第一篇：2012年某農(nóng)村商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)分析報(bào)告

**農(nóng)村商業(yè)銀行2012年

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告

2012年以來(lái)，我行嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)貨幣政策，牢固樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,堅(jiān)持以建設(shè)和諧社會(huì)為宗旨，緊緊圍繞縣委縣政府“工業(yè)興縣”、“產(chǎn)業(yè)富民”的發(fā)展戰(zhàn)略作文章，進(jìn)一步強(qiáng)化組織資金工作，積極加大信貸投放，支持轄內(nèi)中小企業(yè)節(jié)后復(fù)工，目前金融運(yùn)行態(tài)勢(shì)良好，運(yùn)行質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益逐步好轉(zhuǎn)。金融運(yùn)行的基本態(tài)勢(shì)是：各項(xiàng)存款增勢(shì)放緩，儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)較少；短期貸款增加較快，農(nóng)業(yè)貸款占主導(dǎo)地位，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、金融良性互動(dòng)，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了良好的金融環(huán)境?，F(xiàn)就目前我行的金融運(yùn)行做一個(gè)簡(jiǎn)單分析。

一、存款總量持續(xù)增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)差異較大。

基本情況。截止2012年2月末我行各項(xiàng)存款余額萬(wàn)元，比年初上升萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)萬(wàn)元，增幅達(dá)%。其中儲(chǔ)蓄存款萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)萬(wàn)元，增幅達(dá)%。對(duì)二月份存款情況變動(dòng)進(jìn)行分析，主要原因如下：春節(jié)居民儲(chǔ)蓄高峰期慣性逐步減退，居民儲(chǔ)蓄盡管比年初凈增額仍然有10億元，但是距離年后峰值已經(jīng)有所下降，對(duì)公存款仍然呈現(xiàn)收縮態(tài)勢(shì)，年后各類企業(yè)紛紛復(fù)工，籌資開始恢復(fù)生產(chǎn)，各類對(duì)公存款進(jìn)一步減少，各類自然人、個(gè)體工商戶年后也開始各類生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，各類臨時(shí)性資金減少。同時(shí)，根據(jù)前期調(diào)查，春節(jié)期間，全縣各類擔(dān)保公司、農(nóng)民資金互助社等機(jī)構(gòu)在春節(jié)吸收的 1

居民存款，很大部分是存在我行各網(wǎng)點(diǎn)，節(jié)后，上述機(jī)構(gòu)開始放款，帳戶資金轉(zhuǎn)移較多。

二、銀行貸款投放新增較少，票據(jù)業(yè)務(wù)活躍

截止2012年2月末，各項(xiàng)貸款余額626112萬(wàn)元，比年初45032萬(wàn)元，農(nóng)戶貸款余額310607萬(wàn)元，比年初下降6582萬(wàn)元，貼現(xiàn)45993萬(wàn)元，比年初凈增37578萬(wàn)元，一季度，上級(jí)人行下達(dá)了信貸規(guī)模，受信貸規(guī)模和組織資金規(guī)模限制，在信貸投放上速度放緩，但為了滿足涉農(nóng)貸款的足額發(fā)放，同時(shí)，進(jìn)一步凸顯和加大對(duì)短期農(nóng)戶貸款的支持力度，二月份，經(jīng)積極爭(zhēng)取，在歸還5000萬(wàn)元支農(nóng)再貸款后，再次申請(qǐng)8000萬(wàn)元，目前，我行支農(nóng)再貸款余額3.2億元，用好用足人民銀行發(fā)放的“支農(nóng)再貸款”，有力的提高我行支農(nóng)效能。但根據(jù)信貸投放特點(diǎn)，二月份是信貸投放的相對(duì)淡季，主要因?yàn)槠髽I(yè)、個(gè)體工商戶春節(jié)期間需要的各類周轉(zhuǎn)流動(dòng)資金，大部分在節(jié)前已經(jīng)投放了，春節(jié)后各類需求較少，我行為了資金效益運(yùn)用最大化，加大票據(jù)業(yè)務(wù)的拓展，二月份，購(gòu)入票據(jù)2億元。

三、票據(jù)融資成為融資新途徑

近幾年,票據(jù)融資在縣各金融機(jī)構(gòu)有所增加，我行票據(jù)融資更是呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。主要原因一是企業(yè)使用票據(jù)意識(shí)增強(qiáng)；二是識(shí)別票據(jù)真實(shí)性水平提高，風(fēng)險(xiǎn)降低；三是操作環(huán)節(jié)減少，資金到位時(shí)間較快等因素,成為票據(jù)融資的主要新增途徑之一。當(dāng)然，現(xiàn)在部分中

小企業(yè)，辦理結(jié)算除了通過(guò)轉(zhuǎn)賬或電子匯劃業(yè)務(wù)辦理，偶爾有短期資金需求，也會(huì)通過(guò)貸款方式解決，所以對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)比較生疏。目前，在資金緊張態(tài)勢(shì)下，許多企業(yè)采用貼現(xiàn)方式獲得資金，導(dǎo)致貼現(xiàn)利率被大幅提高，但因?yàn)楦縻y行銀根收縮，在以往看來(lái)風(fēng)險(xiǎn)最低且收益最快的貼現(xiàn)利率被大幅抬升，貼現(xiàn)客戶依然很多。

四、經(jīng)營(yíng)效益壓力較大

一季度我行組織資金形勢(shì)不容樂(lè)觀，距離季度任務(wù)有近9個(gè)億元的差距，所以目前我行主要精力用于組織資金上。最近相關(guān)監(jiān)管部門開展清理銀行不合理收費(fèi)的活動(dòng)，對(duì)我行的票據(jù)業(yè)務(wù)拓展將產(chǎn)生直接的影響，同時(shí)，我行計(jì)劃將農(nóng)戶貸款部分信貸品種利率下調(diào)。目前，我行的各類經(jīng)營(yíng)成本進(jìn)一步提高，費(fèi)用率控制壓力大，根據(jù)前兩個(gè)月的運(yùn)行情況來(lái)看，完成2012年的全年利潤(rùn)目標(biāo)的壓力增大。

五、存貸業(yè)務(wù)拓展中的問(wèn)題

1、經(jīng)濟(jì)微觀環(huán)境資金緊張壓力依然存在盡管2012年前兩個(gè)月得益于春節(jié)資金歸集效益，我行的存款有一定幅度的增加，但是轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)的存款增長(zhǎng)水平不一，全縣整體存款增長(zhǎng)幅度不及上年，各類企業(yè)，特別是房地產(chǎn)企業(yè)、棉紡企業(yè)等調(diào)控行業(yè)周轉(zhuǎn)資金依然緊張，同時(shí)，縣內(nèi)非法融資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)張，直接沖擊了金融機(jī)構(gòu)的組織資金工作，如何更好地開展組織資金

工作，運(yùn)用信貸資金，加大信貸投入，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為當(dāng)前業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)最大的挑戰(zhàn)。

2、中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況制約自身融資

中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)落后，制約其自身多渠道融資。一方面，中小企業(yè)行業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，科技含量低。加之內(nèi)部管理不規(guī)范，銀行獲取企業(yè)信息不對(duì)稱，使中小企業(yè)貸款管理難度大，限制了金融支持力度。據(jù)調(diào)查，目前支持中小企業(yè)有“四難”：財(cái)務(wù)狀況難了解、貸款額度難把握，負(fù)債狀況難摸清，貸款主體難確認(rèn)。有些中小企業(yè)在外部約束不健全、內(nèi)部管理不規(guī)范的情況下，運(yùn)用非規(guī)范方法做假報(bào)表、偷稅漏稅和逃避銀行貸款行為，嚴(yán)重?fù)p害其形象，抑制其對(duì)外融資。

3、轄內(nèi)各類非法融資機(jī)構(gòu)不斷做大。近年來(lái)，轄內(nèi)各類擔(dān)保公司、投資公司數(shù)量眾多，活動(dòng)猖獗，一方面，他們采取高息攬儲(chǔ)的方式，最高年息高達(dá)12%，大量從民間吸收儲(chǔ)戶資金，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融秩序，另一方面，采取高利貸盤剝農(nóng)戶、中小企業(yè)，如果農(nóng)戶生產(chǎn)生活資金需求一旦得不到有效滿足，向這些非法融資機(jī)構(gòu)借款，勢(shì)必受到高利貸盤剝，農(nóng)民利益受損，甚至影響到社會(huì)安定。希望政府主管部門、銀監(jiān)部門加大對(duì)此類非法機(jī)構(gòu)的打擊力度，維護(hù)金融秩序。

第二篇：農(nóng)村商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)題庫(kù)

題庫(kù)試題

一、填空題

1、久懸戶激活需上傳的基本影像資料有：客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、（存折、卡、存單）（現(xiàn)場(chǎng)圖片）。

2、一記雙訖需上傳的基本影像資料有：有權(quán)人簽字的審批表萬(wàn)元以下（主管會(huì)計(jì)）簽字，萬(wàn)元及以上（支行行長(zhǎng)）簽字）；若憑證需驗(yàn)印，請(qǐng)?zhí)峁?yàn)印結(jié)果。

3、司法扣劃需上傳的基本影像資料有：（協(xié)助扣款通知書）、（法院判決書）、（兩人以上執(zhí)行證、工作證）。

4、修改對(duì)公客戶信息需上傳的基本影像資料有：（提供需修改的企業(yè)資料）經(jīng)人民銀行審批過(guò)的，不上傳企業(yè)資料、（變更或開戶申請(qǐng)書）。

5、活期儲(chǔ)蓄存款或開戶中，無(wú)卡續(xù)存需上傳的基本影像資料有（客戶本人有效身份證件）、（聯(lián)網(wǎng)核查）、（現(xiàn)場(chǎng)圖片）。

6、活期儲(chǔ)蓄取款需上傳的基本影像資料有：客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、（存折、卡）、（現(xiàn)場(chǎng)圖片）；（50萬(wàn)）元及以上提供大額現(xiàn)金支取審批表、需行長(zhǎng)審批。

7、批量開戶（卡/存折/存單）需上傳的基本影像資料有：（代發(fā)清單或協(xié)議）、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件及聯(lián)網(wǎng)核查。

8、原有存折發(fā)卡需上傳的基本影像資料有：客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、（原有存折）、（現(xiàn)場(chǎng)圖片）。

9、修改對(duì)公活期信息需上傳的基本影像資料有：（變更或開戶申請(qǐng)書）、變更信息資料、開戶許可證。

10、對(duì)公定期開戶需上傳的基本影像資料有：（單位轉(zhuǎn)賬支票）、（開戶證實(shí)書或單位定期存單）、驗(yàn)印結(jié)果。

11、對(duì)公定期銷戶需上傳的基本影像資料有：（單位證實(shí)書或定期存單）、驗(yàn)印結(jié)果。

12、查復(fù)書錄入發(fā)送需上傳的基本影像資料有：（查詢書）、（原始憑證）。

13、內(nèi)部賬開戶需上傳的基本影像資料有：（主管簽字的審批表）。

14、個(gè)人客戶重要憑證掛失需上傳的基本影像資料有（掛失申請(qǐng)書）、客戶及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、現(xiàn)場(chǎng)圖片。

15、個(gè)人客戶重要憑證解掛需上傳的基本影像資料有：客戶需本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、（掛失申請(qǐng)書回單）、現(xiàn)場(chǎng)圖片。

16、批量處理申請(qǐng)需上傳的基本影像資料有：（單位加蓋公章的代發(fā)清單）或注明代發(fā)單位名稱、筆數(shù)、金額的（主管簽字確認(rèn)的審批單）。

17、異地帳戶轉(zhuǎn)行內(nèi)需上傳的基本影像資料有：客戶及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、（通存通兌傳票背面信息）、（現(xiàn)場(chǎng)圖片）。

18、個(gè)人預(yù)植證書管理需上傳的基本影像資料有：（客戶本人有效身份證件）、（聯(lián)網(wǎng)核查）、（現(xiàn)場(chǎng)圖片）。

19、重置個(gè)人網(wǎng)銀登錄密碼需上傳的基本影像資料有：（客戶本人有效身份證件）、（聯(lián)網(wǎng)核查）、（現(xiàn)場(chǎng)圖片）。

20、代理開戶賬戶激活需上傳的基本影像資料有：客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、（存折、卡、存單）、（現(xiàn)場(chǎng)圖片）。

21、因行內(nèi)業(yè)務(wù)需要由我行內(nèi)部發(fā)起的相關(guān)授權(quán)業(yè)務(wù)應(yīng)填寫（特殊業(yè)務(wù)授權(quán)授權(quán)申請(qǐng)是審批單）并由相關(guān)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。

22、提交集中授權(quán)業(yè)務(wù)時(shí)，柜面人員上傳影像要端正、（清晰），不能出現(xiàn)倒置.歪斜.模糊現(xiàn)象。

23、自（2013年1月1日）起，我國(guó)已停止使用第一代居民身份證，全面使用第二代居民身份證。

24、對(duì)私存單開戶、銷戶、部分提前支取金額≥（100）萬(wàn)元，需授權(quán)主管二次授權(quán)。

25、選擇“臨時(shí)身份證”建立客戶信息需要授權(quán)，如果客戶已經(jīng)用身份證建立客戶信息，丟失補(bǔ)辦臨時(shí)身份證，柜員修改客戶（證件到期日）。26、16周歲（含）以上不允許用（戶口本）建立客戶信息。

27、《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)遠(yuǎn)程集中授權(quán)管理辦法》按業(yè)務(wù)差錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)度來(lái)分，將業(yè)務(wù)差錯(cuò)類型分為:一類差錯(cuò)給予（50元）一筆的經(jīng)濟(jì)處罰、二類差錯(cuò)給予（通報(bào)）。

28、辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，向存款人提供（實(shí)時(shí)到賬）、（普通到賬）、（次日到賬）等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。

29、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)故障在短時(shí)間難以修復(fù)的，農(nóng)商銀行由遠(yuǎn)程集中授權(quán)改為（現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)）。30、在遠(yuǎn)程集中授權(quán)環(huán)境下，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員對(duì)應(yīng)審核業(yè)務(wù)的(真實(shí)性)、(合規(guī)性)、(業(yè)務(wù)依據(jù)的完整性）一致性、關(guān)聯(lián)性、和交易要素的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

31、同一司法機(jī)關(guān)對(duì)其凍結(jié)金額直接扣劃時(shí)，選擇扣劃方式后，需輸入（凍結(jié)編號(hào)）。

32、銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶的，自開戶之日起（3）個(gè)工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

33、銀行負(fù)責(zé)對(duì)存款人開戶申請(qǐng)資料的（真實(shí)性）、（完整性）和（合規(guī)性）進(jìn)行審查。

34、單位定期存款起存金額（1萬(wàn)元），只能（轉(zhuǎn)賬）方式開戶。

35、如執(zhí)法機(jī)關(guān)申請(qǐng)凍結(jié)的賬戶已被凍結(jié)，可通過(guò)（輪候凍結(jié)）進(jìn)行操作。

36、對(duì)于代理開戶的賬戶在本人持開戶證件來(lái)柜面激活之前賬戶資金（只進(jìn)不出）。

37、產(chǎn)品開戶需上傳的基本影像資料有（客戶及代理人有效身份證件）、（聯(lián)網(wǎng)核查）、（現(xiàn)場(chǎng)圖片）。38、50萬(wàn)元（含）以上產(chǎn)品銷戶需上傳的基本影像資料（客戶及代理人有效身份證件）、（聯(lián)網(wǎng)核查）、（存單）、（現(xiàn)場(chǎng)圖片）（大額現(xiàn)金支取審批表）。

39、對(duì)于柜員經(jīng)辦錯(cuò)誤需要進(jìn)行沖正處理的，需由（有權(quán)人）進(jìn)行審批、確認(rèn)，柜員不得私自進(jìn)行沖正處理。

40、柜員在掛失申請(qǐng)書第（三）聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章連同其他證件退換客戶。

41、柜員將支票上所加蓋的印鑒與預(yù)留印鑒核對(duì)相符后，必須在支票上加蓋（印鑒已核章）。

42、當(dāng)日沖正在綜合系統(tǒng)中的交易代碼是（0052）。

43、當(dāng)日沖銷在綜合系統(tǒng)中的交易代碼是（0078）。

44、修改客戶姓名在綜合系統(tǒng)中的交易代碼是（0028）

45、（利萬(wàn)家）產(chǎn)品開戶在綜合系統(tǒng)中的交易代碼是（3101）。

46、（利萬(wàn)家）產(chǎn)品銷戶在綜合系統(tǒng)中的交易代碼是（3101）。

47、一般存款賬戶除了提供基本戶所需開戶資料外，另需提供（基本戶開戶許可證）和（機(jī)構(gòu)信用代碼證），一般存款賬戶實(shí)行備案證。48、96669口頭掛失的，必須在掛失（5）天內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則補(bǔ)在有效。

49、書面掛失后憑密碼支付則可當(dāng)天辦理更換，非密碼支付需（3）天后辦理更換，掛失處理時(shí)必須本人辦理，任何人不得代辦密碼重置、補(bǔ)發(fā)新憑證或掛失解掛手續(xù)（特殊情況除外）。50、臨時(shí)身份證的有效期最長(zhǎng)不超過(guò)（3）個(gè)月（含），系統(tǒng)增加校驗(yàn)，從新建客戶信息當(dāng)天開始判斷。

二、單項(xiàng)選擇

1、（D）是指利用遠(yuǎn)程集中授權(quán)信息平臺(tái)，采取大集中模式，運(yùn)用數(shù)字影像、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)，將交易要素、憑證影像、環(huán)境影像等信息進(jìn)行異地傳輸，集中授權(quán)處理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作與授權(quán)相分離的一種非現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)模式。

2、A.現(xiàn)場(chǎng)授權(quán) B.跨網(wǎng)點(diǎn)授權(quán) C.網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)授權(quán) D.遠(yuǎn)程集中授權(quán) 《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》自（D）起施行 A.2000年1月1日 B.2000年2月1日 C.2000年3月1日 D.2000年4月1日

2、金額￥60309.07的正確大寫為（A）

A.人民幣陸萬(wàn)零叁佰零玖元零柒分 B.人民幣陸萬(wàn)叁佰零玖元零柒分 C.人民幣陸萬(wàn)零叁佰玖元零柒分 D.人民幣陸萬(wàn)零叁佰零玖元柒分

3、有權(quán)扣劃單位存款的執(zhí)行機(jī)關(guān)有（D）

A.人民法院.人民檢察院.稅務(wù)機(jī)關(guān) B.人民法院.公安機(jī)關(guān).稅務(wù)機(jī)關(guān) C.海關(guān).人民檢察院.公安機(jī)關(guān) D.人民法院.海關(guān).稅務(wù)機(jī)關(guān)4、5、授權(quán)審核支票提示付款期限為（C）遇節(jié)假日順延。

A.自出票之日起5日 B.自出票之日起7日 C.自出票之日起10日 D.自出票之日起15日

6、授權(quán)成功后打印憑證，下列哪些屬于記賬憑證？（D）

A.轉(zhuǎn)賬存款單 B.現(xiàn)金收入傳票。C.繳款單 D.機(jī)打憑條。

7、下列業(yè)務(wù)代碼授權(quán)時(shí)不需要上傳現(xiàn)場(chǎng)圖片的是（A）

A.1410 B.0604 C.2240 D.8563

8、依據(jù)《會(huì)計(jì)法》的規(guī)定，會(huì)計(jì)憑證包括原始憑證和記賬憑證，原始憑證金額如果有錯(cuò)誤，應(yīng)該（D）。A.直接在憑證上更正

B.直接在憑證上更正,并加蓋更正人的私章

C.由出具單位重開或者更正,更正處應(yīng)該加蓋出具單位公章 D.由出具單位重開,不得直接更正

9、存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款，應(yīng)向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)出示（A），儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。

A、繼承權(quán)證明書 B、判決書 C、裁定書 D、調(diào)節(jié)書

10、儲(chǔ)戶由于種種原因不能親自辦理掛失手續(xù)，而委托他人代為辦理，正確的做法是（C）。A、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及支取手續(xù)。

B、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及補(bǔ)發(fā)手續(xù)，但不得支取。

C、由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失申請(qǐng)手續(xù)，在掛失申請(qǐng)手續(xù)辦理完畢后，儲(chǔ)戶本人必須親自到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)。D、掛失及補(bǔ)發(fā)或支取手續(xù)都必須由本人辦理。

11、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)帳的支票是（C）。A、現(xiàn)金支票 B、轉(zhuǎn)帳支票 C、普通支票 D、劃線支票

12、票據(jù)中文大寫金額不規(guī)范，如“叁”寫為“參”或“三”，銀行受理的，由此產(chǎn)生的票據(jù)責(zé)任，由（C）承擔(dān)。

A、出票人

B、持票人

C、受理銀行

D、付款人

13、下列各項(xiàng)中，不符合票據(jù)和結(jié)算憑證填寫要求的是（B）。A、中文大寫金額數(shù)字到“角”為止，在“角”之后沒(méi)有寫“整”字。B、票據(jù)的出票日期使用阿拉伯?dāng)?shù)字填寫。C、阿拉伯小寫金額數(shù)字前填寫了人民幣符號(hào)。D、“2月12日”出票的票據(jù)，票據(jù)的出票日期填寫為“零貳月壹拾貳日”。

14、對(duì)在本行開戶存款人賬戶的現(xiàn)金支付，單筆金額50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）的現(xiàn)金支取,由（B）審批.。

A、委派會(huì)計(jì) B、支行行長(zhǎng) C、財(cái)務(wù)部 D、主管行長(zhǎng)

15、辦理現(xiàn)金匯票的匯款人和收款人必須分別是（D）。A、單位，單位 B、單位，個(gè)人 C、個(gè)人，單位 D、個(gè)人，個(gè)人

16、支票的出票日期必須使用（B），書寫必須規(guī)范。A、中文小寫 B、中文大寫 C、中文小寫或中文大寫均可

17、現(xiàn)金支票.轉(zhuǎn)賬支票日期填寫不規(guī)范的是（A）

A.貳零壹伍年壹月零壹拾日 B.貳零壹伍年零壹月零叁日 C.貳零壹伍年陸月零叁日 D.貳零壹伍年零壹月叁拾壹日

18、（C）應(yīng)按照相關(guān)制度規(guī)定對(duì)受理的業(yè)務(wù)憑證.票據(jù).存單.折.卡及相關(guān)資料等進(jìn)行嚴(yán)格審核，認(rèn)真做好防偽鑒別，并對(duì)記載事項(xiàng)的真實(shí)性.合規(guī)性和完整性負(fù)責(zé)。A.前臺(tái)柜員 B.后臺(tái)授權(quán)柜員 C.經(jīng)辦柜員 D.主管會(huì)計(jì)

19、集中授權(quán)系統(tǒng)是由前臺(tái)柜員受理審核.錄入要素.拍攝憑證，通過(guò)影像數(shù)據(jù)傳輸，系統(tǒng)交互，由（B）集中授權(quán)及處理的模式。

A.前臺(tái)柜員 B.后臺(tái)授權(quán)柜員 C.會(huì)計(jì)主管 D.二級(jí)柜員

20、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或（D）

A.實(shí)名賬戶 B.聯(lián)名賬戶 C.同名賬戶 D.假名賬戶

21、大額支付系統(tǒng)受理業(yè)務(wù)時(shí)間為每個(gè)工作日的（D）

A.9：00-17：00 B.8：00-17：00 C.8：30-17：30 D.8：30-17：00

22、轉(zhuǎn)賬支票收款人是個(gè)人的客戶填寫背書時(shí)應(yīng)填寫在（B）A.附加信息欄 B.第一被背書人 C.第二被背書人 D.第二被背書人

23、現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票.結(jié)算申請(qǐng)書可以用（C）方式填寫。

A.圓珠筆填寫 B.藍(lán)色鋼筆 C.碳素墨水筆或打印機(jī)打印 D.以上均可以

24、只能以現(xiàn)金方式收取手續(xù)費(fèi)的農(nóng)信銀業(yè)務(wù)（A）

A.現(xiàn)金通存業(yè)務(wù) B.現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù) C.轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù) D.轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)

25、銀行匯票喪失后，由持票人向（A）申請(qǐng)掛失。A.出票行B.收款行C.代理付款行D.代理收款行

26、久懸戶激活提交授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（B）A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.客戶本人及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 C.存折、卡、存單 D.現(xiàn)場(chǎng)圖片

28、當(dāng)日沖正提交授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(C)A.原業(yè)務(wù)憑證 B.行長(zhǎng)簽字的審批表 C.特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書

29、司法扣劃提交授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(E)A.協(xié)助扣款通知書 B.法院判決書 C.兩人以上執(zhí)行證D.兩人以上工作證 E.兩人以上身份證 30、0604活期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)賬司法扣劃提交授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(C)A.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.現(xiàn)場(chǎng)圖片 C.折或卡 D.轉(zhuǎn)賬憑條

31、修改單折支付條件授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(C)A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.存折、卡、存單 C.代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 D.現(xiàn)場(chǎng)圖片

32、批量開戶（卡/存折/存單）授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(D)A.代發(fā)清單或協(xié)議 B.經(jīng)辦人身份證復(fù)印件聯(lián)網(wǎng)核查 C.聯(lián)網(wǎng)核查 D.現(xiàn)場(chǎng)圖片

33、原有存折發(fā)卡授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（B）

A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查B.卡C.原有存折 D.現(xiàn)場(chǎng)圖片

34、對(duì)公活期現(xiàn)金支取40萬(wàn)元，授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（A）A.法人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查;B.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查;C.現(xiàn)金支票正面和背面、驗(yàn)印結(jié)果;D.現(xiàn)場(chǎng)圖片;

35、存折定期開戶存入60萬(wàn)元授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(B)A.客戶及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查;B.大額現(xiàn)金支取審批表、需行長(zhǎng)審批;C.現(xiàn)場(chǎng)圖片;

36、對(duì)私存單更換授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（C）A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查;B.提供掛失申請(qǐng)書回單;C.新存單;D.現(xiàn)場(chǎng)圖片;

37、個(gè)人客戶辦理1410電子轉(zhuǎn)賬授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（C）A.經(jīng)辦人有效身份證、聯(lián)網(wǎng)核查;B.轉(zhuǎn)賬憑證;C.現(xiàn)場(chǎng)圖片;D.轉(zhuǎn)賬達(dá)50萬(wàn)元及以上需行長(zhǎng)簽字

38、單位客戶辦理1410電子轉(zhuǎn)賬授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（A）A.經(jīng)辦人有效身份證、聯(lián)網(wǎng)核查;B.單位客戶需上傳轉(zhuǎn)賬支票、驗(yàn)印結(jié)果;C.進(jìn)賬單或業(yè)務(wù)委托書、驗(yàn)印結(jié)果;C.轉(zhuǎn)賬達(dá)50萬(wàn)元及以上需行長(zhǎng)簽字;

39、單位客戶辦理銀行票據(jù)簽發(fā)授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（A）A.轉(zhuǎn)賬支票B.業(yè)務(wù)委托書 C.驗(yàn)印結(jié)果 D.銀行匯票 40、查復(fù)書錄入發(fā)送授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（B）A.查詢書 B.特殊業(yè)務(wù)審批單 C.相關(guān)附件

41、內(nèi)部賬開戶授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(B)A.有權(quán)人簽字的審批表 B.單位賬戶開戶資料確認(rèn)表

42、個(gè)人客戶重要憑證解掛授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括（C）

A.失申請(qǐng)書回單 B.個(gè)人客戶需本人有效身份證件及聯(lián)網(wǎng)核查C.代理人有效身份證件及聯(lián)網(wǎng)核查 D.現(xiàn)場(chǎng)圖片

43、個(gè)人客戶辦理8001貸記往賬錄入業(yè)務(wù)，授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(C)A.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查； B.轉(zhuǎn)賬憑證； C.現(xiàn)場(chǎng)圖片；

D.金額達(dá)50萬(wàn)元及以上需行長(zhǎng)審批；

44、個(gè)人現(xiàn)金通存授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(D)A.卡或存折 ；

B.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查； C.通存通兌傳票背面信息；

D.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查； E.現(xiàn)場(chǎng)圖片

45、建立對(duì)私客戶信息授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(A)A.存折、卡、存單 B.本人人身份證及聯(lián)網(wǎng)核查C.代理人身份證及聯(lián)網(wǎng)核查D.現(xiàn)場(chǎng)圖片

46、代理開戶賬戶激活授權(quán)時(shí)上傳的憑證資料不包括(B)A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查B.代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 C.存折、卡、存單D.現(xiàn)場(chǎng)圖片

47、“某支行客戶張**持一張50萬(wàn)元存單要求支取現(xiàn)金”由(D)A.委派會(huì)計(jì) B.主管行長(zhǎng) C.財(cái)務(wù)部D.支行行長(zhǎng)

48、下列各項(xiàng)中，不符合票據(jù)和結(jié)算憑證填寫要求的是(B)A.中文大寫金額到“角 ”為止，在角之后沒(méi)有寫整字 ； B.票據(jù)的出票日期使用阿拉伯?dāng)?shù)字填寫；

C.阿拉伯小寫金額前填寫了人民幣符號(hào);D.“2月12日”出票的票據(jù)的出票日期填寫為“零貳月壹拾貳日”

49、申請(qǐng)端中顯示采集影像過(guò)程的交易狀態(tài)是（C）

A.未激活狀態(tài)B.授權(quán)等待狀態(tài) C.授權(quán)準(zhǔn)備狀態(tài)D.授權(quán)審核狀態(tài) 50、通過(guò)集中授權(quán)，統(tǒng)一授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)可以有效提升柜面業(yè)務(wù)處理（C）、（D）水平A.高效化 B.制度化C.規(guī)范化 D.標(biāo)準(zhǔn)化

三、多項(xiàng)選擇

1.下列哪些交易代碼50萬(wàn)元（含）以上需要行長(zhǎng)簽字（BC）A、0604 B、1410 C、8001 D、0811 2.《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)遠(yuǎn)程集中授權(quán)管理辦法》按業(yè)務(wù)差錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)度來(lái)分，將業(yè)務(wù)差錯(cuò)類型分為：一級(jí)差錯(cuò)、二級(jí)差錯(cuò)。一級(jí)差錯(cuò)設(shè)計(jì)（ABCDE）等重要要素。二級(jí)差錯(cuò)是除一級(jí)差錯(cuò)以外的差錯(cuò)。

A、金額 B、日期 C、賬號(hào) D、證件 E憑證 3.有權(quán)扣劃單位存款的執(zhí)行機(jī)關(guān)有（ACE）

A、人民法院B、人民檢察院C、稅務(wù)機(jī)關(guān) D、公安機(jī)關(guān).E、海關(guān)

4、下列有關(guān)全省農(nóng)村商業(yè)銀行柜面操作“70條嚴(yán)禁”，說(shuō)法正確的是（ABCD）A、嚴(yán)禁臨柜人員代理他人辦理相關(guān)柜面業(yè)務(wù) B、嚴(yán)禁員工在本網(wǎng)點(diǎn)代理他人開戶 C、嚴(yán)禁柜員辦理本人業(yè)務(wù)

D、嚴(yán)禁柜員違規(guī)未直系親屬辦理業(yè)務(wù)

5、下列有關(guān)全省農(nóng)村商業(yè)銀行柜面操作“70條嚴(yán)禁”，說(shuō)法正確的是（ABCD）A、嚴(yán)禁不收回原（錯(cuò)誤）憑證或或回答進(jìn)行抹賬

B、嚴(yán)禁對(duì)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)進(jìn)行抹賬或沖賬 C、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過(guò)渡 本人、他人資金 D、嚴(yán)禁利用本人賬戶為客戶（他人）過(guò)渡資金 6.下列哪些交易代碼需要上傳現(xiàn)場(chǎng)圖片（BE）A、1410 B、0604 C、8001 D、0811 E、8563 7.下列業(yè)務(wù)代碼中，哪些必須客戶本人辦理的是（ACD）。A、0026 B、0600 C、0214 D、0648 8.有關(guān)重要空白憑證使用正確的是（AC）。A、重要空白憑證使用必須堅(jiān)持逐筆銷號(hào)制度。

B、各級(jí)機(jī)構(gòu)必須按照重要空白憑證上印制的編號(hào)順序使用，特殊情況下可以跳號(hào)。

C、重要空白憑證填錯(cuò)作廢，應(yīng)加蓋“作廢”戳記，會(huì)計(jì)主管審查簽字后，作當(dāng)日有關(guān)科目傳票的附件。

D、可以將重要空白憑證作為教學(xué)、練習(xí)用具。

9、簽發(fā)支票必須記載哪些事項(xiàng)（ABCD）。

A、無(wú)條件支付的委托 B、確定的金額 C、付款人名稱 D、出票日期

10、柜員在辦理授權(quán)業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法正確的是（ABCD）。A、應(yīng)及時(shí)上傳影像資料。

B、對(duì)授權(quán)人員的合理要求，應(yīng)積極配合。

C、嚴(yán)禁逆程序操作，嚴(yán)禁柜員為自己辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁代客戶辦理業(yè)務(wù)或保管重要單證等物品。

D、對(duì)需要授權(quán)補(bǔ)錄的業(yè)務(wù)，應(yīng)按要求及時(shí)完成補(bǔ)錄工作。

11、不得作為實(shí)名制證件使用的有（ABD）。

A、學(xué)生證 B、駕駛證 C、臨時(shí)身份證 D、法定身份證件的復(fù)印件 12.下列哪些身份證件為法定個(gè)人實(shí)名證件（ACD）。A、身份證或戶口簿 B、駕駛證 C、軍官證 D、護(hù)照 13.下列哪些證件種類屬于個(gè)人存款實(shí)名制證件種類（ABCD）.A.居民身份證 B.軍人身份證

C.港澳臺(tái)居民往來(lái)內(nèi)地通行證 D.護(hù)照 E.學(xué)生證

14、會(huì)計(jì)憑證的基本要素包括（ABCD）。

A、年、月、日 B、收、付款人的戶名和賬號(hào)

C、人民幣符號(hào)和大小寫金額 D、款項(xiàng)來(lái)源、用途、摘要和附件張數(shù)

15.儲(chǔ)戶由于種種原因不能親自辦理掛失手續(xù)，而委托他人代為辦理，正確的做法是（C）.A.由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及支取手續(xù)

B.由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失及補(bǔ)發(fā)手續(xù)，但不得支取

C.由被委托人憑本人身份證及委托人身份證辦理掛失申請(qǐng)手續(xù)，在掛失申請(qǐng)手續(xù)辦理完畢后，儲(chǔ)戶本人必須親自到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù) D.掛失及補(bǔ)發(fā)或支取手續(xù)都必須由本人辦理 16、1.辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)哪些證件和法律文書（ABC）A.有權(quán)機(jī)兩名關(guān)執(zhí)法人員的執(zhí)法證及工作證

B.有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上（含）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字 C.有關(guān)生效法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書

17、有權(quán)查詢單位在金融機(jī)構(gòu)的存款卻無(wú)權(quán)凍結(jié)和扣劃的執(zhí)法機(jī)關(guān)（ADF）A.審計(jì)機(jī)關(guān) B.人民檢察院 C.稅務(wù)機(jī)關(guān)

D.工商行政管理機(jī)關(guān) E.監(jiān)獄

F.證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān) 答案:A|D|F 題型:多選題

18、查詢.凍結(jié).扣劃的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)（ABCD）

A.不法分子利用假身份證，假工作證.涂改或者制造假的通知書和法律文書，冒充有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員，對(duì)客戶存款進(jìn)行查詢.扣劃.或凍結(jié)，詐騙客戶資金

B.銀行工作人員私自或與外部人員合伙，利用查詢.凍結(jié)（解凍）.扣劃手段挪用.盜取資金 C.銀行工作人員與被執(zhí)行人串通，不按規(guī)定向有權(quán)機(jī)關(guān)提供真實(shí)賬戶信息，向被執(zhí)行人通風(fēng)報(bào)信，或故意拖延時(shí)間不及時(shí)給予協(xié)助配合，協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資金。D.銀行工作人員通過(guò)強(qiáng)制扣劃交易，繞過(guò)客戶密碼，侵占客戶資金。

19、辦理通存通兌業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持（ABCD）的原則。

A.現(xiàn)金收入先收款后記賬 B.現(xiàn)金付出先記賬后付款 C.轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先記借后記貸 D.記賬成功后簽發(fā)回單

20、農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)交易失敗的主要原因有哪些？（BCD）A.操作失誤 B.應(yīng)借方清算賬戶可用余額不足 C.交易超時(shí) D.交易要素與開戶方信息不符

21、單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員職責(zé)及審核要點(diǎn)有（ACDE）

A.審核支票是否真實(shí).有效，是否超過(guò)提示付款期限，票據(jù)要素是否齊全.清晰無(wú)誤； B.無(wú)條件支付的承諾

C.審核轉(zhuǎn)賬支票日期.金額大小寫是否正確，D.核對(duì)預(yù)留印鑒并折角驗(yàn)印 E.核心錄入是否正確。

22、授權(quán)端審核授權(quán)時(shí)，可要求申請(qǐng)端柜員事后補(bǔ)錄憑證圖片。申請(qǐng)端柜員事后須根據(jù)補(bǔ)錄提示進(jìn)行憑證補(bǔ)錄工作，憑證補(bǔ)錄后由指定授權(quán)柜員或授權(quán)主管進(jìn)行審核，如審核不能通過(guò)，還需再次補(bǔ)錄。憑證補(bǔ)錄須由原業(yè)務(wù)辦理柜員補(bǔ)錄，系統(tǒng)須對(duì)補(bǔ)錄柜員身份進(jìn)行校驗(yàn)。憑證補(bǔ)錄的正確步驟有:（C）

⑴ 點(diǎn)擊“憑證補(bǔ)錄”按鈕，出現(xiàn)憑證補(bǔ)錄提示框。⑵ 點(diǎn)擊“獲取”，進(jìn)行柜員身份認(rèn)定，采用指紋或劃卡方式。

⑶ 選擇一條記錄，系統(tǒng)提示拍攝要補(bǔ)錄的憑證，根據(jù)要求補(bǔ)錄憑證圖片。

⑷ 身份驗(yàn)證后，輸入補(bǔ)錄日期、授權(quán)流水查詢補(bǔ)錄業(yè)務(wù)列表。

⑸ 點(diǎn)擊“結(jié)束補(bǔ)錄”確定后，完成憑證補(bǔ)錄，系統(tǒng)提示憑證補(bǔ)錄成功。A(1)(2)(3)(4)(5)B(1)(3)(2)(4)(5)C(1)(2)(4)(3)(5)D(2)(1)(3)(4)(5)

23、單位賬戶銷戶提交授權(quán)時(shí)，經(jīng)辦柜員職責(zé)及審核事項(xiàng)包括(ABCDE)A.審核該筆存款銷戶業(yè)務(wù)是否符合單位賬戶存款銷戶規(guī)定，撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書內(nèi)容是否準(zhǔn)確、完整；

B.收回發(fā)出的開戶許可證正本；

C.打印出售未用憑證明細(xì)，售出未用作廢支票，若丟失單位出具證明 D.審核客戶身份證是否在有效期內(nèi)(含代理人)，并對(duì)客戶身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印核查結(jié)果，若為代理人，應(yīng)審核客戶提供的授權(quán)委托書； E.核對(duì)預(yù)留印鑒；

24、錯(cuò)帳沖正的方法有(ACD)A.劃線更正法

B.同方向藍(lán)字沖正法 C.同方向紅、藍(lán)沖正法 D.反方向藍(lán)字沖正法

25、授權(quán)模式包括(ABC)A.現(xiàn)場(chǎng)授權(quán) B.直接集中授權(quán)

C.現(xiàn)場(chǎng)審核后集中授權(quán) D.現(xiàn)場(chǎng)審核

26、當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果反饋為下列哪些情況時(shí)，需要提供佐（ABC）。A.身份證號(hào)碼不存在

B.身份證號(hào)碼存在但與姓名不匹配 C.客戶姓名無(wú)法輸入 D.能夠判斷為虛假身份證

27、遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)，授權(quán)員在授權(quán)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)（ABCD）問(wèn)題，可拒絕授權(quán)。A.柜面人員違反規(guī)章制度和操作規(guī)程 B.業(yè)務(wù)處理不規(guī)范 C.差錯(cuò)和過(guò)失

D.錄入要素與上傳影像資料內(nèi)容不一致

28、遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)涉及的人員包括（ABCD）A.經(jīng)辦柜員B.主管會(huì)計(jì)C.支行行長(zhǎng)D.授權(quán)員

29、有權(quán)人臨時(shí)短時(shí)間外出，需要簽字授權(quán)的業(yè)務(wù)，做法正確的是（AB）A.致電授權(quán)中心，說(shuō)明同意授權(quán)的業(yè)務(wù)，事后簽字補(bǔ)錄； B.提前簽好空白的審批單，讓柜員自行填寫； C.指定專人負(fù)責(zé)，簽訂有權(quán)人授權(quán)委托書； D.柜員代簽；

30、久懸戶激活授權(quán)需要上傳的資料包括（ABCD）A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查； B.存折、卡、存單；

C.已掛失的存折、卡、存單，提高掛失申請(qǐng)書客戶回單聯(lián)； D.現(xiàn)場(chǎng)圖片；

31、一記雙訖需要上傳的資料包括（ABC）A.有權(quán)人簽字的審批表；

B.若憑證需驗(yàn)印，請(qǐng)?zhí)峁?yàn)印結(jié)果;C.相關(guān)憑證;D.現(xiàn)場(chǎng)圖片;

32、控制/解控需要上傳的資料包括（ABCD）A.經(jīng)信貸部門審批的控制/解控通知書；

B.如遇特殊情況做控制/解控，行長(zhǎng)簽特殊業(yè)務(wù)審批表； C.如銀票控制/解控，提供銀票底聯(lián)需行長(zhǎng)簽字； D.如存單質(zhì)押，控制需提供止付通知書、存單；解控需提供還款憑證、存單、登記簿（二級(jí)支行需行長(zhǎng)備注并簽字）；

33、司法扣劃需要上傳的資料包括（ABC）A.協(xié)助扣款通知書 B.法院判決書

C.兩人以上執(zhí)行證、工作證 D.支行行長(zhǎng)簽字

34、活期儲(chǔ)蓄取款需要上傳的資料包括（ABCD）A.客戶及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.存折、卡 C.現(xiàn)場(chǎng)圖片

D.50萬(wàn)元及以上提供大額現(xiàn)金支取審批表、需行長(zhǎng)審批

35、有卡或有折續(xù)存需要上傳的資料包括（ABC）

A.存折、卡B.現(xiàn)場(chǎng)圖片C.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 D.50萬(wàn)元及以上行長(zhǎng)審批 36、0604活期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)賬需要上傳的資料包括（ABD）A.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.現(xiàn)場(chǎng)圖片

C.50萬(wàn)元及以上行長(zhǎng)審批 D.轉(zhuǎn)賬憑條

37、儲(chǔ)蓄舊活期存折銷戶需要上傳的資料包括（ABCD）A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.舊存折 C.現(xiàn)場(chǎng)圖片

D.50萬(wàn)元及以上提供大額現(xiàn)金支取審批表、需行長(zhǎng)審批

38、原有存折發(fā)卡需要上傳的資料包括（ABD）A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.原有存折 C.新發(fā)卡 D.現(xiàn)場(chǎng)圖片

39、對(duì)公活期現(xiàn)金支取需要上傳的資料包括（ABCD）A.現(xiàn)金支票正面和背面、驗(yàn)印結(jié)果上傳 B.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 C.現(xiàn)場(chǎng)圖片

D.50萬(wàn)元及以上提供大額現(xiàn)金支取審批表、需行長(zhǎng)審批 E.進(jìn)賬單

40、對(duì)公活期銷戶需要上傳的資料包括（ABCD）A.賬戶撤銷資料確認(rèn)表

B.法人辦理提供有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查

C.代理人辦理需提供授權(quán)委托書、代理人及法人有效身份證件（如無(wú)法提供法人有效身份證件原件，需提供加蓋單位公章的法人有效身份證件復(fù)印件）、聯(lián)網(wǎng)核查 D.現(xiàn)場(chǎng)圖片

41、修改對(duì)公活期信息(0804)需要上傳的資料包括（ABC）A.變更或開戶申請(qǐng)書

B.變更信息資料（如經(jīng)人民銀行審批過(guò)的，則無(wú)需提供）C.開戶許可證 D.現(xiàn)場(chǎng)圖片

42、對(duì)公活期轉(zhuǎn)賬（0811）需要上傳的資料包括（AB）A.轉(zhuǎn)帳支票、進(jìn)賬單或業(yè)務(wù)委托書 B.驗(yàn)印結(jié)果

C.50萬(wàn)元及以上行長(zhǎng)審批

43、對(duì)私存單更換需要上傳的資料包括（ACD）A.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查;B.客戶本人及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查;C.提供掛失申請(qǐng)書回單;D.現(xiàn)場(chǎng)圖片;

44、修改定期賬戶續(xù)存通兌標(biāo)志需要上傳的資料包括（ABC）A.客戶本人及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.存折、存單 C.現(xiàn)場(chǎng)圖片

D.主管簽字的審批單

45、查詢單折定期賬戶明細(xì)需要上傳的資料包括（ABCD）A.個(gè)人客戶提供本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查； B.對(duì)公客戶提供存單或開戶證實(shí)書； C.現(xiàn)場(chǎng)圖片；

D.有權(quán)機(jī)關(guān)查詢，需提供相關(guān)證件；

46、對(duì)公定期開戶需要上傳的資料包括（BCD）A.單位結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)書 B.單位轉(zhuǎn)賬支票

C.開戶證實(shí)書或單位定期存單 D.驗(yàn)印結(jié)果

47、票據(jù)退款/超期付款需要上傳的資料包括（ABCD）A.銀行票據(jù)（正反）面、進(jìn)賬單 B.退票或超期付款說(shuō)明

C.個(gè)人的需提供身份證明和聯(lián)網(wǎng)核查 D.單位客戶要核對(duì)印鑒并上傳驗(yàn)印結(jié)果

48、個(gè)人客戶重要憑證解掛需要上傳的資料包括（ABD）A.提供掛失申請(qǐng)書回單 ； B.客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 ； C.有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 ； D.現(xiàn)場(chǎng)圖片

49、行內(nèi)帳戶轉(zhuǎn)異地需要上傳的資料包括（ABCD）A.經(jīng)辦人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.通存通兌傳票背面信息

C.轉(zhuǎn)賬達(dá)50萬(wàn)元及以上需行長(zhǎng)審批 D.現(xiàn)場(chǎng)圖片

50、異地帳戶轉(zhuǎn)行內(nèi)需要上傳的資料包括（ABD）A.客戶及代理人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 B.通存通兌傳票背面信息

C.轉(zhuǎn)賬達(dá)50萬(wàn)元及以上需行長(zhǎng)審批

客戶本人及代理人D.現(xiàn)場(chǎng)圖片

四、判斷題 1、16周歲以下未成年人辦理業(yè)務(wù)需要監(jiān)護(hù)人代理（√）

2、在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額金額欄內(nèi)不得預(yù)應(yīng)固定的：“萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣。（√）

3、需客戶出示身份證的集中授權(quán)業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員只需上傳客戶身份證，不需要聯(lián)網(wǎng)核查。（×）

4、集中授權(quán)業(yè)務(wù)中使用的審批單屬于重要空白憑證。（×）

5、集中授權(quán)的業(yè)務(wù)提交至后臺(tái)授權(quán)員審核，因此經(jīng)辦柜員不需要核實(shí)客戶身份的真實(shí)性。（×）

6、存款憑證掛失補(bǔ)辦、密碼重置、掛失解掛業(yè)務(wù)不得由代理人代辦。（√）

7、單位存款利息一律轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。（√）

8、在凍結(jié)期限內(nèi)，只有在原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)作出解凍決定并出具解除凍結(jié)存款通知書的情況下，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)才能對(duì)已經(jīng)凍結(jié)的存款予以解凍。（√）

9、憑證填制的基本要求：要素齊全、內(nèi)容完整、反映真實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、字跡清楚。（√）

10、在辦理需要有權(quán)人簽字的授權(quán)業(yè)務(wù)時(shí)，如遇到有權(quán)人未在現(xiàn)場(chǎng)，在有權(quán)人向后臺(tái)授權(quán)部門進(jìn)行電話備案后，經(jīng)辦人員方可辦理，事后有權(quán)人需要簽字補(bǔ)錄。（√）

11、辦理支票取現(xiàn)業(yè)務(wù)，只要是柜員熟悉的客戶，都可以不出示身份證件。（×）

12、票據(jù)的出票日期、收款人名稱或金額更改的，在修改處蓋章確認(rèn)修改的票據(jù)有效。（×）

13、申請(qǐng)遠(yuǎn)程授權(quán)時(shí)，上傳的影像資料可任意角度放在高拍儀上拍照。（×）

14、代理人在柜臺(tái)取現(xiàn)，只需提供代理人身份證。（×）

15、凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為六個(gè)月，期滿后不可以續(xù)凍。（×)

16、票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。（√）

17、票據(jù)金額大、小寫未同時(shí)記載或大小寫金額不一致的，以大寫金額為準(zhǔn)。（×）

18、對(duì)于柜員經(jīng)辦錯(cuò)誤需要進(jìn)行沖正處理的，柜員自行沖正處理即可。（×）

19、需要對(duì)執(zhí)法人員證件進(jìn)行查證，對(duì)“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”填寫的內(nèi)容進(jìn)行審查，協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人要相同（√)。20、對(duì)法人行同一機(jī)構(gòu)間自然人客戶轉(zhuǎn)賬，使用“0811對(duì)公活期轉(zhuǎn)賬”（×）。

五、簡(jiǎn)答題

1、客戶如遺失或損毀正式掛失申請(qǐng)書，應(yīng)如何辦理？

答：客戶如遺失或損毀正式掛失申請(qǐng)書，其掛失應(yīng)由存款人本人持有效身份證件原件到原掛失營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，說(shuō)明原掛失申請(qǐng)書丟失原因，簽字確認(rèn)，并承諾由此引發(fā)的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任與法律糾紛與銀行無(wú)關(guān)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)存款人提供的有效證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，核實(shí)身份后，按照正式掛失流程進(jìn)行手工掛失（不得在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)解掛后重新掛失）。

2、辦理司法扣劃時(shí)，經(jīng)審核如發(fā)現(xiàn)有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符的，應(yīng)如何辦理？

答：經(jīng)審核如發(fā)現(xiàn)有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符的，應(yīng)在回執(zhí)聯(lián)中說(shuō)明原因，加蓋業(yè)務(wù)印章后，將“協(xié)助扣劃存款通知書”回執(zhí)聯(lián)交還執(zhí)法人員，并留存“回執(zhí)聯(lián)”復(fù)印件和所附的法律文書，同時(shí)登記依法協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿及相關(guān)登記簿。、3、一客戶身患重病住院，無(wú)法親自前往銀行辦理掛失、密碼重置、銷戶業(yè)務(wù)的，如何合法解決該客戶的問(wèn)題？（答案要包括怎么辦、誰(shuí)來(lái)辦、提供什么資料。）答：（1）、銀行可采取上門服務(wù)方式辦理；（2）、可由其配偶、父母或成年子女憑合法的委托書、代理人與被代理人的關(guān)系證明文件、被代理人所在社區(qū)居委會(huì)（村民委員會(huì)）及以上組織或縣級(jí)以上醫(yī)院出具的特殊情況證明代理辦理。

4、簡(jiǎn)述存單質(zhì)押控制/解控的授權(quán)審核要點(diǎn)

答：如存單質(zhì)押，控制需提供止付通知書、存單；解控需提供還款憑證、存單、登記簿（二級(jí)支行需行長(zhǎng)備注并簽字）。

5、簡(jiǎn)述如客戶信息與與現(xiàn)有身份證件戶名不符應(yīng)該如何辦理？ 答：（1）因信息建立行操作錯(cuò)誤導(dǎo)致戶名不符的，客戶應(yīng)持有效身份證原件，到信息建立行辦理，柜員應(yīng)查詢系統(tǒng)內(nèi)客戶信息與客戶身份證件信息的差異情況，審查無(wú)誤后方可操作。

（2）因身份證發(fā)證機(jī)關(guān)原因?qū)е驴蛻粜律矸葑C與舊身份證戶名等信息不符的，客戶應(yīng)持發(fā)證機(jī)關(guān)出具的證明及新的身份證件到信息建立行辦理，柜員審核無(wú)誤后方可辦理。

6、簡(jiǎn)述辦理對(duì)公業(yè)務(wù)銷戶時(shí)，如客戶交回的支票與系統(tǒng)不符，應(yīng)如何辦理？

答：辦理對(duì)公賬戶銷戶的業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程，先從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中查出客戶未使用完的支票，再與客戶交回的支票進(jìn)行核對(duì)，如有不符，應(yīng)要求客戶找回，如找不回，應(yīng)要求客戶說(shuō)明原因，對(duì)缺少的支票號(hào)逐份列明，并承諾由此發(fā)生的一切經(jīng)濟(jì)糾紛由該公司承擔(dān)。

7、簡(jiǎn)述查詢活期儲(chǔ)蓄賬戶信息需要授權(quán)時(shí)需要上傳的資料？

答：（1）客戶本人有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查，現(xiàn)場(chǎng)圖片 ；（2）其他原因查詢，行長(zhǎng)簽特殊業(yè)務(wù)審批表說(shuō)明原因；（3、有權(quán)機(jī)關(guān)查詢，提供相關(guān)證件。

8、簡(jiǎn)述企業(yè)綁定預(yù)植證書管理授權(quán)時(shí)需要上傳的基本資料？ 答：（1）企業(yè)網(wǎng)銀開戶資料確認(rèn)表

（2）法人辦理提供有效身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查 ；（3）代理人辦理需提供授權(quán)委托書、代理人及法人有效身份證件（如無(wú)法提供法人有效身份證件原件，需提供加蓋單位公章的法人有效身份證件復(fù)印件）、聯(lián)網(wǎng)核查；（4）現(xiàn)場(chǎng)圖片。

9、簡(jiǎn)述票據(jù)退款/超期付款授權(quán)時(shí)需要上傳的基本資料？

答：(1)銀行票據(jù)（正反）面、進(jìn)賬單;(2)退票或超期付款說(shuō)明;(3個(gè)人的需提供身份證明和聯(lián)網(wǎng)核查;(4)單位客戶要核對(duì)印鑒并上傳驗(yàn)印結(jié)果;

10、簡(jiǎn)述關(guān)于死亡戶掛失業(yè)務(wù)的辦理，授權(quán)時(shí)需要上傳的基本資料 答:（1）.死亡證明/火化證/戶籍注銷證明；（2）.公證處開的合法繼承人證明；（3）掛失申請(qǐng)書（4）.合法繼承人本人的有效證件、聯(lián)網(wǎng)核查；（5）.現(xiàn)場(chǎng)圖片。

第三篇：農(nóng)村商業(yè)銀行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法

農(nóng)村商業(yè)銀行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法

144號(hào)（5月19日）

第一章

總 則

第一條

為規(guī)范農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）商業(yè)匯票銀行承兌管理,促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展,保障信貸資金安全，依照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》及本行信貸管理相關(guān)制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱銀行承兌匯票是指由承兌匯票申請(qǐng)人向支行申請(qǐng)，經(jīng)支行、總行有權(quán)人審查、審批，總行授權(quán)支行簽發(fā)并承諾到期對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的商業(yè)匯票。

第三條

辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，必須以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)，遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則；嚴(yán)禁簽發(fā)無(wú)真實(shí)商品交易背景的銀行承兌匯票，嚴(yán)禁利用銀行承兌匯票拆借資金和套取銀行貼現(xiàn)資金。

第四條

本行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，實(shí)行總量控制，比例管理。根據(jù)保證金比例的不同，銀行承兌匯票分為全額保證金銀行承兌匯票和非全額保證金銀行承兌匯票。

第五條

本行銀行承兌匯票簽發(fā)審批權(quán)限集中在總行，各支行在總行授權(quán)范圍內(nèi)辦理承兌業(yè)務(wù),并納入客戶統(tǒng)一授信管理，銀行承兌匯票的承兌期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。

第六條

辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理，按照《農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司銀行承兌匯票業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算流程》的規(guī)定辦理。

第七條

辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的具體操作步驟按照《農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程》的規(guī)定。

第二章

承兌申請(qǐng)與受理

第八條

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人必須具備下列基本條件：

1．經(jīng)縣（區(qū)）級(jí)以上工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、；

2．具有真實(shí)、合法的商品交易或勞務(wù)關(guān)系； 3．貸款卡經(jīng)年審合格，并具備貸款資格； 4．合法經(jīng)營(yíng)，資信良好，無(wú)不良資信記錄； 5．具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源； 6．在本行開立資金結(jié)算賬戶。

第九條

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人向經(jīng)辦支行提出承兌申請(qǐng)，支行受理后應(yīng)指定客戶經(jīng)理按照本行《銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程》進(jìn)行調(diào)查，并要求申請(qǐng)人提供下列資料：

1．銀行承兌匯票承兌申請(qǐng)書；

2．申請(qǐng)人及擔(dān)保人的經(jīng)年審或最新、有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或有效證件）、企業(yè)法人代碼證、貸款卡、稅務(wù)登記證、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程等已核原件的復(fù)印件；

3．法定代表人證明書；

4．法定代表人授權(quán)委托書（如需要）；

5．法定代表人身份證和授權(quán)經(jīng)辦人身份證已核原件的復(fù)印件； 6．申請(qǐng)人和擔(dān)保人上年末和近期的財(cái)務(wù)報(bào)表； 7．已核原件的商品貿(mào)易合同復(fù)印件；

8．用財(cái)產(chǎn)抵押的應(yīng)提供產(chǎn)權(quán)證已核原件的復(fù)印件和評(píng)估報(bào)告書（原始發(fā)票）；

9．保證金存入憑證原件； 10．本行要求的其他資料。

第三章

授信審查與審批

第十條

審查人依據(jù)國(guó)家票據(jù)管理相關(guān)法律法規(guī)及本行有關(guān)規(guī)章制度對(duì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格審查。一筆交易合同申請(qǐng)辦理多筆銀行承兌匯票的匯票總金額不得超過(guò)該筆交易合同金額，并視交易風(fēng)險(xiǎn)程度和企業(yè)資信情況確定能否轉(zhuǎn)讓，對(duì)不得轉(zhuǎn)讓的匯票在正面注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。不得簽發(fā)無(wú)商品交易的銀行承兌匯票，也不得利用銀行承兌匯票拆借資金。

第十一條

全額保證金銀行承兌匯票業(yè)務(wù)按低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)受理，經(jīng)支行授權(quán)審批后直接報(bào)總行信貸管理部用信審查、審批。

第十二條

非全額保證金銀行承兌匯票業(yè)務(wù)經(jīng)支行受理調(diào)查后報(bào)總行授信管理部審查。

第十三條

總行授信管理部應(yīng)盡職審查非全額保證金承兌匯票業(yè)務(wù)申請(qǐng)人基礎(chǔ)資料、交易資料、擔(dān)保資料的真實(shí)性、完整性和有效性。

第十四條

總行授信管理部對(duì)非全額保證金銀行承兌匯票業(yè)務(wù)審查后提交總行授信審查委員會(huì)審議。

第四章

保證金與擔(dān)保

第十五條

辦理銀行承兌匯票，應(yīng)收取申請(qǐng)人一定比例的保證金，本行銀行承兌匯票保證金比例原則上不得低于45%。

第十六條

本行銀行承兌匯票保證金采取集中上劃，由總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部清算中心專戶存儲(chǔ)，統(tǒng)一管理、核算，并按月核對(duì)銀票余額和保證金余額。

第十七條

銀行承兌匯票敞口部分應(yīng)提供有效的擔(dān)保，擔(dān)保形式包括保證、抵押、質(zhì)押等。

第十八條

為確保承兌申請(qǐng)人在匯票到期時(shí)及時(shí)付款，必須根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)的承兌金額、信譽(yù)等情況，與承兌申請(qǐng)人簽訂承兌協(xié)議（合同）。協(xié)議（合同）內(nèi)容應(yīng)明確：

1．必須收取一定比例的保證金，保證金比例不足100%的，須提供有效擔(dān)保；

2．申請(qǐng)非全額保證金承兌匯票的，承兌申請(qǐng)人必須在銀行承兌匯票開出前一次性將非全額部分承諾手續(xù)費(fèi)付給受理支行；

3．承兌匯票逾期不能付款的處理辦法；

4．在銀行承兌匯票到期前分期存足承兌款項(xiàng)，保證金可以抵作部分承兌款項(xiàng)等內(nèi)容。

第五章

用信審查與審批

第十九條

總行信貸管理部負(fù)責(zé)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的用信審查，并按權(quán)限提交有權(quán)審批人審批。

第二十條

總行信貸管理部主要對(duì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)辦理資料的完整性和交易資料的真實(shí)性進(jìn)行審查，對(duì)非全額保證金銀行承兌匯票授信審批意見的落實(shí)情況進(jìn)行核實(shí)。

第二十一條

總行信貸管理部對(duì)已簽發(fā)的銀行承兌匯票實(shí)行臺(tái)賬式管理，并做好日常的監(jiān)督工作。第二十二條

對(duì)于審批同意辦理的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，經(jīng)辦支行應(yīng)按審批意見落實(shí)保證金等放款條件，辦理相關(guān)抵押擔(dān)保手續(xù)，簽訂承兌協(xié)議（承兌合同）等合同文本。

第六章

匯票簽發(fā)與承兌

第二十三條

支行簽發(fā)銀行承兌匯票時(shí)應(yīng)實(shí)時(shí)登記信貸管理系統(tǒng)，并按授權(quán)提交總行信貸管理部網(wǎng)上審批。

第二十四條

支行柜面會(huì)計(jì)人員對(duì)客戶經(jīng)理提供的匯票簽發(fā)資料進(jìn)行審核后，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行銀行承兌匯票出票操作，并實(shí)時(shí)將匯票保證金上劃至總行清算中心保證金專戶。

第二十五條

總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)匯票記載內(nèi)容、匯票審批簽發(fā)材料的完整性進(jìn)行審核。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部審核后，由總行清算中心在核實(shí)保證金足額到位后在匯票承兌欄加蓋匯票承兌專用章。

第七章

用信后管理

第二十六條

支行負(fù)責(zé)承兌后的跟蹤檢查和日常管理。重點(diǎn)檢查出票人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)是否正常,保證金管理是否符合規(guī)定,抵押物的價(jià)值是否發(fā)生變化,商品交易是否履行,是否按規(guī)定用途使用銀行承兌匯票。在檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,應(yīng)及時(shí)報(bào)告,并采取相應(yīng)措施。檢查后應(yīng)撰寫檢查報(bào)告并留檔保存。支行要逐戶建立銀行承兌匯票登記臺(tái)賬,逐戶逐筆建立檔案,做好資料收集工作。主要包括:承兌申請(qǐng)書、保證金進(jìn)賬單(復(fù)印件)、交易合同(復(fù)印件)、承兌協(xié)議（合同）、相關(guān)擔(dān)保合同、審查、審批資料、銀行承兌匯票復(fù)印件、清收記錄等。第二十七條

支行應(yīng)在非全額保證金銀行承兌匯票到期前至少15天通知出票人及時(shí)足額存入票款，并跟蹤其兌付資金到位情況，防止到期時(shí)兌付資金不足。

第二十八條

支行應(yīng)當(dāng)依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定對(duì)到期的銀行承兌匯票進(jìn)行認(rèn)真審查。對(duì)存在不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)，要依法提出抗辯理由并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)告知對(duì)方拒付理由。

第二十九條

銀行承兌匯票的承兌申請(qǐng)人到期不能足額支付票款時(shí)，承兌人（支行）在無(wú)條件向持票人付款的同時(shí)，對(duì)承兌申請(qǐng)人采取如下措施：

1．根據(jù)承兌協(xié)議（合同），執(zhí)行扣款；

2．對(duì)尚未支付的匯票金額按照6個(gè)月以內(nèi)短期貸款最高執(zhí)行利率上浮50%計(jì)收利息，具體利率標(biāo)準(zhǔn)按照本行貸款利率管理制度的規(guī)定執(zhí)行，同時(shí)落實(shí)專人對(duì)匯票墊款進(jìn)行清收，并立即停止該匯票出票人的其他授信業(yè)務(wù)。

3．對(duì)未能按期足額支付銀行承兌匯票款項(xiàng)的出票人，一年之內(nèi)支行不得再為其辦理銀行承兌業(yè)務(wù)。

第三十條

承兌申請(qǐng)人有下列情形之一的，支行應(yīng)暫?；蛉∠滢k理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)：

1．未以商品交易為背景簽發(fā)銀行承兌匯票的； 2．出現(xiàn)逾期等不良行為的； 3．以非法手段騙取銀行承兌的。

第三十一條 支行有下列情形之一的，總行可以取消其辦理承兌匯票業(yè)務(wù)資格：

1．發(fā)生一次以上無(wú)理拒付或未按規(guī)定及時(shí)付款的； 2．未按規(guī)定收取保證金或保證金收取不足的；

3.對(duì)非全額保證金銀行承兌匯票未按規(guī)定收取承諾手續(xù)費(fèi)的；

4.收取承諾手續(xù)費(fèi)未按規(guī)定入賬的。

第三十二條

承兌申請(qǐng)人采取欺詐手段騙取承兌，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第三十三條

對(duì)產(chǎn)生銀行墊款行為的，視同不良貸款管理，并考核。

第三十四條

凡由于違規(guī)操作，造成銀行承兌匯票到期不能按時(shí)承兌或承兌資金遭受損失的，總行依照相關(guān)制度對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處理，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第八章

收 費(fèi)

第三十五條

申請(qǐng)人在銀行承兌匯票出票前應(yīng)一次性支付匯票手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)和匯票敞口部分的承諾費(fèi)。

第三十六條

支行簽發(fā)銀行承兌匯票按照票面金額向承兌申請(qǐng)人收取萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)，不足10元的按10元收取。

第三十七條

支行簽發(fā)銀行承兌匯票按照簽發(fā)份數(shù)向承兌申請(qǐng)人收取工本費(fèi)（具體標(biāo)準(zhǔn)以總行有關(guān)票證工本費(fèi)價(jià)格為準(zhǔn)）。

第三十八條

支行簽發(fā)非全額保證金銀行承兌匯票按照非全額部分向承兌申請(qǐng)人收取承諾手續(xù)費(fèi)。費(fèi)率按總行公布的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，承諾手續(xù)費(fèi)=敞口部分金額×費(fèi)率。

第九章

附

則

第三十九條

本辦法未盡事宜，按照國(guó)家相關(guān)法規(guī)、文件執(zhí)行。

第四十條

本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十一條

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：農(nóng)村商業(yè)銀行述職報(bào)告

述職報(bào)告

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

時(shí)間不停，奮斗不息，時(shí)間的腳步總是在不知不覺(jué)間流逝。轉(zhuǎn)眼間，來(lái)到東西溪支行工作已經(jīng)兩年多了。兩年中，工作和生活的畫面歷歷在目，XX農(nóng)合行成功的轉(zhuǎn)型為XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行，我也從柜員崗位踏入了新的客戶經(jīng)理的崗位。兩年中在總行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下和單位各位前輩、同事們的指導(dǎo)和支持下，我也跟隨著農(nóng)商行在不停的忙忙碌碌中成長(zhǎng)著。學(xué)習(xí)、工作、成長(zhǎng)已經(jīng)成為了我現(xiàn)在生活的主旋律，現(xiàn)將這兩年來(lái)的學(xué)習(xí)、工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

一、提高思想認(rèn)識(shí)，積極努力當(dāng)先鋒

在兩年的工作中，我經(jīng)歷了從認(rèn)識(shí)農(nóng)金、進(jìn)入農(nóng)金、融入農(nóng)金的一個(gè)過(guò)程，了解到了農(nóng)金的文化，更學(xué)習(xí)到了農(nóng)商行的精神?！罢\(chéng)信相約，共謀發(fā)展”，這不僅是對(duì)客戶的承諾也是我們工作的目標(biāo)和指引。我是一名共產(chǎn)黨員，有較高的思想認(rèn)識(shí)和覺(jué)悟，工作期間總行組織學(xué)習(xí)了黨的“十八大”會(huì)議及總書記講話的精神，這不僅是學(xué)習(xí)更是我們提高思想認(rèn)識(shí)的指引。我熱愛農(nóng)金事業(yè)，有較強(qiáng)的事業(yè)心和責(zé)任感，作風(fēng)正派，堅(jiān)持原則。我認(rèn)為只有這樣才能做好自己，干好工作，能通過(guò)自己的努力和XX農(nóng)商行一起共同進(jìn)步共同發(fā)展。現(xiàn)在，我走上了客戶經(jīng)理的崗位，更會(huì)積極提高思想認(rèn)識(shí)，努力學(xué)習(xí)和貫徹執(zhí)行金融方針政策和總行下達(dá)的政策及目標(biāo)，積極完成各種營(yíng)銷任務(wù)，爭(zhēng)當(dāng)先鋒，努力做好進(jìn)一步的發(fā)展。

二、做好本職工作，認(rèn)真學(xué)習(xí)爭(zhēng)上游

工作兩年，也是學(xué)習(xí)兩年。大學(xué)畢業(yè)以后不久我就進(jìn)入了安徽農(nóng)金的系統(tǒng)，由于對(duì)銀行系統(tǒng)的陌生，剛開始在業(yè)務(wù)上還不是特別熟練，為了盡快熟悉業(yè)務(wù)，當(dāng)我一遇到問(wèn)題的時(shí)候，我會(huì)十分虛心的向老同事請(qǐng)教。對(duì)待業(yè)務(wù)技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)?，要千方百?jì)的把自己不會(huì)的學(xué)會(huì)。銀行工作要求責(zé)任心極強(qiáng)，穩(wěn)重并且非常細(xì)心，剛開始的時(shí)候，我還由于不夠細(xì)心和不夠熟練犯過(guò)錯(cuò)誤，雖然賠了錢，但是這并不影響我對(duì)這份工作的積極性，反而更加鞭策我努力的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能和理論知識(shí)，通過(guò)與大家的交流和對(duì)大家工作的觀察和分析，我開始學(xué)會(huì)了立足于本職工作更多地去思考，去總結(jié)?，F(xiàn)在工作已經(jīng)兩年了，總行也不斷的招聘新員工入崗，如果今后想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高，這是幫助別人的機(jī)會(huì)更是提高自己的機(jī)會(huì)。

銀行的工作是要以客戶為中心而展開的，這就要求我們不斷學(xué)習(xí)，加強(qiáng)自身素質(zhì)、提升服務(wù)理念，我在學(xué)習(xí)和工作中逐步成長(zhǎng)、成熟，但我清楚自身還有很多不足，在此對(duì)自己提出以下幾點(diǎn)要求，希望各位領(lǐng)導(dǎo)、同事對(duì)我進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)：

1、加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)。通過(guò)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論、國(guó)家法律、法規(guī)以及金融業(yè)務(wù)知識(shí)、相關(guān)政策的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力。同時(shí)學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，向身邊的同事虛心請(qǐng)教，進(jìn)一步提高自己的理論水平和業(yè)務(wù)能力，特別是新崗位下對(duì)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，全面提高自己的綜合業(yè)務(wù)水平。

2、增強(qiáng)大局觀念，戒驕戒躁，腳踏實(shí)地提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)、同事們把工作做得更好。更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。

在今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個(gè)愛行敬業(yè)、素質(zhì)高、適應(yīng)性強(qiáng)、有獨(dú)立能力、充滿朝氣、富有理想的復(fù)合型人才?！叭松膬r(jià)值在于奉獻(xiàn)”在未來(lái)前進(jìn)的道路上，我將憑著自己的激情和熱情，為我熱愛的事業(yè)繼續(xù)奉獻(xiàn)我的熱血、智慧和青春。

匯報(bào)人： 2015年X月X日

第五篇：農(nóng)村商業(yè)銀行調(diào)研報(bào)告

專業(yè)實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告

題目：關(guān)于珠海農(nóng)商銀行香洲支行的調(diào)研報(bào)告

學(xué)生姓名：

學(xué)

號(hào)： 專業(yè)班級(jí)： 指導(dǎo)老師： 學(xué)

院：財(cái)經(jīng)學(xué)院

2014年11月

關(guān)于珠海農(nóng)商銀行香洲支行的調(diào)研報(bào)告

一、調(diào)研企業(yè)概況

2014年7月8號(hào)，我對(duì)怡華街88號(hào)的珠海農(nóng)商銀行香洲支行進(jìn)行了調(diào)查研究，目的是對(duì)現(xiàn)在銀行的發(fā)展?fàn)顩r、所開展的業(yè)務(wù)情況以及服務(wù)質(zhì)量等方面進(jìn)行了解，從中學(xué)到一些書本上沒(méi)有得知識(shí)，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)一些需要解決的問(wèn)題，提出一些合理化的建議。下面我對(duì)這次調(diào)查的結(jié)果進(jìn)行一下簡(jiǎn)單的探討。

珠海農(nóng)商銀行前身是始建于1952年、至今已有六十年發(fā)展歷史的珠海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社。珠海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“珠海農(nóng)商銀行”）是一家具有獨(dú)立法人資格的股份制商業(yè)銀行，截止至2014年擁有注冊(cè)資本19億元，下轄1個(gè)總行營(yíng)業(yè)部和107家支行，是珠海歷史最悠久、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)面最廣、盈利能力突出的本土法人銀行，也是珠海最大的涉農(nóng)貸款銀行和擁有中小企業(yè)客戶最多的銀行，資本充足率、資本利潤(rùn)率等監(jiān)管指標(biāo)均居國(guó)內(nèi)銀行業(yè)優(yōu)秀行列。曾榮獲中國(guó)最具影響力農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，自2007年以來(lái)已連續(xù)6年為“珠海納稅貢獻(xiàn)百?gòu)?qiáng)企業(yè)”。

據(jù)調(diào)查了解，珠海農(nóng)商銀行香洲支行成立于2013年，地處居民住宅要道的交口處，所以周圍居民較多。除國(guó)家法定假日外，平時(shí)照常營(yíng)業(yè)，每天的營(yíng)業(yè)時(shí)間為上午的8點(diǎn)30到下午的5點(diǎn)。該銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍：

吸收人民幣公眾存款；

發(fā)放人民幣短期、中期和長(zhǎng)期貸款； 辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算； 辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； 買賣政府債券、金融債券； 從事同業(yè)拆借；

從事銀行卡業(yè)務(wù)（借記卡）； 代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； 提供保管箱服務(wù)；

經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

主要的業(yè)務(wù)是存取款和對(duì)公業(yè)務(wù)，使用的結(jié)算方式為日清月結(jié)，每日結(jié)算。最常使用的銀行卡分為：貸計(jì)卡（無(wú)須存款，可先消費(fèi)后還款的信用卡）、借計(jì)卡（儲(chǔ)蓄卡，不能透支）、準(zhǔn)貸計(jì)卡（消費(fèi)前預(yù)存一定款額，享有一定透支額度）。一般使用銀行卡辦理的業(yè)務(wù)有：取現(xiàn)金、單位代發(fā)工資、普通刷卡消費(fèi)、網(wǎng)上支付、繳費(fèi)（電話、手機(jī)及其他公共事業(yè)費(fèi)）、轉(zhuǎn)帳、個(gè)人理財(cái)（購(gòu)買基金、股票、外匯）。

據(jù)知情人透露，珠海農(nóng)商銀行香洲支行的員工約為20人左右，人員會(huì)有調(diào)動(dòng)，但具體調(diào)動(dòng)時(shí)間不確定，需要根據(jù)其他農(nóng)商行支行的實(shí)際情況來(lái)定。員工的福利跟每個(gè)人的貢獻(xiàn)和效應(yīng)掛鉤。隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展,我國(guó)居民的個(gè)人財(cái)富急劇膨脹,相應(yīng)地投資意愿以及現(xiàn)代理財(cái)觀念逐步增強(qiáng),金融服務(wù)需求日益多樣化。同時(shí),隨著中國(guó)金融體制改革的不斷深化,外資銀行紛至沓來(lái),國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。但與國(guó)外銀行相比,我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處在起步階段,存在著多種因素制約理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展與創(chuàng)新。本文針對(duì)珠海農(nóng)商銀行香洲支行現(xiàn)狀,調(diào)查其基礎(chǔ)商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),從中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，探討其產(chǎn)生的原因及其改善措施。

二、調(diào)研的主要對(duì)象

此次的調(diào)研主要參考對(duì)象（主要根據(jù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類和客戶服務(wù)類選取了兩個(gè)方面）： 1.個(gè)人金融部（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類）

指商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人客戶提供的存款、貸款、支付結(jié)算等服務(wù)，也就是柜面服務(wù)，其主要包括以下內(nèi)容：

（1）個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)，包括本外幣儲(chǔ)蓄等各種存款業(yè)務(wù)和銀行發(fā)行的金融債券業(yè)務(wù)。（2）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，是指銀行為個(gè)人提供的短期和長(zhǎng)期借款業(yè)務(wù)。主要包括權(quán)利憑證質(zhì)押貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人醫(yī)療貸款、個(gè)人旅游貸款、個(gè)人額度貸款等等。

（3）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)，主要指銀行依托活期存款帳戶，利用結(jié)算工具，為個(gè)人客戶提供除存取款之外的消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、匯款等結(jié)算服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶的貨幣資金轉(zhuǎn)移和清算。

（4）代理業(yè)務(wù)指銀行利用自己的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、結(jié)算網(wǎng)絡(luò)等資源，為客戶提供各種代理、分銷或理財(cái)服務(wù)，包括：代扣代繳居民日常生活所支付的各種費(fèi)用、代理企事業(yè)單位為其職工發(fā)放工資等代收代付業(yè)務(wù)。

（5）電子銀行業(yè)務(wù)，指銀行利用先進(jìn)的電子技術(shù)手段為客戶提供方便、快捷的自助服務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、電視銀行、自助銀行、atm（cdm）、pos等。

（6）個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)，是指銀行對(duì)特定客戶提供的量身訂做的、更為合理有效地管理其資產(chǎn)負(fù)債和其他金融事務(wù)等更深層次金融服務(wù)。包括合理安排開支、合理投資、購(gòu)買保險(xiǎn)、購(gòu)置住宅等不動(dòng)產(chǎn)及其他私人財(cái)務(wù)問(wèn)題。

2．營(yíng)業(yè)部大堂經(jīng)理（客戶服務(wù)類）主要包括以下工作內(nèi)容：

（1）銀行前臺(tái)的各項(xiàng)工作以及銀行的各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)、銀行卡、信用卡的各種詳細(xì)情況，處理銀行客戶數(shù)據(jù)與對(duì)客戶進(jìn)行及時(shí)回訪，同時(shí)也擔(dān)當(dāng)銀行的日常安保工作，當(dāng)然只限于維持大堂秩序。

（2）引導(dǎo)客戶，為客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品，解決客戶與銀行有關(guān)的問(wèn)題。參與銀行廳堂銷售的各項(xiàng)布置與客戶營(yíng)銷。

（3）指引客戶填寫各種表格回單，幫助柜臺(tái)疏導(dǎo)客戶。進(jìn)行銀行高端產(chǎn)品對(duì)VIP客戶的針對(duì)性推廣等。

（4）處理銀行客戶數(shù)據(jù)，完成客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品或者辦理各種功能性銀行卡后的數(shù)據(jù)錄入和數(shù)據(jù)分類工作。

（5）客戶回訪工作，在客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品成功之后電話告知客戶做一個(gè)繼續(xù)追蹤，以及在理財(cái)產(chǎn)品推出之前協(xié)助告知一些重要客戶。

三、調(diào)研的作用

根據(jù)以上兩個(gè)——柜面服務(wù)和大堂服務(wù)的日常工作中，得到相關(guān)的從業(yè)問(wèn)題，其中比較突出的有：

柜面的操作：由于基層網(wǎng)點(diǎn)操作員責(zé)任心性不強(qiáng)。警惕性不高，專業(yè)水平低，違反規(guī)定操作，而產(chǎn)生許多風(fēng)險(xiǎn)隱患。

如：未按規(guī)定使用印、押、證，對(duì)重要物品領(lǐng)取和交回未及時(shí)登記；內(nèi)部往來(lái)業(yè)務(wù)核算及對(duì)賬不合規(guī)，報(bào)單給客戶自帶.無(wú)登記簽收手續(xù)且入賬不及時(shí)等。

大堂服務(wù)：由于服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈，服務(wù)對(duì)象復(fù)雜，服務(wù)設(shè)施不適應(yīng)形勢(shì)要求，產(chǎn)生了許多風(fēng)險(xiǎn)隱患。如不法分子利用ATM作案，偷看客戶密碼，掉包換卡.假冒銀行名義張貼公告，竊取客戶資金；營(yíng)業(yè)時(shí)間以外的客戶掛失、緊急止付沒(méi)有明確操作規(guī)程，電話銀行、網(wǎng)上銀行不規(guī)范，后臺(tái)僅根據(jù)客戶一個(gè)電話便辦理止付，操作很不規(guī)范，容易引起糾紛。

四、調(diào)研總結(jié)

一項(xiàng)新業(yè)務(wù)推出，部分柜員素質(zhì)達(dá)不到要求，業(yè)務(wù)處理風(fēng)險(xiǎn)增大；有的行管理人員參加培訓(xùn)后不進(jìn)行具體的業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，或者培訓(xùn)內(nèi)容大打折扣，造成操作人員對(duì)新業(yè)務(wù)不熟悉。潛藏著風(fēng)險(xiǎn)隱患。有的行前臺(tái)人員變動(dòng)頻繁，新入行人員沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行培訓(xùn)，業(yè)務(wù)

不熟練。有的業(yè)務(wù)部門舉辦新業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，未通知審計(jì)檢查部門參加同步進(jìn)行學(xué)習(xí)，影響監(jiān)督效果。

應(yīng)該借鑒國(guó)際先進(jìn)的內(nèi)部控制框架和經(jīng)驗(yàn)做法，逐漸將真正意義上的內(nèi)控理念、理論和方法引入經(jīng)營(yíng)管理中，開始結(jié)合自身的實(shí)際情況，把內(nèi)部控制作為商業(yè)銀行自律和自我約束的一種管理手段及技術(shù)加以運(yùn)用，進(jìn)行了積極的探索，取得了初步的成果，但要做的大量工作還很多，管理體系仍不完善。

要防范和化解基層商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，就必須認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、研究風(fēng)險(xiǎn)、掌握風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的規(guī)律。要抓住風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，逐個(gè)剖析，搞清原因，采取措施，對(duì)癥下藥，把風(fēng)險(xiǎn)之火撲滅在“搖籃”之中。銀行風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性、職務(wù)性、突發(fā)性和破壞性。隱蔽時(shí)使人不知不覺(jué)，突發(fā)時(shí)讓人措手不及。要掌握銀行風(fēng)險(xiǎn)的分布狀態(tài)、特征及走向，有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性研究。面對(duì)日新月異的科學(xué)技術(shù)和瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng)，要加強(qiáng)對(duì)一線人員的培訓(xùn)，使其熟悉崗位要求和相關(guān)的規(guī)章制度，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把規(guī)章制度要求落到實(shí)處，對(duì)一些違規(guī)行為能夠及時(shí)糾正、制止，真正起到相互監(jiān)督、相互制約的作用。要加強(qiáng)對(duì)后臺(tái)監(jiān)督和檢查人員的培訓(xùn)，努力提高檢查人員的業(yè)務(wù)水平和善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的能力，建立一支具有較高業(yè)務(wù)素質(zhì)的、專業(yè)的、權(quán)威的執(zhí)規(guī)檢查隊(duì)伍。對(duì)全體員工要進(jìn)行多崗培訓(xùn)，鼓勵(lì)員工一人多證，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和不同業(yè)務(wù)崗位的需要。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)管理、經(jīng)營(yíng)中的薄弱環(huán)節(jié)，并制定具體的制度措施和辦法，就能夠堵塞管理漏洞，化解風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，促進(jìn)正常工作的開展和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的有序進(jìn)行，反之，必將制約業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，形成管理無(wú)序、經(jīng)營(yíng)混亂的局面，并帶來(lái)經(jīng)濟(jì)、物質(zhì)、形象上的損失。

通過(guò)這次對(duì)珠海農(nóng)商銀行香洲支行和一些客戶的調(diào)查了解，發(fā)現(xiàn)銀行在一些細(xì)節(jié)上做的還不夠完善。銀行工作人員是服務(wù)的提供者，在與客戶關(guān)系上起主要作用，銀行工作人員只有在業(yè)務(wù)知識(shí)、技能技術(shù)、自身修養(yǎng)、服務(wù)藝術(shù)等方面全面提高素質(zhì)，才能保證銀行的服務(wù)質(zhì)量。

當(dāng)然，我們承認(rèn)很多類似的基層商業(yè)銀行還存在許多不盡人意之處，完善的管理不能一蹴而就，需要長(zhǎng)期、艱苦的探索過(guò)程.但我們相信，經(jīng)過(guò)各方努力，在不久的將來(lái)，基層商業(yè)銀行肯定會(huì)出現(xiàn)“辦事有標(biāo)準(zhǔn)、操作有制度、崗位有制衡、過(guò)程有監(jiān)控、違規(guī)有處罰”的規(guī)范管理局面，成為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的堅(jiān)強(qiáng)保障。