第一篇：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)配置管理辦法

中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司車險(xiǎn) 業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)配置管理辦法（暫行）

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)車險(xiǎn)盈利能力建設(shè)，切實(shí)改善費(fèi)用資源配置效用，實(shí)施車險(xiǎn)銷售費(fèi)用成本核算，推進(jìn)車險(xiǎn)銷售費(fèi)用差異化配置工作，促進(jìn)承保業(yè)務(wù)質(zhì)量提升，制訂本管理辦法。

第二條 車險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)配置管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）效益優(yōu)先原則，即各省級(jí)分公司應(yīng)將承保利潤作為進(jìn)行車險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)配置工作及制訂承保政策的第一前提。

（二）獨(dú)立核算原則，一是車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)項(xiàng)下不得列支其他費(fèi)用；二是做好車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)系統(tǒng)跟單工作，以達(dá)到車險(xiǎn)銷售費(fèi)用成本準(zhǔn)確核算的工作目標(biāo)。

第二章 車險(xiǎn)成本給付區(qū)間配置管理

第三條 省級(jí)分公司車險(xiǎn)部應(yīng)結(jié)合實(shí)際經(jīng)營情況與今年車險(xiǎn)盈利目標(biāo)，根據(jù)《車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保政策制定指南（09版）》（人保財(cái)險(xiǎn)車電函〔2009〕7號(hào)）的有關(guān)要求，對(duì)轄區(qū)內(nèi)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行分組和風(fēng)險(xiǎn)分類，擬定各車險(xiǎn)業(yè)務(wù)組別或者客戶類別的費(fèi)率折扣和手續(xù)費(fèi)率總體給付比例區(qū)間及手續(xù)費(fèi)率的給付上限（簡稱成本給付區(qū)間，下同）。

第四條 省級(jí)分公司確定的包括車險(xiǎn)成本給付區(qū)間內(nèi)容的承保政策，應(yīng)向總公司車輛保險(xiǎn)部進(jìn)行報(bào)備,并在報(bào)備后 1

下發(fā)地市級(jí)分公司執(zhí)行，作為核保主要條件之一。

第五條 省級(jí)分公司轄區(qū)內(nèi)車險(xiǎn)成本給付區(qū)間需在車險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中進(jìn)行配置，由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行費(fèi)率折扣和手續(xù)費(fèi)率的聯(lián)動(dòng)控制。

第六條 省級(jí)分公司車險(xiǎn)部應(yīng)每半年對(duì)本期內(nèi)各分類車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行成本核算與經(jīng)營績效分析，根據(jù)分析結(jié)果對(duì)本省車險(xiǎn)成本給付區(qū)間進(jìn)行調(diào)整，并將調(diào)整后的結(jié)果向總公司車輛保險(xiǎn)部報(bào)備。

第七條 車險(xiǎn)成本給付區(qū)間發(fā)生調(diào)整后，省級(jí)分公司應(yīng)在向總公司車險(xiǎn)部報(bào)備后一周內(nèi)將調(diào)整結(jié)果維護(hù)進(jìn)入綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

第三章 車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)專項(xiàng)管理

第八條 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)保證車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)足額計(jì)提、足額支付，其他險(xiǎn)種手續(xù)費(fèi)或費(fèi)用不得在車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)項(xiàng)下列支，不得擠占車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。

第九條 省級(jí)分公司車險(xiǎn)部應(yīng)每季度會(huì)同財(cái)會(huì)部對(duì)轄區(qū)內(nèi)地市分公司車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的專項(xiàng)管理情況進(jìn)行檢查。

第四章 手續(xù)費(fèi)跟單支付管理

第十條 錄單人員錄單時(shí)須在系統(tǒng)中逐筆業(yè)務(wù)錄入手續(xù)費(fèi)支付比例，同時(shí)還應(yīng)錄入手續(xù)費(fèi)應(yīng)支付的代理機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)代碼或個(gè)人代理人代碼。

第十一條 車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)支出控制管理：

（一）財(cái)務(wù)系統(tǒng)的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)支付比例由業(yè)務(wù)系統(tǒng)中該

單業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)支出錄入比例確定。

（二）車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)專項(xiàng)的支出由財(cái)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)收保費(fèi)到賬與否進(jìn)行控制，僅允許對(duì)實(shí)收保費(fèi)部分按比例支付手續(xù)費(fèi)。

（三）車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)不能通過任何其他方式進(jìn)行支出。第十二條 基層經(jīng)營單位支取車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)時(shí)，必須根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中確定的手續(xù)費(fèi)支付比例及流向，從地市分公司的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)專項(xiàng)中提取手續(xù)費(fèi)并向代理機(jī)構(gòu)支付。

第十三條 基層經(jīng)營單位支付保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)時(shí)必須取得保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票，不得向任何未取得中介資格的單位和個(gè)人支付車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。開具發(fā)票的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需與系統(tǒng)中給付車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)一致。

第十四條 所有個(gè)人代理人的手續(xù)費(fèi)支付操作應(yīng)同時(shí)具有相關(guān)財(cái)務(wù)人員的簽字確認(rèn)單，并將其納入臺(tái)賬管理中。

第十五條 對(duì)于退保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)向相關(guān)代理機(jī)構(gòu)追回已支付車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。

（一）對(duì)于追回車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)款項(xiàng)，直接劃入車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)專項(xiàng)中，并在財(cái)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行記錄并做好臺(tái)賬記錄。

（二）對(duì)于未追回車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)款項(xiàng)，則在下期與該代理機(jī)構(gòu)的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)結(jié)算時(shí)將應(yīng)追車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)扣除，并在財(cái)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行記錄。

（三）對(duì)于所有應(yīng)追回的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)款項(xiàng)，應(yīng)通過財(cái)務(wù)系統(tǒng)在車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)專項(xiàng)中做相應(yīng)賬目記錄，以便進(jìn)行核對(duì)工

作。

第十六條 基層經(jīng)營單位應(yīng)確定車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)跟單工作的相關(guān)業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，對(duì)向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)所支付的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)在財(cái)務(wù)系統(tǒng)及臺(tái)賬中做好登記。地市分公司應(yīng)按月將業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)中的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)支出、追回，以及與臺(tái)賬登記、發(fā)票等票據(jù)進(jìn)行對(duì)賬。如對(duì)賬出現(xiàn)問題須清查，如給公司造成損失則追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

第五章 超比例上限管理

第十七條 對(duì)于折扣及手續(xù)費(fèi)的實(shí)際錄入比例超過成本給付區(qū)間的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)（簡稱超比例車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，下同），應(yīng)嚴(yán)格逐筆提交人工核保。

第十七條 省級(jí)分公司應(yīng)在擬定本省成本給付區(qū)間時(shí)，對(duì)允許超比例的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的類型進(jìn)行明確規(guī)定。對(duì)于不在規(guī)定類型中的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)禁止進(jìn)行超比例支付。

第十八條 對(duì)所有核保通過的超比例車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)以地市為單位對(duì)該部分業(yè)務(wù)的盈利情況進(jìn)行監(jiān)控。

第十九條 對(duì)于所有超比例車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)銷售的業(yè)務(wù)人員可參與其業(yè)務(wù)的查勘及定損工作。如果該部分業(yè)務(wù)整體出現(xiàn)虧損，則應(yīng)追究相關(guān)承保責(zé)任人責(zé)任。

第二十條 省級(jí)分公司車險(xiǎn)部應(yīng)會(huì)同財(cái)會(huì)部門每半年對(duì)轄區(qū)內(nèi)地市分公司車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)跟單工作及車險(xiǎn)成本給付區(qū)間的落實(shí)情況進(jìn)行檢查，并對(duì)其對(duì)車險(xiǎn)銷售工作的促進(jìn)作用進(jìn)行評(píng)估。

第六章 附則

第二十一條 本管理辦法由總公司財(cái)會(huì)部和車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)解釋。

第二十二條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)續(xù)保管理辦法

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)續(xù)保管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范車險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)操作，有效提升公司優(yōu)質(zhì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的續(xù)保率，減少公司系統(tǒng)內(nèi)各業(yè)務(wù)單位間的業(yè)務(wù)交叉，確保公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 本辦法中的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅指機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不含摩托車、農(nóng)用車（含拖拉機(jī)）業(yè)務(wù)。

續(xù)保業(yè)務(wù)指連續(xù)承保同一標(biāo)的的業(yè)務(wù)。

續(xù)保交叉業(yè)務(wù)，僅限于續(xù)保過程中同一客戶或同一保險(xiǎn)標(biāo)的在不同業(yè)務(wù)單位之間存在銷售交叉沖突的業(yè)務(wù)。

第三條 續(xù)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)規(guī)則

續(xù)保率是指統(tǒng)計(jì)期間內(nèi)已續(xù)保車輛臺(tái)數(shù)與可續(xù)保車輛臺(tái)數(shù)的比例。其中，可續(xù)保車輛剔除注銷、中途退保、短期險(xiǎn)及虧損業(yè)務(wù)，虧損業(yè)務(wù)是指上一承保內(nèi)出險(xiǎn)次數(shù)>5次或出險(xiǎn)次數(shù)>3次且滿期賠付率≥65%的業(yè)務(wù)。

計(jì)算公式為：

續(xù)保率（％）＝已續(xù)保車輛臺(tái)數(shù)÷可續(xù)保車輛臺(tái)數(shù)×100％ 第四條 考核指標(biāo) 續(xù)保率考核指標(biāo)為40%。

分公司需將續(xù)保率納入分公司市場(chǎng)營銷部負(fù)責(zé)人及續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員考核指標(biāo)。

第二章 管理原則

第五條 續(xù)保優(yōu)先原則

公司對(duì)各業(yè)務(wù)單位業(yè)務(wù)設(shè)立續(xù)保保護(hù)期，保護(hù)原業(yè)務(wù)單位續(xù)保業(yè)務(wù)，各業(yè)務(wù)單位應(yīng)主動(dòng)規(guī)避非本業(yè)務(wù)單位續(xù)保業(yè)務(wù)。

從保險(xiǎn)起期起至保險(xiǎn)止期到期日前5天（不含）為續(xù)保保護(hù)期，保單到期日前5天（含）為開放期。

第六條 公平競(jìng)爭原則

對(duì)于續(xù)保保護(hù)期以外的業(yè)務(wù)及新保業(yè)務(wù)，各業(yè)務(wù)單位公平競(jìng)爭。第七條 尊重客戶意愿原則

尊重客戶的投保意愿。各業(yè)務(wù)單位對(duì)客戶的主動(dòng)投保均有受理義務(wù)，涉及業(yè)務(wù)交叉時(shí)應(yīng)據(jù)前述原則確定業(yè)務(wù)歸屬。

第三章 管理分工及職責(zé)

第八條 總公司部門職責(zé)

（一）市場(chǎng)營銷部

1、負(fù)責(zé)續(xù)保業(yè)務(wù)的整體規(guī)劃，日常監(jiān)控及溝通協(xié)調(diào)；

2、負(fù)責(zé)制定公司續(xù)保業(yè)務(wù)管理辦法；

3、負(fù)責(zé)督促及指導(dǎo)分公司續(xù)保工作的推進(jìn)；

4、負(fù)責(zé)對(duì)公司續(xù)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析及目標(biāo)客戶的定位。

（二）承保管理部

協(xié)助市場(chǎng)營銷部確定車險(xiǎn)虧損業(yè)務(wù)范圍，并針對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)提出合理化建議。

（三）客戶服務(wù)部

分析、總結(jié)客服工作中反映出來的續(xù)保方面的相關(guān)問題，向市場(chǎng)營銷部反饋并提供合理化建議；督促分公司客戶服務(wù)部記錄和分析理賠工作中所反映出來的續(xù)保方面的相關(guān)問題，定期向市場(chǎng)營銷部反饋并提出合理化建議。

（四）電話中心

1、協(xié)助分公司進(jìn)行續(xù)保工作。對(duì)客戶主動(dòng)呼入要求續(xù)保的，記錄相關(guān)信息，并在工單流系統(tǒng)中下發(fā)分公司跟進(jìn)；對(duì)分公司提交的未達(dá)成續(xù)保意向的客戶進(jìn)行外呼，如與客戶達(dá)成續(xù)保意向，記錄相關(guān)信息，并在工單流系統(tǒng)中下發(fā)分公司跟進(jìn)；

2、了解分公司續(xù)保不成功的客戶對(duì)我司的意見，并將意見反饋給分公司市場(chǎng)營銷部；

3、制定續(xù)保外呼坐席人員的考核激勵(lì)機(jī)制及違規(guī)進(jìn)行業(yè)務(wù)外呼的處罰機(jī)制；

4、履行電話中心已有的客戶回訪、投訴等職能。

（五）信息技術(shù)部

1、負(fù)責(zé)MIS系統(tǒng)續(xù)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的開發(fā)、改造、維護(hù)；

2、負(fù)責(zé)對(duì)分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員授權(quán)客戶信息提取的權(quán)限，并責(zé)任到人。

第九條 分公司部門職責(zé)

（一）市場(chǎng)營銷部

1、為分公司續(xù)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理部門，負(fù)責(zé)續(xù)保業(yè)務(wù)的日常監(jiān)控及溝通協(xié)調(diào)；

2、負(fù)責(zé)對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)清單的提取及分發(fā)，并按時(shí)將非回訪清單導(dǎo)入電話中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

3、負(fù)責(zé)對(duì)可續(xù)保業(yè)務(wù)的跟蹤、統(tǒng)計(jì)分析以及考核；

4、負(fù)責(zé)保障客戶信息的安全性，保證客戶信息不外泄。

（二）承保管理部

協(xié)助市場(chǎng)營銷部對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)清單進(jìn)行審查，并提出合理化建議。

（三）客戶服務(wù)部

1、記錄和分析理賠工作中所反映出來的續(xù)保方面的相關(guān)問題，定期向分公司市場(chǎng)營銷部反饋并提出合理化意見；

2、及時(shí)向分公司市場(chǎng)營銷部反饋分公司不良業(yè)務(wù)。第十條 交叉業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)小組

分公司成立交叉業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)小組，由分公司總經(jīng)理室成員擔(dān)任組長，組員主要由各業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人組成。協(xié)調(diào)小組負(fù)責(zé)制定本機(jī)構(gòu)交叉業(yè)務(wù)管理細(xì)則，負(fù)責(zé)對(duì)本機(jī)構(gòu)的交叉業(yè)務(wù)進(jìn)行協(xié)調(diào)處理、裁決處罰等。

第四章 信息管理

第十一條 分公司市場(chǎng)營銷部負(fù)責(zé)人為可續(xù)保業(yè)務(wù)客戶信息管理的第一責(zé)任人，續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員為第二責(zé)任人。

（一）總公司對(duì)分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員授權(quán)提取MIS系統(tǒng)續(xù)保客戶信息的權(quán)限后，續(xù)保專職管理員不得將此賬號(hào)借給他人使用。

（二）專職管理員要對(duì)可續(xù)保業(yè)務(wù)的客戶信息保密，不得私自泄露。一旦發(fā)現(xiàn)泄露客戶信息，將追究責(zé)任人相關(guān)責(zé)任。

第五章 續(xù)保工作流程

第十二條 操作流程

（一）各分公司必須指定一名續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員負(fù)責(zé)續(xù)保日常管理工作，并將名單上報(bào)總公司市場(chǎng)營銷部及電話中心備案。專職管理員負(fù)責(zé)每月六號(hào)前從MIS系統(tǒng)中提取在第二個(gè)月即將到期的可續(xù)保清單。

（二）可續(xù)保清單提取后，分公司市場(chǎng)營銷部需會(huì)同承保管理部共同對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，并由續(xù)保專職管理員于當(dāng)月八號(hào)前向各業(yè)務(wù)單位分發(fā)可續(xù)保業(yè)務(wù)清單，開始追蹤續(xù)保項(xiàng)目。

（三）各業(yè)務(wù)單位續(xù)保工作內(nèi)勤負(fù)責(zé)接收和分發(fā)續(xù)保業(yè)務(wù)清單。內(nèi)勤應(yīng)留存本機(jī)構(gòu)重點(diǎn)續(xù)保項(xiàng)目資料(包括客戶名稱、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人、可續(xù)保件數(shù)、可續(xù)保保費(fèi)、保單起止日期等)，便于后期進(jìn)行續(xù)保需求反饋及未續(xù)保原因統(tǒng)計(jì)分析。

續(xù)保工作內(nèi)勤應(yīng)在每月十號(hào)前將續(xù)保業(yè)務(wù)清單分發(fā)至業(yè)務(wù)經(jīng)辦人，并做好續(xù)保客戶資料的保密工作。分發(fā)業(yè)務(wù)清單時(shí)要遵循以下原則：

1、如可續(xù)保業(yè)務(wù)的原經(jīng)辦人員在司，則清單應(yīng)直接分發(fā)給此經(jīng)辦人，不得在未征得其同意的情況下，將業(yè)務(wù)分發(fā)給其他人員進(jìn)行跟蹤；

2、如可續(xù)保業(yè)務(wù)的原經(jīng)辦人員已經(jīng)離司，則由業(yè)務(wù)單位本著公平、公正的原則決定其業(yè)務(wù)經(jīng)辦人。

（四）業(yè)務(wù)經(jīng)辦人接到可續(xù)保清單后，應(yīng)參照總公司下發(fā)的核保指引及機(jī)構(gòu)核保細(xì)則及時(shí)落實(shí)續(xù)保工作。

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人在續(xù)保過程中如遇到疑難問題或需分公司資源支持的，應(yīng)主動(dòng)向團(tuán)隊(duì)經(jīng)理或相關(guān)部門提出需求，以獲取必要的支援。

（五）各分公司應(yīng)將續(xù)保工作作為每月經(jīng)營分析的一部分內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析并上報(bào)總公司市場(chǎng)營銷部備案。

第十三條 為保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性，避免因標(biāo)的脫保需驗(yàn)標(biāo)而加大客戶辦理投保手續(xù)的復(fù)雜性，可續(xù)保業(yè)務(wù)若原業(yè)務(wù)單位在獲得公司相關(guān)資源支持下仍無法續(xù)保的，應(yīng)交由電話中心進(jìn)行外呼。

（一）分公司需在保單到期前5日將無需電話中心外呼的非回訪清單導(dǎo)入電話中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。如因分公司導(dǎo)入的非回訪清單至電話中心回訪系統(tǒng)不及時(shí)或不準(zhǔn)確，造成電話中心外呼成功的，分公司不得拒保，且此筆業(yè)務(wù)歸為電話中心續(xù)保成功。

（二）電話中心通過外呼僅了解客戶的續(xù)保意向，涉及到承保條件、費(fèi)率等問題，均由分公司相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)解答。

遇法定節(jié)假日，電話中心在征得總公司市場(chǎng)營銷部同意的前提下可提取保險(xiǎn)止期早于5天到期的保單數(shù)據(jù)進(jìn)行外呼，具體規(guī)則由市場(chǎng)營銷部根據(jù)實(shí)際情況與電話中心溝通確定。第十四條 客戶主動(dòng)續(xù)保

（一）在續(xù)保保護(hù)期內(nèi)，客戶主動(dòng)聯(lián)系機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員要求續(xù)保的業(yè)務(wù)，若受理人為非原業(yè)務(wù)承保單位，則受理人應(yīng)遵循本辦法要求，及時(shí)通知原承保單位相關(guān)人員，或上報(bào)至團(tuán)隊(duì)經(jīng)理/相關(guān)部門，主動(dòng)規(guī)避非本業(yè)務(wù)單位的續(xù)保業(yè)務(wù)。

（二）對(duì)于客戶主動(dòng)呼入95556的，電話中心坐席需主動(dòng)了解客戶上年投保情況，并請(qǐng)客戶提供車輛信息在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行查詢，經(jīng)查實(shí)確在我司投保的，留存客戶聯(lián)系方式，并將相關(guān)信息在工單流系統(tǒng)中下發(fā)分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員，由專職管理員安排下一步續(xù)保工作。

第六章 交叉業(yè)務(wù)的處理

第十五條 車輛標(biāo)的歸屬原則

（一）上年單獨(dú)承保商業(yè)險(xiǎn)或交強(qiáng)險(xiǎn)的，在本年承保時(shí)，新承保險(xiǎn)種服從于上年已承保險(xiǎn)種的續(xù)保優(yōu)先原則。

（二）上年商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)在同一業(yè)務(wù)單位但未同期承保的，在本年承保時(shí)，分別執(zhí)行續(xù)保優(yōu)先原則。

（三）上年商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)未在公司同一業(yè)務(wù)單位承保的，在本年承保時(shí)，不受續(xù)保保護(hù)期限制，以尊重客戶意愿為原則確定該業(yè)務(wù)的歸屬單位。

第十六條 交叉業(yè)務(wù)的歸屬管理

（一）業(yè)務(wù)拓展人員在展業(yè)過程中，應(yīng)主動(dòng)了解客戶上年投保渠道，對(duì)已知的非本單位業(yè)務(wù)應(yīng)主動(dòng)退出并引導(dǎo)至原業(yè)務(wù)承保單位進(jìn)行續(xù)保，不得繼續(xù)銷售（包括約訪、報(bào)價(jià)、簽單等行為）。對(duì)于各業(yè)務(wù)單位未按規(guī)定操作而導(dǎo)致的交叉業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)保費(fèi)收入將直接劃轉(zhuǎn)至原業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位。

（二）在續(xù)保保護(hù)期內(nèi)，客戶有強(qiáng)烈意愿選擇非原承保單位投保，受理單位應(yīng)在通知原承保單位后予以受理出單。對(duì)于不通知原承保單位或經(jīng)查實(shí)有明顯誤導(dǎo)或存在抬高手續(xù)費(fèi)等惡意競(jìng)搶行為的，一律視為沖突業(yè)務(wù)，無條件劃回原承保單位，手續(xù)費(fèi)由惡意爭搶單位支付。

第十七條 交叉業(yè)務(wù)的劃轉(zhuǎn)管理

（一）交叉業(yè)務(wù)的劃轉(zhuǎn)操作說明

當(dāng)發(fā)生業(yè)務(wù)交叉時(shí)，被沖突方有權(quán)提出申訴，并按規(guī)定流程履行交叉業(yè)務(wù)申報(bào)手續(xù)：

1、申訴方需提供交叉業(yè)務(wù)申訴情況說明，經(jīng)由所屬機(jī)構(gòu)/業(yè)務(wù)單位經(jīng)理簽字認(rèn)可后方可提交。

2、申訴方可直接向被申訴方直管銷售管理部門提起申訴，受理部門在收到申訴后應(yīng)迅速響應(yīng)，負(fù)責(zé)交叉業(yè)務(wù)的常規(guī)核查并予協(xié)調(diào)處理。一般申訴件需在收到申訴后2個(gè)工作日內(nèi)處理完畢。

3、對(duì)于重大或疑難沖突事件，分公司應(yīng)召開交叉業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)小組審議會(huì)進(jìn)行審議，并及時(shí)做出處理決定。此類案件最遲在收到申訴次日起5個(gè)工作日內(nèi)處理完畢。

（二）交叉業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)處理方式

執(zhí)行手工劃轉(zhuǎn)操作。即各分公司及下屬單位，在統(tǒng)計(jì)其業(yè)績時(shí)，通過手工劃轉(zhuǎn)的方式，將交叉業(yè)務(wù)記在原承保單位或者原經(jīng)辦人名下。

（三）交叉業(yè)務(wù)手工劃轉(zhuǎn)操作辦法

1、機(jī)構(gòu)每月5日前自行制作上月《交叉業(yè)務(wù)手工劃轉(zhuǎn)清單》和《交叉業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)統(tǒng)計(jì)表》，市場(chǎng)營銷部予以核定并簽字確認(rèn)。

2、關(guān)于手工劃轉(zhuǎn)業(yè)績

公司各銷售管理部門的相關(guān)人員根據(jù)經(jīng)分公司市場(chǎng)營銷部負(fù)責(zé)人確認(rèn)的《交叉業(yè)務(wù)手工劃轉(zhuǎn)清單》及《交叉業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)統(tǒng)計(jì)表》，落實(shí)本機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)單位交叉業(yè)務(wù)業(yè)績的手工劃轉(zhuǎn)工作。

第七章 續(xù)保費(fèi)用支付要求

第十八條 續(xù)保費(fèi)用

分公司續(xù)保不成功且未與客戶達(dá)成續(xù)保意向的業(yè)務(wù)，經(jīng)總公司電話中心外呼與客戶達(dá)成續(xù)保意向且分公司續(xù)保成功的，電話中心可按照實(shí)收保費(fèi)逐單提取1%的銷售費(fèi)用，此費(fèi)用從分公司的銷售推動(dòng)費(fèi)

用中列支。

第十九條 費(fèi)用支付流程

電話中心每月5日前（節(jié)假日順延）應(yīng)將上月電話中心外呼與客戶達(dá)成續(xù)保意向且分公司續(xù)保成功的客戶清單提供分公司續(xù)保專職管理員，分公司續(xù)保專職管理員在5個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)電話中心提供的清單、實(shí)收保費(fèi)、應(yīng)付銷售費(fèi)用等逐單確認(rèn)。雙方核實(shí)無誤后，由分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員、市場(chǎng)營銷部負(fù)責(zé)人、分公司一把手在清單上簽字確認(rèn)，并將確認(rèn)文件掃描后通過郵件反饋至電話中心。電話中心收到確認(rèn)文件后將其反饋至總公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部及市場(chǎng)營銷部，由計(jì)劃財(cái)務(wù)部根據(jù)分公司確認(rèn)文件直接從分公司銷售推動(dòng)費(fèi)用中扣除此部分費(fèi)用，扣除的費(fèi)用計(jì)入分公司成本。

第八章 附則

第二十條 本辦法由總公司市場(chǎng)營銷部負(fù)責(zé)解釋。

第二十一條 本辦法自2011年3月1日起執(zhí)行。原《2010年常規(guī)業(yè)務(wù)續(xù)保管控暫行方案》同時(shí)廢止。

第三篇：2011年車險(xiǎn)銷售費(fèi)用管理辦法

2011年車險(xiǎn)銷售費(fèi)用管理辦法

總 則

第一條 為加強(qiáng)車險(xiǎn)銷售費(fèi)用管理，架構(gòu)、流程，優(yōu)化資源配置，有效支持業(yè)務(wù)發(fā)展和提升經(jīng)營效益，提高公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭力，根據(jù)公司實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條 車險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用是指公司為獲取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而付出的直接獲取成本，包括手續(xù)費(fèi)、傭金、業(yè)務(wù)員工資及福利、各級(jí)機(jī)構(gòu)銷售管理費(fèi)用、營業(yè)稅金及附加、保險(xiǎn)保障基金、監(jiān)管費(fèi)、印花稅、道路交通事故救助基金及其他直接為銷售活動(dòng)而支付的費(fèi)用等。

第三條 銷售費(fèi)用管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）效益優(yōu)先原則，銷售費(fèi)用管理以追求公司經(jīng)營效益最大化為總體目標(biāo)，以業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)邊際效益和變動(dòng)成本率的高低為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

（二）支持業(yè)務(wù)發(fā)展原則，在經(jīng)營效益可控的前提下，銷售費(fèi)用管理應(yīng)最大程度支持業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。

（三）實(shí)事求是原則，在符合效益優(yōu)先要求下，銷售費(fèi)用管理應(yīng)符合實(shí)事求是原則，遵循市場(chǎng)競(jìng)爭規(guī)律，不浪費(fèi)、不脫離市場(chǎng)客觀需求。

（四）差異化、動(dòng)態(tài)管理原則，對(duì)銷售費(fèi)用實(shí)施差異化、動(dòng)態(tài)管理。根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營效益情況、市場(chǎng)環(huán)境不同對(duì)各分公司及下屬機(jī)構(gòu)、各類業(yè)務(wù)實(shí)施差異化管理；根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營效益情況、市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)銷售費(fèi)用政策實(shí)施定期調(diào)整的動(dòng)態(tài)管理策略，當(dāng)市場(chǎng)面臨重大變動(dòng)或公司經(jīng)營質(zhì)量變動(dòng)較大時(shí)及時(shí)調(diào)整銷售費(fèi)用政策。

（五）統(tǒng)一管理、分工協(xié)作原則，銷售費(fèi)用管理堅(jiān)持集中管控，部門分工協(xié)作，對(duì)下屬機(jī)構(gòu)分級(jí)授權(quán)的管理模式。

（六）銷售費(fèi)用管理堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營、責(zé)任追究原則。第四條 建立總公司、分公司、三級(jí)機(jī)構(gòu)三級(jí)縱向管理架構(gòu)；明確總公司預(yù)算管理委員會(huì)、車險(xiǎn)管理部、市場(chǎng)營銷中心或市場(chǎng)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、產(chǎn)品與精算部等相關(guān)部門管理職責(zé)；形成分工合作、協(xié)同配合的管理架構(gòu)和機(jī)制。

第五條 總公司預(yù)算管理委員會(huì)負(fù)責(zé)確定新承保車險(xiǎn)各細(xì)分業(yè)務(wù)邊際利潤率目標(biāo)值，制定公司新承保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤和銷售費(fèi)用總預(yù)算，并負(fù)責(zé)審批車險(xiǎn)銷售費(fèi)用公司總體預(yù)算調(diào)整，其中新承保業(yè)務(wù)指銷售費(fèi)用政策執(zhí)行期間起保的業(yè)務(wù)。

第六條 總公司車險(xiǎn)管理部依據(jù)總公司預(yù)算管理委員會(huì)確定的新承保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤和銷售費(fèi)用總預(yù)算，制定各分公司分渠道、細(xì)分業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤和銷售費(fèi)用政策是否超總預(yù)算負(fù)責(zé)；分公司車險(xiǎn)管 理部制定下屬機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，相應(yīng)對(duì)本分公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤及本分公司銷售費(fèi)用政策是否超總公司下達(dá)的銷售費(fèi)用政策負(fù)責(zé)；三級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)協(xié)助分公司車險(xiǎn)管理部制定三級(jí)機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。

第七條 總公司產(chǎn)品與精算部按照細(xì)分維度和深度提供預(yù)計(jì)終極賠付率最新精算評(píng)估值，并依據(jù)總公司預(yù)算管理委員會(huì)確定的車險(xiǎn)各細(xì)分業(yè)務(wù)邊際利潤率目標(biāo)值，負(fù)責(zé)對(duì)車險(xiǎn)管理部制定的細(xì)分業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用初始標(biāo)準(zhǔn)及后續(xù)調(diào)整計(jì)劃進(jìn)行精算評(píng)估，評(píng)估其是否符合公司經(jīng)營導(dǎo)向和控制目標(biāo)，且不會(huì)對(duì)公司考核目標(biāo)達(dá)成產(chǎn)生重大不利影響；如果評(píng)估結(jié)果認(rèn)為不符合公司經(jīng)營導(dǎo)向和控制目標(biāo)，或者可能對(duì)公司考核目標(biāo)達(dá)成產(chǎn)生重大不利影響，則需提請(qǐng)車險(xiǎn)管理部調(diào)整細(xì)分業(yè)務(wù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，或上報(bào)總公司預(yù)算管理委員會(huì)審議。產(chǎn)品與精算部的評(píng)估過程、評(píng)估結(jié)果與意見，需上報(bào)總公司預(yù)算管理委員會(huì)，供預(yù)算管理委員會(huì)制定和審批車險(xiǎn)銷售費(fèi)用公司總體預(yù)算調(diào)整作參考。

第八條 總公司市場(chǎng)營銷中心在車險(xiǎn)管理部制定的銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)下，負(fù)責(zé)手續(xù)費(fèi)、傭金、業(yè)務(wù)員工資及福利、各級(jí)機(jī)構(gòu)銷售管理費(fèi)用的管理，負(fù)責(zé)總公司層面銷售管理費(fèi)用的使用，同時(shí)負(fù)責(zé)按照本辦法所設(shè)立渠道，按月統(tǒng)計(jì)各分公司分渠道、分險(xiǎn)種、分使用性質(zhì)、分車型保費(fèi)收入，向總公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部提供各分公司應(yīng)撥付的車險(xiǎn)銷售費(fèi)用額度；分公 司市場(chǎng)營銷中心相應(yīng)負(fù)責(zé)本分公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用管理，并負(fù)責(zé)分公司層面銷售管理費(fèi)用的使用；三級(jí)機(jī)構(gòu)相應(yīng)市場(chǎng)部門在分公司的授權(quán)下對(duì)本機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用進(jìn)行管理。各級(jí)市場(chǎng)營銷中心或市場(chǎng)部無權(quán)制定各類業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用總標(biāo)準(zhǔn)，只負(fù)責(zé)在銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)下管理銷售費(fèi)用，各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及市場(chǎng)營銷中心對(duì)實(shí)際銷售費(fèi)用是否超車險(xiǎn)管理部制定的銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)負(fù)責(zé)。

第九條 各級(jí)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)銷售費(fèi)用的結(jié)算、支付、財(cái)務(wù)核算。對(duì)是否按照市場(chǎng)營銷中心核定的銷售費(fèi)用支付、核算負(fù)責(zé)。

第十條 總公司預(yù)算管理委員會(huì)依據(jù)董事會(huì)下達(dá)的經(jīng)營目標(biāo)，根據(jù)成本核算原理確定各項(xiàng)預(yù)算指標(biāo)，須對(duì)車險(xiǎn)管理部下達(dá)明確預(yù)算指標(biāo)，其中新承保業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用率按照以下公式確定：

某類細(xì)分業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用率=1-該細(xì)分業(yè)務(wù)邊際利潤率目標(biāo)值-該細(xì)分業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)終極賠付率最新精算評(píng)估值邊際利潤率=1-終極賠付率-銷售費(fèi)用率=固定費(fèi)用率+預(yù)定利潤率

第十一條 分公司銷售費(fèi)用預(yù)算制定程序及原則

1、總公司車險(xiǎn)管理部將總公司預(yù)算管理委員會(huì)下達(dá)的車險(xiǎn)總體經(jīng)營指標(biāo)預(yù)算分解至各分公司，分解原理與總公司預(yù)算管理委員會(huì)確定銷售費(fèi)用指標(biāo)公式一致，其中新保保單變動(dòng)成本率目標(biāo)、新保保單終極賠付率、保費(fèi)收入等預(yù)算指 標(biāo)必須在綜合評(píng)估歷史經(jīng)營情況、行業(yè)情況及變化趨勢(shì)下權(quán)衡確定。其中變動(dòng)成本率的公式為：變動(dòng)成本率=終極賠付率+銷售費(fèi)用率

2、總公司車險(xiǎn)管理部將車險(xiǎn)新保保單變動(dòng)成本率、新保保單保費(fèi)收入、新保保單終極賠付率、新保保單銷售費(fèi)用率預(yù)算下達(dá)至分公司車險(xiǎn)管理部。

3、分公司車險(xiǎn)管理部依據(jù)總公司車險(xiǎn)管理部下達(dá)的預(yù)算指標(biāo)按要求分解至各細(xì)分業(yè)務(wù)，銷售費(fèi)用政策細(xì)分維度要求如下：

（1）銷售費(fèi)用政策細(xì)分維度的廣度：主要按照車險(xiǎn)性質(zhì)（分渠道、分險(xiǎn)類、使用性質(zhì)、車輛類型）制定新保保單變動(dòng)成本率、新保保單保費(fèi)收入、新保保單終極賠付率、新保保單銷售費(fèi)用率預(yù)算；政策標(biāo)準(zhǔn)模板由總公司車險(xiǎn)管理部統(tǒng)一制定。

（2）（2）銷售費(fèi)用政策細(xì)分維度的深度：在系統(tǒng)(核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銷售管理系統(tǒng)及財(cái)務(wù)系統(tǒng)的全流程對(duì)接管理)不支持設(shè)定銷售費(fèi)用政策功能前，總公司只審批分公司銷售費(fèi)用政策，三級(jí)機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用政策由分公司車險(xiǎn)管理部制定，只需將三級(jí)機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用政策報(bào)總公司車險(xiǎn)管理部備案。在系統(tǒng)支持設(shè)定銷售費(fèi)用政策功能后，總公司車險(xiǎn)管理部對(duì)三級(jí)機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用政策進(jìn)行垂直管理。

4、總公司對(duì)分公司銷售費(fèi)用政策進(jìn)行評(píng)估、試算平衡，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批后下發(fā)。

5、在制定政策過程中，必須采用相對(duì)準(zhǔn)確的細(xì)分業(yè)務(wù)滿期賠付率預(yù)測(cè)值為計(jì)算基礎(chǔ)，預(yù)測(cè)新單業(yè)務(wù)滿期賠付率可根據(jù)經(jīng)驗(yàn)滿期賠付率、日歷年制賠付率在考慮價(jià)格變化、環(huán)境、承保條件等賠付風(fēng)險(xiǎn)變化的基礎(chǔ)上確定，經(jīng)驗(yàn)期賠付率需具有較長統(tǒng)計(jì)期、具有滿足可信度的風(fēng)險(xiǎn)暴露、穩(wěn)定的未決數(shù)據(jù)等評(píng)估基礎(chǔ)。

第十二條 總公司按照審批的分公司細(xì)分銷售費(fèi)用政策，司細(xì)分業(yè)務(wù)實(shí)際保費(fèi)收入核算、劃撥銷售費(fèi)用，不再對(duì)各分公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用率進(jìn)行總額控制，鼓勵(lì)分公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

第十三條 總公司、分公司市場(chǎng)營銷中心負(fù)責(zé)管理各級(jí)機(jī)構(gòu)的銷售活動(dòng)，對(duì)銷售費(fèi)用的使用（包括手續(xù)費(fèi)、傭金、業(yè)務(wù)系列薪酬福利、銷售管理費(fèi)用）進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)制定相應(yīng)管理規(guī)則。銷售費(fèi)用政策調(diào)整

第十四條 總公司車險(xiǎn)管理部可根據(jù)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營情況及市場(chǎng)環(huán)境的變化提出調(diào)整公司總體車險(xiǎn)銷售費(fèi)用預(yù)算申請(qǐng)，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交總公司預(yù)算管理委員會(huì)審批。

第十五條 總公司車險(xiǎn)管理部可根據(jù)公司業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營情況及市場(chǎng)環(huán)境變化，在公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用總預(yù)算內(nèi)，調(diào)整分公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用政策，經(jīng)總公司產(chǎn)品與精算部、戰(zhàn)略規(guī)劃部、市場(chǎng)營銷中心、計(jì)劃財(cái)務(wù)部會(huì)簽，最后經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審 批后以正式文件通知分公司。

第十六條 分公司可通過正式文件向總公司申請(qǐng)調(diào)整銷售費(fèi)用政策，申請(qǐng)報(bào)告必須說明調(diào)整的原因、調(diào)整經(jīng)營結(jié)果預(yù)測(cè)，其中調(diào)整后車險(xiǎn)變動(dòng)成本率不高于年初預(yù)算。

第十七條 分公司在公司實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)設(shè)置銷售費(fèi)用政策之前，在預(yù)算范圍內(nèi)調(diào)整下屬機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用政策，不需經(jīng)總公司審批，只需在調(diào)整后的2個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備總公司車險(xiǎn)管理部；在公司實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)設(shè)置銷售費(fèi)用政策之后，三級(jí)機(jī)構(gòu)政策須報(bào)總公司車險(xiǎn)管理部審批并在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行設(shè)置。

第十八條 銷售費(fèi)用管理操作要求第十八由出單人員按第十八條在核心系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)設(shè)置銷售費(fèi)用政策之前，照公司要求在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入銷售費(fèi)用信息；在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn) 設(shè)置銷售費(fèi)用政策后，系統(tǒng)自動(dòng)匹配標(biāo)準(zhǔn)件銷售費(fèi)用，非標(biāo)準(zhǔn)件由出單人員錄入銷售費(fèi)用申請(qǐng)。核保人員須審核銷售費(fèi)用是否符合銷售

第十九條 在業(yè)務(wù)核保時(shí)，十九條費(fèi)用政策并對(duì)其負(fù)責(zé)。第二十條 總公司市場(chǎng)營銷中心于次月7日前（遇節(jié)假日自動(dòng)順延）向計(jì)劃財(cái)務(wù)部提供各分公司上月車險(xiǎn)銷售費(fèi)用應(yīng)撥付額度，計(jì)劃財(cái)務(wù)部予以撥付，具體撥付辦法由總公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部自行確定。

第二十一條 分公司向總公司上報(bào)車險(xiǎn)銷售費(fèi)用政策時(shí)，相關(guān)經(jīng)辦人員及政策制定人員必須為車險(xiǎn)管理部人員，并經(jīng) 分公司負(fù)責(zé)人簽字后上報(bào)總公司車險(xiǎn)管理部，總公司車險(xiǎn)管理部不受理分公司其他部門上報(bào)的銷售費(fèi)用政策。

第二十二條 總公司年初制定的車險(xiǎn)銷售費(fèi)用總體預(yù)算指標(biāo)是對(duì)全年銷售費(fèi)用指導(dǎo)性標(biāo)準(zhǔn)，可根據(jù)市場(chǎng)變化及公司經(jīng)營要求的調(diào)整而調(diào)整。

第二十三條 分公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用政策制定權(quán)限在總公司，根據(jù)本辦法，在考核分公司時(shí)不再將年初制定的分公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用預(yù)算作為費(fèi)用考核標(biāo)準(zhǔn)，而以總公司審批下發(fā)的各期車險(xiǎn)銷售費(fèi)用政策為費(fèi)用考核標(biāo)準(zhǔn)，該考核標(biāo)準(zhǔn)由總公司車險(xiǎn)管理部提供。

第二十四條 各級(jí)車險(xiǎn)管理部應(yīng)逐步建立本級(jí)及下屬機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及市場(chǎng)銷售費(fèi)用調(diào)研體系，使制定的銷售費(fèi)用政策滿足公司效益要求且符合市場(chǎng)需求，相應(yīng)細(xì)則由總公司車險(xiǎn)管理部制定。

其 他

第二十五條 嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)在上級(jí)機(jī)構(gòu)核定的銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)之外，自行增加和使用車險(xiǎn)銷售費(fèi)用。

第二十六條 本銷售費(fèi)用管理辦法自2011年8月1日起實(shí)施，8月1日前實(shí)施保費(fèi)收入對(duì)應(yīng)銷售費(fèi)用按年初預(yù)算或調(diào)整政策統(tǒng)一劃撥，對(duì)8月1日及以后業(yè)務(wù)按本辦法進(jìn)行核算劃撥。第二十七條 本辦法實(shí)施后保費(fèi)收入對(duì)應(yīng)銷售費(fèi)用政策一律按本辦法審批的銷售費(fèi)用政策執(zhí)行，之前審批的銷售費(fèi)用政策一律廢止。

第二十八條 本辦法由總公司負(fù)責(zé)解釋。

第四篇：車險(xiǎn)退保管理辦法(2010版)

附件：

車險(xiǎn)退保管理辦法（2010版）

第一條 為加強(qiáng)車險(xiǎn)退保管理，規(guī)范退保業(yè)務(wù)操作，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指的退保是指對(duì)已繳費(fèi)已生效的保單，在經(jīng)投保人申請(qǐng)保險(xiǎn)人同意后，進(jìn)行解除保險(xiǎn)合同、退還未到期保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)的操作行為。

第三條 交強(qiáng)險(xiǎn)退保必須符合如下原因，除下列情況外，不得對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理退保：

（一）能提供有效證明證實(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已被依法注銷登記；

（二）能提供有效證明證實(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已辦理停駛的；

（三）能提供公安機(jī)關(guān)有效證明證實(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已經(jīng)丟失的；

（四）能提供有效證明證實(shí)投保人重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，且能證實(shí)退保交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)起期在后的；

（五）能提供有效證明證實(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送至車籍所在地以外的地方（車籍所在地按市級(jí)行政區(qū)劃劃分）；

（六）能提供有效證明證實(shí)被保險(xiǎn)新車因質(zhì)量問題被銷售商收回或因相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國家規(guī)定交管部門不予上戶的。

第四條 投保人辦理交強(qiáng)險(xiǎn)退保時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照下面方式計(jì)算應(yīng)退還投保人的退保保費(fèi)：

（一）保險(xiǎn)責(zé)任開始前，符合《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》解除保險(xiǎn)合同要求且投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人全額退還保險(xiǎn)費(fèi)用。

（二）投保人因重復(fù)投保要求解除保險(xiǎn)合同的，只能解除保險(xiǎn)起期在后面的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人退還起期在后面的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)，出險(xiǎn)時(shí)由起期在前的保險(xiǎn)合同負(fù)責(zé)賠償。

（三）保險(xiǎn)責(zé)任開始后，符合《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》解除保險(xiǎn)合同要求且投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人按照日費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至保險(xiǎn)合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)用。

第五條 商業(yè)險(xiǎn)除保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)合同或國家和地方的法律、法規(guī)另有規(guī)定以外，投保人提出退保申請(qǐng)，經(jīng)保險(xiǎn)人審核后，可進(jìn)行退保處理。

第六條 投保人辦理商業(yè)險(xiǎn)退保時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照下面方式計(jì)算應(yīng)退還投保人的退保保費(fèi)：

（一）保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向保險(xiǎn)人支付5%手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)扣除合同約定手續(xù)費(fèi)后全額退還保險(xiǎn)費(fèi)。

（二）保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除本保險(xiǎn)合同的，自通知保險(xiǎn)人之日起，保險(xiǎn)合同解除。保險(xiǎn)人按短期日費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，并退還剩余部分保險(xiǎn)費(fèi)。

（三）投保人因保險(xiǎn)賠償致使保險(xiǎn)合同終止，而提出商業(yè)險(xiǎn)解除保險(xiǎn)合同申請(qǐng)的，保險(xiǎn)人不退還致使合同終止的賠償險(xiǎn)別對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)。

第七條 退保操作流程及要點(diǎn)：

（一）投保人或其委托人提出退保申請(qǐng)

投保人為自然人的，應(yīng)出示投保人有效身份證明原件后，向保險(xiǎn)人提出書面退保申請(qǐng)。如果委托他人代為辦理的，還應(yīng)提供投保人的書面委托書、及委托人的有效身份證明原件。

投保人為法人或非法人組織的，應(yīng)提供退保經(jīng)辦人的有效身份證明原件、投保人的授權(quán)委托書、投保人的書面退保申請(qǐng)書（蓋投保人公章）、投保人組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。

（二）對(duì)于投保人提出的退保書面申請(qǐng)，符合交強(qiáng)、商業(yè)險(xiǎn)退保規(guī)定的，出單人員收回保單被保險(xiǎn)人留存聯(lián)（如為交強(qiáng)險(xiǎn)則為交管聯(lián)和交投保人聯(lián)）、強(qiáng)制保險(xiǎn)標(biāo)志、保險(xiǎn)卡和保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票。對(duì)于由于遺失或其他原因不能回收的單證，要求投保人在退保申請(qǐng)中寫明原因并申明不以未回收單證作為索賠依據(jù)，遺失的被保險(xiǎn)人留存聯(lián)要求投保人登報(bào)作 廢。

（三）出單人員掃描投保人退保申請(qǐng)、投保人身份證明原件、保單被保險(xiǎn)人留存聯(lián)（交強(qiáng)險(xiǎn)則為交投保人聯(lián)）后上傳核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在系統(tǒng)中提交退保批改申請(qǐng)。

（四）核保人審核退保批改、有關(guān)掃描單證，確認(rèn)單證已收回，退保費(fèi)計(jì)算無誤、批文正確后，審核通過。

（五）出單人員打印退保批單。

（六）財(cái)務(wù)按規(guī)定支付退保保費(fèi)。第八條 退保的單證管理

退保單證按批單歸檔的管理規(guī)定進(jìn)行裝訂和歸檔,同時(shí)退保商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的，相關(guān)的證明資料應(yīng)一式兩份在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)批單檔案中分別留存，以備查閱。

第九條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)退保的管理，確保退保真實(shí)準(zhǔn)確，單證回收齊全，對(duì)違反公司制度和流程，違規(guī)退保的行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將追究有關(guān)人員責(zé)任、嚴(yán)肅處理。

第十條 本辦法自修訂之日起執(zhí)行，由總公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)解釋，原規(guī)定同時(shí)廢止。

第五篇：非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)

非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)

目錄

第一部分：行銷話術(shù) 銷售技巧 保險(xiǎn)的一般常識(shí) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 國內(nèi)航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)-海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險(xiǎn)-建筑工程一切險(xiǎn)-安裝工程一切險(xiǎn)

銷售技巧

1.你們公司已來過很多人，你先把資料放下，我們看了以后再和你聯(lián)系。答：貴公司是有名的大公司/行業(yè)內(nèi)非常具有知名度的公司，我們的業(yè)務(wù)員很敬業(yè)，可能來過了。不知道你看過我公司的資料后感覺如何？如果有不大清楚的地方，我可以為您做進(jìn)一步的解釋。

2.要辦理保險(xiǎn)時(shí)我們會(huì)找保險(xiǎn)公司，你們?cè)趺纯偸巧祥T推銷? 答：保險(xiǎn)業(yè)屬于服務(wù)性行業(yè)，我們?yōu)榭蛻翡N售的商品是無形的服務(wù)，上門服務(wù)是我們最基本的要求，像您這樣的客戶，就更應(yīng)該享受這樣的服務(wù)。3.我們和其它公司相處多年，關(guān)系一直很好，不想選擇新的保險(xiǎn)公司。答1：保險(xiǎn)是專業(yè)性的行業(yè)，不妨試一下改變習(xí)慣。答2：多一家公司，就多一個(gè)選擇。比較以后您再做決定。

4.我們已經(jīng)在其他保險(xiǎn)公司投保了。

答：保險(xiǎn)是一種保障，看來你的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)很強(qiáng)！我們可以結(jié)合你的保險(xiǎn)情況，安排保險(xiǎn)方案，給你一些風(fēng)險(xiǎn)管理的建議，讓你更好的確定保險(xiǎn)條件，安排保險(xiǎn)方案。請(qǐng)問您公司已經(jīng)保了哪些險(xiǎn)種呢？（根據(jù)客戶情況提供新的產(chǎn)品和其他服務(wù)）5.我們要向外國公司他們投保。

答：入世后，保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體仍是中資公司，事實(shí)說明外國公司不一定比我們本土的保險(xiǎn)公司更強(qiáng)，在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和客戶服務(wù)等方面中資公司比外國公司更具優(yōu)勢(shì)。

6.我的公司沒發(fā)生過事故，為什么要保險(xiǎn)？

答：首先祝賀你的公司經(jīng)營良好，但沒有出險(xiǎn)并不等于沒有風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)是保未來而不是?，F(xiàn)在。隨著社會(huì)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)繁榮，風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式在不斷變化，損失的后果也日趨嚴(yán)重，“911”恐怖事件就是最好的證明。與其風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)時(shí)支付巨額資金，不如現(xiàn)在用最小的投資獲得將來最大的保障。7.現(xiàn)在資金緊張，等以后再說吧。

答：風(fēng)險(xiǎn)是無處不在，風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)因資金緊張而不發(fā)生。萬一出險(xiǎn)了，資金的壓力將會(huì)更大。

8.保險(xiǎn)費(fèi)支出會(huì)增加我的成本。

答：保險(xiǎn)費(fèi)支出確實(shí)會(huì)稍稍增加你的經(jīng)營成本，但如果沒有投保而發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故的話，全部損失都要在你的純利潤當(dāng)中扣除，你用少的支出防范大的風(fēng)險(xiǎn)，是不是很劃算呢？

9.我們幾乎沒有出險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)白交了。

答：首先恭喜你一帆風(fēng)順。但您想過沒有，正是保險(xiǎn)才讓您在生活和工作中免除了后顧之憂，而且如果你的風(fēng)險(xiǎn)狀況較好，在下續(xù)保時(shí)您還可以享受一定的優(yōu)惠，所以您一點(diǎn)都不吃虧。

10.現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)完全開放了，你們的保險(xiǎn)費(fèi)肯定會(huì)降，對(duì)嗎？

答：那要視乎您的具體風(fēng)險(xiǎn)狀況。如果風(fēng)險(xiǎn)狀況好的話，現(xiàn)在就可以給您最優(yōu)惠的價(jià)格，但如果風(fēng)險(xiǎn)狀況差，價(jià)格還會(huì)上升，并且現(xiàn)在國內(nèi)很多重大項(xiàng)目的保險(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)比國外低了很多。11.我現(xiàn)在很忙，等我看看再說吧

答：你看我是下周二下午，還是下周三上午來好呢？ 12.客戶出險(xiǎn)后你們負(fù)責(zé)理賠嗎？

答：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員無權(quán)負(fù)責(zé)理賠，而是協(xié)助理賠的。大多數(shù)的保險(xiǎn)公司都使用了公估人，許多業(yè)務(wù)部門也沒有理賠權(quán)的。我們可以提供理賠指導(dǎo)。

保險(xiǎn)的一般常識(shí)

1.什么叫做一攬子保險(xiǎn)？

答：一攬子保險(xiǎn)是將財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、水險(xiǎn)等兩個(gè)以上的險(xiǎn)種集中在一起的保險(xiǎn)服務(wù)方案。投保一攬子保險(xiǎn)能使您獲得更全面的保障，得到更好的服務(wù)。2.什么是追償？

答：事故發(fā)生是由保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人意外的第三方造成的，保險(xiǎn)人在按照保險(xiǎn)單賠付被保險(xiǎn)人后，依法取得向責(zé)任方追償?shù)臋?quán)利。比如有位客戶在保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期內(nèi)車輛在停車場(chǎng)被盜了，三個(gè)月內(nèi)沒有找到，保險(xiǎn)公司在賠償了車主的損失的同時(shí)，依法取得現(xiàn)停車場(chǎng)追償?shù)臋?quán)利。此后如果車被找回了，那么車輛歸保險(xiǎn)公司所有。

3.如果我向保險(xiǎn)公司投保，發(fā)生事故的話應(yīng)在多長時(shí)間內(nèi)提出索賠？ 答：按規(guī)定，客戶應(yīng)在知道發(fā)生保險(xiǎn)事故之日起兩年內(nèi)行使索償權(quán)。但萬一發(fā)生事故的話，您一定要第一時(shí)間跟保險(xiǎn)公司聯(lián)系，避免以后給理賠、定損帶來不便。4.什么是施救費(fèi)用賠償？

答：當(dāng)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)時(shí)，被保險(xiǎn)人要進(jìn)行施救，以防止損失擴(kuò)大。施救本身會(huì)產(chǎn)生一些費(fèi)用，這也是被保險(xiǎn)人的損失。所以保險(xiǎn)公司除了對(duì)保險(xiǎn)本身的損失進(jìn)行賠償之外，還要對(duì)被保險(xiǎn)人的費(fèi)用損失進(jìn)行賠償。這些費(fèi)用包括施救費(fèi)用和救出財(cái)產(chǎn)的整理和保護(hù)費(fèi)用。費(fèi)用應(yīng)當(dāng)是合理，必須的。5.保額與保費(fèi)有何區(qū)別？

答：保額就是保險(xiǎn)金額，是指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的最高限額。而保險(xiǎn)費(fèi)用是指按照一定的保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算出的保戶應(yīng)該繳納的金額。6.如果我和保險(xiǎn)公司之間發(fā)生異議和糾紛，該如何處理？

答：我們可以通過友好協(xié)商來解決，如果協(xié)商不成，還可申請(qǐng)仲裁或向法院提出訴訟。如果沒有很特別的情況，我相信，只要雙方有誠意，一定能協(xié)商解決。7.如果我的廠房在保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，還可以不可以在其它保險(xiǎn)公司投保同樣的險(xiǎn)種？

答：這種情況叫重復(fù)投保。我國“保險(xiǎn)法”中并沒有禁止重復(fù)保險(xiǎn)。但根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)公司的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除當(dāng)事人另有約定外，各保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額比例通知各保險(xiǎn)公司。也就是說，重復(fù)保險(xiǎn)總保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分對(duì)你是沒有任何意義的，您不會(huì)因此而獲得更多的賠償。8.購買保險(xiǎn)后，可不可以退保？

答：投保人在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，要求退保的，保險(xiǎn)公司可以退還被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)，并按規(guī)定扣除保險(xiǎn)費(fèi)金額一定比例的退保手續(xù)費(fèi)。投保人在保險(xiǎn)責(zé)任開始以后，要求退保的，保險(xiǎn)公司將按短期費(fèi)率收取保費(fèi)。9.萬一事故發(fā)生，索賠時(shí)需要哪些單證？

答：索賠單證只要包括：保險(xiǎn)單或者保險(xiǎn)憑證正本、已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的憑證、有關(guān)能證明保險(xiǎn)標(biāo)的或當(dāng)事人身份的原始文本、索賠清單、出險(xiǎn)檢驗(yàn)證明、其他根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定應(yīng)當(dāng)提供的文件。10.你持有保險(xiǎn)代理人證嗎？

答：按保監(jiān)會(huì)的要求，壽險(xiǎn)展業(yè)人員必須持展業(yè)證、代理人資格證才能做業(yè)務(wù)，但沒有要求產(chǎn)險(xiǎn)銷售人員一定擁有資格證和展業(yè)證才能進(jìn)行銷售。不過您盡可放心，在您投保后您可以撥打保險(xiǎn)公司的驗(yàn)單電話進(jìn)行驗(yàn)單。11.保額比保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值低，在發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司是怎么賠償?shù)模?答：這種情況叫不足額投保。不足額投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)按比例賠償，就是以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值之比確定應(yīng)該賠償?shù)慕痤~。12.保險(xiǎn)期限可以短于一年嗎？

答：可以，投保時(shí)，保險(xiǎn)期限不足一年的按短期月費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)（不足一個(gè)月按月計(jì)算）。

13主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的關(guān)系是什么？

答：主險(xiǎn)是可以單獨(dú)投保和承包的險(xiǎn)別；附加險(xiǎn)是指不能單獨(dú)投保和承保的險(xiǎn)別，投保人只能在投保主險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的需要加以選擇投保。如果附加險(xiǎn)的條款和主險(xiǎn)條款發(fā)生抵觸，對(duì)抵觸之處的解釋以附加條款為準(zhǔn)；如果附加險(xiǎn)條款未作規(guī)定，則以主險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。14.保險(xiǎn)公司為什么要設(shè)定免賠額？

答：相信您購買保險(xiǎn)是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定免賠額可以幫助您加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，同時(shí)設(shè)定免賠額后，費(fèi)率還可以適當(dāng)調(diào)低。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

1.我們公司要投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，你能提供哪些險(xiǎn)種？

答：保險(xiǎn)公司主要可以提供三個(gè)險(xiǎn)種。根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的大小，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般可分為:財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)三種。財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)的主要保險(xiǎn)責(zé)任包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體墜落等；綜合險(xiǎn)比基本險(xiǎn)多加了暴風(fēng)、暴雨、洪水、地面下陷等自然災(zāi)害。一切險(xiǎn)保險(xiǎn)條款不列明保險(xiǎn)責(zé)任，只列明除外責(zé)任，即承保除外責(zé)任以外的所有意外事故和自然災(zāi)害，比綜合險(xiǎn)多盜竊、他人惡意行為、水管爆裂等責(zé)任。

2.如果我們公司投保的財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)，你們會(huì)按什么程序進(jìn)行理賠？

答：首先，你應(yīng)該在第一時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案；他們會(huì)派專人到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，如確屬保險(xiǎn)責(zé)任，確定保險(xiǎn)損失后，保險(xiǎn)公司會(huì)及時(shí)繕制賠案；最終將賠款支付給貴公司。

3.我們的投保財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)后，在領(lǐng)取賠款時(shí)需怎樣辦理？

答：當(dāng)賠款可以領(lǐng)取時(shí)，保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)人員會(huì)電話通知您。您可以按照客服人員的提示，帶上單位介紹信和個(gè)人身份證，到保險(xiǎn)公司辦理領(lǐng)款手續(xù)。4.如果我們公司要投保的話，財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額應(yīng)如何確定？

答：企業(yè)在投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)，固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額有三種計(jì)算方法：一種是以賬面原值計(jì)算，即直接按固定資產(chǎn)購置時(shí)的全部支出作為保險(xiǎn)金額；一種是由保險(xiǎn)人同您協(xié)商按賬面價(jià)值加成數(shù)作為保險(xiǎn)金額；一種是按重置重建價(jià)作為保險(xiǎn)金額。后兩種計(jì)算方法更接近于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的實(shí)際價(jià)值。

企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額的確定有兩種方法：一種是按最近十二個(gè)月的平均帳面余額來計(jì)算；一種是以最近帳面余額作為保險(xiǎn)金額。

5.我們公司享有一批帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)想投保，保險(xiǎn)金額應(yīng)如何確定？ 答：帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)保額的確定方法，可由貴公司自行估價(jià)或按重置價(jià)值確定。帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值或帳面余額。這也是作為出險(xiǎn)時(shí)與保額比較是否足額投保的依據(jù)。

6.我們公司目前還沒有建立帳目，我們的財(cái)產(chǎn)是否可以投保？

答：非常抱歉，由于出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司要通過核查企業(yè)財(cái)務(wù)帳目來確定損失金額，如果沒有帳目，這項(xiàng)工作就很難進(jìn)行，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司與企業(yè)之間產(chǎn)生很多不必要的糾紛，因此保險(xiǎn)公司一般不能承保。

7.我們公司前兩天停電，造成很大損失，這屬不屬于保險(xiǎn)責(zé)任？

答：根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中，對(duì)停電、停水、停氣有明確的規(guī)定，“三停”損失必須同時(shí)具備三個(gè)條件，才能屬于保險(xiǎn)責(zé)任：

（一）必須是您擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)并自己使用的供電、供水、供氣設(shè)備（包括本單位擁有所有權(quán)和使用權(quán)的專用設(shè)備），以及本單位擁有所有權(quán)與其他單位共用的設(shè)備，包括發(fā)電機(jī)、變壓器、配電間、水塔、線路、管道等供應(yīng)設(shè)備。

（二）僅限于因保險(xiǎn)事故造成的“三?！睋p失。

（三）僅限于對(duì)您已投保財(cái)產(chǎn)造成的損失。

8.我們公司的流動(dòng)資產(chǎn)是按最近十二個(gè)月的平均余額來投保的，這是不是足額投保？

答：不一定。是否足額投保要看出險(xiǎn)后保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的重置價(jià)值或帳面余額與保險(xiǎn)金額的比較。

9.我們公司想投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，那些財(cái)產(chǎn)可以投保？ 答：屬于您所有或其他人共有而由您負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)； 由您經(jīng)營管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；

其他法律上承認(rèn)的與您有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。

10.我投保的財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)，在申請(qǐng)賠償時(shí)，應(yīng)提供哪些資料？

答：您應(yīng)提供保險(xiǎn)單，財(cái)產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報(bào)告書、救護(hù)費(fèi)用發(fā)票，以及必要的賬簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明。11.我投保以后，除交保險(xiǎn)費(fèi)以外，還有哪些義務(wù)？

答：您還應(yīng)該有以下義務(wù)：如實(shí)告知義務(wù)；安全防災(zāi)義務(wù)；變更保險(xiǎn)條件時(shí)的申請(qǐng)批改義務(wù)；保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的施救、通知義務(wù)。

12.我們公司機(jī)器設(shè)備在投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后，是不是基本風(fēng)險(xiǎn)都可以得到保障？

答：不是的。因?yàn)槠髽I(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要承保外來原因造成的損失，而由于設(shè)備本身缺陷或操作原因引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，是得不到保障的。為了獲得比較全面的保障，建議您在投保企財(cái)險(xiǎn)的同時(shí)再加保機(jī)器損壞險(xiǎn)，這兩個(gè)險(xiǎn)種是一種互補(bǔ)關(guān)系，能夠?yàn)槟峁└油晟频谋Ｕ稀?/p>

13.你們?cè)诒ｋU(xiǎn)條款中所指的“火災(zāi)”應(yīng)如何理解？

答：火災(zāi)是指在時(shí)間上或空間上失去了控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)成火災(zāi)的責(zé)任必須同時(shí)具備三個(gè)條件，（1）有燃燒現(xiàn)象，即有光有電的火焰；（2）偶然、意外發(fā)生的燃燒；（3）燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì)。由此可見，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的火災(zāi)責(zé)任不是指僅有燃燒現(xiàn)象的情況。例如在生產(chǎn)或生活中有目的的用火，有控制的點(diǎn)火焚燒等都屬于正常燃燒，不屬于火災(zāi)責(zé)任。因烘烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失既無燃燒現(xiàn)象又無蔓延擴(kuò)大趨勢(shì)，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去了控制蔓延擴(kuò)噠，就構(gòu)成了火災(zāi)責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)火災(zāi)損失的賠償責(zé)任包括對(duì)電機(jī)、電器、電氣設(shè)備本身損失的賠償。

14．保險(xiǎn)責(zé)任中列明的飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落如何理解？

答：飛行物及其他空中運(yùn)行物體墜落是指凡是由于空中飛行或運(yùn)行物體的墜落，例如隕石墜落，空中飛行器，人造衛(wèi)星墜落，吊車，行車，起重機(jī)在運(yùn)行時(shí)發(fā)生物體墜落，造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的，都屬于本條款責(zé)任。此外，在施工過程中，因人工開鑿或爆炸導(dǎo)致石方、石塊、土方飛射塌下造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失的，亦視同空中運(yùn)行物體墜落責(zé)任。

15.在投保企財(cái)險(xiǎn)時(shí)，附加投保盜竊現(xiàn)有哪些條件？

答：有專人看管或符合公安部門要求的防盜設(shè)施，應(yīng)有正規(guī)的財(cái)務(wù)賬簿和入庫記錄

責(zé)任保險(xiǎn)

1.六月份的時(shí)候我們公司給員工買了雇主責(zé)任險(xiǎn)，上個(gè)月來的小Y昨天出事故工傷，你們?yōu)槭裁床毁r？

答：在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí)，如果該職工在所投保的人員名單中，就會(huì)得到賠付；小Y是八月份來的，不在投保人名單中，貴公司事先也沒有通知保險(xiǎn)公司做相應(yīng)批改，所以不能賠，請(qǐng)?jiān)彙?/p>

2.產(chǎn)品在“三包”期內(nèi)的損失，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)中是否賠償？

答：您說的三包期內(nèi)的損失是指產(chǎn)品本身的損失，與產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍是兩碼事。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承包的是產(chǎn)品發(fā)生事故時(shí)對(duì)產(chǎn)品以外的第三者的人身和財(cái)產(chǎn)造成的損害，因此，“三包”損失不能賠償。3.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)有缺陷的產(chǎn)品是否予以置換？

答：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保的是由產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者、使用者或其他第三者造成的民事?lián)p害引起的責(zé)任，它不保產(chǎn)品本身，所以不負(fù)責(zé)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行回收和更換。4.采取事故發(fā)生制的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保單，如果產(chǎn)品不是在保險(xiǎn)期限內(nèi)生產(chǎn)或銷售的，但產(chǎn)品發(fā)生保險(xiǎn)事故是在保險(xiǎn)期限內(nèi)的，是否賠償？

答：按照事故發(fā)生制保單的原則，不管產(chǎn)品是什么時(shí)候生產(chǎn)或銷售的，只要保險(xiǎn)事故是發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)賠償。但條款規(guī)定自保險(xiǎn)事故發(fā)生起兩年內(nèi)被保險(xiǎn)人不向保險(xiǎn)公司提出索賠的，保險(xiǎn)公司就免除賠償責(zé)任。5.投保雇主責(zé)任險(xiǎn)后，雇員因病致殘，保險(xiǎn)公司是否賠償？

答：要看是否屬于職業(yè)病，只有職業(yè)病才屬于承保范圍，職業(yè)病的鑒定必須依照《職業(yè)病防治法》的相關(guān)規(guī)定，由省級(jí)以上衛(wèi)生行政部門批準(zhǔn)的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

6.某酒店投保公眾責(zé)任險(xiǎn)后，一顧客在酒店就餐時(shí)發(fā)生食物中毒，保險(xiǎn)公司是否賠償？

答：如果顧客能夠證明中毒是由酒店方提供的食物引起的，應(yīng)由酒店方賠償這是當(dāng)然的；但保險(xiǎn)公司是否賠償則要看公眾責(zé)任保險(xiǎn)單有沒有擴(kuò)展食品飲料責(zé)任條款，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的公眾責(zé)任險(xiǎn)基本條款除外責(zé)任已將此責(zé)任除外。

7.我們酒店在保險(xiǎn)公司投保了公眾責(zé)任險(xiǎn)，顧客在進(jìn)酒店時(shí)，因酒店大門玻璃過于明亮，人撞上酒店的玻璃門而受傷，你們公司是否賠償？

答：在法律上這種行為一般會(huì)被定為酒店管理方和受害人雙方均有錯(cuò)，酒店方?jīng)]有設(shè)立足夠的安全措施和警示標(biāo)志，屬管理不善，受害人走路不慎也有過錯(cuò)，保險(xiǎn)公司可能承擔(dān)酒店方管理不善部分引起的損失。

8.我們投保了公眾責(zé)任險(xiǎn)，顧客在上自動(dòng)扶梯時(shí)不慎摔倒受傷，保險(xiǎn)公司是否賠償？

答：首先電梯要經(jīng)過技術(shù)部門的鑒定，看自動(dòng)扶梯的設(shè)計(jì)、制造和維護(hù)的指標(biāo)是否符合國家規(guī)定的安全標(biāo)準(zhǔn)，如果符合，那就得由顧客承擔(dān)全部損失，電梯管理方無過錯(cuò)。如果自動(dòng)扶梯確實(shí)存在不符合安全標(biāo)準(zhǔn)的缺陷，而且這個(gè)缺陷與受害人的受害事實(shí)有直接因果關(guān)系，那就得由電梯管理方，或者制造方承擔(dān)全部民事賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司的賠付則要看保單是為哪一個(gè)責(zé)任方提供責(zé)任保護(hù)的，是管理方、制造方還是設(shè)計(jì)方。

9.投保了公眾責(zé)任險(xiǎn)，客人放在房間內(nèi)的財(cái)務(wù)被竊，保險(xiǎn)公司是否賠償？ 答：公眾責(zé)任險(xiǎn)基本條款將該盜竊責(zé)任除外了，只能通過附加條款并增加保費(fèi)的方式予以保障。即使增加了盜竊責(zé)任，還要看客人是否遵守酒店相關(guān)規(guī)定，是否鎖好房門，除非遭到有明顯橇竊痕跡的盜竊，也確屬酒店管理不善，保險(xiǎn)公司才承擔(dān)賠償責(zé)任。

10.責(zé)任險(xiǎn)的人身及財(cái)產(chǎn)損失如何定？

答：首先，由侵害人（被保險(xiǎn)人）、被侵害人和保險(xiǎn)公司三方按照國家有關(guān)法律法規(guī)以及保險(xiǎn)條款協(xié)商一個(gè)合理的賠償方案，如果協(xié)商不成，則只能通過司法途徑解決。

11.責(zé)任保險(xiǎn)的法律訴訟費(fèi)用，可否賠付？

答：一般情況下，責(zé)任險(xiǎn)都負(fù)責(zé)賠償法律訴訟費(fèi)用，但必須在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)。

12.注冊(cè)會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)是什么？

答：一般情況下是該會(huì)計(jì)師事務(wù)所前一業(yè)務(wù)收入總額；保險(xiǎn)期滿時(shí)再根據(jù)當(dāng)年實(shí)際業(yè)務(wù)收入的實(shí)際情況多退少補(bǔ)。13.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)如何計(jì)算和收繳？

答：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)行預(yù)收保費(fèi)制，即在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，按預(yù)計(jì)生產(chǎn)或銷售的全部產(chǎn)品或商品的總價(jià)值計(jì)收保費(fèi)，待保險(xiǎn)期滿后再按實(shí)際數(shù)額進(jìn)行調(diào)整，多退少補(bǔ)，但實(shí)收保險(xiǎn)費(fèi)不得低于保險(xiǎn)人規(guī)定的最低保險(xiǎn)費(fèi)。其保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式為： 保費(fèi)=生產(chǎn)（銷售）總值*適用費(fèi)率

原則上，被保險(xiǎn)人應(yīng)一次繳清預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)，特殊情況下也可采用分期交付。14.投保雇主責(zé)任險(xiǎn)后，被雇人員由于酗酒所致的傷殘或死亡，是否可以索賠？ 答：不可以，酗酒所致的傷殘或死亡是除外責(zé)任。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

1.如果我到你們公司投保家財(cái)險(xiǎn)、哪些家庭財(cái)產(chǎn)可以投保？

答：保險(xiǎn)公司現(xiàn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保項(xiàng)目主要包括以下幾類：房屋、裝修及家具、衣服及床上用品、家用電器、文化娛樂用品。

2.我的家庭財(cái)產(chǎn)中有很多金銀珠寶、收藏品，是否可以投保？

答：因?yàn)檫@些東西價(jià)值難以確定，所以一般不承保，除非與保險(xiǎn)公司特約，投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)擴(kuò)展條款中的現(xiàn)金、首飾盜竊損失險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種就可以了。3.我的家庭財(cái)產(chǎn)遭受損失，該如何向保險(xiǎn)公司索賠？

答：你的家庭財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)后，必須盡可能在最短的時(shí)間內(nèi)向所投保的公司報(bào)案，您可以撥打您所投保的保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話；索賠時(shí)，您認(rèn)真填寫下列單證：出險(xiǎn)通知書、索賠（損失）清單，并提供以下證據(jù)：保險(xiǎn)單、受損物品的購買發(fā)票、身份證及戶口簿復(fù)印件，在發(fā)生盜搶險(xiǎn)損失情況下應(yīng)有公安機(jī)關(guān)出具的報(bào)案受理單或其他類似的證明。

4.外出旅游時(shí)，隨身攜帶的已經(jīng)投保家財(cái)險(xiǎn)的財(cái)物不慎被搶劫，你們公司賠不賠？

答：根據(jù)條款規(guī)定，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)只有存放在保險(xiǎn)單列明的住址內(nèi)發(fā)生損失時(shí)保險(xiǎn)公司才負(fù)責(zé)賠償，因此，外出或旅游時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司不能賠償。5.如果我的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單丟失了該怎么辦？

答：是的，保戶丟失保險(xiǎn)單的情況時(shí)有發(fā)生。因此提醒您注意，一定要妥善保管好保險(xiǎn)單，不要損毀或遺失。萬一真的丟了保險(xiǎn)單，也有補(bǔ)救的辦法。保戶應(yīng)攜帶相關(guān)身份證件和必要的證明文件，將保單有關(guān)信息告知保險(xiǎn)公司，辦理保險(xiǎn)單丟失手續(xù)。

6.我想要買一份家財(cái)險(xiǎn)，不知道該買多少好呢？

答：您可以根據(jù)自己的家庭財(cái)產(chǎn)中可保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，為了使您的財(cái)產(chǎn)得到可靠的保障，您投保的金額越接近實(shí)際價(jià)值越好。實(shí)際價(jià)值＝重置成本－折舊，當(dāng)然不是說保的越多越好，當(dāng)您的保險(xiǎn)金額超過您財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，如果出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將按實(shí)際價(jià)值賠償。7.如果我已經(jīng)在一家公司投保了，我還能在別的保險(xiǎn)公司投保嗎？

答：可以。但總保險(xiǎn)金額的合計(jì)原則上不應(yīng)超過財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，同時(shí)同一部分財(cái)產(chǎn)不能重復(fù)投保，否則當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司將按比例進(jìn)行賠償。8.遷入新居后，財(cái)產(chǎn)坐落地址發(fā)生變化怎么辦？

答：您應(yīng)該及時(shí)向保險(xiǎn)人提出書面申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人出具批單，注明保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變化，保險(xiǎn)單繼續(xù)有效。

9.索賠時(shí)我找不到原來的發(fā)票怎么辦？

答：確實(shí)會(huì)出現(xiàn)不少這樣的情況，這時(shí)保險(xiǎn)公司只能參照保戶填寫的“家庭財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)通知書”和損失清單，在受損財(cái)產(chǎn)和發(fā)票金額可以確定的情況下進(jìn)行理賠。因此保戶平時(shí)應(yīng)盡量把購買大宗物品的發(fā)票留下來，以減少日后理賠的不便。10.我的家財(cái)險(xiǎn)包含了管道破裂及水漬保險(xiǎn)，如果因?yàn)槲壹业脑蚴灌従蛹冶谎涂少r付嗎？

答：只有您附加投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，才可以賠付。

11.如果我投保的家財(cái)險(xiǎn)包含管道破裂及水漬保險(xiǎn)，而鄰居家水管爆裂致使我家保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失可否賠付？

答：可以賠付，但必須將追償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，保護(hù)保險(xiǎn)公司的正當(dāng)權(quán)益。12.當(dāng)我的家庭財(cái)產(chǎn)遭受損失時(shí)，你們會(huì)按實(shí)賠償嗎？

答：當(dāng)您的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)公司將按照出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，但最高不超過保險(xiǎn)單分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)金額。13.最近我朋友家的保姆席卷了他家的貴重財(cái)物逃之夭夭，雖然他投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，卻未得到保險(xiǎn)公司的賠償，這是為什么？

答：家財(cái)險(xiǎn)基本條款將被保險(xiǎn)人的雇用人員、同住人或寄宿人盜竊或縱容他人盜竊保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而造成的損失責(zé)任除外，但如附加投保了家政服務(wù)人員忠誠保證險(xiǎn)，則可賠償。14.在購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后如果想退保，應(yīng)該如何辦理？

答：在保險(xiǎn)合同成立后，您可隨時(shí)書面申請(qǐng)解除合同，保險(xiǎn)公司亦可提前15天發(fā)出通知解除保險(xiǎn)合同。對(duì)保險(xiǎn)合同生效期間的保險(xiǎn)費(fèi)，前者按短期費(fèi)率計(jì)收，后者按已經(jīng)承保的天數(shù)計(jì)收。

15.當(dāng)我與保險(xiǎn)公司就賠償發(fā)生爭議而不能達(dá)成協(xié)議時(shí)，該如何處理？ 答：可向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。

16.如果一年內(nèi)我的家庭財(cái)產(chǎn)遭受多次損失，保險(xiǎn)公司如何賠償？

答：如果您的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受部分損失并經(jīng)保險(xiǎn)公司賠償后，保險(xiǎn)合同會(huì)繼續(xù)有效，但保險(xiǎn)金額會(huì)相應(yīng)減少，減少金額由保險(xiǎn)公司出具批單批注。但多次出險(xiǎn)后的賠償金額的總和最高不能超過保單列明的保險(xiǎn)金額。

17.我的鄰居家中電視機(jī)因老化，使用時(shí)引起火災(zāi)，造成家庭財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司除電視機(jī)外都進(jìn)行了賠償，這是為什么？

答：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款除外責(zé)任中有規(guī)定：家用電器因使用過度、碰線、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的自身損毀保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。但由此引起的其他家庭財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)公司在屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)賠償。

18.如果因他人過失而造成本人家庭財(cái)產(chǎn)的損失，我在獲得保險(xiǎn)公司賠償后，還能向此人要求賠償嗎？

答：不能。因他人過失造成您的家庭財(cái)產(chǎn)損失的，如在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，并應(yīng)由第三者賠償?shù)?，您可以向保險(xiǎn)公司或第三者索賠。您如果向保險(xiǎn)公司索賠，應(yīng)自收到賠款之日起，向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移向第三者的代位索賠的權(quán)利。工程保險(xiǎn)

1.我們公司有一個(gè)項(xiàng)目要進(jìn)行施工，有哪些適合投保的險(xiǎn)種？ 答：您首先可以投保

? 建筑工程一切險(xiǎn)附加第三者責(zé)任險(xiǎn) ? 安裝工程一切險(xiǎn)附加第三者責(zé)任險(xiǎn)

建工險(xiǎn)承保因?yàn)樽匀粸?zāi)害或意外事故造成的在建工程損失。第三者責(zé)任險(xiǎn)承保因與建筑工程直接相關(guān)的意外事故所造成的工地內(nèi)或鄰近地區(qū)內(nèi)的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。

安工險(xiǎn)承保機(jī)器設(shè)備及其附屬設(shè)施在整個(gè)安裝、調(diào)試期間由于自然災(zāi)害或意外事故所遭受的損失。第三者責(zé)任險(xiǎn)承保由于安裝施工造成工地內(nèi)或鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。

2.任何工程都可以投保建工和安工險(xiǎn)嗎？ 答：不是的，以下情況不可以投保：(一)設(shè)計(jì)、施工單位無資格等級(jí)的項(xiàng)目；(二)未經(jīng)報(bào)批的違規(guī)施工項(xiàng)目。

3.我們公司要投保機(jī)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額如何確定？

答：不論保險(xiǎn)機(jī)器的新舊程度如何，都應(yīng)該按照重置價(jià)值來投保，即重新?lián)Q置同一廠生產(chǎn)或類似的型號(hào)、規(guī)格、性能的新機(jī)器設(shè)備的價(jià)值。概括起來講，重置價(jià)值由以下價(jià)格因素合成：出廠價(jià)、運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、稅款、安裝費(fèi)和物價(jià)波動(dòng)指數(shù)。

機(jī)器設(shè)備的底座及附件或損失后清除殘骸的費(fèi)用，如需要保險(xiǎn)，應(yīng)特別注明并加在保額中。

4.你們公司機(jī)損險(xiǎn)的免賠額是如何確定的？

答：機(jī)損險(xiǎn)規(guī)定每次事故免賠額/率的高低可以按投保機(jī)器的性質(zhì)、大小、新舊、保養(yǎng)和使用情況與客戶商定，并與費(fèi)率掛鉤?？梢愿鶕?jù)機(jī)器類型逐項(xiàng)制定各自的免賠額/率。同一出險(xiǎn)原因出險(xiǎn)頻度高的機(jī)器設(shè)備，應(yīng)設(shè)絕對(duì)免賠額，將必然原因?qū)е碌谋厝粨p失剔除。

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

1.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額如何確定？

答：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以有以下幾種確定方法：(一)按貨物的發(fā)票價(jià)格確定；(二)按貨物的離岸價(jià)格確定；(三)按貨物的到岸價(jià)格確定；

(四)按貨物的到岸價(jià)格加上預(yù)期利潤確定。

2.在投保了海洋運(yùn)輸貨物一切險(xiǎn)后，還可以投保哪些常用附加險(xiǎn)？

答：您可以投保戰(zhàn)爭險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)，用于保障由于戰(zhàn)爭行為或罷工可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。3.國內(nèi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任起止有哪些規(guī)定？

答：簡單來說，該保險(xiǎn)責(zé)任從簽發(fā)保單（保險(xiǎn)憑證）和貨物離開起運(yùn)地發(fā)貨人的最后一個(gè)倉庫時(shí)起至貨物運(yùn)抵目的地收貨人的第一個(gè)倉庫時(shí)終止。最長不超過收貨人接到《到貨通知單》后15天。4.郵包保險(xiǎn)的責(zé)任起止是怎樣的？

答：采用倉至倉原則。從郵包離開保險(xiǎn)單所載明起運(yùn)地點(diǎn)寄件人的處所運(yùn)往郵局時(shí)起，直至該郵包運(yùn)抵保險(xiǎn)單所載明的目的地郵局，郵局簽發(fā)到貨通知書當(dāng)日午夜起算滿15天終止。但在此期限內(nèi)郵包一經(jīng)遞交至收件人的處所時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任即時(shí)終止。

5.海上貨運(yùn)險(xiǎn)的保額為何需在貨物價(jià)值上加一定比例？ 答：這是因?yàn)閷⒇浳锏念A(yù)期利潤也一并投保。6.進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)投保時(shí)需提供哪些信息？

答：

（一）為明確保險(xiǎn)標(biāo)的須有：品名、數(shù)量、包裝、發(fā)票或提單、起運(yùn)日期和運(yùn)輸工具名稱；

（二）為明確保險(xiǎn)責(zé)任須有：起始地、目的地、承保險(xiǎn)別、適用條款、免賠等；

（三）為真實(shí)反映投保人的意愿，投保人需在投保單上簽字或蓋章。7.你可以向我們解釋一下海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中“倉至倉”條款是如何使用的嗎？

答：“倉至倉”條款是海洋貨運(yùn)險(xiǎn)的最大責(zé)任區(qū)間，但具體個(gè)案的保險(xiǎn)責(zé)任開始與終止要受以下條件約束：

首先對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的開始需具備下列條件：(一)保險(xiǎn)單已經(jīng)簽發(fā)；(二)被保險(xiǎn)人在投保時(shí)具有可保利益。保險(xiǎn)責(zé)任終止有以下三種常見情況：(一)貨到目的地收貨人倉庫或儲(chǔ)存處；

(二)到被保險(xiǎn)人用作分配、分派或其他儲(chǔ)存處；(三)未抵達(dá)上述倉庫，但貨卸離海輪滿60天。

以上三種情況以先發(fā)生為準(zhǔn)，即上述任何一種情況發(fā)生，保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。8.為什么貴公司要求各種散裝貨絕對(duì)短量免賠？

答：散裝貨物必然會(huì)存在途耗，如裝卸、清倉時(shí)的損耗等，同時(shí)糧谷類等類似貨物還可能存在水分蒸發(fā)造成的短量；另外裝卸計(jì)量的誤差或標(biāo)準(zhǔn)不同也會(huì)造成計(jì)算上的短量。貿(mào)易中的短量免賠的經(jīng)驗(yàn)值一般為0.5%。

9.為什么以前我們?cè)谕侗Ｘ浳镞\(yùn)輸險(xiǎn)并沒有要求提供船舶資料（船齡、船籍、船旗、保賠協(xié)會(huì)等），而這次要求？

答：因?yàn)檫@次你們的貨物保額較大，達(dá)到100萬美元以上。通常保額較大時(shí)應(yīng)了解船舶情況和船東資訊。這樣做，一方面可以考察風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以將船舶資料和船東資料備案，以便發(fā)生損失涉及承運(yùn)人責(zé)任時(shí)及時(shí)采取保全措施和追償。10.我的客戶想投保出口貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，在確定保險(xiǎn)金額應(yīng)注意哪些問題？ 答：出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保額確定一般采用定值方式。定值保險(xiǎn)中保險(xiǎn)金額過高容易造成道德風(fēng)險(xiǎn)，出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)金額通常以CIF價(jià)加成10%計(jì)算。11.運(yùn)輸險(xiǎn)保單是否能承保某一段時(shí)間內(nèi)的運(yùn)輸?shù)呢浳铮?/p>

答：運(yùn)輸險(xiǎn)保單一般按航程投保，這是因?yàn)槌斜Ｒ?，包括運(yùn)輸工具、起運(yùn)時(shí)間、起訖地點(diǎn)、貨物名稱、貨物數(shù)量、金額等在不同航程中變動(dòng)較大。如果將一段時(shí)間運(yùn)輸?shù)呢浳锖喜⒊鼍咭粡埍纬斜＃L(fēng)險(xiǎn)較難管控。對(duì)于這種情況可以通過簽訂預(yù)約保險(xiǎn)合同解決。

12.水險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)合同是否可以隨時(shí)解除？

答：根據(jù)《海商法》和保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，“貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同?！痹诒ｋU(xiǎn)責(zé)任未開始前，投保人可在向保險(xiǎn)公司支付手續(xù)費(fèi)的條件下解除保險(xiǎn)合同。13.貨運(yùn)險(xiǎn)中，在保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度或價(jià)值降低情況下，保險(xiǎn)人是否應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)？

答：這要視您投保保單的種類和具體情況而言，我想先看看您的保單，然后您再告訴我要求退還保費(fèi)的原因好嗎？（在具體了解情況后，可向兩核人員征詢處理意見）

14.我們公司投保了平安險(xiǎn)，今年夏天公司的貨物在運(yùn)輸途中因連日暴雨引起受潮損失，但保險(xiǎn)公司并沒有進(jìn)行賠償，這是為什么？

答：因?yàn)槠桨搽U(xiǎn)不承擔(dān)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣天氣、雷電、海嘯、地震和洪水這五項(xiàng)自然災(zāi)害所造成的部分損失，但如果您當(dāng)初投保了一切險(xiǎn)就可以獲得賠償了。15.如果運(yùn)輸目的地沒有所投保保險(xiǎn)公司的指定查看代理人，我該怎么辦？ 答：您可以通過以下幾種途徑解決：

(一)通過檢驗(yàn)人名冊(cè)查詢目的地所屬國家有無該保險(xiǎn)公司的全境檢驗(yàn)代

理人；

(二)請(qǐng)收貨人找當(dāng)?shù)氐膭诤仙鐧z驗(yàn)人；(三)請(qǐng)收貨人找當(dāng)?shù)匦抛u(yù)較高的保險(xiǎn)公司；(四)找當(dāng)?shù)鼐哂猩虣z資格的檢驗(yàn)人。

16.進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)索賠時(shí)所必須由我們客戶提供給保險(xiǎn)公司的單證有哪些？ 答：正本保險(xiǎn)單、正本海運(yùn)提單、發(fā)票、裝箱單、磅碼單、檢驗(yàn)報(bào)告、向承運(yùn)人等第三者責(zé)任方請(qǐng)求賠償?shù)暮娀蚱渌鼏巫C文件、貨損貨差證明等。17.在獲悉保險(xiǎn)貨物出險(xiǎn)后，應(yīng)采取哪些措施？

答：您要在第一時(shí)間書面通知承保保險(xiǎn)公司或到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司報(bào)案，（對(duì)偷竊、提貨不著、淡水雨淋等的報(bào)損要求不超過10天）并保留好事故現(xiàn)場(chǎng)，減少和避免損失的進(jìn)一步擴(kuò)大，聘請(qǐng)相關(guān)部門對(duì)貨損進(jìn)行檢驗(yàn)，并獲取事故責(zé)任方的貨損貨差證明。

18.貨物損失由責(zé)任方造成，在進(jìn)行保險(xiǎn)索賠時(shí)，被保險(xiǎn)人可否放棄向責(zé)任方索賠？

答：按照保險(xiǎn)法規(guī)及條款，在保險(xiǎn)公司未賠償之前，放棄向責(zé)任方索賠的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任；由于被保險(xiǎn)人過錯(cuò)影響保險(xiǎn)人追償權(quán)利的，保險(xiǎn)人相應(yīng)扣減賠償金。

第二部分：中小企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及產(chǎn)品推介

小型辦公室類 風(fēng)險(xiǎn)分析：

該行業(yè)主要是指近年來在各城市中出現(xiàn)的大批中小型非生產(chǎn)性企業(yè)，包括中小型IT企業(yè)，如軟件業(yè)、網(wǎng)絡(luò)與電信業(yè)、電腦電信產(chǎn)品銷售業(yè)；技術(shù)密集型服務(wù)類，如會(huì)計(jì)師、律師、評(píng)估、代理、經(jīng)紀(jì)、設(shè)計(jì)、監(jiān)理等各種中小型事務(wù)所。這些行業(yè)大多作為出租人或承租人在城市里的中、高檔寫字樓辦公，以辦公室為工作場(chǎng)所，職工人數(shù)不多，工作場(chǎng)所規(guī)模較小，一般不涉及易燃、易爆等傳統(tǒng)的高危險(xiǎn)活動(dòng)，它們面臨的風(fēng)險(xiǎn)有如下特征：

1.該行業(yè)以固定資產(chǎn)為主，面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。大型寫字樓內(nèi)往往進(jìn)駐幾十以至上百家的不同企業(yè)，業(yè)務(wù)性質(zhì)各不相同，人員繁雜，消防意識(shí)和條件參差不齊，發(fā)生火災(zāi)的隱患比較大。

2.寫字樓自動(dòng)噴淋系統(tǒng)可能發(fā)生故障或失靈，會(huì)對(duì)電子和計(jì)算機(jī)設(shè)備以及室內(nèi)裝潢造成損害。

3.該行業(yè)一般擁有較多的計(jì)算機(jī)，計(jì)算機(jī)面臨各種自然災(zāi)害和意外事故，操作人員的疏忽或過失行為，被盜竊、搶劫以及斷電、短路等風(fēng)險(xiǎn)。

4.如果發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致事務(wù)所營業(yè)中斷或部分受影響，無論房屋的出租人或承租人，都可能承受資金的損失。

5.該行業(yè)多為技術(shù)密集型和資金密集型，有比較大的現(xiàn)金存量和流量，盜竊、搶劫、火災(zāi)、爆炸等風(fēng)險(xiǎn)都可能造成現(xiàn)金損失。

6.客戶在該行業(yè)辦公場(chǎng)所內(nèi)接受服務(wù)時(shí)可能遭受意外，尤其企業(yè)數(shù)目多、人員密度大的寫字樓，一旦出現(xiàn)緊急情況，可能造成重大的人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。7.該行業(yè)擁有各種專業(yè)技術(shù)人員，如律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、工程設(shè)計(jì)師等。他們的工作技術(shù)含量很高，一旦出現(xiàn)疏忽或過失，可能會(huì)造成第三者的經(jīng)濟(jì)損失或人身傷亡。

8.該行業(yè)擁有的非營業(yè)用車輛以及雇員家庭自用車輛可能遭受損失和引起第三者責(zé)任。

9.盡管該行業(yè)一般不從事高危險(xiǎn)性的活動(dòng)，但該行業(yè)雇員同樣面臨因意外事故導(dǎo)致的身故、殘疾等，尤其是經(jīng)常因公外出以及需要出境的人員，可能面臨更多的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品推介：

一、綜合保險(xiǎn)類產(chǎn)品：辦公室綜合保險(xiǎn)

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品：

(一)主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：1.附加裝潢保險(xiǎn)條款

2.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款

3.附加水暖管道爆裂保險(xiǎn)條款(二)主險(xiǎn)：計(jì)算機(jī)保險(xiǎn)(三)主險(xiǎn)：現(xiàn)金保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：1.附加防盜設(shè)施損壞保險(xiǎn)條款

2.附加雇主責(zé)任保險(xiǎn)條款

3.附加雇員忠誠保險(xiǎn)條款

4.附加個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)條款

三、責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品：

(一)主險(xiǎn)：公眾責(zé)任保險(xiǎn)（99年版）

附加險(xiǎn)：1.附加出租人責(zé)任條款

2.附加電梯責(zé)任條款

3.附加建筑物改動(dòng)責(zé)任條款(二)主險(xiǎn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)（99年版）

附加險(xiǎn)：附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款(三)主險(xiǎn)： 1.律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

2.建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)

3.注冊(cè)會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

4.單項(xiàng)建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)

5.保險(xiǎn)代理人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

6.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

7.工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)

8.建設(shè)工程勘察責(zé)任保險(xiǎn)

9.船舶檢驗(yàn)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

四、意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品：(一)主險(xiǎn)：1.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

2.綜合團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：附加團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

(二)主險(xiǎn)：各種交通意外傷害保險(xiǎn)；人身意外傷害保險(xiǎn)；航空意外傷害保險(xiǎn) 小型私營制造企業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)分析：

近年來，各類小型私營制造企業(yè)日益增多，它們的產(chǎn)品覆蓋廣泛，涉及我們?nèi)粘Ｉ詈蜕a(chǎn)的方方面面。盡管它們的職工人數(shù)不多，工作場(chǎng)所的規(guī)模相對(duì)較小，但這些企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展很快、數(shù)量不斷增多，是不可忽視的客戶群體，有很大的業(yè)務(wù)拓展?jié)摿?。小型私營制造企業(yè)主要面臨以下風(fēng)險(xiǎn)：

一、固定資產(chǎn)所占比例較大，面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。有的企業(yè)會(huì)涉及易燃、易爆等高危險(xiǎn)的生產(chǎn)活動(dòng)，而且很多小企業(yè)的安全和消防設(shè)施不夠完善，發(fā)生火災(zāi)的隱患很大。

二、企業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)離不開機(jī)器設(shè)備，有的還擁有和使用高價(jià)值的精密設(shè)備，機(jī)器設(shè)備一旦損壞會(huì)帶來很大損失。

三、企業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)中有一定量的現(xiàn)金收付、存儲(chǔ)，現(xiàn)金面臨火災(zāi)、爆炸以及被盜竊、搶劫的風(fēng)險(xiǎn)。

四、企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品可能存在缺陷，造成消費(fèi)者的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失；生產(chǎn)活動(dòng)可能對(duì)雇員或第三者造成傷害。出現(xiàn)上述情況企業(yè)都要依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

五、有的企業(yè)擁有鍋爐、壓力容器、氣瓶、壓力管道等特種設(shè)備，這些設(shè)備可能因操作人員的過失或故障造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。

六、企業(yè)用于生產(chǎn)的原料和生產(chǎn)出來的產(chǎn)品在運(yùn)輸過程中面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。

七、企業(yè)擁有的各種機(jī)動(dòng)車輛可能遭受損失和引起第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

八、企業(yè)的雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。

小型物流運(yùn)輸業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)分析：

該行業(yè)屬于散貨運(yùn)輸市場(chǎng)主體，包括貨運(yùn)代理、運(yùn)輸服務(wù)、配貨站、儲(chǔ)運(yùn)、托運(yùn)和快遞等。其風(fēng)險(xiǎn)具有如下特點(diǎn)：

一．

該行業(yè)占地面積通常較小，貨物堆放較多，風(fēng)險(xiǎn)的密集程度比較高。企業(yè)自身的固定資產(chǎn)和客戶的貨物面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。有的企業(yè)疏于防范，發(fā)生火災(zāi)、爆炸的風(fēng)險(xiǎn)較大。

二． 還行業(yè)一般建在流動(dòng)人口數(shù)目大、車輛流動(dòng)多的地區(qū)或主要貨物集散地、交通匯合點(diǎn)，一旦發(fā)生火災(zāi)、爆炸事故，很容易造成高額的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，雇主面臨較大的公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

三． 雇員在從事本職工作時(shí)可能遭受意外，尤其裝卸人員面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，雇主要依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

四． 該行業(yè)的主要經(jīng)營活動(dòng)是貨物運(yùn)輸，在運(yùn)輸過程中貨物面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。

五． 該行業(yè)擁有的各種機(jī)動(dòng)車輛可能遭受損失和引起第三者責(zé)任。六． 該行業(yè)的雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品推介：

一． 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品：

主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：1.附加場(chǎng)內(nèi)起重、運(yùn)輸機(jī)械保險(xiǎn)

2.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款

3.附加罩棚、露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款

二．責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品

（一）主險(xiǎn)：物流責(zé)任保險(xiǎn)

（二）主險(xiǎn)：道路危險(xiǎn)貨運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)

（三）主險(xiǎn)：公眾責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）

附加險(xiǎn)：1.附加停車場(chǎng)責(zé)任條款

2.附加車輛裝卸責(zé)任條款

（四）主險(xiǎn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）

附加險(xiǎn)：附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款 三． 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)類產(chǎn)品

（一）主險(xiǎn)：1.公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

2.公路貨物運(yùn)輸定額保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)附加盜竊、搶劫保險(xiǎn)。

（二）主險(xiǎn)：水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 四． 意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品

（一）主險(xiǎn)：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

（二）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘馔鈧﹄U(xiǎn)

小型文體、娛樂、健身類 風(fēng)險(xiǎn)分析：

近年來，各類小型文體、娛樂和健身機(jī)構(gòu)日益增多，如小型展覽館、圖書館、保齡球館、歌廳、網(wǎng)吧、游泳池、電影院、錄像廳、游戲廳、桌球室、健身房等。它們是服務(wù)性機(jī)構(gòu)，共同特點(diǎn)是規(guī)模小，職員較少，風(fēng)險(xiǎn)具有如下特征： 一． 固定資產(chǎn)所占比例較高，很多機(jī)構(gòu)擁有各種電子設(shè)備和高價(jià)值器械，由于消防意識(shí)和條件參差不齊，這些資產(chǎn)面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。

二．很多機(jī)構(gòu)擁有計(jì)算機(jī)，尤其網(wǎng)吧，以計(jì)算機(jī)為主要資產(chǎn)。計(jì)算機(jī)面臨各種自然災(zāi)害和意外事故，操作人員的疏忽或過失行為，被盜竊、搶劫以及斷電、短路等風(fēng)險(xiǎn)。

三．這類行業(yè)多有廣告霓虹燈、燈箱、招牌、廣告牌等裝置，可能因?yàn)樽匀粸?zāi)害或意外事故造成物資損失以及第三者責(zé)任。

四．雇員在從事本職工作時(shí)以及客戶在機(jī)構(gòu)內(nèi)接受服務(wù)時(shí)都可能遭受意外傷害，尤其場(chǎng)地規(guī)模小、人員密度大的機(jī)構(gòu)，一旦出現(xiàn)緊急情況，可能造成重大的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

五．年齡不滿18周歲的無民事行為能力人或限制行為能力人在這些場(chǎng)所內(nèi)可能造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，其監(jiān)護(hù)人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

六．娛樂機(jī)構(gòu)擁有的游藝機(jī)和游樂設(shè)施可能因操作人員的過失或發(fā)生故障造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，娛樂機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

七．有的機(jī)構(gòu)擁有食堂、餐廳等，可能因提供的食品造成食用者食物中毒或一些食源性疾患，也可能因服務(wù)人員工作不慎或者用具存在缺陷造成食用者的人身傷亡。

八．這些機(jī)構(gòu)擁有的機(jī)動(dòng)車輛可能遭受損失和引起第三者責(zé)任。九．雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品推介：

一． 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品：

（一）主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：1.附加廣告牌保險(xiǎn)條款

2.附加水暖管道爆裂保險(xiǎn)條款

3.附加鍋爐、壓力容器損失保險(xiǎn)條款

4.附加裝潢保險(xiǎn)條款

5.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款

6.附加櫥窗玻璃破碎保險(xiǎn)條款

（二）主險(xiǎn)：計(jì)算機(jī)保險(xiǎn) 二．責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品：

（一）主險(xiǎn):公眾責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）

附加險(xiǎn)：1.附加電梯責(zé)任條款

2.附加廣告及裝飾裝置責(zé)任條款

3.附加鍋爐爆炸責(zé)任條款

4.附加游泳池責(zé)任條款

5.附加停車場(chǎng)責(zé)任條款

（二）主險(xiǎn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）

附加險(xiǎn)：附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款

（三）監(jiān)護(hù)人員責(zé)任保險(xiǎn)

（四）主險(xiǎn)：特種設(shè)備第三者責(zé)任保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：1.附加雇員傷害責(zé)任保險(xiǎn)條款

2.附加惡意破壞、暴力沖突責(zé)任保險(xiǎn)條款

（五）主險(xiǎn)：餐飲場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn) 三．意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品：

（一）主險(xiǎn)：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

（二）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)

（三）主險(xiǎn)：旅游觀光景點(diǎn)、娛樂場(chǎng)所人身意外傷害保險(xiǎn)

物業(yè)公司 風(fēng)險(xiǎn)分析：

該行業(yè)以為業(yè)主提供服務(wù)為主，服務(wù)項(xiàng)目繁雜。風(fēng)險(xiǎn)有以下特點(diǎn)：

（一）物業(yè)公司以固定資產(chǎn)為主，面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。

（二）物業(yè)公司的經(jīng)營活動(dòng)中有一定量的現(xiàn)金收付、存儲(chǔ)，現(xiàn)金可能面臨火災(zāi)、爆炸以及被盜竊、搶劫風(fēng)險(xiǎn)。

（三）物業(yè)公司管理的場(chǎng)所范圍廣、項(xiàng)目雜，而且面向公眾開放，面對(duì)的人員復(fù)雜，存在因管理上的疏忽或過失造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）物業(yè)公司的雇員在從事本職工作時(shí)可能遭受意外傷害，雇主要依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

（五）物業(yè)公司擁有的特種設(shè)備（如鍋爐、壓力容器、電梯等）可能因操作人員的過失或故障導(dǎo)致自身財(cái)產(chǎn)損失或第三者責(zé)任。

（六）有的物業(yè)公司擁有餐飲場(chǎng)所，可能因提供的食品造成食用者食物中毒或一些食源性疾患，也可能因服務(wù)人員工作不慎或者用具存在缺陷造成食用者的人身傷亡。

（七）物業(yè)公司擁有的機(jī)動(dòng)車輛可能遭受損失和引起第三者責(zé)任。

（八）物業(yè)公司的雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品推介：

一． 綜合保險(xiǎn)類產(chǎn)品：辦公室綜合保險(xiǎn) 二．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品：

（一）主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)

附加險(xiǎn)： 1.附加鍋爐、壓力容器損失條款

2.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款

3.附加雇員忠誠保險(xiǎn)條款

4.附加個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)條款 三．責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品：

（一）主險(xiǎn)：物業(yè)管理責(zé)任保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：停車場(chǎng)機(jī)動(dòng)車輛盜竊搶劫責(zé)任保險(xiǎn)

（二）主險(xiǎn)：公眾責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）

附加險(xiǎn)：1.附加電梯責(zé)任條款

2.附加廣告及裝飾裝置責(zé)任條款

3.附加停車場(chǎng)責(zé)任條款

4.附加鍋爐爆炸責(zé)任條款

5.附加游泳池責(zé)任條款

6.附加建筑物改動(dòng)責(zé)任條款

（三）主險(xiǎn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）

附加險(xiǎn)：附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款

（四）主險(xiǎn)：特種設(shè)備第三者責(zé)任保險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：1.附加雇員傷害責(zé)任保險(xiǎn)條款

2.附加惡意破壞、暴力沖突責(zé)任保險(xiǎn)條款

（五）主險(xiǎn)：電梯責(zé)任保險(xiǎn)

（六）主險(xiǎn): 餐飲場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn) 四．意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品

（一）主險(xiǎn)：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

（二）主險(xiǎn)：交通意外傷害保險(xiǎn)

（三）主險(xiǎn):交通工具意外傷害保險(xiǎn)

（四）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)

旅游景點(diǎn)類

風(fēng)險(xiǎn)分析：

我國幅員遼闊，山河壯麗，各地的旅游景點(diǎn)非常多。這些景點(diǎn)大小不

一、景致各異，旅游景點(diǎn)大多是露天的，提供旅游、住宿、餐飲、娛樂等多種服務(wù)。因此面臨的風(fēng)險(xiǎn)具有多樣化的特征，涉及物質(zhì)財(cái)產(chǎn)、責(zé)任賠償、意外傷害等多方面的風(fēng)險(xiǎn)。具體分析如下：

一、景點(diǎn)擁有的固定資產(chǎn)面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。尤其很多自然景觀地處野外，有山有水，在特定季節(jié)發(fā)生暴雨、洪水、暴風(fēng)、泥石流等自然災(zāi)害以及火災(zāi)的可能性較大。

二、景點(diǎn)內(nèi)游客眾多、人員繁雜，景點(diǎn)和游客的財(cái)物有被搶劫、盜竊的可能。

三、旅游的探險(xiǎn)性、野外性和運(yùn)動(dòng)性決定了旅游中發(fā)生意外事故的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于日常生活，尤其像設(shè)有漂流、纜車的景點(diǎn)和設(shè)有過山車等刺激性娛樂活動(dòng)的景點(diǎn)。如果因?yàn)榫包c(diǎn)經(jīng)營管理者的疏忽或過失發(fā)生意外事故導(dǎo)致游客人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，景點(diǎn)經(jīng)營管理者要依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

四、景點(diǎn)的雇員在從事本職工作時(shí)可能遭受意外事故導(dǎo)致人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，尤其在戶外工作的人員，風(fēng)險(xiǎn)較大。

五、景點(diǎn)的餐飲場(chǎng)所可能因食物的衛(wèi)生存在問題造成食用者食物中毒或一些食源性疾患，也可能因服務(wù)人員工作不慎或用具存在缺陷造成食用者人身傷亡。

六、很多景點(diǎn)擁有自己的停車場(chǎng)，在停車場(chǎng)內(nèi)停放的汽車可能因工作人員的過失遭受意外事故或被盜竊、搶劫。

七、很多景點(diǎn)擁有游樂設(shè)施和客運(yùn)索道等特種設(shè)備，這些設(shè)備可能因操作人員的過失或故障造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。

八、景點(diǎn)擁有的非營業(yè)用、營業(yè)用各種機(jī)動(dòng)車輛可能遭受損失和引起第三者責(zé)任。

九、景點(diǎn)的雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。游客在景點(diǎn)游玩時(shí)或在景點(diǎn)的旅館住宿是也可能遭受各種意外傷害。產(chǎn)品推介：

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品：

（一）主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：

1、附加雪災(zāi)、冰凌保險(xiǎn)條款

2、附加泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡保險(xiǎn)

3、附加雹災(zāi)保險(xiǎn)

4、附加暴雨、洪水保險(xiǎn)

5、附加暴風(fēng)、保險(xiǎn)

6、附加水暖管爆裂保險(xiǎn)

7、附加鍋爐、壓力容器損失保險(xiǎn) 8.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款

9、附加建筑物室外附屬設(shè)施暴風(fēng)、、暴雨保險(xiǎn)

（二）主險(xiǎn)：現(xiàn)金保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：1.附加防盜設(shè)施損壞保險(xiǎn)條款

2.附加雇主責(zé)任險(xiǎn)

3.附加雇員忠誠保險(xiǎn)條款

4附加個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失條款

二、責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品：

（一）主險(xiǎn)：公眾責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）附加險(xiǎn)：1.附加客人財(cái)產(chǎn)責(zé)任條款

2.附加電梯責(zé)任條款

3.附加廣告及裝飾裝置責(zé)任條款

4.附加停車場(chǎng)責(zé)任條款

5.附加鍋爐爆炸責(zé)任保險(xiǎn)條款

（二）主險(xiǎn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）

附加險(xiǎn)：附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款

（三）主險(xiǎn)：餐飲場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)

（四）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車輛停車場(chǎng)責(zé)任保險(xiǎn)

（五）主險(xiǎn)：特種設(shè)備第三者責(zé)任保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：1.附加雇員傷害責(zé)任保險(xiǎn)條款

2.附加惡意破壞、暴力沖突責(zé)任保險(xiǎn)條款

三．意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品

（一）主險(xiǎn)：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

（二）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)

（三）主險(xiǎn)：旅游觀光景點(diǎn)、娛樂場(chǎng)所人身意外傷害保險(xiǎn)

（四）主險(xiǎn)：住宿旅客意外傷害保險(xiǎn)

停車場(chǎng) 風(fēng)險(xiǎn)分析：

該行業(yè)提供停車服務(wù)，服務(wù)項(xiàng)目單一，特點(diǎn)鮮明。對(duì)該行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析如下： 一． 該行業(yè)以固定資產(chǎn)為主，面臨各種自然災(zāi)害和意外事故，尤其露天停車場(chǎng)受自然災(zāi)害的影響較大。

二．停車場(chǎng)所多有燈箱、廣告裝置，可能因自然災(zāi)害或意外事故造成物質(zhì)損失或第三者責(zé)任。

三．該行業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)面向公眾開放，面對(duì)的人員復(fù)雜，流動(dòng)量大，大量的車輛頻繁進(jìn)出或停泊在停車場(chǎng)內(nèi)，存在因管理上的疏忽火鍋事發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

四．停車場(chǎng)擁有的特種設(shè)備（如升降機(jī)、電梯等）可能因操作人員的過失或故障導(dǎo)致自身財(cái)產(chǎn)的損失或第三者責(zé)任。五．停車場(chǎng)擁有的機(jī)動(dòng)車輛可能遭受損失和引起第三者責(zé)任。六．停車場(chǎng)的雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品推介：

一． 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品：

主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：1.附加水暖管道爆裂保險(xiǎn)條款

2.附加廣告牌保險(xiǎn)條款

3.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款

二．責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品

（一）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車輛停車場(chǎng)責(zé)任保險(xiǎn)

（二）主險(xiǎn)：公眾責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）

附加險(xiǎn):1.附加電梯責(zé)任條款

2.附加廣告及裝飾裝置責(zé)任條款

3.附加停車場(chǎng)責(zé)任條款

（三）主險(xiǎn)：特種設(shè)備第三者責(zé)任保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：1.附加雇員傷害責(zé)任保險(xiǎn)條款

2.附加惡意破壞、暴力沖突責(zé)任保險(xiǎn)條款

（四）主險(xiǎn)：電梯責(zé)任保險(xiǎn)

（五）主險(xiǎn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）

附加險(xiǎn)：附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款 三．意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品

（一）主險(xiǎn)：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

（二）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)

加油站 風(fēng)險(xiǎn)分析： 加油站屬于成品油終端零售市場(chǎng)主體，其經(jīng)營對(duì)象主要為成品油，包括車用汽油、柴油、煤油、潤滑油和氣體燃料。以其他行業(yè)相比，加油站的風(fēng)險(xiǎn)具有如下特點(diǎn)： 一．火災(zāi)、爆炸的危險(xiǎn)發(fā)生程度高。油品具有較強(qiáng)的發(fā)揮性和擴(kuò)散性，易燃易爆特性強(qiáng)，并且易累計(jì)靜電和熱膨脹、火災(zāi)危險(xiǎn)性比較高。由于加油站的占地面積通常不很大，風(fēng)險(xiǎn)密集程度比較高。

二．公眾責(zé)任發(fā)生的隱患較大、加油站一般建在人口數(shù)目大、車輛保有量多的地區(qū)或主要集散地、交通匯合點(diǎn)，一旦發(fā)生火災(zāi)、爆炸事故，很容易造成高額的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。

三．產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)較大。在當(dāng)今日以市場(chǎng)化的油品市場(chǎng)上，油品供貨渠道多元化，檢驗(yàn)手段透明度低，油品質(zhì)量不可控因素較多，成品油銷售市場(chǎng)上質(zhì)次油品損毀車輛的事件時(shí)有發(fā)生。

四．雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大。油品對(duì)人體的危害比較大，其強(qiáng)揮發(fā)性和易燃性也常常引發(fā)各種事故。加油站的工作人員長期暴露在油品的危害下，患職業(yè)病或遭受人身傷害的可能性要高于一般行業(yè)。

五．現(xiàn)金被盜竊或被搶劫的可能性高。加油站日常要發(fā)生較多的現(xiàn)金流入或油票周轉(zhuǎn)，尤其部分地處偏僻的加油站，日常現(xiàn)金被盜竊或被搶劫的風(fēng)險(xiǎn)較一般單位要高。

六．油品運(yùn)輸過程中的風(fēng)險(xiǎn)較大。多數(shù)加油站都要通過油罐車運(yùn)輸油品，運(yùn)輸過程中油品和車輛都存在遭受碰撞、傾覆等意外事故和自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)。七．加油站擁有的其他機(jī)動(dòng)車輛可能遭受損失或引起第三者責(zé)任。

八、加油站的雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品推介：

一． 綜合保險(xiǎn)類產(chǎn)品：加油站綜合保險(xiǎn) 二．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品

主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：1.附加輸油管道損壞保險(xiǎn)條款

2.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款

3.附加自燃保險(xiǎn)條款

三．貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)類產(chǎn)品：

主險(xiǎn)：1.公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

2.公路貨物運(yùn)輸定額保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)附加盜竊、搶劫保險(xiǎn)

四．意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品

（一）主險(xiǎn)：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

（二）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn) 汽修服務(wù)類 風(fēng)險(xiǎn)分析:

該行業(yè)為服務(wù)型行業(yè)，人員流動(dòng)性大，以提供汽車維修保養(yǎng)服務(wù)為主。該行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)有以下特點(diǎn)：

一．相對(duì)其他企業(yè)而言，該行業(yè)在經(jīng)營過程中大量使用電、火、油等工具，同時(shí)其經(jīng)營場(chǎng)所內(nèi)有大量易燃、易爆物品，更容易面臨火災(zāi)、爆炸等風(fēng)險(xiǎn)、該行業(yè)所有的機(jī)器設(shè)備、精密儀器等也存在遭受各種自然災(zāi)害或意外事故的風(fēng)險(xiǎn)。

二．該行業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)中有一定量的現(xiàn)金收付、存儲(chǔ)，現(xiàn)金可能面臨火災(zāi)、爆炸以及在營業(yè)、運(yùn)送過程中被盜竊或搶劫的風(fēng)險(xiǎn)。

三．該行業(yè)的經(jīng)營場(chǎng)所多有櫥窗、燈箱、廣告裝置，可能因?yàn)樽匀粸?zāi)害或意外事故造成物質(zhì)損失或第三者責(zé)任。

四．該行業(yè)的經(jīng)營場(chǎng)所內(nèi)既有易燃、易爆品，又有機(jī)械設(shè)備，還有不斷往來的車輛，而其經(jīng)營活動(dòng)面向公眾開放，人員復(fù)雜，流動(dòng)量大，存在著因管理上的疏忽或過失造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

五．該行業(yè)的雇員在從事本職工作時(shí)可能遭受意外或患職業(yè)病導(dǎo)致傷殘、死亡，雇主依法因承擔(dān)賠償責(zé)任。

六．該行業(yè)擁有的壓力容器、起重機(jī)械、場(chǎng)內(nèi)機(jī)動(dòng)車輛等特種設(shè)備可能因操作人員的過失或故障導(dǎo)致第三者的人身傷亡按或財(cái)產(chǎn)損失。

七．作為汽修行業(yè)，會(huì)有大量修理、保養(yǎng)的車輛進(jìn)出、停泊在其停車場(chǎng)，其停車場(chǎng)存在因意外事故或管理上的過失造成第三者責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。

八、該行業(yè)擁有的非營業(yè)或特種車輛（如拖車等）可能遭受損失或引起第三者責(zé)任。

九．雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。

產(chǎn)品推介：

一、綜合保險(xiǎn)類產(chǎn)品

（一）主險(xiǎn)：汽車修理廠綜合保險(xiǎn)

（二）主險(xiǎn)：汽車經(jīng)銷商綜合保險(xiǎn) 二．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品

（一）主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：1.附加機(jī)器設(shè)備損壞保險(xiǎn)條款

2.附加廣告牌保險(xiǎn)條款

3.附加櫥窗玻璃破碎保險(xiǎn)條款

4.附加鍋爐、壓力容器損失保險(xiǎn)條款

5.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款

6附加場(chǎng)內(nèi)用起重、運(yùn)輸機(jī)械保險(xiǎn)條款

7.附加水暖管道爆裂保險(xiǎn)條款

8.附加自燃保險(xiǎn)條款

（二）主險(xiǎn)：現(xiàn)金保險(xiǎn)

附加險(xiǎn):

1、附加防盜設(shè)施損壞保險(xiǎn)條款

2.附加雇主責(zé)任保險(xiǎn)條款

3.附加雇員忠誠保險(xiǎn)條款

4.附加個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)條款

三．責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品

（一）主險(xiǎn)：公眾責(zé)任險(xiǎn)（1999年版）

附加險(xiǎn)：1.附加電梯責(zé)任條款

2.附加廣告及裝修裝置責(zé)任保險(xiǎn)

3.附加停車場(chǎng)責(zé)任條款

4．附加車輛裝卸責(zé)任條款

5.附加鍋爐爆炸責(zé)任保險(xiǎn)條款

（二）主險(xiǎn)：特種設(shè)備第三者責(zé)任保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：1.附加雇員傷害責(zé)任保險(xiǎn)條款

2.附加惡意破壞、暴力沖突責(zé)任保險(xiǎn)條款

（三）主險(xiǎn)：電梯責(zé)任保險(xiǎn)

（四）主險(xiǎn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）

附加險(xiǎn)：附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款

四．意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品

（一）主險(xiǎn)：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

（二）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T員意外傷害保險(xiǎn)

第三部分：產(chǎn)品介紹

綜合保險(xiǎn)類產(chǎn)品 辦公室綜合保險(xiǎn)

辦公室綜合保險(xiǎn)由財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、租金損失保險(xiǎn)、現(xiàn)金保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和通用部分等六部分組成。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的

房屋、室內(nèi)裝潢。辦公家具、辦公設(shè)備、殘骸清理費(fèi)。

經(jīng)雙方約定，確定并列明保險(xiǎn)價(jià)值的被保險(xiǎn)人的雇員的個(gè)人財(cái)產(chǎn)、古董、工藝品。? 不保標(biāo)的

手提電腦、移動(dòng)通信工具、照相、攝像器材。手表；金銀、珠寶、首飾、現(xiàn)金、支票、有價(jià)證券；文件、賬冊(cè)、檔案、圖紙；機(jī)動(dòng)車輛；動(dòng)物、植物等。? 主要負(fù)責(zé)

火災(zāi)、爆炸、暴雨、洪水等自然災(zāi)害；自動(dòng)噴淋系統(tǒng)故障或管道爆裂；空中運(yùn)行物體墜落；盜竊、搶劫；第三者惡意破壞等造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

因操作人員過失或意外造成的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)硬件設(shè)備損失及軟件、數(shù)據(jù)恢復(fù)費(fèi)用。

因保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的清理、拆除或支撐費(fèi)用。

保險(xiǎn)標(biāo)的在臨時(shí)移動(dòng)途中因保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的損失。

必要的、合理的施救造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失或費(fèi)用。? 責(zé)任免除

保險(xiǎn)標(biāo)的因變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自燃、烘培造成的自身的損失；置于露天的保險(xiǎn)標(biāo)的因暴風(fēng)、暴雨、洪水、低溫、冰雪、塵土造成自身的損失或費(fèi)用；計(jì)算機(jī)硬件設(shè)備因未發(fā)生損壞的情況下軟件或數(shù)據(jù)的損失等。

租金損失保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的

租金支出的損失，及保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人的辦公場(chǎng)所無法使用，但按照房屋租賃合同仍然需要支付的租金的損失。

預(yù)期租金收入的損失，即因發(fā)生保險(xiǎn)事故造成已生效的房屋租賃合同無法履行時(shí)，被保險(xiǎn)人可以預(yù)期的租金收入的損失。? 不保標(biāo)的

因房屋無法出租而減少的費(fèi)用支出等。? 主要負(fù)責(zé)

由于財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故導(dǎo)致辦公場(chǎng)所無法使用超過72小時(shí)，或進(jìn)、出辦公場(chǎng)所的通道阻塞，或公用的水、電、煤氣、電訊中斷的后果，造成被保險(xiǎn)人營業(yè)活動(dòng)中斷或受影響而遭受的賠償期內(nèi)的租金損失。? 責(zé)任免除

公共水、電、煤氣、電訊供應(yīng)方故意中斷或限制供應(yīng)的行為導(dǎo)致的租金損失；被保險(xiǎn)人或出租人或承租人所有的相關(guān)裝置的缺陷造成水、電、煤氣、電訊供應(yīng)中斷導(dǎo)致的租金損失；營業(yè)中斷或受影響72小時(shí)以內(nèi)的租金損失；除租金外的其他間接損失等。

現(xiàn)金保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的

現(xiàn)鈔和現(xiàn)金支票。? 主要負(fù)責(zé)

火災(zāi)、爆炸造成存放在被保險(xiǎn)場(chǎng)所的現(xiàn)金損失。

因遭受盜竊或搶劫造成存放在被保險(xiǎn)人辦公室保險(xiǎn)柜的現(xiàn)金損失。

被保險(xiǎn)人的雇員的個(gè)人財(cái)產(chǎn)因上述搶劫遭受的損失。? 責(zé)任免除

被保險(xiǎn)人或其合伙人、董事、雇員進(jìn)行的盜竊、內(nèi)外勾結(jié)、玩忽職守的行為造成的現(xiàn)金損失；財(cái)會(huì)人員帳務(wù)管理差錯(cuò)造成的現(xiàn)金損失；解送車輛無解送人員照料或無故未經(jīng)正常路線行駛造成的現(xiàn)金損失等。

公眾責(zé)任險(xiǎn) ? 主要負(fù)責(zé)

被保險(xiǎn)人在辦公場(chǎng)所范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)因過失造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。

在中國境內(nèi)，被保險(xiǎn)人的董事、合伙人或其雇員在辦公場(chǎng)所之外從事被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，因過失導(dǎo)致意外事故造成第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失。

因經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)生意外事故，根據(jù)法律規(guī)定應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的對(duì)業(yè)主或者對(duì)承租人的財(cái)產(chǎn)損毀的賠償責(zé)任。? 責(zé)任免除

被保險(xiǎn)人的或其所占有的或以其名義使用的任何機(jī)動(dòng)車輛、電梯、升降機(jī)、自動(dòng)梯、升降機(jī)、自動(dòng)梯、起重機(jī)、吊車或其他神劍裝置所引起的賠償責(zé)任；被保險(xiǎn)人的董事、合伙人或其雇員駕駛?cè)魏螜C(jī)動(dòng)車輛造成的賠償責(zé)任；任何的污染導(dǎo)致的賠償責(zé)任；任何類型的中毒導(dǎo)致的賠償責(zé)任；被保險(xiǎn)人為其客戶提供專業(yè)服務(wù)造成的賠償責(zé)任；被保險(xiǎn)人與他人的合同下應(yīng)承擔(dān)的合同責(zé)任；被保險(xiǎn)人的雇員或其董事、合伙人所遭受的傷害的賠償責(zé)任；被保險(xiǎn)人或其雇員、董事、合伙人的財(cái)產(chǎn)損失等。

雇主責(zé)任險(xiǎn) ? 主要負(fù)責(zé)

在保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人聘用的雇員在受雇過程中，從事被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)工作時(shí)遭受意外導(dǎo)致傷、殘或死亡，根據(jù)勞動(dòng)合同或依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。

被保險(xiǎn)人的雇員在中國境內(nèi)從事公務(wù)旅行期間因意外事故導(dǎo)致傷、殘、或者死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)勞動(dòng)合同或依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

仲裁或訴訟費(fèi)用及保險(xiǎn)人同意的其他費(fèi)用。? 責(zé)任免除

各種疾病、職業(yè)??；被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)或工程的承包商所聘用員工的任何原因的傷亡；雇員分娩、非工傷流產(chǎn)；雇員自加傷害、自殺、違法行為所導(dǎo)致的傷殘或死亡；在中國境外及港澳臺(tái)地區(qū)發(fā)生的雇員傷亡等造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任等。

通用部分 ? 責(zé)任免除

被保險(xiǎn)人或其代表的故意行為或重大過失；戰(zhàn)爭、敵對(duì)行為、軍事行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)；地震、海嘯；核輻射、核爆炸、核污染或其他放射性污染；國家機(jī)關(guān)的自發(fā)或司法行為等造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任。

因自身缺陷造成的財(cái)產(chǎn)本身的損失；不在保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)或費(fèi)用的損失；罰款或懲罰性賠償?shù)取? 保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算辦法

財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

保險(xiǎn)金額按實(shí)際情況確定。根據(jù)財(cái)產(chǎn)不同，費(fèi)率在1‰至3‰之間。

保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×費(fèi)率

租金損失險(xiǎn)

年租金按實(shí)際情況確定。根據(jù)時(shí)間不同，費(fèi)率在3‰-5‰之間。

保險(xiǎn)費(fèi)=年租金×費(fèi)率

現(xiàn)金保險(xiǎn)

累計(jì)責(zé)任限額為50萬元。保險(xiǎn)費(fèi)為300元。

公眾責(zé)任保險(xiǎn)

每次事故責(zé)任限額為50萬元。保險(xiǎn)費(fèi)為400元。

雇主責(zé)任保險(xiǎn)

每年累計(jì)責(zé)任限額為30萬元。每年保險(xiǎn)費(fèi)為100元。

保險(xiǎn)費(fèi)=100元×人數(shù)

住宿學(xué)生財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)

住宿學(xué)生財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)由財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)和通用部分等三部分組成。? 保險(xiǎn)對(duì)象

凡經(jīng)過注冊(cè)并在校住宿的學(xué)生，均可作為被保險(xiǎn)人。

財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的

被保險(xiǎn)人自有的、存放于學(xué)生宿舍室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)，包括電腦、隨身聽。收錄機(jī)、復(fù)讀機(jī)。書籍等學(xué)習(xí)、文娛用品；手機(jī)、尋呼機(jī)等通訊設(shè)備；衣物和床上用品、電視機(jī)、洗衣機(jī)、空調(diào)等生活用品。

被保險(xiǎn)人自有的、存放于學(xué)生宿舍內(nèi)的現(xiàn)金。? 不保標(biāo)的

金銀、珠寶、鉆石及制品、玉器、首飾、郵票、藝術(shù)品的珍貴財(cái)物；票證、有價(jià)證券、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦軟件及資料以及無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；日用消耗品、各種交通工具；筆、打火機(jī)、手表，各種磁帶、磁盤、影音激光盤等。? 主要負(fù)責(zé)

火災(zāi)、爆炸、暴雨、雷擊；管道爆裂導(dǎo)致水漬；空中運(yùn)行物體墜落，建筑物和其它固定物體倒塌；盜竊、搶劫等造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

供電線路因火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)、暴雨、雷擊或因供電部門或?qū)W校施工失誤，導(dǎo)致電壓異常而引起電器的直接損毀造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失而支付的必要的、合理的費(fèi)用。? 責(zé)任免除

學(xué)校放假期間且宿舍無人居住時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；電器用品因?yàn)槭褂眠^度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤或不按學(xué)校用電規(guī)定等原因造成的本身毀損；保險(xiǎn)標(biāo)的的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的毀損；保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘培造成自身的損失；由于被保險(xiǎn)人保管不善、疏忽大意造成的財(cái)產(chǎn)丟失、遺失等。

第三者責(zé)任保險(xiǎn) ? 主要負(fù)責(zé)

在保險(xiǎn)期間及被保險(xiǎn)人注冊(cè)學(xué)校的校園內(nèi)，被保險(xiǎn)人因過失造成校方財(cái)產(chǎn)損失、他人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。

事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意的訴訟費(fèi)用。

發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人為縮小或減小對(duì)第三者的賠償責(zé)任說支付的必要的、合理的費(fèi)用。? 責(zé)任免除

被保險(xiǎn)人違反學(xué)校的校規(guī)校紀(jì)造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任等。通用部分 ? 責(zé)任免除

被保險(xiǎn)人的違法、犯罪或故意行為；戰(zhàn)爭、敵對(duì)行為，軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、罷課、**、**；核反應(yīng)、核輻射和放射性污染；行政、司法行為；地震及其次生災(zāi)害等造成的損失等。

不在保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失等。? 保費(fèi)計(jì)算方法

財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)按一定比例組合計(jì)算，總保險(xiǎn)費(fèi)在2元至20元之間。

財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)中的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保額從2000元至15000元不等，費(fèi)率為0.5‰；現(xiàn)金保險(xiǎn)的保額從200元至500元不等，費(fèi)率為0.5‰.保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×費(fèi)率

第三者責(zé)任保險(xiǎn)的累計(jì)責(zé)任限額從2000元至20000元不等，費(fèi)率為0.6‰.保險(xiǎn)費(fèi)=累計(jì)責(zé)任限額×費(fèi)率 附加休學(xué)費(fèi)用保險(xiǎn)

承保被保險(xiǎn)人由于重大疾病或意外事故導(dǎo)致連續(xù)3個(gè)月住院醫(yī)療或療養(yǎng)，造成無法繼續(xù)學(xué)習(xí)，進(jìn)校方同意休學(xué)的，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)被保險(xiǎn)人因此而承擔(dān)的學(xué)費(fèi)。

戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、罷工、罷課；違法犯罪行為；自傷行為以及被保險(xiǎn)人的其他故意行為；學(xué)習(xí)成績不良，按照校方學(xué)籍管理規(guī)定應(yīng)當(dāng)留級(jí)導(dǎo)致休學(xué)造成的，及醫(yī)療、療養(yǎng)、看護(hù)、營養(yǎng)費(fèi)用和學(xué)費(fèi)之外的其他費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。根據(jù)休學(xué)時(shí)間的不同，每人累計(jì)責(zé)任限額從1000元至8000元不等。保險(xiǎn)費(fèi)每人每年2元。小型企業(yè)綜合保險(xiǎn)

小型企業(yè)綜合保險(xiǎn)由火災(zāi)保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和共同條款四部分組成。? 保險(xiǎn)對(duì)象

經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額在200萬-500萬元范圍內(nèi)的小型企業(yè)均可作為被保險(xiǎn)人。火災(zāi)保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的

合同列明的地點(diǎn)內(nèi)的被保險(xiǎn)人的下列財(cái)產(chǎn)：

生產(chǎn)經(jīng)營和住宅房屋（包括裝修）及室內(nèi)外附屬設(shè)施；

生產(chǎn)經(jīng)營用房屋的內(nèi)部財(cái)產(chǎn)，包括：機(jī)器、電器、電子電氣設(shè)備；辦公用品和辦公室設(shè)備；存貨、原材料；個(gè)人物品。

住宅房屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)，包括：家用電器、家具和個(gè)人物品。? 不保標(biāo)的

金銀、首飾、珠寶、古玩、錢幣、書畫、藝術(shù)作品、郵票、毛皮、地毯和掛毯、古家具和名家具及各種收藏品；現(xiàn)金、有價(jià)證券；檔案、相冊(cè)、圖表、商業(yè)文件、技術(shù)文件、電腦資料；違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；在運(yùn)輸過程中的貨物；領(lǐng)取執(zhí)照的機(jī)動(dòng)車；便攜式通訊裝置、筆記本電腦、照相攝像器材；動(dòng)物和植物；放置于露天的個(gè)人財(cái)產(chǎn)等。? 主要負(fù)責(zé)

火災(zāi)和煙熏；爆炸；雷擊；空中運(yùn)行墜落；他人車輛的撞擊等造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用。? 責(zé)任免除

保險(xiǎn)標(biāo)的的本身缺陷、保管不善、使用或操作不當(dāng)導(dǎo)致的毀損；保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘培造成自身的損失。

盤點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)短少。

公眾責(zé)任險(xiǎn) ? 主要責(zé)任

被保險(xiǎn)人因意外事故；火災(zāi)、爆炸、漏水；由被保險(xiǎn)人的代表和雇員引起的責(zé)任；由被保險(xiǎn)人所有或所照管的財(cái)產(chǎn)引起的責(zé)任；屬于被保險(xiǎn)人或由被保險(xiǎn)人看管的動(dòng)物引起的責(zé)任等造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。? 責(zé)任免除

被保險(xiǎn)人故意違反法律規(guī)定和職業(yè)規(guī)范的行為及犯罪行為；

被保險(xiǎn)人根據(jù)他人的協(xié)議應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，但即使沒有這種協(xié)議，被保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限；

對(duì)被保險(xiǎn)人或其代表、雇員人身傷亡及其財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任；

機(jī)動(dòng)車輛或其他交通工具所引起的責(zé)任；

被保險(xiǎn)人所銷售、運(yùn)送或供應(yīng)的食物引起的食物中毒；

被保險(xiǎn)人或其雇員從事其他職業(yè)活動(dòng)引起的責(zé)任；

被保險(xiǎn)人生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)造成的環(huán)境污染責(zé)任；

自然災(zāi)害造成的損失；

被保險(xiǎn)人飼養(yǎng)或看管的家禽或其他動(dòng)物的傳染疾病所引起的責(zé)任。

雇主責(zé)任保險(xiǎn) ? 主要負(fù)責(zé)

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，未投保工傷保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人合法聘用的雇員在受雇過程中，發(fā)生《工傷保險(xiǎn)條例》所認(rèn)定的工傷情形，應(yīng)由《工傷保險(xiǎn)條例》中規(guī)定的工傷保險(xiǎn)基金和所在單位支付的款項(xiàng)?；蛘咴诒ｋU(xiǎn)期間內(nèi)，已投保工傷保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人合法聘用的雇員在受雇過程中，發(fā)生《工傷保險(xiǎn)條例》所認(rèn)定的工傷情形，應(yīng)有所在單位支付的款項(xiàng)。

根據(jù)其他法律法規(guī)，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的對(duì)工傷雇員的賠償責(zé)任。

索賠人的訴訟費(fèi)用以及經(jīng)本公司書面同意的法律費(fèi)用。? 責(zé)任免除

對(duì)于投保工傷保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，按照《工傷保險(xiǎn)條例》中規(guī)定的應(yīng)由工傷保險(xiǎn)基金支付的款項(xiàng)；

雇員因工致殘被鑒定為五至十級(jí)傷殘的，由用人單位支付的一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金和傷殘就業(yè)補(bǔ)助金；

被保險(xiǎn)人的雇員因職業(yè)病以外的疾病、傳染病、雇員分娩、非工傷流產(chǎn)、雇員自加傷害、自殺、違法行為、非職業(yè)原因受酒精或藥劑影響所導(dǎo)致的傷殘或死亡；

被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過失。

除有特別規(guī)定外，被保險(xiǎn)人對(duì)其承包商所聘用雇員的責(zé)任及中國境外發(fā)生的雇員的傷殘或死亡。

共同條款 ? 責(zé)任免除

被保險(xiǎn)人或其代表的故意行為或重大過失；戰(zhàn)爭、敵對(duì)行為、軍事行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)；地震、海嘯；核輻射、核爆炸、核污染或其他放射性污染；國家機(jī)關(guān)的自發(fā)或司法行為等造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任。

罰款或懲罰性賠款；事故發(fā)生后的間接損失；保險(xiǎn)合同中載明的免賠

額及其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失和費(fèi)用。

? 保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法

火災(zāi)保險(xiǎn)

保險(xiǎn)金額通常為200萬至500萬元。根據(jù)標(biāo)的房屋結(jié)構(gòu)和室內(nèi)是否存在易燃物分別確定加費(fèi)比例，費(fèi)率在0.6‰至1‰之間。

保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×費(fèi)率

費(fèi)率=基準(zhǔn)費(fèi)率×（1+房屋結(jié)構(gòu)加費(fèi)比例）×（1+室內(nèi)易燃物加費(fèi)比例）

公眾責(zé)任保險(xiǎn)

累計(jì)責(zé)任限額從40萬元至100萬元不等。費(fèi)率在2‰至3‰之間。保險(xiǎn)費(fèi)=累計(jì)責(zé)任限額×費(fèi)率

雇主責(zé)任險(xiǎn)

累計(jì)責(zé)任限額從40萬元至100萬元不等。費(fèi)率在2‰至3‰之間。

保險(xiǎn)費(fèi)=累計(jì)責(zé)任限額×費(fèi)率

火災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下附加自然災(zāi)害保險(xiǎn)

承保因臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、、暴風(fēng)、暴雨、洪水、暴風(fēng)雪引起的屋頂?shù)乃?；房屋被損害48小時(shí)內(nèi)產(chǎn)生的漏雨、雪或冰雹造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

正在建造中的房屋，無外墻安全保護(hù)和無封閉的房屋。放置在被保險(xiǎn)房屋外的物品及火災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下不保標(biāo)的遭受的損失，雪崩、滑坡、地陷造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

根據(jù)企業(yè)類別的不同，保險(xiǎn)費(fèi)率從0.5‰至1.50‰不等。火災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下附加水漬保險(xiǎn)

承保因管道、暖氣、水槽、引水道及機(jī)器設(shè)備漏水、屋頂或陽臺(tái)漏雨、漏雪、下水道堵塞造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，專業(yè)人員對(duì)嘴子事故的調(diào)查費(fèi)用保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償。

暴風(fēng)雨、洪水引發(fā)的水災(zāi)；由河流、水庫、蓄水池、蓄水箱及其他水源引發(fā)的漏水、堵塞溢水；被保險(xiǎn)人對(duì)用水設(shè)施使用不當(dāng)或缺乏必要的維護(hù)；正在建造中的房屋漏水、堵塞溢水；公共或是人道路、花園、院子引發(fā)的水災(zāi)等造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

根據(jù)企業(yè)類別的不同，保險(xiǎn)費(fèi)率從1‰-1.5‰不等。

水災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下附加盜竊、搶劫保險(xiǎn)

承保存放在保險(xiǎn)地點(diǎn)室內(nèi)的保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受外來的，且有明顯撬、砸等痕跡，并經(jīng)公安部門證明確系盜竊搶劫行為所致的滅失、損毀或污損的直接損失。

現(xiàn)金、金銀、首飾、珠寶、古玩、錢幣、書畫、藝術(shù)作品、郵票、毛皮、地毯和掛毯、古家具和名家具及各種收藏品的盜搶損失；被保險(xiǎn)人及其代表、雇員或房客（包括家庭成員）的盜搶、內(nèi)外勾結(jié)、故意縱容盜搶所致?lián)p失、發(fā)生在保險(xiǎn)地點(diǎn)之外，以及放置在室外（如露天、涼臺(tái)，過道、走廊等）的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的盜搶損失；無人居住或無人看管一星期一以上的房屋的盜搶損失；自然災(zāi)害或意外事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的盜搶損失；營業(yè)或工作期間、進(jìn)出庫過程中發(fā)生的盜搶損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

根據(jù)企業(yè)類別的不同，保險(xiǎn)費(fèi)率從2‰-4‰不等。

火災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下附加玻璃破碎保險(xiǎn)

承保保險(xiǎn)地點(diǎn)內(nèi)房屋中已安裝的、永久構(gòu)成被保險(xiǎn)房屋一部分的玻璃因破碎造成的自身損失。

溫室玻璃、彩繪、藝術(shù)玻璃、可攜式鏡子的損失；玻璃缺口和出現(xiàn)大面積裂紋；玻璃瑕疵或維護(hù)不善；在安裝、放置或整修過程中引起的損壞，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

根據(jù)企業(yè)類別的不同，保險(xiǎn)費(fèi)率從5‰-12‰不等。

火災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下附加機(jī)器和電腦設(shè)備損失保險(xiǎn)

承保被保險(xiǎn)房屋內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營用的機(jī)器設(shè)備和電腦設(shè)備由于操作人員疏忽、過失、操作錯(cuò)誤、惡意行為；超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、斷電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因；機(jī)械離心力所引起的斷裂等造成的損失。

需要定期更換的損耗、易耗品；正常使用情況下，電燈、燈管、整流器和電器屏幕的損壞；正常磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、受潮、鍋垢、鼠咬、蟲蛀；投保時(shí)已存在缺陷；根據(jù)法律或合同約定應(yīng)由供貨方、制造商、安裝人或修理人負(fù)責(zé)的損失和費(fèi)用；為按照制造商的規(guī)定使用和超出正常范圍的測(cè)試；電腦病毒；帶故障時(shí)用設(shè)備導(dǎo)致的損失；正常維修、保養(yǎng)費(fèi)用等情況下的損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

火災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下附加現(xiàn)金、有價(jià)證券盜竊搶劫保險(xiǎn)

承保被保險(xiǎn)人所有或替他人保管的現(xiàn)金、有價(jià)證券由于在保險(xiǎn)柜中、營業(yè)柜臺(tái)、及解送途中遭受搶劫造成的損失。

除共同條款列明的責(zé)任免除以外，被保險(xiǎn)人未按《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定，存放在保險(xiǎn)柜內(nèi)的現(xiàn)金、有價(jià)證券被盜竊或搶劫；繳款或提款途中無故繞道或隨意停留；保管不善所致的損壞、遺失、霉?fàn)€和蟲蝕；內(nèi)部人員監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)等違法行為等造成的損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

在途和在柜最高保險(xiǎn)金額分別為5萬元，費(fèi)率從5‰至10‰不等。

火災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下附加冷藏商品損失保險(xiǎn)

承保存放在被保險(xiǎn)人固定地點(diǎn)的商用冷凍設(shè)備里的商品，由意外事故引起的停止制冷及液體制冷劑泄露引起的損失。

除共同條款列明的責(zé)任免除以外，出險(xiǎn)時(shí)冷藏商品已超過保質(zhì)期、不正確使用冷藏設(shè)備的、使用制冷設(shè)備時(shí)連續(xù)48小時(shí)無人照看、停電12小時(shí)以內(nèi)所造成的損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)費(fèi)率1.5‰。

公眾責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下附加房主責(zé)任保險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人所擁有產(chǎn)權(quán)的房屋免費(fèi)或有償租借給他人用于非生產(chǎn)經(jīng)營性用途，由于房屋建筑本身的質(zhì)量問題或被保險(xiǎn)人對(duì)該房屋保養(yǎng)不善；或被保險(xiǎn)人同時(shí)購買了火災(zāi)保險(xiǎn)和本保險(xiǎn)情況下，由于火災(zāi)導(dǎo)致居住者或者第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

除共同條款列明的責(zé)任免除以外，被保險(xiǎn)人明知房屋存在安全隱患卻未予以修理，或違反安全法規(guī)行為（不可抗力除外）引起的責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)費(fèi)率1.5‰.公眾責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)下附加發(fā)貨以及安裝、修理活動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人在其擁有或租用的場(chǎng)所之外依法從事保險(xiǎn)合同載明的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，由于安裝、修理活動(dòng)時(shí)操作過失造成的損失或由于銷售的產(chǎn)品或商品固有的瑕疵，以及設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、安裝、維修、包裝、使用說明上的過錯(cuò)而造成的損失，導(dǎo)致顧客或其他第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法依由其承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

除共同條款列明的責(zé)任免除以外，被保險(xiǎn)人發(fā)貨時(shí)已經(jīng)知道產(chǎn)品存在缺陷所造成的損失，被售出的商品，產(chǎn)品本身的損失、修理費(fèi)、替換費(fèi)和退貨費(fèi)，建造、修理和改善各種類型房屋和建筑物的費(fèi)用，被保險(xiǎn)人對(duì)其代表或雇員的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任或其擁有或租用的場(chǎng)所外從事安裝、修理活動(dòng)時(shí)造成的污染責(zé)任等，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)費(fèi)率2‰-3‰.公眾責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下附加食物中毒責(zé)任保險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人在依法從事保險(xiǎn)合同載明的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)時(shí)，由于銷售、供應(yīng)或發(fā)放的食品引起的食物中毒導(dǎo)致第三者或顧客的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

除共同條款列明的責(zé)任免除以外，被保險(xiǎn)人在銷售、供應(yīng)、或發(fā)放時(shí)已經(jīng)知道食品存在缺陷或不潔導(dǎo)致的損失以及被銷售、供應(yīng)或發(fā)放的食品本身的損失，以及替換和退貨費(fèi)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)費(fèi)率1‰.餐飲、娛樂場(chǎng)所綜合保險(xiǎn)

本條款由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)。雇主責(zé)任保險(xiǎn)和共同條款四部分組成。? 保險(xiǎn)對(duì)象

凡領(lǐng)有工商行政管理部門頒發(fā)的有效營業(yè)執(zhí)照及衛(wèi)生部門核發(fā)的衛(wèi)生許可證，有固定營業(yè)場(chǎng)所的從事餐飲、娛樂業(yè)的企業(yè)或個(gè)體工商戶，均可作為本保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的

合同列明的地點(diǎn)內(nèi)的被保險(xiǎn)人的下列財(cái)產(chǎn)：

建筑物及其固定附屬設(shè)備；裝潢；

電器、電子電氣設(shè)備；計(jì)算機(jī)及其附屬設(shè)備；

辦公用品和設(shè)備；

庫存商品、半成品或原材料；

家具、餐廚具及其他日常用具；

廣告和招牌 ? 不保標(biāo)的

金銀、珠寶、鉆石及制品、玉器、首飾、郵票、藝術(shù)品的珍貴財(cái)物；票證、有價(jià)證券、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦軟件及資料以及無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；在運(yùn)輸過程中的貨物；領(lǐng)取執(zhí)照的機(jī)動(dòng)車；便攜式通訊裝備、筆記本電腦、照相攝像器材；動(dòng)物和植物；放置于露天的個(gè)人財(cái)產(chǎn)；被保險(xiǎn)人及其雇員的個(gè)人財(cái)產(chǎn)等。? 主要負(fù)責(zé)

空中運(yùn)行物體墜落、火災(zāi)、爆炸以及因火災(zāi)導(dǎo)致的煙熏；

雷擊、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、、暴風(fēng)、暴雨、洪水；

供水、供熱、供氣管道爆裂；自動(dòng)噴淋系統(tǒng)故障；

清理殘骸費(fèi)用；

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用。? 責(zé)任免除

保險(xiǎn)標(biāo)的的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的毀損；保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘培造成自身的損失；

供水、供電、供氣或其他能源供應(yīng)中斷引起保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；

火災(zāi)發(fā)生時(shí)或之后的盜竊損失；

被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)?shù)茨懿扇『侠泶胧┓婪抖鴮?dǎo)致積水造成的損失；

自然災(zāi)害造成正在建造中的房屋、無外墻保護(hù)和無封閉的房屋以及廣告和招牌遭受的損失。

公眾責(zé)任保險(xiǎn) ? 主要負(fù)責(zé)

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，在保險(xiǎn)合同列明的地點(diǎn)范圍內(nèi)，被保險(xiǎn)人在從事保單載明的營業(yè)過程中，由于過失引起的火災(zāi)、爆炸、管道破裂造成的漏水；食物中毒；摔傷、燙傷、撞傷、砸傷；升降裝置及廣告裝飾物墜落，造成顧客或其他第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；

被保險(xiǎn)人為房子或減少對(duì)第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所支付的合理的、必要的施救費(fèi)用；

事項(xiàng)金保險(xiǎn)人書面同意而支付的訴訟費(fèi)用或仲裁費(fèi)用。