第一篇：2011合規(guī)總結(jié)

總結(jié)

通過學(xué)習(xí)建行四川省分行零售業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制基本規(guī)定和“回頭看”的十個(gè)案例，讓我有了更深的感悟。規(guī)范化操作，合規(guī)性經(jīng)營對銀行經(jīng)營管理和長遠(yuǎn)發(fā)展至關(guān)重要。作為建設(shè)銀行的員工，如何自覺承擔(dān)起合規(guī)經(jīng)營的職責(zé)，在各自崗位上肩負(fù)起合規(guī)經(jīng)營的重任，是我們每個(gè)人必須認(rèn)真思考和面對的問題,結(jié)合本職工作崗位，就此談?wù)勛约旱囊恍┛捶ǎ?/p>

愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)，在平凡中奉獻(xiàn)。通過這次學(xué)習(xí)，使我更深入的了解到作為一個(gè)建行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為一線人員，我深知工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自己的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行。

通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，增強(qiáng)維護(hù)我行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。合規(guī)操作，從我做起。

魚鳧路所：李莎

2011年3月22日

第二篇：商業(yè)銀行合規(guī)總結(jié)

××農(nóng)村商業(yè)銀行

二○一五年合規(guī)管理工作總結(jié)

今年以來，我行在省聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)省聯(lián)社工作會(huì)議精神，緊緊圍繞“深化體制改革，優(yōu)化運(yùn)營機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提升管控能力，樹立農(nóng)商行品牌”，這一目標(biāo)，通過加強(qiáng)合規(guī)管理工作，建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，保障全行依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營，通過不懈努力，取得了一定成效?，F(xiàn)將本年工作總結(jié)如下：

一、2015年主要工作完成情況

（一）高度重視，建立健全合規(guī)管理組織體系 隨著農(nóng)商銀行成立和掛牌開業(yè)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)性作用日趨凸顯，建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系是強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。

1、為理順和加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，年初對部門職能作用重新進(jìn)行了定位和調(diào)整，將風(fēng)險(xiǎn)部更名為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部，設(shè)立了合規(guī)管理崗位，選配了行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)比較豐富的員工充實(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部的合規(guī)崗位，制定了合規(guī)管理崗位責(zé)任制度，落實(shí)了合規(guī)管理責(zé)任。

2、為防范法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我行合法權(quán)益，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，制定外聘律師管理工作辦 法，聘請××律師事務(wù)所和××律師事務(wù)所律師擔(dān)任法律顧問。代理訴訟案件、履行民事行為、審核合同文本及大額貸款資料的法律效力。

3、修訂2015年員工薪酬管理辦法，取消崗位工資，設(shè)立合規(guī)津貼，將全員崗位合規(guī)履職情況納入薪酬考核范圍，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理約束機(jī)制，為營造“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)”氛圍奠定了基礎(chǔ)。

（二）盡職盡責(zé)，扎實(shí)做好日常合規(guī)管理工作

1、扎實(shí)做好行內(nèi)規(guī)章制度梳理工作。規(guī)章制度是全行經(jīng)營管理活動(dòng)的指南和操作行為規(guī)范，為了順應(yīng)農(nóng)商行成立后規(guī)范運(yùn)行的需要，進(jìn)一步提高全行員工堅(jiān)持制度、按章辦事的自覺性，我行對規(guī)章制度進(jìn)行了全面梳理修訂，合規(guī)管理人員參與了對董監(jiān)事會(huì)、綜合管理、人事教育、授信業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)結(jié)算財(cái)務(wù)、資金運(yùn)營、信息電子銀行、稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)等十大類×××個(gè)制度辦法的審核編纂工作，使全行初步形成了科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、完整、操作性強(qiáng)的制度框架體系，進(jìn)一步規(guī)范了經(jīng)營管理，發(fā)揮了制度在提升合規(guī)管理過程中的重要作用，形成了規(guī)范自律的長效機(jī)制。

2、認(rèn)真做好上報(bào)貸款的資料審查工作。年內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部共審查各類貸款×××筆，審查貸款金額××××××萬元，對每筆貸款資料的合法性、合規(guī)性進(jìn)行了認(rèn)真審查，對風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行了客觀公正的評價(jià)，指出存在問題××個(gè)，提2 出風(fēng)險(xiǎn)防范措施×××條，出具授信業(yè)務(wù)審核意見報(bào)告×××份，確保了貸款資料的完整性、有效性，規(guī)范了貸款操作流程、規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了信貸規(guī)章制度的嚴(yán)肅性。

3、深入推進(jìn)行務(wù)公開工作。按照省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)社務(wù)公開工作的通知》精神，結(jié)合本行工作實(shí)際，總行成立了行務(wù)公開領(lǐng)導(dǎo)小組，董事長任領(lǐng)導(dǎo)小組組長，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部，主管副行長任辦公室主任，指導(dǎo)全轄行務(wù)公開工作，規(guī)范了行務(wù)公開程序，落實(shí)了工作責(zé)任。5月份制定印發(fā)了《××農(nóng)村商業(yè)銀行行務(wù)公開實(shí)施細(xì)則（暫行）》，完善了提報(bào)、審定、公示、監(jiān)督等程序，建立了登記簿，為規(guī)范全行經(jīng)營管理流程和議事規(guī)則，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)、增強(qiáng)工作透明度，促進(jìn)行務(wù)公開常態(tài)化、規(guī)范化提供了制度保障?！丁痢痢赁r(nóng)村商業(yè)銀行行務(wù)公開實(shí)施細(xì)則（暫行）》實(shí)施以來，我行開展行務(wù)公開×××次，×××筆，其中公示審批大額貸款×××次，×××筆，貸款金額××××××萬元，公示財(cái)務(wù)費(fèi)用×××次，×××筆，費(fèi)用金額×××萬元，公示其他（季度績效工資考核、新網(wǎng)點(diǎn)裝修及購置固定資產(chǎn)、后備干部庫報(bào)名人員及測試成績、部門工作人員民主測評結(jié)果等）×次，提高了全行管理精細(xì)化和決策民主化水平。

4、認(rèn)真開展合規(guī)檢查。一是會(huì)同信貸管理部、稽核審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部開展了“兩個(gè)加強(qiáng)，兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查、歷時(shí)20天，對全轄存款、貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)和賬戶管理、重要空白憑證管理、大額支付核實(shí)、銀企對賬、重要崗位員工管理、內(nèi)控制度執(zhí)行、員工績效考核等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了全面檢查，指出了×個(gè)方面的存在問題，提出了×個(gè)方面整改措施。二是會(huì)同信貸管理部、稽核審計(jì)部等部門開展了新增貸款“三查”制度落實(shí)情況專項(xiàng)檢查，從組織機(jī)構(gòu)、信貸制度執(zhí)行，三查制度落實(shí)、歷次檢查指出問題整改等方面進(jìn)行了全面檢查，檢查業(yè)務(wù)×××筆，檢查金額×××萬元，指出了存在問題，完善了防控措施，規(guī)范了貸款操作和管理。

5、積極介入全行不良貸款清收轉(zhuǎn)化工作。一是圍繞全行階段性重點(diǎn)工作和部門職能，深入包抓支行做好不良貸款督促清收工作。配合做好全轄新增不良貸款責(zé)任認(rèn)定和質(zhì)詢工作及問責(zé)貸款責(zé)任臺賬建立健全工作。

6、做好合同文本及貸款法律審查工作。年內(nèi)審查合同文件×份，對×××萬元以上借款合同及資料由外聘律師審核，并出具法律意見書，全年法律顧問審核借款合同資料××份，借款合同金額×××萬元，出具法律意見書××份，及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾正了貸款資料中存在的缺陷和瑕疵，提高了貸款資料的完整性、合規(guī)性，有效規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）統(tǒng)籌安排，有序推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作。年初，根據(jù)上級案件風(fēng)險(xiǎn)排查及防控工作要求，結(jié)合全行實(shí)際，及4 時(shí)制定下發(fā)了《××農(nóng)村商業(yè)銀行2015年案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案》，提出了“統(tǒng)一組織，分組實(shí)施，突出重點(diǎn)，滾動(dòng)覆蓋，強(qiáng)化整改，落實(shí)責(zé)任”的總原則，明確了加大對主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)管理環(huán)節(jié)和員工異常行為的排查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部管理中的薄弱環(huán)節(jié)，有效識別業(yè)務(wù)經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)問題整改和責(zé)任追究，強(qiáng)化案件防控基礎(chǔ)，確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控到位的目標(biāo)任務(wù)。落實(shí)了機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查防控第一責(zé)任人。提出了按季開展案件風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)排查工作要求。明確了排查對象方式、排查內(nèi)容及排查部門。提出了具體的工作要求。使全年案件風(fēng)險(xiǎn)排查防控工作責(zé)任落到了實(shí)處。

按照全年案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案要求，案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作采取支行自查，總行職能部門分項(xiàng)排查，總行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組抽查的方式開展。排查范圍覆蓋全轄十七個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，排查面達(dá)到100%。排查業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及貸款發(fā)放管理、票據(jù)類業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)、員工異常行為、網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)、電子銀行、安全保衛(wèi)、反洗錢及存在問題整改等方面，進(jìn)一步提高了重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)排查的針對性。全年機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作計(jì)劃立項(xiàng)××項(xiàng)，全部完成，按時(shí)上報(bào)了排查報(bào)表、報(bào)告，對辦事處案件風(fēng)險(xiǎn)排查指出的存在問題及時(shí)進(jìn)行了責(zé)任追究，落實(shí)了整改責(zé)任，上報(bào)了整改報(bào)告。全年檢查機(jī)構(gòu)總數(shù)××行次，檢查業(yè)務(wù)×××筆，檢查業(yè)務(wù)金額×××萬元，指出存在問題××個(gè)，問題業(yè)務(wù)涉及金額×××萬元，員工異常行為排查×××人，處理違規(guī)責(zé)任人××人，其中給予經(jīng)濟(jì)處罰××人，罰款總金額×××萬元，開除處分×人，有效遏制了違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生，消除了案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、存在的主要問題

一年來，我行在推進(jìn)改革、強(qiáng)化管理、提高效能、加快發(fā)展的過程中，在合規(guī)管理工作方面進(jìn)行了積極探索，取得了一定成效，但也存在一些不容忽視的問題和不足。

（一）合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)展緩慢。合規(guī)文化教育活動(dòng)沒有真正融入到業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的全過程，業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中員工的合規(guī)理念和風(fēng)險(xiǎn)意識不深刻、不牢固，違規(guī)事項(xiàng)時(shí)有發(fā)生，一些問題在個(gè)別機(jī)構(gòu)屢糾屢犯。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要進(jìn)一步完善。合規(guī)崗位忙于應(yīng)付日常業(yè)務(wù)，管理上存在盲點(diǎn)，未能全面發(fā)揮合規(guī)管理職責(zé)。省聯(lián)社安排的制度錄入工作由于我行整體制度梳理工作未完成，目前錄入進(jìn)度滯后。

（三）合規(guī)管理水平有待提高。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理手段比較單一，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的識別、評估、管理的能力比較薄弱，未能隨時(shí)發(fā)現(xiàn)提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切需要。

三、明年工作打算 結(jié)合全年工作部署，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作列入重要議事日程，齊抓共管，全員參與，進(jìn)一步提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的整體水平。

（一）培育良好合規(guī)文化，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。一是通過加強(qiáng)員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)等形式，傳導(dǎo)合規(guī)知識，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識，營造良好的合規(guī)文化氛圍。二是定期編發(fā)合規(guī)文化資料，宣傳合規(guī)政策和監(jiān)管文件，普及合規(guī)知識和理念。三是在總行與各營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人與員工簽署的責(zé)任合同中增加合規(guī)管理?xiàng)l款，進(jìn)一步增強(qiáng)全員依法合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范操作的自覺性和主動(dòng)性。

（二）完善合規(guī)管理機(jī)制。積極探索合規(guī)新途徑，發(fā)揮不同層次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督職能和作用，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的全面及時(shí)監(jiān)控，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)決策流程，確保對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警和處置。

（三）建立規(guī)范制度體系，推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有序開展。抓緊全行規(guī)章制度梳理審定工作，盡快完成《制度匯編》下發(fā)實(shí)施，按要求及時(shí)錄入省聯(lián)社制度數(shù)據(jù)庫，確保全轄經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作規(guī)范有序。

（四）借鑒他行經(jīng)驗(yàn)，加快向流程銀行的轉(zhuǎn)變，通過對組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，加強(qiáng)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，暢通合規(guī)報(bào)告路線，使經(jīng)營機(jī)構(gòu)及時(shí)糾錯(cuò)校偏，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)全行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，持續(xù)快速發(fā)展

第三篇：合規(guī)教育總結(jié)

合規(guī)教育總結(jié)

為進(jìn)一步加強(qiáng)對全轄員工廉潔從業(yè)和合規(guī)警示教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，遏制各類違法、違規(guī)和違紀(jì)行為，近日，郵儲(chǔ)銀行撫州市分行在全轄范圍內(nèi)開展了學(xué)習(xí)《合規(guī)文化走基層——我們身邊的合規(guī)故事》等教育讀本活動(dòng)，進(jìn)一步強(qiáng)化基層員工合規(guī)意識，引導(dǎo)員工信守合規(guī)諾言。

面對當(dāng)前復(fù)雜多變的金融新形勢和監(jiān)管從嚴(yán)的要求，該行切實(shí)將合規(guī)文化建設(shè)作為銀行企業(yè)文化的重要組成部分，堅(jiān)持在全分行組織開展合規(guī)知識理論學(xué)習(xí)。下發(fā)了《案防學(xué)習(xí)手冊》、《我們身邊的合規(guī)故事》等合規(guī)教育讀本，通過定期組織學(xué)習(xí)各種規(guī)章制度，以案釋法，采取反面警示和正面教育相結(jié)合的形式，進(jìn)行經(jīng)常性教育，真正做到業(yè)務(wù)工作開展到哪里，合規(guī)教育工作就滲透到哪里。同時(shí)為深化合規(guī)文化感染力和滲透力，通過借助合規(guī)文化專項(xiàng)培訓(xùn)、每周一學(xué)、合規(guī)演講多種載體，開展形式多樣的、有號召力的合規(guī)文化學(xué)習(xí)和建設(shè)活動(dòng)。相繼組織了“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”“內(nèi)控優(yōu)化年”“內(nèi)控提升年”等內(nèi)控合規(guī)建設(shè)活動(dòng)，塑造良好合規(guī)文化。

近年來，該行以夯實(shí)合規(guī)基礎(chǔ)和案防教育活動(dòng)成果為契機(jī)，加強(qiáng)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和制度建設(shè)，敲響員工違規(guī)意識警鐘，始終將責(zé)任“頂在頭上”、行動(dòng)“放在心中”、工作“扛在肩上”、力度“握在手中”，時(shí)刻繃緊案防之弦、嚴(yán)格落實(shí)案防責(zé)任、不斷織密案防網(wǎng)絡(luò)，以過硬的作風(fēng)、嚴(yán)格的措施，牢牢守住不發(fā)生案件風(fēng)險(xiǎn)的底線，為全行穩(wěn)健經(jīng)營提供了行穩(wěn)致遠(yuǎn)基礎(chǔ)和高質(zhì)量發(fā)展保障。

第四篇：資產(chǎn)合規(guī)總結(jié)

合規(guī)活動(dòng)建設(shè)年資產(chǎn)管理工作總結(jié)

我行在市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，真抓實(shí)干，認(rèn)真做好各項(xiàng)工作，確保了資產(chǎn)管理工作能夠順利進(jìn)行，現(xiàn)將工作情況匯報(bào)如下：

一、貸款下降情況

截止到九月末，表內(nèi)五級分類不良貸款余額33813萬元，較年初下降24957萬元，不良貸款占比為3.14%；非應(yīng)計(jì)貸款余額837萬元，較年初下降32250萬元，非應(yīng)計(jì)貸款占比為5%。逾期貸款591萬元，較年初下降147萬元，逾期貸款占比為1.7%。抵債資產(chǎn)余額為6722萬元，新辦理抵債959萬元。

根據(jù)青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的改革進(jìn)程，2011年8月末我行對部分貸款進(jìn)行了置換：

其中政府購買共55筆，總金額為6660萬元，全部為表外貸款

我行股東認(rèn)購不良貸款共置換貸款共959筆，總金額為81425萬元，企業(yè)貸款為195筆，金額為45115萬元，個(gè)人貸款為764筆，金額為36310萬元。

二、為調(diào)動(dòng)全行員工參與清收，實(shí)現(xiàn)不良貸款的穩(wěn)步“雙降”，我行補(bǔ)充完善了《青島華豐農(nóng)村合作銀行不良資產(chǎn)清收、處置獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，并把全行非應(yīng)計(jì)貸款明細(xì)通過內(nèi)網(wǎng)下發(fā)到各支行，改變以前各自清收的傳統(tǒng)清收模式，發(fā)動(dòng)全員清收，不分地域限制，誰清收誰受獎(jiǎng)，極大促進(jìn)了我行全年清收工作，收到了較好成效。

截止9月末股東認(rèn)購不良貸款共清收13筆，金額398.21萬元，全部為現(xiàn)金收回。

三、上半年成立了新增不良貸款責(zé)任認(rèn)定與追究委員會(huì)，協(xié)同風(fēng)險(xiǎn)管理部、監(jiān)保部對本新增的五級分類不良貸款進(jìn)行了逐筆責(zé)任認(rèn)定和追究，并加大處罰力度，使基層單位深受觸動(dòng)，有效遏制新增不良貸款的出現(xiàn)。

我行前三季度對72筆新增不良貸款認(rèn)定責(zé)任其中：

八月份不良貸款置換前，責(zé)任認(rèn)定為28筆，金額為7456萬元，其中收回23筆，金額為1965.21萬元。

八月份不良貸款置換后，根據(jù)大信清產(chǎn)核資結(jié)果，責(zé)任認(rèn)定44筆，金額為32237萬元，貸款大多尚未到期

四、置換不良貸款檔案移交工作全面完成，并建立單獨(dú)的檔案室，由專人對檔案進(jìn)行集中管理。

三、存在的問題：

1、置換貸款不能實(shí)現(xiàn)自動(dòng)扣收本息，可能會(huì)錯(cuò)漏清收機(jī)會(huì)，也對按揭貸款還款造成困難；

2、股東置換系統(tǒng)報(bào)表不完善，對資產(chǎn)管理、數(shù)據(jù)核對帶來不便。

3、不良貸款前清后增現(xiàn)象明顯，特別是因欠息原因形成非應(yīng)計(jì)貸款及貸款臨時(shí)性逾期普遍存在，較大程度抵消了全行清收工作成果。

3、關(guān)于置換貸款存在不能轉(zhuǎn)貸、不能核銷，只能通過現(xiàn)金方式，清收手段單一，增加了不良貸款壓降難度。

4、以往可進(jìn)行逐年壓縮的貸款，會(huì)形成逾期，利率高，增加借款人負(fù)擔(dān)，形成抵觸，降低還款意愿。

5、未到期貸款額度較大，其中2012年到期2.4億元，2013年以后到期2.44億元，到期前存在清收合規(guī)性問題。

四、下步打算

因存在上述問題，我行進(jìn)一步采取措施加強(qiáng)專業(yè)管理，提高管理水平。

一、是針對內(nèi)部管理和抓清收方面偏弱的現(xiàn)狀，要加大管理力度，定期或不定期進(jìn)行檢查輔導(dǎo)。

二、加大清收力度，上下聯(lián)動(dòng)形成合力，采取多種靈活措施進(jìn)行清收。充分調(diào)動(dòng)全行全員清收積極性。繼續(xù)施行盤活不良資產(chǎn)激勵(lì)機(jī)制，實(shí)行不良資產(chǎn)清收、處置獎(jiǎng)勵(lì)辦法，充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性和主觀能動(dòng)性進(jìn)行清收，根據(jù)貢獻(xiàn)大小給予不同程度的獎(jiǎng)勵(lì)措施，從而營建全行人人參與清收的氛圍和局面，提高清收成效。

三、加強(qiáng)對表外和股東認(rèn)購不良貸款的重視，在管理上要一視同仁，杜絕“重表內(nèi)輕表外”的錯(cuò)誤思想，特別是股東置換不良貸款，在管理過程中要視作表內(nèi)貸款管理。對置換貸款的管理努力做到“三個(gè)一樣”，即“重視程度一樣、清收責(zé)任一樣、清收成效一樣。”

四、四季度不良貸款清收力爭實(shí)現(xiàn)三個(gè)百分百，一是年底前到期的表內(nèi)不良貸款清收率力爭達(dá)到100%；二是八月末存量非應(yīng)計(jì)貸款清收率力爭達(dá)到100%；三是年底前到期的股東認(rèn)購不良貸款力爭100%收回。進(jìn)一步加強(qiáng)對于人為因素造成的新增不良貸款的盡職調(diào)查和責(zé)任認(rèn)定，落實(shí)不良貸款形成原因。

資產(chǎn)管理部

2011年11月30日

第五篇：合規(guī)活動(dòng)總結(jié)

分行營業(yè)部開展第三屆“廣發(fā)合規(guī)日”活動(dòng)

廣發(fā)銀行惠州分行營業(yè)部于10月20日迎來了第三屆“廣發(fā)合規(guī)日”。廣發(fā)銀行自2012年啟動(dòng)首屆“廣發(fā)合規(guī)日”以來，開展了一系列合規(guī)教育和宣導(dǎo)，并借助這一平臺搭建廣發(fā)銀行的合規(guī)文化，將合規(guī)理念逐步融入每位員工的內(nèi)心。

在本屆“合規(guī)日”中，惠州分行營業(yè)部圍繞“合規(guī)操作，從我做起，依法規(guī)范經(jīng)營，樹立良好形象”為活動(dòng)宣傳主題，開展形式多樣的合規(guī)文化宣導(dǎo)活動(dòng)。通過統(tǒng)一張貼合規(guī)宣傳海報(bào)、組織合規(guī)宣講、組織反洗錢知識有獎(jiǎng)問答活動(dòng)、選派合規(guī)人員參加由總、分行統(tǒng)一組織的RCSA知識競賽活動(dòng)等方式主動(dòng)宣傳“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念，積極在基層業(yè)務(wù)一線營造合規(guī)文化氛圍，提升業(yè)務(wù)合法合規(guī)水平。

為強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，培育一線員工合規(guī)意識，廣發(fā)銀行惠州分行營業(yè)部建立了合規(guī)晨會(huì)制度，要求每周至少召開一次合規(guī)晨會(huì)。在“合規(guī)日”活動(dòng)期間，營業(yè)部在法律合規(guī)部主導(dǎo)下，聯(lián)合個(gè)人銀行部、分行辦公室在濱江公園舉行反洗錢知識有獎(jiǎng)問答活動(dòng)。通過向市民宣講反洗錢知識，提升了普羅大眾對反洗錢工作的認(rèn)知度和參與度，將本次宣傳工作落到實(shí)處，取得了良好的效果。另外，營業(yè)部還選派了合規(guī)人員參加由總、分行統(tǒng)一組織的RCSA知識競賽活動(dòng)。參賽人員通過認(rèn)真努力學(xué)習(xí)RCSA知識，獲得了優(yōu)異的成績。

分行營業(yè)部通過本次“合規(guī)日”活動(dòng)，向外界展示了依法合規(guī)經(jīng)營的企業(yè)文化，也進(jìn)一步提升了全體行員對合規(guī)的認(rèn)識和理解，營造了濃厚的合規(guī)文化氛圍，有效提升了業(yè)務(wù)合法合規(guī)水平。