第一篇：存款邀請(qǐng)函

隨著各商業(yè)銀行把小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)納入戰(zhàn)略視野作為促進(jìn)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、培育新的利潤增長點(diǎn)的戰(zhàn)略選擇，小微企業(yè)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。

在小微企業(yè)金融蓬勃快速發(fā)展的今天，各家商業(yè)銀行都開始對(duì)小微企業(yè)的營銷模式、產(chǎn)品設(shè)計(jì)及定價(jià)管理進(jìn)行研究。但是我們看到，有好的金融產(chǎn)品未必促進(jìn)存款業(yè)績(jī)的增長；同時(shí)，在產(chǎn)品定價(jià)上，很多銀行陷入一個(gè)新的定價(jià)誤區(qū)：定價(jià)管理就是對(duì)小微企業(yè)實(shí)行高利率，對(duì)中型企業(yè)實(shí)行競(jìng)爭(zhēng)利率，對(duì)大型企業(yè)實(shí)行跟隨利率。這種簡(jiǎn)單甚至粗暴的定價(jià)方式，不僅是對(duì)小微企業(yè)的傷害，更造成了銀行信貸資源乃至各種金融服務(wù)資源的大量浪費(fèi)。因此，在小微企業(yè)金融市場(chǎng)領(lǐng)域，商業(yè)銀行如何整合資源重新進(jìn)行業(yè)務(wù)聚焦和精細(xì)化管理，使?fàn)I銷、產(chǎn)品及定價(jià)有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)小微業(yè)務(wù)良性發(fā)展是大家共同思考的問題。

為了協(xié)助國內(nèi)各銀行更好的掌握小微企業(yè)存款營銷技術(shù)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)及定價(jià)方法，解決小微企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模、成本、效率和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面存在的壓力，北京銀聯(lián)信銀行培訓(xùn)中心計(jì)劃于2013年6月22—24日在大連舉辦“小微企業(yè)存款營銷推動(dòng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)策略”高級(jí)研修班，旨在通過剖析小微企業(yè)特點(diǎn)，從建立銀企雙贏的營銷、服務(wù)和定價(jià)模式入手，掌握小微企業(yè)金融服務(wù)的方法、模式和技巧。

現(xiàn)將邀請(qǐng)函發(fā)給各有關(guān)單位，如有需要參加學(xué)習(xí)，請(qǐng)于2013年6月17日前將報(bào)名回執(zhí)表傳至我司。

北京銀聯(lián)信投資顧問有限責(zé)任公司 2013年5月2日

通過本課程學(xué)習(xí)，可以達(dá)到以下目標(biāo)：

1、掌握小微企業(yè)的存款營銷技巧

2、掌握小微企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)及金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)

3、掌握小微企業(yè)特點(diǎn)和定價(jià)基本原則

4、了解以客戶為導(dǎo)向的定價(jià)模式和案例

5、掌握小微企業(yè)定價(jià)的模板和工具

6、學(xué)習(xí)定價(jià)管理與市場(chǎng)營銷相結(jié)合的方案設(shè)計(jì)方法

7、充分認(rèn)識(shí)到“定價(jià)”不再是枯燥的管理，而是新的營銷起點(diǎn)

【課程特色】

? 采用專家主講、案例分享的學(xué)習(xí)模式； ? 國內(nèi)領(lǐng)先銀行資深小微企業(yè)業(yè)務(wù)專家親臨授課、輔導(dǎo)； ? 培訓(xùn)突出理論聯(lián)系實(shí)際，結(jié)合實(shí)際案例對(duì)學(xué)員進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)； ? 課程更具實(shí)務(wù)性和精彩案例分享：在學(xué)習(xí)期間可以共同討論交流，案例角色扮演及分組演練，回到本行后可直接將所學(xué)的知識(shí)及方法應(yīng)用在本行小微企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)作中，完善業(yè)務(wù)模式，迅速提升本行小微企業(yè)業(yè)務(wù)存款營銷能力、產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，提升競(jìng)爭(zhēng)力。

【培訓(xùn)對(duì)象】

? 商業(yè)銀行各級(jí)小微企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人； ? 各分支機(jī)構(gòu)主管小微企業(yè)業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)； ? 各級(jí)小微企業(yè)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)、審批條線負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)骨干； ? 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)小微企業(yè)客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理以及其他從事小微企

業(yè)信貸業(yè)務(wù)的各級(jí)經(jīng)營管理人員。

【講師介紹】 [汪老師]模塊一、二、三內(nèi)容講解，具有15年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)，先后在國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行工作，具有總、分、支行豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，曾任支行長、分行部門總經(jīng)理等職，現(xiàn)為某股份制商業(yè)銀行總行小企業(yè)金融市場(chǎng)部總經(jīng)理。曾先后任某國有銀行、某股份制商銀行總行培訓(xùn)講師，2006年起為多家銀行授課，授課案例翔實(shí)、講解深入淺出、課堂氣氛活躍。主要課程：中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新、公司業(yè)務(wù)營銷“新思維”、團(tuán)隊(duì)營銷管理、產(chǎn)品定價(jià)策略等。

[龍老師] 模塊四內(nèi)容講解，資深金融專家，國內(nèi)頂級(jí)銀行實(shí)戰(zhàn)講師。先后在國有銀行、股份制商業(yè)銀行工作，從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)營銷管理超過20年，具有豐富的理論與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，擅長于客戶需求分析與金融解決方案設(shè)計(jì)、產(chǎn)業(yè)鏈金融、小微企業(yè)金融服務(wù)等許多領(lǐng)域。曾被評(píng)為業(yè)務(wù)創(chuàng)新標(biāo)兵、營銷明星，參與編制了多項(xiàng)新業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并直接參與了對(duì)格力空調(diào)、美的集團(tuán)、東風(fēng)汽車、神龍汽車、沈陽機(jī)床等企業(yè)的營銷策劃與主持，積累了大量銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。龍老師授課模式以最新經(jīng)典案例貫穿課程始終，分別為包括國有銀行、股份制商業(yè)銀行、區(qū)域商業(yè)銀行等眾多銀行進(jìn)行過上述課程的專項(xiàng)培訓(xùn)，因貼近實(shí)務(wù)、內(nèi) 篇二：五年定期協(xié)議存款操作程序

定期協(xié)議存款操作流程說明

第一條、存款的條件及要求

1、存款金額：億元人民幣起存款本金；

2、存款期限：定期5年；

3、存款方式：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵睿ㄒ酝顿Y或理財(cái)或資產(chǎn)管理公司名義存入）；

4、接款銀行：中國

5、存款利息：按照人民銀行規(guī)定的同期存款利率執(zhí)行，利息歸存款單位所有；

6、一次性貼息：為存款總金額的，由付息方另行書面承諾完稅后支付；

7、限定存款銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行

第二條、操作程序

1、接款銀行提供《銀行邀請(qǐng)函》（接款銀行必須用銀行行箋紙打印，接款銀行信息提供齊

全，接款銀行行長簽字，若接款銀行能蓋業(yè)務(wù)公章則更佳，付息方簽字蓋公章）；付息方提供近一周內(nèi)首筆自有貼息銀行流水單，同時(shí)付息方為中介方簽訂不可撤銷的融資服務(wù)費(fèi)承諾書。

2、存款方審核資料確認(rèn)無誤后通知平臺(tái)方告知付息方和接款銀行，之后在約定的時(shí)間內(nèi)由

付息方為存款方（帶齊資金和相關(guān)開戶手續(xù)）、平臺(tái)方和中介方人員購買前往存款地的往返飛機(jī)票，相關(guān)人員前往存款操作地核行簽約操作。

3、存款操作人和相關(guān)人員以及付息方一起進(jìn)入接款銀行，存款操作人和接款銀行行長及相

關(guān)官員當(dāng)面核對(duì)《銀行邀請(qǐng)函》原件及核實(shí)銀行接款操作真實(shí)性；接款銀行為存款操作人出具《一次性貼息款代付承諾書》和為中介方出具《融資服務(wù)費(fèi)代付承諾書》原件，承諾資金存定后，由接款銀行一次性代為付清貼息款。

4、存款操作人自選銀行柜臺(tái)，以存款方公司自己名義自行開立賬戶，賬戶激活后，向賬戶

內(nèi)轉(zhuǎn)入約定的存款資金并辦理定期存款手續(xù)。

5、資金存定后，接款銀行履行代付承諾向存款操作人一次性代為付清貼息款和向中介方一

次性代為付清融資服務(wù)費(fèi)，同時(shí)存款操作人代表存款單位保證給接款銀行同臺(tái)出具“不掛失、不質(zhì)押、不提前支取”的承諾書。

6、業(yè)務(wù)辦理完畢。若需要分批操作則按照本說明的第二條操作程序第4~6條款分批存款，分批結(jié)算，直至全部額度操作完畢為止。

7、存款到期存款單位派人憑《單位存款證實(shí)書》到接款銀行支取存款本金和結(jié)算存款利息。

第三條、合約終止與違約追償

1、《銀行邀請(qǐng)函》、貼息銀行流水單或銀行代收代付承諾書不真實(shí)，合作即可終止。

2、存款操作人和接款銀行行長及相關(guān)官員在接款銀行核對(duì)《銀行邀請(qǐng)函》原件，接款銀行行長否認(rèn)操作接款此事或未向存款操作人出具《一次性貼息款代付承諾書》和中介方出具《融資服務(wù)費(fèi)代付承諾書》，合作即可終止，存款操作人、平臺(tái)方和中介方人員返回，任何一方

不得以任何理由阻攔。付息方無條件地賠償存款操作人、平臺(tái)方和中介方人員的返程差旅費(fèi)。

3、存款操作人辦理開戶并將資金存定后，接款銀行未履行《一次性貼息款代付承諾書》和《融資服務(wù)費(fèi)代付承諾書》之承諾內(nèi)容，存款操作人有權(quán)將資金轉(zhuǎn)回，并通過法律手段追究銀行違約責(zé)任。

4、存款資金存定后，接款銀行履行了《一次性貼息款代付承諾書》和《融資服務(wù)費(fèi)代付承諾書》之承諾內(nèi)容，存款操作人未以存款單位名義給接款銀行同臺(tái)出具“不掛失、不質(zhì)押、不提前支取”的承諾書則屬于存款單位默認(rèn)“不掛失、不質(zhì)押、不提前支取”之承諾，若存款單位在約定存期內(nèi)違反此六點(diǎn)承諾則屬于存款單位違約，接款銀行有權(quán)通過法律手段追究存款單位違約責(zé)任。

第四條、其它說明

1、本次操作業(yè)務(wù)全過程的存款方、平臺(tái)方和中介方人員的往返機(jī)票、當(dāng)?shù)亟煌ê褪乘蘧筛断⒎截?fù)責(zé)承擔(dān)。

2、中介方不承擔(dān)任何形式的賠償及法律責(zé)任。

3、本操作說明為相關(guān)各方操作指引標(biāo)準(zhǔn)，各方應(yīng)共同遵守。

付息方企業(yè)：

（簽字蓋公章）2012年

月

日篇三：五年定期存款協(xié)議書(轉(zhuǎn)載于:存款邀請(qǐng)函)五年定期存款協(xié)議書

甲方（資金方）: 乙方（貼息企業(yè)）: 經(jīng)雙方多次友好協(xié)商，為確保雙方真實(shí)性、合法性，雙方同意達(dá)成協(xié)議如下：

1、關(guān)于中國__銀行__分行__支行接受存款，乙方負(fù)責(zé)帶資金方直接入銀行操作，銀行官員有權(quán)核實(shí)資金，辦理報(bào)備等工作（注：要求銀行發(fā)《邀請(qǐng)函》，《接款確認(rèn)函》注明銀行接款額度）。要求分行接款，如支行接款要經(jīng)分行授權(quán)同意。

2、存款金額及利息：人民幣約__億元，存款期五年整，到期還本。

3、貼息：乙方（貼息企業(yè)）須向甲方一次性支付存款總金額的____%的貼息款，居間費(fèi)另行承諾（全部按稅后）。資金方提供《不可撤銷支付顧問服務(wù)費(fèi)承諾書》及《貼息款分流表》，由乙方無條件簽字蓋章認(rèn)可。并嚴(yán)格按照資金方分配比例進(jìn)行分配。若分單操作，則批進(jìn)批結(jié)，直到約定的全部存款操作完成。同時(shí)乙方承諾在正式操作時(shí)，乙方按實(shí)際存款額同臺(tái)交割貼息款。

4、經(jīng)雙方商定首單存款為__ 億元，接款銀行出具《邀請(qǐng)函》、《接款確認(rèn)函》發(fā)送給甲方，同時(shí)乙方將已簽字蓋章的《不可撤銷支付顧問服務(wù)費(fèi)承諾書》及《貼息款分流表》一并發(fā)送給甲方。在甲方確認(rèn)無誤后直接發(fā)送開戶手續(xù)給接款銀行先行開戶。乙方將首單貼息款存于接款銀行自己的賬戶內(nèi)并出具乙方的六證一卡和三天內(nèi)貼息水單給甲方。待甲方確認(rèn)乙方貼息款水單后隨即前往接款銀行進(jìn)行存款業(yè)務(wù)。甲方到達(dá)存款地，進(jìn)入正式操作后，乙方應(yīng)將發(fā)送給甲方的《不可撤銷支付顧問服務(wù)費(fèi)承諾書》及《貼息款分流表》的掃描件再次加蓋公章（再次加蓋公章的掃面件可視為正本，與正本同具法律效力）。同時(shí)乙方將正本交給接款銀行，待資金存入后由接款銀行按照《不可撤銷支付顧問服務(wù)費(fèi)承諾書》及《貼息款分流表》直接將貼息款劃撥到指定賬戶內(nèi)。批進(jìn)批結(jié)，直到約定的全部存款操作完成。

5、本單協(xié)議存款業(yè)務(wù)的實(shí)際主體為資金方與接款銀行，主合同為資金方與接款銀行簽署的《五年定期存款協(xié)議合同》。存款方此次存款為正常企業(yè)存款，一切手續(xù)均按照主合同執(zhí)行，不背書或指定用款企業(yè)。本協(xié)議書為主合同的附屬協(xié)議，但與主合同同具法律效力。甲方與居間方所收取貼息等費(fèi)用不須辦理任何收款憑證。若涉及稅金及法律問題由乙方全部責(zé)任承擔(dān)。

6、甲、乙雙方完成所有前期手續(xù)后，乙方同意提供甲方代理人和居間人的機(jī)票或高鐵票預(yù)訂，并承諾到達(dá)后每人支付5000元人民幣作為回程票錢。如果進(jìn)行時(shí)甲方無存款資金，要退回票錢及所支付5000元給乙方，如乙方手續(xù)不齊或接

款銀行不能按約定存款的，票款及5000元不退回給乙方。

7、違約責(zé)任：甲方保證存款資金的真實(shí)有效，按照與銀行簽署的《五年定期存款協(xié)議合同》執(zhí)行。否則視為甲方違約。乙方保證所提供的銀行《接款確認(rèn)函》、《銀行邀請(qǐng)函》及貼息水單真實(shí)有效，否則視為乙方違約，甲方保留起訴且追討的權(quán)利。同時(shí)乙方承諾嚴(yán)格按照此協(xié)議書約定執(zhí)行，否則視為乙方違約。違約期間所產(chǎn)生的一切費(fèi)用（律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、公證費(fèi)、違約金、罰款、差旅費(fèi)等等）均由違約方雙倍數(shù)額承擔(dān)賠償，違約方并放棄一要抗辨權(quán)。（特注：甲、乙其中一方違約均以居間人無關(guān)，居間人不退還一切費(fèi)用）。

8、本協(xié)議自簽訂之日起生效，經(jīng)雙方協(xié)商決定先行網(wǎng)簽確認(rèn)（手簽），待資金方到達(dá)操作地后雙方蓋章。甲方、居間方、乙方均要嚴(yán)守商業(yè)機(jī)密，不得將此單業(yè)務(wù)泄露出去，保證本協(xié)議的順利進(jìn)行，否則視為違約。掃描件、電子件、傳真等具有同等法律效力。本協(xié)議一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。甲方法人（代理人）：

代理人身份證號(hào)碼：

乙方法人： 資金方章： 貼息企業(yè)章： 法人身份證號(hào)碼： 2015年 月 日 2015年 月 日篇四：協(xié)議存款流程

協(xié)議存款要點(diǎn)及操作流程

1、接款銀行：四大行和九大股份制銀行分行（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行）、九大股份制商業(yè)銀行（華夏、興業(yè)、招商、中信、光大、浦發(fā)、深發(fā)、廣發(fā)、民生）、北京銀行、上海銀行，及總資產(chǎn)過千億元的地方商

業(yè)銀行（具備法人資格）；

3、存款期限： 伍年零一個(gè)月（61個(gè)月）。

4、存款利息：年息 5.225 %；（一年一付利息）

5、貼息：一次性貼息（%）以財(cái)務(wù)顧問費(fèi)形式兌付；另承諾 ％中介

費(fèi)用。（注明：貼息部分共計(jì)：10%；明細(xì)詳見后續(xù)資方所提供的分流表執(zhí)行）

一、操作流程：

1、乙方一、二級(jí)分行行長向資金方開出《接款確認(rèn)函》、同時(shí)提供報(bào)備號(hào)并掃

描給甲方。丙方在《不可撤銷操作平臺(tái)服務(wù)費(fèi)支付承諾書》和《不可撤銷居間

服務(wù)費(fèi)支付承諾書》上簽字（必須法定代表人親筆簽名）、蓋企業(yè)公章、法人章、填寫企業(yè)營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼（原件掃描）。

2、資金方核實(shí)《接款確認(rèn)函》（也就是所說的邀請(qǐng)函）、所提供報(bào)備號(hào)及不可 撤銷操作平臺(tái)服務(wù)費(fèi)支付承諾書》和《不可撤銷居間服務(wù)費(fèi)支付承諾書》無誤

后進(jìn)入網(wǎng)簽程序并完畢。

3、前往操作地方式：丙方負(fù)責(zé)甲方及居間人往返機(jī)票、操作期間食宿交通費(fèi)用。到達(dá)操作地后，丙方查驗(yàn)甲方資金證明，如果甲方無真實(shí)資金證明，甲方需要

退返丙方提前承擔(dān)的差旅費(fèi)用，并需要雙倍賠付差旅費(fèi)用做為違約金；

4、到達(dá)操作地以后，居間方安排甲方、乙方和丙方代表見面，甲方查驗(yàn)丙方首

筆足額貼息款，甲方向乙方出示約定進(jìn)款數(shù)額的資金憑證，雙方查驗(yàn)資金核實(shí)

后，丙方即交200萬元（雙方共管）給甲方作為本次業(yè)務(wù)貼息保證金。

5、甲乙丙三方當(dāng)面補(bǔ)簽本協(xié)議，補(bǔ)蓋確認(rèn)《不可撤銷居間服務(wù)費(fèi)支付承諾書》內(nèi)容，并且甲乙丙三方須在所有分流表上蓋章確認(rèn)。銀行方也須在《不可撤銷

居間服務(wù)費(fèi)支付承諾書》蓋章以保證進(jìn)款后貼息到賬可以支取，本承諾書不帶

出銀行，操作完畢后需退回銀行方并當(dāng)場(chǎng)銷毀。

6、資金方帶齊開戶手續(xù)、資金證明，到達(dá)指定銀行與主管行長接洽，行長出示

《接款確認(rèn)函》原件，資金方與接款銀行簽署《協(xié)議存款合同》（以央行協(xié)議

存款合同版本為準(zhǔn)）。

7、資金方在存款手續(xù)辦理完畢后，甲方立即開戶，馬上激活賬戶進(jìn)款，首筆資

金 元存入臨時(shí)賬戶，丙方立即按照《不可撤銷承書》分流表規(guī)定同臺(tái)支

付首筆資金對(duì)應(yīng)貼息款，所有貼息、平臺(tái)服務(wù)費(fèi)、居間服務(wù)費(fèi)均由丙方以批進(jìn)

批結(jié)方式支付，用現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬方式匯入甲方和居間方指定的分流表銀行賬戶，兩

小時(shí)內(nèi)完成貼息。甲方及居間人確定收到對(duì)應(yīng)等比例貼息款后，將首筆存入資

金轉(zhuǎn)定。以此方式，存入全部約定款項(xiàng)，開戶當(dāng)日完成。并由存款銀行開具存

款證明。

8、存款憑證及支取方式：全部存款完成后，甲方帶走銀行出具的《大額存款證

實(shí)書》。該筆存款到期，銀行需無條件支付本金及利息，甲方憑協(xié)議定期存款的大額存款證實(shí)書及相關(guān)證明資料到銀行支取本金及利息，銀行不得設(shè)任何障礙。

9、該操作協(xié)議只為甲、乙、丙三方操作方式流程，不作為正式《協(xié)議存款合同》

使用，此操作協(xié)議資金方與貼息企業(yè)簽訂后，在資金方開戶存款前還要與接款

銀行簽訂一份正式的《協(xié)議存款合同》，之后再開戶進(jìn)款。甲方（資管簽章）(資金方）： 乙方（銀行簽章）（銀行方）： 營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼： 營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼：

法定代表人身份證號(hào)碼： 法定代表人身份證號(hào)碼：

法定代表人手簽、法人章： 法定代表人手簽、法人章： 2014年 月 日 2014年 月 日

丙方(企業(yè)簽章)（貼息方）：

營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼：

法定代表人身份證號(hào)碼：

法定代表人手簽、法人章： 2014年 6月 日

注：需用款方負(fù)責(zé)預(yù)定前往接款地有關(guān)人員的往返機(jī)票。并提供操作人員食宿

和回程費(fèi)用。

本流程中的丙方為貼息企業(yè)。篇五：銀行存款利息操作流程

直存款操作程序

一、存款期為10年。

二、存款數(shù)額最低為100億元。

三、一次性返點(diǎn)11％《10％+0.5％+0.5％》（返點(diǎn)和獎(jiǎng)勵(lì)金不占存款

額度）。

四、要求接款聯(lián)社為尚未改制的地市級(jí)具有獨(dú)立法人資質(zhì)的農(nóng)村信用 聯(lián)社。

五、到期還本不付息。

六、聯(lián)社用行箋紙出具邀請(qǐng)函、保證書、承諾書（按照樣本）。

七、百分之一的獎(jiǎng)勵(lì)金由銀主承擔(dān)。聯(lián)社寫承諾并分流支付。

補(bǔ)充說明

1、該種直存款可根據(jù)接款聯(lián)社能力和當(dāng)?shù)赜每钚枰_定接款數(shù)額。

2、接款聯(lián)社出具邀請(qǐng)函應(yīng)注明保證金賬戶。

3、接款聯(lián)社出具三個(gè)文件經(jīng)銀主核實(shí)，先支付500萬元人民幣的保

證金給接款聯(lián)社保證金賬戶。

4、接款聯(lián)社無需派人到銀主所在地。

5、邀請(qǐng)函、保證書、承諾書、和直存款操作程序要蓋銀行公章。這

四份文件需加蓋騎縫章。

第二篇：存款保險(xiǎn)制度

存款保險(xiǎn)制度

一．內(nèi)涵：存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。2015年3月12日，中國人民銀行行長周小川表示，存款保險(xiǎn)制度作為金融改革重要的一步棋，已經(jīng)經(jīng)過了一段時(shí)間緊鑼密鼓的準(zhǔn)備，2014年末時(shí)已經(jīng)把存款保險(xiǎn)條例公開征求了意見。2015年5月1日出臺(tái)。二．作用：

（一）、積極：

世界：

1.存款保險(xiǎn)制度可有效提高金融體系的穩(wěn)定性，有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維持正常的金融秩序。

在經(jīng)濟(jì)金融全球化背景下，國際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇，頻頻發(fā)生金融**。金融危機(jī)或風(fēng)暴會(huì)嚴(yán)重影響發(fā)生國經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和社會(huì)安定，給國際金融市場(chǎng)帶來巨大沖擊。發(fā)生國為解決這些金融問題都付出了慘重的代價(jià)。國際經(jīng)驗(yàn)表明，建立存款保險(xiǎn)制度是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的可行選擇之一。由于存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)有對(duì)有問題銀行承擔(dān)保證支付的責(zé)任，它必然會(huì)對(duì)投保銀行的日常經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行一定的監(jiān)督、管理，從中發(fā)現(xiàn)隱患所在，及時(shí)提出建議和警告，以確保各銀行都會(huì)穩(wěn)健經(jīng)營，這實(shí)際上增加了一道金融安全網(wǎng)。同時(shí)由于存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過對(duì)有問題銀行提供擔(dān)保、補(bǔ)貼或融資支持等方式對(duì)其進(jìn)行挽救，或促使其被實(shí)力較強(qiáng)的銀行兼并，減少社會(huì)震蕩，會(huì)對(duì)公眾心理產(chǎn)生積極作用，有效防止銀行擠兌風(fēng)潮的發(fā)生和蔓延，從而促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定和社會(huì)的安定。

2.存款保險(xiǎn)制度有利于保護(hù)存款人的利益，總體上增強(qiáng)銀行信用，提高社會(huì)公眾對(duì)銀行體系的信心。

銀行作為信用中介，基本特征是高風(fēng)險(xiǎn)性和不穩(wěn)定性，即銀行大部分資金是以負(fù)債的形式吸收的機(jī)構(gòu)和個(gè)人存款，自有資金只占全部資本的小部分，在經(jīng)營管理不善或其他因素作用下導(dǎo)致不能按時(shí)清償債務(wù)時(shí)，就易引起銀行信用危機(jī)。如果建立了存款保險(xiǎn)制度，當(dāng)實(shí)行該制度的銀行不能支付存款人的存款時(shí)，投保銀行可按照保險(xiǎn)合同條款從存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)那里獲取賠償或取得資金援助，或被接收、兼并，存款人的存款損失就會(huì)降低到盡可能小的程度，有效保護(hù)了存款人的利益。存款保險(xiǎn)制度雖然是一種事后補(bǔ)救措施，但它的作用在事前也有體現(xiàn)。當(dāng)公眾知道銀行已實(shí)行了該制度，即使銀行真的出現(xiàn)問題時(shí)也會(huì)得到相應(yīng)的賠償，這從心理上給了他們以安全感，從而可有效降低那種極富傳染性的恐慌感，進(jìn)而減少了對(duì)銀行體系的擠兌。3.存款保險(xiǎn)制度能促進(jìn)銀行業(yè)適度競(jìng)爭(zhēng)，為公眾提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的服務(wù)。

大銀行由于其規(guī)模和實(shí)力往往在吸收存款方面處于優(yōu)勢(shì)，而中小銀行則處于劣勢(shì)地位，這就容易形成大銀行壟斷經(jīng)營的局面。而壟斷是不利于消費(fèi)者利益的，社會(huì)公眾獲得的利益就會(huì)小于完全競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)下的利益。存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)中小銀行，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)的有效方法之一。它可使存款者形成一種共識(shí)，將存款無論存入大銀行還是小銀行，該制度對(duì)其保護(hù)程度都是相同的，因此提供服務(wù)的優(yōu)劣，將成為客戶選擇存款銀行的主要因素。中國

中國金融業(yè)的現(xiàn)狀是國有商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制尚未完全轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較差，在金融市場(chǎng)發(fā)育不完善、金融監(jiān)管手段和方法落伍的背景下，實(shí)行強(qiáng)制性存款保險(xiǎn)實(shí)際上也是對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的一種強(qiáng)制性保護(hù)。1.在中國，建立存款保險(xiǎn)制度有利于革新傳統(tǒng)觀念，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

長期以來，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制模式下，中國的銀行儲(chǔ)蓄存款不僅沒有風(fēng)險(xiǎn)，而且收益可觀，一直是人們投資的首選渠道。在實(shí)行社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)破產(chǎn)不僅在理論上已被公眾接受，而且在實(shí)踐中已實(shí)施，因此作為經(jīng)營貨幣這一特殊商品的商業(yè)銀行所潛在的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)為公眾所接受。

2.在中國，建立存款保險(xiǎn)制度還有利于加強(qiáng)中央銀行的監(jiān)管力度，減輕中央銀行的負(fù)擔(dān)。

存款保險(xiǎn)的目的要求了存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)日常的銀行經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，定期對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行檢查，審查其上報(bào)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表和賬目。當(dāng)銀行管理不善或經(jīng)營非法、風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以提出警告，勒令整改，幫助銀行渡過難關(guān)，或促成其它銀行的并購，從而實(shí)現(xiàn)中央銀行的監(jiān)管意圖。

（二）、消極 世界

1.存款保險(xiǎn)制度其最根本的問題在于它可能誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。

一方面，存款保險(xiǎn)制度的存在使得存款者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)下降，特別是在利率市場(chǎng)化實(shí)現(xiàn)后可能不顧銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，將錢存到愿意支付最高存款利息的銀行；另一方面，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制也會(huì)弱化，在經(jīng)營活動(dòng)中就可能為追求高額利潤而過度投機(jī)。

2.存款保險(xiǎn)制度刺激銀行承受更多的風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行的冒險(xiǎn)行為。

特別是當(dāng)一家銀行出現(xiàn)危機(jī)而又沒被關(guān)閉時(shí)，知道一旦遇到麻煩存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)挽救它們，所有者便用存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的錢孤注一擲，因?yàn)檫@時(shí)全部的風(fēng)險(xiǎn)由承保人承擔(dān)。這樣那些資金實(shí)力弱、風(fēng)險(xiǎn)程度高的金融機(jī)構(gòu)會(huì)得到實(shí)際的好處，而經(jīng)營穩(wěn)健的銀行會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中受到損害，從而給整個(gè)金融體系注入了不穩(wěn)定因素并增大了銀行體系的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。這與建立存款保險(xiǎn)制度的本來目的背道而馳。3.存款保險(xiǎn)制度還產(chǎn)生了逆向選擇的問題。

在存在存款保險(xiǎn)制度的情形下，由于風(fēng)險(xiǎn)鎖定存款保險(xiǎn)，存款人更敢于冒險(xiǎn)選擇能提供非正常高回報(bào)的高風(fēng)險(xiǎn)銀行，從而損害經(jīng)濟(jì)資源和市場(chǎng)約束的效率。在自愿參加保險(xiǎn)和存款保險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)一的情形下，經(jīng)營好的銀行將會(huì)退出存款保險(xiǎn)體系，經(jīng)營不好的銀行也要繳納更高的保險(xiǎn)費(fèi)用，從而威脅到存款保險(xiǎn)制度的可持續(xù)性，銀行體系性風(fēng)險(xiǎn)也將擴(kuò)大。

4.存款保險(xiǎn)制度本身也有成本。

對(duì)銀行而言，繳納保險(xiǎn)費(fèi)用將會(huì)增加其運(yùn)營成本，減少利潤。對(duì)存款人而言，銀行會(huì)將存款保險(xiǎn)的費(fèi)用間接轉(zhuǎn)移到儲(chǔ)戶身上。對(duì)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說，其也存在自身的運(yùn)營成本，也有自己的利益，有可能將自身利益置于存款人和納稅人的利益之上，這樣處理問題是就會(huì)產(chǎn)生利益傾向，從而出現(xiàn)問題。

中國 中國四大國有銀行有政府為其做后盾，無償享受政府提供的保險(xiǎn)，為了節(jié)省運(yùn)行成本會(huì)不愿加入存款保險(xiǎn)體系。如果不把國有獨(dú)資商業(yè)銀行納入這一體系，那么由于保險(xiǎn)基金數(shù)額小、范圍狹窄，就很難保證銀行資金發(fā)生大量損失的時(shí)候?qū)?chǔ)戶進(jìn)行賠付，從而導(dǎo)致存款保險(xiǎn)制度不能正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

第三篇：存款營銷

許多商業(yè)銀行現(xiàn)在處于一個(gè)尷尬的境地，即投入產(chǎn)出達(dá)不到預(yù)期的目的，也就是商業(yè)銀行在產(chǎn)品和市場(chǎng)開發(fā)方面投入了大量的人力物力精力，而到

了營銷這一步卻不盡如人意。

那么，如何才能做好商業(yè)銀行存款營銷，把營銷戰(zhàn)略貫徹到日常的工作中去呢？其實(shí)萬變不離其宗，主要應(yīng)從以下幾方面入手。

制定合理的存款價(jià)格

存款者在考慮是否向商業(yè)銀行存入資金時(shí)，往往是“貨比三家”。一種存款能否比其他商業(yè)銀行的同類存款更富吸引力，在很大程度上取決于能否給存款制定一個(gè)合理的價(jià)格。這種價(jià)格不光是指利息水平，還包括相關(guān)的服務(wù)費(fèi)用、補(bǔ)貼、優(yōu)惠等要素。然而，由于中國

人民銀行在利率上的嚴(yán)格監(jiān)管，商業(yè)銀行不可能在提高利率上做文章，而必須通過增加或調(diào)整其他存款價(jià)格要素的方式來刺激人們的“購買”興趣。比如對(duì)網(wǎng)上銀行簽約客戶進(jìn)行抽獎(jiǎng)，對(duì)符合條件的公司客戶辦理協(xié)議存款，免費(fèi)向客戶提供查詢、兌換殘零鈔，對(duì)VIP客戶提供親情服務(wù)等，這樣做，實(shí)際上是變相提高了存款價(jià)格，既具有價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)上的隱蔽性，又

給客戶帶來了許多方便和好處。

提供多元化、高質(zhì)量服務(wù)

商業(yè)銀行要以客戶為中心，根據(jù)客戶的不同需要，向客戶提供多樣化、高質(zhì)優(yōu)效的服務(wù)。

首先，前臺(tái)人員要對(duì)每一項(xiàng)產(chǎn)品、服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行充分的了解和掌握，這樣才能在符合客戶需要的前提下，把產(chǎn)品營銷出去。

比如，對(duì)存錢為了子女的教育的客戶，可推薦教育儲(chǔ)蓄；對(duì)投資回報(bào)要求較高而又要適當(dāng)控制風(fēng)險(xiǎn)的，推薦

錯(cuò)誤！未找到引用源。

開放式基金；對(duì)資金周轉(zhuǎn)較困難的公司客戶，提供貼現(xiàn)；對(duì)有購房需求的，提供

錯(cuò)誤！未找到引用源。

住房貸款；對(duì)長期為銀行作出較大貢獻(xiàn)的大客戶，提供VIP服務(wù)，等等。

其次，工欲善其事，必先利其器。要想把服務(wù)工作做好，前臺(tái)人員必須在熟練掌握各項(xiàng)操作技能的基礎(chǔ)上，用心服務(wù)。要想客戶所想，急客戶所急，把客戶的事當(dāng)成自己的事來辦。向客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，是需要過硬的業(yè)務(wù)技術(shù)做保證的。質(zhì)量是效益的保證，一家商業(yè)銀行如果只是簡(jiǎn)單地增加服務(wù)品種，而不著力提高服務(wù)質(zhì)量，那就只能用“金玉其外，敗絮其中”來形容了。

做好廣告宣傳

宣傳的作用是巨大的。你產(chǎn)品再多，做得再好，若客戶不知道你的產(chǎn)品內(nèi)容、特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)等，那也只能是剃頭挑子一頭熱。

廣告宣傳主要有兩種方法：媒體廣告和直接宣傳。前者是指通過各種公開宣傳手段，如報(bào)紙、電臺(tái)、電視、宣傳畫、宣傳折頁等，來介紹、宣傳銀行的基本情況和所承辦的各種存款、服務(wù)項(xiàng)目等。后者是指由商業(yè)銀行工作人員在直接與客戶接觸時(shí)進(jìn)行宣傳，當(dāng)然也包括在節(jié)假日上街或者進(jìn)入社區(qū)等進(jìn)行宣傳，擴(kuò)大客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度，鼓勵(lì)客戶到商業(yè)銀行存

款。

增設(shè)現(xiàn)代化金融工具

隨著電子技術(shù)的發(fā)展，自助銀行設(shè)備極大地方便了客戶。ATM、存折補(bǔ)登機(jī)等電子化設(shè)備對(duì)前臺(tái)必不可少，它不但減輕前臺(tái)的負(fù)擔(dān)，提高了銀行服務(wù)效率，同時(shí)也使客戶可以隨時(shí)自由地存取款項(xiàng)，從側(cè)面對(duì)存款營銷

起到了一定的作用。

此時(shí)，對(duì)設(shè)備的維護(hù)就顯得特別重要。如果設(shè)備三天兩頭出故障，甚至根本取不出錢，不但是對(duì)銀行產(chǎn)品信譽(yù)的一種損傷，同時(shí)也會(huì)導(dǎo)致存款

資源的流失。

加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新

由于電子技術(shù)的應(yīng)用，大大提高了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理能力，客觀上也促使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)向“綜合化”發(fā)展。前臺(tái)存款營銷離不開技術(shù)創(chuàng)新，包括網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)據(jù)庫技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)，只有技術(shù)創(chuàng)新了，服務(wù)效率上去了，商業(yè)銀行柜臺(tái)的服務(wù)才能被更好地認(rèn)同。2001年發(fā)生的南京“愛立信事件”，實(shí)質(zhì)就是中資銀行與外資銀行在服務(wù)質(zhì)量和效率上的較量，所以，技術(shù)創(chuàng)新是關(guān)鍵，好的服務(wù)質(zhì)量也是稀缺資源。

改坐商為行商

“銀行比米店多”形容了如今金融競(jìng)爭(zhēng)不但有中資銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，更有外資銀行的強(qiáng)力加入，所以不能坐等客戶上門，而是要與其他商業(yè)銀行“搶”生意。什么是“搶”，就是要走出去，利用銀行自身優(yōu)勢(shì)，利用客戶經(jīng)理的上門服務(wù)，用真誠、真心換取那些有較大存款潛力的客戶的忠誠。

三、工作措施

（一）強(qiáng)化公司客戶存款發(fā)展大戰(zhàn)略。

1、強(qiáng)化公司客戶存款發(fā)展大戰(zhàn)略是我經(jīng)營的客觀需要。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，沒有存款就沒有貸款，沒有貸款就沒有銀行，這是銀行產(chǎn)生的根本所在。而且存款規(guī)模的大小，直接關(guān)系到銀行業(yè)務(wù)的盛衰、風(fēng)險(xiǎn)程度、發(fā)展?jié)摿袄麧櫠嗌偎@知的。目前，商業(yè)銀行存款種類較多，按照不同的角度和不同的標(biāo)準(zhǔn)，可以分為不同的種類。公司客戶存款人是商業(yè)銀行存款的一個(gè)種類之一，是對(duì)公存款的重要組織部分，是數(shù)額大、成本低、發(fā)展快的重要資金來源，也是銀行重要的效益增長點(diǎn)。因此，加快公司客戶存款發(fā)展步伐，提高公司客戶存款占比對(duì)我行的發(fā)展有

重要意義和作用。

2、強(qiáng)化公司客戶存款發(fā)展大戰(zhàn)略是商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的需要。金融競(jìng)爭(zhēng)是圍繞著資金商品占有率而展開的，因此，存款始終是各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。同時(shí)，存款既是銀行的一種負(fù)債產(chǎn)品，又是銀行為社會(huì)和客戶提供的一種金融服務(wù)。事實(shí)上，公司客戶之所以把錢存入銀行，是因?yàn)槟撤N存款能夠滿足其需要。市場(chǎng)和客戶能在多大程度上接納這一金融服務(wù)，受到客戶的動(dòng)機(jī)和選擇的很大影響。在存與不存、存多存少、采取什么形式存款、在哪家銀行存款等問題的選擇上，主動(dòng)權(quán)在客戶手中。因此，商業(yè)銀行要在負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營上實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)，在存款市場(chǎng)上占有較大的份額，就必須主動(dòng)出擊，實(shí)施有的放矢的營銷策略，積極拓展優(yōu)質(zhì)存款客戶。

3、強(qiáng)化公司客戶存款發(fā)展大戰(zhàn)略是落實(shí)“三進(jìn)”發(fā)展戰(zhàn)略的需要。沒有存款就沒有貸款，存款是貸款的基礎(chǔ)，貸款是存款的衍生?！叭M(jìn)”指的是中間業(yè)務(wù)要突進(jìn)、負(fù)債業(yè)務(wù)要快進(jìn)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)要穩(wěn)進(jìn)?！叭M(jìn)”中負(fù)債業(yè)務(wù)要快進(jìn)是基礎(chǔ)，如果沒有負(fù)債業(yè)務(wù)的快進(jìn)，就不可能有充足的資金來源，沒有充足的資金來來源，就談不上資產(chǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)進(jìn)。

（二）優(yōu)化公司客戶存款機(jī)制

組織公司客戶存款是一項(xiàng)業(yè)務(wù)綜合性很強(qiáng)、涉及面很廣的工作。因此，建立公司客戶存款組織體系，是完成公司存款任務(wù)的保障。

1、領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)。公司客戶存款是我行存款的重要組成部分，公司客戶存款工作是我行存款工作的重要工作，抓好公司客戶存款對(duì)我行擴(kuò)大資金來源有重要的意義。因此，各行領(lǐng)導(dǎo)，特別是各行一把手要將公司存款納入重要議事和辦事日程上來，將公司存款工作當(dāng)著重要性的業(yè)務(wù)工作親自拿在手上，落實(shí)到具體的工作上，在人力、物力、財(cái)力，以及信貸資金、通訊工具等方面進(jìn)行必要的傾斜，保證公司客戶存款健康穩(wěn)定的發(fā)展。

2、歸口管理。公司客戶存款由市分行對(duì)公存款中心牽頭管理，公司業(yè)務(wù)部門和各行信貸部門作為公司客戶存款營銷主管部門，全面承擔(dān)起組織公司存款業(yè)務(wù)的責(zé)任，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)公司存款工作的政策指導(dǎo)、客戶開發(fā)與維護(hù)、產(chǎn)品開發(fā)與營銷、業(yè)務(wù)檢查與考核、信息收集與利用等，使公司

存款工作落到實(shí)處。

3、分工協(xié)作。對(duì)公存款中心是公司客戶存款的牽頭和管理部門，負(fù)責(zé)公司存款計(jì)劃的制定和管理；公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)公司存款的組織和具體實(shí)施部門，負(fù)責(zé)公司客戶存款營銷、推動(dòng)與實(shí)施；信貸管理部門負(fù)責(zé)貸款客戶的存款組織工作，對(duì)貸款客戶的賬戶設(shè)立、銷售資金歸行、產(chǎn)保證金到賬率的管理等，并在貸款項(xiàng)目審批中對(duì)存款業(yè)務(wù)提出一些限制性附加條款；會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的結(jié)算服務(wù)，并及時(shí)向客戶經(jīng)理提供大額存款劃轉(zhuǎn)信息；資金營運(yùn)部門負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)公司客戶存款資金運(yùn)作、存款結(jié)構(gòu)等變化情況的分析，搞好資金調(diào)度；科技部門負(fù)責(zé)根據(jù)客戶提出的科技需求，及時(shí)開發(fā)科技含量較高的產(chǎn)品和服務(wù)等。各部門要明確職責(zé)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，團(tuán)隊(duì)營銷，整體聯(lián)動(dòng)。

4、客戶經(jīng)理營銷。客戶經(jīng)理是公司客戶存款的主要營銷者和責(zé)任人，對(duì)自己負(fù)責(zé)的客戶存款進(jìn)行承包，通過為客戶量體裁衣、度身訂做服務(wù)方案，為客戶的業(yè)務(wù)需要提供一體化管理和全方位的“一對(duì)一”服務(wù)，促使

公司存款的增長。

（三）加強(qiáng)公司客戶存款營銷。

1、實(shí)行差異化服務(wù)，牢牢抓住現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶。按照“二八定律”，銀行80%的客戶存款來自于20%的客戶，因此，要盡快著手開展現(xiàn)有客戶的細(xì)分工作，逐步建立客戶分類管理制度，按行業(yè)性質(zhì)、特點(diǎn)、對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度大小等，對(duì)客戶進(jìn)行分門別類地管理，根據(jù)不同類型客戶的特點(diǎn)制定優(yōu)質(zhì)客戶的標(biāo)準(zhǔn)，然后把我們的營銷力量集中到最能贏利的客戶身上，盡可能地滿足他們的需要，提高他們的忠誠度。

2、關(guān)注新興行業(yè)和新型企業(yè)，不斷挖掘新的優(yōu)質(zhì)客戶。在銀行的客戶中，部分客戶之間有著密切的聯(lián)系，有的是企業(yè)上游客戶，有的是其下游客戶，銀行有時(shí)并非清楚。通過與客戶的溝通，以老客戶介紹新客戶的途徑來拓展企業(yè)存款市場(chǎng)。同時(shí)，要深入研究行業(yè)、公司的發(fā)展趨勢(shì)，明確長期的合作群體和服務(wù)群體目標(biāo)，對(duì)成長性較好的新興行業(yè)和新型企業(yè)，從一開始就與之建立良好的合作關(guān)系，通過各種金融手段把合作關(guān)系鞏固起來。如中小民營企業(yè)，它們是我市一個(gè)快速成長的新興客戶群，代表著未來的市場(chǎng)方向，因此，也是我行公司客戶存款的發(fā)展戰(zhàn)略和重點(diǎn)營

銷對(duì)象。

3、滿足優(yōu)質(zhì)客戶金融需求，構(gòu)建新型銀企關(guān)系。在產(chǎn)品策略、服務(wù)策略、公關(guān)策略和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置策略上都應(yīng)優(yōu)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，特別是要重視開發(fā)一些具有我行獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的金融產(chǎn)品，通過培養(yǎng)吸收企業(yè)存款的核心競(jìng)爭(zhēng)力來吸引客戶，從而推動(dòng)公司客戶存款的穩(wěn)定增長。因此，在服務(wù)上，提供手續(xù)簡(jiǎn)便、環(huán)節(jié)少、速度快、查詢便捷和高效的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。在服務(wù)品種上，提供結(jié)算、貸款、網(wǎng)上銀行、財(cái)務(wù)顧問等多樣化的品種服務(wù)，滿足客戶的各種需求。

（四）蔬通公司客戶存款渠道。

1、強(qiáng)化貸款牽引作用。以公司客戶提供信貸服務(wù)為切入口，與客戶建立緊密的、全方位的合作關(guān)系，擴(kuò)大公司客戶存款來源。一是對(duì)信譽(yù)高、效益好、實(shí)力強(qiáng)、第一還款來源和第二還款來源充足，并能帶來較為可觀的低成本資金的大中型公司客戶，根據(jù)客戶的經(jīng)營特點(diǎn)，設(shè)計(jì)符合客戶需求的系列貸款品種，以降低客戶的融資成本，及時(shí)滿足客戶的資金需求，擴(kuò)大客戶在我行的貸款份額。二是凡在我行貸款的公司客戶必須在我行開立賬戶，特別是基本賬戶，并寫進(jìn)銀企合作協(xié)議或作為貸款附加條件，做出硬性約定。三是要求公司客戶維持一定的支票賬戶存款余額，以此作為貸款定價(jià)的條件。四是對(duì)公司客戶使用銀行資產(chǎn)類金融產(chǎn)品有關(guān)保證金（如承兌匯票、保函）的轉(zhuǎn)存率和項(xiàng)目自有資金到賬率要做出硬性約定，即必須達(dá)到100%，并寫進(jìn)合作協(xié)議或作為貸款附加條件。五是對(duì)公司客戶的銷售資金歸行率做出硬性約定，并作為信貸條件之一。對(duì)本行獨(dú)家提供信貸服務(wù)的，銷售資金歸行率必須達(dá)到90%以上；對(duì)使用多家金融機(jī)構(gòu)貸款的，銷售資金歸行率不得低于我行信貸業(yè)務(wù)占比。

2、拓展結(jié)算吸存功能。通過為公司客戶提供最現(xiàn)代化的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和結(jié)算工具，為其提供最先進(jìn)的結(jié)算服務(wù)，來吸收大量結(jié)算資金存款特別是非貸款客戶的結(jié)算資金。一是通過匯款直通車、及時(shí)通等先進(jìn)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，在時(shí)間和空間兩個(gè)方面最大限度地滿足客戶的需求，將資金流動(dòng)和財(cái)務(wù)結(jié)算納入一個(gè)無地域和無時(shí)間限制的交易空間。二是提供匯兌、托收承付、委托收款、銀行匯票、本票、銀行卡、儲(chǔ)蓄旅行支票、內(nèi)部資金劃撥、資金清算、查詢查復(fù)等現(xiàn)代化、系列化的銀行結(jié)算一攬子。三是擴(kuò)大網(wǎng)上交易范圍和領(lǐng)域，通過新生科技手段吸引公司客戶存款；四是根據(jù)客戶要求

實(shí)現(xiàn)資金自動(dòng)劃撥。

3、加強(qiáng)資金源頭控制。一方面加強(qiáng)對(duì)資金集中公司客戶的存款管理，即對(duì)全系統(tǒng)（集團(tuán)）資金實(shí)行“收支兩條線管理”，資金收入全額上劃至集團(tuán)總部，費(fèi)用開支、項(xiàng)目資金運(yùn)用等資金支出一律通過集團(tuán)總部下?lián)艿墓究蛻?，其資金在總部。另一方面加強(qiáng)對(duì)分散式公司客戶的存款管理，即對(duì)資金管理實(shí)行分散管理的分支公司自主支配，其資金源頭在分支公司。一是廣泛收集資金信息，尋找資金源頭。實(shí)行“收支兩條線”的系統(tǒng)戶、集團(tuán)戶的集并資金；生產(chǎn)性、商業(yè)性客戶的銷售資金；收費(fèi)性客戶的收費(fèi)資金；上市公司的配股資金；新成立公司的注冊(cè)資金、股本金；公司客戶的代發(fā)工資資金；基礎(chǔ)設(shè)施（國債轉(zhuǎn)貸、移民建鎮(zhèn)、技術(shù)改造、堤防建設(shè)）的項(xiàng)目資金；招商引資的外來資金；改制企業(yè)的“職工補(bǔ)償（買斷）”資金等。二是加大源頭資金的營銷力度，建立分層、分級(jí)的開發(fā)體系。從資金的源頭確定開發(fā)的層次；資金源頭在孝感市的，由總行直接開發(fā)。資金源頭在省級(jí)的，由省級(jí)分行直接開發(fā)。資金源頭在地市級(jí)的，由二級(jí)分行直接開發(fā)。資金源頭在縣級(jí)的由縣市支行進(jìn)行開發(fā)。資金源頭在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的，由當(dāng)?shù)劂y行分理處開發(fā)。以形成上下聯(lián)動(dòng)的開發(fā)格局，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)合力。

4、擴(kuò)大以“代”引存領(lǐng)域。以“代”引存就是通過為公司客戶提供代收代付業(yè)務(wù)，實(shí)施“用戶變存戶”戰(zhàn)略，把為客戶代收和代副的各種資金款項(xiàng)變成銀行的存款資金。一是方便單位和個(gè)人的工作和生活。充分利用電腦存款業(yè)務(wù)通存通兌的優(yōu)勢(shì)，采取“繳費(fèi)一本通”或“繳費(fèi)一卡通”等方式，代客戶向多家收費(fèi)單位繳費(fèi)，減輕收付款單位或部門的工作壓力，提高工作效率。二是及時(shí)準(zhǔn)確資金清算，按照繳收雙方合同簽訂的時(shí)間及時(shí)保證進(jìn)行資金清算，保證雙方的權(quán)利和義務(wù)。三是加強(qiáng)資金集中管理。保證繳費(fèi)人的一個(gè)賬戶可繳納所有與銀行簽訂代收費(fèi)協(xié)議的收費(fèi)企業(yè)的各項(xiàng)費(fèi)用，或各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)代收的款項(xiàng)隨時(shí)集并。四是通過網(wǎng)絡(luò)代收代付鎖定客戶資金，要大力營銷網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，把自身的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與客戶的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)緊密地聯(lián)結(jié)起來，保證客戶資金全部通過我行封閉運(yùn)行。

5、實(shí)施差別化管理策略。差別化管理是指客戶經(jīng)理在拓展公司存款業(yè)務(wù)時(shí)，要根據(jù)不同客戶的特點(diǎn)開展?fàn)I銷，盡量滿足客戶個(gè)性化的金融需求，努力搞好客戶資源深度開發(fā)，以此來吸引公司存款。一是搞好客戶價(jià)值分類。以客戶創(chuàng)造的存款綜合效益為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)優(yōu)質(zhì)大存款客戶全面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，劃分價(jià)值。二是掌握客戶需求類型，根據(jù)客戶貸款需求型、結(jié)算需求型、代收代副需求型、代理理財(cái)需求型等存款客戶，提供度身訂做的服務(wù)。三是制定特色服務(wù)清單。在對(duì)客戶進(jìn)行價(jià)值和需求分類的基礎(chǔ)上，逐一列出客戶個(gè)性化的服務(wù)需求、擬訂服務(wù)方案、開具客戶特色服務(wù)清單，提供特色服務(wù)。四是建立銀企高層會(huì)晤機(jī)制，分管行長和“一把手”行長要分別與轄內(nèi)的重要優(yōu)良客戶建立固定聯(lián)系，定期會(huì)晤，以達(dá)到交流情況、聯(lián)絡(luò)情感、提升客戶關(guān)系的目的。五是為企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展提供解決“方案”，認(rèn)真研究對(duì)優(yōu)質(zhì)大客戶發(fā)展具有重大影響的新的效益增長點(diǎn)、新情況及新問題，充分利用銀行各方面的優(yōu)勢(shì)為其戰(zhàn)略發(fā)展提供完整的解決方案，不

斷深化銀企關(guān)系，增加公司存款。

6、創(chuàng)新服務(wù)方式。一是創(chuàng)造新存款品種，根據(jù)客戶需求在存款利率、期限、計(jì)息方法、附加服務(wù)、提款方式和轉(zhuǎn)讓性等構(gòu)成要素上進(jìn)行組合，開發(fā)出新的存款產(chǎn)品。二是防止客戶流失和挽留客戶。公司業(yè)務(wù)部門、會(huì)計(jì)結(jié)算部門和信貸部門要加強(qiáng)對(duì)客戶流失情況的監(jiān)測(cè)和檢查，并制定一系列管理措施；客戶經(jīng)理要不斷地去拜訪客戶，高度重視客戶動(dòng)向。所有員工在處理銀行與客戶矛盾和客戶投訴時(shí)都要主動(dòng)熱情、盡職盡責(zé)，如有特殊情況，由客戶經(jīng)理與有關(guān)部門組成專門小組進(jìn)行補(bǔ)救，提高服務(wù)水平、加強(qiáng)營銷能力、降低、豁免某種收費(fèi)等等，千方百計(jì)留住客戶。三是優(yōu)化柜面服務(wù)，不斷強(qiáng)化柜面服務(wù)責(zé)任，建立柜面服務(wù)獎(jiǎng)懲機(jī)制，嚴(yán)肅查處客戶投訴事件，切實(shí)提高柜面規(guī)范服務(wù)水平。不斷強(qiáng)化柜面服務(wù)責(zé)任，建立柜面服務(wù)獎(jiǎng)懲機(jī)制。嚴(yán)肅查處客戶投訴事件，切實(shí)提高柜面規(guī)范服務(wù)水平。同時(shí)，對(duì)具備一定規(guī)模效應(yīng)的中小企業(yè)和民營企業(yè)群所在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，要加大科技和設(shè)備的投入，及時(shí)開通全國聯(lián)行、實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)，以不斷增強(qiáng)市

場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

五、加強(qiáng)公司客戶存款管理。

1、加強(qiáng)公司客戶存款的計(jì)劃性和穩(wěn)定性管理。加強(qiáng)公司客戶存款的計(jì)劃性就是要加強(qiáng)對(duì)公司客戶存款的均衡性管理，保證存款的均衡的按計(jì)劃進(jìn)行，防止存款月未上升，月初下降，這既不利于存款業(yè)務(wù)的發(fā)展，更不利于我行經(jīng)理效益。因此，要加大對(duì)存款計(jì)劃執(zhí)行情況和日均存款考核的力度，保證計(jì)劃的發(fā)展。在公司存款結(jié)構(gòu)中，定期存款流動(dòng)性差，穩(wěn)定性強(qiáng)，活期存款流動(dòng)性強(qiáng)，穩(wěn)定性差；公司客戶數(shù)量越多，則存取款相互抵消的可能性越大，存款就能在動(dòng)態(tài)中保持相對(duì)的平衡，且資金流動(dòng)性較大，則存款穩(wěn)定性較差。另一方面，存款期限長短也直接影響存款穩(wěn)定性，存款平均存期越長，則存款穩(wěn)定性越大，反之則較差。因此，要加強(qiáng)存款結(jié)構(gòu)和客戶的管理，保證存款的穩(wěn)定性，從而擴(kuò)大存款規(guī)模。

2、建立信息反饋網(wǎng)絡(luò)。由市分行公司業(yè)務(wù)部門對(duì)各系統(tǒng)性、集團(tuán)性公司客戶的主辦行、協(xié)辦行、分管領(lǐng)導(dǎo)、管戶客戶經(jīng)理和客戶賬戶進(jìn)行明確，凡遇系統(tǒng)性、集團(tuán)性公司客戶內(nèi)企業(yè)往來關(guān)系、結(jié)算渠道、機(jī)構(gòu)設(shè)置、領(lǐng)導(dǎo)變動(dòng)及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等情況，管戶客戶經(jīng)理及相關(guān)行（處）都應(yīng)及時(shí)通報(bào)，以便采取相應(yīng)對(duì)策。同時(shí)，各管戶客戶經(jīng)理應(yīng)建立客戶資金收支及存款變動(dòng)登記臺(tái)賬等資料，并制定統(tǒng)一報(bào)表，按五日、旬或月報(bào)送系統(tǒng)性、集團(tuán)性重點(diǎn)公司客戶資金情況，定期召開協(xié)調(diào)會(huì)，研究營銷策略。

3、建立行領(lǐng)導(dǎo)與客戶高層會(huì)晤制度。市分行和各行對(duì)所屬的公司客戶要建立高層會(huì)晤制定，行領(lǐng)導(dǎo)和首席客戶經(jīng)理要定期或不定期的到企業(yè)與高層領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行座談，了解企業(yè)生產(chǎn)、資金供求情況，以及人事變動(dòng)情況，掌握企業(yè)基本情況，增加感情。

4、建立公司存款分析制度。市分行建立存款分析例會(huì)制度，原則上次月上中旬對(duì)上月存款進(jìn)行分析，聽取各行或大戶客戶經(jīng)理對(duì)公司客戶存款的分析。各行也要建立相應(yīng)的分析例會(huì)制度，聽取各客戶經(jīng)理對(duì)全行公司客戶存款應(yīng)運(yùn)情況的分析，有針對(duì)性的制定營銷方案。

5、加強(qiáng)公司客戶資金管理。各行要與公司客戶簽訂銷售資金歸行協(xié)議、保證金存款協(xié)議等；與部分特殊企業(yè)開立特定支付用途專戶的客戶簽訂專項(xiàng)存款管理協(xié)議；與無貸款客戶簽訂銀企合作協(xié)議等。文章

來源蓮山

蓮山課件 原文地址：http://

第四篇：存款證明

Translation

China Construction Bank

----52

Personal Certificate of Deposit

Date: YearMonthDateReference No.: ***10505

This is to certify that Mr/Ms.DAI Siyun(Valid Identity Document Type:

Personal IDNumber: ***025)maintained a deposit from Year 2011 Month 05 Date 05 to Year 2012 Month 03 Date 21 at China Construction Bank in the form of regular bank deposit and/or bonds for the amount of(amount in words): RMB Five Hundred Thousand in full

serve as collateral or a bank guarantee.This Certificate of Deposit can not be used in lieu of any deposit slip, passbook, deposit card or bond to withdraw the above-listed funds.If this Certificate of Deposit is lost, China Construction Bank is under no responsibility to register or record its loss.Any alternation to this Certificate of Deposit makes it invalid.Any photocopy of this Certificate of Deposit is also invalid.In case government authorities take any action(s), against the account(s)shown

above, China Construction Bank dose not assume any responsibility or liability whatsoever for any difference that may arise between the amount(s)shown in this Certificate of Deposit and the actual amount(s)in the above shown account(s)regardless whether this Certificate of Deposit has Expired.This Certificate of Deposit expires onYear 2012Month 03Date 21

Authorized SignatureOfficial Seal of China Construction Bank:China Construction Bank Co.Ltd., HangzhouHuiming Road Branch

05/05/2011

Official Stamps for business

Original the first page: to the depositor

If the applicant wishes to amend the expiry date of this Certificate of Deposit, the following must be presented:

Name of Applicant:Valid Identity Card Type:Identity Card Number:

Name of Agent:Valid Identity Card Type of the Agent:Identity Card Number

of the Agent:

Processor:

Head of Office or Branch:

第五篇：存款協(xié)議書

個(gè)人半年定期存款操作協(xié)議

甲方（資金方）：

乙方（貼息方）：

為了保證甲、乙雙方本次定存貼息業(yè)務(wù)順利完成，經(jīng)雙方友好協(xié)商，雙方約定按以下條款執(zhí)行：

一、存款總額：億元人民幣。

二、存款性質(zhì)及期限：本次存款為正常個(gè)人存款，存期半年。

三、存款利息：本次存款利息按銀行同期利率執(zhí)行，利息歸資金方所有。

四、存款銀行:深圳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司支行。

五、貼息：本次存款由貼息方一次性貼息%，不包含銀行到期兌付的同期利率；（按分流表劃賬，平臺(tái)及中介費(fèi)由貼息方另行承諾）。

六、開戶:本次存款由資金方在指定銀行開立個(gè)人賬戶，自由開戶，不指定柜臺(tái)轉(zhuǎn)定，可開通網(wǎng)銀等查詢功能。

七、操作程序：

1、甲方跟乙方先進(jìn)行網(wǎng)簽，乙方在深圳貼息，由乙方派人來帶路去深圳開戶。雙方正式見面后相互驗(yàn)資，乙方支付甲方5萬定金，甲方派人去貼息方指定銀行不指定柜臺(tái)自由開戶，開戶后，乙方拿出20萬貼息保證金甲乙雙方共管，甲方指定人留在深圳當(dāng)?shù)氐认?。先由甲方安排一筆1億的進(jìn)帳，深圳指定銀行顯示收到存款，通知貼息方由貼息方在深圳對(duì)此筆進(jìn)帳進(jìn)行當(dāng)場(chǎng)貼息和費(fèi)用分流，乙方在兩個(gè)小時(shí)內(nèi)支付全部貼息款及居間費(fèi)用，甲方確認(rèn)收到貼息款、中間人確認(rèn)收到費(fèi)用后由甲方通知在深圳指定人員將此筆存款轉(zhuǎn)為定存六個(gè)月，并簽承諾書。以后每筆都如此運(yùn)作。直到整個(gè)過程完成。定金和保證金共25萬在最后一筆貼息中扣除。

2、此定期存款在協(xié)議期內(nèi)書面保證：不提前支取、不質(zhì)押、不轉(zhuǎn)讓、不掛失的四不承諾，承諾由甲方本人或代表轉(zhuǎn)交。甲方帶走大額存款證實(shí)書，此單操作完成。余款批進(jìn)批進(jìn)，批結(jié)批清，批出承諾。甲方必須將大額存款證實(shí)書復(fù)印件交給乙方。

3、本次操作所收取的貼息及傭金為稅后所得，不需要出具任何收據(jù)及票據(jù)。

4、甲方及中介方抵達(dá)目的地的全部食宿、往返費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

八、違約責(zé)任：

1、乙方不具備或無法按時(shí)支付，不足額支付約定的貼息款，銀行不接款，變更或不按照

本協(xié)議內(nèi)的條款操作存款即視為乙方違約，甲方無條件撤回全部存款，為加大處罰力度甲方所收前期貼息款不退回，保證金25萬元作為違約金賠償給甲方，乙方自愿放棄追索權(quán)利。

2、若甲方甲方在24小時(shí)內(nèi)無法到達(dá)指定銀行開戶存款（除不可抗力除外，如飛機(jī)航班或火車延誤、自然災(zāi)害等，再約定時(shí)間并順延），收到貼息不轉(zhuǎn)定或不出承諾，甲方退還乙方保證金25萬，并賠償違約金25萬，同時(shí)退還交通、食宿等費(fèi)用，甲方并自愿放棄追索權(quán)利。

3、本協(xié)議簽訂后，任何一方均不得再提出本協(xié)議規(guī)定以外的任何條件和要求，導(dǎo)致本次存款業(yè)務(wù)無法完成的違約方應(yīng)按照以上違約責(zé)任約定賠償對(duì)方。

4、甲、乙雙方任何一方違約，則中介方不承擔(dān)任何連帶經(jīng)濟(jì)及法律責(zé)任，并有權(quán)獲得該違約保證金的40%作為誤工費(fèi)。

5、本協(xié)議在此操作期間雙方須嚴(yán)守秘密不得外泄，甲、乙、居間方雙方各一份，協(xié)議簽字即生效。簽字人為最終責(zé)任人。

6、本協(xié)議操作完成后當(dāng)場(chǎng)銷毀.甲方（蓋章）乙方（蓋章）：

代表（簽字）：代表（簽字）：

2013年1月日2013年1月日