第一篇：存款分析范本

支行月（季、年）對公存款分析

截至×月×日，我支行各項(xiàng)存款余額×萬元，比年初增加（減少）×萬元；比上月（季）增加（減少）×萬元。日均存款×萬元,比年初增加（減少）×萬元；比上月（季）增加（減少）×萬元。

一、對公存款變化情況：

（一）變動(dòng)情況：

月末，對公存款余額×萬元，占存款總量的×%，比年初增加（減少）×萬元；比上月（季）增加（減少）×萬元，完成×月（季）增量計(jì)劃的×％。其中：定期存款×萬元，比年初增加（減少）×萬元；比上月（季）增加（減少）×萬元?；钇诖婵?×萬元，比年初增加（減少）×萬元 ；比上月（季）增加（減少）×萬元。對公存款定活比為×。對公日均存款×萬元，比年初增加（減少）×萬元，；比上月（季）增加（減少）×萬元，完成×月（季）增量計(jì)劃的× %。

對公存款變動(dòng)具體情況分析如下：

主要分析影響對公存款增（減）的主要原因，如

1、非企業(yè)存款增（減）金額，主要的單位是：×單位金額××萬元等。

2、企業(yè)存款增（減）金額，主要的單位是：×單位金額××萬元等。

3、房地產(chǎn)企業(yè)存款增（減）金額，主要的單位是：×單位金額××萬元等。

4、月末貸款發(fā)放產(chǎn)生的派生存款××萬元，如主要的單位是：×單位金額××萬元等。

注：以上分析所列變動(dòng)單位名稱及金額，要求金額在200萬元以上的單位四至五個(gè)即可，按金額大小排列。

儲(chǔ)蓄存款變動(dòng)具體情況分析如下：

1;2;3;列出戶名，轉(zhuǎn)出原因三至五戶即可

（二）定活結(jié)構(gòu)：

月末，對公定期存款×萬元，比年初增加（減少）×萬元 ；比上月 1

（季）增加（減少）×萬元。對公活期存款×萬元，比年初增加（減少）×萬元；比上月（季）增加（減少）×萬元。對公存款定活比為×。

本月對公定期存款比上月增加（減少）主要是：舉四至五個(gè)例子，按金額大小排列。

（三）開銷戶情況：

本月對公帳戶新開戶×戶，新開戶金額×萬元；對公帳戶銷戶×戶，銷戶金額×萬元。主要開戶單位：舉四至五個(gè)例子，按金額大小排列。主要銷戶單位是：舉四至五個(gè)例子，按金額大小排列。

三、下月工作計(jì)劃及資金變動(dòng)預(yù)測：

（一）資金預(yù)測：

1、轉(zhuǎn)入資金：對有大筆資金回款意向的單位名稱進(jìn)行列舉，金額在500萬元以上。

2、支出資金：對有大筆資金支出意向的單位名稱進(jìn)行列舉，金額在500萬元以上。

（二）主要工作計(jì)劃：

××支行

年月日

第二篇：存款保險(xiǎn)制度及其利弊分析

存款保險(xiǎn)制度及其利弊分

析(1)

一 存款保險(xiǎn)制度的興起及其傳播存款保險(xiǎn)制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

真正意義上的存款保險(xiǎn)制度始于 20世紀(jì)30年代的美國，當(dāng)時(shí)為了挽救在 經(jīng)濟(jì) 危機(jī)的沖擊下已瀕臨崩潰的銀行體系，美國國會(huì)在 1933 年通過《格拉斯--斯蒂格爾法》，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）作為一家為銀行存款保險(xiǎn)的政府機(jī)構(gòu)于1934年成立并開始實(shí)行存款保險(xiǎn)，以避免擠兌，保障銀行體系的穩(wěn)定。目前，運(yùn)作 歷史 最長、影響 最大的是1934年1月1日正式實(shí)施的美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度。

鑒于FDIC對穩(wěn)定美國金融體系和保護(hù)存款人利益等方面的明顯成效，尤其是20世紀(jì)80年代以來，世界上相繼發(fā)生了一系列銀行危機(jī)與貨幣危機(jī)，促使許多國家政府在借鑒國外存款保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合本國實(shí)際，著手建立或改善已有的存款保險(xiǎn)制度。有人甚至將存款保險(xiǎn)制度的建立看作是真正意義上的 現(xiàn)代 金融體系不可或缺的組成部分。幾乎所有的國家從一開始就建立了國家層面上的存款保險(xiǎn)。而且，無論發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，強(qiáng)制要求所有存款機(jī)構(gòu)全部加入保險(xiǎn)體系的越來越多并成為主流形式。

二、存款保險(xiǎn)制度的積極作用

1、保護(hù)存款公眾的合法利益，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。存款保險(xiǎn)制度可以保證銀行對存款人存款的支付，最大限度地保護(hù)存款人的利益，有利于提高存款人對銀行的信任度。

2、可以減輕政府或中央銀行在銀行倒閉中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)制度使中央銀行最后貸款人的壓力得到緩解，從而有利于貨幣政策實(shí)施的獨(dú)立性、有效性。

3、提高金融監(jiān)管水平。存款保險(xiǎn)制度的建立，可作為一國中央銀行進(jìn)行金融監(jiān)管的補(bǔ)充手段和重要的信息來源，從而有助于金融監(jiān)管水平的提高。4、5、6、

第三篇：銀行第三季度存款分析報(bào)告

第三季度存款分析報(bào)告

為了響應(yīng)市聯(lián)社“奮斗90天，突破50個(gè)億”的口號目標(biāo)，我社在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)和支持下，全面貫徹落實(shí)信用社的工作會(huì)議精神，結(jié)合我社實(shí)際，以存款營銷為重點(diǎn)，以增加存款增量為中心，以強(qiáng)化管理為保障，以增收多盈為目標(biāo)，通過加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，真抓實(shí)干行為實(shí)現(xiàn)我社存款持續(xù)增長，經(jīng)營效益再創(chuàng)新高，現(xiàn)將第三季度的存款情況分析報(bào)告如下：

一、各項(xiàng)存款持續(xù)增長，存款總額達(dá)到 億元

截止9月末，各項(xiàng)存款余額 億元，較年初凈增 萬元，較上個(gè)季度凈增 元，完成計(jì)劃任務(wù)的 %.本社僅僅圍繞“全員總攬，擴(kuò)張總額”的思路，搶抓時(shí)機(jī)，主要通過電話預(yù)約，現(xiàn)場攬存等服務(wù)手段，促使我社存款上新的臺(tái)階。從結(jié)構(gòu)上分析：我社的儲(chǔ)蓄存款余額為 元，較前兩個(gè)季度增長 元，占存款總額的 %,單位存款余額為 元，較年初凈增 元，占存款總額的 %;分析其原因：從各項(xiàng)存款運(yùn)行的趨勢來看，一是我社存款的總量保持平穩(wěn)增長；二是儲(chǔ)蓄存款比重大，對公存款占比小。我社的存款總額之所以呈現(xiàn)這個(gè)趨勢發(fā)展，主要是采取了三項(xiàng)措施；一是加大宣傳力度，利用地理位置增強(qiáng)信用社對市場的吸引力；而是充分激發(fā)職工的積極性，發(fā)揮他們的輻射和帶動(dòng)作用，提高資金組織效率；三是房地產(chǎn)，流通企業(yè)的短期存款較多，存在不穩(wěn)定因素，存款增漲的困難比較大。

截止第三季度末，我社實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入 元，其中利息收入 元。各項(xiàng)營業(yè)支出 元。其中營業(yè)費(fèi)用 元，費(fèi)用率為 %.今后的工作思路措施

1、從我社的存款結(jié)構(gòu)上看，對公短期存款存在不穩(wěn)定因素，存款增漲存在較大困難，所以我們今后必須加大對公存款的營銷力度，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。

2、改變服務(wù)方式，通過加強(qiáng)與儲(chǔ)戶的感情溝通，增加到期存款的留存率。

3、合理分配儲(chǔ)蓄存款任務(wù)，努力做好組織資金工作。

4、加強(qiáng)對活期等低成本資金的攬存力度，降低組資成本。

第四篇：存款保險(xiǎn)制度推出后風(fēng)險(xiǎn)分析

存款保險(xiǎn)制度推出之后村鎮(zhèn)銀行如何防范風(fēng)險(xiǎn)？

利率市場化的首要前提是存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施，為此村鎮(zhèn)銀行得做好前期工作。穩(wěn)定存款，隨著利率市場化進(jìn)程推進(jìn)，不排除有人蓄意擠兌中小銀行，以逃避貸款。這種對于中小銀行的潛在擠兌風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)引起村鎮(zhèn)銀行的注意。

建議村鎮(zhèn)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，重視該行的資金流向，特別是大批量的存單的支取現(xiàn)象。如果在加上一定的謠言，就很容易造成擠兌風(fēng)險(xiǎn)。

建議村鎮(zhèn)銀行壓縮擔(dān)保類貸款的占比。因擔(dān)保類貸款多數(shù)采用擔(dān)保公司放大擔(dān)保，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)是該類貸款在利率市場的情況下很容易產(chǎn)生蓄意擠兌銀行的人群。這是最主要的風(fēng)險(xiǎn)。對于貸款客戶中凡是多處貸款中有高利率貸款的，建議逐步退出該類客戶。防止出現(xiàn)接過別銀行收貸的最后一棒。

建議村鎮(zhèn)銀行減少變相貸給房地產(chǎn)企業(yè)的貸款，首先是按揭貸款，因?yàn)槔适袌龌?，利率的趨勢可能為先升后降的趨勢，而按揭貸款為浮動(dòng)利率，該類貸款利率超過一定高度，貸款人有可能違約（剛性需求的公務(wù)員除外）。利率市場化的預(yù)期情況下，存款人追求高息的愿望比較強(qiáng)烈及尋求資金穩(wěn)定的，很很容易造成存款搬家，當(dāng)存款搬家的速度過快時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生極大的擠兌風(fēng)險(xiǎn)。

從人才、市場、風(fēng)險(xiǎn)等方面

因?yàn)榇婵畋ｋU(xiǎn)制度推出以后，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加大對員工分析當(dāng)前政策的能力，以應(yīng)對客戶在存款安全性的各方面考慮的問題。鼓勵(lì)員工學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，應(yīng)對不斷變化的形式需要。利率市場化后，會(huì)減少對基層業(yè)務(wù)人員和行政人員的需求，加大客戶經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)，服務(wù)設(shè)施更加先進(jìn)和智能，比如社區(qū)支行。

在銀監(jiān)局規(guī)定村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，隨著利率市場化和銀行有營業(yè)稅改為增值稅以后，銀行利差縮短，銀行利潤整體受到影響，員工在工資薪酬方面的影響最為直接。處于該階段的員工需要養(yǎng)家糊口，因此會(huì)導(dǎo)致很多優(yōu)秀的人才流失。

同時(shí)村鎮(zhèn)銀行未來發(fā)展模糊等因素，難以吸引優(yōu)秀行業(yè)分析客戶經(jīng)理

人員的發(fā)展。加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍對于氣候經(jīng)濟(jì)學(xué)、心理學(xué)等知識(shí)的儲(chǔ)備。

村鎮(zhèn)銀行定位于農(nóng)村，因此需要培養(yǎng)在土地估價(jià)、農(nóng)產(chǎn)品市場分析的方面的人才。

農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)趨勢很快，有很多大一部分失地農(nóng)民轉(zhuǎn)移到城市里，農(nóng)

村市場的影響應(yīng)加大專業(yè)合作社、承包經(jīng)營土地較大企業(yè)或個(gè)人合作，從源頭采集客戶第一手資料，吸收穩(wěn)定包地款和分紅等等。

加大在同業(yè)和購買國債來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等。引導(dǎo)客戶購買國債。加大對現(xiàn)有核心系統(tǒng)的改造等。

第五篇：2016銀行第三季度存款分析報(bào)告

2016銀行第三季度存款分析報(bào)告

第三季度存款分析報(bào)告

為了響應(yīng)市聯(lián)社“奮斗90天，突破50個(gè)億”的口號目標(biāo)，我社在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)和支持下，全面貫徹落實(shí)信用社的工作會(huì)議精神，結(jié)合我社實(shí)際，以存款營銷為重點(diǎn)，以增加存款增量為中心，以強(qiáng)化管理為保障，以增收多盈為目標(biāo)，通過加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，真抓實(shí)干行為實(shí)現(xiàn)我社存款持續(xù)增長，經(jīng)營效益再創(chuàng)新高，現(xiàn)將第三季度的存款情況分析報(bào)告如下：

一、各項(xiàng)存款持續(xù)增長，存款總額達(dá)到 億元

截止9月末，各項(xiàng)存款余額 億元，較年初凈增 萬元，較上個(gè)季度凈增 元，完成計(jì)劃任務(wù)的 %.本社僅僅圍繞“全員總攬，擴(kuò)張總額”的思路，搶抓時(shí)機(jī)，主要通過電話預(yù)約，現(xiàn)場攬存等服務(wù)手段，促使我社存款上新的臺(tái)階。從結(jié)構(gòu)上分析：我社的儲(chǔ)蓄存款余額為 元，較前兩個(gè)季度增長 元，占存款總額的 %,單位存款余額為 元，較年初凈增 元，占存款總額的 %;分析其原因：從各項(xiàng)存款運(yùn)行的趨勢來看，一是我社存款的總量保持平穩(wěn)增長；二是儲(chǔ)蓄存款比重大，對公存款占比小。我社的存款總額之所以呈現(xiàn)這個(gè)趨勢發(fā)展，主要是采取了三項(xiàng)措施；一是加大宣傳力度，利用地理位置增強(qiáng)信用社對市場的吸引力；而是充分激發(fā)職工的積極性，發(fā)揮他們的輻射和帶動(dòng)作用，提高資金組織效率；三是房地產(chǎn)，流通企業(yè)的短期存款較多，存在不穩(wěn)定因素，存款增漲的困難比較大。

截止第三季度末，我社實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入 元，其中利息收入 元。各項(xiàng)營業(yè)支出 元。其中營業(yè)費(fèi)用 元，費(fèi)用率為 %.今后的工作思路措施

1、從我社的存款結(jié)構(gòu)上看，對公短期存款存在不穩(wěn)定因素，存款增漲存在較大困難，所以我們今后必須加大對公存款的營銷力度，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。

2、改變服務(wù)方式，通過加強(qiáng)與儲(chǔ)戶的感情溝通，增加到期存款的留存率。

3、合理分配儲(chǔ)蓄存款任務(wù)，努力做好組織資金工作。

4、加強(qiáng)對活期等低成本資金的攬存力度，降低組資成本。