第一篇：關(guān)于XX有限公司3000萬元授信總量的復(fù)議報告

關(guān)于XX有限公司3000萬元授信總量的復(fù)議報告我行上報的XX有限公司3000萬元授信總量項目，經(jīng)省分行授信評審委員會評審?fù)?，并?jīng)有權(quán)人審批，以編號為XYD2004026的《AA銀行江西省分行授信業(yè)務(wù)批準(zhǔn)通知書》核定授信總量2000萬元。根據(jù)該項目的實際情況及企業(yè)的資金需求，我行提出申請復(fù)議，理由如下：

一、授信項目的必要性及可行性分析1．貸款用途的必要性：2005年該企業(yè)已承接各類工程驅(qū)動橋訂單7280臺套，銷售收入達(dá)1.5億元。2．貸款項目可行：該公司是我國三大專業(yè)工程驅(qū)動橋生產(chǎn)廠家。其它二家分別為ZZ集團(tuán)有限公司和SS機(jī)械股份有限公司。該公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動橋，其中型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動橋，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。壓路機(jī)驅(qū)動橋全國市場90%被其和徐州工程機(jī)械集團(tuán)有限公司占領(lǐng)（數(shù)據(jù)來源為中國工程機(jī)械商貿(mào)網(wǎng)）。四川成都成工工程機(jī)械股份有限公司主要生產(chǎn)ZL30B、ZL50B、ZL50E驅(qū)動橋。從以上數(shù)據(jù)分析，該公司在裝載機(jī)驅(qū)動橋和壓路機(jī)驅(qū)動橋生產(chǎn)上在全國市場上競爭力較強(qiáng)。同時，該公司在我行授信記錄良好，企業(yè)2004年在我行平均存款達(dá)200多萬元。若發(fā)放3000萬元短期流動資金貸款，我行不僅可獲得貸款利息收益165萬元，同時企業(yè)準(zhǔn)備將1000多萬元的工資代理業(yè)務(wù)委托我行代辦，綜合效益可觀。3．貸款風(fēng)險可控：2004年底，企業(yè)現(xiàn)金比率26.08%，實現(xiàn)銷售收入9304萬元，作為貸款的第一還款來源而言較為可靠穩(wěn)定。且擔(dān)保單位列入省分行公司業(yè)務(wù)處重點營銷客戶，省分行已以行發(fā)文報QQ分行申請集團(tuán)客戶風(fēng)險限額切分。QQ分行也已同意將XX有限公司納入集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信，并著手切分授信限額3500萬元的工作。

二、企業(yè)2005年實現(xiàn)銷售收入1.5億元的可行性分析我行的原申請3000萬元授信的調(diào)查報告預(yù)測該企業(yè)2005年實行銷售收入為1.2億元，這主要是根據(jù)企業(yè)1-11月份生產(chǎn)情況進(jìn)行預(yù)測（企業(yè)還未作出2005年生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)劃），現(xiàn)企業(yè)實際情況發(fā)生了變化，其產(chǎn)品目前供不應(yīng)求，截止2005年2月底，企業(yè)目前已和主要下游客戶實際簽訂銷售合同就達(dá)到150742400元。企業(yè)銷售收入比去年增長的主要原因有如下幾個方面：

1、2004年下半年因國家宏觀調(diào)控，該公司的下游企業(yè)以消化庫存為主、減少購貨訂單為輔來適應(yīng)市場的需求。故造該公司2004年驅(qū)動橋生產(chǎn)、銷售與上年基本持平。進(jìn)入2005年，國家雖繼續(xù)實行宏觀調(diào)控，但國家宏觀調(diào)控主要是針對房地產(chǎn)、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業(yè)，故對該企業(yè)影響不大。且其下游企業(yè)庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必然造成驅(qū)動橋的銷量增加。

2、國家基礎(chǔ)建設(shè)進(jìn)一步加大，造成企業(yè)今年銷量大增。A、根據(jù)國務(wù)院2004年審議通過的《中長期鐵路網(wǎng)規(guī)劃》，到2020年，我國鐵路需要投資2萬億以上。2005年將是我國鐵路大規(guī)模建設(shè)全面展開的第一年，擬新開工項目58個、續(xù)建項目48個，總投資達(dá)1000億元。B、2005年到2020年前后。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅2005年投資將達(dá)4500億元，并每年以20%以上的速度增長。因國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大，必然造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅(qū)動橋的需求量也相應(yīng)要增加，據(jù)《中國工程機(jī)械信息網(wǎng)》預(yù)計未來10年，市場對工程車車輛的需求將以20%—30%以上的速度增長?！吨袊こ虣C(jī)械商貿(mào)網(wǎng)》預(yù)測2005年需求量如下表：產(chǎn)品名稱年度需求（臺）100Hp以上推土機(jī)6000-7000裝載機(jī)25000-28000工程起重機(jī)8000-9000叉車25000-35000液壓挖掘機(jī)12000-14000鑿巖臺車1000-1500道路工程機(jī)械（含壓實及路面機(jī)械）9000-11000壓路機(jī)7000-90003、企業(yè)2005年銷售量大增的原因是：A、外因方面主要是國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大。其中江西境內(nèi)浙贛鐵路線的改造使得WW股份有限公司獲得了大量的裝載機(jī)和壓路機(jī)的訂單，為此WW股份有限公司2005年對該企業(yè)的驅(qū)動橋訂購?fù)热ツ暝黾咏?000萬元。B、內(nèi)因方面主要是產(chǎn)品質(zhì)量的提高：去年公司實行的技改，購進(jìn)了部分現(xiàn)代化設(shè)備，使得產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)一步穩(wěn)定和提高，促進(jìn)市場份額的增加。同比去年，因產(chǎn)量質(zhì)量的提高，其pR75.23、pR90.23、pR75.27、pS75.91B等大型工程機(jī)械使用的驅(qū)動橋銷量大增，銷售收入增加。綜上所述，該公司不僅前景較好，且公司2005年最少將完成1.5億元銷售收入。

三、企業(yè)申請流動資金授信總量3000萬元的合理性〈一〉、企業(yè)正常生產(chǎn)需求根據(jù)企業(yè)2004年未財務(wù)報表數(shù)據(jù)與2005年企業(yè)銷售收入將超過15000萬元，我行按pp[2002]412號文件來測算企業(yè)流動資金的需求量，具數(shù)據(jù)如下：

1、營運(yùn)資金需求量A、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=545.05%B、2004年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期=66.05C、存貨周轉(zhuǎn)率=710.15%D、2004年存貨周轉(zhuǎn)期=50.69E、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期=應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期+存貨周轉(zhuǎn)期=66.05+50.69=116.74F、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=（360天/流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期）*100%=（360/116.74）*100%=308.38%G、營運(yùn)資金（需求量）=銷售收入/流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=15000/308.38%=4864萬元

2、企業(yè)的可用資金來源主要有：A、2005年將實現(xiàn)利潤=2005年銷售收入*2004年銷售凈利潤率=15000*1.71%=256.5萬元；B、應(yīng)收賬款平均余額為1707萬元，今年企業(yè)銷售收入的增加，必然會產(chǎn)生新的應(yīng)收賬款，但由于企業(yè)加大了應(yīng)收賬款的清收力度，故預(yù)計應(yīng)收賬與去年持平；C、應(yīng)付款平均占用額=(期初余額+期未余額)/2=1544.5萬元；D、應(yīng)收票據(jù)317萬元，因企業(yè)為了穩(wěn)健經(jīng)營，需備存部分票據(jù)以防突出事件，故按50%轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn)，為158.5萬元。

3、企業(yè)短期授信需求量企業(yè)的短期授信需求量=營運(yùn)資金（需求量）-新增利潤-應(yīng)付款平均占用額-應(yīng)收票據(jù)款（可轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn)）+企業(yè)必備貨幣資金（今年因生產(chǎn)量的增加，人員工資及管理費(fèi)要相應(yīng)增加，故按200萬元計算）=4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5萬元。同時企業(yè)為了降低采購成本，企業(yè)想增加流動資金減少應(yīng)付賬款。根據(jù)企業(yè)的實際情況，省行核定的2000萬元授信總量是不能滿足企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的需求，故需維持3000萬元授信總量?！炊怠⑽倚邪l(fā)展需求根據(jù)pp分行2005年工作會議精神，提倡大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和低風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù)，我行根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況，加之其主要下游企業(yè)為QQ股份有限公司為我省重點授信客戶，故擬與其開展國內(nèi)綜合保理、國內(nèi)信用證等中間業(yè)務(wù)，這也需維持3000萬元授信總量的支持。

四、申請復(fù)議結(jié)論綜上所述，我行認(rèn)為在促使企業(yè)自身加大內(nèi)部管理的同時，進(jìn)一步加強(qiáng)和擴(kuò)大銀企全面合作，同意對該企業(yè)提供短期授信總量3000萬元（存量），對核定該公司授信總量2000萬元申請復(fù)議。調(diào)查人：梁雪冬2005年3月4日

第二篇：關(guān)于XX有限公司3000萬元授信總量的復(fù)議報告

我行上報的XX有限公司3000萬元授信總量項目，經(jīng)省分行授信評審委員會評審?fù)?，并?jīng)有權(quán)人審批，以編號為XYD2004026的《AA銀行江西省分行授信業(yè)務(wù)批準(zhǔn)通知書》核定授信總量2000萬元。根據(jù)該項目的實際情況及企業(yè)的資金需求，我行提出申請復(fù)議，理由如下：

一、授信項目的必要性及可行性分析

1．貸款用途的必要性：2005年該

企業(yè)已承接各類工程驅(qū)動橋訂單7280臺套，銷售收入達(dá)1.5億元。

2．貸款項目可行：該公司是我國三大專業(yè)工程驅(qū)動橋生產(chǎn)廠家。其它二家分別為ZZ集團(tuán)有限公司和機(jī)械股份有限公司。

該公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動橋，其中型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50占全國銷售市場的25左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動橋，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50左右。壓路機(jī)驅(qū)動橋全國市場90被其和徐州工程機(jī)械集團(tuán)有限公司占領(lǐng)（數(shù)據(jù)來源為中國工程機(jī)械商貿(mào)網(wǎng)）。四川成都成工工程機(jī)械股份有限公司主要生產(chǎn)ZL30B、ZL50B、ZL50E驅(qū)動橋。從以上數(shù)據(jù)分析，該公司在裝載機(jī)驅(qū)動橋和壓路機(jī)驅(qū)動橋生產(chǎn)上在全國市場上競爭力較強(qiáng)。

同時，該公司在我行授信記錄良好，企業(yè)2004年在我行平均存款達(dá)200多萬元。若發(fā)放3000萬元短期流動資金貸款，我行不僅可獲得貸款利息收益165萬元，同時企業(yè)準(zhǔn)備將1000多萬元的工資代理業(yè)務(wù)委托我行代辦，綜合效益可觀。

3．貸款風(fēng)險可控：2004年底，企業(yè)現(xiàn)金比率26.08，實現(xiàn)銷售收入9304萬元，作為貸款的第一還款來源而言較為可靠穩(wěn)定。且擔(dān)保單位列入省分行公司業(yè)務(wù)處重點營銷客戶，省分行已以行發(fā)文報QQ分行申請集團(tuán)客戶風(fēng)險限額切分。QQ分行也已同意將XX有限公司納入集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信，并著手切分授信限額3500萬元的工作。

二、企業(yè)2005年實現(xiàn)銷售收入1.5億元的可行性分析

我行的原申請3000萬元授信的調(diào)查報告預(yù)測該企業(yè)2005年實行銷售收入為1.2億元，這主要是根據(jù)企業(yè)1-11月份生產(chǎn)情況進(jìn)行預(yù)測（企業(yè)還未作出2005年生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)劃），現(xiàn)企業(yè)實際情況發(fā)生了變化，其產(chǎn)品目前供不應(yīng)求，截止2005年2月底，企業(yè)目前已和主要下游客戶實際簽訂銷售合同就達(dá)到150742400元。

企業(yè)銷售收入比去年增長的主要原因有如下幾個方面：

1、2004年下半年因國家宏觀調(diào)控，該公司的下游企業(yè)以消化庫存為主、減少購貨訂單為輔來適應(yīng)市場的需求。故造該公司2004年驅(qū)動橋生產(chǎn)、銷售與上年基本持平。進(jìn)入2005年，國家雖繼續(xù)實行宏觀調(diào)控，但國家宏觀調(diào)控主要是針對房地產(chǎn)、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業(yè)，故對該企業(yè)影響不大。且其下游企業(yè)庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必然造成驅(qū)動橋的銷量增加。

2、國家基礎(chǔ)建設(shè)進(jìn)一步加大，造成企業(yè)今年銷量大增。

A、根據(jù)國務(wù)院2004年審議通過的《中長期鐵路網(wǎng)規(guī)劃》，到2020年，我國鐵路需要投資2萬億以上。2005年將是我國鐵路大規(guī)模建設(shè)全面展開的第一年，擬新開工項目58個、續(xù)建項目48個，總投資達(dá)1000億元。

B、2005年到2020年前后。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅2005年投資將達(dá)4500億元，并每年以20以上的速度增長。

因國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大，必然造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅(qū)動橋的需求量也相應(yīng)要增加，據(jù)《中國工程機(jī)械信息網(wǎng)》預(yù)計未來10年，市場對工程車車輛的需求將以20—30以上的速度增長?！吨袊こ虣C(jī)械商貿(mào)網(wǎng)》預(yù)測2005年需求量如下表：

產(chǎn)品名稱

需求（臺）

100HP以上推土機(jī)

6000-7000

裝載機(jī)

25000-28000

工程起重機(jī)

8000-9000

叉車

25000-35000

液壓挖掘機(jī)

12000-14000

鑿巖臺車

1000-1500

道路工程機(jī)械（含壓實及路面機(jī)械）

9000-11000

壓路機(jī)

7000-90003、企業(yè)2005年銷售量大增的原因是：

A、外因方面主要是國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大。其中江西境內(nèi)浙贛鐵路線的改造使得WW股份有限公司獲得了大量的裝載機(jī)和壓路機(jī)的訂單，為此WW股份有限公司2005年對該企業(yè)的驅(qū)動橋訂購?fù)热ツ暝黾咏?000萬元。

B、內(nèi)因方面主要是產(chǎn)品質(zhì)量的提高：去年公司實行的技改，購進(jìn)了部分現(xiàn)代化設(shè)備，使得產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)一步穩(wěn)定和提高，促進(jìn)市場份額的增加。同比去年，因產(chǎn)量質(zhì)量的提高，其PR75.23、PR90.23、PR75.27、75.91B等大型工程機(jī)械使用的驅(qū)動橋銷量大增，銷售收入增加。

綜上所述，該公司不僅前景較好，且公司2005年

第三篇：關(guān)于公司授信總量的復(fù)議報告

我行上報的xx有限公司3000萬元授信總量項目，經(jīng)省分行授信評審委員會評審?fù)?，并?jīng)有權(quán)人審批，以編號為xydXX026的《aa銀行江西省分行授信業(yè)務(wù)批準(zhǔn)通知書》核定授信總量XX萬元。根據(jù)該項目的實際情況及企業(yè)的資金需求，我行提出申請復(fù)議，理由如下：

一、授信項目的必要性及可行性分析

1．貸款用途的必要性：XX年該企業(yè)已承接各類工程驅(qū)動橋訂單7280臺套，銷售收入達(dá)1.5億元。

2．貸款項目可行：該公司是我國三大專業(yè)工程驅(qū)動橋生產(chǎn)廠家。其它二家分別為zz集團(tuán)有限公司和ss機(jī)械股份有限公司。

該公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動橋，其中型號為zl15、zl30、zl40、zl50占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動橋，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。壓路機(jī)驅(qū)動橋全國市場90%被其和徐州工程機(jī)械集團(tuán)有限公司占領(lǐng)（數(shù)據(jù)來源為中國工程機(jī)械商貿(mào)網(wǎng)）。四川成都成工工程機(jī)械股份有限公司主要生產(chǎn)zl30b、zl50b、zl50e驅(qū)動橋。從以上數(shù)據(jù)分析，該公司在裝載機(jī)驅(qū)動橋和壓路機(jī)驅(qū)動橋生產(chǎn)上在全國市場上競爭力較強(qiáng)。

同時，該公司在我行授信記錄良好，企業(yè)XX年在我行平均存款達(dá)200多萬元。若發(fā)放3000萬元短期流動資金貸款，我行不僅可獲得貸款利息收益165萬元，同時企業(yè)準(zhǔn)備將1000多萬元的工資代理業(yè)務(wù)委托我行代辦，綜合效益可觀。

3．貸款風(fēng)險可控：XX年底，企業(yè)現(xiàn)金比率26.08%，實現(xiàn)銷售收入9304萬元，作為貸款的第一還款來源而言較為可靠穩(wěn)定。且擔(dān)保單位列入省分行公司業(yè)務(wù)處重點營銷客戶，省分行已以行發(fā)文報qq分行申請集團(tuán)客戶風(fēng)險限額切分。qq分行也已同意將xx有限公司納入集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信，并著手切分授信限額3500萬元的工作。

二、企業(yè)XX年實現(xiàn)銷售收入1.5億元的可行性分析

我行的原申請3000萬元授信的調(diào)查報告預(yù)測該企業(yè)XX年實行銷售收入為1.2億元，這主要是根據(jù)企業(yè)1-11月份生產(chǎn)情況進(jìn)行預(yù)測（企業(yè)還未作出XX年生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)劃），現(xiàn)企業(yè)實際情況發(fā)生了變化，其產(chǎn)品目前供不應(yīng)求，截止XX年2月底，企業(yè)目前已和主要下游客戶實際簽訂銷售合同就達(dá)到150742400元。

企業(yè)銷售收入比去年增長的主要原因有如下幾個方面：

1、XX年下半年因國家宏觀調(diào)控，該公司的下游企業(yè)以消化庫存為主、減少購貨訂單為輔來適應(yīng)市場的需求。故造該公司XX年驅(qū)動橋生產(chǎn)、銷售與上年基本持平。進(jìn)入XX年，國家雖繼續(xù)實行宏觀調(diào)控，但國家宏觀調(diào)控主要是針對房地產(chǎn)、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業(yè)，故對該企業(yè)影響不大。且其下游企業(yè)庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必然造成驅(qū)動橋的銷量增加。

2、國家基礎(chǔ)建設(shè)進(jìn)一步加大，造成企業(yè)今年銷量大增。

a、根據(jù)xxXX年審議通過的《中長期鐵路網(wǎng)規(guī)劃》，到2020年，我國鐵路需要投資2萬億以上。XX年將是我國鐵路大規(guī)模建設(shè)全面展開的第一年，擬新開工項目58個、續(xù)建項目48個，總投資達(dá)1000億元。

b、XX年到2020年前后。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅XX年投資將達(dá)4500億元，并每年以20%以上的速度增長。

因國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大，必然造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅(qū)動橋的需求量也相應(yīng)要增加，據(jù)《中國工程機(jī)械信息網(wǎng)》預(yù)計未來XX年，市場對工程車車輛的需求將以20%—30%以上的速度增長。《中國工程機(jī)械商貿(mào)網(wǎng)》預(yù)測XX年需求量如下表：

產(chǎn)品名稱

需求（臺）

100hp以上推土機(jī)

6000-7000

裝載機(jī)

25000-28000

工程起重機(jī)

8000-9000

叉車

25000-35000

液壓挖掘機(jī)

1XX-14000

鑿巖臺車

1000-1500

道路工程機(jī)械（含壓實及路面機(jī)械）

9000-11000

壓路機(jī)

7000-90003、企業(yè)XX年銷售量大增的原因是：

a、外因方面主要是國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大。其中江西境內(nèi)浙贛鐵路線的改造使得ww股份有限公司獲得了大量的裝載機(jī)和壓路機(jī)的訂單，為此ww股份有限公司XX年對該企業(yè)的驅(qū)動橋訂購?fù)热ツ暝黾咏?000萬元。

b、內(nèi)因方面主要是產(chǎn)品質(zhì)量的提高：去年公司實行的技改，購進(jìn)了部分現(xiàn)代化設(shè)備，使得產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)一步穩(wěn)定和提高，促進(jìn)市場份額的增加。同比去年，因產(chǎn)量質(zhì)量的提高，其pr75.23、pr90.23、pr75.27、ps75.91b等大型工程機(jī)械使用的驅(qū)動橋銷量大增，銷售收入增加。

綜上所述，該公司不僅前景較好，且公司XX年最少將完成1.5億元銷售收入。

三、企業(yè)申請流動資金授信總量3000萬元的合理性

〈一〉、企業(yè)正常生產(chǎn)需求

根據(jù)企業(yè)XX年未財務(wù)報表數(shù)據(jù)與XX年企業(yè)銷售收入將超過15000萬元，我行按pp[XX]412號文件來測算企業(yè)流動資金的需求量，具數(shù)據(jù)如下：

1、營運(yùn)資金需求量

a、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=545.05%

b、XX年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期=66.0

5c、存貨周轉(zhuǎn)率=710.15%

d、XX年存貨周轉(zhuǎn)期=50.69

e、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期=應(yīng)收賬款周

轉(zhuǎn)期+存貨周轉(zhuǎn)期=66.05+50.69=116.7

4f、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=（360天/流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期）*100%=（360/116.74）*100%=308.38%

g、營運(yùn)資金（需求量）=銷售收入/流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=15000/308.38%=4864萬元

2、企業(yè)的可用資金來源主要有：

a、XX年將實現(xiàn)利潤=XX年銷售收入*XX年銷售凈利潤率=15000*1.71%=256.5萬元；

b、應(yīng)收賬款平均余額為1707萬元，今年企業(yè)銷售收入的增加，必然會產(chǎn)生新的應(yīng)收賬款，但由于企業(yè)加大了應(yīng)收賬款的清收力度，故預(yù)計應(yīng)收賬與去年持平；

c、應(yīng)付款平均占用額=(期初余額+期未余額)/2=1544.5萬元；

d、應(yīng)收票據(jù)317萬元，因企業(yè)為了穩(wěn)健經(jīng)營，需備存部分票據(jù)以防突出事件，故按50%轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn)，為158.5萬元。

3、企業(yè)短期授信需求量

企業(yè)的短期授信需求量=營運(yùn)資金（需求量）-新增利潤-應(yīng)付款平均占用額-應(yīng)收票據(jù)款（可轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn)）+企業(yè)必備貨幣資金（今年因生產(chǎn)量的增加，人員工資及管理費(fèi)要相應(yīng)增加，故按200萬元計算）=4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5萬元。

同時企業(yè)為了降低采購成本，企業(yè)想增加流動資金減少應(yīng)付賬款。根據(jù)企業(yè)的實際情況，省行核定的XX萬元授信總量是不能滿足企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的需求，故需維持3000萬元授信總量。

〈二〉、我行發(fā)展需求

根據(jù)pp分行XX年工作會議精神，提倡大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和低風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù)，我行根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況，加之其主要下游企業(yè)為qq股份有限公司為我省重點授信客戶，故擬與其開展國內(nèi)綜合保理、國內(nèi)信用證等中間業(yè)務(wù)，這也需維持3000萬元授信總量的支持。

四、申請復(fù)議結(jié)論

綜上所述，我行認(rèn)為在促使企業(yè)自身加大內(nèi)部管理的同時，進(jìn)一步加強(qiáng)和擴(kuò)大銀企全面合作，同意對該企業(yè)提供短期授信總量3000萬元（存量），對核定該公司授信總量XX萬元申請復(fù)議。

第四篇：咸寧巨豐實業(yè)有限公司申請授信1500萬元調(diào)查報告2

關(guān)于咸寧巨豐實業(yè)有限公司申請 授信1500萬元辦理銀行承兌匯票的調(diào)查報告

咸安區(qū)聯(lián)社：

湖北咸寧巨豐實業(yè)有限公司因急需流動資金購買甲醛向我永安信用社申請授信壹仟伍佰萬元整辦理承兌匯票，循環(huán)周轉(zhuǎn)期限三年，以存貨和原材料作為質(zhì)押，我社按規(guī)定已受理。根據(jù)農(nóng)村信用社貸款管理辦法的有關(guān)規(guī)定，對該筆貸款進(jìn)行調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：

一、客戶基本情況

（一）客戶概況

湖北咸寧巨豐實業(yè)有限公司成立于2003年1月，注冊資金2800萬元。其中：巨寧公司投資流動資金、土地、廠房等計2240萬元，實現(xiàn)控股80%，上海捷成白鶴木工機(jī)械有限公司持股20%，后于2005年由董事長駱戴錦及公司總經(jīng)理李文國私人出資將20%股份收回。2007年10月至2011年6月，由黃銀華承包經(jīng)營。2011年9月黃銀華個人出資2500萬元將公司100%股權(quán)收購。注冊資本實收情況已經(jīng)咸寧同業(yè)會計師事務(wù)所審驗，并由其出具書面驗資報告，報告號為咸同會驗字[2003]第43號。關(guān)于2011年黃銀華個人出資收購公司100%股份的事項，經(jīng)調(diào)查已簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書，湖北咸寧巨豐實業(yè)有限公司為有限自然人獨資公司，公司代表人為黃銀華。

該公司主要從事竹、木質(zhì)纖維板、地板、建筑用竹制纖維板、集成板、化工制品及家具的生產(chǎn)、銷售；工業(yè)用速生豐產(chǎn)原料林基地建設(shè)。現(xiàn)有員工243人，其中：管理人員7人，技術(shù)人員10人，銷售人員5人；各類生產(chǎn)設(shè)備21臺。

該公司法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等齊全，均在有效期內(nèi)。

（二）所有者權(quán)益分析

經(jīng)審查該公司報表，截止到2011年12月，咸寧巨豐實業(yè)有限公司所有者權(quán)益總額為5459萬元，其中實收資本2800萬元；盈余公積808萬元；未分配利潤1851萬元。經(jīng)審查歷年報表，所有者權(quán)益來源真實合理。該公司2010年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表，2010的利潤表、現(xiàn)金流量表和所有者權(quán)益變動表由咸寧同業(yè)會計師事務(wù)所審計，并出具了無保留意見的書面審計報告，報告號為咸同會審[2011]第013號。

（三）財務(wù)狀況及現(xiàn)金流量分析

1、資產(chǎn)負(fù)債情況

該公司近三年的總資產(chǎn)分別為7715萬元、8041萬元、6606萬元；總負(fù)債分別為3971萬元、3995萬元、4766萬元；資產(chǎn)負(fù)債率分別為51.4%、49.7%、72.1%。

資產(chǎn)類：截止到2011年12月底，該公司總資產(chǎn)為6861萬元。其中（1）流動資產(chǎn)為4429萬元，占總資產(chǎn)的64.6%，主要構(gòu)成為貨幣資金104萬元；應(yīng)收帳款1802萬元；其他應(yīng)收賬款總額為300萬元；存貨2223萬元。

（2）固定資產(chǎn)凈值2433萬元，主要是該公司的機(jī)械設(shè)備。

負(fù)債類：該公司總負(fù)債為1402萬元。構(gòu)成主要是：（1）應(yīng)付賬款816萬元。

（2）其他應(yīng)付款487萬元，主要來往客戶為湖北巨寧森工股份有限公司和湖北綠洲人造板有限公司。

截止2011年12月底，該公司的資產(chǎn)負(fù)債率為20.4%，流動比率為315.9%，速動比率為157.3%。從以上數(shù)據(jù)反映該公司長期償債能力和短期還款能力較好。

2、現(xiàn)金流量分析

截止到2011年12月底，該公司經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為83萬元，籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為-403萬元，這說明該公司仍需要大量追加投資，而僅靠經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額可能無法滿足所需投資，必須籌集必要的外部資金作為補(bǔ)充。

（四）生產(chǎn)經(jīng)營及盈利能力情況

該公司主要該公司主要從事竹、木質(zhì)纖維板、地板、建筑用竹制纖維板、集成板、化工制品及家具的生產(chǎn)、銷售；工業(yè)用速生豐產(chǎn)原料林基地建設(shè)。該公司近三年的銷售收入分別為11183萬元、12017萬元、7574萬元，凈利潤分別為

217萬元、320萬元、280萬元。截止到2011年12月底，該公司產(chǎn)品銷售收入為7574萬元，實現(xiàn)凈利潤280萬元。

二、客戶融資及資信情況

經(jīng)調(diào)查了解和查閱企業(yè)基本信用信息報告，截止至2011年12月，該企業(yè)在永安信用社貸款2100萬元。通過查閱個人信用報告，該公司法人代表黃銀華尚有自黃石銀行的兩筆個人經(jīng)營性貸款，余額分別為100萬元和300萬元，同時黃銀華是咸寧市咸安區(qū)銀華化工廠法人代表，咸寧市咸安區(qū)銀華化工廠有貸款300萬元，授信600萬元，其中300萬保證金，300萬機(jī)械設(shè)備抵押的授信。貸款未到期且無逾期還款記錄，除此之外，并未發(fā)現(xiàn)黃銀華有其他負(fù)債。

三、融資用途及還款來源

貸款用途：該公司已與咸寧市咸安區(qū)銀華化工廠簽訂了購銷合同，合同金額均為1600萬元。該公司向我社申請授信1500萬元，申請借款期限三年。主要用于：購買甲醛。

還款來源：該公司第一還款來源為該公司的經(jīng)營收入和利潤。

四、抵押擔(dān)保方式

本次融資抵押為：咸寧巨豐實業(yè)有限公司的存貨和原材料，總價值為2223 萬元，按50%抵押率可授信750萬元，加上750萬元保證金共1500萬元。貸后管理人應(yīng)加強(qiáng)對該公司的存貨的管理，確保每月的存貨不低于2000萬元，如

果不足，應(yīng)及時給予補(bǔ)充，否則隨時可終止對其的授信業(yè)務(wù)。

本次授信1500萬元，抵押物足值、有效。

五、調(diào)查結(jié)論

經(jīng)調(diào)查，咸寧巨豐實業(yè)有限公司提供的財務(wù)數(shù)據(jù)、資料經(jīng)湖北咸寧同業(yè)會計師事務(wù)有限責(zé)任公司進(jìn)行了審計，可以確定其數(shù)據(jù)基本真實、有效，無重大遺漏或其他應(yīng)報未報事項。

綜合所述，我社同意申報咸寧巨豐實業(yè)有限公司授信人民幣壹仟伍佰萬元整辦理銀行承兌匯票，循環(huán)周轉(zhuǎn)期限三年。本次授信第一責(zé)任人為余秀蘭，調(diào)查責(zé)任人為余秀蘭，陳平，貸后管理責(zé)任人為余秀蘭。

特此報告。

調(diào)查人：余秀蘭、陳平

2012年01月12日

第五篇：關(guān)于某公司授信xx萬元的調(diào)查報告

關(guān)于某公司授信xx萬元的調(diào)查報告

某公司為我行存量貸款客戶，現(xiàn)有信用等級xx級，授信xx萬元，現(xiàn)有用信余額。本次擬調(diào)查同意對該公司授信xx萬元。調(diào)查情況如下：

一、本次調(diào)查基本情況

本次調(diào)查所采取的調(diào)查方法、調(diào)查程序；

基本可以認(rèn)定真實的相關(guān)資料及認(rèn)定的依據(jù)；

二、客戶基本情況

概況

客戶成立時間、位置、注冊地、組織性質(zhì)、注冊資本及股東構(gòu)成、組織結(jié)構(gòu)和管理模式、經(jīng)營范圍?！镀髽I(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》登記證書》等）、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、貸款卡，以及必需的行業(yè)經(jīng)營許可經(jīng)營證明或資質(zhì)證書等主體資格證明文件是否齊備有效，是否存在被吊銷、有效期滿的情況，是否具備合規(guī)合法的貸款主體資格。

法定代表人及主要管理人員情況

法定代表人和主要經(jīng)營管理人員基本情況，主要包括簡歷、經(jīng)營歷史、個人信用記錄以及是否兼任其他職務(wù)等，并判斷是否具有從業(yè)經(jīng)驗和相應(yīng)的經(jīng)營管理能力，是否有不良 信用記錄。是否存在逃廢債企業(yè)和破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)任主要負(fù)責(zé)職務(wù)的情況。

三、客戶授信、用信情況

公司目前信用等級xx級，授信xx萬元，現(xiàn)有用信余額；關(guān)聯(lián)公司授信xx萬元，現(xiàn)有用信余額，以及用信方式、對外擔(dān)保等情況。

通過信貸查詢和實地調(diào)查相結(jié)合，調(diào)查公司在他行的開戶情況、評級，授信及用信情況、信用形態(tài)，利息償付情況、對外擔(dān)保，以及是否涉及訴訟等。若信貸查詢和實地調(diào)查不一致，需詳細(xì)說明。

四、與我行的合作情況

公司與我行合作情況，主要包括是否簽訂合作協(xié)議主要財務(wù)數(shù)據(jù)

單位：萬元

項目

近三年及當(dāng)期

當(dāng)期調(diào)整后

項目

近三年及當(dāng)期

當(dāng)期調(diào)整后

資產(chǎn)總額

負(fù)債總額

流動資產(chǎn)

流動負(fù)債

貨幣資金

銀行借款

短期投資

應(yīng)付賬款

應(yīng)收票據(jù)

預(yù)收賬款

應(yīng)收股利

應(yīng)付福利

應(yīng)收賬款

應(yīng)付利潤

其他應(yīng)收款

其他應(yīng)付款

預(yù)付賬款

一年內(nèi)到期的長期負(fù)債

存貨

長期負(fù)債

長期股權(quán)投資

銀行借款

固定資產(chǎn)

長期應(yīng)付款

在建工程

專項應(yīng)付款

無形資產(chǎn)

少數(shù)股東權(quán)益

所有者權(quán)益

銷售收入

實收資本

主營業(yè)務(wù)成本

資本公積

主營業(yè)務(wù)利潤

未分配利潤

營業(yè)利潤

現(xiàn)金凈流量

投資收益

經(jīng)營性現(xiàn)金流量

利潤總額

投資性現(xiàn)金流量

凈利潤

籌資性現(xiàn)金流量

主要財務(wù)數(shù)據(jù)說明

1、說明客戶提供的報表種類。提供近三年財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表，成立不足三年的，提交成立以來的財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表。如果財務(wù)報表經(jīng)過審計，須提供審計報告全文。對于有保留意見、否定意見或拒絕發(fā)表意見的，必須進(jìn)行進(jìn)一步的詳細(xì)調(diào)查，并向會計師事務(wù)所調(diào)查了解原因，在調(diào)查報告中進(jìn)行描述。

結(jié)合上表進(jìn)行文字綜述：

償債能力分析：根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債率、流動資產(chǎn)占比及流動資產(chǎn)明細(xì)判斷客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、占比是否合理，資產(chǎn)分布是否與企業(yè)主營活動匹配，客戶長期償債能力如何；根據(jù)流動比率、速動比率、現(xiàn)金保有量、流動資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流動負(fù)債比率判斷客戶短期償債能力；判斷資產(chǎn)的流動性與負(fù)債的流動性是否匹配，是否存在“短貸長用”的現(xiàn)象；

營運(yùn)能力分析：根據(jù)應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)付票據(jù)等科目判斷主要參與流轉(zhuǎn)的資產(chǎn)占用是否合理，并根據(jù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等判斷營運(yùn)能力如何；

盈利能力分析：根據(jù)銷售收入、主營業(yè)務(wù)利潤、營業(yè)利潤、凈利潤的額度和增減變化情況判斷其經(jīng)營狀況，根據(jù)增長率指標(biāo)、回報性指標(biāo)判斷贏利能力如何和發(fā)展情況如何；

現(xiàn)金流量分析：根據(jù)客戶經(jīng)營性、投資性、籌資性現(xiàn)金 流的流入量、流出量和凈流量等總體情況，分析客戶經(jīng)營性、投資性、籌資性現(xiàn)金凈流量與現(xiàn)金凈流量的占比結(jié)構(gòu)和變動狀況，結(jié)合借款人經(jīng)營現(xiàn)金流入量與銷售收入、應(yīng)收應(yīng)付賬款的比例，判斷借款人獲得現(xiàn)金能力的情況以及銷售收入、經(jīng)營利潤的真實有效性；合理預(yù)測客戶未來的現(xiàn)金流，判斷是否存在凈現(xiàn)金流量無法清償即將到期貸款的情況；通過分析客戶經(jīng)營現(xiàn)金流出量與成本費(fèi)用比例以及投資活動現(xiàn)金流入量、籌資活動現(xiàn)金流入量，掌握客戶資金的大致流向和具體用途，判斷其與客戶的經(jīng)營、投資、融資行為是否匹配。

趨勢分析：根據(jù)客戶近三年的財務(wù)指標(biāo)，縱向分析變化的原因并判斷財務(wù)指標(biāo)的變動方向；

橫向分析：根據(jù)客戶償債能力、營運(yùn)能力、收益能力等核心指標(biāo)，與同業(yè)或行業(yè)指標(biāo)進(jìn)行對比，橫向分析其原因并判斷客戶在行業(yè)中的地位及發(fā)展方向；

結(jié)論：通過以上財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)分析，對客戶的總體財務(wù)狀況進(jìn)行整體判斷。

六、非財務(wù)因素分析

1、產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策

客戶從事的經(jīng)營活動是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策、區(qū)域政策和環(huán)保政策以及我行的信貸政策。

2、市場分析

分析所處行業(yè)的行業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展階段、行業(yè)競爭程 度、行業(yè)壁壘以及產(chǎn)品所處行業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的地位，判斷行業(yè)的整體市場特點并預(yù)測行業(yè)市場特點的變化趨勢；上下游行業(yè)發(fā)展趨勢和穩(wěn)定性。

客戶在所處行業(yè)中的位次、市場占有率、發(fā)展前景、競爭優(yōu)勢等情況分析，判斷客戶對上、下游產(chǎn)品的定價能力、采購的地位等。

3、市場營銷策略

客戶是否具備穩(wěn)定的供貨渠道和銷售網(wǎng)絡(luò)，采取的市場營銷策略是否與市場需求變化相適應(yīng)，產(chǎn)品定位和市場細(xì)分是否符合實際，并對客戶市場營銷能力在同業(yè)中進(jìn)行比較分析。

4、技術(shù)研發(fā)能力

客戶的生產(chǎn)技術(shù)和工藝是否符合國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)并具有一定的先進(jìn)性、產(chǎn)品質(zhì)量是否滿足國家相關(guān)規(guī)定；客戶是否有專門的研發(fā)人員和研發(fā)部門，其研發(fā)力量是否較好，是否有技術(shù)儲備和技術(shù)領(lǐng)先能力、是否有一定的技術(shù)領(lǐng)先優(yōu)勢。

5、管理能力分析

客戶治理結(jié)構(gòu)是否完善、內(nèi)控及財務(wù)制度是否健全，管理模式如何，資金調(diào)撥是否規(guī)范。主要管理人員是否穩(wěn)定、是否具有足夠的經(jīng)營管理經(jīng)驗和經(jīng)營管理能力；客戶規(guī)模擴(kuò)張是否有足夠的資金儲備和人才儲備等。

七、本次授信情況

授信額度分析

1、單個客戶：

測算該公司理論授信值，核定該公司授信額度、種類，分析當(dāng)年客戶授信需求額度是否超過該理論授信空間。

2、集團(tuán)客戶：

根據(jù)我行對集團(tuán)性客戶授信的規(guī)定，對該公司及其關(guān)聯(lián)公司采取的授信管理方式。

測算集團(tuán)客戶整體授信理論授信值。

核定集團(tuán)和各單個客戶的授信額度，授信種類。集團(tuán)內(nèi)部單個客戶授信額度不得超過其自身風(fēng)險承受能力，各單個客戶授信額度之和不得超過集團(tuán)整體授信額度。且集團(tuán)客戶之間保證擔(dān)保額度是否超過我行整體授信額度的30%。

授信原因和用途分析

核定該公司授信額度、種類的理由。

對于增量授信的，應(yīng)予以調(diào)查其增加的具體理由。分析客戶申請用信的合規(guī)性、真實性、合理性，主要包括授信用途是否符合法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策及其他內(nèi)外部監(jiān)管規(guī)定，是否與客戶當(dāng)年生產(chǎn)發(fā)展計劃、生產(chǎn)線擴(kuò)大生產(chǎn)能力、市場供求狀況和公司銷售渠道拓展能力等等因素相一致，是否反映了客戶的真實信用需求，是否過度依賴負(fù)債性資金、是否有盲目擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)?；蛎つ慷嘣膬A向。

對于項目貸款，主要結(jié)合項目情況核定授信額度。

對于國際貿(mào)易融資，主要根據(jù)公司進(jìn)出口，以及結(jié)算方式情況核定授信額度。

對于流動資金貸款，應(yīng)根據(jù)客戶行業(yè)特點、生產(chǎn)經(jīng)營周期、經(jīng)營性現(xiàn)金流量、流動資產(chǎn)構(gòu)成和流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)情況、應(yīng)收賬款的額度和周轉(zhuǎn)率、應(yīng)付賬款額度、存貨額度和周轉(zhuǎn)率、現(xiàn)金平均保有量、未來融資情況等核定客戶的流動資金需求量，確定合理的授信額度。

增加的資金需求有自籌部分的，必須就自籌資金的來源和如何到位落實進(jìn)行調(diào)查，并判斷到位的可能性。對于調(diào)查認(rèn)為不能落實或完全落實的，必須在調(diào)查報告中明確揭示。

授信項下的用信方式分析

授信項下用信方式須區(qū)分存量信用和增量信用分別描述。

授信擔(dān)保方式須區(qū)分存量信用和增量信用分別描述。

采用抵押擔(dān)保方式的，須詳細(xì)描述抵押物的種類、名稱、權(quán)屬、數(shù)量等基本情況，判斷抵押物是否合規(guī)合法；根據(jù)評估報告、調(diào)查核實情況，提出對抵押物價值和變現(xiàn)能力的調(diào)查核實意見。對于抵押物有風(fēng)險或瑕疵的，應(yīng)在調(diào)查報告中進(jìn)行風(fēng)險揭示，須就增加擔(dān)?；蚪档托庞妙~度進(jìn)行風(fēng)險揭示。

采用質(zhì)押方式的，須詳細(xì)描述質(zhì)押物種類、名稱、權(quán)屬、數(shù)量等基本情況，判斷質(zhì)押物是否合規(guī)合法；根據(jù)調(diào)查核實 情況，提出對質(zhì)押物價值和變現(xiàn)能力的調(diào)查核實意見。對于質(zhì)押物有風(fēng)險或瑕疵的，應(yīng)在調(diào)查報告中進(jìn)行風(fēng)險揭示，須就增加擔(dān)?；蚪档托庞妙~度進(jìn)行風(fēng)險揭示。

采用保證擔(dān)保方式的，須參照對借款人的調(diào)查來描述保證擔(dān)保人的基本情況、信用狀況、對外保證擔(dān)保情況、法定代表人情況、經(jīng)營和財務(wù)狀況、是否有重大經(jīng)濟(jì)糾紛等，并判斷保證人是否具備合規(guī)合法的保證擔(dān)保資格，判斷其保證擔(dān)保能力。對于保證擔(dān)保能力一般或比較差的，應(yīng)在調(diào)查報告中進(jìn)行風(fēng)險揭示，須就增加擔(dān)保或降低信用額度進(jìn)行風(fēng)險揭示。

采用信用方式的，須就是否符合信用貸款的條件逐條進(jìn)行判斷。對于不符合信用貸款條件而突破制度的，須詳細(xì)說明突破信用貸款條件的理由和原因。

八、信貸風(fēng)險評價

總結(jié)借款人存在的風(fēng)險點和不確定性因素。主要包括：合法性風(fēng)險、組織架構(gòu)風(fēng)險、市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險、政策風(fēng)險、客戶的管理風(fēng)險、貸后管理風(fēng)險以及其他對該公司和我行信貸資金可能產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險。通過上述風(fēng)險的揭示，判斷風(fēng)險性質(zhì)。對部分能夠化解的風(fēng)險，提出具有操作性的風(fēng)險防控和化解措施；對于難以防范或不易化解的風(fēng)險，判斷我行能否接受。

九、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析

包括信貸業(yè)務(wù)帶來的直接收益以及通過信貸業(yè)務(wù)可能帶來的間接收益，包括客戶關(guān)系維護(hù)、存款、結(jié)算業(yè)務(wù)收入、可能帶來的其它優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及項目產(chǎn)生的社會效益等。

十、貸后管理情況和貸后管理方案

對于有存量信用的，應(yīng)就以前的貸后管理情況進(jìn)行綜合評價，并對客戶是否配合、是否達(dá)到我行的貸后管理的相關(guān)要求進(jìn)行表述，對以前貸后管理發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)進(jìn)行總結(jié)，并就以后如何進(jìn)一步強(qiáng)化貸后管理、提高我行的貸后監(jiān)管提出改進(jìn)方案。

對于新進(jìn)入客戶，應(yīng)結(jié)合客戶本身的特點提出貸后管理方案，包括人員配備及職責(zé)、主要監(jiān)管的內(nèi)容和監(jiān)管方式等提出詳細(xì)的管理方案。

十一、調(diào)查結(jié)論

根據(jù)以上的調(diào)查，提出調(diào)查授信方案：是否同意授信并說明理由；明確授信的總額、種類、有效期、擔(dān)保方式、定價要求等；限制性條件或合同加列條款，以及信貸管理要求等。