第一篇：縣商務(wù)局開展單用途預付卡專項檢查工作總結(jié)

溆浦縣商務(wù)局開展單用途預付卡專項檢查

工作總結(jié)

為了規(guī)范我縣單用途預付卡市場，做好預付卡檢查工作，防范利用商業(yè)預付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的行為發(fā)生，切實維護消費者權(quán)益。按照《懷化市商務(wù)局關(guān)于開展單用途預付卡專項檢查的通知》（懷商發(fā)[2011]71號）文件要求，在全縣范圍內(nèi)開展單用途預付卡檢查工作?，F(xiàn)將我局工作開展情況總結(jié)如下：

一、加強領(lǐng)導，制定工作方案。

局領(lǐng)導高度重視，成立了單用途預付卡專項檢查工作領(lǐng)導小組。由分管領(lǐng)導梁禮澤同志任組長，張莉蓉、陳勇、鄧紹福等同志為成員。局里召開專題會議，部署安排專項檢查工作，結(jié)合我縣實際制定單用途預付卡專項檢查工作方案，并向各大型商場、超市，大型餐飲、電子商務(wù)企業(yè)、美容、保健、洗浴等生活服務(wù)企業(yè)下發(fā)了《關(guān)于開展單用途預付卡專項檢查的通知》（溆商發(fā)[2011]18號）。

二、全面摸排，掌握企業(yè)信息。

專項檢查組對全縣的相關(guān)企業(yè)進行了全面摸排，初步掌握了發(fā)卡企業(yè)的數(shù)量。并將發(fā)卡規(guī)模大、用卡占比高、消費者數(shù)量多的重點發(fā)卡企業(yè)，特別是大型商場、超市、餐飲、美容、保健、洗浴等生活服務(wù)企業(yè)，以及在同一連鎖品牌下跨法人發(fā)卡的企

業(yè)，列入重點發(fā)卡企業(yè)目錄，建立工作聯(lián)系機制。掌握了重點發(fā)卡企業(yè)在發(fā)行、受理、服務(wù)、系統(tǒng)保障、資金管理、有效期設(shè)置等方面情況。同時，建立重點發(fā)卡企業(yè)的業(yè)務(wù)報告、定期檢查等制度。

三、重點檢查，落實三項制度。

通過對重點發(fā)卡企業(yè)的專項檢查，規(guī)范落實好三項制度。檢查主要內(nèi)容包括：一是購卡實名登記制度。對于購買記名商業(yè)預付卡和一次性購買1萬元(含)以上不記名商業(yè)預付卡的單位或個人，由發(fā)卡人進行實名登記。二是非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡金額達5萬元(含)以上的，要通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不得使用現(xiàn)金；使用轉(zhuǎn)賬方式購卡的，發(fā)卡人要對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。三是限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預付卡面值不超過5000元；為防止發(fā)卡人無償占有卡內(nèi)殘值，方便持卡人使用，記名商業(yè)預付卡不設(shè)有效期，不記名商業(yè)預付卡有效期不得少于3年。對于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。

四、規(guī)范管理，建立長效機制。

通過地毯式檢查、走訪，對我縣單用途預付卡整體情況有了基本的了解，并掌握了第一手信息和資料。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行拆解分析，制定出切實可行的解決方案。并幫助各發(fā)卡企業(yè)在單用途預付卡管理方面建章建制，逐步規(guī)范我縣商業(yè)單用途

預付卡市場，確保單用途預付卡市場能夠在一個平穩(wěn)、有序的環(huán)境中運行。

五、存在的問題及建議。

1、存在的問題。由于前期對住宿、沐浴、美容美發(fā)等行業(yè)的指導和監(jiān)管較少，造成相關(guān)行業(yè)對商務(wù)職能認識不足。特別美容美發(fā)行業(yè)，對于我們的專項檢查更是熟視無睹，不理不采，也不配合工作，致使我們工作很難順利開展，行業(yè)監(jiān)管難度大。

2、對以后工作的建議。建議上級商務(wù)主管部門盡快制定相關(guān)行業(yè)管理細則，特別是美容美發(fā)行業(yè)管理細則，強化行業(yè)準入許可制度，進一步明確商務(wù)監(jiān)督職能，為行業(yè)監(jiān)管提供有效的法律保障。

溆浦縣商務(wù)局 二0一一年十月十三日

第二篇：單用途商業(yè)預付卡專項檢查報告

關(guān)于開展單用途商業(yè)預付卡

專項檢查工作報告

開展商業(yè)預付卡專項檢查工作是懲治和預防商業(yè)領(lǐng)域腐敗現(xiàn)象的一項重要舉措，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》（國辦發(fā)[2011]25號）文件以及省、市商務(wù)部門關(guān)于開展單用途商業(yè)預付卡專項檢查行動的部署精神，近期我區(qū)結(jié)合實際，認真研究部署，迅速開展行動，取得良好效果?，F(xiàn)將有關(guān)工作開展情況匯報如下：

一、加強組織領(lǐng)導,建立工作機制。

接到《市商務(wù)局關(guān)于開展單用途商業(yè)預付卡專項檢查工作的通知》后，我局高度重視，及時成立了以局領(lǐng)導為組長的單用途商業(yè)預付卡專項檢查領(lǐng)導小組，召開專題會議，認真學習領(lǐng)會國辦25號文件精神，明確工作目標，落實工作責任。按照《市商務(wù)局開展單用途商業(yè)預付卡專項檢查工作實施方案》要求，下發(fā)了檢查通知，全面安排部署我區(qū)商貿(mào)行業(yè)開展單用途商業(yè)預付卡專項檢查工作。并對我區(qū)單用途預付卡發(fā)卡規(guī)模大、用卡占比高、消費者數(shù)量多的大型百貨商場、大型超市等重點商貿(mào)企業(yè)，登記造冊，建立重點發(fā)卡企業(yè)名單，強化商業(yè)預付卡監(jiān)督管理,建立工作聯(lián)系機制。

二、大力宣傳講解，暢通舉報渠道。

做好商業(yè)預付卡規(guī)范管理工作是國務(wù)院針對商業(yè)預付卡市場發(fā)展領(lǐng)域新形勢作出的重要決策，也是政府管理面臨的一項新課題，具有十分重要的意義。我局切實加強了單用途商業(yè)預付卡的宣傳工作，通過電話及網(wǎng)絡(luò)平臺等多種形式，向我區(qū)各重點商貿(mào)企業(yè)，認真耐心的宣傳國辦25號文件精神，仔細解釋單用途商業(yè)預付卡三項制度，并要求企業(yè)嚴格按照25號文件要求，認真落實商業(yè)預付卡的各項制度。同時利用報刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體資源，對此次檢查的背景，目的及內(nèi)容進行全面宣傳，并公布12312商務(wù)舉報投訴服務(wù)中心熱線及我局相關(guān)科室電話號碼，爭取廣大群眾的支持、監(jiān)督、舉報，充分發(fā)揮輿論監(jiān)督的作用。此外，我局還積極召開企業(yè)座談會，與多家重點發(fā)卡企業(yè)進行座談，了解商業(yè)預付卡各項制度的落實情況及目前市場存在的問題，認真聽取企業(yè)對此項工作的意見及建議，加強商業(yè)預付卡管理，確保各項制度的落實取得良好效果。

三、嚴格監(jiān)督管理，加大檢查力度。

規(guī)范商業(yè)預付卡的發(fā)行和購買，是防范利用商業(yè)預付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的有效途徑，我局在企業(yè)自查的基礎(chǔ)上，由局領(lǐng)導帶隊，積極迅速在全區(qū)商貿(mào)企業(yè)中開展單用途預付卡專項檢查工作，推動發(fā)卡企業(yè)建立健全單用途預付卡相關(guān)制度，以檢查促整改，規(guī)范單用途預付卡市場健康發(fā)展。

企業(yè)自查情況：截止目前，我區(qū)18家重點發(fā)卡企業(yè)按照《單用途商業(yè)預付卡自查登記表要求》，對照企業(yè)實際發(fā)卡情況，已全部完成自查工作，并認真落實商業(yè)預付卡購卡實名登記制度，非現(xiàn)金購卡制度及限額發(fā)行制度。目前共回

收企業(yè)自查登記表11份，我區(qū)商業(yè)預付卡售賣情況良好，11家企業(yè)累計出售商業(yè)預付卡185萬張，預付卡售賣金額達6.7億元，預付卡結(jié)算金額約5.7億元。

同時，由局領(lǐng)導帶隊，采取現(xiàn)場檢查，暗訪、抽查等多種方式，對我區(qū)商業(yè)預付卡三項制度及發(fā)卡企業(yè)預付卡發(fā)行、受理、服務(wù)、系統(tǒng)保障、資金管理等方面的情況進行了專項檢查。目前共現(xiàn)場檢查重點發(fā)卡商貿(mào)企業(yè)10家，對檢查中存在的問題及不符合相關(guān)制度要求的發(fā)卡行為，要求企業(yè)嚴格按照國辦25號文件要求，立即整改。同時將宣傳講解工作貫徹到日常檢查之中，采取召開座談會，現(xiàn)場對負責人員及發(fā)卡人員進行培訓等形式，切實做好商業(yè)預付卡三項制度的宣傳講解工作。

檢查發(fā)現(xiàn)，我區(qū)商貿(mào)企業(yè)商業(yè)預付卡三項制度執(zhí)行情況良好，18家重點發(fā)卡企業(yè)已全部落實購卡實名登記制度，非現(xiàn)金購卡制度及限額發(fā)行制度。大多數(shù)企業(yè)已召開專題會議，組織相關(guān)工作人員認真學習國辦25號文件，企業(yè)工作人員熟知商業(yè)預付卡各項管理制度，并能夠認真遵照執(zhí)行。大多商貿(mào)企業(yè)都已建立單用途商業(yè)預付卡管理制度，制定了單用途商業(yè)預付卡購買登記表并認真仔細填寫，制定了公示牌，在客服中心進行了公示，指導客戶按要求辦理購買商業(yè)預付卡。

通過企業(yè)自查及專項檢查，進一步了解和掌握了我區(qū)商貿(mào)企業(yè)發(fā)行單用途商業(yè)預付卡的基本情況，同時也找出了監(jiān)管中村中的問題，健全了監(jiān)管機制，進一步規(guī)范商業(yè)預付卡的管理工作。

四、存在問題及相關(guān)建議

（一）少數(shù)商貿(mào)企業(yè)對單用途商業(yè)預付卡的各項制度還不了解，不熟悉。在貫徹執(zhí)行過程中，還存在一些不規(guī)范的售卡行為，如單位一次性購買超過5000元的沒有通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，存在現(xiàn)金購卡現(xiàn)象等違規(guī)行為。建議進一步加大商業(yè)預付卡宣傳力度，加強對企業(yè)工作人員及售卡人員的講解培訓，完善管理規(guī)范，加強新聞媒體的宣傳報道，通報典型案例，使商業(yè)預付卡更大范圍地，更深層次地為企業(yè)工作人員和市民所熟知。

（二）商業(yè)預付卡管理工作目前缺乏相關(guān)發(fā)行管理辦法及實施操作細則等行業(yè)標準，不能有效的規(guī)范和指導企業(yè)對商業(yè)預付卡進行銷售和管理。建議盡快制定商業(yè)預付卡發(fā)行管理辦法、發(fā)行服務(wù)規(guī)范及實施操作細則等相關(guān)行業(yè)標準，規(guī)范單用途預付卡收費、投訴、保密、贖回、清退等業(yè)務(wù)，建立單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，實現(xiàn)對重點發(fā)卡企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計、預警分析的信息化管理。

（三）商業(yè)預付卡的監(jiān)督管理一項長期的工作，涉及部門眾多，情況復雜，規(guī)范整頓的任務(wù)十分艱巨，不可能在短時間內(nèi)一次完成。建議有關(guān)部門各負其責，加強溝通協(xié)調(diào)，通力配合，齊抓共管，形成合力，進一步強化單用途預付卡管理，加大檢查力度，督促商貿(mào)企業(yè)嚴格規(guī)范發(fā)卡行為。同時加強行業(yè)自律和社會監(jiān)督，通過全面整頓治理，使規(guī)范單用途預付卡管理工作取得明顯成效，促進商業(yè)預付卡健康發(fā)

展，確保群眾便利消費和市場繁榮。

二〇一一年九月二十一日

第三篇：單用途預付卡工作總結(jié)

桐柏縣商務(wù)局開展單用途預付卡專項檢查

工作總結(jié)

為進一步規(guī)范商業(yè)預付卡管理、嚴肅財經(jīng)紀律、防范金融風險、促進反腐倡廉，切實保護消費者合法權(quán)益，根據(jù)《河南省商務(wù)廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)?商務(wù)部辦公廳關(guān)于開展單用途預付卡專項檢查工作的通知?的通知》（豫商秩【2011】34號）文件精神，桐柏縣商務(wù)局于9月份在全縣組織開展了單用途預付卡專項檢查工作，現(xiàn)將桐柏縣商務(wù)局開展單用途預付卡專項檢查工作總結(jié)如下：

一、工作開展情況：

1、加強組織領(lǐng)導，建立工作機制

我縣商務(wù)局高度重視此次單用途預付卡專項檢查工作，成立了由分管副局長任組長，相關(guān)科室人員組成的專項檢查工作小組，并結(jié)合我縣實際情況制定了檢查方案，明確責任部門和責任人。由副局長親自帶隊進行檢查，并視情況會同我縣人民銀行、工商、稅務(wù)、紀檢監(jiān)察部門開展檢查工作。按照齊抓共管、各負其責的原則，加強組織協(xié)調(diào)，建立健全各項工作制度； 切實落實好檢查工作。

2、突出檢查重點，強化監(jiān)督檢查

我縣商務(wù)局本著“規(guī)范為主、兼顧發(fā)展、屬地管理、分類監(jiān)管”的原則，加強預付卡管理工作，嚴格落實以下制度：一是建立商業(yè)預付卡購卡實名登記制度。對于購買記名商業(yè)預付卡和一次性購買1萬元（含）以上不記名商業(yè)預付卡的單位或個人，由發(fā)卡人進行實名登記。二是實施商業(yè)預付卡非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不得使用現(xiàn)金；使用轉(zhuǎn)賬方式購卡的，發(fā)卡人要對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。三是實行商業(yè)預付卡限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預付卡面值不超過5000元。除以上三項制度外，還要督促商業(yè)企業(yè)盡快制定預付卡相關(guān)發(fā)行操作辦法，制定相應(yīng)的監(jiān)督管理辦法。

此次檢查從9月下旬開始，采取現(xiàn)場檢查、暗訪、抽查、召開座談會等多種方式，同時公布商務(wù)12312舉報投訴中心熱線受理群眾的舉報投訴。檢查了本縣內(nèi)單用途預付卡發(fā)卡規(guī)模大、用卡占比高、消費者數(shù)量多的重點發(fā)卡企業(yè)為主，查閱發(fā)卡企業(yè)工商登記、發(fā)卡制度、發(fā)卡記錄等相關(guān)材料，詢問發(fā)卡企業(yè)負責人和具體經(jīng)辦人員等，對重點發(fā)卡企業(yè)在發(fā)行、受理、服務(wù)、系統(tǒng)保障、資金管理、有效期設(shè)置等方面情況進行全面了解，切實掌握第一手材料。通過此次檢查，督促重點發(fā)卡企業(yè)盡快制定落實三項制度。要求各發(fā)卡企業(yè)按照市商務(wù)局下發(fā)的《單用途預付卡自查登記表》，對購卡單位或個人實行實名登記制度。對于不符合相關(guān)制度要求的發(fā)卡行為，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)立即整改，制定落實三項制度，建立企業(yè)的業(yè)務(wù)報告、定期檢查等制度。對未落實相關(guān)制度的發(fā)卡企業(yè)，我局將主動約談企業(yè)負責人，督促盡快完善制度，并按照相關(guān)要求開展業(yè)務(wù)，對不配合檢查工作或拒不執(zhí)行相關(guān)制度的違規(guī)發(fā)卡企業(yè)，應(yīng)向工商行政管理部門通報，并列入“黑名單”；對涉嫌違法犯罪的發(fā)卡企業(yè)，應(yīng)及時移交當?shù)毓矙C關(guān)處理。

3、廣泛開展宣傳，引導行業(yè)自律

我縣商務(wù)局積極宣傳，向單用途預付卡發(fā)卡企業(yè)充分宣講政策，介紹相關(guān)情況，以此消除發(fā)卡企業(yè)的顧慮，督促企業(yè)開展自查自糾，盡量減少專項檢查對企業(yè)發(fā)卡業(yè)務(wù)帶來的不利影響。利用媒體對此次檢查的背景、目的及內(nèi)容進行全面宣傳，進一步引導發(fā)卡企業(yè)加強行業(yè)自律。

二、存在的問題

在執(zhí)行購卡實名制方面，多數(shù)企業(yè)未按規(guī)定登記和留存單位購卡信息；在執(zhí)行限額發(fā)行制度方面，系統(tǒng)設(shè)置雖然按規(guī)定進行了金額限制，但人工售卡登記薄中尚存在超面額發(fā)行記錄；在執(zhí)行有效期制度方面，對記名預付卡和不記名預付卡未做區(qū)分，對于不符合規(guī)定的存量卡片未在系統(tǒng)內(nèi)按新的有效期進行設(shè)置，或者雖然在系統(tǒng)中進行了設(shè)置但未通過合理方式告知持卡人；在發(fā)票管理方面，雖然按照稅務(wù)機關(guān)的相關(guān)規(guī)定安裝使用了稅控收款機，并按相關(guān)規(guī)定開具發(fā)票，但部分發(fā)票的項目明細與其實際經(jīng)營活動不符。

通過開展專項檢查，進一步了解和掌握我縣商業(yè)企業(yè)和生活服務(wù)企業(yè)發(fā)行單用途商業(yè)預付卡的基本情況，找出監(jiān)管漏洞，健全監(jiān)管機制，規(guī)范企業(yè)行為。

桐柏縣商務(wù)局 二0一一年十月八日

第四篇：《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(試行)》

云南省2012年內(nèi)貿(mào)工作座談會會議材料

云南省商務(wù)廳市場秩序處解讀

《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》

解讀人：云南省商務(wù)廳市場秩序處處長郭玉昆

第一章 總則

第一條 為加強單用途商業(yè)預付卡管理，維護當事人合法權(quán)益，防范資金風險，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)（具體行業(yè)分類①表見附件1）的企業(yè)法人在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)②適用本辦法。

本辦法所稱單用途商業(yè)預付卡③（以下簡稱單用途卡）是指前款規(guī)定的企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡④。

解讀：

①《管理辦法》第二條所述行業(yè)分類引自國家統(tǒng)計局的國民經(jīng)濟行業(yè)分類。

②對于混業(yè)經(jīng)營的商業(yè)企業(yè)，只要其發(fā)行的單用途卡可在其從事的零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)業(yè)務(wù)中兌付商品和服務(wù)，即適用本辦法。

云南省2012年內(nèi)貿(mào)工作座談會會議材料

③單用途商業(yè)預付卡的定義引申自國辦發(fā)2011【25】號文件，判定發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的預付卡是否屬于單用途卡，可從發(fā)卡主體和使用范圍兩個維度來判斷。一是限定的發(fā)卡主體。即《管理辦法》所規(guī)定的從事特定行業(yè)的企業(yè)，應(yīng)區(qū)別于預付卡專營機構(gòu)（非金融支付機構(gòu)，如資和信等），以及從事其他行業(yè)的企業(yè)（如健身機構(gòu)、電影院、高爾夫球場、書店等）。二是限定的使用范圍?！豆芾磙k法》調(diào)整的單用途卡，限定在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)使用，超越此使用范圍的預付卡（如奧特萊斯購物廣場發(fā)行的預付卡）均不適用本辦法。需要著重指出的是，是否可跨法人使用，并不是區(qū)別單用途卡和多用途卡的判斷依據(jù)。單用途卡不僅可在發(fā)行企業(yè)的單一企業(yè)內(nèi)使用，也可在該企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)使用，本集團企業(yè)或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)企業(yè)可分屬不同法人。(聯(lián)營加自營企業(yè)發(fā)行的卡，屬單用途卡)④單用途卡不僅限于實體店發(fā)行的實體卡，也包括零售電子商務(wù)企業(yè)發(fā)行的虛擬卡。因此，發(fā)行單用途卡的零售電子商務(wù)企業(yè)也屬于辦法調(diào)整對象。網(wǎng)絡(luò)零售企業(yè)發(fā)行的，僅用于兌付自營商品的預付卡，屬于單用途卡；但部分平臺性質(zhì)的電子商務(wù)企業(yè)發(fā)行的，用于兌付非自營商品的預付卡，不屬于單用途卡。(如凡客發(fā)行的為單用途卡，淘寶商場發(fā)行的卡不屬于單用途卡)

第三條 集團發(fā)卡企業(yè)①是指發(fā)行在本集團內(nèi)使用的單

云南省2012年內(nèi)貿(mào)工作座談會會議材料

用途卡的集團母公司②。集團是指由同一企業(yè)法人絕對控股③的企業(yè)法人聯(lián)合體。

品牌發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)使用的單用途卡，且擁有該品牌的企業(yè)標志④或注冊商標，或者經(jīng)授權(quán)擁有該企業(yè)標志或注冊商標排他使用權(quán)的法人企業(yè)。同一品牌特許經(jīng)營體系是指使用同一企業(yè)標志或注冊商標的企業(yè)法人聯(lián)合體。

售卡企業(yè)⑤是指集團發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)指定的承擔單用途卡銷售、充值、掛失、換卡、退卡等相關(guān)業(yè)務(wù)的本集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)的企業(yè)。

解讀：

①《管理辦法》對“集團”的概念進行了限定，其范圍僅包括母公司絕對控股的子公司（企業(yè)法人），其他相對控股或參股的企業(yè)法人以及非企業(yè)法人均不在其中。因此，以集團發(fā)卡企業(yè)進行備案的，發(fā)行的單用途卡不得在其母公司相對控股或參股的企業(yè)法人間使用。

②集團母公司應(yīng)為境內(nèi)注冊法人企業(yè)。(母公司在境外的，一般建議集團對發(fā)卡業(yè)務(wù)進行分拆，或授權(quán)國內(nèi)一家公司來代行此業(yè)務(wù)的母公司職責)③絕對控股是指集團母公司對子公司的持股比例超過50%。

④企業(yè)標志即企業(yè)商號。

⑤《管理辦法》僅允許集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)發(fā)行跨法人使用的單用途卡，集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)的其

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他企業(yè)只能作為售卡機構(gòu)，不得自行發(fā)行在本集團或同一品牌連鎖企業(yè)內(nèi)使用的單用途卡。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的區(qū)別：一是售卡企業(yè)承擔單用途卡的銷售，并不實際擁有預收資金的所有權(quán)，預收資金仍屬于發(fā)卡企業(yè)。這是售卡企業(yè)與發(fā)卡企業(yè)最本質(zhì)的區(qū)別(售卡企業(yè)不用單獨備案)。二是發(fā)卡企業(yè)是集團的母公司或品牌的授權(quán)方，而售卡企業(yè)是集團的子公司或品牌的被授權(quán)方。售卡企業(yè)必須隸屬于集團或同一品牌連鎖企業(yè)，并應(yīng)由集團發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)指定。其開展的單用途卡業(yè)務(wù)包括銷售、兌付、充值、贖回、清退等相關(guān)業(yè)務(wù)，與發(fā)卡企業(yè)所提供的服務(wù)是一致的。

(集團發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的單用途預付卡設(shè)定地域限制的，可由母公司統(tǒng)一備案或由子公司按區(qū)域分別備案)第四條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)是指除集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)之外的符合下列條件之一的企業(yè)：

（一）上一會計年營業(yè)收入①500萬元以上；

（二）工商注冊登記不足一年②、注冊資本在100萬元以上。

商務(wù)部可以根據(jù)具體情況調(diào)整規(guī)模發(fā)卡企業(yè)標準，以公告的形式公布。

解讀：

①指發(fā)卡企業(yè)的全部營業(yè)收入，包括零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)以外的營業(yè)收入。

②指從企業(yè)工商注冊登記日至提交備案材料日不足一年。

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第五條 商務(wù)部負責全國單用途卡行業(yè)管理工作?？h級以上地方人民政府商務(wù)主管部門負責本行政區(qū)域內(nèi)單用途卡監(jiān)督管理工作①。

解讀：

①地方商務(wù)主管部門所承擔的監(jiān)督管理工作包括兩個部分，一是對應(yīng)在本單位進行備案的發(fā)卡企業(yè)進行監(jiān)管。二是對無需在本單位備案，但在本地開展單用途卡業(yè)務(wù)的售卡企業(yè)或發(fā)卡企業(yè)分支機構(gòu)進行監(jiān)管。但上述兩種情形，監(jiān)管側(cè)重點有所不同，在第二種情形下，商務(wù)主管部門不負責對企業(yè)的預收資金進行監(jiān)管。(前者監(jiān)管重點是資金，后者監(jiān)管重點是服務(wù))

第六條 單用途卡行業(yè)組織①按照章程為其成員提供信息咨詢和宣傳培訓等服務(wù)，發(fā)揮行業(yè)自律作用。

解讀：

①目前已成立的全國性行業(yè)組織是中國商業(yè)聯(lián)合會商業(yè)預付卡規(guī)范管理工作專業(yè)委員會。(其主要工作職責是：行業(yè)研究、咨詢、行業(yè)自律、宣傳等)

第二章 備案

第七條(新)發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開展單用途卡業(yè)務(wù)之日①起30日內(nèi)按照下列規(guī)定辦理備案：

（一）集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地

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省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門備案②；

（二）規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地設(shè)區(qū)的市人民政府商務(wù)主管部門備案；

（三）其他發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府商務(wù)主管部門備案③。

售卡企業(yè)由集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其備案機關(guān)統(tǒng)一備案④。

解讀：

①指發(fā)行單用途卡之日起。

②既屬于集團發(fā)卡企業(yè)、又屬于品牌發(fā)卡企業(yè)的企業(yè)，按備案企業(yè)意愿選擇一種類型進行備案。備案機關(guān)無法判定發(fā)卡企業(yè)類型的，應(yīng)向上級商務(wù)主管部門請示。

③直轄市未設(shè)縣級商務(wù)主管部門的，其他發(fā)卡企業(yè)應(yīng)向設(shè)區(qū)的市人民政府商務(wù)主管部門。

④集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)備案時，同時提供售卡企業(yè)清單，并不再向售卡企業(yè)單獨授予備案編號。如售卡企業(yè)發(fā)行在本企業(yè)或以本企業(yè)為母公司的集團中使用的單用途卡，應(yīng)作為發(fā)卡企業(yè)另行備案。

第八條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)向備案機關(guān)提交下列材料：

（一）《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》；

（二）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》（副本）復印件；

（三）組織機構(gòu)代碼證復印件；

發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)提交外商投資企業(yè)批準

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證書復印件。

《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》可以從備案機關(guān)處領(lǐng)取或通過商務(wù)部政府網(wǎng)站①（第九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)向備案機關(guān)提交下列材料：

（一）經(jīng)審計機構(gòu)①審計的上一財務(wù)報表（加蓋公章），但工商注冊登記不足一年的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除外②；

（二）實體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本；

（三）單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度③；

（四）單用途卡購卡章程、協(xié)議；

（五）資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議④。解讀：

①指依法注冊成立的會計師事務(wù)所，審計人員須具備國家財政主管部門頒發(fā)的有效執(zhí)業(yè)資格。

②工商登記不足一年的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)，應(yīng)于下一會計開始補充提交財務(wù)報表。

③單用途卡的業(yè)務(wù)制度應(yīng)包括發(fā)行、服務(wù)、糾紛處理、系統(tǒng)管理等內(nèi)容；資金管理制度應(yīng)包括預收資金的結(jié)算、管理、云南省2012年內(nèi)貿(mào)工作座談會會議材料

使用等。

④備案機關(guān)應(yīng)查驗資金存管協(xié)議或存管資金沖抵憑證，并留存復印件；資金存管協(xié)議、保證保險保單、銀行保函和擔保保函有效期原則上為一年，備案機關(guān)應(yīng)記錄協(xié)議、保單或保函的到期日；協(xié)議到期日前一個月，備案機關(guān)應(yīng)提示備案企業(yè)續(xù)約。對協(xié)議到期未續(xù)約的企業(yè)，視同達不到備案要求，備案無效，備案機關(guān)予以公示，備案編號同時作廢，企業(yè)需重新備案。(此條為核心要件，備案機關(guān)重點審查協(xié)議是否規(guī)范、金融機構(gòu)是否已確認、存管資金是否達到規(guī)模)

第十條 集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)向備案機關(guān)提交下列材料：

（一）經(jīng)審計機構(gòu)審計的上一財務(wù)報表及合并財務(wù)報表（加蓋公章），但工商注冊登記不足一年的集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)除外；

（二）實體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本；

（三）單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度；

（四）單用途卡購卡章程、協(xié)議；

（五）資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議；

（六）與售卡企業(yè)簽訂的協(xié)議文本①及售卡企業(yè)清單；

（七）集團發(fā)卡企業(yè)提交集團股權(quán)關(guān)系說明②；品牌發(fā)卡企業(yè)提交企業(yè)標志、注冊商標所有權(quán)③或排他使用權(quán)證明④。

解讀：

①協(xié)議應(yīng)明確發(fā)卡企業(yè)與售卡企業(yè)之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，云南省2012年內(nèi)貿(mào)工作座談會會議材料

包括發(fā)卡流程、服務(wù)規(guī)范、資金結(jié)算、糾紛處理、違約責任等。

②股權(quán)關(guān)系說明系指集團發(fā)卡企業(yè)與售卡企業(yè)之間的持股關(guān)系。

③企業(yè)標志、注冊商標所有權(quán)可提供商標注冊證，并應(yīng)列明使用的有效期。

④應(yīng)列明使用期限。

第十一條 備案機關(guān)對已備案的發(fā)卡企業(yè)予以編號①，并在商務(wù)部和備案機關(guān)指定的媒體②上公告，提供公眾查詢服務(wù)③。

解讀：

①規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)由備案機關(guān)授予商務(wù)部統(tǒng)一編制的編號，編號由單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)自動配發(fā)。

其他發(fā)卡企業(yè)由備案機關(guān)自行編號，各地自行編制的編號應(yīng)與全國統(tǒng)一編號有所區(qū)別。

②商務(wù)部指定的媒體為國際商報和市場秩序網(wǎng)（004km.cn）。

③商務(wù)部市場秩序網(wǎng)將提供有關(guān)查詢服務(wù)。

第十二條 備案事項發(fā)生變更①、發(fā)卡企業(yè)類型改變②或單用途卡業(yè)務(wù)終止③時，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在變化之日起15個工作日內(nèi)向備案機關(guān)辦理變更、注銷④手續(xù)。

解讀：

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①備案事項是指《備案表》中所填列的信息；

②發(fā)卡類型改變是指發(fā)卡企業(yè)改變單用途卡使用范圍的情形，備案企業(yè)應(yīng)按照《管理辦法》有關(guān)要求補充提交備案材料。(如存管資金等重大事項發(fā)生變更，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)以書面和系統(tǒng)平臺申請的方式同時提出申請，非重大事項變更可在系統(tǒng)平臺上提出申請)③單用途卡業(yè)務(wù)終止是指終止發(fā)行預付卡的行為。④發(fā)卡企業(yè)注銷備案，予以公示，原備案編號自動作廢。

第三章 發(fā)行與服務(wù)

第十三條 企業(yè)可發(fā)行記名卡和不記名卡，記名卡可掛失。

發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在實體卡卡面上記載發(fā)卡企業(yè)名稱①及聯(lián)系方式、卡號、使用規(guī)則、注意事項等。集團發(fā)卡企業(yè)還應(yīng)標明集團名稱，品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)標明統(tǒng)一的企業(yè)標志或注冊商標。虛擬卡也應(yīng)記載上述信息。已備案的發(fā)卡企業(yè)可標明備案編號。

解讀：

①發(fā)卡企業(yè)名稱、集團名稱應(yīng)與《備案表》所填列的企業(yè)名稱保持一致。

第十四條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)公示或向購卡人提供單用途卡章程，并應(yīng)購卡人要求簽訂購卡協(xié)議。發(fā)卡企業(yè)或售

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卡企業(yè)應(yīng)履行提示告知義務(wù)，確保購卡人知曉并認可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容。

單用途卡章程和購卡協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）單用途卡的名稱、種類和功能；

（二）單用途卡購買、充值、使用、退卡方式，記名卡還應(yīng)包括掛失、轉(zhuǎn)讓①方式；

（三）收費項目和標準；

（四）當事人的權(quán)利、義務(wù)；

（五）糾紛處理原則和違約責任；

（六）相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項。解讀：

①如發(fā)卡企業(yè)提供轉(zhuǎn)讓服務(wù)，則應(yīng)列明轉(zhuǎn)讓的條件和方法；不提供該服務(wù)的，應(yīng)在章程和協(xié)議中明示。(購卡章程需公示和提供)

第十五條 個人或單位購買（含充值，下同）記名卡的，或一次性購買1萬元（含）以上不記名卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求購卡人及其代理人出示有效身份證件，并留存購卡人及其代理人姓名或單位名稱、有效身份證件號碼和聯(lián)系方式。(該條主要針對現(xiàn)場購卡行為，售卡企業(yè)要核實是否本人，同時留存真實有效信息)個人有效身份證件包括居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武警身份證件、港澳臺居民通行證、護照等。單位有效身份證件包括營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織

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機構(gòu)代碼證等。

第十六條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)保存購卡人的登記信息5年以上①。

發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)對購卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密，除法律另有規(guī)定外，不得向第三方提供。

解讀：

①登記信息保存時間應(yīng)從購卡（充值）業(yè)務(wù)結(jié)束后開始計算。(可以不留存身份證復印件，證件號碼記錄頭尾)

第十七條 單位一次性購買單用途卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，以及單位或個人采用非現(xiàn)場方式①購卡的，應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬②，不得使用現(xiàn)金，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。

發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)嚴格按照國家有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票③。

解讀：

①是指通過互聯(lián)網(wǎng)、郵遞、電話等方式購卡。

②通過非金融支付機構(gòu)（如支付寶）進行支付的，不應(yīng)視為銀行轉(zhuǎn)賬。

③售卡企業(yè)可根據(jù)與發(fā)卡企業(yè)的協(xié)議約定，為購卡人開具發(fā)票，但不以開具發(fā)票作為認定發(fā)卡企業(yè)的依據(jù)。

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第十八條 單張記名卡限額①不得超過5000元，單張②不記名卡限額不得超過1000元。

單張單用途卡充值后資金余額不得超過前款規(guī)定的限額。解讀：

①指卡內(nèi)余額。(如：買5000送1000不行，可買5000打8折)②單張單用途卡指單張實體卡或單個密碼、串碼、圖形。

第十九條 記名卡不得設(shè)有效期①；不記名卡有效期不得少于3年。

發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對超過有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)②。

解讀：

①單用途卡有效期從單用途卡具備兌付能力之日計算。如單用途卡尚未激活，則不應(yīng)計入有效期。(有效期的表述方式盡量用“有效期至……”，避免使用“有效期……年”)②如發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)按相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定對此類服務(wù)收取費用，應(yīng)在單用途卡章程和協(xié)議內(nèi)列明。

第二十條 使用單用途卡購買商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)或受理企業(yè)應(yīng)將資金退至原卡。原單用途卡不存在或退貨后卡內(nèi)資金余額超過單用途卡限額的，應(yīng)退回至持卡人在同一發(fā)卡企業(yè)的同類單用途卡①內(nèi)。

退貨金額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。

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解讀：

①同類單用途卡是指使用范圍相同、具備相當兌付能力的單用途卡，發(fā)卡企業(yè)不得擅自縮減使用范圍、使用期限。原單用途卡為記名卡的，應(yīng)退回至記名卡。(避免套現(xiàn))

第二十一條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)依單用途卡章程或協(xié)議約定，提供退卡服務(wù)。

辦理退卡時，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求退卡人①出示有效身份證件，并留存退卡人姓名、有效身份證件號碼、退卡卡號、金額等信息。

發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內(nèi)，并留存銀行賬戶信息?？▋?nèi)資金余額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。

解讀：

①退卡人包括個人或單位。

第二十二條 發(fā)卡企業(yè)終止兌付①未到期單用途卡的，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)②應(yīng)向持卡人提供免費退卡服務(wù)，并在終止兌付日前至少30日在備案機關(guān)指定的媒體上進行公示。

解讀：

①終止兌付與終止發(fā)行不同，終止發(fā)行是指不再發(fā)行新的預付卡，終止兌付是指停止兌付已發(fā)行的單用途卡。

②售卡企業(yè)停止兌付單用途卡的，應(yīng)依據(jù)單用途卡章程或協(xié)議約定進行處理。

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第四章 資金管理

第二十三條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)定期核對與單用途卡業(yè)務(wù)相關(guān)的賬務(wù)，及時對交易數(shù)據(jù)進行記錄和清算①。

解讀：

①發(fā)卡企業(yè)建立單用途卡業(yè)務(wù)臺賬是對其進行相關(guān)監(jiān)管的基礎(chǔ)。各地商務(wù)主管部門應(yīng)加強對發(fā)卡企業(yè)單用途卡交易數(shù)據(jù)記錄和清算的核查。

第二十四條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對預收資金進行嚴格管理。預收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營業(yè)務(wù)，不得用于不動產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資及借貸①。

解讀：

①是指發(fā)卡企業(yè)對外的借貸行為，不包括由集團母公司統(tǒng)籌實施的內(nèi)部資金拆借。(預收資金可用來進貨、購臵與主營業(yè)務(wù)相關(guān)的設(shè)備、水電開支、新開同類門店等，但不能用來購買新開門店樓宇)

第二十五條 主營業(yè)務(wù)為零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)，預收資金余額不得超過其上一會計主營業(yè)務(wù)收入的40%；主營業(yè)務(wù)為居民服務(wù)業(yè)的發(fā)卡企業(yè)的預收資金余額不得超過其上一會計主營業(yè)務(wù)收入；工商注冊登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)的預收資金余額不得超過其注冊資本的2倍。

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集團發(fā)卡企業(yè)預收資金余額不得超過其上一會計本集團營業(yè)收入的30%。

本辦法所稱預收資金①是指發(fā)卡企業(yè)通過發(fā)行單用途卡所預收的資金總額，預收資金余額是指預收資金扣減已兌付商品或服務(wù)價款后的余額。

解讀：

①預收資金不包括發(fā)卡企業(yè)所收取的制卡費用以及促銷時的贈送金額，僅指企業(yè)實際獲得的預收款。(該條主要用以控制企業(yè)超發(fā)、濫發(fā)單用途卡，可保障企業(yè)在防范風險的前提下穩(wěn)步擴張業(yè)務(wù))

第二十六條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實行資金存管制度。規(guī)模發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的20%；集團發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的30%；品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的40%。

(存管資金是企業(yè)的資金，主要用以清償購卡人債務(wù))

第二十七條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)確定一個商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議。

資金存管協(xié)議應(yīng)規(guī)定存管銀行對發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進行監(jiān)督，對超額調(diào)用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機關(guān)要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。

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(商業(yè)銀行都有存管資質(zhì)，由企業(yè)自主選擇，如存在惡性競爭，可由備案機關(guān)制定退出機制)

第二十八條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)可以使用擔保預收資金的保證保險、銀行保函等方式?jīng)_抵①全部或部分存管資金。

解讀：

①目前，資金存管與保證保險、銀行保函、擔保保函不可混合使用，發(fā)卡企業(yè)只能選取上述資金保障方式中的一種。資金存管標準協(xié)議和保證保險保單、擔保保函標準格式由我部指導制定，未經(jīng)同意，各地商務(wù)主管部門不應(yīng)接受非標準化的協(xié)議、保單、保函。根據(jù)存管協(xié)議、保單、保函條款，資金存管銀行、保險機構(gòu)、擔保機構(gòu)將通過單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)向商務(wù)主管部門通報有關(guān)情況。

第二十九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在境內(nèi)①建立與發(fā)行單用途卡規(guī)模相適應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)②，并保障業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量。

發(fā)生重大或不可恢復的技術(shù)故障③時，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)立即向備案機關(guān)報告。

解讀：

①包括發(fā)卡企業(yè)自行開發(fā)或委托第三方開發(fā)維護的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

②我部正委托相關(guān)機構(gòu)制定業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的評價標準。

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③包括處理系統(tǒng)無法正常工作，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失、出錯或遭到篡改等。

第三十條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將單用途卡業(yè)務(wù)納入日常管理，制定預收資金結(jié)算、風險管理、日常監(jiān)督、應(yīng)急處臵等制度。

第三十一條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后15個工作日內(nèi)，集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后20個工作日內(nèi)登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，填報上一季度單用途卡業(yè)務(wù)情況。其他發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前填報《發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務(wù)報告表》（格式見附件3）。

發(fā)卡企業(yè)填報的信息應(yīng)當準確、真實、完整，不得故意隱瞞或虛報①。

解讀：

①如發(fā)現(xiàn)發(fā)卡企業(yè)故意隱瞞或虛報業(yè)務(wù)信息（包括備案信息），備案機關(guān)可對其實施行政處罰。情節(jié)嚴重的，視同達不到備案要求，備案無效，備案機關(guān)予以公示，備案編號同時作廢，企業(yè)需重新備案。

第五章 監(jiān)督管理

第三十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)制定專項應(yīng)急預案①，積極預防、妥善處理本行政區(qū)域內(nèi)涉及單用途卡業(yè)務(wù)的重大突發(fā)性事件，并及時上報商務(wù)部②。

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解讀：

①應(yīng)急預案包括因消費糾紛、業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障、發(fā)卡企業(yè)破產(chǎn)或無能力兌付單用途卡引發(fā)群體性事件的處臵，以及保險、擔保機構(gòu)對消費者進行理賠時的處臵等情形。

②由省級商務(wù)主管部門于應(yīng)急預案啟動當日，向商務(wù)部報告相關(guān)情況。

第三十三條 商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)對發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的單用途卡業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制和風險狀況等進行定期或不定期的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查①。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)配合商務(wù)主管部門的檢查。

解讀：

①商務(wù)主管部門開展現(xiàn)場檢查，應(yīng)遵循商務(wù)行政綜合執(zhí)法相關(guān)規(guī)定。

第三十四條 商務(wù)部應(yīng)建立健全“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”。地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)充分運用信息化手段加強對發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督管理。

第三十五條 商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)通過12312商務(wù)舉報投訴服務(wù)平臺①接受與本辦法有關(guān)的舉報和投訴。

解讀：

①未開通12312平臺的地區(qū)應(yīng)提供相應(yīng)的舉報投訴渠道，云南省2012年內(nèi)貿(mào)工作座談會會議材料

并對舉報和投訴進行統(tǒng)計和分類，由省級商務(wù)主管部門匯總后報商務(wù)部。(服務(wù)糾紛由工商部門處理，商務(wù)部門重點監(jiān)管三項制度：實名購卡、非現(xiàn)金購卡、限額發(fā)行)

第六章 法律責任

第三十六條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第七條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務(wù)主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

第三十七條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)違反本辦法第十四條至第二十二條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務(wù)主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十四條至第二十七條、第三十一條規(guī)定的，由備案機關(guān)責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)疏于管理，其隸屬的售卡企業(yè)12個月內(nèi)3次違反本辦法規(guī)定受到行政處罰的①，備案機關(guān)可以對集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)處以3萬元以下罰款。

解讀：

①發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)受到行政處罰記錄可在“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”中進行查詢。

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第三十八條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十九條規(guī)定，造成重大損失的①，由備案機關(guān)處以1萬元以上3萬元以下罰款。

解讀：

①重大損失事件包括：由于發(fā)卡企業(yè)系統(tǒng)故障或損毀，停止兌付超過1小時；出現(xiàn)不可恢復的數(shù)據(jù)丟失；引發(fā)群體性事件。

第三十九條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)違反本辦法受到行政處罰的，由實施處罰的商務(wù)主管部門在指定媒體①上公示處罰信息。

解讀：

①各地商務(wù)主管部門可在本地媒體對處罰信息進行公示，并應(yīng)提請商務(wù)部在中央級媒體公示相關(guān)信息。

(盡量少用處罰手段，多用約談、媒體公示等辦法，公示的重點內(nèi)容為：沒有備案的、備案無效的、存管資金不達標的企業(yè))

第七章 附則

第四十條 已開展單用途卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在本辦法實施之日起90日內(nèi)①完成備案。

解讀：

①自《管理辦法》下發(fā)之日起，發(fā)卡企業(yè)不應(yīng)再發(fā)行1000元面值以上的不記名卡和5000元面值以上的記名卡。對已發(fā)

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行流通的舊卡，地方商務(wù)主管部門應(yīng)要求商業(yè)企業(yè)限期免費換發(fā)新卡。同時，對可充值的舊卡，余額超過限額的，不應(yīng)繼續(xù)充值；未超限額的，充值后卡內(nèi)余額不應(yīng)超過規(guī)定的限額。對已發(fā)行的、有效期不符規(guī)定的舊卡，應(yīng)要求商業(yè)企業(yè)調(diào)整有效期，并及時告知持卡人。

第四十一條 動力燃料銷售企業(yè)發(fā)行的，用于為確定的生產(chǎn)經(jīng)營性車輛兌付動力燃料的記名預付憑證，不適用本辦法①。

解讀：

①動力燃料零售企業(yè)發(fā)行的、用于為不特定的生產(chǎn)經(jīng)營性車輛或非生產(chǎn)經(jīng)營性車輛兌付動力燃料的記名或不記名預付憑證，適用本辦法。(針對公務(wù)用車的可不適用本辦法)

第四十二條 本辦法自2012年11月1日起實施。

第五篇：江蘇單用途商業(yè)預付卡管理

江蘇省單用途商業(yè)預付卡管理

突發(fā)事件應(yīng)急處置預案

（試行）

第一章 總 則

第一條

為確立預防、預警及應(yīng)對單用途商業(yè)預付卡管理突發(fā)事件的機構(gòu)和程序，將突發(fā)事件的不良影響控制在最小范圍，根據(jù)商務(wù)部令2012年第9號《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》和《江蘇省突發(fā)公共事件總體應(yīng)急預案》等有關(guān)法律、法規(guī)和文件，結(jié)合實際，制定本預案。

第二條

本預案所適用的發(fā)卡企業(yè)為：在我省境內(nèi)開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)的零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)企業(yè)法人。

第三條

本預案所適用的突發(fā)事件為：

(一）因發(fā)卡企業(yè)惡性卷款逃跑引發(fā)的群體性事件。

(二）因發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營不善破產(chǎn)或無能力兌付單用途商業(yè)預付卡引發(fā)的群體性事件。

(三）因發(fā)卡企業(yè)涉嫌違法違規(guī)而啟動銀行、保險、擔保等機構(gòu)對消費者進行理賠的群體性事件。

(四）因發(fā)卡企業(yè)消費糾紛、業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障等影響單用途商業(yè)預付卡兌付引發(fā)的群體性事件。

(五）由上級部門認定的其它事件。

第四條

單用途商業(yè)預付卡管理突發(fā)事件的應(yīng)急處置，應(yīng)納入當?shù)卣话l(fā)公共事件總體應(yīng)急預案的工作體系，在 政府統(tǒng)一領(lǐng)導下，由商務(wù)部門牽頭，商務(wù)、工商、公安等相關(guān)部門協(xié)同實施。

第五條

應(yīng)急處置工作應(yīng)遵循以下原則：

(一)統(tǒng)一指揮原則。根據(jù)本預案規(guī)定，在商務(wù)部門成立單用途商業(yè)預付卡管理突發(fā)事件應(yīng)急處置協(xié)調(diào)小組，統(tǒng)一組織、協(xié)調(diào)各項應(yīng)對工作。

（二）最小損失原則。應(yīng)對突發(fā)事件的各項措施均應(yīng)以人為本，講求經(jīng)濟效益，確保將事件造成的社會、群眾和國家利益損失控制在最小范圍內(nèi)，維護經(jīng)濟、市場的穩(wěn)定與正常運行。

（三）屬地管理和分級響應(yīng)原則。縣級以上商務(wù)部門負責牽頭處置本地區(qū)內(nèi)單用途商業(yè)預付卡管理突發(fā)事件。上下級商務(wù)部門均有權(quán)管轄的事項，以下級商務(wù)部門管轄為主。在應(yīng)急預案和管理制度中應(yīng)對突發(fā)事件制定科學的等級標準，各級應(yīng)對部門應(yīng)依據(jù)規(guī)定程序及時處置本級職責范圍內(nèi)的突發(fā)事件。

（四）公正及保密原則。參與突發(fā)事件處置的人員不得利用工作中獲得的信息牟取私利。未經(jīng)授權(quán)不得向外界提供與處置工作有關(guān)的信息。

第二章 應(yīng)急處置機構(gòu)及主要職責

第六條

應(yīng)急處置機構(gòu)的構(gòu)成為：

（一）省單用途商業(yè)預付卡管理突發(fā)事件應(yīng)急處置協(xié)調(diào)小組，在《江蘇省突發(fā)公共事件總體應(yīng)急預案》指導下開展工作。由省商務(wù)廳分管領(lǐng)導任組長，省商務(wù)廳相關(guān)處室負責 人參加。

（二）各市、縣（市、區(qū)）商務(wù)部門應(yīng)參照以上模式，成立相應(yīng)組織協(xié)調(diào)機構(gòu)，確定具體承辦部門，并報省協(xié)調(diào)小組備案。

第七條

應(yīng)急處置機構(gòu)的主要職責如下：

（一）分析預判單用途商業(yè)預付卡管理形勢，收集處理突發(fā)事件情報信息。

（二）研究制定突發(fā)事件防控處置對策。

（三）組織指揮突發(fā)事件處置工作。

（四）協(xié)調(diào)、管理突發(fā)事件中的新聞信息工作。

（五）為處置工作提供聯(lián)絡(luò)、通訊、后勤等服務(wù)，負責處置工作的文件運轉(zhuǎn)及檔案管理。

（六）進行突發(fā)事件處置工作的善后和總結(jié)工作。

第三章 預防和預警機制

第八條

各市、縣（市、區(qū)）商務(wù)部門要督促本地區(qū)發(fā)卡企業(yè)按要求及時進行備案。對已備案發(fā)卡企業(yè)，要督促其按要求及時、準確、完整地報送業(yè)務(wù)報告和有關(guān)數(shù)據(jù)資料，并會同合作監(jiān)管機構(gòu)定期認真進行風險分析研判。平時要落實日常監(jiān)管制度，經(jīng)常深入發(fā)卡企業(yè)、售卡環(huán)節(jié)現(xiàn)場檢查發(fā)卡變化情況，盡早發(fā)現(xiàn)潛在隱患和異常波動。要暢通并向社會公開舉報投訴渠道，及時從消費者反映中分析捕捉到突發(fā)事件的苗頭。

第九條

針對發(fā)現(xiàn)的單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)異常情況，當?shù)厣虅?wù)部門要立即派人赴現(xiàn)場認真復核確認，約談發(fā)卡企 業(yè)負責人查清情況及原因。同時，分析事件可能的方式、規(guī)模和影響，立即擬定相應(yīng)工作措施，及時有效地開展先期處置，將事件消除在萌芽狀態(tài)，并做好啟動應(yīng)急響應(yīng)的各項準備工作。

第十條

各市商務(wù)部門平時要于每月底前匯總本市突發(fā)事件預防預警情況報省商務(wù)廳。凡屬確認發(fā)現(xiàn)單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)突發(fā)事件潛在隱患的，當?shù)厣虅?wù)部門應(yīng)及時、準確、完整地報告當?shù)卣畱?yīng)急管理辦公室，同時，逐級上報上級商務(wù)部門直至報省商務(wù)廳。情況緊急或重大時可越級上報。

第四章 應(yīng)急處置

第十一條

依據(jù)突發(fā)事件的性質(zhì)、危害程度及范圍等將其劃分為以下四個等級，實施分級響應(yīng)策略，以提高處置效率：

(一）因發(fā)卡企業(yè)惡性卷款逃跑引發(fā)的群體性事件：特別重大（Ⅰ級）。

(二）因發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營不善破產(chǎn)或無能力兌付單用途商業(yè)預付卡引發(fā)的群體性事件：重大（Ⅱ級）。

(三）因發(fā)卡企業(yè)涉嫌違法違規(guī)而啟動銀行、保險、擔保等機構(gòu)對消費者進行理賠的群體性事件：較大（Ⅲ級）。

(四）因發(fā)卡企業(yè)消費糾紛、業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障等影響單用途商業(yè)預付卡兌付引發(fā)的群體性事件：一般（Ⅳ級）。

第十二條

應(yīng)急處置的基本要求為：

（一）協(xié)調(diào)小組組織人員第一時間到達突發(fā)事件現(xiàn)場，初步核實情況，穩(wěn)定現(xiàn)場秩序，提出解決思路，3小時內(nèi)向上級報告。

（二）協(xié)調(diào)小組及時會商，正式啟動應(yīng)急處置預案，根據(jù)授權(quán)及需要，申請或協(xié)調(diào)相關(guān)部門立即給予支援和幫助。

（三）深入做好說服疏導工作，爭取得到廣大群眾的理解和積極配合。

（四）嚴格依法行政，注重搜集、保全與突發(fā)事件相關(guān)的資料及證據(jù)。涉及刑事犯罪的及時報告公安機關(guān)。

（五）重視和積極引導消費者的團體行為和媒體輿論。第十三條

對Ⅰ級特別重大事件（因發(fā)卡企業(yè)惡性卷款逃跑引發(fā)的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）立即向當?shù)卣畱?yīng)急管理辦公室和上級商務(wù)部門匯報。

（二）協(xié)調(diào)小組及時組織有關(guān)部門做好消費者登記、接待工作。

（三）協(xié)調(diào)公安機關(guān)及時介入，依法立案偵查。

（四）依法通知有關(guān)銀行、擔保、保險機構(gòu)凍結(jié)發(fā)卡企業(yè)存管資金，配合有關(guān)部門將存管資金按比例對登記的消費者進行賠付。

（五）根據(jù)公安機關(guān)的案件偵辦結(jié)果，組織有關(guān)部門通過司法途徑對登記的消費者進行后期處置工作。

第十四條

對Ⅱ級重大事件（因發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營不善破產(chǎn)或無能力兌付單用途商業(yè)預付卡引發(fā)的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）立即向當?shù)卣畱?yīng)急管理辦公室和上級商務(wù)部門匯報。

（二）協(xié)調(diào)小組及時組織有關(guān)部門采取約談發(fā)卡企業(yè)負責人等措施，責成其盡快確定消費者滿意的解決方案。情況嚴重時依法對發(fā)卡企業(yè)負責人采取控制。

（三）組織有關(guān)部門做好消費者登記、接待工作。

（四）依法協(xié)調(diào)有關(guān)銀行、擔保、保險機構(gòu)凍結(jié)發(fā)卡企業(yè)存管資金。發(fā)卡企業(yè)無消費者滿意的解決方案時，責成有關(guān)銀行等機構(gòu)配合有關(guān)部門將存管資金按比例對登記的消費者進行賠付。

（五）組織有關(guān)部門引導幫助消費者通過司法途徑進行后期處置工作。要求消費者保護組織和協(xié)會積極配合進行消費者賠付和維穩(wěn)工作。

第十五條

對Ⅲ級較大事件（因發(fā)卡企業(yè)涉嫌違法違規(guī)而啟動銀行、保險、擔保等機構(gòu)對消費者進行理賠的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）立即向當?shù)卣畱?yīng)急管理辦公室和上級商務(wù)部門匯報。

（二）協(xié)調(diào)小組組織有關(guān)部門采取約談發(fā)卡企業(yè)負責人等措施，責成其盡快確定有效的解決方案。

（三）發(fā)卡企業(yè)無解決方案時，組織有關(guān)部門和機構(gòu)，依據(jù)《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》規(guī)定和銀行保函、保證保險、擔保機構(gòu)保函約定的條件，及時維護社會秩序并做好相關(guān)財產(chǎn)保全處置工作。

（四）組織有關(guān)部門做好消費者登記、接待工作。

（五）協(xié)調(diào)有關(guān)銀行、擔保、保險機構(gòu)凍結(jié)發(fā)卡企業(yè)存管資金，配合有關(guān)部門對登記的消費者進行賠付。

第十六條

對Ⅳ級一般事件（因發(fā)卡企業(yè)消費糾紛、業(yè) 務(wù)系統(tǒng)故障等影響單用途商業(yè)預付卡兌付引發(fā)的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）協(xié)調(diào)小組組織有關(guān)部門積極做好消費者投訴受理、調(diào)解工作。

（二）督促發(fā)卡企業(yè)妥善處理糾紛、故障等問題，并對消費者及時提供合理答復。

（三）要求消費者保護組織和協(xié)會積極配合做好引導、調(diào)解和維穩(wěn)工作。

（四）依據(jù)《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》等法規(guī)規(guī)定，視情對發(fā)卡企業(yè)進行行政處罰。

第十七條

協(xié)調(diào)小組可針對突發(fā)事件的具體情況，研究采取綜合程序進行有效應(yīng)急處置。

第十八條

協(xié)調(diào)小組經(jīng)過評估，作出應(yīng)急結(jié)束的決定，并做好突發(fā)事件處置工作的善后和總結(jié)工作。

第五章 附則

第十九條

本預案自發(fā)布之日起實施。由江蘇省商務(wù)廳負責解釋。

第二十條

各市、縣（市、區(qū)）商務(wù)部門應(yīng)根據(jù)本預案，結(jié)合實際，制定當?shù)氐膯斡猛旧虡I(yè)預付卡管理突發(fā)事件應(yīng)急處置預案，并報上一級商務(wù)部門備案。