第一篇：理財投資也需合時宜（范文）

理財投資也需合時宜，講機(jī)遇，而理財產(chǎn)品的選擇尤為重要。市場還未穩(wěn)定時卻先行一步，多半成為炮灰；待到機(jī)制成熟、市場穩(wěn)定，大家蜂擁而上時，你再行動，未免為時已晚，分到你手里的羹少之又少........舉一個簡單的例子來說。2004年，我手里有30萬元的閑置資金，設(shè)定一個為期十年的投資項目。若我選擇投資房地產(chǎn)，以當(dāng)時大概2000一平米的房價來看，我能購入一套150平米的房子；十年后也就是2014年，房價居高不下，市場估值15000一平米，那我此時就能以225萬元的總價轉(zhuǎn)手。十年獲得195萬元的增值利潤，可以說我完成了一項非常成功的投資。

我們再來看看另一種可能。若我將這30萬元存在銀行，5年定期利率為3.6%，十年之后只能獲得10.8萬的利潤。兩相比較，投資回報差了整整18倍。

由此看來，投資也是一門學(xué)問，眼界要放的遠(yuǎn)放的寬，才能抓對機(jī)遇，獲得源源不斷的投資回報。

若再往前推幾年，我們能毫不猶豫的說，房地產(chǎn)是個穩(wěn)賺不賠的行業(yè)！但現(xiàn)如今誰敢這么保證？在中國房市內(nèi)，已經(jīng)有越來越多的聲音在說：中國樓市將告別暴利時代；房地產(chǎn)泡沫已爆，大幅降價才是出路.....我們可能無法準(zhǔn)確預(yù)計未來，但以目前房地產(chǎn)下行趨勢看來，幾年前的強(qiáng)風(fēng)勁勢肯定不會再現(xiàn)！

越來越快，一切都在一個大規(guī)模變革之中，無論是一家公司還是個人，如果不能夠深刻地意識到中國消費(fèi)市場和投資市場的快速變化，那么，無論過去他們有多成功，未來，都只能夠茍延殘喘，直到被塵土掩埋。

學(xué)會理財才能讓錢生錢。而銀行的理財產(chǎn)品，多數(shù)為5萬起投，門檻太高；其他理財產(chǎn)品，要么運(yùn)營不夠靈活，投資周期太長，要么收益太低或不穩(wěn)定。那么這個時候，如何做出最正確的投資選擇，成為如今讓大多數(shù)人頭疼的問題

（下面就是引出點(diǎn)籌金融的產(chǎn)品介紹了，就是小朱PPT上的東西.......）

第二篇：投資理財公司合規(guī)經(jīng)營承諾書

合規(guī)經(jīng)營承諾書

XXXXX金融辦：

為促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展，自覺加強(qiáng)行業(yè)自律，樹立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)良好形象，高度防范風(fēng)險和避免責(zé)任，我公司鄭重承諾：

一、保證本公司所從事的各項業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章的制度規(guī)定；

二、保證誠信經(jīng)營，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)、合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)，保證業(yè)務(wù)遵循客觀獨(dú)立、誠實(shí)信用、公平公正公開的原則；

三、保證建立和完善網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的公司管理制度，制定有效的業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格按照合同約定內(nèi)容和業(yè)務(wù)程序提供中介服務(wù)。我公司將嚴(yán)格遵守本承諾，堅持合法合規(guī)經(jīng)營，如有違反，愿意承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

特此承諾

XXXXXXXX公司

XXXX年X月X日

第三篇：投資理財協(xié)議書

個人委托理財協(xié)議書

受托人（甲方）： 身份證號碼: 住所：

電 話：郵政編碼： 通訊地址： 委托人（乙方）： 身份證號碼: 住所：

電 話：郵政編碼： 通訊地址： 擔(dān)保人（丙方）： 身份證號碼: 住所：

電 話：郵政編碼： 通訊地址：

甲、乙、丙三方在充分信任的基礎(chǔ)上，本著平等互利的原則，經(jīng)過友好協(xié)商，自愿達(dá)成如下合同：

一、委托事項：乙方出資人民幣元（大寫）委托甲方投資理財，以求獲得較好利益。

二、甲方的權(quán)限范圍

甲方對乙方的投資資金使用只能作為甲、乙雙方協(xié)定的項目（抵押借款、過橋墊資），不得將資金挪作它用或從事違法活動，以確保資金使用安全。

三、委托事項具體要求

（一）委托方式：

1、在委托期內(nèi)，甲方按乙方投資金額月收益%支付乙方利息，若沒有收益或者虧損（即負(fù)收益）則不付利息。

2、委托期限到期后五個工作日內(nèi)，甲方返還乙方投資款，雙方也可續(xù)簽投資理財協(xié)議。

（二）乙方委托投資期限為壹年，期間乙方如需提前撤資，需提前15日向甲方提出，經(jīng)甲方同意方可撤資。

四、雙方的權(quán)利和義務(wù)

（一）甲方的權(quán)利和義務(wù)：

1、受乙方委托，甲方有權(quán)對乙方的投資資金自主操作和管理，但應(yīng)高度負(fù)責(zé)，定期向乙方通報資金使用狀況，確保乙方的資金安全獲利。

2、在合同期限內(nèi)，甲方有責(zé)任和義務(wù)對乙方的帳戶資金、交易記錄等資料保密，不得對其他人泄漏。

3、甲方應(yīng)按期支付乙方投資利息。

（二）乙方的權(quán)利和義務(wù)：

1、乙方須向甲方提供基本資料，包括真實(shí)姓名、身份證號碼、家庭住址、銀行戶名、帳號、電話號碼、電子郵箱等資料。

2、對甲方的操作有監(jiān)督權(quán)和建議權(quán)，但甲方要求乙方有義務(wù)配合甲方的操作。

3、乙方對甲方所提供的投資理財平臺負(fù)有保守秘密的義務(wù)，未經(jīng)甲方同意，乙方不得擅自將投資報告書、交易記錄、研發(fā)資料等向第三方提供或泄漏。

五、合同的變更和終止

1、對本合同中的約定如需要修改或有未盡事宜，需要經(jīng)過雙方協(xié)商同意后以書面形加以修改或簽訂補(bǔ)充協(xié)議。

2、如因乙方原因?qū)е潞贤K止或解除，甲方有權(quán)依據(jù)本合同追究乙方違約責(zé)任。

3、在執(zhí)行本合同過程中，對發(fā)生的任何爭執(zhí)，首先應(yīng)通過友好協(xié)商解決。如協(xié)商不成，任何一方均可以向甲方所在地的法院提起訴訟。

六、違約及違約責(zé)任

（一）違約的認(rèn)定

1、協(xié)議的任何一方違反本協(xié)議的任一項，都認(rèn)定其違約。

2、協(xié)議的任何一方，若因個人的特別原因，需要變更協(xié)議內(nèi)容或提前終止，需要與另一方友好協(xié)商達(dá)成一致意見。若沒有書面同意而單方面終止，即使有通知到對方或有溝通記錄，但仍認(rèn)定為違約。

3、協(xié)議的任何一方，確因不可抗力原因造成本協(xié)議需要提前終止，或者符合本協(xié)議條款中提前終止條件時，不屬于違約。

（二）違約責(zé)任

1、協(xié)議的任一方違約，應(yīng)按理財投資金額的15%向另一方支付違約金。

七、丙方對甲方的行為承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，如甲方不能按時返還乙方投資款，丙方須承擔(dān)賠償責(zé)任，并于合同到期日之后的10個工作日內(nèi)將所欠本息一次性支付給乙方。

八、其它

1、本合同一式三份，三方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

2、本合同自三方代表簽字生效。

甲方：乙方：丙方：

年月日年月日年月日

第四篇：投資理財心得體會

當(dāng)初選這門課只是無心之舉看著跟自己的課程不沖突，而我本身又是經(jīng)貿(mào)的學(xué)生，所以一看名字叫：投資理財“跟我專業(yè)還有點(diǎn)關(guān)系的，就選了。一周一次，一次三節(jié)，時間不長，學(xué)到的卻不少。印象最深的是老師你說賺錢有無外乎兩種方式：打工跟錢生錢。我覺得投資理財這門課就是教我們?nèi)绾钨嶅X的一門課。上完楊老師的課，根據(jù)我上課的筆記我整理了以下我認(rèn)為我學(xué)到最重要的三點(diǎn)。

第一，關(guān)于如何選股票。一支股票的好壞受兩個因素的影響，一個是ROE，還有就是PB。(ROE是指某公司的凈資產(chǎn)收益率，PB指的是市凈率)。買股票就要選ROE高的，PB低的。公司的優(yōu)劣主要看它的ROE，而這里的ROE指的是今后一年的ROE，而不是過去的ROE。而某上市公司某年的凈資產(chǎn)收益率=該公司該年凈利潤/該公司該年年末凈資產(chǎn)，市凈率=股價/每股凈資產(chǎn)。一般來說，買股票最好選其今后ROE>15%，而PB相對較小的。但是我們不知道某公司今后的ROE 具體會怎么樣，因此我們要分析該公司一年的財務(wù)報表。（公司一年有四次財務(wù)報表）。一年的ROE=1—（1—ROE4）^4，ROE4指的是一個季度的ROE.當(dāng)兩只股票中甲股票的ROE低于乙公司的，但是PB低于乙公司。那么如何選擇呢？從長遠(yuǎn)看來，PB對股票的影響要小于ROE對股票的影響程度，因此，買乙要比買甲來的更好。ROE 環(huán)比指的是于上一季度相比，ROE同比指的是去年的同季度相比。ROE，ROE，我只想說，上完楊老師你的課，我腦袋中充斥地最多的詞就是ROE。

第二，投資的原則是在風(fēng)險可以承受的情況下，選擇期望最好的。投資三大品種：股票，打新股，公司債券。股票應(yīng)該在熊市末期買進(jìn)，牛市賣出。熊市指的是股價不斷創(chuàng)新低，牛市就是指股價不斷創(chuàng)新高。打新股應(yīng)該在股價較高的時候去買。到熊市中后期，“打新股”的年平均收益率低于10%時，可以買剩余期限較大，到期收益率較高的公司債券。

第三，關(guān)于股票分紅的問題。很多人都認(rèn)為分紅的股票才是好股票。但是楊老師從其他角度告訴我們，不分紅的股票才好。因為一只好的股票分紅越多，其價值越小，分紅會降低公司股價，市盈率與市凈率。分紅越多，降得就越多。如果公司進(jìn)行融資，并且凈資產(chǎn)收益率能夠不下降，那么股價，市盈率與市凈率就要提高一些，融資越多，股價，市盈率與市凈率就要提高的越多。

最后，希望我以后也可以像老師一樣賺大錢，成為百萬富翁。

第五篇：投資理財合同

合同編號（）：號

借 款 合 同

出借人（以下簡稱甲方）：見證人：

借款人（以下簡稱乙方）：河北從眾投資有限公司

一、甲乙雙方茲因借款事宜，特訂立本合同，條款如下：

元整（小寫：元整），于訂立本約之同時，由甲方給付乙方，具體以實(shí)際到賬金額和日期為準(zhǔn)。

二、借款期限（天、月、年），自年月日 至年月日。

三．利息為月息%，借貸期限屆滿時連本帶利一并付與甲方，不得拖欠。

四、借款方應(yīng)按協(xié)議使用貸款，用于投資經(jīng)營，不得轉(zhuǎn)移用途。

五、借款方如不能按要求時間還本金和利息，或有其他違約行為，可要求借款方提前還本付息。貸款方有權(quán)從借款方在任何銀行開立的賬戶內(nèi)扣收。

六、如借款人不履行或者完全不履行還款義務(wù)，乙方自愿接愛法院強(qiáng)制執(zhí)行。

七、本合同未盡事宜，可由雙方簽訂補(bǔ)充合同，補(bǔ)充合同與本合同具有同等法律效力，合同未做約定的，按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。

八、本合同甲 乙雙方簽章或捺手印且乙方收到甲方出借款之日起生效。

九、本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

十、合同簽訂地點(diǎn)：

甲方：乙方：乙方法定代表人：

電話：

年月日

電話年月日