第一篇：銀行授信貸款資料：公司企業(yè)流動資金貸款1000萬元的審查報告

關(guān)于有限責任公司企業(yè)流動資金貸款1000萬元的審查報告

一、貸款（授信）方案和授信情況

（一）貸款（授信）方案。ⅩⅩ省ⅩⅩ縣ⅩⅩ煤炭銷售有限責任公司向我社申請貸款1000萬元，期限2年，用途：煤炭銷售，執(zhí)行聯(lián)社同期利率，擔保方式：抵押，提供ⅩⅩ恒業(yè)麗景置業(yè)有限公司ⅩⅩ分公司在江口鎮(zhèn)開發(fā)商品房作抵押，還款方式：按照銀監(jiān)局規(guī)定每年還款不低于二次。

（二）授信情況。ⅩⅩ?、hⅩⅩ煤炭銷售有限責任公司向我社申請貸款1000萬元，屬于首次授信，在其他金融機構(gòu)沒有辦理貸款和對外擔保。

二、貸款（授信）資格審查 ⅩⅩ?、hⅩⅩ煤炭銷售有限責任公司為股份制企業(yè)，公司營業(yè)執(zhí)照號碼：***，公司類型：有限責任公司（自然人投資或控股）企業(yè)，法人代表：ⅩⅩ，經(jīng)營范圍：煤炭、家電、農(nóng)副產(chǎn)品、建材、裝飾裝潢材料銷售。公司組織機構(gòu)代碼證號：777 87-1，稅務登記證號碼;341 7363871,煤炭經(jīng)營資格證號碼：20341226020126，經(jīng)營證照齊全，在我社開立了基本存款賬戶，賬號：200472103 18，企業(yè)貸款卡編碼：3412、6432，各種證照齊全，按規(guī)定辦理年檢。征信查詢公司信譽良好，符合貸款條件。

三、貸款（授信）業(yè)務可行性審查

（一）經(jīng)營情況。借款申請單位ⅩⅩ?、hⅩⅩ煤炭銷售有責任限公司，主要經(jīng)營煤炭銷售等，有合法的煤炭經(jīng)營資格證書，隨著國家經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)展，人民生活水平的提高，煤炭需求量不斷增長，煤炭資源日趨緊張，銷售價格不斷上漲，公司每次采購到銷售不存在因煤炭價格下跌導致虧損，根據(jù)報表顯示，每年銷售量不斷增長，經(jīng)營業(yè)務發(fā)展較快，利潤逐年遞增，企業(yè)經(jīng)營狀況良好。

（二）財務分析。截止2011年12月，公司總資產(chǎn)為：661.89萬元、總負債325.88萬元、資產(chǎn)負債率為49.23%，貨幣資金29.35萬元，應收賬款146.50萬元、預付賬款135.66萬元、存貨179.70萬元、流動資產(chǎn)合計643.84萬元、固定資產(chǎn)18.04萬元；應付賬款126.98萬元、其他應付款111.52萬元、預收賬款84.50萬元、實收資本200萬元、未分配利潤136.01萬元、所有者權(quán)益合計336.01萬元。流動比率197%。速動比率101%。主營業(yè)務收入9723.55，凈利潤82.59萬元。根據(jù)以上數(shù)字分析，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)合理且資產(chǎn)負債率較低，營業(yè)利潤增長較快，企業(yè)財務總體狀況良好，（三）信貸資金安全性審查。ⅩⅩ?、hⅩⅩ煤炭銷售有限責任公司向我社申請流動資金貸款1000萬元，主要用于：煤炭銷售，2012年1月公司與ⅩⅩ省ⅩⅩ縣劉莊礦志付建材有限公司簽訂每月2萬噸煤炭購銷合同，每噸780元，需要金額1560萬元，目前公司在我社存款余額600余萬元，尚缺資金1000萬元，根據(jù)調(diào)查報告說明，我社擬對該公司授信700萬元，期限二年，貸款方式為抵押，資金用于企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)，基本合理。

（四）還款來源審查。該公司向我社申請1000萬元授信，期限二年，周轉(zhuǎn)使用，是符合信貸業(yè)務申請期限，客戶經(jīng)理調(diào)查授信700萬元，按照公司經(jīng)營煤炭每噸銷售可獲利20元計算，每月銷售2萬噸，期限2年，期限內(nèi)可以還清貸款本息。

（五）擔保情況審查。該筆貸款由ⅩⅩ恒業(yè)置業(yè)有限公司ⅩⅩ分公司在江口鎮(zhèn)開發(fā)的商品房作抵押，同時增加公司董事長ⅩⅩ承擔連帶保證責任。經(jīng)審查ⅩⅩ恒業(yè)置業(yè)有限公司ⅩⅩ分公司提供資料齊全，房產(chǎn)處在ⅩⅩ縣江口鎮(zhèn)新開發(fā)的商貿(mào)的中心，交通便利，有一定的升值空間，該筆貸款抵押率不到50%，抵押物價值充足。抵押物有效合法，變現(xiàn)能力強，第二還款來源穩(wěn)定可靠。

同時提供ⅩⅩ承擔連帶保證責任，ⅩⅩ，男，50歲，初中學歷，具有完全民事行為能力，身份證號碼：***519，ⅩⅩ縣江口鎮(zhèn)人，經(jīng)征信查詢個人信用記錄良好，無不良記錄，符合擔保條件，有經(jīng)濟實力承擔保證義務。

四、貸款（授信）資料完整性審查

通過對客戶經(jīng)理上報ⅩⅩ?、hⅩⅩ煤炭銷售有限責任公司申請貸款1000萬元的基本情況資料。財務資料及擔保資料的審查，資料提供齊全、完整，符合貸款條件。

五、貸款（授信）流程合規(guī)性審查

（一）根據(jù)聯(lián)社的貸款操作規(guī)程或管理辦法規(guī)定，自申請人提出申請至上報期間每個程序和辦理時間符合要求，沒有延遲辦理時間；

（二）ⅩⅩ?、hⅩⅩ煤炭銷售有限責任公司申請貸款1000萬元符合聯(lián)社信貸授權(quán)規(guī)定，沒有超出權(quán)限以外。

六、風險分析

（一）借款單位信用風險。經(jīng)調(diào)查，借款單位自開業(yè)以來合法經(jīng)營，誠實守信，管理人員社會口碑較好，社會評價較高，信譽較好，貸款用途真實，信用觀念較強，故信用風險較小。

（二）市場風險。隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展，能源需求量日益加大，煤炭資源日趨緊張，價格不斷上漲，行業(yè)競爭不斷加劇，因此借款單位經(jīng)營存在一定的市場風險，但從借款單位自身經(jīng)營分析，由于公司管理人員積累了豐富的從業(yè)經(jīng)驗，經(jīng)營管理較為先進，社會信用較高，市場客源較廣，在競爭中相對處于優(yōu)勢。目前運營良好，經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，贏利水平穩(wěn)定上升，各項業(yè)務均處于良性發(fā)展態(tài)勢。因此分析該筆貸款的市場風險較小。

（三）2012年中央經(jīng)濟工作會議召開，今年要實行穩(wěn)健的貨幣政策，控制物價上漲過快，這樣經(jīng)濟的增長速度放緩趨勢明顯，消費水平下降，勢必造成市場理性的平穩(wěn)，冷靜的消費，持幣的等待，煤炭時常價格波動較大，企業(yè)存貨較多，應收帳款較大，資金周轉(zhuǎn)困難，無疑對企業(yè)的經(jīng)營產(chǎn)生較大的影響。

建議客戶經(jīng)理要經(jīng)常監(jiān)督檢查借款人信貸資金使用情況，防止貸款被挪作他用，加強賬戶管理，時常關(guān)注資金進出情況，加強貸后管理，將風險控制在最低限度內(nèi)。

七、審查結(jié)論

提供以上審查，基于借款人的信用狀況、還款來源、還款意愿、還款能力等多種情況分析，再加上商品房作抵押，我們認為此貸款風險可控，同意給予該公司辦理抵押貸款700萬元，期限二年，周轉(zhuǎn)使用，執(zhí)行聯(lián)社掛牌抵押貸款利率，用途為購煤炭。嚴格按照“三個辦法一個指引”要求，采取受托支付方式發(fā)放貸款。

審 查 人： 年

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第二篇：流動資金授信及貸款審查要點

企業(yè)流動資金授信及貸款審查要點

為指導和規(guī)范信貸業(yè)務審查，提高審查質(zhì)量，有效防控信貸風險，根據(jù)《中國XX銀行信貸管理基本制度》、《中國XX銀行法人客戶授信管理辦法》和《中國XX銀行流動資金貸款管理辦法》等相關(guān)文件，特編定本審查要點。

一、前臵審查

(一)客戶類別審查

區(qū)分客戶為集團性客戶還是單一客戶。集團性客戶原則上對集團進行統(tǒng)一授信，不單獨對集團內(nèi)單個企業(yè)授信。單一客戶應進一步區(qū)分是小企業(yè)客戶還是非小企業(yè)客戶。

集團性客戶識別執(zhí)行《中國XX銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理辦法》的規(guī)定；小企業(yè)客戶的識別執(zhí)行《中國XX銀行小企業(yè)信貸管理辦法（試行）》的規(guī)定。

（二）業(yè)務審批流程及權(quán)限審查

確認客戶管理行，目前我行客戶包括總行管理客戶、分行管理客戶及支行管理客戶三類。

按照本級行轉(zhuǎn)授權(quán)文件，確定該客戶申請的業(yè)務是否為本級行審批權(quán)限，屬本級行權(quán)限的業(yè)務應進一步確定是否需要向上級行報備或備案，超本級行權(quán)限的業(yè)務應進一步確認有權(quán)審批行，并確定業(yè)務上報審批流程，具體業(yè)務審批流程執(zhí)行《中國XX銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》。

（三）內(nèi)部運作資料審查 企業(yè)基本情況調(diào)查表（用信時除涉及要素變更需重新提供外可不提供）、統(tǒng)一授信審議表（授信時需提供）、借款申請書（或流動資金借款申請表）和流動資金貸款調(diào)查表（這兩項申請貸款時提供）、調(diào)查報告、主責任人員名單及材料清單填寫是否齊全并合乎要求，應注意各資料在時間順序上是否銜接一致。

（四）存量客戶附加審查情況

1、存量業(yè)務評價報告

要素是否齊全；存量業(yè)務中是否存在風險點。

2、檢查底稿

是否有總分行歷次檢查和風險排查中的工作底稿及整改意見，如有，則應了解落實進度及具體情況。

3、存量批復 是否存在限制性條款未落實及貸后管理未到位情況。

4、會審情況

會審結(jié)果及信貸策略是否與本次業(yè)務操作一致。

二、客戶主體審查

（一）主體資格的合法有效性審查

1、企業(yè)是否具有獨立的法人資格，如屬分支機構(gòu)，應了解所屬企業(yè)的詳細情況及對分支機構(gòu)的授權(quán)。

2、企業(yè)證照是否年檢有效，各證照反映的企業(yè)要素是否一致。

3、注冊資本是否與現(xiàn)行章程相符；實收資本與驗資報告及財務報表入帳是否一致。

4、企業(yè)法人經(jīng)營期限是否覆蓋辦理業(yè)務期限；經(jīng)營范圍是否與辦理業(yè)務的用途一致。

5、章程及有關(guān)修正案是否齊全，是否有股東簽章，對公司辦理融資業(yè)務是否有限制。

6、驗資報告中股東是否與現(xiàn)行公司章程一致；股東出資方式、出資額及占比；實物出資是否已辦理權(quán)屬變更。

7、涉及的資質(zhì)證書及行業(yè)許可證書，應查看其是否在有效期內(nèi)

8、審核工商局打印的戶卡是否與上述情況一致，不一致的原因。

（二）與金融機構(gòu)合作情況審查

1、基本戶、一般戶、專戶及臨時帳戶開立情況，主要流水結(jié)算行。

2、綜合查詢中是否存在不良的信用記錄及對外擔保記錄；了解企業(yè)整體融資（含直接融資）額度、用信品種、擔保方式及對外擔保情況。

3、重點審查企業(yè)與農(nóng)行的合作情況：建立合作關(guān)系的時間，合作過程中信譽如何，在我行流水結(jié)算情況，當年信用等級是否已評定，是否滿足本次授信中用信品種準入要求。

（三）客戶的股東、法定代表人及實際控制人情況審查

1、特別要關(guān)注民營企業(yè)的法定代表人、主要個人股東及實際控制人的資質(zhì)、任職經(jīng)歷、從業(yè)經(jīng)驗、社會信譽及地位；是否有兼職情況，兼職企業(yè)是否有不良記錄，如有不良記錄，不良形成原因及解決情況；個人股東之間的關(guān)系；人行查詢情況中是否有不良，不良形成原因；個人財產(chǎn)調(diào)查是否詳細，財產(chǎn)權(quán)屬是否清晰，是否存在可供抵質(zhì)押的財產(chǎn)及擔保意向。

2、客戶股東為法人客戶的，應了解股東的背景，重點包括其所有制性質(zhì)、實力和在行業(yè)中的地位。

（四）集團客戶審查

關(guān)聯(lián)或集團的認定理由；集團股權(quán)及關(guān)聯(lián)架構(gòu)；業(yè)務關(guān)系如何；資金往來情況如何；整體融資情況及對外擔保情況；在我行融資額度、業(yè)務品種及擔保方式。

（五）涉及具體流動資金貸款的審查

1、是否存在法定代表人授權(quán)情況，存在授權(quán)時應審查：是否有合法的委托書，委托權(quán)限及期限如何；受托人身份證明；簽定時是否有調(diào)查人員在場并核對身份。

2、法律文本簽定時是否有調(diào)查人員在場并核對身份；簽章的名稱（姓名）是否與有關(guān)資料一致。

3、根據(jù)企業(yè)章程分析企業(yè)有權(quán)決定貸款的內(nèi)部機構(gòu)是股東會、董事會或執(zhí)行董事；股東（董事）是否在工商局備案的注冊及登記資料顯示的范圍之內(nèi)；股東（董事）會決議出席及簽字人數(shù)是否達到公司章程或法律規(guī)定要求，簽字與預留簽字樣本有無明顯偏離；授權(quán)代理股東（董事）是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序；決議內(nèi)容是否與企業(yè)申請貸款的內(nèi)容有偏差。

（六）客戶的準入標準

1、授信主體準入

（1）增量授信（含核定特別授信額度）、存量續(xù)授信客戶應同時具備以下條件：

①持有有權(quán)部門頒發(fā)并年檢有效的營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位法人證書）、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡（銀行、信用社等金融機構(gòu)客戶可不提供貸款卡）。

②生產(chǎn)經(jīng)營合規(guī)合法，財務制度健全（小企業(yè)可適當放寬），符合國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策和XX銀行的信貸政策。

③有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和良好的信用記錄，五級分類無不良，能按期償還貸款本息。

④授信用途符合國家法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定。⑤客戶信用等級原則上應在A級以上（含）；對辦理出口信用保險項下的融資和保理業(yè)務的貿(mào)易型客戶，客戶信用等級可放寬至B級；辦理注資盤活業(yè)務或低風險業(yè)務，可不受客戶信用等級和五級分類限制。（2）余額授信客戶原則上應具備（1）規(guī)定的條件，并已制定詳細的壓縮退出計劃。

2、流動資金貸款客戶主體準入

（1）借款人申請流動資金貸款應具備以下基本條件： ①已經(jīng)XX銀行核定統(tǒng)一授信額度；

②生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營業(yè)執(zhí)照范圍，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和XX銀行的信貸政策；

③在XX銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶（低風險業(yè)務品種可只要求開立臨時存款賬戶），自愿接受XX銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

④持有有效的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證、組織機構(gòu)代碼證，人民銀行核準發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，特殊行業(yè)或按規(guī)定應取得環(huán)保許可的，還應持有有權(quán)部門的相應批準文件；

⑤實行公司制的客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶申請信用必須符合公司章程或合作各方的協(xié)議約定；

⑥管理、財務制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營情況正常，財務狀況良好，具備到期還款付息的能力；

⑦無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用，信用狀況已恢復正常的；

⑧貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；

⑨不符合信用貸款條件，要提供合法、足值、有效的擔保； ⑩申請外匯流動資金貸款，須符合有關(guān)外匯管理政策； 辦理屬總行規(guī)定的低風險業(yè)務品種的流動資金貸款業(yè)務，應具備以下條件：借款人具備借款主體資格；生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營業(yè)執(zhí)照范圍；無主觀惡意造成的不良信用記錄；貸款用途合法且符合國家產(chǎn)業(yè)政策；第二還款來源真實合法、風險可控。

（2）可循環(huán)流動資金貸款的申請人除需滿足上述基本條件規(guī)定的條件外，還應滿足下列條件：

①XX銀行信用評級在AA＋級以上（含）；

②財務結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足（經(jīng)營未滿兩年的申請人或雖經(jīng)營已滿兩年但根據(jù)經(jīng)營計劃尚未達產(chǎn)的，預計現(xiàn)金流量充足），發(fā)展前景良好，預計具備到期還本付息能力；

③與XX銀行合作關(guān)系良好，無不良信用記錄。

（3）中期流動資金貸款申請人除需滿足上述基本條件規(guī)定的條 件外，還應滿足下列條件：

①XX銀行信用評級在AA＋級以上（含）；

②居行業(yè)排名前列，財務結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足（經(jīng)營未滿兩年的申請人或雖經(jīng)營已滿兩年但根據(jù)經(jīng)營計劃尚未達產(chǎn)的，預計現(xiàn)金流量充足），發(fā)展前景良好，預計具備到期還本付息能力；

③與XX銀行合作關(guān)系良好，無不良信用記錄；

④若不符合信用貸款條件，申請人能夠提供合法、足值、有效的抵（質(zhì)）押擔?；蛴尚庞玫燃壴贏A級以上（含）客戶提供的保證擔保。

3、小企業(yè)信貸業(yè)務客戶主體的準入

（1）具備企業(yè)法人資格，生產(chǎn)經(jīng)營符合國家政策，設(shè)備先進，產(chǎn)品或服務具有較強的市場競爭力和成長性；

（2）有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資符合國家有關(guān)規(guī)定；實行公司制的企業(yè)法人申請信用符合公司章程，或具有董事會授權(quán)或決議；

（3）持有人民銀行核準發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼；

（4）經(jīng)過工商行政管理機關(guān)辦理營業(yè)執(zhí)照年檢手續(xù)，從事特殊行業(yè)的須持有有權(quán)機關(guān)頒發(fā)的營業(yè)許可證；

（5）在XX銀行開立賬戶，自愿接受XX銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

（6）銷售回籠好，現(xiàn)金流量充足，還款意愿強，能夠按期償還本息；

（7）主要管理人員具有1年以上從業(yè)經(jīng)驗；企業(yè)盈利，評定的信用等級在A＋級（含）以上；

（8）信用記錄良好，無不良貸款和欠息；企業(yè)主要投資人和管理人員遵紀守法、信譽良好；

（9）能夠提供合法、足值、有效的擔保，符合信用貸款條件的除外。

（10）只辦理低風險信貸業(yè)務的小企業(yè)可不受第（7）款的限制。（11）禁止對以下小企業(yè)辦理信貸業(yè)務：

①法人代表以及主要投資人、管理人員有惡意逃廢銀行債務、信用卡惡意透支、以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為的；

②財務管理混亂、有嚴重偷漏稅行為的； ③生產(chǎn)技術(shù)落后、嚴重污染環(huán)境等不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)境保護政策的；

④大中型企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營惡化、規(guī)?？s小而符合小企業(yè)標準的。

（12）以下客戶不作為小企業(yè)準入： ①房地產(chǎn)企業(yè)； ②集團成員企業(yè)。

三、客戶經(jīng)營情況審查

（一）國家行業(yè)政策審查

企業(yè)所處行業(yè)的確定是否合理；是否為《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄》中限制或淘汰行業(yè)、工業(yè)設(shè)備及產(chǎn)品，外資企業(yè)投資行業(yè)是否為《外商投資產(chǎn)業(yè)指導目錄》中限制或禁止的投資項目；國家當前對行業(yè)的基本政策。

（二）農(nóng)行行業(yè)政策審查

是否為本年總分行明確的高風險行業(yè)；經(jīng)營方面是否符合特定行業(yè)或相關(guān)業(yè)務品種的準入條件。

（三）經(jīng)營條件審查

1、硬件情況

經(jīng)營場所（位臵、面積、權(quán)屬）；人員配備情況及結(jié)構(gòu)；涉及生產(chǎn)及加工的，應提供其機器裝備情況及產(chǎn)能且是否有符合環(huán)保政策的證明材料；產(chǎn)品保管情況。

2、軟件情況

企業(yè)在該行業(yè)的積累；經(jīng)營及管理模式；技術(shù)裝備情況，產(chǎn)品質(zhì)量檢測及保障。

（四）市場情況審查

企業(yè)上下游客戶情況及穩(wěn)定與否；產(chǎn)品采購情況及資金結(jié)算情況；產(chǎn)品的市場銷售情況及回款情況；產(chǎn)品的平均利潤情況。

（五）企業(yè)發(fā)展情況審查

企業(yè)發(fā)展?jié)摿蛙浻布脑焯嵘闆r；發(fā)展預測是否明顯偏離企業(yè)的經(jīng)營和市場情況。

（六）集團客戶經(jīng)營審查

除對集團內(nèi)各企業(yè)進行上述第（一）至第（五）審查外，還應掌握集團經(jīng)營模式、資金管理和財務核算情況、交易運做情況和集團內(nèi)經(jīng)營實體和非經(jīng)營實體。

（七）小企業(yè)經(jīng)營審查

除對企業(yè)進行上述第（一）至第（五）審查外，要特別對企業(yè)上及本年納稅申報表或有效匯總納稅申報資料和近二年及近期電費、水費繳納清單或有效匯總繳納憑證（新建企業(yè)可不提供）進行審查。

（八）授信期內(nèi)辦理流動資金貸款業(yè)務的審查

應重點關(guān)注與授信時相比，國家政策調(diào)整、市場環(huán)境變化、企業(yè)經(jīng)營策略調(diào)整、關(guān)鍵管理及技術(shù)人員更迭、軟硬件升級改造、上下游合作客戶變更及授信時發(fā)展預測的實際落實程度等情況，把握相關(guān)變化對企業(yè)經(jīng)營及還款風險程度的影響情況。

四、財務情況審查

（一）審計情況審查

是否為需要審計的財務報表，未經(jīng)審計的是否有調(diào)查核實認定；審計的會計師事所是否為我行不予認可的事務所；審計是否有專門目的；審計報告的簽章是否符合要求；審計范圍是否包括資產(chǎn)負債表、損益表及現(xiàn)金流量表并附有報表附注；是否為標準無保留意見，有保留意見的，是否有調(diào)查說明。

（二）報表勾稽關(guān)系審查

各張報表內(nèi)部各項目之間勾稽關(guān)系是否平衡；資產(chǎn)負債表、損益表及損益表表間勾稽關(guān)系是否平衡；本期與上期報表之間勾稽關(guān)系是否平衡。

（三）財務數(shù)據(jù)及比率準確性審查

核對財務數(shù)據(jù)調(diào)查報告中的財務數(shù)據(jù)與企業(yè)財務報表中的數(shù)據(jù)是否一致、財務報表數(shù)據(jù)是否與CMS錄入一致、財務比率的計算是否準確（需要采用有效數(shù)值和平均數(shù)值進行測算的是否已進行了相應的測算）

（四）重點科目關(guān)注

對于報表中余額較大的科目應關(guān)注其形成原因、構(gòu)成及帳齡；是否存在關(guān)聯(lián)單位往來資金，存在往來資金的形成原因。

（五）財務數(shù)據(jù)有無異常變化

連續(xù)財務報表及近期財務報表中有無異常變動科目，財務比率有無異常變動，如有，是否有相應的調(diào)查說明及可明顯推知的理由。

（六）財務狀況評價

財務核算規(guī)范是否；連續(xù)的對比，反映企業(yè)自身發(fā)展變化情 況；同行業(yè)企業(yè)績效評價標準值對比，反映企業(yè)在行業(yè)中盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、債務風險狀況及經(jīng)營增長狀況的優(yōu)劣；從保證授信安全性的角度，是否需要對企業(yè)某些財務科目或財務指標進行規(guī)范或限制及應采取的相應措施。

另外，授信期內(nèi)辦理流動資金貸款業(yè)務的，應著重審查財務指標變動狀況，特別注重財務異動情況，深入了解并分析其變動的深層原因及合理性，判斷對用信償還能力的影響程度，充分揭示企業(yè)風險變化情況，并結(jié)合業(yè)務實際提出有針對性風險防范措施。

財務情況的分析應注意以下幾個問題：

1、財務分析時應以剔除待處理損失、待攤費用、遞延資產(chǎn)等無效資產(chǎn)后的有效資產(chǎn)作為審查、評價客戶財務狀況的數(shù)據(jù)。

2、對財務審查中發(fā)現(xiàn)的問題，應根據(jù)會計政策和制度，對相關(guān)數(shù)據(jù)作相應調(diào)整，并以調(diào)整后的數(shù)據(jù)作為財務分析的依據(jù)。如難以估計或作出相應調(diào)整，則應在財務分析中予以揭示，并分析判斷該因素對財務評價的影響程度。

3、分析現(xiàn)金流量時應注意與資產(chǎn)負債表和損益表相結(jié)合。如經(jīng)營活動中的現(xiàn)金凈流量明顯低于報告期內(nèi)實現(xiàn)的凈利潤與計提的折舊、攤銷、壞帳準備、減值準備之和，往往說明企業(yè)經(jīng)營活動中的現(xiàn)金大量被應收帳款、存貨所占用，經(jīng)營質(zhì)量較差；如造成當期經(jīng)營活動中現(xiàn)金凈流量偏低的主要原因是季節(jié)性大額原料采購所引起，則應區(qū)別對待。具體審查時應注意剔除季節(jié)性收購等偶然因素對現(xiàn)金流量的影響。

4、財務分析應結(jié)合行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、企業(yè)特點及歷史作具體分析。如新建企業(yè)由于處于投入期和業(yè)務拓展期，財務指標不盡理想；受季節(jié)性影響較大的XX、規(guī)模較小的房地產(chǎn)企業(yè)，財務狀況波幅較大；產(chǎn)品處于導入期企業(yè)往往銷售增長較快，成熟期企業(yè)主要財務指標較為穩(wěn)定，衰退期企業(yè)，則出現(xiàn)銷售收入下降、財務指標持續(xù)惡化等。

5、注意揭示并分析或有負債、對外借款、關(guān)聯(lián)交易、涉訴案件等重大事項對客戶生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況的影響。

6、對集團母公司的財務審查，一般應以集團公司本部財務報告為依據(jù)，合并財務報告為參考，匯總財務報告不能作為財務分析的依據(jù)；對集團合并財務報告的分析，應當注意合并財務報表的范圍，審查是否存在應合并而未并，不應合并而合并以及應抵沖而未抵沖等情況，防止申請人通過報表合并虛增資產(chǎn)或少計負債、虛增收入或少計 成本。

7、對不具備獨立法人資格的分公司申請信用的，應結(jié)合分公司財務報告以總公司財務報告審查為主。

五、授信及貸款額度核定

（一）授信額度理論值

以公式法測算的，采用的行業(yè)可接受值是否準確，授信理論值測算表中各項數(shù)值填寫是否正確；采用擔保法測算理論值的是否符合相應條件。在測算企業(yè)授信額度理論值時應注意以下幾點：

1、確定客戶對應行業(yè)可接受值時，要對照行業(yè)目錄，盡量選擇較細分的行業(yè)級別所對應的行業(yè)可接受值，無法找到對應目錄的，可選擇盡量接近的行業(yè)可接受值。

2、能夠提供合并報表的集團性客戶，應根據(jù)集團合并報表，結(jié)合所屬行業(yè)和集團整體信用等級測算整體授信額度理論值；對于單一成員企業(yè)，根據(jù)各自財務報表，結(jié)合各自所屬行業(yè)和信用等級測算授信額度理論值。

3、對于多元化經(jīng)營的客戶，客戶在某一行業(yè)營業(yè)（銷售）收入占營業(yè)（銷售）總收入的比例60%（含）以上的，采用該行業(yè)的可接受值測算授信額度理論值；否則（或其他難以歸并類別的客戶）采用綜合類行業(yè)的可接受值測算授信額度理論值。

4、測算公式中的De（客戶報告期負債總額）不得剔除企業(yè)銀行承兌匯票中保證金占用的相應額度；C（客戶報告期在農(nóng)行信用余額）中如包含企業(yè)在農(nóng)行辦理的低風險信用額度，則在得出的T（授信額度理論值）中應剔除相應部分額度才是企業(yè)非低風險業(yè)務的授信額度理論值。

（二）授信及貸款額度核定的理由

企業(yè)正常的流動資金需求及使用安排；企業(yè)資金周轉(zhuǎn)情況；整體流動資金使用包括的企業(yè)自有資金及融資的相應比例；授信額度是否考慮了企業(yè)對整體授信的償還能力。

授信期內(nèi)辦理流動資金貸款業(yè)務的，應著重審查其貿(mào)易背景的真實性。貿(mào)易背景真實性一般以交易合同為依據(jù)，但非唯一依據(jù)，審查人員還應結(jié)合企業(yè)的結(jié)算流水、交易特點及通常的交易規(guī)模分析判斷貿(mào)易背景的合理性，要重點關(guān)注關(guān)聯(lián)企業(yè)交易，應結(jié)合市場交易情況分析其對價的合理性及實際履行的可能性，必要時應要求調(diào)查部門補充調(diào)查過程及調(diào)查方法并結(jié)合分析。

六、擔保情況審查

（一）存在受信企業(yè)的物的擔保及第三人的擔保組合情況

是否有其他擔保人就XX銀行實現(xiàn)擔保權(quán)的先后順序承諾放棄抗辯權(quán)的材料。

（二）保證擔保（上市公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)擔保應在對其他保證擔保審查要點的基礎(chǔ)上進行，不含自然人擔保）

1、上市公司保證擔保

是否符合《關(guān)于規(guī)范上市公司對外擔保行為的通知》（證監(jiān)發(fā)[2005]120號）的要求。

2、關(guān)聯(lián)企業(yè)保證擔保

保證擔保授信額度比例是否超過規(guī)定。

3、其他保證擔保（分支機構(gòu)擔保應有所屬企業(yè)授權(quán)并了解其詳細情況）

主體審查及財務審查參照受信主體審查進行，另外，應重點關(guān)注以下內(nèi)容：

經(jīng)營期限是否覆蓋保證期限；是否存在互保及循環(huán)保證；信用等級是否評定且符合要求；信用擔保機構(gòu)作為保證人的，實繳的資本金是否符合要求以及擔保額度是否符合要求；是否存在需要一級分行以上審批方可擔保的情形；是否存在我行禁止接受保證的情況；是否屬于中短期信貸業(yè)務且擔保期限符合規(guī)定；可擔保額度測算是否準確。

（三）抵押擔保（應對抵押人主體資格及信用情況進行審查）

1、權(quán)屬及權(quán)證

權(quán)屬是否清晰；權(quán)屬證書是否齊全；房產(chǎn)權(quán)屬是否經(jīng)過了房管局網(wǎng)站的查詢并核定是否一致，是否存在查封情況。

2、抵押可行性及價值

是否屬于我行不得接受的財產(chǎn)抵押八種類型；抵押人經(jīng)營期限是否覆蓋抵押期限；抵押物是否進行了評估并經(jīng)有關(guān)調(diào)查人員確認抵押的價值，應當予以扣除的款項是否已經(jīng)扣除；抵押比率是否符合規(guī)定；抵押物是否存在在先抵押情況；抵押登記是否需要有權(quán)機關(guān)批準；抵押權(quán)屬證書記載是否有有效期限制。

3、抵押物變現(xiàn)能力

國家法律法規(guī)或有權(quán)機關(guān)對抵押物處臵是否有限制政策；抵押物使用情況，如存在出租，租賃人是否出具放棄抗辯權(quán)的書面材料；在建工程是否已有建設(shè)施工單位出具放棄抗辯抵押權(quán)的證明材料；是否能夠辦理以我行為第一受益人的財產(chǎn)保險。

（四）質(zhì)押擔保（應對質(zhì)押人主體資格及信用情況進行審查）

1、質(zhì)押權(quán)屬

是否為出質(zhì)人所有或出質(zhì)人依法可設(shè)定質(zhì)押。

2、質(zhì)押可行性及價值

是否屬于法律規(guī)定的可出質(zhì)的動產(chǎn)或權(quán)利的范圍；是否存在農(nóng)行不接受的動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的六種情形；質(zhì)押物是否進行了評估認定并扣除了應扣除的款項；質(zhì)押物價值波動是否較大，估值及保管的難易程度如何；金錢、商業(yè)匯票、保單、倉單、非上市公司股權(quán)、非上市且無銀行擔保的企業(yè)債權(quán)及以外幣計價的質(zhì)物是否能夠落實農(nóng)行制度的具體條件或要求；質(zhì)押比率是否符合規(guī)定；是否存在已質(zhì)押的債權(quán)；農(nóng)行規(guī)定需要辦理質(zhì)押登記的是否能夠落實有效的質(zhì)押登記手續(xù)；第三方保管的質(zhì)物是否已取得保管人的資質(zhì)等級證書（或證明保管人保管能力的證明材料）、保管合同、記載保管事項的書面文件及財產(chǎn)保險單

3、質(zhì)押物變現(xiàn)能力

質(zhì)押變現(xiàn)的操作程序難易程度；質(zhì)物屬性及變現(xiàn)中的潛在受眾如何；質(zhì)押期間產(chǎn)生風險時的處臵措施如何；是否需要且能夠辦理相應的保險手續(xù)。

第三篇：銀行授信貸款資料

關(guān)于有限責任公司企業(yè)流動資金貸款1000萬元的審查報告

一、貸款（授信）方案和授信情況

（一）貸款（授信）方案。安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司向我社申請貸款1000萬元，期限2年，用途：煤炭銷售，執(zhí)行聯(lián)社同期利率，擔保方式：抵押，提供安徽恒業(yè)麗景臵業(yè)有限公司潁上分公司在江口鎮(zhèn)開發(fā)商品房作抵押，還款方式：按照銀監(jiān)局規(guī)定每年還款不低于二次。

（二）授信情況。安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司向我社申請貸款1000萬元，屬于首次授信，在其他金融機構(gòu)沒有辦理貸款和對外擔保。

二、貸款（授信）資格審查

安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司為股份制企業(yè)，公司營業(yè)執(zhí)照號碼：***，公司類型：有限責任公司（自然人投資或控股）企業(yè)，法人代表：李文義，經(jīng)營范圍：煤炭、家電、農(nóng)副產(chǎn)品、建材、裝飾裝潢材料銷售。公司組織機構(gòu)代碼證號：77736387-1，稅務登記證號碼;***,煤炭經(jīng)營資格證號碼：20341226020126，經(jīng)營證照齊全，在我社開立了基本存款賬戶，賬號：***00000018，企業(yè)貸款卡編碼：***2，各種證照齊全，按規(guī)定辦理年檢。征信查詢公司信譽良好，符合貸款條件。

三、貸款（授信）業(yè)務可行性審查

（一）經(jīng)營情況。借款申請單位安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有

責任限公司，主要經(jīng)營煤炭銷售等，有合法的煤炭經(jīng)營資格證書，隨著國家經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)展，人民生活水平的提高，煤炭需求量不斷增長，煤炭資源日趨緊張，銷售價格不斷上漲，公司每次采購到銷售不存在因煤炭價格下跌導致虧損，根據(jù)報表顯示，每年銷售量不斷增長，經(jīng)營業(yè)務發(fā)展較快，利潤逐年遞增，企業(yè)經(jīng)營狀況良好。

（二）財務分析。截止2011年12月，公司總資產(chǎn)為：661.89萬元、總負債325.88萬元、資產(chǎn)負債率為49.23%，貨幣資金29.35萬元，應收賬款146.50萬元、預付賬款135.66萬元、存貨179.70萬元、流動資產(chǎn)合計643.84萬元、固定資產(chǎn)18.04萬元；應付賬款126.98萬元、其他應付款111.52萬元、預收賬款84.50萬元、實收資本200萬元、未分配利潤136.01萬元、所有者權(quán)益合計336.01萬元。流動比率197%。速動比率101%。主營業(yè)務收入9723.55，凈利潤82.59萬元。根據(jù)以上數(shù)字分析，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)合理且資產(chǎn)負債率較低，營業(yè)利潤增長較快，企業(yè)財務總體狀況良好，（三）信貸資金安全性審查。安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司向我社申請流動資金貸款1000萬元，主要用于：煤炭銷售，2012年1月公司與安徽省潁上縣劉莊礦志付建材有限公司簽訂每月2萬噸煤炭購銷合同，每噸780元，需要金額1560萬元，目前公司在我社存款余額600余萬元，尚缺資金1000萬元，根據(jù)調(diào)查報告說明，我社擬對該公司授信700萬元，期限二年，貸款方式為抵押，資金用于企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)，基本合理。

（四）還款來源審查。該公司向我社申請1000萬元授信，期限二年，周轉(zhuǎn)使用，是符合信貸業(yè)務申請期限，客戶經(jīng)理調(diào)查授信700萬元，按照公司經(jīng)營煤炭每噸銷售可獲利20元計算，每月銷售2萬噸，期限2年，期限內(nèi)可以還清貸款本息。

（五）擔保情況審查。該筆貸款由安徽恒業(yè)臵業(yè)有限公司潁上分公司在江口鎮(zhèn)開發(fā)的商品房作抵押，同時增加公司董事長李文義承擔連帶保證責任。經(jīng)審查安徽恒業(yè)臵業(yè)有限公司潁上分公司提供資料齊全，房產(chǎn)處在潁上縣江口鎮(zhèn)新開發(fā)的商貿(mào)的中心，交通便利，有一定的升值空間，該筆貸款抵押率不到50%，抵押物價值充足。抵押物有效合法，變現(xiàn)能力強，第二還款來源穩(wěn)定可靠。

同時提供李文義承擔連帶保證責任，李文義，男，50歲，初中學歷，具有完全民事行為能力，身份證號碼：***519，潁上縣江口鎮(zhèn)人，經(jīng)征信查詢個人信用記錄良好，無不良記錄，符合擔保條件，有經(jīng)濟實力承擔保證義務。

四、貸款（授信）資料完整性審查

通過對客戶經(jīng)理上報安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司申請貸款1000萬元的基本情況資料。財務資料及擔保資料的審查，資料提供齊全、完整，符合貸款條件。

五、貸款（授信）流程合規(guī)性審查

（一）根據(jù)聯(lián)社的貸款操作規(guī)程或管理辦法規(guī)定，自申請人提出申請至上報期間每個程序和辦理時間符合要求，沒有延遲辦理時間；

（二）安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司申請貸款1000萬元符合聯(lián)社信貸授權(quán)規(guī)定，沒有超出權(quán)限以外。

六、風險分析

（一）借款單位信用風險。經(jīng)調(diào)查，借款單位自開業(yè)以來合法經(jīng)營，誠實守信，管理人員社會口碑較好，社會評價較高，信譽較好，貸款用途真實，信用觀念較強，故信用風險較小。

（二）市場風險。隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展，能源需求量日益加大，煤炭資源日趨緊張，價格不斷上漲，行業(yè)競爭不斷加劇，因此借款

單位經(jīng)營存在一定的市場風險，但從借款單位自身經(jīng)營分析，由于公司管理人員積累了豐富的從業(yè)經(jīng)驗，經(jīng)營管理較為先進，社會信用較高，市場客源較廣，在競爭中相對處于優(yōu)勢。目前運營良好，經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，贏利水平穩(wěn)定上升，各項業(yè)務均處于良性發(fā)展態(tài)勢。因此分析該筆貸款的市場風險較小。

（三）2012年中央經(jīng)濟工作會議召開，今年要實行穩(wěn)健的貨幣政策，控制物價上漲過快，這樣經(jīng)濟的增長速度放緩趨勢明顯，消費水平下降，勢必造成市場理性的平穩(wěn)，冷靜的消費，持幣的等待，煤炭時常價格波動較大，企業(yè)存貨較多，應收帳款較大，資金周轉(zhuǎn)困難，無疑對企業(yè)的經(jīng)營產(chǎn)生較大的影響。

建議客戶經(jīng)理要經(jīng)常監(jiān)督檢查借款人信貸資金使用情況，防止貸款被挪作他用，加強賬戶管理，時常關(guān)注資金進出情況，加強貸后管理，將風險控制在最低限度內(nèi)。

七、審查結(jié)論

提供以上審查，基于借款人的信用狀況、還款來源、還款意愿、還款能力等多種情況分析，再加上商品房作抵押，我們認為此貸款風險可控，同意給予該公司辦理抵押貸款700萬元，期限二年，周轉(zhuǎn)使用，執(zhí)行聯(lián)社掛牌抵押貸款利率，用途為購煤炭。嚴格按照“三個辦法一個指引”要求，采取受托支付方式發(fā)放貸款。

審 查 人：

年月日

第四篇：5000萬元流動資金貸款報告

關(guān)于申請流動資金貸款的報告

中國建設(shè)銀行股份有限公司衡東支公司：

衡東縣人民醫(yī)院是衡東縣唯一一家集醫(yī)療、教學、科研、預防、保健、康復為一體的二級甲等綜合醫(yī)療單位，是縣醫(yī)療保險定點醫(yī)院、衡東縣120醫(yī)療急救中心、衡東縣醫(yī)療技術(shù)中心，是湖南省人民醫(yī)院臨床指導醫(yī)院。

（一）醫(yī)院基本情況：

衡東縣人民醫(yī)院始建于1966年，現(xiàn)占地面積45760平方米，建筑面積39900平方米，固定資產(chǎn)6800余萬元，開放床位500張，是全縣集醫(yī)療、教學、科研、預防保健為一體的綜合性醫(yī)院。是全縣規(guī)模最大、衛(wèi)技人員最集中、設(shè)施最齊全的縣級綜合醫(yī)院。法人代表：張海元。全院設(shè)有醫(yī)療、醫(yī)技、行政后勤等40個科室，在職職工700余人，其中：高中級衛(wèi)生技術(shù)人員300余人。

目前，全院裝備有美國柯達CR、DR影像處理系統(tǒng)、飛利浦彩超、德國西門子CT機、日本島津智能化500mAX光機及骨科專用“C型臂”、進口全自動生化分析儀、日本東芝多功能B超診斷儀、24小時動態(tài)心電圖監(jiān)護儀、MD中央監(jiān)護系統(tǒng)、美國紐邦E100呼吸機、心臟除顫起搏器、美國ACT系列全自動血球計數(shù)儀、愛克100型麻醉機及麻醉監(jiān)護系統(tǒng)、德國狼牌腹腔鏡、電測儀、放免儀、歐林帕斯電子纖維胃鏡、腸鏡、手術(shù)高頻電刀、胎兒監(jiān)護儀、ICU重癥監(jiān)護系統(tǒng)、集中供氧、負壓吸引系統(tǒng)等較先進的大中型醫(yī)療設(shè)備，120急救中心配備三臺急救專用車，晝夜為患者服務。醫(yī)療裝備水平位衡陽市縣級醫(yī)院前列。

（二）法定代表人及主要管理人員情況

醫(yī)院法人代表：張海元，男，1960年12月出生，中共黨員，大學學歷，主治醫(yī)師。1976年參加工作，1987年畢業(yè)于湖南中醫(yī)學院，1992年晉升為內(nèi)科主治醫(yī)師，2005年任縣衛(wèi)生局業(yè)務副局長，2008年任衡東縣人民醫(yī)院院長兼縣衛(wèi)生局副局長至今。多年的實踐，使該法人代表具備了較高的醫(yī)學觀念、實踐水平和醫(yī)院經(jīng)營管理能力。

財務主管：蔣斌，男，1970年3月出生，大學學歷，會計師。1988年參加工作，曾任衡東縣人民醫(yī)院財務科副主任、主辦會計，長期從事財務會計工作，2004年任衡東縣人民醫(yī)院財務科主任至今。

㈢、財務狀況

2011年醫(yī)院總收入9100余萬元，比2010年增加1768萬元，增長24%，收支結(jié)余1000萬元，固定資產(chǎn)6800萬元，流動資產(chǎn)4000萬元，資產(chǎn)負債率47%，醫(yī)院賬戶設(shè)在貴行，目前所有收入存入衡東縣建設(shè)銀行，在其他銀行沒有賬戶，銀行賬戶余額1200萬元。醫(yī)院目前無不良信用記錄。2011年醫(yī)院發(fā)展形勢喜人，經(jīng)營前景良好，住院病人、門診病人逐年增加，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院醫(yī)改政策出臺以后，大批病源流入醫(yī)院，住院部人滿為患，科室普遍加床，應接不暇。2012年國家新農(nóng)合政策補償力度將加大，農(nóng)合參保病人報銷比例提高，相應將給醫(yī)院的發(fā)展帶來良機。2012年醫(yī)院新門診大樓、住院部擴建大樓相繼完工投入使用，醫(yī)院綜合能力加強，就醫(yī)環(huán)境大為改善，醫(yī)院收入將突破億元大關(guān)。同時國家近幾年對縣級醫(yī)院投入不斷加大，除2010年投資2100萬元建設(shè)門診大樓外，2011年投入能力建設(shè)資金250萬元用于信息化建設(shè)、投入90萬元用于兒科建設(shè)，2012年國家將投入400-500萬元用于急救中心建設(shè)，計劃已報省衛(wèi)生廳?？h財政已于2011年對縣人民醫(yī)院實行財政單獨預算，2011年撥款400萬元用于醫(yī)院建設(shè)及經(jīng)費開支，2012年將繼續(xù)加大財政投入力度。醫(yī)院償債能力不斷加強。

㈣ 申請貸款金額

由于醫(yī)院三大工程在建，尚未完工，資金需求量大，醫(yī)院不得不擠占流動資金用于基建工程，使醫(yī)院流動資金周轉(zhuǎn)緊張，為改變目前這種狀況，使門診大樓、住院大樓順利完工，醫(yī)院日常運轉(zhuǎn)正常開展，醫(yī)院特向貴行申請中期流動資金貸款，用于醫(yī)院購進藥品、材料、設(shè)備，貸款金額1000萬元，期限二年，二年內(nèi)分兩次歸還，利息按月結(jié)算。

以上申請，懇請批復！

衡東縣人民醫(yī)院 2011年12月30日

第五篇：關(guān)于申請1000萬元流動資金貸款的報告

關(guān)于申請1000萬元 流動資金貸款的報告

***銀行**縣支行：

***服裝廠于2015年3月6日注冊成立，注冊資金1000萬元，法定代表人楊***，服裝廠坐落于安化縣梅城鎮(zhèn)工業(yè)園?，F(xiàn)租賃梅城鎮(zhèn)工業(yè)園標準化廠房8800平方米，服裝生產(chǎn)線十二條，生產(chǎn)及特種設(shè)備723件，廠設(shè)計規(guī)模800人，現(xiàn)有員工100人，現(xiàn)正在接培訓的人員200名。我廠主要經(jīng)營服裝、服飾生產(chǎn)加工、銷售及進口業(yè)務。我廠享受****縣人民政府招商的各種優(yōu)惠政策：員工培訓補貼費、廠房租金減免、稅收減免和出口貿(mào)易退稅等。我廠優(yōu)勢之一，勞力充裕且勞動力低廉，生產(chǎn)成本低；我廠優(yōu)勢之二，出口創(chuàng)匯（美元），我廠是***縣獨家具有進出口貿(mào)易權(quán)的生產(chǎn)加工廠，享受國家16%增值稅補貼政策；我廠優(yōu)勢之三，設(shè)備齊全，能滿足各類服裝服飾的生產(chǎn)加工，客戶訂單穩(wěn)定。我廠在安化縣境內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)擁有20-30員工的生產(chǎn)加工分廠有3個,計劃輻射到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，解決農(nóng)村剩余勞力的就業(yè)問題。

***服裝廠目前經(jīng)營方式兩種。一是來料加工服裝服飾訂單，二是做FOB包工包料服裝服飾訂單。截止2015年12月，我廠完成廣州是耘裕服飾公有限公司、凱特密歐服飾有限公司、瑞亞高科紡織有限公司、***有限公司、***公司、**國際貿(mào)易公司訂單業(yè)務2802萬元，創(chuàng)利潤274.5萬元。***服裝廠正在向自主品牌和電子商務發(fā)展，創(chuàng)建自己擁有知識產(chǎn)權(quán)的品牌。

***服裝廠自2015年9月開始同***有限公司、***公司、***國際貿(mào)易公司合作以來，我廠由原來的單一來料加工變?yōu)閬砹霞庸ず桶ぐ霞庸げ⑴e，每月訂單達450萬元，2016年這三家公司的出口訂單合同任務己超過1000萬元美元，折合人民幣6400萬元，其中第一季度的訂單合同任務為人民幣1500多萬元，我廠需周轉(zhuǎn)動資1300萬元，企業(yè)自籌300萬元，缺口1000萬元，需向貴行申請小微企業(yè)流動資金貸款人民幣1000萬元，貸款擔保方式擬以第三人房地產(chǎn)作抵押。貸款用途是購買生產(chǎn)加工服裝的布料和輔助材料。我廠己與布料供應商****紡織有限公司簽訂《2016年服裝面料采購協(xié)議書》和第一季度需購買布料的采購協(xié)議，第一季度需購買布料和輔助材料為1304.3萬元，其中貸款資金1000萬元，企業(yè)自籌304.3萬元。貸款資金一年內(nèi)可周轉(zhuǎn)四次，貸款期限為一年，還款方式為按月還息，一次性還本。企業(yè)每月的利潤足以覆蓋10萬元左右的應付利息，貸款到期時的本金還貸來源為服裝廠的貨款和當年創(chuàng)造的約600萬元利潤。特此申請報告。

***服裝廠

2016年01月10日