第一篇：如何計劃讓資產(chǎn)增值麟龍公司分析

如何計劃讓資產(chǎn)增值麟龍公司分析

鄒女士今年27歲，目前在一所初級中學擔任語文教師，一個人在外地生活，目前還沒有結(jié)婚。鄒女士的工作比較穩(wěn)定，五險一金齊全。父母對于她還是比較關心，在她工作的城市里面給她購買了一套面積在93平方的住房里面，目前房屋價值在50萬元左右。此外還給她買了商業(yè)險，年保費1萬元。父母都是事業(yè)單位退休人員，醫(yī)保社保齊全，還分別購置了大病險。他們在家鄉(xiāng)有自住房一套，家庭月收入總計超過1萬元。具體收入方面，她每月應發(fā)工資4000元，實發(fā)工資3000元，月公積金賬戶入賬1100元，年末時有各種補貼6000元，公積金賬戶現(xiàn)有余額1.5萬元。但她每月都存不住錢，還有信用卡負債1萬元，另外借給別人2000元。

鄒女士家庭條件較好，父母不需供養(yǎng)，自己有穩(wěn)定的工作，五險一金及商業(yè)保險已按時繳納。工作總收入4.2萬元一年，每年無任何結(jié)余。支出大部分用于購物。資產(chǎn)配置為自己名下一套93平米住房，一萬元信用卡負債，2000元借款。針對目前的情況，如不做任何改變想實現(xiàn)她的短期目標還是比較困難。雖然她現(xiàn)在的自住房無需還貸，但要償還債務，還希望有2萬元儲蓄，總計3萬元，而她的全年收入加上借款總共4.4萬元，結(jié)余為1.4萬元，平均到每月開支為1100元。至于長期目標，只要她立即改變觀念、杜絕隨意消費，進行適當投資，還是可以實現(xiàn)的。改變消費觀念，杜絕隨意消費，注銷信用卡，養(yǎng)成每日記賬的良好習慣。如果確實有信用卡的需求，可以適當降低額度，在保障開支的同時慢慢改變理財方法。

麟龍公司表示，想投資房產(chǎn)，不妨改為出租自己的另一間住房，兩人共同居住93平方米的房子感覺不會擁擠，又多一分溫馨，又能補助自己日常生活開支，何樂不為。至于父母提供的5萬元首付錢，可以留出少部分購買貨幣基金作為應急資金，另一部分購買保本型基金及債券型基金，風險比較小，收益可觀。增加基金定投的投資，每月根據(jù)自己的實際情況進行投資，長期投資，積少成多，復利增長，不僅可以達到積累資金作用，還可以在投資期間讓資本金增值，對于“月光族”更是達到強制儲蓄的目的。

第二篇：保守型家庭如何資產(chǎn)增值麟龍案例分析

保守型家庭如何資產(chǎn)增值麟龍案例分析

趙先生今年33歲，目前在一家證券公司上班，月收入在6000元左右他的妻子今年30歲，是一家公司的文職人員，月收入3000元，此外再加上一些加班費以及獎金等等，他們兩人每年稅后的工資收入能有12萬元。兩人都交有三險一金，住房公積金每月合計3000元。每月日常開銷：1000元交給父母、1000元養(yǎng)車、500元保險、家庭其他開支每月3500元。夫婦兩人目前與父母合住。趙先生夫婦目前有10萬元國債，一萬多美元的3年期外匯理財產(chǎn)品(預期收益3%)，10萬元買了兩年期信托產(chǎn)品(預期收益4%)。此外，兩人還買了大病保險，意外保險。準備在妻子35歲前，要一個孩子，并計劃最近三年再購買一套100平方米的房產(chǎn)。

麟龍公司根據(jù)趙先生家庭目前的經(jīng)濟情況來看的話，理財咨詢師建議他們在備用金儲備這一方面額度可以保持在家庭月支出的4倍左右，大概是2.8萬元。這部分儲備金可以從家庭年結(jié)余中進行支取。趙先生家希望在五年后再購置一套100平方米的住房，這種做法是非常明智的選擇。鑒于小孩的出生，家庭日常花銷會大幅度上升，趙先生家庭目前可以采取基金定投方式累積第二套房的首付款。假設房屋總價為100萬元，首付款金額為20萬元。再加上其他稅費，合計25萬元。采用基金定投方式進行儲備，假設年收益率為8%，每月需要固定投入約3402元，5年的時間即可實現(xiàn)首付款。

在選擇貸款期限以及月供時，需要考慮到將來孩子上大學時，會有較大額度的教育費用開銷，因此，建議選擇15年的還款期限。假設貸款利率為5%，則每月需要償還5279元左右的貸款，比較符合趙先生家庭的財務狀況。趙先生家庭的投資品種較為保守，應該適當調(diào)整家庭資產(chǎn)的配置，具體的投資規(guī)劃如下：建議趙先生家庭拿出10%的收入進行股票投資，在大盤股、藍籌股、績優(yōu)股等之間進行適當?shù)恼{(diào)整；其次建議趙先生家庭拿出10%的收入購買基金產(chǎn)品，具體投資品種上，建議選擇風格比較穩(wěn)健的偏股類基金，比例大約為45%左右，以及偏債類基金，比例為55%左右。預計投資組合的整體收益率為平均每年8%左右。

如果趙先生目前對于股票投資還不太熟悉，可以考慮先到股票理財網(wǎng)站學習一下炒股基礎知識。

第三篇：買車計劃如何實施麟龍公司分析

買車計劃如何實施麟龍公司分析

王先生今年22歲，剛從大學畢業(yè)半年多的時刻，平常業(yè)務做的也還算不錯，每個月除了最為根本的薪酬2000元之外，一般還可以拿到3500元的將近。王先生平常的日子比較簡單，每個月的日子開支食宿交通費加起來只要800多元?？墒撬麉s是一個對兄弟十分大方的人，常常招待兄弟，終究讓自個變成一個月光族。不過，小王的另一個身份是一校園鄰近小酒吧的老板，雖然是和同學合伙的，還負債5000元，但每月也能給他帶來數(shù)百元到數(shù)千元不等的收入。而且，小王仍是個“有志之士”，由于家里將“資助”住房，所以他計劃在三年內(nèi)給自個買輛小車，將自個的小酒吧擴大運營，這究竟該怎么完成呢？

理財規(guī)劃師認為王先生當時最為重要的疑問即是要趕快堆集自個的財物。從上文中咱們可以很明顯的看出他的不合理花費仍是會集在了應付這一方面，因而理財規(guī)劃師主張王先生可以盡量削減一些不必要的應付，或者在集會的時分可以選用AA制的方法。還可以思考將應付活動多安排在自個的小酒吧內(nèi)，不只可以股動酒吧人氣，還可以為酒吧添加一些收入。同時，樹立收支儲蓄表，為每筆收入和開銷掛號，盡量做到“不月光”。還得學會合理運用信用卡，避免花費過度，形成還款壓力。經(jīng)過養(yǎng)成杰出的理財習慣，小王最好能將自個的月均勻開銷降為2000擺布。

買車現(xiàn)在已經(jīng)變成了王先生最為重要的理財方針了。當時一輛經(jīng)濟型的轎車價位大概在7萬元擺布，加上上牌的費用大概在8萬元擺布。而在調(diào)整了收入分配的方法之后，王先生每個月可以供其運用的理財資金大概在3000元，每個月投入其間的2000元，假定出資的回報率呂在5%，3年后可以積累近8萬元的資金，這樣滿意滿意他的購車規(guī)劃。麟龍軟件主張理財裝備為債券基金或偏股基金定投組合，當時均勻年化收益率5.5%擺布。依照當時酒吧盈利水平，小王將每月酒吧收入均勻分配，假定均勻每月可出資金約2000-3000元，可供理財資金還結(jié)余的1000元擺布，小王每月可投入的理財資金至少有3000-4000元，出資回報率約6%，每月投入，3年后可以積累自己擴業(yè)資金約12-15萬元。

第四篇：麟龍公司：資產(chǎn)管理比制定理財計劃更復雜

資產(chǎn)管理比制定理財計劃更復雜

顧先生今年54歲，是一家外資企業(yè)的高管，每年收入在20萬元左右。他的妻子是一名醫(yī)生，每月的收入在4000元至6000元之間，目前顧先生家庭擁有存款60萬元以及價值30萬元的轎車一輛。家中的三口人都已經(jīng)購買了健康保險和意外保險。他們的兒子今年已經(jīng)27歲了，已經(jīng)決定于后年結(jié)婚，由于他的兒子是博士畢業(yè)，所以暫時無固定收入，兩人將為孩子準備結(jié)婚的一切費用和房子。目前兩人的想法是為兒子結(jié)婚購買一套復式住宅，等兩人幾年以后都退休之時可以搬與兒子同住。而劉女士的父母全部在國外生活，顧先生父母則已經(jīng)去世。平時顧先生還有收藏古董的愛好，這也是顧先生的一大固定支出。兩人還想在適合的時候更換一部高檔私家車。雖然顧先生夫婦的收入和存款雖不少，但要完成一些目標和想法還是需要進行妥善地理財。以家庭目前的狀況，他們在理財中需要注意哪些問題？是否可以在基金或者股票上面展開理財投資？如果需要貸款的話，他們應以何種方式進行貸款？除了基金和股票之外還可以投資哪些方面？

由于顧先生一家現(xiàn)有存款60萬元活期銀行存款，現(xiàn)行利率很低，顧先生作為公司高管，平時工作比較繁忙，因此無暇打理自己的資產(chǎn)。而夫人由于職業(yè)特性欲追求穩(wěn)健投資；另外家庭積蓄主要是為兒子結(jié)婚及購房所備，更加不想承擔任何風險，故專家建議顧先生50萬元購買人民幣理財產(chǎn)品。目前本市多家銀行相繼推出了收益率、期限不一的理財產(chǎn)品，但結(jié)合顧先生一家的需求，并且考慮到今后1-2年有可能存在銀行存款利率上調(diào)的情況，建議顧先生以購買一年期人民幣理財產(chǎn)品為佳。

貨幣市場基金與銀行理財產(chǎn)品一樣，都是用于投資央行票據(jù)、國債、金融債、協(xié)議存款等。該產(chǎn)品也主要針對那些不愿承擔投資風險，又望獲得比儲蓄更高收益者。但申購起點都在1000元左右，門檻比銀行理財產(chǎn)品低許多，且不需要配售等附加條件。根據(jù)筆者對近一段時間貨幣市場基金的走勢觀察，其中有10只左右貨幣基金7日年化收益率都在3%附近。

第五篇：不惑之年理財方式麟龍公司分析

不惑之年理財方式麟龍公司分析

以家庭的周期來講，家庭理財方法會跟著家庭的生長逐步的轉(zhuǎn)變?yōu)榉€(wěn)健出資。關于中年家庭的來說，中年家庭現(xiàn)已積累了必定的財富，并且相對來說，這類家庭愈加注重的是財物的保值增值，而不是經(jīng)過較為較為活躍的出資方法進行出資，以取得較高的出資收益。有必定出資經(jīng)歷的大家都曉得，出資商場并沒有徹底沒有危險的出資，一切的出資方法均具有必定的出資危險，那么怎么出資理財才能在出資商場中取得更為穩(wěn)健的出資收益，是中年家庭理財思考的首要疑問。

關于中年家庭來講，家庭現(xiàn)有的家庭壓力并不是很大，可是跟著家庭的生長，家庭相同需求擬定新的理財方針，除了孩子的日子生長計劃之外，即是關于本身的確保以及將來家庭的退休日子計劃。

中年家庭盡管具有必定的抗危險才能，可是關于平常日子中的家庭應急金仍是需求進行預備的，家庭應急金首要是為了應對家庭在生長進程中所遇到的緊急情況帶來的經(jīng)濟疑問，一般是以平常日子開銷的3-6個月作為規(guī)范，一起思考到通貨膨脹的影響，家庭能夠思考在短期內(nèi)的儲藏經(jīng)過銀行活期存款進行儲藏，能夠確保資金的安全性以及流動性，可是因為銀行利率略低，長時間出資顯然會因為通貨膨脹形成資金的價值降低。而家庭假如想要進行長時間的儲藏，那么就能夠思考經(jīng)過貨幣基金進行儲藏，其出資收益徹底能夠確保資金的保值增值，并且其流動性以及安全僅僅略低于銀行儲蓄，相同能夠起到應急的效果。

而關于家庭確保，遍及的中年家庭都處理了意外險以及重疾險等商業(yè)保險，可是為了今后更高的日子質(zhì)量，家庭還應該思考經(jīng)過處理定時壽險或許終身壽險來進一步完善家庭確保的一起，并確保資金的保值增值。

而因為中年家庭都現(xiàn)已積累了必定的家庭財富，因而，主張關于中年家庭的理財方法能夠思考經(jīng)過一些出資起點較高的出財物品進行出資，中年家庭能夠思考經(jīng)過采購銀行理財商品來進行出資，銀行理財商品出資危險較低，并且收入也比較穩(wěn)定，中年家庭不只能夠思考出資具有必定出資危險的權(quán)益類信任理財商品以及股權(quán)類信任理財商品來獲取較高的出資收益，還能夠挑選較低危險出資的借款類信任理財商品。