第一篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的意見》

中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的意見》

2006-11-07

日前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）?！兑庖姟窂谋ｋU(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的戰(zhàn)略高度出發(fā)，總結(jié)了近幾年保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)做好保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理工作做出新的規(guī)定，標(biāo)志著保險(xiǎn)資金管理開始邁向全面風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)期。

保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，保險(xiǎn)資金管理是保險(xiǎn)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和主要內(nèi)容，是保險(xiǎn)業(yè)健康快速發(fā)展的生命線。《意見》深入貫徹《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，以全面風(fēng)險(xiǎn)管理為主線，以提高保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理能力為重點(diǎn)，具有很強(qiáng)的操作性?！兑庖姟返捻樌麑?shí)施，有利于增強(qiáng)保險(xiǎn)資金管理競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)保險(xiǎn)資金管理業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，有利于加快推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)，提升保險(xiǎn)業(yè)在金融業(yè)的地位，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)又快又好發(fā)展。

《意見》的主要內(nèi)容，一是倡導(dǎo)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念。充分借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，強(qiáng)調(diào)加快發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的辨證統(tǒng)一，闡明風(fēng)險(xiǎn)管理是重要的利潤(rùn)來源，防范風(fēng)險(xiǎn)的最終目的是促進(jìn)發(fā)展，增強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)。根據(jù)權(quán)責(zé)對(duì)等的原則，明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須自主投資、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)定公司董事會(huì)對(duì)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有最終責(zé)任，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格責(zé)任追究制度，落實(shí)各個(gè)環(huán)節(jié)責(zé)任人及領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，對(duì)違反程序的行為，不論是否造成損失，都要嚴(yán)加追究。三是確立保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架。要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全三會(huì)制度，董事會(huì)要內(nèi)設(shè)投資決策委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，進(jìn)一步優(yōu)化公司治理。《意見》引入首席風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行官制度，要求保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行官，并對(duì)其職權(quán)范圍做了規(guī)定。四是明晰三方制衡的運(yùn)作機(jī)制。繼續(xù)推進(jìn)資金管理的專業(yè)化運(yùn)作，建立決策、執(zhí)行、監(jiān)督相分離的相互制衡機(jī)制，進(jìn)一步規(guī)范運(yùn)作行為，強(qiáng)化專業(yè)管理。保險(xiǎn)公司作為委托人，要成立資產(chǎn)管理部門，負(fù)責(zé)資產(chǎn)戰(zhàn)略配置，制定投資指引，選擇專業(yè)管理機(jī)構(gòu)，并對(duì)其業(yè)績(jī)進(jìn)行考核。資產(chǎn)管理公司作為受托人，要嚴(yán)格按照委托人的配置要求進(jìn)行投資運(yùn)作。商業(yè)銀行作為托管人，要負(fù)責(zé)投資監(jiān)督和保管保險(xiǎn)資產(chǎn)。五是嚴(yán)格治理商業(yè)賄賂。從源頭抓起，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重視員工教育，建立述職制度和離任審計(jì)制度，實(shí)行反商業(yè)賄賂承諾制度?！兑庖姟窂?qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)資金管理相關(guān)費(fèi)用應(yīng)當(dāng)通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)，不得以現(xiàn)金方式接受或支付傭金，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)誠(chéng)信規(guī)范的社會(huì)形象。

《意見》搭建了保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架。近期，保監(jiān)會(huì)還將發(fā)布有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策規(guī)定，逐步建立保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的制度體系，為加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理提供有力的政策保障。

第二篇：加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的意見

各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：

為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（以下簡(jiǎn)稱《若干意見》），建立健全保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理體系和運(yùn)行機(jī)制，切實(shí)防范保險(xiǎn)資金管理風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又快又好發(fā)展，提出以下意見：

一、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理

近幾年來，保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的方針政策，積極參與實(shí)施國(guó)家的重大戰(zhàn)略，不斷加快保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，擴(kuò)大保險(xiǎn)資金規(guī)模，推動(dòng)保險(xiǎn)資金管理進(jìn)入新的發(fā)展階段。經(jīng)過全行業(yè)艱苦努力，保險(xiǎn)資金管理發(fā)生了深刻變化，體制改革取得重大突破，制度建設(shè)不斷完善，運(yùn)行機(jī)制逐步健全，投資渠道日漸拓寬，投資收益穩(wěn)步提高，有力地支持了金融改革，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有效地提高了保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位。

隨著金融改革的深化，保險(xiǎn)資金管理的風(fēng)險(xiǎn)因素正在不斷增多，跨市場(chǎng)和跨行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，開始向保險(xiǎn)業(yè)滲透和傳遞，有些風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，必須引起保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的高度重視。我國(guó)保險(xiǎn)資金管理起步較晚，基礎(chǔ)制度建設(shè)滯后，內(nèi)部控制機(jī)制薄弱，普遍存在重投資、輕內(nèi)控，重收益、輕風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象，違規(guī)運(yùn)作行為時(shí)有發(fā)生，已經(jīng)成為保險(xiǎn)資金安全的重大隱患，必須切實(shí)加以解決。

保險(xiǎn)資金管理是保險(xiǎn)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的生命線，也是全行業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)《若干意見》，從全局和戰(zhàn)略的高度，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)改善保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任感和緊迫感。要健全制度，完善機(jī)制，規(guī)范運(yùn)作，強(qiáng)化披露，采取新的方式，運(yùn)用新的手段，科學(xué)評(píng)估保險(xiǎn)資金管理風(fēng)險(xiǎn)，逐步構(gòu)建全面覆蓋、全程管理、全員參與的新型風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

二、明確目標(biāo)，落實(shí)任務(wù)，建立新的管理體系

今后一個(gè)時(shí)期，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把建立健全保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范保險(xiǎn)資金管理運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，擺上經(jīng)營(yíng)管理工作的重要位置，使之成為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的“助推器”和“安全網(wǎng)”。

改進(jìn)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)思想：按照《若干意見》要求，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人切身利益為根本，以服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)全局為出發(fā)點(diǎn)，以加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)為重點(diǎn)，繼續(xù)加強(qiáng)基礎(chǔ)制度建設(shè)，推進(jìn)管理體制改革，建立資產(chǎn)與負(fù)債、風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的管理機(jī)制，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理由被動(dòng)防范向主動(dòng)控制轉(zhuǎn)化，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金管理方式的根本轉(zhuǎn)變。

加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的工作目標(biāo)：樹立科學(xué)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，構(gòu)筑嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，完善風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，進(jìn)一步改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，逐步化解累積風(fēng)險(xiǎn)，有效遏制重大風(fēng)險(xiǎn)，建立具有保險(xiǎn)特色的資金風(fēng)險(xiǎn)管理文化，確立保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的品牌優(yōu)勢(shì)，使保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重要的利潤(rùn)來源，不斷增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力。

推進(jìn)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的主要任務(wù)：加強(qiáng)公司治理和內(nèi)控制度建設(shè)，建立職責(zé)明確、分工合理、相互制衡的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，全面規(guī)范保險(xiǎn)資金管理操作流程，完善保險(xiǎn)資金管理重大突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制。穩(wěn)步實(shí)施保險(xiǎn)資金托管制度，確定保險(xiǎn)資金委托人、受托人、托管人及其他當(dāng)事人的基本職責(zé)和法律關(guān)系。進(jìn)一步推行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理方式，優(yōu)化信息技術(shù)系統(tǒng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)手段，提高保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理能力。健全責(zé)任追究機(jī)制，嚴(yán)格治理商業(yè)賄賂，提高管理人員素質(zhì)，防范管理和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

三、改革體制，健全機(jī)制，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

完善組織架構(gòu)是加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略，按照專業(yè)化和系統(tǒng)化原則，進(jìn)一步理順保險(xiǎn)資金管理關(guān)系，優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，建立保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。

加快資產(chǎn)管理體制改革。保險(xiǎn)公司要繼續(xù)推進(jìn)專業(yè)化管理，改進(jìn)運(yùn)作模式，建立統(tǒng)一調(diào)度、集中運(yùn)用、全程監(jiān)控的資金歸集管理制度，切實(shí)履行資產(chǎn)的戰(zhàn)略配置、投資監(jiān)控和績(jī)效評(píng)估等職責(zé)。要按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，與有關(guān)商業(yè)銀行簽定托管協(xié)議，明確雙方職責(zé)，委托銀行辦理托管資產(chǎn)存管、清算交割、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督等事務(wù)，穩(wěn)步實(shí)施保險(xiǎn)資產(chǎn)的第三方托管。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司要借鑒國(guó)際管理經(jīng)驗(yàn)，積極引進(jìn)境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，改善公司治理，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，規(guī)范運(yùn)作行為，防范管理風(fēng)險(xiǎn)，按照法律法規(guī)及合同約定管理受托資產(chǎn)，提高管理效率。

建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理的指導(dǎo)意見》要求，進(jìn)一步明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層的職責(zé)，嚴(yán)格規(guī)范管理程序，建立和完善保險(xiǎn)資金管理決策權(quán)、運(yùn)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)相互分離和相互制衡的機(jī)制；要加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)，確立董事會(huì)對(duì)投資政策、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)管理負(fù)有最終的責(zé)任。要建立獨(dú)立董事制度，強(qiáng)化獨(dú)立董事職責(zé)，增強(qiáng)董事會(huì)獨(dú)立性，提高決策的科學(xué)性；董事會(huì)要內(nèi)設(shè)投資決策委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，投資決策委員會(huì)主要負(fù)責(zé)審定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置和投資策略，決定重大投資事項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)審定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和基本戰(zhàn)略，監(jiān)督評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行情況。監(jiān)事會(huì)要根據(jù)法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，監(jiān)督董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層的資金管理行為。

保險(xiǎn)公司要建立專業(yè)管理支持體系，設(shè)置專門的資產(chǎn)管理部門，負(fù)責(zé)擬定資產(chǎn)管理政策，調(diào)整資產(chǎn)戰(zhàn)略配置，制定投資管理指引，按照市場(chǎng)原則選擇專業(yè)管理機(jī)構(gòu)，建立專業(yè)管理機(jī)構(gòu)績(jī)效考核機(jī)制。保險(xiǎn)資金管理公司要設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)擬定風(fēng)險(xiǎn)管理制度，識(shí)別、評(píng)估、控制和管理各類風(fēng)險(xiǎn)，定期報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。

保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司要設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行官，定期向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)情況，及時(shí)防范和化解重大風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。首席風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行官不得兼任首席投資管理執(zhí)行官或主管投資管理的高級(jí)管理人員。首席風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行官的聘任、更換應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

四、加強(qiáng)內(nèi)控，細(xì)化流程，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理行為

強(qiáng)化公司內(nèi)部控制是加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的重要措施。各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先”的指導(dǎo)思想，制定鐵的規(guī)則，依法合規(guī)運(yùn)作，嚴(yán)格財(cái)經(jīng)紀(jì)律，防范資金管理風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照“分工明確、獨(dú)立制衡”的原則，從負(fù)債匹配、投資決策、指令執(zhí)行、交易操作、風(fēng)險(xiǎn)管控、信息披露等方面入手，全面修訂和完善內(nèi)部規(guī)章制度，強(qiáng)化事前防范、事中監(jiān)控和事后管理，定期檢查、評(píng)估內(nèi)控制度執(zhí)行情況，發(fā)揮內(nèi)部稽核和外部審計(jì)的監(jiān)督作用，確?；藢徲?jì)工作的獨(dú)立性、有效性和連續(xù)性。

細(xì)化投資操作流程。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要制定資金管理操作流程，明確流程各個(gè)環(huán)節(jié)、有關(guān)崗位的銜接方式及操作標(biāo)準(zhǔn)，使之覆蓋研究、決策、交易、清算、風(fēng)險(xiǎn)控制和績(jī)效評(píng)估等全部過程。要梳理和揭示資產(chǎn)管理的主要風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格分離投資業(yè)務(wù)前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)的崗位責(zé)任，制定有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的措施，做到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在前，投資交易在后。所有工作人員必須合規(guī)運(yùn)作，不得違反程序。

建立應(yīng)急管理機(jī)制。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)《保險(xiǎn)業(yè)重大突發(fā)事件應(yīng)急處理規(guī)定》，建立保險(xiǎn)資金管理重大突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案制度。發(fā)現(xiàn)可能導(dǎo)致資金損失的風(fēng)險(xiǎn)苗頭或重大事件，要立即啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制，控制事態(tài)發(fā)展，及時(shí)向經(jīng)營(yíng)管理層報(bào)告，督促相關(guān)部門迅速整改，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告，具體說明事件背景、處置狀況和可能產(chǎn)生的后果。

五、改進(jìn)技術(shù)，完善系統(tǒng)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力

改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是提高保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的重要舉措。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身實(shí)際，加快引進(jìn)成熟市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，完善技術(shù)支持系統(tǒng)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理由定性管理向定性與定量管理相結(jié)合方向轉(zhuǎn)變。

推行資產(chǎn)負(fù)債管理。保險(xiǎn)公司要建立資產(chǎn)負(fù)債匹配管理機(jī)制，完善保險(xiǎn)產(chǎn)品資產(chǎn)專戶管理制度，根據(jù)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)債特性，確定資產(chǎn)管理的最佳組合。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司要加強(qiáng)投資產(chǎn)品與保險(xiǎn)產(chǎn)品的銜接，建立產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)銷售和投資管理協(xié)調(diào)運(yùn)作的機(jī)制。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司要主動(dòng)參與保險(xiǎn)產(chǎn)品前期設(shè)計(jì)，發(fā)揮資產(chǎn)管理專長(zhǎng)和了解其他市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，協(xié)助保險(xiǎn)公司開發(fā)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)一步防范保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。要嚴(yán)格按照保險(xiǎn)資產(chǎn)戰(zhàn)略配置要求，以戰(zhàn)術(shù)配置和組合管理為重點(diǎn)，精心管理受托資產(chǎn)，切實(shí)防范資產(chǎn)錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。

改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極采用有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，設(shè)置科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值、情景分析、壓力測(cè)試等工具，評(píng)價(jià)、預(yù)警和監(jiān)控投資管理的政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早控制、早解決。要嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)法律和保險(xiǎn)資金管理規(guī)定，建立資金管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算，合理確定投資方向和比例，按照風(fēng)險(xiǎn)限額運(yùn)作，避免涉足風(fēng)險(xiǎn)較大、超出自身管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的投資業(yè)務(wù)。

完善信息管理系統(tǒng)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要逐步建立完善的信息管理系統(tǒng)，加強(qiáng)信息技術(shù)支持體系建設(shè)，規(guī)范系統(tǒng)開發(fā)、運(yùn)行和管理，提高資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。要建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫(kù)，收集和整合保險(xiǎn)市場(chǎng)和其他市場(chǎng)的基礎(chǔ)資料，記錄保險(xiǎn)資金管理和投資交易的原始數(shù)據(jù)，將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的各項(xiàng)要素固化到相關(guān)信息技術(shù)系統(tǒng)之中，最大限度地減少人為因素，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

六、明確職責(zé)，強(qiáng)化管理，嚴(yán)格責(zé)任追究機(jī)制

嚴(yán)格執(zhí)行問責(zé)制度是加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保障。各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要高度重視員工教育和職業(yè)培訓(xùn)，樹立依法合規(guī)管理觀念，不斷提高各級(jí)管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德修養(yǎng)。

明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照自主投資、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，承擔(dān)資金管理、風(fēng)險(xiǎn)控制和投資運(yùn)作等各項(xiàng)責(zé)任。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)基礎(chǔ)制度建設(shè)，抓緊制定有關(guān)規(guī)則，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，規(guī)范運(yùn)作行為，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，營(yíng)造責(zé)任明晰和公平、公正、公開的市場(chǎng)環(huán)境，建立積極、穩(wěn)健、有序的市場(chǎng)秩序。

切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立投資管理人員考察、評(píng)價(jià)、監(jiān)督、激勵(lì)等管理機(jī)制，完善述職制度，考核任期經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、管理能力、職業(yè)操守和履職情況。要嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)管理高級(jí)管理人員、重要崗位人員離任審計(jì)制度，實(shí)行反商業(yè)賄賂承諾制度，嚴(yán)禁私設(shè)賬外賬，不得以任何名義和現(xiàn)金方式接受或支付傭金。有關(guān)資金管理合法收取的費(fèi)用，要堅(jiān)持公開、透明、規(guī)范的原則，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)誠(chéng)信規(guī)范的社會(huì)形象。

建立責(zé)任追究機(jī)制。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要定期開展保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督檢查，及時(shí)排查薄弱環(huán)節(jié)、要害部位、主要業(yè)務(wù)和重要人員的風(fēng)險(xiǎn)，加大違法違規(guī)事件的檢查力度，及時(shí)解決存在問題，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要依照有關(guān)法律法規(guī)，認(rèn)真執(zhí)行保險(xiǎn)資金管理政策，嚴(yán)肅處罰違法違規(guī)行為。任何違法違規(guī)事項(xiàng)，無論是否造成損失，要徹底查明原因，嚴(yán)格追究有關(guān)人員和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員從事內(nèi)幕交易等違規(guī)投資的要堅(jiān)決撤換，不得易地同級(jí)任職，違法犯罪的要依法移交司法機(jī)關(guān)，追究其刑事責(zé)任。

二○○六年十月三十一日

第三篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)資金銀行存款業(yè)務(wù)的通知

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2014〕18號(hào) 【發(fā)布日期】2014-02-28 【生效日期】2014-02-28 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)資金銀行存款業(yè)務(wù)的通知

保監(jiān)發(fā)〔2014〕18號(hào)

各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：

為加強(qiáng)保險(xiǎn)資金銀行存款業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》及相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將除維持日常經(jīng)營(yíng)需要的活期存款之外的銀行存款（以下簡(jiǎn)稱銀行存款）納入投資賬戶管理，嚴(yán)格執(zhí)行授信評(píng)估、投資決策和風(fēng)險(xiǎn)管理等制度，加強(qiáng)賬戶開立、資金劃轉(zhuǎn)、單證保管等操作環(huán)節(jié)管理，確保合規(guī)運(yùn)作。

二、保險(xiǎn)公司辦理銀行存款業(yè)務(wù)，存款銀行應(yīng)當(dāng)符合《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》第七條規(guī)定的條件，且最近一年長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)要求達(dá)到A級(jí)或者相當(dāng)于A級(jí)以上。

三、保險(xiǎn)公司辦理銀行存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)選擇取得保險(xiǎn)資金托管資質(zhì)的商業(yè)銀行或者其他專業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施第三方托管，防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。托管職責(zé)至少包括單證保管、結(jié)息支取、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督、信息報(bào)告等內(nèi)容。

四、保險(xiǎn)公司不得將銀行存款用于向他人提供質(zhì)押融資、擔(dān)保、委托貸款或者為他人謀取利益。保險(xiǎn)公司以銀行存款質(zhì)押為自身融資的，融入資金應(yīng)當(dāng)主要用于臨時(shí)調(diào)劑頭寸和應(yīng)付大額保險(xiǎn)賠付等需要，融資額度納入融資杠桿監(jiān)測(cè)比例管理。

五、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)報(bào)告銀行存款業(yè)務(wù)信息。保險(xiǎn)公司以銀行存款質(zhì)押為自身融資的，保險(xiǎn)公司和托管機(jī)構(gòu)均應(yīng)逐筆報(bào)告。

六、保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)行業(yè)組織依法加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司銀行存款業(yè)務(wù)交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，對(duì)配合保險(xiǎn)公司違規(guī)辦理銀行存款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行列入行業(yè)警示名單。

七、保險(xiǎn)公司已經(jīng)開展的銀行存款業(yè)務(wù)，如不符合本通知規(guī)定，應(yīng)當(dāng)在本通知發(fā)布之日起一個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交整改方案。保險(xiǎn)公司未按規(guī)定辦理銀行存款業(yè)務(wù)的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將依規(guī)予以處罰。

八、本通知所稱信用評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)由符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定，外國(guó)銀行分行可參照其總公司信用評(píng)級(jí)。保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司運(yùn)用保險(xiǎn)資金、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司或者其他專業(yè)機(jī)構(gòu)受托管理保險(xiǎn)資金適用本通知。保險(xiǎn)公司資本保證金存款按照《保險(xiǎn)公司資本保證金管理辦法》執(zhí)行。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)

2014年2月28日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：社會(huì)保險(xiǎn)資金管理情況

**縣人力資源和社會(huì)保障局

社會(huì)保險(xiǎn)資金管理情況

**縣人力資源和社會(huì)保障局在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在上級(jí)業(yè)務(wù)部門的具體指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹黨中央、自治區(qū)、地區(qū)人社工作會(huì)議精神，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，圍繞區(qū)、地人力資源和社會(huì)保障工作會(huì)議部署，不斷加強(qiáng)社保機(jī)構(gòu)組織、制度建設(shè)，完善社會(huì)保障體系，以落實(shí)“民生工程”為核心，嚴(yán)格社保資金管理，保障資金收支運(yùn)轉(zhuǎn)安全流暢。

一、社保資金管理情況

**縣人社局負(fù)責(zé)管理全縣的社會(huì)保險(xiǎn)工作，該工作覆蓋**縣的干部職工、城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村農(nóng)牧民。在資金管理上，單位領(lǐng)導(dǎo)一直視社保資金為一條“生命線”，嚴(yán)格要求各類保險(xiǎn)的經(jīng)辦員加強(qiáng)文件精神學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)水平，通過社保管理機(jī)構(gòu)組織和制度的建設(shè)，加強(qiáng)資金核查和監(jiān)管，確?！吧€”的安全

（一）、社保資金管理機(jī)構(gòu)組織建設(shè)

社保資金管理工作是一個(gè)系統(tǒng)工程，既要保障資金的運(yùn)轉(zhuǎn)又要確保資金的安全，為此**縣人社局不斷加強(qiáng)社保資金管理機(jī)構(gòu)組織建設(shè)：一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，根據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)人群的不同成立相應(yīng)的工作領(lǐng)導(dǎo)小組；二是充實(shí)社保經(jīng)辦人員組織，針對(duì)不同的社會(huì)保險(xiǎn)，縣人社局都設(shè)有專人負(fù)責(zé)，1涉及農(nóng)牧民保險(xiǎn)的還要求各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）配備至少一名干部負(fù)責(zé)并為每個(gè)行政村配備了一名協(xié)管員。

（二）、社保資金管理制度建設(shè)

1、工作制度建設(shè)。為了保障各類社會(huì)保險(xiǎn)工作的連貫完整，**縣人社局在推進(jìn)各類社會(huì)保險(xiǎn)專人負(fù)責(zé)管理制度的同時(shí)，加強(qiáng)社保工作在小范圍內(nèi)的交叉，切實(shí)保障工作在突發(fā)情況下，資金的安全連續(xù)。

2、資金流轉(zhuǎn)制度。為了保證資金的流轉(zhuǎn)暢通，便于清查核對(duì)，**縣人社局在縣農(nóng)業(yè)銀行為每一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)建立了收支專戶，最大限度的實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)于賬戶之間，避免現(xiàn)金流動(dòng)。

3、資金管理制度。各項(xiàng)保險(xiǎn)的資金流動(dòng)由經(jīng)辦員根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行操作和管理并對(duì)其負(fù)責(zé)。在資金發(fā)生變動(dòng)時(shí)，經(jīng)辦員要做好資金的日記賬并保管好各類票據(jù)。**縣人社局還設(shè)有一名專職資金管理人員，協(xié)助保險(xiǎn)經(jīng)辦員規(guī)范資金賬目并做好單位的總賬。

4、資金核查制度。一是建立月自查制度，要求各保險(xiǎn)經(jīng)辦員在每月的5號(hào)到**銀行領(lǐng)取上個(gè)月的對(duì)賬單，并與資金實(shí)際流動(dòng)情況進(jìn)行核對(duì)，確保資金的動(dòng)態(tài)準(zhǔn)確監(jiān)控。二是開展資金時(shí)時(shí)抽查制度，由單位專職資金管理人員對(duì)各類保險(xiǎn)資金進(jìn)行不定時(shí)的抽查工作，規(guī)范和監(jiān)督資金的使用情況。三是實(shí)施年結(jié)算制度，社會(huì)保險(xiǎn)資金的收繳和發(fā)放關(guān)系

到每位參保人的切身利益，對(duì)當(dāng)年發(fā)生的資金流動(dòng)必須在當(dāng)年完成。

二、社保工作開展情況

**縣社會(huì)保險(xiǎn)工作嚴(yán)格按照“民生工程”的要求和部署，強(qiáng)化社會(huì)保險(xiǎn)擴(kuò)面征繳措施，加大擴(kuò)面征繳執(zhí)法力度，做好社會(huì)保險(xiǎn)稽核工作,增強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管，全面推進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)工作。2011年**縣各項(xiàng)保險(xiǎn)都實(shí)現(xiàn)了全覆蓋，參保率也較上年有所提高，養(yǎng)老金發(fā)放率達(dá)到了100%，其具體情況如下:

2011年**縣社會(huì)保險(xiǎn)工作開展情況表

三、社會(huì)保險(xiǎn)工作存在的問題和困難

**縣人社局嚴(yán)格按照社保相關(guān)文件精神，不斷加強(qiáng)與上級(jí)業(yè)務(wù)部門的學(xué)習(xí)，工作制度化管理的推進(jìn)使其各項(xiàng)社保工作都日益規(guī)范，經(jīng)辦員業(yè)務(wù)辦理也更加?jì)故臁Ｔ谖覀兛吹匠煽?jī)的同時(shí)更要清楚自身所存在的問題和要面對(duì)的困難，只有這樣才能將**的社會(huì)保險(xiǎn)工作推向新的高度。

1、加快推進(jìn)社保工作信息化建設(shè)。社保工作服務(wù)人群復(fù)雜，數(shù)量眾多，經(jīng)辦員完成參保人員檔案管理、資金管理、待遇核定等工作僅憑人工操作工作量大、容易造成工作失誤、不便于信息的匯總和統(tǒng)計(jì)。

2、結(jié)合實(shí)際情況，優(yōu)化資金征繳方式。**縣有8個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，只有2個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)了銀行的聯(lián)網(wǎng)，針對(duì)新農(nóng)保適齡參保人群按照發(fā)放繳費(fèi)存折自行繳費(fèi)的要求，面對(duì)農(nóng)牧民文化水平較低、居住地偏遠(yuǎn)分散的實(shí)際情況難以實(shí)現(xiàn)。

**縣人力資源和社會(huì)保障局

二〇一二年四月六日

第五篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的通知

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2014〕15號(hào) 【發(fā)布日期】2014-02-19 【生效日期】2014-03-28 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2014〕15號(hào)

各保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：

為進(jìn)一步完善保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系，提升行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，保監(jiān)會(huì)制定了《保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》?，F(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

中國(guó)保監(jiān)會(huì) 2014年2月19日

保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)形象和市場(chǎng)穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司。

第三條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理或外部事件等原因?qū)е吕嫦嚓P(guān)方對(duì)保險(xiǎn)公司負(fù)面評(píng)價(jià)，從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第四條 聲譽(yù)事件是指引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致出現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)公司不利輿情的相關(guān)行為或事件。

第五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立相關(guān)制度和機(jī)制，防范和識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)和處置聲譽(yù)事件。

第六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，建立常態(tài)長(zhǎng)效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，注重事前評(píng)估和日常防范。

第七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)通過聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)現(xiàn)并解決經(jīng)營(yíng)管理中存在的問題，消除影響公司聲譽(yù)和形象的隱患。

第八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)歸口管理機(jī)制，注重職能部門的響應(yīng)與協(xié)作，提高防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和處置聲譽(yù)事件的能力和效率。

第二章 組織架構(gòu)和工作職責(zé)

第九條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。其職責(zé)包括：

（一）確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)和基本政策；

（二）配備與本公司發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理資源；

（三）培育本公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，樹立員工聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；

（四）根據(jù)公司治理原則其他應(yīng)由董事會(huì)履行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

第十條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)秘書應(yīng)發(fā)揮在公司治理和信息披露中的作用，提高公司董事會(huì)、管理層和工作部門在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的報(bào)告、決策、響應(yīng)和執(zhí)行效率。

第十一條 保險(xiǎn)公司管理層承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任。其主要職責(zé)包括：

（一）制定專門的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法和實(shí)施機(jī)制，明確聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體流程及相關(guān)崗位的職責(zé)要求；

（二）明確公司各部門和分支機(jī)構(gòu)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)；

（三）決定重大決策、重要業(yè)務(wù)流程、重大外部事件的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其應(yīng)對(duì)預(yù)案，以及重大聲譽(yù)事件的處置方案；

（四）確保公司制定并實(shí)施相應(yīng)培訓(xùn)計(jì)劃，使員工和營(yíng)銷人員接受聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)教育；

（五）決定公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作考核結(jié)果，對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題負(fù)有責(zé)任的部門和人員進(jìn)行追究；

（六）按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的要求，落實(shí)有關(guān)監(jiān)管措施。

第十二條 保險(xiǎn)公司管理層應(yīng)指定專門工作部門負(fù)責(zé)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。專門部門的主要職責(zé)包括：

（一）組織實(shí)施公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的綜合建議；

（二）負(fù)責(zé)公司日常輿情監(jiān)測(cè)，及時(shí)識(shí)別并報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）負(fù)責(zé)公司有關(guān)聲譽(yù)事件的研判與核查，提出處置聲譽(yù)事件的綜合建議；

（四）有針對(duì)性地進(jìn)行信息披露和輿論引導(dǎo)，控制聲譽(yù)事件影響范圍和程度；

（五）指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督其他職能部門和分支機(jī)構(gòu)落實(shí)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度和決策；

（六）存儲(chǔ)、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。

第十三條 保險(xiǎn)公司其他職能部門和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)包括：

（一）向聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門通報(bào)日常經(jīng)營(yíng)、投訴處理、合規(guī)審查、審計(jì)稽核過程中發(fā)現(xiàn)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情況；

（二）參與公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查和評(píng)估，對(duì)防范業(yè)務(wù)流程中存在的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)提出專業(yè)建議；

（三）參與公司聲譽(yù)事件核查與處置方案制定，對(duì)聲譽(yù)事件核查和處置方案提出專業(yè)建議；

（四）落實(shí)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范和聲譽(yù)事件處置中與本部門或分支機(jī)構(gòu)有關(guān)的決策；

（五）其他聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的響應(yīng)、配合、執(zhí)行等職責(zé)。

第三章 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范

第十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)在公司治理、市場(chǎng)行為和信息披露等經(jīng)營(yíng)管理的各方面充分考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，防范影響公司和行業(yè)聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事前評(píng)估機(jī)制，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和化解公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售推廣、理賠服務(wù)、資金運(yùn)用、薪酬規(guī)劃和人員管理等方面的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事前評(píng)估，并視評(píng)估結(jié)果制定相應(yīng)預(yù)案的情形包括：

（一）擬進(jìn)行重大戰(zhàn)略調(diào)整，進(jìn)行并購(gòu)重組，參與重大項(xiàng)目；

（二）擬進(jìn)行產(chǎn)品、服務(wù)及銷售模式等重大商業(yè)創(chuàng)新，實(shí)施重大商業(yè)營(yíng)銷和媒體推廣方案；

（三）擬發(fā)布年報(bào)或披露有關(guān)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等方面的重要信息，主要數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常波動(dòng)或資產(chǎn)遭受重大損失；

（四）擬提起或涉及重大法律訴訟；

（五）涉及重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，已進(jìn)入行政調(diào)查或處罰程序；

（六）出現(xiàn)較大規(guī)模的集中退保事件，或較大規(guī)模的有關(guān)投保人、營(yíng)銷人員的群體性事件；

（七）出現(xiàn)重大自然災(zāi)害或公共事件，可能面臨大范圍的理賠；

（八）其他明顯可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情形。

第十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息披露機(jī)制，做好媒體服務(wù)和公共關(guān)系工作，避免造成公眾誤解和媒體誤讀，引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立與投訴處理聯(lián)動(dòng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，及時(shí)回應(yīng)和解決客戶合理訴求，防止客戶投訴處理不當(dāng)引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

第十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況自行或聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行輿情監(jiān)測(cè)與分析工作。主要內(nèi)容包括：

（一）建立日常輿情監(jiān)測(cè)制度，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)有關(guān)公司的聲譽(yù)事件，持續(xù)識(shí)別和關(guān)注聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);

（二）對(duì)監(jiān)測(cè)到的聲譽(yù)事件依據(jù)性質(zhì)和傳播情況進(jìn)行分級(jí)分類評(píng)價(jià)，確保重大聲譽(yù)事件及時(shí)上報(bào)并進(jìn)入應(yīng)對(duì)程序;

（三）分析輿情動(dòng)態(tài)，提出聲譽(yù)事件處置中有關(guān)信息披露和輿情應(yīng)對(duì)的策略建議。

第四章 聲譽(yù)事件處置

第二十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)應(yīng)對(duì)和控制聲譽(yù)事件，防止個(gè)體聲譽(yù)事件影響行業(yè)整體聲譽(yù)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定。

第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立職責(zé)明確的聲譽(yù)事件處置機(jī)制和有效的報(bào)告、決策和執(zhí)行流程，在公司董事會(huì)、管理層、各職能部門和分支機(jī)構(gòu)之間實(shí)現(xiàn)快速響應(yīng)和協(xié)同應(yīng)對(duì)。

第二十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件分級(jí)分類，明確處置權(quán)限和具體職責(zé)，采取有效措施。主要包括：

（一）核查引發(fā)聲譽(yù)事件的基本事實(shí)、具體原因，分析公司的責(zé)任范圍，預(yù)判聲譽(yù)事件影響范圍和發(fā)展趨勢(shì)；

（二）檢查公司其他經(jīng)營(yíng)區(qū)域、其他業(yè)務(wù)、正在實(shí)施的宣傳策略等與聲譽(yù)事件的關(guān)聯(lián)性，防止聲譽(yù)事件升級(jí)或誘發(fā)新的聲譽(yù)事件；

（三）對(duì)可能的補(bǔ)救措施進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)實(shí)際情形采取合理補(bǔ)救措施控制利益相關(guān)方損失程度和范圍；

（四）根據(jù)聲譽(yù)事件動(dòng)態(tài)，統(tǒng)一準(zhǔn)備新聞口徑，采取適當(dāng)?shù)姆绞綄?duì)外披露相關(guān)信息，澄清片面和不實(shí)報(bào)道；

（五）對(duì)引發(fā)聲譽(yù)事件的產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、服務(wù)質(zhì)量弊病、虛假夸大宣傳、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)等問題，有針對(duì)性地進(jìn)行整改；

（六）加大正面宣傳和品牌建設(shè)力度，介紹公司針對(duì)聲譽(yù)事件的改進(jìn)措施以及其他改善經(jīng)營(yíng)服務(wù)水平的舉措，消除聲譽(yù)事件的不利影響；

（七）聲譽(yù)事件處置中其他被認(rèn)為必要的措施。

第二十三條 保險(xiǎn)公司在聲譽(yù)事件處置中發(fā)現(xiàn)惡意損害公司商業(yè)信譽(yù)的，應(yīng)依法采取措施維護(hù)公司利益。

第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)引發(fā)聲譽(yù)事件的經(jīng)營(yíng)管理問題進(jìn)行責(zé)任追究，對(duì)相關(guān)經(jīng)營(yíng)管理問題的改進(jìn)情況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)。

第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)將聲譽(yù)事件的處置情況納入考核體系，對(duì)處置聲譽(yù)事件不當(dāng)?shù)牟块T和人員進(jìn)行責(zé)任追究。

第五章 行業(yè)協(xié)作

第二十六條 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)規(guī)則、經(jīng)營(yíng)模式、自律管理等方面的整體性聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，提示有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)和協(xié)調(diào)會(huì)員應(yīng)對(duì)和處置行業(yè)性聲譽(yù)事件。第二十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)積極參與中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的信息共享和協(xié)作，以及關(guān)于行業(yè)聲譽(yù)的自律和維權(quán)行動(dòng)，統(tǒng)籌資源，維護(hù)行業(yè)良好聲譽(yù)，加強(qiáng)行業(yè)形象建設(shè)。

第六章 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

第二十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)將保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管納入償付能力監(jiān)管制度體系整體框架，在分類監(jiān)管中設(shè)置指標(biāo)和依據(jù)，評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。

第二十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度建設(shè)情況、實(shí)施和執(zhí)行有效性進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第三十條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)重大聲譽(yù)事件，可要求保險(xiǎn)公司及時(shí)報(bào)告處置情況，披露相關(guān)信息；對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度不健全、聲譽(yù)事件處置不力，影響到行業(yè)整體聲譽(yù)和形象的，依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

第七章 附 則

第三十一條 本指引由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第三十二條 在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司參照適用本指引。

第三十三條 本指引自印發(fā)之日起施行。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。