夠，當(dāng)一個人沒有人愛的時候感到很孤單，當(dāng)一個人被別人愛得太厲害的時候，這也不是一個好事?，F(xiàn)在追我們的人一長串，要進(jìn)中國境內(nèi)，所以這個熱錢是不得了。

大家可以看到，上半年貿(mào)易順差才四百多億美元，實(shí)際利用外資總額才六百億美元，掛點(diǎn)零，加在一起一千億美元，結(jié)果今年上半年新增外匯儲備達(dá)到3502 億美元，增持的話，這時候增持的貿(mào)易順差不用，都不用用，增持的利用外資進(jìn)來的六百億也沒有花掉，也沒有再去轉(zhuǎn)進(jìn)口，我們居然外匯儲備可以多出2500 億來，一共3502 億，這樣大的東西，你不擋住，拿銀行開涮，說今天增加存款準(zhǔn)備金率，明天增加利率，你這個流動性整個控制了，這個流動性就是在我們銀行體系外做。所以這件事情，全世界已經(jīng)有七、八個新興經(jīng)濟(jì)體執(zhí)行了預(yù)扣稅、托賓稅的措施，成功的阻止了熱錢的進(jìn)入，這次南美的兩個代表團(tuán)在會上就講了，他們實(shí)施了托賓稅以后，資本流動率立刻消停了，你來一百塊錢，我留四十塊錢給你，你拿四十塊錢到我這里去投資，那四十塊錢擺在我這里，存在我中央銀行，你走的時候我一分錢不少再還給你，你沒丟錢，但是你在給我付買路錢了，你到我這里來就是這個問題。所以這個事情是，我覺得是宏觀調(diào)控當(dāng)中今后一定值得注意的一個問題。還有一個辦法，學(xué)普京，08 年他一看不對，糧價開始上漲，俄羅斯是糧倉，大家都愛到他這來吃飯，普京講我也不需要你們多愛我，因此宣布俄羅斯的糧食棉花通通不準(zhǔn)出口，出口屬于違法，有一船查一船。這對中國在融入世界，最可怕的一句話出現(xiàn)了，過去我們最喜歡聽的這句話，四海之內(nèi)皆兄弟，海內(nèi)存知己，天涯若比鄰，現(xiàn)在怕就怕在這句話。說今天是中國離不開世界，世界也離不開你，聽起來好像很自豪，世界離不開我們，你再聽下面一句話，中國也離不開世界了。所以這個事情，我們要特別的注意，在我們進(jìn)入WTO以后，就回憶我剛剛講的，這次我從會上聽到的，所有后來盲目加入歐盟，盲目加入這兩個詞不一定對，加入歐盟共同體小的國家，進(jìn)去那幾年十分的新鮮，然后這幾年全是負(fù)面的因素。

3.下半年的任務(wù)

我們當(dāng)時因?yàn)橹袊诩尤隬TO以后，在宏觀調(diào)控上面應(yīng)該更應(yīng)當(dāng)有所作為。下半年的工作我在這里給大家部署一下，我們根據(jù)以上形勢的分析判斷，立即行動起來，統(tǒng)一思想很重要，著重推進(jìn)幾項(xiàng)關(guān)鍵而又帶有根本性，機(jī)制性，前瞻性，基礎(chǔ)性的工作。3.1.嚴(yán)格落實(shí)三法一指引的新規(guī)

第一個就是嚴(yán)格落實(shí)三法一指引等新規(guī)。從上半年檢查多數(shù)情況看來，各家銀行推進(jìn)這項(xiàng)工作的進(jìn)展，參差不齊，其中：交通銀行按貸款新規(guī)，走款的比重達(dá)到93.6%，興業(yè)銀行達(dá)到99.47%，中信銀行99.75%，以及外資銀行盤古銀行達(dá)到97.3%。這些金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)要求，積極探索內(nèi)部調(diào)整，有關(guān)制度，合同機(jī)制和控制風(fēng)險進(jìn)度較快。但同時部分銀行仍然存在著思想認(rèn)識不清，工作要求不明，推進(jìn)乏力的現(xiàn)象。主要表現(xiàn)為： 1.貸款審查不嚴(yán)格，形成新的壞賬

第一就是貸款審查不嚴(yán)格，形成新的壞賬，主要原因是對受益人，受托支付的比例裹足不前。有些銀行受托走款的比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于今年我們提出80%的基本要求，這樣就給我們帶來了很大的包袱。我現(xiàn)在不得了，我今天就簡單的拿了一些今天中央領(lǐng)導(dǎo)批給我的這幾個東西，我一看倒抽了一口冷氣，我?guī)讉€過來給你們看看。這是王岐山批的，溫家寶批的審計(jì)要情和中央的通報，這些事情都表現(xiàn)了我們，我為什么叫大家一定要做，一個銀行在國際上最重要就是叫?。就是我寧可慢一點(diǎn)，一定要把它多幾翻，了解一下情況，然后一定要根據(jù)他的銀貨兩訖，也就是說他的服務(wù)和資本貨物到位，我才能付這個貸款，而且這個貸款是直接付給受益人的，絕對不能付給借款人讓他去胡來。在中國銀監(jiān)會成立初級的時候，我再三講銀監(jiān)會做這件事情。我們都這個歲數(shù)了，不是在害大家，是在保護(hù)大家，你看賀國強(qiáng)、王岐山、溫家寶、馬凱，公安部（京國），孟建柱這上都有，中央的一大片。審計(jì)署最近在三個銀行審查新增貸款投放。根據(jù)審計(jì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，他們現(xiàn)在從2007 年查的貸款，一個民營企業(yè)，山東的，就可以搞成一塌糊涂，用虛假資料，從我們的銀行里騙取貸款九千萬元，他的國有土地使用權(quán)證是篡改的，銀行未做核對，建筑用地規(guī)劃許可證，建設(shè)工程規(guī)劃許可證，建設(shè)工程施工許可證，三個證純是偽造，只要我們向國土資源管理部門核對一下，這件事情就馬上露餡，沒人管。然后財(cái)務(wù)報表和審計(jì)報表完全是偽造的，虛增了三年，05年到07年，經(jīng)營收入共5.85 億元，目前貸款余額6400 萬元已經(jīng)形成不良。這底下還有很多問題，涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，現(xiàn)在經(jīng)由公安部會商抓人，然后同時追究有關(guān)方面的責(zé)任，請銀監(jiān)會配合立案查處。這種事情，我們做冤大頭的事情，我印象最深刻的是一個電廠，當(dāng)時我們是為了保護(hù)你們，當(dāng)時也沒有規(guī)矩，我說銀監(jiān)會當(dāng)時也沒有這個要求。確實(shí)也是如此，那么這件事情最后拿誰開涮了，拿楊金同志開涮了，你們知道嗎，一直處理到內(nèi)蒙古自治區(qū)政府了，那當(dāng)然要問責(zé)了，問責(zé)是對的，你們這個行業(yè)還算好，這種事情不能再演，我們被一個石頭拍過一次一定要長記性。2.第二個也來了，銀行資金在放高利貸。

先是浙江，現(xiàn)在是全國都在一個省一個省的查。當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保公司，投資公司，咨詢公司，由于信貸需求旺盛，紛紛轉(zhuǎn)行從事高利貸業(yè)務(wù)，而放貸的資金很大一部分來自銀行，是來自銀行給大型企業(yè)的貸款。銀監(jiān)會沒有監(jiān)管和帶頭管理，利用這些管理漏洞和大型企業(yè)的虛構(gòu)項(xiàng)目當(dāng)中，從銀行套取低成本貸款。我們貸款利率當(dāng)然都不會高了，在浙江這些沿海地區(qū)都是低成本，后放高利貸賺取巨額利息，利差，實(shí)際成為高利貸市場從銀行融資的平臺。一些國有擔(dān)保公司，財(cái)務(wù)公司也利用國有銀行的資金，偷偷的放高利貸。對此情況，監(jiān)管部門雖采取了一些措施，但效果并不明顯，這個規(guī)模已經(jīng)有三萬億元了，也一筆筆查開了。

所以我們一直講受益人，以貨物和服務(wù)交貨為準(zhǔn)，貸款才能走，給受益人，80%是沒有道理的，100%是沒有道理的。這次開會我們特地把FSB，RSB請來了。FRS，英國的一個，美國佬一個，兩個人都請來了。今后會計(jì)準(zhǔn)則必須以服務(wù)和商品實(shí)體經(jīng)濟(jì)交割為準(zhǔn)，這兩個大的會計(jì)體系。他雖然不能夠完全和我國的會計(jì)準(zhǔn)則融合，但是對于信貸損失已經(jīng)達(dá)成一致，什么叫做預(yù)期損失，這個已經(jīng)講得很清楚了，就是沒有貨物和沒有服務(wù)交割的貸款部分，都視同于違約和損失。所以這件事情，我回頭要講一下，就是一定不要對任何客戶網(wǎng)開一面。大客戶多網(wǎng)開一面，小客戶也多網(wǎng)開一面。流動資金我們講一千萬，實(shí)際上已經(jīng)很高的數(shù)字了，真是天大的一個數(shù)字。當(dāng)時我們法規(guī)部搞三法一指引搞一千萬，五百萬，已經(jīng)想了半天，最后給大家寬松到兩千萬，現(xiàn)在好家伙，你們做到一個億，流動資金貸款不只是三個辦法一個指引，就這么放，那以后查到了，不都是我們的事。所以這個問題上面，一定誰都不要碰這個高壓線。3.沒有對集團(tuán)資金進(jìn)行監(jiān)控

還有就是對集團(tuán)客戶的資金監(jiān)控是虛置的。對于大型集團(tuán)客戶，特別是央企的客戶，資金池吸引了大量的貸款資金。部分銀行遇難而退，甚至放棄了對去款走向和用途的調(diào)查，不提出受托支付的要求，使自己卻背負(fù)了無限的責(zé)任。4.資產(chǎn)抵押管理能力弱

第四就是對于資產(chǎn)抵押貸款管理虛化和弱化，部分銀行以抵押存儲為由，不明確貸款用途，認(rèn)為只要我有抵押條，因此客戶怎么用都可以，來規(guī)避三法一指引的監(jiān)管要求，反以為自己坐在安全網(wǎng)上，甚至于沒有以抵押品的真正性為依據(jù)，推行加按貸款，資金挪動風(fēng)險，市場風(fēng)險大幅上升，這個是不對的。5.放松管理自主支付

第五就是放松自主支付的管理，部分銀行在放貸的時候，不要求借款人提供貸款資金使用計(jì)劃和有關(guān)的憑證，或者貸后也沒有按照借款人定期匯總報告貸款資金的支付情況、更沒有到現(xiàn)場進(jìn)行跟蹤調(diào)查，造成了沒有對資金用途進(jìn)行核查。

國內(nèi)外眾多的經(jīng)驗(yàn)表明，金融危機(jī)的形成和程度各異，但究其根源大多來自于信貸的初始環(huán)節(jié)，當(dāng)前我們這三個辦法一個指引（老木頭注：流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，并稱“三個辦法一個指引”，它初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架。）是銀行類金融機(jī)構(gòu)，規(guī)范信貸管理，防范風(fēng)險，避免危機(jī)，而圍繞在我們身上的一個重要的基礎(chǔ)工作。對沒有按照三個辦法一個指引要求做貸款盡職管理的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會將根據(jù)銀監(jiān)法、三個辦法一個指引等法律法規(guī)進(jìn)行問責(zé)和處罰。也不要讓別人來處罰你們，我們自己很好的來把問題查好，從信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)著手，認(rèn)真查問題，查差距，更加注重走款方式的實(shí)質(zhì)性的合理、科學(xué)，確保信貸資金不被挪用。要在貸款三查上面，從制度機(jī)制，審慎信貸文化建設(shè)，人力資源配備等方面，切實(shí)落實(shí)監(jiān)管要求，從根本上解決管理不到位，不審慎的問題。6.銀行業(yè)務(wù)流程改造

一個需要重視的問題就是改造流程，希望大家從業(yè)務(wù)銜接，帳目核算，崗位職責(zé)，信息流程，合同條款等多種業(yè)務(wù)角度出發(fā)，提高受托支付，就是給受益人直接的受托支付，加強(qiáng)資金監(jiān)控的可操作性和強(qiáng)制性。這個流程當(dāng)中任何一個環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，帳目環(huán)節(jié)，崗位職責(zé)，信息流程，如果其中有欺詐行為，即使是貸審會同意的貸款也要堅(jiān)決攔住。因?yàn)橘J時審查發(fā)現(xiàn)不對了，那這個貸款就要把它攔住?，F(xiàn)在我們發(fā)現(xiàn)在貸時，審查攔不住貸委員批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目，這是不正常的。在國外的監(jiān)督機(jī)制中，國外為什么每個人都有COO 呢？就是在運(yùn)行過程當(dāng)中我可以叫停，就跟我們高速列車一樣，如果傳感器發(fā)現(xiàn)敏感問題的話，自動就減速，不能走了，停在那里，駕駛員要開也不動了。所以就是從流程上面每個環(huán)節(jié)都必須要做。特別是我們發(fā)現(xiàn)一些銀行非?？尚Φ?，仍然會有舊版合同文本。對這個問題，我們下半年不能再等了，要嚴(yán)格處罰。居然還有人講，舊文本不用就可惜了。到底是紙值錢，還是你這筆貸款值錢，你這筆貸款壞了可以買多少房間的、多少車皮的紙。這個事情是在開玩笑，不是在做銀行。

我們需要加強(qiáng)貸時審查，查時確認(rèn)貸款投向，對于各類貸款，特別是資產(chǎn)抵押類貸款，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查貸款用途和貸款憑證，憑據(jù)，明確還款來源，充分分析抵押品市場風(fēng)險和處置風(fēng)險，不能以壓貸款，要從源頭控制資金挪用和風(fēng)險隱患。就是貸時，當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)批我們要去查的這些事情，這個是假的，那個是假的，你們不可以查一查嗎。（徐紹史）同志跟我講，這個事情一上午就可以查得到，國土資源每個省，每個廳，這里面就有材料，再不行到國土資源部對一下，哪能不對就把國土使用權(quán)證，許可證，規(guī)劃施工的都照搬，就拿來了呢，這個大家要查一下，核對一下。所以這件事情貸時審查，不能形同虛設(shè)，發(fā)現(xiàn)問題就得停下來，我們現(xiàn)在有這個O 那個O 就是沒有COO。COO在國外的權(quán)力大于所有的分管副行長和行長，定了的事情都會被他否了。因?yàn)榈綀?zhí)行階段，我就是把這個關(guān)，不能出去，出去了以后開弓沒有回頭箭，這個錢再也回不來了，你給了別人就給拿走了。

7.強(qiáng)化貸后管理

第三就是強(qiáng)化貸后管理，那么銀行與金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸款資金的跟蹤檢查，明確強(qiáng)調(diào)貸款人，掌握企業(yè)走款去向和用途，并將帳戶分析，憑證查驗(yàn)，現(xiàn)場調(diào)查等核查手段制度化，提高貸后資金管理的有效性。

對于企業(yè)集團(tuán)執(zhí)行三個辦法一個指引的問題，2006 年內(nèi)蒙古電力集團(tuán)，通過中國電力（柴胡）有限公司，內(nèi)蒙古業(yè)務(wù)部，以委托貸款形式，挪用我們幾億貸款資金，建設(shè)去做違規(guī)電廠的項(xiàng)目。教訓(xùn)到今天都十分深刻，我們不能夠重復(fù)錯誤，銀行與金融機(jī)構(gòu)必須對企業(yè)集團(tuán)不折不扣的執(zhí)行受托支付有關(guān)規(guī)定，不得委托各個財(cái)務(wù)公司進(jìn)行受托支付。8.財(cái)務(wù)公司的問題

我明天開內(nèi)部會議，財(cái)務(wù)公司也是我們管的，任何財(cái)務(wù)公司都不能夠受銀行的委托去搞什么受托支付。他們本身是做銀行出來的，他憑什么受托支付，財(cái)務(wù)公司原來建立的初衷，就是建立他內(nèi)部貸完的資金，用完資金之后，用不完的還有一部分，回款暫時不用的，建立一個現(xiàn)金池，不要造成多頭銀行開戶，這邊在透支，那邊在拿企業(yè)存款利息。其目的概源于此，并無他意?，F(xiàn)在好家伙，財(cái)務(wù)公司變成半個銀行了，這算何體統(tǒng)。所以如果銀行自己不到財(cái)務(wù)公司去管理的話是你們的責(zé)任。從今天開始，如果說財(cái)務(wù)公司不配合，是財(cái)務(wù)公司的責(zé)任，同時固定資產(chǎn)貸款自主支付的資金，不得進(jìn)入企業(yè)集團(tuán)的資金池，進(jìn)行統(tǒng)籌調(diào)配。固定資產(chǎn)資金貸款是你子公司的，是你母公司的，從你母公司子公司來根據(jù)借款合同給撕毀，跑到你的資金池里去賺錢算什么東西。你要求我提價我們就給你，你自己在那里再用一把。所以現(xiàn)在我們就沒辦法來幫他們忙了。兄弟的監(jiān)管部門就講，發(fā)現(xiàn)大量財(cái)務(wù)公司的資金不是用在自己的核心主業(yè)和主體集團(tuán)的成員。這個里面風(fēng)險就很大。所以在這里我給大家講，就是固定資產(chǎn)貸款的自主支付資金，不得進(jìn)入企業(yè)集團(tuán)的資金池進(jìn)行統(tǒng)籌調(diào)配，而流動資金自主支付的部分，也就是單筆支付一千萬元以下的部分，通通由銀行金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)自身對客戶和他的業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況，和實(shí)際客戶的風(fēng)險控制能力，來決定是否允許集團(tuán)將他歸入企業(yè)集團(tuán)的資金池。這一千萬是上限，你們完全可以把他削減成五百萬，三百萬，你們對他的了解，這么多年的信用，自己要把握，這個要有一套辦法。下半年銀監(jiān)會為了保護(hù)大家，將進(jìn)一步加大三法一指引的監(jiān)督檢查力度，同時還將組成不同銀行的聯(lián)合小組，開展督察交流，不斷的推廣經(jīng)驗(yàn)，采取互相檢查、互相監(jiān)督、共同提高，對于違反規(guī)定的虛作行為進(jìn)行嚴(yán)厲查處。

這是第一件事情，因?yàn)閷徲?jì)署都在查新增貸款了。所以大家不要盲目，等到人家找上門來處理你們，這個事情是我們不愿意看到的。所以這個三法一指引這種信貸文化的表現(xiàn)，不是人家查我，而是我們自己應(yīng)該這樣做，否則就不是在辦銀行，更何況我們現(xiàn)在企業(yè)文化是這么差。3.2.鐵道部的問題

1.?，F(xiàn)有項(xiàng)目，棄新建項(xiàng)目

今天發(fā)改委也來找我，專門想再談?wù)勥@個問題。我說行，你什么時候來我都?xì)g迎，你總不能讓鐵道部的貸款，就銀行一個部門來承擔(dān)吧；第二個，你也不能夠說一年不兩次還款，你建成了干嗎不還本。在這個前提下，我可以不動你的貸款期限，長就長了。第二，我一定保你的續(xù)建，也配你的重點(diǎn)，因?yàn)椴慌渲攸c(diǎn)的話，就沒有安全性了，現(xiàn)在我們保續(xù)建也建成了，他沒有安全性停下來，停在那里遭人罵，那是另外一回事，你管理跟不上。但是現(xiàn)在我保續(xù)建，配重點(diǎn)。但是新上項(xiàng)目，我始終堅(jiān)持先把十一五的和十二五做完了再講。

2.鐵路貸款過于集中，風(fēng)險巨大

你就那么大能耐，現(xiàn)在還想派幾萬人到美國去修鐵路。我當(dāng)然贊成了，清朝我們就去美國修鐵路，今天我們不去妨礙你修鐵路。只要我們有這個能力，去，美國這點(diǎn)錢還還的起的?？墒强膳碌木褪乾F(xiàn)在你十一五的鐵路，說一個不上，鐵道部黨委告訴我十二五都排得滿滿的，我再上新的項(xiàng)目，那么我們現(xiàn)在貸款還有個集中度的問題：就是現(xiàn)在鐵路貸款占到總貸款額的15%的問題。這個你不能不照顧我們銀行，不然的話我們經(jīng)不起上面的檢查，金融穩(wěn)定都有一個自我評估，人家要來查的，你不能把雞蛋都放在一個籃子里，別說他們有成見，即使他沒有成見，他也根據(jù)數(shù)據(jù)就會發(fā)現(xiàn)我們違規(guī)了。

所以，第一你到資本市場上借錢去，資本市場上借錢，你賴不掉。然后我貸款是沒有借新還舊的，資本市場可以發(fā)新還舊。我倒不是太怕，但是對不起，大家是否能分他一點(diǎn)。3.鐵路貸款25%是固定利率貸款，風(fēng)險大

還有一個我給你們講，以后千萬別干那種事，25%的貸款都是固定利率，人民銀行升息通告以后就開始了。因?yàn)榇蠹也煌?，存款?zhǔn)備金率到了22 左右還在往上走。那么要抑制通貨膨脹，就得上升利率。這樣一來，用固定利率放貸款，就等于貼錢給別人，這不對。我說可以把固定利率都給我改成浮動利率，這是必須的。

（老木頭：看來存款準(zhǔn)備金率已經(jīng)基本上差不多到上限了，以后只能加息了，加息對銀行應(yīng)該是利好的吧。）

第二個，我發(fā)現(xiàn)一次性到還款的鐵路占了30%，東盟占了20%以上，不是一年兩次還本的，而是建好以后到最后去還。有的銀行做得還不錯的，還是比較謹(jǐn)慎的。銀行和銀行之間，你別看通通都是銀行，還是有區(qū)別的。所以這個問題，今天發(fā)改委找我了，鐵道部已經(jīng)不敢再找了。發(fā)改委找，我說我可以承兌的是，我已經(jīng)跟各項(xiàng)目組匯報過，我也跟其他的同志匯報了，我也準(zhǔn)備跟（戴紀(jì)剛）同志匯報，這件事情不可取，發(fā)展科學(xué)完全落實(shí)不下去，條條都搞350。理論上，四個小時北京到上海，最后跑了八個小時還沒到北京。然后鐵道部出來罵人家，說日本新干線也是這樣的，你們吵什么吵。日本新干線四十年以前的事情，?這沒有說服力。3.3.控制平臺貸款風(fēng)險（平臺貸款的問題是個大事）

第二就是深度推進(jìn)防范平臺貸款的風(fēng)險。這件事情，同志們做得還是好的。

平臺貸款清查整改一年多，我發(fā)現(xiàn)我們銀行以及金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門，特別是我們下面的銀監(jiān)局，大家通力合作，迎難而上，積極的爭取有關(guān)部門，有關(guān)政府的理解支持。現(xiàn)在他們都來找我們，這就是好事。平臺的事情大家還是做了不少工作，正在著力推進(jìn)退出管理，合同補(bǔ)正，追加抵質(zhì)押物，增提撥備，提高資本占用。這些紛繁復(fù)雜的工作，應(yīng)該講，取得了階段性的成效，得到了黨中央、國務(wù)院的充分肯定，多次表揚(yáng)，和社會各界網(wǎng)民的普遍認(rèn)同。

平臺問題出來以后，我在這里代表我們黨委同志，向付出艱辛努力的廣大銀行和從業(yè)人員，包括監(jiān)管人員表示我們衷心的感謝和誠摯的問候。這是件大事，為什么是件大事，我在這里簡要跟大家講。

3.3.1.平臺貸款的規(guī)模究竟有多大？

國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)非常關(guān)心這件事情，我們是2009 年提這件事情的。我把這些復(fù)印件，都重新發(fā)給你們，2009 年就講這個事情，2009 年經(jīng)過一年的不懈努力，促使2010年6月份五個部委蓋了章，對平臺貸款下了通知。但是沒有引起大家很好的重視，然后我們就開始全面調(diào)查，然后國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志非常關(guān)心這個問題，發(fā)現(xiàn)我們在調(diào)查，財(cái)政部在調(diào)查，人民銀行在調(diào)查，審計(jì)署在調(diào)查的時候，就決定由權(quán)威部門審計(jì)署，代表黨中央、國務(wù)院進(jìn)行調(diào)查。他們比我們厲害，他調(diào)查一個項(xiàng)目，當(dāng)?shù)氐母改腹?，就是省長、市長都要簽字的。所以最后查下來，平臺貸款到去年年底，是10.7 萬億。那么總理講過了以這個數(shù)字為準(zhǔn)，不要以某些部門講的14萬億為準(zhǔn)，這個10.7 萬億也不要以銀監(jiān)會講的9.9 萬億為準(zhǔn)。我們大概是9.09 萬億，我們跟審計(jì)署主要是事業(yè)單位和企業(yè)單位這個有點(diǎn)分別。那么我一看到數(shù)字比我大我們馬上同意了10.7萬億，那么他的數(shù)字跟我一致的。實(shí)際上，審計(jì)署80%來自于銀行貸款，我們的數(shù)字是9.09 萬億，90%來自于銀行貸款，九九八十一，10.7 萬億跟我們是一模一樣。所以我們就馬上表態(tài)，堅(jiān)決擁護(hù)審計(jì)署的報告，所以國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志再三講，為了不要造成輿情的炒作，各個部門發(fā)表平臺上的數(shù)字以審計(jì)署為準(zhǔn)，大家記住10.7 萬億是去年年底的數(shù)字，然后占有率，銀行的貸款占了80%，是一樣的道理，我們是90%，9.09 萬億，一樣的，8 萬億在這個上面。

這其中有很多細(xì)節(jié)非常讓人回味： 2010年年底平臺貸款

總量（萬億）

銀行貸款占比

審計(jì)署 10.7 80%=8.56 銀監(jiān)會 9.09 90%=8.18 央行 14

1)審計(jì)署的審查結(jié)果為什么和銀監(jiān)會的結(jié)果如此接近？相差4.7% 2)國務(wù)院為什么要統(tǒng)一審計(jì)口徑？

3)國務(wù)院為什么要控制輿論對平臺貸款問題的討論？只能說問題遠(yuǎn)遠(yuǎn)比公布的要大的多。10.7萬億元只是個能對外公布的數(shù)字，真實(shí)情況不敢公布。

3.3.2.平臺貸款暴露的問題究竟有多少？

國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)非常重視，就讓審計(jì)署向人大報告，同時向中央常委報告。我列席了中央常委的會議，中央常委的討論非常認(rèn)真，回來之后我很感動。同志們，沒有黨中央、國務(wù)院，中國的金融改革開放和發(fā)展沒有今天。這么困難的一個題目，極具爭議的一個題目，到了常委會上面，沒有爭議，每一位中央領(lǐng)導(dǎo)，不管是管金融的不管金融的，也不管他過去的資質(zhì)背景如何，對你們是關(guān)懷有加，都是一個聲音，講了三條，我在這里給大家高度概括，因?yàn)椴豢赡馨衙總€人講的話講出來，總有一天這些同志的講話會披露出來，會使你們感動很多。講的非常深刻?？偟膩碇v中國領(lǐng)導(dǎo)指出，地方債務(wù)、政府的債務(wù)，不可持續(xù)，有三大突出隱患不可忽視： 1)地方政府沒有還債的打算和計(jì)劃

第一是所有的地方政府的債務(wù)負(fù)債，或者或有負(fù)債，都沒有打到地方財(cái)政預(yù)算，沒有一個省、市、自治區(qū)政府，把我們平臺貸款的擔(dān)保承諾打入他十二五規(guī)劃的財(cái)政預(yù)算，這是常委講的，所以我覺得不對，這個事情做得根本不對。你哪有債務(wù)不進(jìn)預(yù)算的，或有債務(wù)也得進(jìn)入預(yù)算。你有擔(dān)保文件這些東西，那你天天就得來看，我們什么時候變成真正債務(wù)的時候，我就要來負(fù)。第一就是負(fù)債和或有負(fù)債沒有打入地方政府預(yù)算。2)大量資金挪作他用

第二是，審計(jì)署發(fā)現(xiàn)大量挪用了償債的債務(wù)基金和信貸資金，就是債務(wù)基金和資本金。我舉個二級公路私自挪用償債資金的例子。我天天給財(cái)政部講二級公路出現(xiàn)不良貸款。財(cái)政部告訴我講，劉明康你不要吵，不應(yīng)該嘛，我們財(cái)政部出了一個文件，跟交通部講的清清楚楚，明明白白。二級公路停止收費(fèi)以后，由中央財(cái)政撥給各個省償債資金60%，困難地區(qū)100%。他是分中、東、西分的，那么不夠的部分，東部和中部這部分不夠，是由地方財(cái)政配套，百分之百覆蓋了銀行的債務(wù)。然后不收費(fèi)之后，我就給他這個錢?，F(xiàn)在我問了幾個省，錢來了沒有，來了，哪里去了，用掉了。問題就在這里。那么我找了李士林同志，我說部長，你別說這些東西沒有問題，我說人家把我的錢用掉了。他說這個事確實(shí)存在，有可能，還得眼睛盯在這里，不要盯著我，那個錢是財(cái)政部拿來之后給地方拿走的，然后那個收費(fèi)站取消以后，收費(fèi)站收的那個錢也被移走了。就是這個問題。我也發(fā)現(xiàn)銀行也沒去追，有的基層行沒有人像我這樣去追他，所以還是要有一個事業(yè)心。這個是中央領(lǐng)導(dǎo)講的，一個就是被挪用了，既沒有進(jìn)入預(yù)算，償債資金又被挪用了，資本金也被挪用了。3)土地財(cái)政難以為繼

第三個是以圈地運(yùn)動來償還債務(wù)的可靠性，已經(jīng)一去不復(fù)返了。4)地方債務(wù)償還的兩個高峰期 我們必須清醒的看到，今明兩年是地方政府債務(wù)的償還高峰期，就是所有平臺貸款10.7 萬億當(dāng)中，有80%是銀行貸款，20%當(dāng)中有百分之十幾是用的發(fā)債，這個債務(wù)不知道我們銀行有沒有持有，也可能會有持有。那么還有一部分是用其他的債務(wù)方式來承擔(dān)的。n 那么我們算了一下，這個債務(wù)的償還高峰期是2012 年和2011 年，這兩年占了43%，最少的省份41%，最多的省份44%。平均43%。

n 第二個還款高峰期出現(xiàn)在2016 年到2018 年，然后其他都是大概占14%到17%左右，每年還款14%到17%左右。

3.3.3.如何解決平臺貸款方面的問題？ 1.部分平臺出現(xiàn)了違約情況了，怎么辦！劉明康總結(jié)的辦法是：

n 利用媒體去曝光，不給地方政府面子；

n 中央常委講的兩句話：（1）誰家的孩子誰抱；（2）改革中央和地方財(cái)政

所以一如我們過去所料，部分平臺已經(jīng)出現(xiàn)了違約跡象。有的地方政府大言不慚的說，是跟俄羅斯學(xué)的，說從今天開始，所有所欠的貸款本省交通廳不再償還，等以后有能力的時候再考慮。云南一有這個事情，馬上叫他們幾個雜志社，新聞媒體撲過去，給他曝光。一曝光之后，省委省政府跳起來了，說你不給我面子了，也確實(shí)不是不給他面子，他們挪用了財(cái)政部的償債基金。所以馬上再回?fù)芏畟€億給他，說你趕快把這個話給我收回。（老木頭：原來是銀監(jiān)會干的）二十億是不夠的，其他省也一樣，不光是云南，其他省也一樣。所以現(xiàn)在要靠我們銀行很好的去盯這件事情，否則的話，這個今明兩年是大問題。

你還記得我們兩年前跟大家講，請大家一定在本屆政府三年當(dāng)中把這件事情做完，其目的就是因?yàn)?1、12 年，當(dāng)時我講這個話，是10、11、12 三年，就是11、12 占了43%。這43%我們不借新還舊，能過去就好，這是一個政治任務(wù)，必須完成。

（老木頭：地方政府還是有錢的，只是沒有還錢的積極性，沒有認(rèn)識到違約的厲害，銀監(jiān)會是個好管家，為銀行做主，你敢不還錢我就讓你知道厲害，看你還敢不敢賴賬。）因此中央常委最后講兩句話，誰家的孩子誰抱。所以我們現(xiàn)在不要急于摘帽子，我們具備條件了，就努力的具備成為商業(yè)運(yùn)作。但是只要有一點(diǎn)偏差，有不可預(yù)見和預(yù)見審視的，那還得承諾有效，地方承諾有效，不要輕易摘帽子。因?yàn)槌Ｎf，誰家的孩子誰抱。第二句話，深化改革，財(cái)稅改革，中央和地方財(cái)政的改革，是解決這個問題的根本。所以希望大家對這個問題特別重視一下。2.修改和鐵道部的貸款合同

那么我著重在這里講一下貸款合同的補(bǔ)正，銀監(jiān)會已經(jīng)和幾個大的部門正在商量，取得了很好的效果?，F(xiàn)在基本上他為了能夠保續(xù)建，做配套，幾個部門都反映了，你們來改合同吧。

n 改利率：你們就趕緊去改合同去，什么固定利率，你們把它改過來；

n 改付息周期：第二個把一年不是兩次還本的通通改成，寬限期結(jié)束以后，每半年還本付息一次。

n 不改債務(wù)期限：不要改期限，政策的遞加效應(yīng)要注意，再改期限的話，那我們也是不太負(fù)責(zé)任的。對整個中國經(jīng)濟(jì)，既然已經(jīng)有11 萬億，而且還有續(xù)建的，這個數(shù)字還會增加一點(diǎn)，過了高峰期還會下去，期限就不要改了。你們定了25 年的，10 年的，長就長一點(diǎn)，期限通通不改。除非寬限期過長的，有的借25 年，寬限期20 年，這個肯定不對，你就寬限期特別不合理的給它改一改，著重改一改。不要用固定利率了，還是用浮動利率，因?yàn)槲覀兊睦蕸]有市場化，市場上沒有死亡，沒有調(diào)換，沒有遠(yuǎn)期匯率，固定匯率變浮動匯率，浮動匯率變固定匯率。這次要呼喚的一件最重要的事情，就是利率市場化的建設(shè)，比那個資本項(xiàng)目向下自由流動要重要得多，要比匯率的浮動更重要。你沒有一個利率的市場化你搞什么浮動匯率，不可能的事情，遠(yuǎn)期匯率怎么報價，這個很重要。但是目前沒辦法，就固定利率，你得改成浮動利率；第二、一年改成兩次還本付息。現(xiàn)在不少銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在調(diào)整還款的方式，貸款的比重，大概在20%到30%，但是還有七成沒有調(diào)過來，其中17%的中長期貸款，仍然延用整貸整還的方式。這個要把它變成零，整貸整還的方式，沒有實(shí)行統(tǒng)一，中央國務(wù)院從來不統(tǒng)一，這是你們自己的一個錯誤。

第二個，就是39%的中長期貸款，每年才還款一次，符合一年兩次還本付息要求的合同金額，不足一半。所以這件事情還相去甚遠(yuǎn)，我們一定要按照科學(xué)發(fā)展觀，做好早暴露，早度量，早干預(yù)，這是國際的經(jīng)驗(yàn)，叫?，對于風(fēng)險的早發(fā)現(xiàn)，然后早度量，叫?，第三叫早干預(yù)，?。所以這個是現(xiàn)在應(yīng)該注意的。3.落實(shí)地方平臺債權(quán)的合法抵押品

另外，抵押擔(dān)保的措施調(diào)整不到位，我們現(xiàn)在的債權(quán)很多沒有落實(shí)合法的抵押擔(dān)保，以后官司打不贏。以前對學(xué)校、醫(yī)院、公務(wù)員等公立性資產(chǎn)抵押依憑的，部分債權(quán)行都沒有以合法的、非公立性的資產(chǎn)進(jìn)行全面置換。對于政府承諾的，未有土地使用權(quán)證的土地，出讓收入的承諾，已規(guī)劃土地儲備抵押，等無效擔(dān)保的抵押。這些要請大家都去檢查，我們也要嚴(yán)肅問責(zé)。最近，聽了國土資源部徐紹史談的一個事情。先前查了一次，發(fā)現(xiàn)我們違規(guī)貸款747億，這個無論如何你們都給我調(diào)平級了，不能放在正常緯度，747 億，誰家孩子誰抱，因?yàn)槟銈冑J款的抵押品，全部是違規(guī)的。這個土地是違規(guī)的，查出來的，這個已經(jīng)通知我們，然后剩下來的，就要跟國土資源廳再跟你們商量。這些土地全部是指鹿為馬，在登記的管理環(huán)節(jié)上，嚴(yán)重的違法違規(guī)。所以今天的討論，徐紹史同志做了一個全面的匯報，司法部門全來了，中紀(jì)委全來了，要配合查處這件事情，現(xiàn)在只查了18個省。747億，就跟飛機(jī)一樣747很好記，現(xiàn)在分解到各個銀行。這些銀行的貸款全部偏壞，你都給我下降，你不降得處理你。人家怎么交代，你抵押品，第一還款來源是不足的，第一還款來源不足你才要這塊地，而這塊地的登記和管理直接違背了國土資源部的法規(guī)。這是一個問題。

所以平臺貸款的清理工作，是根據(jù)黨中央、國務(wù)院的要求扎實(shí)推進(jìn)，希望大家不要懈怠。我們作為董事會的高管層一定要認(rèn)清這個平臺風(fēng)險，從總行層面，強(qiáng)化法人責(zé)任，提高執(zhí)行力。那么好就好在常委統(tǒng)一思想，就是說中國的債務(wù)率，一定不能套用歐洲和美國的債務(wù)率，歐洲美國債務(wù)率是60%，但是他財(cái)政收入占GDP 的比重比我們大（老木頭：原來歐美的財(cái)政收入占GDP的比重比中國還大，媒體一直在誤導(dǎo)，誤導(dǎo)呀）。所以中國的國情確定了，不管我們財(cái)政收入有多好，這幾年財(cái)政收入非常好，但是我們不能用那個債務(wù)率，今天我們地方債務(wù)占了整個國家的債務(wù)率44%，沒有達(dá)到綠色警戒線，這是不行的。

第二個就是誰家的孩子誰抱，是對我們最大的支持，也就是說中央政府承諾不能隨便賴帳。

第三個就是要求我們銀行業(yè)和監(jiān)管部門一定要跟蹤貸款、跟蹤抵押品，不要在平臺上面再做新的項(xiàng)目。

4.銀監(jiān)會如何給保障性住房平臺貸款定規(guī)則？

新的項(xiàng)目就是國務(wù)院上次講的保障性住房，一個省搞一個平臺，由他來借由他來還。1)設(shè)置交叉違約條款

我們還設(shè)置交叉違約條款，我向李克強(qiáng)同志匯報，李克強(qiáng)同志表示同意，完全贊同，而且希望我們把交叉違約條款在銀監(jiān)會發(fā)布。我們自己發(fā)布的指引里面要給大家定位。所謂“交叉違約條款”就是指，如果違了中行的貸款，就視同于違工行的約；違了工行的約，就視同于違其他債務(wù)銀行的約。因?yàn)樗€不起你，也就還不起他。2)貸款和工程進(jìn)度和工程質(zhì)量掛鉤

另外希望加上違約的條款，（老木頭：違約后再也借不到錢，看你還敢不敢違約）還要和工程進(jìn)度，工程質(zhì)量掛鉤。因?yàn)樗詈蟾懔艘粋€豆腐渣工程，你最后拿什么辦法去變成商品房。

3)戶型設(shè)計(jì)上要考慮如何轉(zhuǎn)化為商品房

最后我們還有一條，是銀監(jiān)會的建議，你現(xiàn)在搞六十平米，五十平米可以，他是兩套，中間有個門，那么等到今后市場情況有變化的話，這個門一打開的話，是兩套的商品房，兩個屋子，兩個室，那么這個市場上面歡迎度很大?？墒侨绻莻€豆腐渣工程怎么辦，誰要。

所以這個交叉違約款包括工程進(jìn)度和工程質(zhì)量。有很多部門反對我們這樣做法，什么交叉違約搞得這么嚴(yán)格，聽都沒聽說。我說，聽都沒有聽說，那是你無知；科學(xué)不科學(xué)是我們中央的要求，科學(xué)發(fā)展觀是我的要求。跟他們沒有什么好講的，我直接找李克強(qiáng)匯報。李克強(qiáng)同志講，交叉違約你跟我說說什么道理，我就跟他講什么道理，他認(rèn)為我有道理。最后我們成了眾矢之的，不但要把保障房一千萬套一年做好，而且要把質(zhì)量保證好。所以這件事情誰不寫，我們自己寫，就是這樣，大家一起來做，除了這個以外，平臺貸款不要再增加了，這個平臺貸款是一個大問題。5.趁著大好機(jī)會，趕緊修改貸款合同

那么目前就是希望大家抓緊時間補(bǔ)正和統(tǒng)計(jì)貸款數(shù)，趁我們現(xiàn)在這股勁。蘇清同志那天很好，主動來給我提醒，我們?nèi)チ司C合組。還有很多新情況，新的問題。但是每走一個部門，就給我們銀行業(yè)取得一些條件，至少我們能拿到一些條件，能夠更加好好的談，否則的話這里面都是問題，需要我們出面的往往是義不容辭，拼著命去。但是具體工作希望各家銀行，特別是基層行，今天一定要按照我所講的要求，把這些工作抓好，否則的話，我告訴你們，人回潮很容易，現(xiàn)在是他沒錢靠你，那么銀監(jiān)會又很強(qiáng)勢，大家趁這個東風(fēng)趕緊把這個事情做了。6.銀行如何和地方政府合作

另外一個就是我們注意一下，要審慎的開展和地方政府，包括戰(zhàn)略合作。我們現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)大家交換信息、加強(qiáng)溝通，包括怎么樣清債，法律手段，降低成本。這個都很好，跟地方政府簽的這種合作協(xié)議都是好的，我們不反對，而且支持，你們能夠收回不良資產(chǎn)，能夠讓地方稅費(fèi)減半，你們?nèi)ジv去。但是千萬不要簽訂有具體融資金額的協(xié)議，否則咱們就要違反這幾年來的新的規(guī)定，又要退步。如果大家有融資金額的協(xié)議，巴塞爾3 協(xié)議的要求是講，在法人層面上就必須要進(jìn)入表內(nèi)，因?yàn)槟阌羞@個金額。

同時我再跟大家講一下，今天上午沒有通過的北京磁懸浮的鐵路項(xiàng)目，這就牽涉到有兩家銀行出了擔(dān)保函。今后對擔(dān)保函，巴塞爾協(xié)議和巴塞爾3 協(xié)議講，如果你的有效期是在一年以上的，視為不可撤銷，我們要進(jìn)入表內(nèi)。所以你們現(xiàn)在都很忙，你們第一就是我這個都是可撤銷，有條件承諾，第二個就體現(xiàn)了，我看還是兩年，兩年搞不成拉倒，我們重來。磁懸浮的問題今天就不用討論，因?yàn)檫@里面存在著很多環(huán)境的問題，成本的問題，造價的問題，用地的問題，以后再慢慢來討論，這個項(xiàng)目希望大家各自以后千萬不要再投錢，現(xiàn)在開行和建行兩家承諾了，但是沒有拿錢出來。同時我看一下你們的承諾函，是有條件的，那么今后一定是第一具體融資金額，這個要注意，很審慎的表述，跟地方政府是絕對不行的，在項(xiàng)目承諾的時候，一定要有期限，否則的話，他根據(jù)新的巴塞爾協(xié)議是要進(jìn)入表內(nèi)的。另外一定要做的是，對持有不納入地方財(cái)政預(yù)算的各類債務(wù)，不做盡職調(diào)查，不符合三法一指引的行為堅(jiān)決要制止，不管壓力多大。常委會上面講的事情，要納入地方的財(cái)政預(yù)算，就必須納入財(cái)政預(yù)算，這個是必須要這樣做的。7.新拆遷條例對銀行的影響

那么對工程建設(shè)成本的增加，周期的延長，以及最近出了一個叫新拆遷條例，帶來的土地抵押落實(shí)難，都要考慮，這塊地就是給了你了，你也沒有辦法拆，沒有辦法變商業(yè)用途?，F(xiàn)在只要有一戶釘子戶，就要到高法去判決。高法說我還沒有準(zhǔn)備好，現(xiàn)在正請建設(shè)部在幫他搞一個，怎么樣受理和判決的議案。到底是有多少釘子戶不遷，就可以強(qiáng)行拆遷，強(qiáng)行拆遷是不可以的，就是可以受理，如果說是低于這個比例的話，我就可以受理，高于這個比例我根本就不受理?，F(xiàn)在高法正在跟建設(shè)部還在談，我估計(jì)今年年底以前還不會有結(jié)果，因此新的拆遷條例帶來的土地抵押落實(shí)難，以及工程成本增加，周期延長的問題，大家都要做好議案，積極的通過財(cái)政預(yù)算和市場化的合法合規(guī)形式做這個東西。

8.加強(qiáng)土地抵押的貸款管理

第三、加強(qiáng)土地抵押的貸款管理，國土部門已經(jīng)跟我講了，有個附件給你們，我就不多說了，就是今后對土地這個問題非常慎之又慎。我過去講過，土地抵押貸款有三條，開發(fā)商貸款有四條，安居貸款有三條，這個三四三，一定要認(rèn)真做的，并且要跟有關(guān)部門去征詢意見，查詢意見，一定要要求他們做到這一點(diǎn)，不做到這一點(diǎn)就是失職。9.測算貸款現(xiàn)金流覆蓋情況

另外，我們要根據(jù)現(xiàn)金流的覆蓋情況，按照我已經(jīng)講過的權(quán)重，對平臺貸款，基金風(fēng)險資本，一季度已經(jīng)這樣做了，二季度的數(shù)字我沒有向國務(wù)院報，國務(wù)院要求我們報的平臺貸款，按風(fēng)險權(quán)重之后對每家銀行的資本是有多大的影響，影響不是太大，因?yàn)槟銈兌及阉兂扇采w了。這個還是要實(shí)事求是的把風(fēng)險暴露出來，暴露出來之后，地方都會承擔(dān)，反正誰家孩子誰抱，最后他就會落實(shí)責(zé)任，你要說是全覆蓋了他就逃掉了，所以這個事情實(shí)事求是，對大家產(chǎn)生的影響不大，這個一定要考慮一下。3.4.銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)

第三、加強(qiáng)風(fēng)險的管控和合規(guī)管理，健康有序的發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)是我們銀行業(yè)的一個警鐘，我跟人民銀行一直講，跟證監(jiān)會也講。我們天天講發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型，今天理財(cái)業(yè)務(wù)起來了，手續(xù)費(fèi)收入增加了，大家就葉公好龍，這個事情怎么回事，你們這個銀行有問題，有什么問題。理財(cái)業(yè)務(wù)總的來講，130 家銀行，一季度末開展的理財(cái)業(yè)務(wù)，理財(cái)帳內(nèi)余額達(dá)到1.9 萬億，比去年年末增長14%，在負(fù)利率的情況之下，在全國投資機(jī)會不理想的情況之下，理財(cái)業(yè)務(wù)需求猛增，銀行應(yīng)需而發(fā)展。我的判斷是正常和合情合理的，你們也別不敢講，我跟媒體就是這樣講。什么叫做發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，像我們過去搞貸款，放大貸款，不對，那我現(xiàn)在搞理財(cái)?shù)姆?wù)不對??？這個就理直氣壯，而且你看我們的信用卡進(jìn)度有多快，過去我只看到一兩家銀行，現(xiàn)在我看到每家銀行都搞，客戶滿意度，很大的啟動，案件事故率也比較低。韓國、日本、臺灣東南亞幾個國家，我們的九十天逾期貸款，壞賬的把握還是很好的。改善銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和思路，有著重要的戰(zhàn)略意義。

但是我在這里講一些問題，我們內(nèi)部講一下，希望大家注意。1)惡性競爭

一個就是惡性競爭現(xiàn)象太多了。不少銀行金融機(jī)構(gòu)，為了爭奪存款，獲得信貸空間，往往在月末、季末考核時點(diǎn)，大量發(fā)行超短期的高預(yù)期的收益率的理財(cái)產(chǎn)品，有的理財(cái)產(chǎn)品只有一天。這是胡扯，就一天的理財(cái)產(chǎn)品。這個希望大家注意一下，主要是利用募集期和時間差，來達(dá)到增加存款規(guī)模的目的，這個不可取。一些銀行金融機(jī)構(gòu)不計(jì)成本的開展價格戰(zhàn)，比如產(chǎn)品期限不足一周的。這個以后要注意，不要給人家承諾保底、承諾收益，另外預(yù)期的收益率8%這個也是不對的。這類產(chǎn)品往往是需要動用其他的收益來源來支付客戶的收益，這樣的行為既不科學(xué)，又激化了我們的惡性競爭。2)規(guī)避監(jiān)管的銀行-信托合作

第二、就是規(guī)避銀信合作的監(jiān)管行為。一些銀行繞過金融機(jī)構(gòu)，繞過信托公司，用理財(cái)資金作為資金來源向企業(yè)發(fā)放委托貸款。這類貸款完全沒有三查，部分機(jī)構(gòu)以社會上信托受益權(quán)之名，其實(shí)是在做貸款之事，滿足表外融資的需求，而且減少了很多的監(jiān)管成本。這個人民銀行也有很大的意見。3)監(jiān)管套利

第三就是、變相調(diào)整指標(biāo)的監(jiān)管數(shù)據(jù)，進(jìn)行監(jiān)管套利，不打算大講，一講大家可能都知道。

4)建立資產(chǎn)池，通過期限錯配獲得利差

第四就是、建立資產(chǎn)池這類的理財(cái)產(chǎn)品，通過期限的錯配獲得利差。部分銀行和金融機(jī)構(gòu)，將各種期限理財(cái)產(chǎn)品，募集資金以后，通過投資配置多種資產(chǎn)池進(jìn)行切割運(yùn)作，導(dǎo)致多個理財(cái)產(chǎn)品，同時對應(yīng)多個資產(chǎn)，單個理財(cái)產(chǎn)品難以進(jìn)行估值，難以測算投資收益。無法實(shí)現(xiàn)成本核算，風(fēng)險可控，我不反對大家做一點(diǎn)組合，但是這個組合搞多了，衍生產(chǎn)品，沒有別的產(chǎn)品了，最后就是成本無法核算，風(fēng)險無法可控，透明度也無從說起。5)單純追求理財(cái)規(guī)模，而忽略了風(fēng)險

第五就是、追求理財(cái)規(guī)模的過快增長，業(yè)務(wù)發(fā)展不夠?qū)徤鞣€(wěn)健，個別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)資金違規(guī)投向政府融資平臺，兩高一剩項(xiàng)目的領(lǐng)域。這些行為給銀行帶來了合規(guī)信用，流動性剩余等一系列風(fēng)險。所以這一點(diǎn)，請大家一定高度重視，不要再搞一天、兩天，一周以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，第二預(yù)期不要拉得很高，第三個復(fù)雜化。但是另一方面跟輿情，請大家還是理直氣壯的跟他講，我們的銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品和信用卡，有了長足的進(jìn)步，客戶滿意度是高的，也不都是為了監(jiān)管套利。我跟人民銀行做了很好的解釋，也跟證監(jiān)會做了很好的解釋。證監(jiān)會就把我們的理財(cái)產(chǎn)品和基金類的理財(cái)產(chǎn)品做了一個簡單比較，這個比較當(dāng)中，說明我們有的銀行理財(cái)產(chǎn)品最后收益率是零，就連存款利息都沒有了。我說這正說明這些銀行不是在套存款，是真實(shí)表現(xiàn)了他理財(cái)?shù)某杀?。這是對的，你到底是要說假話，還是說真話，銀行自己能夠做理財(cái)產(chǎn)品，甚至于不惜客戶離開我這個銀行跑到別的銀行去。最后告訴你我這個產(chǎn)品做的就是沒有收益的，這不是很好的一件事情嘛，所以該講的話還是要講，我跟證監(jiān)會和人民銀行這樣解釋了以后，大家好好看看，不是一個很大的問題，但有一個問題就是千萬不要監(jiān)管套利，不要再季末和月末沖時點(diǎn)。

3.5.銀監(jiān)會下半年工作部署 所以，我們決定：

3.5.1.堅(jiān)持以日均存貸款為基礎(chǔ)的內(nèi)部檢測考核機(jī)制

第一、就是我們銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步落實(shí)我上個季度講的，年初說的，就是以日均存貸款為基礎(chǔ)的內(nèi)部檢測考核機(jī)制以外，我們在二季度開始，銀監(jiān)會把這個作為監(jiān)管指標(biāo)，將嚴(yán)格執(zhí)行日均存貸比監(jiān)管考核，以旬通報和公布。就是每天都得報數(shù)字，然后一旬一旬的來公布。對于未達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施，否則的話，6 月底最后一天下來上來1.5 萬億存款，這個很不好，到7 月3 號又沒有了，所以這個事情希望大家一定要強(qiáng)調(diào)以日均存貸款為基礎(chǔ)的內(nèi)部檢測考核機(jī)制，這個有了，那么二季度，我們就把它作為監(jiān)管指標(biāo)來做，按旬來公布。3.5.2.規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)

第二、就是嚴(yán)格遵守監(jiān)管的規(guī)定，規(guī)范開展理財(cái)業(yè)務(wù)和其他金融創(chuàng)新活動。千萬不要利用理財(cái)產(chǎn)品去搞高息攬存，違規(guī)攬存，也不要搞復(fù)雜的產(chǎn)品。

3.5.3.高度警惕網(wǎng)絡(luò)借貸，民間借貸，小額貸款公司等領(lǐng)域凸現(xiàn)的風(fēng)險

第三、就是高度警惕進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸，民間借貸，小額貸款公司等領(lǐng)域凸現(xiàn)的風(fēng)險。最近國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批了一個東西給我們，說請銀監(jiān)會牽頭看怎么辦，小額貸款活不下去了。小額貸款公司現(xiàn)在協(xié)調(diào)的結(jié)果，人民銀行不愿意監(jiān)管，我們也不愿意監(jiān)管，因?yàn)樗切碌闹贫?。監(jiān)管法規(guī)規(guī)定我們是監(jiān)管吸收存款的方式，不吸收存款也想去做銀行，那你試試看，你就要有雄厚的資本實(shí)力。那么現(xiàn)在怎么辦，現(xiàn)在地方上批，一批批幾百個，現(xiàn)在才知道做銀行的厲害，貸出去的錢收不回來，沒錢了，股東沒錢了，說請銀行給他做行間拆借。居然有很多人大代表，為企業(yè)搖旗吶喊，這個就等于把我們創(chuàng)造了一個系統(tǒng)性的風(fēng)險，把這個火燒到我們系統(tǒng)內(nèi)部。雖然我們堅(jiān)決不同意，對小額貸款公司輕易授信。你們已經(jīng)授信的絕對不要超過他的資本金的三分之一，我們規(guī)定是二分之一，你們現(xiàn)在連三分之一都不要有。他活不下去了，你想想我們的管理多嚴(yán)，都是專業(yè)人士，專業(yè)培訓(xùn)，百年老店，很多銀行都是百年老店，至少是幾十年的老店，十年老店了，哪怕是城商行也是多少年老店。他才幾天，所以這就變成雨后春筍，我看離基金會也不遠(yuǎn)了。所以這個市場的秩序是非常重要的。

那么網(wǎng)絡(luò)借貸我沒聽說過，網(wǎng)絡(luò)銀行我沒聽說過成功的，網(wǎng)絡(luò)上支付，還要搞什么東西呢。你們都有銀行信用卡，都得在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行支付，網(wǎng)絡(luò)支付也不存在問題了。我們電子銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行，都可以滿足網(wǎng)絡(luò)上面各種售貨和服務(wù)供應(yīng)的支付問題，更不要說是通過我們自己清算。現(xiàn)在要在網(wǎng)絡(luò)上對一個人買過十個玩具的要給他授信，這個是天方夜譚，直接違反了KVIC 和KVIB，你不知道這個客戶的情況，你不知道客戶業(yè)務(wù)的情況，他做別說十筆，做一百筆成功的業(yè)務(wù)，也不能讓他能取得授信。然后一百零一筆就開始騙你了，騙你大量的錢，卷走了，那不得了。所以這個問題希望大家高度重視網(wǎng)絡(luò)信貸，民間借貸，小額貸款公司和擔(dān)保公司，和我們之間的關(guān)系。他不從你這里拿錢，他從你的借款戶拿錢，所以對借款戶的資金，一定要進(jìn)行跟蹤和管理，這是我們的責(zé)任。當(dāng)然我跟法律部門講，司法部門講，審計(jì)部門講，全世界的銀行，盡職調(diào)查，都是走到這個程度：就是我對我的借款客戶怎么用錢我是要管的；至于借款客戶再走一站，他的客戶怎么再用錢，我們是沒有辦法管的，這個成本就沒有辦法來付了。所以銀行只對我的借款客戶，他的受益人給他什么服務(wù)，我給他錢，不要管，但是如果這個受益人和他串聯(lián)起來，做欺詐。這個請公安部門去管，你不要怪銀行，所以銀行走一站千該萬不改，走兩站三站，我們會保護(hù)你。所以這個事情要跟大家講清楚，不要嫌煩，但是我們有限的責(zé)任一定要付。

3.5.4.防范銀行案件發(fā)生

第四個、就是今年下半年在前期案件治理的基礎(chǔ)上，繼續(xù)保持對案防高壓態(tài)勢。今年以來我們案防，案發(fā)的勢頭還沒有得到根本性的遏制。因?yàn)槲抑v過，貸款一緊縮，新發(fā)案件數(shù)量就會大，影響面也會廣，防控形式也很復(fù)雜。從商業(yè)領(lǐng)域來講，貸款詐騙案件大大的抬頭，在這里面我也不展開說。有個要求，大家把這個要求都可以看一下。第二個、從上個月來看，一些大量要案中，銀行內(nèi)部人員私案現(xiàn)象較多。既使是外部的案件，也都是和內(nèi)部員工違規(guī)，和疏漏管理有關(guān)的。因此就暴露出我們法人對基層行監(jiān)管示范監(jiān)督不利。最近郵儲發(fā)生了兩起命案，我第一次批就講這個問題一定屬于內(nèi)部管理問題，人家拿刀可以把你兩個人捅死，那就是利用你吃飯休息的時間。你自己沒把門鎖起來，所以每個基層行，這一點(diǎn)還是要注意，他就匍匐在那里，等候你中午出去吃飯的時候，留守人員最少，進(jìn)出次數(shù)最多，隨時不鎖頭的情況之下，隨著跟著進(jìn)去，死二一傷，慘痛的教訓(xùn)。所以從商業(yè)的機(jī)構(gòu)上來看，最近城商行資產(chǎn)管理公司的機(jī)構(gòu)，案件頻發(fā)，這個是與我們這些機(jī)構(gòu)，中小金融機(jī)構(gòu)，都要把這個問題重視起來，另外各地農(nóng)村信用社，也暴露多起類似慘案，反映出案件風(fēng)險排查工作的效率急待提高，今年下半年希望大家進(jìn)一步把這個工作做好，加強(qiáng)責(zé)任追究。3.5.5.抑制房地產(chǎn)信貸的風(fēng)險

第五、講一下加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險的防控，積極的支持保障性安居工程的建設(shè)。目前一些熱點(diǎn)城市和地區(qū)的房屋銷售量，已經(jīng)大幅下滑，個別城市房價回落，土地流拍，底價成交明顯增多，資質(zhì)管理差的中小開發(fā)商，已經(jīng)資金流斷裂和破產(chǎn)。這些都是好的，是宏觀調(diào)控的成果顯現(xiàn)，再過三五個月，成果將更為明顯，百姓會更加高興。同時，我們要識時務(wù)早行動，把握好相關(guān)風(fēng)險。主要的工作是：

1)第一個、就是繼續(xù)嚴(yán)把開發(fā)企業(yè)名單制管理，和開發(fā)貸款必須以在建工程抵押，這兩個基本要求。不要在開發(fā)商貸款上面搞貸新還舊，和暫延期限。重組就讓他重組，中國鋼鐵業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)的重組是勢在必然，這是個健康社會應(yīng)有之舉，大家不要對開發(fā)商搞貸新還舊和延長期限。報紙上說，銀監(jiān)會就是要讓開發(fā)商死掉一大批。我說這個話講對一半，我說銀監(jiān)會的目的就是讓他們能夠活一大批，不被他們給拖垮了，讓存款人得到安全。

2)第二個、是對近期持續(xù)升溫的商業(yè)房地產(chǎn)應(yīng)該保持高度的警覺，加強(qiáng)對于商業(yè)用房抵押貸款，個人消費(fèi)貸款，等非住房類貸款的堅(jiān)持。商業(yè)用房現(xiàn)在拼命在增長，全世界經(jīng)濟(jì)還有四到五年的不景氣，我不知道商業(yè)用房拿來干什么。連一個基本判斷都沒有，所以這個一定要對假合同，假按揭，違規(guī)行為，轉(zhuǎn)按揭，加按揭，不審慎的做法，要加強(qiáng)打擊力度。

3)第三、就是密切關(guān)注投資投機(jī)仍然活躍，而且還沒有采取限購措施的二三線城市的房地產(chǎn)市場風(fēng)險，避免盲目增加信貸投入。3.5.6.支持保障性安居工程建設(shè)（極其重要）

1.中央政府-李克強(qiáng)未來的總理在政治上表態(tài)了，要搞保障性安居工程

與此同時，要在風(fēng)險可控的前提下面，積極加大保障性安居工程建設(shè)的力度，我在這里跟大家講一下，就是2011 年一千萬套一定要做，2012 年八百萬套開工，一定要做，不是建成，就是開工一定要做。國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志也跟我交個心，十二五五千六百萬套，剩下來的三千百萬套，按常態(tài)以后再去進(jìn)行。而且因?yàn)閾Q屆政府以后，肯定對這個工作還得做一次評估，就是市場需求的評估，不要搞過了，搞多了，但是這一千八百萬套，兩年當(dāng)中是絕對需要的。

各個銀行金融機(jī)構(gòu)，要認(rèn)真貫徹和落實(shí)國務(wù)院的決策部署。2.省級政府搞安居工程的六大責(zé)任

第二個、就是一定要按照審慎的原則來做這項(xiàng)工作，加大力度，這里我把我們銀監(jiān)會和有關(guān)部門達(dá)成的共識，請示過國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，至少李克強(qiáng)和王岐山是一致的意見，我親自請示的，我在這里給大家講幾條，按這幾條的辦法，不要按其他東西來做，一定按這個來辦：

1)第一、就是支持設(shè)立省級計(jì)劃單列市政府，保障性住房融資平臺，一省一市一家，就是每個省有一家，計(jì)劃單內(nèi)市有一家，因?yàn)樗怯?jì)劃單內(nèi)的。所有的銀行就在這一家平臺公司里面做。因?yàn)檫@是要進(jìn)預(yù)算的，講清楚是要進(jìn)預(yù)算的。因?yàn)榉孔影俜种偈撬?。今后兩房打通，變商品房，十年，十五年以后賣出去，所有收益也是他的，虧也是他的，賺也是他的，因此是財(cái)政打時間差的概念，我們就在平臺上玩，而且是進(jìn)預(yù)算。那么就做三種房：廉租房、公租房和棚戶區(qū)改造。很多市很聰明，把廉租房、公租房合一，里面分廉租戶和公租戶，補(bǔ)貼不一樣，都在報出三類建筑標(biāo)準(zhǔn)。這個我們不管它，這個是要講清楚的。省級政府有六大責(zé)任，我也匯報過的：

第一、規(guī)劃土地的登記管理。就是土地的登記管理，因?yàn)閲临Y源部一查就是違規(guī)，這個事情是他的責(zé)任，不是我們銀行貸款的責(zé)任。搞安居工程都負(fù)這個責(zé)任，這個有平臺，為什么要省政府去搞平臺，就是這個道理，你管的國土資源廳，因此你這塊土地拿來做安居工程，登記和管理上的違規(guī)，合規(guī)，拆遷的法律問題，入住和退出當(dāng)中的民怨和民事糾紛問題，法律問題通通你吃下去。

第二、建設(shè)質(zhì)量。保證最后不是豆腐渣工程，甚至于砸死人了，銀行貸的款銀行不負(fù)責(zé)任，這個一定要抓住政府平臺，因?yàn)檎?，你?fù)責(zé)所有的這些，建安嘛，你這些人是你的責(zé)任。

第三、工程進(jìn)度的檢查。政府的責(zé)任。根據(jù)黃河以北，黃河以南，東北，什么時候是封凍季節(jié)，什么時候可以進(jìn)展到什么程度，他管，我們銀行不管。

第四、社會維穩(wěn)的責(zé)任，很多，碰到了釘子戶怎么辦，分配不均，官員住進(jìn)去，關(guān)系戶住進(jìn)去了，該住的沒有住進(jìn)去，該補(bǔ)的沒有補(bǔ)，社會維穩(wěn)事件銀行不管。

第五、資本金及信貸資金的籌措，以及在省里面，市、縣分配，償還的監(jiān)督使用通通是他的責(zé)任。所以我們不同意在市、縣再設(shè)平臺，就是省統(tǒng)籌，然后你把中央給的錢，中央給一千萬套一千億。最后你們知道又加四百多億，還有六百億在談，這都是分配到各個省的，省再分配到市，再分配到縣，我們怎么好去幫他分，就是抓住省，分到哪是哪，你分，我就代表貸款平臺，審理平臺。

第六、還款保證的責(zé)任。包括提供財(cái)政擔(dān)保，用新增稅收墊還，還是用其他的墊還，同時對各種收支管理，資本建設(shè)審計(jì)通通由他們負(fù)責(zé)。

這六個責(zé)任是我親自寫的，然后我親自去匯報。這個很清楚，平臺公司要有責(zé)任的，你們定合同的時候把這六條都寫進(jìn)去。我們做的一件事情，就是替地方財(cái)政打時間差，地方政府打時間差，唯一的功能就是這個功能。3.要警惕安居工程帶來的問題

因?yàn)檫@個房子是政策性的房子，那一點(diǎn)租金我去看了，一塊多錢的租金，怎么能夠付物業(yè)費(fèi)，怎么能夠付電器的電費(fèi)，怎么去付綠化的費(fèi)用，全是貼的，沒有現(xiàn)金給我。我們在地方工作的同志不要講天真話，這是政府的。第二個產(chǎn)權(quán)那么多，你不講，容積率多高，安居工程，三十層樓，四十層樓，建得過高的，要住很多人進(jìn)去。所以安全是很重要的問題，至于他怎么搞，搞到最后肯定要鬧出很多笑話。

我看到安居工程旁邊都有別墅，為什么，他委托給開發(fā)商去干，給開發(fā)商留塊地出來，就形成了這邊是安居工程，那邊是別墅。這兩個院子靠著，一個院子出來的是自行車，那個院子出來的是BMW、奔馳和寶馬。時間長了，發(fā)生什么事都有。4.銀行怎么給安居工程發(fā)放貸款？

這些全交給政府平臺去搞，在哪選，在哪建，怎么建，建到什么程度，交給他，這個應(yīng)該把這個寫在合同里，寫得清清楚楚，明明白白，你們不寫我查你們，我給你們爭取來的東西，不要丟掉。

李克強(qiáng)同志還問我，還有什么違約條款。已經(jīng)有人告到他那里去，你們搞什么還有違約條款。我說有，違約條款我講了一下，合資的多元化。我說不違約條款，這些錢都給你們用掉之后我還給他貸啊。李克強(qiáng)同志說，對，那個要，應(yīng)該有，而且要積極的制約他，他對一家銀行不講信用，就對第二家銀行不講信用，他付出來，都付不出來，他不會對哪家銀行特別偏愛。你們銀行都長的一樣的漂亮，又高大魁梧，哪會有對你好，對他不好，所以這個問題請大家注意。明確貸款條件要求如下： 1)項(xiàng)目自有資本金必須達(dá)到20% 第一個、就是資本金的比例一定要到20%，真到了這個比例以后你們才能夠放貸款，這里面中央政府每年給一千幾百個億分下去，然后還在考慮他們是不是還要搞一點(diǎn)其他的支持，所以中央政府對安居工程的重視，全世界是沒有的，真是沒有的。有一個國家有，這次我在迪拜，他的安居工程是送的，但他人少，附近國家也不去，沒有幾個人，別看迪拜那個地方富的冒油，但是窮人到那里去怎么行呢，44度沒有空調(diào)，怎么辦，所以他自己就控制。

2)貸款期限原則上不超過15年

第二、貸款期限原則上不要超過15 年，具體由你們雙方協(xié)商，西部地區(qū)你說20 年可不可以，我看也可以，原則上15 年，總得要有一個原則，東部地區(qū)十年就夠了，不要給他15 年。3)明確貸款用途

要明確這80%貸款的部分，只是幫地方政府財(cái)政打時間差，房子以后都是你的，你怎么賣我都不羨慕你，但是你就要還我的錢。4)貸款利率按照人民銀行利率政策執(zhí)行

第三個、貸款利率應(yīng)該按照人民銀行利率政策執(zhí)行，根據(jù)風(fēng)險原則競價。但是請大家不要收任何費(fèi)用，承擔(dān)費(fèi)，管理費(fèi)這個都不要，除非是銀團(tuán)貸款，收一點(diǎn)管理費(fèi)，承擔(dān)費(fèi)就不要了，這個他已經(jīng)承擔(dān)了，你就不要去管他了，他總歸要拿，我希望他拿。不要收安居工程的費(fèi)用，傳出去很難聽，咱們就是一個利益人，按照利益人來收利息。5)銀行管不了誰來住房子，如何把房子套現(xiàn)

另外項(xiàng)目建成以后，不管他入住不入住，我們不管。入住是個及其麻煩的事情，我去看了兩個樣板樓，跟著領(lǐng)導(dǎo)同志去。問他一個問題，我說你怎么退出，現(xiàn)在還沒有研究。你明白嗎，貧困戶住進(jìn)去是有標(biāo)準(zhǔn)的，過兩年他不貧困了。我就看見一個寡婦，我說寡婦對不起，單親的母親，帶著一個兒子，這個兒子是已經(jīng)讀大專最后一年，那么他要負(fù)擔(dān)他的生活費(fèi)用，這個單親母親是售貨員，收銀員，收銀員收入不高，這樣兩個人一平均低于生活水平，補(bǔ)貼，叫廉租房。再過一年這個兒子成績好得不得了，窮人家里面有志向，成績好了，他一出來以后，讀了金融?？茖W(xué)校，肯定有工作，他馬上就不是廉租戶了，退出怎么辦，沒有人管。所以今后這些矛盾是很大的。也有人賴著不走了。當(dāng)然，兒子再去搞一套商品房，媽媽再住在這里，那多舒服啊，一塊零九分錢一個月的租金。這些事情我們必須，一定要很明確。

項(xiàng)目建成不管入住是誰，貸款就開始還本付息一年兩次，因?yàn)槭秦?cái)政打時間差，建成你就應(yīng)該入住，你沒有正常入住，人家跟你鬧是你的事情，你一年兩次還本付息，利稅本清。

6)鼓勵以銀團(tuán)貸款的形式發(fā)放貸款

第五就是鼓勵銀團(tuán)貸款的形式來發(fā)放這種貸款，對于資本金做到位，管理精細(xì)的，請大家優(yōu)先支持，并且利率可以適當(dāng)下浮，這是民生工程嘛，現(xiàn)在看得到的也就這兩年，所以希望大家還是按照這個原則來進(jìn)行支持。4.加強(qiáng)金融基礎(chǔ)服務(wù)

第六點(diǎn)、我想講一下，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)服務(wù)。簡要說一下，我們金融基礎(chǔ)服務(wù)當(dāng)中，安居工程也算是，保障性工程也是金融基礎(chǔ)服務(wù)。我們一定要主動的和當(dāng)?shù)氐恼块T，特別是建設(shè)部門建立信息共享機(jī)制。另外對當(dāng)年在建和新開工項(xiàng)目以清單的方式，要在行業(yè)里面進(jìn)行發(fā)布，我們也建立了統(tǒng)計(jì)報告通報的機(jī)制和交叉違約的機(jī)制，這些我們都會相應(yīng)的向國務(wù)院每半年報一次，希望大家也給我們做一個情況的分析統(tǒng)計(jì)，三十個省，還有計(jì)劃單內(nèi)市，情況肯定是有所各異，把這些事情整合上來。其他的金融基礎(chǔ)服務(wù)，我覺得強(qiáng)調(diào)這么幾點(diǎn)，當(dāng)前基礎(chǔ)服務(wù)當(dāng)中，出現(xiàn)了一些輿情和分析，一個是圍繞著服務(wù)機(jī)構(gòu)，一個是圍繞著IT，就是信息科技系統(tǒng)，這兩點(diǎn)希望各個領(lǐng)導(dǎo)充分重視和關(guān)注，你們都當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)了。1.銀行的服務(wù)收費(fèi)問題

第一個首先，銀行的服務(wù)收費(fèi)我認(rèn)為是有合理的，也有不合理的。合理就要一個聲音對外多宣傳，哪有銀行不收費(fèi)的，哪個國家銀行不收費(fèi)。不能因?yàn)槲覀兒侠硎召M(fèi)大家就來罵銀行，油價上漲，你不也是漲也沒商量嗎，電費(fèi)上漲也是沒商量。我們就不行，國有企業(yè)收益增長，大家沒人罵，國有銀行收益上漲就有人罵，這也不對。銀監(jiān)會的輿情工作，我們是很認(rèn)真的在做，各家銀行也理直氣壯的說這件事情。但是有一條要處理，就是不合理的這部分，我們一定要加強(qiáng)管理。就是總行的中臺要統(tǒng)籌管理這個成本，合理不合理，中臺說了算，中臺是核算的單位，你應(yīng)該有一個統(tǒng)籌的、科學(xué)的、成本的分析，來確保前臺、后臺以及分支的基層機(jī)構(gòu)，能統(tǒng)一規(guī)范，信息透明，充分告知和善于向公眾解釋。

今年7 月1 號執(zhí)行的34 項(xiàng)免費(fèi)服務(wù)，各家銀行，金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)決要執(zhí)行下去，并且搞好告知、公布柜面人員培訓(xùn)管理的工作，不要說我們培訓(xùn)還沒有結(jié)束，這不是理由。2.銀行IT系統(tǒng)的問題

其次，近期的部分銀行，金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)交易系統(tǒng)延遲等問題，造成客戶利益損失，這件事情希望大家重視?，F(xiàn)在大家都想買黃金，都想做理財(cái)服務(wù)。這種情況，如果我們交易系統(tǒng)有延遲的話，客戶真的是怒火萬丈，然后這種事情民怨鼎沸以后，對我們得不償失。所以大家舉一反三，希望領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)深入研究，確保應(yīng)用的連續(xù)性和可持續(xù)性，加強(qiáng)業(yè)務(wù)和IT 之間的協(xié)作，對重要交易系統(tǒng)應(yīng)該設(shè)置更為豐富的壓力支持場景，把應(yīng)急處置做實(shí)做真，同時要加快完善各種相關(guān)風(fēng)險的內(nèi)部管理機(jī)制，加強(qiáng)外包管理，重大事項(xiàng)報告制度，等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的制度建設(shè)。一個是內(nèi)部，一個是外部，主要是造成事故發(fā)生的原因，另外出了事情以后，要及時的，重大事項(xiàng)報告，向客戶表示致歉和通告，這些事情做好以后，那么就能夠把工作做好，我自己講一個長期的戰(zhàn)略建設(shè)，就是我們每個銀行還是要建立以客戶為中心的全面的信息支持的體系。現(xiàn)在我們以客戶為中心，一個客戶和客戶集團(tuán)為中心的信息體系正在建設(shè)，有的銀行重視，有的銀行不夠重視?？陀^原因是因?yàn)槲覀儧]有開戶行，所以一個客戶有很多銀行的服務(wù)，做好這項(xiàng)工作挑戰(zhàn)很大，我也和我們的統(tǒng)計(jì)部門和研究局正在商量，怎么樣能為大家更好的提供一個客戶多個銀行，怎么來做好這個客戶為中心的，全面風(fēng)險和業(yè)務(wù)的管理信息系統(tǒng)。這是所有國際大型銀行必做的一課，這一關(guān)要是過不去，就無法發(fā)展，這個非常重要。沒有這個東西，就容易政出多門。在一個銀行里面，我們國內(nèi)行和海外行政出多門，總行和下面政出多門，乃至于總行和北京分行營業(yè)部政出多門，所以一定還是要有一個以客戶為中心，為交易為重點(diǎn)的高效的信息科技服務(wù)體系，這個要做起來。另外，我們要把擔(dān)負(fù)社會責(zé)任的三農(nóng)、小企業(yè)，同志們做得很好，這個還是要用足政策，我們也在提出一些政策，能夠把三農(nóng)和小企業(yè)的服務(wù)做得更好，無非就是減免營業(yè)稅，所得稅，想把農(nóng)信社能擴(kuò)大到所有做這項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，正在談，因?yàn)榻衲甓愂蘸芎?，做一點(diǎn)的話。

現(xiàn)在財(cái)政部要求稅務(wù)總局要求講個數(shù)，這個數(shù)字可能要提一下，最后這個數(shù)字如果不是太大，能夠分年實(shí)施的話，說明他們已經(jīng)在愿意考慮這個問題。因?yàn)閲鴦?wù)院的秘書二局最近做了一個調(diào)研，對農(nóng)村的金融服務(wù)，小企業(yè)服務(wù)也提出了同樣的呼吁，我們再推動一下。5.842和2833提議

最后，我想講一下842，2833 提議。842，2833 提議是這樣的，我們參加幾次會議，這個事情已經(jīng)沒有大的反復(fù)了。我們也做了一些測試，主要銀行，根據(jù)新的842 協(xié)議的要求，資本充作為平均市值下降1.09 個百分點(diǎn)，這是主要的銀行，略好于國際大銀行，在8423 實(shí)施初期平均下降兩個百分點(diǎn)的水平，我們大概是以平均1.09 個百分點(diǎn)，最高的是1.43 百分點(diǎn)，最低的0.78 個百分點(diǎn)，在這0.7 到1.5 之間，國際上是平均下降了，我們比國際平均下降兩個百分點(diǎn)，但是外國人是很奇怪的，在討論8423 協(xié)議的時候，吵得都不行，鬧的最兇的是日本、德國、法國，但是一旦鬧過去這一陣子以后，我們看到完全都是政治鬧的，鬧完以后他的執(zhí)行力度大得不得了，五大行，或者是六大行，或者在倫敦和法蘭克福、巴黎有分行的和支行的現(xiàn)在都已經(jīng)會告訴你，他們已經(jīng)收緊了監(jiān)管要求，他們動作比我們還快，最后的時間表，都不是2018 年年底，他將2019 年調(diào)整2018 年年底，都比這個快，我們已經(jīng)有15 個國家是2016 年底，跟我們一樣了，有的國家2015 年底就想達(dá)標(biāo)了，所以這件事情吵歸吵，做歸做，而且誰都要臉面，因?yàn)殂y行有股票價格和投資者的信用程度，有債務(wù)融資的問題，所以到做的時候，政府和銀行都下足了力氣來做這件事情，所以在這方面希望大家還是很好的來支持一下，來做好這項(xiàng)工作。我們想一個是按適度從嚴(yán)的原則，去定資本定義，在符合8423 統(tǒng)一規(guī)定的基礎(chǔ)上，調(diào)整超額貸款，損失準(zhǔn)備金，土地使用權(quán)，資本的處理辦法。

第二個問題是按照國際可比性的要求，確定第一支柱的風(fēng)險資本充足率，資產(chǎn)的計(jì)算方法，然后把一些我們國家特殊情況放到第二支柱去，這樣子股票是不會一刀切，你們銀行好了，就不會有增加，銀行不好的就會增加。

第三是國內(nèi)銀行現(xiàn)階段的這種特殊風(fēng)險，我們因行而異的和大家商量，加入到第二支柱的一定是對話，第一支柱是硬的，硬的就是表現(xiàn)在全世界面前，你們要去路演的時候，要講的，這個一定是不要比別人差，但也不要比別人好很多，所以我們現(xiàn)在定的標(biāo)準(zhǔn)比別人低，我們最近資本充足率，核心資本最低充足率也不高。最后小型銀行就4.5，大型銀行加上系統(tǒng)重要性的，國內(nèi)和國外的百分點(diǎn)，最后國際上也同意我們，分成四大類，五大類，第一類是空置的，后面四大類，我們這一類怎么裝也是裝到最后一位，就是一個問題，跟我們國內(nèi)的做法是一樣的。

另外對鐵公雞平臺貸款債務(wù)資本金的權(quán)重調(diào)整，都放在第二支柱里面。還有一點(diǎn)給大家講一下，過渡體的安排合理，來避免對你們有很大的沖擊，因?yàn)槲抑来蠹叶歼€受到股東的制約，這里面有中投，匯金公司的配合，有證監(jiān)會的配合，所以系統(tǒng)重要性的銀行，加了三個字叫原則上2013 年底前達(dá)標(biāo)，如果由于客觀原因造成個別銀行有困難的，那么也可以不遲于到2015年達(dá)標(biāo)，再寬限兩年也是沒有什么問題，其他的銀行原則上都在2016 年底以前達(dá)標(biāo)，因?yàn)槿澜缁旧隙荚谀莻€時間上達(dá)標(biāo)了，如果我們達(dá)標(biāo)的話，就顯得非常的扎眼。個別的行，像農(nóng)村銀行金融機(jī)構(gòu)可以到2018 年底達(dá)標(biāo)，也不會遲于最低期限。操作風(fēng)險資本要求，到2016年底達(dá)標(biāo)，按照8423 的規(guī)定時間百，從2013 年開始對不合格的資本工具，引入十年的過渡期，每年只推出10%，就是從2013 年起到2022 年，我們有十年的推出的過渡期，所以這個還是可以過得去。

平臺貸款我也講，只糾正固定利率和還本方法，期限就不動它，這樣子的話希望大家配合一下。

六、結(jié)語

同志們，錦濤總書記在七一重要講話當(dāng)中，深刻指出，我們過去三十年的快速發(fā)展，靠的是兩個開放，我國未來發(fā)展也必須堅(jiān)定不移的依靠改革開放。各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要珍惜當(dāng)前的改革成果，清醒認(rèn)識我們經(jīng)濟(jì)金融形勢的復(fù)雜性和艱巨性，迎難而上，勇于承擔(dān)，繼續(xù)深入推進(jìn)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，積極完善體制機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)風(fēng)險管理的主動性，前瞻性和針對性，進(jìn)一步提高我們發(fā)展的質(zhì)量和可持續(xù)性，并且希望大家在面對危機(jī)上有所作為，來確保我們開局之年有良好的表現(xiàn)，在投資者面前有良好的表現(xiàn)。為我們經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，機(jī)構(gòu)調(diào)整，作出我們新的更大的貢獻(xiàn)，從心里講一句話。

第四篇：在新錄用公務(wù)員初任培訓(xùn)班上的講話

在新錄用公務(wù)員初任培訓(xùn)班上的講話

盧曉中

（2012年2月23日）

同志們：

今天，我們在山西省財(cái)政稅務(wù)?？茖W(xué)校專門組織新錄用公務(wù)員初任培訓(xùn)班，對2011年新考進(jìn)山西省地稅系統(tǒng)工作的204名公務(wù)員進(jìn)行初任培訓(xùn)，培訓(xùn)的目的是為了使大家了解地稅事業(yè)的職能特點(diǎn)，明確自己肩負(fù)的使命，掌握開展工作所必備的知識技能，提高履行崗位職責(zé)的能力，把自己鍛煉成一名合格的地稅干部。在座的各位都接受過良好的教育，有著較高的素質(zhì)，通過筆試、面試等層層選拔，過關(guān)斬將，脫穎而出的。首先，我代表省局黨組對你們加入山西地稅這個大家庭表示熱烈的歡迎和誠摯的祝賀！看到各位風(fēng)華正茂、意氣風(fēng)發(fā)、精神飽滿、熱情高漲，我從心底里感到高興，同時也為山西地稅事業(yè)的興旺發(fā)達(dá)充滿信心。從現(xiàn)在開始，你們將會進(jìn)入新的角色，面對新的工作，接受新的挑戰(zhàn)。為使大家在人生新的起點(diǎn)上開好頭、起好步，省局黨組研究決定對大家進(jìn)行一次全面系統(tǒng)的初任培訓(xùn)。下面，我講三點(diǎn)意見。

一、正確認(rèn)識和理解稅收工作的重要性，自覺肩負(fù)起歷史使命

稅收歷史悠久，在國家產(chǎn)生之初就已出現(xiàn)，是歷史上最早出現(xiàn)的財(cái)政范疇，國家行使職能需要通過稅收來實(shí)現(xiàn)。據(jù)《史記》記載，在中國第一個奴隸制國家夏代的“貢”是中國稅收的雛型。夏、商、周三代的貢法、助法、徹法是中國稅收制度的原始形態(tài)，奴隸制后期的“關(guān)市之賦”、“山澤之賦”是早期的工商稅收，公元前594年魯國的“初稅畝”是最早對私人土地征稅的法律，按平均產(chǎn)量對土地征稅。后來，“賦”和“稅”就往往并用了，統(tǒng)稱賦稅。秦漢時，分別征收土地稅、壯丁稅和戶口稅。明朝攤丁入畝，按土地征稅。清末，租稅成為多種捐稅的統(tǒng)稱。農(nóng)民向地主繳納實(shí)物曰租，向國家交納貨幣曰稅。古代稅收主要是用于祭天、祭祖和戰(zhàn)爭的，沒有稅收國家就無法正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

如今在發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)的過程中，稅收承擔(dān)著組織財(cái)政收入、調(diào)控經(jīng)濟(jì)、調(diào)節(jié)社會分配的職能。稅收收入是國家財(cái)政收入的最主要來源。馬克思指出：“賦稅是政府機(jī)器的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，而不是其他任何東西。”“國家存在的經(jīng)濟(jì)體，文明社會付出的代價。”這些都說明了稅收對于國家經(jīng)濟(jì)生活和社會文明的重要作用。目前，我國每年財(cái)政收入的90%以上來自稅收，其地位和作用越來越重要。有一句話說得非常好：“正是稅收托起了我們國家市場經(jīng)濟(jì)的擎天大廈。”是的，正是有了稅收，我們才能夠搞好我們的教育，搞好我們的醫(yī)療，搞好我們的環(huán)境保護(hù)和對貧困地區(qū)的支持、對弱勢群體的社會保障，保障和改善民生等等，可見稅收對于國家來說有多么重要。

在座的各位，大部分都是從學(xué)?？歼M(jìn)地稅隊(duì)伍工作，也有一小部分是從企業(yè)事業(yè)單位考入地稅工作，你們是地稅系統(tǒng)補(bǔ)充的新鮮血液，重任在肩。面對新的環(huán)境，你們要盡快從“校園人”向“公職人”角色轉(zhuǎn)變，從企事業(yè)人員向稅務(wù)干部角色轉(zhuǎn)變，充分認(rèn)識稅收的重要性，為做一名稅務(wù)干部而自豪，自覺肩負(fù)起；歷史使命。把稅收工作作為自己一生的事業(yè)，努力奮斗。

二、全面熟悉和把握地稅發(fā)展現(xiàn)狀，積極投身于地稅事業(yè)

我省地稅機(jī)構(gòu)組建于1994年7月，1994年稅制改革，從原山西省稅務(wù)局分設(shè)出來，現(xiàn)有11個市局、186個縣（市、區(qū)）分局、167個辦稅服務(wù)廳、856個稅務(wù)所，16000余名干部職工。主要負(fù)責(zé)征收營業(yè)稅、資源稅、企業(yè)所得稅、個人所得稅、土地使用稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、印花稅、房產(chǎn)稅、車船使用稅、土地增值稅、煙葉稅、耕地占用稅、契稅等13個稅種，以及煤炭可持續(xù)發(fā)展基金、采礦排水水資源費(fèi)、教育費(fèi)附加、價格調(diào)控基金、文化事業(yè)建設(shè)費(fèi)、殘疾人就業(yè)保障金、河道工程維護(hù)管理費(fèi)、工會經(jīng)費(fèi)、地方教育附加、民兵預(yù)備役統(tǒng)籌費(fèi)、城鎮(zhèn)退役士兵安置任務(wù)有償轉(zhuǎn)移資金等11項(xiàng)規(guī)費(fèi)基金。目前全省地稅共有納稅戶45.8萬戶。

我省地稅經(jīng)過多年的建設(shè)和發(fā)展，取得了豐碩的成果，為我省轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)，主要表現(xiàn)在一下幾個方面。一是堅(jiān)持以組織收入為中心，地稅收入規(guī)模突破1000億元。2006年--2011年，全系統(tǒng)累計(jì)組織各項(xiàng)收入4041.7億元，各項(xiàng)收入規(guī)模由2005年的228.41億元增長到2011年的1067.51億元，年均增長29.3%，六年增長4.7倍。2011年地稅收入總量一舉突破千億大關(guān)，對山西地稅來說具有里程碑意義，它標(biāo)志著山西地稅邁入了新的發(fā)展區(qū)間，意味著我省轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展具有了更加雄厚的財(cái)力。二是努力推進(jìn)地稅現(xiàn)代化、信息化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)歷史性突破。作為六個全國試點(diǎn)省份之一，按照國家稅務(wù)總局部署，積極推進(jìn)金稅三期試點(diǎn)，得到總局充分肯定。新綜合征管軟件在全省上線，建成了覆蓋省市縣所四級的廣域網(wǎng)絡(luò)，成為全國地稅系統(tǒng)較早實(shí)現(xiàn)征管數(shù)據(jù)省級集中的省份，實(shí)現(xiàn)了稅收征管的歷史性變革和稅收管理方式的根本性轉(zhuǎn)變。三是率先推行“兩制”、“兩個操作示范”，引起高層和學(xué)術(shù)界高度關(guān)注。2006年，在省直部門中率先出臺涉稅事項(xiàng)首辦負(fù)責(zé)制和限時辦結(jié)制，將所有涉稅事項(xiàng)的總辦理時限壓縮40%，得到省委省政府和總局充分肯定。2007年，研發(fā)推行“兩個操作示范”，在全系統(tǒng)構(gòu)筑了統(tǒng)一規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)化工作模式，為建設(shè)服務(wù)型政府、推進(jìn)政府制度創(chuàng)新提供了一個樣本，入選國家985規(guī)劃，成為教育部人文社會科學(xué)重大項(xiàng)目案例研究成果，新華社在專供中央政治局領(lǐng)導(dǎo)參閱的內(nèi)參清樣上進(jìn)行了報道。四是全力推進(jìn)基層基礎(chǔ)建設(shè)，基層面貌發(fā)生深刻變化。六年來，省市縣三級累計(jì)投資2.98億元，新建改建321個稅務(wù)所和132個辦稅服務(wù)廳，投入3.29億元為基層配發(fā)1.5萬臺微機(jī)、2207輛征收用車、4070臺打印機(jī)、316臺復(fù)印機(jī)等征管服務(wù)設(shè)備，基層工作生活條件明顯改善，經(jīng)費(fèi)裝備保障水平明顯提升。五是全面加強(qiáng)稅收法治建設(shè)，依法治稅取得明顯成效。在堅(jiān)持“依法征稅，應(yīng)收盡收，堅(jiān)決不收過頭稅，堅(jiān)決防止和制止越權(quán)減免稅”的基礎(chǔ)上，我們在全系統(tǒng)大力倡導(dǎo)了“不落實(shí)優(yōu)惠政策也是收過頭稅”的理念。以“讓納稅更便利，讓執(zhí)法更規(guī)范”為原則，2011年我們組織全系統(tǒng)開展了稅收業(yè)務(wù)流程再造，積極推進(jìn)以“強(qiáng)化管理、規(guī)范運(yùn)行、簡化環(huán)節(jié)、優(yōu)化服務(wù)、提高質(zhì)效、防控風(fēng)險”為目標(biāo)，引起了有關(guān)部門的高度關(guān)注，得到了省委省政府、省紀(jì)委領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定。深入推行稅收執(zhí)法責(zé)任制，在全國稅務(wù)系統(tǒng)率先開展“規(guī)范執(zhí)法示范單位”和“依法治稅示范單位”創(chuàng)建活動，省局被評為全省“依法行政十佳單位”和“依法治理標(biāo)兵單位”。完成一級稽查改革，推行分級分類稽查，開展專項(xiàng)檢查和專項(xiàng)整治，狠抓重點(diǎn)稅源檢查和大要案件查處，打擊發(fā)票違法犯罪活動，累計(jì)查補(bǔ)收入40.43億元。六是創(chuàng)新征管體制機(jī)制，征管質(zhì)效顯著提升。全面深化信息管稅，初步構(gòu)建了省市縣所縱向互動和稅源監(jiān)控、稅收分析、納稅評估、稅務(wù)稽查“四位一體”橫向聯(lián)動的稅源管理機(jī)制。不斷推進(jìn)征管創(chuàng)新，財(cái)產(chǎn)行為稅稅源監(jiān)控平臺建設(shè)、車船稅征管、房地產(chǎn)稅收一體化管理、應(yīng)用房地產(chǎn)評估技術(shù)加強(qiáng)存量房交易稅收征管等經(jīng)驗(yàn)在全國推廣，財(cái)稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)電子繳稅工作被省勞動競賽委員會榮記集體一等功。重點(diǎn)稅源監(jiān)控管理體系逐步健全，監(jiān)控收入比重居全國首位。網(wǎng)上申報系統(tǒng)推廣取得重大進(jìn)展，所有征收單位、11.5萬戶納稅人開通網(wǎng)上申報繳稅。網(wǎng)絡(luò)發(fā)票管理系統(tǒng)推廣進(jìn)展順利，1.69萬戶企業(yè)安裝了開票軟件。發(fā)票查詢系統(tǒng)推廣成效顯著，成為地稅網(wǎng)站點(diǎn)擊率最高的版塊之一。煤炭可持續(xù)發(fā)展基金征管開創(chuàng)良好局面，形成了以203號政府令為核心，以自主研發(fā)的基金征管軟件為平臺，覆蓋基金征管全過程、涵蓋煤炭產(chǎn)運(yùn)銷各環(huán)節(jié)的基金征管體系，得到省委省政府充分肯定。七是積極服務(wù)全省工作大局，稅收職能作用充分發(fā)揮。確立“打造納稅服務(wù)優(yōu)質(zhì)品牌，爭創(chuàng)全國一流水平”的奮斗目標(biāo)，出臺了促進(jìn)和服務(wù)全省轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展的實(shí)施意見等一系列制度，開展納稅（費(fèi)）服務(wù)年活動，開通地稅網(wǎng)站和12366納稅服務(wù)熱線，全面實(shí)施一窗式辦稅、一站式服務(wù)、涉稅事項(xiàng)同城通辦等，為轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展?fàn)I造了良好的稅收環(huán)境。認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策，累計(jì)審批減免各項(xiàng)稅收124.78億元。大力開展轉(zhuǎn)型綜改試驗(yàn)區(qū)稅收政策專項(xiàng)調(diào)研，制定地稅專項(xiàng)行動方案，5條政策建議被省轉(zhuǎn)型綜改試驗(yàn)區(qū)方案吸收，4項(xiàng)政策建議獲總局原則同意，得到袁純清書記充分肯定。八是堅(jiān)持從嚴(yán)治隊(duì)，加強(qiáng)教育培訓(xùn)，全系統(tǒng)班子建設(shè)和干部隊(duì)伍建設(shè)全面加強(qiáng)。廣泛開展大教育和全員讀書活動，累計(jì)投入3.4億元舉辦各類培訓(xùn)班5541期，培訓(xùn)干部26萬人次，全系統(tǒng)本科以上學(xué)歷比“十五”末提高12個百分點(diǎn)，研究生比例達(dá)到2.6%。完善目標(biāo)責(zé)任考核機(jī)制，建立干部考核評價體系和工作考核評價體系，在全系統(tǒng)樹立了以德為先、崇尚實(shí)干的用人導(dǎo)向，建立了嚴(yán)謹(jǐn)高效、落實(shí)有力的工作運(yùn)行機(jī)制，得到省委組織部充分肯定，省局在全省2010目標(biāo)責(zé)任考核中被評為優(yōu)秀單位，省局班子被評為“好”等次。完善干部選拔任用機(jī)制，開展以異地任職、競爭上崗、交流輪崗、公開選拔、掛職鍛煉為主要內(nèi)容的干部人事制度改革，特別是2011年公開選拔了15名副處級領(lǐng)導(dǎo)干部，在全系統(tǒng)進(jìn)一步建立了鮮明的工作導(dǎo)向和用人導(dǎo)向，在社會上引起廣泛關(guān)注和強(qiáng)烈反響。九是全面加強(qiáng)黨建和黨風(fēng)廉政建設(shè)，省局機(jī)關(guān)黨委被授予全國先進(jìn)基層黨組織稱號，黨建工作經(jīng)驗(yàn)在全國機(jī)關(guān)黨的建設(shè)工作會上進(jìn)行了交流，黨務(wù)公開工作經(jīng)驗(yàn)在全省黨務(wù)公開電視電話會上進(jìn)行了交流，省局連年被評為政風(fēng)行風(fēng)先進(jìn)單位，全系統(tǒng)90%的單位在當(dāng)?shù)卣L(fēng)行風(fēng)評議中獲得前三名。廣泛開展文明和諧創(chuàng)建和創(chuàng)先爭優(yōu)活動，70%的市縣局被評為省市級文明和諧單位標(biāo)兵、文明和諧單位，80%的市縣局被當(dāng)?shù)攸h委列為創(chuàng)先爭優(yōu)示范單位、全系統(tǒng)兩次被認(rèn)定為省級文明和諧行業(yè)，被省勞動競賽委員會授予集體一等功。省局機(jī)關(guān)被評為全國精神文明建設(shè)工作先進(jìn)單位；去年，被中央文明委命名為全國文明單位，被省勞動競賽委員會授予五一勞動獎狀。廣泛開展干部下鄉(xiāng)住村扶貧活動，省局被評為全國扶貧開發(fā)先進(jìn)集體，在中央扶貧開發(fā)工作會上收到表彰。

去年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會提出，“繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，保持宏觀經(jīng)濟(jì)政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，增強(qiáng)調(diào)控的針對性、靈活性、前瞻性，繼續(xù)處理好保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、管理通脹預(yù)期的關(guān)系，加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整”。省十次黨代會對我省未來五年的發(fā)展做出了全面部署，鮮明提出了再造一個新山西的宏偉戰(zhàn)略，強(qiáng)調(diào)要抓好“力爭全面小康實(shí)現(xiàn)程度五年達(dá)到全國平均水平、率先走出資源型地區(qū)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展新路”兩件大事，科學(xué)回答了山西往哪里發(fā)展、怎樣發(fā)展的問題。全國稅務(wù)工作會議提出，“要堅(jiān)持依法行政，完善稅收政策，深化稅制改革，優(yōu)化納稅服務(wù)，創(chuàng)新稅收征管，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，推進(jìn)反腐倡廉，充分發(fā)揮稅收在促進(jìn)發(fā)展、調(diào)整結(jié)構(gòu)、改善民生等方面的積極作用”。落實(shí)這些要求，省局提出2012年全省地稅工作的總體要求是：以中國特色社會主義理論體系為指導(dǎo)，始終堅(jiān)持“大稅收、大服務(wù)”理念，全面落實(shí)“十二五”時期“1436”工作思路，扎實(shí)開展“督查落實(shí)年”活動，緊緊圍繞服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會科學(xué)發(fā)展和推進(jìn)地稅事業(yè)科學(xué)發(fā)展的主題，科學(xué)組織收入，推進(jìn)依法行政，創(chuàng)新稅收征管，優(yōu)化納稅服務(wù)，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，進(jìn)一步開創(chuàng)地稅事業(yè)科學(xué)發(fā)展新境界，全力服務(wù)和促進(jìn)我省轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展。上述總體要求的核心是“抓好五項(xiàng)重點(diǎn)，服務(wù)轉(zhuǎn)型跨越”。時代在進(jìn)步，地稅工作的要求在不斷提高，你們作為地稅的未來和希望，要盡快適應(yīng)新環(huán)境、熟悉新工作、把握新動向、掌握新本領(lǐng)，勤學(xué)苦練、扎實(shí)工作，以滿腔熱情積極投身于地稅事業(yè)建設(shè)，以出色的工作推動我省地稅事業(yè)科學(xué)發(fā)展邁上新臺階。

三、牢固樹立和堅(jiān)持終身學(xué)習(xí)的理念，不斷提高自身素質(zhì)

在座的各位基本上都是大學(xué)學(xué)歷，有的還是研究生，學(xué)歷是不低的，但要清醒地看到，現(xiàn)在正處于知識奔流、知識創(chuàng)新的時代，一次性教育的時代已經(jīng)過去了。只有終身學(xué)習(xí)，才能與時俱進(jìn)，不被時代所淘汰。學(xué)習(xí)是提升工作水平的必由之路。獲取知識，汲取營養(yǎng)，培育智慧，是提升工作水平的最好方法。對于如何通過學(xué)習(xí)提高自身素質(zhì)，我認(rèn)為重點(diǎn)要把握好以下幾點(diǎn)：

一要把學(xué)習(xí)作為一生的追求。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，目前知識的半衰期是5年，即5年內(nèi)有一半的知識已過時，到2020年人類所應(yīng)用的知識90%現(xiàn)在還沒有創(chuàng)造出來。有人說，在農(nóng)耕時代，讀幾年書可以管用一輩子；到了工業(yè)經(jīng)濟(jì)時代，讀十幾年書才能夠用一輩子；到了知識經(jīng)濟(jì)時代，只有終身學(xué)習(xí)，才能夠用一輩子。一個人被時代淘汰的原因，不是年齡的增長，二是學(xué)習(xí)熱忱的減退。衡量一個人的發(fā)展?jié)摿?，主要不是看他眼前職位高低，而是看他是否注重學(xué)習(xí)。一離開學(xué)校就停止進(jìn)修的人，不會有光明的未來。若要保持發(fā)展后勁，就要把學(xué)習(xí)作為工作的一部分，把學(xué)習(xí)作為生活的一部分，把學(xué)習(xí)作為生命的一部分。早在1939年，毛澤東主席就講過：“我們隊(duì)伍里有一種恐慌，不是經(jīng)濟(jì)恐慌，不是政治恐慌，而是本領(lǐng)恐慌?！焙\濤總書記強(qiáng)調(diào)：“各級領(lǐng)導(dǎo)干部必須明白，現(xiàn)在社會各個方面的發(fā)展日新月異，人民群眾的實(shí)踐創(chuàng)造豐富多彩，不學(xué)習(xí)，不堅(jiān)持學(xué)習(xí)，不刻苦學(xué)習(xí)，勢必落伍，勢必難以勝任我們所肩負(fù)的重大職責(zé)?！笔∥兦鍟浿赋觯骸拔覀兊母刹恐R不夠，本領(lǐng)不夠，不如說是我們的學(xué)習(xí)不夠。熱不熱愛學(xué)習(xí)，善不善于學(xué)習(xí)，已經(jīng)成為衡量干部的重要尺度。”因此，我們必須增強(qiáng)與時俱進(jìn)的學(xué)習(xí)意識，把學(xué)習(xí)當(dāng)作一種責(zé)任、一種素質(zhì)、一種覺悟、一種修養(yǎng)和一種生活方式，當(dāng)作是不斷改造世界觀，提高工作能力的現(xiàn)實(shí)需要。

二要把讀書作為最大的愛好。書籍是人類進(jìn)步的階梯。學(xué)習(xí)最直接的方法是讀書?！白x書破萬卷，下筆如有神”這是唐代著名詩人杜甫的讀書感悟。有些好書不能只讀一遍，需要多讀幾遍，一些經(jīng)典文章要爛熟于心，名言警句能信手拈來。讀書貴在持之以恒。唐代大書法家顏真卿有一首勉勵后人讀書的詩很有名：“三更燈火五更雞，正是男兒讀書時，黑發(fā)不知勤學(xué)早，白首方悔讀書遲”。2009年我們在全系統(tǒng)開展“全員讀書活動”，2010年、2011年進(jìn)一步引深讀書活動。目的就是讓廣大干部職工從讀書中汲取營養(yǎng)，增長才智，提高依法治稅的本領(lǐng)?，F(xiàn)在一年的雙休日、節(jié)假日加起來將近120多個，占到全年三分之一的時間，如果把大部分用在讀書上，收效將是不言而喻的。

三要把總結(jié)作為良好的習(xí)慣。善于總結(jié)也是學(xué)習(xí)的一個重要方法。有句成語“前事不忘后事之師”，說的就是總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的意義?？偨Y(jié)就是把握事物的規(guī)律性。只有對工作、實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)善于進(jìn)行總結(jié)，才能找到其中的規(guī)律。干完一項(xiàng)工作，辦完一項(xiàng)事情，完成一項(xiàng)任務(wù)，都要回過頭來看一看，想一想，理一理，看看自己任務(wù)完成的好壞，認(rèn)真分析一下得失的原因，好在哪里，錯在哪里，經(jīng)驗(yàn)是什么，教訓(xùn)有哪些，心里要有一本帳。這樣以后再做同樣的事情，處理類似的問題，就會得心應(yīng)手。尤其是大家剛剛進(jìn)入機(jī)關(guān)工作，在這方面更要多用心思、多下功夫。

四要把積累作為自覺的行動。知識靠日積月累。古人云“冰凍三尺非一日之寒”、“厚積而薄發(fā)”，講的都是這個道理。當(dāng)今社會是信息社會，誰占有的信息量最多，誰就可能爭取主動，成為贏家。過去在機(jī)關(guān)工作要有一把剪子、一瓶漿糊，剪子和漿糊主要用于裁剪和粘貼報紙，把報紙上有用的文章作為資料剪貼保存起來，日積月累，一年積攢一大摞，以備不時之需?，F(xiàn)在計(jì)算機(jī)普及了，收集信息和查找資料的手段實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化，工作效率提高了，更應(yīng)該把積累資料收集信息作為自覺行動，長期堅(jiān)持。

為了辦好此次培訓(xùn)班，取得預(yù)期效果，在這里給大家提幾點(diǎn)要求。

第一，要珍惜機(jī)會，努力學(xué)習(xí)。這是大家進(jìn)入地稅系統(tǒng)參加的第一次培訓(xùn)，同志們要用好用足這一個月的時間，勤學(xué)多問，開闊眼界，增長見識。切不可浪費(fèi)時間與精力，交差應(yīng)付，敷衍了事。為了保證學(xué)習(xí)效果，培訓(xùn)結(jié)束以后，要組織考試。

第二，要加強(qiáng)交流，集思廣益。希望大家借這次培訓(xùn)的機(jī)會，多交流、多溝通、多研究，相互學(xué)習(xí)，相互切磋，取長補(bǔ)短，共同提高。

第三，要嚴(yán)于律己，遵守紀(jì)律。要認(rèn)真遵守學(xué)校的各項(xiàng)規(guī)章制度，按時上課，遵守學(xué)習(xí)紀(jì)律，有特殊事情，要執(zhí)行請銷假制度。要養(yǎng)成紀(jì)律嚴(yán)明的良好作風(fēng)，給學(xué)校留下良好的印象，給學(xué)生們樹立一個好的榜樣，以實(shí)際行動體現(xiàn)我們的素質(zhì)，維護(hù)地稅的形象。

同志們，山西地稅發(fā)展需要你們，你們的發(fā)展和進(jìn)步也需要山西地稅為你們搭建平臺，希望大家能珍惜這次學(xué)習(xí)機(jī)會，提高履行工作職責(zé)的能力，在服務(wù)和促進(jìn)我省“轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展”的進(jìn)程中，和全省16000名地稅干部一起，攜起手來，與時俱進(jìn)、開拓創(chuàng)新，扎實(shí)工作，努力開創(chuàng)地稅事業(yè)科學(xué)發(fā)展新局面，為促進(jìn)山西轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展做出新的更大的貢獻(xiàn)。

最后，祝大家身體健康，學(xué)習(xí)進(jìn)步，事業(yè)有成！祝這次培訓(xùn)班取得圓滿成功！

謝謝大家！

第五篇：在公務(wù)員初任培訓(xùn)班上的講話

在2010年公務(wù)員

初任培訓(xùn)班開班上的講話

同志們：

今天，你們通過一周的認(rèn)真學(xué)習(xí)就要結(jié)束此次的培訓(xùn)，這標(biāo)志著你們已成正式從學(xué)校走進(jìn)社會，成為一名國家公職人員，此次舉辦這個培訓(xùn)班也體現(xiàn)了國家統(tǒng)計(jì)局黑龍江調(diào)查總隊(duì)黨組對大家的關(guān)心和重視。你們進(jìn)入國家公務(wù)員隊(duì)伍不容易，按照公務(wù)員的招錄要求，你們經(jīng)過了嚴(yán)格的考核，可以說是 “過五關(guān)斬六將”，最后被錄用為國家公務(wù)員，充分說明了你們是很優(yōu)秀的。你們的到來為調(diào)查隊(duì)增添了新生力量。對于大家來講,經(jīng)過十幾年的寒窗苦讀,終于學(xué)有所成，成為一名倍受人們關(guān)注、肩負(fù)黨和人民重托的國家公務(wù)員，這是人生的一次重大轉(zhuǎn)折，也是一個嶄新的起點(diǎn)。在大家踏上工作崗位之前，總隊(duì)舉辦這次培訓(xùn)班，是非常及時、非常必要的。主要目的是幫助大家盡快了解調(diào)查隊(duì)的基本情況，盡快掌握從事統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作的基本知識和技能，盡早進(jìn)入角色。

為期5天的公務(wù)員初任培訓(xùn)，重點(diǎn)組織大家學(xué)習(xí)了公務(wù)員制度概論、機(jī)關(guān)公文寫作、幾個重要的調(diào)查業(yè)務(wù)、重大信息與統(tǒng)計(jì)分析等，時間比較短，但內(nèi)容豐富、針對性強(qiáng)。在這里，我就在今后工作中向大家提三點(diǎn)希望：

1、希望大家有繼續(xù)學(xué)習(xí)的意識。大家都是剛走出大學(xué)校門的畢業(yè)生，在學(xué)校都接受過系統(tǒng)的理論教育，有著較高的學(xué)歷。但是大家

1在大學(xué)培養(yǎng)的主要是基本的技能和素質(zhì)，進(jìn)入工作崗位以后大家會很快發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)自己學(xué)的很多知識都用不上了，有許多知識需要重新學(xué)習(xí)。當(dāng)今社會知識經(jīng)濟(jì)蓬勃興起，科技進(jìn)步日新月異，知識的更新速度很快，光憑以往所學(xué)的知識，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能夠滿足形勢發(fā)展需要的。從事統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作，有太多的知識需要重新學(xué)習(xí)。作為新錄用的公務(wù)員，一定要樹立繼續(xù)學(xué)習(xí)，終身學(xué)習(xí)的意識。在政策理論、業(yè)務(wù)知識以及工作方法、工作經(jīng)驗(yàn)等方面可以說是一片空白。所以一定要靜下心來，俯下身子，甘當(dāng)小學(xué)生，一點(diǎn)一滴地學(xué)盡快填補(bǔ)自己未知的知識領(lǐng)域。新錄用公務(wù)員除了學(xué)習(xí)本崗位業(yè)務(wù)知識外，還要注重提高經(jīng)濟(jì)理論水平?？傟?duì)人事教育處免費(fèi)贈送給大家調(diào)查分析師教材，鼓勵大家有針對性的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)理論，希望大家認(rèn)真對待，努力學(xué)好。

2、希望大家有樂于奉獻(xiàn)的意識。奉獻(xiàn)是崇高的精神境界，是美好的人生追求，也是成就事業(yè)的前提。無論時代發(fā)生怎樣的變化，奉獻(xiàn)精神的要求是永恒的。對機(jī)關(guān)工作人員和國家公務(wù)員來說，奉獻(xiàn)精神就體現(xiàn)在工作中，體現(xiàn)在為人民服務(wù)的過程里，體現(xiàn)在各種考驗(yàn)面前。調(diào)查隊(duì)的工作是一項(xiàng)艱苦的工作，很多調(diào)查工作爬山涉水，走街串巷，深入企業(yè)、居民家庭和田間地頭，工作很辛苦。大家必須有一種不畏艱苦樂于奉賢的精神才能做好工作。

3、希望大家能有服務(wù)的意識。

為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，為黨政領(lǐng)導(dǎo)服務(wù)，為社會公眾服務(wù)是我們統(tǒng)計(jì)部門一貫的工作方針。所以作為統(tǒng)計(jì)工作者就要樹立統(tǒng)計(jì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)意識，努力為黨政領(lǐng)導(dǎo)和社會公眾搞好統(tǒng)計(jì)服務(wù)工作。結(jié)合調(diào)查隊(duì)的工作性質(zhì)，為黨政領(lǐng)導(dǎo)服務(wù)、為公眾服務(wù)的重要手段就是統(tǒng)計(jì)調(diào)查分析資料。

2因此剛參加工作的你們要多深入調(diào)查研究，除了做好月度、季度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)資料的分析、研究工作以外，還要多關(guān)注社會經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的新情況、新問題，圍繞經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的熱點(diǎn)和難點(diǎn)問題，多出“精品”，使各級領(lǐng)導(dǎo)及時了解、掌握全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展變化趨勢。

4、希望大家有勇于創(chuàng)新的意識。青年時期是最富有生命力和創(chuàng)造力的時期，要努力培養(yǎng)自己的創(chuàng)造能力，充分發(fā)揮自身的創(chuàng)造潛能。緊密結(jié)合自己的工作實(shí)踐，擅于發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新的切入點(diǎn)，本著如何能更快更好的完成工作的原則，拓展自己的思路，為完善統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作盡自己的一份力量。

這次培訓(xùn)班時間雖然比較短，對于大家來講卻是一次彼此相聚，是一次難得的相互學(xué)習(xí)的機(jī)會，希望大家在此次培訓(xùn)班結(jié)束以后也要多加強(qiáng)溝通和交流，爭取早日成為隊(duì)里的業(yè)務(wù)骨干。

最后，祝大家身體健康，學(xué)習(xí)進(jìn)步，事業(yè)有成！謝謝大家！