第一篇：高分,為什么選擇銀行

篇一：我為什么選擇銀行業(yè)

我為什么選擇銀行業(yè)？

實話實說，我本科學的漢語言文學，跟銀行可能八竿子打不著關(guān)系，碩士跨專業(yè)來到管理學，發(fā)現(xiàn)如果沒有具體案例支撐和對外在環(huán)境的深入了解，理論基本無用。

一開始，我給自己定位的職業(yè)方向是財經(jīng)新聞編輯，我的實踐不算少，公開發(fā)表的文字也不下十萬，我給自己的定位是要么去牛x的財經(jīng)媒體，要么就干金融。絕不干萬金油的職業(yè)，比如企劃、文秘——不是核心業(yè)務(wù)就不會有大發(fā)展；也不干諸如保險代理人、安利創(chuàng)業(yè)之類——高中生或者專科生就能做的話，我干嘛還得多讀3到4年的書？

校園招聘一開始，南方報業(yè)、新華社、第一財經(jīng)我都投了簡歷，無奈自己所在的高?；蛘弑救藢嵙Σ粷?，簡歷篩選無一通過。我所在的城市屬于二線，環(huán)境非常好，但媒體質(zhì)量很差。后來想想，媒體作為文化產(chǎn)業(yè)，只要在轉(zhuǎn)型社會，就難以真正獨立。金融專業(yè)性強，在我國剛剛起步，有看得見的未來，必然是比傳媒更好的選擇。

再來看金融業(yè)內(nèi)部劃分：銀行、基金、保險、證券、風投、私募還有其他?；鹚坪鯍炜吭诟鞔筱y行和券商旗下，國內(nèi)的證券在行業(yè)屬性上屬于國際的投行，雖然不在一個水平上。證券節(jié)奏快，收入也高，但校園招聘職位基本上是讓你去拉客戶。保險業(yè)招聘只要大專以上學歷，而且主要為保險代理員，不跟公司簽合同，而是跟老板簽協(xié)議，連收入都是老板給的，不交稅的。風投私募似乎不存在校園招聘這一說，核心業(yè)務(wù)從業(yè)者至少要有5年以上金融從業(yè)經(jīng)歷，跟咱們大學生扯不上關(guān)系。

銀行相比其他金融行業(yè)，從業(yè)者多，在城市金融地位中非常顯赫，城市對外貿(mào)易與大型國企資金需求支撐了銀行主導(dǎo)的金融生態(tài)。最近的一次財經(jīng)峰會上，經(jīng)濟學家連平認為：在未來一段時間，銀行業(yè)依然是我國金融體系中的主力軍。大家看看新聞 就知道，成立最晚的銀監(jiān)會的新聞，數(shù)量上多于保監(jiān)會和證監(jiān)會，這說明在媒體議題設(shè)置上，銀監(jiān)會的活動對民生、國家的影響要更大、涉及面更廣。

另外，銀行校園招聘也給了我們一次難得的機會。國有銀行股份制改革上市后不到10年時間，內(nèi)部公司治理結(jié)構(gòu)正在優(yōu)化與過度，國內(nèi)業(yè)務(wù)市場競爭梯度分離剛開始走向成熟，正是考驗各大銀行競爭力的關(guān)鍵時期。還有一個佐證，2006年中國遵守wto規(guī)則，允許外資銀行進入國內(nèi)市場，國資銀行必然會有巨量人才需求，從年輕人培養(yǎng)就是一條必然選擇。如今，各大銀行對校園招聘流程越來越重視，就是一個非常明顯的信號。這對有志于金融從業(yè)的年輕人來講，機會非常難得。

不過凡事也有劣勢。銀行作為宏觀經(jīng)濟的資金提供者，市場經(jīng)濟越發(fā)達，生存環(huán)境越復(fù)雜，各種職位都有很高的風險。當然風險越大收入也會也大。我是如何認識到的，除了對財經(jīng)新聞的每日關(guān)注，還有就是做銀行培訓(xùn)的一個宏湃老師的分析，如此堅定了我銀行業(yè)之路的選擇！篇二：我的五大銀行面試經(jīng)驗

我的五大銀行面試經(jīng)驗

建 行：報的是杭州，一面的時候很緊張，可還是過了（估計是因為建行重男輕女）。然后筆試也通過了（公務(wù)員行測題，很沒水準的題目），二面的時候稍微不那么緊 張了，問的內(nèi)容也很雜，沒突出什么專業(yè)性，只不過問我的最大特點和優(yōu)勢，我說自己耐心，細心（個人認為男生要做到這兩點有點難），不過面試官好像不在乎這 個的樣子。一個女面試官問我星座，因為我說自己是追求完美的一個人，聽到我是獅子座以后說了句：好像處女座和雙魚座才是追求完美的吧？當場無語。（期間副 行長面試官的手機響了下）在我面完準備走的時候，副行長說，你知道不知道你進來的時候有人和我極力推薦你噢（展示了他的手機下），然后就是一堆這個問題，很老實地回答完畢。應(yīng)該沒戲了??結(jié)果數(shù)日之后，果然杭州建行被刷，后來被安排到金華分行去了。

農(nóng) 行：繼建行之后面試的單位。筆試300人排名第87（也是很沒水準的行測，居然考高中知識），面試的時候需要帶一張志愿表，就是寫愿意在杭州哪個地區(qū)工 作，需要排序，我選的是1杭州，2蕭山，3余杭，其他不考慮。面試的時候蠻緊張的，先是自我介紹，然后是12分鐘回答兩個問題，一個專業(yè)問題，一個社會問 題，先抽簽選取題號。我抽到的專業(yè)問題是：

1、銀行利率和一個項目的收益率相同的情況下，你會選擇把錢存銀行還是去做項目。分解下，其實就是相同收益率條件下權(quán)衡風險的問題，回答不需要太多時間，但是考慮到12分鐘回答兩個問題，我有點牽強地把話題往自己的畢業(yè)論文“銀行風險預(yù)警機制構(gòu)建－基于財務(wù)分析角度”上引；

2、社會問題是進入工作單位以后你覺得哪些比較重要（大概是這樣的題目，有點記不清了）？當時蠻慌的，就回答了三點，第一，責任心，第二，專業(yè)素質(zhì)，第 三，居安思危的理念，提升自己。其實還有很多可以說，比如處同事領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系啦，最后因為時間的關(guān)系，說話就顯得沒什么條理了，雜七雜八說了一堆，還有什么和 公司的發(fā)展方向達到很好的契合度什么的。面完估計也才6分鐘的樣子，離12分鐘差遠了，然后中間的行長說可以加試我一個問題么？我說可以，心想機會來了，結(jié)果行長問的是：你簡歷里說到跆拳道，請問你會嗎？我汗，回答，當然會啦，因為自己本身給人第一印象比較文弱吧，所以會有意識地去改變什么的??然后就看 到一個姐姐很燦爛地對我笑。

工 行：報的是金華。筆試我覺得工行蠻有心的，前面行測，后面兩篇簡單的英文閱讀，然后是一則扁鵲三兄弟的材料作文40分，剛好契合我的風險預(yù)警機制的畢業(yè)論文，寫的很開心

，筆試成績出來是第一名，開心哇。面試本來是上午最后一個，后來調(diào)整到下 午第一個。根據(jù)我提供的簡歷和工行需要我們填寫的一份應(yīng)聘表，問了我很多問題。包括需要我分析工行建行的業(yè)務(wù)區(qū)別，優(yōu)勢，特點，什么的。然后問我是專家型 還是管理型人才，再問到我的特點特長什么的，我說我對財務(wù)分析，金融數(shù)理統(tǒng)計方面比較擅長，有個考官就說你干嗎不讀會計去。然后我就說會計學的是深度，金 融學的是廣度，我當初選金融是因為自己在廣度上欠缺，需要老師點撥，會計的深度我可以靠自己來挖掘。然后那考官被我說的直點頭，后面就沒為難我。

另外個考 官在我的畢業(yè)論文上大做文章，先是問我銀行存在哪些風險，這個我答的不算太好，怕有些漏掉的。然后問到法國興業(yè)銀行的問題，汗，我最近剛好沒怎么關(guān)注過，所以老實地說不知道??（這點感覺最失敗），最后就是一個女考官問我建行工行網(wǎng)銀的問題，我說我在用建行的網(wǎng)銀，但是我說我覺得這個領(lǐng)域建行和工行是有很 大的競爭空間的。（這邊我說建行特色業(yè)務(wù)是房地產(chǎn)抵押貸款證券化，工行依托的是網(wǎng)點和零售業(yè)務(wù)）

中 行：中行筆試是我考的最爛的，因為考英文，是我的弱項，英文和綜合兩卷分開考。一直以為被刷了，結(jié)果后來金華分行來面試通知（這里要說明，我感覺中行是 最公正的，按成績來劃分，杭州分數(shù)線不夠就被刷回原籍，這個制度感覺比其他銀行合理）。一面就是自我介紹，感覺在金華面試的對手素質(zhì)和杭州面試真的是沒法 比，我們組10個人自我介紹，我是最后一個，面試了這么多我反而發(fā)揮得很出色了。最后行長問我們面試過哪些單位，我說四大銀行，其他人都是1個2個的樣 子，私企居多。然后行長就說，請惟一參加過四大面試的xxx同學代表大家回答我一個問題，就是要我介紹下四大的面試的內(nèi)容過程什么的。因為金華工行比中行 早一天面試，所以看起來中行比較著急，我們組10個都參加過工行面試（人力資源爭奪戰(zhàn)開始）。

二面通知很快下來，二面是小組面試。

我們組8個，題目是長期從事繁瑣的工作會喪失進取心，談?wù)効捶ǎ咳藘煞昼?，然后辯論，最后一個人總結(jié)下。大家意見都很多，不過我是8號，在前面的人說的 時候我就注意記了他們的主要觀點，然后我自己提出目標才是不會喪失進取心的關(guān)鍵這一看法，并且提出長期目標細化為短期目標以免好高騖遠。辯論的時候也進行 的蠻順利，最后我把大家的觀點都總結(jié)好。（其實并不是說規(guī)定要最后一個人來說，只是很多情況下其他隊友不太重視把每個人的意見做整理，只是關(guān)注自己怎么說 的好活著是辯論的時候比較重視的幾個隊友而已）。然后進行一個環(huán)節(jié)，每人選 兩個認為應(yīng)該通過這次面試的人，結(jié)果我只得了兩票。然后是提問時間，我在這時候很巧妙地通過詢問中行招聘的崗位分析了下四大的業(yè)務(wù)開展和利潤增長點什么 的，看的出面試官很滿意我對銀行業(yè)的了解，秀了把自己的專業(yè)功底。然后行長總結(jié)的時候談到剛剛的論題，點到我，看的出行長很滿意我的觀點（嘿嘿，行長給我 的印象是面試以來所有單位最好的，哈，中行行長又帥有養(yǎng)眼，看到他手上有打吊瓶噢，生病還來面試我們，好感又加一分）。

面完是下午2點，結(jié)果我在4點就收到體檢通知。。驚訝，效率真高，然后周一體檢去，體檢完還要填寫一份調(diào)查問卷，我很誠實地寫了自己和建行簽約了，然后 那個姐姐就問我什么時候簽的，并在問卷上做標注，然后問我為什么簽約了還來中行，我說我把理由寫在最后一題了，順便分析了下銀行業(yè)的發(fā)展趨勢和自己的擅長 能力什么的，那姐姐很驚訝地看我的一眼，說，你真了解噢，你是我們這批招聘人里面專業(yè)功底最好的一個了。嘿嘿，開心下！

今天接到農(nóng)行杭州的體檢通知，周一要我去杭州紅十字醫(yī)院體檢，8：30，說是因為前面有人不去了按綜合成績遞補上輪到我，誒，難道我真的這么差嗎？不過還是蠻想留杭州的，畢竟證明了自己不靠關(guān)系也能留杭州，比起建行靠關(guān)系進去，心里總是不那么舒服滴。

華 夏：一面是簡單的自我介紹，這個不必詳述，10人一組，我在做完自我介紹，行長問我面過幾個銀行，我說四個（看來這個行長很有經(jīng)驗）。另外就是人事處的 mm說要追加xxx－就是我啦，一個問題：你怎么看待吃苦耐勞，你認為你具備這樣的品質(zhì)么？我說：我具備這樣的品質(zhì)，其實吃苦耐勞的后面，還有一個任勞任 怨，任何的工作，都需要從基層做起，不經(jīng)歷過基層的工作，在今后的職業(yè)生涯中，會是一段空白，從基層做，學好基本功，畢竟大學里我們只是在學術(shù)理論水平上 學到了很多，社會經(jīng)驗需要在工作中獲得。每個人都會有一個目標，在達到自己的目標之前，我會吃苦，會去為目標付出相應(yīng)的代價。二面，二面不需要自我介紹，典型的圓桌會議式面試。七個面試官，五個人面試，根據(jù)各自的專業(yè)分別提問專業(yè)問題。我被問到劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)則，一緊張開始說假 設(shè)黃金是劣幣、白銀是良幣（心里那個汗?。?，后面又是按照黃金為良幣白銀是劣幣的說法舉例說的，（貌似他們沒怎么在乎，可能是舉例比較清楚吧）。二問是問 貨幣的職能，價值尺度、流通手段、支付手段、儲藏職能?；卮鹜戤?，那提問的考官居然說我基礎(chǔ)不錯，背書背的挺流利的，火大中。然后就說華夏的優(yōu) 勢在于中小企業(yè)的信貸，但是目前經(jīng)濟雖然看好，但華夏今年的方針要開較多的分支機構(gòu)，會對以后造成一定影響，至于我為什么選擇面試華夏而不去四大（之前告 訴他們我收到四大的offer），是因為農(nóng)行股改在即，工行體制上的轉(zhuǎn)型還未成功，建行的業(yè)務(wù)問題，這邊他問到美國次貸危機，我的解釋是他和建行的資產(chǎn)證 券化業(yè)務(wù)一致，但是他的資產(chǎn)池構(gòu)建的質(zhì)量不好，所以會遇到次貸危機，建行的資產(chǎn)池選擇的房源是廣州和福州，而目前廣州房價已經(jīng)出現(xiàn)拐點，所以建行今后會遇 到類似問題。然后就是農(nóng)行的問題（因為我說農(nóng)行報的是杭州）關(guān)于農(nóng)行不良貸款的處置問題，我說我認為可以借鑒工行天津分行的銀政處置方式，單一通過剝離的 話，損失還是比較大的。

注意：現(xiàn)在我才明白，面試時被問到原不愿意回原籍這個問題，和填高考志愿不一樣，高考的時候必須寫愿意服從分配，這樣對自己有利。如果面試被問到這個問 題，說明銀行有錄用你的愿望，只是報的人比較多，所以，如果你說了愿意，不代表你實力比別人差，只是既然你愿意，銀行也少點口舌，直接把你的檔案送原籍處 理。（教訓(xùn)哇。。慘死，我的中行建行就這么完蛋的）

篇三：2016南通銀行招聘：我為什么選擇銀行？——寫給正在找工作的學弟學妹(2)中公教育·給人改變未來的力量

2016南通銀行招聘：我為什么選擇銀行？——寫給正在找工作的學

弟學妹

一、找工作的一般場景

回到2011年9月-2012年11月那段時光：瘋狂的參加宣講會，沒完沒了的投遞簡歷，緊鑼密鼓的輾轉(zhuǎn)面試，這絕對可以算的上人生中最為忙碌的時光沒有之一。整整三個月，疲憊幾乎要將我打垮，狀態(tài)不斷下滑，當即決定要休息整理下思路，不能這樣饑不擇食的面試下去。

二、給自己定位的經(jīng)驗

一直在反問自己，哪個行業(yè)，什么公司才是你真的想要去的地方?這當然與個人偏好，所學專業(yè)及自己能力水平的認知相關(guān)，對我而言，金融行業(yè)，尤其是銀行、大投行等是比較向往的，務(wù)實的標準自然是收入高第一、發(fā)展好第二、公司在行業(yè)地位第三。

前三個月的辛苦也換來了一些收獲和啟示(僅限面試接觸過的行業(yè))：

1.大券商的投行和行研，因為招的人少很能看上咱們這類普通211，985的碩士研究生，大券商只會提供投資顧問這類營業(yè)部崗位(招商證券總部面試過全國只招 一人，面試時感覺對你就沒多大興趣，居然還讓你去面試，杳無音訊，拿到offer的都是國信證券等一些投資顧問)，券商面試形式豐富，難度也相對較高，所 以可以作為一些練手的機會。

2.大基金面試形式很開放，只要到現(xiàn)場就有機會，當時我覺得我在嘉實基金的面試表現(xiàn)還是很不錯，不過超越你的大神會更多，所以嘛人家才要可憐的個別人，還需去總部繼續(xù)面試，很難殺出重圍，不過很鍛煉人，基本上這兩類你能有所表現(xiàn)，基本其他面試都能應(yīng)付了。

3.還有一些其他面試，比如華為、四大會計事務(wù)所、房地產(chǎn)公司等其實都是性價比超低的(在那里工作兩年后的同學都想逃離，你懂的)。

4.最終發(fā)現(xiàn)與自己綜合能力比較匹配的還是銀行，首先招的人多，作為金融行業(yè)支柱性的一塊，涉及面廣，可以提供各方面的發(fā)展方向，現(xiàn)將銀行工作的特點跟大家分 享一下：大多數(shù)都要從柜員做起，少數(shù)招的所謂管理培訓(xùn)生可能從市場部門、業(yè)務(wù)管理部門或者業(yè)務(wù)支持管理部門做起(警惕以招管培生的名義來招柜員的單位)。對于少部分從一級分行(省分行)的管理部門做起是很不錯的，希望同學珍惜，因為直接接受部門領(lǐng)導(dǎo)教導(dǎo)，工作表現(xiàn)如何領(lǐng)導(dǎo)非常清楚，有非常樂觀和順暢的職業(yè) 上升通道，如果在下面就沒有這種優(yōu)勢了，上面領(lǐng)導(dǎo)都看不到你，而下面領(lǐng)導(dǎo)又想留住好員工，在有機會時可能會錯過。待遇四大行肯定收

中公教育·給人改變未來的力量

入要相對低，股份制相對 較高，體制上就更加不用說，壓力是一樣的(不同崗位之間壓力有不同，但總體來說壓力一致)，四大行可能會更加累(這個是經(jīng)驗推測，從自己跟同學的加班對比 來看的)。

三、銀行業(yè)簡單描繪

這里主要說一下銀行積極的一面，不是為了說銀行有多好，主要是因為也工作了兩年了有一定的了解，給一些想從事銀行同學一些參考。四、一些個人認知

當時在選擇公司時，也遵循了自己認為基本有道理的觀念：四大行選建行和中行，盡量選擇分行或發(fā)展有優(yōu)勢的一級支行。股份制就只選一級分行(省分)。記得當時拿下的offer有廣州中行天河支行、建行城區(qū)支行(具體哪里未定)、深圳農(nóng)業(yè)銀行(具體哪里未定)、中信銀行東莞分行等。

(一)如何收集和篩選信息

這幾份銀行工作覺得已經(jīng)非常對得起自己了(作為一個普通畢業(yè)生的我很慶幸)，下面進入如何抉擇階段。方法莫過于以下幾種：

第一，咨詢已經(jīng)參加工作的學長或親戚朋友(最好是工作兩三年以上的，這類學長才會有較深刻的工作體會，不過也會因礙于面子只講好的、或者是無限抱怨等一些信息，這個就要看你的水平和你跟他的關(guān)系了)。

篇四：銀行考試行測答題高分策略分享

行政職業(yè)能力測驗的性質(zhì)是一種職業(yè)能力傾向測驗，主要考查的是應(yīng)試者在行政管理方面的潛力和傾向。測試的題目大都為考生所熟悉，所用到的知識也不會超出中學范圍。但由于題量大、時間緊，再加上很多題目只有在找到一種簡便方法后才能在短時間內(nèi)做出。而很多考生恰恰是在尋找簡便方法上浪費了大量的時間，結(jié)果導(dǎo)致無法按時完成所有試題，最終與高分無緣。因此，行政職業(yè)能力測驗考查的就是考生做題方法和速度，通過做題方法和速度來反應(yīng)考生各方面的能力，應(yīng)試者要想拿到高分，必須掌握正確的答題方法。

一、答題思路

銀行招聘考試《行政職業(yè)能力測驗》考試的答題思路主要有三：一是先易后難，二是先難后易，三是按題順序號做。其中，第三種 思路只有在考題都較易或者對考題十分有把握時方可采取，但這種情況是罕見的。第二種思路是冒險的，遇到“攔路虎”一味地硬拼，將自己搞得頭昏腦漲，不僅影響了做題速度，而且后面容易的題也可能選錯答案。所以，第二個思路不可取。多數(shù)人認為還是采取第一種思路即“先易后難”為妥。

先易后難有三層意思：

其一，就《行政職業(yè)能力測驗》的各部分考題而言，有一些是較易的，也有一些是中等難度的，還有一些是難的。因此，在答題過程中，應(yīng)先將容易的與中等難度的做完，當遇到了難題，一時又想不出解題方法，或判斷不出哪個選項為正確答案時，應(yīng)采取先放一放的緩沖策略，集中精力去做會做的題，最后留下些時間(比如十來分鐘)，回過頭來再集中精力打“殲滅戰(zhàn)”。如果某些難題實在做不出，即可采取“猜測法”，猜一個你認為可能正確的選項。這樣做，一來有可能會猜對—些，二來即便是猜錯了，也不會倒扣分。這樣，既可以保證做題的速度，又可以保證做題的質(zhì)量。如果猜答案，要遵循一定的規(guī)律。

其三，平時要多練習些難題。這幾年，考試中的難題不斷增加，且變化也較多。這些難題并非偏題，而是要求應(yīng)試者綜合運用某幾種規(guī)律或某幾門課的知識方能解答出來。如數(shù)字推理中的一些難題需要綜合運用減法規(guī)律與平方規(guī)律。如常識題的難題，需綜合運用地理、歷史、物理與科技等幾門課的知識方能選擇出正確答案。因此，如果平時多練習些難題，多掌握些破解難題的方法，到了考場上真正不會的難題就少之又少了。

篇五：2016無錫銀行招聘：我為什么選擇銀行？——寫給正在找工作的學弟學妹

2016無錫銀行招聘：我為什么選擇銀行？——寫給正

在找工作的學弟學妹

一、找工作的一般場景 回到2011年9月-2012年11月那段時光：瘋狂的參加宣講會，沒完沒了的投遞簡歷，緊鑼密鼓的輾轉(zhuǎn)面試，這絕對可以算的上人生中最為忙碌的時光沒有之一。整整三個月，疲憊幾乎要將我打垮，狀態(tài)不斷下滑，當即決定要休息整理下思路，不能這樣饑不擇食的面試下去。

二、給自己定位的經(jīng)驗

一直在反問自己，哪個行業(yè)，什么公司才是你真的想要去的地方?這當然與個人偏好，所學專業(yè)及自己能力水平的認知相關(guān)，對我而言，金融行業(yè)，尤其是銀行、大投行等是比較向往的，務(wù)實的標準自然是收入高第一、發(fā)展好第二、公司在行業(yè)地位第三。前三個月的辛苦也換來了一些收獲和啟示(僅限面試接觸過的行業(yè))：

1.大券商的投行和行研，因為招的人少很能看上咱們這類普通211，985的碩士研究生，大券商只會提供投資顧問這類營業(yè)部崗位(招商證券總部面試過全國只招 一人，面試時感覺對你就沒多大興趣，居然還讓你去面試，杳無音訊，拿到offer的都是國信證券等一些投資顧問)，券商面試形式豐富，難度也相對較高，所 以可以作為一些練手的機會。

2.大基金面試形式很開放，只要到現(xiàn)場就有機會，當時我覺得我在嘉實基金的面試表現(xiàn)還是很不錯，不過超越你的大神會更多，所以嘛人家才要可憐的個別人，還需去總部繼續(xù)面試，很難殺出重圍，不過很鍛煉人，基本上這兩類你能有所表現(xiàn)，基本其他面試都能應(yīng)付了。

3.還有一些其他面試，比如華為、四大會計事務(wù)所、房地產(chǎn)公司等其實都是性價比超低的(在那里工作兩年后的同學都想逃離，你懂的)。

4.最終發(fā)現(xiàn)與自己綜合能力比較匹配的還是銀行，首先招的人多，作為金融行業(yè)支柱性的一塊，涉及面廣，可以提供各方面的發(fā)展方向，現(xiàn)將銀行工作的特點跟大家分 享一下：大多數(shù)都要從柜員做起，少數(shù)招的所謂管理培訓(xùn)生可能從市場部門、業(yè)務(wù)管理部門或者業(yè)務(wù)支持管理部門做起(警惕以招管培生的名義來招柜員的單位)。對于少部分從一級分行(省分行)的管理部門做起是很不錯的，希望同學珍惜，因為直接接受部門領(lǐng)導(dǎo)教導(dǎo)，工作表現(xiàn)如何領(lǐng)導(dǎo)非常清楚，有非常樂觀和順暢的職業(yè) 上升通道，如果在下面就沒有這種優(yōu)勢了，上面領(lǐng)導(dǎo)都看不到你，而下面領(lǐng)導(dǎo)又想留住好員工，在有機會時可能會錯過。待遇四大行肯定收入要相對低，股份制相對 較高，體制上就更加不用說，壓力是一樣的(不同崗位之間壓力有不同，但總體來說壓力一致)，四大行可能會更加累(這個是經(jīng)驗推測，從自己跟同學的加班對比 來看的)。

三、銀行業(yè)簡單描繪

這里主要說一下銀行積極的一面，不是為了說銀行有多好，主要是因為也工作了兩年了有一定的了解，給一些想從事銀行同學一些參考。四、一些個人認知

當時在選擇公司時，也遵循了自己認為基本有道理的觀念：四大行選建行和中行，盡量選擇分行或發(fā)展有優(yōu)勢的一級支行。股份制就只選一級分行(省分)。記得當時拿下的offer有廣州中行天河支行、建行城區(qū)支行(具體哪里未定)、深圳農(nóng)業(yè)銀行(具體哪里未定)、中信銀行東莞分行等。

(一)如何收集和篩選信息

這幾份銀行工作覺得已經(jīng)非常對得起自己了(作為一個普通畢業(yè)生的我很慶幸)，下面進入如何抉擇階段。方法莫過于以下幾種：

第一，咨詢已經(jīng)參加工作的學長或親戚朋友(最好是工作兩三年以上的，這類學長才會有較深刻的工作體會，不過也會因礙于面子只講好的、或者是無限抱怨等一些信息，這個就要看你的水平和你跟他的關(guān)系了)。第二，網(wǎng)絡(luò)收集消息(參考性最差，因為網(wǎng)絡(luò)充斥的消息噪音水分太大，要么通過傳播被放大要么被縮小，就像你買了個新車，你會使勁找一些正面消息去支 持你的選擇，不利消息都會被你找各種理由忽視掉，所以好的會被說成天花爛醉，差的會變成地獄，所以要對信息要按二手車標準至少打個五折以上)。

第三，就是親自體驗，這種親身體驗回來的最直接(缺點就是不一定會提供機會給你，那么就自己創(chuàng)造)。廣州生活三年我全知道，師兄師姐多也很容易知 道，深圳我專門去我姐那里呆了三天，總體我個人品味覺得深圳比廣州好(同樣擁擠，但是深圳都是年輕人，天氣、空氣要好);東莞是因為中信提供實習，搬著行 李就去了，因為他開放讓你近距離感受的機會太好了，我能看到他們幾年有房有車，什么檔次，平時消費水平如何，工作情況是怎樣等等等等，結(jié)果是讓人驚喜的，工作兩年都買房了，工作三年的基本房車都落實了。

(二)需要明確的觀念

總結(jié)一下，大小都市的差別在于：過年回家被問起工作狀態(tài)，一種是我在廣州深圳某某銀行工作，浮夸的聲音不絕于耳;一種是羞答答的回答我在東莞打工，而后兩三年差別就來了，當你安居樂業(yè)有房有車，開著二三十萬的車回家的時候，再也不會有人問你了，因為他們直接會恭維的夸夸你而已，當然不要覺得自己多牛 b，虛榮心滿足了開心了就行了，中國的交際圈就這樣，有多好自己過的好才是真的好。

其實寫到這里，我覺得差不多了，只是給大家一個工作的選擇的思路，希望有所幫助。

第二篇：2018銀行面試如何得高分？

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2018銀行面試如何得高分？

親愛的考生們，年末這個階段，將是各大銀行的面試高峰。根據(jù)對近年來的面試題目分析，“年輕人的理論素養(yǎng)”將是面試考核中的重頭戲。然而，很多考生都會反饋這類題目無話可說。那么，中公教育專家將就這類題目，幫助大家進行解析。

【題目】

總書記在北大講話中提到：“青年的價值取向決定了未來整個社會的價值取向，而青年又處在價值觀形成和確立的時期，抓好這一時期的價值觀養(yǎng)成十分重要。這就像穿衣服扣扣子一樣，如果第一?？圩涌坼e了，剩余的扣子都會扣錯。人生的扣子從一開始就要扣好，請就如何養(yǎng)成青年人的價值觀，談?wù)勀愕目捶? 【解析】

在這部分可以談?wù)勀闼斫獾膬r值觀是什么：

價值觀是一個人認知世界、辨定是非的基本取向，它直接影響和決定一個人的理想、信念、生活目標和追求方向的性質(zhì)。而青年人又處在價值觀形成和確立的特殊時期，正如習總書記所說，如果第一?？圩涌坼e了，剩余的扣子都會扣錯，因此，青年人必須要養(yǎng)成正確的價值觀。

在新時代下，作為青年人，要想養(yǎng)成正確的價值觀，就必須以中國特色社會主義核心價值觀為基本遵循，做到勤學，修德，明辨，篤實，走好人生的第一步。

接下來這部分可以分別談?wù)勅绾芜@些價值觀的重要性以及你會如何踐行： 首先，知識是我們正確認識和看待事物的基礎(chǔ)，青年人要想獲得對事物正確的認識，養(yǎng)成正確的價值觀，就必須要勤奮學習。通過學習，使自己能夠正確認識事物，把握事物發(fā)展的規(guī)律。我們青年人，通過課堂的學習可以正確掌握知識技能，開拓更廣闊視野，通過社會實踐的學習可以總結(jié)前人經(jīng)驗，形成對社會和個人發(fā)展的正確見解，這是形成正確價值觀的理論基礎(chǔ)。

其次，人無德不立，道德是我們正確樹立價值觀的標尺。因此，青年人要想養(yǎng)成正確的價值觀，就必須要修德。青年的成長，不僅需要知識的積累、技能的提升，更需要道德雨露的滋養(yǎng)、良好品行的塑造。知識需要道德的引導(dǎo)，才能用在正確的途徑上，無德之人，才華越出眾，危害就會越大。因此，我們要通過不

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斷地學習，向書本學習，向優(yōu)秀人物事跡學習，不斷反思，總結(jié)經(jīng)驗，提升自己的德行。

再次，明辨是非是我們方向的保證。是非明則方向清，方向清則路子正。因此，青年人要想養(yǎng)成正確的價值觀，就必須要明辨是非。信息時代給我們青年人帶來了前所未有的寬廣視野，也讓我們面臨著前所未有的誘惑和挑戰(zhàn)。當前，面對紛繁多變的社會，面對學業(yè)、情感、職業(yè)選擇的多方面考量，青年必須要認清：一時的疑惑、彷徨和失落都是正常的人生經(jīng)歷，關(guān)鍵是要掌握正確價值觀這把人生”總鑰匙“，以敏銳的雙眼、理性的思維、從容的心態(tài)、足夠的定力，明辨是非，認清方向，選準正道，堅定不移地沿著”向上、向善"的人生軌道成長。在遇到困難，難以把握方向的時候，我們可以通過向前輩，向領(lǐng)導(dǎo)等方式學習，學會借力而行，當然，最重要的是我們自己要學會分析一件事情做與不做，怎么做，不同的做法都會帶來什么樣的影響，是與非的判定標準等能力，才能在大是大非，以及日常的生活工作中找準方向，要有勿以善小而不為，勿以惡小而為之的思想意識。

我們只有將所學知識、所修之德學以致用、知行合一，才能真正養(yǎng)成正確的價值觀，從而實現(xiàn)我們的崇高理想和目標。

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第三篇：如何選擇銀行理財產(chǎn)品

如何選擇銀行理財產(chǎn)品 來源：代辦收入證明 http://

投資理財?shù)牡谝灰I(lǐng)是保本，那就要求我們做趨勢投資者，把握大勢，精選產(chǎn)品。當前面臨的最大問題是通脹。通脹一定會來，但時間具有不確定性?？袋c有兩個，一是如果美國經(jīng)濟復(fù)蘇，看美國的房地產(chǎn)指標，包括新舊屋銷售和新建許可指標，二看國內(nèi)房地產(chǎn)市場瘋漲什么時候帶來加息。

投資理財?shù)牡谝灰I(lǐng)是保本，那就要求我們做趨勢投資者，把握大勢，精選產(chǎn)品。當前面臨的最大問題是通脹。通脹一定會來，但時間具有不確定性?？袋c有兩個，一是如果美國經(jīng)濟復(fù)蘇，看美國的房地產(chǎn)指標，包括新舊屋銷售和新建許可指標，二看國內(nèi)房地產(chǎn)市場瘋漲什么時候帶來加息。

通脹來時可藏金

黃金當前的價位在1045美元/盎司，這個價位可以進，因為這是印度央行對國際黃金價格判定的一個歷史時期的低點。黃金作為應(yīng)對美元的最后衛(wèi)兵，一定時期內(nèi)還會漲。

對黃金要做趨勢投資。別認為黃金的走勢一定是漲，1980年后美國經(jīng)濟走穩(wěn)，在這個過程中，黃金價格由850美元/盎司掉到2004年的252美元/盎司。如果美國的通脹壓力被市場消化掉，就要馬上出局，10年之內(nèi)不能再碰黃金。

保險可買萬能險

固定收入保險不能買，因為保監(jiān)會有規(guī)定，從1999年起，市面上銷售的保單預(yù)定利率就是2.5％，買固定利率保單的收益可能低于2.5％，不劃算。

最好買萬能險產(chǎn)品，但一定要會看。一看費率水平，至少要看初始費用，低至3％，高達8％，其中的差別很大。二看保險公司的能力。再就是分紅險，有30％的收益被保險公司拿走了，不很劃算，但是仍然可買。真正不受通脹影響的是健康險

尤其是重疾險，40歲左右的人一定要趕緊買。人身意外險也應(yīng)成為資產(chǎn)配置中的內(nèi)容。

房產(chǎn)已過炒

如果有投資房和閑置房，該出手時就出手。只有在上揚過程中的成交才是正確的。房地產(chǎn)的最大弊病就是流動性很差，房價飛漲時看似紅火，但一旦下挫就很難有成交。

什么時候買？等到加息以后將房地產(chǎn)價格攔腰斬斷。1997年中國香港地區(qū)樓市崩盤，先是腰斬，然后掉70％，日本樓市泡沫破滅，也掉70％。中國的房子不可能賣得比美國還貴。投資理財?shù)牡谝灰I(lǐng)是保本，那就要求我們做趨勢投資者，把握大勢，精選產(chǎn)品。當前面臨的最大問題是通脹。通脹一定會來，但時間具有不確定性?？袋c有兩個，一是如果美國經(jīng)濟復(fù)蘇，看美國的房地產(chǎn)指標，包括新舊屋銷售和新建許可指標，二看國內(nèi)房地產(chǎn)市場瘋漲什么時候帶來加息。

金銀紀念幣宜收藏

金銀紀念幣市場從1996年走到今天，發(fā)行量少的品種基本上都已有100％以上的收益。現(xiàn)在這個市場仍然處于初期，投資者要先學習，再進入，需把握4個關(guān)鍵詞。

特：一定是中華民族的東西。要讓投資者一看就是中國獨有的，而且不能和政治掛鉤，因為政治是一時的，不具有長遠投資意義。北京奧運金銀幣不能買，因為奧運不是中華民族特色。建國60周年金銀幣不能買，香港回歸銀幣1995年賣到6800元，政治熱潮一過，價值立馬縮水。

美：要覺得美，秀色可餐。藝術(shù)品投資和收藏是唯美的追求，美是藝術(shù)品收藏和投資的原動力。

?。壕褪前l(fā)行量要少。比如鉑金幣，我在8000元時出手，現(xiàn)在6萬元仍不賣，升值潛力在那兒擺著。

廉：就是周期性市場要便宜，比如“三國演義”金銀幣和彩色金幣。

銀行理財產(chǎn)品買短期

遠離活期存款，如果需要留出日常備用金，建議買短期的人民幣固定收益理財產(chǎn)品，30天、60天或100天，一般不要超過半年。

其他能有效防通脹的產(chǎn)品主要有兩類。一是農(nóng)產(chǎn)品，如植物油、中藥材等。繼大蒜之后，茶葉是下一個可能熱炒的品種。但千萬別炒大米，縱使西南四省由于旱災(zāi)糧食減產(chǎn)，因為政府手中有大量的儲備糧。二是重要的資源類商品，比如新能源等。

第四篇：為孩子選擇小學

選普通小學還是重點小學

選普通小學還是重點小學？普通小學與重點小學相比升重點中學機會大還是??？關(guān)于這個問題，做了非常明確的說明，是很有代表性的問題。這個問題本來是“2010年幼升小圣經(jīng)最敏感的話題”既然大家非常關(guān)注，先在這里詳細分析一下，供各位家長參考！

要搞清楚這個問題要分三個層次：

一、小學升學的游戲規(guī)則是什么？

二、小學升入重點中學的游戲規(guī)則是什么？

三、具體到每個區(qū)縣細節(jié)性的升學、升優(yōu)質(zhì)中學的規(guī)定又是什么？

先說第一個層次。

1．如果實行統(tǒng)考升學——家長擇校最簡單：看看哪所學校連續(xù)若干年考試考得最好，不必區(qū)分小學是否曾經(jīng)是重點，盡管選擇考分高的小學就可以了；

2．如果完全實行大派位——沒有升學考試，選擇教育強區(qū)加上這個區(qū)對應(yīng)的好中學多的小學就可以了；

3．如果實行名小小學生比例大于普通小學學生升入優(yōu)質(zhì)中學的方式——毫無疑問，家長一定要選擇知名度、口碑度、規(guī)模大的小學；

4．如果實行普通小學升入優(yōu)質(zhì)中學比例明顯大于名小的方式——更簡單，家長可以盡情選擇最普通的小學；

5．如果實行重點小學與普通小學同比例升入優(yōu)質(zhì)中學的方式——這個方式就需要分析了，關(guān)鍵看除了這個比例相同外，還有其他什么方式能夠升入優(yōu)質(zhì)中學，這些所謂的“其他”方式所占的比例比與各名小、普小推薦進入重點中學的比例相差大還是不大或是是否基本相同。很顯然，目前北京市小學升入中學的升學方式是上述的第3、第5種的混合體。

在第3、第5種混合升學的方式下我們再來看第二個層次的問題。

目前各級教委公開的和被各重點中學普遍采用的小升初進入重點中學的方式主要

有5種（實際上有15種左右）。

1．推優(yōu)入學（教委認可并公開的）。

2．特長生入學（教委認可并公開的）。

3．共建生入學（教委認可并公開的）。

4．大派位入學（教委認可并公開的）。

5．“點招”入學（教委默認但不公開、北京市幾乎所有的一流重點中學都采用的）。在這里，主要搞清第1、第3、第5種升學方式才能最終搞清楚到底是選擇普通小學還是重點小學擇校更好、升入重點中學的機會更大的問題。

因此，講到這里我們就要詳細講到最關(guān)鍵的第三層次的問題，即：具體到每個區(qū)縣細節(jié)性的升學、升優(yōu)質(zhì)中學的規(guī)定又是什么？因為大家最關(guān)心的是東城、西城和海淀區(qū)，我就主要說它們，其他區(qū)縣也都類似，簡單比較就可以確定了。先說共建問題，搞清楚它是解決這個問題的一把鑰匙。

有的家長提出，共建生不占各小學非共建生升入重點中學的名額，因此共建生留下的空缺，非共建生可以更好的獲得推優(yōu)名額從而在推優(yōu)中擴大比例，反而可以獲得更多的機會，那么是不是真的如此呢？答案顯然是否定的！

第一，共建生之間存在激烈競爭，不是所有的共建生都能直接進入重點中學的，因此，這些共建生一旦走共建不行的時候，他們必然希望通過推優(yōu)、點招方式再獲得第二、第三次機會。如果共建生不占推優(yōu)指標，就意味著他們無法獲得推優(yōu)資格，反而不如非共建生了，這顯然是不公平的，也不可能發(fā)生這樣的事，共建生的家長也不干?。?/p>

第二，在東、西、海推優(yōu)名單的出臺、資格審定、公示、電腦推優(yōu)等任何一道程序都在共建生單獨招生考試之前，也就是說符合推優(yōu)條件的共建生在參加單獨的共建招生考試之前就要獲得推優(yōu)資格，否則就將徹底失去一種升入重點中學的機會，因此共建生只要符合條件是一定要100%占推優(yōu)名額的，除非學生的家長和學生本人放棄。所以，共建生采用的小升初

方式是：先推優(yōu)，一旦被目標學校選中就沒必要走共建了；推優(yōu)沒有被目標學校選中，還有機會參加共建單獨組織的考試；如果共建也沒考上，那么還有“點招”機會。而非共建生主要是推優(yōu)、“點招”兩種方式，比共建生至少少一次機會。講完共建的操作步驟后，我們再來看一看東、西、海各區(qū)細節(jié)性的招生政策。

東城區(qū)：推優(yōu)入學在東城區(qū)任何一所小學的比例都是完全一樣的，即全為15%，2009年實際推優(yōu)率12%，重點中學“點招”比例約24%，共建約10%；西城區(qū)：推優(yōu)入學在西城區(qū)任何一所小學的比例都是完全一樣的，即全為30%，2009年實際推優(yōu)率24%，點招比例約23%，共建約10%；海淀區(qū)：分兩個層次，知名小學、規(guī)模大的小學推優(yōu)比例15%，普通小學11%，全區(qū)平均13%，2009年實際推優(yōu)為8。58%，點招比例約24%，共建約15%。從以上數(shù)據(jù)我們可以看出，第一，東城區(qū)小學擇校，就學校校內(nèi)教育而言選擇任何一所小學升入重點中學的機會是完全相等的，但東城目前極少部分小學還有些薄弱，能夠選擇400人以上規(guī)模的任何一所小學都可能是穩(wěn)妥的（中等規(guī)模以上的東城小學據(jù)我的了結(jié)不存在薄弱校）；

第二，西城區(qū)小學擇校，就校內(nèi)教育而言，因為這個區(qū)所有的學校我都去過，有的學校也有很好的關(guān)系，從我對西城的了解看，經(jīng)過整合后任何一所小學都是很不錯的，只要你喜歡、感覺方便，在西城區(qū)選擇任何一所小學都會獲得同等的機會；第三，海淀區(qū)政策導(dǎo)向與東城、西城不同是混合型的，因此選擇海淀區(qū)一定要盡可能選擇知名度大、口碑好、規(guī)模大的小學才可能使學生獲得同等的機會。此外，海淀的校外培訓(xùn)機構(gòu)或坑班對海淀的名小會給與比普通小學大得多的機會。

說到這里，有的家長向我提出，認為“推優(yōu)”就像抽彩票全靠運氣，對它不能太在意，對上好中學沒有太大意義。是否如此呢？東、西、海要一分為二。對東城區(qū)來講，推優(yōu)已經(jīng)超過10%以上，點招雖是推優(yōu)的兩倍多，但比例也已不低，畢竟各小學校內(nèi)教育的升學機會完全相等，如果說是撞運氣超過全體學生數(shù)10%以上也不算低了，況且被推薦上的學生被電腦抽中的機會東城區(qū)是最高的達到80%；西城區(qū)的實際推優(yōu)達到全體學生的24%，比點招還要高出1個百分點，推優(yōu)的抽中率是76。5%，可以說是西城區(qū)占比最多的升學方式了，所以也更不能認為這如同抽彩票撞大運了；海淀區(qū)的實際推優(yōu)只占學生總數(shù)的8。58%，電腦抽中率為66%，是東、西、海中最低的，加上海淀區(qū)點招人數(shù)幾乎相當于推優(yōu)人數(shù)的3倍，因此在海淀區(qū)推優(yōu)確實有點像抽彩票了，最主要的升學方式家長應(yīng)該放在點招的課外培訓(xùn)上，這也直接地進一步驗證了海淀區(qū)為什么是北京市教育產(chǎn)業(yè)化最發(fā)達、培訓(xùn)機構(gòu)最多、受訓(xùn)的學生最多這一事實。說完這個問題，有的家長又向我提出質(zhì)疑：推優(yōu)的學生進入重點中學只能在普通班、點招進去的可以進實驗班（也就是重點班）。事實到底是如何的呢？據(jù)我了解，目前一流的的重點中學一般會在小升初結(jié)束后舉行分班考試，將推優(yōu)生和點招生、共建生打亂一起考試，然后根據(jù)成績分出普通班和重點班；有的重點中學則采取一學期后舉行分班考試的做法。大家也可以看看學而思目前的小升初論壇，這兩種方式目前是主流?？偨Y(jié)一下：非劃片入學熱門重點小學的家長一般非富即貴，同時牛孩眾多，根據(jù)

以上分析如果選擇東城的小學，中層、普通家庭、非共建的家長選擇接近中等規(guī)模以上的小學也許比選擇熱門重點小學機會更大；如果選擇西城區(qū)，對于中層、普通家庭、非共建的家長只要你和孩子喜歡、又覺得方便任何一所小學都可以自由選擇機會可能會更大；如果選擇海淀區(qū)，對于中層、普通家庭、非共建的家長請一定選擇知名度、規(guī)模都要大的小學，否則絕難獲得和重點小學學生同等的機會，如果是外區(qū)前來海淀擇校更要如此，家長必須盡早準備。最后說明一點，如果家長名校情節(jié)非常強烈，就不在我們這個主題的討論范圍了。此外，名小生源較普通小學優(yōu)質(zhì)關(guān)鍵在家長，名小進入重點中學人數(shù)多，除了是因為學生人數(shù)多外，最主要的是這些學生和他們的家長在孩子課后的教育中做了艱苦的努力、信息靈通，因此幼升小最關(guān)鍵看家長，小升初關(guān)鍵看家長和學生的共同努力，所以如進入普通小學或二流小學的家長能夠同樣重視教育，我深信在目前各區(qū)不盡相同的幼升小、小升初的游戲規(guī)則下，肯定會做出完善而理性的判斷。

第五篇：企業(yè)如何選擇銀行

企業(yè)如何選擇銀行結(jié)算方式

企業(yè)單位合理選擇銀行結(jié)算方式對加速資金周轉(zhuǎn)，抑制貨款拖欠，加強財務(wù)管理，促進經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。但從一些年來支付結(jié)算的實踐看，不少企業(yè)單位在銀行結(jié)算方式選擇過程中，還不能做到游刃有余，迫切需要我們加強這方面的研究。

一、企業(yè)進行銀行結(jié)算方式選擇的必要性和重要性

1.支付結(jié)算方式的多樣性、支付清算活動的復(fù)雜性都需要企業(yè)單位合理選擇結(jié)算方式。

1988年以來，中國人民銀行不斷改革支付結(jié)算，建立了以“三票一卡”為主體的結(jié)算體系。目前可供企業(yè)單位選擇的結(jié)算方式包括銀行匯票、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、銀行本票、支票、信用卡、匯兌、委托收款、托收承付、國內(nèi)信用證。然而，從近幾年的銀行結(jié)算實踐看，各種結(jié)算方式的推廣使用不夠均衡。開辦情況好的有支票、銀行匯票、匯兌、委托收款，比較好的有銀行承兌匯票、信用卡、托收承付，比較差的為銀行本票、商業(yè)承兌匯票，至今幾乎未開辦的為國內(nèi)信用證結(jié)算方式。同時，國家還鼓勵網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的開展。

在傳統(tǒng)的手工聯(lián)行、同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)開辦的同時，正在進行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的建設(shè)，人民銀行電子聯(lián)行已將網(wǎng)絡(luò)終端延伸到商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點，實現(xiàn)了“天地對接”和業(yè)務(wù)到縣。大多數(shù)商業(yè)銀行已開通行內(nèi)電子匯兌業(yè)務(wù)，全國銀行卡聯(lián)網(wǎng)工作也正在加緊進行，資金匯劃及時到賬已變?yōu)楝F(xiàn)實，結(jié)算方式進一步增多，清算體系更加完善，清算手段更為現(xiàn)代化，使得結(jié)算方式的選擇成為必要。

2.各種結(jié)算方式各具特點，各有其適用范圍，客觀上要求企業(yè)單位進行結(jié)算方式的選擇。

銀行匯票簽發(fā)銀行作為付款人，付款保證性強；代理付款人先付款，后清算資金；特別適用于交易額不確定的款項結(jié)算與異地采購之用。票據(jù)自帶，避免攜帶大量現(xiàn)金，十分便捷。

銀行承兌匯票具有極強的融資功能，承兌申請人可以在資金不足的情況下，通過申請銀行承兌，以承兌銀行的信譽作為付款保證，獲得急需的生產(chǎn)資料；持票人急需生產(chǎn)資金時，既可以向開戶銀行申請貼現(xiàn)，也可以向供貨單位背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)；提供貼現(xiàn)貸款的銀行急需資

金時，既可以向中央銀行申請再貼現(xiàn)，也可以向其他商業(yè)銀行申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；票據(jù)到期，承兌申請人不能足額交存票款時，承兌銀行兌付票款后，將不足部分轉(zhuǎn)入其逾期貸款戶。它是將商業(yè)信用與銀行信用完美結(jié)合的一種結(jié)算方式。由于票據(jù)的流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)多，提示付款期限長，查詢難度大，容易被“克隆”，是目前票據(jù)結(jié)算風險防范的重點之一。同城異地結(jié)算均可使用。

商業(yè)承兌匯票是由付款人或收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌的商業(yè)匯票。持票人需要資金時，既可以申請貼現(xiàn)，也可以背書轉(zhuǎn)讓。承兌人作為付款人，付款保證程度視企業(yè)的信譽高低而定，商業(yè)銀行、被背書人接受票據(jù)的難易程度也視承兌人的信譽而定。一般講它的付款保證性沒有銀行承兌匯票高。同城、異地交易均可使用。

銀行本票見票即付，如同現(xiàn)金，出票銀行作為付款人，付款保證性很高。既有定額本票，又有不定額本票，可以靈活使用。缺點是由銀行簽發(fā)，與支票相比手續(xù)相對繁雜。在同城范圍內(nèi)使用。

支票由出票單位簽發(fā)，出票單位開戶銀行為支票的付款人，手續(xù)簡便；既有現(xiàn)金支票，可以提現(xiàn)，又有轉(zhuǎn)賬支票，可以轉(zhuǎn)賬，還有普通支票既可以轉(zhuǎn)賬，又可提現(xiàn)，方便靈活，要求收妥抵用，在同城范圍內(nèi)使用，已被企業(yè)單位廣泛接受。但在支票結(jié)算中可能存在簽發(fā)空頭支票，支票上的實際簽章與預(yù)留銀行印鑒不符等問題，存在一定風險。

信用卡屬于電子支付工具的范疇，方便、靈活、快捷。同城、異地均可使用；既有公司卡，又有個人卡；一手交錢，一手交貨，錢貨兩清；有存款可以消費，無存款在授權(quán)額度內(nèi)也可以進行消費；它是發(fā)放個人消費貸款最便捷的一種方式，它的使用極大地減少了現(xiàn)金使用量，降低了貨幣流通費用，發(fā)展前景非常廣闊。但該結(jié)算方式受特約商戶與ATM機普及程度、銀行卡網(wǎng)絡(luò)的完善程度、銀行卡功能開發(fā)程度等的限制。

匯兌是企業(yè)、單位間款項結(jié)算的主要方式之一，通用性強，適用于異地結(jié)算，早已被廣大企業(yè)、單位所接受。但該結(jié)算方式只具有給付功能，無融資功能，只適用于付款人主動付款的結(jié)算。

委托收款結(jié)算方式適用于清償債務(wù)、收取公用事業(yè)費。辦理委托收款業(yè)務(wù)必須具有可靠、有力的收款依據(jù)，或者雙方事先約定。屬于商業(yè)信用，付款保證性相對較差，只用于收款人委托開戶銀行收款的結(jié)算。同城、異地結(jié)算都可以使用。

托收承付是先發(fā)貨，后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認付款的一種結(jié)算方式。采用這種方式結(jié)算，購銷雙方必須簽定購銷合同，并在合同上約定采用托收承付結(jié)算。付款爭議較多，目前僅限于收、付款單位為國有企業(yè)、供銷合作社及經(jīng)營管理較好，開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)間使用。

國內(nèi)信用證結(jié)算適用于國內(nèi)企業(yè)間的商品交易款項的結(jié)算，不能用于勞務(wù)供應(yīng)款項的結(jié)算。付款保證性強，申請開證時交納一定比例的保證金，只要受益人遵守了信用證條款，開證行就必須無條件付款；具有融資功能，受益人在信用證到期前需要資金時，可以向指定的議付行申請議付；通過銀行進行傳遞，手續(xù)嚴密，不可背書轉(zhuǎn)讓，流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)少；靈活性強，信用證開出后，在信用證有效期內(nèi)，隨著購銷活動的變化，經(jīng)開證申請人與受益人協(xié)商一致，可以修改已確定的信用證條款；開證行作為付款中介，負責單據(jù)與已訂立信用證條款的核對工作，很好地保護了收、付款雙方的利益。但采用這種結(jié)算方式，對貨運單據(jù)的合法性、規(guī)范性要求高，手續(xù)相對繁雜，手續(xù)費也比較高。

各種結(jié)算方式各具特色，各有針對性、局限性，使用范圍也存在差異，是進行結(jié)算方式選擇的內(nèi)在要求。

3.選擇適宜的銀行結(jié)算方式，可以降低、甚至避免結(jié)算風險的發(fā)生。

如選取銀行本票結(jié)算，就可以避免因簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行印鑒不符的支票而使企業(yè)財產(chǎn)被人欺騙的風險；如選取銀行匯票結(jié)算，一方面可以避免攜帶大額現(xiàn)金的風險，另一方面也可以避免采取匯兌結(jié)算，款項付出后拿不到貨物的風險；如選取銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證結(jié)算，就可以降低乃至避免采取托收承付結(jié)算中，貨已發(fā)出，難以及時、足額收到貨款等風險的發(fā)生。

4.進行結(jié)算方式的選擇是企業(yè)重要的財務(wù)管理活動，對提高企業(yè)經(jīng)濟效益具有積極意

義。

首先，企業(yè)的交易活動必須通過銀行結(jié)算活動來實現(xiàn)，企業(yè)結(jié)算方式選擇失當，會導(dǎo)致正常交易活動無法實現(xiàn)的后果，反之，則會使難以實現(xiàn)的交易變?yōu)楝F(xiàn)實。所以，企業(yè)結(jié)算方式的選擇對其持續(xù)經(jīng)營意義重大。其次，企業(yè)的銀行結(jié)算活動主要表現(xiàn)為現(xiàn)金的流入、流出，因此，選擇適宜的結(jié)算方式對企業(yè)短期償債能力將會產(chǎn)生重要影響。最后，企業(yè)的一切活動都圍繞著經(jīng)濟效益這個中心進行，企業(yè)結(jié)算方式選擇得當，不僅可以增加不少無息、低息的可用資金，降低對銀行貸款的依賴程度，減少資金使用費用，而且可以降低直接與間接結(jié)算成本，減少費用開支，對企業(yè)經(jīng)濟效益的提高意義重大。

二、企業(yè)進行銀行結(jié)算方式選擇必須注意的幾個問題

企業(yè)選擇銀行結(jié)算方式十分必要，意義重大。但是要做好這件事情，企業(yè)必須從多方面綜合考慮。從比較各種結(jié)算方式的特點及局限性出發(fā)，重視企業(yè)銀行結(jié)算活動與生產(chǎn)經(jīng)營活動內(nèi)在聯(lián)系的研究，注意財務(wù)政策的協(xié)調(diào)、配合，才能選擇出最適宜的銀行結(jié)算方式。

1.熟練掌握銀行結(jié)算規(guī)定，重視結(jié)算方式的比較研究。

我國現(xiàn)行的銀行結(jié)算規(guī)定主要有以下幾個方面：一是由全國人大通過，1996年1月1日開始實施的《中華人民共和國票據(jù)法》。二是由國務(wù)院批準，人民銀行發(fā)布，1997年10月1日開始施行的《票據(jù)管理實施辦法》。三是由中國人民銀行制定的《支付結(jié)算辦法》、《支付結(jié)算會計核算手續(xù)》、《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》和《信用證會計核算手續(xù)》。四是最高人民法院通過的《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》等司法解釋。五是各級人民銀行發(fā)布的結(jié)算業(yè)務(wù)文件。以上幾方面的銀行結(jié)算規(guī)定，內(nèi)容豐富，專業(yè)性強，我們只有在學習并熟練掌握的基礎(chǔ)上，才能進行結(jié)算方式的選擇，否則，選擇就無從談起。

各種結(jié)算方式各具特色，它們既有共性的方面，也有獨特的方面；既有相通的方面，又有互補的方面，企業(yè)必須重視這方面的比較研究工作。

從付款保證性角度進行比較選擇結(jié)算方式。如果銷售企業(yè)對購貨單位的信用情況不掌

握，對及時、足額收回銷貨款缺乏信心，可以選取信用卡結(jié)算，匯兌、支票款到賬后發(fā)貨，銀行本票、銀行匯票、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證結(jié)算方式；如果對購貨單位的信用情況有所了解，在以往的交易中無不良付款記錄，除了選取上述結(jié)算方式外，可以考慮采取支票結(jié)算方式。如果購貨單位信用程度比較高，在選取上述結(jié)算方式的同時，還可以考慮采用商業(yè)承兌匯票、托收承付、委托收款結(jié)算方式。

比較付款期限，選擇結(jié)算方式。如果欲即期收款，可以選取信用卡、支票、銀行本票、銀行匯票結(jié)算方式。如果打算約期收款，可以選取銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、國內(nèi)信用證結(jié)算方式。

根據(jù)可否轉(zhuǎn)讓票據(jù)進行選擇。如果收款人欲再次背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)，可以考慮選取匯票、本票、支票結(jié)算，否則，選取國內(nèi)信用證、信用卡、匯兌、委托收款、托收承付結(jié)算方式。

按照可否從銀行融通資金的要求進行選擇。如果持票人欲憑票從商業(yè)銀行取得貸款，可以選取銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、國內(nèi)信用證結(jié)算方式，否則，選取其它結(jié)算方式。

從防偽的角度出發(fā)進行選擇。如果擔心銀行承兌匯票被“克隆”，可以適當增加國內(nèi)信用證的使用；如果擔心出現(xiàn)偽造、變造的大額銀行本票，可以采取持支票到出票人開戶銀行進賬的方式。

2.了解本企業(yè)購銷活動情況，特別是對供求信息、形勢要恰當把握。

在銷售活動中，如果本企業(yè)的產(chǎn)品在市場上屬緊俏商品，供不應(yīng)求，可以采取匯兌、支票款到賬后發(fā)貨，信用卡、銀行本票、銀行匯票的辦法；如果本企業(yè)的產(chǎn)品屬供求大致平衡的商品，在購貨單位同意的情況下，除了采取上述辦法外，可以考慮采用銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、支票結(jié)算方式；如果本企業(yè)的產(chǎn)品在市場上屬于供大于求的商品，在選取上述結(jié)算辦法、方式的同時，還可以考慮選取商業(yè)承兌匯票、托收承付、委托收款結(jié)算方式。在采購活動中，也應(yīng)區(qū)分不同的情況，選擇相應(yīng)的結(jié)算方式。

3.正確認識票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系的區(qū)別與聯(lián)系，注意結(jié)算方式選擇與交易合同簽訂工作的協(xié)調(diào)與配合。

真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系屬于票據(jù)立法上所講的基礎(chǔ)關(guān)系，主要由民法、合同法等法律進行規(guī)范和調(diào)整?；A(chǔ)關(guān)系往往是票據(jù)行為產(chǎn)生的原因，但它與票據(jù)關(guān)系的產(chǎn)生沒有直接的聯(lián)系，票據(jù)關(guān)系是基于票據(jù)行為而產(chǎn)生的。票據(jù)一經(jīng)出票、轉(zhuǎn)讓，基礎(chǔ)關(guān)系與票據(jù)關(guān)系就會相互分離?；A(chǔ)關(guān)系的無效、瑕疵不影響票據(jù)關(guān)系的有效性，除非持票人是不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)的人，否則票據(jù)付款人不能行使票據(jù)抗辯權(quán)，拒絕付款。因此，我們在進行結(jié)算方式的選擇時，一定要重視交易合同的簽訂工作，注意與企業(yè)定價、現(xiàn)金折扣等財務(wù)政策的協(xié)調(diào)與配合，使票據(jù)關(guān)系建立在可靠的基礎(chǔ)關(guān)系之上，彌補或預(yù)防無法行使票據(jù)抗辯權(quán)帶來的缺憾，利用合同這種形式，防范未取得對價情形下的票據(jù)付款造成的損失，有效地保護自己的合法權(quán)益。

總之，選擇適宜的銀行結(jié)算方式是企業(yè)財務(wù)決策的一項重要內(nèi)容，必須引起企業(yè)的高度重視，在進行綜合分析、權(quán)衡利弊后，才能選擇出某個時點、某筆交易最適宜使用的銀行結(jié)算方式，為企業(yè)經(jīng)濟效益的提高發(fā)揮積極作用。

范三成 王宏 鞏固 李寶岱