第一篇：默默支行合規(guī)排查總結(jié)

默默支行合規(guī)排查總結(jié)

根據(jù)“合規(guī)建設(shè)年”活動實施方案要求，在“合規(guī)建設(shè)年”活動開展過程中，按季對我支行的“合規(guī)建設(shè)年”活動開展過程中存在的問題進(jìn)行排查總結(jié)，現(xiàn)對排查總結(jié)情況匯總?cè)缦拢?/p>

一、文件學(xué)習(xí)，制度執(zhí)行

1、按照總行要求，我支行內(nèi)部建立學(xué)習(xí)制度，定期進(jìn)行總行文件學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包括法律、法規(guī)、監(jiān)管政策及本行制定的《員工守則》、《定遠(yuǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員違規(guī)處理實施細(xì)則》等各項制度、辦法、規(guī)程等。

2、合規(guī)合法，制度先行。良好有序的制度執(zhí)行體系是企業(yè)良好運行的有益保證，沒有嚴(yán)密的制度執(zhí)行體系，企業(yè)活動中的各個環(huán)節(jié)均會存在漏洞。我支行積極響應(yīng)總行的制度執(zhí)行要求，包括案件防控、值班住社、安全保衛(wèi)等制度。

3、應(yīng)總行要求，我支行全體員工相繼進(jìn)行合規(guī)知識測試，合規(guī)不僅僅是紙上談兵，更要學(xué)以致用，將合規(guī)進(jìn)行到底。

二、財會方面

1、賬戶管理，我支行對公賬戶及對私賬戶開立、使用均嚴(yán)格按照賬戶管理制度的各項要求，對公賬戶分戶進(jìn)行管理，對私賬戶按月進(jìn)行資料整合、匯總。

2、反洗錢工作有序推進(jìn)。我行會計能按照反洗錢系統(tǒng)要求規(guī)范操作，進(jìn)行客戶身份識別，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，及時、準(zhǔn)確、完整報送 1 大額交易和可疑交易報告。目前新反洗錢操作系統(tǒng)上線，正在試運行過程中，我支行會計人員正在積極學(xué)習(xí)新系統(tǒng)操作。

3、空白重要憑證管理：本季度中，我支行在空白憑證的使用上，基本都能按照規(guī)章制度的要求來執(zhí)行。認(rèn)真對照總行重要空白憑證管理規(guī)定，不斷完善自身改進(jìn)不足之處。

4、印章管理：各類印章有總行統(tǒng)一制發(fā)，使用、繳銷能登記印章印模登記簿；我行印章管理規(guī)范，能夠做到人離章收，營業(yè)終了所有業(yè)務(wù)印章全部入庫保管。

三、新增貸款排查

根據(jù)總行貸款營銷要求，近幾月我支行新增貸款較前幾月大幅上漲，主要得益于農(nóng)戶小額信用貸款額度提高。經(jīng)排查，我支行新增貸款無新增違規(guī)貸款，客戶經(jīng)理均能嚴(yán)格按照總行貸款發(fā)放的要求，合規(guī)營銷。不存在無正當(dāng)理由貸款不及時的情況，經(jīng)過貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)后，均能及時放款。在辦貸過程中，未發(fā)現(xiàn)存在“吃、拿、卡、要、報”行為，每筆貸款均由借款人填寫陽光辦貸監(jiān)督卡，將陽光辦貸落到實處。

四、業(yè)務(wù)真實性排查

各項任務(wù)完成無弄虛作假現(xiàn)象。如：存款、貸款、業(yè)務(wù)收入、電子銀行業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)無弄虛作假現(xiàn)象。全行員工齊心協(xié)力，共同努力完成總行安排的各項業(yè)務(wù)指標(biāo)，絕不在業(yè)務(wù)辦理中弄虛作假。

五、不良貸款分類統(tǒng)計方面，我行貸款五級分類真實、準(zhǔn)確，嚴(yán)格按照總行信貸資產(chǎn)分類實施標(biāo)準(zhǔn)，絕對不存在人為調(diào)整資產(chǎn)質(zhì)量形態(tài)的情況。已核銷呆帳建立專門臺賬，呆帳檔案由專人分類管理，收回呆帳嚴(yán)格按照 2 總行減免緩收息等各項制度的規(guī)定并登記減免緩收息、收回臺賬。

六、員工行為排查

依據(jù)《九條禁令》檢查員工行為，未發(fā)現(xiàn)違反或可能發(fā)生案件隱患的異常行為，員工均能按照《員工行為守則》的要求，規(guī)范自身行為，一切以農(nóng)商行的利益至上，絕不說不利于農(nóng)商行的話，絕不做不利于農(nóng)商行的事。

七、安全保衛(wèi)制度

1.、堅持雙人值班，三人駐社，值班人員能夠按時上崗，并及時登記值班守庫登記簿，不存在空崗的現(xiàn)象。進(jìn)庫之前，值班人員能夠打開院內(nèi)明燈，檢查院落大門是否上鎖，保證庫外安全。庫房內(nèi)無雜亂物品，并配備滅火器、通訊器材、防衛(wèi)器材。

2、金庫使用堅持雙人開庫，同進(jìn)同出。

3、我行會計每天能夠堅持監(jiān)控回放，并及時登記監(jiān)控回放登記簿。請假時，由當(dāng)日住社人員負(fù)責(zé)監(jiān)控回放。

4、尾隨門按照規(guī)定規(guī)范使用，無論調(diào)運款還是監(jiān)控維修等事宜涉及人員進(jìn)出尾隨門，都能認(rèn)真登記尾隨門出入登記簿。另外，尾隨門門鏈有損壞現(xiàn)象，已與尾隨門維修部門取得聯(lián)系，及時報修，但維修部門尚未來我支行維修。

八、ATM機(jī)及POS機(jī)檢查

1、本行ATM機(jī)巡查，我行能夠按照規(guī)章制度執(zhí)行，指定專人負(fù)責(zé)，一般情況下由會計每日負(fù)責(zé)對ATM機(jī)進(jìn)行巡查，做到一日三次巡查并向監(jiān)控中心報告巡查結(jié)果。晚間由值班人員進(jìn)行ATM機(jī)巡查，會計請假期間由代班人員負(fù)責(zé)ATM機(jī)巡查。

2、我行安置的商戶POS機(jī)由外勤人員進(jìn)行定期檢查，并及時登記、上報商 3 戶檢查表，以便及時發(fā)現(xiàn)問題解決問題。

朱灣支行 2013年9月24日

第二篇：支行合規(guī)管理

附件

中信銀行支行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（試行）

（1.0版，2012年）

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)支行的內(nèi)控合規(guī)管理，切實防范各類風(fēng)險和案件隱患，確保支行網(wǎng)點安全穩(wěn)健運行，實現(xiàn)支行經(jīng)營管理與支行人員履職雙合規(guī)，依據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及其配套指引、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等外部監(jiān)管法規(guī)，以及《中信銀行員工廉潔從業(yè)規(guī)定》、《中信銀行員工行為守則》等相關(guān)管理制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱支行是指我行在境內(nèi)具備金融許可證和物理營業(yè)場所，履行對外營業(yè)服務(wù)職能的所有營業(yè)機(jī)構(gòu)，具體包括各一、二級分行的分行營業(yè)部，以及所有同城支行和異地支行。

第三條 本辦法所稱的支行人員是指支行的行長，會計經(jīng)理，對公客戶經(jīng)理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員等：

（一）支行長是指支行行長、副行長和行長助理；

（二）會計經(jīng)理是指分行向其轄屬支行委派的會計負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)組織支行正確進(jìn)行會計核算，嚴(yán)格執(zhí)行各項會計規(guī)章制度及會計操作規(guī)程，認(rèn)真履行事中控制和授權(quán)職責(zé)的會計人員；

（三）對公客戶經(jīng)理是指按我行公司業(yè)務(wù)有關(guān)制度，直接面向市場，為公司客戶提供全方位金融服務(wù)的支行營銷代表；

—1—

（四）零售類管理、營銷及操作人員是指按我行零售業(yè)務(wù)有關(guān)制度，從事營業(yè)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、引導(dǎo)員、低柜理財經(jīng)理、貴賓理財經(jīng)理、個貸客戶經(jīng)理、拓展主管、市場經(jīng)理，以及零售客戶經(jīng)理、分行級貴賓理財中心和個貸中心理財客戶經(jīng)理及個貸客戶經(jīng)理等崗位工作的人員；

（五）柜員是指使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，完成相關(guān)會計處理的人員。

第四條 本辦法的內(nèi)容主要包括支行的內(nèi)控合規(guī)管理要求，支行人員的準(zhǔn)入管理、履職規(guī)范和禁止性規(guī)定，是加強(qiáng)支行內(nèi)控合規(guī)管理的基本要求。支行人員應(yīng)學(xué)習(xí)掌握本辦法各項規(guī)定，認(rèn)真領(lǐng)會本辦法精神，按照本辦法以及有關(guān)管理制度規(guī)定的崗位職責(zé)認(rèn)真履職。

第五條 支行內(nèi)控管理要按照“全員參與、職責(zé)明確、相互制約、講求實效”的原則認(rèn)真組織推進(jìn)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制基礎(chǔ)建設(shè)，確保支行經(jīng)營管理依法合規(guī)，管理、營銷和業(yè)務(wù)操作行為嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范。

第六條 支行要根據(jù)總分行內(nèi)部控制相關(guān)要求和經(jīng)營管理需要，加強(qiáng)日常管理，整合內(nèi)控合規(guī)管理資源，定期監(jiān)督檢查和評價內(nèi)控制度執(zhí)行情況，綜合利用各種監(jiān)督檢查信息，揭示主要風(fēng)險，提出防范建議，重視落實整改。

第七條 支行要嚴(yán)把人員選拔準(zhǔn)入關(guān)、用人關(guān)和考核評價關(guān)，堅持“業(yè)務(wù)能力”和“職業(yè)操守”相統(tǒng)一，注重干部員工行為品 — —2 德和職業(yè)操守，并認(rèn)真落實好重要崗位員工定期輪換和強(qiáng)制休假制度。

第八條 支行要加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，從經(jīng)營思想、經(jīng)營理念、職業(yè)道德、經(jīng)營作風(fēng)和行為習(xí)慣上培育良好的支行內(nèi)控合規(guī)文化，通過實施“合規(guī)支行”評選等活動，全力營造“全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)”的文化氛圍。

第九條 支行要加大對管理、營銷和操作人員崗位培訓(xùn)和警示教育，增強(qiáng)員工的合規(guī)經(jīng)營意識、風(fēng)險意識和自我保護(hù)意識，確保每名員工都能明確自身的崗位職責(zé)以及上下級相關(guān)崗位的權(quán)限邊界，堅決抵制人情、權(quán)利等因素對業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范的干擾，自覺防范合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險。

第二章 準(zhǔn)入管理

第十條 基本準(zhǔn)入要求

支行人員均應(yīng)具備監(jiān)管法規(guī)和我行相關(guān)管理制度規(guī)定的任職資格基本要求和準(zhǔn)入條件。此外，有下列情形之一的，不得聘任：

（一）有嚴(yán)重違法、違規(guī)、違紀(jì)等不良記錄的；

（二）有涉黃、賭、毒等不良行為的；

（三）曾經(jīng)利用銀行業(yè)務(wù)平臺和客戶資源，為不法分子提供便利,有不良記錄的；

（四）曾經(jīng)竊取或泄漏我行商業(yè)秘密，嚴(yán)重?fù)p害我行信譽和利益的；

（五）參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸、地下錢莊非法融資或充

—3— 當(dāng)資金掮客、參與洗錢的；

（六）違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動的；

（七）在員工行為動態(tài)排查中有異常表現(xiàn)，經(jīng)核查存在不當(dāng)行為的；

（八）有其他違反法律法規(guī)、社會公德、職業(yè)道德等不良行為，經(jīng)考察不宜任用的；

（九）違反廉潔從業(yè)相關(guān)規(guī)定的。第十一條 對支行長的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準(zhǔn)入要求外，曾經(jīng)對嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負(fù)有直接責(zé)任或直接管理責(zé)任，并被有關(guān)機(jī)關(guān)依法處罰的，不得聘任為支行長。

第十二條 對會計經(jīng)理的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準(zhǔn)入要求外，會計經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)具備《中信銀行支行會計經(jīng)理委派制實施辦法》規(guī)定的任職資格基本要求和專業(yè)準(zhǔn)入條件。

對曾經(jīng)派駐支行的內(nèi)部風(fēng)險暴露水平持續(xù)升高或?qū)Πl(fā)生的內(nèi)外部案件、重大差錯、重大違規(guī)負(fù)有主要責(zé)任的，不得聘用為會計經(jīng)理。

第十三條 對公客戶經(jīng)理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員的特別要求

除本辦法第十條所列的基本準(zhǔn)入要求外，對公客戶經(jīng)理，零 — —4 售類管理、營銷及操作人員和柜員還應(yīng)當(dāng)具備《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》、《中信銀行貴賓理財客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行會計柜員準(zhǔn)入退出管理辦法》等總分行管理制度規(guī)定的任職資格基本要求、上崗要求和專業(yè)準(zhǔn)入條件。

第三章 履職規(guī)范

第十四條 基本履職規(guī)范

支行人員履職時應(yīng)當(dāng)落實以下要求：

（一）認(rèn)真履行本崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行國家各項金融政策、法律法規(guī)和我行的各項規(guī)章制度、操作規(guī)程和管理要求；

（二）充分發(fā)揮對關(guān)聯(lián)崗位的權(quán)力制約作用，抵制不符合制度辦法、操作規(guī)程的交易行為；

（三）執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德規(guī)范，樹立和維護(hù)中信銀行的良好品牌和形象；

（四）及時學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識，提升業(yè)務(wù)技能和職業(yè)素養(yǎng)，熟練掌握本崗位的內(nèi)部控制要求和風(fēng)險防控重點；

（五）妥善保管我行商業(yè)秘密及客戶信息，防止各種形式的信息泄露；

（六）及時向支行長或上級行有關(guān)部門反映制度辦法、操作規(guī)程、日常管理中存在的缺陷或風(fēng)險隱患，并提出建議；

（七）發(fā)現(xiàn)支行人員有違反本辦法所列準(zhǔn)入要求和禁止性規(guī)定的，立即向支行長或上級有關(guān)部門報告。

—5— 第十五條 支行長履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，支行長還應(yīng)當(dāng)履行以下要求：

（一）支行行長負(fù)責(zé)本行的全面管理，對支行的合規(guī)經(jīng)營和內(nèi)控管理工作負(fù)總責(zé)，支行副行長、行長助理負(fù)責(zé)所分管業(yè)務(wù)的管理，對分管業(yè)務(wù)的內(nèi)控合規(guī)管理工作負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；

（二）嚴(yán)格權(quán)責(zé)劃分，實行不相容崗位分離，科學(xué)設(shè)置并合理安排勞動組合，落實部門及崗位職責(zé)，建立健全本行員工崗位責(zé)任制，嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位人員定期輪崗、強(qiáng)制休假制度，嚴(yán)肅勞動紀(jì)律，維護(hù)運行秩序，加強(qiáng)對員工的管理和考核；

（三）認(rèn)真研究內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險管理和案件防控方面的形勢，在業(yè)務(wù)實施前或規(guī)定時間內(nèi)及時組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)傳達(dá)并在工作中切實貫徹落實法律法規(guī)、監(jiān)管要求、總分行制度辦法、操作規(guī)程及上級行的有關(guān)規(guī)定；

（四）指導(dǎo)督促會計經(jīng)理認(rèn)真履行崗位職責(zé)，支持會計經(jīng)理獨立履行事中控制和業(yè)務(wù)管理職責(zé)，嚴(yán)格會計事項操作，防范柜面操作風(fēng)險；

（五）指導(dǎo)規(guī)范客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理、柜員日常營銷行為和業(yè)務(wù)操作行為，對規(guī)章制度及禁止性規(guī)定的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，防范案件及事故發(fā)生；

（六）加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)，認(rèn)真組織落實反洗錢工作職責(zé)；

（七）檢查支行防盜、防搶、防爆、防火、反詐騙、現(xiàn)金調(diào) — —6 撥、上門收款等的安全落實情況，指導(dǎo)大堂經(jīng)理做好營業(yè)場所內(nèi)客戶分流以及巡視工作，重點關(guān)注營業(yè)場所內(nèi)可疑人員或異常動態(tài)，防止不法分子利用支行營業(yè)場所實施違法行為；

（八）定期組織安全應(yīng)急預(yù)案演練，指導(dǎo)員工熟練掌握處置緊急情況的操作，按照制度規(guī)定頻率及范圍認(rèn)真執(zhí)行查庫；

（九）分管保衛(wèi)、運行、服務(wù)、內(nèi)控的支行長要指定專人負(fù)責(zé)網(wǎng)點監(jiān)控和報警設(shè)備、進(jìn)行安全布防監(jiān)控并做好記錄，定期抽查或安排專人抽查監(jiān)控錄像；

（十）在行內(nèi)開展相關(guān)思想教育和業(yè)務(wù)、行為排查活動，對有異常行為的員工進(jìn)行動態(tài)排查分析，及時向上級主管部門匯報并提出管理建議，并做好重點員工的監(jiān)控、幫教轉(zhuǎn)化等工作；

（十一）管理本行行容、行貌和服務(wù)品質(zhì)，強(qiáng)化員工的服務(wù)競爭意識，督促其不斷提高服務(wù)水平；

（十二）落實重大事項和突發(fā)事件報告制度，對支行發(fā)生的重大事項和突發(fā)事件，按規(guī)定程序和時限報告，并采取有效應(yīng)對措施；

（十三）開展內(nèi)控案防工作目標(biāo)考核，督促員工自覺遵章守紀(jì)；

（十四）對本行各類問題整改工作承擔(dān)管理責(zé)任，牽頭制定并落實內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改措施，確保問題及時整改糾正到位；

（十五）履行屬于支行長職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)管理職

—7— 責(zé)。

第十六條 會計經(jīng)理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，會計經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行支行會計經(jīng)理委派制實施辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）貫徹執(zhí)行法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求、總分行各項會計規(guī)章制度及操作規(guī)程；

（二）配合支行長依法合規(guī)開展經(jīng)營管理；

（三）嚴(yán)格落實柜臺崗位分工，規(guī)范柜面操作，防范操作風(fēng)險；

（四）正確組織會計核算，真實、準(zhǔn)確、及時、完整地提供會計信息；

（五）管理支行日常會計工作，對重大會計事項及時向支行長及上級行相關(guān)部門報告；

（六）按要求落實整改內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的會計方面相關(guān)問題，并將整改結(jié)果及時反饋支行長和上級行相關(guān)部門；

（七）定期或不定期組織支行會計人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識和操作技能培訓(xùn)；

（八）配合支行長協(xié)調(diào)好與上級行及當(dāng)?shù)嘏c會計活動有關(guān)的監(jiān)管部門之間的關(guān)系；

（九）履行屬于會計經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。第十七條 對公客戶經(jīng)理履職的特別要求

— —8 除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，對公客戶經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）在法律法規(guī)、監(jiān)管要求、總分行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、制度辦法、風(fēng)險政策的規(guī)范內(nèi)，針對不同的客戶設(shè)計不同的營銷方案開展?fàn)I銷工作；

（二）按照相關(guān)業(yè)務(wù)流程做好客戶相關(guān)資料的搜集、整理、分析、報告等基礎(chǔ)性工作；

（三）認(rèn)真履行貸前調(diào)查職責(zé)，堅持誠實守信原則，嚴(yán)格按照協(xié)議要求辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，保證客戶合同文本等交易信息的真實、完整；

（四）對由客戶經(jīng)理上門辦理的非柜臺開戶等業(yè)務(wù)，要雙人上門簽字并嚴(yán)格審核客戶開戶資料原件，確保開戶資料的真實性和規(guī)范性；

（五）在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過程中，向客戶充分披露產(chǎn)品信息，揭示產(chǎn)品風(fēng)險，避免誤導(dǎo)客戶、錯誤銷售；

（六）密切關(guān)注合作客戶經(jīng)營動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)客戶新的需求，做好后續(xù)服務(wù)和管理工作，保證信貸資金良性循環(huán)，及時滿足客戶合理需求；

（七）積極履行貸后檢查職責(zé)，有效運用信貸管理系統(tǒng)，及時向主管部門報告重大信息；

（八）履行屬于對公客戶經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職

—9— 責(zé)。

第十八條 營業(yè)經(jīng)理履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，營業(yè)經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）組織每日晨會、夕會；

（二）客戶意見簿意見反饋，營業(yè)廳工作日志填寫，日常監(jiān)控抽查和營業(yè)廳設(shè)施檢查和抽查；

（三）遇到客戶投訴和其他突發(fā)性服務(wù)事件，負(fù)責(zé)第一時間受理并妥善處理，不能自行解決的及時反饋至相關(guān)人員，并協(xié)調(diào)相關(guān)人員在第一時間滿足客戶合理合法需求，化解客戶不滿和糾紛；

（四）按照時間節(jié)點進(jìn)行每日三巡兩示范，對大堂各個環(huán)節(jié)的銜接進(jìn)行管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

第十九條 其他零售類管理、營銷及操作人員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，零售類管理、營銷及操作人員還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行貴賓理財客戶經(jīng)理管理辦法》、《中信銀行網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)銷售化轉(zhuǎn)型管理基本手冊》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：

（一）理財客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)履行總分行相關(guān)制度所規(guī)定的經(jīng)營管理職責(zé)，銷售理財（含代理類）產(chǎn)品時，應(yīng)首先確認(rèn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 — —10 手續(xù)和產(chǎn)品準(zhǔn)入手續(xù)均已齊全，并根據(jù)總行統(tǒng)一銷售安排開展相關(guān)營銷，理財客戶經(jīng)理要充分了解客戶的基本信息及風(fēng)險偏好，根據(jù)客戶風(fēng)險評估結(jié)果向客戶推介合適的金融產(chǎn)品，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，避免誤導(dǎo)客戶、錯誤銷售，理財產(chǎn)品銷售工作應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)實現(xiàn)；

（二）個貸客戶經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行個貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程，準(zhǔn)確運用個貸管理系統(tǒng)，關(guān)注客戶基本情況及信用狀況的變化，及時采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險應(yīng)對措施；

（三）大堂經(jīng)理要做好營業(yè)場所巡視工作，對支行營業(yè)場所內(nèi)的可疑人員或異常動態(tài)要重點關(guān)注，防止不法分子利用支行營業(yè)場所實施不法行為；

（四）履行屬于零售類管理、營銷及操作人員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。

第二十條 柜員履職的特別要求

除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，柜員還應(yīng)當(dāng)履行以下要求：

（一）在授權(quán)操作權(quán)限內(nèi)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；

（二）妥善保管現(xiàn)金、重要會計印章、重要空白憑證等重要物品，離崗前必須從所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中簽退；

（三）辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時堅持當(dāng)面清點、一筆一清，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)及清點、交接尾箱要在監(jiān)控下進(jìn)行；

（四）按照制度規(guī)定頻率及范圍對現(xiàn)金、重要會計業(yè)務(wù)印章、—11— 重要空白憑證、有價單證等進(jìn)行清點檢查；

（五）按照制度規(guī)定對相關(guān)憑證資料進(jìn)行認(rèn)真審核，特別對印鑒、票據(jù)的真?zhèn)蔚冗M(jìn)行嚴(yán)格審查；

（六）按照制度規(guī)定對客戶身份和賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，做好客戶信息的保密工作；

（七）遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審查客戶身份，按規(guī)定留存相關(guān)資料，及時、準(zhǔn)確、完整地向上級行報送可疑數(shù)據(jù)；

（八）履行屬于柜員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。

第四章 禁止性規(guī)定

第二十一條 普遍適用的禁止性規(guī)定

支行人員應(yīng)認(rèn)真履行崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，嚴(yán)禁以下行為：

（一）在經(jīng)營管理活動中弄虛作假；

（二）越權(quán)或違規(guī)轉(zhuǎn)授權(quán)辦理業(yè)務(wù)；

（三）私自以我行名義與客戶簽訂任何形式的存款、委托理財、代理交易等協(xié)議或向客戶違規(guī)做出承諾；

（四）代替客戶辦理賬戶開立及撤銷、密碼設(shè)置與變更、申領(lǐng)電子銀行客戶證書（USBKEY）、開通及取消服務(wù)（網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等）、存取款、購買國債、申購及贖回基金和理財產(chǎn)品等必須由客戶本人辦理的業(yè)務(wù)；

（五）代替客戶在借款申請書、借款合同、開戶申請書等應(yīng)由客戶本人簽字的重要文件或憑證上簽字，代替客戶輸入密碼；

— —12

（六）使用、擁有客戶電子銀行客戶證書及密碼，通過客戶網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)資金；

（七）代替客戶購買、保管、傳遞現(xiàn)金、存單（折）、銀行卡、電子銀行客戶證書、重要空白憑證、有價單證等重要物品；

（八）代替客戶保管預(yù)留印鑒或辦理預(yù)留印鑒的變更、掛失；

（九）通過本人、他人賬戶歸集、過渡或套取銀行及客戶資金；

（十）賬外吸收客戶存款或?qū)⒖蛻糍Y金劃入員工個人賬戶辦理存取、轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品、股票市場運作、轉(zhuǎn)存通知存款或定期存款等業(yè)務(wù)交易；

（十一）挪用客戶資金，向客戶借款或私自要求客戶提供擔(dān)保；

（十二）高息攬存或與中介機(jī)構(gòu)合作違規(guī)攬存，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書、虛假資信證明；

（十三）以本人名義注冊企業(yè)，或以親友名義注冊企業(yè)，但實際控制人或經(jīng)營管理人為員工本人；

（十四）在其他經(jīng)濟(jì)組織特別是授信客戶單位投資、入股，未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職并獲取報酬；

（十五）向客戶索取、接受客戶或給予客戶各種形式的非法利益；

（十六）向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠；

—13—（十七）參與非法民間借貸、地下錢莊非法融資或充當(dāng)資金掮客；

（十八）與典當(dāng)行、擔(dān)保公司、小額貸款公司、投資公司等有資金往來；

（十九）利用職務(wù)之便從事謀取個人利益的有償中介服務(wù)，違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動；

（二十）在營業(yè)場所內(nèi)外收繳非法集資款；

（二十一）利用職務(wù)之便獲得本行商業(yè)機(jī)密或內(nèi)幕信息，并以其明示或暗示的形式告知他人牟利；

（二十二）違規(guī)查詢、下載、保存、變更、刪除客戶資料，竊取、收買、非法提供客戶密碼、客戶個人信息；

（二十三）隱瞞、欺騙或脅迫客戶辦理業(yè)務(wù)；（二十四）上班時間買賣股票、權(quán)證或操作期貨；（二十五）賣淫嫖娼、包養(yǎng)情婦等涉黃行為；

（二十六）參與六合彩、賭球、賭馬、大額購買彩票、撲克麻將賭博等涉賭行為；

（二十七）吸食毒品、唆使他人吸食毒品、參與毒品交易等涉毒行為；

（二十八）為各類違法、違規(guī)活動提供便利；

（二十九）明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告，隱瞞、遲報重大問題、風(fēng)險隱患或案件；

— —14（三十）法律法規(guī)和我行規(guī)章制度規(guī)定的其他禁止行為。第二十二條 支行長的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，支行長還不得有以下行為：

（一）授意、指使、強(qiáng)令業(yè)務(wù)人員進(jìn)行違規(guī)操作；

（二）任何形式的賬外經(jīng)營；

（三）用隱匿收入、虛列支出、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式私設(shè)“小金庫”；

（四）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證；

（五）打擊、報復(fù)抵制或揭露其違規(guī)行為的業(yè)務(wù)人員和檢查人員。

第二十三條 會計經(jīng)理的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，會計經(jīng)理還不得有以下行為：

（一）只授權(quán)、不審核，授權(quán)流于形式；

（二）授意、指使、強(qiáng)令柜員實施違規(guī)操作或掩蓋網(wǎng)點人員的違規(guī)操作行為；

（三）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證、會計業(yè)務(wù)印章等重要物品；

（四）使用柜員的印章、證件、系統(tǒng)用戶辦理業(yè)務(wù)；

（五）為柜員頂班替崗或從事客戶經(jīng)理等不相容崗位的工作。

—15— 第二十四條 對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員還不得有以下行為：

（一）違反業(yè)務(wù)回避的有關(guān)要求，為利害關(guān)系人辦理授信、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；

（二）代替客戶簽約電子對賬協(xié)議，回簽電子對賬單；

（三）違規(guī)發(fā)放貸款、辦理貿(mào)易背景不真實票據(jù)業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)；

（四）為我行授信客戶提供擔(dān)保；

（五）辦理核算業(yè)務(wù)；

（六）從事會計經(jīng)理等與其職責(zé)不符的工作。第二十五條 柜員的禁止性規(guī)定

除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，柜員還不得有以下行為：

（一）在未簽退系統(tǒng)或未收妥現(xiàn)金及重要會計業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證、個人名章等物品情況下離柜（崗）；

（二）未履行有效的交接手續(xù)，將本人保管的重要會計業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等物品交給他人使用；

（三）攜帶現(xiàn)金、手袋等自有物品臨柜營業(yè)；

（四）當(dāng)班時為本人辦理業(yè)務(wù)或以客戶身份自行存取款；

（五）在空白會計憑證、有價單證上事先加蓋業(yè)務(wù)印章或經(jīng) — —16 辦員名章；

（六）長款隱匿，短款自補(bǔ)不報，或以長款補(bǔ)短款；

（七）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時不按賬戶管理規(guī)定審核客戶相關(guān)證明原件；

（八）違規(guī)辦理存款賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)；

（九）壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金，無正當(dāng)理由拒付應(yīng)由銀行支付的款項；

（十）辦理大額支付業(yè)務(wù)時不按要求向客戶進(jìn)行電話核實；

（十一）未及時向客戶傳遞對賬信息，未按要求審核對賬回執(zhí)及驗印，未按規(guī)定及時核查對賬結(jié)果不符的賬戶；

（十二）空存、空取資金。

第五章 考核與評價

第二十六條 完善支行內(nèi)控合規(guī)管理制度

總分行相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)管理職責(zé)分工，建立并持續(xù)完善支行人員的準(zhǔn)入、日常監(jiān)督、考核等管理制度，明確各類人員準(zhǔn)入條件和退出標(biāo)準(zhǔn)，實行相應(yīng)的崗位資格認(rèn)證，并將本辦法對支行及其人員內(nèi)控合規(guī)管理的各項要求作為開展支行內(nèi)控評價的重要依據(jù)。

第二十七條 落實支行內(nèi)控合規(guī)管理要求

各分行要根據(jù)自身管理模式，將本辦法的相關(guān)要求納入支行和支行人員的工作目標(biāo)和崗位職責(zé)，確保責(zé)任到人、措施到位。各分行加強(qiáng)日常監(jiān)督和考核評價，分行公司銀行部、零售銀行部、—17— 會計部、人力資源部等相關(guān)管理部門應(yīng)按照各自職責(zé)分工，通過建立工作日志或登記內(nèi)控臺賬的形式，及時記錄、反映日常內(nèi)控管理履職情況以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題信息，作為開展支行內(nèi)控評價、績效考核、盡責(zé)評審、人員準(zhǔn)入和退出的重要依據(jù)，對不符合準(zhǔn)入條件或考核不合格的人員，要及時予以調(diào)整。

第二十八條 健全科學(xué)的激勵約束機(jī)制

各分行要科學(xué)設(shè)置支行和支行人員的考核指標(biāo)，建立多角度、分層次的指標(biāo)體系，適當(dāng)加大對內(nèi)控合規(guī)管理和操作風(fēng)險等方面考核權(quán)重，充分調(diào)動員工主動參與內(nèi)控工作的積極性；建立內(nèi)控長效機(jī)制，逐步引導(dǎo)支行人員規(guī)范操作，減少差錯，消除隱患，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)的科學(xué)、可持續(xù)發(fā)展。

第二十九條 進(jìn)一步做好信訪舉報工作

各分行紀(jì)檢監(jiān)察部門要暢通支行管理、營銷和操作人員來信、來電、來訪的舉報渠道，建立快速反應(yīng)機(jī)制。員工發(fā)現(xiàn)他人或自己被迫違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)及時報告，并說明具體情況。對核查確認(rèn)的重大違規(guī)行為，要按照有關(guān)規(guī)定對當(dāng)事人及脅迫人進(jìn)行嚴(yán)厲處罰，對于舉報人給予獎勵，并予以保護(hù)。對打擊報復(fù)舉報人、惡意誣告陷害等行為，要按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處。

第三十條 進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)管理問責(zé)

分行條線部門要履行對支行相應(yīng)的管理職責(zé)，對違反規(guī)章制度特別是違反禁止性規(guī)定的支行人員，要按照《中信銀行員工違規(guī)行為處理辦法》、《中信銀行員工違規(guī)行為處理操作規(guī)程》等 — —18 規(guī)定處理，嚴(yán)肅追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

支行管理和操作人員要強(qiáng)化責(zé)任意識，切實履行崗位職責(zé)。內(nèi)控管理混亂、問題頻發(fā)支行的負(fù)責(zé)人和上一級行的責(zé)任人要承擔(dān)相應(yīng)的管理責(zé)任。

第六章 附 則

第三十一條 本辦法由總行合規(guī)部負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。第三十二條 本辦法自下發(fā)之日起實施。

—19—

第三篇：銀行支行合規(guī)文化建設(shè)總結(jié)

合規(guī)經(jīng)營 防范風(fēng)險

積極開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動

——記＃＃銀行支行合規(guī)文化建設(shè)總結(jié)

根據(jù)總行在全轄范圍內(nèi)開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動方案以及支行合規(guī)文化建設(shè)的進(jìn)展情況，并結(jié)合省聯(lián)社王亞書記發(fā)表的題為《加強(qiáng)合規(guī)建設(shè) 實現(xiàn)轉(zhuǎn)型跨越》一文，我＃＃支行高度重視合規(guī)文化建設(shè)，將其作為我行穩(wěn)固發(fā)展的重要目標(biāo)。

為鞏固案件專項治理成果，扎實推進(jìn)案件風(fēng)險防控長效機(jī)制和合規(guī)文化建設(shè)，不斷提升合規(guī)風(fēng)險管理水平，培育良好合規(guī)文化。我支行緊密圍繞活動方案，認(rèn)真貫徹落實，面對支行的現(xiàn)狀：縣域環(huán)境中，人情文化較大，人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)緊密，無形之中人情代替制度的現(xiàn)實在一定程度上弱化了依法合規(guī)經(jīng)營體制的建設(shè)與發(fā)展的速度；管理辦法居多，具體的操作流程偏少，規(guī)定不夠細(xì)化，流程不夠明確；覆蓋面窄，針對性不強(qiáng)，未形成動態(tài)監(jiān)測風(fēng)險、有效防控風(fēng)險的內(nèi)控制度體系；對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為輕究或不究，消極對待，不能起到應(yīng)有的警示、懲戒作用；合規(guī)管理意識單薄，常常自覺或不自覺地讓位于市場份額管理、收入效益管理、業(yè)績考核管理等。我行從上到下沖破重重阻撓，迎難而上，建立了與本行相適應(yīng)的合規(guī)管理機(jī)制，促進(jìn)了內(nèi)部控制更加嚴(yán)密，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，激勵考核機(jī)制更加科學(xué)，各種風(fēng)險得到了有效控制，實現(xiàn)了依法、合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。

我行行長以身作則，帶領(lǐng)全員全面加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型跨越。首先提高全員的合規(guī)認(rèn)識，增強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。合規(guī)管理有利于業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)不是加重成本負(fù)擔(dān)，相反，健全良好的合規(guī)管理可以提升銀行的聲譽、增強(qiáng)內(nèi)在競爭力和提高業(yè)務(wù)經(jīng)營效益。

其次制定規(guī)范的流程制度和管理運行機(jī)制，在制度建設(shè)中，應(yīng)以便于服務(wù)客戶和基層操作的流程化建設(shè)為思路，克服“本位主義”思想，著力加強(qiáng)操作流程、實施細(xì)則的制定，進(jìn)一步細(xì)分操作環(huán)節(jié)，明確工作要求，提升流程設(shè)計的可操作性和實用性，降低實際工作中的隨意性和主觀性，確保員工照章辦事，實現(xiàn)自我合規(guī)控制，專業(yè)化、持續(xù)性的合規(guī)控制，事后的審計評價，實施定期的再控制等一系列合規(guī)體系。

最后擴(kuò)大宣傳，組織培訓(xùn)，營造合規(guī)氛圍。強(qiáng)化合規(guī)理念的宣傳，以企業(yè)文化建設(shè)和員工培訓(xùn)為平臺，大力推廣和培育“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念，積極倡導(dǎo)合規(guī)行為，加強(qiáng)正向激勵，嚴(yán)厲懲處違規(guī)行為，自上而下強(qiáng)化全體員工的合規(guī)意識，營造良好的合規(guī)經(jīng)營氛圍。

＃＃支行

第四篇：合規(guī)風(fēng)險排查

合規(guī)風(fēng)險排查自查

為確保我社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)上級領(lǐng)導(dǎo)的相關(guān)要求，我社利用十日的時間圍繞義馬市農(nóng)村信用社朝陽分社業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險排查工作實施方案，對我社業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、資產(chǎn)風(fēng)險狀況和內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、認(rèn)識到位，精心組織

在接到業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險排查工作的通知后，我社高度重視，組織職工召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。為此，我們成立了風(fēng)險查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由我社主任任組長，其他一線員工作為為成員確保風(fēng)險排查工作取得成效。

二、分工明確，責(zé)任到人

工作小組到社后對對我社風(fēng)險排查進(jìn)行了分工，工作組的兩位成員負(fù)責(zé)排查表的登記、填制造冊。由會計組織信用社的全體職工對信用社的負(fù)債、資產(chǎn)、股本金、表外科目、安全等方面進(jìn)行自我排查，并配合工作組搞好信貸資產(chǎn)和表外科目及安全的排查和日常業(yè)務(wù)的開展，每個人配合工作組搞好存款負(fù)債、股金、中間業(yè)務(wù)、現(xiàn)金、重空的排查和日常業(yè)務(wù)的開展。五個工作日內(nèi)為職工開展自查暴露問題，十個工作日以內(nèi)為單位綜合職工自查和實際工作中存在的問題進(jìn)行暴露邊查邊整改。按照分工各自負(fù)責(zé)確保風(fēng)險排查的順利實施。

三、自查結(jié)果

（一）存款負(fù)債方面：

我社在存款組織方面嚴(yán)格按照國家定價利率進(jìn)行宣傳和組織從未有擅自提高或降低利率的現(xiàn)象。在對公存款的開戶上嚴(yán)格按照人民銀行人民幣結(jié)算賬戶的開立程序操作，一是無內(nèi)部員工代理客戶開立賬戶或超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍為客戶開立賬戶等情況。也沒有統(tǒng)一企業(yè)在同一網(wǎng)點開立多個賬戶。二是結(jié)算賬戶堅持“誰的錢進(jìn)誰的帳、由誰支配、銀行不墊款”的原則。三是堅持對公存款按月對賬交叉復(fù)核制度從未有截留代理財政各類補(bǔ)貼資金行為。

（二）授權(quán)授信和貸款投放方面：

對資金營運、貸款審批、不良資產(chǎn)處置等都建立了授權(quán)制度；嚴(yán)格按照《農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸授權(quán)授信制度》對貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理，力爭做到授權(quán)、授信額度合理。確定不同的貸款權(quán)限和授信額度，基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。通過我社的自查發(fā)現(xiàn)，一是我社不存在假名、冒名貸款的現(xiàn)象；二是沒有利用職務(wù)之便通過與單位和個人協(xié)商頂名貸款的現(xiàn)象；三是無未與借款戶見面冒用他人或私刻印章，向已關(guān)停、破產(chǎn)倒閉企業(yè)和已死亡的自然人投放貸款虛增收入；四是從未有對已核銷和置換貸款采用以貸收息現(xiàn)象；五是從未有挪用資金抵息現(xiàn)象；六是從未有收貸收息不入賬，被個人或集體截留、私分、挪用或帳外經(jīng)營行為。

（三）不良資產(chǎn)管理方面：

我社成立了不良資產(chǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組，不良資產(chǎn)處置小組遵循集體審議、明確發(fā)表意見、多數(shù)意見通過的原則，全部意見均記錄存檔。建立健全了和執(zhí)行了不良資產(chǎn)管理制度、不良貸款的認(rèn)定、檢測、轉(zhuǎn)化、清收、保全、考核制度。建立風(fēng)險責(zé)任追償制度，實施貸款責(zé)任終身制，實行限期清收，對違規(guī)違章貸款按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定對調(diào)查人、責(zé)任人追究經(jīng)濟(jì)、行政和賠償損失責(zé)任，對違法貸款造成一定損失的追究刑事責(zé)任，對聯(lián)社確認(rèn)的崗位清收貸款，因工作失責(zé)而造成貸款損失的由責(zé)任信貸員負(fù)賠償責(zé)任。

（四）現(xiàn)金和重空方面：

我社嚴(yán)格按照聯(lián)社有關(guān)現(xiàn)金和重空管理的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行定期或不定期的檢查。我社從未發(fā)現(xiàn)白條抵庫和挪用的現(xiàn)象，庫存現(xiàn)金超額及時送存上繳。重空方面嚴(yán)格按照有價單證和重要空白憑證由專人入庫保管。有價單證實行賬證分管，數(shù)量、金額與表內(nèi)、外科目核算的有價單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實相符，按順序使用，無跳號使用現(xiàn)象，作廢重要空白憑證按規(guī)定處理。堅持重要空白憑證領(lǐng)用登記、報賬銷號，并入柜保管從未發(fā)現(xiàn)丟失現(xiàn)象。

（五）安全保衛(wèi)方面：

我社雖已對安全的硬件設(shè)施進(jìn)行了達(dá)標(biāo)整改，我們時刻圍繞著安全是信用社各項中作的第一要務(wù)為目標(biāo)。始終堅持“物防、技防、人防”的原則。在這次自查中我們發(fā)現(xiàn)一是職工的安全一

是必須進(jìn)一步的提高。二是對突發(fā)事件的應(yīng)急處變能力不強(qiáng)。三是發(fā)現(xiàn)在網(wǎng)點達(dá)標(biāo)整改是指紋鎖電源連接不上。四是監(jiān)控器的蓄電品不存點導(dǎo)致監(jiān)控器不能正常運行。五是我社沒有專用運鈔超現(xiàn)金調(diào)運存在安全隱患。

四、整改措施

（一）進(jìn)一步堅強(qiáng)組織職工學(xué)習(xí)法律法規(guī)，強(qiáng)化新業(yè)務(wù)的拓展向現(xiàn)代金融邁向新步伐。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行國家的定價利率組織資金，堅強(qiáng)人民幣結(jié)算賬戶的管理。

（三）認(rèn)真執(zhí)行信貸管理的有關(guān)規(guī)定。深入調(diào)查、合理授信。審貸分離把風(fēng)險控制在源頭。

（四）加強(qiáng)現(xiàn)金重空的調(diào)撥、運輸、使用、管理的每一個環(huán)節(jié)。

（五）進(jìn)一步加大安全防范和隱患的排查對存在的問題要及時的向上級主管部門反應(yīng)給予整改確保信用社的人、財、物的絕對安全。為信用社走向現(xiàn)代金融打下堅實的基礎(chǔ)。

第五篇：銀行支行合規(guī)工作報告

銀行支行合規(guī)工作報告

為積極響應(yīng)省農(nóng)信聯(lián)社在全省信用聯(lián)社開展“合規(guī)制度建設(shè)年”主題活動，切實提高經(jīng)營管理水平和風(fēng)險防范能力，促進(jìn)各信用社安全穩(wěn)健運行，全面提升可持續(xù)發(fā)展。自活動啟動以來，我支行認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)制度、政策，圍繞合規(guī)建設(shè)主題積極開展學(xué)習(xí)活動，深入查找問題和不足，研究解決問題的對策措施。

一、工作成效

（一）加強(qiáng)員工思想教育，鞏固思想道德防線。自活動開展以來，多次組織學(xué)習(xí)總行下發(fā)的各項文各項文件。監(jiān)督檢察部組織員工崗位廉潔合規(guī)從業(yè)標(biāo)兵培訓(xùn)。通過組織專項學(xué)習(xí)，以真人真事為例深入剖析了近年來嚴(yán)重違法違規(guī)的多起案例，具有較強(qiáng)的教育性和警示性。支行內(nèi)部多次組織學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，風(fēng)險案防制度及員工行為規(guī)范等各項制度，強(qiáng)化員工職業(yè)道德精神、風(fēng)險意識、合規(guī)意識，尤其是樹立新員工案件防控意識和合規(guī)操作意識，認(rèn)真掌握各項業(yè)務(wù)風(fēng)險點和風(fēng)險環(huán)節(jié)，充分認(rèn)識到加強(qiáng)內(nèi)控和合規(guī)操作的重要性。對于黨員員工還開展黨員先進(jìn)性教育活動，努力提倡將黨員的先進(jìn)性黨風(fēng)落到實處。

（二）全面開展風(fēng)險排查，狠抓整改落實。6月以來，總行財務(wù)部門協(xié)同各支行主辦會計對支行會計崗位進(jìn)行檢查。通過檢查，對員工服務(wù)規(guī)范、合規(guī)操作、業(yè)務(wù)風(fēng)險提出了整改建議。存在問題主要有：員工文明服務(wù)規(guī)范有待加強(qiáng)；部分網(wǎng)點柜員著裝不統(tǒng)一；網(wǎng)點內(nèi)衛(wèi)生情況有待加強(qiáng)；部分柜員交叉軋庫不規(guī)范；個別柜員授權(quán)業(yè)務(wù)未按規(guī)范操作；柜員對客戶辦理匯款業(yè)務(wù)時對固話詐騙宣傳需加強(qiáng)；個別久懸

賬戶未及時銷戶；個別對公賬務(wù)對賬工作需及時進(jìn)行；部分中間業(yè)務(wù)未簽約成功的賬戶還未及時處理。對提出的各項建議，主辦會計及時傳達(dá)各崗位人員，要求限時整改，并及時將整改信息反饋給相關(guān)部門。支行內(nèi)部對員工實行強(qiáng)制休假、崗位輪換等措施，在此期間對重要崗位和相關(guān)人員從思想動態(tài)、員工行為規(guī)范及業(yè)務(wù)操作進(jìn)行全面檢查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)不正常行為動態(tài)。支行內(nèi)部通過“互幫促、共提高”活動，對幫促人和幫促對象進(jìn)行抽查，通過談話了解員工思想動態(tài)，了解員工8小時外生活。

（三）多次開展消防演練和防搶、防盜預(yù)案演練。總行組織專業(yè)人員進(jìn)行消防主題講座，支行也組織員工進(jìn)行消防演練。此外從實戰(zhàn)出發(fā)，根據(jù)當(dāng)前頻繁發(fā)生的各種突發(fā)事件特點，靈活學(xué)習(xí)處置操作程序，細(xì)化演練步驟，多次在各網(wǎng)點組織演練。熟練掌握各種防范器材的使用要領(lǐng)，掌握各種突發(fā)事件的處置辦法，提高臨場應(yīng)變能力。

（四）組織開展工作評估。評估工作主要通過發(fā)放問卷調(diào)查和座談會的形式展開。支行通過向客戶包括農(nóng)戶、中小企業(yè)發(fā)放問卷調(diào)查，征求客戶在業(yè)務(wù)、服務(wù)等方面意見和建議。利用選舉股東代表契機(jī)，開展座談會聽取轄內(nèi)股東對我行工作的意見。通過此次開展評估活動，支行收到諸多發(fā)展建議，也了解了部分員工的日常工作行為。

二、存在不足及對策

（一）員工合規(guī)風(fēng)險理念有待加強(qiáng)。在支行組織的多次學(xué)習(xí)中和員工日常業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)，個別員工的合規(guī)風(fēng)險意識不強(qiáng)，對銀行工作中的風(fēng)險點把握有待加強(qiáng)。下一階段，支行還須強(qiáng)化思想教育。要

緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險教育，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險意識。

（二）控制操作風(fēng)險能力有待加強(qiáng)。在臨柜服務(wù)中，由于柜員風(fēng)險意識不強(qiáng)，警惕性不高，產(chǎn)生了許多風(fēng)險隱患。例如個別柜員授權(quán)流于形式，大額取現(xiàn)頻繁、錯賬沖正業(yè)務(wù)沒有按規(guī)定進(jìn)行操作。臨柜員工必須要具有風(fēng)險管理意識要加強(qiáng)自我保護(hù)意識，提高對內(nèi)控中的重點環(huán)節(jié)的認(rèn)識，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)，熟悉掌握崗位技能，把風(fēng)險降到最低?？蛻艚?jīng)理管轄的貸款戶數(shù)較多，業(yè)務(wù)量大且發(fā)生頻繁，涉及客戶信息未及時掌握，尤其是對貸款資金流向未及時有效投放。為此，支行仍應(yīng)堅持實行 “3+2監(jiān)督和管理機(jī)制”——三個監(jiān)督平臺和兩項制度，促進(jìn)廉潔從業(yè)，同時督促客戶經(jīng)理發(fā)放每一筆貸款須按制度、照流程嚴(yán)格審查，科學(xué)發(fā)放，真正做到“信貸權(quán)力”置于陽光下監(jiān)督。對此，支行還應(yīng)加強(qiáng)對信貸、會計以及臨柜人員等重點崗位人員的監(jiān)督和管理，進(jìn)一步強(qiáng)化崗位監(jiān)督約束，促進(jìn)各項操作流程規(guī)范化，形成一個相互監(jiān)督、相互制約的內(nèi)控防范運作機(jī)制。

通過此次主題活動，取得了一定的成效，使每位員工強(qiáng)化了合規(guī)風(fēng)險意識，嚴(yán)格履行崗位職責(zé)，樹立和強(qiáng)化“違規(guī)就是風(fēng)險”的觀念。但由于執(zhí)行制度、完善制度是一項長期性、艱巨性、復(fù)雜性的工作，今后，我支行將繼續(xù)深入開展“制度執(zhí)行年”活動，堅持理論、業(yè)務(wù)、制度的學(xué)習(xí)，讓員工在思想上筑牢防線，嚴(yán)格執(zhí)行上級提出的各項規(guī)章制度，嚴(yán)格監(jiān)督，強(qiáng)化制度執(zhí)行力，真正使合規(guī)經(jīng)營落實到各每個員工每個崗位，真正讓嚴(yán)格的內(nèi)控執(zhí)行力保障我行穩(wěn)健發(fā)展。