第一篇：車(chē)險(xiǎn)退保管理辦法(2010版)

附件：

車(chē)險(xiǎn)退保管理辦法（2010版）

第一條 為加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)退保管理，規(guī)范退保業(yè)務(wù)操作，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指的退保是指對(duì)已繳費(fèi)已生效的保單，在經(jīng)投保人申請(qǐng)保險(xiǎn)人同意后，進(jìn)行解除保險(xiǎn)合同、退還未到期保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)的操作行為。

第三條 交強(qiáng)險(xiǎn)退保必須符合如下原因，除下列情況外，不得對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理退保：

（一）能提供有效證明證實(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已被依法注銷(xiāo)登記；

（二）能提供有效證明證實(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已辦理停駛的；

（三）能提供公安機(jī)關(guān)有效證明證實(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已經(jīng)丟失的；

（四）能提供有效證明證實(shí)投保人重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，且能證實(shí)退保交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)起期在后的；

（五）能提供有效證明證實(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送至車(chē)籍所在地以外的地方（車(chē)籍所在地按市級(jí)行政區(qū)劃劃分）；

（六）能提供有效證明證實(shí)被保險(xiǎn)新車(chē)因質(zhì)量問(wèn)題被銷(xiāo)售商收回或因相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國(guó)家規(guī)定交管部門(mén)不予上戶(hù)的。

第四條 投保人辦理交強(qiáng)險(xiǎn)退保時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照下面方式計(jì)算應(yīng)退還投保人的退保保費(fèi)：

（一）保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，符合《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》解除保險(xiǎn)合同要求且投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人全額退還保險(xiǎn)費(fèi)用。

（二）投保人因重復(fù)投保要求解除保險(xiǎn)合同的，只能解除保險(xiǎn)起期在后面的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人退還起期在后面的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)，出險(xiǎn)時(shí)由起期在前的保險(xiǎn)合同負(fù)責(zé)賠償。

（三）保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，符合《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》解除保險(xiǎn)合同要求且投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人按照日費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至保險(xiǎn)合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)用。

第五條 商業(yè)險(xiǎn)除保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)合同或國(guó)家和地方的法律、法規(guī)另有規(guī)定以外，投保人提出退保申請(qǐng)，經(jīng)保險(xiǎn)人審核后，可進(jìn)行退保處理。

第六條 投保人辦理商業(yè)險(xiǎn)退保時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照下面方式計(jì)算應(yīng)退還投保人的退保保費(fèi)：

（一）保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向保險(xiǎn)人支付5%手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)扣除合同約定手續(xù)費(fèi)后全額退還保險(xiǎn)費(fèi)。

（二）保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，投保人要求解除本保險(xiǎn)合同的，自通知保險(xiǎn)人之日起，保險(xiǎn)合同解除。保險(xiǎn)人按短期日費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，并退還剩余部分保險(xiǎn)費(fèi)。

（三）投保人因保險(xiǎn)賠償致使保險(xiǎn)合同終止，而提出商業(yè)險(xiǎn)解除保險(xiǎn)合同申請(qǐng)的，保險(xiǎn)人不退還致使合同終止的賠償險(xiǎn)別對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)。

第七條 退保操作流程及要點(diǎn)：

（一）投保人或其委托人提出退保申請(qǐng)

投保人為自然人的，應(yīng)出示投保人有效身份證明原件后，向保險(xiǎn)人提出書(shū)面退保申請(qǐng)。如果委托他人代為辦理的，還應(yīng)提供投保人的書(shū)面委托書(shū)、及委托人的有效身份證明原件。

投保人為法人或非法人組織的，應(yīng)提供退保經(jīng)辦人的有效身份證明原件、投保人的授權(quán)委托書(shū)、投保人的書(shū)面退保申請(qǐng)書(shū)（蓋投保人公章）、投保人組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。

（二）對(duì)于投保人提出的退保書(shū)面申請(qǐng)，符合交強(qiáng)、商業(yè)險(xiǎn)退保規(guī)定的，出單人員收回保單被保險(xiǎn)人留存聯(lián)（如為交強(qiáng)險(xiǎn)則為交管聯(lián)和交投保人聯(lián)）、強(qiáng)制保險(xiǎn)標(biāo)志、保險(xiǎn)卡和保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票。對(duì)于由于遺失或其他原因不能回收的單證，要求投保人在退保申請(qǐng)中寫(xiě)明原因并申明不以未回收單證作為索賠依據(jù)，遺失的被保險(xiǎn)人留存聯(lián)要求投保人登報(bào)作 廢。

（三）出單人員掃描投保人退保申請(qǐng)、投保人身份證明原件、保單被保險(xiǎn)人留存聯(lián)（交強(qiáng)險(xiǎn)則為交投保人聯(lián)）后上傳核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在系統(tǒng)中提交退保批改申請(qǐng)。

（四）核保人審核退保批改、有關(guān)掃描單證，確認(rèn)單證已收回，退保費(fèi)計(jì)算無(wú)誤、批文正確后，審核通過(guò)。

（五）出單人員打印退保批單。

（六）財(cái)務(wù)按規(guī)定支付退保保費(fèi)。第八條 退保的單證管理

退保單證按批單歸檔的管理規(guī)定進(jìn)行裝訂和歸檔,同時(shí)退保商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的，相關(guān)的證明資料應(yīng)一式兩份在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)批單檔案中分別留存，以備查閱。

第九條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)退保的管理，確保退保真實(shí)準(zhǔn)確，單證回收齊全，對(duì)違反公司制度和流程，違規(guī)退保的行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將追究有關(guān)人員責(zé)任、嚴(yán)肅處理。

第十條 本辦法自修訂之日起執(zhí)行，由總公司車(chē)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)解釋?zhuān)?guī)定同時(shí)廢止。

第二篇：車(chē)險(xiǎn)知識(shí)：汽車(chē)保險(xiǎn)如何退保

車(chē)險(xiǎn)知識(shí)：汽車(chē)保險(xiǎn)如何退保

目前不少車(chē)主都會(huì)因?yàn)閾Q車(chē)而自己原車(chē)的保險(xiǎn)又還未到期的原因想要進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)退保。但是退保的要求比較嚴(yán)格，而且程序非常繁雜。如果車(chē)主想要更清楚明晰的了解這一過(guò)程，就讓陽(yáng)光車(chē)險(xiǎn)來(lái)教您車(chē)險(xiǎn)退保吧！

首先大家應(yīng)該了解車(chē)險(xiǎn)退保的定義，它是指通過(guò)投保人的申請(qǐng)而且保險(xiǎn)人同意，對(duì)于已經(jīng)交費(fèi)并且生效的保單解除保險(xiǎn)合同、退還車(chē)主還沒(méi)到期保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)的一系列操作。

炒金如何賺錢(qián)專(zhuān)家免費(fèi)指導(dǎo)銀行黃金白銀TD開(kāi)戶(hù)指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號(hào)桌面行情報(bào)價(jià)工具

但是保險(xiǎn)公司有非常嚴(yán)明的規(guī)定必須滿(mǎn)足保單在有效期內(nèi)和被保險(xiǎn)車(chē)輛沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)公司報(bào)案或索賠過(guò)這兩個(gè)條件其實(shí)，保險(xiǎn)公司一般情況下是不鼓勵(lì)車(chē)主退保的，所有車(chē)險(xiǎn)退保的計(jì)算方式比較苛刻。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，車(chē)主的交強(qiáng)險(xiǎn)不給與退款，在換車(chē)子后需要重新購(gòu)買(mǎi)。但是投保商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的車(chē)輛，保險(xiǎn)公司用實(shí)際繳納的保費(fèi)減去已經(jīng)生效那段時(shí)間里面保險(xiǎn)公司應(yīng)該收取的費(fèi)用，所剩下的那一部分余額才是車(chē)險(xiǎn)退保費(fèi)。保費(fèi)是按月計(jì)算的，所以保單生效一個(gè)月，保險(xiǎn)公司就會(huì)向投保人收取10%的保費(fèi)。

車(chē)險(xiǎn)退保的流程也非常的復(fù)雜。車(chē)主首先要將退保申請(qǐng)書(shū)投遞給保險(xiǎn)公司，向其說(shuō)明想要退保的理由以及從什么時(shí)候開(kāi)始退保。通過(guò)各方面的審核后，保險(xiǎn)公司收回保單，給退保批單給車(chē)主，并且上面有退保的時(shí)間以及應(yīng)退的保費(fèi)。之后車(chē)主才可以拿著退保批單和本人的身份證從保險(xiǎn)公司那去領(lǐng)取應(yīng)退保費(fèi)。

更多知識(shí)請(qǐng)上汽車(chē)保險(xiǎn)知識(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流。

第三篇：車(chē)險(xiǎn)過(guò)戶(hù)批改退保作業(yè)指導(dǎo)書(shū)

1目的對(duì)客戶(hù)批改及退保業(yè)務(wù)的過(guò)程進(jìn)行詳細(xì)規(guī)范，統(tǒng)一各出單網(wǎng)點(diǎn)的操作規(guī)范。保證批改業(yè)務(wù)工作過(guò)程在受控狀態(tài)下進(jìn)行，以滿(mǎn)足客戶(hù)需求和公司內(nèi)控要求。

2范圍

適用于出單中心對(duì)車(chē)輛過(guò)戶(hù)、批改流程進(jìn)行過(guò)程控制。

3術(shù)語(yǔ)

無(wú)

4職責(zé)

4.1車(chē)輛保險(xiǎn)部履行批改管理職能，負(fù)責(zé)組織實(shí)施批改控制過(guò)程，對(duì)批改操作規(guī)范進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

4.2出單中心負(fù)責(zé)批改單錄入、出單過(guò)程的管理和控制。

4.3法律部/合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)批改流程的相關(guān)法律責(zé)任及內(nèi)容進(jìn)行管理和控制。

5內(nèi)容

5.1過(guò)戶(hù)批改手續(xù)

批改的資料收集：包括保險(xiǎn)單證正本、批改申請(qǐng)書(shū)、車(chē)輛登記證、新的行駛證、車(chē)主的身份證，后面四種資料復(fù)印連同批單一同歸檔備查。

5.1.1批改申請(qǐng)書(shū)。

1.原投保人本人到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)批改的處理流程

如果原投保人本人到保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)提出書(shū)面申請(qǐng)，要求變更投保人，原投保人只須在《批改申請(qǐng)書(shū)》申請(qǐng)人一欄簽名/蓋章，經(jīng)辦人員比對(duì)投保人身份證件原件后，保存身份證件的復(fù)印件，原投保人為 1

自然人的須在辦理現(xiàn)場(chǎng)簽名確認(rèn)。

2.原投保人本人沒(méi)有到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)批改的處理流程

如投保單、保險(xiǎn)單上的原投保人本人沒(méi)有到保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)辦理，而只有新車(chē)主申請(qǐng)辦理批改手續(xù)的，一律不得變更投保人，只能變更被保險(xiǎn)人，對(duì)相應(yīng)保單按車(chē)輛登記證、新的行駛證的資料批改被保險(xiǎn)人、車(chē)主、車(chē)牌、使用性質(zhì)。

3.對(duì)于所有的過(guò)戶(hù)批改，新被保險(xiǎn)人需在批改申請(qǐng)書(shū)上簽章確認(rèn)，批改申請(qǐng)書(shū)上增加如下內(nèi)容：

本人聲明如下：

一、保險(xiǎn)人已向本人詳細(xì)介紹并提供了投保險(xiǎn)種所適用的條款，并對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、免賠率、免賠額、賠償處理、附則等），以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容向本人做了明確說(shuō)明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為批改后保險(xiǎn)合同的依據(jù)；本人自愿接受原保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。

二、本保單辦理批改后，保單原件以及批單不退還給原被保險(xiǎn)人。本保單如果申請(qǐng)退保，保費(fèi)只能退給投保人。因本保單保險(xiǎn)費(fèi)問(wèn)題產(chǎn)生一切糾紛由本人承擔(dān)法律責(zé)任。

投保人/被保險(xiǎn)人簽名/蓋章：

（說(shuō)明：如果投保人、被保險(xiǎn)人同時(shí)變更為另外一人的，應(yīng)由新投保人簽章；如果投保人不變，申請(qǐng)過(guò)戶(hù)批改時(shí)，由新被保險(xiǎn)人簽章）。

5.1.2保單

對(duì)已辦理過(guò)戶(hù)批改的保單正本，請(qǐng)?jiān)诒翁貏e約定內(nèi)容上加“已辦理過(guò)戶(hù)批改”印章。

將批改過(guò)戶(hù)的批單粘帖在相應(yīng)的保單上面，有條件的出單網(wǎng)點(diǎn)要加蓋業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，視為騎縫章。并保存好《批改申請(qǐng)書(shū)》。

5.2退保批改手續(xù)

自2008年12月1日實(shí)施“批退保費(fèi)全額轉(zhuǎn)賬”制度，退保的保費(fèi)必須全額劃帳到投保人帳戶(hù)里。

5.3過(guò)戶(hù)到省外車(chē)輛

車(chē)輛過(guò)戶(hù)到外地（包括省內(nèi)外，即車(chē)輛轉(zhuǎn)為非粵A牌照）的業(yè)務(wù)，辦理批改時(shí)，按客戶(hù)的意愿辦理，辦理手續(xù)及所需資料與上述要求一樣。對(duì)于過(guò)戶(hù)到外地的車(chē)輛，如客戶(hù)僅要求批改保單信息不作退保處理，出單員需明確告知客戶(hù)，客戶(hù)在后續(xù)承保及保險(xiǎn)索賠事宜有如下差別：

5.3.1涉及異地出險(xiǎn)，客戶(hù)出險(xiǎn)后必須由我公司委托出險(xiǎn)地公司進(jìn)行處理；

5.3.2案件處理必須通過(guò)省間通賠，流程相比本地出險(xiǎn)案件較慢；

5.3.3由于各地服務(wù)時(shí)效和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)存在一定差異，對(duì)客戶(hù)索賠便利性造成一定影響；

5.3.4車(chē)輛在第二年續(xù)保時(shí)需提供廣州本地使用證明才能承保。

6相關(guān)表單工具

無(wú)

7相關(guān)程序文件 無(wú)

8相關(guān)作業(yè)文件 無(wú)

第四篇：退保管理辦法

由于社會(huì)保險(xiǎn)是以身份證為準(zhǔn)的實(shí)名制，重復(fù)投保也不能得到雙份的待遇。如果你這兩份保險(xiǎn)是不同時(shí)間的，可以把以前的轉(zhuǎn)到現(xiàn)在的保險(xiǎn)上，二合一，增加了繳費(fèi)額和繳費(fèi)年限，將來(lái)可以多得養(yǎng)老金。

如果時(shí)間上也是重復(fù)的，則可以退掉一份。如果其中一份是單位繳費(fèi)的，應(yīng)該留單位繳費(fèi)的。如果都是自己交費(fèi)，應(yīng)該選社會(huì)平均工資高的，因?yàn)樯鐣?huì)平均工資高，將來(lái)的養(yǎng)老金也高，漲得也快。

附 相關(guān)政策：

退費(fèi)條件是：

１．以個(gè)人名義參加基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)的人員，在預(yù)繳養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)期限未滿(mǎn)期間，被已參保的用人單位錄用、簽訂了勞動(dòng)合同，為避免轉(zhuǎn)移、接續(xù)保險(xiǎn)關(guān)系時(shí)，發(fā)生重復(fù)繳費(fèi)的；２．以個(gè)人名義參加基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)的人員，在預(yù)繳基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)期限未滿(mǎn)期間，發(fā)生死亡或達(dá)到法定退休年齡且辦理退休審批手續(xù)的；

３．參保人員所在現(xiàn)單位與原單位繳費(fèi)時(shí)段重復(fù)的；

４．參保人員屬于出國(guó)定居，在職死亡，農(nóng)民工解除勞動(dòng)關(guān)系返鄉(xiāng)的。

申請(qǐng)辦理退費(fèi)程序是：

１．符合上述條件之一的繳費(fèi)個(gè)人攜帶相關(guān)材料向原委托代理社

會(huì)保險(xiǎn)事務(wù)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出退費(fèi)申請(qǐng)（其中屬于上述第３、４條的繳費(fèi)個(gè)人應(yīng)攜帶材料直接向征繳中心提出申請(qǐng)）；

２．原委托代理社會(huì)保險(xiǎn)事務(wù)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)退費(fèi)申請(qǐng)人提供的材料核定應(yīng)退費(fèi)金額，簽署意見(jiàn)后由退費(fèi)申請(qǐng)人攜帶相關(guān)材料到征繳中心業(yè)務(wù)科室復(fù)核；

３．征繳中心業(yè)務(wù)科室對(duì)退費(fèi)申請(qǐng)人提供的材料進(jìn)行復(fù)核后，簽署復(fù)核意見(jiàn)，經(jīng)科室負(fù)責(zé)人和中心主任簽定并加蓋中心公章后，將相關(guān)材料交退費(fèi)申請(qǐng)人；

４．退費(fèi)申請(qǐng)人攜帶經(jīng)征繳中心審核后的相關(guān)材料分別到市企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)管理中心和醫(yī)療保險(xiǎn)管理中心簽領(lǐng)應(yīng)退的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)款。

辦理退費(fèi)應(yīng)提供的資料是：

１．符合上述第１條的繳費(fèi)個(gè)人應(yīng)提供：填寫(xiě)完整的《社會(huì)保險(xiǎn)個(gè)人參保退費(fèi)情況核定表》一式四份，地稅部門(mén)繳款書(shū)原件及復(fù)印件、已鑒證的《勞動(dòng)合同》原件及復(fù)印件、繳費(fèi)個(gè)人的身份證原件及復(fù)印件和《勞動(dòng)保障手冊(cè)》；

２．符合上述第２條的繳費(fèi)個(gè)人應(yīng)提供：填寫(xiě)完整的《社會(huì)保險(xiǎn)個(gè)人參保退費(fèi)情況核定表》一式四份、地稅部門(mén)繳款書(shū)原件及復(fù)印件、《退休審批表》、死亡證明或戶(hù)口注銷(xiāo)證明、繳費(fèi)個(gè)人的身份證原件及復(fù)印件和《勞動(dòng)保障手冊(cè)》；

３．符合上述第３條的繳費(fèi)個(gè)人應(yīng)提供：填寫(xiě)完整的《社會(huì)保險(xiǎn)個(gè)人參保退費(fèi)情況核定表》一式四份、《企業(yè)職工社會(huì)保險(xiǎn)市內(nèi)

轉(zhuǎn)移介紹信》或職工統(tǒng)籌外轉(zhuǎn)入清單、繳費(fèi)個(gè)人書(shū)面申請(qǐng)材料（需現(xiàn)單位與原單位簽章）、繳費(fèi)個(gè)人的身份證原件及復(fù)印件和《勞動(dòng)保障手冊(cè)》；

４．符合上述第４條的繳費(fèi)個(gè)人應(yīng)提供：《企業(yè)職工社會(huì)保險(xiǎn)市內(nèi)轉(zhuǎn)移介紹信》、出國(guó)定居材料（在職死亡需提供死亡證明或戶(hù)口注銷(xiāo)證明、農(nóng)民工退保需提供農(nóng)民工本人退費(fèi)申請(qǐng)）、繳費(fèi)個(gè)人的身份證、戶(hù)口本原件及復(fù)印件。

第五篇：2011年車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用管理辦法

2011年車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用管理辦法

總 則

第一條 為加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用管理，架構(gòu)、流程，優(yōu)化資源配置，有效支持業(yè)務(wù)發(fā)展和提升經(jīng)營(yíng)效益，提高公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，根據(jù)公司實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條 車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售費(fèi)用是指公司為獲取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而付出的直接獲取成本，包括手續(xù)費(fèi)、傭金、業(yè)務(wù)員工資及福利、各級(jí)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售管理費(fèi)用、營(yíng)業(yè)稅金及附加、保險(xiǎn)保障基金、監(jiān)管費(fèi)、印花稅、道路交通事故救助基金及其他直接為銷(xiāo)售活動(dòng)而支付的費(fèi)用等。

第三條 銷(xiāo)售費(fèi)用管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）效益優(yōu)先原則，銷(xiāo)售費(fèi)用管理以追求公司經(jīng)營(yíng)效益最大化為總體目標(biāo)，以業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)邊際效益和變動(dòng)成本率的高低為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

（二）支持業(yè)務(wù)發(fā)展原則，在經(jīng)營(yíng)效益可控的前提下，銷(xiāo)售費(fèi)用管理應(yīng)最大程度支持業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。

（三）實(shí)事求是原則，在符合效益優(yōu)先要求下，銷(xiāo)售費(fèi)用管理應(yīng)符合實(shí)事求是原則，遵循市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律，不浪費(fèi)、不脫離市場(chǎng)客觀需求。

（四）差異化、動(dòng)態(tài)管理原則，對(duì)銷(xiāo)售費(fèi)用實(shí)施差異化、動(dòng)態(tài)管理。根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益情況、市場(chǎng)環(huán)境不同對(duì)各分公司及下屬機(jī)構(gòu)、各類(lèi)業(yè)務(wù)實(shí)施差異化管理；根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益情況、市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)銷(xiāo)售費(fèi)用政策實(shí)施定期調(diào)整的動(dòng)態(tài)管理策略，當(dāng)市場(chǎng)面臨重大變動(dòng)或公司經(jīng)營(yíng)質(zhì)量變動(dòng)較大時(shí)及時(shí)調(diào)整銷(xiāo)售費(fèi)用政策。

（五）統(tǒng)一管理、分工協(xié)作原則，銷(xiāo)售費(fèi)用管理堅(jiān)持集中管控，部門(mén)分工協(xié)作，對(duì)下屬機(jī)構(gòu)分級(jí)授權(quán)的管理模式。

（六）銷(xiāo)售費(fèi)用管理堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)、責(zé)任追究原則。第四條 建立總公司、分公司、三級(jí)機(jī)構(gòu)三級(jí)縱向管理架構(gòu)；明確總公司預(yù)算管理委員會(huì)、車(chē)險(xiǎn)管理部、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心或市場(chǎng)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、產(chǎn)品與精算部等相關(guān)部門(mén)管理職責(zé)；形成分工合作、協(xié)同配合的管理架構(gòu)和機(jī)制。

第五條 總公司預(yù)算管理委員會(huì)負(fù)責(zé)確定新承保車(chē)險(xiǎn)各細(xì)分業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)率目標(biāo)值，制定公司新承保車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)和銷(xiāo)售費(fèi)用總預(yù)算，并負(fù)責(zé)審批車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用公司總體預(yù)算調(diào)整，其中新承保業(yè)務(wù)指銷(xiāo)售費(fèi)用政策執(zhí)行期間起保的業(yè)務(wù)。

第六條 總公司車(chē)險(xiǎn)管理部依據(jù)總公司預(yù)算管理委員會(huì)確定的新承保車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)和銷(xiāo)售費(fèi)用總預(yù)算，制定各分公司分渠道、細(xì)分業(yè)務(wù)銷(xiāo)售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)和銷(xiāo)售費(fèi)用政策是否超總預(yù)算負(fù)責(zé)；分公司車(chē)險(xiǎn)管 理部制定下屬機(jī)構(gòu)各類(lèi)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，相應(yīng)對(duì)本分公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)及本分公司銷(xiāo)售費(fèi)用政策是否超總公司下達(dá)的銷(xiāo)售費(fèi)用政策負(fù)責(zé)；三級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)協(xié)助分公司車(chē)險(xiǎn)管理部制定三級(jí)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。

第七條 總公司產(chǎn)品與精算部按照細(xì)分維度和深度提供預(yù)計(jì)終極賠付率最新精算評(píng)估值，并依據(jù)總公司預(yù)算管理委員會(huì)確定的車(chē)險(xiǎn)各細(xì)分業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)率目標(biāo)值，負(fù)責(zé)對(duì)車(chē)險(xiǎn)管理部制定的細(xì)分業(yè)務(wù)銷(xiāo)售費(fèi)用初始標(biāo)準(zhǔn)及后續(xù)調(diào)整計(jì)劃進(jìn)行精算評(píng)估，評(píng)估其是否符合公司經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向和控制目標(biāo)，且不會(huì)對(duì)公司考核目標(biāo)達(dá)成產(chǎn)生重大不利影響；如果評(píng)估結(jié)果認(rèn)為不符合公司經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向和控制目標(biāo)，或者可能對(duì)公司考核目標(biāo)達(dá)成產(chǎn)生重大不利影響，則需提請(qǐng)車(chē)險(xiǎn)管理部調(diào)整細(xì)分業(yè)務(wù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，或上報(bào)總公司預(yù)算管理委員會(huì)審議。產(chǎn)品與精算部的評(píng)估過(guò)程、評(píng)估結(jié)果與意見(jiàn)，需上報(bào)總公司預(yù)算管理委員會(huì)，供預(yù)算管理委員會(huì)制定和審批車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用公司總體預(yù)算調(diào)整作參考。

第八條 總公司市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心在車(chē)險(xiǎn)管理部制定的銷(xiāo)售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)下，負(fù)責(zé)手續(xù)費(fèi)、傭金、業(yè)務(wù)員工資及福利、各級(jí)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售管理費(fèi)用的管理，負(fù)責(zé)總公司層面銷(xiāo)售管理費(fèi)用的使用，同時(shí)負(fù)責(zé)按照本辦法所設(shè)立渠道，按月統(tǒng)計(jì)各分公司分渠道、分險(xiǎn)種、分使用性質(zhì)、分車(chē)型保費(fèi)收入，向總公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部提供各分公司應(yīng)撥付的車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用額度；分公 司市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心相應(yīng)負(fù)責(zé)本分公司車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用管理，并負(fù)責(zé)分公司層面銷(xiāo)售管理費(fèi)用的使用；三級(jí)機(jī)構(gòu)相應(yīng)市場(chǎng)部門(mén)在分公司的授權(quán)下對(duì)本機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售費(fèi)用進(jìn)行管理。各級(jí)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心或市場(chǎng)部無(wú)權(quán)制定各類(lèi)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售費(fèi)用總標(biāo)準(zhǔn)，只負(fù)責(zé)在銷(xiāo)售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)下管理銷(xiāo)售費(fèi)用，各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心對(duì)實(shí)際銷(xiāo)售費(fèi)用是否超車(chē)險(xiǎn)管理部制定的銷(xiāo)售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)負(fù)責(zé)。

第九條 各級(jí)財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)銷(xiāo)售費(fèi)用的結(jié)算、支付、財(cái)務(wù)核算。對(duì)是否按照市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心核定的銷(xiāo)售費(fèi)用支付、核算負(fù)責(zé)。

第十條 總公司預(yù)算管理委員會(huì)依據(jù)董事會(huì)下達(dá)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，根據(jù)成本核算原理確定各項(xiàng)預(yù)算指標(biāo)，須對(duì)車(chē)險(xiǎn)管理部下達(dá)明確預(yù)算指標(biāo)，其中新承保業(yè)務(wù)銷(xiāo)售費(fèi)用率按照以下公式確定：

某類(lèi)細(xì)分業(yè)務(wù)銷(xiāo)售費(fèi)用率=1-該細(xì)分業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)率目標(biāo)值-該細(xì)分業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)終極賠付率最新精算評(píng)估值邊際利潤(rùn)率=1-終極賠付率-銷(xiāo)售費(fèi)用率=固定費(fèi)用率+預(yù)定利潤(rùn)率

第十一條 分公司銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算制定程序及原則

1、總公司車(chē)險(xiǎn)管理部將總公司預(yù)算管理委員會(huì)下達(dá)的車(chē)險(xiǎn)總體經(jīng)營(yíng)指標(biāo)預(yù)算分解至各分公司，分解原理與總公司預(yù)算管理委員會(huì)確定銷(xiāo)售費(fèi)用指標(biāo)公式一致，其中新保保單變動(dòng)成本率目標(biāo)、新保保單終極賠付率、保費(fèi)收入等預(yù)算指 標(biāo)必須在綜合評(píng)估歷史經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)情況及變化趨勢(shì)下權(quán)衡確定。其中變動(dòng)成本率的公式為：變動(dòng)成本率=終極賠付率+銷(xiāo)售費(fèi)用率

2、總公司車(chē)險(xiǎn)管理部將車(chē)險(xiǎn)新保保單變動(dòng)成本率、新保保單保費(fèi)收入、新保保單終極賠付率、新保保單銷(xiāo)售費(fèi)用率預(yù)算下達(dá)至分公司車(chē)險(xiǎn)管理部。

3、分公司車(chē)險(xiǎn)管理部依據(jù)總公司車(chē)險(xiǎn)管理部下達(dá)的預(yù)算指標(biāo)按要求分解至各細(xì)分業(yè)務(wù)，銷(xiāo)售費(fèi)用政策細(xì)分維度要求如下：

（1）銷(xiāo)售費(fèi)用政策細(xì)分維度的廣度：主要按照車(chē)險(xiǎn)性質(zhì)（分渠道、分險(xiǎn)類(lèi)、使用性質(zhì)、車(chē)輛類(lèi)型）制定新保保單變動(dòng)成本率、新保保單保費(fèi)收入、新保保單終極賠付率、新保保單銷(xiāo)售費(fèi)用率預(yù)算；政策標(biāo)準(zhǔn)模板由總公司車(chē)險(xiǎn)管理部統(tǒng)一制定。

（2）（2）銷(xiāo)售費(fèi)用政策細(xì)分維度的深度：在系統(tǒng)(核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銷(xiāo)售管理系統(tǒng)及財(cái)務(wù)系統(tǒng)的全流程對(duì)接管理)不支持設(shè)定銷(xiāo)售費(fèi)用政策功能前，總公司只審批分公司銷(xiāo)售費(fèi)用政策，三級(jí)機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售費(fèi)用政策由分公司車(chē)險(xiǎn)管理部制定，只需將三級(jí)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售費(fèi)用政策報(bào)總公司車(chē)險(xiǎn)管理部備案。在系統(tǒng)支持設(shè)定銷(xiāo)售費(fèi)用政策功能后，總公司車(chē)險(xiǎn)管理部對(duì)三級(jí)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售費(fèi)用政策進(jìn)行垂直管理。

4、總公司對(duì)分公司銷(xiāo)售費(fèi)用政策進(jìn)行評(píng)估、試算平衡，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批后下發(fā)。

5、在制定政策過(guò)程中，必須采用相對(duì)準(zhǔn)確的細(xì)分業(yè)務(wù)滿(mǎn)期賠付率預(yù)測(cè)值為計(jì)算基礎(chǔ)，預(yù)測(cè)新單業(yè)務(wù)滿(mǎn)期賠付率可根據(jù)經(jīng)驗(yàn)滿(mǎn)期賠付率、日歷年制賠付率在考慮價(jià)格變化、環(huán)境、承保條件等賠付風(fēng)險(xiǎn)變化的基礎(chǔ)上確定，經(jīng)驗(yàn)期賠付率需具有較長(zhǎng)統(tǒng)計(jì)期、具有滿(mǎn)足可信度的風(fēng)險(xiǎn)暴露、穩(wěn)定的未決數(shù)據(jù)等評(píng)估基礎(chǔ)。

第十二條 總公司按照審批的分公司細(xì)分銷(xiāo)售費(fèi)用政策，司細(xì)分業(yè)務(wù)實(shí)際保費(fèi)收入核算、劃撥銷(xiāo)售費(fèi)用，不再對(duì)各分公司車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用率進(jìn)行總額控制，鼓勵(lì)分公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

第十三條 總公司、分公司市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心負(fù)責(zé)管理各級(jí)機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售活動(dòng)，對(duì)銷(xiāo)售費(fèi)用的使用（包括手續(xù)費(fèi)、傭金、業(yè)務(wù)系列薪酬福利、銷(xiāo)售管理費(fèi)用）進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)制定相應(yīng)管理規(guī)則。銷(xiāo)售費(fèi)用政策調(diào)整

第十四條 總公司車(chē)險(xiǎn)管理部可根據(jù)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及市場(chǎng)環(huán)境的變化提出調(diào)整公司總體車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算申請(qǐng)，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交總公司預(yù)算管理委員會(huì)審批。

第十五條 總公司車(chē)險(xiǎn)管理部可根據(jù)公司業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及市場(chǎng)環(huán)境變化，在公司車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用總預(yù)算內(nèi)，調(diào)整分公司車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用政策，經(jīng)總公司產(chǎn)品與精算部、戰(zhàn)略規(guī)劃部、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心、計(jì)劃財(cái)務(wù)部會(huì)簽，最后經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審 批后以正式文件通知分公司。

第十六條 分公司可通過(guò)正式文件向總公司申請(qǐng)調(diào)整銷(xiāo)售費(fèi)用政策，申請(qǐng)報(bào)告必須說(shuō)明調(diào)整的原因、調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)果預(yù)測(cè)，其中調(diào)整后車(chē)險(xiǎn)變動(dòng)成本率不高于年初預(yù)算。

第十七條 分公司在公司實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)設(shè)置銷(xiāo)售費(fèi)用政策之前，在預(yù)算范圍內(nèi)調(diào)整下屬機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售費(fèi)用政策，不需經(jīng)總公司審批，只需在調(diào)整后的2個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備總公司車(chē)險(xiǎn)管理部；在公司實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)設(shè)置銷(xiāo)售費(fèi)用政策之后，三級(jí)機(jī)構(gòu)政策須報(bào)總公司車(chē)險(xiǎn)管理部審批并在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行設(shè)置。

第十八條 銷(xiāo)售費(fèi)用管理操作要求第十八由出單人員按第十八條在核心系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)設(shè)置銷(xiāo)售費(fèi)用政策之前，照公司要求在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入銷(xiāo)售費(fèi)用信息；在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn) 設(shè)置銷(xiāo)售費(fèi)用政策后，系統(tǒng)自動(dòng)匹配標(biāo)準(zhǔn)件銷(xiāo)售費(fèi)用，非標(biāo)準(zhǔn)件由出單人員錄入銷(xiāo)售費(fèi)用申請(qǐng)。核保人員須審核銷(xiāo)售費(fèi)用是否符合銷(xiāo)售

第十九條 在業(yè)務(wù)核保時(shí)，十九條費(fèi)用政策并對(duì)其負(fù)責(zé)。第二十條 總公司市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心于次月7日前（遇節(jié)假日自動(dòng)順延）向計(jì)劃財(cái)務(wù)部提供各分公司上月車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用應(yīng)撥付額度，計(jì)劃財(cái)務(wù)部予以撥付，具體撥付辦法由總公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部自行確定。

第二十一條 分公司向總公司上報(bào)車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用政策時(shí)，相關(guān)經(jīng)辦人員及政策制定人員必須為車(chē)險(xiǎn)管理部人員，并經(jīng) 分公司負(fù)責(zé)人簽字后上報(bào)總公司車(chē)險(xiǎn)管理部，總公司車(chē)險(xiǎn)管理部不受理分公司其他部門(mén)上報(bào)的銷(xiāo)售費(fèi)用政策。

第二十二條 總公司年初制定的車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用總體預(yù)算指標(biāo)是對(duì)全年銷(xiāo)售費(fèi)用指導(dǎo)性標(biāo)準(zhǔn)，可根據(jù)市場(chǎng)變化及公司經(jīng)營(yíng)要求的調(diào)整而調(diào)整。

第二十三條 分公司車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用政策制定權(quán)限在總公司，根據(jù)本辦法，在考核分公司時(shí)不再將年初制定的分公司車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算作為費(fèi)用考核標(biāo)準(zhǔn)，而以總公司審批下發(fā)的各期車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用政策為費(fèi)用考核標(biāo)準(zhǔn)，該考核標(biāo)準(zhǔn)由總公司車(chē)險(xiǎn)管理部提供。

第二十四條 各級(jí)車(chē)險(xiǎn)管理部應(yīng)逐步建立本級(jí)及下屬機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及市場(chǎng)銷(xiāo)售費(fèi)用調(diào)研體系，使制定的銷(xiāo)售費(fèi)用政策滿(mǎn)足公司效益要求且符合市場(chǎng)需求，相應(yīng)細(xì)則由總公司車(chē)險(xiǎn)管理部制定。

其 他

第二十五條 嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)在上級(jí)機(jī)構(gòu)核定的銷(xiāo)售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)之外，自行增加和使用車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用。

第二十六條 本銷(xiāo)售費(fèi)用管理辦法自2011年8月1日起實(shí)施，8月1日前實(shí)施保費(fèi)收入對(duì)應(yīng)銷(xiāo)售費(fèi)用按年初預(yù)算或調(diào)整政策統(tǒng)一劃撥，對(duì)8月1日及以后業(yè)務(wù)按本辦法進(jìn)行核算劃撥。第二十七條 本辦法實(shí)施后保費(fèi)收入對(duì)應(yīng)銷(xiāo)售費(fèi)用政策一律按本辦法審批的銷(xiāo)售費(fèi)用政策執(zhí)行，之前審批的銷(xiāo)售費(fèi)用政策一律廢止。

第二十八條 本辦法由總公司負(fù)責(zé)解釋。