第一篇：麟龍：年輕人五年結(jié)婚計(jì)劃方案分享

年輕人五年結(jié)婚計(jì)劃方案分享

對(duì)于家庭的理財(cái)目標(biāo)的制定，現(xiàn)在家庭在制定投資理財(cái)規(guī)劃的同時(shí)，是以家庭短期或者長(zhǎng)期的投資目標(biāo)來選擇所選擇的投資方式，為了讓家庭理財(cái)目標(biāo)更好的實(shí)現(xiàn)，家庭就應(yīng)該通過有效的結(jié)合家庭情況進(jìn)行資產(chǎn)的配置選擇家庭的理財(cái)投資方式。

楊先生每個(gè)月的收入為5000元，每年還會(huì)有2萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)，通過兼職每年也能賺到3萬(wàn)元左右的收入，單位幫忙辦理了五險(xiǎn)一金，目前有股票5萬(wàn)元，定期存款5萬(wàn)元，每月基本生活開銷2000元左右，其他娛樂支出每年約2萬(wàn)元，初步打算5年后結(jié)婚，同時(shí)為了保證家庭未來更好的生活質(zhì)量，楊先生希望通過投資理財(cái)來有效的保證資金的積累。

專家認(rèn)為，目前楊先生的家庭收入不錯(cuò)，家庭有一定的資金結(jié)余，但是對(duì)于家庭資金的積累方式過于單一，投資方式風(fēng)險(xiǎn)較高，因此，楊先生就應(yīng)該合理的配置家庭資產(chǎn)進(jìn)行投資，更好的保證家庭資產(chǎn)的積累。

首先，為了確保家庭的日常生活中的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，楊先生應(yīng)該準(zhǔn)備一部分流動(dòng)資金作為家庭應(yīng)急金，通過采取銀行活期存款以及貨幣基金的方式進(jìn)行組合投資，不僅能有效的保證資金的流動(dòng)性以及安全性能夠起到應(yīng)急的作用，同時(shí)還能夠有效的保證資金的保值增值。而對(duì)于家庭資產(chǎn)的投資，為了更好的進(jìn)行投資保證投資資金的安全性以及獲得投資收益的穩(wěn)定性，楊先生應(yīng)該考慮將金融資產(chǎn)10萬(wàn)元重新組合，其中，5萬(wàn)元投資于股票型基金，3萬(wàn)元投資于債券型基金，2萬(wàn)元投資于定期存款，有效的分散投資風(fēng)險(xiǎn)，股票型基金相對(duì)直接投資股票來說，安全性較高，而且具有較高的流動(dòng)性，為了更好的規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，楊先生可以考慮通過定投的方式進(jìn)行投資，有效的分散投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得穩(wěn)定的投資收益，通過長(zhǎng)期的投資有效的積累家庭財(cái)富，更好的應(yīng)對(duì)家庭的成長(zhǎng)。而債券基金本身就具有較高的安全性，雖然投資收益較低，但是相對(duì)來說，由于債券基金投資的安全性以及獲得穩(wěn)定的投資收益，其投資收益也要高于銀行儲(chǔ)蓄，通過長(zhǎng)期的投資，能夠有效的保證投資資金的保值增值。

第二篇：麟龍：離異男再婚理財(cái)計(jì)劃

離異男再婚理財(cái)計(jì)劃

齊先生今年39歲，目前在一家事業(yè)單位擔(dān)任中層管理人員，每個(gè)月的稅后工資收入加上職位津貼能有8000元，這也是他每個(gè)月唯一的收入來源。而在生活開支方面，由于齊先生一個(gè)人又要養(yǎng)孩子又要養(yǎng)車，還要償還房子的貸款，可以說他的支出項(xiàng)目非常的多，具體來講的話他每個(gè)月的基本生活開銷在2500元左右，而平時(shí)養(yǎng)車的費(fèi)用大概需要1500元，每月還房貸的支出還要2000元。這樣算下來，每個(gè)月齊先生能夠結(jié)余下來的資金僅僅剩下2000元。

在收支方面，齊先生的年終獎(jiǎng)金收入有5萬(wàn)元，支出主要就是過節(jié)購(gòu)物、帶女兒回秦皇島看望父母的費(fèi)用，1萬(wàn)元以內(nèi)足以應(yīng)付。2000多元的存款利息收入剛好抵消汽車的保險(xiǎn)費(fèi)用。因此其性結(jié)余還有4萬(wàn)余元。

齊先生的家庭資產(chǎn)狀況主要是活期存款3萬(wàn)元、定期存款6萬(wàn)元、汽車市值8萬(wàn)元，一套自住房市值有110萬(wàn)元。自住房乃公積金貸款所買，目前房貸余額在20萬(wàn)元左右。從理財(cái)規(guī)劃的角度來說，麟龍專家認(rèn)為石先生這個(gè)計(jì)劃確實(shí)是有可能改善目前家庭財(cái)務(wù)狀況，因?yàn)榭梢栽黾右粋€(gè)家庭的支柱，增加一份每月的現(xiàn)金收入。但從目前掌握的信息來看，對(duì)方也是一個(gè)單親家庭，這樣的話，石先生再婚后家庭將有2個(gè)孩子要撫養(yǎng)，由此給新組建的家庭帶來的影響需要整體進(jìn)行考慮。

以目前石先生的家庭資產(chǎn)情況來看，一方面是石先生所擁有的3萬(wàn)元活期和現(xiàn)金，以及6萬(wàn)元的定期存款，扣除日常支出和緊急資金的儲(chǔ)備外，石先生可以用來做金融投資的資金規(guī)模在6萬(wàn)元左右。以目前大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)2萬(wàn)元計(jì)算，假設(shè)每年的大學(xué)費(fèi)用增長(zhǎng)率在8%，女兒在7年后順利考取了大學(xué)，則石先生需要在女兒上大學(xué)的當(dāng)天準(zhǔn)備出一筆資金，規(guī)模近16萬(wàn)元。而目前手中的資金是6萬(wàn)元，如果用金融投資的方式，則石先生需要投資在一個(gè)年投資回報(bào)率在14%左右并采取復(fù)利回報(bào)的的金融產(chǎn)品中。理財(cái)投資顧問表示，以目前國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)情況來看，石先生需要的金融產(chǎn)品很難找到，或者說石先生要進(jìn)行一個(gè)債券和股票的組合投資，才有可能達(dá)到14%的復(fù)利回報(bào)率，這是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的。因此，石先生僅靠目前的6萬(wàn)元是不夠的。

第三篇：丁克族麟龍案例養(yǎng)老計(jì)劃

丁克族麟龍案例養(yǎng)老計(jì)劃

如今的家庭越來越注重家庭日子質(zhì)量的保持，許多的家庭為了保證較高的日子質(zhì)量，挑選變成丁克家庭，盡管在家庭生長(zhǎng)過程中保證了家庭必定的日子質(zhì)量，可是在家庭退休期間，家庭無疑也要接受必定的壓力。為了非常好的保證家庭在退休之后，家庭收入的削減相同保證較高的日子質(zhì)量，家庭大概經(jīng)過合理的出資理財(cái)計(jì)劃，有用的保證資金的堆集。

吳先生的家庭收入比較穩(wěn)定，家庭如今每個(gè)月的收入為2萬(wàn)元，盡管吳先生現(xiàn)已過了不惑之年，可是家庭為了保證非常好的日子質(zhì)量，家庭一向沒有哺育孩子，可是跟著將來家庭退休之后，家庭就會(huì)在必定程度上的壓力加大，因而，吳先生就大概期望出資理財(cái)有用的保證資金的堆集，保證家庭日子質(zhì)量的保持。

當(dāng)前吳先生的家庭不只有較高的作業(yè)收入，一起家庭還有近6000元的房產(chǎn)出資收益，如今吳先生的家庭銀行定期存款60萬(wàn)元，活期存款20萬(wàn)元，股市市值35萬(wàn)元。

專家以為，吳先生的家庭整體財(cái)政狀況良好，家庭收入較高并且比較穩(wěn)定。不過家庭財(cái)物抗通脹與增值才能不強(qiáng)，出資方法較單一，房產(chǎn)出資在家庭財(cái)物較高，一起銀行儲(chǔ)蓄也相對(duì)過高，家庭保證卻顯著缺乏，家庭大概進(jìn)行合適的調(diào)整財(cái)物出資份額，保證家庭出資收益的堆集，保證家庭日子質(zhì)量。

當(dāng)前吳先生的家庭保證顯著缺乏，家庭大概經(jīng)過處理意外險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)完善家庭保證，保證家庭的抗危險(xiǎn)才能，保證家庭的生長(zhǎng)。為了家庭完成充足的養(yǎng)老日子，吳先生大概以穩(wěn)健為主進(jìn)行渙散出資。考慮到退休后收入會(huì)下降，出資應(yīng)轉(zhuǎn)向危險(xiǎn)較低的債券型基金、保本型貨幣基金和存款。因?yàn)閰窍壬募彝ナ杖胼^高并且比較穩(wěn)定，住宅租金足以付出房貸所需還款額。

首要為了保持家庭平常日子中的質(zhì)量，可以極好的應(yīng)對(duì)家庭平常日子中遇到的緊急情況和突發(fā)事件形成的經(jīng)濟(jì)影響，家庭就大概預(yù)備必定的流動(dòng)資金，經(jīng)過銀行活期存款以及貨幣基金的方法進(jìn)行儲(chǔ)藏，不只可以有用的抵擋通貨膨脹，保證資金的保值增值，一起還能保證資金可以具有應(yīng)急的安全息給你以及流動(dòng)性。

第四篇：想攢結(jié)婚錢如何理財(cái)麟龍案例分析

想攢結(jié)婚錢如何理財(cái)麟龍案例分析

楚先生在國(guó)企工作，每月工資2000元，年終獎(jiǎng)1.6萬(wàn)元，單位交納五險(xiǎn)一金；女朋友王小姐每月工資2000元，單位交納三險(xiǎn)一金，每年有一份1600元的商業(yè)重疾險(xiǎn)。兩人目前沒有任何存款，王小姐股票賬戶中有6000元股票。兩人剛剛在沈陽(yáng)買了套住房，家里付了首付，目前有貸款29萬(wàn)，期限30年，但雙方父母承諾每年幫助還貸2.5萬(wàn)元。目前兩人每月還貸1500元，月花銷約1500元。兩人3年內(nèi)想要完婚，舉辦婚禮的費(fèi)用如何籌備？怎樣投資才能盡快還清房貸？

楚先生年收入2.4萬(wàn)元+1.6萬(wàn)元=4萬(wàn)元，王小姐年收入2.4萬(wàn)元，雙方家長(zhǎng)年提供2.5萬(wàn)元還貸款，共計(jì)8.9萬(wàn)元。兩人年支出1.8萬(wàn)元+0.16萬(wàn)元（商業(yè)險(xiǎn)）+1.8萬(wàn)元（貸款）=3.76萬(wàn)元，年結(jié)余5.14萬(wàn)元。由于楚先生與王小姐打算三年內(nèi)結(jié)婚，雙方屬于家庭形成期（筑巢期），特點(diǎn)是雙方需要原始積累提高家庭資產(chǎn)，為今后高質(zhì)量生活打基礎(chǔ)，同時(shí)家庭支出會(huì)逐步增加。目前，二人首要目標(biāo)是積累結(jié)婚所需資金。償還貸款為二人的中期理財(cái)目標(biāo)。

一般家庭預(yù)留資金為3個(gè)月的月支出，按楚先生家庭情況，留出收支結(jié)余15%比例較佳，以后收入增加了，可做調(diào)整，這部分錢是應(yīng)對(duì)突發(fā)事件造成的資金需求，可存活期或購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金。雙方每月收支結(jié)余資金的80%，投資指數(shù)型基金，預(yù)期投資三年。雖說基金風(fēng)險(xiǎn)高，但如果每月、每年堅(jiān)持投資，按照證券市場(chǎng)的周期來看，基本可以化解風(fēng)險(xiǎn)，三年平均收益保守估計(jì)在20%，三年下來，裝修房子，籌備婚禮的資金應(yīng)該是足夠了。

王小姐手中的股票麟龍公司股票專家建議繼續(xù)持有，待貨幣政策有收緊意向時(shí)賣出即可，未來3-6個(gè)月，證券市場(chǎng)的大環(huán)境還是不錯(cuò)的。雙方單位都有三險(xiǎn)一金，建議將房貸進(jìn)行組合貸，充分利用公積金中的資金，減輕還貸壓力。騰出的資金可繼續(xù)投資，使資金充分利用。由于楚先生的年收入占雙方年收入的60%以上，建議為楚先生購(gòu)買一份重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額高于王小姐投保金額；雙方還應(yīng)同時(shí)購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)，以防萬(wàn)一。保險(xiǎn)的投入建議控制在總收入的10%左右，收支結(jié)余的5%左右。兩人結(jié)婚收的禮錢可還房貸。

第五篇：麟龍：家庭的理財(cái)計(jì)劃如何實(shí)施

家庭的理財(cái)計(jì)劃如何實(shí)施

陸先生和他的妻子鄭小姐如今已經(jīng)渡過了婚后的第五個(gè)年頭，如今他們也有了愛的結(jié)晶，他們可愛的寶寶如今也有1歲辦了。隨著他們的寶寶一天天的長(zhǎng)大，如今45平米的蝸居環(huán)境已經(jīng)顯得逐漸擁擠了起來，因此他們兩人打算在最近換房。二人結(jié)婚時(shí)，事業(yè)都屬于起步階段，于是貸款買了一套總價(jià)27萬(wàn)元的房子。貸款15萬(wàn)元，月還貸1600元左右，還剩4年零5個(gè)月還清?，F(xiàn)在這套位于市區(qū)的房子，市值43萬(wàn)元。如果提前還貸，需一次性支付銀行9萬(wàn)元左右，這樣二人手中還剩下34萬(wàn)元左右。如果將該精裝修的房子出租，每月可得1900元房租，足夠支付其剩余的貸款。

麟龍專家認(rèn)為陸先生換房的計(jì)劃主要是為了改善自己現(xiàn)有的居住環(huán)境以及今后孩子在上學(xué)方面的雙重要求，是一種剛性需求，而且在未來的多年時(shí)間之內(nèi)，房?jī)r(jià)將會(huì)一直處于較高的位置，因此他們?cè)皆缳I越好，房?jī)r(jià)在短期之內(nèi)大幅度下滑的可能性較低。理財(cái)投資顧問建議陸先生家庭在可以承受的范圍之內(nèi)，充分地利用財(cái)務(wù)杠桿，擇機(jī)盡早實(shí)現(xiàn)換房需求。而家中舊房留作資產(chǎn)并出租，實(shí)現(xiàn)“以租養(yǎng)貸”。小房位于市區(qū)，優(yōu)勢(shì)明顯，無論出租還是出售，均不愁。如果用于出租，租金與月供足以抵消，還稍有富余，正好實(shí)現(xiàn)“以租養(yǎng)貸”，隨著未來房?jī)r(jià)走高后，將來還可以賣一個(gè)更好的價(jià)錢。

其實(shí)使用了財(cái)務(wù)杠桿之后，他們就可以實(shí)現(xiàn)用明天的錢來圓自己現(xiàn)在的買房夢(mèng)。利用財(cái)務(wù)杠桿花今天錢圓明天換房夢(mèng)。在保障情況方面，目前作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的陸先生夫妻二人，首先應(yīng)該加大自己保險(xiǎn)的投保力度，并且降低了家庭的風(fēng)險(xiǎn)敞口；此外家中的小孩以及老人也應(yīng)該做好自己保險(xiǎn)的補(bǔ)充。資產(chǎn)分析利用財(cái)務(wù)杠桿，滿足購(gòu)房需求。擬購(gòu)學(xué)區(qū)房65平米，總價(jià)72萬(wàn)元，首付30%即21.6萬(wàn)元。目前家庭有現(xiàn)金及活期存款17萬(wàn)元，首付缺口為4.6萬(wàn)元。由于陸先生是國(guó)企中層，資質(zhì)較好，建議陸先生可以采取個(gè)人無抵押綜合授信、住房抵押授信(舊房)、個(gè)人信用貸款、大額信用卡(授信5萬(wàn)元左右)等形式，融資4.6萬(wàn)元，湊夠首付款，輕松實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)。